基层银行网点工作总结范文

基层银行网点工作总结篇1

关键词 高等职业教育;应用型金融人才培养;浙江省

中图分类号 G718.5 文献标识码 A 文章编号 1008-3219（2015）29-0012-04

作者简介

王祝华（1973- ），男，浙江金融职业学院银领学院党总支书记，副院长，副研究员（杭州，310018）

基金项目

2012年度教育部哲学社会科学研究重大课题攻关项目“中国现代职业教育体系建设研究”（12JZD041），主持人：王祝华

近年来，金融市场改革不断深化，随着互联网金融、投资银行等新型业务不断兴起，利率市场化、资产证券化、存款理财化等步伐持续加快，金融业对人才的需求也发生了深刻变化。高职应用型金融人才的培养，需要和本区域金融行业的发展紧密结合，准确把握金融行业发展趋势，保证所培养的人才能符合用人单位的要求。

一、浙江省银行业发展对人才需求的影响分析

（一）银行岗位的类型分类及人员需求

银行的岗位设置一般分为管理类、专业技术类和操作技能类三大类型。管理类指主要通过对他人的领导和指导完成工作任务，具备一定决策职能和人员、业务管理职能的岗位;专业技术类指主要通过个人钻研的方式完成工作任务，且工作内容相对复杂、专业性较强、技术含量较高的岗位;操作技能类指从事事务性、交付性工作，或具体的重复性、基础性业务，技能要求较为单一的岗位，可以分为柜员序列、坐席序列等[1]。当前三者的人数比例大致为1∶1∶2，即管理类和专业技术类人员大致各占总员工数的25%，操作技能类人数约占50%，随着技术手段的应用、竞争的加剧和管理模式的革新，操作技能类人数比例将不断下降，专业技术类人员比例将持续提升。

（二）银行金融机构网点数统计及分析

从营业网点机构数量变化情况分析，2011年至2013年，浙江省内营业网点机构总数每年保持约3%的增长率。其中，大型商业银行网点数的增长速度在下降，2011年、2012年的增长速度均低于平均速度，2011年至2013年间邮政储蓄营业网点基本保持不变，股份制商业银行营业网点机构数2011年出现下滑后，2012、2013年均达到9%左右的增长，而城市商业银行网点数均保持10%以上的增长，2013年甚至达到了21.6%，而2008年才出现的新型农村金融机构营业网点数，近3年快速增长，每年保持50%以上的增长速度。小型农村金融机构（农村信用联社、农村合作银行、农村商业银行），由于在乡镇及县城的网点设置早已基本完成，而跨地区设置网点又受政策限制，所以网点数量几年来变化不大。从网点数量增加的绝对值分析，由于新型农村金融机构基数小，网点增加的绝对量并不大。具体见表1。

（三）银行业营业网点从业人数统计及趋势分析

从银行业营业网点从业人员数据分析，2011、2012、2013年全省网点从业人员分别增长1.26%、5.45%、6.14%，其中2011年，增长主要来自于大型商业银行和城市商业银行，而同期股份制商业银行的从业人数出现下降。2012年和2013年，大型商业银行网点从业人员数停止增长，甚至出现下降现象，股份制商业银行和城市商业银行保持了12%以上的增长。小型农村金融机构网点从业人员每年的增长比率虽然不高，2011、2012、2013年分别是2.19%、6.97%、7.68%，但是其网点数、网点从业人员也最多，贡献的增长绝对数量占到总增长人数的1/3。新型农村金融机构发展迅猛，营业网点从业人数每年保持50%的增长，虽然目前绝对数量还比较小，但不容小觑。具体见表2。

二、各类型银行的人才需求变化及趋势分析

（一）商业银行对高校毕业生整体的吸收数量出现下降趋势，对人才质量提出更高要求

2008年至2011年是浙江省大型商业银行发展较快的阶段，在8万从业人员的原有规模下，每年员工人数依然保持2%以上的增长，每年新增超过2000名员工。但从2012年开始，受到宏观经济及银行粗放式扩张模式弊病的影响，加上利率市场化改革进一步推进，扩张态势明显放缓，2012年甚至出现负增长。而股份制商业银行及城市商业银行虽然继续保持增长，但增幅也明显回落，如城市商业银行的从业人员数量增长从2010年的28.29%、2011年的21.69%快速回落到2012年的13.65%和2013年的16.95%。

在商业银行从规模扩张转向内涵发展的背景下，出现了一般性人才资源相对过剩，而高级管理人才、高级营销人才和高级专业技术人才等高层次人才紧缺的现象，人才的招聘更加强调人员质量的提升[2]。由于大型商业银行、股份制商业银行和城市商业银行一般网点设置都在县级及以上城市，有更好的条件吸引到更高学历、更高层次的人才，在人员招聘上，商业银行普遍采用以下做法：一是加大招聘硕士以上高学历及海外归国人员的比重，减少本科生的校园招聘数量，停止专科及以下学历人员的校园招聘;二是加大社会招聘力度，直接面向社会招聘有工作经验的高层次员工，减少校园招聘的数量。这一变化直接影响到高职院校毕业生到商业银行的就业。

（二）农村金融机构人员招聘继续保持稳步增长，招聘条件逐步提高

农村金融机构由于在落实国家“三农”政策，在推进农村改革金融、农村普惠金融、农业产业金融、农村土地金融等工作方面具有不可替代的优势，以及在提升小微企业金融服务水平、创新小微企业金融服务机制、模式、技术和产品，提高小微企业金融服务可获得率和覆盖率等方面具有独特优势，因此一直以来得到了中央到地方政府的特殊政策支持。再加上农村金融机构均为独立法人，与大型商业银行和股份制商业银行相比，具有管理链条短、核算单位小、决策机制灵活等特点，一直以来发展稳健，规模、效益持续增长。浙江省农村金融机构网点由于布局早已完成而保持数量的基本稳定，但近两年从业人员数量每年保持3000人以上的增长幅度，占全省银行业总增长人数的1/3。

农村金融机构虽然其工资待遇与其他类型银行相比甚至还有一定优势，但由于其营业网点主要分布在县城及乡镇一级，再加上管理理念、经营模式、业务种类、发展空间等方面的因素，在吸引高学历、高层次人才方面与商业银行相比具有一定的劣势。加上其一般性人才还处于大量补充阶段，在人员招聘上门槛相对较低，部分操作技能类岗位也对高职毕业生有针对性开放。在部分经济发达地区，由于本科以上毕业生供应充沛、竞争激烈，农村金融机构在校园招聘中开始将门槛提升到本科及以上学历，在社会招聘中对工作经验丰富、业务能力强等特别优秀的人才，才允许招聘专科学历人员，而对于管理类、专业技术类岗位，一般都要求本科及以上学历。

（三）村镇银行、贷款公司及社区银行、民营银行等新型金融机构，一般采用社会招聘形式招录员工

近几年，新型金融机构从无到有、从少到多发展迅速，机构数量和人员数量均以50%左右的速度在增长，但人才需求的总体规模仍然有限。为了实现经营快速步入轨道，新型金融机构一般采用社会招聘的形式，招聘已经具有丰富工作经验或充足客户资源的其他银行的从业人员，只有部分柜员、见习客户经理、大堂经理等操作技能型岗位采用校园招聘形式录用少量应届大学毕业生。

三、银行业人才需求变化对高等职业教育金融人才培养的影响

根据银行业发展及对人才需求变化情况分析，受宏观经济形势、银行业自身发展及社会就业压力等各种因素影响，高等职业教育金融类专业毕业生到银行就业的形势日趋严峻，难度持续加大，具体表现在以下方面：

（一）银行对一线应用型岗位员工需求增长的减缓，对高职毕业生就业造成直接的影响

银行业从业务规模、盈利能力由爆发式、超常规增长，向结构调整、转型发展、常态化增长转变之后，直接减少的就是柜员、大堂经理等一线操作技能型岗位，而这些岗位正是金融类高职人才培养的特色和优势岗位。近几年，银行一方面降低乃至停止物理网点的扩张速度，另一方面，利用科技的发展，大量采用自动存取款等自动化机具，甚至开发“超级柜员”终端代替人工操作，大力推广网上银行、手机银行等减少柜面工作量，使得对柜员用工需求大幅降低。

（二）银行对人才要求的提高，是高职毕业生就业面临的最大挑战

在当前就业竞争日趋激烈的宏观背景下，银行业由于其工作稳定、工作环境好、工作待遇高等因素，吸引了大批优秀大学毕业生。在人才供应充沛的情况下，银行不断提升学历要求，持续出现“人才高消费”现象，甚至是柜员、客户经理等操作技能型岗位都要求具有本科以上学历，甚至不乏硕士研究生参与竞争。特别自2013年7月1日起实行修改后的《劳动合同法》，规范了劳务派遣用工，明确了劳务派遣用工是补充形式，只能在临时性、辅或者替代性的工作岗位上实施，同时规定用工单位应当严格控制劳务派遣用工数量，不得超过其用工总量的一定比例。银行原先聘用大专层次的高职毕业生，大多采用劳动派遣用工的形式，在实施新的《劳动合同法》之后，大部分银行取消了招聘高职毕业生的计划，校园招聘的第一学历要求全日制本科，对高职毕业生到银行就业造成了相当大的影响。目前，工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行等规模大、招收大学毕业生多的银行全部停止了招聘应届高职毕业生，上海浦发银行、中信银行、华夏银行、招商银行等股份制商业银行，对大学毕业生招聘也要求本科以上学历。浙江省内，即使是农村金融机构、社区银行等营业网点分布在乡镇一级的金融机构，也只有少数岗位招聘专科层次毕业生。

