信用卡业务工作计划范文

信用卡业务工作计划篇1

【关键词】平衡计分卡 企业 预算管理

信息化时代使企业处于激烈的竞争环境中，因此，提高企业管理水平，提升企业市场竞争力，优化资源配置成为必然。预算管理是保证企业长足发展的核心内容，由于每个企业所处经济、文化环境、依据理论基础、技术创新改革等条件不同，所以给预算管理工作带来的困难也不同。企业为突破管理中的瓶颈，创造并运用科学的理念，将平衡计分卡引入预算管理中，在企业内部实现资源整合，以促进各种问题的解决。总之，平衡计分卡在预算管理中的应用，能促使企业稳步向前发展。

一、预算管理与平衡计分卡的概念

（一）预算管理的概念

预算管理是根据企业的战略目标，对未来的经营情况、财务状况进行全面的预测、筹划，对照预算与实际完成情况，并对这些过程进行监督与控制，分析执行过程中出现差异的原因，改变并完善原有经营活动，实现企业战略目标更快、更好的完成。

（二）平衡计分卡的概念

平衡计分卡是根据企业战略目标而制定的综合绩效评价体系，是绩效管理与评价的工具。

二、预算管理与平衡计分卡的功能

（一）预算管理与平衡计分卡是企业管理工具

企业预算管理是对经济活动进行适当管理与规划，通过合理分配企业资源，对经营全过程系统控制；平衡计分卡是一项战略管理工具，是企业管理的新兴产物，它通过对企业内部经营、财务状况及客户关系等进行综合平衡，兼顾企业财务目标与长、短期目标，为提高企业经济效益发挥作用。企业应根据实际经营状况，将两者有效结合并且进行综合审视，使两者成为战略目标实现的有力工具，为管理者提供企业业绩评价指标，对企业战略规划进行及时修正。

（二）预算管理与平衡计分卡共同协调具有评价功能

预算管理在企业经营过程中发挥着预测管理的职能，因此，企业在制定管理经营目标时，将企业预算与战略相互衔接；业绩评价作为企业管理中一项重要内容，它将预算结果与目标进行对比，按照评价结果进行分析，并做出奖惩决定；平衡计分卡作为新兴业绩评价规则，为解决企业管理中各种不规范现象而产生、它能带动员工工作积极性、实现客户满意度服务，它的应用为企业绩效管理作出全新框架，使两者从绩效评价向战略工具转型。

（三）实现预算管理与平衡计分卡互补

预算管理是企业管理、控制的核心，随着市场经济环境的不断变化，企业管理过程中会出现各种问题，领导层只重视有形资产建设，忽视无形资产对企业发展的重要性，这样会造成企业预算管理松弛，产生这些问题的主要原因不仅仅是预算本身、执行过程缺少规划，也在于企业所处环境、文化等因素的不同产生。因此，重点关注非账务、不定因素给企业带来的影响，提升企业内部管理水平，使企业预算管理与平衡计分卡有效结合成为必然，它成为解决预算管理中各种缺陷的关键。

三、企业预算管理引入平衡计分卡的必要性

（一）促进战略目标的实现

平衡计分卡的引入有助于企业战略目标的实现，为战略管理提供理论基础，为企业经营目标指明了方向。企业通过分解平衡计分卡，将其主要业务要素转化为绩效指标，为预算计划提供依据。同时，每年的年度预算，通过预算管理与平衡计分卡的有效结合，得以有效实施，使企业资源得到最佳配置。

（二）强化企业内部控制

企业内部控制管理是有效的监督、控制手段，预算管理作为企业内部控制的重要组成部分，引入平衡计分卡，直接提升了企业内部管理机制，保证了企业资金运用的安全性与合理性，综合考虑了文化、人员、环境等一些非财务信息的影响，细化各部门日常工作任务，激励员工工作积极性，为企业创造更多的价值。

（三）协调各部门之间的沟通

许多企业经营规模大，管理过程具有一定的难度，高层领导的全局观不强，各部门之间进行预算计划时出现“讨价还价”的现象，给企业预算管理工作带来许多不便。此时，平衡计分卡成为解决这些问题的有效工具，协调预算管理工作存在的矛盾，使企业内部形成联系体，即协调了各部门之间的关系，又使各部门能够完成自身的工作任务。

四、企业预算管理的现状及引入平衡计分卡应注意的问题

（一）企业预算管理的现状

目前预算管理体系不健全，企业内部对其认识上存在着误区，加大了企业管理的难度。许多企业将预算工作指定给财务部门，使预算工作受到质疑，部门之间不能协调工作，达不到预算的应有目的。预算管理是一个动态过程，许多企业认为预算只是用来控制经营成本，采用传统的预算方法、固定的模式，并且只侧重财务方面的测算。而现阶段，企业财务指标相对滞后、单一，不能够反映全部经营过程，预算目标停留在职能部门，员工不清楚自己的工作目标，给预算工作带来不便。

（二）企业预算管理引入平衡计分卡应注意的问题

1.强化支持平台、重视信息系统的完善。平衡计分卡是一项复杂的评价系统，它是企业预算管理的重要保障，应设定专业的预算编制流程，使企业的各种数据、资料在各部门之间共享。平衡计分卡对企业的经营环境及信息要求非常高，而企业所取得信息的途径有限，许多数据都处于停滞状态。如果企业规模大，则平衡计分卡就要涉及许多跟踪指标，所以，企业需要强化平衡计分卡的支持平台，重视信息系统的完善。

2.完善预算管理体系。预算管理引入平衡计分卡后，对企业内部管理要求更高，内部管理人员的专业素质更严格，由于企业间经营的项目业务复杂，各部门的权力与职能不同，给企业管理者带来了难度，为了能够保证企业的正常运营，必须建立完善的预算管理体系，以企业的实际经营为基础，结合自身的经营特点，制定相应的预算管理细则，编制规范的预算规划，作为企业实践的重要保障。

综上所述，现代企业预算管理体系以平衡计分卡为平台，构建有效的战略预算体系，完善平衡计分卡在预算管理中的实际应用，提出行之有效的原则与方法，制定出具体的企业预算管理操作方案，合理设计符合自身要求的平衡计分卡，使其在不同企业、不同部门，执行不同任务时，结合产业结构自身的内容，按照当前实际情况处理，将平衡计分卡在企业预算管理过程中发挥出最大的效用。

参考文献

[1]张翀志.战略地图和平衡计分卡在全面预算管理中的应用——以国际工程承包企业为例，国际商务财会[J]，2010（4）：22-26.

[2]许蔚君.基于战略导向的企业全面预算管理体系构建——来自广东省电信公司的实例检验，财会通讯[J]，2010（9）：12-15.

[3]高晨，汤谷良.管理控制工具的整合模式：理论分析与中国企业的创新——基于中国国有企业的多案例研究，会计研究[J]，2007（8）：69-75.

信用卡业务工作计划篇2

关键词：数字化校园；财务管理；管理信息系统；规划分析

财务管理是高等学校正常运行和事业发展的重要内容，也是与校园生活密不可分的基本环节。在校园数字化的进程中，无论是有关师生员工个人的财务信息，还是有关项目经费管理等对公财务信息，都是数字校园的重要资源。校园数字化建设中，应当充分重视财务管理的信息资源作用，通过系统设计将其纳人数字化校园建设的总体规划之中。

一、校园卡系统的一般功能概述校园数字化通常以校园“一卡通”系统建设作为切入点。校园卡系统作为数字校园的基础环境和支撑平台，其构架完全服从于数字校园建设的整体规划，成为数字校园中有机的、重要的组成部分。校园卡系统既是数字校园的数据信息存储、管理和处理中心，也是整个数字校园的核心引擎。在该平台下，各相关应用系统以构件方式存在并运行其上，相关数据和信息按照数字校园规定的数据交换与共享规范在校园网络上满足各子系统的数据交换、数据同步与数据共享需要。

在当前的技术条件下，校园卡系统通常由一张校园卡和一张相对应的银行卡作为使用媒介来实现系统功能。校园卡具有校内身份认证和电子消费两类基本功能。

（1）多证合一、以卡代证：将学生证、教师工作证、医疗证、借书证、出入证等数字化为校园卡身份信息，一卡实现校内各种需要的身份认证功能。

（2）身份认证公共信息管理：通过校园卡中心数据库，实现学生、教职工的身份档案的数字化和网络化，确保校园网络信息传递的真实性、安全性、可靠性和完整性。

（3）基于统一身份认证的应用服务：透过校园卡的统一身份认证管理，进一步为使用者提供相应的目录服务，即基于校园数字资源统一组织和应用集成所形成的各种校园网络化应用服务，包括信息分级、办公自动化数据交换、校园管理信息系统数据共享等。

（4）以卡代票、以卡代币、刷卡消费：取代以往校内使用的各种票据，如饭票、水票、洗澡票、上机票等，以校园卡的“电子钱包”功能满足师生员工的校内消费和费用缴纳需要。

（5）校内消费资金统一归集：通过分布于校园内各消费点的pos终端，在实现校内消费刷卡支付的同时，实现了校内资金流动的统一归集，在技术手段上满足了学校对下属经营服务单位的财务监管需要。

