小微企业金融服务范文
时间：2023-10-08 18:57:19
小微企业金融服务篇1
随着社会经济的不断发展，针对中小企业的融资服务也发生了转变，逐渐的偏向于对小微企业的支持，尤其是商业银行展开的小微企业金融服务已经受到了人们的广泛关注。现在我国的小微企业的整体发展态势比较健康，但是有的小微企业本身还是存在一些不足，下面我们就根据商业银行小微企业金融服务的实际情况，进行深入的分析，并且找到解决的方案，以便促进小微企业的长效发展。
【关键词】
商业银行；小微企业；金融服务；现状；解决措施
1 商业银行小微企业金融业务发展的实际状况
所谓的小微企业就是指小型企业、家庭作坊式企业、微型企业以及个体工商户的总称。小微企业的实际特征是实力较弱、没有充足的资金资源、贷款融资比较困难，使得小微企业的发展受到阻碍。很长时间以来小微企业对于信贷的要求比较强烈，但是银行给予小微企业的贷款数量比较少，而且其中的成本大、风险高、收益不稳定等原因使得商业银行没有充足的力量来发展小微金融服务，随着社会经济的不断发展，小微客户对于金融服务的要求也逐渐增强，而且政府也给予大力的支持，使得小微企业金融服务的发展越来越顺畅。
在商业银行中开展小微企业金融服务能够增加更多的新客户、承担企业社会责任、完善业务结构，这样不但能够取得良好的社会反映，还能促进商业银行的健康发展。在现在的社会中，比如民生银行设立了“小微企业的银行”的发展目标后，渐渐的把关注重点转移到小微企业上面，加快发展“商贷通”业务，从而增加了企业的经济效益；比如在专注于小微企业的代表性小法人金融机构台州银行在2011年的时候利润就达到2.29%，其中的不良贷款率达到0.26%，被誉为世界上获利最多的银行。在国外，20世纪80、90年代的时候，美国的大多数商业银行也不注重对小微企业金融业务的开展，而且大多数银行认为这些顾客风险较大，经营成本较大，但是富国银行去极力开展这项业务。通过实践证明富国银行中的小微企业不断取得了较好的经济利益，而且对于风险的把握也十分到位。富国银行的例子得到了人们的广泛认同，该公司在20世纪80年代以来股价上涨超过33倍，其增长幅度大大的超过了同期大盘指数和银行同业股价的增长。
2 商业银行小微企业金融业务发展中的不足
2.1小微企业本身的不足
1、经营管理能力不强。小微企业很多都是由个人或是家庭所建立的，其中个人素养和管理水平也大不相同，很多的企业都没有建立有效的企业内部治理构造，很多小微企业对业主个人资产和企业资产的情况不够明确、市场定位不准确、缺少对产品的创新力度。2、信息不相符。因为小微企业个人信息不能向外公布，信贷人员不能够及时准确的了解小微企业的经营状况，使得很多金融机构不能对信息和风险进行准确的把握和识别，其中的成本代价也比较高。3、财务制度不完善。很多小微企业业务在开展的时候，不能够实现实行实收实付的制度，其中有会计报表信息不完善，财务资料不真实，报表情况不能及时的反映实际情况，没有加强监管力度。4、经营风险不容易控制。小微企业经常受到外界经济环境的影响，其中往往出现经济状况不稳定、死亡情况较多、没有抵押等多方面的风险问题。
2.2商业银行的不足
1）市场定位不确定。因为政府对于小微企业的大力扶植，使得很多商业银行也加快对小微金融市场的发展。但是各个商业在对产品的设计和顾客的选择方面基本类似，没有对市场进行准确的把握，往往出现银行间相互争夺客源、在价格方面进行争夺，出现了很多问题。2）组织结构不完善。有的商业银行过分关注于大企业，对于小微企业信贷的理念认识不全面，使得在组织结构方面还是处于服务大企业的方式，和小企业之间的资金需求也不相对应。3）管理模式不完善。尤其是国有商业银行中对人士制度的制定比较呆板，非市场化的薪酬制度也减小了客户经理在拓展小微客户时的压力；而且没有健全和完善的管理考核制度，使得银行对靠站小微企业信贷的热情不高。4）信息的收集能力不足。没有健全的征信平台，不能够获得更加全面的信息资料，对于小微企业信贷资金的使用状况没有进行有效的监督，给银行投资小微企业造成了困难；有的商业银行从成本的角度出发，没有配置相应的营销人员，使得银行对信息的收集不够充分。5）风险管理机制中的不足。有的商业银行的内部控制制度和风险管理方法以及现在的小微企业信贷业务的实际情况不相符，对小微企业的中风险问题没有进行准确的辨识，使得商业银行无法准确的判断小微企业的授信风险。
2.3政策支持和环境因素
1、财政税收政策的扶植力度不够。财政税收对于小微企业信贷的支持力度不够，主要体现在小微企业信贷中的不良贷款的核效率较低，代价较大，小微企业贷款风险补偿金补偿能力不足，对小微企业信贷的执行力度不够等方面的原因。2、信贷风险分担机制不健全。因为小微企业的风险较大而且抵押的产品不足等原因，使得小微企业需要大量的融资来给公司增加信誉。但是，我国的融资性担保公司范围较小，其中的融资担保能力有限，经营管理不健全等多方面的不足。3、相应的社会服务体系不完善。相应的法律法规不够健全、小微企业信用体系建设不完善、抵押服务也不完善而且信用中介服务机构也不完善等原因使得商业银行中的小微金融业务无法顺利的开展。
3 商业银行中发展小微企业金融业务的解决措施
3.1定位发展目标
商业银行主要是为了提升自身的竞争水平，需要避开国有大银行中本来的优势产品，大力发展自身以及大银行中没有的优势业务。信贷资源的关注点发生改变，“择优支持”是银行应该坚持的政策方向。商业银行的体制优点和地缘优点的结合正是小微企业的融资需求，所以商业银行要注重对小微企业的发展，对小微企业进行正确的市场地位。比如台州银行始终贯彻的是“小微企业的伙伴银行”，主要开展“小本贷款”的业务，主要是为小微企业提供金融服务，现在有超过85%的信贷业务都关注小微企业市场，小微企业中的客户已经渐渐的发展成为台州银行的主要业务。还有泰隆银行也是大力关注于小微企业市场，已经渐渐的形成一套和市场相匹配的经营管理方法，其中泰隆银行中小微企业贷款余额占各项贷款余额的比例达到90%，整体来看，这两家银行都是商业银行中可持续的小微信贷模式。
3.2产品和服务创新
