农业行业范文

农业行业篇1

农行股改十六字原则中“面向三农”列在首位,体现了国有资本意志和农行自身市场定位的结合;“整体改制”是必要条件,是农行服务“三农”而必须具备的体制保障;“商业运作”是本质特征,是农行服务“三农”的基本业务运作方式;“择机上市”是具体目标,是国家明确的把农行打造为“资本充足、内控严密、运营安全、服务优质、效益良好、创新能力和竞争能力强的现代化大银行”的具体要求。

农业银行“面向三农”是个有趣的话题。从名词上看,“面向三农”意味着某个有意愿且有能力的信贷主体对农业、农村和农民所需资金的有力支持。这样就产生了两个问题:第一,当前的信贷主体,即现实中的农行是否可以视为一个合格的支持者?第二,如果它是合格主体,那么此种资金支持为何要安排为贷款而非拨款形式?可能的解释有两种:一是只有有偿融资才能形成对农业的激励约束,避免单纯拨款带来依赖行为;二是国家或其他机构财力有限,无法对传统县域农业实施单纯性投入。因此,无论“三农”贷款是否具备经济学意义上的最优性,其存在本身就体现了一定制度背景下的合理性,即我国仍然是一个农业人口大国,发展现代农业必需专项贷款支持这个大背景。

然而“三农”贷款一但进入现实运行,道义性“支农”与营利性“贷款”的矛盾随之产生。要么贷款支持力度不够,要么支农性资金无法回收,由此形成两难困境。

为深入研究传统农业县域“三农”贷款运行状况,我们对华容县444个村、5723户农户进行了“三农”贷款现状的问卷调查。调查显示:农业银行、农村信用社从上世纪50年代至今,一直生长在农村,发展在农村,特别是经过改革规范,联系“三农”纽带的情结已初步建立,基本成为一种相对有效的微观金融主体。但是由于机构、社会信用环境和县域经济环境等因素制约,“三农”贷款质量很难提高。

二、农行转型:供给面的发展

(一)农行支农作用弱化,信用社挑大梁

据对5723户调查显示,有68.3%的农户需要借款时,首先想到的是信用社,18.5%的农户首先想到是亲朋好友,13.8%的农户想到向其它银行贷款(主要是农行,因其在乡镇还有少量网点)。67.3%的农户认为信用社能满足和基本满足贷款需求,32.7%的农户认为不能满足。这说明,农民对信用社的信贷投入比较满意,信用社支持“三农”的力度还是较大的。

以2009年一季度为例,全县信用社累计发放各项贷款37654万元,各项贷款余额占全县8家金融机构(工、农、中、建、信用社、邮储、农发行)的24.16%,净增额占83.53%,位居第一,其中累放“三农”贷款16783万元,占累放贷款额的100%,“三农”贷款余额达到32815万元,占到贷款余额的100%。而农行面向“三农”的贷款余额近五年来逐年减少。

(二)县域农行渐边缘化,信用社服务质量占明显优势

从2003年到2009年,华容农行的营业网点从13个减少到7个,人员从151人减少到83人。从改革后的情况看,简单的撤机构裁人员并未增效,我们先分析下前些年农行“三农”贷款为什么会无效投入?

一是贷款随产值向上滚动,产值增长了,贷款增加了,经济效益却没有同步提高,有些传统农业地区反而下降了,但“前车之辙”,仍未成为“后车之鉴”。

二是信贷资金运动是价值运动,必然要求实现价值的补偿和增值,但是,由于某些信贷政策违背基本经济规律而投向失误,造成“三农”贷款沉淀。

三是农行自我盲目扩张,争贷款规模而不争经济效益,争贷款总量而不重资金管理,争业务地盘而不争整体化,缺乏资金科学规范化管理意识。

四是对国家支农投入期望值过高,当国家提出增加投入支持农业时,农行和农村其他各界一样寄厚望于财政增加投入,结果因配套支持难以到位也造成了不少项目出现失误。

五是对农村自身积累能力看的过高。以为通过吸引农民投资,会形成大办农业、大办企业的高潮,但这种高潮迟迟未见到来。

农业生产受经济规律和自然规律双重制约,为什么信用社在与农行脱钩后在县域越做越强呢?我们拿一组数据来说明问题。据对5723户农户调查,有81.3%的农户对信用社的支农工作是比较了解的,只有11.2%没有听说过。在问卷中,有62%的农户接受过信用社“了解贷款需求”的服务,有9%的农户接受过信用社“提建议、出点子”服务。问到是否想到农行贷款时,有农户反映:农行卡用起来还是蛮方便,贷款没有办过,这几年也没听说农行可以贷款。在调查时,有87%的农户到信用社存过款,有13%的农户到农行存过款,有80.2%的农户贷过信用社的款,只有8.1%的农户缺资金时到农行办存单质押贷款,另有0.83%的农户向高利贷借过钱。

(三)“三农”领域得以拓宽,贷款投入呈多元化

调查表明,农村信用社在优先满足粮食作物、油料作物等农业贷款需求的基础上,进一步在信贷支农深度、广度上下功夫。一是配合农业产业化,贷款投向突出区域性农业主导产业,重点支持了棉花加工、蔬菜业、养殖业等。如华容信用联社重点支持插旗镇芥菜业发展,现已成为全省农业产业化龙头企业。二是支持农副产品龙头企业和外向型企业,培育了一批农产品基地,形成了企业带动基地,基地联结农户的模式,提高了农产品附加值。如信用社支持华容银利棉花加工有限公司,就是这种模式。农行该如何利用传统农业大县优势搞好产业定位、客户定位、服务定位,从而真正实现“面向三农”呢?这确实是一个值得思考的问题。