（三）村镇银行、社区银行等机构的大量设立，为高职毕业生提供了新的机会

最近3年，浙江省内村镇银行、农村资金互助社、贷款公司等新型农村金融机构数量和人员规模均以50%以上的速度增长;2013年12月，银监会为深入贯彻落实十八届三中全会“发展普惠金融”精神，鼓励中小商业银行为小微企业、社区等领域提供专业、便捷、贴心的金融服务，下发了《中国银监会办公厅关于中小商业银行设立社区支行、小微支行有关事项的通知》，大力推进社区银行建设。这些新型金融机构定位基层，服务普通百姓，所需更多的是操作技能型应用人才，与高职金融类专业的人才培养目标定位相吻合，为高职毕业生就业提供了新的机会。

四、高职院校应用型金融人才培养的对策

（一）坚持面向基层一线培养应用型金融人才的定位不动摇

从人才需求上，虽然银行业操作技能类岗位需求呈下降趋势，但基层一线工作岗位还将在一定时期、一定范围内存在，银行既需要管理型、专业技术型人才，也需要操作技能型人才，特别是农村信用社系统、村镇银行、社区银行等直接面向农村、社区居民的银行基层网点，还需要一定量的操作技能型人才。从人才培养特色和优势上，高职学生由于基础和智能的特点，不可能在专业理论、专业技术及管理等方面与高学历人才竞争，而在职业技能、实践动手能力和职业素养等方面，完全有信心、有条件、有能力培养自己的竞争优势，在操作技能岗位上，完全可以比本科生、研究生做得更好。与普通高校展开错位竞争，高职院校只要坚持自己的应用性定位，强化优势培养，完全可以开创出属于自己的天地。

（二）强化学生综合素质培养，为学生可持续发展奠定基础

由于银行业属于第三产业中的现代服务业，根据行业调研结果，用人单位对人才的要求更加看重责任心、敬业精神、团队合作精神等职业素养和沟通交流、实践动手等职业能力，专业能力在能力要求中只排在第三位。因此，高职院校在培养金融人才时，要更加注重学生综合素质的培养，既可提高就业竞争优势，又为学生的可持续发展奠定基础。

（三）紧跟金融业发展变化趋势，为新岗位、新业务做好准备

在银行业转型升级过程中，岗位的配置比例也在调整，新的岗位不断出现：一是实用性营销人才需求量增加，客户经理岗位职数呈增长趋势;二是客户服务中心功能不断增强，坐席岗位职数高速增长;三是互联网金融的快速发展，复合型互联网金融人才需求步入快速增长期[3]。

（四）努力提升学历层次，争取举办本科层次的金融高等职业教育

银行业的“人才高消费”现象一直存在，在实施新的《劳动合同法》之后，大多数银行更是关闭了专科层次毕业生到银行就业的大门。虽然市场调研显示，银行基层网点还是希望录用优秀的高职毕业生，认为高职教育人才培养目标定位与基层应用型岗位的需求相一致，高职学生具有职业技能好、实践动手能力强，留得住、用得上等优势，但是从总行层面，往往都一刀切地拒绝了专科学生。因此，有条件的高职院校，要努力提升学历层次，举办本科层次的金融高等职业教育，根据市场需求培养本科层次的应用型金融人才。

参 考 文 献

[1]金晖.试论我国大型商业银行岗位管理体系改革[J].金融论坛，2008（3）：37-41.

[2]王曼村.商业银行员工队伍建设浅议[J].青海金融，2011（4）：59-60.

[3]冯娟娟.互联网金融背景下商业银行竞争策略研究[J].现代金融，2013（4）：14-16.

On the Impact of Banking Industry Development on the Training of Applied Financial Talents and the Countermeasure

――The Case of Zhejiang Province

Wang Zhuhua

Abstract The profound changes in financial industry directly influence on the training of applied financial talents in higher vocational education. On the basis of mastering the general development situation of financial industry， understanding the talent requirement trend of different types of banks and grasping the impact of banking industry on the training of applied financial talents， financial higher vocational education should keep the orientation of training applied financial talents towards grassroots， strengthen the cultivation of students' overall qualities， lay the foundation for students' sustainable development， keep abreast of the changing trends of financial industry， get ready for new positions and new businesses， and endeavor to run financial higher vocational education at undergraduate level.

Key words higher vocational education; training of applied financial talents; Zhejiang province

基层银行网点工作总结篇2

一、电力集团公司急需开展“网上银行”业务,以优化资金调度管理,发挥集团资金运作的时间和规模优势

电力企业是资金密集型企业,对于区域性电力集团公司而言,由于其跨区的地理特征,营业面积广阔,所辖分公司和子公司的银行帐号多且分散,往往由于层级多、环节多,资金汇划在途时间较长,致使资金向集团公司总部回笼速度减慢,造成资金统一调度困难。因而,加强资金集中控制与统一调度,是资金管理的重点和难点问题。

二、“网上银行”业务相关概念及其系统功能

“网上银行”是指以因特网为媒介,以客户发出的电子信息为依据,为客户提供金融服务的电子银行,是“电子商务”的表现形式之一。 “网上银行”基于传统金融服务并有了新的拓展。现阶段具备的功能有:网上实时查询、实时划拨;下载对帐单自动对帐;企业集团理财;网上结算;客户证书管理;外汇买卖;工资;各种统计、咨询、分析服务等。

网上银行功能特点有四方面,最突出的就是实时性,通过网上资金划拨,只要网络畅通,同城或异地可以瞬时实现资金的转帐; 其次,客户可随时从网上下载标准格式的对帐单,直接供本单位的会计核算软件进行对帐处理,节省了人工成本; 第三,可以协助企业集团理财,实施企业集团内部总(母)公司向分(子)公司划转调拨资金,查询分(子)公司账户信息,监控其资金运作; 第四,客户证书管理功能将根据客户需要对客户证书设置各种权限,查询、更新证书,帮助客户实现有效的内部事务管理。

三、加强内部管理,努力规避和化解“网上银行”业务风险

电力企业是资金密集型企业,对资金的管理,首要问题是要保证资金的绝对安全。“网上银行”系统从四方面采取了安全措施:

1.在数据网络传输方面,采用高强度的SSL安全通信加密手段,以保护用户信息不被外界窃取和修改;2.在身份认证方面,利用国际上安全性最强的128位非对称密钥算法建立起公钥安全体系。同时,客户证书采用支持非对称式RSA算法,提高网上银行的安全性;3.在整个系统的网络框架上,设置多重防火墙和一个安全服务器,以防止非法人员的入侵4.在业务处理上,在电子付款指令中增设一个支付密码,经过业务人员核押无误后才办理付款,系统通过业务、技术双重安全机制保证网上资金的安全。

四、充分发挥“网上银行”有利因素,时刻注意消除负面影响,确保电力资金安全运转

“网上银行”业务是新生事物,其生命力强,对集团公司有利影响主要表现为以下三个方面:

1.有利于管理上台阶。开展“网上银行”业务,能够监控集团公司及分公司的所有账户,防止资金“跑冒滴漏”,防范资金“三乱”风险。对决策者而言可以查询总公司及任何一家分公司的资金状况,随时摸清家底,有助于做出正确决策;对于经办人员而言,只要在计算机操作,就可实现资金划转并立即查询结果,财务人员工作量大为减轻。因此“网上银行”运用得好,将大大创新企业资金管理的方式、手段、内容,提高资金管理水平。2.有利于加速资金周转。通过“网上银行”,在网络畅通的前提下,只要几秒钟资金就能到帐,大大缩短了资金的在途时间,加速了资金周转和流通,为企业节约了资金的时间价值;集团公司对各供电局的电费实施主动划款,减少了电费上交环节,加快了电费向总部的回笼,确保了经营活动资金的正常运转。3.有利于降低资金成本。由于电力集团公司大部分早已建立广域网,具备上网条件,所以除820元的服务费及工本费等以外,不需额外追加其他费用。“网上银行‘业务现阶段将比照传统业务收取手续费,但外资银行介入中国金融业后,”网上银行“业务的手续费存在一定的降价空间。

当然,电力资金管理运用“网上银行”技术,还要特别注意以下几个问题:

1.制定好开展“网上银行”业务的目标和任务。

总体目标是保证资金安全,发挥资金的最大效益,利用“网上银行”改革电力集团公司的财务管理手段,加强对资金的集中控制,加快资金周转,实时监控各分公司资金账户,逐步扩大统一结算范围,最终使各分公司银行存款达到最小或趋近于零。具体任务有:(1)实时掌握各分公司资金动态;(2)加快电费上交速度;(3)实现自动对帐;(4)先在集团公司内部(包括总、分公司,分公司之间)实行网上支付结算,条件成熟后在关系紧密的上下游企业支付结算;(5)扩大统一结算范围,把分公司的基建工程。城农网、贷还款等业务的结算纳入进来,控制大额资金支出。

2.加强对银行账户的有效管理。制定有关账户管理办法,规范银行开户行为,各分公司所有账户由财务部门统一归口负责,对分公司账户要进行清理整顿,实行账户申报审批制度;做好各公司银行账户在“网上银行”系统中的设置和身份认证登记工作,办理好分公司账户对总公司账户的授权经营承诺。

3.夯实财务的基础工作。有了现代化的手段,若基础工作不扎实,没有可靠完整的数据,也难以作出准确的预测和合理的资金安排。所以,客观上要求FMIS中资金管理子系统、预算管理子系统配套跟进更好地发挥“网上银行”的作用。

