贸易融资范文

贸易融资范文第1篇

关键词：贸易融资；国际收支统计；申报

中图分类号：F831.6 文献标识码：B 文章编号：1007-4392（2011）06-0058-03

近年来，我国进出口贸易发展迅速，人民币升值预期、本外币利差扩大等因素进一步推动了进出口商的融资需求，商业银行为寻求新的利润增长点，在提供国际结算服务的基础上，积极推出各类贸易融资产品，满足市场需求。然而，随着贸易融资总量的增长、融资产品创新的加快，相关外汇管理问题也随之产生，其中贸易融资业务的发展对国际收支统计申报制度的影响便是值得关注的问题之一。

一、商业银行贸易融资业务概述

所谓贸易融资，是指银行围绕国际结算的各个环节为进出口商提供的资金及信用融通活动，即银行可利用自有资金头寸为进出口商进行直接融资或凭借自身信用为进出口商提供资金融通便利。根据融资对象不同，商业银行贸易融资业务可以分为进口贸易融资和出口贸易融资。

进口贸易融资是针对进口商提供的贸易融资服务，常见的主要类型有：1． 授信开证。指企业在其授信额度内，在符合开证银行有关规定的前提下免交或缴存相应比例的保证金开立信用证。2． 进口押汇。指在信用证或托收结算方式下，银行应进口商要求，与其达成单据及货物所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。3． 进口T/T代付。指在汇款结算方式下，银行根据申请人的书面申请，委托其他银行代为支付进口货款，到期后由融资申请人偿还融资本息以及相关费用的行为。

出口贸易融资是针对出口商提供的贸易融资服务，主要包括：1． 打包贷款。指银行以信用证的受益人收到的信用证项下的预期收汇款项作为还款保障，为解决出口商装船前，因支付收购款、组织生产、货物运输等资金需要而发放给受益人的短期贷款。2． 出口押汇。指银行凭借出口商提交的信用证或托收项下单据，向出口商提供的短期资金融通。3． 福费廷。又称包买票据，指包买商（银行等）以无追索的方式买入贸易项下未到期的银行汇票、本票或信用证应收账款，从而为出口商提供融资的一种方式。4．国际保理。指国际贸易中在承兑交单、赊销方式下，保理商（银行等）对出口商应收账款进行核准或购买，从而使出口商出口后获得收回货款的保证。

除以上传统类型的贸易融资产品外，各类集结算、融资、理财于一体的新型贸易融资产品正逐渐受到商业银行的青睐，从而为进出口商提供了更为灵活的融资选择。

二、商业银行贸易融资业务对国际收支统计申报的影响

（一）相关规定不能适应不断变化的业务形式

随着贸易融资业务的快速发展，与贸易融资相关的申报难题层出不穷。然而，申报规则的制定并没有跟上贸易融资业务发展的步伐，某些交易的申报无据可依的现象时有发生。在贸易融资业务间接申报方面，国家外汇管理局制定的《通过金融机构进行国际收支统计申报业务操作规程》（以下简称《操作规程》）有如下规定：对采取福费廷、出口押汇、出口保理等方式办理涉外收入的，当福费廷、出口押汇、出口保理等业务在境内未发生转让时，应由经办银行在收到境外款项时通知申报主体办理涉外收入申报；当发生转让时，受让银行应于收到境外款项的当日将收款日期、币种、金额等信息通知原始经办行，由原始经办行通知申报主体办理涉外收入申报。此外，针对某些个别贸易融资申报案例，外汇局也以复函的方式提出了指导意见。可见，关于贸易融资业务的申报，一方面外汇局没有制定原则性的规定，另一方面体现在个别案例中的申报规定比较散乱，缺乏系统性和全面性。仅就《操作规程》而言，只有对出口贸易融资涉外收入的申报规定，而没有对进口贸易融资涉外支出的申报规定，且所涵盖的贸易融资业务类型也非常有限。由于申报依据不充分，申报业务经办人员在面临复杂情况时，如果业务水平不高、责任心不强，就会产生主观随意性，造成统计偏差。

（二）日常申报中各项申报信息要素难以确定

贸易融资业务是涉及进出口商、银行等多方交易主体的复杂经济活动，其基础交易是进出口商之间的买卖行为，但是在某些条件下，银行会充当涉外收付款的临时收付款人，掩盖了基础交易的性质，因此在确定申报主体、交易对方及其国别、申报时点、申报金额等要素时面临困难，以下举一例进行具体说明：

境内A银行客户甲公司，通过境外B银行（已被A银行收购）做进口T/T代付，向出口商支付货款。该笔融资款项到期时，B银行委托其账户行C银行借记A银行在C银行所开账户，并贷记B银行账户，之后A银行又对甲公司账户进行扣款。

在该案例中，各项申报信息要素的确定有如下难点：

1． 申报主体：国际收支间接申报以非银行机构和个人为申报主体，银行只是为交易双方提供结算服务的中介者，本身不能成为间接申报的申报主体。案例中，交易的本质是国际货物买卖，理论上进口方甲公司应作为申报主体进行间接申报，但由于融资行为的存在，A银行用境外账户资金替甲公司偿还融资款项，整个业务流程中没有体现甲公司对外支付货款的环节，如果以甲公司作为申报主体进行间接申报，首先在形式上不符合《操作规程》中做间接申报的条件，其次在业务操作上将会遇到种种障碍，如付款凭证的选择、具体项目的填写等。

2． 交易对方及其国别：即使确定甲公司为申报主体，按照间接申报的有关规定，交易对方应为收款人，其国别为收款人常驻国家。案例中，境外直接收款人是境外代付银行，其国别也可能与出口商所在国不同，以银行还是出口商作为交易对方进行申报值得斟酌。

3． 申报时点：在间接申报中，通常以资金跨境为原则确定申报时点，而案例中这一时点则比较模糊。B银行对外付款时、A银行利用境外转账方式归还B银行款项时，以及甲公司归还A银行款项时，这三个确定的时点中，不能充分说明资金跨境流动的过程，这笔款项的跨境流动已完全融合在A银行自身的跨境资金调度之中，无法再分辩。

4． 申报金额：进出口商向银行进行贸易融资需要支付融资利息，因此申报款项中不仅包含了货款，而且包含了银行手续费和利息费，相应的，在申报时就要将一笔款项拆分成货款、手续费和利息费分别进行申报。案例中所涉款项在各环节均是整体进行支付的，将其进行拆分并按照准确金额进行申报虽然在理论上更符合申报要求，但是实践中由于操作上的复杂性或者受经办人员的业务水平所限，申报方很可能会按照贸易款项全额进行申报，影响了申报的准确性。

（三）引起申报信息各项要素之间逻辑关系混乱，不便于核查规则的设定

在利用软件对间接申报数据进行辅助核查时，许多“错误数据”的产生与贸易融资的存在密切相关。例如，常见的一种错误类型为“交易对方为银行”，即与银行之间的交易应限于一定的业务范围，如金融服务等，超出该范围则一律判定为错误数据。而在福费廷境外转卖、海外代付等特殊业务中，境外银行为履行融资职能，需要直接支付或收取跨境款项，同时被默认为申报信息中的“交易对方”项，产生了贸易项下交易对方为银行的逻辑错误。因此，贸易融资等新业务的发展对未来核查软件的开发、核查规则的设定提出了更大的挑战。

（四）无法取得完整的贸易融资数据，增加了跨境资金监测分析难度

在国际货物买卖活动中，商业银行对进出口商的融资行为往往导致跨境货物流与资金流的不匹配，使海关进出口统计数据与货物贸易跨境收支数据之间形成差异。掌握完整的商业银行贸易融资数据对于解释数据差异，分析跨境资金流动状况，判断经济形势具有重要意义。但是，目前在国际收支统计间接申报与直接申报中均没有对商业银行贸易融资进行全面统计，通过外债统计系统等其他渠道也只能获得部分统计信息，因此增加了跨境资金监测分析的难度。

三、对策建议

（一）明确贸易融资业务间接申报原则

商业银行贸易融资业务复杂多样，且处于不断创新之中，通过案例形式制定申报规则的方法显然不再适用，而应该在《操作规程》中明确一项最基本的、普遍使用的申报原则，指导相关业务的申报。该项申报原则须包括五个关键点：1.对于具有贸易融资行为的国际货物买卖活动，基础交易仍然是进出口商之间的买卖行为，国际收支统计申报应真实地反映基础交易的内容；2.申报主体是进出口商，不是经办银行；3.交易对方及其国别按基础交易即货物贸易中交易对方的情况确定；4.申报时点应以对外债权债务关系的解除时间为准；5.申报主体应通过原始经办行进行申报。

