小额贷款公司履职报告范文
时间：2023-02-25 06:29:20
小额贷款公司履职报告范文第1篇
一、指导思想和基本原则
（一）指导思想
根据《中国银行业监督管理委员会中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发[]23号）和《省人民政府办公厅关于扩大小额贷款公司试点的通知》（政办[]221号）及《市人民政府办公厅转发市经委、市金融办关于市小额贷款公司试点工作实施方案的通知》（政办[]196号）以下简称《通知》精神，以深入贯彻落实科学发展观、推动跨越发展为指导，以服务“三农”和中小企业发展为宗旨，积极稳妥地开展小额贷款公司试点工作，进一步规范和引导民间融资，改善农村地区和中小企业金融服务，为跨越发展提供资金支持。
（二）基本原则
1、坚持试点先行、稳步推进原则。按《通知》要求，我县可组建1家小额贷款公司，在县小额贷款公司试点工作联席会议协调指导下，稳步推进试点对象选择、设立、监管、风险防范和处置等工作。在取得经验基础上，完善相关管理规定和扶持政策。
2、坚持严格监管、规范运作原则。从严控制准入，明确操作程序，加强持续监管，坚持“小额分散”的经营方向，严格执行“只贷不存”的规定，严禁非法集资、吸收或变相吸收公众存款，参照金融企业管理制度规范管理。
3、坚持各司其职、共防风险原则。县小额贷款公司试点工作联席会议各成员单位要落实责任，加强日常监管，建立健全分工明确、各负其责、多方联动、协调一致的监管机制，切实做好监督管理、风险防范和处置工作。
二、组织领导和职责分工
建立县小额贷款公司试点工作联席会议制度（以下简称“县联席会议”），由县政府分管金融的副县长和分管工业的副县长担任召集人，成员单位由县经贸局、县公安局、县财政局、县工商局、县国税局、县地税局、县政府法制办、县房管所并邀请人行支行、银监办等单位组成。县联席会议下设办公室，挂靠县经贸局，承担县联席会议日常工作，落实联席会议有关决定；办公室主任由县经贸局主要领导担任，副主任由县经贸局分管领导担任。
（一）县联席会议主要职责
1、根据省、市政府的统一部署，在县政府领导下，负责我县小额贷款公司试点工作的政策宣传和协调指导，负责我县小额贷款公司试点的组织实施工作，统筹安排小额贷款公司的布局，确定试点区域，承担小额贷款公司监督管理和风险处置责任；
2、指导和督促各相关部门做好小额贷款公司试点以及监管和风险处置工作；
3、协调解决小额贷款公司试点过程中遇到的重大问题；
4、对小额贷款公司进行监督检查。
（二）县联席会议各成员单位主要职责
县经贸局：作为企业小额贷款公司的主管部门，负责全县小额贷款公司试点工作的组织、协调、规范和推进；牵头负责小额贷款公司监督管理和风险防范。
人行支行：牵头协调金融部门配合做好小额贷款公司试点的相关工作；协同做好小额贷款公司监督管理、风险防范和处置工作；协同对小额贷款公司试点工作相关文件材料进行把关。对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测；并将小额贷款公司纳入人民银行信贷征信系统；办理小额贷款公司贷款卡等相关工作。对小额贷款公司业务进行指导，协助主管部门对小额贷款公司业务进行现场及非现场检查。
银监办：组织有关部门对小额贷款公司涉嫌非法或变相吸收公众存款及非法集资行为进行认定，并配合、协调地方政府进行查处。对小额贷款公司业务进行指导，协助主管部门对小额贷款公司业务进行现场及非现场检查。
县公安局：指导、配合做好小额贷款公司的风险处置工作，严厉打击金融违法犯罪活动。
县财政局：依法履行财务管理职责，加强小额贷款公司财务风险监管；参与研究制定对小额贷款公司的扶持政策。
县工商局：负责指导依法办理小额贷款公司的名称预先核准、设立、变更、注销登记、年检和注册资本金的确认，对超范围经营业务的监管和查处，提供涉嫌公司的工商登记资料，参与联合执法等相关工作。
县国税局、县地税局：负责做好对小额贷款公司的纳税服务工作，落实相关国家税收优惠政策，并加强调查研究，积极向上级有关部门争取有利于促进小额贷款公司发展的税收政策。
县房地产交易登记中心：负责提供小额贷款发起人及股东房产有关资料。
三、准入条件和经营要求
（一）准入条件
1、主发起人（或最大股东）资格。小额贷款公司主发起人（或最大股东）应当是管理规范、信用优良、实力雄厚的当地骨干企业（注册地在省内且在试点县有法人机构或分支机构），申请前一个会计年度净资产不低于5000万元、资产负债率低于50%，申请前连续3个会计年度赢利且三年净利润累计总额在1500万元以上、出资额不高于净资产的50%（按合并会计报表口径计算）。主发起人（或最大股东）及其关联方合计持股比例不超过公司注册资本总额的25%（不含本数），其他单一股东及其关联方持股比例不超过10%，且出资额不得低于50万元。入股股东实行实名制，严禁股东集合他人资金入股。
2、其他出资人及其他股东资格。有限责任公司应由9-50名股东出资设立；股份有限公司应有9-200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。同时，企业作为小额贷款公司出资人，应满足最近3个会计年度连续盈利要求，并具备持续出资能力。
3、注册资本。小额贷款公司注册资本来源应真实合法，并全部为实收货币资本，由出资人与银行签订托管协议，一次性足额缴纳注册资本金到指定银行账户托管。严禁虚假注资和抽逃资本金。组织形式为有限责任公司的，其注册资本不得低于5000万元；组织形式为股份有限公司的，其注册资本不得低于1亿元。初次设立时，小额贷款公司注册资本上限为3亿元。
4、从业人员。符合任职条件的董事和高级管理人员。拟任董事中应有20%及以上的人员从事金融领域工作三年以上。高级管理人员不少于2名，具有履职所需的金融知识、经济专业水平、从业经验及专业技能，具备本科以上学历，从事金融领域工作3年以上，或从事相关经济管理工作5年以上；或大专以上学历，从事金融领域工作8年以上。
5、资金来源。小额贷款公司的主要资金来源为股东实缴的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构融入资金的余额不得超过其资本净额的50%。
（二）经营要求
1、小额贷款公司应将省经贸委核发的列明经营业务范围的批复文件正本置于小额贷款公司营业场所的醒目位置。
2、应建立完善的信贷管理制度，明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范。
3、严格按照《会计法》以及财政部有关金额企业财务制度建立健全企业财务会计制度，真实记录和全面反映其业务活动和财务活动。并按规定及时向当地财政部门报送季度报告、年度财务决算和财务分析报告，年度财务决算报告必须经具有相应资格的会计师事务所审计。
4、应建立规范的统计制度，按时向中国人民银行当地分支机构和当地银行业监督管理委员会派出机构报送资产负债表和其他相关统计信息资料。
5、应申请加入中国人民银行信贷征信系统，按时合规向信贷系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息。不得向无贷款卡或持无效贷款卡的企业办理信贷业务。
6、发放贷款应坚持“小额、分散”的原则，鼓励小额贷款公司面向微小型企业、农户、个体工商户提供信贷服务；小额贷款公司贷款余额的70%应用于单户贷款余额100万元以下的小额贷款，同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额5%。
7、小额贷款公司按市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，利率下限为人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的0.9倍。
8、不得向本公司股东、董事和高级管理人员以及其关联方提供贷款。
9、主发起人（或最大股东）持有的股份（股权）自小额贷款公司成立之日起3年内不得转让，其他股东2年内不得转让。小额贷款公司董事、高级管理人员持有的股份（股权），在任职期间内不得转让。严禁股东以其持有的小额贷款公司的股份对外质押或提供担保。
10、小额贷款公司股东股份转让比例超过公司全部股份的5%的，应报县人民政府同意后上报省经贸委审批。
四、小额贷款公司试点申报指引
小额贷款公司设立须经筹建和开业两个阶段。
（一）筹建阶段工作程序和要求
1、主发起人（或最大股东）组建小额贷款公司筹备组并提出试点申请。筹建申请须提供以下书面材料：（1）设立小额贷款公司申请书；（2）出资人承诺书；（3）公司设立方案；（4）可行性研究报告；（5）出资人协议书；（6）股东基本情况；（7）出资人除自然人以外经审计的上年度财务会计报告或自然人银行信用证明。
2、县经贸主管部门预审。对小额贷款公司试点材料进行预核，提出预审意见。
3、县人民政府审核。审核同意后出具书面意见，由县经贸部门报市经委。须提供以下书面材料：（1）实施小额贷款公司试点工作承诺书（按项目逐项承诺）；（2）小额贷款公司风险性突发事件风险处置预案；（3）试点工作方案；（4）对小额贷款公司申请试点的审核意见；（5）小额贷款公司申请试点材料等。
4、市经委、市金融办初审。按照市联席会议办公室职责，审核小额贷款公司相关材料，提出初审意见，报市联席会议。
5、市联席会议审核。确定试点单位，由市经委上报省经贸委审批。须提供以下书面材料：（1）市小额贷款试点工作承诺书（按项目逐项承诺）；（2）小额贷款公司风险性突发事件风险处置预案；（3）试点工作方案；（4）对小额贷款公司申请试点的审核意见；（5）小额贷款公司申请试点材料等。
（二）开业阶段工作程序和要求
1、符合开业条件的小额贷款公司提出开业申请。须提供以下书面材料：（1）开业申请书；（2）法定机构出具的验资报告；（3）筹建工作报告；（4）选举董事、监事的决议及拟任董事长、董事、高管人员的简历和从业证明、无犯罪记录证明、个人信用等相关材料；（5）营业场所所有权或使用权的证明材料；（6）公司章程草案及管理制度，包括业务管理制度、财务管理制度、风险监控制度、信息披露制度；（7）工商部门出具的《名称核准通知书》；（8）省经贸委规定的其他材料。
2、县经贸主管部门初审。
3、市经委、市金额办复审。
4、省经贸委审批。
申请人应自批复同意开业起45日内，凭省经贸委的开业批复依法向工商行政管理部门办理登记手续领取营业执照，并在取得营业执照后的5个工作日内向中国人民银行分支机构、中国银行业监督管理委员会派出机构和当地公安机关报送相关材料。逾期未办理的，申请人应当报省经贸委确认原开业批复文件的效力或另外报批。
五、监督管理和风险防控
（一）小额贷款公司应接受社会监督，经营过程中若有非法集资、非法吸收公众存款或变相吸收公众存款、高利贷等严重违法违规行为，由县人民政府组织有关部门和执法单位及时依法严厉查处，追究公司主要负责人及直接责任人的法律责任，并取消其小额贷款试点许可。
（二）小额贷款公司应向注册地中国人民银行分支机构申领贷款卡。向小额贷款公司提供融资的银行业金融机构，应将融资信息及时录入中国人民银行征信系统，并报送所在地中国人民银行分支机构和中国银行业监督管理委员会派出机构，同时应跟踪监督小额贷款公司融资的使用情况。
（三）小额贷款公司在经营过程中，若出现下列情形之一，由县经贸局责令改正；情节特别严重的，报请省经贸部门撤销其小额贷款试点许可，并提请相关部门依法对其进行处罚、责令停业整顿或吊销营业执照；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
1、未经核准擅自更换法定代表人和任命主要管理人员的；
2、擅自设立分支机构的；
3、未经核准变更、终止的；
4、超出核准的经营范围，擅自从事须经法律、行政法规或者国务院批准的项目而未取得批准的经营活动的；
5、违反利率政策的；
6、拒绝或阻碍有关部门非现场监管或者现场检查的；
7、不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，提供虚假的或隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；
8、未按照规定进行信息披露的；
9、法律、法规授权工商、人行、银监等部门处理的其他情形。
（四）小额贷款公司应建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险。
（五）小额贷款公司应建立信息披露制度，每月向县银监办、人行支行、县经贸主管部门报送财务报表和业务经营情况报告；县政府每季度向市联席会议办公室报送本季度辖区内小额贷款公司试点工作情况报告，每年度对辖内小额贷款公司的经营业绩、内部控制、合规经营等方面进行综合评价，形成经营及风险评估报告报市联席会议办公室。
（六）县经贸局牵头会同县银监办、人行、工商、财政、税务、公安等部门，采取现场监管和非现场监管相结合的方式，定期或不定期对小额贷款公司实施检查。
六、政策扶持和规范引导
（一）加强政策扶持。县直有关部门应视情出台扶持政策，帮助解决小额贷款公司发展中的“瓶颈”问题，支持小额贷款公司健康发展。
小额贷款公司履职报告范文第2篇
所谓小额贷款公司是指由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务，自主经营、自负盈亏、自我约束、自担风险的有限责任公司或股份有限公司。其首先是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权。与银行业金融机构相比，小额贷款公司的融资更为便捷、迅速，更适宜于小微企业、个体工商户、农户等群体的资金需求。与民间借贷相对而言，小额贷款公司贷款尤显规范，实际贷款利率定价仅处于偏高水平。
一、内控机制初步完善，外部监督基本到位
5家小额贷款公司均有健全的法人治理结构，“三会一层”搭建规范，职能部门设置合理。明确了股东、董事、监事和经理之间的权责关系，制定了有效的议事规则、决策程序和内审制度。有符合任职资格条件的董事和高管人员，有具备相应专业知识和从业经验的工作人员。截至10月末，富民县5家小额贷款公司正式从业人员32人。5家小额贷款公司建有必需的内部管理制度和风险防控机制，有符合银监、人民银行、公安等监管部门要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。5家小额贷款公司能遵守金融企业财务准则和会计制度，依法接受富民县人民政府（富民县金融办）监督管理，并自觉接受人民银行、银监办等金融监管部门的监督和调查。
富民县金融办已指定农行富民县支行为5家小额贷款公司的开户行，并委托县农行监测5家小额贷款公司的日常现金流和贷款资金流向，县农行已定期将监测报表和材料报送县金融办。5家小额贷款公司已按规定编制相关财务会计报告，并按时上报县金融办。截至10月末，5家小额贷款公司均接受了严格的外部审计。
二、资金来源合理规范，经营管理渐入正轨
（一）资金来源符合规定
富民县5家小额贷款公司的主要资金来源均为股东缴纳的资本金，合计注册资本金2.73亿元。富民县5家小额贷款公司未从银行业金融机构获得融入资金。5家小额贷款公司中，已有3家向人行富民县支行申领了贷款卡，另有2家尚未申领贷款卡。从5家小额贷款公司股东出资比例来看，其股权结构相对分散，股权结构设置较为合理，入股主体均为合规。
（二）注重公司产品创新
小额贷款公司是“准金融法人企业”，基于其只贷不存的特点，与商业银行相比在经营模式、管理模式等方面存在很大差异。富民县5家小额贷款公司均清楚地认识到：要在日趋激烈的县域农村金融市场竞争中占有一席之地，并分得一羹汤水，就必须发挥自身“船小好掉头”的灵活优势，着力在信贷产品创新方面出狠招、下重力。5家小额贷款公司积极推广农户联保、工商联保、小额授信等特色贷款产品，并按不同期限、不同偿还本息方式对信贷产品进行了再创新。同时，在信贷经营管理模式方面也应加快创新步伐，形成一系列适宜于小额贷款公司可持续发展的信贷特色产品，逐步增强了小额贷款公司自身的核心竞争力。
（三）彰显服务“三农”特色
富民县5家小额贷款公司一直坚持小额贷款的经营取向，长期立足于县域和乡村，切实树立了为“三农”和小微企业服务的意识。一是认真学习、领会中央近几年来关于农村工作的会议精神和相关文件精神，自觉担当起支农的责任，持续加大涉农小额信贷投入，积极满足农户信贷需求，同时，逐步加大了对农村新型生产经营主体的关注和支持。二是把握当前城镇化建设的有利时机，积极参与城镇化建设。5家小额贷款公司根据各自业务发展特点，积极探索支持县、乡城镇化建设的切入点，把农户创业和农村富余劳动力转移就业作为信贷着力点，大力推动发展小额信贷，有效完善农户小额信贷服务机制。三是着力抓好利率定价、贷款审批、信贷风险防控等核心工作，切实加大对“三农”、小微企业信贷业务的管理和资源配置力度。5家小额贷款公司能主动加强与地方行业协会、各类经济合作组织、社会中介等的沟通和联动，因地制宜地创新适合富民县域“三农”和小微企业需求特点的信用模式，逐步满足小微企业的贷款需求。
（四）健全风险防范体系
富民县5家小额贷款公司的贷款来源全部为公司股东投资资本，其注册资本和贷款规模相对较小。每位公司高管均树立了这样的风险意识：一旦管理不慎，或经营不善，公司便会有灭顶之灾的可能。因此，5家小额贷款公司逐步健全了科学、严谨的风险防范体系和严格、完善的内控制度，并能有效地加以执行和落实。首先，5家小额贷款公司均有健全的贷款管理制度，能不断细化、优化贷前调查、贷时审查和贷后检查的业务流程。其次，5家小额贷款公司均完善了内控和风险防控机制，对突然劣变的贷款能及时进行研究和分析，深挖源头和个中原因，并按小额贷款公司监管指标要求，充分计提呆账准备金，切实增强自身对贷款风险的抵补与自救能力，有效防控和化解贷款风险。
