信用卡,信用坑?

全额计息还账、自动扣缴年费、用滞留金滚雪球、提现须缴手续费......“信用坑”的埋伏之下，究竟有什么不能说的秘密？

信用卡的账单还差1元钱没有还，如果按照全额计息和复利的方式计算，竟会比按照未偿还部分计息高出6800倍的款额。

这到底是在考验信用，还是变相的吸金大法？

近日，央视的《每周质量报告》节目揭露了一个关于信用卡还款陷阱的故事。故事起因是陕西省的王某因涉嫌恶意透支高达约44万元，被警方刑拘。但通过调查银行的消费记录来看，截至2012年8月，王某实际刷卡消费和取现的部分只有11.5万元，其余30余万元都是逾期未还欠款而产生的利息和滞纳金等费用。5年后，按照全额计息和复利的方式计算，额外还款翻了四倍。节目播出后，迅速引发了民众和媒体对于银行透支规则是否合理的质疑。

简而言之，全额计息与未偿还部分计息的区别在于计息的本金不同。假设透支10000元，若到期还9999元，按照全额计息，即便是只差1元未还，也要付10000元的利息。而目前，除了工行、农行、华夏、招行等银行按未偿还部分罚息，不少银行仍然采用全额罚息。而消费者们常常被这种不合理的计息方式“蒙在鼓里”。

除了全额计息的陷坑，滞留金的风险也让人无奈“被吸金”。信用卡如果没有销户，会按规定收取年费。而年费没有按时缴纳，就会产生滞纳金。武汉的田先生就曾突然被告知，自己在2006年时办理的一张没有任何消费记录的信用卡居然欠年费213元。这张曾经在6年前由学校统一办理的、用于发放奖学金的信用卡在毕业后被田先生忽略弃用，但由于没有及时注销，依然逐年被扣除年费，年费欠款产生的滞留金进而“滚雪球”一般地增长。银行只是单方面在合同中规定，滞纳金收取标准和每月收取的形式，定价的合理性从未与消费者进行过协商，也未向消费者出具第三方做出的评估。

更容易忽略的还有信用卡取现“漩涡”。冉小姐曾经不小心将钱存入了自己的信用卡，一分钟后将钱取出来时，竟被收取了取款金额3%的手续费。取出自己存的钱，为何还要收取手续费？事实上，信用卡取现分为“透支取现”和“溢缴款取现”，所谓“透支取现”就是卡里没钱了，利用个人信用从银行借款；而“溢缴款取现”则是指持卡人将钱存入信用卡再取出来。对于某些银行的“规矩”，无论哪种方式提取现金，基本上都要支付一定的手续费。

掉进“信用坑”的无意识风险的案例不在少数。“信用坑”的秘密之下，消费者往往误入雷区。在消费者保持警惕和知情的同时，信用卡能否名副其实地讲讲信用？