（二）调整货物贸易项下申报信息要素

首先，在涉外收入申报单、境外汇款申请书、对外付款/承兑通知书三类国际收支凭证中，收/付款人名称、地址、国别等项目需要按照涉外收付款的直接收付款人的真实信息填写。其次，取消国际收支凭证中收/付款人与“申报主体”和“交易对方”的对应关系，增加“申报主体”和“交易对方”项目，并按照进出口贸易中买卖双方的真实信息填写。最后，对贸易融资方式、融资利息、贷/借记客户账时间和金额等信息进行补充申报。

（三）完善金融机构直接申报统计

为获取完整的商业银行贸易融资数据，便于对跨境资金的监测分析，可以从完善金融机构直接申报统计入手。目前，在金融机构向外汇局进行直接申报的各类数据中，仅中资金融机构外汇资产负债统计报表中含有“进出口贸易融资”项目，建议在整合各类报表系统的基础上，将“进出口贸易融资”项目规定为银行类金融机构直接申报的必要项目，并且视统计需要增加该项目下明细科目。

参考文献：

[1]原擒龙，《商业银行国际结算与贸易融资业务》，北京：中国金融出版社，2008。

[2]王立军，《商业银行国际贸易融资及风险控制》，北京：对外经济贸易大学出版社，2006。

[3]李云，《国际贸易中境内银行代付业务的国际收支统计间接申报问题思考》，《广西金融研究》2008（4）。

贸易融资范文第2篇

国际贸易融资作为一种基于真实的交易的融资手段，因其灵活、便捷、以及风险相对较小而获得了企业和银行的双方的青睐并在实务中获得了较大的发展。本文着重分析了国内贸易融资对企业经营、投融资决策的影响，并针对目前在实务中存在的一些风险因素提出了针对性措施。

【关键词】

企业贸易融资；投融资决策；贸易平台

1 贸易融资概述

贸易融资的根本特点在于其融资的基础是实在的贸易往来且每次融资基本都是独立的，而非传统的通过担保或者质押整体的、大规模的融资。就其特点而言，贸易融资且以贸易流为基础，融资方式灵活多样。随着金融创新的不断推进，贸易融资也在不断地围绕着服务和工具发展，主要包括保理、信用证、福费庭、打包放款、出口押汇、进口押汇、票据贴现、结构性贸易融资等。

2 贸易融资对企业的影响

2.1 对于资本结构的影响

虽然贸易融资不能够改变贸易双方的资本结构，但是由于将债权债务关系进行了有效地转移，实现了将商业信用掩盖下的债务转移为对银行的债务，从而对原有的债权债务造成了重大影响，同时也冲击了传统的资本结构理论。

根据MM理论，在完善的资本市场情况下，如果不存在交易成本以及税收等，资本结构与企业的价值无关；当存在税收时，负债可以形成税盾，提高公司价值。但是，在现实的市场环境下， MM定理受到了种种限制。在贸易融资中，相对于负债方来说，商业信用转为了企业与银行之间的债权债务关系。由于商业信用中一般不会支付利息等，甚至有时还会因为提前偿付而形成营业外收入，因此企业间的商业信用下的负债不仅不能够实现税盾效应，反而有可能加重企业税务负担。但是当这种债券债务关系转移到企业和银行之间的时候，税盾效应就显现了。只要当（其中是贸易融资的费用率，为贸易融资中涉及到的债务数量， 为与银行之间的债务利息，会计期内向银行付息次数，为所得税率）。所以，贸易融资形成的新的债权债务关系相对于其对应的商业信用，对公司的价值有一定的贡献。

2.2 对经营决策的影响

贸易融资的引进，将改变贸易双方对应收、应付账款的管理，相对应的，经营人员特别是会计人员的业务将更多地涉及到银行。第三方银行的介入为双方提供了流动性，减少了双方的资金占用，使双方因现金流枯竭导致的经营风险降低。同时，由于账期的改变，产品的定价也将发生改变。在原有的商业信用中，隐含的负债融资成本将被出售方直接加入到产品的价格中，而在贸易融资的情况下，可以缩短账期，买方在最终出售商品的时候再将银行贸易融资的成本加入到产品的价格中去。由于负债的经营具有规模收益递增的效果，因此银行的债务成本相对于企业商业信用下的债务成本要低，从而有可能降低市场上产品的最终销售价格。

2.3 对投融资决策的影响

相对于原有的债务融资，贸易融资的一大好处在于其每笔贸易融资都相对独立并且可以按需、及时供给。这对于一个企业的投融资决策将会产生巨大的好处。由于贸易融资具有这样的特点，因此企业在年初对整年的融资计划就不必过多考虑贸易带来的资金的需求的问题，贸易的开展完全可以根据当时的市场情况（包括利率水平、市场的供给需求情况等众多易变因素）来决定。通过比较贸易融资的成本以及本次贸易能够给企业带来的利润，只有当前者小于后者的时候，企业才会进行投融资；否则就放弃这次贸易的机会。这不仅仅是增加了企业投融资决策的灵活性，而且也极大地提高了企业投融资决策的准确性。由于企业的投融资决策更加理性、更加市场化，对于整个市场不仅是产品市场，也包括利率市场的市场化的提升都将产生积极影响。

3 国内贸易融资的困境与对策

国内贸易融资目前发展还很有限，虽然人民银行在1997年曾经颁布《国内信用证管理办法》，明确了符合条件的商业银行可以办理信用证。但到目前为止，国内贸易融资仍然表现为形式单一、规模较小、认可度较低的特点。这与上文分析形成了矛盾，也与如火如荼开展的国际贸易融资的发展势头形成了鲜明的对比。

这一困境的存在，当然有企业本身对该业务不熟悉、国内贸易复杂多样从而难以统一标准、商业银行对该业务不重视以及规章制度不完善等原因。但通过对业界人士的访谈以及对比分析国际贸易的形势，本文认为关键的原因是有效规范的交易平台以及相应制度安排的缺乏。正是在这种情况下，贸易双方的行为不能得到规范，虚假交易、重复质押、私自提货等交易风险不能得到规避。具体对策如下：

3.1 提升企业信用等级

提升企业的信用等级，可将企业信誉与其经济效益挂钩。企业想要获得银行信任，要努力提高经营水平，以实力获得业务机会，同时加强与银行沟通，降低信息不对称性，并通过按时还款付息维持良好的信誉评价。此外，企业还应注意了解金融业务审批要求，运用银行资源满足业务发展需求。

3.2 发展多元化融资服务

为解决企业贸易融资困境，银行也需要加快改革，着力发展多元金融服务体系，特别是针对中小企业融资方面的创新服务。一是针对国内贸易融资现状及发展趋势，继续完善相关法律法规，加强信用体系建设，营造良好信用环境；二是通过引入民间资本，丰富资金来源，分散融资风险；三是运用先进风险管理方法，在提供创新服务的同时控制风险，实现业务稳健发展。

3.3 规范交易平台，完善制度建设

通过借鉴期货市场的制度安排以及国际贸易中的报关制度，本文认为可以为标准化产品、非标准产品建立交易转让平台。比如可以借助成熟的税务系统，搭建贸易平台，对交易产品进行规范化处理，借助二维码以检测产品动向，从而保证银行的贸易融资还款基础的稳定从而规避风险。借鉴交易所的制度安排，可以通过贸易平台以公开报价的制度以价格优先、时间优先的原则进行撮合成交；而对部分难以标准化的产品，可以通过贸易平台进行拍卖式招标，以提高资源配置效率，降低物流成本。

【参考文献】

[1]薛锦辉.银行贸易融资创新与管理研究[D].对外经贸大学， 2005.

[2]夏冰.完善我国中小企业对外贸易融资体系研究[D].吉林大学， 2012.

[3]秦焕梅.我国中小企业贸易融资问题之探析[J].经济体制改革， 2012（3）：90-93.