与校园卡身份信息直接绑定的银行卡，除了具有一般银行卡相同的金融服务功能以外，增加了个人银行账户与校园卡“电子钱包”账户之间的自助圈存转账服务功能，满足校园卡持卡人校内消费资金自行划转的需要。

二、数字校园环境下财务管理信息化的应用特点

1．财务管理信息是数字校园目录服务重要的公共数据资源。高等学校的财务管理信息，不仅是财务管理部门业务处理的自然结果，更是学校教育事业开展和日常运行中有关经济活动的信息记录，其中包含的对公以及对师生员工个人的校内信息资源都极其丰富，是校园数字化不可或缺的重要公共数据资源；数字校园环境中许多的应用目录服务和相关的办公自动化系统都离不开财务管理信息的数据资源支撑。

2．校园数字化为财务管理信息化提供了更加完备的数据管理手段。校园卡系统具备了校园数据信息存储、管理和处理中心的功能，能够实现基于网络的个人身份认证，以及校内部门关联信息的数据交换、数据同步与数据共享；所提供的管理信息更加丰富和完善。合理有效地利用校园卡信息来完善财务管理业务，应是财务管理信息化升级改造优先考虑的因素。

3．财务管理信息目录服务以标准化和关联信息完备的会计核算管理信息为基础。在数字化校园环境下，财务管理方面的信息服务体现在财务信息分级目录服务和构建基于中心数据库的集成应用型财务管理信息系统两方面。能否有效地实现这些信息服务功能，作为基本信息源的会计核算管理信息的有效性、完备性和可关联性便是至关成败的决定性因素。在这种新的管理需求下，会计核算管理信息系统应当以构建集成应用型财务综合管理信息系统为目标，科学、合理地规划账目管理的科目信息和项目信息，使得每一笔账目记录附带必要和有效的管理信息。

4．财务管理信息目录服务是基于中心数据库的集成应用型管理信息系统。与会计核算管理信息系统自成一体的封闭特征不同，基于数字化校园环境的财务综合管理信息系统需要通过与不同管理部门之间的数据共享与数据交换（数据同步）来实现目录服务，其逻辑关系如图1所示。在这种方式下，需要通过web服务方式将财务综合管理所需的各方共享数据引入财务管理信息系统；同时也需要将相关的财务数据反馈给中心数据库，并保持相关数据的同步。

5．集成权限管理与身份认证平台是财务管理信息目录服务的安全门户。除了需要基于校园卡的统一身份认证管理以外，财务管理信息目录服务需要强化用户访问的权限管理。能够与校园卡系统平台和财务管理信息系统进行集成，实现身份认证和权限管理双重功能的集成身份认证环境，包括统一权限管理、身份验证、单点登录、密码管理、ldap外部认证等，应是财务管理信息目录服务的安全门户。

6．银校紧密合作方能形成与管理信息化服务相适应的现金流动管理模式。通过校园卡与个人银行卡的绑定对应关系，可以方便地将师生员工的收人类现金发放自动存人个人银行卡；涉及财务报销的现金支付，可以实现现金的自动人卡。通过校园卡系统的“电子钱包”自助圈存功能，将个人银行卡中的金额自主“圈人”校园卡，满足持卡人的校内消费需要。对于学生费用的收缴，按照同样的做法，还可通过网上银行自主缴费的方式予以实现。在与银行紧密合作实现这些功能的基础上，学校财务管理将大幅度减少现金的流动和不必要的中间环节，建立起与信息化社会相适应的现金管理模式。

三、数字校园环境下财务管理信息系统的基本架构在校园卡系统信息技术平台的支撑下，学校财务管理的功能和内涵将产生较大的扩展，除了会计核算管理系统需要随着校园信息化的要求不断完善外，更需要顺应校园数字化的要求，按照数字校园建设总体规划和信息标准化的要求规划财务综合管理功能，布局财务综合管理信息系统与中心数据库及相关管理信息系统的数据共享与数据交换内容，构建可实施跨部门、具有综合管理功能的财务管理信息系统。其基本架构如图2所示。

四、基于校园卡平台的财务管理信息系统功能规划在图2所示的系统构架下，学校财务管理信息系统的外延大为扩展，形成了融合会计核算管理账务信息和校园卡系统有用信息，通过数据交换与信息共享来共同支撑的网络化管理信息系统。通过融合和利用来自多方面的管理信息，财务管理信息系统也由原来因具体业务而设的单一功能管理程序变成了在统一信息平台上、以功能模块形式构成的一体化管理信息系统。

1．基本账务管理方面。在按会计核算规范进一步完善科目管理信息的基础上，会计核算管理系统需要参照校园数字化标准之规定，科学合理地设置收支账目的项目信息，使得任何一笔账目记录既对应相应的科目，又附带相关的管理信息。智能凭证系统作为财务管理其他功能模块与会计核算管理系统项目关联的桥梁，将报账业务之外的其他账目自动纳入核算管理账务系统。自由报表系统用以灵活定制和输出各种需要的管理报表。

2．发放类财务管理方面。在校园卡数据平台的信息支持下，财务管理中涉及教师的工资、津贴、酬金发放，以及学生奖、助学金及各种补助发放，学生费用收取等业务，将改变以往依靠手工传递数据信息的落后方式，通过校园卡系统的数据交换、数据同步手段把相关数据直接导入管理子系统；通过与校园卡绑定的银行卡信息将应发金额直接进入个人账户，准确、安全地实现对个人的现金发放业务；通过智能凭证系统将发放结果导入财务核算账务系统，如此形成一个完整、准确、快捷的现金发放管理数据链。

3．财务信息方面。将校园卡系统的身份认证功能与会计核算管理系统的项目管理功能有机结合，形成基于校园网络统一身份认证和集成权限管理的账务信息查询与统计功能，构成财务信息分级平台。通过对校园卡持卡人不同角色访问权限的控制，身份信息直接关联到与角色相对应的财务管理项目信息，持卡人即可实时、方便地从校园网上查询或统计其所管理项目的账务信息或个人财务信息；通过自由定义统计表报，可对项目执行情况实时分析，满足不同层次的管理需要。

4．综合性财务管理方面。当前技术条件下，实现跨部门管理的综合性财务业务主要包括联网授权与网络报账、现金报销的自动划转、学生网上自主缴费、校内消费网点结算与分账、专项投资执行的一体化综合管理等。

联网授权与网络报账业务是在将项目经费管理与个人校园卡关联，以校园卡代替（多张）经费卡的应用背景下，经费负责人委托经办人代办报销、借款或转账支付业务时，通过对经办人校园卡进行联网授权，明确授权办理的业务类型、经费额度、有效期限等，形成数字签署来代替传统的签字机制，以避免会计业务中因办理人授权不详而产生不必要的纠纷。通过校园网主页、学生收费数据系统与合作银行网上支付平台的跨接，可以便捷地实现基于inter网的网上自主、异地缴费，为学生自主缴纳在校费用提供更为有效的实现平台。

对于由校园卡系统产生的校内消费资金，财务部门仅需由校园卡系统本身提供的分账对账系统进行归集资金的分配与结算管理。为了解决专项建设项目管理过程中计划、执行过程与执行结果因多部门分块管理造成的数据不统一问题，并满足管理层对于执行情况的实时统计和分析，引入基于校园网络的专项建设项目综合管理信息系统，可有效实施对专项建设项目执行过程的全面管理，在统一的数据平台上完成计划管理、采购执行、验收入库、资金使用、财务数据衔接、项目结转、实时查询统计等功能。

参考文献：

[1]万里鹏，陈 雅，郑建明．中国高校数字化校园建设与思考[j]．情报科学，2004，22，{03）．

[2]李海霞，韩锡斌，程建钢．数字校园中资源中心的研究与构建[j]．中国电化教育，2005（01）．

信用卡业务工作计划篇3

今年以来，在支行领导班子的正确带领和上级行专业部门的认真指导下，我部坚持以市场为导向，以经济效益为中心，以组织资金，拓展市场，调整资产结构，培植黄金客户，寻求赢利最大化为目标，踏踏实实，攻克难关，较圆满地完成了本年度的各项工作，现将具体情况形成总结如下：