五、积极试点,及时总结,保证“网上银行”业务在电力集团公司资金管理运用中的平稳起步

电力集团公司开展“网上银行”业务,应根据国内的具体情况、电子商务发展初期本身的客观规律、发达国家企业运用电子商务的经验以及电力集团公司的实际情况加以分析应用。

1.要设立财务部领导下的资金结算中心,归口管理“网上银行”业务,发挥企业内部银行的作用;同时,要处理好结算中心和财务公司的业务关系,理顺二者之间的职责权限。

2.开展“网上银行”业务,要做好总体安排,分步实施。确定实施网上银行业务的时间表,选取有代表性的单位,先试点,再推广。对于商业银行应选择信誉好、实力雄厚、安全可靠程度高的银行,如国有四大商业银行为试点银行。

基层银行网点工作总结篇3

关键词:央行会计核算;数据集中;设想

目前,人民银行总行已在全国范围内推广了中央银行会计集中核算系统(即ABS),在地市一级实现了“会计核算”、“事后监督”、“账务查询”、“会计档案保管”“四集中”。“四集中”的推广应用,使人行的核算体制上了一个新台阶,大大提高了核算效率,降低了工作强度,节约了人力物力,在人行会计核算体制改革上具有划时代意义。但同时,经过几年的实践,我们也应该看到,“四集中”数据集中度还不够高,随着金融事业的发展,央行职能的转变,

它已远远不能满足央行履行职责的需要,有进一步提升的必要。

一、ABS系统模式下基层央行会计核算运行现状

(一)优点

1.实现了以中心支行为主体的会计核算格局。ABS系统改变了原有的会计核算格局,打破了传统的核算主体的划分,在中心支行设立核算中心,将核算主体提升到中心支行,中心支行所属县支行仅作为中心支行核算主体的一个网点,县支行独立对外清算的功能逐渐消失,数据也随之集中到中心支行。在全国范围内,减少了核算主体数量,数据集中度整体提升。

2.提高了核算效率。由于县支行独立对外清算功能的逐渐消失,原来县级支行之间的联行业务变为一个核算主体内部转账业务,减少了结算环节,同时,ABS系统与支付系统连接,达到了资金汇划和清算同步的目标,加快了资金周转速度。

3.业务量减少,节约了人力资源。会计核算“四集中”和大额支付系统运行后,原通过人民银行的跨行异地资金清算及同一行上下级之间资金调拨由商业银行通过接口大额支付系统各自进行,基层人民银行会计部门业务量大大减少。以人行邵阳中支为例,会计业务集中核算后,日均业务量减少60%。业务人员由原来的16人减少至现在的8人,减少了50%。县级支行业务量减幅更大,邵阳市7个县级支行,会计集中核算后日均业务量减少90%,其中辖内业务量较大的武冈市支行,会计集中核算后日均业务量减少80%。武冈支行是一个设库支行,除了办理本县7个金融机构的出库、入库、资金划转和国库同城票据资金清算业务外,还办理周边四个未设库县的邮政储蓄银行和信用社的出、入库业务和资金划转业务,而其他未设库支行业务量缩减的幅度更大,一天仅有几笔业务,大大节约了会计人力资源。

4.新核算系统与以前相比加强了会计风险的控制。在现行会计核算模式下,县支行取消了联行结算、事后监督、查询查复及会计档案保管功能后,减少了会计核算环节,降低了产生会计风险的可能性。ABS系统在岗位设置上,实行操作员级别制度,加强了操作员管理,同时各柜组之间、岗位之间具有相互牵制功能,杜绝了操作员一手清现象,会计操作风险从产生的源头得到了有效的控制。

(二)缺陷

1.人和系统未能有机融合,潜伏着一定风险。按照会计制度,一些重大会计事项,如错账更正、补记账务、往账业务发送等,都必须经会计主管审批。但对重大会计事项的审批,系统中没有设置会计主管授权功能,都是由经办员将凭证递交会计主管审核并签字后,经办人员再办理。换言之,人和系统存在一定程度的分离,未能有机融合在一起。如果经办人员有心作案,模仿会计主管签字,盗走资金将会易如反掌。

2.网点柜不能打印月报表,不利于基层央行进行数据分析。现在的会计集中核算系统,网点柜不能打印资产负债表和月季度表,使得网点柜在做季度资金情况和财务分析时,要将有关数字输入自行设置的报表中才能进行分析,不便于支行领导、综合人员及时掌握该行全面会计信息,从而影响基层央行管理及决策。

3.报表系统自成体系,未能与核算系统融合。目前,大多数报表只能在会计报表和财务报表系统中打印,这两个系统相对独立,自成体系,所需数据须从ABS系统导入,甚至手工录入,这不仅加大了业务人员工作量,而且增加了产生差错的风险。

4.会计核算数据集中程度不高,信息分散,不利于宏观调控,且管理难度大。目前,全国人行的会计核算数据集中在中心支行一级,而且仅仅包括各行会计营业部门的业务,但人民银行会计核算却涉及会计财务、支付结算、国库、发行、外汇等部门业务,这些系统独立存在,信息分散,总行要了解全国金融信息动态,需要各相关部门层层汇总和上报,存在滞后效应,不利于央行宏观调控。同时,由于各系统平台不统一,管理难度大,且各个系统的维护和频繁升级需要基层行投入大量的人力、物力,维护成本高。

二、建立央行会计核算大集中模式的必要性和可行性

(一)必要性

1.是适应经济形势发展,提高宏观调控,加强金融监管、防范风险的需要。当代全球经济金融已经形成高度一体化的格局,国际国内经济形势错综复杂、瞬息万变。作为在经济管理中具有独特地位和作用的我国中央银行,只有及时准确掌握包含会计信息在内的全国的金融信息情况,才能提高金融监管及宏观调控能力,防范各种风险,确保全国经济稳健发展,切实履行好央行职责。在目前的核算体系下,人总行要了解全国的金融会计信息,需要各地市中支于月初将核算系统上月数据借助电脑移动盘导入会计报表系统进行层层汇总、层层上报,一般需要5-8天时间,时效性差,已远远不能适应当今经济形势发展需要。实行会计核算大集中模式后,所有会计数据集中在总行,人总行可通过系统随时查看、监督各地资金运行情况,为及时出台宏观经济、金融调控政策提供有利条件。同时,基层行处理业务时相关会计信息及处理后的结果都及时自动提交上级行,上级监督部门可通过监督系统实时监督,会计业务实现了事前、事中和事后监督相结合,能够及时有效的防范资金风险。

2.是提高央行金融服务水平的需要。全球经济金融一体化进程的加速和我国经济的快速发展,使我国金融业各类经济活动方式和地域范围发生了巨大变化。近年来,各大国有商业银行将会计核算系统分别集中到总行或分南、北区域进行了数据集中,而人行会计核算模式却分散至各地市中支一级,显然央行的金融会计信息远远滞后于商业银行。只有通过建立大集中模式,才能使央行实时掌握金融机构情况成为现实,才能增强中央银行服务金融的职能,提高银行资金使用效率。

3.是缓解基层央行人力紧张,优化人力资源配置的需要。央行建立会计数据大集中后,就能极大地节省基层央行的人力资源。目前,在ABS运行模式下经过初步岗位整合的中心支行会计营业部门均配备8-10名会计人员,未经整合的中心支行会计营业部门一般都有10-12名会计人员,会计核算集中到总行后,中心支行营业网点只需配备3-4名会计人员,全国341家中心支行就可节省2000多名会计人员,节余人员可以充实到反洗钱、征信管理、金融稳定、调研、监管等人员力量不足部门,以满足基层央行更好地履行新职能的需要。

4.是节约成本,风险防范的需要。 会计核算大集中实现后,将大量减少内部核算层次和环节,有利于降低系统建造和维护成本,减少作案环节,提高银行资金安全系数。

(二)可行性

1.现行的会计集中核算系统运行实践为建立会计核算大集中奠定了基础。经过几年的实践,现行的会计集中模式取得了极大的成功,在运行管理、制度建设等方面都积累了丰富的经验,为建立会计核算大集中模式奠定了坚实的基础。

2.商业银行会计核算大集中为人民银行会计趋向集中提供了有效借鉴。近年来,国有商业银行走集约化经营之道,分别在系统内建立了集中核算管理体制。如工商银行的集中核算系统已经集中到了总行;建设银行分南、北建立了会计集中核算系统(南方集中在上海,北方集中在北京)。同为金融系统,人行与商行在会计核算方面有许多相似之处,商行的大集中模式,可资成为人行进一步改革会计核算体制的借鉴。

3.电算化、网络化技术的日益发展为会计核算大集中提供了硬件保障。大型计算机技术和集群技术的发展,为实现全国会计数据大集中提供了技术支撑,网络通信技术的迅猛发展,为实现全国大集中提供了必要的技术条件。

4.借鉴先进国家的经验。发达国家银行丰富的实践经验和极具参考价值的实际模型,为我国实现会计核算大集中提供了可借鉴的经验。

三、央行会计核算大集中模式构建的初步设想

(一)集中方式。要将目前的中央银行会计集中核算系统进行大集中,整合成一个综合性集中核算系统,涉及的系统繁多,结构复杂,是一项庞大的工程,需要分步骤实施。

第一步:纵向集中。对现有的中央银行会计集中核算系统(即ABS)进行大集中,将目前的核算中心由地市中心支行级提升到总行一级。即全国人行数据处理中心和储存中心建立在总行,各地市中支和设有发行库的县市支行仅是终端营业网点。由现行的341本账改造为全国一本账,与支付系统一点接入。

第二步:横向集中。横向集中趋势是指会计核算由“小会计”向“大会计”发展,将目前分散在会计财务、国库、货币发行、外汇等部门业务进行横向整合,建立一个综合会计核算系统。即业务受理终端延伸到会计财务、货币发行、国库、外汇等部门,系统分别设置不同的会计业务处理菜单和会计报表。为防范操作风险,可采取按部门业务种类对各部门操作员进行业务授权,还可借鉴商业银行的做法,营业网点操作人员进入系统终端采取指纹识别方式,重大会计事项由网点主管事中授权控制。

