信用风险防控措施范文

信用风险防控措施篇1

1.1防范体系

该模式包括了风险防范措施与防范策略的选择，以及风险防范的实施，在进行风险防范过程中又包含了以下内容：第一，优先排序风险防范行动；第二，评价建议安全控制的类别与成本收益的分析；第三，风险防范控制措施的选择与责任的分配；第四，安全措施计划的制定；第五，分析残余风险。3.2防范措施计算机网络风险防范为一种系统的方式，在风险管理过程中，管理人员可通过以下措施来实现风险的防范。第一，风险的假设。在管理过程中，接受潜在风险，同时持续进行IT系统的运行，通过安全控制措施来将风险降到可接受范围内。第二，风险的规避。经过风险原因或者后果的消除，即在识别出风险的时候，将系统的某项功能放弃或者关闭，以此来规避风险。第三，风险的限制。利用某项安全控制措施来限制风险，通过这些安全控制系统可把因系统弱点被破坏带来的各种不利影响降到最低或者最小化。第四，风险计划。通过风险防范计划的制定，有计划且有目的的来进行风险的管理。在该计划中，主要是对安全控制实施优先级排序、维护以及实现等。第五，风险的转移。基于对系统自身缺陷的了解，采用相关措施来进行损失的补偿，将风险进行转移。

1.3网络风险的防范——防火墙

当计算机连接至网络后，为了防止其受到非法入侵危害，其中最为有效的一种防护方式就是在其外部网络与局域网间进行防火墙的架设，以此将外部网和局域网分割开来，这样外部网就不可直接进行局域网地址的查找，同时也就不能和局域网之间进行数据的交流，只有经过防火墙过滤以后，局域网中内部的信息才会传递至外部网，且二者间的数据交流只有经过防火墙过滤后才可执行，从而提高内部网络安全性。进行防火墙架设的目的就是为了有效控制网络间访问，避免外部一些非法用户随意获取或者使用内部资源，保护内部网中的设备。所有外部网信息在进入到内部网络前均要事先通过防火墙，由防火墙系统来明确哪些信息可以进行访问，哪些不可进行访问，通过对这些信息的检查，明确只有授权后的数据才可进入到内部网中。

1.4计算机网络风险防范模式的执行

第一，优先级排序风险行动，并安全控制其评价建议。在风险评估的报告中，基于其所提出的相关风险级别，优先级排序行动。应优先排序被标为非常高或者较高等级的风险项目，并采取相应的纠正行动来确保其利益。在风险的评估过程中，在安全控制评价建议时，应对所采用的这些安全控制措施自身的可行性以及有效性进行分析，选择最为合适且科学的措施来降低风险。第二，分析成本和效益，并选择相应的安全控制。在这一过程中，进行成本和效益的分析主要是为了给管理层的决策提供相应的依据，从中选择最好且合理的安全控制措施。在选用安全控制时，应结合管理方面、技术方面以及操作方面的相关因素，要确保其所选用的安全控制不仅满足机构的需求，同时还可保证其IT系统的安全。第三，分配责任和安全措施计划的制定。在完成上述步骤后，选择具备相应技能与专长的控制人员，同时进行责任的分配。接着再进行安全措施计划的制定，在该计划中主要包括以下内容：风险与风险级别、建议的相关安全控制、行动的排序、在安全控制中所需的资源、人员的划分和责任的分配、实施日期与完成日期以及维护要求等。除此之外，还有一个步骤就是残余风险的分析与防范。

2结束语

综上所述，随着信息技术网络的快速发展，计算机在运行过程中，很容易受到来自各个方面因素的干扰和影响，使得计算机网络存在严重的风险问题。为了防范这些网络风险，文章基于计算机网络风险管理的研究和分析，提出了一种风险防范体系的结构以及模式，通过该风险防范模式的实际应用情况来看，按照该模式来实施风险的防范，可使风险降到可接受范围内，同时所产生的负面影响也较小。但是因在计算机网络风险中，其风险类型自身还存在着不可预见性，在今后计算机网络风险防范模式的建立和分析中，该模式还有待加强和改进。

信用风险防控措施篇2

【论文摘 要】目前，计算机技术的不断普及使一些传统的文件载体不断消失，而计算机办公自动化正逐渐被很多企业推广运用。办公自动化最明显的标志就是信息档案的建立，这种记录信息的手段对企业来说更加方便和快捷，避免了传统的纸张档案的弊端。但是有利必有弊，计算机自身也存在着一些缺陷，导致企业在使用信息档案这一手段时也存在一些弊端，针对这个问题，企业在运用此技术时一点要做好风险的防范措施，力求使风险降到最低。基于此，本文主要对电子信息档案管理的风险控制方法进行了探讨。

目前，人们生活中一个非常重要的，必须的工具的就是电子计算机，其具有多种多样的功能，这为企业的办公带来了巨大的变革，使企业办公变得更加方便快捷。而在信息技术时代，最新的档案方式就是电子信息档案，它对企业在高科技方面的创新发展意义重大。但是根据具体情况来看，电子信息档案并不全是优化，它也有自己的不足，比如与传统的纸张档案相比，具有更大的风险性，如果没有积极制定防范风险的措施，那么很容易导致企业的数据被盗，所以，企业在使用信息档案时一定要注意信息的安全性，积极主动的制定一些避免风险的措施，以使信息资源更加安全。

一、避免风险的措施

提前预防，在风险还没有出现的时候就进行遏制是规避风险最有效的方式，也是最经济的方式，对于电子档案来说，应该以其自身的潜在缺陷为根据来实施控制管理，来保证内部信息的安全可靠，主要措施有：

1．积极引进最新技术。计算机在工作过程中要同时结合多种措施，而规避风险的最好的办法就是引进新的技术，新技术对可以使电子信息档案更加安全可靠。其中一个很重要的方法就是设置密码，这是现代操作系统最常运用的方式，在对电子信息档案实施密码设置后，要积极的训练一些计算机技术人员来实施管理控制，避免信息资源被一些外界因素干扰。