贸易融资范文第3篇

一、相关背景

贸易融资是指在商品交易中，银行运用结构性短期融资工具，基于商品交易（如原油、金属、谷物等）中的存货、预付款、应收账款等资产的融资。银行贸易融资产品的发展与宏观经济金融形势密切相关。

（一）大宗商品进口大幅增加导致银行贸易融资产品得到了迅猛发展

过去十年来，以能源、金属、农产品等为基础资产的商品衍生品市场得到了跳跃式发展，大宗商品市场金融化趋势日益明显，带动银行贸易融资产品越来越趋向于丰富多彩。基于我国经济发展对原材料、能源等的长期需求，近几年我国大宗商品进口付汇迅猛增加。与之相适应，银行贸易融资产品得到了迅猛发展。以山东省日照市为例，自2008年金融危机爆发以来至2011年9月末，贸易融资额与进出口额之比大幅攀升到49%，较危机前提高17个百分点。

（二）本外币汇差与利差的持续存在导致企业对贸易融资产品的需求日益增加

2009年以来，随着中美利差扩大和人民币升值预期加强，企业热衷于通过境内外汇贷款套利和理财，对“资产本币化、负债外币化”的渴求日益迫切，导致银行境内外汇贷款和贸易融资产品激增、外汇流动性趋紧、外汇存贷比持续大幅攀升。自2011年2月份起，全国外汇贷存比已经超过200%。

（三）境内融资成本的增加促使贸易融资产品转战海外

当前国内经济面临通胀上行压力，央行连续多次上调存款准备金率收缩流动性，宏观信贷政策面趋紧；受银行为规避人民币升值而适当增持外币资产等因素影响，境内外汇贷款利率持续上升，企业融资成本增加、套利空间收窄，由此转向海外代付、融资性保函、备用信用证等表外融资工具，通过境外关联行为企业开展境外贸易融资。

二、业务流程

目前贸易融资产品主要经历了境内进口押汇海外代付境外关联机构境外融资/海外无本金NDF的发展过程，其主要操作流程如下：

（一）境内进口押汇

1. 基本概念：进口押汇是指在收到信用证项下全套相符单据时，向开证申请人提供的用以支付该信用证款项的短期资金融通。开证申请人在未付款的情况下先行办理提货、报关及销售，并以货物销售后回笼的资金支付银行为其垫付的信用证金额及利息。

2. 业务流程：境内进口企业与境外出口企业签订合同，约定以信用证方式结算进口企业向境内银行提出开证申请，缴纳一定比例的保证金（一般为信用证金额的20%），或100%人民币存款质押境内银行开出信用证，通知行通知出口企业出口企业出货、交单出口企业银行寄单开证银行向进口企业提示单据并承兑付汇进口企业还押汇款。

3. 主要特点：境内进口押汇属于表内业务，融资额度受银行资金规模限制。

（二）海外代付

1. 基本概念：海外代付是指银行根据进口商资信状况，在其出具信托收据并承担融资费用的前提下，由境内银行指示其海外行先行偿付在信用证等结算方式下进口货款的短期融资方式。

2. 业务流程：境内进口企业与境外出口企业签订进口合同，约定以信用证方式结算进口企业向境内银行提出开证申请、缴纳一定比例的保证金境内银行开出信用证境外银行通知境外出口企业境外出口企业出货、交单，境外银行寄单开证银行向进口企业提示单据并承兑进口企业与境内银行签定《海外代付合同》和《远期售汇协议》境内银行通知境外代付行即期付款给境外出口企业在境外代付款项到期后，进口企业通过境内银行归还境外银行代付的本息。

3. 主要特点：海外代付属于表外业务，融资额度不受境内银行信贷规模控制。此业务关键在于利用境内银行的海外代付网络，帮助境内企业获得海外低成本融资。随着欧债危机加剧及境内机构海外代付需求持续高涨，目前境外金融机构针对境内机构的融资成本逐渐提高，企业办理海外代付的成本越来越高，比较优势逐渐下降。

（三）境外关联机构间接融资

1. 基本概念：境外关联机构间接融资是境内机构通过境外关联机构从境外银行间接获取的与结算相关的融资便利。

2. 业务流程：境内进口企业与境外出口企业签订进口合同，约定以信用证方式结算进口企业向境内银行提出开证申请、缴纳一定比例的保证金进口企业与境外关联机构签订协议境内银行开出90天以内远期信用证、通知境外关联机构境外关联机构以境内银行开出的远期信用证质押，申请从境外关联银行开立即期信用证给出口企业出口企业出货、交单出口企业银行寄单给境外关联行境外关联行向境外关联机构提示单据并承兑境外关联机构办理境外进口押汇境外关联行将包含境外押汇费用的单据连同货物单据寄往境内银行境外银行承兑付汇，同时向境内进口企业提示单据境内进口企业在90天信用证期限内偿还本息。

3. 主要特点：与海外代付相比较，同样属于表外业务，完全规避境内银行信贷规模控制。由境外关联机构从境外银行直接融资，是一种更加新颖、融资成本更低、还款期限更灵活的境外贸易融资业务。

三、对策建议

（一）应根据市场需求引导海外融资理性发展

在目前国内信贷政策趋紧、企业融资成本较高的形势下，很多企业反映财务负担较重，生产经营“只为银行打工”。进口企业从海外融资可以大幅减少财务费用、提升盈利水平、增加进口企业生产经营的积极性，因此应以市场的眼光、采取“疏堵并举”的策略来理性地对待海外融资现象，在“疏导”正常的国际贸易往来的同时，“堵塞”不具有真实贸易背景的交易投机行为发生。

（二）加强银行表外外汇业务风险监管

加强央行、银监局与外汇管理局等监管部门的合作，在市场准入、产品创新、统计监测、操作流程、风险管理等各个方面对银行表外外汇业务进行全方位监管，综合现金流监测、货物控制、资产抵质押、信用增强等措施加强对银行表外业务特别是结构性贸易融资产品风险的防范。

（三）强化政策法规前瞻性研究，扩大跨境人民币贸易结算试点范围

加强对国外成熟市场结构性贸易融资产品创新的学习和借鉴，及时制订出台符合市场发展需要的政策法规，突出政策法规前瞻性，加强对贸易融资组合产品创新的指导与监测；顺应国内外市场和企业的要求，按照“低调务实有效推动、尊重市场顺应需求、循序渐进风险可控”的原则，扩大跨境人民币贸易结算试点范围，实现跨境资金合法有序流动，减少当前全球金融危机对我国企业的冲击，使跨境人民币业务全方位服务于我国对外贸易投资的需要，为更多的企业提供更多的便利。

（四）加快人民币汇率与利率市场化改革步伐

加快人民币汇率形成机制改革，扩大汇率波动幅度，在适当阶段适当释放外汇流动性，改变持续单向升值的单一被动局面，减少境外NDF套利空间；进一步完善外汇市场机制，逐步推进境内外市场一体化，以市场化的手段缩小境内外资金套利空间；推进境内金融、外汇市场的对外开放，加快人民币完全可兑换的步伐。

（五）加快经济增长方式转变，坚定低碳经济可持续发展道路

贸易融资范文第4篇

嘉宾:

陈丽楠 天津龙晟电子有限公司管理部长

胥经理 天津市大港区海泰科科技发展有限公司财务部经理

吕静 惠科电子(深圳)有限公司财务总监

沈汉良 渣打银行(中国)有限公司现金管理及贸易部总经理

谭雅玲 中国银行高级分析师

在过去几年中,包括中国银行、深圳发展银行、渣打银行等国内外银行积极推出了多种贸易融资产品,包括应收账款票据、发票融资、供应链金融等等,在一些银行,甚至连订单合同都已经成为可以融资的凭据。但是,据记者了解,面对如此丰富的贸易融资产品很多企业却并不买账,一些企业觉得不实用,一些企业根本不了解或是很少接触,依然按照传统方式来筹集资金。情况为什么是这样呢?

一方面是银行积极开发产品的热情,另一方面却是企业的无所谓态度。贸易融资离企业究竟有多远?

陈丽楠:并没有合适项目

表面上,银行们对我们这些中小企业表示扶持,但由于目前银行的管理模式还很难控制融资失败带来的风险,所以银行对中小企业融资贷款依然比较保守。举个简单的例子,我们企业规模不大,厂房是租赁的,而设备是采购的,所以我们非常希望银行能够让我们用设备来抵押贷款。其实很多银行都有这项服务,但实际上设备抵押贷款却很难通过银行的审批,原因是设备没有房地产保值,出手也不方便。即使我们可以用房地产来做低押,受当前房地产政策变动的影响,银行评估价也不会超过总价值的60%,这对我们这样的企业来说吸引力不大。

目前以应收账款做为凭证来贷款是银行众多贸易融资产品中的热门产品,但其对我们作用不大。因为,这需要公司的上游企业按照规定期限来结款,我们目前合作的上游企业结款周期并不稳定,极少能够按规定期限结款,另一方面由于这是一种短期贷款,如果短期内我们的上游企业可以回款,我们也没必要再去贷款了。所以我觉得这一项目不太适用我们这类中小企业。

此外,由于需要承担一定的风险,银行对中小企业推广这些产品的力度也不大。而且,即使在有抵押物的情况下,中小企业在办理贷款时,往往还需要一家担保公司来担保,这对中小企业来说,又增加了一层困难。天津前几年曾有过这样的担保机构,但由于种种原因其业务量一直不大,后来就找不到了。最近看新闻说,天津商委专门针对中小外贸企业提供融资担保服务的天津市中小外贸企业融资担保中心刚刚成立,这对我们中小企业来讲是个喜讯,我期待这个机构能够真正帮得到我们。