三、信用环境:需求面约束

社会信用环境欠佳是导致“三农”贷款质量下降的直接原因。当前社会整体信用环境质量受多方因素影响呈下降态势,影响了“三农”贷款的按期收回。具体表现在以下几个方面:一是80年代改革初期,发放的贷款沉淀较多,这些贷款至今悬而未决,不了了之,动摇了农行的社会信用基础。二是由于企业集中改制,短时间内形成了大量的不良资产,其中很大一部分已成为事实上的“核销贷款”。三是农行在分离出农发行之前承担了部分政策性贷款任务,也形成了部分“核销贷款”。四是公民的诚信意识较差,在赖债有理,逃债有功的不良风气影响下,不少贷户对农行的债务漠然置之,高枕无忧,更有甚者,要款没有,要命一条。五是农行剥离部分不良资产,导致了贷户对拖欠农行的贷款持等待观望态度。六是农行改革进程缓慢,行业自律职能弱化以及内控松驰,也在一定程序上加剧了信用环境恶化。

目前,“三农”贷款受制于经营机制落后,信贷机制设计缺陷等诸多因素,呈现总量不足,结构偏差等有效供给不足问题,撇开农村信用社不说,单从农行为寻求适合“三农”信贷投入和促进传统县域农业经济发展的现状作一下剖析,就可以发现存在以下问题:

(一)资金投入总量不足,影响了投资的整体效益

财政投入、农村自筹和信贷投入是“三农”资金来源的三条主渠道。由于近几年地方财政普遍困难,农行收缩网点减员增效,农发行只保收购无其他投入,信用社虽适度增加了对“三农”的投入,但仅靠农村信用社的资金对广大的农村市场来说只能是杯水车薪,潜在的资金需求单靠农行和信用社无疑难以满足。据对华容县农户贷款需求调查显示,80%的农户有贷款资金需求,仅有41%的农户基本得到满足,满足率不到一半。因此,农业资金投入总量不足,直接影响到农村经济发展。据统计,2007年华容县实现农业总产值25.48亿元,较上年下降5.1%,而当年实现国内生产总值71.7亿万元,较上年增长12.5%。

(二)信贷投入方式难以适应农村经营机制变化

农村改革深入推进,农村经济组织、经营方式、经营规模等均发生了很大变化,产生了一些制约农村信贷投入的不利因素:一是大部分集体经济组织经济实力薄弱,不具备担保资格。二是分散、独立的经营实体,决定了它的生产经营活动只能在有限的小规模土地范围内进行。三是科技贷款、农田水利建设贷款等农业基础信贷投入缺乏借款主体。

(三)信贷结构和机制僵化,弱化了支农效益

一是长期贷款比重偏低。“三农”生产具有周期长、见效慢的特点,一般年周转1-2次,有的需2-3年周转一次,而农行在实际贷款发放中,贷款期限与“三农”生产的周期不相吻合。以华容县金融机构贷款构成为例,期限在10个月以上的农业贷款所占比重只有41%,而期限在半年以内的农业贷款所占比重达到55%,跨年度贷款仅占4%。

二是基础性贷款投入少,农田基本建设和科技开发资金匮乏。2007年末,华容县用于水利建设和科技方面的贷款只有1200万元,占新增“三农”贷款总额的6%,占各项新增贷款总额的0.98%。政策性,长期性“三农”资金投入不足,造成原有基础设施老化,农业发展缺乏后劲。

三是农业贷款质量偏低,非正常资金占用量较大。近5年农行基本没有发放过“三农”贷款,据对华容信用社资金占用形态分析,在现有的64658万元“三农”贷款中,非正常贷款占用明显偏大,占现有贷款余额的20.89%。

(四)产业结构的缺陷性调整,制约了信贷的有效需求

农业经济结构调整,虽说见到了成效,但也暴露了不少问题,突出表现在调整的品种单一,结构雷同,普遍是压“粮”扩“经”,调整后的产品没有特色和优势,效益欠佳,问题主要表现在以下几方面:

一是支柱培植一哄而起。特别是农业支柱项目、支柱产品、支柱技术缺乏统一规范,有相当部分支柱不是根据自身特点和优势来选择,而是受地方示范效应左右,简单进行模仿,一哄而起,导致立项不准,最终大多以失败告终。而在支柱众多的情况下,农行在该不该支持,如何支持上也不知如何把握。

二是农业协会不规范。华容是传统农业大县,现有粮食协会、棉花协会、蔬菜协会、养殖协会等。一些乡镇想靠大力发展农业协会来增加农民收入,但美好初衷往往由于盲目跟风而忽视风险,出现农业经济受损、银行信贷资金沉淀的现象。

三是规模效益不显。受信息、市场、资源、交通等多方面因素影响,农村的微观经济组织不健全,活动范围极为有限,规模经济性差,龙头作用还未形成,而且一些地方只重生产,忽视流通,只抓生产技术,不重市场规律,不能为农业生产、经营和科学发展创造条件。

(五)“三农”贷款的政策性和趋利性的矛盾

由于“三农”贷款成本高、风险大,收益低,而社会效益较高,因此带有一定的政策性,导致与农行的商业经营“趋利性”目标相矛盾。近五年来,农行逐渐“城市化”并与中行、工行、建行争客户,以求获得丰厚利润,加剧了农村资金的供需矛盾,制约了农村经济发展。

四、政策建设:机构与社会信用环境改良

我们认为促进“三农”贷款增长的关键在于改良机构和社会信用环境,这也是改善经济环境的前提条件,因此提出以下几点建议:

(一)机构本土化经营策略

首先,随着金融改革的深化,目前,农业银行在县城以下网点已日益萎缩,人员年年减少,在农村金融中显得不是那么有位,支农主力军作用也没有发挥,尤其是在传统农业大县,更谈不上担负支持“三农”的重任。为此,农行要支持“三农”,必须要脱下“皮鞋”换上“草鞋”,深入农村了解情况,大力宣传农行支持“三农”的政策。在服务定位上,以县域为基础,充分利用现有网点优势,满足“三农”客户多元化的金融服务。牢固树立“大三农”、“新三农”理念,不断拓宽服务“三农”的范围。

