金融趋势分析范文

金融趋势分析篇1

关键词：大众家庭；金融理财；发展趋势；分析研究

理财不仅可以让人们追求财务自由，而且还可以保障人们的财务安全。面对现阶段我国大众家庭金融投资理财发展迅速，投资产品层出不穷，为了在金融投资理财环境日益纷乱复杂的环境下，帮助我国大众家庭提高金融投资意识，推动我国大众家庭金融投资理财发展，有必要对我国大众家庭金融投资理财进行趋势分析。

一、我国大众家庭金融投资理财的必要性

虽然我国在金融投资理财方面起步较晚，近年来，我国大众家庭金融投资理财方面发展迅速，金融市场上可供大众家庭挑选的理财产品种类繁多，为了让我国大众家庭解决温饱问题之后，仍然能够选择在自身家庭经济状况允许的情况下，根据意愿，选择适合的理财产品，保证财务升值。需要对我国大众家庭金融投资理财进行必要的分析与研究，只有这样才能避免我国大众家庭，由于贪念影响投资的选择，错误的选取风险投入较大的投资理财产品，增加家庭财务资源的风险；不仅如此，对我国大众家庭金融投资理财进行必要的分析与研究，还可以提高社会理财能力，在实现大众家庭金融投资理财参与人员获得额外收益的同时，也可以促进整个社会经济的金融资源的发展，提高金融资源配置的效率。总而言之，对我国大众家庭金融投资理财进行分析与研究，具有一定的必要性，这些必要性体现在：1.平衡家庭收支情况，增加家庭理财投资收益，提高大众家庭生活质量；2.通过科学投资理财的方法，增加抵抗意外风险，以及危险灾害的能力；3.有助于创造大众家庭人员之间的团结，让大众家庭收入与利润明细清晰，捋顺大众家庭经济关系；4.平衡消费与节约美德之间关系，利用投资理财，实现在提高生活质量的同时，平衡物质物欲、理想生活追求以及家庭收入之间的关系；5.社会经济水平提高后，大众家庭可支配的余额资金日益扩增，大众家庭不再愿意将钱死死地放在银行，等待死收益，更倾向于家庭理财，这种投资意愿带来了大众家庭金融投资理财社会需求，为了满足这种社会投资理财需求，需要对我国大众家庭金融投资理财进行分析与研究。6.随着社会经济的发展，我国在金融体制方面的改革不断深入，金融竞争日益严峻，金融投资理财需要创新性发展，为了满足社会经济发展需求，为了促进我国金融投资理财创新性发展，对我国大众家庭金融投资理财的分析研究具有必要性。

二、我国大众家庭金融投资理财现状及存在的主要问题

随着社会经济的发展，我国人均收入也得到不断增长。我国大众家庭已经意识到：放在银行储存的钱币会因为社会经济的发展出现贬值问题，只有通过金融投资理财等手段，让钱币流通起来，让钱生钱，才能实现利益的扩增。为了促进我国大众家庭金融投资理财的发展，需要对我国大众家庭金融投资理财的发展现状进行分析研究，笔者在纵观我国现阶段大众家庭金融投资理财发展现状后，发现我国大众家庭金融投资理财存在这样几点问题：（1）我国部分大众家庭，受传统思想影响，对金融理财投资有误解，不仅不进行理财投资，还散播金融投资理财的负面思想，阻碍影响我国大众家庭金融投资理财的发展进度。（2）我国大众家庭金融投资理财需求日益扩张，面对我国大众家庭金融投资理财热的问题，很多家庭出现了不顾家庭基本经济情况，盲目跟风，胡乱选择金融投资理财产品的问题。（3）随着社会经济的发展，金融市场金融投资理财产品纷繁复杂，令大众家庭选择的时候容易出现跟风，不顾现实经济状况。（4）随着大众家庭金融投资理财的发展，人们的选择能力日益提高，对大众家庭金融投资理财的要求日益提高，在投资方法投资理念方面也在不断得到提升，已经从生活理财的方式方法，逐渐转变到了投资理财需求方面。（5）由于我国大众家庭金融投资理财发展时间不久，对这方面的管理存在不足与弊端，还有待完善。（6）对大众家庭金融投资理财的理解认识不深入，选择理财投资的时期认识存在偏差，很多刚毕业走入社会的人员，片面地认为现阶段不需要进行理财投资，赚的钱应该都投入到提高生活质量，提升自己价值方面，理财是成家之后，或者年龄大的时候才去做的事。

三、解决大众家庭金融投资理财问题的建议

为了推动我国金融的全面发展，针对上述大众家庭金融投资理财存在的问题，笔者结合自身工作经验，认为可以通过这样几个方法进行解决：（1）加大我国社会对大众家庭投资理财的宣传，加强大众家庭闲置资金的合理配置，帮助人们正确认识大众家庭金融投资理财。（2）通过国家银行等正规金融股投资理财企业，进行金融投资理财产品知识的宣传，帮助人们选择适合自身家庭状况的理财产品，增加家庭经济收入的额外收益，提高人们生活质量，减少人们盲目跟风攀比的投资问题，减少由于选择不恰当金融投资理财产品，而带来的金融投资风险。（3）加强国家对大众家庭金融理财投资的法律宣传，增强投资人员的法律保护知识，减少大众家庭金融投资理财风险。综上所述，在思想意识上帮助人们认识到理财投资的好处的基础上，通过提高人们投资风险意识，与法律知识保护大众家庭金融投资理财的利益收益，与此同时加强国家对大众家庭金融投资理财的管理与研究，帮助大众家庭根据各自经济状态，选择适合自己的金融投资理财产品，切忌在选择过程中，不可不顾自身家庭状况，进行中短期金融投资理财，购买量控制在小幅范围，这样不仅可以减轻家庭负担，还可以便于统计资金，获得可靠稳定的资金收益。

四、我国大众家庭金融投资理财趋势分析

面对社会经济全球化的发展现状，我国经济在持续地、飞快地增长着。为了帮助我国大众家庭可以根据家庭财力状况，将闲散资金投入到金融投资理财当中，帮助我国大众家庭正确认识金融投资理财，帮助我国大众家庭选择合适的理财工具，帮助我国大众家庭通过金融投资理财，推动促进社会经济的全面发展。纵观我国大众家庭金融投资理财发展现状，可以发现：我国大众家庭金融投资理财的发展趋势势头良好，这种大众家庭金融投资理财发展不仅仅是一种满足社会经济发展需求的趋势；是利用社会大众家庭闲散资金，帮助社会经济对金融资金进行合理科学配置，进行小资金集中汇拢，统一进行社会经济发展的科学化资金利用创新性体现。这种大众家庭金融投资理财发展还是一种降低家庭金融理财投资风险，进行风险转移的投资趋势；选择多种投资理财产品，分散投资，是一种将资金合理分配，有效抵御经济社会市场投资风险，细水长流，多管齐下，只有这样才能实现投资的有效调整。这种大众家庭金融投资理财发展还是一种增加资金流动，保证资金收益长期性可持续性；通过购置股票、基金、债券、保险等小型金融投资理财产品，实现收益期效短，资金不闲置的资金使用，同时将长期不用的闲置资金，通过购置增长、稳定型股票的长期持有，节约手续费，也免受市场经济波动，影响投资理财产品的收益。不仅如此，这种大众家庭金融投资理财发展更是一种改变传统思想束缚，积累家庭财务资产，改善家庭经济条件，满足家庭物质需求，实现家庭人员人生目标，与时俱进的一种家庭资产管理思想。最后，根据社会经济发展，可以发现这种大众家庭金融投资理财发展也是一种社会经济发展的必然，毕竟我国现在是处于老龄化严重的社会情势，现在的年轻人以为数不多的养老缴纳金，供养人数众多的老龄人群，然而现今社会由于社会压力大，选择一个孩子或者丁克生活方式的家庭越来越多，面对这种下一代养老金缴纳人员溃减的现状，现阶段的人员只能依靠金融投资理财的方法，增加家庭收入，通过购置保险、证券等理财产品的方法，为以后的生活提前准备一个保障，避免退休或者没有经济收入时，可以不受疾病造成经济压力，保障晚年的生活所需。