商业银行在对小微企业进行业务支持的时候主要从以下几个方面着手。第一是产品方面的创新，因为小微企业的服务类别和传统的大中型企业的金融服务之间的差距较远，过去的产品设计和服务类型和大企业都不相符，这样就使得商业银行不能更好的满足小微企业对于贷款的强烈需求。所以，商业银行在对小微企业进行服务的时候要进行产品方面的创新，不断的推出和研发出更多符合小微型企业需求的产品。第二就是服务方式方面的创新，商业银行要开展多种渠道，尽量满足中小企业全方位和多样性的金融需求，不但要学习外国商业银行中先进的融资方式，还要利用银行中的信息优势和网络优势等特点，给小微企业提供更加全面的信息服务。第三就是在业务流程方面进行创新，因为小微企业在贷款方面的特点是小、频、急，所以就需要银行在审批贷款的时候提高效率，也就要求商业银行要不断的加快业务流程方面的创新。
3.3强化小微信贷专业团队
小微企业信贷专业团队的建设对于商业银行来说有着十分重要的作用。小微信贷专业人员不但包含前台的营销人员，还有中后台产品开发人员、台后检查人员以及审查审批人员等等，加强小微信贷专业的素质是十分必要的。第一，商业银行要对小微信贷业务进行精确的划分，建立不一样的职能部门，经过一系列的选拔和招聘，逐渐建立起具有专业水平的高素质小微信贷队伍。第二就是商业银行要不断的加强对于小微信贷专业人员的培训，其中进行培训的内容应该包含信贷业务知识、小企业人文环境以及职业精神和职业操守等，也可以通过OJT的方式来加强小企业中客户经理的培训。第三就是商业银行应该设立健全的激烈和约束制度，从而更好的提升小微信贷专业人员的工作热情和积极性，从而更好的提升工作效率，对小微信贷专业人员的行为进行有效的约束。
3.4强化制度建设
为了保证小微企业的顺利发展，商业银行应该设立有关的制度进行规范，其中包含不限于利率的风险定价机制、高校的贷款审批机制、独立核算机制、有效的约束激励机制、违约信息通报机制以及专业化的人员培训等。商业银行不但要强化资本的管理，还要树立经济资本的经营观念，设立相应的绩效考核机制，进行经济资本管理，实现价值使用的最大化。
3.5强化营销能力
商业银行开展小微企业信贷的市场营销活动，就是为了更好的和客户交换产品和价值，从而促进小微企业客户业务的有序发展，改善自身和客户之间的业务结构。商业银行在发展小微信贷业务的时候，要通过市场营销活动，进行信息的传递，建立企业的信誉和形象。而且商业银行还需要从模式批量化、产品标准化、定价合理化以及道路广泛化入手，不断的拓展小微企业信贷业务的营销道路。
【参考文献】
[1]郭代.商业银行小微企业金融服务策略研究[J].企业技术开发（下半月），2011，30（2）：26，29.
[2]张旻中.商业银行小微企业金融服务策略探析[J].经济研究导刊 ，2013，（35）：188-189.
[3]汪兴隆.论大中型商业银行小微企业金融服务模式的构建[J].南方金融，2012，（6）：79-83.
小微企业金融服务篇2
一、调查内容及样本描述
本次调查中主要包括以下内容：一是小微企业基本情况；二是当前影响企业发展的因素；三是小微企业对金融服务的需求情况；四是小微企业在融资中存在的困难和问题；五是对促进小微企业金融服务的建议。
本次调查以书面填报结合电话访谈的形式进行，保证了填报信息的客观真实性。为使本次调查对我区小微企业及区发展更具有现实意义，从我区目前产业实际情况出发，本次被调查小微企业主要集中在制造业和计算机服务和软件业，以抽样方式，共选取25家企业，使样本具有很强的代表性。
1.被调查企业分类
按主营业务分，制造业10家，占40%，信息传输、计算机服务和软件业15家，占60%。
按经济类型分，国有2家，占8%，私营23家，占92%；按企业人数分，10人以下的1家，占4%，10-50人的6家，占24%，50-100人的9家，占36%，100-500人的9家占36%。
2.生产或经营场地情况
在被调查企业中，拥有白己的厂房(经营用房)企业有10家，占40%，租用的厂房(经营用房)企业有15家，占60%。
二、调查情况总体分析
（一）影响企业发展因素调查
本次调查中列举了影响小微企业发展的6种因素，即人力成本上升、原材料成本上升、市场需求不足、缺乏创新能力、资金紧张、其它等。
2.生产或经营场地情况
在被调查企业中，拥有白己的厂房(经营用房)企业有10家，占40%，租用的厂房(经营用房)企业有15家，占60%。
调查结果表明，影响制造业发展的前三个因素依次分别是人力成本（90%）、资金紧张（80%）、原材料成本（60%），影响信息传输、计算机服务和软件业发展的前三个因素依次分别是人力成本（93%）、原材料成本（86%）、资金紧张（33%）。
调查结论，人力成本上升、资金紧张、原材料成本上升是当前影响小微企业发展的主要因素。其中，人力成本上升因素对信息传输、计算机服务和软件业的影响略大于对制造业的影响，原材料成本上升因素对信息传输、计算机服务和软件业影响大于对制造业的影响，资金紧张因素对制造业影响大于对信息传输、计算机服务和软件业的影响。
（二）小微企业金融服务需求调查
1.近三年资金缺口情况
调查结果表明，近三年存在资金缺口企业19家，不存在缺口企业6家，存在资金缺口企业占被调查企业的76%，不存在资金缺口企业占被调查企业的24%。其中，存在资金缺口企业的19家企业中，信息传输、计算机服务和软件业11家，制造业8家，分别占被调查企业中该经济类型企业的73%和80%。
调查结论，近三年近80%的小微企业存在资金缺口，而信息传输、计算机服务和软件业资金缺口比制造业略微明显。
2.小微企业弥补资金缺口渠道选择
调查中列举了弥补资金缺口的12种渠道，即金融机构贷款、企业职工自筹资金、国家财政投入、票据融资、民间借贷、外商及港澳台商投资、股票市场融资、债券市场融资、企业自身积累、私人资本投入、企业之间融资及其他等。调查结果表明，小微企业弥补资金缺口最常选择的方式前4项依次为企业自身积累、金融机构贷款、私人资本投入和国家财政投入（其中后两项并列），而股票市场融资等其他8种渠道均很少小微企业采用。企业最希望获得融资途径前三项依次为金融机构贷款（占被调查企业总数的40%）、企业自身积累（占被调查企业总数的16%）和国家财政投入（占被调查企业总数的12%）。