2．制定一些制度。为了保证信息资源的安全性，那么必要的管理制度是必不可少的，所以企业要主动制定一些有针对性的制度来进行预防，也可以根据需要授权档案管理人员自己制定制度，例如：可以规定只有管理人员才能进行相关的系统操控，而无关的人员没有权利操作系统等。

3．及时消除风险。为了确保信息档案数据的安全性，及时消除潜在的风险是非常重要的，在计算机维修期内，企业尤其要注意随时可能存在的风险，主动采取应对措施。因为计算机网络的的复杂性，使得控制风险工作也极其的不容易，不过，只要及时且做到全面看待问题，那么就可以把问题解决掉。比如，对于那种对计算机激进主义异常敏感的机构来说，为了应对潜在的危险，那么采取一定的措施是非常必要的。

4．及时进行预防和保护。为了消除危险电子信息档案的因素，其中一个很重要的措施就是安全防护，其可以有效的避免信息数据受到外界因素的破坏，保证信息的安全可靠。

转贴于

二、缓解风险的措施

电子信息档案在遭到外界的干扰后，为了把危险降到最小，就需要管理人员尽最大的努力把危险掌控在一定的范围内，那么管理人员应该怎么做才能使风险得到缓解？目前，许多企业开始利用风险转移的策略进行缓解，电子信息档案管理的风险缓解就是通过制定实施应变计划、灾难恢复计划、电子信息档案相关资产重新布置等手段来减小电子信息档案及相关资产价值本身或风险的后果或影响。常见的风险缓解方法包括：事前措施、事后措施。前者是指在损失发生前为减少损失程度执行的方案；后者是在损失发生后为减少损失执行的方法。需要强调的是，在进行电子信息档案的管理时如果发生危险，那么不管是什么情况，企业都要积极主动的进行及时的处理，这才是最为关键的。

三、分散风险的措施

在电子信息档案管理中，还有一种经常使用的规避风险的措施就是转移策略，所谓转移策略实质上是一种风险的分散，即把风险转到其他的地方，以此来把已经存在的风险降到最低，一般而言，能够从多个角度对风险转移的方法实施修正，如：修改配置模式、购买保险、外包给其他机构、或者与提供商签署服务合同等等。经过这样的处理之后，我们可以把复杂的风险问题进行简化，再对原先实施的电子信息档案管理策略优化改进，创造更加先进的电子信息档案管理系统。此外，还可以与网络供应商互相协调，让供应商的安全服务符合电子信息档案的使用需要。另外，还要强调的是，外包同样隐含着风险，如果外包人员不符合合同的标准，那么后果会很严重。所以为了预防人为因素给企业造成损失，那么那些使用电子信息档案的人员要做的就是一定要严格遵守操作标准。

四、评估风险的措施

当风险来临后，企业最需要做的就是积极采取措施进行处理，为了把风险造成的影响控制在最小的范围内，还要积极与其他措施相结合使用。风险评估的目的是为了能够使预防计划更加科学合理，在对电子信息档案实施全面分析的基础上，探究引起风险的因素以及其带来的后果。需要实施分析评估的基本内容是：发生危险的概率，危险带来的后果有多大，危险的成本探析，有哪些合适的控制防范办法等等。此外，企业管理者要树立风险观念，积极主动的制定一套体系完善的针对多种风险的预防计划。需要强调一点，如果机构中每个已被识别的弱点通过承认得以控制，这说明企业在安全防范工作中未能给予足够的重视。企业防范风险的最大弊端在于，许多经营管理者错误地认为电子信息档案无危险性，在使用档案资料时未采取针对性的安全管理方案，这对于电子信息档案带来了诸多不便。而对于档案管理人员来说，其在管理期间要控制好各个环节的工作，这对于档案管理是极为重点的。在进行评估中，为了确保档案信息的安全性，档案管理人员就必须要非常警觉，对于潜在的风险能够及时发现，并把其扼杀在萌芽状态，对于已经发生的风险要积极采取措施，力求使风险造成的损失最小。

简而言之，管理者或管理部门在对电子信息档案管理时，一定要有这样的意识，即电子文件的风险不是主观的，而是客观存在的，这种风险不是确定的，而是不确定的，而且还可能带来很大的危险，所以一定要有对风险的警觉度，把预防风险看做所有工作的重中之重，积极制定风险防范办法，使电子信息档案的管理水平得以提高，这对于有效规避风险和降低损失有重要的意义。

参 考 文 献

[1]冯惠玲．论电子文件的风险管理[J]．档案学通讯．2005（3）：8～11

[2]王兆新，裘洁．浅议电子文件信息的安全与保密[J]．浙江档案．2004（1）：36～37

[3]邹生．开放网络环境下的信息安全问题[J]．信息安全与通信保密．2004（4）：28～29

[4]宗文萍．基于价值链理论的档案信息安全管理[J]．档案学研究．2005（1）：38～42

信用风险防控措施篇3

目前，人们生活中一个非常重要的，必须的工具的就是电子计算机，其具有多种多样的功能，这为企业的办公带来了巨大的变革，使企业办公变得更加方便快捷。而在信息技术时代，最新的档案方式就是电子信息档案，它对企业在高科技方面的创新发展意义重大。但是根据具体情况来看，电子信息档案并不全是优化，它也有自己的不足，比如与传统的纸张档案相比，具有更大的风险性，如果没有积极制定防范风险的措施，那么很容易导致企业的数据被盗，所以，企业在使用信息档案时一定要注意信息的安全性，积极主动的制定一些避免风险的措施，以使信息资源更加安全。

一、避免风险的措施

提前预防，在风险还没有出现的时候就进行遏制是规避风险最有效的方式，也是最经济的方式，对于电子档案来说，应该以其自身的潜在缺陷为根据来实施控制管理，来保证内部信息的安全可靠，主要措施有：

1.积极引进最新技术。计算机在工作过程中要同时结合多种措施，而规避风险的最好的办法就是引进新的技术，新技术对可以使电子信息档案更加安全可靠。其中一个很重要的方法就是设置密码，这是现代操作系统最常运用的方式，在对电子信息档案实施密码设置后，要积极的训练一些计算机技术人员来实施管理控制，避免信息资源被一些外界因素干扰。

