金融理财教育范文

金融理财教育范文第1篇

关键词：金融理财知识；中职教育；实践探索

一、金融理财知识在中职学生中普及的必要性

（一）人民生活水平提高的必然要求

我国改革开放已经30余年，经济的飞速发展给人民带来了富裕的生活。但是，新时代出生的青少年接受了过于物质化的生活方式，消费问题伴随着生活的改善一起产生了。针对北京、上海、广州等九大城市的中小学生消费调查报告显示，现在中小学生中，每月有固定零用钱的占98.6%，他们主要把零用钱消费于食、穿、玩三个方面。而对于剩余零花钱的使用，72%的学生表示一直花完为止，仅有28%的学生选择存入银行。华中师范大学陆玉红在《当前城市中学生消费存在的问题及对策》调查中发现，能够自由支配零花钱的中学生比例高达61.2%。和这种高自主性不同的是，同辈群体和社会潮流的影响造成中学生在消费时带有从众性，造成盲目消费，攀比风气甚至物质至上的享乐主义思想。

（二）中职学生金融知识匮乏的原因及表现

由于中职学生年龄较小,没有独立生活的经验,所以在面对生活中的问题时缺少应对和应变能力。再加上大部分中职学生来自农村，且不说家长对金融产品接触甚少,难以给学生进行有利、正确的指导，有些家长对金融行业的不信任也潜移默化地影响到学生，如家长不善于把钱存入银行，学生第一次来上学带着一学期的书费、生活费、住宿费等，存在路途中和保管过程中的安全隐患。再如，有些学生把银行卡和身份证都放在钱包里,一旦丢失就一起丢失。在使用ATM机时，出现吞卡、扣款未吐币、忘记退卡或密码等问题时,没有社会经验的学生会不知所措,不知如何解决问题,或者在处理问题时成为被诈骗的对象。如果教师可以提早给学生传授各种金融知识,分析各种银行卡、利息、贷款等在使用中可能出现的问题和解决方案,帮助学生科学的使用金融工具,在出现问题和困难时及时地给予指导,从而帮助学生在金融方面少走弯路,除了避免不必要的财务损失，更对其走上社会后能更加合理地运用钱币、银行、保险、证券来解决实际问题产生深远的影响。

（三）适应中职课程改革的需要

2014年11月，浙江省教育厅推出了《浙江省中等职业教育课程改革方案》，这表明“以选择性教育为理念，以多样化课程建设为抓手，以制度创新为取向”的浙江省中职课改工作已经全面展开。中职课改要求学校至少为学生提供两个选择：直接就业或继续升学。在此基础上，学校还要赋予学生更多的选择课程、选择专业、选择学制的权利。这次课改的核心思想就是要赋予学生更多的选择权，即更加关注和强调学生多方面素质的发展，比如独立探究能力、创新能力，当然也包括打理金钱和财富的能力。在市场经济蓬勃的今天，财富早已不再是人们忌讳的话题，正确对待财富和学习与金融相关的货币理财知识是中职学生人生观、价值观中重要的一课，尤其对很多第一次离开父母，完全拥有了对生活费支配权的中职学生来说，理财规划和财富管理的教育不但能适应我省中职新课改要求学生发展多方综合能力和素质教育的要求，更能较好地解决学生非常渴望了解金融知识，但苦于没有合适渠道的难题。

二、国外关于金融知识在青少年中普及教育经验的借鉴及我国的现状分析

（一）美国的金融教育

美国关于青少年金融教育的探索起步较早，比其他国家和地区发展更完善、更系统，这与美国社会浓重的商业氛围对教育体系的影响是息息相关的。1.纳入教育体系美国正式把面向全民的金融教育纳入国家法案是2003年颁布的《金融扫盲与教育促进条例》，之后美国有6个州通过立法，将金融教育列为12年学校教育（小学、中学）的必修课程。2.教育目标美国的金融教育在青少年的不同阶段有不同的要求，具体且明确：3—4岁能辨别纸币和硬币，辨认币值，并知道金钱并不是无限的；5岁知道钱的等价物及钱的来源；6岁能数钱；7岁会看价格标签；8岁学会储蓄，并知道要通过自己劳动赚钱，懂得自食其力的道理；9岁能够制订开销计划，并比价；10岁懂得记账、节约，以备不时之需；11岁能分辨广告里的信息是否真实；12岁懂得正确使用银行业务中的基本术语；12岁以后直至高中毕业阶段则鼓励孩子从事一些购买股票、债券等投资活动，利用业余时间打工赚钱，从而为以后步入社会做好充分的准备。3.课程内容与形式美国金融教育课程内容丰富，以中小学生为例，其金融特色课程包括：儿童与金钱管理、人生理财、个人财务开支计划、储蓄和投资、金融决策、高中理财计划项目等。比如“股票游戏”就是一门非常具有特色的金融教育课程，它主要把学生分成若干个小组，分配给每小组假定投资本金1000万美元作为股本，让学生从纽约股市的几百家企业中选择投资对象，进行买卖股票的模拟操作。除此之外，还有“金融扫盲月”，网络平台服务活动，联储会定期举办全国性的金融教育校园挑战赛，模拟市场金融活动，组织参观联邦储备银行等金融教育活动，对象涉及中小学及大学在校生。