其次,针对农村产业结构调整,“三农”资金需求发生新变化的情况,农行信贷投入要学会适应,及时调整服务目标和方向。一是大力扶持巩固主导产业,使期成为“三农”增收主渠道。二是坚持种植业不动摇,支持农村搞好传统种植,确保粮食稳产增收。三是坚持畜牧业和传统农业相结合,达到农业的良性循环向规模化集约化发展。四是支持农副产品加工业,推动粮食、棉花就地转化增值。五是支持特色农业,为农村、农民开辟新的效益增长点。六是积极拓宽“三农”消费领域,培育农村消费市场,实现内部效益和社会效益的提高。在客户定位上,大力扶持带动“三农”发展的重点客户和项目。以全县100家规模企业为重点,扶持企业加强原料基地建设,改造升级生产技术。优先支持“公司+基地”的一体化经营,积极支持“公司+基地”的契约式经营、支持农机经营,改进农业装备。加大对县域扩容,旧城改造等基础设施建设项目的支持力度,择优支持县城房地产开发,促进农村城镇化建设。以关系国计民生、财政性先支后收的投资型项目为重点,大力支持通乡油路、通村公路、供电、供水、医院、学校等公益建设项目,推进农村基础设施建设。培育壮大县域中小企业群体。重点支持分布在工业园企业的配套建设,品牌优势突出,现金流量充沛的服务型小企业,拥有核心技术,市场前景看好的科技型小企业。择优支持农村经济示范户。依托优势农产品产业链和农业产业化企业基地建设,结合县政府的技术支撑,市场引导等服务,大力支持种养大户,能人示范户、订单农业户扩大生产规模,积极支持城郊型“农家乐”。择优支持城乡个体工商户,以及各类集贸市场经营户、专业合作组织经纪人等,活跃农村经济。

再次,灵活经营。一是要适当延长“三农”贷款期限,特别是遇到灾年,要自动为“三农”贷款办理展期,同时积极配合当地政府,做好“三农”防灾减灾工作,如支持农田水利基本建设、科学种田等。二是对“三农”贷款适当降低利率,以充分体现倾斜“三农”的原则。三是农行虽然向商业化转型,但必须坚持支农方向,保证县域有一定规模的资金用于扶持“三农”。

最后,完善机制。一是既不能慎贷、惜贷,又不能无休止、无原则的放贷,要结合“三农”实际情况,充分利用“三农”规律,原则性与灵活性相结合。二是对贷款质量的考核,既要明责自清,严加惩处,又要对贷款放得出,收得回的银行客户经理给予从物质到精神两方面的适当奖励。三是要正确界定县级农行贷款审批权限和贷款限额控制权,充分调动县支行支持“三农”的积极性和主动性。为基层农行创造良好的服务“三农”环境。在产业定位上,支持粮、棉、油、鱼、蔬菜产业。依托华容丰富的资源禀赋,重点支持主宗农副产品加工项目、农村电网改造续建配套工程等,着力推动资源优势转化为经济优势,增强农业发展后劲,带动农村经济发展,促进农民增收。

(二)良性政府干预促社会良好信用环境

实践证明,在建设信用环境上,单靠金融机构作用是有限的,在该领域具备比较优势的是政府和司法部门。因此,有必要引进良性政府干预,解决本地区信用制度建设问题。

首先,农行作为国有商业银行,是农村金融体系的基础,是服务“三农”,维护“三农”稳定的重要支柱,政府部门必须从政治高度正确看待农行的位置,千方百计支持农行的工作,给农行创造宽松的经营环境,同时要发挥好政法部门的作用,大力帮助农行清收不良贷款,严厉打击故意拖欠贷款的钉子户、赖债户。其次,信用状况依赖于收入状况。建议政府部门做好农民增产增收这篇文章。

农业行业篇2

一、肯定成绩，总结经验，进一步增强做好农业行政执法工作的信心

近年来，在农业部和中共浙江省委、省人大、省政府、省政协的重视与有关部门的支持下，浙江省各级农业部门坚持与时俱进，开拓创新，以深化农业行政综合执法为抓手，以执法体系规范化建设为载体，通过强化执法，树立了执法权威，提高了农业部门的地位，得到了社会和群众的充分肯定。

(一)积极开展立法和普法，农业法律体系更为健全。根据农业农村经济发展的需要，浙江省农业厅和有关市农业部门及时提出立法建议，积极开展调研，协助人大和政府搞好农业立法。浙江省先后出台了涉及基本农田保护、种畜禽、蚕种、农机、饲料、食用农产品安全管理和动物防疫、农村集体经济审计等方面的地方性法规、规章，杭州、宁波市也对农业法规体系进行配套完善。与此同时，根据“四五”普法规划，采取灵活多样的形式，大力开展普法宣传教育。通过学习，提高了广大干部职工的法律意识，增强了依法行政的能力，推动了全社会依法治农氛围的形成。

（二）全面深化综合执法，执法体系不断完善。浙江省各地以农业综合执法为方向，积极探索，大胆实践，从机构编制、职能定位、经费保障、机制运行等方面入手，着力增强执法能力。目前，全省有11个市、68个县组建了农业行政执法支（大）队，占应建数的97.5%；丽水及所辖7个县和安吉、上虞、路桥等市县的农业行政执法机构、人员已定性为依照公务员管理，全省基本形成了省有总队、市有支队、县有大队，上下贯通、运行有效的农业行政执法体系。与此同时，全省开展了以“五有”为内容的农业执法体系规范化建设，浙江省每年安排专项资金，为市县两级配备交通工具、执法装备，各地也相应增加经费投入，改善了执法机构的设施装备条件；狠抓制度建设，制订了农业行政处罚程序、听证程序、错案责任追究等规章制度，有效地规范了执法行为，每年结案率、办案正确率都在99%以上；调整充实执法人员，吸收了一大批学历高、业务精、责任心强的同志进入执法行列；重视执法人员的上岗培训和知识更新，全省现有3600多名农业执法人员全部持证上岗，形成了一支具有专业化和较高素质的执法队伍。