参考文献：

[1]史晓茹.金融危机背景下我国居民家庭金融投资风险研究[J].金融财经,2015（09）：102-103.

[2]杨金敏.我国大众家庭个人理财的现状、存在问题及对策[J].金融经济研究,2014（12）：98-99.

[3]尹淑娥.我国大众家庭个人理财现状问题及对策[J].中国商界金融,2015（10）：117-118.

[4]杨烨.现阶段我国大众家庭理财规划的存在问题分析及导研究[D].金融财经研究,2014（17）：37-38.

[5]石怡文.探析我国金融投资的现状与发展[J].中国集体经济.2014(13)

金融趋势分析篇2

关键词：互联网金融；现状；问题；趋势

中图分类号：F830 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）012-000-02

引言

金融行业向来深受互联网产业喜爱。，随着互联网金融市场不断扩大，国内几间大型互联网公司都大规模地向金融行业发展，涉及的领域包括了贷款、基金、支付、理财等。2014年，在全国人民代表大会政府工作报告中，第一次明确指出了互联网金融在我国正式全面化发展，标志着我国互联网金融进入了普及且深入社会经济生活的时代。

一、我国互联网金融体系发展现状

（一）网络银行领域。在我国，1996年招商银行率先推出了网上银行业务“一网通”；后于1997年，带有交易功能的网银正式面向社会大众开通；随后“四大”国有银行也相继开通了网银业务。发展至今，网银业务和手机银行在网络银行领域的整体渗透率，已超过八成。同时，各互联网巨头公司纷纷向民营银行领域进军，由此可以预见网络银行领域在未来将呈现出更为激烈的竞争局面。

（二）网络证券领域。1996年，我国证券营业部开始试行网上委托业务；1998年，江苏省证券机构正式实施并完善了网上交易系统；2000年，证监会正式颁布网络证券领域的管理办法――《网上证券委托暂行管理办法》，明确对网络证券业务作出了详细规范。当前国内证券交易业务，网络渠道和手机渠道已得到全面普及，网上开户、证券商城等相关配套体系已逐步走向完备，互联网化程度较高。其中，不仅保险、基金、信托公司相继开辟网络销售渠道，而且在第三方电子商务平台，如“淘宝网”、“天天基金”等电商平台也先后开展了保险、基金信托等销售业务，而且采取了极为便利、高效的形式：线上手续费比线下便宜，客户可以直接从余额宝等货币基金份额中，即时抽调出资金购买金融产品，再结合手机客户端APP的无缝衔接，使客户能够即时了解投资资产的价值动态。由此可见，网络证券领域的兴起将在极大程度上推动我国基金、信托等产业产品的销售增长，促进相关产业蓬勃发展。

（三）网络保险领域。1997年，我国首家保险网站开通；2000年，中国太平率先开通电子商务网站；2013年，阿里集团联合平安集团、腾讯控股联合发起第一家网络保险公司――众安在线财产保险。当前凭借支付宝变便能购买保险金融产品，并与理财产品相挂钩。

（四）P2P网贷领域。2006年开始发展，截至2014年末，P2P网贷投资者已超17万人次，交易规模达数百亿。不过P2P网贷风险较大，2014年至2015年期间，出现了大量P2P网贷网站倒闭、负责人失踪等事件，给相关投资者造成了损失。

（五）虚拟货币领域。其中主要是“比特币”产业火爆，中国投资者是购买比特币的主要群体。2013年，央行《关于防范比特币风险的通知》，将比特币定位于网络虚拟商品，不承认比特币的货币功能。随之比特币价格出现较大波动，国内众多互联网企业先后放弃对比特币的支持。据大势来看，目前虚拟货币领域前景仍不明确，尚待成熟。

（六）民间众筹领域。众筹领域在我国互联网金融产业链中属于较“年轻”的组成，尚不够成熟，仍处在发展初期，其配套信用担保机制和风控机制也不够完善，存在较大风险。目前，主要投资目光集中在创意产品、演艺活动和创新产品等新兴标的团购模式。

（七）第三方支付领域。主要是以“支付宝”和“财付通”为主要代表，即电商网站能提供担保功能的模式占据主流。2015年度，我国第三方移动支付市场交易规模达20386.4万亿，支付宝占据“半壁江山”，而且支付宝推出的余额宝业务所拥有的资产规模已超6200万亿，与之绑定理财的“天弘货币基金”也因此成为我国最大的货币基金。

二、我国互联网金融发展中的问题

（一）相关立法缺失。我国现有金融方面的法律法规，如《银行法》、《证券法》等都是面向实体金融来制定的，在处理互联网金融相关问题时显得十分无力，至今尚未出台针对互联网金融市场特点的法律法规，这就造成了新融资业务如众筹融资、P2P贷款等无相应法律文件可以依托或是监管。而对于第三方支付领域，政府虽然已出台相关临时性的网上支付业务管理制度，但部分新兴领域，如虚拟信用卡支付和二维码支付等仍未有针对性的管理政策，法律规制问题仍属空白。另外，为避免传统金融风险而制定的杠杆率、资本充足率等规定，并不能完全适用于互联网金融。倘若出现经济纠纷，亦无一部专门、明确的法律法规来保障投资者的应有权益。

（二）监控手段不足。互联网金融的交易结算和交易信息的传递都在虚拟的电子世界中进行，使市场信息存在很大的风险。加之对参与主体是否合规缺乏有效验证，加大了互联网金融的信用风险。如目前对于P2P网贷平台准备金不足等违规行为，没有设置资本约束，也没有具体的系统核查；又如第三方支付机构在办理大额资金过程中不需要进行必要的安全校验；甚至是互联网金融滞留资金，也没有开展有效跟踪，导致互联网金融风险累聚。

（三）存在技术风险。我国互联网金融架构中所采用的一些软硬件系统及设备均从国外引进的，国内在此方面的自主研发设计能力严重不足，拥有自主知识产权的互联网金融设备极度匮乏，由此造成国内互联网金融长期存在不安全因素。而金融市场在薄弱的网络监管体系、自由的网络通讯、不成熟的加密技术和身份识别技术以及各种各样突至而来的电脑黑客等互联网环境中，不仅存在上述技术风险，且缺乏相应解决方案。