胥经理:用得不多 了解太少

我们公司一直是以抵押贷款的形式长期与银行合作,由于公司比较“优秀”,拥有房产和土地等抵押“硬货”,很多银行都积极地“上门服务”,希望我们可以选择他们进行贷款。目前,我们与银行主要的贸易融资往来一是银行根据贸易合同为我们提供抵押贷款,二是银行根据企业的应收账款为我们提供短期贷款服务,我感觉这两种方式还是比较方便的。

虽然如此,我们还在寻找更好更灵活的融资方式,为此我们经常与银行相关人员在一起探讨。但对于银行目前推出各式各样的贸易融资产品到底怎么样,我们还是了解不多,需要更进一步沟通。

吕静:大企业易融资

我们公司在发展过程中也有过融资困难的时候,前几年,由于公司规模还不算大,在银行的贷款额度一直上不去。经过几年的发展公司壮大了,也慢慢与银行逐渐建立起来信任关系,融资额度才逐渐被放开,但直到最近两年,我们才刚刚可以大额度地进行融资。因此,只有公司不断成长,品牌资质以及房产土地等软硬件都进一步完备,与银行的合作才会更容易。由此看来,中小企业到银行进行贸易融资难度自然会很大,每个企业都需要一个过程才能与银行建立起良好的合作关系。

目前,由于公司进口材料时需要预先付款,所以公司经常会在银行进行短期贸易融资――信用证融资。在合作中,我们选择与多家中、外资银行进行贸易融资往来,这是因为每家银行都有不同的贸易融资项目可供选择,我们可以综合融资成本等因素进行最合理的选择与搭配。

沈汉良:企业认识尚待提高

与普通贷款不同的是,贸易融资是建立在真实贸易背景下的融资。银行在进行评估时不仅考虑借款人本身的信用等级,也同时关注用于融资货物自身的价值,综合考虑市场大环境以决定融资企业是否具有稳定的还款来源。贸易融资注重融资业务与交易全过程的严格匹配,主要关注交易本身的物流及资金流,严格要求专款专用。用于货物在贸易流转过程中的资金一直处在相对封闭的资金闭合圈中,基于某种特定货物的贷款不允许用作他途。从周期角度来看,贸易融资的融资期限相对较短,一般为180天内的短期资金融通。

因此,在国内由于部分企业规模偏小、信用记录不完整,缺乏合格充足的抵押物,加大了银行对其资质审查的难度,从而影响融资贷款的发放。另外,国内多数企业习惯于从银行获取长期贷款,对于贸易融资产品的了解不够,不知道如何针对自身情况及贸易合同的特点寻求合理有效的融资方式,这些都是目前贸易融资中的难点。

海外企业在国际贸易上拥有较长的历史和丰富的经验,与他们相比,中国企业对于贸易融资产品的了解相对不够深入,灵活运用的能力有限。同时由于规模较小,国内企业会面对更高的融资成本及额度限制。建议中国企业在发展过程中,不断加强对于贸易的理解与相关金融产品的认识,并在资金控制与管理上学习海内外科学管理方式,以提高资金使用效率与安全性。

渣打银行在中国本地企业的贸易融资成功率一般在50%以上,不成功的主要原因包括客户额度限制、资信水平、提供文件不完整或者不正确、客户指令不清晰等。

谭雅玲:发展债券市场解决融资难题

企业贸易融资能否成功与企业的资质、企业与国际市场合作的密切程度有很大关系。企业的品牌资质和信用度是资金来源的前提,这就是为什么大型企业能够得到通畅的融资渠道与较高融资额度的原因。相对于中小企业,其资金规模以及市场的竞争能力与大型企业有很大差距,且在面临复杂的外贸环境时,中小企业的抗风险能力较差,融资困难是必然的。而每家银行都会从自身盈利的角度考虑项目产品的可行性,也不可能对中小企业放宽融资的审查尺度。

在当前形势下,中小企业们想摆脱目前的融资困局还比较难。我认为只依靠银行的产品或是其他传统的信贷方式不能解决企业的资金问题,我国应该大力发展债券市场,让企业通过债券市场来解决融资难题。因为,债券市场是以企业的融资渠道为主,是为企业发展提供资金来源的,而证券市场则是一种投资的渠道。

贸易融资范文第5篇

推出“五大政策”扶持外经贸企业

根据广东省政府出台的《关于积极应对国际金融危机保持外经贸稳定发展的意见》,广东省为支持外经贸企业发展将实施“五大政策”:1.新增10亿消除现行退税不平等。省财政一次性新增安排10亿元专项资金,主要用于消除现行退税政策对高新技术产品、机电产品和优势产品一般贸易出口的区别待遇。2.困难外经贸企业可缓缴社保。阶段性适度降低医疗、失业、工伤、生育等社会保险的费率,允许符合条件且经过困难企业认定的外经贸企业,在一定期限内缓缴社会保险费。对出口纺织品服装不再实施标识查验和收取标识查验费。3.落实用好400亿美元贸易融资和长期贷款。鼓励银行类金融机构在风险可控的前提下,积极开展进出口信贷业务,加大对中小外贸企业信贷投放。4.推进短期出口信用保险市场化。研究推进短期出口信用保险市场化,引入有条件的商业保险公司参与短期险商业化经营。5.A类出口企业先办退税后核销。加快出口退税进度,对纳税信誉好、财务管理健全、没有涉及违法行为记录、国税部门评定为A类的出口企业,实行先凭电子信息办理退税后核销。

江苏

新增中小企业贷款1 400亿

今年以来,江苏省新增中小企业贷款1 414.14亿元,占同期全部企业贷款新增额的38.44%。1至2月份,中小企业贷款继续稳定增长。除了直接的信贷支持外,通过签发银行承兑汇票、办理保函、贸易融资,中小企业获得的信用总量继续扩大。企业征信系统数据显示,2月末,全省中小企业非贷款融资余额8 942.1亿元,比年初增加3 026.58亿元。截至2009年2月末,中小企业贷款余额占全部贷款余额的78%。

桂林

开通中小企业融资“绿色通道”

――最快可在5个工作日内获得贷款

桂林市专为中小企业开辟的金融服务“绿色通道”正式启动。凡单户授信总额在500万元以下和企业资产总额1 000万元以下,或授信总额在500万元以下和企业年销售额3 000万元以下,都可进入“绿色通道”。“绿色通道”除提供各类贷款业务外,还为企业提供贸易融资、贴现、货款承诺、信用证、票据承兑等授信和融资服务。进入“绿色通道”的客户最快可在5个工作日内获得贷款。目前包含建行、交行、桂林市商行和邮政储蓄银行在内的试点银行,已有17个网点加入“绿色通道”。

青岛

8条金融措施

人民银行青岛市中心支行、青岛市外经贸局向全市银行机构和外贸企业了支持对外贸易发展的8条金融措施。从积极主动为外贸企业提供优质服务、创新产品适应多元化融资需求、加快出口收结汇、改进外汇管理为企业正常贸易活动提供便利、完善信用担保体系、加强中小企业征信体系建设、鼓励企业多渠道融资和创造条件支持外商直接投资和企业“走出去”等八个方面努力为促进对外贸易稳定发展提供支持。

考虑到中小外贸企业融资条件和融资需求各有差异,本次活动采取了“分类指导、一企一策”的原则,青岛市共组织18家银行机构为116户企业量身定制融资方案并签订了融资协议。企业共获得银行授信额度42.7亿元。其中,贷款15.3亿元,进出口押汇7.8亿元,信用证开证14.6亿元。中国出口信用保险公司山东分公司、中国银行、中信银行与2家企业签订了赔款转让协议,开展短期信用保险项下贸易融资。

云南

建“信贷孵化园”助外经贸企业融资

近日,云南省商务厅与中国银行云南省分行签订协议,将携手建设为外经贸企业融资提供服务的“信贷孵化园”。外经贸企业“信贷孵化园”就是把产品有市场、发展有潜力,但暂不能达到银行授信条件的企业纳入“孵化园”,通过银行与外经贸投融资担保公司对其在管理、财务、信用等方面共同辅导和培育,帮助企业获得信贷支持。

云南省商务厅力争每年安排不低于2 000万元,用于增加外经贸担保公司的注册资本金。中行云南省分行将本着“抓大扶小、扶新扶优”的原则,对不能提供足额抵押物的入园企业降低担保受理的门槛,并给予不同程度的融资利率优惠。目前云南外经贸企业有3 000余家,其中300家到400家符合入园条件,今年“孵化园”将先发展50家企业。

