我国城乡居民社会保障问题研究

摘要:居民的社会保障水平直接关系到社会的稳定和长治久安。当前经济形势下,建立健全的社会保障体系是拉动居民消费、扩大内需进而拉动经济增长,实现经济结构转型升级最好的最根本的办法。对广东省江门城乡居民社会保障水平的实地调查研究发现,相对于GDP的高速增长,其社会保障支出总额呈严重缺失和不足状态,社会保障投入还没有充分分享到经济发展带来的实惠和福利,现行社会保障体系在实际运行过程中还存在一些问题和不足需要进一步完善。

关键词:城乡居民;社会保障;江门市

中图分类号:F842 文献标识码:A 文章编号:1003-9031(2010)10-0023-04DOI:10.3969/j.issn.1003-9031.2010.10.04

当前经济形势下,建立健全的社会保障体系是拉动居民消费、扩大内需进而拉动经济增长最好的最根本的办法。据中国社科院专家研究,城市家庭每增加一个有保障的人口,家庭消费支出将增加1041元;农村家庭每增加一个有保障的人口,家庭消费支出将增加483元①。

在我国,社会保障主要包括社会保险社会救助和社会福利三个部分。社会保障水平/一个国家或地区社会保障资金投入/该国或地区的国民生产总值,该数值的大小反映该国或地区社会成员享受社会保障经济待遇高低。

一、调查对象及方法

我国长期实行的是计划经济体制,职工及其家属的生老病死全部由国家和单位负担,社会化的社会保障体系在90年代陆续建立,近几年才基本形成覆盖城乡居民的社会保障体系框架。因此国内对社会保障水平的研究起步较晚,最早在1997年穆怀中开始就社会保障适度水平的有关理论进行了阐述[1],之后虽然陆续有学者在此基础上进行进一步分析,但就地方城市的社会保障状况进行研究的文献很少,实地的调研报告也不多见。本文虽以广东省江门市调查数据为研究蓝本,但其中所反映的情况和问题具有普遍性和代表性。

1.江门市经济基本情况分析

广东省江门市毗邻港澳,作为珠三角成员之一,经济相对发达。但与同珠三角其他城市相比,江门地区的龙头企业、大型公司(包括跨国、中外合资公司和民营企业)较少,中小企业偏多,经济发展相对落后,处于珠三角的次发达地区。江门市的GDP、人均可支配收入与内地城市比较接近(见表1),因此其经济和社会保障情况具有普遍性和代表性。

2.调查方式和方法

调查按照分层随机抽样的原则,随机抽取了974位江门五邑地区城乡居民进行问卷调查,回收有效问卷881份,问卷有效率90.5%。被调查者的性别、年龄、户籍分布较均匀,具有代表性。调查数据收集整理后利用Excel和SPSS16.0统计软件进行统计,并采用选项的频次(频率)图表分析虚拟变量的交叉汇总分析单因素检验分析与方差分析等方法进行分析,从而以样本结果来推测整个五邑地区的居民保障水平情况。

二、基于调查的城乡居民社会保障问题分析

1.社会保障水平偏低

广东省虽然经济发达程度处于全国领先地位,但其社会保障水平却一直严重偏低。2005年广东省社会保障水平仅为全国平均水平的一半,不仅远远低于北京、上海、天津等市,也落后于沿海开放省江苏、浙江(见图1)。2005年广东省的人均GDP达到了2985美元(按当年汇率计算),已达到西方中等发达国家在20世纪70年代的人均收入水平(2000～3000美元左右),但其社会保障水平却远远落后于当时的欧洲福利国家(如英国瑞典芬兰丹麦)和实行自助保障的美国、日本、法国、德国[2]。这说明广东省相对于GDP的高速增长,社会保障支出总额呈严重缺失和不足状态,社会保障投入还没有充分分享到经济发展带来的实惠和福利。

2005年江门市的社会保障水平约为2.7%①,虽然略高于广东省的平均水平,但与全国平均水平相比,仍然相差较大。近几年,江门市的社会保障水平有所提高,2009年达到3.67%,但仍然低于全国平均水平②。

2.居民参保率不高,生活压力大

社会保障可以减轻居民的生活压力,近年来市政府一直在制力于扩大城乡居民的社会保障覆盖面,也取得了一些成效,然而从实地调查中可发现,江门市居民社会保障的参保率并不高,其中农村家庭的参保率相比城镇家庭的参保率较低,而且还有22.93%的城乡居民没有参保(这部分人主要是无业人员和农村居民居多),其没有任何保障(见表2)。