三、贷款营销特色显现，“一高三大”态势凸显
（一）利率定价
小额贷款公司利率定价水平高。其利率水平明显高于银行业金融机构，但低于民间贷款利率平均水平。小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限未超过国家基准利率的4倍。从富民县5家小额贷款公司的利率浮动状况来分析，小额贷款公司利率定价主要按照客户的风险情况、资金状况、征信记录、抵押品等实行差别利率，其实际利率平均水平是国家基准利率的1.5倍-2.2倍。
（二）贷款对象
小额贷款公司个人贷款占比大。其贷款发放坚持“小额、分散”原则，贷款主要投向农户、个体工商户和小微企业。富民县5家小额贷款公司能恪守对同一借款人的贷款余额不超过公司资本净额的5%和对单一企业法人授信余额不超过资本净额的15%的放贷底线。自富民县第一家小额贷款公司正式营运以来，农户和小微企业等群体一直是其信贷投放的重心所在，截至10月末，富民县5家小额贷款公司发放个人贷款余额为2.64亿元，占其各项贷款余额的91.99%，其中，农户和个体工商户贷款占8成以上。
（三）贷款期限
小额贷款公司短期贷款占比大。其贷款期限以短期贷款为主。其中，又以6个月～1年期的短期贷款为多。截至10月末，富民县5家小额贷款公司短期贷款余额2.85亿元，占其各项贷款余额的99.3%。其中：3个月期限、6个月期限和1年期限分别占短期贷款余额的0.42成、0.58成和9成。
（四）贷款方式
小额贷款公司信用贷款占比大。其贷款方式主要采取信用贷款、担保贷款、抵押贷款和质押贷款等4种方式，其中，信用贷款占比较大。相关贷款期限和贷款偿还条款等合同内容，由借贷双方公平自愿地协商确定。就富民县5家小额贷款公司10月末的贷款状况来看，其贷款方式以信用贷款为主流，信用贷款余额1.4亿元，占其贷款余额4成以上，其他3类贷款方式的贷款余额均占小额贷款公司各项贷款余额的3成以下。
四、公司经营自成一体，企业文化逐见雏形
经过4年有余的探索和磨砺，富民县5家小额贷款公司已相继建立了适宜自身业务特点和经营规模的信息公开制度、薪酬分配制度和正向激励机制，严格执行国家统一的金融企业财务会计制度、审计制度，并完整地反映公司的业务活动和财务状况。同时，逐步培育了一个与小额贷款公司贷款模式和产品互信共荣、相依相存的信贷群体，5家公司治理日趋完善，贷款营销尽显人性化。富民县辖内5家小额贷款公司已从成立当初的“犹抱琵琶半遮脸”，质变成了今日昂首阔步向东去的融资壮汉。5家小额贷款公司陆继建立了稳定的客户群，并逐步建成了一个稳定、健康的小额贷款市场，小额贷款公司企业文化已在富民县域农村金融市场中悄然形成。
五、发展困境及突破路径
（一）发展困境
1.国内经济金融形势严峻，直接影响金融业机构的资金扩张度。就2013年以来而言，受制于信贷资金供需状况的微妙转变，小额贷款公司的经营普遍呈现“一上三下”态势：营销成本不断上升，整体业务量不断下滑，贷款利率不断下调，营销利润不断下降。就近期形势来分析，整个市场的有效需求也在下滑，对于小额贷款公司而言，对优质、高端客户的挖掘已形成了“踏破铁蹄无处觅”的事实。以西方经济学的视角来看，宏观经济形势与银根松紧状况是直接影响金融业机构资金扩张度的主要因素。在近年宏观形势整体疲软的大背景下，各商业银行的信贷资金实际上是较为充裕的，信贷需求者从商业银行获准贷款的门槛事实上已被充裕的资金供应链无形地拉低了。在商业银行资金相对充裕、利率水平相对低的背景下，大大小小的优质贷款客户自然流向了商业银行的信贷“低洼之地”，小额贷款公司对于这部分黄金客户只能是望洋兴叹。
2.资金来源渠道窄小，是困扰小额贷款公司发展的一指“阳穴”。随着小额贷款公司向县域农村金融市场的深度浸透，其资金来源渠道越来越显窄小。目前，部分小额贷款公司在资金来源方面已基本处于“内无救将，外无援兵”的状况，小额贷款公司对资金来源的饥渴与客户对贷款的强烈需求状况始终未能得到根本缓解。在“只能贷不能存”制度框架下，小额贷款公司主要以股东投入的自有资本放贷。就富民县而言，因县域农村金融资源长期处于稀缺状态，大部分小额贷款公司成立、营运一段周期后，其资本金就步入告急状态。在主动向各商业银行发出资金求援、示好合作的各种暗示或明示后，商业银行基于审慎经营和同行相斥的思想，对小额贷款公司的这份友好和“甜点”大都以敬而远之的态度处而待之。目前，就小额贷款公司的放贷状况来看，一部分小额贷款公司已基本上是处于“巧妇难为无米之炊”的状态，有的小额贷款公司在资金链上甚至已接近弹尽粮绝的窘境。
3.盈利水平偏低，负税沉重。小额贷款公司盈利水平偏低，其中的主要原因有两方面：一是财务杠杆率低。绝大部分小额贷款公司的资金来源实际上仅仅是公司股东投入的自有资本金，目前，既不能吸收存款，又暂无法从商业银行融资，显而易见，其财务杠杆率一直处于较低水平，同时，小额贷款公司的股权回报率也并不尽如人意。二是无任何税收优惠政策或财政扶持政策。到目前为止，国家或地方均未出台任何针对小额贷款公司的税收优惠政策或财政扶持政策，小额贷款公司的税收一直延续着参照一般工商企业税收政策执行，即：25%的企业所得税和5.5%的营业税及附加。
4.内控乏力，“球”现象偶有发生。就全国的整个小额贷款市场而言，极少数小额贷款公司在贷款经营方面或明或暗地存在着违法违规行为和内控管理乏力的问题。一是管理乏力。存在内控滞后，财务核算不规范、科技支撑匮乏、信贷管理相对混乱、风险管理疲软等问题。二是员工履职能力亟待提高。大部分普通员工无银行业从业资格，更无银行业从业经验，员工金融业务知识和技能较为匮乏。三是利率定价水平偏高。少部分小额贷款公司贷款利率定价水平过高，甚至已接近或达到民间高利贷水平。四是贷款投向出现偏离。少部分小额贷款公司存在向其他公司提供注册验资贷款，甚至向“两高一资”、产能过剩行业发放贷款的情况；存在暗箱操作委托贷款业务；存在涉足非法集资等违法违规现象。
5.贷款存在明显的分散性风险。小额贷款公司“小额且分散”的贷款方式其实是把“双刃剑”，一方面“小而散”确实是其在县、乡两级农村金融市场立身显能的法宝，但也存在较大的成本叠加和明显的风险隐患。
6.监管薄弱，凸显力不从心。在现有体制框架下，小额贷款公司是经营部分金融业务的非金融机构，其从事的准金融业务，并未纳入各级银监或人民银行的监管框架，而是由各级地方金融办来负责监督、管理。就目前金融办的监管状况而言，实为心有余而力不足。金融办对小额贷款公司日常经营活动的非现场监测和现场检查往往流于形式，过于粗放。据调查统计，昆明地区县级金融办已相继成立，但每个县（区、市）金融办的正式人员仅为2-4人，在现有的监管人员中，持有金融专业证书或有过金融业履职履历的人员更是寥寥无几。
（二）突破路径
1.放宽资金源头。一是逐步放大转贷比例。对公司治理完善，依法依规经营，且公司利润率高的小额贷款公司，可考虑逐步放大其从商业银行获得批发贷款的比例。即：将原最多不超过小额贷款公司资本金0.5倍的批发贷款比例放大到1倍以上，3倍以下，以此有效缓解小额贷款公司资金来源趋于枯竭的问题。二是探索小额信贷债务平台试点工作。在经济发达、地方财政充裕的地方设立小额信贷债务平台试点，切实解决小额贷款公司“融资难，难融资”的致命问题。三是鼓励商业银行批发贷款。国家应出台相关优惠政策，积极引导并鼓励商业银行向小额贷款公司批发贷款，对小额贷款公司融资提供强有力的政策支撑。
2.考虑改制试点。一是逐步扩大温州模式。2012年4月，确立的温州市金融综合改革十二项主要任务中，国家已明确：鼓励和支持民间资金参与地方金融机构改革，依法发起设立或参股村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等新型金融组织，以及符合条件的小额贷款公司可改制为村镇银行等等。这是民间资本参与金融机构改革的重要突破口，也是温州金融改革与创新的核心部分。二是按照部分高层人士的设计，将小额贷款公司改制为金融公司。但不论是把小额贷款公司改制为村镇银行，还是将其改制为金融公司，顶层必须首先厘清的是一行三会与各级地方政府在监督、管理公众金融业机构方面的相关职权和侧重点，关键点有两方面，一方面，着力避免重复监管，另一方面，坚决杜绝监管出现真空区。总而言之，小额贷款公司的改制前景与发展方向值得民间期待和憧憬。
3.严控经营风险。风险管理是当代金融业管理的核心部分，随着金融产品的不断丰富和衍生，风险管理已从后台逐步走向前台，并交融到整个金融业经营的事前、事中和事后。到目前为止，小额贷款公司并未获得央行征信数据库的直接支持。征信风险是小额贷款公司面临的一大风险，小额贷款公司在获准当地人民银行征信部门征信查询支持的前提下，必须在贷前审核、贷款流程控制等业务关键点强化管理和再监督，切实提高自身对业务操作风险的防控水平，并借此提升自身竞争力。笔者认为，小额贷款公司贷款风险防控关键点主要有：（1）贷前。对贷款者征信记录、业务状况、市场前景等真实信息的核实情况。（2）贷时。大额贷款集体审批制度执行情况；质押物、抵押物核实情况；（3）贷后。对贷款者的回访、再核查情况；月结息制度执行情况；对信贷员道德风险、操作风险的防控与问责情况。
4.强化监督管理。一是强化公司内部管理与自身建设。小额贷款公司必须加强自控、自律建设，严格按照《关于小额贷款公司试点的指导意见》、《贷款公司管理暂行规定》、《关于进一步做好小额贷款公司工作的通知》等管理办法和通知要求，强化公司内部控制和自律建设。侧重点是：完善公司治理机制、健全内部控制体系、落实激励与约束机制、执行信息公开制度、严格风险防控、规范经营管理、坚持支农方向、建设企业文化等。二是强化行业外部监管。各级金融办要加强对自身监管队伍的建设，逐步引进高学历金融专业人才，吸引有金融从业经验和金融监管履历的人员到监管小额贷款公司的队伍中来，并强化对现有人员监管能力的提升，最终形成“行家管金融”的监管局面。同时，加强与各级人民银行、银监的沟通协调，严格按照国家对小额贷款公司的有关监管规定，建立审慎、规范的监管机制。既要从呆账准备计提、资本充足率、利润率、资产损失准备充足率、不良贷款率等核心指标进行精细化监测分析，又要从资产分类、资本补充、风险控制、约束机制等方面对小额贷款公司进行科学、有效的现场指导和监督检查。
课题组组长：李双明
成员：蔡云飞（执笔）
小额贷款公司履职报告范文第3篇
一、县支行机构、人员及履职现状
（一）机构设置及职能
常德市中支辖内共有7家县（市）支行，其中有库行2家，无库行5家。在内部机构的设置上，2家有库行均设有5股1室（货币信贷统计股、国库会计股、人事股、货币金银股、保卫股、办公室），5家无库行设有3股1室（货币信贷统计股、国库会计股、人事股和办公室，没有货币金银股和保卫股），其中常德市中支2010年在澧县支行试点实施内设机构改革，新设立金融管理股，人事股并入办公室，虽然内设机构总数不变，但职能有所变化。县支行内设机构的主要职能及对口部门详见表1：
（二）人员数量及结构
截至2014年6月末，常德市辖内7家县（市）支行共有在职正式干部职工152人，其中最多的30人，最少的17人。从年龄结构看，30岁及以下6人，占3.9%，50岁及以上57人，37.5%；从学历结构看，大学本科及以上71人，46.7%，中专及以下30人，占19.7%；从职称结构看，中级职称64人，占42.1%，初级职称63人，占41.4%，员级和无专业技术职称25人，占16.4%；从职务结构看，科级干部39人，占25.7%，股级干部57人，占37.5%，一般员工56人，36.8%（详见表2）。
（三）履职现状及特点
一直以来，常德市中支按照总、分行关于加强基层行建设的有关精神，围绕盘活人力资源，提高服务管理效率，增强对外履职能力的目标，在党委统一领导，各职能部门大力配合下，努力推动以综合柜员制改革为突破口的支行改革试点和机构整合、业务上收下放、改进考核方式等工作探索，从内部改革入手，深挖潜能，增强活力，提高质效，促进履职，推进了基层行建设。辖内支行先后获得部级和总行级“模范职工之家”、分行级“文明单位”等诸多荣誉，为地方经济金融稳定持续发展做出了应有贡献。
从辖内县市支行的履职特点来看，一方面，坚持以创新求特色、以服务树形象、以改革促发展，开展贴近政府部门、贴近金融机构、贴近人民群众的高效优质服务，取得了良好的社会效应；另一方面，按照上级行部署和相关制度要求，对金融机构开展常规性日常监管和检查，确保了资金安全和地方金融市场稳定。
二、影响县支行有效履职的障碍因素分析
（一）人员老化，奖惩机制不健全，支行员工主动履职动力不足
1.人员老化导致“中层忙”、“员工闲”。由于人民银行的机构改革和职能调整，县市支行职能定位一度处于模糊状态，人才输入和干部队伍培养力度弱化，导致干部队伍结构不合理。以常德市中支为例，从2001年辖内安乡支行录用一名新毕业大学生到2010年桃源支行再次录用一名研究生，辖内支行曾有10年时间没有录用新的工作人员，到目前为止，澧县支行已经有近20年没有补充人员。截至2014年6月末，常德市辖内县（市）支行干部职工平均年龄46.8岁，个别支行甚至超过50岁，人员老化现象十分严重。根据对辖内7家支行63名中层（股长及以上）干部的问卷调查，认为“当前支行干部队伍结构最突出的问题是人员老化现象严重”的有43人，占68.3%。
从县支行人员的岗位分布来看，由于10多年没有进人，干部队伍明显断层，部分业务能力强，敬业上进的年青干部要么走上中层以上领导岗位，要么作为业务骨干调入上级行，导致支行的干部队伍形成“一般员工年龄大，领导相对年轻”的倒金字塔形结构，而大部分中层骨干所管理的老员工又是自己的入门师傅或老领导，工作安排上抹不开面子，加上部分老员工新型业务知识的学习不足，大部分创新、难点工作都压在了中层骨干身上，客观上导致县支行“中层忙，员工闲”的不平衡工作状态。
2.奖罚不明导致“能者多劳”。“奖优罚劣，按劳分配”是最理想也最有效的管理模式，但在人民银行现行体制下，县市支行奖惩机制不能得到有效落实，不能充分调动员工工作积极性。一是基层央行作为管理机构，工作标准不能量化，工作业绩的评价带有很大的主观性，严格执行奖罚机制依据不足；二是长期的“大锅饭”思想根深蒂固，大多数职工“不患寡而患不均”，岗位绩效工资差别过大容易引发内部矛盾。因此，大部分支行只能以“评先评优”的方式来执行“奖优不罚劣”的激励机制，效果不是很明显。由于奖罚不明，支行一般员工满足于应付日常工作，“慵、懒、散”思想严重，客观上导致“能者多劳”、“鞭打快牛”的不合理现象。问卷调查显示，“认为当前支行在队伍建设、人员管理方面存在的主要问题是奖惩机制缺失”的占46%；其次是“平均主义严重”，占27%。
3.经费紧张导致“认同感下降”。调查反映，人民银行县支行财务状况长期紧张，员工福利待遇不仅落后于当地金融机构，在当地其他政府部门中也没有优势，导致员工履职主动性和积极性下降。此外，部分支行为改善福利待遇，普遍存在向外界特别是政府部门和金融机构寻求资金“支持”的现象，导致基层央行履职中的独立性和员工的认同感下降。
（二）职能缺失，权力责任不对等，基层央行有效履职手段不够
1.部分监管职能执行不到位。新的《人民银行法》明确人民银行的三大职能是“制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定”，这就客观上要求基层央行加强对金融市场的监管。但随着金融市场的快速发展和影子银行等新型金融主体的不断涌现，人民银行部分监管职能难以执行到位。如近年来小额贷款公司如雨后春笋般迅速出现，业务快速发展，人民银行为保证金融统计数据的准确性，要求加强对小额贷款公司贷款数据统计，但小额贷款公司不属于金融机构，人民银行对其缺乏约束力，要求其报送的金融统计数据，不能保证及时性和准确性，工作开展难度很大。再如，融资担保公司作为合法化的民间融资中介机构，人民银行对其监管乏力，而一旦其不规范运作引发社会甚至金融市场动荡，肩负维护地方金融稳定职责的人民银行却又难辞其咎。权力责任的不对等，给基层央行有效履职带来很大的困难。问卷调查中，34.9%的被调查者认为“当前县支行履职的主要困难和矛盾是监管职能太少，业务监管指导乏力”。
2.调研履职效果不明显。“调研兴行”是近年来人民银行履职的一项途径，大量翔实的调研报告为货币政策的制订提供了一定的参考依据。但我们在县支行的调查中发现，随着人民银行调研范围的不断扩大和要求的不断提高，调研履职手段明显缺乏。一方面，人民银行调研的范围越来越广，涉及到经济、金融、社会民生的方方面面，大至货币政策执行效果，小到柴米油盐价格的变化，信息数据的需求量十分巨大；另一方面，随着人民银行监管职能的不断剥离，与地方经济金融主管部门的工作联系逐步减少，信息获取管道越来越窄，信息不对称问题十分突出。此外，由于基层央行职能的缺失，“调而不研”、“研而不能解决问题”成为常态，长此以往，就形成了一种“为上稿而调研”、“为完成任务而调研”的形式主义，调研履职功能得不到有效发挥。如中小企业融资难问题是一个老生常谈的问题，也是基层央行每年必做的调研课题，文章年年有，办法提得多，但中小企业融资难问题仍然没能得到有效缓解。
3.对金融机构管理手段不多。目前人民银行县支行对金融机构最有效的管理手段就是金融执法检查，而其中开展得最经常且发现问题最多的金融统计和反洗钱检查还没有处罚决定权，往往是检查多、处罚少，对金融机构的震慑效果不明显。法人机构存款准备金率、再贷款、再贴现等带有优惠性质的政策工具管理权都在地市中支以上，县支行不能有效运用，客观上造成对外履职有效手段不多。
（三）机构缺位，监管服务不对称，人民银行高效履职效果不佳