四川

企业融资需求在线登记

四川省商务厅加强与金融部门的合作:与人民银行成都分行、省银监局联合出台了《关于加强银贸协作为保增长促消费提供金融支持的意见》;与国家开发银行、中国进出口银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行成都分行等金融部门签署了合作协议。在商务厅公众网上开通了四川对外经贸和流通企业融资需求在线登记系统,并组织召开了金融新产品推介会和银贸融资对接会。强化“点对点”的服务。协调和组织省级相关部门、金融机构深入重点企业,一企一策,帮助解决融资问题。

山西

459家成长型中小企业获贷75亿

人行太原中心支行统计数据显示,截至5月底,全省超过九成的成长型中小企业获得贷款支持,贷款金额高达75.5亿元。

据人行介绍,目前,全省共有利用资源能力强、成长潜能大、未来发展预期好的成长型中小企业459家。全省包括太原、大同、忻州等10城市近期累计组织召开银企座谈会107次,出台优惠政策、办法、意见等75项,组织召开银企合作洽谈会95次,达成贷款合作协议1 150亿元,为这些成长型中小企业的发展提供了宽松的金融环境。国际金融危机以来,人行各支行更是积极牵头召开银企洽谈会、企业项目推介会,实现银行、企业和政府信息对接,极力拓宽成长型中小企业融资渠道。

此外,全省金融系统还积极推动建立各种形式的中小企业贷款担保机构,为成长型中小企业融资提供担保。目前,已成立26个担保公司,累计担保贷款44.2亿元。

福建

为中小企业融资担保将可获风险补偿

贸易融资范文第6篇

随着我国经济的不断发展，特别是中小企业逐渐占有重要地位，如何促进中小企业的发展也是我国一直在关注的问题。但是，各个中小企业大都面临着融资难的问题，融资难的问题已成为阻碍中小企业发展的主导者，再者我国中小企业在发展过程中自身还是存在一些问题，解决这些问题可以有效促进中小企业的进步本文旨在向人们介绍我国中小企业国际贸易融资的实际情况以及面临的困境，并想出良好的解决对策从而为未来我国中小企业的发展奠定基础。

关键词:

中小企业;国际贸易融资

国际贸易融资是指围绕国际贸易结算的各个环节所产生的一系列有关于资金和信用的融资活动，国际贸易融资是一切国家结算活动的总和。通过本文对我国中小企业国际贸易融资情况的分析，促进我国中小企业国际贸易融资的良好发展。

1国际贸易融资概述

《巴塞尔协约》对国际贸易融资作出定义:国际贸易融资是指在商品贸易的过程中，通过使用短期性的结构融资工具，并以商品交易中的存货、预付款以及应收账款等资产为基础的融资活动。国际贸易融资对我国经济有着十分重要的作用，具体可以体现在以下几点:

(1)国际贸易融资有利于促进我国贸易经济的发展，加快我国相关企业的发展进程;

(2)国际贸易融资有利于促进我国银行业务的发展，优化我国银行的各项业能力;

(3)国际贸易融资可以有效解决我国宏观经济运行过程中遇到的问题，从而促进经济的发展。国际贸易融资可以对资金的流动和物流活动进行有效地控制，防止风险的发生，将企业经营不稳定现象所产生的影响降到最低化。国际贸易融资的融资方式呈现多样化的趋势，以应对不同企业的融资情况，而且融资手段也相对灵活，较之国内的贸易融资活动，国家贸易融资活动的范围更为广泛，发展前景也应当比较广阔。

2中小企业国际贸易融资困境分析及其应对措施

2．1我国中小企业贸易融资的发展现状及其面临的困境

我国中小企业贸易融资始于29世纪90年代中期，较之欧美发达国家和日本发展时间较晚，不过中国中小企业贸易融资发展快，数量多，当时就已经占据了我国企业数量95%以上的比例，出口额也占到了我国出口贸易总额的60%以上，中小企业的贸易融资活动是我国贸易经济中不可忽视的重要力量。不过，我国中小企业贸易融资情况还是面临着一些问题，具体体现在以下几点:

(1)我国中小企业国际贸易融资形式过于单一，无法体现我国的独特性。我国的国际贸易融资的规模大体朝着一个高标准、复杂化的方向发展，不少企业开始创造新的融资方式以适应时展，但在实际情况下，我国依旧遵循着传统的融资方式，不仅种类不多而且功能也过于单一，无法满足现今发展的社会。

(2)我国中小企业办理融资服务较为繁琐，手续复杂。中小企业在申请国际贸易融资时，过程时间较长，程序繁琐，申请的程序还很复杂，效率较低，无法进行有效的融资活动，在一定程度上也加大了企业的成本输出，造成企业经济负担，使不少企业有了放弃国家贸易融资的念头。

(3)我国中小企业在国际贸易融资过程中缺乏有效的风险防范意识和措施。国家贸易融资自身带有风险性，不过这种风险性是可以进行预测和防范的，有的企业没有注重到国际贸易融资蕴含的风险性，也就没有做出合理的防范措施，导致风险性不断加大，阻碍中小企业的正常运行。

(4)我国的国际贸易融资市场存在不足。我国形成的国际贸易融资市场缺乏统一的、集中的、有条理的贸易融资市场，使中小企业在进行贸易融资时，只依靠自身的网络进行贸易活动，彼此缺乏促进进步的竞争性，不少企业还会有暗箱操作的情况出现，中小企业长期处于一种不公平、不平等的市场环境下，自然也会造成企业的融资问题不断发生。

(5)我国的国际贸易融资活动与国外的贸易融资活动容易产生纠纷。国际贸易融资随着时代的发展不断成型，已形成了一套规定的国际惯例和通用做法。不过，我国在进行国际贸易融资活动时，有一些部分与国际惯例有着明显的冲突和不协调，导致我国的国际贸易融资活动与国外的经常发生法律上的纠纷，阻碍着我国中小企业向国际进军的目标。

2．2我国中小企业面对国际贸易融资问题的解决对策

2．2．1银行方面

转变我国银行对国际贸易融资的传统观念，为银行业务人员灌输国家贸易、国际金融等相关专业知识，使员工们对国际贸易融资活动有一个基本的掌握，并加快银行处理国际贸易融资活动的效率和水平，促进中小企业国际贸易融资活动的顺利进行。

2．2．2国家方面

研究分析国际上贸易融资规范的惯例和通用做法，改变我国传统的国际贸易融资观念，逐渐与国家接轨，尽量较少国际纠纷。建立统一的、系统化的国际贸易融资市场，坚持公正平等的原则，严厉打击企业不法融资行为出现。

2．2．3企业方面

企业完善自身建设，对企业自身国际贸易融资做出合理的规划，转变相关工作人员的传统观念，提高工作人员对国家贸易融资活动的专业素养和责任意识，加快转变经营方式，吸取外国贸易融资的宝贵经验，树立正确的企业风险意识，防患于未然。建立合理的财务会计制度，对各个环节资金的使用做出准确的核算，真正将企业资金用到实处。

3结语

综上所述，我国中小企业发展迅猛，解决中小企业国际贸易融资的发展问题有利于促进我国中小企业的发展，从而带动我国经济的整体进步，增强我国的综合实力。

作者：赵一真 单位：沈阳师范大学国际商学院

参考文献:

［1］李岩．贸易融资的快速通道［J］．出口经理人，2008，(2)．

贸易融资范文第7篇

（一）中小企业国际贸易融资供需不平衡据有关资料显示，中小企业截至2011年6月，所创造的最终产值占全国总产值的62%，纳税额占税收总额的一半以上，并解决了78％的城镇人员就业问题。即便如此，中小企业对社会所作的贡献与获得的资金支持仍然不成正比。调查结果中，银行贷款为我国中小企业提供了91%以上的融资供应；而信用担保机构较多的省份中发展较好的中小企业因担保不能落实而被拒贷的情况占24.8％，因抵押不能落实而被拒贷的占33.3％，拒贷率居然高达58％。虽然各方都给予了大力支持，融资问题也在一定程度上得以缓解，但多数中小企业仍然面临融资难的困境。社会对中小企业的资金供给和中小企业对资金的需求严重失衡。