一、客户部**年工作的简单回顾 (一)存款工作 1、单位存款方面：**年，支行的单位存款增势迅猛，截止12月31日，单位存款余额达万元较年初净增万元，较上年同期增加了万元，完成年度计划的%，单位存款旬均增长万元，完成年度计划的%。其中，新增单位存款主要是**市财政局社保资金户的亿元增量和**理工大学的亿元存款。在这项工作中，支行坚持稳定老客户，努力拓展新客户的营销原则。全年重点抓了以下几项工作： 第一，加强领导，落实责任。年初，支行多次召开单位存款工作会议，认真总结经验，制定了今年的单位存款工作实施方案。明确了工作步骤，将各项指标分解落实到基层，并按季指定了相应的考评方案和奖惩措施，增强了基层单位的责任感和紧迫感，提高了员工的积极性和创造性。 第二，更新观念，强化管理。一是从转变观念入手，多次组织对员工的学习培训，使大家树立了“围绕效益，瞄准市场，主动出击，全员创利”的经营理念，变“要我揽储”为“我要揽储”。二是坚持以“管理出效益”为原则，强化对内管理，狠抓服务质量。我行成立了“营销存款工作领导小组”，由一把手亲自挂帅，并坚持执行《大额存款转移报告制度》，同时，采取各种措施改善工作环境，提高员工服务质量。 第三，抓住契机，努力增存。4月份，总行批准了我行向理工大学发放3亿元贷款项目。此笔贷款，按理工大学的原意应按工程进度，分期、逐笔发放。但我行本着早放款早受益、创造最大效益的想法，经与理工大学多次协商，在迅速做好贷前调查及一系列相关工作的情况下，于4月30日向理工大学全额发放了3亿元贷款，至年末，滞留资金过亿元，该校收取学费的资金帐户也转到我行，对我行完成全年单位存款任务起到了关键作用。 2．储蓄存款工作：至**年末，支行储蓄存款余额达万元，较年初净增万元，较上年同期增加了万元，完成年度计划的%；储蓄存款旬均增长万元，完成年度计划的%；其中外币储蓄余额折合人民币万元，较年初净增加万元，完成年度计划的%；教育储蓄余额万，较年初净增万元，完成年度计划的%。 在第一季度的“迎新春”活动中，支行立足于抢先抓早，积极部署，群策群力，在本次活动中取得了较好的成绩。支行外币储蓄余额折人民币高达万元，获得外币储蓄先进单位称号，支行营业部人民币储蓄较年初净增万元，获得储蓄先进集体称号，景阳分理处的张祝平同志荣获先进个人称号。 (二)中间业务 截止12月末，支行中间业务收入成绩喜人，实现万元，较上年同期增加万元，完成年度计划的%。其中，寿险工作成绩突出，全年共计实现保险业务保费收入万元，较上年同期增加余万元，为支行创效万余元，此外，银行卡中间业务收入也达到了较高水平（此项工作将在银行卡工作中详细说明）。从以上数字可以看出，我行的中间业务收入增势迅猛，寿险业务功不可没。我们的主要做法是： 1、安排专人负责与各保险公司的业务联络和关系协调，加强与保险公司合作；同时，派多人次到市内其他商业银行“取经”，以客户身份，进行实地了解，学习其好的做法和经验。 2、提高全员对保险业务的认识，增强其工作的积极性，主动性。年初，我行将保险业务的计划进行层层分解，落实给各分理处和每名员工，做到“千斤重担大家挑，人人肩上有指标”。我行注意加大对内宣传力度，使员工意识到保险业务是一项惠己利行的新兴业务，激发起工作的积极性、主动性。对外宣传方面，通过各服务网点张贴宣传海报，发宣传单，面对面讲解等方式，大力宣传保险业务益处，增加其知名度，让更多的人认识和了解保险。 3、采取行之有效的措施，加大岗位培训力度，提高其从事该业务的服务技能。为了做好保险业务工作，我行克服人手少，任务重的困难，与各家保险公司大力合作，积极组织人员利用统一休息时间和串休时间，分期分批组织员工进行保险业务培训，讲解保险知识，传授营销技巧。 4、建立保险业务的日报告制。我们指定了操作性很强的检查考核方案，实行“日报告”、“周检查”、“月通报”制度，建立了保险业务销售台帐，时时掌握销售信息。 (三)银行卡工作 截止12月31日，支行银行卡业务收入表现不俗，共计实现了万元，完成年度计划%；存款余额万元；银行卡发卡量余额张，较年初净增张；银行卡消费额累计消费万元，完成年度计划的%。自**年2月16日起，农行开始实行新的金融服务收费标准，许多客户并没有因为收取手续费而不在我行办理业务，这主要是因为虽然相应的收取了手续费，但我行的员工服务热情，以真诚赢得了广大客户。以青年路分理处为例，该分理处银行卡中间业务收入激增就是因为该行员工不怕困难，积极争取周边的个体工商户到我行办理银行卡异地汇款业务（这些个体工商户存款的券别多为10元以下面值），从而使得该分理处银行卡中间业务收入大幅度提高。 虽然支行银行卡收入完成的较好，但是，其他指标年度计划的完成不容乐观。针对支行银行卡各项指标发展较不均衡的经营状况，今年5月份，支行制定并实施了《**支行**年银行卡和电子银行经营考核评比办法》和《**支行**年度金穗卡“1+n”活动实施方案》，目前看，这两个考核办法均已取得成效，充分调动了全体员工的银行卡工作积极性，“爱我金穗，用我金穗”已成为我行每位员工的工作宗旨，仅仅6月份一个月的时间，员工持卡消费高达50余万元，同时，经支行多方公关营销，与**理工大学等大专院校达成协议，为新生办理借记卡余张，为支行的银行卡工作带来质的飞跃，全面带动银行卡发卡量、银行卡存款和银行卡业务收入的均衡、快速发展。 （四）贷款工作 截止12月31日，我行客户部各项贷款余额合计为万元；不良贷款按四级分类年初余额为万元，不良贷款按五级分类年初余额为万元；截止12月末，不良贷款按四级分类余额为万元。不良贷款按五级分类余额为万元。培植优良客户4户，共新投放信贷资金35800万元，有力地支持了区域经济的发展；在不良贷款清收上，我们发扬有条件上，没有条件创造条件上的精神，调整思路，转换观念，因地制宜，因企施策，共清收不良贷款万元，盘活万元。总结全年，主要做了以下几方面的工作： 1、合理调整信贷资产结构，积极培植黄金客户，切实提高信贷资产盈利水平。 科学合理的信贷资产结构对于改善资产质量，控制信贷风险，实现良好的综合效益具有重要的作用。工作中，我们认真执行省行提出的以利润为目标，以市场为导向，大力调整信贷资产的方针，在对客户信用测评的基础上，对于限制类和淘汰类客户坚决不予贷款支持，制定严密的压缩计划，积极倡导“一保、二争、三扩、四退”的经营策略，完善劣质客户退出机制。在确定新增贷款投向上，我们坚持风险控制和综合效益相结合的原则，力求将有限的资金用在“刀刃”上，彻底杜绝点贷、指贷、人情贷、关系贷款，千方百计控制信贷投放切入点，深入挖掘潜在客户资源，积极主动地加大优质客户的开发力度，重点培植规模较大的黄金客户和经营前景较好的优势企业，切实优化贷款结构。**理工大学欲进行南校区项目建设，急需银行的信贷扶植，这无疑是我行合理调整信贷资产结构，积极培植黄金客户，切实提高___信贷资产盈利水平的绝好项目。经过周密准备，统筹规划，客户部门在行领导的带领下，把营销的触角伸向了**理工大学。**理工大学项目的巨大效益引来了共行、建行、交行等多家实力雄厚的竞争者，均欲将其收入自家囊中。面对这种局面，我行领导在上级行的大力支持下，积极开展市场营销。一次不行，就去两次，在对学校营销的同时，又巧妙地对该校的主管部门开展更高层次的营销。百折不挠的精神终于感动了校领导，他说：“我真服了你们这股韧劲了，领导我见得多了，可像你们这么敬业的领导我还是头一次见，行了，我们就与你们建立信贷关系了”。为了使该校项目的信贷资金早投放，早见效，为了使该校项目的信贷资金早投放，早见效，在上级行的帮助下，我行又向总行申请了“特事特办”，行领导多次前往总行，汇报项目情况，寻求政策支持。经过不懈努力，终于成功地将**理工大学发展成为我行的优良客户，银企双赢，互惠互利的格局已经形成。此外，我行又向**市路灯处、**洗浴有限责任公司等企业发放贷款5800万元。 2、根据上级行部署，实施不良资产分帐经营。 年初伊始，按照上级行的部署，我行客户部门积极实行不良贷款的分帐经营。加班加点，保质保量地完成了这一具有战略意义的工作。共计对28263万元不良贷款实现了分帐经营，此举对于我行减轻经营压力，优化资产质量，改善资产结构，起到了至关重要的推动作用。 3、改进工作方法，细化工作措施积极做好收息工作。 我行客户部门的领导和工作人员在行领导的正确带领下，改进工作方法，细化工作措施，积极深入企业，将利息及早落实。此外，前台会计人员协助看好贷款企业帐户，做到贷款利息一分不流失。由于领导有方，措施得力，收息工作取得了较好的成绩。全年共实现利息收入万元。 4、上半年，在优化增量的基础上，我们加大了对存量不良贷款的清收整治力度。结合各项指标和工作实际，经过精密测算，将指标横向分解落实到人，纵向分解落实到企业，做到“千斤重担大家挑，人人肩上有指标”。在不良贷款清收工作中，我们精心部署，周密安排，取得了清贷收息攻坚战的阶段性胜利。 5、扎扎实实做好贷后管理工作。**年，**银行总行从战略的高度将贷后管理工作作为本年度的“四大工程”之一作为全年信贷工作的重中之重。为了将信贷客户的贷后工作做实做细，我行客户部门在行领导的带领下，努力学习贷后管理的相关知识和业务，在实践中不断钻研和探索，扎扎实实地做好贷后管理工作。**理工大学是我行的大客户，贷后管理工作尤其重要。贷款发放后，我行认真执行上级行的贷款管理制度，对企业用款和项目进展情况进行适时监测。先后多次深入学校教学和建筑施工场所，进行实地检查，并按照贷后管理的有关规定，加强了该贷款贷后管理人员队伍的调整力度，将业务精良，责任心强，素质高的人员充实到其中来，建立了客户经理组，设立了风险经理。客户经理组人员为，组长：孙国启，副组长：x0，组员：x1、x2、x3，确定了经营行行长为贷后管理主责任人；风险经理为x4、x5。作为重点客户，省市行均配备了客户经理组，贷后管理过程中，我行客户部门严格履行客户部门的贷后管理主要职责，对资金用途、限制性条款的落实、项目的建设及其他相关情况进行认真的审核和处理。按照客户经理组制定的贷后管理方案努力做好贷后的维护工作。 二、**年工作的部署与展望 回首**年的工作，我们虽然基本完成了年初既定的工作划，取得了一定的成绩，但个别方面存在的差距和不足也是不容忽视的，我们将总结经验，弥补不足，鼓足干劲，开拓创新。因此，明年的工作重点我们将放在继续控制成本，扩大市场营销力度，大力拓展市场营销份额，强化服务，完善信贷管理。 1、加强成本控制 目前，从我行的各项业务经营情况的量化分析中，我们可以看出存款余额的增加比例和利润的增加比例并不是完全一致的，银行卡的发卡量和银行卡余额也是不成正比的。分析其原因，主要是收入增加的同时，我们对成本的控制仍然不够。例如，银行卡的发卡量方面，在以前年度，有些分理处单纯追求发卡的数量而不顾质量和效益，开出了许多空卡和长期不动卡，这种处于休眠状态的卡不产生利润却增加了成本，因此我部将在明年严格控制成本，以保证实现利润的最大化。 2、加大市场营销力度 市场营销是现代商业银行工作中永恒的主题，有鉴于此，**年，我部将积极公关，加大宣传力度，争取把营销工作做实做细、做大做强。同时，还将继续推行“1+n”银行卡持卡消费活动，这里的“1”指员工持卡消费，“n”指员工发展和动员的持卡人（非农行员工）持卡消费，即以员工的持卡消费带动周围消费群体的消费，以期扩大我行银行卡的影响力，增加中间业务收入和银行卡存款。另外我部也将继续督促和指导各分理处和储蓄所加大对存款的营销力度，努力拓展寿险业务市场，开发新的目标客户，为支行创造更大效益。 3、强化服务 在日趋激烈的市场竞争中，服务的优劣对企业的效益有直接的影响，例如“海尔”的服务，在质量相当的情况下赢得了更多的客户。在目前已有的软和硬件条件下，我行强化服务是增加效益的一个有效途径。XX年，我部要积极把提升服务质量，改进服务方式作为日常工作的重要环节常抓不懈。对在定期不定期的监督检查中发现的问题，及时纠正，严肃处理。在员工中间开展“假如我是一名客户”的大讨论，进行换位思考，使之想客户之所想，急客户之所急，设身处地地为客户排忧解难。 4、完善信贷管理 **年的工作让我们清醒地意识到成绩的背后还隐藏着这样那样的差距和不足。基于此，明年我们将在总结经验，分析不足，巩固已有成绩的基础上，坚定信心，再鼓干劲，着重做好如下工作： （1）、进一步调整信贷结构，强化信贷风险管理，提高信贷资产质量。 要做好这项工作，必须做到“三加”，即信贷结构调整要加速；不良贷款清收要加力；风险管理要加强。结构调整要“加速”是指按省行党委确立的“抓两头和一保、二争、三扩、四退”的经营发展战略，大力压缩劣质客户的贷款占用，努力提高优良客户贷款占比，积极扩展、培植和巩固优良客户群体。要以市场为导向，以客户为中心，以效益为目标，更新经营理念，积极抢占消费贷款市场份额，加快消费贷款的发放，改善信贷资产结构；清收盘活要“加力”是指要进一步集中精神，集中时间，集中人力，加大力度，最大限度地盘活不良贷款，以缓解资金紧张状况，从而腾出有限信贷资金，支持产品有市场，经营见效益的客户，提高资金使用效益；风险管理要“加强”是指要向管理要质量、要效益，选准新增贷款投降，加强贷后管理，切实优化增量，努力防范和化解信贷资产风险，提高信贷资产营运管理水平。 （2）、在优化增量的基础上，避免前清后增的基础上，我们要继续加大对存量不良贷款的清收整治和利息的回收工作力度。要加强领导落实责任，明确阶段性目标，坚持抓早和常抓不懈。要结合各项指标和工作实际，进行精密测算，将指标横向分解落实到人，纵向分解落实到企业，清收目标分解到信贷员之后，要签定《不良贷款清收责任书》，明确具体目标，然后与个人的工资和奖金挂钩。按月考核，按季兑现。要按照责任和时间的要求，把收息工作落到实处，作到该收必收，应收尽收。要采用目标清收、责任清收、领导包大户清收、依法清收、感情投入法进行清收，因企施策，一企多策，多策并举，争取早见成效，早出效益。 **支行客户部