三、我国互联网金融发展趋势概述

结合当前发展现状与互联网金融特点来看，笔者认为我国互联网金融未来的发展趋势将呈现如下局面：

（一）首先是与传统金融相结合、互补，共同发展。互联网金融和传统金融是互补关系，互联网金融的巨大创新改变了金融生态，促使金融产业都向互联网金融转型，目前我国各大银行不仅推出了网络银行、微信银行等电子银行业务，而且也推出了互联网形态的、与货币基金合作的理财产品。所以，我国研究互联网金融的学者们认为，互联网金融与传统金融相融合共同发展是未来趋势，网络金融将为金融机构和客户提供多元全方位的服务，金融业将向业务集成化、多元化、综合化的趋势发展。以“四大”国有银行为代表的传统银行也正积极迎接互联网金融带来的挑战，不仅充分利用电商巨头作为其进军互联网的入口，以带动银行产品销售方式的变革，产生更多机会，还全面拉开了金融机构与互联网金融机构相合作，利用大数据、云计算的数据处理能力，结合传统金融机构的风险防控、内部控制能力，在互联网金融发展中，互补共赢、融合共生。

（二）其次是逐步实现去重量化。网络技术使本有物理空间的实体产品和服务虚拟化了，也就无形中实现了去重量化，网络平台可以替代现实生活中的产品服务，很多工厂、销售终端、营业网点等实体店将会消失，经营成本将大幅降低。如唱片业就由于网络在线音乐的推出，不需要经历刻录、包装、销售与运输环节，只需数字化的文件即可。这样一种去重量化趋势，在出版行业也同样存在。网络数字化信息提到了纸张上的文字、图片信息。同样，在购物、支付、打车、社交等领域也相继出现去重量化趋势。借助互联网平台化成本、海量用户、创新、快捷、便利等优势，传统行业将被不断颠覆。以银行金融为例，新形势下银行也正积极迎合互联网技术发展的趋势，以互联网模式来改造业务，如以手机为代表的移动终端，使得很多金融业务在手机上便可快速完成，这对银行的物理网点影响甚大，对此，银行应遵循市场发展规律和人们需求的转变，适当缩减营业网点，积极开通移动互联网平台上的银行业务，进一步实现银行金融机构的去重量化。

四、总结与建议

基于上述可知，我国互联网金融的发展道路可谓是机遇与风险并存，因此，在一面推动其有序、健康发展的同时，应采取一系列行之有效的措施以最大限度降低其风险机率。如，加快互联网金融立法及监管体系建设。具体地说，就是要加快互联网金融立法进程，尽快出台针对互联网金融的法律法规，针对电子交易安全性、合法性加快立法步伐，同时出台相应的数字签名和电子凭证有效性的标准和条件；对参与主体设置门槛，建立风险准备金制度、制定市场准入体系；严厉惩罚网络金融犯罪，避免网络金融犯罪的发生。其次，要针对互联网金融确立明确的监管体系。互联网金融简单的说就是将金融业务延伸、渗透到互联网中，其风险主要潜藏在涉金融业务方面，因此，保监会、央行、证监会和银监会等部门也要加大对互联网金融业务方面的监管力度，建立匹配的协调机制，联手建设和推广互联网金融业务。

参考文献：

[1]赵燕，张成虎，王雪萍等.中国互联网金融创新发展动力机制研究[J].科技管理研究，2015（12）.

[2]谭榜平，朱洪兴.互联网金融之第三方支付研究[J].中外企业家，2013（35）.

金融趋势分析篇3

一、我国证券公司发展现状

我国证券行业的总资产、股票基金交易量和主营业务的集中度都有所提高，属于准集中式产业。市场容量、企业规模和国家政策都是影响市场集中度的主要原因，但对于证券行业来说，市场容量不是主要因素，而我国证券公司因规模造成的集中度还有很大的提高潜能。互联网金融发展至今，形成了以支付宝、理财通、阿里小贷、余额宝为首的一些列金融服务方式，其中，理财通是与证券等金融机构最密切的形式。但是我国证券公司的产品和服务差异化程度较低，常见的有股票、债权、基金等，价格和服务质量也没有明显分界线，限制了券商的差别化。在证券公司营业模式转型的关键时期，让投资者享受个性化的产品和服务是券商成功的重要原因。随着信息技术的发展，互联网成为了证券行业最大的竞争者，虚拟空间给商家带来了无穷无尽的价值创造空间和速度，第三方支付、云计算等大大方便了金融产品的交易方式，互联网聚集了大量客户资源和资金往来，阿里巴巴、腾讯等客户拥有量不下几亿，支付宝交易量更是数量级。数据信息是证券公司的网络平台发展的基础，券商也需要如此大量的客户信息和数据，形成自己的资金吸聚能力，实现靶向营销，但是这是目前的券商无法企及的。

除此之外，政策与市场等外部环境因素也不可忽视。证监会对证券行业放宽政策，我国2012年的证券营业部数量已经达到5000多家，实现了网络化管理。证券、银行、保险等金融混业的形式愈加明显，具有综合性功能的金融机构越来越受市场的欢迎。证券公司在混业背景先率先进行网络金融建设将取得先机。P2P、众筹融资等各种创新业务的涌现改变了证券行业的格局，引领了资本市场融资领域的革命性创新。

二、互联网金融对证券行业的影响

随着互联网的兴起，证券公司的交易主体和交易结构也发生了根本性的改变。一方面，传统的交易方式引发了交易各方所得信息的不对称性，但是互联网的透明性和公开性最大限度的减少了这种信息不对称，其虚拟性也减少了不必要的中间成本，消费者能够在信息对称的情况下实现自由平等的金融服务，不仅体现了金融服务的民主化，还提高了金融服务的有效性。网上开户和网上证券产品销售，有助于券商拓宽营销渠道，同时佣金率得到了进一步下降，证券与互联网的加速融合使新产品经纪和资管业务的地位逐步提升，随着经济的发展，网络为资金需求双方提供了一个发现市场的机会，将成为券商发展业务和销售产品的主要平台。交易双方通过互联网了解对方的信息，借贷双方能够自主信息和选择项目，除去了一切繁杂的手续。因此，资金中介将逐渐被淘汰，第三种金融运行机制应运而生，包括P2P、众筹融资等方式，引领了资本市场融资领域的革命性创新，互联网金融化将是一个有别于商业银行间接融资和资本市场直接融资的新方式，提供咨询、评估、协议管理和回款管理等服务。互联网销售门槛较低，大大降低了券商业务成本，引发了佣金价格战。如今非现场开户现在还是初始阶段，一旦全面放行，成本减少的幅度将会更大。证券行业在互联网金融中稳定发展后，将会催生出新的商务业态，使未来的竞争更加复杂。目前已经稳步发展的网络企业正在将互联网信息数据渗透到证券行业中，这些网络企业已经具有广泛的客户资源基础，冲击了证券行业的中介服务模式。