1.监管职能弱化，在金融机构中威信下降。随着证监会、保监会、银监会的相继分设，人民银行的监管职能不断弱化，基层央行对金融机构“贯彻执行货币政策、服务地方经济发展”更多的是采取“窗口指导”和“道义劝告”的方式，有效制约手段不多，风险监管能力下降。但作为“最后贷款人”，在金融市场风险暴露时又承担着“防范和化解金融风险，维护金融稳定”的职责，监管服务的不对称，特别是对金融机构高管人员任职资格审查权的剥离，客观上导致基层央行在金融机构中威信下降，货币政策传导途径不畅。
2.服务创新过度，导致大量的人财物浪费。人民银行职能转换后，基层央行的履职范围和服务领域发生了较大变化，金融产品和服务方式创新作为近年来基层央行的一项重点和中心工作，成为上级行年终考评的一项重要指标，但部分支行在业务创新过程中片面追求考核加分的短期效益，过后没有长期推进，实际成效不明显，没有凸显中央银行的履职核心，致使基层行的履职社会效益不高。据初步统计，5年来，常德市中支组织指导辖内支行先后推出了12类30余种农村金融服务创新产品，但实际效果并不明显，部分品种业务量不断萎缩，导致了大量的人财物浪费。如在助农取款服务推广中，过于看重助农取款点行政村100%覆盖的目标，在实际工作中，存在涉农资金发放行与取款点POS机具布置行不匹配、不同地区村民小额取现需求不一致等问题，导致该类设备在个别县市使用率偏低，部分取款点甚至出现了闲置的情况。
3.部分机构缺位，证券保险监管存在真空。据调查了解，目前证券、保险监管机构在县一级没有设立分支机构，人民银行对证券、保险类机构底数不清。特别是县级保险机构近年来快速增加，由于没有明确的行业管理机构，加上机构设立的随意性较大，有些县支行对辖内保险机构的总量都没有一个明确的数据，更别提对其进行业务数据统计和风险监管了。如人民银行近年来提出的对银行、证券、保险机构进行“综合统计监管”的工作目标在县支行的实际执行中存在很大的制度障碍。
三、促进基层央行有效履职的对策思考
（一）因地制宜，实施内设机构整合
从辖内澧县支行机构改革试点运行情况来看，县支行内设机构可以进行适当整合，无库行设立“三股一室”，即货币信贷管理股、国库会计股、金融管理股和办公室，有库行增设货币发行保卫股。将人事股并入办公室，主要从事支行内部的综合管理工作；货币发行股和保卫股合并，负责辖区金融机构的现金供应和管理；单设金融管理股，统一对外进行行政执法检查；货币信贷管理股负责指导辖内金融机构贯彻执行货币政策，加强统计数据监管；国库会计股负责国库资金管理和对金融机构提供支付结算等方面的服务工作。同时，在人手极端紧张的支行，可按照“大保障、大服务、大管理”的要求，探索设立综合保障部、金融服务部、金融管理部，由行领导兼任部门主任，实行扁平化管理，进一步减少管理层级、最大限度整合人力资源、激发工作活力。
内设机构整合后，县支行内部业务管理和外部行政执法职能分离，金融管理与金融服务并重的定位更加清晰，对外履职能力将得到进一步加强。同时，通过合理的人员兼岗，可以在一定程度上缓解部分岗位人员工作饱和度不够与岗位设置的制度性要求的矛盾，减少人员需求总量。
（二）多措并举，激发员工队伍活力
从我们调查了解的情况来看，当前县支行人员总量缺口并不大，员工年龄老化、体制机制不顺所导致的干部职工工作热情下降才是产生问题的根本原因。因此，解决问题的关键一方面是要立足现实，在盘活人员存量上下工夫：一是从思想上入手，打破僵化思维，找准县支行市场定位，增强员工归属感，并加强文化引领，以文化铸灵魂、聚人心、激活力。二是实行职位分类管理，通过实行工作岗位有序轮换，开展“一专多能”业务培训，充分发挥各年龄段干部职工作用，提高干部职工适岗范围。三是依据县支行工作任务量多少、技术含量高低、责任风险大小，合理设置岗位绩效薪酬分配系数，科学量化岗位绩效考评指标，并以此作为岗位绩效薪酬考核分配的依据，真正实现依岗定薪、按岗取酬、适才适岗、岗变薪变，充分员工的主动性、积极性和创造性。
另一方面，扩大增量，建立合理的人才梯次队伍。上级行应充分认识到县支行人员老化的严重性，从现在开始保证县支行新录用行员的持续性，保持合理的人员新老更替速度，优化人员年龄结构；同时，丰富多种用工形式，加大守库押运和业务操作岗位聘用制员工招收力度，填补支行一线工作人员的不足。
（三）上下联动，完善相关政策法规
消除履职障碍，强化履职手段，是有效提升县支行履职能力的根本。要促进基层央行高效履职，就必须赋予其相应的履职权力。建议人总行完善相关法律法规，授予基层央行有效协调手段和调控工具，增强基层央行执行货币政策的权威性和有效性；适当下放反洗钱、支付结算、账户管理、人民币管理、征信管理和外汇业务监督检查处罚权，增强基层央行行政处罚自由裁量权，恢复罚款收入分成机制，提高基层央行监管执法权威性和积极性。同时，要不断完善基层央行履职环境。从人、财、物等方面向基层行倾斜，优化人力资源配置，精简内控管理机构，强化外部监管力量，做到内外分工合理、运行通畅、监督有力；提升基层央行地位和形象。
课题组组长：陈义友
小额贷款公司履职报告范文第4篇
关键词：金融监管 民间借贷 企业融资 融资渠道
中图分类号：F852.55 文献标识码：B 文章编号：1006-1770(2012)01-053-03
银监会主席尚福林在2011年第四次经济金融形势通报会上指出：2011年以来，民间借贷市场异常活跃，表现出进入门槛较低、外部监管不足、内部约束不强、投机性高、参与主体扩大等特点。在少数热点地区，众多居民和企业参与其中，高利贷乃至非法集资活动抬头，有的甚至纯粹是金融传销，完全脱离实体经济，对部分地区社会和金融稳定造成一定影响。目前，尽管民间借贷在客观上拓宽了中小企业的融资渠道，解决了民营经济的部分融资需求，但是，我国一些地方也出现了与民间借贷相关的债务不能及时清偿、债务人出逃甚至被逼自杀、中小企业倒闭等事件。因此，民间资融问题已引起高层和社会各界的广泛关注。
一、我国民间借贷非正常发展及其后果
在趋紧的宏观货币政策下，民间借贷迅速发展，在不少地区甚至于可以与当地银行体系分庭抗礼。据中国人民银行温州中心支行公布的《温州民间借贷市场报告》透露，温州市金融办对350家企业的抽样调查结果显示，2011年一季度，企业自有资金、银行贷款和民间借贷三者比例是56：28：16。截至8月末，温州市各银行机构贷款余额6123亿元，而民间资本超过6000亿元，且以每年14％的速度继续增长。又据《安邦信息》透露，浙江省80％的小企业靠民间借贷维持经营，年息最高达180％另一民间借贷热点地区鄂尔多斯汇集在民间金融系统的资金量至少在2000亿元以上，当地民间金融系统规模则已远远超过当地银行存款存量规模。
银监会2011年三季度经济形势分析会估计民间借贷市场规模已达3万亿；中金公司9月底《中国民间借贷分析》报告称，2011年中期限民间借贷余额3.8万亿，同比增长38％。民间借贷蔓延之势可见一斑。
民间借贷恣意发展引发了如下后果：
(一)大量民间资本脱离实体经济，实业“空心化”现象严重。由于对房地产价格的一度失控，创造了房地产开发暴利的一个又一个神话，加之在信贷紧缩、流动性紧张等因素的影响下，民间借贷价格被逐步推高。随着近年来房地产调控而民间借贷利润走高，民间闲置资本逐渐从房地产转移到民间借贷上。为追逐高收益，大量民间资本脱离实体经济，实业“空心化”现象严重。同时不断从紧的房地产政策，让投资房地产的资金难以脱身。当实体经济发展无法支撑过高的资金成本时，崩盘是唯一结局。
(二)高利贷常常与黑社会关系纠葛，暴力收贷现象时有发生，严重影响社会稳定。民间借贷易引发高利贷、中小企业资金链断裂甚至破产以及非法集资、暴力收贷导致人身伤害等违法犯罪问题。例如2011年9月27日跳楼自杀的温州正得利鞋业有限公司老板沈奎在跳楼前三天每天被民间借贷的债权人跟踪追债并遭遇恐吓，精神几近崩溃。
(三)企业不堪重负。虽然靠民间借贷解了中小企业燃眉之急，但高息负债则限制了效益。借贷资金在退出生产经营后，增值有限，企业难以支付到期债务，往往通过吸收新的高息本金来偿还到期的高息负债，拆东墙补西墙，形成恶性循环，严重影响企业健康发展。民间借贷高利率不仅严重侵蚀和损伤企业，而且导致非机构化，非专业化以及非信用化导致的风险高度扩散问题。
(四)扰乱了金融秩序，民间借贷风险甚至向银行体系蔓延。一是造成银行吸存难度加大，存贷比下降。据《丰源信息》透露，9月份前半个月工、农、中、建四大国有商业银行的存款比8月末大幅减少，有相当资金流向了民间金融市场，以及从民间金融市场流向了高利贷企业，流向了投融资公司，另外由于银行存款搬家，存款总额下降，银行提供服务的能力和效率随之下降；二是民间融资收回刚性强，银行收贷的合法手段与民间融资清收的手段相比较显得苍白无力，银行维权更加困难，银行坏帐大幅上升；三是现金大进大出，扰乱了现金管理秩序；四是少数银行员工在高利息和引诱下或在巨大的资金偿付压力下，铤而走险利用职务便利作案，危及银行资金安全。
二、民间借贷非正常发展的原因分析
(一)市场资金面偏紧，银行贷款无法满足。今年以来，劳动力成本刚性上涨、原材料成本上升、人民币升值等多重原因挤压利润空间，企业用工结构性短缺现象突出，市场需求放缓，同时节能减排压力上升，资金成本不断抬高，煤电运等要素供应偏紧，资源对外依存度越来越高等，企业经营环境不断恶化，实体经济资金出现结构性紧张，资金成本上升，货款拖欠现象严重。国家统计局的数据显示，1月份7月份，在31万户规模以上企业中，亏损面为12.7％，但是亏损额增幅1月-2月为22.2％，1月-6月上升到41.6％，1月-7月份上升到46.9％，由于货币紧缩政策基调未变，银行信贷规模仍在严控之中。为防范风险，银行的风险偏好决定了贷款青睐“重点企业”、“骨干企业”，“垒大户”现象更严重，中小企业融资环境愈加恶化。每当信贷政策趋紧时，地下金融就会繁荣，民间非正规的金融组织迅速发展、地下钱庄盛行，大量中小企业被迫通过民间借贷解决燃眉之急，导致民间利率高企。金融资金链条紧张、非法融资案件上升。另外，贷款规模的紧缩，此前的过度融资造成在续贷时面临资金链断裂风险。
(二)部分企业偏离主业盲目投资和扩张，在资金链紧张时被迫引入高息民间借贷，加速企业的消亡。不少企业家在经营顺利时常常头脑发热，热衷于“资本运作”，严重偏离主业，或投资房地产，或投资成立担保公司小额贷款公司，或盲目“圈地”上新项目，动辄要做行业“老大”，结果在资金面紧张时让民间借贷介入，无疑于饮鸩止渴。
(三)一些国有企业甚至上市公司从银行获取低成本贷款后转入民间借贷赚取高额利差，或借以“理财产品”，或借以“委托贷款”方式，或干脆直接流入民间高利贷。中国科学院金融研究所金融市场研究室副主任尹中立撰文认为，自1993年以来的民间高利贷风潮皆有商业银行和国有企业作为资金的主要供应方。
(四)担保公司和小额贷款公司的不规范运作助波推澜。民间借贷异常活跃且演变为高利贷、非法集资等违法违规活动的趋势明显，部分非融资性担保公司和小额贷款公司在高利润驱使下参与上述违法违规活动，扰乱了正常金融秩序，给融资性担保机构和小额贷款公司的形象和声誉带来了严重的冲击。
(五)部分银行从业人员懈于履职造成一定比例的信贷资金违规操作。
(六)相关法律、法规不完善。1999年2月，最高人民法院公布的《关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批
复》规定，公民与非金融企业之间的借贷属于民间借贷，只要双方当事人意思表示真实即可认定有效，因此，对自然人作为一方主体的民间借贷，其合法性是确定的。但是，企业间拆借的合法性仍不为我国的法规和司法解释所认可。1986年国务院版布的《中华人民共和国管理暂行条例》。1990年最高人民法院出台的《关于审理联营合同纠纷若干问题的规定》、1996年人民银行的《贷款通则》均禁止企业间的借贷行为。12月6月，最高人民法院发出了《关于依法妥善审理民间借贷纠纷案件促进经济发展维护社会实践的通知》，要求要依法保护合法的借贷利息，依法遏制高利贷化倾向。在实际民间借贷纠纷中，高利贷问题十分突出，但由于规避法律的手段高明，被告尽管以利息计算过高抗辩，但往往因举证困难而承担举证不力的后果，从而会间接保护了在合法形式掩盖下的高额利息。
三、规范民间借贷的对策建议
(一)建议国家制定民间借贷监管制度，推进民间借贷阳光化进程。第一，制定专门的民间借贷法律规范或条例，将民间借贷行为纳入法制规范的框架内，对民间借贷中介机构的性质、资格、广告行为和运作模式予以规范，做到有法可依，有章可循；建议借鉴香港、澳门等地区的做法，对现行《刑法》进行修订，增加高利贷相关罪名，对利率畸同，具有社会严重危害性的高利贷行为进行刑事制裁，加大对暴力收贷和地下钱庄的打击力度。第二，进一步明确民间借贷的监管部门，加强行业管理，促进民间借贷业务健康有序发展。第三，完善征信体系建设，将民间借贷信息纳入征信管理体制，促进民间借贷运作的透明化。第四，加快利率市场化建设，建立民间借贷市场价格指导体系，引导民间借贷利率正常合理化发展，减少投机行为。第五，对于发生的案件和苗头性问题，加大打击力度，切实保护社会公众的财产安全。
(二)建议地方政府要加强社会公众教育，提高公众抵御非法集资的能力，要引导大众摒弃追求暴富心理，引导企业家坚守主业，引导企业发展坚持科学的节奏，切莫盲目扩张。进一步加大对金融政策、有关法律法规的宣传力度，定期对非法金融业务典型案例予以公开报道。通过电视、报刊和网络，公益广告，营造良好的舆论氛围，引导社会公众认识非法集资的危害性，树立正确的投资理念，尽力消除非法集资等非法金融活动生存的土壤。督促银行业金融机构加快开发能够满足老百姓理财需求的金融产品，丰富社会公众的投资渠道，将一部分民间借贷活动导向正规的金融活动。同时，要加强对“影子金融”的管理，尝试建立民间借贷登记制度，按照“谁审批设立，谁负责监管”原则，要求和督促各级政府相关部门对融资性担保公司和小额贷款公司担负起日常监管之责，要发挥行业自律组织的积极作用，对已成立的担保公司、小额贷款公司要定期进行合规性检查。同时建议地方政府设立专门部门管理与民间借贷密切相关的企业，如典当行、寄售行、投资公司，投资咨询公司、互助社、租赁公司、信托公司等。
(三)建议银行业金融机构要加强信贷管理，构筑银行贷款与民间借贷防火墙。银行业金融机构要严格执行贷款新规，密切关注授信客户信贷资金游离主业、发放委托贷款等行为，防止套取银行贷款用于高利放贷。审慎开展与担保公司、小额贷款公司等机构的业务合作，一旦发现涉足高利贷的及时中止合作。切实加强银行从业人员教育，引导从业人员自觉抵制民间借贷的高息诱惑，对于银行员工以个人名义或借用银行名义充当资金掮客、参与民间借贷活动的，加大查处和问责力度，涉嫌犯罪的及时移交司法机关。要加大对小企业金融服务的支持力度，创新还款方式，缓解“还旧借新”对小企业造成的资金压力，努力降低小企业对民间借贷市场的过度依赖。
作者简介：
孙亮 交通银行泰州分行副行长
小额贷款公司履职报告范文第5篇
中图分类号：F830.1文献标识码：A 文章编号:1003－9031(2012)03－0083－06DOI:10.3969/j.issn.1003-9031.2012.03.21
第一篇
“两管理、两综合”工作实践
一、主要做法
（一）统一领导，分工合作。设立金融管理与服务工作领导小组（简称“领导小组”），全面领导、协调金融机构金融管理与服务工作。领导小组由行长担任组长，各分管副行长担任副组长，成员部门由办公室（法律事务办公室）、货币信贷管理处、金融稳定处等相关职能部门组成。金融稳定处负责组织协调、牵头办理金融机构金融管理与服务事项。（二）制定规范性文件，印发了《中国人民银行海口中心支行关于海南省金融机构金融管理与服务的指引（试行）》。根据日常管理与服务的需要，适时对金融机构开展综合执法检查；对新设金融机构，待其获准加入金融管理与服务体系届满180日后，对其开展综合业务检查。同时，规定对在营业金融机构实施年度综合评价制度。（三）加强宣传培训力度。2011年6月，召开了加强金融管理与服务工作专题会议，要求金融机构认真学习《指引》，自觉遵照执行。同时，召开了系统内的依法行政工作会议，对所辖人民银行市县支行进行“两管理、两综合”工作的培训和部署，强调正确认识人民银行监管和专业监管机构监管的关系，协调好综合执法检查同日常单项检查的关系，形成合力。（四）创新管理与服务方式，加强开业管理。新设金融机构的金融管理与服务是指将各项金融管理与服务的要求与标准集中起来，通过统一受理、分项审核、集中反馈的方式，要求新设金融机构申请的项目必须达到标准，才能加入人民银行金融管理与服务体系。（五）整合执法资源，开展综合执法检查。集中检查力量，对金融机构贯彻货币信贷政策、执行人民币管理、现金管理、外汇管理、黄金管理、国库、支付清算、反洗钱、金融统计、征信管理等规定的行为开展集中、全方位的检查。不仅对金融机构执行国家金融法律法规和人民银行各项管理规定的情况进行检查，而且对其风险管理与内控制度的建立与执行情况进行延伸检查，促进了金融机构合规经营。
二、“两管理、两综合”工作成效显著
（一）防范系统性金融风险的水平进一步提高。新设金融机构金融管理与服务工作实施后，新设金融机构加入人民银行金融管理与服务体系必须同时满足人民银行在货币政策、金融稳定、调查统计、会计、营业、货币金银、反洗钱、征信等各方面的要求，实践证明这种做法使金融机构在成立之初就在执行人民银行有关金融管理规定、健全内控制度、防范系统性金融风险等方面达到一个很高的起点，有利于从源头上消除风险隐患。通过综合执法检查，对被检查金融机构整体状况有了全面客观的评价，也发现了被检查金融机构在执行金融法规和经营稳健性方面存在的诸多问题，对全面掌握金融机构的风险状况、提高宏观调控和宏观审慎管理的针对性发挥了重大作用。此外，各被检查金融机构对检查发现的问题高度重视，由单位领导亲自负责整改工作，金融机构的风险管理与合规意识显著增强。（二）提高了金融服务效率和质量。通过整合管理与服务资源、公告管理与服务内容、公开办理流程和系统进入标准，向新设金融机构提供一个窗口对外的一站式服务。同时，通过实施综合执法检查和综合评价制度，对金融机构进行“奖优罚劣”，有利于金融机构向公众提供更好的金融服务。