调查结论，企业自身积累和金融机构贷款是小微企业在弥补资金缺口时最普遍也最希望选择的渠道和途径。但小微企业因大多没有自有厂房(经营用房)而无法取得金融机构贷款，所以在弥补资金缺口时，只能选择企业自身积累这一渠道，而调查显示，这种渠道并是小微企业弥补资金缺口的次选渠道，金融机构贷款仍为小微企业弥补资金缺口的首选渠道。这表明，企业通过金融机构贷款渠道弥补资金缺口的意愿是最强的，同时也从反映出，通过自身积累方式解决资金缺口而达到企业快速发展的效果是非常不明显的。
3.企业希望获得的融资途径
调查结果表明，小微企业面对资金缺口，希望获得的融资途径前两位依次为金融机构贷款和国家财政投入。其中选择金融机构贷款的企业12家，占被调查企业的48%，其中制造业4家，信息传输、计算机服务和软件业8家，分别占该经济类型企业总数的40%和53%、选择国家财政投入的企业11家，占被调查企业的44%，其中制造业6家，信息传输、计算机服务和软件业5家，分别占该经济类型企业总数的60%和33%。
调查结论，无论是制造业还是信息传输、计算机服务和软件业，企业希望获得金融机构贷款的意愿是大体相同的，而对获得国家财政投入的期望却又明显差异，制造业要远远高于信息传输、计算机服务和软件业，主要原因是目前，国家省市各级对制造业企业支持的各项政策较多，而对信息传输、计算机服务和软件业的支持相对较少。
（三）小微企业融资中的困难和问题调查
1.小微企业银行贷款情况调查
小微企业银行贷款情况调查结果为，在被调查的25家小微企业中，近三年，8家企业有过贷款，1家企业有过民间借贷，16家企业没有发生过贷款。
小微企业银行贷款难易程度调查结果为，在被调查的25家小微企业中，6家企业反映贷款难易程度为一般，9家企业反映比较困难，10家企业反映特别困难。调查结论，目前，小微企业贷款难问题比较严重，近三年，只有32%的企业取得了银行贷款，远远小于有资金缺口企业（76%），而无法取得银行贷款的小微企业为了满足企业发展需要只能采取民间借贷等融资渠道解决企业资金缺口。
2.小微企业银行贷款存在问题调查
调查中列举了企业在申请银行贷款中存在的9项主要问题，即手续烦琐、审批时间长、贷款政策不透明、中介评估费用较高、银行服务产品不够、对企业及产品了解不够、对担保、抵押要求过严、对企业信用等级要求过高及其他等，调查中要求被调查企业在银行贷款存在问题中选择三项，并按轻重程度依次确定为首选、次选和末选。
调查结果表明，在小微企业申请贷款过程常见的9种问题中，企业反映比较多的前3位依次为手续烦琐（占被调查企业的76%）、对担保、抵押要求过严（占被调查企业的64%）和审批时间长（占被调查企业的52%），均超过了被调查企业的半数以上。而作为小微企业申请贷款首选问题的前两项依次为手续烦琐，两者合计占被调查企业的84%。其中，手续烦琐占被调查企业的52%，占被调查企业中反映该问题企业的68%、对担保抵押要求过严占被调查企业的32%，占被调查企业中反映该问题企业的50%。
调查结论，手续烦琐和对担保、抵押要求过严是企业申请贷款过程中存在的主要问题和首要问题，而手续繁琐是企业在银行贷款中存在的普遍问题，这对担保、抵押要求过严对于没有白己的厂房(经营用房)的小微企业尤为显现，具体到行业上，信息传输、计算机服务和软件业企业因规模较小，大多租用生产经营用房而表现比较突出。
3.小微企业融资难内外因调查
调查结果表明，18家小微企业反映造成企业融资难问题的主要内因是企业缺乏抵质押担保，占调查全部内因的72%，其中制造业5家，占该经济类型企业总数的50%，占反映该问题企业的28%，信息传输、计算机服务和软件业13家，占该经济类型企业总数的72%，占反映该问题企业的72%；造成企业融资难问题的主要外因依次为金融机构支持不足和政府扶持力度不够，分别占调查全部外因的45%和37%。
调查结论，缺乏抵质押担保是造成企业融资难的主要内因，这一点对于没有白己的厂房(经营用房)的信息传输、计算机服务和软件业企业表现更加明显，金融机构支持不足和政府扶持力度不够是造成企业融资难的主要外因，这也反映了企业对获得金融机构支持与政府扶持的渴望。
（四）促进小微企业金融服务建议调查
调查中，列举了政府提供良好的融资环境,提供优惠创业信贷、政府设立创业投资基金、开辟绿色通道,降低创业门槛、建立有效的产权保护制度，为支持创业,银行提供便利的信贷服务、增加培训机会、提高小微企业领导人社会地位和声誉、设立更多专门服务于小企业的小型银行、拓展小企业直接融资渠道、普及小企业金融服务知识等9种促进小微企业金融服务的方法和途径，调查结果如下。
调查结果表明，促进小微企业金融服务建议主要集中在以下三点，即政府提供良好的融资环境,提供优惠创业信贷、政府设立创业投资基金、拓展小企业直接融资渠道分别占被调查企业的96%、80%、72%。
三、几点建议
学习外地商会的经验，探索建立小微企业联保机制，为非公企业特别是小微企业提供担保和小额贷款融资服务。
一是加强辅导和培训。在非公企业中联络和选拔一批创业精英，定期聘请成功企业家和专家学者对我市小微企业进行系统辅导和培训，在企业管理、投融资、技术、财务、人事、法律、市场与战略等方面对其进行引导与释疑，帮助小微企业管理者提高自身素质，建立科学的企业管理模式，从而帮助小微企业快速成长。二是规范小微企业贷款业务的相关收费。各级政府及有关部门要结合实际，对有关小企业贷款的抵押质押登记、评估、公证、担保等中介收费标准进行全面清理，统一规范小微企业贷款的中介收费标准，不断降低小微企业贷款的外部成本。
三是设立小微企业贷款风险补偿专项基金。在总结部分地区实践经验的基础上,设立小微企业贷款风险补偿专项基金，以政府对放贷银行进行补偿的模式，鼓励商业银行在信贷规模上向量大面广的小企业重点倾斜。
四是加大财政税收政策扶持力度。各级政府及有关部门要因地制宜，出台相关财政税收支持政策，鼓励银行业金融机构加大对小微企业的信贷支持力度。
小微企业金融服务篇3
关键词：小微企业；金融服务；前景
前言：