2.制定一些制度。为了保证信息资源的安全性，那么必要的管理制度是必不可少的，所以企业要主动制定一些有针对性的制度来进行预防，也可以根据需要授权档案管理人员自己制定制度，例如：可以规定只有管理人员才能进行相关的系统操控，而无关的人员没有权利操作系统等。

3.及时消除风险。为了确保信息档案数据的安全性，及时消除潜在的风险是非常重要的，在计算机维修期内，企业尤其要注意随时可能存在的风险，主动采取应对措施。因为计算机网络的的复杂性，使得控制风险工作也极其的不容易，不过，只要及时且做到全面看待问题，那么就可以把问题解决掉。比如，对于那种对计算机激进主义异常敏感的机构来说，为了应对潜在的危险，那么采取一定的措施是非常必要的。

4.及时进行预防和保护。为了消除危险电子信息档案的因素，其中一个很重要的措施就是安全防护，其可以有效的避免信息数据受到外界因素的破坏，保证信息的安全可靠。二、缓解风险的措施

电子信息档案在遭到外界的干扰后，为了把危险降到最小，就需要管理人员尽最大的努力把危险掌控在一定的范围内，那么管理人员应该怎么做才能使风险得到缓解?目前，许多企业开始利用风险转移的策略进行缓解，电子信息档案管理的风险缓解就是通过制定实施应变计划、灾难恢复计划、电子信息档案相关资产重新布置等手段来减小电子信息档案及相关资产价值本身或风险的后果或影响。常见的风险缓解方法包括：事前措施、事后措施。前者是指在损失发生前为减少损失程度执行的方案;后者是在损失发生后为减少损失执行的方法。需要强调的是，在进行电子信息档案的管理时如果发生危险，那么不管是什么情况，企业都要积极主动的进行及时的处理，这才是最为关键的。

三、分散风险的措施

在电子信息档案管理中，还有一种经常使用的规避风险的措施就是转移策略，所谓转移策略实质上是一种风险的分散，即把风险转到其他的地方，以此来把已经存在的风险降到最低，一般而言，能够从多个角度对风险转移的方法实施修正，如：修改配置模式、购买保险、外包给其他机构、或者与提供商签署服务合同等等。经过这样的处理之后，我们可以把复杂的风险问题进行简化，再对原先实施的电子信息档案管理策略优化改进，创造更加先进的电子信息档案管理系统。此外，还可以与网络供应商互相协调，让供应商的安全服务符合电子信息档案的使用需要。另外，还要强调的是，外包同样隐含着风险，如果外包人员不符合合同的标准，那么后果会很严重。所以为了预防人为因素给企业造成损失，那么那些使用电子信息档案的人员要做的就是一定要严格遵守操作标准。

四、评估风险的措施

当风险来临后，企业最需要做的就是积极采取措施进行处理，为了把风险造成的影响控制在最小的范围内，还要积极与其他措施相结合使用。风险评估的目的是为了能够使预防计划更加科学合理，在对电子信息档案实施全面分析的基础上，探究引起风险的因素以及其带来的后果。需要实施分析评估的基本内容是：发生危险的概率，危险带来的后果有多大，危险的成本探析，有哪些合适的控制防范办法等等。此外，企业管理者要树立风险观念，积极主动的制定一套体系完善的针对多种风险的预防计划。需要强调一点，如果机构中每个已被识别的弱点通过承认得以控制，这说明企业在安全防范工作中未能给予足够的重视。企业防范风险的最大弊端在于，许多经营管理者错误地认为电子信息档案无危险性，在使用档案资料时未采取针对性的安全管理方案，这对于电子信息档案带来了诸多不便。而对于档案管理人员来说，其在管理期间要控制好各个环节的工作，这对于档案管理是极为重点的。在进行评估中，为了确保档案信息的安全性，档案管理人员就必须要非常警觉，对于潜在的风险能够及时发现，并把其扼杀在萌芽状态，对于已经发生的风险要积极采取措施，力求使风险造成的损失最小。

信用风险防控措施篇4

一、工作目标

认真贯彻落实《县2014年深入推进廉能风险防控工作实施方案》的通知要求和《县廉能风险分类管理办法（试行）》、《县廉能风险防控标准化作业评估验收办法》等文件精神，以规范权力运行为目标，推进廉能风险防控标准化作业，对廉能风险进行分类管理，建立健全机制制度，加快信息化进程，逐步建成廉能风险防控“标准化、制度化、公开化、信息化”管理体系，进一步推进权力公开透明规范运行，实现岗位权力风险最小化、廉政效能最大化、行政管理最优化，确保预防腐败的各项制度和措施有效落实。

二、工作任务

2014年，在粮食系统各股室和相关站、队全面铺开落实廉能风险防控标准化作业。重点做好以下几项工作：

（一）理清和确定岗位权限（9月15日前完成）。根据相关法律法规和“三定”方案，以及本单位的内部分工等规定，全面清理本单位对管理或服务对象行使的各类职权以及本单位各个工作岗位的职权，确定职权名称、内容、行使主体（岗位）、法律依据、办理条件，编制本单位《组织架构图》。在此基础上，优化权力运行流程，逐一绘制本单位《岗位职权运行流程图》，形象表现各项职权的行进秩序。

（二）排查和确定廉能风险点（9月25日前完成）。根据清理职权的情况，采取各岗位工作人员自己找、干部职工评议、征求专家学者或行政相对人意见、工作人员分析论证和组织审定等方式进行，查找权力行使、制度建设、业务能力、思想道德、外部环境等方面存在的廉能风险，并填写《查找岗位廉能风险情况表》。

（三）评定廉能风险等级（10月10日前完成）。针对查找的廉能风险、权力的重要程度或发生问题的危害程度等因素，对各个工作岗位分别按“高”、“中”、“低”三个等级进行评定，分别用“”表示。一般情况下，本单位领导班子各成员岗位评定为“高”级，单位内设机构负责人、本单位直接负责人、财、物管理的工作岗位评定为“中”级，其他工作岗位评定为“低”级。