（中国人民银行海口中心支行金融稳定处 鄂锋 黄明理 黄辉）
第二篇
创新国库工作助推残疾人事业发展
一、背景
1997年，海南省开征残疾人就业保障金（简称“残保金”）。受限于省残联劳动服务机构人员、征收手段等条件，对残保金征收过程中的统计、审核、监督、管理难度大，征收效率低，资金入库环节多，在途时间长，收入流失大。统计显示，全省残保金漏征率较高，致使残保金严重短缺，制约了残疾人就业、培训、教育、扶贫、生活保障等事业的发展。2010年9月，海南省委、省政府出台《海南省实施〈中华人民共和国残疾人保障法〉办法》，明确规定了残疾人就业保障金由当地地税部门。2010年10月，国库处与海南省地税局达成一致意见，利用TIPS系统进行随税电子扣缴残保金，联合推出了残保金地税、直缴入库的新业务模式。
二、创新举措
（一）做好协调沟通，利用国库业务和技术优势，稳步推进残保金地税工作。（二）联合财政、地税、残联等相关部门制定《海南省残疾人就业保障金直缴入库管理办法》、《海南省地税部门代收残疾人就业保障金实施办法》，规定了利用TIPS平台实现税残保金直缴入库的详细操作业务流程和做法。（三）做好准备和试运行工作。2011年4月，在琼海进行了TIPS系统电子扣缴残保金试运行，及时发现和解决了存在的隐患，并于2011年7月在各市县实现TIPS系统电子扣缴，确保残保金及时、准确的缴入国库。
三、业务流程和做法
（一）创造“残联核定、地税、国库清算”的残保金征收新模式。利用地税部门专业化的征收队伍以及强大的计算机征管系统，随税征收残保金，有效避免对用人单位的漏征、拒缴。各级残联负责审定用人单位应缴保障金的比例和金额，并进行保障金税源监督管理和催缴。人民银行国库部门负责保障金的入库以及清算工作，确保保障金及时、准确入库和划拨。（二）利用TIPS电子缴税业务实现电子缴费。TIPS系统电子扣缴信息平台让用人单位申报缴纳税款时一并申报缴纳残保金，实现电子扣税和扣费，简化缴款单位缴款流程，有效制约部分企业逃避保障金缴款的“跑、冒、滴、漏”现象。（三）取消汇缴过渡户，加快残保金征收速度。新模式取消残保金征收的中间环节，实现了残保金直接通过TIPS电子扣缴，直达入库，减少在途时间，极大地加快了征收速度。
四、创新工作成效
一是残疾人就业保障金征收收入大幅提高。截至2011年10月，实现残疾人保障金收入同比增长324.41%。二是残疾人就业保障金征收单位漏征率大幅减少。通过TIPS系统电子缴纳保障金收入的用人单位达到7394家，而2010年由残联手工征收保障金的用人单位仅为1569家，避免了由于人力物力不足以及用人单位故意逃避而导致的漏征，为海南省残疾人事业的发展提供有力的资金保障。
（中国人民银行海口中心支行国库处 陈梦华）
第三篇
改善农村支付结算环境
一、主要做法
（一）协助推广了惠民“一卡通”工作。财政惠民补贴“一卡通”改革是海南省委、省政府确定的十一项重大改革和“民心工程”之一。正在全省普及的惠民“一卡通”是以财政补贴对象为单位，各项财政惠民补贴资金发放实行“一人一卡一号”，由财政部门通过金融机构直接将补贴资金划入补贴对象的“一卡通”账户。截至2011年1季度，有33项财政补贴项目资金通过“一卡通”发放，补贴资金足额、公开、透明、及时发放得到了广大群众的认可，惠及农户100余万户。（二）鼓励推广“大海卡+小额贷款”循环授信模式。“大海卡”是海南省农村信用社发行的具有中国银联标准的国际银行卡，“大海卡”与农户小额信用贷款对接，农信社在给农户授信后，农户可凭“大海卡”随时使用小额信用贷款。在此基础上结合财政惠民补贴资金“一卡通”的发放，重点推出了惠民“一卡通+小额信贷”循环授信贷款，“一卡通”补贴对象可快捷、方便、无抵押取得2000-10000元的小额贷款。（三）将农业银行“惠农卡”与农民的低保、医保、各种补贴、扶贫贷款发放进行归集整合，实现“一卡多用”、“一卡多能”提升服务层次。（四）加大农村地区自助转账终端的布放。截至2011年1季度，已安装EPOS机5783台，EPOS机的布放比2009年增长65.23%，率先在全国实现了以省为单位所有行政村EPOS机全覆盖。（五）开展支付结算知识、诚信知识下乡宣传活动。在乡镇（村）、农场的自助转账终端服务点，粘贴支付结算服务宣传海报，扩大农村支付服务的影响。同时，借助村广播宣传和在各村文化室摆放有关防范银行卡欺诈手法、非现金支付工具等各种宣传折页进行宣传。
二、成效
（一）最大程度地满足了农民多元化的支付需求。现代化支付系统已基本覆盖到农信社的所有网点，辐射到海南省的农村地区，使农民分享到资金汇划的快捷与便利。银行卡业务在农村得到普及，大部分惠农补贴实现了通过账户或银行卡发放。截至2011年1季度，全省共发放惠民补贴“一卡通”108万张、惠民存折82万张、惠农卡52.27万张。2011年1季度末，全省共开立单位银行结算账户17.74万户，个人银行结算账户2044.41万户，分别较2009年末增长23.08%和10.33%；农村地区特约商户、ATM和POS机具分别为5605户、641台和7627台，分别较2009年末增长45.67%，32.99%和47.13%。（二）农村地区支付服务环境进一步的改善，城乡支付结算服务一体化正在逐步实现，广大农户、涉农企业享受到现代化支付结算所带来的优质金融服务。（三）农村地区广大农民逐渐认识了各类非现金支付结算工具的特点和好处，对较大金额的交易普遍采取转账方式结算。部分收入较高的农民开始尝试使用信用卡消费，信用卡对农村内需的拉动效果初现。
（中国人民银行海口中心支行支付结算处吴道义
漆慧范静刘春梅）
第四篇
开展反洗钱非现场监管评估工作见成效
一、反洗钱非现场监管评估工作程序
（一）以风险为本建立反洗钱非现场监管评估体系。结合海南省金融机构经营的实际情况，以非现场监管指标为主，构建了反洗钱内控制度建设、反洗钱法律制度执行、非现场监管信息报送、其他工作等4个一级评估指标，一级评估指标下又包含17个二级指标和50个三级指标，同时增加了“特别指标”，包括12个“奖励指标”和5个“否决指标”，以体现“鼓励先进，鞭策后进”的监管思想，评估体系的指标涉及面较广、综合性较强，能从不同层面客观反映海南金融机构反洗钱工作现状。在评估方式上，评估体系采用整体评估与分项评估相结合、定性分析与定量分析相结合的综合分析评估方式，确定评定等级。
（二）评估程序。2011年1月，正式启动海南省反洗钱非现场监管评估工作。评估前，评估人员多次沟通探讨，尽量减小对评估指标理解上的偏差，力求做到科学有效、公平合理。评估中，评估人员严格按照规定的程序和步骤：一是充分收集各种工作信息，对信息进行系统的整理、筛选和分析，以确定金融机构的关键点和风险点。二是充分考虑各因素之间的关联性，对金融机构反洗钱各项目工作进行评估打分，形成评估工作底稿。三是确定初步的评级结果，以评估事实为依据，确定各个指标和综合评级的初步结果。四是进行复评，在初评基础上组织对被评估金融机构反洗钱工作的再评价。五是提交审核，根据讨论意见，最终确定金融机构的评级结果。评估后，认真对评估工作进行总结归纳，形成评估报告，及时向全辖金融机构通报评估结果，并根据评级结果对存在问题较严重的金融机构采取走访、高管约谈等措施。
二、主要成效
（一）提高了反洗钱监管效率。非现场监管评估工作评估率达到100%，有效弥补了现场检查周期长、覆盖面窄、耗费人力的局限性，避免出现监管真空地带。通过对各个金融机构反洗钱内控制度建设和反洗钱法律制度的执行情况的分析评价，有效掌握所有金融机构反洗钱内控制度建设、机构设置、岗位职责分工、大额和可疑交易报送、非现场监管信息报送等情况。评估后，及时向金融机构下发了《关于2010年海南省金融机构履行反洗钱义务情况的通报》，评估金融机构履行反洗钱义务的情况、存在的问题，并提出具体整改意见，引导金融机构及时堵塞管理漏洞和风险隐患。（二）促进了金融机构主动开展工作。对各项反洗钱工作进行分解量化，有效地引导金融机构的反洗钱工作。依据统一的评价标准，实施定量与定性的综合评价，推动各金融机构之间形成良好的竞争机制和激励机制，促进了反洗钱工作的协调发展。（三）风险评级结果作为确定现场检查范围及频率的主要依据，这既为实现持续监管提供了现实性，同时也为实施分类监管、优化监管资源配置创造了条件。（四）通过对各金融机构反洗钱制度建设及其执行情况的全面量化评估，发现反洗钱工作开展较为薄弱的环节和机构，有针对性地采取非现场监管措施，加强风险监管。
（中国人民银行海口中心支行反洗钱处吴崇攀韩芳 玄立平）
第五篇
利用征信系统完善监测分析的创新做法与成效
一、主要做法
（一）按月形成报表，重点分析企业贷款集中度。征信中心系统保存和管理着金融机构信贷余额、授信额度、发生额等数据，综合应用这些数据既能分析宏观经济、金融的运行形势，也可以分析全国和区域信贷风险以及金融机构的经营状况，为人民银行和其他部门提供重要参考。征信分中心积极调研，搜集需求，对海南省前三十户的企业贷款进行监测，形成了《海南企业贷款集中度情况监测表》等七套报表体系，进一步加强统计报表数据的比对分析。
（二）建立监测制度，创新开展地方融资平台分析。征信分中心充分发挥系统的数据资源挖掘功能，积极开展创新性工作，制定地方政府融资平台监测分析制度，重点监测地方融资平台数据变化。制定并完成《海南省地方政府融资平台监测制度》，按月监测并加强对相关报表的关联分析。依托《中国人民银行企业信用信息基础数据库》对地方融资平台名录上企业的信贷数据余额变化按月监测。在提供《地方政府融资平台贷款余额情况统计》的基础上，进一步加强对相关统计报表数据进行关联比对分析，形成监测报告，重点提高数据提取、汇总和比对的时效性。
（三）数据信息共享，为经济金融决策提供有效支撑。征信分中心不仅充分利用征信系统信息做好海南省企业贷款集中度、房地产企业贷款集中度、地方融资平台月度监测工作，还将上述统计数据共享及时上传行务系统的数据信息共享平台，积极为中心工作服务，并形成了定期会议制度。
二、主要成效
（一）利用征信系统进行监测分析，形成了《海南省企业贷款集中度监测报告》、《海南省房地产企业贷款集中度监测报告》、《海南省地方政府融资平台监测报告》，为相关领导决策提供了重要参考，强化了征信系统为中央银行货币政策服务的功能，得到有关领导的好评。（二）利用征信系统进行监测分析，在为政府部门和各级领导提供信息支持的同时提高了征信服务的公信力。同时，使政府部门、机关各处室对人民银行的征信工作有了更为充分的了解，有助于增强征信分中心工作的主动性。（三）依托企业信用信息基础数据库，按月做好征信系统运行监测工作，撰写征信系统运行情况的调查分析，全面、准确、真实反映系统运行情况，强化了对辖内金融机构征信工作的监管和指导，确保征信系统平稳、健康运行，为地方经济发展作出了有力支持，充分发挥了人民银行在征信工作中应有的作用。
（中国人民银行海口中心支行征信分中心杨晨光 罗）
第六篇
扎实开展岗位整合工作 优化基层央行人力资源配置
一、做法
（一）加强指导，统筹推进。专门成立了辖内县市支行岗位整合工作指导组，切实加强对岗位整合工作的指导。选取了五指山、保亭、临高三家支行作为试点单位，开展了岗位整合试点工作。在充分总结试点单位经验的基础上，在辖内县市支行全面推广开展岗位整合工作。（二）规范设岗，明确职责。根据有关制度要求，结合县市支行业务运行现状，制定了《辖内县市支行岗位设置与职责表》，对县市支行工作岗位进行全面精简与整合。一是在不违背制度要求的前提下，对职能相近的岗位进行合并。二是明确每一岗位的具体工作职责范围，实现岗位人员的合理分工，有效防范业务风险。三是明确兼岗要求，根据有关业务制度明确各岗位的兼岗要求，为合理合规兼岗提供了操作依据。（三）岗位分类，绩效挂钩。在明确股室职能、岗位设置与职责的基础上，以岗位工作量大小、承担责任、操作技能和难易程度为依据，将业务岗位分为A、B、C三类。将绩效工资与岗位挂钩，按照岗位系数考核发放。（四）合理竞争，激发活力。岗位整合领导小组指导辖内各县市支行在确保业务正常运行和干部职工队伍的和谐稳定的基础上，根据本单位人员队伍现状，积极探索合适的人员上岗方式，鼓励通过采取竞争上岗、双向选择等方式合理安排人员岗位，建立岗位竞争机制。
二、主要成效
（一）通过规范设岗，有效防范岗位风险，缓解人手紧张矛盾。岗位整合后，有库行岗位精简为24个、撤库行精简为20个，岗位设置更趋于合理，名称更加简明规范，职责更加明确清晰，更能体现支行的履职特点，合理兼岗得到有效落实，岗多人少矛盾得到缓解。（二）通过实施岗位分类和建立绩效激励机制，充分调动了员工的工作积极性。设置A、B、C三种类别的基础岗位，体现了不同岗位之间的工作性质、责任大小、难易程度和应具备的专业能力与操作技能，为年龄偏大、学识水评偏低的员工疏通了“让”和“退”的渠道，为年轻有为、素质较高、积极肯干的员工创造了施展才华、实现自我价值的空间。通过适当拉开不同职务不同类别岗位之间的收入分配差距，实行差别岗位绩效工资系数，建立“岗酬对称”的分配激励机制，调动了工作积极性、主动性和能动性，工作效率显著提高。（三）通过建立岗位竞争机制，使人力资源配置模式得到进一步优化。通过采取“双向选择”、竞争上岗等方式建立岗位竞争机制，使每位员工都能根据岗位职责要求、自身能力水平和业务特长等条件选择适合自己的岗位，达到“因事设岗、人岗相适、人尽其才、效率提高”的人力资源优化配置效果。通过建立岗位竞争机制，有效盘活了支行现有人力资源的存量，职工的工作作风、劳动纪律和精神面貌得到明显改观。（四）通过对岗位的系统梳理，使支行的整体活力和履职效能得到提升。通过确定各部门职能、合理设岗、明确职责、优化人力资源配置，建立科学的人力资源管理和分配激励机制，改善各部门各岗位的人员层次结构，让每位员工都有机会自主选择适合自己兴趣爱好和能够发挥专业特长的岗位，以此激发了广大员工的工作积极性、能动性和创造性，提升了支行整体活动，促进各部门履职能力的提高，支行的职能作用更加突出。
（中国人民银行海口中心支行人事处 王江波 赵福建）
第七篇
屯昌开展农民小额贷款政府贴息的做法及成效
一、主要做法
（一）确定扶持对象，充分发挥贴息贷款“造血”功能。农民小额贴息贷款主要用于具有屯昌县户籍的个体农民（含返乡农民工和未就业的大中专毕业生）及依托屯昌本地农民组建的农民专业合作社。重点投向有特色、有市场的种植业和农产品加工、营销等农业产业项目，包括返乡农民工和大中专毕业生创业贷款项目。为确定小额贴息贷款扶持对象，在各个乡镇成立了小额贷款服务站，做好指导服务、贴息对象和项目初审工作，摸清农民小额贴息贷款对象的基本情况，确定贴息贷款对象，选准贴息贷款项目，明确贴息贷款额度，为贷款发放提供了依据，提高了农民小额贴息贷款的针对性和有效性。（二）转变扶持方式，充分发挥贴息贷款“引导”功能。针对过去农户贷款只注重放贷，不注重扶持项目和贷款对象的发展能力，银行效益难保障，农户积极性难提高等问题，屯昌县积极转变贴息贷款扶持方式，着力扶持发展优势特色产业，鼓励和引导农民增加生产投入，促进农民增收。一是坚持把农民小额贴息贷款与发展特色产业项目紧密结合。通过贴息贷款“引导”农户将生产资金投入具有鲜明地方特色的橡胶、槟榔、屯昌黑猪、阉鸡等种养业和农产品加工、营销，进一步增强特色产业的发展后劲，使农民在较短时间内走上了特色优势产业致富之路。二是坚持把农民小额贴息贷款与农民专业合作社紧密结合。鼓励农民以农民专业合作社形式扩大生产规模，形成产供销产业链，提高产业创新能力和抵抗风险能力。对加入农民专业合作社的各类种养、加工、营销农户，其以会员形式发放的贷款在一年内政府给予100%的贴息。三是坚持把农民小额贴息贷款与农村信用体系建设紧密结合。建立农户信用档案，对农村小额贷款的信用农户实施信用贷款每半年贴息一次的优惠政策，按时还款的依不同种类贷款给予相应的贴息率，逾期还款的不予贴息，使信用额度成为银行在考察农民贷款贴息时最重要的指标，增强了农民的信用意识。（三）完善信贷机制，充分发挥贴息贷款“服务”功能。一是结合屯昌县农业产业发展实际，积极开发适合农户的信贷品种，大力推广“格莱珉”、“一小通”、“林权抵押”、“两社合作信贷”、“党员双带致富”、“大海卡授信”、“富通三农担保”、“一抵通”等产品，拓宽贷款渠道。二是完善担保体系建设，建立“政府扶持、多方参与、市场运作”农村小额信贷市场化长效机制，制定《屯昌县小额担保贷款实施办法》，农户贷款风险由社会担保公司和银行承担，政府负责引导、服务和贴息。三是落实保障措施，各镇小额贷款服务站负责对贴息的对象和项目做好初审工作；金融机构负责做好农民小额贷款的审批、发放、回收以及贴息情况报告工作；金融合作办负责审定和向财政局提供贷款贴息的对象、额度等相关信息；县财政局负责协调、划拨政府贴息资金以及贴息资金的监管。（四）加强资金监管，充分发挥贴息贷款“专项”功能。一是实行专户管理。每年安排的贴息资金由财政局存入扶贫资金专户，实行专账管理。二是确保真实性。各经办金融机构负责为农民小额贷款信用户申报政府贴息，并对所提供的借款人资料、贷款情况等信息的真实性负责。三是强化有效监督。各镇小额贷款服务站确定专人做好农户档案管理，县金融合作办做好检查工作，跟踪掌握政府贴息的落实情况，确保贷款贴息资金专款专用。四是建立奖惩制度。对工作成效显著的单位和个人给予表彰和奖励；对违反贴息资金使用规定，滞留、截留、挪用贴息资金，以及采用虚报、冒领等手段骗取贴息资金的，依据国家有关规定处理。