信用卡业务工作计划篇4

一、上半年工作总结

(一)全力优化统计软硬件环境

一是领导重视，不断加大硬件投入。统计工作是一项责任性强，业务性强，工作量大的苦差事，需要一支政治合格，作风优良，业务过硬，管理有方的工作队伍，为炼就一支这样的队伍，区人口计生局领导高度重视。众所周知，自从20**年**市计划生育工作引入信息化概念以来，我们天山区的信息化进程也不断加快，但是由于现阶段使用的硬件设备的老化，我们已经越来越感觉到信息爆炸和技术变革带来的强大压力，如何变被动为主动，适应计划生育信息发展的潮流已经成为我局不得不考虑的问题。为进一步加快我区人口计生工作信息化的进程，在坚持我区政务信息化总体目标(“统筹兼顾、分布实施；统一平台、资源共享；统一管理、安全保密”)的前提下,我局经研究决定，购买了一台高配置的戴尔服务器，并在每台机子上安装了WIS系统，以保证我区计划生育信息工作更全面、更快速的发展。服务器跟上之后，在镇（街道）中普遍存在着两个方面的问题。一方面各单位硬件较差，机子严重老化，另一方面操作员水平一般，难以适应工作要求。今年我区所有乡镇、办事处都开通了宽带和市区计生部门进行数据联网，有5个办事处更换了电脑和打印机，同时对各乡镇、办事处统计员进行了育龄妇女帐卡管理软件操作的强化培训，三月份指导A办事处计生办给九个社区居委会安装育龄妇女帐卡管理软件，并对社区计生专干进行软件操作培训，提高计生统计质量，加速了计生信息化建设进程，切实提高了统计员的计算机操作水平。二是素质提高，不断优化软件环境。首先是充实统计队伍。今年以来，区人口计生局组织对全区7个乡镇、办事处的计划生育工作人员进行考察考核，在人员配置上对统计工作高看一眼厚爱一层，优先考虑统计工作，挑选了一批年纪轻、学历高、责任性强的优秀人员充实到各个乡镇的统计岗位，其中有6个乡镇、办事处计生办均起用了年纪轻、学历高、责任心强的新统计员，目前我区统计员平均年龄**岁。统计员到岗后，区人口计生局一方面加强工作作风建设，让他们树立爱岗敬业、无私奉献、吃苦耐劳的工作风貌。另一方面重点加强业务培训。今年共组织7个乡镇、办事处的分管领导、计生办主任统计员和村（居）委会、辖区单位计生专干学习“一法四法规”及各项业务*次，参培人员**余人，重点学习了生育政策、统计口径、统计管理等方面的知识，同时还利用每个月统计员例会的机会，分析工作中的热点、难点问题，畅谈相应的对策和办法。例会注重业务知识灌输与加强政治教育并举，提高了统计员的业务水平又开阔了视野，增强了他们的工作责任心、使命感，使全区统计队伍的整体素质得到了进一步提高。今年省市计划生育抽查我区7个样本点中统计准确率达到99%以上，平时报表及时率为100%。在年度业务考核中大部分乡镇、办事处统计工作扎实到位，一支敬业爱岗、素质精良、务实开拓、朝气蓬勃、奋发有为、与时俱进的统计队伍正在形成。