在我国的经济发展潮流中，小微型企业扮演着重要的角色，并且越发不可忽视，在解决我国人员就业这个难题上有着举足轻重的作用，作为企业家成长的平台，是推进科技进步和发展的主要力量，因此，在发展经济的同时应该注重对小微企业的服务能力进行一定程度上的提升，使得小微企业能够得到健康的发展。近年来，我国政府对小微企业的发展高度重视，为了扶持小微企业能够平稳较快地发展，已经连续颁发了一系列的政策和计划，旨在促进小微企业能够更好发展，并且取得了一定的效果。但在目前，由于企业本身成本不断上升，对于企业的融资问题依旧存在着困难，如何做到进一步降低企业的生产成本，提高企业的收益，使得小微企业的金融服务能够得到良好的发展等多个问题值得我们思考。
一、对我国小微企业金融服务现状进行分析
对于小微企业来说，金融服务的品种有多个，包括的范围也广，包括公司或者是个人的存取款等多个业务，从企业银行的角度出发，我国小微企业在发展金融服务的时候存在水平低下的原因主要是包括下面几点：
（一）管理理念和水平无法和小微企业本身的风险特性相吻合
对于我国风险中的管理理念来说，相对趋于保守，依旧是以担保和抵押作为主要的发放贷款的方式，产品本身的定价较为低廉，在报价时使用的方式无法跟上信息时代的发展，主要是采用传统的利率上浮这样的间接报价为企业服务，没有建立专门针对小微企业在定价方面的主要决定权。
（二）企业存在的制度得不到更好的完善
在小微企业中，本身制定的制度对金融服务的支持度不够，在对小微企业进行责任追究方面依旧存在传统观念，考核和服务管理没有跟上发展的脚步，处于一线的工作人员存在终身追究责任，最终无法摆脱，在小微企业中的业务人员容易受到影响，在市场拓展和营销方面无法充分发挥其本身具备的潜力，在制定上的不足没有得到很好的补充，制度本身的创新性不够，使得小微企业人员的业务无法快速发展。
（三）模式不符合小微企业发展业务的特点
在进行企业业务拓展的过程中，缺少专业化的模式，业务在进行销售的时候没有很好地和管理等多个环节做好分离，在职责考核上没有做到相互的独立，使得效率和优势得不到足够的发挥，存在着操作、道德等多个风险在其中，严重阻碍了小微企业业务的快速进行，企业得不到可持续的发展，并且小微企业在建立售后服务这一业务上缺少共识，得不到统一的建立，在资产管理的过程之中缺少有效的手段，需要做到进一步的加强和提高，客户对业务的信任度不高，缺少可持续的业务服务支持，在销售方面缺少交叉业务的机会存在，比较单一发展。
二、完善服务措施，发展小微企业金融前景
小微企业的金融服务要想得到长处的发展，就必须要有一定的服务措施，而这个过程是需要循序渐进的，并且需要长远的规划，政府在对小微企业进行相关的政策支持的同时，更加应该注重对企业塑造良好的发展环境，银行等多个主要的机构需要有良好的措施开放，在做好小微企业的金融服务上主要有以下几方面：
（一）合理配置资金
建立门槛低、覆盖率高的针对小微企业贷款投放的专业机构小微企业在进行贷款的同时，可以实现有效的资金配置。在资金规模以及相应的贷款额度上建立独立的机制，使得小微企业能实现在贷款的过程优先得到足额的款项投放，对现有的各个贷款流程进行一定程度上的重新梳理，对其中阻碍贷款流程的不必要流程可以进行适当的删减或者更改，使制度得到一定的完善，对小微企业建立简单方便的贷款流程，实现零距离的服务效果。专门设立对小微企业贷款的审批人，在进行决策的时候能够拥有独立的审批权力，提高审批人的独立审批额度，对贷款过程中的各个环节进行适量的减少。小微企业的贷款时间以及周期可以适量压缩，使得贷款的效率在一定程度上能够提高，建立良好的风险评判体制，使得小微企业在风险方面得到良好的控制以及适度的减低，当小微企业在贷款的同时能够证明其行为合法的时候，可以进行免责过程，促使企业在贷款的过程中能够放心。
（二）服务、监督、扶持为一体
对小微企业的服务中，需要将客户的服务工作加入到后台的贷后监督工作当中，使得贷后的各项工作于客户的采集工作得到良好的融合，努力挖掘最有价值客户的信息，促使贷款过程中的客户风险得到良好的控制，需要综合思考到小微企业本身存在的各种问题，包括经济周期、行业等多个重要的制约因素，在实现贷款的过程之中附加一定的违约补偿费用的多个补偿要求，使得利率水平能够有效地保证小微企业的基本收益，在此同时也能够较好地覆盖了贷款中的风险，确保一定的资产收益，政府进行小微企业扶植的过程中，需要注重对国有的机构进行大力的支持和方向上的引导，支持本身实力雄厚的企业进行行业间的相互扶持，金融机构需要加强对小微企业业务的进一步重视，使得小微企业在向金融机构贷款的同时能够拥有良好的贷款担保机构，三者能够形成良好的格局，实现风险共同承担，利益共同分享的关系，地方财政部门在进行相应的扶持的同时，需要建立有效的贴息机制，专门针对小微企业贷款而设立，对其贷款实行一定比例上的补贴和支持，减少小微企业在进行融资的过程中得到资本上的减低，促使企业能够在资金上得到更好的运转，加快企业本身的发展。
（三）建立完善的信息管理系统
为确保小微企业在贷款过程中的各个流程，政策性银行需要建立有效的信息管理系统，专门针对小微企业的信贷业务，使得其能都正常运行并且取向专业化，主要是对小微企业的信用数据进行良好的统计和收集，以此作为小微企业良好的信用的记录，对小微企业的经营动态有良好的把握，能够进行信用的评估，克服小微企业融资过程中的各种障碍，对于动态数值能够全面熟悉，实现企业产业内的调整和进一步的升级，坚持与时代共同进步的原则，促进小微企业金融服务的观念不断得到加深，实现小微企业资本能够更加方便地进入到我国的信贷市场，实现小微企业业务的可持续增长，逐步实现对小微企业贷款业务的综合开发，提高企业的价值，全面优化和整合各项金融服务产品，建立良好的产品定价以及风险控制措施，使得小微企业金融服务能够得到更好的深化和认可，实现金融机构经营模式上的改变，从小微企业客户的角度出发，为小微企业创造利益，切实做好调查研究，密切结合小微企业在金融服务中的实际情况。
三、结语
小微企业作为推动我国经济发展中的重要一员，有着不可缺少的作用，并且在市场经济中一直活跃存在着，它和其他类型的企业一样具备一定的金融业务潜力，本文主要从小微企业的现状出发进行分析，重点阐述了出现现状的各种原因，并提出促进小微企业发展前景的各项措施，为小微企业的发展提供一定的借鉴内容。（作者单位：厦门大学经济学院）
参考文献：
[1] 李旭阳.流程再造风险的模糊综合评估方法与模型[J].生产力研究，2011（09）：12-14.