二、开展农民小额贴息贷款的主要成效
（一）通过发放农民小额贴息贷款，拓宽有生产意愿、想通过勤劳肯干致富的农民获得资金的渠道，改变贫困农民由于缺乏资金购买必要的生产资料，无法扩大种养殖规模从而无力摆脱贫困的状况。通过政府贴息，对符合市场多元化、有市场需求、投资少、见效快、效益高的农业项目进行引导投资，既增强了贫困农民投入农业生产的积极性，又缓解了农民的还款压力，增加了农民经济收入。（二）加快了特色优势种养专业合作社建设，农民积极响应政府小额信贷贴息政策，通过成立专业生产合作社的形式扩大生产规模，共同创业致富。2010年，屯昌县所辖8个乡镇成立了黑猪、阉鸡、鹅、淡水鱼、桑蚕、瓜菜、橡胶、槟榔、南药等种养殖业和相应的加工业等156个特色优势专业生产合作社，初步形成了区域化种养、专业化生产、一体化经营的产业化发展格局。（三）小额贴息贷款优先选择有特色、有市场、前景好、生产技术易掌握、农民积极投入的农业产业项目，并采取灵活多变的贴息方式和对农民小额贴息贷款实行先贷后贴的运行机制，有效地规避了贷款风险，也降低了金融机构贷款成本和政府金融部门监管成本，贷款质量明显上升。2010年，屯昌县农村小额信贷的到期回收率和利息回收率均达到99.7%，不良贷款率比2009年下降了0.34个百分点。（四）农民小额贷款政府贴息管理办法出台后，进一步完善了屯昌县农民小额信用贷款机制，建立符合市场经济要求的信贷管理体制和运行机制，拉动资金投入农业生产，促进农村产业结构调整，造就了“枫木苦瓜”、“屯昌黑猪”、“屯昌阉鸡”、“屯昌槟榔”等一批农业产业品牌，培育了一批“专业户”和“专业合作社”，有效增加了农民收入。2010年，屯昌县农民人均纯收入达到4865元，同比增长21.7%。
小额贷款公司履职报告范文第6篇
关键词：邮储银行 信贷风险 监督检查
中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：1672-3791（2014）03（c）-0222-01
邮储银行太原分行在加快推进小额贷款跨越式发展的进程中，严格执行政府部门以及银行内部的相关规定，严格按照邮储银行的内部风险控制制度开展相关工作，尽最大努力满足广大客户的需求。由于邮储银行的小额信贷业务起步较晚，该行的小额信贷业务开展以后在大中小城市以及农村地区发展迅速，贷款发放的速度过快，贷款无法得到很好的保障，各种风险问题开始显现出来。在产生风险问题的原因中，小额信贷风险的监督检查制是重要的原因。
1 邮储银行小额信贷风险监督检查机制中的不足
1.1 内部监管部门的权威性以及独立性不够
邮储银行还不具备完善的审计系统，很难达到内部审计在公司中所应有的重要地位，银行内部审计不能行使有效权力，其他部门也不能提供支持与配合。邮储银行分支机构将内部监管部门划给直属行长，内部监督的工作人员也是由直属行长决定，这阻碍了审计活动的顺利开展，削弱了银行内部控制系统的作用和功能。
1.2 内部监管体系不够健全
邮储银行缺乏整体改革的持续性与针对性；缺少科学的量化方法和模型；缺少程序评价与检查的合理统一；此外，在银行层次结构方面，缺少对各支行、分行的综合评价，因此，内部控制缺少一定的微观基础。并且，银行的内部监督政策实施范围较窄、履职滞后，不能有效监查银行的运营过程，使得出现的问题难以及时得到解决。
1.3 内部监督力量不够
总体说来，邮储银行缺乏专业的内部监督人才，在审计人员中，真正掌握信息技术的人更少，内部监管工作人员的素质水平还达不到较高要求，并且银行的审计方法和理念都比较落后。邮储银行内部教育机制以及培训机制还需要进一步健全。
2 完善邮储银行小额信贷风险监督检查机制
2.1 加强对内部控制进行综合评价
银行的内部控制体系评价是解决银行内部控制系统脆弱性的操作基础以及技术基础。因此，邮储银行需要加强内控体系的建设程度，定期检查内部控制系统的建设情况以及内部控制手段的执行力度，并加以评估。从而保证内部控制得以有效开展，使得工作人员及时发现并处理内部控制系统中所存在的缺陷和不足。此外，邮储银行太原分行需要加大对基层分支机构的评价力度，加大重要岗位以及重要业务的检查力度，深度挖掘、拓宽检查范围、增大检查频率，从而及时发现并控制风险点。
2.2 保持监控部门的独立权威性
邮储银行需要保持监控部门的独立权威性以确保内部控制各项制度的有效运行。邮储银行内部控制体系的建设和执行部门，应该与内部控制体系的评价和监管部门分离开来。邮储银行应该建立独立运作、隶属总行直接领导的内部审核体系，采取垂直管理手段对全行审计监督部门加以管理。同时，根据经济区域建立监控机构，并且由总行监事会以及内部监督部门派驻工作人员。此外，邮储银行内部审计部门应该加强自身建设，保持高度的权威性以及足够的独立性，加强对各类问题的检查工作以及整改工作。严厉打击违反风险管理以及内部控制的行为，把其对邮储银行的内部控制以及实施效果的评价结果向董事会、审计委员会、监事会定期汇报。此外，邮储银行监管部门还应该量化监控指标，为评判监控对象提供理论依据，通过科学的奖惩机制来引导员工，从而为银行争取利益。
2.3 完善银行内部的审计制度
邮储银行所开展的内部审计工作，就是对银行的财务信息、内部控制的有效性以及银行经营效率进行综合评价。一方面，内部审计是内部控制的一种方法，通过采取内控活动的检查、监督以及评价方法，为日常管理工作提供参考，从而使得内部控制系统得以完善；另一方面，内部审计过程是太原分行内部控制体系的重要组成程序，只有完善内部审计机制，才能够保证内部控制工作取得有利结果。所以说，需要加强邮储银行内部的审计监督管理，进一步完善内部审计机制。
建立健全邮储银行的内部审计机制需要做到以下几点：第一，适当性。这要求太原分行内部审计人员需要具有充分的配备。不仅要使内部审计人员满足银行业务需要，保证从事检查监督的工作人员足够充分，从而提高内部审计工作的开展效率；而且需要给审计人员配备适当的装备，要求内部审计工作人员具有专业知识和能力，具备职业道德并且具有很高的职业素质，审计人员在工作过程中应该认真负责，具有风险识别能力，并能够及时发现内控执行过程中的问题。第二，合理性。内部审计工作人员的设立需要符合常理。首先邮储银行内部审计部门应该直接向银行的监事会、董事会和高级管理层汇报工作，独立于银行内部控制的执行与建设部门；其次，邮储银行内部审计部门应该具备权威性，保持其在商业银行中的较高地位；最后，按照邮储银行实际情况设立审计委员会，并且对董事会负责。第三，完善内部质量控制体系。邮储银行在实行内部控制制度过程中，还需要建立完善的审计工作人员的监督指导制度、审计计划的管理制度以及审计报告的审定制度。第四，充分的授权。邮储银行审计部门应该获得商业银行的充分授权，从而行使资料获取权、审计检查权、处理处罚权、采取临时性强制措施权、调查取证权以及审计建议权。
2.4 培养高素质的复合型人才
人才是社会进步的重要资源。国内商业银行在实现内部控制效果时，需要加大高素质专业人才的培养力度，合理设置人员结构，开发人才资源，同时需要加大对工作人员的培训力度，提高其综合素质以及对产品信息的熟悉程度，使其具备较高道德水平、较强理论知识、较精的业务能力，从而成为银行企业内部控制监督评价系统的核心力量。此外，加强企业的人力资源建设，建立科学的用人机制以及薪酬体系，努力建设优秀队伍人才，科学管理审计工作人员的工资水平、福利待遇以及升迁过程。充分发挥银行的内部监督职能，落实银行内部审计工作，提高银行的运营水平。
3 结语
本文认为邮储银行当前在小额信贷风险控制监督检查机制中存在内部监管部门的权威性以及独立性不够，内部监管体系不够健全，内部监督力量不够等问题。并提出了相关解决对策：加强对内部控制进行综合评价完善银行内部的审计制度，完善银行内部的审计制度，培养高素质的复合型人才。
参考文献
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小额贷款公司履职报告范文第7篇
2009年，是**城分行组建后的的第二年,我行在省行的正确领导下，认真贯彻落实全省邮储银行工作精神，在深入分析当前形势的基础上，动员全行广大干部职工，进一步解放思想，提高认识，精诚团结，扎实工作，坚持攻坚克难抓落实，凝心聚力求发展，扎实推进体制改革，坚持艰苦创业，狠抓业务发展，强化经营管理，确保安全生产，全年各项工作均取得了较好成绩。
（一）进一步扎实开展信贷工作，坚持质量与效益同步增长
**城分行于20**年8月中旬才开办小额信用贷款业务，在短短的时间里，信贷业务己达到1.4亿,半年来，我们紧紧围绕全行信贷的经营目标，建立风险控制长效机制，使我行的信贷管理水平进一步提高，风险防范能力不断增强，工作取得初步成效，信贷规模、质量与效益实现了同步增长。
1、业务经营发展顺利
截至五月底，我行本年累计发放贷款1232笔,金额7653.68万元，贷款结余1860笔,金额9416.06万元。其中：小额信贷业务量达本年累计放款892笔,金额5781.1万元，贷款结余1689笔，金额8779.16万元。小额质押贷款累计发放340笔，金额1872.58万元，贷款结余171笔，金额636.9元。
2、业务措施实施得力
业务发展方面：
一是强化宣传,扩大服务影响力。根据市场调研掌握的信息，有针对性开发目标客户，争取地方政府的大力支持，举行了小额贷款现场发放会，通过电视滚动字幕宣传、在村干部例会进行现场推介、农村集贸市场及农村专业市场现场宣传、派发宣传单等形式提高邮储银行小额贷款的知名度。
二是开展行业调查，针对性开展宣传。针对当前经济形势及国内宏观调控对我市各行业所带来的冲击和影响，深入商贸、农村市场走访或调研，动态搜集、捕捉市场讯息，认真分析、研究市场需求，了解我行信贷客户的经营情况，有针对性开展宣传，通过形式多样的推介，让更多有贷款需求，潜在的客户群了解本行产品。
三是发展个人商务贷款、筹备二手房贷款业务。扩大业务品种,加快筹备个人商务贷款、二手房贷款业务。个商贷款、二手房贷款是一项风险小，收益高的业务，在发展小额贷款的同时，积极培育我行高端业务，来满足不同层次的客户，以带动信贷业务发展，使信贷业务规模越来越大。
管理方面:
一是加强管理，进一步提高信贷部门履职水平。自五月份,信贷部门专职管理工作,及时上传省行要求，制定信贷政策，按月通报各县支行业务情况，月月底及时填报信贷的报表，将新增不良贷款、逾款率的情况及时向领导反馈信息，把握好重要数据、重点问题、重点环节和重点区域的分析和监控，有针对性的提出解决办法，为领导决策提供参考。
二是对症施措，强化逾期督导。制定逾期考核办法,各支行加派人手重点关注小额逾期处理情况，并从思想上高度重视，对逾期贷款加大催收力度，并根据客户的具体情况，有针对性地做好工作，掌据逾期贷款的动态。实时督促，并及时总结逾期经验：对还款能力、还款意愿或信用状况差的借款人，要全力追讨贷款，及时联系保证人，向保证人施压进行催收，必要时进行诉讼清收。完善机制，实施长效管理。由各支行把逾期贷款催收作为一项日常工作安排，每天召集小组成员开碰头会，掌握了解逾期贷款情况，商讨对策。同时，加强考核，制定逾期考核办法，月末与信贷奖励挂钩，按比例扣罚。
风险防范方面：
一是强化风险意识,协调风险与发展关系。既要解决好贷款有风险的认识问题，又要解决好“怕”风险、“惧”风险的问题，正确处理好发展与风险的关系。
二是建立各项规章制度，规范操作流程。我行成立信贷管理机构，配备专职信贷管理人员，结合实际建立健全各项信贷管理制度，规范操作程序，落实贷款责任，确保小额贷款健康、持续、有效发展。
三是现场和非现场检查相结合，加强贷后跟踪管理。我部针对贷后管理工作的薄弱环节以及信贷业务的贷后检查力度，实施跟踪管理，严控授信后的各种操作风险，要求支行要对各自所辖业务自查，严格按照《小额贷款业务管理办法及操作规程》的规定要求，规范调查报告格式，同时我部要对各支行情况进行非现场检查，严格操作程序，加强监督检查，做好业务指导。
（二）进一步实现经营思路创新，扩大业务规模
1、增设网点机构，满足客户需求
目前，我市共开办对公业务网点7个。20**年我行在全市范围内已开办5个对公业务网点，截至2009年2月沁水新建东路和阳城新阳东街支行又先后开办公司业务，扩大了我市对公业务的网点范围。从业务发展情况来看，开办公司业务网点的数量多少、区域分布、实际产能是决定公司业务能否健康快速发展的重要因素，特别是对移动、联通、烟草、保险等网络型企业客户来讲，只有尽快将开办公司业务的网点覆盖到全市每个县（市），才能更好地满足此类客户资金归集和财务结算的需要，为业务发展提供支撑和保障。
2、积极制定发展办法，激励员工主动营销
**年三季度，我行制定出台了跨年度竞赛活动和其他激励政策，在全行掀起了公司业务营销的浓厚氛围，短时间内，公司业务呈现出快速发展的趋势。09年一季度，我行公司业务再次进入业务发展的快速阶段，到一季度末，余额达到18154万元，绝对值在全省排名第三位，完成省行计划的122.66%。进入四月份，随着跨年度竞赛活动的结束，余额在一季度末冲高的基础上出现回落，甚至在四月中旬回落到亿元以下，这说明一季度职工冲刺现象严重。针对这一现象，市行及时制定出台了按季度考核的09年全年公司业务发展办法，并在四、五月份，由行领导亲自带领相关人员到各经营单位督导，帮助基层找关系，想办法，出点子，为生产一线的同志发展公司业务牵线搭桥。通过诸多努力，使余额发展由起步时的大起大落状态很快过渡到五月份的平稳发展状态。
3、健全体系，明确职责
2009年5月，依据公司业务的稳步发展，但管理滞后的情况，我行适时成立了公司业务部。5月上旬，我行公司业务开发户数的不断增加，余额的逐步增长，业务管理及检查却没有专门部门和人员的现状，我行成立了公司业务部，完善了组织机构，配备了相关专职管理营销人员，明确岗位职责。公司业务部作为我行公司业务的支撑部门，在紧抓管理的情况下，要同时带头大力发展业务，为全市起到表率作用。
4、把握市场，准确定位，制定切实有效地发展策略
随着国内金融市场的逐步开放，各大商行之间竞争激烈，优质客户资源早已被瓜分殆尽，作为新组建的国有商业银行，09年上半年，我行在参与竞争时，认真分析了市场，找准我们的目标客户，制定了发展策略。2009年4月起，我行重点针对财政性资金、公路建设、煤矿企业、社保等进行了大力攻关，同时也取得了一些成绩。其中，陵川县支行和高平市支行的成绩较为突出，他们及时收集市场信息，准确把握目标客户，同时制定周密的攻关策略，为各单位做出了很好的榜样。
5、商易通、汇兑业务发展良好
一是5月份发展商易通9部，本年累计发展154部，完成市行计划的19.25％，完成省行计划的30.8%,占全市发展总部数（191部）的80.63%。累计发展户数绝对值在全省排第5位，发展进度排第6位,与上月排名相同。全行仅有高平支行超过进度比例，完成42%。
二是汇兑业务自4月份全部网点开通以来，5月份有了较大发展，当月收入4.52万元，完成市行计划的14.38%。
（三）进一步强化审计稽查工作，强化新机构、创新新理念、改变新思路
“合规管理”和“风险防控”是09年是我行风险合规审计稽查工作的两大主题。根据省行提出的构建新体制、强化新机构、创新新理念、改变新思路的新的审计稽查工作要求，我行在省行的正确指导下，认真落实上级行和银监部门关于邮储银行内控管理、合规经营、案件防控的具体要求，将现场检查和非现场检查相结合，开展形式多样的审计稽查活动，进一步深挖案件风险隐患、加强落实整改、夯实基层邮储网点内控和安全防范设施管理。为完成“合规管理年”和“案件防控”两大目标进行了全年工作部署并付诸实施。现将上半年以来具体工作情况总结汇报如下：
1、组织开展“合规管理年活动”
“合规管理年活动”总体归纳为“一个活动”和“三项评价”。即合规管理年学习活动、小额信贷业务合规评价、机构合规评价和反洗钱工作评价。
一是二月份是全行“风险合规管理活动”的启动阶段，也是开展合规管理年学习活动阶段。首先，审计部出台了09年我行“风险合规管理年”实施方案，下发了**城市邮银发﹝2009﹞11号《关于印发中国邮政储蓄银行**城市分行“合规管理年”活动实施方案的通知》，细化了各阶段活动的时间安排和具体工作，并针对每个阶段的活动制定了每个阶段的活动方案。紧接着下发了﹝2009﹞16号《关于尽快组织开展“合规管理年”学习活动的通知》，并将具体学习资料放入学习共享邮箱，要求各单位及时下载并开展自学、组织培训、警示教育等多动形式的学习活动。活动开展以来，各支行均制定了“合规管理年”活动和学习活动实施方案，成立支行“合规管理年”活动领导组，并及时向市行反馈情况，同时，学习活动以小额贷款业务合规管理为重点，旨在强化规章制度，优化业务流程，增强合规意识，规范经营行为。信贷人员均对信贷法律、法规做了学习笔记。部分支行和部室还制定了具体的学习活动和培训计划，并利用业余时间开展了学习培训，对“合规管理年”活动方案进行了学习和讨论并积极和市行沟通。
二是一季度小额信贷业务合规评价工作完成。二月中旬至三月初，审计部出台了小额信贷专项检查方案，组织开展了全市小额信贷专项检查活动，为全市小额信贷业务合规评价工作拉开了序幕，此次贷款业务专项检查历时两周，涉及全市所有开办信贷业务的一、二级支行，排查内容包括信贷人员职业道德和业务技能、业务档案管理，贷款资格审查、贷前调查、贷款审批、系统录入、合同签署、贷款发放、贷后检查、贷款催收等重要环节。
一季度，我行贷款业务合规评价工作主要也是依据三月份以来开展的全市小额贷款及个人商务贷款专项检查。
“小额贷款业务合规评价”由信贷部组织各支行自评，风险合规审计部再进行复评，评价内容包括贷款质量评估、合规性评估、不良贷款归因三部分。信贷部对各支行进行自评打分，合规部进行复评打分，综合评分由自评和复评分数加权50％得出，市行风险合规审计根据综合评分对各支行进行了排名。同时将评估分数排名情况和评估报告以文件的形式向省行进行了报送。