三、证券行业互联网金融化趋势分析

1.传统业务互联网化。近几年，政府陆续放开非现场开户的限制，各大券商纷纷将传统证券业务的运营转移到互联网上，包括招商证券、中信建投、华泰证券在内的大型证券公司都利用了互联网低成本、方便、快捷的优势，开启了第三方移动端应用程序，为客户提供更有效率的金融服务。

2.基于互联网的创新业务。现阶段的互联网是依托于社交网络、移动支付、大数据、云计算的互联网，其复杂性也为市场提供了更多的可能，出现了不少基于互联网的创新业务，例如方正证券泉友会就在淘宝天猫设立了首家证券网上商城，随后齐鲁证券、华泰证券等也加入了网上业务的大军，销售资讯及金融产品，专注于用户的投资行为，实现了证券行业与互联网的自动化、专业化的全面联接，但这些还不是严格意义上的网络证券，但仍在继续探索，由此可见，网络证券是证券公司未来的发展方向。

四、证券行业互联网金融化转型分析

1.证券行业互联网金融化转型要求分析。从可行性上讲，近几年来我国网民数量不断攀升，从2005年至2015年十年内互联网普及率增长了58%，其中股民数量不在少数，传统的营业部柜台逐渐退出市场。除了计算机，手机移动客户端也使得炒股更加简单方便，齐鲁证券推出的“融易理财”、光大证券推出的移动支付等都取得了很好的反响，截至今年的网上委托交易量已经突破35万亿元。从金融产品和服务的创新来说，自从2012年互联网金融横空出世，固守传统经验模式的证券公司只有死路一条，例如，众成证券因缺乏金融产品和服务的创新，从2008年起持续亏损。细化市场、推出更多符合时展的产品和服务是证券公司应该充分予以准备的工作。从提升客户体验上讲，网上消费已经成为当今社会民众生活的一部分，而金融消费与网上实物消费并没有本质上的区别。然而，受多方面条件所限，目前客户办理各种手续任然需要到营业部现场，填写复杂的表格、签订不知所云的合同等，降低了客户的消费体验。

2.证券行业互联网金融化转型战略分析。从成本上来看，传统的营业部每年租赁商户和雇佣职员等的固定成本在950万元左右，在证券行业低迷时期，这些成本形成了券商很大的负担，也是持续亏损的原因之一。另外，很多证券公司在发展上遇到了瓶颈，需要通过细分金融产品来突破。对开户和交易对象的市场细分就要对证券公司的业务进行细分，走差异化道路，形成多功能、多款式的证券金融产品和服务。正确定位自身差异化产品后，将产品进行主次分类，主攻某个特定的客户群和某类特定的服务，其他客户群和产品作为辅助，提高公司效率。

五、证券行业开展互联网金融政策建议

1.提升客户体验感。第一，建立自助式的开户、交易功能，利用网络、移动客户端上传相关个人信息和证件信息。第二，计算机和智能手机已经得到了广泛的普及，广大的网民都是券商的潜在客户，适时的在互联网金融平台中嵌入其他服务功能，通过与其他软件品牌建立合作关系，增加客户群，实现共赢。第三，现如今的资金流动大部分都是通过网上支付，所以券商也应该打造大众化的支付功能，形成与金融机构类似的存管模式。

2.降低成本，提高服务效率。网络证券管理平台集证券交易、管理、理财为一体，统一及对客户消费行为深度分析，降低了营业部的成本。同时，经纪业务是证券公司的主要业务，网络金融模式能够再造业务流程，使经纪业务与其他业务实现协同作用，实现“1+1>2”的效果，也能够有效降低整体成本。最后，网络证券管理平台能够同时展示多种核心业务，并将各核心业务的收益余额进行整合，对于客户来说，能够同时开通股票和证券账户，因此，各核心业务之间能够互相促进从而降低成本。

3.证券金融产品细分。首先，证券公司要充分了解自己产品和经营的实际状况，确定自身优势和劣势，明确定位自身在市场中的地位。其次，证券公司要充分了解客户需求，根据市场需求对网络金融平台进行设计和维护，利用大数据技术聚集客户流量。最后，将客户进行分级分类的管理，为不同需求的客户提高量体裁衣式的服务，根据市场需求确定公司差异化发展方向。

4.专一化战略。国外已经建立了很多成功的网络证券公司，提供免费程序化的多品种交易，获得了客户的高度评价，并注重对平台后期的维护，不断追加网页功能，根据消费者风险承受力、投资目的、资产状况等实际情况，提供专一化的服务。互联网的竞争日益激烈，与互联网企业的战略合作能够加大自身的影响力，借助第三方企业资源共享、取长补短。逐渐启用网络金融产品测试版，确定营销风格，保持自身优势。

金融趋势分析篇4

一、金融资产管理相关概念分析

金融资产管理，是指关于“优良”或者“不良”资产业务的管理工作。同时，在实际管理工作进行中，注重向服务对象提供单位信托、合伙投资、账户分立等多方面服务。而从我国金融资产管理发展历程角度来看，金融资产管理公司最早出现在1999年，主要的管理工作是处理银行不良贷款，后经过改革与发展，业务范围逐渐拓展到了“优良”或者“不良”资产处理的方方面面。例如：长城、信达等金融资产公司，就是从事金融资产管理业务的公司。2000年为了推动我国金融资产管理领域的进一步发展，政府机构颁布了《金融资产管理公司条例》，对金融资产管理中的业务处理、资产评估、国内外投资、处置模式等方面作出了明确界定，但很少涉及市场化演变内容。

市场化演变，就是指一个金融资产管理公司，为了达到企业利润最大化的经营目标，开始依据公司的资本、劳动力、土地等生产要素，寻找一条可转变为市场结构体制的路径。而市场化演变内容主要包括了三个方面：其一是公司治理；其二是业务结构设计；其三是市场化演变效应管理。

二、金融资产管理的市场化发展趋势

（一）经营发展模式的转变

在我国金融资产管理领域可持续发展过程中，逐渐趋向于市场化方向演变。而在市场化演变时，逐渐转变了经营发展模式。

首先，为了达到市场化演变目的，我国金融资产管理开始尝试引入商业思维和市场化理念。同时，努力开发了一个新的发展思路，对“优良”或者“不良”资产处理问题进行解决，并通过对产品和服务的提高，开创一条新的发展道路。

其次，为了达到市场化演变目的，我国金融资产管理在发展过程中开始尝试改变经营目标，即突破了传统“实现资产处置价值最大化”的目标定位，注重通过提高产品和服务的技术水平，为客户提供更为优质的服务项目，并从客户需求角度入手，与客户建立良好的关系，达到合作共赢经营目的。

再次，在市场化演变形式的推动下，我国金融资产管理逐渐把工作重心转移到了产品和服务开发方面。同时，在产品和服务开发过程中，注重分析市场发展趋势和客户需求。然后，结合分析结果，开发贴近客户、贴近市场的产品和服务，增强整体服务效果，且由此提高我国金融资产管理的市场份额。

除此之外，要想达到市场化演变目标，我国金融市场管理在未来发展过程中，必须拓展服务对象。即把银行之外的其他金融机构纳入到服务行列，向其提供金融资产管理服务，就此获得更多的客户群体，提高市场竞争力。