小微企业金融服务篇4
大家好！今天，我们在这里隆重举行市中小微企业金融服务周，首先，请允许我代表市委、市政府向出席今天启动仪式的金融界、企业界的朋友们表示热烈的欢迎！此次活动的目的是贯彻落实中央、省及市支持中小微企业发展的政策措施，通过政府搭台，加强企业和金融机构之间的合作，宣传和推介金融新政策、新产品、促进银企互利合作、共同发展，缓解我市中小微企业融资难问题，为我市经济持续快速健康发展注入强大的动力，进一步推进我市企业加快结构调整、转型升级步伐。下面，我讲几点意见：
一要树立共赢理念，加强银企合作。没有银行的资金支持，企业的发展就如无源之水，寸步难行。没有企业的存贷业务，银行的发展就如无本之木，举步维艰。银企之间，只有双向共建，相互支持，才能共存共荣，实现“双赢”。
二要加强金融创新，缓解融资难题。各金融机构要把产品创新作为缓解中小企业融资难题的重要抓手。围绕产业链分布，提供形式多样的供应链融资产品，以满足不同行业、不同层次中小微企业的金融服务需求，更好地服务企业发展。
三要加强组织领导，推动银企对接。加强银企合作，促进经济、金融共同发展，是党委、政府发展经济的有效举措，也是政府及其相关职能部门的重要职责。全市各级各部门要把加强银企合作作为加快经济建设的重要任务，加强与企业和金融机构的联系沟通，加强协调，转变作风，提高效率，为加快推进银企合作提供有力的保障，努力形成政银企三方有效对接、良性互动、共同发展的格局。
朋友们，同志们，今天我市中小微企业金融服务周的启动仪式，只是我们政银企万里合作道路上的一个起点，但我相信，通过大家的共同努力，必将推动银企合作向全方位、宽领域、深层次发展，为我市民营企业“二次创业”，实现科学发展、跨越发展做出更大贡献！
预祝本次金融服务周取得圆满成功！祝愿各位企业家事业兴旺发达！
小微企业金融服务篇5
关键词：小微企业；金融服务；风险；管控创新
引言
小微企业的概念由著名经济学家郎咸平教授提出，指个体工商户、家庭式作坊、微型企业及小型企业的统称。目前，我国小微企业规模接近5000万家，占全国企业总数的99%，贡献了近三分值二的所得税和60%的GDP，并创造了超过80%的就业机会，对国名经济发展的支撑作用越来越大。然而，小微企业仍然普遍存在着管理不规范、缺乏核心竞争力、风险管理能力低能问题，从而影响企业有效地利用金融服务来发展壮大。根据2012年，北京大学国家发展研究院与阿里巴巴集团联合的《中西部小微企业经营与融资现状调研报告》显示：72.92%的小微企业需要融资，但银行贷款难以满足企业需求，近七成的企业融资主要途径为向亲戚朋友借款，小微企业中的95%没有与金融机构发生任何借贷关系。
尽管小微企业的金融服务存在较大风险，但这仅仅是对比现有的服务模式来而言的。小微企业的风险管控和服务产品设计与银行的其他服务对象有较大差异，因此需要银行进行风险管理和产品设计的创新。只要能找到适合小微企业的服务模式，便一定能将风险控制在可接受的范围内。
一、小微企业的特点及其金融服务需求
小微企业的特点主要有规模小、同质性强、业务变化大、管理简单、风险抵御能力差等。小微企业的特点决定了其获得金融服务难度远远大于大中型企业，同时也决定了小微企业的金融服务需求具有自身的特点。因此，银行在开展小微企业金融服务业务时，必须对小微企业的特点有深入了解：
第一、小微企业最显著的特点是规模小，出了小型企业以外，以家庭作坊、个体工商户等形式存在的小微企业的人数规模不超过50人，如小型服装店、饭店、家庭加工作坊等。规模小不仅体现在人数上，还体现在资本和业务规模上。大部分小微企业的注册资本从几万到几十万、上百万不等，年营业规模也在几十万到百万之间。
第二、主营业务同质程度高。小微企业数量庞大切分布密度较大，因此在同一区域内会集中众多经营相同业务的企业。以浙江家庭作坊为例，村镇具有特有的主导产业，而在村镇内部，几乎所有住户都对同类产品进行代加工。再如饭店和小超市，在产品和服务上具有高度的同质性，同时分布密度也很大。
第三，管理简单、业务变化大。小微企业的管理简单粗放，生产计划、销售管理、财务管理等工作基本都有企业主一人控制。简单快捷的管理模式适应与小微企业的特性，有利于企业快速做出决策，或对经营业务进行调整。因此，从这个角度看，小微企业对于风险的预警和应对具有一定的优势。但也正由于缺乏规范的财务管理及人为因素的影响，使得小微企业无法获得外部较高的资信评价。
第四，抵御风险能力较弱。由于主营业务，资金来源单一，在面临较大市场波动或扩大再生产时，小微企业很有可能会因为经营业绩下滑，或错误的决策导致盲目的扩大规模而资金链断裂。因此，对于小微企业而言，需要通过不断地调整业务方向、规模等来应对市场的波动。
二、小微企业金融服务需求及其风险
（1）小微企业的金融服务需求
从上文对小微企业的特点分析可以看出，小微企业对于金融服务的需求一方面是为了适当的扩大再生产，但更重要是利用金融服务来实现其业务调整，以应对市场波动。小微企业的金融服务需求特点可以概括为“短、小、频、急”四个字：
首先，小微企业的融资需求周期较短。小微企业的生产计划大多按照月度来进行制定，且不同年份的同一个月的市场预测也具有较大差异。因此，小微企业不会持有大量的闲置资金。大部分企业主会通过两种方式来融资：一是以公司名义，向有过合作或是交易的公司借钱；二是以个人名义向朋友借钱。这两种方式不仅能够快速获得资金，还能形成良好的互助关系，任意一方的闲置资金都可以随时进行其他方的需要进行流动。
其次，资金需求紧急。小微企业会由于市场的突然变化而发生资金进出的短期大幅波动，例如服装店会由于“爆款”而带来意外的市场需求，此时企业需要在最短的时间内获得资金，并投入生产。因为如果在几天或几周内无法到货，那么顾客的需求会很快被其他店铺消化。或者由于投资失误，库存大量积压导致资金链断裂，此时企业就需要有小额资金来进行调整。