(二)业务流程

1.总行对所有清算账户进行统一管理,负责系统参数如会计科目的增设、变更,存款准备金率、利率、汇率等参数的设置和维护,负责接收各营业网点的所有账务信息并进行日终、月终、年终处理,集中处理和储存会计信息,生成各级会计报表,分配下级行各类业务处理权限,集中进行业务监控等。

2.省会中支设置事后监督中心,负责接收、监督、保管辖内各地市、设有发行库的县市支行采集、上传的会计资料影像文件信息,对一般性业务由系统进行自动勾对,特殊业务如暂付款列账、暂收款出账等进行人工勾对,发现差错及时通知各营业网点。

3.总行以下的会计营业部门均设置业务处理终端,各终端营业网点主要负责原始会计凭证等信息的采集、审核、录入、复核、认证、传递、查询、打印、核对(包括辖内账务核对)等工作。即每日将原始凭证信息录入并上传后完成记账,业务结束后将原始凭证及附件资料生成影像文件上传给省级事后监督中心监督和保管,会计原始凭证存放在各营业网点。各营业网点不开设损益账户,但可逐级下载会计报表及损益明细表,便于基层行进行数据分析。

基层银行网点工作总结篇4

一、二代支付系统给基层人行支付清算工作带来的变化

第一代支付系统从网络，系统功能结构和业务运行管理等方面，遵循的是两级中心，两级网络和两级管理的原则。第二代支付系统上线后，清算账户的开立和管理、流动性和支付系统风险管理，商业银行参与者的准入退出和业务权限的管理，网络和系统接入以及运行管理都集中在总行一级，简单地说就是两级中心变为一级中心，两级管理变为一级为主的管理。人民银行各分支机构在支付系统上的属地管理职能大大萎缩甚至消失。在第一代支付系统建设和发展的这些年里，人民银行各分支机构把支付系统作为支付清算的中心工作来抓，陆续关闭同城清算系统。将同城清算业务迁移到支付系统，使支付系统的业务量逐年迅速增长，使支付系统在支付清算中的核心作用不断加强。与之相应的是，全国各地市、县（市）的同城清算大大萎缩甚至消失。大中型城市也只有少数几家仍然保留着业务量不多并正在萎缩的同城票据交换或电子清算业务。因此，在第二代支付系统上线后，将只有覆盖全国的“总（行）对总（行）”的支付系统和个别特大型城市的同城票据交换系统，人民银行支付清算服务和监管职能主要集中在人民银行总行。基层人民银行再难以参与支付系统的有关管理，其管理的重点则是属地化管理的支付结算账户，支付工具和支付清算组织。

二、二代支付系统将给商业银行带来的变化

第二代支付系统上线后，商业银行在自主和集约经营的驱动下，充分利用“一点接入，集中清算”的机制，将原来的按省区建设并接人支付系统转变为集中一点接人支付系统，将原来的分散开立清算账户和分散摆放清算资金，转变为总行集中开立一个或多个清算账户，集中管理清算资金，以保证流动性和追求资金的盈利性。商业银行在支付系统行号的使用上，也发生了“集约化”的改变，因为在“一点接入，一点清算”和支付系统可以覆盖几乎所有跨行清算业务后，商业银行内部哪个网点做或不做跨行清算业务，完全是行内资源和功能配置的事，根本不用告知人民银行。因此，商业银行完全可以根据自己的需要申请使用一个或多个支付系统行号，这将使现有的支付系统行号数量大幅减少。商业银行也将因为外部行政约束的减少，更加注重以经济的原则配置行内资源和管理系统。可以预见，未来商业银行将设立更多的以经济区划为主的，跨行政区划的分支机构，商业银行将更加集中地管理其行内资产。

三、对基层人民银行清算管理的思考

第一，二代支付系统上线后，方便和有利于商业银行以经济区域和市场的原则配置业务和进行分支机构管理，即像其他企业那样开展跨行政区域的网点开设和经营活动。而目前人民银行仍实行以行政区划和行政级别为主的管理，这与第二代支付系统上线后的情况形成矛盾，人民银行必须明确属地管理和级别管理的界限和内容，建立支付清算业务的专项管理规则，以适应新形势下银行机构的准入退出，业务统计和业务监管的需要。

第二，与大商业银行在二代支付系统“总对总”对接中获得的优势相反，农村信用社，村镇银行等小型或新兴银行业机构在业务规模，技术，政治和地缘等方面更显劣势.他们在接入和使用支付系统方面，可能面临更高的技术成本，管理成本和清算资金成本.从经济角度看，他们可能根本不愿意加入支付系统，但是在当地人民银行根本不提供同城清算服务的情况下，他们只能加入支付系统。因此，人民银行应考虑为他们提供低成本的接人渠道，清算模式，收费标准甚至更灵活的管理方式，以扶持他们直接参与支付系统，而不是把他们逼到只能以委托甚至是层层委托的方式（如现在很多的村镇银行就是以层层委托的方式加入支付系统的）加入支付系统，毕竟作为央行的支付系统应该体现国家的金融惠农政策。

第三，以前，基层人行作为跨行支付清算服务的直接提供者和管理者，具有业务需求的发现和适应能力，也更有动力进行管理。在第二代支付系统上线后，在不直接提供支付清算服务的情况下，基层人行在支付清算服务和管理上的职能将大大弱化，尤其是与第一代支付系统的城市处理中心相配套的分支行清算中心，其属地化的支付系统运行维护管理和服务的职能将空洞化，面临机构调整或职能重新定位的挑战。因此，第二代支付系统上线后，人民银行应重建支付清算业务需求发现机制，属地服务机制，分级管理机制和信息分享机制。

第四，上世纪90年生的区域性金融风险首先暴露在金融机构的同城清算账户上。第二代支付系统上线后，商业银行的清算资金管理集中化，人民银行对商业银行的流有苑缦占嗫匾步随之集中化，区域性金融风险的暴露将减弱，金融风险将集中反映在总行。同样，在第二代支付系统“一点接入”后，国家处理中心NPC要直接面对各直接参与者，技术风险和系统运行风险将集中反映在NPC，因此，人民银行应重建支付系统运行管理体系和风险监控体系。

第五，第二代支付系统“一点接入”后，在技术结构上，各银行将以法人为单位搭建支付系统接入网络和前置机系统，在经人民银行总行验收认可后，直接接入NPC，技术管理将集中在总行一级。这样，在基层人民银行将难以参与支付系统的有关管理，其管理的重点加强对属地化管理的地方性法人金融机构，以及各间接参与者进行支付业务活动及其风险状况进行非现场检查、监测，建立支付业务信息分析与风险评价机制。

基层银行网点工作总结篇5

【关键词】金融 支持 大连普湾新区 发展 思路

2010年，为了加速推进全域城市化进程，发挥大连作为辽宁沿海经济带的核心与龙头地位，大连对管理体制进行了大刀阔斧的改革，新区管理模式开始启动，普湾新区应运而生。伴随着该区各项工作的逐步理顺和发展，普湾新区金融机构重新布局也成为突出而重要的问题。

一、大连普湾新区的基本情况和发展思路

2010年4月9日，普湾新区作为三大功能区组团之一正式成立。普湾新区的面积共计1008.5平方公里，海岸线的总长度为80公里，人口总计40.2万人，其主要的组成部分有：瓦房店市的两个镇（即复州湾镇和炮台镇），普兰店市的三个街道（即铁西、太平和丰荣）、两个工业园区（即松木岛化工园区和三十里堡临港工业园区）和一个开发区（即丰荣经济开发区），金州的两个街道（即三十里堡和石河）。普湾新区作为大连全域化发展以及由此而引发的大连新一轮城市扩建的核心区域，作为大连新市区的三大功能区域之一，既坐落在一核、一轴上面，又与黄渤海经济带为邻，这样的城市功能区在辽宁，甚至在东北也是唯一的一个，同时，它还是大连东北亚国际航运中心的一个有机组成部分。同时作为大连发展以及辽宁沿海经济带重点支持发展的核心工业区，其四大园区已基本形成了电力设备器材、服装加工、汽车零部件、食品加工、精细化工、船舶机械制造等六大主导产业。其中，电力设备器材的典型代表是互感器和高压线缆企业，服装加工的典型代表是大杨服装，汽车零部件的典型代表是固特异和东海软管，食品加工的典型代表是中粮麦芽等，精细化工的典型代表是大化，船舶机械制造的典型代表是大连船柴和大连船推。紧紧围绕大连发展战略性新兴产业的关键领域这个核心，筛选出新材料、高端装备制造、新能源汽车和节能环保及清洁能源等等作为其重点发展的产业。战略性新兴产业对其他产业的带动作用将得到充分发挥，将以较快的速度优化升级现行的产业结构，产业的核心竞争力会不断提高，并建设战略性新兴产业重要集聚区。

“十二五“期间，普湾新区重点建设项目151个，总投资2623.6亿元。其具体构成情况如下：48个基础设施项目，投资总额为220.3亿元；27个社会事业项目，投资总额为333.4亿元；6个农业项目，投资总额为28.2亿元；9个商贸项目，投资总额为617.5亿元；40个工业项目，投资总额为603.5亿元；19个生态项目，投资总额为20.7亿元；1个房地产开发项目，投资总额为800亿元。

100平方公里被确定为普湾新区的起步面积，为此，在第一年就要努力争取出形象，在第三年就要把新区建设得初具规模，在第五年则要基本完成新区起步面积的建设任务。规划建设分两个阶段：2010年～2020年，初始阶段，主要任务是打造地区产业发展的商务服务基地和人才培育基地，推进高铁客运专线、轨道交通等基础设施项目的建设。2020～2030年，成熟阶段，主要任务是提升城市综合服务功能积极培育高新技术产业，建设滨海宜居城市，打造为大连新市区的中心，并发展成为大连城市的“次中心”和未来的大连行政中心。