（三）着力强化源头监管，农资市场秩序进一步规范。浙江省各地抓住关键环节和关键季节，组织开展“绿剑”系列执法行动，严把农资市场准入关，对农资生产单位强化重点管理；加强农资信用监管，指导企业建立生产经销档案等，引导连锁经营，建立完善激励和警戒机制；经常组织明查暗访，通报典型案例并予重点回访，对农资市场管理始终保持了有力的监管态势。通过连续几年的整治，使生产经营者的法律意识明显增强、主体进一步优化、行为日趋规范，全省农资市场秩序明显好转。

（四）狠抓质量全程管理，农产品安全水平明显提高。围绕农产品安全，从生产到加工的各个环节都落实管理措施。每年元旦、春节和国庆等重要节日，都组织“绿剑保安全”集中执法行动，有计划、有步骤地开展农业投入品和农产品质量监督抽查，每年抽检2500批次以上，严厉打击逃避检疫、加工销售病死动物及其产品，以及经营使用违禁农药、兽药、饲料及饲料添加剂、肥料等违法行为，切实保障城乡居民吃上“放心菜”、“放心肉”。*年浙江省抽检样品276个，盐酸克伦特罗阳性率为零；全省11个城市蔬菜质量抽检平均合格率达88.1%，比前几年有较大提高。同时，牵头组织毒鼠强专项整治，截至*年底，共捣毁非法经营窝点647个，收缴毒鼠强1274.3公斤，查处非法制贩毒鼠强案件217起，移交司法机关69人，保障了人民群众生命安全。

农业行业篇3

由于农行股改方向界定其“面向三农”进行商业运作，而农行现有的城市业务已具备一定规模，如湖南农行城市业务占比达55%，如要其放弃城市金融市场，完全置身于农村市场似非理性做法，也有悖于商业银行的性质特征，必然遭到股东或今后引进的战略投资者质疑。因此，农行未来发展仍会处于农村与城市业务并存的局面。为协调平衡好农村金融与城市金融的关系，农行股改要科学设计好城乡双层经营管理模式，重点解决好涉农组织架构设计问题。

根据对涉农业务的研究，结合我国农村经济特点和农行经营实际，笔者认为有以下五种方案可供选择：

1、建立相对独立的专门经营管理框架，由省分行或二级分行开始往下彻底分开，由此可能形成城市业务和涉农业务组织二元化。

2、按照准事业部模式形成条线式或挂靠式的相对独立框架。成立专营涉农业务的上下贯通、自成体系的条线式或挂靠在各层级行的准事业部模式，同时，现有各层级行运营机制不变（保留现有各层级行体制）。事业部在总行总体战略与投资框架内享有充分与明确的自，是受总行直接控制的利润中心。

3、作为各分支行的职能部门新设涉农业务部。这一部门主要承担具体协调、统计和政策制订职能，其原有职能部门设置不变，经营管理职能不变。

4、根据一定标准把所有涉农业务与其它业务分开，按现有经营管理职能分工方式分别挂靠相应前台部门。

5、参股或牵头组建独立法人的股份制村镇银行、小额贷款组织等。由农行作为主要发起人，在部分信贷需求旺盛的乡镇设立股份制村镇银行，在限定区域内从事金融业务；同时，可引进其他企业或个人入股，促进完善公司治理。

通过对组织目标、运营成本、效率效益、协调运转等多方面权衡分析，我们认为模式选择应充分考虑某一阶段各区域的实际情况，不应强求全国统一。比如湖南这类农业占比高、经济金融相对落后地区宜选择第三、四、五种方案相混合的模式，即：在一、二级分行设立涉农业务管理部门，承担统计分析、其他部门涉农业务协调、研究和政策制订职责，各前台部门应在已有职能范围内细分相应涉农业务；调整县级行内设机构，增加网点的客户经理，加大以贷款为重点的综合营销力度。同时，由农行参股或牵头组建独立法人的村镇银行，把大银行的优势与小银行的灵活性结合起来，有效解决农村行网点稀少的问题。

选择上述模式，主要基于三点理由：一是相对组织成本较低，易于过渡，不会造成大的震荡。而第一、二种模式易形成“行内有行”，组织成本高，可能造成城乡联动阻隔。二是城市业务和县域业务在经营方式、管理手段和业务需求上有很多共同之处，不宜将涉农机构与其它机构物理隔断，否则不利于城乡联动与资源整合。三是从运转效益来看，条线物理隔断的方式将增加新的协调难度，而单纯新设统管部门也不可能管理所有涉农业务，保留现有部门设置有利于对涉农专业部门形成支撑。

在外部运营环境逐步成熟（达到利润中心的要求）以后，或农村经济比较活跃，已经达到利润控制中心要求的地区，可按实际需要选择第二种方案，实行准事业部制。

二、农业银行“面向三农”的市场定位

长期以来，农业银行在农业产业化、农村基础设施建设、中小企业、农村专业户等信贷业务上积累了丰富经验，加上网点、资源优势和长期服务“三农”的品牌和信誉，农行具备发挥县域商业金融重要渠道的经营基础。按人民银行统计口径，2007年8月末，湖南省农业银行涉农贷款（包括农业短期贷款、乡镇企业贷款、农副产品收购贷款、农网改造贷款和农业产业化龙头企业贷款）总额325.2亿元，占贷款总额的45.5%，占湖南金融机构涉农贷款总额的22.6%.按照坚持“面向三农、整体改制、商业运作，择机上市”的改革思路，农行股改要稳定和发展涉农业务，发挥城乡联动业务优势，妥善处理好服务“三农”与商业运作的关系，同时准确进行农村金融市场定位。

从市场定位思路看，农行的市场定位应立足于农村金融体系的合理分工与市场细分。考虑到自身特点及农村金融机构体系的分工协作，农行的市场定位应有别于主要为农民传统农业生产及农村中小企业（零售业务）服务的农村信用社和邮政储蓄机构，不同于主要承担农副产品收购资金和农业综合开发等政策性、开发性业务的农业发展银行，而宜以县域有效需求为目标市场，重点做县及县域以下基础设施建设、农业综合开发、农业产业化等现代农业公司（批发）业务，并以此促进农业深加工及农业人口向城镇、城市进行梯级转移，从而较好地解决“三农”问题。具体来说：一是向县域支柱产业发展所需的水、电、气、路、通讯、市场建设等基础设施建设提供金融服务；二是向县域优势支柱产业的发展提供金融服务，以拓展就业岗位；三是向农村人口由村向镇、由镇向城市转移提供必要的金融服务，其目标区域应与农业人口转移的方向一致，即集中在县城及大、中心集镇。