（四）制定廉能防控措施（10月20日前完成）。针对查找的廉能风险点，结合我单位工作实际，制定简便易行、务实管用的防控措施，在此基础上编制我单位的《廉能风险防控标准化作业规程》。

三、工作要求

（一）要落实责任。全面推行廉能风险防控标准化作业，既是党的群众路线教育实践活动整改工作的重要举措，也是党风廉政建设和反腐败工作的重要任务。各股室要把廉能风险防控工作作为党风廉政建设主体责任的一项重要内容来抓,中心办公室承担日常工作；领导小组对本单位的工作开展情况进行监督检查。并将通过受理群众举报、定期开展专项检查、责任倒查等方式进行检查，对廉能风险防控工作落实不到位的问题，按照党风廉政建设责任制相关规定，对股室负责人进行问责并约谈。

（二）要突出防控重点。各股室要紧紧围绕县委、县政府和中心的重大决策部署和人民群众反映强烈的突出问题，确定重点岗位和重要领域，深入排查各个工作环节中的廉能风险点，切实落实防控措施。

信用风险防控措施篇5

一、建立廉政风险防控机制的现实意义

廉政风险防控机制是近年来党风廉政建设和反腐倡廉工作中的一项新举措。探索和建立该机制，使其充分发挥效力有着深刻的现实意义。

（一）开展廉政风险防控机制建设是行业发展赋予的新课题。当前，交通运输行业正处于新一轮大投入、大建设、大发展时期，交通基础设施建设领域资金投入大、权利运行环节多、社会关注度高，面临着更加严峻的廉政风险考验。大力开展廉政风险防控机制研究，以创新的思维和措施更加有效地遏制腐败问题的发生，降低廉政风险，保证工程优质、资金安全、干部廉洁和群众满意是行业发展的必然要求。

（二）开展廉政风险防控机制建设是推进反腐倡廉工作的新举措。目前的党风廉政建设和反腐倡廉工作中存在认识不足，缺乏主动抓、认真抓、长期抓的自觉意识；认识模糊，“抓什么、怎么抓”的问题比较突出；工作存在局限性，缺乏把党风廉政建设和各项业务工作结合的有效载体，导致“两张皮”。因此，加强党风廉政建设的针对性、可操作性、实效性和创新性是推进党风廉政建设的重点。廉政风险控制机制突破了传统思维和旧有模式，引进先进的管理和控制理念，以简约、全面、准确的模式清晰勾勒出每个工作环节涉及的风险点，覆盖了权利运行的全过程，具有很强的直观性和可操作性，体现了党风廉政建设的科学化、制度化、规范化要求。

（三）开展廉政风险控制机制建设是提高管理效能的新途径。通过廉政风险防控机制建设，有助于细化工作环节、优化工作流程、突出工作重点、强化工作执行，从而规范管理体制，提高管理效能。

二、建立廉政风险防控机制的措施

廉政风险防控机制运用风险管理理论和全面质量管理方法，以“查找、防控、督查、评估”等环节为核心，有效识别工作中各个环节已经构成或可能构成的岗位廉政风险。从体制、制度和实际运作入手，寻找积极预防的途径，形成操作性强的防控模式和规范化的处置措施，牢牢控制和及时消解岗位廉政风险，建立廉政风险防控机制应从“查”、“防”、“控”三个环节入手，遵循全面查找、科学评估、超前预防、务求实效的基本原则，着力形成“风险信息收集――分析评估――风险预警――跟踪反馈”四位一体的工作流程，做到查找准确、预防有效、控制有力。

（一）以“查”为基础，找准廉政风险点。一是全面排查廉政风险点。紧密结合工作实际，明确排查范围和内容，从岗位职责、部门分工、业务流程、体制机制、思想认识、外部环境等方面，有计划有组织的深入排查存在的廉政风险点，突出重要岗位和关键环节，重点排大事项决策、重要人事任免、重大项目安排和大额度资金使用等易产生腐败行为的廉政风险点，确保查准、查全、查深。二是准确区分风险等级。在排查风险点的基础上，本着实事求是的原则，按照风险发生机率或危害损失程度确定风险等级，并做好登记汇总。三是抓好公示。对排查出的廉政风险点进行公示，广泛征求各方面意见和建议，不断修改和完善廉政风险点。做好宣传工作，增强干部员工自觉参与廉政风险防控体系建设的积极性。

（二）以“防”为重点，健全风险预防措施。一是完善制度。充分发挥已有制度的约束力，通过制度的刚性制约作用，降低廉政风险的发生。同时，根据廉政风险点梳理的结果，及时补充、修订和完善制度，建立横向到边、纵向到底的制度体系。特别是对于高风险环节，要有针对性地制定相应的制度措施，保证权利在制度约束的轨道上运行。二是强化教育。以廉政风险点为教育摹本，以查促学。通过引导广大干部员工进行自主排查、相互排查的方式，使干部员工对廉政风险有一直观的认识，进而做到自觉规避。通过对廉政风险点的讲解、学习和讨论交流，深化干部员工对廉政风险点特别是自身岗位廉政风险的认识，进而强化廉洁自律意识。三是根据具体岗位廉政风险，制定相应的规范措施。在廉政风险点排查的基础上，分析工作环节和流程出现廉政风险的原因，制定针对具体岗位和环节的防控措施。

（三）以“控”为保障，确保风险防控实效。一是强化监督检查。对排查出的廉政风险点进行实时动态监督，设置重点监察点，加强对关键环节和岗位的监督检查，准确掌握各个风险点的风险等级变化和防控措施的落实情况及实施效果。二是及时化解风险。通过监督检查和廉政风险信息分析，及时发现存在或可能发生的廉政风险，并向有关岗位和个人发出预警信号，运用督导、纠错、诫勉谈话、责令纠错等措施，及时纠正工作中的失误和偏差，化解廉政风险。三是做好跟踪评估和补充优化工作。廉政风险控制体系是一个动态体系，因此要做好对廉政风险防控体系建设及运行质量、效果的跟踪评估工作。根据评估结果对廉政风险防控体系及时进行更新、补充和完善，不断优化体系的防控功能。