（二）功能定位的转变

在我国金融资产管理市场化演变过程中，注重调整功能定位是非常重要的。而在功能定位调整过程中，应先改变金融资产管理的业务服务领域。即仍把不良资产收购、管理、处置作为主业，但适当增加一些金融中间业务和财务性投资业务。因为，在不良资产管理方面，我国金融资产管理公司有一定的管理经验和优惠政策支持。所以，一旦发生金融资产管理风险，可对风险问题进行及时处理，降低经济损失。而中间业务和财务投资业务的增加，是市场化演变的必然趋势，它业务的核心是满足客户需求，为客户提供一些高附加值的服务项目，提高客户满意度，为市场化演变做好铺垫。例如：财务顾问、融资顾等服务的增加，均是金融资产管理功能定位转变的一种表现，这种转变可以提高服务水平，也可从中获取一定的投资回报，提高金融资产管理中的经济效益。除此之外，在市场化演变的推动下，我国金融资产管理在未来发展中，必须从市场需求角度入手，增加一些金融业务。例如：证券、信托、金融租赁、期货、基金、保险等等，这几种业务的增设，可更好的适应市场化发展趋势，最终提高金融资产管理中的利润增长幅度。

（三）体制和机制的转变

在我国金融资产管理市场化发展道路上，只有适当转变管理体制和机制，才能降低金融资产管理中的风险问题。而在体制和机制具体转变期间，应从以下几个方面入手：

第一，在我国金融资产管理体制转变过程中，必须界定集团公司总部的风险管控职能。即集团公司总部，作为金融资产管理的“引领者”，应参与其市场化演变的各个环节，并对运营服务和资源整合、关键活?拥仁凳喙埽?就此保证市场开发合理性，稳固市场发展地位。同时，在金融资产管理风险监督期间，必须逐步完善全面风险管理体系，并在风险管理体系执行过程中，于各个主体之间构建一个“防火墙”，通过“防火墙”的构建，保证金融资产管理监督效果，维护客户利益不受到损害，达成市场化演变目标。

第二，在我国金融资产管理市场化发展背景下，必须根据公司的业务发展状况，逐步完善金融资产管理办事处营销机制。即鼓励办事处，借助网络优势，开辟一条新的市场营销渠道，利用网络市场营销渠道，向客户提供不良贷款收购、管理和投资顾问等服务，提高整体服务水平，并由此拓展金融资产管理的营销面积，达到高效性产品营销效果，稳固市场地位。

三、结论：

金融趋势分析篇5

2009年世界经济衰退仍将持续，世界银行和国际货币基金组织预测，全球GDP的年增长率（加权平均）将从2007年的3.7%降至2008年的2.6%，2009年将降至1%左右，下滑幅度远远高于2008年，并直到2010年才会复苏。受国际宏观经济环境的影响，2009年我国工业保持较快增长从而使GDP增长速度保持在8%以上的任务相当艰巨。

（一）工业增速将在上半年到达低点后缓慢回升

2009年上半年，随着国家保增长、调结构政策特别是投资的落实和库存的消化，工业增长将企稳回升。根据历史经验，二战以来美国经济周期收缩期的持续时间在8―16个月之间。作为大萧条以来最严重的经济衰退，本次经济衰退期持续的时间会更长。因此，我国工业可能会呈现出“U”型而不是“V型”的走势，即工业增长在底部可能会持续1―2年的时间，然后逐步进入下一轮增长周期的上升区间。

但是很难指望工业增长速度恢复到2007年那样高的水平。因为作为工业增长重要动力的出口需求短期内不会有明显改善。同时，受城乡二元结构、收入分配差距拉大以及社会保障体系不完善等方面的影响，我国居民的消费支出短期内很难有大幅度的提高，而依靠政府支出推动的投资也难以持续地快速增长。因此，未来时期我国工业的增长速度将低于上一轮经济景气周期的水平。

（二）出口加工型产业面临严峻的形势

据世界银行预测，全球实际进口贸易2009年将会出现自1982年以来的首次负增长，而发达国家的进口增速将下降得更为明显。近些年来，我国经济的增长对出口有很强的依赖，贸易顺差占GDP的比重从本世纪初的2%上升到8%以上，而出口额则占GDP的近40%。2005―2007年，出口对GDP增长的贡献率在20%左右。虽然近几个月来我国连续上调出口退税率，但是很难整体扭转出口下滑的态势。世界银行预测，中国加工贸易出口对GDP增长的贡献有可能达到负的1个百分点。由此可见，受外需下降、出口不畅的影响，我国的纺织服装、电子、汽车等出口加工型产业将会面临非常严峻的形势。

（三）重化工业的增速将有较大回升

我国目前增速下滑最快的是重化工业。为了扩大内需，保证经济较快增长，国家制订了到2010年底投资4万亿元的计划。据国家发改委官员透露，2009年全社会总投资将达20万亿元。建筑业带动最大的工业部门是金属冶炼及压延工业、化学工业、非金属矿物制品业、通用专用设备制造业、金属制品业等行业，都属于重化工业部门。因此，国家主要投入基础设施建设领域的4万亿元投资计划，能够拉动建筑业及其上游产业等增长速度下滑最快的重化工业部门的增长，从而使刺激经济的作用发挥到最大。

（四）消费品工业增速下降

近几个月，我国的消费增长保持了比较稳定的态势。2008年，我国社会消费品零售总额各月增幅均保持在20%以上（除2月受春节的影响外）。但是从变动趋势看，我国GDP中劳动收入比重近10年来呈下降趋势，加上养老、医疗、住房保障不到位，居民不敢消费，造成我国消费的增长一直比较乏力。同时，国内股市暴跌产生的财富减少效应、企业停产和倒闭造成的失业人数上升将进一步抑制消费的增长。此外，2008年以来房地产市场低迷，房地产销售大幅下滑。虽然政府采取的一系列刺激房地产销售、增加保障性住房供应、支持农民增收、增加补贴等方面的措施，但这些措施对消费增长的带动比较有限。由于出口受到较大影响，大批出口导向型企业会加大国内市场的开拓力度，国内市场产品价格的下降不可避免。同时，由于国内需求在短期内很难有大幅度提高，因此那些出口占较大比重的消费品行业，如纺织服装、消费电子等，产品销售会出现较大困难，并导致开工不足，其增长速度下滑的可能性较大。纺织服装、消费电子等行业增速下降的一个后果是会造成失业率的明显上升。同时，由于这些行业的就业吸纳能力为全部规模以上工业的接近两倍或更高，因此国家增加固定资产投资规模的政策对抑制失业率的上升可能难以产生较大的影响。

（五）CPI和PPI继续回落

2008年下半年以来，消费者价格指数和工业品出厂价格指数均出现回落，CPI与PPI、PPI与原材料、燃料、动力购进价格形成的“倒剪刀差”开始缩小，通货膨胀的压力已经消退。虽然工业制成品会由于“出口转内销”造成价格下跌，但是全球经济衰退的影响将使原材料价格下降更快。世界银行预测，2009年，国际原材料市场价格将大幅下降，这将有助于减少中国工业生产部门的成本压力，增加制造业的利润空间。但另一方面，由于前一时期采掘、原材料价格的快速上涨推动了钢铁、冶金、建材等行业的增长，而市场需求的下降和价格的下跌将降低这些行业的增长速度。