（二）我国广东省率先试点，将金融教育纳入国民教育地方课程体系

2015年9月，广州市36所中小学在开学时正式试点开设金融理财知识教育地方课程，参加学生将近一万人，广州也成为我国内首个将金融理财知识教育纳入国民教育地方课程体系之中的试点地区。该课程以金融证券基础知识的学习为核心，以培养学生金融理财意识、基本能力、经济素养为基本目标，以塑造学生正确的财富观、理财观为教学理念，力争通过基础教育普及金融证券知识，培育合格金融消费者和投资者，从青少年阶段开始加强投资者教育工作。广州市第十六中学是广州市教育局授牌的其中一所广州市财经实验学校。该校校长杨霞介绍，学校的金融理财课程以“综合实践课+金融理论课”的形式开展。其中，综合实践课分为校内实践与校外实践。校内实践每年有大规模的商品交易会，模拟网上理财操作、迎春花市模拟投标、“我的创业梦”论文大赛等。校外实践则以参观银行、证券公司等金融机构为主。金融理论课高一的主题是“理财金钥匙”、高二的主题是“一生的理财计划”。君武课程实验班的学生每周三下午上两节课。家长和学生对此反应积极，普遍表示支持。由此可见，随着国家经济的进一步发展以及国际经济、金融的国际化全球化的进一步加强，国民尤其是青少年的金融知识水平将对一个国家经济发展水平起到深远的影响。广东省率先在中小学中普及金融知识，将金融基础作为一门基础必修课。而作为相同年龄段的中职学生，很大一部分将在毕业后跨出校门走向社会，面对风云变幻的复杂社会经济形势，他们对金融基础知识的需求更加强烈。我们亟须在中职的课程中阐述金融原理，介绍金融工具和常识，分析变幻莫测的金融现象，让金融学走向更多的学生，让学生能够树立科学、合理的投资观、消费观和金钱观，这是中国经济市场化的需要，是资本市场走向成熟的需要，也是实现国家、民族可持续发展的需要。

三、在本校开展“从零开始学理财”金融理财知识选修课的探索与实践

中职学生的学习认知特点决定了更有效的金融素养培育需要在实践中开展，为此，本校金融骨干教师在设计金融理财普及系列课程时，就以如何让学生“走进金融业、走近金融人、参与金融事”为指导思想和设计主线。其中，比较有特色的是学校“走进金融博物馆”“采访金融人士”“金融嘉年华”的实践课程。

（一）“走进金融博物馆”课程

该课程是以教师在线播放中国人民银行的数字资源——《反假货币展》和中国钱币博物馆、金融博物馆的在线资料让学生身临其境地走进中国钱币和金融的历史，从而了解货币的起源。从古巴比伦《汉谟拉比法典》中关于借贷的详细记载和中国早有春申君放贷的故事，让学生走进信用的历史，进而了解银行一词竟然来源于意大利语Banco(即“坐长板凳的人”)，这些活灵活现的金融史让学生对金融知识产生兴趣，进而不再觉得金融是多么神秘难懂的知识。

（二）“金融嘉年华”课程

该课程是学生在组织与服务中展现才能、体现责任的实践课程。该课程的实施由教师指导、金融专业学生负责落实，其主要对象是本校的非金融专业学生、外校高中和初中学生等。该课程设置了“虚拟投资比赛”“企业ERP沙盘大挑战”“金融知识竞赛”“银行实务技能大比拼”“知识飞毯”五个模块。其中，最真实紧张的是模拟股票交易市场，各类股票使参与的学生眼花缭乱，学生可以决定百万资金走向。是盈是亏？全在学生的一念之间，这一念需要知识、智慧、勇气，这就是“虚拟投资比赛”的模块。“企业ERP沙盘大挑战”既是一次经济知识的竞赛，又是一次领导力、团队精神、企业家自信心的比拼，在校内以ERP沙盘软件为平台，组建虚拟公司管理团队，做出关于公司产品价格、产量、营销费用、生产投资以及研究和发展费用等复杂决策，参赛团队要根据宏观经济环境和竞争对手的情况，适时调整战略决策，经过几轮较量后，业绩最好的团队将胜出。“知识飞毯”模块中，学生一起乘坐时间飞船到金融发展的起点，一步一步见证“金融”的成长。在这里，学生一起来到金融殿堂与中外专家们对话，观智者们的较量，论成功的契机；在这里，每个学生都可以感受到前所未有的刺激。