最后，融资规模小、频率高。小微企业本身的总体业务规模较小，且资金周转较短，因此其融资规模小且频率高。例如个体工商户或家庭作坊，可能在一个季度内会产生多次几万元的融资需求。大部分融资需求能够通过坊间借贷来满足，但如前文提到的小微企业的业务同质性较强，因此市场变化对相关企业会有一致的影响。因此在出现资金短缺的情况下，小微企业主可能很难在同行那里获得资金。此外，具有一定规模的小微企业，资金需求可能有十几万甚至几十万，这样规模的借贷很难从亲戚朋友那里获得。此时就需要商业银行进行支持。
（2）小微企业金融服务的风险
小微企业金融服务的风险主要来自于小微企业，如企业内部风险管理缺失或能力不足、缺乏抵押品等等。大部分小微企业制度不完善，管理不规范。尽管小微企业不适用过于复杂的制度和流程，但对业务风险和财务风险进行有效管理，是小微企业必须具备的能力。而大多数小微企业在投资决策、生产销售管理等都由企业主决定，具有较大的随意性。此外，小微企业应对金融机构时不够专业，缺乏银行考核时所需要的报表资料。这都给银行提供金融服务时的风险管理带来巨大的挑战。
在我国，抵押是向银行贷款的前提条件。然而许多小微企业没有抵押品，或抵押品的贬值风险较大，因此很难从银行获得贷款。一些通过项目来进行申请的企业，由于项目不具有核心竞争力或乐观的市场预期，这样也很难获得银行的支持。此外，小微企业抗风险能力低。小微企业的资本构成简单，绝大多数是由企业主全资出资，因此在业务恶化时，缺乏后续有力的自有资本支撑，如果依靠银行贷款进行维持，一旦发生宏观经济较大波动或行业形势突变，总会最先倒下，从而给银行造成坏账。
商业银行对于小微企业的价值仅仅体现在资金的融通，而更要有综合性的金融服务。银行需要针对小微企业定制服务产品、设计符合小微企业金融服务需求的业务流程和政策。使用正确的方法，让专业的人做专业的市，才能保证效率和管控风险。
三、小微企业金融服务风险管控创新
（1）打包金融服务，有效分散风险
为小微企业提供金融服务，首先应对客户群进行整合打包。将单个服务变成团体服务，能够有效降低服务成本。银行分支机构可以将服务范围内的小微企业进行分类，并确定最小的服务对象包，如一个客户经理团队负责某一个或几个街区的小微企业，每个客户经理负责其中的某一行业的所有企业。由于同一街区具有类似的经营环境和人际关系，因此能够进行批量经营业绩预测等分析。例如某商业银行了解到某区域内的物流公司运输车辆保险理赔十分麻烦，因此便由银行出面，将这一区域所有物流小微企业的需求进行打包，并与保险公司进行谈判，达成协议后保险公司成立对口团队来对接。这样一来保险公司得到了团队客户，银行也降低了客户不确定性，客户也获得了优惠的价格和服务。
（2）简化服务流程与标准
在将客户进行分区、组团以后，客户经理就能专注于特定区域特定行业的客户。客户经理与客户的沟通交流增加，从而获得了大量的经营和资信的信息，银行就能从业务流程上节省许多手续和环节，从而定制简便快捷的服务流程和标准。首先，减少贷款申请是的手续和流程。例如重庆的部分商业银行通过“一次调查、一张表通用、签一份合同”，就能完成微企贷款的申请、审查、审批。在资料齐全的情况下，贷款资金最快1个工作日就能到账。同时，开辟小微企业贷款“网上快速通道”，由对口的客户经理和办理人员进行服务。
（3）主动服务，匹配需求
从银行服务角度看，小微企业金融服务风险大的原因在于：商业银行没有对小微企业的特点和金融服务需求进行深入分析，更没有针对这些特点对业务模式、产品和服务进行创新，而仅仅只看到了风险和成本。实质上，小微企业的风险和其金融服务需求之间是匹配的。只要银行能够主动投入到小微企业的金融服务市场中，一定能够达到共赢的局面。在对业务模式进行上述创新后，银行应将金融服务“送货上门”，与企业群体进行研讨，通过交流来了解小微企业的行业发展规律及企业的业务特点，从而提高授信方案、产品和服务的匹配度。
（4）助力企业提升竞争力
管控小微企业金融服务风险的根本途径，还是应帮助提高小微企业的风险管理能力。例如，很大一部分小微企业的融资需求来自于创业期，即在企业成立初期，自由资金无法满足项目启动要求或在业务起步时需要的支撑。对于这类融资需求，银行应当帮助小微企业进行项目的可行性研究，项目风险控制方法、退出机制的制定，从而使风险在最前端就得到有效控制。而扩大再生产是小微企业金融服务的又一动因，随着小微企业规模的扩大，企业的分工更加明细、业务管理也更加复杂。因此，银行应持续跟踪企业的发展，帮助企业提升核心竞争力，建立规范的管理制度，才能保证企业的风险处于银行的监控之下。（作者单位：贵州仁怀市农村信用合作联社）
参考文献
[1]刘少京，经济欠发达地区小微企业融资模式选择[J]，现代营销，2013（3）
[2]李恩，刘立新，小微企业信用评价指标体系研究综述[J]，征信，2013（1）
[3]齐巍巍，小微企业金融服务国际经验分析及启示[J]，农村金融研究，2012（4）
[4]汪兴隆，论大中型银行小微企业金融服务模式的构建[J]，南方金融，2012（6）
[5]黄敏莉，强化财务管理体系有效控制金融风险[J]，上海国资，2012（8）
小微企业金融服务篇6
一、加强领导，扎实开展宣传月活动
我行认真学习《关于深化小微企业金融服务的通知》精神（银监发20137号文），认真学习州银监分局开展第二届小微企业金融服务宣传月活动的工作精神，提高了认识，统一了思想，充分认识到深化小微企业金融服务，对促进地方经济发展，加强人民群众就业，建设和谐社会具有重要意义。为此加强领导，成立第二届小微企业金融服务宣传月活动领导小组，制定宣传月活动方案，扎实开展宣传月活动，以取得宣传月活动的实际成效，促进小微企业健康、持续发展。