（六）产能过剩重新抬头

在上一轮经济上升周期，我国GDP的增长速度均保持在10%以上，然而全社会固定资产投资的增长速度却保持在20%以上（23.9―27.7%之间），是GDP增幅的两倍多，而同期最终消费支出即使按照当年价格计算，其增长速度也仅在10%上下，最高的2007年也不过16%。固定资产投资的增长意味着新的产能不断投放到市场中去，而固定资产投资增速与GDP增速以及最终消费之间10%以上的缺口，意味着释放的产能大部分被出口消化掉了。按当年价格计算，2002―2007年间，最终消费、资本形成和净出口的年均增长速度分别为12.4%、19.6%和49.9%。随着出口需求增长的急剧下降，很多产业的产能过剩将重新出现。如果不能合理引导，将进一步加剧某些行业的产能过剩。

综合以上几个方面的分析，我们认为，2009年工业的增长将主要依靠投资的推动。世界银行2008年11月的《中国经济季报》也预测，2009年中国GDP的增长率约为7.5%，其中一半以上的增长来自政府主导性支出。在工业中，与固定资产投资有关的重化工业部门将能够保持较快的增长，而消费品工业特别是以出口为主的消费品行业会面临较大困难，出口增速下降将使一些行业的产能过剩问题重新凸现。

二、工业“保增长”的政策建议

国家出台的一系列扩内需、保增长的政策，将对工业的较快增长提供有力的支撑。除此之外，宏观调控政策还应注意以下几个方面。

（一）积极扩大出口和国内消费

国家出台扩大内需、促进经济增长的10项措施，最主要的方面是通过增加投资扩大国内总需求。这些扩大固定资产投资规模的措施主要对钢铁、水泥等重化工业部门具有较强的带动作用，而对纺织服装、电子通信等外向型程度高的消费品行业的带动作用不大。为了促进纺织服装、电子通信等出口导向型行业和消费品行业的稳定增长，一方面要通过提高出口退税率等措施扩大外需、保持出口不致出现过快下滑；另一方面还应通过提高个人所得税起征点、增加对中低收入者和困难群体的生活补贴等措施，提高居民可支配收入，扩大国内居民的消费需求。“家电下乡”的范围可以扩大到农机、太阳能热水器、沼气系统等产品以及城市低收入人群。另外，保持股市的健康发展，扭转居民因金融资产缩水导致的消费倾向下降也有助于消费的增长。

（二）坚持“有保有压”的扶持政策

随着国内外市场需求增长速度的下降，我国开始出现部分企业停产倒闭的现象。对于那些产能过剩、过度竞争的行业，对于高耗能、高污染、规模不经济的企业，对于成本高、缺乏竞争力的企业，就要任其被市场淘汰，从而达到优化产业结构的目的，同时给有竞争力的企业让出市场空间；另一方面，还应采取放松信贷、税收减免、扩大政府采购规模等措施促进符合产业政策、符合产业发展方向、符合中国比较优势的优势企业的发展。

（三）推进劳动密集型企业向内地转移

中国是一个发展中的大国，生产力水平由东向西存在着多个不同的梯度。虽然由于成本上涨较快，劳动密集型产业在沿海地区逐渐失去竞争优势，但中西部地区的低成本优势仍然存在。国家应通过税收减免、财政补贴等手段，鼓励和帮助沿海的劳动密集型企业，特别是出口加工型、劳动密集型企业群体性地向东西部地区转移，以此带动中西部地区的发展，并给东部地区的产业结构升级留下“腾笼换鸟”的空间。

（四）提高投资效率，避免重复建设

政府投资的重点应在于灾后重建、重大基础设施、“三农”、廉租房、医疗服务体系等公共产品方面，并且财政投资要充分发挥市场机制的作用，通过市场招投标的方式，使有实力、有竞争力的企业来承担这些投资项目，从而促进这些企业在经济下行期的持续较快成长。同时，财政投资工程要高标准、严把质量关，使下游的产品质量高、有竞争力的企业能够获得市场需求，从而带动这些企业的发展。国家还应加强对民间和地方投资的引导，严防一些高能耗、高污染的项目卷土重来，特别是要关注在一些不具有比较优势的地区，地方政府以扩大内需为名盲目上马钢材、石化等特大项目，以及由此出现的重复建设、产能过剩。

（五）加强产业竞争能力的培育

工业增长方式转型和产业结构调整是我国未来工业发展的方向。虽然保持工业的增长是当前的首要任务，但是完全可以把扩大内需保增长与产业竞争能力的建设结合起来，为金融危机后工业的快速增长奠定基础。首先，应加大企业的技术改造和设备升级投入，国家4万亿元投资中应加大这一部分的投入。第二，利用发达国家迫切需要扩大出口带动经济恢复的契机，积极引进平时对我国出口封锁的关键设备和技术。第三，要加强高新技术的研发，特别是如混合动力汽车等有市场前景并且与国际先进水平差别不大的产品。第四要加强节能减排工作。除了淘汰那些高能耗、高污染的企业外，国家还应加大对污水处理、垃圾处理等公共环保设施的投资力度和对淮河、太湖等污染水系的治理力度，增加对资源节约型、环境友好型项目的投入，加大对企业技术改造的资金支持和信贷支持，帮助企业上马节能减排的工艺和设备，以降低能耗和减少污染物排放。

金融趋势分析篇6

【关键词】金融业；混业经营；分业经营；金融监管

一、我国金融业经营的现状

2001年我国加入世界贸易组织，根据入世协议，我国在2006年金融业全面对外开放， 外资银行和证券公司进入中国市场，抢夺中国金融市场资源。外资金融企业本身具有完善的经营管理水平，加之其混业经营可以为客户提供全方位、一站式金融服务，更是增加了外资金融企业的竞争优势、同时，金融国际化潮流带来了空前规模的并购潮。在我国，2011年6月28日，中国平安保险股份有限公司并购深圳发展股份有限公司，深发展银行成为中国平安的控股子公司；中国人寿保险公司也和史玉柱为了中国民生银行的控股权斗的不可开交。由此可以看出，混业经营模式在我国已在悄然进行。

在2012年英国《银行家》杂志的1000家银行的最新排名和综合数据中（见表1-1），前25名银行中，实行分业经营的银行只有七家，其中，上榜的四家中国银行均为分业经营模式，除中国的银行外，只有三家国外银行为分业经营。各大以混业经营为主的金融集团通过合并和收购，不仅使自身国际竞争力大为加强，而且能很好的满足客户多元化的需要，同时也提高了其技术创新和使用新技术融资的能力。相比之下，我国分业经营体制的银行不利于合并，大大阻碍了我国金融业的全球化发展。