三、建立廉政风险防控机制应注意的几个问题

一是在表现形式上应避繁就简。廉政风险防控机制的表现形式应该一目了然，多采用图表的形式，简化说明文字，增强直观性，使操作者容易入脑入心。

二是在表现内容上应避虚就实。廉政风险防控机制应突出其可操作性，因此在廉政风险点的确定上应做到全面准确。在风险防控措施的制定上应实事求是，提高针对性、具体性。在风险防控措施的落实上，应突出实效性。建立健全相应的考核制度、奖惩制度和责任追究制度。

信用风险防控措施篇6

【关键词】融资租赁 风险 防控措施

引言：早在上世纪60年代，融资租赁就成为了适应经济发展潮流的产物。而融资租赁进入中国是在上世纪80年代，发展到现在，融资租赁已经成了现有的几大主要融资方式之一，并且公司数量仍然在不断的增长中。由于融资租赁需要涉及很多领域，并且融资租赁公司获利的主要原因是承担了业务风险的风险溢价，所以对于融资租赁公司来说，风险是始终伴随着企业运行的。总之，融资租赁公司只有做好风险的防控，才能保证公司的健康发展。

一、当前融资租赁公司面临的风险

（一）信用风险。

交易对手的违约常常会给融资租赁公司带来一定的信用风险。一方面，由于融资租赁公司的业务具有长期风险投资的特征，在这段时间内有可能出现承租人不能按时支付租金，甚至进行单方面解约的情况。另一方面，承租人在进行设备租赁时，应该负起设备维护的责任，保证交易完成后设备的完璧归赵。但是由于一些承租人的行为道德问题，在设备的使用过程中造成了设备的损坏，造成出租人损失的同时，也给租赁公司带来了信用风险。总之，在交易的工程中，交易双方的任何一方一旦出现信用问题，都会给融资租赁公司带来信用风险。

（二）财务风险。

融资租赁公司面临的客户需求常常是不同的。如果出现客户需要大量资金又或者租赁设备比较昂贵的情况，那么由于这两种情况对融资的要求比较高，就很容易造成融资租赁公司的财务风险。一方面，万一出现了客户拖欠大量货款的现象，融资租赁公司就需要承担巨大的财务周转压力。另一方面，如果出现昂贵设备被损坏的情况，也会给融资租赁公司的财务状况带来一定的考验。总之，由于融资租赁公司在交易的过程中会涉及到大量资金周转问题，所以将不得不承担一定的财务风险。

（三）市场风险。

由于受到市场价格变动的影响，一方面融资租赁公司达成的交易的双方可能对已有的交易结果产生疑惑，进而要求重新交易，将给融资租赁公司带来一定的损失。另一方面，由于市场的变化，客户可能因为经济问题而拖欠资金。如果多个客户同时拖欠资金，则会造成公司的巨大损失。由于这些损失都是由市场造成的，所以给融资租赁公司带来了一定的市场风险。总之，市场风险也是融资租赁公司面临的风险之一。

（四）操作风险。

造成操作风险的原因往往存在于融资租赁公司内部，是由于人员操作、内部程序和外部事件的故障而造成企业损失的风险。操作风险产生的原因有很多，与融资租赁企业的操作系统和业务以外欺诈交易等方面都有关系。另外内部管理制度漏洞造成的人员操作问题，也是产生操作风险的一大原因。所以，操作风险也是融资租赁公司不容小觑的风险问题。

二、融资租赁风险防控措施的提出

（一）降低信用风险的措施。

为了降低信用风险，可以在交易达成前对双方客户进行信用评估。一方面要对客户的行业背景进行调查，了解客户是否曾经有过毁约行为，获取客户在行业里的信用情况。一旦客户曾经有过不合理的解约行为，则要考虑是否进行交易。另一方面，要核实客户提供的资料信息，通过判断资料的真伪评估客户的信用度。如果资料的真实度较低，则要和客户做好沟通，确认是否继续合作。但是为了公司的收益，在客户信用评估较差的情况下，一些交易仍需要继续进行，那么就需要制定有效的制约条件防止客户解约。具体措施是：根据客户需要的融资金额的多少，要求客户进行等价值资产的抵押。这样就算出现违约情况，公司也可以用拍卖抵押品的方式补偿损失。

（二）降低财务风险的措施。

想要降低公司的财务风险，需要从几个方面采取措施，一是在与客户达成交易前，要对客户的资金状况有所调查，避免出现客户拖欠大量货款的现象。二是将融资资金和设备租金的回收分成几个阶段。这样可以避免一次性收不回所有资金的情况发生，从而防止公司资金周转不过来。三是预存一定数量的准备金。在公司暂时收不回客户欠款的情况下，使用准备金来进行资金周转，避免公司遭受财务风险。

（三）降低市场风险的措施。

降低市场风险的措施有两种，分别是风险补偿措施和风险分散措施。首先因市场价格变动而导致的交易失败，可以通过风险补偿措施来避免。风险补偿措施就是在长期交易中，无论是设备的租赁价格还是融资资金利率，都可以根据市场和汇率的变化，进行价格上的调整。这样就能够保证客户利益，防止交易的失败。其次，因市场变化而造成的多个客户同时拖欠资金的情况，可以通过风险分散措施来避免。风险分散措施指的是在融资租赁公司经营的过程中，将租赁投资分散在各个行业和各个地区，降低因某个行业或地区的经济危机而造成的市场风险对公司的影响。

（四）降低操作风险的措施。

融资租赁公司操作风险的降低只能通过完善操作系统、完善交易制度和员工培训来进行。完善的操作系统可以对人员的操作进行管控，避免人员进行违规操作。交易制度的完善，可以在员工遵照制度进行操作的情况下，避免员工遭受客户欺诈的现象发生。而对人员进行操作培训，可以降低员工违规操作或错误操作的几率。所以，降低操作风险的措施，还要从公司管理的各个方面来实行。

结论：总而言之，掌握融资租赁公司面临着哪些风险，制定风险的防控措施，是融资租赁公司发展的重要工作内容。对当前的融资租赁公司来说，面对来自各方面的风险，只有不断的学习借鉴，才能完善自身的风险防控制度，促进企业的稳定发展。融资租赁公司的快速发展不仅能促进融资租赁行业的发展，也能促进社会经济的发展。因此，对当前融资租赁公司面临的风险与防控措施的探讨，对于我国经济的发展有着重要的意义。

参考文献：

[1]王玲玲.非金融类融资租赁企业风险分析与防范[D].上海师范大学，2012.