二、精心组织，认真搞好宣传月活动
我行根据州银监分局的工作精神，按照制定的宣传月活动方案，认真开展宣传月活动，着重抓好五方面工作：一是在营业大厅门外悬挂醒目标语，营造宣传月活动的浓厚氛围，提高深化小微企业金融服务重要意义的认识；二是通过电子显示屏宣传深化小微企业金融服务，鼓励符合条件的小微企业积极到我行办理相关金融服务，解决小微企业发展生产缺少资金的困难，促进小微企业又好又快发展，增强我县小微企业发展的实力。三是在营业大厅设置宣传展板，摆放宣传资料，具体介绍我行深化小微企业金融服务的具体举措和工作方法，让小微企业了解金融贷款的申请方法和办理过程，使小微企业熟悉政策方针和业务流程，能够尽快办理好金融业务。四是设立咨询点，指定专人负责，详细解答小微企业办理金融业务提出的相关咨询，帮助小微企业解决资金困难问题，指导小微企业搞好生产经营工作，提高经济效益。五是深入走访小微企业，和小微企业负责人面对面交流，帮助解决困难问题，提出意见建议，促进小微企业发展。
三、努力工作，取得良好宣传月活动效果
小微企业金融服务篇7
关键词：小微企业；金融服务；银行机构
经济建设中小微企业像雨后春笋一样相继破土而出，他们不仅在国民经济的发展中推波助澜，还成为了经济循环中不可或缺的主体。其在成长中不断迸发新的机遇，在市场、税收等方面发挥着巨大作用，甚至为人们解决了更多的就业难题。但是，从发展规模、速度、目标以及性质等多方面因素看小微企业的普遍存活率并不高。基于小微企业对经济发展的重要性，需要各界予以帮助，使小微企业健康发展。
一、小微企业的融资难题
小微企业作为经济链条上数量最大、资产最薄弱的企业，经营业绩和规模的增长还需要外界资金的大力支持帮其做大做强，但是小微企业却面临着融资难题。
1.融资渠道窄。相比大企业，小微企业缺少规模、经济效益、品牌效应，所以在众多的融资渠道中，他们很难达到直接融资的硬性指标，无法像大企业那样进行权益性融资，发行普通股、优先股等。同时由于小微企业的信誉问题他们也无法获得债务融资中的债券融资、租赁融资，只有借助银行的借款融资，用小贷带动自己的未来。
2.融资成本高。小微企业大多是在出现例如资金周转困难或资金链断裂等燃眉之急的问题时需要融通资金，由于每笔贷款数额都不大，频率却很高，这让银行不得不进行“零售”业务。银行在处理小微企业的贷款时与大型企业贷款的步骤大致相同，这就使银行的贷款单位交易成本和贷后管理费用上升，无法实现本身的规模经济效益，为了不做赔本生意相应也会提高贷款利率，最后导致小微企业融资成本上升。
3.融资门槛高。商业银行把安全性作为向小微企业贷款的重要依据。而小微企业由于贷款不良率较高使银行更加注重自己的风险容忍度，希望小微企业有借有还，提供抵押贷款担保。小微企业信贷风险较高是融资的固有特点，因此无法提供银行想要的担保，这就进一步提高了融资门槛的高度。
二、银行机构的服务模式比较分析
由于小微企业得不到战略投资者的青睐，也没有在中小企业板和创业板上市的机会。因此，需要银行的金融服务使其尽快找到适合自己的位置，帮助其快速解决面临的问题。与此同时，小微企业的突破式发展让商业银行不再“嫌贫爱富”只注重大企业客户发展规模经济，而是逐渐转变自己的方向针对小微企业独特的经营模式展开融资业务。
银行发展小微金融不仅履行了自己在经济活动中的社会责任，而且还树立了良好的社会形象。优化了经营结构，提升了自己的盈利能力。实现客户多元化，有效分散风险，通过交叉销售，促进中间业务的发展，提升综合收益水平。
各银行为了在这场针对小微企业的利益角逐中占据有利地位，相继推出了不同的服务方式：从产品推行到目标企业定位，商业银行量体裁衣依据自己的运营模式找准突破口招揽自己的顾客；从资信评估、贷款定价再到风险控制，各银行采用不同的方法以盈利为目的严格控制自己的风险成本。
1.满足需求最大化，优化产品服务。商业银行要想真正对小微企业伸出援手就要切合实际，最大限度满足不同小微企业的需要，可以针对小微企业在生产、供应链中所处位置的不同类型进行不同融资服务。也可以针对小微企业各自的过人之处，解决银行担保限制问题的困境。就像北京银行不拘泥于形式，采用多元化的贷款产品为求满足更多小微企业的需求，使其不再因固定形式的抵押担保问题发愁，而是让尽可能多的小微企业通过不同产品服务凭借自己单方面的优势得到银行的认可，快速得到贷款。
为做到恰到好处的雪中送炭，解决小微企业因担保问题筹不到钱或因期限已到还不出钱等的燃眉之急。民生银行更大程度上解决了无担保的难题，他们通过联保、互保等多种担保方式减少了对抵押品的依赖，这无疑是解决了小微企业的一个大麻烦。工商银行的网贷通则是为小微企业融资期限相对固定的缺陷打开了出口，把贷款的自转移给了小微企业自身，使贷款的期限更为灵活。
2.审慎评估资信，客观甄别对象。小微企业的坏账率高促使银行不得不在贷款之前对其进行资信评估，以确保放出的款收得回来。一套好的资信评估体系少不了高效的审批制度、标准化的作业模式、完整的审批机制以及综合的评级模型，但是这一系列操作流程要建立在完全客观的基础之上，才能确保资信评估的有效性和可操作性。
民生银行不仅拥有一套好的资信评估体系，他们还采用了抽样调查和深度访谈的模式区别化对象，达到有效识别的目的。平安银行的“自动续授信”帮助小微企业解决到期不能偿还的麻烦，从某种意义上降低了坏账，当然这也是银行不得已而为之的办法。华夏银行运用打分法和指标权重理性分析小微企业是否达到授信标。
3.完善定价策略，营造双赢局面。相对于大企业，银行对小微企业更具有定价权，以盈利为目的的银行不仅要对小微企业提供资金方面的支持，还要在考虑整体市场宏观经济的运营中的各种风险，在保证必要收益率的同时，附加考虑所有可能潜在的成本，已确保万无一失的获利。当然，银行在定价的同时也应考虑同业之间的竞争力，以及小微企业的可承受力，营造双赢的局面。