从市场定位策略看，农行定位要根据农村有效市场和客户特征，找准切入点，将服务“三农”与提高农行核心竞争力结合起来。农行支持“三农”不是盲目地、不讲效益地支持，必须选择有效需求市场，确保信贷资金使用安全有效益。因此，农行在选择支农切入点时，应与各级政府在区域内的产业政策相衔接，与地区资源特色、经济支柱和经济增长点相契合，依托当地具有比较优势的产（行）业和特色资源（如矿产、能源等）开展金融服务，寻求控制风险与有效创利的动态平衡。

更重要的是，考虑到农行股改上市之后，随着公司治理结构的完善和股东、市场的强大约束，农行经营可能偏离“三农”方向，因此，应把农行支农的内容纳入农行股改制度设计中，事先制定好游戏规则，从制度层面明确其市场定位。

三、“三农”贷款风险定价与内部转移支付

农行要在“面向三农”中实现商业运作，必须通过市场化风险定价，以高收益覆盖高风险。同时，通过内部转移支付的调控机制，保证资源向目标市场流动。

1、“三农”贷款风险定价可行性分析。调查显示，农行通过科学衡量风险，合理风险定价，基本可以覆盖“三农”贷款产生的信用风险。一方面，县域客户对定价的承受能力较强，农行利率定价空间较大。目前县域客户主要关注贷款获取的难易程度，对定价水平的高低敏感度相对较低。农行的传统优势在县域市场，与大中城市和大型客户相比，县域市场的客户开发和维护成本较低，在产品定价上具有主动权，而且，农行贷款定价拥有较大提升空间。统计监测显示，湖南农行近两年新放涉农贷款加权平均利率6.37%，平均上浮幅度仅4.48%，远低于农村信用社。另一方面，用足定价空间，收益基本能够覆盖风险。湖南农行近两年新放涉农贷款（包括新增贷款和新增信用）平均损失率1.994%，目前存款成本率2.226%（存款付息率1.266%，存款应分摊费用率1%），存款准备金调节系数0.385%，贷款费用率0.801%，税负成本率为0.385%，按预期损失率1.994%、最低回报要求的收益率1.3%测算，一般定价水平应达7.091%.按目前利率水平，如保持上浮10%以上的定价空间，不但可以保证定价的市场竞争力，相应支撑县域信贷投放，而且可以部分覆盖信用风险，较好地兼顾面向“三农”和股东资本回报目标。

2、贷款风险定价机制的构建。在进行贷款风险定价时，应根据各客户主体的行业风险、经营规模、管理成本、保证方式和同业竞争度，全面推行与农贷风险相对称的分层、分类、分客户差异化定价，构建与“三农”金融风险相对称的贷款定价机制，发挥贷款定价的价值创造、风险抵御、结构调整功能。

3、内部转移支付的必要性及具体调节手段。内部转移支付，即通过系统内利率、利润修正以及考核指标及其权重设定等手段，以城市或发达地区业务弥补、助推农村和不发达地区业务的一种调控机制。

在以风险定价为主要创利手段的前提下，适当进行内部转移支付，是农行“面向三农、商业经营”的战略需要。农行内部转移支付应主要发挥好两种功能：一是通过内部转移支付，用城市业务利润消化落后地区机构的不良贷款和亏损挂账；二是作为达到市场定位目标和上级行调控意图的良好手段。因此，转移支付也有两种方式：一是真实转移支付。如价格转移，主要考虑各地发展环境差异，为指导各行因地制宜发展，通过利率内部市场价格，对缺乏有效信贷需求的机构设定较高的上存资金利率，对有效信贷需求充足的机构设定较低的借款利率。二是模拟转移支付。主要是考虑农村条件艰苦、资源稀缺，财务成本相对城市较高，为发展涉农业务实施的一种激励机制。

四、农业银行经营机制的改善与服务创新

像农业银行这样的大银行如何“面向三农”、服务好小客户，完善经营机制是关键。农行要在遵循主要风险点可控的前提下，实施制度创新与工具改进，通过整合再造业务流程与组织体系，完善激励约束机制，改变过去沿袭下来的信贷运作机制和经营管理模式。一是实行分级经营、分层管理。二是改进授权方式。三是改进决策模式。四是完善激励约束机制，加大对拓展涉农贷款的挂钩考核力度。

要加快金融产品与服务创新。一是按贷款用途、主体、额度、担保等要素，从准入、流程、权限等环节，对各类信贷品种进行重新设计和制度创新。二是创新抵押、担保方式。尝试允许农民以土地、山林、池塘等经营权或收益权作为贷款抵押物，有效解决农户大额贷款和中小企业贷款抵押物缺失问题。三是创新信贷准入标准。注重客户的偿还能力和抵押物的价值及变现能力，将准入审查由侧重第一还款能力，转向侧重第二还款能力，免评级，将授信、用信环节合二为一。

五、服务“三农”的政策补偿及配套机制建设

对金融支农进行政策补偿在许多国家有成功范例，国家应从财税政策及资金支持上给予适当风险补偿，运用市场机制引导农行为“三农”服务。

实行财政专项补贴。运用财政杠杆，建立对农业信贷投入的补偿机制，在银行商业化与地方经济发展政策间谋求平衡。对农行发放涉及粮棉油、农村基础设施建设的涉农贷款，由中央财政根据核定的数额对农业银行进行政策性补偿，财政补贴到位后由总行统一核算。