（二）缺乏新型国际贸易融资方式的应用我国中小企业缺乏对国际贸易融资方式的自主选择，即使选择，也受传统方式的限制；国际贸易融资业务所拥有的资产数量与市场提供的潜力极不适应，银行更习惯于操作传统的流动资金贷款；银行管理人员无法深层次的认识国际贸易融资，不能明确、充分地意识到国际贸易融资的必要性和紧迫性，对中小企业来说接受不了偏高的新型贸易融资方式的要求，这些都使贸易融资的应用和推广受到了直接影响。另一方面，中小外贸企业对国际贸易融资方式缺乏了解，大多是从银行获利贷款。随着近年来国家贷款利率的提高，增加了其贷款成本，导致企业目光纷纷投向了民间融资，更加压缩了国际贸易融资的比例。

二、造成中小企业贸易融资困境的主要因素

国际贸易融资主要依托于国际结算并在相关环节上提供的资金融通，贸易融资的种类和操作流程直接由进出口商所选择的结算方式来确定，企业资金经过结算环节的融资，促使其加速周转，并使企业应收账款或对外付款脱离了所面临的资金困境。国际贸易融资主要基于国际贸易，所涉及的范围广泛、内容复杂，而且兼具了与进出口环节紧密相联的银行和商业双重信用。与大型企业相比，中小企业的贸易融资面临了更多的风险因素，因而面对更多的困难。

（一）中小企业缺乏良好的信用中小企业的自身信用状况是从银行获得贸易融资的关键因素。调查显示，中国中小企业的财务管理制度50%以上不够健全、完善，且大多数的信用度较低。中小企业的信用较低主要是商业信用不足、企业信用缺乏档案记录等多方面的反映。而导致这一局面的根本原因是中小企业制度不规范、缺乏资本等。

（二）风险防范措施不到位国际贸易融资属于风险业务范畴，涉及国家风险、外汇风险、利率风险、信用风险、欺诈风险，银行按照《巴塞尔协定》的有关规定，必须建立相应的风险管理体系。银行因为开展国际贸易融资业务时间较短，没有较完善的风险管理体系，更没有将承担风险的各个单位纳入统一的体系中，也缺乏统一测量各类风险的标准。国际贸易融资的特点决定了其设计风险的复杂性，但都是可预测和防范的，而实际上，科学有效的预测方法和防范措施并没有得到具体应用。

（三）缺乏高素质的从业人员贸易融资业务由于专业性较强，需要精通法律、国际贸易、金融、外语的复合型人才。从业人员个人能力的强弱直接关系着日常操作中对成本、收益和风险的控制。中国银行业贸易融资方面专业人才的严重馈乏限制了银行国际贸易融资业务的开展，而对金融工具、贸易手段、结算方式的缺乏了解也加大了银行国际贸易融资的风险。另一方面，高素质人才的缺乏使银行国际贸易融资方式的创新受到阻滞。我国虽然早已开展了福费廷、国际保理、结构性贸易融资等业务，但皆因从业人员的水平限制，而阻碍了这些业务的发展。

（四）缺乏健全的中国贸易融资法律规范中国金融立法的严重缺失导致金融业务的发展明显滞后。国际贸易融资的相关法律还缺乏业务中涉及的抵押、信托等行为权利与责任的明确法律界定。现有的法律法规也存在着与国际惯例不符情况。金融立法的不健全，使银行和企业在国际贸易融资业务中留下了更大的风险隐患，影响了中国国际贸易融资业务的顺利发展。

三、解决中小企业贸易融资难的有效措施

（一）提高中小企业的信用度在政策的实施上要有可预见性、稳定性和连贯性，其中可预见性是关键。要严厉惩罚失信行为，使守信的人可以得到收益，这样诚信才能成为企业的自觉行为；同时，中小企业要想获得银行的支持，在很大程度上取决于企业自身，因此，企业应当努力创造良好的经营业绩。

（二）中小企业应加强风险防范意识中小企业应加强风险防范意识，对国际贸易融资所涉及的风险，应改变以往粗放式的发展思路，可合理运用不同的结算方式科学的控制风险。同时，通过全面调查国外客户的生产经营情况，投保出口信用保险等方式降低风险。

（三）加快我国贸易融资的体制改革银行应当积极调整信贷结构，尽可能使金融服务的发展达到多元化，特别要大力开展中小企业贸易融资金融服务，促进中小企业的发展。要建立健全相关的法律法规，加强建设自律监管及信用体系，为民营担保机构创造良好的生存环境，引导民间资本进入中小企业贸易融资领域。要加快构建中小企业政策性金融体系且逐步完善相关制度，以期解决中小企业的贸易融资问题。立法部门既要立足本国国情又要与国际接轨，与国际贸易工作的实际情况和未来发展趋势相结合，尽快建立健全贸易融资法律法规体系。银行和中小企业则应对现行的法律法规进行认真解读，分析国际惯例和我国现行的法律环境之间的问题，制定行之有效的实施方案，建立产品化的业务操作程序，以经过仔细研究的标准合同文本凭证格式等规避业务中可能出现的法律风险。

（四）建立科学的人才培养机制（1）银行、外贸企业要对业务人员进行国际贸易、国际金融、法律等相关知识的培训，银行的各类贸易融资产品及其特点要被业务人员所熟知；（2）业务人员要增强风险防范意识。在日常工作中，要不断积累经验、总结教训，特别要精通国际贸易知识和运输保险业务，密切关注国际贸易市场动态，了解掌握商品的行情变化，培养对国际贸易市场洞察力，增强识别潜在风险的能力。

贸易融资范文第8篇

由于长期以来我国国有银行内部的运作机制受到计划经济体制深刻影响，所以就经营而言，不管是业务开展模式还是内部机制，还难以全面适应当前市场经济环境的变化。贸易融资业务操作的规范化还在不断完善，创新能力有待加强，特别是缺乏有效的风险防范体系。恰恰股份制银行得益于灵活的体制，通过学习借鉴外资银行的先进经营管理经验，在其内部建立了科学合理的经营管理模式，这与国有银行相比形成明显优势，所以在市场上会更加积极主动开拓贸易融资业务。以民生银行为典型代表，它不但在其内部成立了专门开展贸易融资业务的贸易金融部，还引入了进行垂直管理的事业部制管理模式，建立了灵活快速反应的市场机制。

2当前我国银行开展贸易融资业务出现的问题

2.1缺乏对贸易融资业务的风险意识

首先，在银行内有些高级管理人员缺乏对贸易融资业务的深入了解，更是无从谈起经验，对贸易融资业务所具有的风险认识严重不足。主要表现为两种极端看法：一是误以为贸易融资是一种零风险业务，认为贸易融资无需动用实际资金，只要开出信用证、出借单据就能轻松的从客户手中赚到融资利息、手续费；二是一旦发生风险后，就认为贸易融资风险极大，所采取的措施与普通贷款授信相比贸易融资门槛更高，审批过程复杂，时间漫长，难以获得授信，使贸易融资业务的发展受到限制。其次，银行偏向于传统的本币业务，在其业务总量中国际业务占比较少，在人员配备、机构设置及客户量方面都不具优势，致使认为将大量的财力、物力和人力投入到发展贸易融资业务上，还不如大力发展本币业务。最后，没有充分认识到贸易融资业务对优化银行信贷资产质量、提高盈利能力等方面所起到的重要作用，认为在总的信贷资产中贸易融资业务数量不多、作用不大，最终导致银行在这方面存在安全隐患。

2.2新业务难以推广

银行要想贸易融资业务获得更好的发展，努力推广新业务是发展贸易融资业务的一项非常重要的举措。对于一个事物要想实现不断发展，创新就是推动其发展的最大动力，贸易融资业务的发展也同样适用于此。当前日益激烈竞争的国际市场，尤其是前几年受到全球经济危机的冲击，世界经济至今尚未恢复元气，经济发展缺乏动力，市场非常不景气，整个经济形势不容乐观，这就使得国际市场上的竞争进一步加剧。此外，如今市场已经逐渐转变为买方市场，这就造成在贸易结算中，除了信用凭证以外的其他结算方式正在增多，在这样的背景下，企业非常期望得到银行所提供的能同时满足风险缓释、贸易融资需求的金融服务，因此能够满足风险缓释、贸易融资需求的福费廷和保理业务就随之产生了。但是如何推广好这些新业务，还没有引起银行的足够重视，即便有的银行已经注意到这个问题，如何将这些业务更好的宣传给企业并不明确，让人产生模糊不清的感觉。我国银行在推广这些新业务中存在的问题，就导致在我国发展这些新业务受到较大限制。新业务的发展受挫，就直接导致我国贸易融资缺少创新，使得贸易融资业务发展缺乏动力支持。