(二)认真开展抽样调查

当好领导的参谋，是统计工作的重要职能，为此，我们组织了一次严密的抽样调查。为使天山区人口与计划生育规划统计工作更好地适应新形势的需要，充分发挥统计的预测、规划、评估、指导、服务作用，确保人口计划的圆满完成，为领导科学决策提供可靠依据。六月三日至二十六日，天山区计生委规统科人员对各街道办事处，社区居委会、单位进行20**年全年人口计划的执行情况和统计工作进行了检查，共抽查15个街道办事处和27个社区居委会及单位。本次检查的基本情况是：人口与计划及《生育证》的发放情况：具体查看20**年出生及20**年生育指标摸底表和下达及20**年摸底安排及摸底表，查看常驻人口基础信息卡；基础台帐及统计报表：具体查看出生月报告单及人口基本情况汇总表、已婚育龄妇女汇总表、全年统计报表，对村居委会、单位进行检查。检查帐、表、填写是否规范，准确。生育对象是否张榜公布。常驻人口基础信息卡登记帐填写是否准确，及时变更，出生月报告单是否正确、无漏登、漏统。街、居级人口基本情况表及已婚育龄妇女汇总表是否填写正确。

(三)扎实开展日常工作

统计股工作可以说是计划生育工作的一个窗口，为使之成为一个文明窗口，我们兢兢业业在以下四个方面努力。一是勤于学习，提高素质。统计工作的质量及准确性直接影响着上级对计划生育部门的正确决策和人口计划，人口控制目标的合理制定，因此统计人员的素质和工作水平就显的更为重要。所以，我们要加强学习，既要学习思想政治方面的，同时也要加强业务能力方面的学习。通过学习，使我们对各项业务更加的精通，提高自己的工作能力，同时也提高我们自身的素质。二是在工作中，我一直兢兢业业，真抓实干。在工作中，我在把住统计工作质量关上狠下功夫。对各街道办事处的计划生育报表进行严格仔细审核，并结合基础帐卡认真分析、讲解，对出现问题及时指出。还按照市计生委规划统计考核评比办法要求，及时准确上报统计报表及各种调查材料，为提高计生干部的整体水平，经常深入基层检查指导业务。不定期地举办培训班。同时对生育指标及时进行摸底、下达，确保符合条件者都能及时怀孕、生育，增加了指标发放的透明度。三是做好信息反馈工作，确保微机录入准确无误。微机录入是统计工作中的重中之重。这是一项繁琐的工作，要求工作人员端正工作态度，做到认真、仔细、勤奋。从事这项工作的人，一定要有高度的爱岗敬业精神，不能马虎大意，否则录入情况就会失真。它的真实性、准确性、及时性将直接影响到统计工作的全局。我们每月都会针对社区的报表和报盘情况，做好监督工作，会对相应情况进行逐项仔细核对，发现问题立刻指出，令其改正。为了方便开展工作，我们制做了育龄妇女信息变更反馈单，给各社区提供了方便、快捷又直观的反馈。做到了月月有例会、月月有分析、月月有反馈。对工作中发现的问题，不忽视、不拖拉，都能做到及时指出、及时解决。四是要有优良的服务意识。在工作中，始终坚持以客户为中心，视客户为发展之本、效益之源。服务水平体现的是计生办管理水平的高低，其中也包含着计生办本身的文化内涵和员工的精神风貌，而展现在公众面前的是一种品牌。作为党政机关，只有不断的增强服务意识，转变服务的观点，强化服务的措施，从服务的质量，服务的手段，服务的内容，服务的态度，服务的环境等方面入手，这样才能提高优质文明服务的水平。优质的文明水平的提高一定需要严格的、规范的、科学的管理，严格规范的管理又可以使优质文明服务水平提高。五是具有良好的工作作风。扎实的工作作风是做好工作的保证，作风是一个人在思想上，工作上，生活上表现出来的态度和行为。作风问题在很多情况下就是生活小节、工作的细节、思想的枝节和行为的末节。我们无论从思想作风、领导作风还是生活作风上都应该从细节做起，从自我做起。

二、存在问题

通过对我区内的抽样调查，使我们发现了我区存在的一些问题。一是常驻人口基础信息卡普遍都有在问题是填写上有缺项，填写不认真，变更不及时，如出生、避孕节育措施变更等：没有及时在卡上变更，与为死帐。二是建帐者对基础信息卡的功能，作用不清楚，只为建卡而建卡，使统计报表成为无源之水。三是生育指标摸底工作，有个别居（村）的摸底数和下达数不符，生育指标摸底数与张榜公布数不符，造成要求生育者没有生育指标的现象。四是统计报表数据不准确。也有居（村）出生月报告单与基础信息卡不符。汇总表与已婚育龄表数据不符。出生月报告单与全年出生人数不符。统计材料零乱，造成统计水分。五是部分宣传员业务素质和能力不强，有些业务跟不上工作的需要。六是部分计生宣传员思想不稳定，认为从发展的今天算账，干计生工作一个月才两、三百元钱，还不如去做工，4、5天就能挣到300多元前，不如不干，还不得罪人。

三、下一步工作打算

一是进一步深化统一思想，提高认识，明确目标，按照*委、政府提出的“控制、提高、转移、致富”的战略原则，紧紧围绕控制计划外生育，提高计划生育率为中心。以创建和巩固基本无多孩村社镇为目标，以工作重心下移，计划生育村民自治工作为载体，以宣传教育为先导，以优质服务为依托，以整建完善台账为核心，切实突破解决流动人口的计生管理难题，扎实推进出生缺陷干预，综合治理出生人口性别比，艾滋病防治等工作。

二是加强计生队伍建设，强化管理，对于那些业务能力差，工作不负责任的同志予以辞聘、每月例会或每季度进行综合业务培训，努力提高他们的业务素质和业务能力。从整体业务上，使全区计生工作人员跟上工作需要。

三是进一步加强对社区基础工作的管理，完善资料和帐卡的建立和归类工作。为了进一步做好社区基础资料的管理工作，街道计生办根据上级报表的需要，规范了表册，做到了帐与帐相符，卡与卡相符，册与报表相符，加强了统计数字、药具数字、节育技术数字、流动人口数字一致性。结合本街的实际情况，为真实、有效地掌握辖区常住人口的计生情况，我街各社区都建有“五帐”，即初婚帐、怀孕帐、出生帐、四术帐、死亡帐。我们通过按门逐户的调查走访，将社区的常住人口重新登记造册，还专门为育龄妇女精心设计制作了反映相应情况的信息平台──建立育龄妇女卡片。此卡片共分为四种颜色：其中流动育龄妇女的卡片为绿色，父母无业并用药具的育龄妇女卡片为红色，离婚丧偶的育龄妇女卡片为蓝色，在职、上环、未婚育龄妇女卡片为白色。依据情况进行分类管理，逐项详细填写记录，并进行定期走访，及时更新微机输入情况，使微机数据与实际情况相符，确保信息的准确畅通。这样做，既能及时、准确地了解育龄妇女的基本情况，又可进一步掌握辖区内育龄妇女的生育情况，为更好地做好计划生育工作，奠定了良好的基础。

四是进一步加快网络建设的步伐，使基层统计干部繁重的手工操作中解放出来。全面提升计生服务水平，狠抓计生干部队伍建设，就必须要有一支高素质计生网络队伍。一是要按照配强、配好、配齐的原则，配备好计生行政执法队伍和计生技术服务队伍。我区计生办在原有人员的基础，又准备从其他单位调入一位业务精湛、责任心强、具有微机操作和计生业务熟练的同志充实到计生队伍，加强微机管理的力量。二是要落实计生干部队伍的待遇，稳定计生干部队伍，调动基层计生干部的工作积极性。区政府筹措资金准备从*月份开始及时全额兑现在岗计生工作人员的岗位津贴。三是要进一步做好迁入、迁出、新生儿等的微机录入工作。微机录入的正确性直接影响到统计工作数据的准确性。在工作中一定要认真、负责、及时的做好录入工作。四是做好联网工作。我们街道马上要面临四级联网，我们要做好前期的准备工作，要积极配合他们的工作。

五是加大培训力度。统计工作是一项专业性较强的计生工作，需要从事统计工作的人员具备一定的业务素质和能力，针对目前基层干部的现状，我们要充分利用例会，统计例会负责进行培训，重点抓好新上岗统计人员培训。针对业务不熟的特点，对帐、卡、表的建立和生育指标的摸底工作进行培训，使之尽快熟悉业务，打好工作基础。首先，要加强思想政治方面的学习。通过学习不断加强我们自身的思想素质，提高我们为群众服务的意识。其次，还要加强业务能力方面的学习。提高我们的业务水平，同时进一步提高我们对计生政策、法律水平的认识。第三，加强对计生管理员的管理，对街道计生管理员实行公开竞聘上岗。通过审查、考试、面试，把一批年轻、有文化、热心计生事业的人才选拔到计生管理员的工作岗位上，并落实计生管理员工作绩效量化考评。

六是进一步加强党风廉政建设。要深刻认识又好又快发展是全面落实科学发展观的本质要求，以科学发展观和构建和谐社会行为为准则，为认真贯彻落实**计生局2009年党风廉政建设责任制，计生办组织街道计生人员，认真学习责任制规定要求，强化增强群众观念，法纪观念和廉洁奉公意识，解决工作方法简单粗暴，作风不实，办事不公和损害群众利益等问题，加以对不作为、乱作为和效率底下等问题的管理力度，切实转变工作作风，提高办事效率和工作水平，构建服务型、效能型、节约型、阳光型和廉洁型机关，树立为民务实，清廉的机关形象。