二、金融影响大连普湾新区发展的制约因素

目前，普兰店市原有银行机构网点144个，金融机构存款总量达306.2亿元，比年初增加117.8亿元，增长63.4%，贷款总量140.6亿元，比年初增加72.1亿元，增长105.3%，普兰店市银行机构对地方经济的发展发挥这重要的资金支持作用。由于近年来金融体制改革促使商业银行逐步退出农村金融市场，造成农村的金融服务质量严重下降。普湾新区成立后，辖区部分地区金融服务落后的局势变得突出。目前，普湾新区金融机构布局和经营发展主要存在以下问题：

（一）银行机构网点布局不适应普湾新区发展的需要

主要体现在银行机构网点种类少、覆盖能力不足。目前，普湾新区共有银行机构网点56个，除主城区外，周边银行网点种类较少且覆盖能力不足。例如新划入的4个镇的石河、三十里堡，炮台、复州湾在普湾新区成立前分别位于金州、瓦房店的边缘，这些机构原来是按照各自的行政区划设置的，地域特点使相关银行机构在布局这些地区网点时主观上存在弱化其网点布局的问题银行机构网点布局有空白。新划入的三十里堡、石河、复州湾、炮台共有银行机构网点达21个，分别为农行5个网点，邮储3个网点，信用社13个网点，不存在其他商业银行网点，机构网点类型单一，面对整合后的普湾新区，新划入的4个镇成为普湾新区的重要承载地，原有的按行政区划设置的机构网点覆盖能力明显不足暴露无疑，根本不能适应快速发展的普湾新区建设需求。

（二）网点服务功能弱化，不能满足普湾新区发展的基本需求

目前，普湾新区金融服务能力有差距。普湾新区重点发展总部经济、科技研发、职业教育、高新技术等，建设低碳化现代化产业区，发展内湾行政中心，这些重点发展的方向和区域，主要坐落于新划入的4个镇，而进入普湾新区的4个镇目前共有21个银行机构网点，主要为农行、邮储、信用社网点，且均属于涉农银行机构网点，金融服务水平相对落后，银行汇票、商业汇票、银行本票、网上银行、电话（手机）银行、全国支票影像系统等结算支付工具落后。这些机构网点根本无法为普湾新区企业提供更高水平的金融服务，直接影响普湾新区的企业办理业务如结算等业务，有的大型企业不得不将业务放在大连的一些商业银行，这不但影响了企业的办事效率，增加企业成本，而且也影响本地区金融机构的形象，银行机构网点金融服务水平低下、弱化，已经不能适应、满足普湾新区发展的需要，必须从根本上去解决、改善、提高银行网点的金融服务水平。

（三）金融资源配置效率低，对普湾新区的支持动能不足

调查显示，部分银行网点信贷供给能力相对不足，金融创新能力相对薄弱。一是普湾新区部分银行机构网点中能为客户办理贷款业务的网点少，且同质化严重，少数能办理贷款业务的银行网点大多只能办理农户小额贷款，办理农村经济组织、农村工商业贷款的网点极少，且贷款权限小、额度低，截止2010年12月末，新进入普湾新区的21个银行网点贷款余额9.2亿元，比年初增加0.56万元，增长23%，远远低于普兰店市105%的增长水平，存贷比仅为22%，低于普兰店市46%的平均水平，资金运用效率偏低，对普湾新区支持动力不足，即使是普兰店市内的各大银行机构，在面对普湾新区大型企业急需较大贷额度款时，也只能鞭长莫及，普兰店市内的各大银行机构不得不向上级行申请贷款额度，层层的审批不但降低了工作效率，而且影响了地方经济的发展，这与日益发展的普湾新区不相适应；二是异地管理使部分银行机构网点贷款业务开始收缩，直接影响其对普湾新区实体经济的支持力度。如新进入普湾新区的银行网点目前仍然类属金州、瓦房店相关银行分支机构，在管理上为“属地管理”，贷款等业务要受制于人，近期个别网点开始出现贷款申请“难”的问题，并且在逐步蔓延，对普湾新区经济发展直接带来负面影响。

三、金融支持大连普湾新区发展的思路

金融机构推进普湾新区发展要遵循“思路清晰、协调各方、定位准确、逐步推进”的思路，逐步解决网点布局、服务功能、资源配置相关问题。

（一）明确发展思路，协调各方共建普湾新区金融大格局

普湾新区的发展是历史的必然，是大连加速推进全域城市化进程的重要组成部分，“打造为大连新市区的中心，并发展成为大连城市的“次中心”和未来的大连行政中心”的未来设想离不开“大金融”的有力支持，必须站在一定的高度去建设普湾新区新的金融格局。因此，相关监管部门要站在服务地方经济、发展地方经济的角度去考虑金融的发展问题，建议成立普湾新区金融发展领导组织，成员由地方金融办牵头，普湾新区管委会、人民银行、大连银监局等共通组成，共同研究、解决金融机构网点设置、金融资源配置等重大问题，为普湾新区发展发挥好组织、协调、推动作用。

（二）合理布局金融机构网点，有效覆盖全域经济

银行机构网点布局应遵循市场化、集约化、扁平化和电子化的基本导向，努力建设布局合理、规模适度、功能完善、管理有效、风险防范的网点服务体系。一是优化原有网点。对原有网点进行有效的评估，对多年来市场份额较低、服务手段落后、不符合市场发展需求的网点进行撤并，优化网点布局；二是合理配置机构网点。在考虑对原有网点优化的前提下，重新配置新的银行机构网点，要充分考虑普湾新区“经济要素、金融要素、人口要素、地理要素”，遵循“在恰当的位置设立合适的网点”的思路，尽量避免网点设置“同质化”，网点的优化和布局要充分考虑普湾新区在不同地方的定位，要考虑普湾新区产业发展布局，并充分考虑服务客户的性质，有针对性地进行布局，避免各银行机构蜂拥而上、各自为战、恶性竞争，既要“百花齐放”又不“臃肿不堪”，网点配置要科学、有效，达到金融机构网点资源配置效率、效益最大化，消除金融服务空白区。

通过对普湾新区银行网点的有效配置，形成国有商业银行、股份制商业银行、涉农银行机构等共同发展格局，充分发挥不同金融资源对经济的有效配置，推动普湾新区健康发展。

（三）提高机构网点的综合服务功能，有效推动普湾新区发展

要解决普湾新区部分银行网点信贷供给能力相对不足、金融创新能力相对薄弱的问题，必须改变银行机构网点服务功能单一、服务效率低下、运营成本高等问题。普湾新区银行网点设置必须坚持高起点的原则，避免网点设置与经济发展相脱节，要形成金融与经济协调、健康发展的格局。一是普兰店市原有银行机构要创新金融服务水平，提高资产业务和负债业务的层次、种类，向上级部门积极争取贷款权限，争取资金额度，储备金融资源，改善服务质量，提高服务水平，在普湾新区处于金融服务“空白期”时，增强金融服务的动能，尽其所能地支持普湾新区发展；二是提高普湾新区银行布局网点的综合服务功能。要借鉴国外的经验，在优化配置网点的同时，充分考虑建设服务功能全面的综合性网点，健全银行网点的服务功能和销售功能，以客户为导向，建设“一站式”服务的银行网点，发展“超市银行网点”，要扩大业务范围，切实满足客户的综合性需求；三是在普湾新区大力发展离行式自助网点。在普湾新区繁华区和人口密集区发展“一站式”服务的银行网点既可以提高效率，又可以降低服务成本，发展离行式ATM和自助银行是银行在经济发达地区拓展业务的必然选择，住宅区、校园区、商场、工厂、医院、车站等是“一站式”服务的银行网点的最好地点，也是银行机构大力发展中间业务的最佳选择。银行机构发展离行式自助网点，是建设普湾新区金融格局的需要，既提高金融服务层次，又可畅通金融服务的渠道，并向客户提供专业、人性化的服务。

基层银行网点工作总结篇6

关键词：农村信用社SWOT分析法：市场战略

一、用SWOT分析法对银行业市场进行分析

(一)行业整体状况分析

根据银行业现状，本文将银行业分为3大类，国有银行(建行、中行、农行、工行四大国有银行)、股份制商业银行(含外资银行在内)与农村信用社(含城市信用社及邮政储蓄银行)。我们通过通用的SWOT(S代表优势、w代表劣势、0代表机会、T代表威胁)来分析3大类的不同情况。

1、国有银行。(1)优势(S)：有国资背景，资本雄厚：与国有大企业有着紧密的关系，在大企业和大项目上有着强势的竞争优势；网点众多；有着强有力的政府资源，企业及个人的委托代收业务和债券业务及理财业务有着先天优势。(2)劣势(w)：相对股份制商业银行，内部管理机制不灵活，缺乏竞争意识；县一级基层机构收缩较多，没有竞争力；机构层次较多，基层权限受限，缺乏灵敏度；冗员较多，资产质量有待提高。(3)机会(o)：四大国有银行全部上市，提高了资本充足率；股份制改造和公司治理改造，引进了战略投资者，吸收了国际金融人才和先进的管理经验。(4)威胁(T)：股份制商业银行凭借先进的理念和管理手段在个人业务尤其是理财业务上超越了国有银行：股份制商业银行引入了大量的管理人才和关系人才，与国有企业及上市公司建立了人脉关系，同时先进的理念和管理手段都增加了它们在上市公司和大型项目上与国有银行竞争的实力。