民生银行具体地将贷款利率、目标利润率、银行的资金成本率、银行的运营成本率以及风险成本率考虑在内，严格的制定了符合自己的定价策略。平安银行则在盈利水平的保证上直接设定了利率下限，因人而异有可调幅度。
4.寻找目标企业，准确定位客户。目标客户的定位绝不是靠营业员的“扫楼”、“扫街”活动盲目进行搜寻，更不是谁有需求就不加挑选的贷款给谁，而是要根据自己的网点分布和服务方式选择适合自己的小微企业客户，只有依靠准确的判断才能事半功倍。在将市场细分后再把确定的小微企业主体根据不同行业分类，尽可能多的覆盖更多种类群体。这些被定为目标的小微企业要具备盈利能力，到期能够偿还所欠贷款。
民生银行将目标放到劳动密集型企业身上，光大银行则是通过“阳光助业”模式化项目后进行多种行业覆盖。两家银行所确定的目标企业恰恰符合这两家的战略模式，更好的帮助银行获利。
5.严格控制风险，驾驭潜在成本。风险的种类纷繁复杂，防御风险的手段也多种多样，针对小微企业贷款的潜在风险，各银行采取的措施各不相同。无论何种方式都要遵循事前审核事中控制事后治理的策略。
为破解风险控制难题，民生银行采取的办法是在有效保持客户存量的同时控制贷款额度，这样一来风险系数大大降低，即便出现坏账风险也在银行的可空范围内。北京银行和建行选择了“信贷工厂”模式，科学评判小微企业信贷风险，规范化审贷流程，批量处理小微信贷业务降低成本，提供更为快捷优质的服务，许多小微企业在“信贷工厂”中获得了实惠，“信贷工厂”也成为银行极具的特色的金融服务模式。
三、对策及建议
各银行面向小微企业的服务模式各有千秋，都想以自己的独特服务方式在小微金融服务业务中脱颖而出，满足最广大的小微企业客户。但在我国现有银行体系中，考虑到机构网点建设、核心理念、人力资源、信贷机制、网络技术的配套与建设的长期性，还应通过市场化改革、制度建设、差异化监管政策引导商业银行提升小微企业金融服务水平。
首先，在目前利率市场化加快的过程中，因为放松利率管制，市场力量和价格机制会从某种意义上“纠正”银行从事小微企业的业务动机。在各银行贷款定价竞争中未来贷款利率将趋近相同，这使得小微企业的自主选择权增多，只有优质的服务水平才会受到小微企业的青睐。
其次，大力发展小微金融业务的同时，希望能够差别化对待资本的监管和存贷比管理。建议对于小微企业贷款按现行风险资本权重0.5倍的系数进行计量；也希望商业银行的小微企业贷款不再纳入存贷比限额管理。如此一来，银行将对小微企业提供更多的融资服务。
再次，政府在助力小微企业发展的时候应尽快出台商业银行小微企业贷款的税收优惠政策，建议对商业银行小微企业贷款营业税和所得税进行适当减免，带动银行服务的积极性；允许商业银行对小微企业贷款拨备税前列支。
最后，鼓励商业银行设立小微企业专营机构和小微企业专业支行，进行小微金融服务的独立核算。通过独立核算系统解决更深层次的问题：一方面不断完善关于小微企业主的信息征信系统，快速核销不良资产；另一方面加快推进小微企业信贷资产证券化，解决银行的现金流动问题。
参考文献：
[1]孙玲，谢智华.“小微”里的大生意[J].中国报道，2012（9）.
[2]李蕾，卢远香.2000亿之后：民生银行小微金融服务全面升级[J].中国经营报，2012（1）.
[3]张佳.“光大”的小微梦[J].中国金融家，2012（2）.
[4]林再兴，陈一洪.城市商业银行小微金融组织架构模式探析[J].福建金融，2013（1）.
[5]何虹.促进商业银行小微金融业务发展的政策建议[J].金融与经济，2011（11）.
[6]刘子刚.大力发展网络融资，创新助推小微金融[J].中国金融电脑，2012（11）.
[7]高曙东.发挥技术支撑作用和创新优势，助推小微金融发展[J].中国金融电脑.2012（11）.
小微企业金融服务篇8
信息消费概念股是继房地产、汽车之后的又一消费领域、新的经济增长点，4G、三网融合、金融IC卡等项目有望成为今后政策扶持重点领域。笔者上周重点推荐的信息消费概念股表现最为靓丽，初灵信息周最大涨幅30%，成为信息消费概念股的龙头品种；超图软件、周内最大涨幅也达到了20%；御银股份、数字政通等信息消费概念股也有10%以上的涨幅。智能自动化概念股整体表现中性偏好，御银股份等相关品种表现为冲高后的震荡格局。
新兴产业概念股百花齐放。环保概念股异军突起，香梨股份25亿收购水务公司，复牌后连续3涨停；传统环保概念股中电环保、龙净环保、首创股份三剑客涨升一片。智能自动化主题投资中，以安居宝、捷顺科技、鹏博士为三剑客的智慧安防概念股；以智云股份、瑞凌股份、蓝英装备为代表的机器人概念股；以中航电测、汉威电子为代表的传感器概念股等热点板块纷纷涨停。
文化娱乐板块继续高歌猛进。大传媒概念股以华录百纳、华谊兄弟为代表的影视概念股涨幅居前。手机游戏概念股出现分化现象，市场开始挖掘低价未涨的潜力股，以鸿博股份、高乐股份、华润锦华为代表的三低游戏概念股连续涨停；而对高位股票持观望态度，中青宝等龙头股出现滞涨现象，佐证了上半年红极一时的手机游戏概念股炒作或已经进入尾声。
展望后市，面对连续上涨8个月的创业板市场结构性牛市行情，以互联网为核心的电子消费概念股涨幅N倍牛股比比皆是，疯狂的小盘概念股涨停如潮，笔者认为，随着IPO开启和8、9月份创业板股票减持高潮期的来临，处于顶部区域的创业板后市将进入调整周期，预计调整周期大约需要2个月，低点周期在9月23日立秋前后。综述，笔者建议中线投资者对中小盘成长股以获利了结、空仓观望为主，等待新股上市后的投资机遇。短线投资者在控制风险的前提下，对概念股炒作坚持以快进快出的超短线操作思路为主。