信用卡业务工作计划篇5

市民卡发行使用和应用推广的关键之年，要切实加强市民卡项目的后续建设和应用推广工作，按照市民卡三大领域、十二个重点行业的应用规划，全面推广市民卡的使用功能和应用领域，实现“一个加快，两大结合，三项推动”。一是加快市民卡的发放进程，在现有60万张市民卡发放的基础上，进一步解决本市外来参保人员的换卡和发卡问题，年内基本完成市民卡全覆盖的发卡任务。二是结合市民卡政府服务和金融支付两大主体功能，充分利用市民卡推广政府相关业务对社会公民的个人金融结算功能，实现市民卡资金账户在政府部门的统一使用。三是推动市民卡在政府服务、公用事业以及金融支付三项领域内全面应用，不断加载使用功能，充分发挥市民卡“多卡合一，一卡多用”的便民服务功能。

二、主要任务

（一）加快发卡进度。进一步做好市民卡的制作和发放工作，按照优先保障我市农村居民就医看病的刷卡要求，4月份前完成全市首批60万张市民卡的发放任务。同时，进一步明确第二批市民卡发卡信息采集流程，建立并完善市劳动和社会保障局、市民卡服务中心的信息联动和发卡协同机制，及时启动外来参保人员的发卡信息比对和照片采集工作，年内完成批量发卡任务，保障市民卡应用推广工作的正常开展。

（二）拓展使用功能。一是大力推进市民卡政府服务功能的拓展和建设。统一协调政府各业务部门的相关卡应用需求，综合加载市民卡政府服务功能。根据市民卡应用规划，加快完成全市250个行政村卫生所以及全市所有定点医疗机构刷卡设备的改造安装，4月份起全面启用市民卡社会保障功能，逐步替代现有城镇居民医保卡，并进一步探索市民卡在个人电子病历及就诊记录等方面的应用。二是加快市民卡政府相关业务金融结算功能的应用和推广。在公务消费、公务员及教师等事业编制人员工资以及养老金、救助金、抚恤金、农村计划生育家庭奖励金、土地补偿款等方面实现市民卡的规划功能。三是继续推进市民卡在公用事业领域的功能建设。年内在市区公交刷卡应用的基础上，推广市区出租车“三机合一”刷卡结算改造，完善小额支付的用卡环境。同时加快公共信息亭市民卡服务功能建设，推广市民卡圈存、缴费、信息查询等服务功能，积极推广市民卡在单位内部管理、食堂就餐、智能小区门禁等方面的试点应用，进一步延伸和拓展市民卡的服务领域和使用功能，发挥市民卡功能优势，方便百姓使用。

（三）强化管理服务。进一步完善市民卡管理和服务体系，按照市民卡项目“一体化服务”的管理和服务原则，提升市民卡服务中心窗口服务、电话咨询等综合服务水平，满足市民卡一站式服务的需要。同时积极依托项目合作方的管理和服务资源，利用农村商业银行网点延伸服务平台，方便百姓就近办理相关市民卡事务。要进一步加强市民卡服务中心信息系统的建设和管理，实现市民卡各业务部门挂失、申领、补卡信息的实时联动，减少管理环节，方便百姓办事，切实做好市民卡的制作、发放、挂失等日常管理工作，为市民卡的推广和使用提供良好的服务保障。

三、实施步骤

（一）批量发卡

4月份完成首批60万张市民卡的发放，启动第二批市民卡发卡信息的采集和比对工作，年内共完成81万张卡的发放任务。

（二）服务体系建设

完善市民卡服务中心业务流程，4月份起提供个人办卡服务，完成农村商业银行网点市民卡业务部署，开展申领、挂失、补卡、换卡等市民卡业务服务。

（三）应用推广

按照市民卡功能推广计划安排，逐项加载市民卡各项应用功能，全面整合政府各部门以及社会各行业管理和服务方面的卡应用，不断拓展市民卡的使用功能和应用领域。

四、相关措施

（一）加强协调管理，保障市民卡功能业务的规范运作。市民卡工程是推进我市信息化基础设施和便民服务体系建设的重要基础，也是跨区域、跨行业、跨部门的一项系统工程，必须在市民卡工程协调小组的领导下开展工作。市发改委（信息办）要充分发挥信息化主管部门的职能作用，切实加强对市民卡应用推广工作的规划、管理、协调和指导，按照《市市民卡项目建设与管理实施意见》的要求，进一步加强机关各部门卡功能的整合和加载，积极拓展市民卡的使用功能。全市各镇（区）、各部门要进一步重视市民卡的应用推广工作，凡涉及卡功能应用的部门，应按照全市项目推进的总体要求，主动加强与市信息办的沟通联系，及时协调市民卡应用推进的有关问题，确保市民卡应用推广工作的统一、有序开展。

（二）明确部门职责，保障市民卡规划功能的积极推进。参与市民卡应用推广工作的各部门要按照相应的目标和任务要求，抓紧落实市民卡功能加载方案，明确责任，落实到人，集中力量加快功能的加载和实施工作，促进市民卡相应功能尽早发挥作用。同时，政府各部门应逐步将个人财务、内部管理等纳入市民卡的功能范畴，为市民卡的推广和使用提供良好的使用环境。涉及小额支付功能的其他有关行业单位，应服从全市市民卡的统一规划和建设管理要求，积极做好相关应用系统的建设和运营维护工作。

信用卡业务工作计划篇6

关键词：平衡计分卡 企业考核 战略规划

一、平衡计分卡的设计原则

平衡计分卡技术首先出现于1990年的美国，诺顿研究所对多个企业的绩效考核情况进行了调查分析，美国著名管理会计学家罗伯特.S.卡普兰和项目带头人、诺顿研究所所长戴维.P.诺顿设计提出了平衡计分卡这一有效的企业绩效管理技术，并将其广泛应用于企业战略经营和业绩评价过程中。平衡计分卡是一种以企业整体战略规划为基础的绩效评估方法，能够为企业业绩的发展创造良好的条件，并从学习与创新、内部流程、客户和财务等四个方面对企业绩效进行了综合性评价和分析[1]。

二、平衡计分卡的评价程序和基本指标

（一）平衡计分卡的评价程序

首先，制定本企业的战略规划，利用SWOT分析法，对本企业的威胁（T） 、机会（O） 、劣势（W）和优势（S）等进行全面研究，以制定最终的战略。

其次，利用与顾客、经销商、供应商、员工和各部门经理等进行交流沟通，制定各个分目标的计量标准和实现方法。

再次，根据企业整体战略目标中，各个指标和各个部分的重要性及其作用的不同，确定各个指标和各个部分权重的设定。

第四，确定各个评价指标的业绩达成标准。

第五，按照各个指标和分目标的达成情况，对最终得分进行计算，以考评业绩情况[2]。

（二）平衡计分卡的基本评价指标

第一，成长和学习方面指标。包括：企业程序，即部门与个人的合作程度，合理建议被采纳的数量；信息系统能力，即信息系统接触途径、信息系统灵敏程度、信息覆盖率；员工能力，即员工工作覆盖率、员工创新能力、劳动生产率、员工保留率、工作满意度[3]。

第二，内部经营过程方面指标。包括：售后服务，即产品维修时间、维修期限、产品退货率、客户付款时间、一次售后服务成功率；经营，即资源使用情况、生产计划的编制、购买材料、订单执行、零件废品率、成本指标、质量指标；创新，即新产品销售收入、损益平衡时间、新产品开发时间、成果转化能力。

第三，客户方面指标。包括：客户期望价格和质量、客户满意度、客户所获利润率、客户获得率、客户留住率、市场占有率等等。

第四，财务方面指标。包括：投资报酬率、销售增长率、现金流量、经济附加值、资本报酬率、营业利润等等[4]。

三、平衡计分卡在企业考核中的价值

（一）平衡计分卡的缺陷

第一，平衡计分卡以现代化的计算机网络基础为其实施基础，这就要求企业建立一个强大且全面的数据和信息网络，同时，平衡计分卡要求企业具备一个复合型经营管理人才队伍，因而限制因素较多。

第二，将非财务性绩效评估指标引入平衡计分卡中，相应的理论框架不足。一旦各类非财务性指标出现相互冲突现象，则需要作出正确的选择。

第三，平衡计分卡仅为一种评价思路，以及一种计量框架，而非普遍适用于各个经营管理指标体系之中，因此，各个企业需要针对其外部环境和管理战略的不同，对平衡计分卡的指标进行针对性设计。

第四，平衡计分卡具有较强的主观性，特别是在选择业绩标准和权重方面，非财务性指标需要解决的主要问题就是，怎样通过货币形式进行计量，部分指标需要以相关信息的收集和处理为基础，这就需要企业具有较强的反馈系统和信息传递机制。

（二）平衡计分卡的运用

第一，平衡计分卡属于一种动态性的企业绩效评价体系。不同的企业或同企业一生命周期阶段会存在不同的战略目标，应当选择对的考核指标分配不同的权重给予考核，因此，平衡计分卡各个评价指标的计划和评估方法也存在较大的差别。应当具体分析进行考核.