2.3担保难困扰着贸易融资业务

贸易融资业务的发展一直受到担保问题的困扰，特别是对我国中小型贸易企业限制更大。担保难问题主要表现在以下几个方面：一是企业在寻求无关联的第三方提供担保时，会担心在未来对方也会要求自己为其提供担保，这样就会产生自身无法控制的隐性风险。二是许多贸易公司因自身的特点在申请贸易融资时受到一定限制，因为它们难以给银行提供认可的有效资产，例如：厂房和土地等；生产型企业在申请贸易融资时，虽然能提供可抵押的机器设备，但是其抵押率偏低，且手续复杂、费用较高及时效性较差，不符合贸易融资便捷的特点。三是对贸易融资的具体产品，企业并不熟悉，难以将各种金融工具进行有效组合产生最大效果，随着不断更新的银行产品以及贸易融资新名词的大量涌现，给本来对贸易融资就生疏的企业增加了更大的难度，它们难以切实结合自身实际需求，选择出能够适合自身业务发展需要的业务产品，无法灵活运用各种融资产品。

3我国银行拓展贸易融资业务的应对措施

3.1强化贸易融资业务意识，提高防范风险的能力

首先，拓展贸易融资业务能够体现出现代银行功能的现实需求。伴随全球经济发展日趋一体化，社会经济活动正在日益趋向国际化，拉动国民经济发展的一个重要支柱就是对外贸易和投资。作为一家现代银行一旦提供不了能够囊括本外币的金融产品或综合性的金融服务，那么在业务拓展中就会受到限制，就无法有效、全面的参与到市场竞争中，最终导致自我淘汰。所以银行对当下形势要有清醒的认识，顺应时代的要求，改变传统的经营管理理念，推动贸易融资快速发展。其次，转变工作方式和经营策略，对市场信息开展积极搜索，切实关注贸易市场具体动态，掌握商品行情浮动变化，提高对贸易市场的敏锐性和洞察力。最后，需要培养、引进综合素质高的专业人才，建立一支开拓贸易融资业务的专业化队伍，他们既要懂市场和产品，又要懂政策和外语，促进防范贸易融资风险的能力、意识得到提高，不断努力防范、化解贸易融资风险。

3.2对产品业务创新营销模式

创新产品业务的营销模式就需要做到以下几点：第一，由主动营销代替原有的被动营销。企业需要制定更加积极有效的激励制度，通过采取各种奖励措施让员工能真正感受到主动营销会给自身带来的好处，进而增加员工进行主动营销的激情和动力。第二，积极推进产品创新。要依据贸易发展的具体需求，积极研发符合贸易融资业务发展的新产品，只要贸易融资产品能够与时展的步伐保持一致，符合贸易的发展需求，它就会有更为广阔的发展空间，就会有强大的动力。第三，对贸易融资新产品，要注重其宣传推广工作。当开发出新产品时，就需要积极采取各种措施对其进行大力宣传推广，新产品经过大量的宣传推广能够提高自身的知名度。第四，创新产品业务的营销模式。需要主动突破专业间的具体限制，对不同产品进行合理的组合，通过产品的有效组合来展开具体营销工作。同时银行还要进行有针对性的营销，需要根据客户的融资额度和区域等因素进行细分，在此基础上对具有差异化的客户群要深入研究他们的特点，通过采取不同的策略对具有差异化的客户进行有效营销，真正做到有针对性的营销。

3.3创新贸易融资的担保方式

第一，根据贸易融资业务所具有的特点，需要创新思路，制订出的担保方案要具有较强的可行性。例如提供企业联保及个人无限连带责任担保；由信用担保公司提供担保；给有能力提供质押的企业采取动产质押、仓单质押、应收账款质押等担保方式。第二，与第三方金融机构开展合作，充分运用它们信用，这可以为企业有效规避信用风险、市场风险及国家风险。例如企业为了改善财务报表的质量，可以使用应收账款买断及无追索权的福费廷和国际保理业务等。第三，鼓励企业购买出口信用保险。出口信用保险下的贸易融资业务包涵了融资与保险，这既能保障企业收到付款，又能方便获得融资，如果出口商在申请贸易融资业务以前就购买了出口信用保险，这就等于给银行多加了一层保障，使得银行风险大大降低，有助于企业能顺利从银行获得资金支持。

4结论

综上所述，通过对我国银行发展贸易融资业务的研究不难发现，这无论是对国家，还是对从事贸易融资业务的银行和企业都具有非常重要的现实意义。尤其是目前全球经济总体不景气，我国金融业正在深化改革的道路中艰难行进，银行发展贸易融资业务对其追求新的利润增长点的现实意义更大。所以，我国银行必须对发展贸易融资业务所出现的问题加以重视，努力采取有力的应对措施促进我国银行贸易融资业务快速发展。

贸易融资范文第9篇

国际贸易融资已有上百年的历史，是商业银行针对企业的国际贸易背景提供的表内外资金融通。这一多年来波澜不惊的传统业务骤然成为当今的热点，构成一个企业、政府和银行都既爱又恨的纠结话题。

原本小众的贸易融资正在发生“异变”

就在几年前，国际贸易融资还一直是小众的阳春白雪，但是这几年它为企业带来的超乎寻常的便利，也使企业滋生出超常规的冒进思想，最终使国际贸易融资成为众矢之的。金融业的兴盛和盈利高企，外贸竞争的加剧使得企业利润收窄，导致实体经济越来越虚拟化，越来越多的资金从实体经济体系抽血转入金融领域寻求较高收益。在我国境内对国际热钱以资本名义流入实施严控严堵的政策威慑下，大量热钱囤积在金融管制极其自由的香港地区，在两地人民币汇率走势预期存在较大偏差的情况下，借助国际贸易平台通过银行贸易融资的方式套取资金收益的行为变得日益猖獗，甚至使外贸数据发生出人意料的宏观逆转。这些异变五花八门，令人防不胜防。

虚构贸易背景。为了从银行获取低成本的资金，一些企业便不惜挖空心思，虚构出所谓的进出易。最为突出的表现，是在香港成立窗口公司，由境内公司与窗口公司签署贸易合同，货物通过运输工具（一般以陆路为主）在两地空转一圈，没有任何形态的变化或者进行最原始的加工包装，便完成了出口再进口的两笔交易，从而创造出两笔贸易背景，凭以向银行申请办理表内或表外贸易融资。

抽逃资金，加大银行融资风险。有些企业尽管具备真实的贸易背景，向银行申请融资的依据充分，然而其没有将申请的银行融资完全应用于正常的国际贸易发展，而是挪作他用，一是用于补充企业流动资金的不足，二是将贸易融资资金抽逃用于小贷公司、信托计划、银行理财等高收益项目，利用银行资金赚取可称暴利的差价，一旦其投资的项目发生风吹草动，企业便面临资金链断裂的风险，银行融资也就有可能血本可归。

逃避监管。部分企业为了套取银行国际贸易融资的资金，赚取境内外点差收入，公然违背国家政策规定，违规办理各项国际贸易融资业务，使政府监管部门的政策初衷得不到全面贯彻，扰乱了正常的对外贸易秩序。

投机交易泛滥。我国部分企业过分看重境内外利率和汇率的即时差别，无限制地做大境内外资金交易，而又没有及时进行必要的套期保值工具操作，从而使企业面临巨大的利率和汇率风险，甚至影响到企业的生死存亡。

在国际上形成负面形象。由于企业对于衍生产品利润的过度追求，其风险度水平已引起当地监管部门的全面关注。这些逐利企业不仅在境内，同时在境外都已经成为过街老鼠，引起社会各界的口诛笔伐。尤其是在香港地区，金融监管当局已要求银行大幅度收紧对内地企业的贷款额度。

通过治理杜绝贸易融资的“异变”

针对国际贸易融资业务出现的变异现象以及造成的不良影响，政府、企业和银行都有责任采取行动，从根源上加以杜绝。

首先，外汇管理部门要进一步做好对企业的评级考核。根据当前的外汇管理规定，外汇局在对企业经常项目外汇结算彻底放松管制的同时，对企业的等级评定也提出了更切实际的要求。A类企业可以直接到银行办理外汇结算，出口业务无需联网核查数据，B、C类企业则在单证审核、业务类型、结算方式等方面受到严格监管，其中B类企业由银行进行电子数据核查，C类企业则需逐笔取得外汇局的审批许可。对于屡次虚构贸易背景，从银行骗取贸易融资以套取不合理资金收益的企业，外汇局可以调降其评级，限制其办理相关外汇业务。

其次，不同政府部门之间要不断完善信息共享机制，加强业务沟通交流，齐抓共管防范企业的违规行为。行业协会要充分发挥行业自律的作用，及时为协会会员企业提供与进出口贸易相关的政策信息，通报各种违反国家规定的典型案例，使企业全面掌握国家的政策规定，避免凭主观臆想操作业务。涉外企业也要提高风险管理意识，要始终坚信高收益是与高风险相伴相随的，企业有多高的盈利机会，便可能面临多高的资金风险。