（三）“采访金融界人士”课程

通过实施“采访金融人士”课程，让中职学生学会基本采访、采访提纲设计、报告撰写等技能之外，获得交流合作能力、即时应变能力，更重要的是，通过了解金融人士的素养、成功轨迹，为自己树立成功的信心。本校曾邀请到浙商保险湖州分公司总经理徐雪珍，与学生交流她在保险职业生涯中的点点滴滴，让学生近距离接触金融业成功人士，变身小记者做现场采访问答。王同学说：“我觉得我收获到的不仅是对金融方面更深的了解，还有对当今社会更清楚的认识。快节奏的生活给各行各业都带来了更高的要求、更大的压力，而对金融界人士所具有的素养要求也越来越高。这些良好的素养不是一朝一夕习得的，是需要不懈努力的。”学校的金融选修课程让学生“走进金融业、走近金融人、参与金融事”，开阔了非金融专业学生的眼界，让学生发现别样的风景。本校从2014年开设该课程至今，从25个学生选课到有200多名学生参与，此课程越来越被学生喜爱。笔者深信学生在中职阶段有这样一段关于金融理财方面的学习经历，一定会对他们的现在和未来产生影响，帮助他们学会一些基本的金融知识，进而树立理性、正确和成熟的价值观。

参考文献：

[1]白术瑁.中职生理财教育研究[D].福建：福建师范大学,2009.

[2]罗阳佳.东昌中学：以金融素养撬动人才培养[J].上海教育，2013（11）.

[3]陈勇，季夏莹，郑欢.国外青少年财商教育研究梳要及其启示[J].外国中小学教育，2015（2）.

[4]杨子强.将金融知识教育纳入国民教育体系[J].中国金融家，2010(4).

[5]吴丽霞.金融教育的国际经验与借鉴[J].长春大学学报，2012(1).

金融理财教育范文第2篇

———瑞思学科英语CEO夏雨峰根据采访情况来看，与经济危机前相比，大部分家长对孩子的教育投资开始趋向理性。李先生，出租司机，女儿正上初中。他说自己虽然收入有所下降，但并没有打算改变女儿的教育资金投入，“还是尽量给孩子提供最好的条件吧，只要我们能负担得起。”

而金女士的情况则有不同，她原本是一家汽车4S店做销售，因为汽车行业受到的影响比较大，现在已被裁员，家里每个月就少了2000元的收入。“说到孩子，教育方面的投入还是不能省，衣服、玩具，这已经开始有意识地控制了，但给女儿报的舞蹈班并不打算取消。”大多数受访父母觉得金融危机的影响开始显现出来，经济压力也相对增大，但受到传统文化的影响，中国家长的普遍心态大多都是“再穷不能穷孩子”，会尽量保证孩子教育资金的投入，即使缩减孩子费用，也只是一些非必须项目，如衣服、文具、游戏玩花费等。中国素有重视教育的传统，家长们这种“不差钱”的想法，其实正是国人重视孩子教育的一种体现。

随着经济的发展和社会的进步，人们对于教育的看法已经有了一些改变。很多人认为，给孩子在教育方面花的钱，不仅仅是一种投入，更是一种投资。金融危机爆发之后，人们越来越深切地感受到，那些文化素质和技能水平越高的人，具备抗风险的能力越高，其工作往往也越稳定；反之，前途就越渺茫。一个人文化素质与技能水平的高低，是与其教育投资，尤其是未成年时的家长对他的教育投资成正比的。可以说，家长投资孩子的教育，不仅能产生满足现时家庭精神生活或个人心理需求的效用，还能在未来为家庭或个人带来物质上的收益。

教育投资也许回报期长了一些，但是这种回报却是最可靠和最值得期待的。教育投资已经或正在成为居民消费的首选项目和重要部分，也就成为很自然的事情了。当然，教育投资并不仅仅是指家庭对子女的金钱投入，也包括文化投入、时间投入以及精力投入等。而且教育投资也并非越多越好，它同样面临着一个适度的问题，否则也可能过犹不及。