2、股份制商业银行。(1)优势(S)：公司产权清晰，风险管理能力较强：善于学习先进的经营理念和管理手段，科学技术运用较快，金融产品创新较快：公司层次较少，反应灵敏；吸收了大量的关系人才和管理人才，增强了竞争优势。(2)劣势(w)：基本只在一级城市，网点较少；相对国有银行而言。总资产规模较小，资本金较低。(3)机会(O)：老百姓观念的变化，对理财的重视，对电子化接受度的提高，有效地弥补了网点少的缺点：国有企业的民营化及民营企业的快速崛起，对股份制银行的接受度较高；政府机构及国有企业的行业内部对银行业务有偏向性的规定政策减少，降低了国有银行的垄断地位。(4)威胁(T)：国有银行的改造取得了一定的成功，对于国内外的先进理念和技术加快了学习和运用进度。加快了金融产品的创新：国有银行的电子网络平台的建设取得很大的成功。

3、农村信用社(城市商业银行和邮政储蓄银行)。(1)优势(S)：机构层次较少。网点较多，基层网点自较大，经营灵活；具有本地优势，与客户关系紧密，尤其是农村信用社在农村市场：由于国有银行的退出，在农村市场农村信用社具有垄断地位：政府给予一定的扶持政策。(2)劣势(w)：管理理念落后，人员素质较差，科技手段落后，电子化水平不高：总资产和自有资本金不高，抗风险能力差；产品单一，基本以存贷业务为主，产品创新能力不足；个人服务产品较少，中间业务发展较慢。缺乏核心竞争产品和竞争手段；不良资产的占比较高，风险管理能力差；除邮政储蓄银行外，农村信用社与城市商业银行异地结算不通畅。(3)机会(O)：中小企业的资金需求较大，而国有银行涉足较少；农村市场的发展，城中村改造的推动，乡镇企业的崛起；信用社产权改革及商业化的推动，政府机构的参与支持及战略投资者的引进。(4)威胁(T)：国有银行有重返县一级市场的趋势；国有银行和股份制商业银行已经开始推动介入中小企业市场；信用社体制改革的道路一直不通畅。业务多元化阻力较大，受到国家的政策限制较多。

(二)银行业竞争者角色分析

市场竞争中一般可分为4种角色：市场领导者、市场挑战者、市场追随者和市场补缺者，相应可采取的市场营销战略也是不相同的。通过以上分析，我们再选取

注：1、网点数因素即包括网点的个数，也包括网点的就近性因素在内。2、政府资源主要是指政府背景因素。3、营销价格主指存贷款价格，中间业务的价格的定价灵活度。4、反应速度主指基层网点对营销及贷款审批的处理速度其中的行业内关键因素对这3大类银行进行直观评价(强、中、弱的评价仅以行业内三类银行的相对比较而言)。

从表1可以看出，在金融行业，四大国有商业银行资本雄厚，在市场中占有主导地位，处于市场领导者地位：股份制商业银行和外资商业银行凭借着雄厚的科技实力和管理水平、创新能力，处于挑战者和市场追随者地位，而农村信用社、城市商业银行和邮政储蓄银行的各种能力上都处于弱势，目前只能处于市场补缺者的地位。

(三)银行业客户群体分析

为了找到农村信用社的市场战略，首先需要确定农商行以后的市场营销目标客户群。根据客户需求的不同，目前行业内统分为5大类：大中型企业、事业单位、中小企业(含微小企业和个体工商户在内)、城市居民和农村居民。不同的客户由于需求的不同，对银行要素的关注度有一定的区别，不同的银行需要根据自己的实际来选择与自己相适应的客户群体。从客户的关注度因素分析来看：

1、大中型客户因为本身资本的强势，对银行业的各个方面的要求都非常高。只适合国有大银行和资金实力较为雄厚的股份制银行。

2、事业单位对结算要求不高，但是对于服务态度关注，以人脉关系维护为主。

3、中小企业者和农村居民因为其在金融市场的弱势，对银行的要求不高，只对自身密切相关的因素关注。如：中小企业主要需要从银行获得融资，因而对银行的处理速度最为关注，然后是业务品种是否能满足需要，而农村居民因为农村营业网点的稀少，对网点的就近性是最关注因

注：以上各项因素的解释同表1；高、中、低是以客户对银行各要素的关注度相对评价素，然后才是对网点的结算功能和服务态度的关注，对其他因素一般不太重视。

4、城市居民由于可供选择的银行较多。对银行的就近方便性、结算和服务要求都较高。

二、农村信用社的市场战略定位

农村信用社在金融行业中暂时处于弱势地位，除了目前在农村和二级地市因为国家政策的引导而导致的国有银行的战线收缩而占有的地域优势外，尚不具备任何实质上的竞争优势。因而，信用社的营销战略应该循序渐近地实行SWOT法中的ST策略(主动进攻策略)和WO策略(扭转型策略)：

首先，发挥优势，抢占金融行业内的弱势客户群体。利用国家加大对“三农”投

入的大好时机，依托“三农”为根本发展壮大。抢占好有利地位，做好“三农”的本土银行，以回避国有银行的网点回归农村市场带来的不利影响：利用本土优势和自身经营的灵活性，加大对中小企业的投入，成为中小企业发展的“中坚”支持力量，在国有银行与股份制银行还没有大规模进入中小企业市场前，抢占部分市场。

其次，利用农村信用社改革的机会，引进战略投资者和先进银行的管理经验，缩小与其他银行在业务和管理上的差距，扩大城区企事业和居民的市场。

三、农村信用社可实施的发展策略

(一)坚持准确的市场定位

农村信用社应该坚持“立足城乡、立足地方，服务‘三农’(农民、农村和农业)和‘三市’(市政、市企和市民)，服务中小企业、服务百姓”的市场定位。要继续保持在农村市场和“城中村”的市场优势地位，发展在城区的地方特色服务功能：加强团结与地方政府机构的关系，在地方机构的支持下适当地介入本地的一些重要点产业和重点项目开发；要定位于城乡中小企业与城乡居民，加强业务创新，提高功能。按照自身的核心业务优势和客户需求。进行产品创新，建立“以市场为导向，以客户为中心。灵活机动为手段”的竞争优势。

(二)加快实施产权改革步伐

要加快信用社的改革步伐，积极进行商业化产权改革，建立现代化的公司管理制度，消减体制的“枷锁”，促进农村信用社管理规范化，同时扩大农村信用社的发展空间。如将农村信用社的银行地位合法化，大大有利于农村信用社中间业务的发展：同时，在实施产权改革的同时。可以实行“走出去，引进来”的战略，引进先进银行的投资和管理经验，来提高内部管理水平。

(三)实施营销手段更新

1、信用社要实施品牌营销战略。尤其是对于改组为农村商业银行的信用社来说，要考虑实施完善的CIS策略，加强形象和品牌宣传，提高社会知名度，传达给客户准确的市场定位和品牌产品，做到让客户认识信用社，接触信用社再到扎根信用社，培养顾客的忠诚度。

2、网络银行和电话银行的发展。改变了传统银行的依靠营业网点的扩张方式，将逐步削弱信用社网点多的竞争优势，因而信用社要提前做好应对。在对公业务上。应积极发展先进的统一网上企业银行平台和电话银行；在零售业务上，应着力于发展个人网上银行平台、电话银行、店内网点、离行式自助银行和私人理财工作中心。并将这些业务渠道建成具有销售功能新的利润中心。

3、以支行为单位建立产品“专营行”，打造品牌产品和品牌银行。

4、要根据客户的贷款品种、担保档次、贡献度、信誉度指标综合测算利率浮动幅度，确定贷款利率，实施一户一价、一笔一价”的内部贷款计价机制，要着手在内部建立信用积分评分模型，对企业和个人贷款进行考核评分，用于贷款定价和贷款风险控制，同时也作为一种营销的杠杆手段。

5、与国家政策银行、邮政银行及股份制商业银行建立合作关系，进行业务合作，进行资源互补。

(四)实现产品创新

各地的信用社要充分利用自己的本地优势。按照自身的核心业务优势和客户需求，进行产品创新。

1、业务创新。加快现有的产品改造、整合、包装，创新存款、贷款、结算、银行卡等业务新品种。通过抵押贷款、质押贷款、循环贷款、物流贸易贷款、银团贷款、信用评级授信贷款等一系列新的金融产品推出，适应中小客户的金融产品个性化需求。通过加快农户联保、小额农户信用贷款、“企业+农户”整体联保及授信贷款、农村房产及土地抵押贷款等业务的开发满足农村及农户的发展需求，通过加快发展个人结算、个人理财、个人消费贷款、各种代收代付业务和个人信用卡等业务品种来满足城乡居民的需求。

2、服务创新。开办汇兑、资金拆借、担保、租赁、保险、代保管、银行卡、外汇、信用证等业务，提供咨询、保险、产销信息等方面的综合服务。不仅在传统的结算、电话费、有线电视费、代扣税款、工资等代收代付以及信用卡等产品上，而且在咨询服务类、投资融资类等高附加值中间业务发展方面能够有所突破。

3、技术创新。通过网上银行、电话银行系统、短信平台系统、大(小)额支付系统、支票影像系统等业务的上线和推广，增强综合竞争力。尤其需要加大电子设备的投入，提升现有的支付结算系统的功能，提高人民银行大支付系统、各省信用社之间的点对点实时到账系统、省内的通存通兑系统的覆盖范围，降低结算“短板”对业务发展的遏制。

(五)实施管理创新

1、加快电子化管理和业务技术平台的开发。信用社由于网点众多且分散，人员众多，信息传递路线较长的问题较为突出，容易出现操作风险管理“真空”，因此，更要充分借鉴其他商业银行的经验，对现有的业务操作系统和管理系统进行系统化的技术改造，建立各种电子系统，实施电子实时在线监测和在线管理，建立公共业务平台，在线实时解决基层实际问题。