因为参保率低,社会保障水平不高,许多居民倍感生活中的压力。调查数据显示,有18.09%的被调查居民认为“医疗支出大,难以承受”;15.84%的居民认为“赡养老人负担过重”;24.03%的居民认为“子女教育费用高,难以承受”;21.39%的居民认为“家庭收入低,日常生活困难”;9.83%的居民担心“家人无业或失业”。

3.居民有能力承受保障项目的适度增加

对居民在社保等强制保险之外,家庭一年所能够增加的参保费用进行调查,50.28%的被调查者选择区间是年支出在500元以下,他们主要是农村和城镇的低收入人群,但也有一部份家庭承受能力较高(见图2)。

通过将其与户口变量进行交叉分析,可得出受访者家庭平均一年可增加参保费用的近似值x为820.94元。对所得样本数据进行区间估计,计算结果如表3所示:在95%的置信度下,江门市城乡居民家庭一年能增加的参保费用水平范围为(769.01,872.89)元。其中农村居民承担的下限和上限分别为(670,760)元,城镇居民承担的下限和上限为(955,1072)元。根据调查统计,受访者家庭平均人口为4.54人,其中农村家庭平均人口为4.72人,城镇家庭平均人口为4.31人,由此推算出城乡居民一年可增加的人均保费为169～192元,其中农村居民可增加的年人均保费为141～161元,城镇居民可增加的年人均保费为222～249元。

缴费能力一方面放映当地经济水平,另一方面也放映当地居民对保障作用的认知程度,考虑到受访者在此项选择偏保守的心态,上述数据还有一定的上浮空间。根据目前江门社保局养老、医疗、失业、工伤、生育五项保险的收费计算,城镇居民有能力承担,农村居民也有能力在目前仅有的农村医疗保险(每年仅有50元左右的收费)基础上承担其他保障项目。

4.居民对社会保障的满意度有待提升

中国社科院社会学研究所2008年进行的调查结果显示,全国城乡居民对政府社会保障工作的满意比例为63%,不满意的为31%[3]。而在实际调查中看到:江门的城乡居民对当前的社会保障感到满意(包括很满意和比较满意)的仅有37.57%;不满意(包括不大满意和很不满意)的占被调查者的49.27%;另外还有13.17%的被调查者对社会保障制度不了解。居民反馈的意见主要集中在以下几方面:一是认为医疗报销范围小和报销手续繁琐,占总调查人数的44.62%;二是认为社保购买费用高的占14.92%;社保知识宣传力度不够的占14.46%;三是社保资金监管透明度的不够占12.54%;四是公平性不够占10.10%。因此,江门市各职能部门还需要采取措施来进一步完善自身的服务能力,提升居民的满意度。

5.居民保障手段单一,储蓄率居高不下

2008―2009年,受金融危机影响,人们对未来不确定性因素担心增加,我国居民储蓄率攀升至72%和78%,江门市更高达90%和95%,远超同期全国平均水平。调查发现,江门市居民在国家提供的社会保障、社会救济和社会福利之外,自我防范风险的意识不强,所采取的自我保障手段单一,50%受访者表示通过增加个人储蓄来加强生活保障,这一比例比2008年初调查的46.09%上升了约4个百分点。

另外,本文用单因素方差分析检验不同年龄阶段的居民对“除社会保障外,会首选何种方法加强生活保障”这一问题的选择是否存在差异。在置信度水平为95%情况下,设H0:u1=u2=u3=u4,其中,ui表示第i个年龄阶段的均值(1代表25岁以下,2代表26～35岁,3代表36～45岁,4代表46岁以上);H1:至少有2个不同。计算得出显著性水平p=0.873>0.05,因此拒绝H1,接受H0(见表4)。即各年龄阶段之间没有显著性的差异,都认为加强储蓄是继购买社会保障之后首选的加强生活保障的方法,反映出在金融危机影响下,居民的储蓄意向普遍进一步加强。

三提高城乡居民社会保障水平的对策建议

社会保障支出水平过低,不仅难以保障公民的基本生活,影响社会主义和谐社会的建立与发展,而且还会降低人们对未来生活安全感的预期,使得人们减少现期消费和增加储蓄,致使扩大消费需求拉动经济增长乏力,最终对社会经济的可持续发展造成不良影响。综合考虑广东省江门市财政和各经济主体、社会成员的承受能力,本文认为可以从以下几方面入手提高该市居民总体保障水平。

