提高中国银行业效率

摘要：本文从外资银行对中国市场扩张性角度出发，我们应该快速提高银行业效率。

关键词： 外资银行 中国银行 效率

1外资银行在中国发展迅猛

中国加入世贸组织以来，伴随我国经济的快速增长，外资银行各项业务获得了较快发展，其资产规模扩大，存贷款业务稳步发展，盈利状况趋好，利润增长加快。

外资银行发展的总体情况

① 各项业务发展迅速,存贷款业务快速扩张

人民币资产增长迅猛。2007年5月末，外资银行的资产总额为9896亿元，比2001年末增长1.62倍，2002～2006年的资产总额年平均增长率为19.71%。其中，人民币资产总额为4077亿元，比2001年末增长7.43倍，年平均增长率为46.95%；外汇资产总额为5819亿元，比2001年末增长0.77倍，年平均增长率为12.63%。

② 盈利大幅增长，资产质量较高

2007年前5个月外资银行累计实现利润30.5亿元，同比增长42.72%，2001～2006年年均利润增长28.59%。外资银行在利润快速增长的同时，资产质量稳步提高。2007年5月末的不良资产率为0.6%，比上年末下降了0.18个百分点，2002～2006年的不良资产率累计下降了5.73个百分点。

③ 市场份额略有提高

2007年5月末，外资银行的资产总额（本外币）占全部金融机构的份额为2.1%，与2006年末基本持平，比2001年末提高了0.3个百分点；各项存款（本外币）占全部金融机构的份额为0.9%，比2006年末略有提高，比2001年末提高了0.5个百分点；各项贷款（本外币）占全部金融机构的份额为2%，与2006年末基本持平，比2001年末提高了0.7个百分点；2007年前5个月，外资银行的累计利润占全部金融机构的份额为1.23%，比2006年末下降了0.5个百分点。

④ 外资银行直接投资和形成外债占比逐年提高

2005、2006年外资银行对我国的直接投资占比分别为23.82%和15.42%，分别比2001年提高17个百分点和9个百分点。

未来一段时间，人民币存贷款业务将成为外资银行业务拓展的重点领域，并成为中、外资银行竞争的焦点。短期，外资银行不会对中资银行的业务发展带来较大冲击，但中长期来看，加入WTO后，对外资银行的业务管制逐步放松，外资银行必将对中资银行形成现实的竞争压力。

2 中国银行业效率提升的途径

2.1改善中国银行业效率的市场环境

（1）加快国有银行的股份制改造进程，创造公平竞争的条件。

制度决定效率。通过股份制改造，吸纳非国有资金作为资本金，加快商业银行的上市步伐，促使产权制度效率的提高。

健全商业银行的法人治理结构，完善监事会、股东大会和董事会监管下的行长负责制。

加强商业银行内部控制制度建设，完善内部稽核与监察体制，实施贷款担保抵押制度和信贷资产质量管理责任制度等，尤其要强调的是应加强业务管理（包括资产负债比例管理、资本金管理、风险管理和财务管理），

（2）逐步放松以至解除金融业（包括银行业、证券业和保险业）的分业经营限制，加快商业银行全能化的步伐。

（3）健全法律法规体系，加强金融监管

Gorton Winton理论模型表明，政府应鼓励新银行的成立，特别是民营银行、外资银行，促使新银行向新兴中小企业贷款融资。这样可以促使多种所有制银行之间的竞争，建立多元、开放竞争性的商业银行体系，竞争产生效率。 一方面要健全我国金融机构市场退出的法律制度，尽快建立我国存款保险制度，提高银行监管效率；另一方面要尽早建立金融风险的预警预报系统和危机处理机制，早发现、早化解。制定如《金融机构破产法》、《余融机构接管法》等，使其在市场退出时有法可依。完善我国金融机构市场退出机制，是建立竞争性银行体系的核心，也是保障银行体系稳定性和效率提高的重要条件。

2.2 创造有利条件，促使银行并购，提高银行规模效率

银行并购能够提高银行业效率，增加社会福利，拯救低效银行。

我国近几年出现的金融机构并购案例，如广东发展银行并购中银信托投资公司、中国投资银行与国家开发银行合并案，1999年3月18日中国光大银行整体收购原中国投资银行29个分支行的37家同城营业网点。

政府通过调整政策，健全法律，充分发挥市场机制作用来促使我国银行之间的“效率性”并购。新兴商业银行，在市场准入较为严格，设立分支机构扩张方式短期内难奏效。因此，股份制商业银行应通过收购国有银行的分支机构、信托投资公司等金融机构，实现银行资产的优化和兼业经营证券投资和保险业务，培育全能化的超级金融公司。

2.3 促进对外开放，逐步实现与国际金融的接轨

促进对外开放，逐步实现与国际金融的接轨是世界金融发展的一个重要趋势，是世界经济发展的原动力。对我国商业银行而言，这既能引进竞争机制，又能增加外部资金的进入渠道，提高资金的运作效率，同时为中资银行扩展海外业务提供了便利。

2.4优化资产配置，提高资产配置效率

提高资产配置效率的关键在于优化资产结构，实现资产的多元化。目前，提高资产配置效率的方法主要有：（1）商业银行要转变增长方式，积极开展房地产信贷和消费信贷等贷款业务，逐步提高其在信贷资产中的比重。（2）提高有价证券特别是国债和短期债券在全部资产中的比重，以增强流动性，同时尽力扩大票据贴现和转贴现业务，发展票据市场。（3）尽可能地减少非盈利资产的比重，特别是对固定资产（如办公场所）的投资要加以适当限制，以提高资金的使用效率。（4）加快金融创新步伐，改善商业银行资产配置。

2.5 加快银行信息化步伐，实现银行经营管理的信息化

金融创新是商业银行发展的生命线。金融电子化是金融创新的原动力。银行的电子化、信息化可从以下几方面入手：一是传统的为银行电子化工程建设、维护服务的科技部门重组为容纳金融工程、金融业务和计算机网络工程专家的信息技术发展部门，促使银行业务与信息技术的渗透融合，从而开发全新的金融产品、金融工具和金融服务。二是转变银行经营策略，树立客户至上的思想，以信息服务为手段，提高银行金融服务质量和经营效益。三是大力发展IC多功能卡，采取电子转账服务，实现支付过程的自动化，提高资金的使用效率改变业务流程。同时大力发展网上服务，建立网上银行。中国工商银行、招商银行、中国银行和建设银行等已率先迈出了一步。

参考文献

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