2、用先进的管理思想和管理方法，对银行业务进行全程式、标准化管理。使银行管理实现由事后反映向事前控制转变，并完善内部管理。实行全面成本管理，增强决策的科学性。

3、重组业务流程，提高运营效率。要充分借助于现代化信息技术的力量，重新思考和设计银行的业务流程，建立以客户为中心的业务流程和团队组织，要在提高风险控制能力的同时，提高基层业务经营的灵活性。信用社可以借鉴其他银行的经验，将组织结构借助电子网络技术构造大总行小分行的布局，建立总行中心辐射、业务部门前后台分离的组织模式，进一步使基层分支机构的职能简单化，强化基层的营销功能，总行对分支机构要适当授权，保持基层经营的灵活性，但是总行要通过加强制度控制、程序控制和稽查工作来实现风险监控工作。信用社还可以借鉴其他银行经验。建立风险战略意识，统一风险管理口径，建立一个独立的风险管理部门，专门负责全辖内的信贷风险、市场风险和操作风险的管理工作。

(六)加快人才的引进和培育

基层银行网点工作总结篇7

首先，在对理财产品推广时，商业银行应提供给客户相关的理财知识，让其树立正确的理财观念，提高风险防范能力；其次，采用咨询驱动模式，根据公众投资理财的关注重点，完善理财业务的咨询流程，既让中高端客户成为忠诚客户，也利于发掘更多的潜在客户；再次，商业银行需将当前以产品为中心的模式转型为以客户为中心，理财产品业务推广可与其他业务部门相合作，通过交叉销售、综合经营的方式为客户及其企业提供全面的金融服务;最后，理财业务的咨询流程全面涵盖客户的资产和负债，量身为客户配置产品和服务，关注客户个性需求，产生定制化方案，创造良好的客户体验。

(二)发挥“网银”对理财产品营销的强大功能

“网银”不仅是大众获得理财信息的重要途径，更是理财产品的重要销售渠道，它对于银行业利润增长起到重要的作用。在节省成本、促进业务办理的同时，还能并举交叉销售和增值销售，以此推动整个银行业的业绩提升。在欧美等发达国家，网上银行业务已占有总体业绩50%的份额，而我国网银业务量还未达到银行业务总量的10%，可以说是具有广阔发展前景的。通过网银营销，有助于实现网银客户向银行理财业务客户的转化。随着国家规范网上行为的法律法规的出台，网银将与线下银行网点相互依托、相互补充，成为国内商业银行提升精准营销效率、提高销售业绩的推手。

(三)进行理财产品的人才队伍建设

1、设置合理的薪酬管理体系在设置薪酬结构时，以公平性原则为指导，激励员工的工作积极性；设计合理的薪酬奖惩制度，根据薪酬构成比例确定奖惩预算额度约为基本薪酬预算总额的10-12%，排除年度营业与员工前一年考核的浮动系数的条件下，员工的福利总计相当于当年的福利预算。2、绩效考核的对策首先，两级绩效合同是业绩管理的主要手段，让高层管理者把主要注意力放在对公司价值最关键的经营决策上，以合同方式体现达成业绩承诺的严肃性。其次，采取灵活多样的考核方式，支行高层不定期进行业绩检查，对管理层的业绩完成情况进行分析，当实际业绩超过合同业绩时，下一年度的目标业绩就可以做适当的提升;当实际业绩明显低于合同业绩时，负责人有必要向上级分析原因并递交改善业绩的具体行动方案。再次，在沟通平台的建设上，商业银行应向全体员工公开考核结果，提高绩效考核体系的透明度，对考核中出现的问题，考核主管部门应主动与基层人员进行沟通，获得员工的更大认可度。3、员工培训对策商业银行应认识到员工的成长是企业发展的根本，员工理财产品的培训是取得人员素质持续优势的保持途径之一，提供充足的培训资金、时间壮大自己的理财队伍。在对员工进行培训的时候，要有较强的针对性，根据岗位、级别、性别、性格、专业水平设置不同的培训内容。建立健全个人理财业务人员资格考核与认定管理制度，强化理财业务团队的综合金融理论、财务分析知识、市场分析能力和投资技巧、职业道德的全面复合。

(四)规范理财产品的创新流程

在了解客户需求，对同业同质产品进行比较的基础上，对流程的多余环节和重复工序进行优化、合并，对冲突环节进行修补、弥合，规范理财产品的创新流程，强调“因时而变”的产品设计理念，对每一款理财产品投设定风险级别，提高投资者对银行的信心和对资金的放心。

基层银行网点工作总结篇8

银行工作人员工作计划1   为认真贯彻落实“两会”精神，走全面、协调、持续发展之路，树立人才资源是第一资源的理念，进一步提高**分行干部队伍整体素质，根据总行培训规划和分行党委“人才兴行”战略的有关要求，结合我分行实际，特制定如下培训计划。一、指导思想2006年**分行干部教育培训工作以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，认真贯彻党的十六大和十六届五中全会精神，坚持科学的发展观，以全面提高辖区人民银行分支机构整体工作水平为目标，根据履行中央银行职责的需要，在继续加强政治理论、专项业务培训和外语培训的基础上，大力开展岗位任职资格培训，同时进一步更新教育培训观念，完善培训体系，努力建设一支适应新形势需要的学习型、研究型、专家型、务实型、开拓型的干部队伍。 二、工作重点（一）结合总行年度培训规划，按照干部管理权限，加大对党员领导干部，特别是中青年领导干部的培训力度，进一步提高各级领导干部的执政能力。（二）大力开展全员岗位任职资格培训工作，同时根据总行的统一安排，组织好辖内岗位任职资格考试，并做好岗位任职资格考试和中央电大学历套读项目的报名和录取工作。进一步提高工作人员的专业知识水平和履职能力。（三）完成总行布置的重点业务培训和重点人员培训任务，积极做好参训人员的推荐工作。（四）加大英语、法律、计算机等方面的培训力度，大力培养高层次、复合型人才。（五）建立和完善培训与使用相结合的人事激励机制，积极鼓励干部自学成才，充分挖掘干部职工的学习潜力。三、主要任务（一）领导干部培训1、举办两期党校主体班。重点培训各中心支行（含北戴河休养院）新提拔处级干部及中青年后备干部，每期50人，主要借助于**市委党校和总行党校的师资力量进行日常教学。同时，根据教学需要，聘请一些其他高等院校的专家、教授或总、分行领导进行相关主题辅导。2、举办一期处级领导干部培训班。围绕当前政治业务理论重点难点问题，七月在北戴河组织辖内处级干部进行集中学习，聘请专家进行辅导。3、举办2－3期县支行副职培训班。针对中央银行新业务、宏观经济与货币政策、金融稳定与金融服务、金融会计管理与财务分析、金融法规、金融改革热点问题、领导科学等内容，对辖内县支行副职领导干部进行脱产学习。（二）岗位任职资格培训。人民银行系统岗位任职资格考试将从2006年初开始进行公共科目的考试。各单位可根据总分行制定的岗位任职资格培训考试实施方案，根据职工报考情况，设置各类公共科目和专业科目的培训，通过面授、网络等方式提前开展考前培训辅导工作。 （三）专业技能培训1、结合国家会计师、经济师专业技术资格考试，分别举办考前辅导培训。2、继续利用省会中支培训资源，由各省会中支分别承办一期辖区的业务培训（石家庄中支承办 培训、太原中支 培训、呼和浩特中支承办支付结算业务培训）3、由分行统一组织对2006年新入行人员进行岗前培训4、按照干部培训分级负责的原则，根据实际工作的需要，由分行各业务部门、各中心支行组织相关的业务培训班（四）复合型人才培养。

  1、英语强化培训。下半年在南开大学继续举办一期40人左右的英语强化班，培训结束后，组织学员参加全国BFT高级考试，进一步激发分行辖区干部学习外语的热情。

  2、开展高级专业技术人员培训。组织分行辖内具备高级专业技术职务的干部进行专项业务培训，通过系统学习以及与有关专家的讨论、交流，系统提高高素质干部的调研分析能力

  3、国际交流项目后备人员选拔。按照总行国际交流项目和涉外培训项目的要求，对分行辖内综合素质和外语水平较高，专业知识过硬的干部进行笔试面试选拔，有计划地推荐后备人员参加总行的国际交流项目。

  4、不定期举办大型讲座。在开展基本业务技能培训的同时，结合经济金融发展出现的新形势和重点、难点问题，聘请有关专家在分行机关不定期进行讲座。

  四、有关要求

  （一）领导重视，落实到位。

  各单位干部培训工作人事部门牵头负责，单位领导要充分重视培训工作，确定专人负责培训工作，树立“培训是干部最大的福利”的现代培训理念，开展“有计划的培养”，明确培训责任人，积极落实，正确引导，在单位营造积极向上的学习氛围。

  （二）培训计划切实可行。

  各单位要结合自身特点，制定切实可行的培训计划，并根据不同培训对象、不同专业内容，制定周密详细的教学计划，并严格按计划实施培训。确保培训效果、目标的实现，避免形式化。

  （三）建立规范的培训评估体系。

  改革以往人事部门单方面开展培训，缺乏对培训效果和手段客观评估的做法，统一定制满意度调查问卷，在各项培训结束之前，向参训人员征求对培训内容、授课质量、培训材料、组织管理等培训要素的满意程度和相关建议，对存在的问题和不足及时加以改进。

  （四）严肃培训纪律，强化制约机制。

  要杜绝少数干部将培训当作休息机会的看法，加强对参训学员的日常管理，进一步健全和完善学习、考勤、教学、考试等制度，严肃培训纪律，营造积极向上的学习气氛。干部参加各类理论业务培训班结业后，要向本单位人事部门上交书面培训总结和体会。