表1-1 《银行家》2012年全球25大银行（一级资本排序）

数据来源：英国《银行家》杂志2012年

二、我国实行金融业混业经营的可行性分析

1、法律条件

我国《商业银行法》虽禁止银行从事信托投资和股票业务，但对金融机构之间交叉持股和哦你公司形势进行适度交叉的金融业务并没有明确禁止性条款。《公司法》、《商业银行法》、《证券法》、《保险法》等法律都未明确禁止金融控股公司的成立，也未规定金融控股公司的模式与组织体系等内容，金融控股公司的成立目前在法律上并无障碍。我国可以学习美国，走金融控股公司模式，在控股公司的统一管理下各子公司加强协作，实现专业化和多样化的统一。各大商业银行在综合经营商可以在国内实行分业经营的情况下，通过到另一个相对独立的司法区域收购和控股其他种类的金融子公司，再进入国内市场。

2、市场条件

目前，我国四大国有银行都已经完成股份制改革，成为自主经营的市场主体。他们在追求利润最大化的同时，也会坚固安全性和流动性。另一方面，资本市场的发展日益规范和完善，这是金融业混业经营的一个重要条件。

3、制度条件

从金融机构内部来说，商业银行进一步加强内控制度，增强自律意识和自我约束机制，为混业经营奠定了基础。从金融机构外部来说，一个由银监会、证监会、保监会组成的金融监管体系在逐步建立完善。“三会”按经济区域对分支机构进行调整，无论从监管方式、监管手段和监管重点，三者都建立了相互配合、相互协调的关系。

三、我国金融业混业经营的风险防范

（1）加强建设金融机构内部风险控制机制

首先要加强银行内部建设，提高从业人员的职业素质，要教育从业人员严格按照规章流程办事，以客户利益为重。加强对法律法规和相关金融政策的研究和理解，开展合法经营。严格内部资金管理，切实加强内部资金的用途管理，同时严明纪律对信贷资金和投资银行业务之间的事后检验等风险内控方法来控制风险，做到资金使用全过程都能实施监控。

（二）完善外部监管体系

1完善我国金融监管法律制度，规范金融监管秩序

在全球一体化的趋势下，中国金融监管还应立足于世界，鼓励和促进我国金融业增强国际竞争力，将此作为立法的出发点。这要求我们要借鉴国外的先进法律制度的先进的金融监管规则。同时也要注意保护我国的金融利益，不要盲目跟风。

2 规范金融机构信息披露制度

我国现行的信息披露制度这种还存在不透明、不真实和监管漏洞。要进一步从立法上明确规定金融机构应该公开的信息，规定应披露的基本数据、指标、范围、世界等，金融机构必须按监管机构的要求及时送报有关报表、报告，并对其信息披露进行审查与评估，同时对各种风险的计算标准予以规定。主要负责人对相关信息披露的真实性负责。

在我国加入WTO后，分业经营的体制受到强有力的冲击，发展混业经营成为我国金融机构提高综合竞争力的必然趋势，也是提高我们金融业整体实力的必要途径。但是，我们也要在认真充分分析我国的国情，完善市场、法律条件，，提高监管能力，能充分防范和控制混业经营金融风险，各方面条件都能满足混业经营条件时，才逐步走出分业经营，实现混业经营。

参考文献：

[1]石磊，浅谈我国金融业由分业经营向混业经营转变的趋势 [J]，时代经贸，2008（2）

[2]原巍，混业经营趋势下我国金融监管的法律研究 [硕士学位论文].北京：中央民族大学，2012

[3]薛蓓蓓，我国金融业混业经营模式及其监管研究 [硕士学位论文].成都：西南财经大学，2007

[4]吴博，分业经营与混业经营探析 [硕士学位论文].长春：东北师范大学，2007

[5]徐凤，论我国金融监管模式及其在混业经营趋势下的选择 [硕士学位论文] 广州：暨南大学，2008

[6]徐雁峰，我国金融业混业经营模式探讨 [硕士学位论文] 上海：华东师范大学，2012

[7]王国胜，我国银行业混业经营的风险研究[J].价值工程，2012（3）

[8]孙若宁，我国金融业混业经营的可行性及经济条件分析 [J]]，吉林金融研究，2013（2）

[9]陈亭竹，混业经营趋势下我国金融监管的现状和改进策略 [J] 时代金融，2013（2）

金融趋势分析篇7

金融学是研究价值判断和价值规律的学科。主要包括传统金融学理论和演化金融学理论两大领域，是现代经济社会的产物。本专业培养具有金融学理论知识及专业技能的专门人才。

金融学研究的内容极其丰富。它不仅限于金融理论方面的研究，还包括金融史、金融学说史、当代东西方各派金融学说，以及对各国金融体制、金融政策的分别研究和比较研究，证券、信托、保险等理论也在金融学的研究范围内。

在金融理论方面主要研究课题有：货币的本质、职能及其在经济中的地位和作用；信用的形式、银行的职能以及它们在经济中的地位和作用；利息的性质和作用；在现代银行信用基础上组织起来的货币流通的特点和规律；通过货币对经济生活进行宏观控制的理论等。

（来源：文章屋网 ）

金融趋势分析篇8

一、加勒比海地区离岸金融业的成就

位于该地区的巴哈马，自1627年起一直是英国的殖民地。1964年开始实行自治，直到1973年才正式独立。巴哈马虽然只是一个国土面积仅有1.4万平方公里、人口约30万的岛国，但如今已成为世界上重要的离岸金融中心之一。1994年，在巴哈马登记注册的国际商业公司已达28550家。来自美、英、加、瑞、法、日等国家和地区的300多家银行在此注册，其中，180多家设立了分支机构，总资产高达3600亿美元。截至2009年年底，巴哈马离岸金融中心资产和负债总额达9415亿美元，占全球离岸金融中心总资产184540亿美元的5.1％，排在开曼群岛(84000亿美元)、英属泽西岛(20240亿美元)、百慕大群岛(15760亿美元)、英属根西岛(10179亿美元)之后，位居全球离岸金融中心资产第5位。

与巴哈马相比，英属维尔京群岛、百慕大群岛和开曼群岛则更是“小字辈”――面积分别只有151平方公里、54平方公里和259平方公里，人口也分别只有2.7万、6万和4.4万，以至人们稍有疏忽在地图上都发现不了它们。

自17世纪英国殖民者从荷兰殖民者手中夺得控制权以来，英属维尔京群岛一直是英国的殖民地和海外领地。自1984年重新发展离岸金融业务以来，英属维尔京群岛已成为世界最重要的离岸金融中心之一，尤其是在国际商业公司注册方面。据统计，截至2004年年底，有54.4万家国际商业公司在此注册，有312家保险企业、2023家基金在运作，并且注册有90家信托投资机构。金融业收入占英属维尔京群岛政府收入的一半，是其最重要的收入来源。英属维尔京群岛已经超过美、日、德、英、韩等国对中国的投资，成为中国吸引外资的第二大来源地，实际使用外资数额仅次于香港。

百慕大群岛则是从1684年起沦为英国殖民地。也是英联邦中最早的殖民地。1968年6月，百慕大实行自治，英国通过总督来控制百慕大的外交和内部治安。目前，百慕大的金融业已超过旅游业，成为其外汇收入最主要来源。其保险业相当发达，约占世界意外险种再投保量的1/3。截至1998年年底，在百慕大注册的国际公司有10394家，其中大部分为保险公司。