贸易融资范文第10篇

人民银行的数据显示，2006年中资商业银行贸易融资余额仅为220亿美元，这与当年进出口总额1.76万亿美元形成鲜明的反差，占银行贷款的0.7%，而从国际银行业看，贸易融资一般占银行信贷的20%以上，发展中市场的贸易融资约占进口总额的1/6。由此可见，贸易融资业务存在巨大的市场潜力，是加快信贷业务转型的原动力，应该成为银行业务拓展的重点领域。目前，贸易融资业务体现出以下特点：

（一）国际结算方式逐渐从信用证转向赊销为主。信用证的特点是成本高、单据处理程序复杂。而进出口企业面对激烈的竞争，需要尽量降低交易成本，提高营运效率，这就使得贸易双方自觉寻求更加低成本、简便和灵活的支付方法来取代信用证。随着国际贸易买方市场的形成，对买方有利的赊销、货到付款等结算方式替代操作较为复杂的信用证成为主要的贸易结算手段。

（二）应收账款融资成为主流趋势。随着国际结算非信用证化趋势的发展，贸易融资种类和功能也在发生变化。由于进口企业大幅减少开出信用证，对出口企业非常不利。过去出口企业可以凭借信用证到银行融资，但在赊销贸易模式下，出口企业必须等待一定期限的应收账款。面对流动资金短缺的压力，出口企业迫切需要新的应收账款融资产品，主要有资产抵押贷款、发票融资、保理、福费廷等。

（三）结构性贸易融资开始兴起。随着发达市场和新兴市场之间贸易的迅速增长，传统贸易融资产品无法满足对一些高风险地区的出口、期限长达数年的资本品出口、金额巨大的基础能源和大宗商品出口等的融资需求，促使结构性贸易融资兴起。结构性贸易融资以货权为核心，通过整合商品流、信息流和资金流，有效地降低了交易成本，提高交易效率。在为客户提供个性化的综合性融资方案中，借助期货市场的风险控制功能，结构性贸易融资同时还可以为大宗商品贸易以及原材料和半成品等商品贸易提供风险管理。

（四）贸易融资资产流动性增强。结构性贸易融资同时促成了贸易融资二级市场的活跃，对于金额大、期限长、风险高的融资项目，往往由多个银行共同参与，逐渐形成了一个完善的二级市场，使得银行可以分散风险，或者进行风险投资，贸易融资资产流动性大大增强。

二、大力拓展贸易融资业务对银行具有重要意义

（一）贸易融资业务对银行控制风险，减少风险资本占用，提高经济资本回报率具有重要意义。在贸易项下融资时，银行掌握货权凭证，企业有着清晰的贸易背景，利用贸易本身的现金流偿还银行融资，银行贷出的资金并不进入企业的生产过程，因此贸易融资具有自偿性、还款来源确定的特点。从风险控制的角度来看，贸易融资业务的风险控制点有三方面，即融资主体、担保条件和贸易过程中的资金流。三点支撑下的贸易融资业务可实现与贸易背景紧密相连的封闭运行模式，融资质量较之流动资金贷款业务更为稳固和安全。

（二）贸易融资对银行优化信贷结构，提高资金利用效率具有重要意义。流动资金贷款普遍存在利用效率低，用途难跟踪等突出的风险隐患。而贸易融资期限通常比较短，资金周转快，流动性强，风险相对可控。特别是在融资规模受到约束的情况下，能够更好地满足客户的需求。因此，通过发展贸易融资，逐步替代、压缩流动资金贷款，可使信贷结构更为合理，降低总体风险。

（三）贸易融资对提高银行结算收益具有重要意义。贸易融资建立在结算的基础上，是结算业务的延伸，可以针对不同类型企业和交易链各环节提供配套融资服务，丰富信贷产品体系。该业务在前期属于中间业务，银行从中获得结算手续费收入和结售汇收益；在后期属于资产业务，银行从中获得利差收入。因此，该业务可有效带动本外币结算、衍生产品、存款、理财等业务发展，增加中间业务收入，提高综合回报。

（四）贸易融资对提高银行综合竞争力具有重要意义。对于银行客户来说，一旦适应了银行所提供的服务方案，就会产生较强的依赖性，不会轻易地发生变化。因此，发展贸易融资业务对于提高客户的忠诚度、抢占客户资源、提高与同业的竞争能力具有重要作用。此外，贸易融资业务中涉及的结算业务与国内外银行有着密切的业务往来，有助于提高银行在国际和国内的声誉。

三、银行贸易融资业务存在的问题

（一）银行在贸易融资的产品开发方面进展缓慢。近年来，进出口企业对于银行提供的服务能否便利其整个交易过程、扩大信息来源、减少相关风险提出了更高要求。出口企业希望更快地得到付款，进口企业则希望更好地管理存货。企业对贸易结算和贸易融资服务的要求已经从最初的交易支付和现金流控制的需求，发展到对资金利用率及财务管理增值功能的需求。这种变化意味着对现金流、贸易流、物流、信息流的趋同管理要求。

（二）银行贸易融资营销模式还无法完全适应市场环境。银行贸易融资业务的规范化仍处于完善之中，创新能力仍有待提高，尤其是风险防范体系不够完善，争揽贸易融资市场份额也显得不够主动。一些银行对发展贸易融资业务的战略意义认识不足，仍然将主要精力停留在传统信贷业务上，导致贸易融资业务被边缘化。

（三）银行的贸易融资缺乏专业化经营的重要保障。花旗银行和汇丰银行等国际性银行均以事业部形式设立贸易融资部门，专门负责该项业务的营销推动、业务管理等工作。而我国很多商业银行仍然把贸易融资业务定位在依附于公司业务的产品线条，营销、产品、风险审查、政策管理等分散在多个部门，业务主线不明确，职能边界不清晰，流程环节多，难以形成合力和整体竞争力，也不能满足贸易融资专业化服务和时效性要求。体制不顺成为制约银行贸易融资业务发展的主要瓶颈。

（四）授信管理与贸易融资特点不符。传统授信方法以净资产和资产负债率为基础核定授信额度，而贸易型企业具有净资产少、负债率高、经营现金流量较大的特点，按现行办法无法测算授信额度或授信额度很小，不能满足融资需求。在业务准入上以信用等级为主要标准，对资信状况一般的客户要求提供抵押担保，使大量净资产较少，但贸易关系可靠、物流和现金流稳定的客户被拒之门外。

四、银行发展贸易融资业务的努力方向

在我国对外贸易增长迅速的情况下，贸易融资业务也必将获得更加广阔的市场空间。为了促进贸易融资业务更好地服务于企业、服务于贸易，创造更高的收益，我国商业银行应从以下几个方面改善对贸易融资的管理。

（一）成立贸易融资业务的专业化机构。要充分发挥贸易融资业务对银行各项经营活动的促进作用，就需要改变目前贸易融资业务的发展状态，将其纳入整个经营战略中去考虑，成为银行的核心业务。成立贸易融资的专业化机构，作为银行贸易融资业务发展和管理的牵头部门，充分发挥其贸易融资业务的营销中心、专业审查中心、产品定价中心、服务指导中心以及创新开发中心的职能，制定贸易融资业务的发展目标、营销计划、产品创新和推广以及相关的考核评价体系。

（二）实行贸易融资业务科学化审批制度。推动贸易融资业务的快速健康发展，重要的环节就是要理顺贸易融资业务的审批流程，按照贸易融资业务的规律形成科学的流程促进业务发展。银行应对于贸易融资的发展方向有明确、清晰的定位，应该将贸易融资提升至战略高度，将其作为提升银行核心竞争力和盈利能力的重要手段，区分责权利，并在人财物上给予倾斜，从体制上为业务发展提供原动力。

（三）培育多元化的贸易融资客户。随着我国对外开放程度的不断扩大，银行不应再将贸易融资客户的营销范围限制在传统的国营外贸公司上，而应形成规模小、性质多样、行业千差万别的进出口企业客户群。因此，银行应根据国际贸易的发展趋势和北京地区企业融资的实际需求打造出合适的产品，实现产品为支撑、业务为手段的客户营销力式，逐步壮大贸易融资客户群体。

（四）利用期货市场开展结构性贸易融资业务。结构性贸易融资是指购买商或者销售商以其未来或者已持有的商品权利为抵（质）押，向银行申请短期融资的业务。根据不同的贸易格局，银行必须根据不同客户的具体融资需求，通过一系列结构化设计来掌握货权、监控资金为其提供集物流、信息流、资金流为一体的个性化的组合贸易融资服务。