  要将参加培训人员的学习态度和遵纪守规情况与培训考试成绩直接挂钩，对迟到、早退、无故缺课以及违反学习纪律、制度的学员要及时批评教育，情节严重的应通报所在单位。要将各单位对培训工作的重视程度和参培送培情况作为年终人事工作评比的重要内容。通过健全制约机制，使学习培训工作逐步达到规范化、制度化要求，成为广大在职工作人员更新观念、提高素质、促进工作的源泉和动力。

银行工作人员工作计划2

  一、加强党的基层组织建设，积极开展文明创建活动

  ⒈进一步加强和改进党员教育管理工作。以“创先争优”活动为龙头，以规范“三会一课”制度为主线，继续全面加强党的基层组织建设和党员教育管理工作。结合庆“七一”活动，扎实有效地组织开展党内民主评议，继续把民主评议与“创先争优”活动有机结合起来，表彰先进，鞭策落后，充分发挥基层党组织的战斗堡垒作用和共产党员的先锋模范作用，使组织生活真正做到规范化、制度化、经常化。

  ⒉切实加强发展党员工作的制度化和规范化建设。认真落实“坚持标准、保证质量、改善结构、慎重发展”的方针，进一步规范党员发展和入党积极分子培养工作，坚持成熟一个发展一个的原则，以保证质量为核心，努力改善基层党组织的党员结构。

  ⒊组织开展形式多样的文明创建活动。坚持职代会制度，调动职工参与民主管理的积极性，切实发挥工、青、妇等的作用，鼓励大家为文明创建活动献计献策。继续开展创建“青年文明号”、争当“青年岗位能手”、“五好文明家庭”和青年课题组等活动，充分利用好图书阅览室、荣誉室等现有设施，组织大家开展丰富多彩的文娱活动，进一步密切干群关系，凝聚人心，稳定员工队伍。

  二、围绕央行新的职能定位，狠抓教育培训，不断提高干部职工的综合素质

  ⒈抓好作风整顿教育，提高政治素质。协助行领导深入开展作风集中教育整顿活动，促进全行员工进一步端正思想、改变作风，造就一支政治过硬、业务优良、作风清正、纪律严明的高素质干部职工队伍，在全行树立斗志昂扬，奋发有为的良好精神风貌，脚踏实地地履行好基层央行职责。

  ⒉采取多种方式，丰富教育培训手段，提高教育培训工作水平。按照上级行统一部署，积极开展全员岗位任职资格培训，逐步实行考试合格上岗制度。继续推进干部在职学历教育，本着学以致用的原则，鼓励干部职工参加高层次学历教育，改善干部队伍的学历结构，提高文化素质。

  ⒊加强基础知识、专业知识和基本技能的学习和培训。继续做好外语、计算机等基本技能的培训和学习，积极组织员工参加全国专业技术人员计算机应用能力考试。根据实际情况，对不同工作岗位、不同年龄的人员提出不同的计算机水平要求。组织开展新《人行法》、《商业银行法》、《银行业监督管理法》和《行政许可法》的学习和培训活动，增强员工法制观念和依法行政意识。

  三、强化劳资、统筹、职称等人事日常管理，进一步提高内部管理水平

  ⒈做好劳资管理工作。根据上级行要求认真做好__年度工资总额计划及调整计划；及时完成工资正常晋升，工资、奖金、津贴的发放，劳动工资月季报及人事年报等工作；进一步规范津补贴管理，完善工资计划管理的措施和办法，维护工资政策和工资计划管理的严肃性；加强对职工全年请休假和考勤工作的管理。

  ⒉加强保险统筹管理工作。做好辖内养老保险统筹基金的收缴、支付和上划工作；及时采集、录入和维护保险统筹信息；严格执行有关会计制度，认真做好统筹基金账务处理工作；按时准确完成统筹月报、季报、年终决算报表的上报工作；积极与地方医疗统筹部门协调，做好医疗保险统筹基金的划缴工作，确保职工合理的就医需求。

  ⒊做好职称管理工作。按照中支部署和要求，做好专业技术人员资格评审、确认和推荐工作；严格按照地方人事部门的规定，组织做好专业技术职务资格、职称外语和计算机应用能力考试报名工作，规范专业技术人员日常管理。

  ⒋加强干部人事档案管理工作。继续做好干部档案达标升级准备工作，按照一级标准要求，进一步健全各项管理制度，规范干部人事档案管理；加强人事信息管理系统的应用，建立完整准确的数据库，及时维护更新，使其与干部档案内容保持一致，并建立人事信息网络应用环境，使有关人员能够利用网络掌握和查询干部信息，真正实现人事信息管理电子化。

  ⒌加强对组织人事工作中热点、难点问题的调查研究。就完善干部竞聘制度、创新干部培训手段、规范基层党建工作以及完善绩效考评体系和活工资分配办法等问题，继续深入开展调研活动，力争完成一至二篇有分量、有水平的调研报告。及时做好信息综合反映工作，为领导决策提供参考。

  四、积极做好人事改革，优化干部队伍结构

  按照“三定”方案的要求，及时做好内设机构调整、人员配备、中层干部竞聘等工作。待上级行“三定”方案下达后，我们将按照中支[page_peak]要求的“人员要精干、结构要改善、素质要提高”的方针，协助行领导认真做好中层干部竞聘上岗工作。按照公开、公正、择优的原则，切实把那些政治思想素质好、业务能力强、业绩突出、群众满意的优秀年轻干部选拔上来，使优秀人才脱颖而出。同时，加大一般人员岗位调整力度，优化人员配置，促使大家提高综合业务素质。

银行工作人员工作计划3

  20xx年，是营业部实施新的绩效考核办法的第二年，也是支行业务发展面临严峻挑战的一年。为此分理处认真总结20xx年工作基础上，深刻认清当前形势，找准市场脉搏，扬长避短，围绕“提升经营管理水平，加快业务发展”为中心，同心同德，努力实现各项业务健康、快速发展。

  一、注重发挥网点优势，抓住发展机遇，推动优势业务快速发展。

  储蓄存款是银行的生存之本，也是行长考核的重要指标之一。分理处20xx年储蓄存款时点和日均指标完成的情况比较良好，作为网点的强势指标，明年也必须紧紧抓住储蓄的存款业务不松懈，稳扎稳打，促进网点良性发展。20xx年开门的第一季度是一年的营销旺季，各家银行之间的存款竞争将十分激烈。如何在旺季营销中把握机遇取得胜利，是来年工作的主要任务。分理处存款营销的基本思路是“进得来、稳得住”。

  首先，所谓“进得来”，便是要大力发掘存款资源，挖转他行存款和市面流通资金存入我行，使网点处存款快速增长。第一，发动全所员工，积极提供存款营销线索，只要发现有价值的营销线索，客户经理和相关营销人员马上行动，采取多种的方式联系客户，争取挖转资金。其次，利用春节资金大量回笼的时机，及时发现和追踪客户的资金流向，将短期游资变成长期存款。再次，充分利用我分理处现有的宣传方式，例如短信营销、宣传标语等传达我所吸收存款的信息，吸引客户主动上门。

  其次，“稳得住”，稳得住的关键是将本所的现有存款牢牢留住。一季度是银行挖转存款的旺季，各大银行之间的竞争必定异常激烈，我分理处现有的存款也面临被他行挖转的风险。根据目前的统计数据，一季度我分理处共计有数百万的定期存款将要到期，能否留住这一部分资金对我们至关重要。因此，我们借鉴20xx年营销的成功经验，采取主动联系即将到期客户、向客户赠送营销礼品等方式，至少稳定该笔资金的50%。

  再次，保本理财是存款和理财的双向计算产品，时间短周转快利率高，可以吸引一部分对资金流动性要求较高的客户。柜面和网点营销人员可以加大保本型理财产品的销售，作为存款的有益补充，也可起到推动网点存款增长的目的。

  二、结合网点特点，大力拓展商友卡，增加发卡量。以点带面，以卡引存，带动业务全面发展。

  分理处地处市区繁华地段，交通便利商户林立，每一家商户都是可挖掘的商友卡潜在客户。以新增的商友卡为媒介，可以吸引商户货款增加网点存款，带动中小商户转账pos新增工作，同时还可向商户推销信用卡，一举多得。目前我网点主要跟进的项目是女人城的商友卡商户拓展工作，具体工作从20xx年11月份开始进行商户摸底宣传，20xx年是我网点商友卡新增发卡的重要客户群，在来年由网点负责人牵头、客户经理负责进一步加大力度跟进，改变以往业务拓展单一、被动的局面。

  三、网点日常经营指标常抓不懈。

  在紧锣密鼓的开展存款营销和商友卡拓展的同时，网点的其他日常经营指标也不能松懈。例如重点基金、保险、贵金属销售等等。同时，加强和完善考核激励机制，提升员工的积极性和协调性。通过细分市场，突出业务发展重点，制定具体的工作目标和任务计划，充分利用绩效工资考核方案的有力平台，进一步加大奖惩力度，表扬先进、激励后进，形成各司其职、各尽所能、共同发展的良好氛围，推动业务发展。

  四、提升服务水平，规范服务，争创一流的服务网点。

  首先、规范服务，根据总行文明服务的要求，做好三声服务，想客户之所想、急客户之所急，从细节上完善服务水品。做强做大网点服务功能，以拓展负债业务、个人业务、中间业务、理财业务为重点，以网点负责人、客户经理、大堂经理为拓展主力，完善VIP资料库，整合产品，推行“捆绑式”的全员营销策略。

  其次、加强员工的培训学习，提高综合业务素质。利用班前学习、专题培训、交流学习等营造良好的学习氛围，提高员工的凝聚力和战斗力。