第二，平衡计分卡有助于企业发展和优先改进方面目标的制定，并对其流程进行客观评价和再造。企业的业务流程使其战略目标制定的基础，而非市场和产品。平衡计分卡能够以业绩驱动因素为基础，对企业经营管理过程中的问题进行分析，从而实现其不断改进。对于员工创新能力指标，应当避免为了就应付考核而考核，设计对于不同岗位的学习考核计划进行量化.如年培训人均达多少小时.达到整体效果.

第三，平衡计分卡有助于企业战略管理目标的全面实现。在企业战略规划之中，平衡计分卡具有下述几方面的作用：战略性学习和反馈的强化；战略目标的制定和实现；战略衡量方面和目标的宣传；将抽象画的企业战略目标和使命，转化为较为清晰且具体的评估指标和手段。

第四，平衡计分卡有助于四个角度企业业绩的平衡，包括：平衡柔性的主观指标与硬性的客观指标；平衡业绩动因与预期业绩；平衡内部和外部计量；平衡短期目标与长期目标。

参考文献：

[1]张海涛.基于平衡计分卡的高新技术企业绩效评价体系研究[J].现代商贸工业，2010，1（2）：45-46.

[2]张靖琳.浅析平衡计分卡系统的优势和缺陷[J].法制与社会，2010，2（7）：234-235.

[3]阮晓明.面向酒店平衡计分卡的KPI指标体系构建--以希尔顿酒店为例[J].商场现代化，2010，8（2）：87-89.

[4]吕定华.对平衡计分卡与企业战略性业绩评价的研究[J].企业技术开发，2010，1（5）：109-110.

信用卡业务工作计划篇7

强管理重营销抓服务促发展

××年下半年市场部在市局和××局的领导下，在××局各部室和班组、支局所的大力支持下，以“三个代表”为指针，认真贯彻执行市局“真、新、实、意”的工作方针和××局“以发展为主题，经济效益为中心，现代管理模式为主线，热情服务为宗旨，立足富局兴邮想实招、办实事、求效益，实现速度、效益的同步增长”的工作思路，以拓展市场为动力，以效益增长为目标，积极发展各项邮政业务和新业务，通过全体员工的共同努力取得了较好的效果。

一、业务量收完成情况

下半年业务收入完成万元，全年业务收入完成万元，为年计划，全年业务总量完成万元，比去年同期增加万元，完成年计划。

二、金融类业务完成较好

下半年实现邮储收入万元；邮储余额实际净增万元，全年邮储收入完成万元，完成年计划，；余额实际净增万元，为年计划。下半年共办理邮政汇兑新业务笔，实现收入万元，其中收汇“加急汇款”笔，收入元；“特急汇款”笔，收入元；回执业务笔，收入元。全年汇票收入完成万元，为年计划。全年共签邮储机安装协议户现已安装台—月业务共刷卡消费笔，金额合计元，实现收入元。下半年代收保费万元，全年代收保费累计完成万元实现收入元。世界秘书网版权所有,

三、其它邮政业务及新业务收入完成情况

下半年函件收入完成万元，完成进度计划。全年累计完成万元，完成计划共揽收企业拜年卡万枚，制作帐单件。下半年包件收入完成万元，全年完成万元，为年计划，下半年特快收入完成万元，全年完成万元，为年计划。下半年集邮收入完成万元，全年累计完成万元，为年计划。

下半年报刊收入实现万元，全年累计完成万元，为年计划。××年报刊大收订流转额完成万元，完成预计计划的。

下半年物流收入实现万元，全年累计完成万元，完成年计划万元。

下半年广告收入完成万元，全年累计万元，完成年计划。

下半年新业务收入完成万元，全年累计完成万元，为年计划。其中下半年代售体彩万元；代售移动号卡万元；代售充值卡万元；代售火车票笔，代售金额元；代收电话费万元；工资万元；养老金万元；代收税款万元。

四、做好公关协调工作，顺利通过了人行对邮政储蓄的专项检查

五、狠抓优质服务工作，强化服务意识，提高服务质量，全年无一例实现用户有理由申告

六、自月日市场部成立以来，各管理人员在新的工作岗位上，不断学习各项业务知识和管理技能，整体管理水平和管理素质得到了进一步提高。

二三年下半年，我们主要做了以下工作：

一、深化改革，提高服务质量

⒈深化改革，优化组合，促进业务快速发展。

（）在市、××局的大力支持下，将原邮政营业组划分为个独立的邮政营业所，将储蓄组、汇检组组合为储汇组和大东街邮政所，将精品组、物流组、报刊发行组合并为投递组。城内成立了个独立经营运行的邮政所，××局与个所主任签订了《城区经营责任承包书》，通过责任承包，进一步调动了所主任和员工的积极性，激发潜在能力，发挥他们拓展业务的创造性和主动性。储汇组和投递组的成立，有利于统筹安排，便于用户办理查询，进一步提升了后台支撑能力，提高服务质量。为适应市场需求，提高营销效果，增设了营销中心，—月，营销中心共创收元。其中，收订报刊流转额完成元，发展储蓄存款元，发展传统业务实现收入元，揽收企业金卡枚，揽收企业形象年册册。

（）向社会公开招聘员工，提升邮政品牌效益。九月份，配合市局人力资源部一道，向社会公开招聘营销人员和投递员。人力资源部对应聘人员进行了岗前培训，通过理论和实际操作考试，采取择优录用的方式，聘用了成绩优秀的名营销员和名投递员。这次公开招聘，给邮政企业注入了新鲜血液。

（）深化投递体制改革。为改善服务，做好“三进”工程，提高投递质量和服务质量，××局成立了“××市××邮政局投递改革领导小组”，对投递体制进行改革。对投递段道进行了重新划分，由投递人员重新选段。各段道投递员实行“收投合一，划段包干”，既要负责该段道的投递频次和质量，还要负责该段道各项邮政业务的宣传与揽收。对揽收的业务制定了相应的奖励政策，以激发各投递员揽收业务的积极性和主动性。

（）解放思想，更新观念，共谋发展。做好员工观念转变工作，将观念教育和引导相结合，在日常管理工作中，使员工理解、支持企业的改革，增强凝聚力，激发潜力，树立“邮政靠我生存，我靠邮政发展”的理念，从而调动职工发展业务的积极性。

二、强化市场营销意识，努力拓展市场，注重信誉创品牌

⒈抓好营销培训，做好营销工作，努力拓展市场。面对激烈的市场竞争，营销工作在企业经营中的作用十分重要，那种“酒好不怕巷子深”的经营方式已不适应现代市场的需要，增强营销意识，提高营销技巧，才能在现代市场竞争中巩固和拓展业务，达到持续发展、立于不败之地的目的。月份，我们请保险公司蓝经理一行对城内全体员工上了一堂生动的营销课，同时人教部对营销人员也进行了营销知识的培训。使员工对营销知识、方法、手段、技巧等有了一个新的认识，通过培训，使员工的营销意识进一步增强，营销技巧得到了提高，切实做好了邮政业务的营销工作，收到了明显的效果，通过员工的多方努力，上门营销，取得了各单位的大力支持，今年共揽收企业形象年册册，企业拜年卡万枚。

⒉开辟新领域，拓展新市场

（）月我局与××卫生院签订了销售“新生婴儿宝宝纪念册”协议，开辟了区乡各大医院销售宝宝纪念册这片新市场，下半年共销售宝宝纪念册册。

（）月与安都集团签订了邮购“显合高效促长剂”饲料的协议，通过前期试点，安都集团的猪饲料效果较好，试点用户纷纷要求购买，月销售饲料包。

（）开展火车票代售工作。认真贯彻落实省局《四川省火车票特快配送业务》省市局“关于开办火车票特快配送业务的通知”文件精神，在全局范围内全面推开代售火车票业务，自月开办以来，共代售火车票张，创收元。

（）做好业务的推广和促销工作。开展持卡消费活动，倡导邮政员工及其家属养成持卡刷卡消费习惯，以此带动刷卡消费市场，提高绿卡银联卡的使用率和市场占有率，从而带动活期存款比例的提高。

（）利用中秋节月饼销售旺季，狠抓月饼邮购工作。为充分利用中秋节月饼销售旺季，进一步拓展邮购业务领域，月市场部向各邮政所、班组下发了“关于做好中秋月饼营销工作的通知”，在城内各邮政所、班组推出邮购月饼销售活动，通过这次月饼销售活动，共实现邮购收入元。

