我国银团贷款存在的问题及对策

【摘要】

主要对银团贷款的特点及优势进行了分析探讨，并针对我国银团贷款的发展现状及存在问题做一介绍，最后结合国内经济发展方向提出了完善银团贷款的对策。

【关键词】

银团贷款；融资方式；信贷文化；风险体系

0引言

经济全球化发展，各个国家之间的联系沟通越来越紧密。银团贷款就是在国外传播到国内的，具体就是指：获得经营贷款许可的银行联系在一起，经营活动使用同一的贷款方式，根据一定的期限以及条件向同一借款人员提供资金的贷款形式。根据不同的贷款形式，可以分为辛迪加贷款以及俱乐部贷款。

1银团贷款所表现出来的优势

1.1能够识别信贷风险

现阶段内因为不对称的信息环境，各家银行所具备的能力是不一样的。这样的环境下需要掌握客户信息。单个银行是很难做好此项工作的，需要将多家银行结合在一起，这样就能降低不对称信息所带来的风险问题，使得整个银团风险识别能力以及控制能力有所增强。

1.2信贷风险能够得到分散

要是信贷过于集中出现风险的几率就会增加，现阶段内银行业监管机构并没有明确的贷款集中要求。通过银团贷款的方式能够将较为集中的信贷分散开来，每家贷款银行只要根据贷款的比例承担风险就行，这样就使得信贷风险得到分散。

1.3保证银行之间公平竞争

每家银行目标发展趋势、经营业务、服务方式大致都是相似的。银行之间有着激烈的竞争，有的时候行业之间会出现降低融资方式的恶性竞争。在使用银团贷款方式之后，银行之间的合作有所增加，对于就利率、期限等条件需要达成一致的看法，这样才能降低银行之间恶性竞争，保证银行之间公平合作关系，将银行信贷资源配置做到最优化。

1.4银行收益方式有所扩管，同时提升业务的增长量

在西方发达国家内先进银行费用是通过银团贷款所得，在国内却不是这样的方式，而是通过参与者业务收入所得。国内银监会在2007年的时候推出了银团贷款相关条例，此条例规定银团费用来源主要为借款人和银团之间的商议所得。需要积极的推进银团贷款，这样才能通过更过的渠道获得费用，保证银行业务量的增长。

2国内银团贷款现状研究以及所存在的问题

2010年相关数据显示，国内银团贷款有所提升，但是和国际银团贷款相比较还是有着较大的差距，可以说国内银团贷款是初级阶段，要是所国家银团贷款所占比例为百分之十，那么国内银团贷款只有不到百分之一。国内银团贷款在发展过程中出现了一些影响因素，这些因素制约着银团贷款的发展。

2.1银团贷款业务人员缺乏专业的素质

进行银团贷款业务的基础就是从业人员需要有较强的融资知识。同时运行工作是需要专业的机构以及高素质的从业人员。但是国内现在发展情况并不能满足所需，银团贷款没有完善的组织机构支持，同时从业人员不具备专业的素质。

2.2信贷文化有着一定的缺陷性

国内商业银行受到国内经济的影响，这样银行在发展过程中经常会出现和国有大中型企业进行拼抢，将市场份额作为最终目标，这样就忽视了融资风险。在进行信贷审批时候过分重视内部审贷以及内部评级，对于原则性信贷资产风险收益并不算重视。原本传统的信贷文化对于银团贷款发展有着一定的制约性。就算是合作，每家银行也会有自己的标准，不会接受银团的合作，这样银团构建时间周期会很长，客户融资所需得不到满足，银行之间的合作受到限制。

2.3不具备成熟的市场环境

银团贷款对于国内金融市场是一类新兴业务，国内很多银行对于银团贷款并没有很高的认知度。一方面来讲，企业对于各家银行进行浅谈，通过这样的方式将自己的地位提升上去。虽然这样会耗费大量的精力以及时间；另一方面来讲，各个银行都有自己的客户以及经营项目，银行运行过程中要充分考虑自身是不是满足所有的贷款，要是能够做到，银行哪怕是通过降低利率形式来完成。

3解决国内银团贷款问题的方式

上文研究分析国内银团贷款在发展过程中还是存在着很问题，这样就制约着国内银团贷款发展速度，与经济发展有着一定的冲突，为了完善国内银团贷款发展，下文进行了深入研究分析：

3.1培养高素质专业人员，进行业务培训活动

银团贷款业务需要不断地增强，有一支高素质专业人员。但是银团贷款有着较高的专业性，在进行活动运行中需要有专业从业人员，国内在这方面并不完善，不具备专门的机构，从业人员整体素质也是较低的。所以说各个银行之间需要加快人员培训进度，组件起银团贷款专业部门，银行内能够有一支高素质、熟悉掌握银团操作的人员，同时银团前端服务也是不可缺少的，能够我客户设定优化的融资方案。

3.2不断学习新的制度，提升信贷文化

每间银行对于银团贷款优势需要充分的进行了解，需要将行业知识度提升上去，要仔细研究银团贷款在大额贷款风险中所占的地位，只有控制住风险，才能保证大额贷款获得更高的收入。要是不能很好地控制风险或者将风险分散开来，那么大额贷款就会受到很大的影响，此种影响也是致命的；设定目标客户，进而提升综合收益，银团贷款目标客户主要集中在国家或者是省市级重大项目、大型企业或是一些有着良好业绩、发展稳定的民营企业；市场划分，各个银行都会根据自身的实际情况选择适合的组织银团，这样才能在银行和企业谈判过程中获取先机。对于不熟悉的行业需要找到首要企业，积极合作。银行在市场竞争中需要明确市场角色定位，这样才能降低银团之间出现恶性竞争。

3.3信息沟通需要加强，这样才能保证信息资源共享

各个银行所.掌握的客户资源不相同，所以说要实现信息资源共享，就必须保证银团之间信息沟通。目前来说，需要构建贷款信息平台，组件银团贷款信息统计系统以及相关披露行为，这样才能加强信息沟通的有效性。

4总结

银团贷款是国际上新兴发展起来的融资方式，虽然只有较短的时间，但是却有着较长的有效期，较大的金融、风险分散能力较强等等优势。很多银行以及借款人因为银团贷款所具备的优势越来越关注它，此种方式也成为了市场环境下最受到欢迎的融资方式。国内银团贷款起步较晚，但是相关机构一致在努力完善，相信在不久的以后，国内银团贷款会达到与国际银团贷款一致的水准。

参考文献：

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史万钧.银团贷款与项目融资实务[M].上海：上海财经大学出版社，2010

[2]郭洪俊.国际银团贷款中的法律问题研究[M].北京：法律出版社，2009

[3]王玮沁.商业银行银团贷款业务的现状与改善建议[J].海南金融，2009（4）：6466