家长焦虑易产生教育误区金融危机突显儿童理财教育重要性：当越来越多的成年人陷入经济困境，这更提醒我们，儿童时期的理财教育有多么重要。早教育，早进行系统性的理财教育，将是孩子一生的财富。———新浪财经初三学生海天跟记者说，最近父母总是反复和他强调，现在工作难找，竞争很激烈，抓紧学习很重要，如果今年高中考不上，未来就没希望了。开学前几天，父母已经把整个学期的学习计划、补习计划都排满了。这让海天感觉厌烦，觉得读书一点意思也没有，被逼急了有时会闪过轻生的想法。

北京市青少年服务台的工作人品介绍，像海天这样因学习压力变大前来咨询的人数比以往上升了近三成。他们的家长普遍因金融危机而产生竞争压力，并且把这种压力转化为对孩子更严格的学习要求。对此，心理咨询师分析说，一些家长往往把一次失败和终生失败关联起来，急切地把自己的价值观强加给孩子建议家长首先应该放松自己的情绪，鼓励孩子发挥自身特长，在这个基础上循循善诱，激发孩子的求知天性，让孩子对学习产生兴趣和进取心。

面对金融危机，还有的家长认为我们遭遇经济萧条，不希望孩子将来也遭遇这种情况，怎么办呢?于是加大孩子的教育投资，让他在正常学习之外参加更多的辅导班，掌握过硬的本领，即使遇到金融危机，他也不至于被公司裁员。越是经济形势不好，家长内心深处的安全需求越强烈。这也是非理智心态的一种表现，除了会给家庭带来经济负担外，还会将这种隐形的精神压力转向孩子。让孩子了解经济情况一项对旧金山市场274户家庭为期10年的调查发现，赚钱多少并不会对未来的幸福感造成太大影响。

不过，一家人能否一起坦率地讨论所面临的经济总是却有确会影响幸福———谈论得越多，感觉越好。———调查机构经济情况不稳定的时期，家长与孩子的沟通就显得尤为重要，告诉孩子经济状况，让孩子了解家庭收支，让孩子与家长共同承担，既是对孩子的诚实，也是对孩子的锻炼。

当然，这并不意味着家长可以对孩子们无所不言。关键是既要解释清楚情况，又要只告诉他们那些他们该知道的事情，但家长不要过分渲染恐慌情绪。尽量保持以往生活的节奏和状态，让孩子从心理感到即使家庭经济状况有些变化，但事情仍在父母的掌握之中。

有些父母为了让孩子安心学习，即使被裁员也努力掩饰，不要小瞧孩子，他们照样能从父母的细节表现上看出端倪，不明所以的他们会更加敏感和恐慌，不知道家里发生了什么事情。父母要给孩子信心，让孩子们帮助你找到节约的办法或者更好地支配开支，只要全家共同努力，照样可以过得很开心。心理学家们已经证是：从购物和财产上面得到的快乐转瞬即逝。

给孩子们一些权力，让他们在家里如何节约开支的问题上有发言权，这比给他们买昂贵的礼物更有意义。北京市西城区教育研修学校的杨国斌表示：虽然目前金融危机影响开始显现，但对家长教育资金投的影响到底有多大还有待进一步观察。无论是增加教育投入还是缩减教育投入，家长首先要理性分析，既不盲目跟风也不过度恐慌，因为每个家庭，每个孩子的情况都不一样，最重要看是否对孩子将不定期发展有利。专家观点：理财教育从孩子抓起许多教育专豪发出呼吁：理财教育应从孩子抓起。这应该可以说是金融危机对我们的一个启发。

据介绍，从心理特点和可接受程度来分析，中国青少年理财意识的形成和发展一般经历四个阶段：0-6岁的萌芽期，6-12岁的确立期，12-18岁的发展期和18岁以后的升华期。前两个阶段是树立孩子正确“理财观”的关键期。在这个时期里，怎样正确地向孩子们解释钱？该不该给孩子钱？如何让孩子知道爱惜钱？怎样让孩子学会正确对待和使用钱等等，都是家长、教师所面临的一些难以回避的问题。早在两年前，上海交大人文学院副院长姚俭建就曾作为市政协委员，提交了有关在中小学设置理财教育课程的提案。

金融理财教育范文第3篇

关键词：金融教育;影响;高中生;金融理财;知识研究

中图分类号：G631 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）027-000-01

在国内现阶段的教育之中，比较缺少理财教育。鉴于对理财教育方面的缺失，很多学生缺乏理财知识，形成了大手笔花钱的不良习惯，没有意识到赚取金钱的不易之苦。借助金融教育提升当代高中生有关理财的意识，已经成为社会重点关注的一个焦点。其高中生在中学教育之中属于年龄适中的群体，有必要在该阶段增强他们对金融理财相关知识的学习。