三、狠抓重点、努力创收

⒈狠抓邮政储蓄业务发展不放松，努力做大邮储余额，形成规模效益，全年邮储余额净增万元。一是针对城内邮储余额发展不很理想的情况，于月重新调整了各所的收入计划，从而带动了城内邮储余额的较快增长。二是三季度在全局范围内开展了邮储“金秋风暴”营销竞赛活动。充分发挥广大员工发展储蓄业务的主动性、积极性和创造性，竞赛期间，邮储余额净增万元，促进了邮储净增余额再创新高。三是加大宣传力度，做好绿卡银联卡的换发工作。在每个邮政营业窗口均张贴有“公告”，提请用户做好绿卡银联卡的换卡工作，同时，注重宣传邮政点多面广的网络优势和绿卡网点遍布城乡的资源优势，让外出打工人员知道使用绿卡更方便。全年累计发卡张，活期比例比去年末上升个百分点。

⒉搞好××年报刊收订工作，一是及时召开党报党刊发行工作会，传达中央、省市发行工作世界秘书网版权所有,会精神，在地方党委、政府、宣传部的领导、支持配合下将任务层层分解、落实，并指定专人负责加强与宣传部的联系，及时反馈，汇报情况，做好××年党报党刊征订工作。二是于月召开了发行站员会，对报刊收订工作作了安排布置。三是组织报刊收订临时服务点，到各单位收订报刊。

⒊特快业务得到快速发展。一是深入调研市场及时收集反馈信息，今年月，我们发现锦华公司、沱牌集团、齐全饲料等部分大单位的特快比以前明显下降。于是认真分析原因，走访用户，发现另一家特快公司“申通公司”以其低廉的价格到该厂揽收业务，知获这一信息后，我们及时到这几大公司上门宣传邮政的品牌优势、服务质量、邮件安全保险等优势，经过多次联系，这几大公司决定到邮局寄递，我们将丢失的用户从其它快递公司夺了回来。二是继续做好特快送汇业务，加强宣传解释，严格按规定的资费标准收取送汇费。三是注重窗口宣传，引导用户尽量使用，特快寄递邮件。

⒋加大电子汇兑新业务的宣传力度，提高新业务在收汇业务量中的比重。从而实现汇兑收入的增长，下半年，新业务收入占汇票总收入的。

⒌抓好集邮业务。一是在抓企业形象年册、宝宝纪念册的基础上，注重个性化邮品开发，实现收入万元。二是做好新邮预订的宣传收订等工作。新邮预订实现收入元，

四、找差距，强管理、优服务

⒈重视管理人员，所主任的管理知识培训和指导工作。月份，对所主任进行了管理知识培训，同时，重新拟定了市场部各岗位职责和所主任职责，使各员明确职责，认真履行好管理、服务、帮促等职责。在日常工作中，注重培养、锻炼他们的独立工作能力，切实做好经营、管理的组织、营销、帮促等工作，促进业务发展，提高整体管理水平。

⒉市场部对业务发展差的网点，召开现场经营分析会，对帐单业务发展进展情况进行详细分析，找准差距，查出原因，帮助其出主意、想办法、添措施，促进业务持续增长。

⒊认真贯彻落实《四川省邮政营业、投递规范化服务评定标准以》，将营业窗口和投递两个环节作为重点来抓，要求各员工规范服务用语，认真宣传业务，杜绝用户申告。同时，对德胜路和明月桥两个邮政所按规范化服务窗口的要求进行了重新安排布置，从设施和人员配备上尽量达到要求，给用户一个优美、舒适的用邮环境。

⒋加强设备维护。现代化邮政越来越依靠科技设备，设备建设投入增多，树立向管理要效益的观念，管理不好就不会出效益。我们落实了预检预修制度，以保证前台设备网络的正常运行，从而推动各项业务的顺利发展。

信用卡业务工作计划篇8

关键词:数字校园一卡通系统系统设计项目实施

中图分类号:G712 文献标识码:A 文章编号:1672-3791(2012)08(a)-0001-02

近年来,社会信息技术日益发展,高职院校广泛重视数字化校园建设,并取得不错成绩。作为校园信息化的基础工程的校园一卡通系统的建设,也日益发展提到日程表中,部分高校已初局具规模,现就我院校园一卡通系统建设、运行与使用情况作点粗浅思考。

1 项目概述

随着信息化产业和网络通信的不断发展和日异革新的新局面,在社会上非接触式的智能卡的技术已经在各行各业中得到了广泛的应用,其中“一卡通”作为非接触式智能卡的一种,也在一些要求技术上先进,使用上便利,安全上保密等很多种特性的行业跟领域中都得到了广泛的应用了。而在新时代的高职类院校中都是需要现代化的管理,需要将计算机网络、智能的IC卡和功能强大的校园“一卡通”的数字化理念全部都融入到校园中。将学校各个系统集成在一块,动态掌握全校师生用卡情况,较大提高学校的管理水平,并为IC卡技术应用于社会创立了典范传统的校园“一卡通”系统,一般仅以电子消费、应用为主,功能单一。旧的校园卡由于包括热水卡、充电卡、上机卡、借书证等多种证卡,师生携带和使用很不方便,以及多卡管理给后勤部门造成保障和服务的压力,同时也提高了学校的花费成本。为了解决师生使用多种证卡的不便,缓解后勤管理和保障服务的压力,提高学校的整体管理服务水平,建设“校园一卡通系统”成为我校后勤管理与信息化建设的重要任务。河源职业技术学院“校园一卡通系统”的建设,可以有效促进后勤管理工作效率,更好地为师生员工提供服务,提高学校的数字校管理水平。

2 系统需求分析

校园一卡通系统最根本的需求是“信息共享、动态管理”,系统的设计是各单个功能从统一网络平台、统一数据库、统一的身份认证体系、数据传输安全、各类管理系统接口、异常处理等软件总体设计思路的技术实现考虑,使各管理系统,各读卡终端设备综合性能的智能化达到最佳系统设计。所持卡将集身份证明、借书凭借、消费支出、上机浏览、医疗服务等于一体,代表持卡人的身份,在卡上可自由充值和消费,在校园内做到一卡通用。

河源职业技术学院一卡通平台系统由多个系统组成,包括:一卡通数据管理中心、一卡通综合业务支撑平台、一卡通管理结算中心、食堂售饭管理系统、热水控系统、智能控电子系统、门禁考勤管理系统等部分组成,另外一卡通还可以通过集成接口与图书借阅系统、银行圈存转账系统、数字校园等集成。

3 系统设计原则

采用顶层设计思路,从标准建设、网络运行环境与安全、软件支撑平台、师生综合信息服务等方面总体规划、设计与实施,达到系统的建设目标。

我校“校园一卡通”系统依托现有的数字校园平台为基础进行建设,“校园一卡通”系统作为整个数字化校园项目的重要组成项目之一,设计模式和理念上必须符合数字化校园的顶层整体设计思想。因此,一卡通系统不仅仅是消费系统,还要具备管理功能和信息集成功能,要与学校各类信息管理系统结合起来,除了要考虑校园卡的类型、功能适合一卡通消费系统,更重要的是能适合未来的接入的新型的管理信息系统,要能给学校管理信息系统提供更完善的服务。因此,整个系统的设计必须遵循以下几个原则。

3.1 系统高度的可靠性原则

产品成熟性能稳定,保证系统长时间无故障运行,即便遭遇事故造成中断后也能确保数据的准确性、完整性和一致性,并可迅速恢复正常。

3.2 系统高度安全性原则

系统数据具有唯一的序列号,保证数据计算的准确和数据保存的完整,防止复制,卡片可进行多重加密,具备银行级的安全性和稳定性。

3.3 系统易维护性原则

在中心集中对人员、卡及设备进行管理和配置,系统的管理、维护、用户的使用、卡片处理等只需操作一次既可完成,无需多次转换,极为方便。

3.4 系统可扩展性原则

系统具备丰富的终端设备,可以根据不同用户的需求灵活配置(扩充)不同的子系统,实现多种功能应用。

3.5 系统高效稳定运行原则

各子系统间无缝互连,数据共享,交换快,准确实效；全面检索、实时查询,及时生成统计报表。

4 系统整体规划与实现

校园一卡通的建设分为三个部分,分别介绍如下。

搭建一卡通信息管理系统:一卡通信息管理系统是一卡通的核心部分,所有的数据操作和业务逻辑都是由平台系统的相应的处理程序处理的。

实现消费一卡通:是校园一卡通系统的核心部分,商务消费系统与一卡通中心平台连接,共享一卡通的数据库,将对师生的就餐、校园餐饮、超市管理提供极大的方便,也可以扩展到校园内采用电子缴费的场合,如:理发厅、复印店等,使用校园卡实现各种消费功能,利用智能管理手段,节约资源、提高效率。

实现行政管理一卡通:实现学校资源的有效配置和充分利用,实现学校行政管理、教学研究、后勤服务的优化、协调,各部门协同办公,从而提高各种管理和服务工作的效率、效果和效益。

系统平台能实现身份识别一卡通。校园卡取代以前的各种学生证、工作证、借书证、出入证等,实现宿舍楼、学生公寓的身份识别一卡通。

系统平台能与各子系统的集成和共享。数字化校园建设中的OA系统、教务系统等可以通过平台预留的数据接口实现与“校园卡系统”的业务集成与数据共享,提高学校整体管理水平、办公效率。如图1校园一卡通规划图所示。

5 总结与展望