实行税收优惠待遇。用税率杠杆鼓励农行增加对县域的信贷投入。可根据农行支持“三农？情况核定优惠税率，如新增存款一定比例以上用于支持”三农“，财税部门可分档次对其实行优惠税率；对农行设立在指定地区的营业税予以减免。同时，可比照农信社的做法，对农行涉农业务执行3%的营业税优惠税率，直至全免；企业所得税按县域或产业进行减免，或采取区域与产业相结合的办法确定减免范围。对支农税收减免部分，可按正常税率提取留给农行用做贷款损失拨备，并专户管理。对股改前和股改过程中消化历史包袱，如固定资产损失、房改损失、案件和抵债资产损失，应简化税前扣除的审批流程，放宽审批条件。

实行优惠存款准备金率。为支持农业银行将农村资金更多地投入到农村地区，可考虑将农行涉农存款参照执行农村信用社缴存存款准备金率政策，促进其增强放贷能力。

农业行业篇4

一、选准切入点，为文明规范服务奠定坚实基础。

首先，强化硬件建设，优化服务环境。支行配置了客户饮水、休息等便民设施，同时继续实行“一二三四五六服务法”，并严格付诸于实际工作中，公开向社会承诺，推出限时服务，另外明确规定行为规范、统一着装、挂牌上岗，制定了文明用语、服务忌语，并设立意见簿、监督电话来监督服务质量，要求每名员工自觉做到“来有迎声，问有答声，走有送声”。

其次，全面做好现代化支付系统的推广应用工作，进一步完善结算服务功能。一是严格按照省分行的统一部署和当地人民银行的有关要求，全面组织好业务操作及相关制度办法的学习培训工作，使业务人员能够切实领会、熟练掌握业务处理和系统操作要领。二是认真贯彻人民银行关于小额支付系统的制度规定，执行相关操作规程，确保小额支付系统在我行的顺利推广应用。三是按照省分行的统一部署，抓好与工商银行的业务合作，加快牡丹金山卡和网银业务的推广应用，进一步为企业提供优质的结算服务。截止12月末，我行共办理个人卡40张，开办企业网银账户3个，安装商务POS机一台。

二、把准支撑点，搞好服务的合规性建设，为文明规范服务提供内在动力。

一方面，坚持依法合规经营，加强内控制度建设。进一步建立健全系统运行内部控制机制，明确岗位职责，落实岗位责任，规范对涉及系统内外汇划资金往来的操作，加强对系统业务处理和运行情况的检查，加大对IC卡使用保管的管理检查力度；组织开展了2008年客户信用评级工作，共对11户企业进行了集中评级；切实加大风险科技防控力度，做好CM2006系统运行管理工作；积极协调解决新增粮食财务挂帐贷款问题，通过多方的努力，我行于2008年12月29日全额收回了安宁的新增粮食财务挂帐贷款余额223万元。

另一方面，最后积极响应银行业协会号召，认真开展文明规范服务系列活动。20**年6月，在以“文明服务月”活动为主的文明规范服务系列活动中，支行积极组织员工参加了“送金融知识下乡”、“普及金融知识”、“反假币宣传”等活动。2008年3月—10月，在“云南省银行业迎奥运文明规范服务系列活动”中，组织开展了多种形式的金融知识普及推广、服务践行活动，全行文明规范服务水平得到更大提升。我支行始终认真贯彻落实《中国银行业文明服务公约》，并结合自身实际，形成了“新”、“严”、“实”的服务特色。先后开展“五好家庭”、“文明处室”、“文明窗口”等活动，积极引导、激励员工进一步解放思想，更新观念，巩固比、学、赶、帮、超的良好局面。

三、突出重点，狠抓“三农”服务质量精细管理，为文明规范服务提供方法保证。

首先，切实做好粮食收购资金供应与管理工作。一是积极支持发放地方储备粮贷款，保证辖内代储企业的资金需求。2008年累计发放地方储备粮贷款2241万元；二是切实做好粮食收购贷款发放和管理工作。全年累计投放粮食收购贷款3085万元，支持粮食企业按市场价自主收购小麦444万公斤、稻谷207万公斤、玉米837万公斤；三是按照“市场定价，企业自主”的原则，根据粮食购销企业风险承受能力，积极发放粮食流转调销贷款，支持购销，促进粮食流通。1—12月共发放粮食调销贷款3000万元，支持企业调入粮食1673万公斤，没有出现一笔展期和逾期。

其次，积极稳妥地拓展农业小企业贷款业务。对管理规范、经营良好的农业小企业给予重点支持，采用个人资产抵押和担保公司担保的方式。共向两个企业发放农业小企业贷款778万元，目前贷款已全部提前收回。

农业行业篇5

而对于农业大国的中国来说，中医的意义不仅在于医治人类的疾病、保障人类的健康，还在于其原理和方法对所有动物乃至所有植物都有医治病虫害、促进健康生长的作用，是中国几千年农业发展过程中不可或缺的一部分。因此，中国农业科学院资源环境经济与政策创新团队首席科学家朱立志先生对其运作机理和内涵特征进行了深入研究和分析，为农业的良性可持续发展提供了一条新途径。

“中医农业”的运作机理

农业是与动物、植物以及诸多其他生物打交道的生态产业。所谓“中医农业”，就是将中医原理和方法应用于农业领域，达到实施病虫害绿色防控、促进动植物健康生长、保障农产品质量安全、引导功能性健康农产品开发的目的。

“中医农业”可以在农用药物、饲料和肥料三个领域广泛应用，即利用中医原理和方法将动植物以及相关生物元素和天然矿物元素制成农药及兽药、饲料和肥料或者天然调理剂和添加剂，目前典型的应用案例有中草药农兽药、中草药饲料添加剂、中草药生物肥素和生长调节剂等。

从“中医农业”的运作机理上来看，朱立志认为，可以从三方面进行阐述：

1.利用动植物、微生物等生物体或提取物实现农业的绿色防控。

“中医农业”采用的中医药农药来自于天然生物体，这些生物体经过千万年逐渐演化形成了自身防御系统，因此中医药农药成份复杂、作用方式多样，不容易产生抗药性。而且，中医药农药还有杀虫谱广、持效时间长的特点。此外，由于中医药农药均为自然产物，在环境中会自然代谢，参与能量和物质循环，不会发生农药富集，对环境、人畜、天敌安全；中医药农药由于自身来源于生物体，含有大量微量元素和天然生长剂，有助于提高动植物的抗病能力，促进动植物生长，增加病虫害预防作用。