1.增加社会保障投入,分享经济发展成果

第一,要下力气扩大各项社会保障的覆盖面。调查显示,江门市事业单位、公有企业、大型企业职工参保率较高,小企业和个体私营等非公有制企业老板常以各种手段少缴、漏缴、拒缴甚至抗缴社保费,参保率较低。因此扩大覆盖面首先要加大执法检查的力度,定期对全市的非公有制企业进行抽查和走访,及时严厉处罚违规企业;其次要完善农民工和灵活就业人员的参保方法,优化各项服务,吸引企业和职工参保。另外,以江门市现有财力情况下,在短期内还不可能完全将所有农村居民纳入现有的城市社会保障体系之中,但是可以分阶段、有步骤地推进。

第二,逐步提高各项养老、医疗报销水平,增加农民的保障项目。目前江门市社保退休金水平和各项医疗报销比例在珠江三角洲城市排名落后,大部分农民仅有新型农村合作医疗(报销额度和比例同样排名落后)。江门市可通过增加财政支出和提高居民缴费水平双管齐下的方法,大幅提高居民的保障水平,并全面在农村推行养老保险。

第三,要积极拓宽社会保障资金的来源。江门市是全国著名的侨乡,同时又是珠三角经济相对发达地区,从恩格尔系数看已进入富裕地区行列。增加社会保障投入、提高社会保障水平,让人民充分享受经济的发展既是建设和谐社会的需要,又符合当前经济结构转型和发展的要求。因此,除了适当加大财政社会保障资金投入外,应当强化社会集体帮扶的筹资形式,积极拓宽资金筹集渠道。如加快社会公益事业的发展,发挥侨乡的优势,建立华侨捐赠基金,合理投资增值,运用投资收益来帮扶有困难的群众。

2.探索与商业保险加强合作的路径

商业保险是金融体系和社会保障体系的重要组成部分,可满足人民群众多层次的保障需求,有利于完善社会保障体系,促进社会的和谐与稳定。事实上,在商业保险和社会保险的合作上,江门市社保局多年以前就做过有益的尝试。在医疗保险中与保险公司合作,在不增加投保人缴费的前提下补充职工医疗保险,使江门市参保职工的医疗报销比例和报销额度都得到很大提高。江门市可以领先于全国,继续深入探索与商业保险加强合作的途径和方法,发展企业团体保险使社会保障覆盖更多的人群;进一步补充社会医疗保险有关意外门诊和意外医疗费用报销的缺陷;探索保险机构参与新型农村合作医疗和农村社会养老保险的管理;引入保险公司以加强医疗费用的第三方监管,使有限的地方财政支出发挥出最大的功效和作用[4]。

3.加大宣传普及力度,提高居民自我保障意识

2008―2009连续2年对江门市居民的调查发现,该市城乡居民普遍缺乏对保险常识的了解,对社会保险和国家提供的各项保障内容也了解不多,存在不少误区,已经直接影响到居民的参保意愿和积极性[5]。因此,加大各项保障宣传普及力度,提高居民自我保障意识,消除“有灾找政府、重建靠社会”的陈旧观念,破除民众的侥幸心理,树立全民自我保障意识,是有效提高江门市社会保障覆盖率和水平的重要保证。

对此,江门市政府应当在大、中、小学普及相关知识,并利用报刊杂志及电视和广播等传播媒体,增加社保和保险的宣传频度,提高居民的认知度。保险公司、各地社保局、居委会和村委会应联合协同,定期组织有关专家下到城镇社区或下乡宣传保障知识,并通过社区和村委宣传橱窗普及知识,让城乡居民都能切身的感受到保险和社会保障的作用,自觉参加各项社会保障,正确运用各项社会保障。

参考文献:

[1]穆怀中.中国社会保障水平研究[J].人口研究,1997(1):48-57.

[2]谭建军,马斌.社会保障水平及适度性分析[J/OL].www.省略/hknr/200807/t20080724_195772.htm.

[3]社科院“中国社会状况综合调查”课题组.我国城乡居民社会保障状况调查[N]].光明日报,2009-3-26.

[4]罗万红.我国居民保险误区的成因分析与对策研究[J].金融与经济,2009(5):53-55.

[5]罗万红.江门市居民保险意识调查与分析[J].五邑大学学报,2009(1):11-14.