[2]王丽萍.关于融资租赁公司风险控制的探讨[J].法制与经济，2010，05（01）.

信用风险防控措施篇7

关键词：信息安全；安全生产风险管理体系；风险评估；风险控制

0引言

随着信息化建设的飞速发展和普及，各行各业的网络化、信息化水平显著提高，无论是电网安全稳定经济运行还是企业管理业务运转都离不开信息化系统的支持，在信息化带来高效率的同时不得不考虑网络化带来的安全问题。企业信息安全管理的有效性，关系企业或国家机密，一旦面临威胁和遭遇攻击，就会给企业或国家带来严重的损失[1]。目前在我国电力企业信息安全管理领域，信息安全风险管理依然研究不够深入，较多采取的基于问题的管理方式，遭到攻击或同类行业遭到攻击后，进行系统排查，查找系统漏洞，然后堵住漏洞，这种被动式的管理方式为企业的安全生产埋下较大安全隐患。安全是企业的生命线，只有事前做好各类防范和应急处置，管控风险是实现安全生产的重要保证，在电力企业信息化建设过程中建立一套基于风险的信息安全管理体系，降低信息安全事件发生概率是现代电力企业需要深入研究的问题[2]。

1风险管理体系概述

1.1安全生产风险管理体系概念

安全生产风险管理体系是南方电网借鉴国际先进安全管理理念的基础上，基于电网实际情况提出的了一种安全生产风险管理思路和方法，以风险管控为主线、以“计划-实施-检查-改进（PDCA）“闭环管理为原则，系统地提出了安全生产管理的具体内容，指明了风险管控的目标、规范要求和管理途径，为南方电网安全生产管理和作业提出了具体的工作指引[3]。安全生产风险管理体系核心思想为“基于风险、系统性、规范性、持续改进”：基于风险是指企业应基于实际面临的风险确定核心业务和基于各类风险管控脉络及影响业务目的性的风险因素业务流程节点的设计；系统性是指企业在设计管理系统框架及业务流程节点时，保证流程节点的充分性并遵循PDCA的闭环管理模式，理清业务与业务之间的输入、输出关系；规范性是指企业应明确各项工作的执行标准，确保执行标准的唯一性、科学性，同时企业各部门、生产单位、班组能够按照标准开展工作，保证企业管理的统一性；持续改进是指企业应建立完善的问题发现机制及问题改进机制，能够及时发现系统运行过程中存在的问题并进行改进，同时不断地完善企业管理系统的策划，实现管理系统的持续改进。自2007年建立以来，全网范围内风险管控方法得到有效应用，安全生产管理基础得到进一步夯实，主要安全生产指标持续向好。

1.2基于风险的信息安全管理框架

南方电网安全生产风险管理体系，为电网企业提供了非常有效的一套安全生产管理方法，其基于风险的管理思路遵循国际通用的“危害识别、风险评估、风险控制、风险回顾”风险管控模型，强调事前风险分析和评估、事中落实管控措施、事后总结回顾和改进，目前主要应用在电网、设备、作业和职业健康风险管控上，并取得了不错的成绩，也为信息安全管理带来了有益的启示，即可以通过引入该方法和结合业务实践建立基于风险的信息安全管理框架，探索信息安全风险管理长效机制[4]。

2基于风险的信息安全风险管理体系建立的重要环节

2.1确定风险评估的目标

从管理目的出发，是安全生产风险管理体系的一个重要思想，以目的为导向，分析在现状下实现目的存在的障碍因素，也就是管理关键流程节点，从而确定业务的管理脉络，实现以基于风险的管理思路，最终达到业务工作的系统化和规范化。信息安全管理目标就是要实现信息系统的基本安全特性，并达到所需要的保障级别[3]。信息安全的基本安全属性包括资产的保密性、完整性和可用性，资产的三性对于维持现金流动、企业效益、法律法规要求等是非常必要的。企业的风险评估目标来源于企业中长期发展战略目标的需求，满足相关方的要求、满足法律法规的要求等方面[4]。

2.2风险识别

风险识别是指在运用各种方法全面、系统地识别出在信息安全管理中的风险，找出潜在的原因。一个组织的信息系统和网络可能是严重威胁的目标，同时，由于企业信息化水平的逐步提高，对于信息系统和服务技术的依赖日益增加，企业可能出现更多的脆弱性[5]。在信息安全管理中主要从资产、威胁、脆弱性三个角度识别风险。风险评估中资产的价值不是以资产的经济价值来衡量，而是由资产的三个安全属性上的达成程度或者其安全属性未达成时所造成的影响程度来决定的。安全属性达成程度的不同将使资产具有不同的价值，而资产面临的威胁、存在的脆弱性、以及已采用的安全措施都将对资产安全属性的达成程度产生影响[6]。信息安全管理的最终目标是在满足企业中长期发展对信息化水平要求的同时，确保信息安全的三性，降低信息安全事故事件发生的概率。影响该目标实现的因素有危害因素识别是否全面、风险评估结果是否准确、措施是否有效，因此选择合适的风险评估办法和模型，对信息安全管理来说至关重要。

2.3信息安全风险评估

2.3.1信息安全风险评估模型

风险评估是在确定影响信息安全风险评估的三个维度的基础上，选择定性或者定量的风险评估方法，对识别出的风险发生的可能性或可能导致的后果进行衡量，并根据评估结果划分风险等级，然后建立分层分级的管控措施。在完成了资产识别、威胁识别、脆弱性识别，以及已有安全措施确认后，将采用适当的方法与工具确定威胁利用脆弱性导致安全事件发生的可能性。综合安全事件所作用的资产价值及脆弱性的严重程度，判断安全事件造成的损失对组织的影响，即安全风险值=R（A,T,V）=R(L(T,V)，F(A,V))。