2.利用生物元素和其他天然元素的组合搭配达到农业动植物的生长调理效果。

例如，在山西省新绛县，在种植有机蔬菜方面，克服了有机农业不能抵御病虫害、不能高产的瓶颈，被研究者冠以“新绛模式”。该模式主要特色有四个方面：一是增加富含各种中药微量元素的矿物质，促进作物次生代谢以产生化感物质增加植物抗逆性、抗病性和产品的营养水平及口感。二是充分发挥有机碳对作物高产的重要作用，注重来自于农业有机剩余物的大量碳素有机肥投入；三是投放微生物复合菌群，既通过微生物分解土壤中的有机氮为作物提供氮素，又可以通过其中的固氮菌有效保证作物对氮的大量需求；四是注重调理土壤物理性能，形成良好的土壤结构；在新绛，通过上述特殊的有机栽培方式，不仅没有发生重茬病等设施农业容易出现的病虫害，而且实现了稳定的高产出。

3.利用动植物、微生物等生物群落之间的相生相克机理促进农业动植物的健康生长。

例如，在安徽黄山巨农多维生物科技有限公司的茶园里，采用乔灌草立体种植，利用动植物、微生物等生物群落驱虫、杀虫、引虫、吃虫；茶园种植的草本植物具有很强的生命力，能够抑制杂草生长，无需使用除草剂；利用茶叶的吸附性和喜欢适度遮阴特点，种植花香、草香、果香植物为茶叶增香，又可以为茶树适度遮阴，为茶树创造一个适宜的健康的生态环境。

“中医农业”的发展前景

可以说，“中医农业”是伴随着我国农业的发展不断发展的，早在1909年，被称为美国土壤物理学之父的美国农业部土壤局局长、威斯康星大学的农业物理学教授富兰克林・H・金，用了9个月的时间对亚洲农业进行了考察，并于1911年出版了“四千年的农夫”（Farmers of Forty Centuries），详细介绍了中日韩农民天人合一、顺应自然、培肥土壤、轮作间种等方面的经验。该书被认为是西方最早系统描述“中医农业”的著作，书中对以中国为代表的与自然和谐的亚洲传统农业给予了高度评价。然而，随着化肥农药在农业中逐步得到推广，这本书也慢慢退出了人们的视线，而在中国本土农业也受其影响，慢慢偏离了“中医农业”的轨道，使得农业越来越不健康。

“中医农业”的核心是生态循环。农业中的物质循环系统就像人的循环系统一样，如果不能畅通，农业也不可能健康可持续发展。只有做好生态循环农业的文章，农业的循环系统健全了，农业才能健康发展。特别要强调的是，就像人体的根本部位不能有毛病一样，农业的根本部位也不能有毛病。而r业的根本部位就是土地，所以说，搞好生态循环农业，土壤的有机质含量就会不断提高，土壤的理化性状也会越来越好，被化肥农药破坏的土壤微生物群落就会逐渐恢复，作物根部的养分循环就会畅通，耕地的质量问题也就迎刃而解了。在这样好的土地上，农业必然会可持续发展。

另外，朱立志先生还提出，搞好“中医农业”，还必须树立三个理念：一是“三型”农业理念，即资源节约型、环境友好型和生态保育型农业，这是2015年5月农业部等八个部委共同《全国农业可持续发展规划（2015-2030年）》中提出的。二是“三生”共赢理念，即农业生产、农民生活、农村生态互相促进共同提升。三是“三个”自然理念，即尊重自然、顺应自然、保护自然，这也是“十”提出的生态文明理念。

农业行业篇6

梦，每个人都有梦，每个人也都在为实现心中的梦而努力、奋斗。

作为农行的青年员工，年轻党员的我，我有我的农行梦。然而梦想是美好的，现实是残酷的。在实现梦的道路上，在面对时间历练，生活考验，我迷茫过、怀疑过、退缩过。今天在学习黄大年同志为实现心中梦，他坚定初心，淡泊名利、敢于奉献，把对祖国的爱，对职业的敬作为他实现梦的风向标。黄大年精神也如启明星般指点我如何实现心中的梦——农行梦，即养爱岗之神，铸敬业之魂。

所谓养爱岗之神，就是修炼自己对所在岗位的信念、信仰。长征精神显示的就是我们每一位党员心中的信仰，对党和人民的信仰。黄大年精神显示的是对岗位的坚持与奉献。作为农行的一名小小柜员，只有服务好客户、学习好业务、锻炼好技能，才算养好爱岗之神。在其位谋其职，打铁还须自身硬。虽然自己还只是一名柜员，但我依然修好自己的爱岗之心，养恪尽职守之神。今年一季度，身怀六甲，只有十日临盆在即，我依然站好最后一班岗。修好服务心，养信仰坚定之神。银行是窗口企业，客户至上。存款任务对我来说压力着实很大，虽然只完成153万的定期存款，我依然感动颇深，因为这是我优质服务工作的成就。修好责任心，养大局意识之神。一个网点是一个小家，一个支行是一个大家，立足本职工作，建设好自己的小家，才能为大家的发展添砖加瓦。

铸敬业之魂。有神才有魂，有爱才有敬，有岗位才算有职业。黄大年精神是“只要祖国需要，我必全力以赴”。他铸就的是爱国之魂，敬业之魂。作为一名青年党员，面临当下同业竞争的强烈，我们的敬业之魂是什么？是责任，是敢于担当的责任。年轻的我们，有梦想有志向、有热情有干劲、有燃烧青春的奉献精神。虽然我现在只是处于一名平凡的柜员岗位，但正是做好了自己所处岗位上的平凡事情，才使我们一个个小小的成绩凝聚成这样那样大的成就。