开曼群岛同样也是英国的海外领地。这些岛屿原为牙买加的一个独立部分，1962年牙买加独立后，开曼群岛才获得H前的地位。到2004年时，已有317家银行和信托机构在此注册。开曼群岛拥有世界上重要的医疗保险市场。开曼群岛在共同基金方面的发展也异常迅速，目前已有4808家基金注册，而1994年时只有868家。开曼群岛于1997年成立了自己的证券交易所，并设立了半自治的货币管理机构。如今，开曼群岛已成为继纽约、伦敦、东京、香港之后的世界第五大金融中心，与同位于加勒比海地区的英属维尔京群岛、百慕大群岛并列成为世界三大离岸企业注册地。

二、加勒比海地区离岸金融业繁荣的原因

加勒比海上这些璀璨的世界金融中心有一个共性，它们都属于避税港型离岸金融市场。所谓避税港型离岸金融市场，是指其本身并不经营投融资业务，只从事信贷投资等业务转账服务的离岸金融市场。在这里进行交易的公司，其目的只是逃避高额税收或金融管制。不难发现，正是由于这些国家和地区稳定的政治环境以及实行避税港型金融市场的配套政策，使离岸公司享受众多优惠待遇，才使加勒比海等地成为国际上名声大噪的离岸金融市场。世界离岸公司选择这里的原因有以下几点：

(一)宽松开放的金融政策

加勒比海地区发展成为离岸金融中心，不仅受益于国际市场上的动荡和不稳定，同时也受益于该地区金融业对国际资本的开放与对接。为了适应国际金融发展的要求，发展本地区的金融行业，加勒比海地区离岸金融业在金融服务监管方而采取了极为松散的监管政策。离岸公司通过离岸金融中心，可以成功绕过贸易壁垒。并且，通过离岸金融中心，它们可以逃避外汇管制，使资金转移更加便利化。因此多年来，该地区通过金融服务领域的优越政策，使本地区银行、信托、保险、离岸公司及其他离岸机构的发展取得了巨大成就。

(二)信息披露要求极少，保密规定相对严格

加勒比海地区的主要离岸金融中心，对在本地注册的国际商业公司实行极为有利的保密规定。如允许发行不记名股票，不必登记股东信息，不必向公司登记负责人透露董事名字，不必拥有在本地活动记录等。

这里极为宽松的法律环境以及对公司业务的高度保密性，使得国际离岸公司自身财务安全具备充分保障，并减少了各种风险因素。当地法院甚至曾经屡次阻止本地区注册银行向外国法院、政府提供受保护的相关客户资料，给企业及实际控制人提供了极为隐蔽的条件。

(三)税赋轻微且可以避免双重征税

加勒比海离岸金融中心向各类国际商业公司征收的税赋极其轻微，几乎该地区所有离岸金融中心都与主要经济大国签署了条约以避免双重征税。在英属维尔京群岛，非居民只需就来自本岛的收入纳税，没有资本利得税，国际商业公司享受包括预提税在内的税收豁免；开曼群岛不征收所得税、资本利得税、公司税或遗产税。

(四)公司治理要求宽松

离岸公司无须每年召开股东大会及董事会，或股东可任意选择召开股东大会的地点。绝大多数离岸金融中心对国际离岸商业公司没有最低资本金要求。如尼维斯岛离岸公司的股东、董事和职员可以是任何国家公民并且住在任何地方，股东和董事可以不开会就采取一致行动，公司档案和主要营业场所可以位于任何地方。

(五)注册程序便利，维持成本低

离岸公司的注册程序极为简单，由专业的注册机构代为完成；注册人可网上注册；注册周期短，通常24小时内就可以完成。在西萨摩亚，商业公司注册甚至可以在1小时内完成，其名称可以在5分钟内获得批准。一些机构甚至采用类似装配流水线的方式“制造”各种“规格”的注册国际商业公司供客户选择。在巴巴多斯，注册国际商业公司只需支付初始执照费10美元，另外，每年只需支付100美元管理费用。

三、加勒比海地区离岸金融业的发展趋势

像世界其他避税地一样，加勒比海各国家和地区土地狭小、自然资源匮乏、经济基础薄弱。正因如此，这些国家或地区都以为离岸公司提供优惠措施、发展配套金融服务、放松管制来吸引外资。当然，由于资金转移不受任何限制，该地区也成为国际洗钱活动最猖獗的地方，并逐渐引起国际社会密切关注。9・11事件

后，包括塞舍尔、巴拿马、百慕大等避税地都被指责成为国际犯罪分子洗钱的庇护所，对该地区离岸金融市场的监管也多了一层反恐的色彩。因此，加勒比海地区在国际政治环境的压力下可能会改变其延续多年的账户保密制度和离岸公司注册制度。

随着各国对离岸金融风险认识的逐步提高，对离岸金融业务的严格监管已成为国际离岸金融市场发展的必然趋势。1980年，国际清算银行成立了银行业监管离岸小组，协调各国对离岸业务的监管；1983年通过了突出综合监管的巴塞尔协议，建议各个国密切关注国际银行业务的风险状况；1991年国际商业信贷银行倒闭案之后，巴塞尔委员会再次强调各国应在管辖范围内强化对外资银行的监管。自2007年美国爆发次贷危机以来，国际社会金融监管改革的呼声更加高涨。在这样一种监管改革的浪潮下，加勒比海各个国家和地区必然会受此影响。一旦修改部分过于宽松的金融条款，其作为“避税场所”的活力就会减弱，该地区离岸金融市场的优势也会随之下降。根据2010年IMF调查数据，国际离岸金融中心资产已超过主要国家如法、德、日的经济总量，也是其他主要经济体如中国GDP的数倍。这种情况一方面凸显了国际离岸金融中心在全球资本投资流动动发挥的中间作用，但也使OECD及20国集团对国际离岸金融中心的管制要求进一步加强。

另外，由于市场的竞争机制，加勒比海地区离岸金融市场的优势地位必然受到影响。一方面，随着该地区内部各个国家及地区的离岸金融业的发展，以及对离岸公司客户资源的相互竞争，会导致各自国内福利水平的下降，动摇个别离岸金融中心的地位；另一方面，其他新兴地区的离岸金融业在政府的扶持政策出台后将保持相对快的发展势头，这也给加勒比海地区的离岸金融业以沉重打击。

随着金融全球化进程的不断推进，在岸金融的进一步自由化无形中削弱了离岸金融中心金融制度的相对优势。大部分小型离岸金融中心由于多为岛国经济，国内经济规模小，不能吸引大规模金融业务到其管辖区内，更无法依靠国内金融市场孕育出规模巨大且市场流动性较强的证券、金融衍生品等能充分体现金融发展潮流的国际金融市场。

综上所述，随着经济全球化程度的不断加深，国际离岸金融业的持续发展，加勒比海地区离岸金融中心的优势地位岌岌可危。加勒比海上涌动的暗流何时来临，值得我们进一步关注。