2.3.2信息安全风险评估实施与运行

（1）信息安全风险概述通俗来讲，风险概述就是风险的管理方案，基于风险评估的结果，制定年度风险管控重点工作安排，为年度安全生产工作计划提供方向。概述报告编制时，应充分考虑风险数据的输出应用，为涉及相关单位（部门）的管理提供输入。风险概述报告至少包含以下信息：风险描述、风险范畴、风险细分种类、风险等级和风险控制措施，并按风险等级排序。（2）风险控制风险控制是在风险评估之后，控制措施建议应综合考虑风险控制成本与风险造成的影响，结合法律法规、国家、行业、上级主管单位和公司有关政策要求以及当前的重点任务统筹考虑选择合适的风险控制措施。风险控制方法一般按照以下顺序进行选择：消除/终止、替代、转移、工程、隔离/闭锁、行政管理、个人防护等。总的来说控制措施从管理措施和技术措施两个方面提出，优先考虑技术措施。属于组织结构不完善的，建立信息安全组织体系。属于管理措施的融入管理办法，编制各层次的信息安全管理体系文件，包括信息安全管理制度、人员安全管理制度、信息系统项目建设管理制度、信息系统运维管理制度，明确管理要求；属于物理安全隐患的，加强机房、门控、安保系统和队伍建设；属于信息系统保护的，纳入信息安全项目建设计划，提高防病毒、漏洞补丁、安全配置、安全认证、访问控制、数据加密、入侵检测等保护能力；属于作业过程执行的措施，将信息安全管控要求纳入作业指导书、“两票”等作业标准，减少人的因素引发的信息安全事故事件；属于人员技能和意识的纳入教育培训计划；属于信息安全应急响应的建立信息安全应急预案或现场处置方案，并按照演练计划开展应急演练[7]。

2.4风险监测

风险控制措施制定后需要对措施的有效性进行评估，年度风险预控措施计划表。风险控制措施应明确责任单位（部门）、责任人、完成时间。在制定风险控制措施时，应避免控制措施带来新的风险。结合年度风险预控措施表和变化识别内容，制定月度风险监督计划，并明确各项预控措施执行情况的各级监督部门，确保风险措施按计划落实执行。

2.5管理回顾，持续改进

PDCA闭环管理是安全生产风险管理体系核心之一，通过定期开展管理回顾，审视信息安全风险管控的有效性，进而形成长效机制持续改进。在回顾过程中注意以下几个方面：（1）识别变化，优化管控手段企业所面临的内部和外部环境不是一成不变的，当变化产生时需要及时识别也调整管控措施。当法律法规变化时需要及时对法律法规风险进行识别和融入；当国际、国内信息安全态势发生变化、信息安全漏洞不断涌现时及时更新防护技术手段、优化管理标准、更新应急处置方案，并保存变化过程的相关资料。（2）建立纠正与预防系统安全生产风险管理体系核心思想之一就是持续改进，通过建立问题发现机制和问题改进机制最终实现企业的管理水平持续提升[8]。在信息安全管理方面，纠正与预防的来源包括信息安全防护系统检测情况、系统运行分析统计、外部信息安全形势、检查发现问题等，并进行根本原因分析，制定纠正或预防措施，通过评估措施的有效性，进行统计输出应用，输出应用到信息安全管理制度、能力与意识提升等各个环节，进而确保企业的信息安全管理水平得到持续提升。

3结语

以南方电网安全生产风险管理体系的核心思想为基础，通过对企业信息安全风险进行评估和分析、风险监测、风险控制和持续改进建立完整的PDCA管理体系，有助于给企业提供信息安全管理思路，提升企业信息安全管理的系统性、规范性，减少信息安全事故的发生。

信用风险防控措施篇8

一、指导思想、目标和范围

（一）指导思想。坚持以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻落实科学发展观，牢固树立“以人为本、执政为民”理念，以“防范在前、预警在先”为出发点，以排查廉政风险为基础，以制约和监督权力运行为核心，以完善制度机制为重点，创新方式方法，最大限度地降低廉政风险，不断提高预防腐败工作的科学化水平，推动全局反腐倡廉建设深入开展，为区跨越发展、加速崛起提供有力保证。

（二）工作目标。开展廉政风险防控管理工作，要达到以下目标：一是增强风险意识。各股室防控廉政风险的主动性进一步提高，党员干部特别是领导干部防控廉政风险的自觉性进一步增强；二是找准廉政风险。对岗位、职责、制度机制缺失造成的廉政风险点要全面排查，切实做到找准查深；三是完善防控措施。逐步建立以岗位为点、程序为线、制度为面的廉政风险防控管理机制；四是有效预防腐败。预防腐败工作力度要进一步加大，措施更加有力，最大限度地减少腐败问题的发生，保护干部干事创业的积极性。

（三）工作范围。按照区委办印发《关于在全区开展廉政风险防控管理工作的方案》的要求和我局实际情况，实施范围包括安监局全体工作人员。重点是领导干部、实施处罚、人事任免、行政审批、行政处罚的岗位及相关人员。

二、主要内容和方法步骤

（一）主要内容

廉政风险防控管理的主要内容是查找“三类风险”、构筑“三道防线”，着力构建廉政风险防范机制。查找“三类风险”：一是查找思想道德风险。主要针对理想信念动摇、政治素质较低，形式主义、脱离实际、弄虚作假、虚报浮夸，铺张浪费、贪图享乐，等方面进行查找。二是查找制度机制风险。针对未能根据党风廉政建设的需要及要求及时制定、完善相关制度，对制度的执行落实缺乏约束力和监督力，贯彻落实不到位，不能形成有救的规范化管理措施等方面进行查找。三是查找岗位职责风险。针对不履行“一岗双责”或履职不到位、不作为、、贻误工作或、违反廉洁自律相关规定、利用职务上的便利谋取私利等方面进行查找。构筑“三道防线”：通过查找“三类风险”，制定前期预防措施，并明确为具体工作任务，将预防腐败融入到实际工作中，贯穿于各项工作流程，做到主动预防，最大限度地降低腐败行为发生的可能性，形成前期预防第一道防线。通过建立内部监管措施和风险监控网络，及时发现问题，开展风险监控，形成中期监控第二道防线。通过排查风险点工作，提醒身处风险中的人员，超前处置廉政风险，避免苗头性、倾向性问题演化为腐败行为，形成后期处置第三道防线。