三是机构合规评价自评工作结束。机构合规评价活动是“合规管理年”开展的一次对机构整体合规状况的评价活动，通过自评、复评各级机构的规章制度合规性、流程完整性和执行状况，分析我行各级机构合规风险状况，旨在提高我行各级机构规章制度合规性和流程标准化程度。评价过程采取通过自评、复评相结合的方式开展。截至五月底，我行机构合规评价自评工作已经结束，由风险合规审计部门牵头，对全行各部室和支行内控制度和业务制度进行了梳理和评估，目前全行梳理出来的各项规章制度已达到149项，内容涉及前台、内控资金安全管理、要害岗位人员管理、相关法律法规、反假币和反洗钱、违规积分和处罚、信贷和公司业务管理等多个方面。
2、推进网点资金安全达标升级工作的深入
邮储网点资金安全防范达标升级工作是09年审计稽查工作的一项重点。一月份，针对上年度我市未进行网点达标申报的网点，审计部重新进行了复查，重点对沁水、阳城和陵川12个邮政网点进行了回头看。三月份，结合我市邮储网点实际情况，划定了09年度我市计划内的达标升级网点，分别是AA级网点18个（差异化网点9个，一类网点9个），A级网点8个全部为网点。09年我行网点达标升级工作的总体目标为A级网点达标率突破90％，AA级网点的达标率在A级网点的基础上达到30％，全市达标率仍要居于全省前列。计划内的网点已经以文件形式向省行达标办进行了报送。四月份，邮银双方召开了资金安全联席会议，会上，对今年全市邮储网点达标升级工作做了详细的安排和部署，并对全市邮储网点达标升级工作提出了新的更高的要求。五月份，全市计划内达标网点申报和自评工作全部结束，具体自评材料已经向市行审计部做了归集。六月份，全市邮储网点达标升级复验工作即将启动，届时将由邮银双方组成联合验收小组，对全市计划内的网点进行全部复验，并向省公司、省行申报。
3、围绕“案件防控”开展案件风险排查
根据省行和监管部门要求，邮银双方成立了邮储资金安全管理领导组和案件专项治理领导组，领导组由邮银双方主管和相关领导组成，领导组下设办公室在风险合规审计部和金融业务局，负责全年案件防控工作的组织协调。
4、开展“制度执行年活动”,完善各项规章制度，提高案件防控能力。
一是结合监管部门要求，出台了09年“制度执行年”实施方案；二是结合我行反洗钱工作实际出台了一系列反洗钱内控制度；三是结合日常审计稽查工作实践和操作风险环节出台了“前台操作禁令”；四是结合“机构合规评价活动”对本部门规章制度和各部室相关业务制度进行了梳理。五是结合“案件防控”工作，进一步完善了异常情况举报制度，明确了举报途径、举报处理流程、重点举报事项、举报保护措施和奖励办法。
5、强化非现场电子稽查
今年以来，审计部电子稽查中心实行了电子稽查风险预警按月通报制度，落实了电子稽查星期天和节假日值班制度，下发了《**城市邮政金融电子稽查检查办法》，明确了电子稽查监控岗位职责，详细划分了电子稽查预警指标，制定了预警指标核查办法，切合实际及时修改预警参数。值班人员根据电子稽查系统每日监控的风险预警指标，分析电子稽查风险数据和非现场检查发现的问题，通过向相关业务部门下发协查任务书的方式了解实时预警指标的真实性。在日常现场检查中，稽查人员有针对性地对风险等级高且频繁预警的指标开展检查工作，进一步提高了稽查工作的质量和效率。
（四）进一步推进电子化建设，提供了强有力的技术保障
上半年，我行围绕年初确定的各项工作目标，强化科技支撑，加强网络管理，优化网络性能，在确保各项业务系统安全、稳定运行的基础上，以全行计算机安全体系建设为重点，加大计算机应用系统和OA系统的推广力度，以科技促进业务发展，为实现全行业务的快速发展提供了强有力的技术保障，较好地完成了各项工作任务。
1、强化管理，确保新业务系统安全稳定运行
随着我行新业务的上线，保障各项系统安全平稳运行成为我们的基本工作任务，我们始终把计算机系统安全运行管理摆在各项安全生产工作的首位，加大了对系统运行的技术支持力度，上半年没有发生一起重大计算机安全责任事故，各项系统运行平稳。一是实施了计算机安全生产责任制，实行重大责任事故一票否决制。并加大了对全行计算机安全工作的检查和考核力度，从管理和技术着手，切实保障了系统、设备的安全。二是针对新上线系统运行中存在的问题，及时组织人力进行了测试、汇总，并反馈到省行，解决了公司、信贷等各项业务中存在的问题，进一步完善了系统功能，提高了系统应用水平。
2、加强培训，提高科技队伍人员素质
为确保我行计算机系统安全、平稳、高效运行，针对全行计算机应用管理和操作中出现的问题、以及推广的新业务、新品种的操作，做出了相应的培训。着重学习了网络故障诊断技术、网点前台程序的安装、新产品、新业务的操作及功能介绍等，提高了操作人员的综合素质。对于县支行的技术问题也将成立科技小组，以及时应对设备故障及系统问题。
3、电话银行的推广工作
为加强中国邮政储蓄银行电话银行业务的管理，规范电话银行的服务，提高95580电话银行工单处理效率和质量，明确各相关单位（部门）职责，促进电话银行业务的健康发展，根据《中国邮政储蓄银行电话银行业务管理办法（试行）》，我们积极开展电话银行全市推广培训工作，并制定了宣传计划，确保省行95580电话银行圆满上线。
4、服务质量检查工作
银行服务质量事关银行生产的各个环节，贯穿于生产、经营工作的全过程，是我行各项生产管理工作的综合反映，也是衡量企业管理水平的主要标志。为切实加强我行服务质量，促进服务质量管理岗、监控岗位人员认真履行职责，不断提高我行服务质量，维护客户权益和我行信誉，巩固经营成果，促进企业持续健康发展，我部牵头组建了邮储银行服务质量检查员队伍。从而可以更有效的配合我部的服务质量检查工作。
（五）进一步坚持以人为本的工作宗旨，着力加强队伍作风建设
1、坚持把提高员工综合素质作为工作的重中之重
不断增强中国邮政储蓄银行核心竞争力。提高全行干部员工综合素质是适应中国邮政储蓄银行改革和发展形势、实现可持续发展的首要措施。今年，我们始终把此项工作作为战略性举措抓在手中。
一是继续做好2009年在职大专学历培养工作。我行为切实提高员工队伍文化素质，改善员工队伍学历结构，适应邮储银行转型需要，由总行依托石家庄邮电职业技术学院继续与中国人民大学合作，为我行培养更多的经济型人才。我分行人事中心从企业发展和人才培养战略高度出发，进一步加大工作力度，按照人员遴选要求，严格把关，优先考虑工作业绩突出、具有发展潜力的支行长和营业人员中的业务骨干重点培养，是我行的学历层次更上一层。
二是紧密联系中国邮政储蓄银行业务经营工作的实际，注重提高一线人员基础性业务知识和基本操作技能，通过业务考核，专业知识考试来激励一线员工将自己的专业知识更深一步的加以巩固，使我们的队伍更专业化。
三是组织全行一类、二类网点的27名支行长参加省行金融业务知识远程教育培训，积极鼓励支行长在岗自学，着力提高综合素质。
四是全行员工积极参加银行从业资格考试，领导带头，员工比学赶超，全行自学尉然成风。
2、完善用人制度
我行认真选拔，继续深化领导任用制度为深化领导干部人事制度改革，增进领导干部队伍活力，进一步拓宽选人用人渠道，促进干部合理流动、多岗锻炼，努力建设高素质的干部队伍。一是对全行科级干部进行了调整。今年5月初，在去年年底对支行科级干部进行年度考核的基础上，市分行党委对全行科级干部进行了调整，调整涉及全部1个支行，4个市分行内设机构，5人次，通过调整交流，进一步优化各行领导班子结构，使班子整体合力得到明显提高。二是面向全市招聘副科级干部。为进一步加强我行业务能力，提升业水平，由省行统一组织，市行做好宣传和咨询工作，我们开展了公开选拔、竞聘上岗的方式，面向全市招聘副科级干部。
3、不断完善，切实做好劳资工作
劳动工资管理是一项复杂细致的工作，涉及每位员工的切身利益。为规范和完善我行劳动工资管理，充分发挥工资的杠杆作用，人事中心积极探索激励和约束相结合的机制，从而调动全体员工的工作积极性，实现职工利益最大化。
（六）进一步加强硬件设施的完善，切实抓好安全和后勤工作
1、着力抓好安全工作
一是为加强营业场所安全，2月28日市行与保安公司签订保安合同，为营业网点配备了专职的保安员。
二是3月17日成立了邮储银行**城市分行安全生产及资金安全管理委员会，并与各部室经理、支行长签订了安全生产、治安综合治理责任书，上缴了安全生产风险抵押金，形成了安全操作管理、安全检查、安全考核的制度体系。
三是为切实加强全市邮储银行安全保卫工作，实现分行金融安全保卫工作的规范化、标准化管理；促进金融安全防范工作的落实，市行为全市金融营业场所统一印制了“金融安全保卫相关文书”并制定《中国邮政储蓄银行**城市分行金融安全规章制度》和各类金融应急预案5个。在建立健全相关制度的同时，按照省行规定的检查频次对我行所属二级支行营业场所进行安防检查和制度的落实，针对检查中发现的问题，向各单位负责人进行了反馈，采取督促整改措施。进一步提升了安全保卫制度的执行力，堵塞安全工作中存在的隐患，确保了我行资金和人员安全。
四是根据治安综合治理的要求，坚持安全生产例会的召开。并通报了一季度的安全生产情况及各单位在安全生产中存在的问题，针对突出问题行领导做出安排部署，确保安全生产例会是反映问题、分析问题、解决问题的会议。
五是5月5日，市银监局对我行进行了治安、消防验收监管谈话，安保方面随即出台了“两证验收”工作规划，下发了《关于为全市邮储银行二级支行办理安防和消防合格证的通知》，督促各支行尽快开展工作，同时针对我行目前安防设施缺乏的现状，积极和省行沟通，确保安防设施配备和维护到位，保证“两证”工作的顺利完成。
2、着力抓好后勤工作
一是后勤部门作为行机关正常运转的保障部门，在建行初期，我们克服场地小、人员少、工作杂的困难，明确了功能定位和发展方向，提出了服务是我们的天职、是立行之本，管理是成事之基的工作思路。
二是强化成本管理，规范办事程序。建立各种规章制度，明确职责，为全行各项业务提供物质保障。又要做到节支增收，出台了《机动车辆管理办法》，规范了办公设备、业务单册、办公用品用料的请领程序，进一步压缩各项费用的支出，为节省后勤开支费用尽自己最大的努力。
三是组织司机学习交通安全法规及业务方面的知识，牢固树立安全行车的思想，保证良好的完成各项任务。
二、当前面临的困难与主要问题
在国内国际金融形势和竞争格局发生深刻变革的今天，作为刚刚成立一年多的邮储银行，距实现公司治理完善、品牌特色鲜明、抵御风险能力进入先进零售银行行列这一目标，任务还十分艰巨。为此需要我们认清形势，正视差距，加快业务发展，建立良好的风险管理和内控体系，对我行长远发展具有极为重要的意义。
2009年，发展既面临着有利的条件，也面临着不利的因素，机遇与挑战并存。
（一）信贷方面
1、主观方面
一是由于信贷业务开办时间较短，信贷人员虽能够认真遵守规章制度的要求，但由于对业务、行业等不够熟悉，分析技术掌握不到位，导致对风险识别能力不足，不能客观、准确地分析客户的还款意愿和还款能力，造成资金风险。
二是从实际工作情况看，仅能忙于日常事务，缺乏对全行信贷管理工作长期目标研究与制定，存在工作不系统、重点不突出、管理目标短期化问题。
三是个人商务贷款发展缓慢。随着近期贷款逾期率的上升，给信贷员带来较大的压力，一大部分精力被投入到逾期催收工作中，也没能从长期维护客户的角度和个人商务贷款产品的累积效益角度发展个人商务贷款业务。
四是贷后管理工作一直是我行信贷管理中的薄弱环节，“重贷轻管”问题现象较为普遍。在关注类贷款和已出现的不良贷款中，除本身出现问题不能正常还款外，一部分是贷后管理和检查工作不到位。
2、客观方面
20**年，在金融危机及中小企业融资难的大环境下，各类金融机构控制放贷，人行存贷款利率的几次下调，各类金融机构相继开始正常放贷，与同业相比，我行小额信贷产品利率远高于同业，还款方式不造合个体工商的要求等等，阻碍了我行小额信贷的市场扩容，其固有信贷群体也有流失迹象。
自小额贷款业务开办以来，利率水平保持在较高位运行，随着20**年人总行存贷款利率连续五次调整，我行贷款利率未做相应下调，仅由15.84下调为15.3%，下调0.54个百分点，利率水平仍保持较高位，有悖于适度宽松的货币政策。从业务发展情况来看，对于资金需求较强烈的客户，对贷款利率上要与民间借贷相比，认为我行贷款利率相对适中，但对于莫陵两可的客户，会放弃我行较高贷款利率，选择其它融资渠道，从而会失去一批经营规模较小，适合我行发展的大批客户。
（二）业务工作方面
1、储蓄业务发展不平衡
泽州路支行作为全市余额最多的支行，上半年累计净增余额仅万元，与黄华街支行相比万元。结构不合理。营业部储蓄存款余额活期占比仅为%，与全市平均水平相比低%，与活比最高的支行中村支行相比低%。
2、公司业务进展缓慢
截止六月底，存款余额仅万元，不达进度计划的%。
3、绿卡业务进展不理想
5月发放绿卡2267张，累计发放13178张，完成市行发卡计划的23.96％，发卡量绝对值在全省排第10位，与4月相同。全行无一家达到进度要求。卡均余额1723元,排全省第7位。
5月发放绿卡通卡103张，累计发放323张，发卡量绝对值在全省排第9位，比4月下降4位。仅完成市行计划的2.15％，仍是全行各项业务中发展最差的业务，其中阳城、陵川、沁水至今未发放一张绿卡通卡。
（三）电子化建设工作方面
存在的问题和不足
上半年，我们为全行的电子化建设做了大量的工作，取得了一定的成绩。当然在肯定成绩的同时，仍存在许多问题和不足，主要是：
1、柜台业务办理缺乏一套完整的规范化操作规程
这种情况造成一线柜员在办理业务时无所适从，出现故障得不到有效的判断，不但影响业务的正常办理，而且延误处理时间，进行监管时也缺乏依据，为业务经营留下安全隐患。
2、部分县支行主干网线路没有备份，线路发生故障时造成网点停业，应急措施不到位，存在运行隐患。
3、各业务系统运行还存在问题，需进一步完善。
4、技术人员的缺乏。
三、下半年工作计划
（一）扎实开展信贷业务
1、推进个商发展、加快二手房贷款开办
对于个人商务贷款利用电梯广告、商务楼层广告、高级住宅区广告等进行有针对性宣传；对个人二手房贷款业务，积极与二手房中介机构、开发商进行沟通合作，并在本地网页上个人二手房贷款的信息。
2、加强监督
建立风险识别机制，按月召开交流会，通过分析、决策、督导等方式，及时、逐笔逐项监督检查我行信贷业务开展情况，对存在问题的业务及时下达《信贷业务整改书》，督促问题彻底解决问题，按月通报监督情况，严把贷款管理关口，对可能滋生信贷风险问题，要做到早发现、早处理，严防隐患。
3、抓好队伍建设，提高信贷整体素质
实行末位淘汰制，经考试考核合格后方能上岗。针对贷款业务人员不足，有实际工作经验的人员少这一情况，市分行将定期组织学习，促进以传、帮、带方式，提高信贷员工业务素质。
（二）看清差距，明确目标，扎实开展公司业务
1、明确目标，增强动力
2009年我市行公司业务计划目标分为三个台阶，一台阶全年目标达到6个亿。截至5月底，我市对公存款余额只达到了1.7亿元，未突破2个亿，距离目标差距甚远。所以在下半年，我市要净增4个亿才能达到目标，因此，下半年各单位要明确目标，将目标作为我们发展的动力，坚持不懈地发展，确保顺利完成全市一台阶目标。
2、完善组织机构，加快专职营销队伍建设
尽快建立一支精通专业知识，具备营销能力的客户经理队伍。公司业务部结合实际内设行业经理、产品经理、数据分析、营销策划等岗位，集中做好前端营销的后台支撑工作，做到分工明确、各环节衔接流畅，真正发挥团队营销的作用。
3、以项目营销为核心，科学组织营销活动
我行在下半年要高度重视项目营销的推广工作，要坚持以项目营销为核心，科学组织营销活动，通过有效的组织管理，形成以项目推进为抓手，以团队合作为基础，以领导营销和关系营销为带动，以渠道建设为支撑的市场营销格局，从而实现对客户的有效开发。因此，公司业务的发展除了领导营销和个别能人关系营销外，更需要我们按照科学管理、科学营销的要求，扎扎实实做好市场营销工作，实现公司业务发展的突破。
4、提升服务水平，加强优质客户维系
下半年，我行要继续加强对财政性资金、社保、网络型企业资金归集的营销，在营销过程中要注重客户资料的收集与管理，建立完善的客户档案，对客户实行分级管理，逐步推进客户管理的信息化建设。加强优质大客户的维系工作，通过上门走访、电话回访、节日拜访等多种形式，深化客情关系，提升服务水平，提高大客户的满意度和忠诚度。同时，大力解决零余额账户比例过高的问题，加强与客户的沟通和宣传，促使客户通过已开立的账户进行资金结算支付。
5、加强风险管理，提高风险意识
加强各级人员应对风险的自我保护意识和安全防范意识，进一步提高风险认识，严格控制柜面操作风险，严格账户管理，严格业务准入，尤其是在业务量大时，我们更应保证在规范操作的前提下，为客户提供方便、快捷、安全的服务，同时确保我行公司业务健康、合规的发展。
6、加快各项业务上线工作，推进公司业务全面发展
公司业务的快速、健康发展与渠道建设密切相关，我行在下半年要加强资金归集、红星西街对公业务上线运行工作，提高对公网点覆盖率，为网络型客户的开发提供强有力的支撑，推进公司业务全面发展。
（三）积极拓展审计工作
1、完成网点达标升级既定目标
组织邮银双方的联合验收活动，对我市计划内的邮储网点进行联合检查验收，督促问题的整改落实，确保省行、省公司验收通过，完成09年我行网点达标升级工作目标。
2、继续开展“合规管理年”和“制度执行年”活动
合规管理年后三项重要内容仍要继续开展，包括信贷业务的按季合规评价、机构合规评价的复评和反洗钱工作评价。“制度执行年”活动仍要结合案件专项治理开展，加强日常规章制度的落实，提高制度执行力，是案件防控的基础。
3、继续做实日常风险管理工作