农业行业篇7

积极助力现代农业建设

（一）积极支持农业产业化龙头企业

农业银行积极支持农业产业化龙头企业，发挥龙头企业对规模农业的带动作用。农业银行明确提出，在“十二五”期间重点支持大型优质龙头企业1000家，实现对部级龙头企业金融服务覆盖率达到90%以上、省级龙头企业服务覆盖率达到70%以上。目前，农业银行共设立近3000个服务农业产业化经营的专业团队，200个专业审批中心。截至今年3月末，农业银行对农业产业化龙头企业贷款余额达1546亿元，比年初增长5.39%；对部级、省级农业产业化龙头企业服务覆盖率分别达到82%和57%。

具体实践中，通过“农业银行+龙头企业+农户”的模式，农业银行累计带动产业链上下游农民5000多万户，有效提升了农业集约化水平和抗风险能力。除传统的信贷服务外，农业银行还积极提供财务顾问、票据发行、电子商务等现代综合金融服务。目前已为70%的农业产业化龙头企业客户上线现金管理系统。

（二）大力支持新型农业经营主体

农业银行大力支持新型农业经营主体扩大生产规模。截至今年3月末，农业银行共支持125万户农业专业大户，贷款余额达960亿元。新疆兵团分行出台针对农业大户的专项贷款管理办法，设立信贷支农绿色通道，为新疆兵团150多户土地承包大户发放贷款逾12亿元。根据农村耕地加快流转和集中经营的趋势，农业银行通过农机具抵押和林权、海域滩涂使用权质押等担保方式创新，支持家庭农场2443家，贷款余额达24亿元。

针对合作社的金融需求，农业银行专门制定《农民专业合作社流动资金贷款管理办法》，加大对农民专业合作社的支持。截至今年3月末，农业银行累计向全国565个农民专业合作社发放贷款11亿元；对17万户合作社社员发放贷款79亿元。

（三）着力支持农业科技进步

农业银行着力支持农业科技进步，提升农业现代化水平。截至今年3月末，农业银行已为全国244户农业科技企业提供103亿元的授信支持，贷款余额72亿元；信贷服务覆盖了50%的部级种业骨干企业，累计投放贷款超过40亿元；与65家部级农业科技园建立了合作关系，支持的园区入驻龙头企业超过4500家，帮助推广应用新技术超过5400项、新品种8000多个。

加大投入现代设施农业

首先，在支持农田水利建设方面，农业银行以大型水利项目、江河治理、小型农田水利和新型节水高效农业等领域为重点，着力改善农业生产的设施条件。截至今年3月末，农业银行农田水利贷款余额773亿元，比年初增长7.2%，先后支持了南水北调东中线一期工程、黔中水利枢纽工程、广西龙滩水利枢纽、滇中调水以及大型灌区改造等一大批跨流域、跨区域的水利项目。

其次，在支持现代农资物流体系建设方面，农业银行与农业部、商务部、供销总社密切合作，为269个农产品批发市场提供信贷支持，累计发放贷款125亿元。向“万村千乡市场工程”承办企业、农家店和“家电下乡”流通企业、销售网点提供信贷支持超过52亿元，对农业部定点批发市场的金融服务覆盖面超过70%，对承担国家化肥淡季储备任务的骨干化肥企业信贷服务覆盖面达到50%。

再次，在支持农业示范区建设方面，2012年以来农业银行累计向52个部级现代农业示范区投放贷款818亿元，截至今年3月末贷款余额达1165亿元。陕西分行向部级的杨凌农业示范区提供授信50亿元，帮助园区建立农业科技示范推广基地151个，引进推广国内外优良品种1700多种，推广农业实用技术1000余项，使20个省区5000多万农民受益。

致力创新金融服务方式

（一）在金融产品创新上

成立专门团队研发符合现代农业发展需要的金融产品。截至今年3月末，农业银行“金益农”品牌下“三农”专属产品达到103项。其中“农业产业化集群客户融信保”、“季节性收购贷款”、“化肥淡季商业储备贷款”等产品，针对现代农业生产中不同主体、不同环节的特色金融需求提出了有效解决方案。围绕专业大户、家庭农场、专业合作社等新型农业经营主体，农业银行创新运用了包括农村物权抵押、农民互助担保、财政担保基金支持等在内的多样化风险缓释和分散工具。

（二）在服务模式创新上

经过长期实践探索，农业银行形成了“农行+产业链+农户”、“农行+专业市场+农户”、“农行+专业合作社+农户”等多种服务“三农”有效模式。

（三）在服务渠道创新上

农业行业篇8

登录：用您的银行卡卡号、查询密码登录

点击支付卡： 进入网上银行系统，点击电子支付卡按钮

同意条款： 点击申请电子支付卡，同意电子支付卡条款

申请信息： 输入您的申请信息，申请电子支付卡成功

查看详情：也可以登录农行网银查看详情：USB-KEY证书下载指南 如何查看USB-KEY证书IE浏览器证书下载指南 如何查看浏览器证书 如何备份浏览器证书以IE浏览器证书下载为例1、进入农行的首页安装中国农行的智能安装程序

下载：进入农行的首页，下载证书3、选择“开始下载”

提交：按照密码信封正确填写参考号和授权码，点击提交 。系统验证通过后，将会让您选择客户证书存放方式。在CSP选择框中，选择“Microsoft Enhanced Cryptographic Provider”，点击提交

设置安全级别：然后IE浏览器将弹出交互窗口，在窗口中您可以设定下载证书的安全级别。默认情况下证书安全级别为中级（即以后使用时没有密码保护）。为确保安全，您也可以将安全级别设为“高级”，选择“设置安全级别”。

设置密码页：在弹出的选择框中选择“高”。 点击下一步，弹出设置密码页。在“此密码属于”栏目中输入您容易分辨的提示名称。然后输入证书的保护密码。那么在将来使用证书时（比如登录网上银行、提交指令时等操作）系统会要求输入密码。

点击“确定”：稍做等待后，您的客户证书将生成。系统返回证书制作成功提示。