（二）方法步骤

廉政风险防控管理以年度为周期，实施学习教育阶段、自查自纠阶段、防控和整改阶段、考核总结阶段“四个环节”：

一是学习教育阶段（8月25日前）。主要任务是查找风险点和制定《廉政风险防控管理工作实施方案》。动员广大党员干部从自身思想道德实际、单位工作职能和具体岗位职责等不同角度，查找风险点，制定预防措施和实施中期监控以及后期处置的具体办法，最终形成实施方案，做到责任到人、任务明确、机制健全。主要工作有：

1、成立组织机构。结合落实党风廉政建设责任制，成立以党组书记为组长，副局长、纪检组长、检察室主任为副组长，各股室负责人为成员的廉政风险防控管理工作领导小组，具体负责廉政风险防控管理工作的组织实施、督查指导和考核、建档工作,领导小组下设办公室，负责廉政风险防控管理日常工作（领导小组名单见附件）。

2、开展宣传动员。广泛宣传廉政风险防控管理的指导思想、基本目标、主要内容和方法步骤，并召开动员会，引导广大党员干部，特别是领导干部，牢固树立廉政风险意识，自觉参与到廉政风险防控管理工作中来，认真查找风险点。采取专题学习、重点辅导、交流研讨等方式，加强对领导小组成员的培训指导，熟悉工作内容、明确工作要求，重点掌握查找风险点的原则和方法。

3、查找风险点。紧紧抓住“查找风险点”这个关键环节，结合工作实际，突出重要岗位，采取自己查、群众提、互相找、领导点、组织审等方法，找全找准岗位职责、业务流程、制度机制和外部环境等方面可能出现腐败行为的风险点。

4、制定防控措施。按照查找出的风险点情况，制定针对性和可操作性较强的有效管控措施，做到岗位职责明确、廉政风险清楚、防范措施得力，确保权力运行到哪里，风险防范措施就要跟进到哪里，使每一个岗位上的人员都及时受到提醒教育和应有的监督制约。

二是自查自纠阶段（9月25日前）。主要任务是对照《实施方案》，采取自上而下、自下而上和内外结合的方式，通过自己找、领导提、群众帮、集体定等多种形式，全面查找岗位职责、业务流程、制度机制等方面可能存在的廉政风险。认真落实风险防范的各项措施，发挥“三道防线”对廉政风险的防范作用，防止腐败行为发生。主要工作有：

1、前期预防。前期预防措施是针对风险点采取的预防性措，施主要是立足于预防风险和保护干部，综合运用廉政教育、谈心活动、办事公开、权力制衡、公开承诺、述职述廉、民主测评等措施，增强党员干部廉洁自律的主动性和监督制约机制的有效性，达到关口前移和预防腐败行为发生的目的。

2、中期监控。在前期预防措施的基础上，通过信息监测(包括述职述廉、民主测评)、举报、网络举报、行政投诉、民主评议政风行风、定期自查和专项检查、抽查、巡视督导等手段，构建风险监控网络，对党员干部行为、制度机制运转、权力运行过程实施动态监控，及时发现苗头性、倾向性问题，做好监控结果的运用，以便采取相应的后期处置办法，避免问题的扩大化、严重化。

3、后期处置。后期处置办法是针对中期监控发现的问题，视情节严重程度不同，按照干部管理权限，分别实施警示提醒、诫勉纠错和责令整改等措施，及时纠正失误和偏差，堵塞漏洞，避免廉政风险演化为违纪违法行为。

三是防控和整改阶段（10月25日前）。主要任务是对风险防控管理工作制定防控和整改措施，并进行质量考核。按照定期自查与阶段性检查相结合、动态考核与综合评估相结合的方式，全面系统地考核评价风险防控各项措施的落实情况，形成季度考核报告和考核结果运用意见。主要工作有：

1、定期自查。在廉政风险防控管理的执行过程中，按照廉政风险防控管理的考核标准，各股室每月进行一次自查小结，每季度进行一次自查总结，并形成自查总结报告，报局党组。

2、在自查自纠的基础上，办公室将及时分组进行阶段性检查和不定期的抽查，并结合贯彻落实党风廉政建设责任制，实现有效控制、及时化解廉政风险，切实转变作风、提高效能，以廉促勤的目标，以反腐倡廉建设的新成效取信于民，助推发展。

四是考核总结阶段（11月25日前）。主要任务是改进和完善风险防控工作。根据考核结果，纠正存在问题，改进和完善风险防控措施，修正风险内容，总结推广经验。主要工作有：

1、根据整改情况，总结廉政风险防控管理经验，修正完善廉政风险防控管理措施。

2、建立廉政风险防控管理长效机制，基本形成内部管理有制度、岗位操作有标准、出现问题能修正、事后考核有依据的风险防控管理体系。

四、工作要求

一是加强组织领导。推进工作的深入开展，成立廉政风险防控管理工作领导小组，领导小组下设办公室，负责廉政防控管理工作日常工作，主要领导亲自抓，领导班子成员要按照党风廉政建设责任制的要求，切实履行“一岗双责”，带头查找廉政风险，带头制定防控措施，带头落实防控责任，确保预防腐败各项要求落到实处。纪检监察要充分发挥职能作用，积极协助党组做好协调指导、督促检查工作。各股室要全面参与，形成上下联动、齐抓共管的工作格局。

二是突出工作重点。把重点股室及其关键环节作为工作重点。在范围上，要突出领导班子和领导干部尤其是主要负责同志；突出权力集中股室以及拥有行政审批（许可）、行政处罚及人、财、物管理等事项重要岗位。在内容上，要突出股室涉及民生和人民群众切身利益的重点、难点、热点以及重大改革和“三重一大”等问题。要以重点带全面，抓关键促整体，扎实推进廉政风险防控管理工作。