目前邮储银行机构面临的最主要的风险就是信用风险和操作风险，加强两风险的管理关系到邮储持续、健康发展的关键，随着小额贷款业务合规评价工作的深入，我行将在认真落实相关规章制度的基础上，切实加强业务风险管理，降低逾期率和防止骗贷行为发生。同时，加强邮储网点备用金控制和风险预警，严格履行防范操作风险“十三条”的内容，提高操作风险的识别和控制能力。
4、拓宽审计稽查工作范围
审计稽查工作由单一的业务稽查向全面审计转变，通过不断的培训和学习，使全市审计稽查人员逐步掌握审计工作的方式和方法，以适应新形式需要。结合本行工作实际，积极尝试开展经济责任审计、专项资金审计。逐渐将审计工作面覆盖到全行的经济活动上。下半年，我们计划安排2个一级支行长任中经济责任审计和1个专项资金审计，初步顶为代收类资金专项审计。
5、加强日常审计稽查履职督查，规范各级稽查管理
首先，结合目前邮储改革现状，提高日常审计稽查频次；强化未设县支行的审计稽查履职；提高审计稽查报告的调审力度；加大风险隐患和问题的整改核销。同时加强邮银的协作和沟通，定期召开邮储资金安全例会，（目前定期联席例会制度已经出台）落实邮储资金安全邮银双方齐抓共管。
其次，认真贯彻执行各种规章制度和内部方法程序，注重内控机制对业务操作流程、风险管理职责和权限的明确规定，将风险控制职能贯穿于各个业务管理部门，细化到每一个岗位。对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正，完善内控制度，转变单一的储蓄存款业务风险防范，加强授信业务、中间业务、柜面、会计等全银行业务和流程的内控，加大监督检查力度，高度重视小额贷款的风险管理，加强贷前、贷中、贷后的监督管理，组织不定期抽查，确保同时完成风险控制和经营目标。
（四）进一步以诚为本，以服务为重，加强企业服务质量管理
1、从基层、基础抓起，把规范化服务落在实处
在《营业人员日常服务行为标准》和《营业人员柜面服务流程》两个制度的基础上，落实好服务工作规章制度，加强监督检查，将卫生、服务用语、业务办理时限等纳入考核，解决好服务工作中的热点、难点问题。
2、牢固树立“以客户为中心”的服务理念
对外服务要做到佩戴工号牌统一、着装统一、服务用语统一，接待用户礼貌热情，宣传解释业务细致耐心。加强培训和沟通，使全行上下认识到为客户提供安全、便捷、高效的服务不只是前台柜员的事，做好后台为前台服务支撑，也是确保为客户提供高效服务的基础。每个员工的语言和行为都代表着银行的形象，把“以客户为中心”作为贯穿全行工作的主线。
3、加快邮储网点基础设施建设
完善服务窗口的硬件设施，抓好网点定置定位工作和基础资料管理，对管理资料、台帐进行规范统一，加强对营业人员的业务技术培训，提高邮储营业窗口整体服务技能和服务水平。
4、努力打造具有行业特色的服务风格
借鉴商业银行的先进服务理念和标准，从细微处抓起，打造“营业时间长、办理业务精、文明用语佳、微笑服务甜、服务环境优、精神面貌新”的良好形象，使员工产生一致的认同感和价值观，给社会公众和客户留下深刻印象，通过良好人文环境和社会环境促进经济效益的不断提高。
（五）进一步完善制度，落实措施，加强企业安全生产管理
安全管理方面
1、强化安全意识教育
继续坚持“安全第一、预防为主”的思想，开展好经常性的安全警示教育、安全演练等，包括防盗防抢、用电消防、计算机网络、客户信息等，加强日常教育和检查，提高职工的安全意识和自我保护能力。同时，还要随时了解从业人员思想动态，对于不称职的要坚决予以调离。
2、加大安防设施建设投入
全面提升我行安全生产的人防、技防、物防能力。
3、强化安全制度落实
不断完善各类规章制度，做到在实施中完善制度，在完善制度中促进各项工作，确保企业整体平安。
4、加大安全监督检查力度
认真查处违规违章行为，对存在的问题要落实人员，明确责任，限期整改，把安全隐患消灭在萌芽状态。
风险管理方面
1、进一步营造合规文化
继续加强合规教育，强化法律法规学习，注重银行内部宣传和气氛的营造，让人人知规、人人守规，做一名合规的银行员工，合规是减少风险的基础，促进稳健发展，为企业创造价值。
2、加强内部控制
认真贯彻执行各种规章制度和内部方法程序，注重内控机制对业务操作流程、风险管理职责和权限的明确规定，将风险控制职能贯穿于各个业务管理部门，细化到每一个岗位。对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正，完善内控制度，转变单一的储蓄存款业务风险防范，加强授信业务、中间业务、柜面、会计等全银行业务和流程的内控，加大监督检查力度，高度重视小额贷款的风险管理，加强贷前、贷中、贷后的监督管理，组织不定期抽查，确保同时完成风险控制和经营目标。
3、严控“信用风险”和“操作风险”
目前邮储银行机构面临的最主要的风险就是信用风险和操作风险，加强两风险的管理关系到邮储持续、健康发展的关键，随着小额贷款、信用卡等资产业务的开办，必须认真落实相关的规章制度，禁止关系贷款和人情贷款，防止违约行为发生，同时，加强邮储网点备用金控制和风险预警，严格履行防范操作风险“十三条”的内容，提高操作风险的识别和控制能力。
（六）进一步加强企业文化建设，强化学习，提升队伍素质
1、明确培训目标，丰富培训形式
制定全年培训计划，紧紧围绕提高素质这个根本，利用光盘、互动、理论、考试、参观学习等多种方法，分层次、有计划地在广大员工中广泛深入地开展业务知识、营销理念、服务礼仪、风险内控等方面的培训，
2、保证培训效果，提升队伍素质
将学习效果作为综合考核的重要一项，完善员工学习教育档案，鼓励员工变被动为主动学习，通过网络、书本、培训、考试等各种学习途径，熟练掌握各种知识技能，尽快适应银行改革发展的需要，全面提高队伍综合素质。
3、丰富集体活动，促进和谐发展
一是加强思想和职业道德教育，树立“弘扬正气、打击邪气”的良好行风，引导职工树立正确的世界观、人生观和价值观，立足本职，爱岗敬业，讲道德，守纪律，尽责任。二是以技术练功比武、劳动竞赛、体育比赛等活动为载体，开展丰富多彩的职工文体活动，加强特色企业文化的建设。三是适时举办各种集体娱乐活动，提高员工归属感和团队精神，促进工作积极性，推动银行业务科学、和谐发展。
（七）进一步关心职工生产生活，以人为本，构建和谐企业
在努力做实做强企业发展的基础上，创造条件改善职工的福利待遇，让职工享受到企业改革发展带来的实惠。坚持民主决策，加强民主管理，充分调动广大职工的主人翁意识。关心职工生产生活，扎实为职工办实事、做好事、解难事，实现企业与职工和谐发展。
小额贷款公司履职报告范文第8篇
一、指导思想
以科学发展观为指导，以《银行业监督管理法》、《商业银行法》、《广告法》以及《关于处置非法集资活动中加强广告审查和监管工作有关问题的通知》等法律法规为依据，围绕中央和省委、省政府“保增长、保民生、保稳定”的总体要求，通过采取行政监管和司法处罚等综合管理措施，坚决清理整顿各种非法金融业务广告，从源头上遏制非法集资案件高发势头，营造和谐稳定的良好环境。
二、清理范围
（一）非法集资类广告。包括含有或者涉及下列活动内容并在新闻媒体上的广告：未经国家有关部门批准的非金融单位和个人以支付或变相支付利息、红利或者给予定期分配实物等融资活动；房地产、产权式商铺的售后包租、返租销售、产权任意分割拆零等活动；内部职工股、原始股、投资基金以及其他未经过证监会核准，公开或者变相公开发行证券的活动；以购买商品或者发展会员名义获利的活动；其他未经国家有关部门批准的社会集资活动。
（二）虚假贷款类广告。包括未经国家有关部门批准的非金融单位和个人（不含政府批准的小额贷款公司）在新闻媒体上的“抵押贷款”、“担保贷款”、“票据贴现”、“信用卡套现”、“倒贷”、“垫贷”、“加贷”等贷款类广告，以及典当、寄卖、寄售等行业非法从事金融业务而的广告等。
（三）非法金融中介和咨询类广告。包括未经金融监管部门批准和工商行政管理机关登记，擅自在新闻媒体上的涉及投资咨询、金融咨询、贷款服务、代客理财、代办金融业务活动的广告。
（四）户外广告。包括涉及上述非法金融业务的户外条幅、牌匾、门市招贴、传单等。
三、实施步骤
清理整顿工作分三个阶段进行。
（一）第一阶段，自查自纠阶段。各地和新闻媒体主管部门要组织各媒体学习和宣传有关金融法律法规，金融监管部门要给予必要的指导。在学习宣传的基础上，各媒体（含户外媒体的管理单位）要在规定的期限内进行自查自纠，并自行停发和撤除各类非法金融业务广告。（责任主体：宣传部、广电局、各新闻媒体）
（二）第二阶段，依法查处阶段。对11月11日前没有停发和撤除的非法金融业务广告者、广告主，由工商行政管理部门和金融监督管理部门进行联合调查和取缔，并根据相关法律法规进行处罚。对涉及贷款、金融中介业务以及与集资活动有关内容的各类户外广告，城市管理行政执法局要限期予以拆除。涉嫌非法集资和金融诈骗案件的要及时移交公安机关立案侦查，并启动非法集资联席会议机制，研究决定由广告者承担连带经济责任。（责任主体：工商局、银监局、公安局、城市管理行政执法局）
（三）第三阶段，总结验收阶段。各地和相关行业主（监）管部门要在11月20日前完成清理整顿和上报工作。清理整顿结束后，各部门要将行动情况形成材料上报市处非办，市政府将组织相关部门对各地行动开展情况进行检查验收。（责任主体：宣传部、广电局、工商局、银监局、城市管理行政执法局、市处非办）
四、责任分工
（一）广告者要切实增强法律意识和责任意识，认真履行广告“三审”制度。在广告审查过程中，认为广告中含有贷款、金融中介业务以及与集资活动有关的内容，需查验有关行业主管部门出具的证明文件原件（对金融机构可以查验金融许可证，对小额贷款公司可以查验省政府金融办批文），对广告主不能提供证明文件的，要停止并拒绝广告，同时主动向行政主（兼）管部门报告。
（二）广电、新闻出版等政府主管部门要切实加强对媒体广告经营业务的监督、管理和指导。主动研究涉及非法金融业务广告的法律法规，完善相关管理制度，对媒体擅自非法金融业务广告的行为要及时叫停。同时，要加大对相关法律法规的宣传教育力度，会同金融监管部门联合开展多种形式的专题教育和指导活动，切实增强广告者（媒体）、相关部门的金融法制观念以及识别非法金融业务广告的能力。
（三）工商部门要加大对非法金融业务广告的监管和查处力度。各级工商部门要加强对本地区从事贷款咨询、担保管理等业务的中介机构的日常巡查和监管，坚决取缔无照经营的中介机构。对发现从事非法金融业务活动的中介机构，要发现一起，依法查处一起；涉嫌犯罪的，要及时依法移送公安机关。同时，对没有进行金融业务前置审批的社会企业，不得在工商注册登记时核准法律法规禁止的业务范围，对无金融业务经营权而金融服务广告、其他虚假违法金融服务广告的中介机构要坚决依法予以查处。
（四）银监部门要积极协调工商、新闻宣传等行政主（监）管部门，严厉打击有关非法金融业务经营、广告等违法违规行为。动员各方力量，及时收集、举报有关“贷款广告”的案件线索并协助做好查处、纠正工作。必要时可提请有关广告主体进一步明确审核查验广告内容与广告业务经营范围的义务和责任。对典型的虚假“贷款广告”，要督促其重新审查并更正告示，同时向其行业主管部门提出责令处理意见建议。对因非法集资广告引起的，要及时启动处置非法集资联席会议机制，研究决定由广告者承担连带经济责任的有关问题。
五、有关要求
（一）加强领导，统一部署。此次专项行动要集中领导，统一部署，分步实施。市政府成立专项行动领导小组，组长由市委常委、市政府副市长赵桂英担任，副组长由市政府市长助理、秘书长蔺波担任，办公室设在市处非办。各地专项行动的开展，也要在各地政府的统一领导下进行，并成立领导小组。专项工作领导小组各成员单位要落实专门部门、落实专人进行负责。市处非办要做好组织和协调工作，各相关部门要密切配合，联合执法，形成工作合力。
（二）认真履职，严格追究。各地、各部门要认真按照方案要求，按时完成本地、本部门的清理工作任务。要严格实施责任追究，对清理整顿中发现和暴露的问题，在报市委、市政府研究后，依法追究有关人员责任。
小额贷款公司履职报告范文第9篇
（一）严格管理。认真落实党风廉政建设责任制，强化“两个责任”问责机制。领导干部要从严治“己”，坚持“一岗双责”，把担当扛在肩上，做出榜样，做到一级带一级，一级抓一级。严格制度执行，把“执行制度无借口”变为全行的行为准则，严厉查处违反制度和纪律的行为，用“他律”促“自律”。进一步严格公务活动支出管理，稳步开展公车改革，加强财务精细化管理，巩固办公用房清理成果。
（二）严格教育。纪委监察部门要结合实际工作中出现的问题有针对性地召开专题学习，坚持“干什么、学什么，缺什么、补什么”，有的放矢完善反腐倡廉教育体系。要发挥党组织对党员干部的教育、管理和服务功能，不断提高党建工作的能力和水平，深入推进“三严三实”专题教育。支行和科室负责人要加强员工的日常教育引导，增强大家守纪律讲规矩的意识。加强央行文化建设，在干部职工中形成“严、实、真”的价值导向，打造一支爱岗敬业、忠职尽责的基层央行队伍。青联、团委要创新性地开展青年教育活动，充分发挥青年思想引领作用。
（三）严格监督。进一步抓好“两检查一排查”发现问题的整改落实，加强对重要领域、要害部门、核心环节和关键岗位的监督检查。进一步完善财务管理操作规程和监督约束机制，深入推进廉政（岗位）风险防控机制建设，明晰风险防控职责。内审部门要加大对贯彻中央八项规定精神以及对重点业务、重点项目、重点岗位的内部审计，确保各项内控制度落在实处等方面的审计力度，健全人、财、物全过程监督机制和制度。
（一）落实稳健货币政策。加强对稳健货币政策的宣传和解释工作，合理引导社会预期，提高货币政策传导有效性。加强信贷政策与产业政策的协调配合，着力推进“两权”抵押贷款试点，切实改进农村金融服务水平。按照精准扶贫要求，结合本地实际，健全金融扶贫工作机制，引导金融机构创新金融扶贫产品和信贷模式，全面做好扶贫开发金融服务工作。积极围绕去库存和城镇化建设做好金融支持工作。
（二）推进辖区金融改革发展。扎实做好存款保险制度实施组织工作，认真开展保费核算和缴纳工作，依法有序开展现场核查、风险警示和早期纠正工作。继续做好利率市场化改革的各项工作，督促金融机构健全内控制度，增强自主合理定价能力和风险管理水平，切实维护好辖区利率定价秩序。进一步加强各项改革措施在辖内实施情况的跟踪监测与反馈，推动改革措施落实到辖内经济发展实际中，提升市场可持续发展能力。
（三）加强金融统计和研究。继续推进全市金融业综合统计工作。做好银行业互联网金融业务统计制度、理财与资金信托专项统计制度的启动实施工作。认真抓好企业景气、民间融资、物价、银行家问卷等制度性调查。加强辖内金融运行分析和特色调查研究工作，切实发挥调查分析参谋作用。继续开展铜产业特色监测工作。继续丰富和活跃金融学会工作。
（四）加强支付体系建设与科技保障。加强人民币银行结算账户管理，进一步落实银行账户实名制。改进农村支付服务方式和手段，大力推进农村支付环境建设。加强支付结算监管，规范支付机构经营行为，进一步建立安全高效的支付清算环境。继续做好金融业信息安全协调和指导工作。加大网络安全监控和信息安全检查，强化系统运行维护、灾备建设和应急处置，确保辖内信息系统安全稳定运行。
（五）加强国库和现金发行管理。继续夯实国库会计核算基础，深入开展辖内国库会计标准化工作。继续开展国库信息化建设。加强国库资金风险防控，按上级行部署完成国库事后监督系统推广应用，强化国库业务实地检查和业务辅导。认真做好国债发行工作。加强发行基金细化管理。落实全额清分和冠字号码查询管理。做好反假货币宣传与培训工作，督促银行业金融机构进一步提升鉴伪反假货币能力。推进硬币自助服务环境建设。加强发行库安全管理，坚持发行库
主任、副主任监督检查及每月现场跟班操作制度。（六）加强反洗钱和征信管理。深入推进反洗钱市县联动协调机制。做好重点可疑交易报告报送和反洗钱线索移送工作。加强新形势下反恐怖融资、反腐、禁毒等反洗钱活动。继续加强征信业监督管理和征信查询管理。继续推进小微企业和农村信用体系建设。加快应收账款融资服务平台推广应用。推动两类机构的信用评级工作开展。积极引导小额贷款公司和融资性担保公司做好接入征信系统申报工作。
（七）加强外汇管理与服务。加强外汇管理新政宣传、培训、跟踪、评估和反馈，积极落实简政放权各项改革措施。强化外汇形势分析研判，加强重点领域非现场监测以及事中事后监管，防范跨境资金流动风险。加强与海关、税务、商务等部门的信息共享，强化与公安、反洗钱等部门的监管合作。继续实施外汇管理综合柜台服务工作模式，提升服务企业水平。
（一）创新履职要审时度势。上级行工作会议中提出的很多重大课题、工作要求和部署都需要强化金融服务与创新，各部门、各支行要组织干部职工加强对会议讲话中的新判断、新观点、新政策、新举措的学习，紧紧围绕如何深化金融改革、金融如何支持稳妥处置僵尸企业、帮助企业降低成本、化解房地产库存、扩大有效供给等方面来开动脑筋，找准切入点，谋划好、设计好、落实好创新项目，为区域金融营造发展空间和创新舞台。
（二）创新履职要因地制宜。创新履职既要站得高，以前沿理论引导方向，还要接地气，用成果转化解决问题。只有对实际工作产生效果，才能让人信服和肯定。如货币政策方面，抓住贵溪市入选为全国农村承包土地经营权抵押贷款试点区、余江县入选为全国农民住房财产权抵押贷款试点地区的契机，从制度层面、操作层面入手，加强创新，破解“两权”抵押贷款业务发展难题；在金融服务方面，创新支付结算、科技、货币发行等领域服务方式和手段，为金融部门对外服务提供有效支撑；在维护金融稳定方面，创新对各类金融机构风险监测、分析和评估手段。
（三）创新履职要坚定信心。任何创新履职都具有前瞻性和综合性，切不可因一时的困难，或一方面的阻碍而停住脚步，要清醒判断和把握创新履职的进度、难度和尺度，做好与各方面的协调沟通，只有获得支持和理解，才能赢得主动和效力。如中支__*年创新开展的铜产业监测项目、国库业务联合监管机制、金融消费者教育有效评估等项目，已在上级行具有一定的影响，__*年，还要继续加强与各方的沟通协调，在__*年项目实施的基础上寻求新的突破，确保创新项目结出硕果。
（一）着眼于宏观大局找准履职定位。__*年，党中央、国务院站在谋大局、管长远的高度，出台了一系列国家发展战略，上级行结合中央经济工作会议提出的“三去、一降、一补”提出了尽快学习消化，加强调查研究的工作要求。中支各部门要坚持有为才能有位的工作理念，对上，要积极联系上级行对口部门，创造性地开展工作，真正把金融宏观调控政策研究透，把文件精神理解透，把工作措施落实好。对下，要管理和指导辖内县（市）支行，结合地方实际，做出细化的安排部署，切实把政策用活、用足、用好，有效地支持地方经济发展。
（二）着眼于地方实际找准履职重点。县（市）支行和中支各部门要结合地方经济金融发展实际，找准履职重点和工作重心。一是要深入调查研究地方经济发展问题，找准金融支持地方经济发展的主攻方向和着力点，为地方经济发展提供持续有力的金融支持。二是坚持小而有为，要结合对自身优势劣势的客观清醒判断，力争打造一个本行（科）的特色工程、亮点工程或品牌工程。三是坚持服务实体经济的原则，推动区域金融服务体系的健全完善和健康发展。
（一）抓区域金融稳定，强化风险监测与处置。一是要加强金融风险监测、评估和预警，运用《中国人民银行金融稳定评估系统》，做好辖内金融风险的实时监测，及时向上级行报告重大风险事件和隐患。二是健全完善风险处置预案，一旦发生风险，要按规定程序依法妥善处置，防止风险蔓延和扩散。三是积极做好与地方政府及相关部门的信息交流和协调配合，及时提示风险，配合其依法合规进行风险处置。
（二）抓干部队伍平安，不断加强干部队伍建设。一是着力提高干部职工政治素养和业务能力。不断加强干部职工政治思想教育，在政治上、思想上、行动上同党中央保持一致，不断充实和完善知识结构，有效提升对区域经济金融运行、金融改革、金融服务与管理的把握能力。二是着力提高职工权益保障水平。加强民主管理，定期组织召开职工代表大会，积极落实职工代表提案。完善全辖人民银行系统特困职工档案，积极开展“送温暖”活动，对困难职工、退休老干部、生病住院职工做好关怀慰问。三是着力提高红线意识。要摒弃“习以为常”的惯性思维，不折不扣地落实好八项规定要求，持之以恒地改进工作作风。
（三）抓法制央行建设，严格规范行政执法行为。认真贯彻党的十八届四中全会精神，加大依法行政培训力度，不断增强干部职工依法行政意识。继续实施《关于开展“学习+培训+实践”活动 进一步推进中支执法队伍建设的实施意见》，加强执法队伍建设。深入推进“两管理、两综合、一报告、一保护”为主要内容的中央银行金融管理工作，把控央行金融管理权威。依法开展执法检查，要按照法定权限和程序行使权力，做到既不失职，又不越权。建立健全随机抽查机制，规范事中事后监管。做好金融消费权益保护信息管理系统的推广运用和12363电话建设。着力实施法治后勤建设三年
小额贷款公司履职报告范文第10篇
关键词：人民银行；履职；法律评估；立法
一、人民银行履职法律体系的形成与现状
人民银行履职法律体系建设大致经过了三个发展阶段。一是1978年至1994年的初步发展阶段。伴随经济和金融体制改革的全面启动，人民银行履职法律体系建设开始起步。这一时期，我国出台了一系列金融法规，如《中华人民共和国银行管理暂行条例》、《中华人民共和国外汇管理暂行条例》、《中华人民共和国金银管理条例》等，人民银行在此阶段依据职权颁布了《中国人民银行金银管理条例实施细则》、《银行结算办法》等金融业务规章。二是1995年至2002年的履职法律体系大发展时期。其别是1995年，被称为我国的“金融立法年”，全国人大及其常委会先后颁布了“五法一决定”，即《中国人民银行法》、《商业银行法》、《票据法》、《保险法》、《全国人大常委会关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》。《中国人民银行法》是我国第一部由全国人大颁布的金融法律，“五法一决定”改变了我国金融领域基本法律规范缺失的局面。《人民银行法》的颁布实施既是金融法制建设的标杆，也是人民银行履职法律体系建设一个崭新的起点。之后，人民银行根据履职需要颁布了大量金融规章和重要规范性文件，如《贷款通则》、《支付结算办法》、《银行卡业务管理办法》、《银行信贷登记咨询管理办法（试行）》、《金融统计管理规定》、《中国人民银行行政处罚程序规定》、《中国人民银行行政复议办法》等，积极配合并有效保障了“五法一决定”的顺利实施。三是2003年至今人民银行履职法律体系发展完善阶段。随着金融领域改革不断深化，以及金融调控机制和金融监管机制的建立健全，与人民银行履职密切相关的一批重要法律得到修改和出台，如2003年全国人大修改了《人民银行法》和《商业银行法》，2006年颁布了《中华人民共和国反洗钱法》、《刑法修正案（六）》。期间，人民银行根据履职实际，参与了一些市场经济基本法律制度的制定与修改，如推动《企业破产法》建立符合市场经济原则的破产机制和破产法律制度，推动《物权法》选择人民银行征信系统作为应收账款质押统一公示系统等等。
经过30多年的不懈努力，人民银行履职法律体系已初步建立，形成了以《中国人民银行法》为核心，以相关金融法律、行政法规、规章和规范性文件为主体，以其他相关市场经济法律、金融方面的司法解释为补充的法律框架。在这个法律框架当中，核心法律地位突出，法律制度层级分明，法律调整范围宽广，这也充分表明，人民银行履职法律体系已经基本形成。
二、人民银行履职法律体系评价及面临的问题
（一）履职法律体系未能全面覆盖履职实际
《国务院办公厅关于印发中国人民银行主要职责内设机构和人员编制规定的通知》（以下简称“三定方案”）对人民银行的职责进行了新增、调整和确定，新的职责有的已经在运作，有的仍然在制度设计当中，但缺乏有力的法律制度保障。
一是存款保险制度仍未建立。1997年底，人民银行总行就成立了存款保险研究课题组，经过十几年的研究酝酿，存款保险制度仍然未能建立。
二是金融机构市场退出机制仍未推出。2006年，《破产法》获得通过，为金融机构市场退出奠定了法律基础，但是，由于金融机构的特殊性，《破产法》的相关规定显得过于原则而使其在金融机构破产的现实操作中操作性较差，亟需一部金融机构破产程序的行政法规加以弥补。
三是金融控股公司还没有取得相应的法律地位。“三定方案”规定人民银行会同金融监管部门制定金融控股公司的监管规则和交叉性金融业务的标准、规范，负责金融控股公司和交叉性金融工具的监测。目前的金融法律均是按照分业经营模式进行立法，这些金融法律当中对于金融控股公司均无明文规定，使得实践中大量涌现的金融控股公司游离于法律之外，潜伏着金融风险，金融控股公司立法显得尤为迫切。
四是征信法律制度不明确。“三定方案”规定人民银行“管理征信业，推动建立社会信用体系”，人民银行推动社会信用体系建设的实践已开展多年，也制定了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《应收账款质押登记管理办法》等征信部门规章，但对于信用信息采集与评价、信用信息使用、信用市场监管以及信息主体权益保护等方面尚无明确的法律法规，从而导致信用信息开发程度较低、信用信息采集使用范围有限、信用主体权益被侵害的情况时有发生，需制定更高法律效力层次的法规推动社会信用体系建设。
五是金融信息安全监管依据模糊。“三定方案”规定人民银行“指导金融业信息安全工作”，实践当中，人民银行总行对银行业金融机构开展了金融信息风险安全提示，分支机构开展了网上银行、银行卡安全与合规管理，有的分支行还将金融信息安全检查纳入综合执法检查，但缺乏法律依据支持人民银行科技部门成为行政执法检查部门，对于发现的商业银行金融信息安全方面存在的问题，也缺乏合法的手段和方式进行处理，仅仅依靠约见谈话、通报批评等非法律方式加以约束。
（二）履职法律体系对人民银行与银监部门之间界限模糊的部分职责未予厘清
一是支付结算管理。监管职能分离后，人民银行继续行使账户系统和清算系统的管理职责，管理票据和结算凭证的格式和印制，银监会主要是负责支付结算业务的审批。人民银行通过现代化支付系统对支付结算信息进行分析、汇总和甑别，更符合效率原则，也更容易发现支付结算当中的违规问题。实践当中，人民银行分支行在进行执行清算管理规定的执法检查时，经常发现商业银行有压单、压票等延压客户资金的违规行为，宥于《商业银行法》关于支付结算监管权授予银监会的规定，而不能进行处理。
二是制定和执行信贷政策。《中国人民银行法》只规定人民银行履行“依法制定和执行货币政策”的职责，而信贷政策是根据国家宏观经济政策、产业政策、区域经济发展政策和投资政策制定的金融机构贷款投向的政策，大致包含四方面内容：一是与货币信贷总量扩张有关，政策措施影响货币乘数和货币流动性，如规定汽车和住房消费信贷的首付款比例、证券质押贷款比例等；二是通过贷款贴息引导信贷资金流向的鼓励性政策；三是限制性的信贷政策，通过“窗口指导”或引导商业银行通过调整授信额度、调整信贷风险评级和风险溢价等方式，体现信贷资金扶优限劣原则；四是制定信贷法律法规，引导、规范和促进金融创新，防范信贷风险，如修订《贷款通则》等。上述四个方面与人民银行工作联系紧密，国际上对信贷政策的制定主体以及百科词条里“信贷政策”的制定主体的认知均是中央银行，因此，宜从法律层面明确人民银行制定信贷政策的职责。
三是利率监管。《中华人民共和国商业银行法》第七十四条将利率违规行为的监管权赋予了银监会，《中国人民银行法》规定人民银行“依法制定和执行货币政策”、“确定中央银行基准利率”，这样的制度安排割裂了利率制定与利率执行的联系。人民银行开发使用了利率监测系统，可以全面覆盖利率执行情况，监管利率违规处于更有利的地位，具备更便利的条件。同时，商业银行如果存在利率违规情况，一定有其深层次的内在经济动因，研究分析商业银行利率违规的冲动，更有利于利率的制定和调整，更有利于制定货币政策和实施宏观调控。因此，利率的制定和执行监管职责应明确由人民银行负责。
（三）履职法律体系中部分法律制度操作性不强或脱离金融实践，亟待修改和完善
一是立法解释空白导致对违法行为裁量不一。《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、三十二条对何为“情节严重”未进行法律界定，也缺乏立法解释，导致全国人民银行系统执法不均衡、裁量权过于宽泛、法制不统一等问题，相同的违规问题，前两年可能被认为情节严重，后几年可能被认为情节轻微，东部地区可能被处以高额罚款，西部地区则只要求责令改正即可。
二是部分条文有职责授权而无具体管控手段。《中国人民银行法》有近十个条文规定人民银行履行维护金融稳定职责，但履职却面临“有职责、无手段”的尴尬局面，防范和化解系统性金融风险缺乏有效的监测工具和实施手段，跨部门信息共享缺乏强有力的制度保障，系统性风险监测数据来源渠道不甚畅通，缺少相关处罚规定，对使用中央银行资金机构的行为进行监督检查难以落实到位。
三是财政性存款管理制度不够完善。金融机构财政性存款缴存范围由人民银行确定，但《中国人民银行法》、《商业银行法》、《中国人民银行关于改革存款准备金制度的通知》（银发〔1998〕18号）以及《中国人民银行关于加强存款准备金管理的通知》（银发〔2004〕302号）均未明确人民银行对财政性存款的管理、违规处罚等，基层行对金融机构财政存款业务管理及处罚依据不足。
四是国库支付业务凭证缺乏法律定位。国库有关支付和收缴业务中使用国库拨款书、税收收入缴款书、一般缴款书、汇总缴款书、银行授权（或直接）支付凭证（或）申请书、银行申请划款凭证等在《票据法》和《支付结算办法》中未作明确规定，使得上述支付结算凭证缺乏法律定位，国库支付过程中各方法律关系无法明确。
五是反洗钱相关制度不适应工作实际。按照证监会规定，从2007年下半年开始，客户在证券公司的资金划转都需通过银行第三方存管账户来进行，证券公司现已无现金业务，《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第九条、十二条规定的证券业金融机构存在现金业务情形下大额交易报告报送义务失去了现实意义；该办法对银行支付工具创新（如网银业务等）可能出现的洗钱风险缺乏监测指导意见；可疑交易判断标准侧重于短期行为，对长期洗钱过程监管乏力，可疑交易判断标准过于“客观化”，主观分析要求不足，导致生成大量垃圾信息；“特定非金融机构”范围不明确，反洗钱管理存在空白环节。
六是人民币管理相关制度不适应经济生活的需要。随着金融改革的不断深入，金融机构性质已发生了根本变化，对开户单位现金的监督管理基本处于空白，现金投放量增幅居高不下，《现金管理暂行条例》规定的开户单位留存现金数额已不合时宜；经营流通人民币企业进入门槛低（注册资金达到50万元即可），监管手段少，缺乏退出机制，违规销售非法装帧的流通人民币产品情形多，《经营、装帧流通人民币管理办法》不能完全适应监管的需要。
七是金融统计相关制度落后于统计发展现状。小额贷款公司、担保公司、财务公司等新类型统计主体层出不穷，而相应的规章制度未作相应规定；商业银行数据集中处理后，收集、汇总、编制、管理金融统计数据和报表的方式和途径发生了很大改变，《金融统计管理规定》以及相应统计系统滞后；统计业务当中发生的虚报、漏报、迟报、业务差错等违规行为很难在《金融统计管理》中找到对应的定性条款。
八是部分法律制度执行中存在冲突。《中国人民银行关于加强存款准备金管理的通知》（银发〔2004〕302号）规定对商业银行未按照规定比例交存存款准备金减轻处罚的，必须对未交存金额按照每日万分之六进行处罚，《商业银行法》第七十七条规定该类违规行为的最低处罚金额是20万，当商业银行违规金额较大或时间较长时，按照该通知执行时处罚金额将超过20万，达不到减轻处罚的效果；《中国人民银行会计基本制度》（银发[2005]309号）和《国库会计管理规定》（银发[2005]304号）对“会计人员交接登记簿”、“对账回单”等会计档案保管期限规定不一致，工作中无所适从。
（四）履职法律体系当中部分法律制度法律效力不足，实施中存在法律风险
一是部分行政许可项目设定法律依据不足。《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》（中国人民银行令〔2003〕第4号）规定金融机构从事假币收缴业务的人员，应当取得人民银行颁发的《反假货币上岗资格证书》，而根据《行政许可法》的规定，设定行政许可的主体原则上只有法律和行政法规，而《人民银行假币收缴、鉴定管理办法》属部门规章。若执行《人民银行假币收缴、鉴定管理办法》的上述规定，人民银行可能承担违法设定和实施行政许可的责任。
二是账户年检、贷款卡年检制度缺乏法律支撑。《行政许可法》规定，只有在法律、行政法规规定需要进行定期检验的，才能进行定期检验，且只限定于对直接关系公共安全、人身健康、生命财产安全的重要设备、设施进行定期检验。目前，实施账户年检、贷款卡年检均缺乏法律或行政法规支撑，且账户年检还授权给商业银行进行，承受的法律风险更大。
三是人民银行分支行实施的部分开业管理措施法律依据不足。目前人民银行分支行普遍制定了开业管理相关文件，实施了开业管理与服务措施，如将各业务管理项目审批作为商业银行开业的前置条件，也存在违法实施行政许可的嫌疑。
四是《金融违法行为处罚办法》适用性越来越低。
三、相关立法建议
（一）推动履职核心法律依据《中国人民银行法》的修改。重点关注将“三定方案”新增职责纳入该法以及进一步厘清人民银行、银监会职责分工，比如将人民银行对金融控股公司的监管权、对金融信息安全的指导监管权法律化，丰富和完善人民银行制定货币信贷政策、经理国库的职责，增加人民银行对于支付结算、利率违规方面的监管权，细化人民银行维护金融稳定的法律途径、手段和方式等，重点解决人民银行部分职责“有职责，无手段”和职责界限模糊不清的问题，更好地促进履职。
（二）修改《中华人民共和国商业银行法》，出台《中华人民共和国反洗钱法》立法解释，废止《金融违法行为处罚办法》。配合《中国人民银行法》的修改，对《商业银行法》授予银监会利率违规、支付结算监管权相关条款适时启动修改研究工作；针对《反洗钱法》实施中有关行政法律责任条款操作性不强的问题，建议推动全国人大修改完善相关行政法律责任条款或出台立法解释，细分反洗钱违法行为及对应的行政法律责任；适时废止《金融违法行为处罚办法》，将尚在适用的财政存款管理、票据管理相关条款充实到其他相关法律当中，以期增加相关法律的操作性和适用性。
（三）弥补相关核心业务行政法规立法空白。尽快制定和颁布实施《征信管理条例》、《存款保险条例》、《银行卡条例》、《金融机构破产条例》、《金融控股公司管理条例》、《黄金市场管理条例》、《金融统计管理条例》等，重在解决征信、存款保险、金融控股公司、金融机构市场退出等领域无法可依的局面，规范相关行业市场秩序，提高监督管理水平。
（四）加快人民银行履职有关法规、规章和规范性文件修改完善。加快修改《现金管理条例》、《贷款通则》、《人民币银行结算账户管理办法》、《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》、《经营、装帧流通人民币管理办法》、《支付结算办法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等法规、规章和规范性文件，制定和规范全国统一的新设银行业金融机构管理办法，完善存款准备金违规行为的处理办法等，增加规范性法律文件的操作性，减少法规制度本身隐藏的法律风险，使相关法律规章制度更加符合和贴近履职实际，以进一步提升履职效能。
课题组组长：张瑞怀