一、金融教育对高中生的金融理财知识研究产生的影响

（一）影响其对金融的认知水平

金融教育明显影响了高中生对金融的认知，但家庭教育同样影响着孩子对金融认知的水平，该影响却小于前者。由于父母对于金融知识的认知能将基础性金融知识传授给孩子，在一定程度上降低了高中生对金融知识予以认知的水平。所以，高级的金融知识需要学校进行传授。家庭金融认知对于孩子基础性金融认知产生的影响仅占很少的比例。只有极高的金融认知或是素质，才能有利于高中生在学校学习更专业的金融知识。城镇、农村的高中生对于金融认知的水平不存在显著差异，但生活环境存在的差异直接影响了他们对于金融知识的认知与研究。

（二）影响其对新兴类金融产品的接受程度

基础性金融知识对于新开发的产品接受与认可的程度相应影响比较小，但是高级的金融知识对于新开发的产品接受与认可的程度相应影响比其要大，主要是因为掌握基础性金融知识的群体对于新开发的产品有了基础的了解，但是却缺少充足的金融知识，进而将关注点放在产品的风险性，故对新开发的产品在接受上显得较保守。但是掌握高级金融知识的群体对于风险、收益等知识及关系有更为深入且专业全方位的了解，更易尝试新开发的金融产品。

（三）影响网络消费者对于新兴类金融产品的认可

经有关数据的调查显示，很多网络消费者对于产生的新鲜事物有极高接受并认可的程度，但是在网络环境下极易获取到消费者个人具体投资的信息，该群体极易愿意对新产品作出尝试。因此，在某种程度上提升了网络消费者对其的依存度，此影响大于金融知识对于新产品的接受程度，证实金融实践类教育大于理论教育产生的影响。此外，经济独立的高中生和经济彻底依赖于父母的高中生对比，也更易接受于新的金融类产品。所以，经济独立的高中生具有较强的投资意识，同时对金融的新产品提升了关注度。

二、有利于落实金融教育的可行方法

（一）增强高中生的金融教育

现今高中学校应该增强对于以后大学非金融专业的学生相应理财教育的实施。能够有针对性的开设和金融相关一些辅修类课程，主要是将新开发的产品或是具有先进性金融理念、理财的方法介绍给学生，令他们有机会掌握最新的金融知识。此外，也可在中学阶段开展金融教育课程，并研究把金融教育列入至我国义务性教育的体系中。由于学生享受高等教育的情况不同，有必要将金融教育引入至中学教育中。尤其是在经济较弱的农村或是城镇地区，应该增强教育在金融方面的知识，在整体上提升他们的认知。

（二）将财商教育引入素质教育

将金融教育引入中学课堂，比如我校就推行了财商教育。我校通过设置校本课堂教学模块、开设财商课等形式，在校内推广财商教育。针对不同年级学生的特点，教材内容的侧重点也不同。其中低年级主要采用上课和讲座的形式去开展财商教育，每一课围绕一个核心知识点，通过多种教学活动让学生积累知识，认识财商;高年级主要以“第二课堂”的形式展开。例如：组织班级捐赠物品拍卖活动、“我的财商成长故事”征文和演讲比赛、“现金流游戏”活动等。这令高中生增强了对学习金融知识的兴趣，也加深了他们对于基础金融知识的理解，进而达至理论知识和实践进行有效结合的学习目标。与此同时，有利于培养高中生的金融意识，也是对投资分析等能力进行强化的重要手段。

（三）拓宽金融教育的范围

通过将金融教育的范围拓宽，提升个人对金融认知的总水平。应该增强农村或城镇区域金融教育，由于家庭决策直接影响着孩子在理财方面的行为。在该地区应该构建农村金融知识的普及志愿团队，并编写易读类刊物宣传金融知识，对于不同群体开展不同程度的金融教育，快速推动其农村城镇地区金融市场的发展。通过开展金融服务的咨询活动，令高中生学会识别虚假诈骗的金融信息，保护自身的金融利益。

三、总结

金融教育在中学教育中，直接影响着高中生对金融的认知水平和新兴类金融产品的接受程度，以及网络消费者对于兴类金融产品的认可。所以，应该提出有针对性的建议或是政策将该问题解决，通过增强高中生的金融教育、重视金融实践教育、拓宽金融教育的范围等方式，提升高中生及家庭对金融理财知识的认知水平，同时避免金融诈骗行为的实施，彰显出实施金融教育的重要性。

参考文献：

[1]李媛，郭立宏.金融教育影响了大学生的金融认知和金融行为吗――来自陕西的经验证据[J].高等财经教育研究，2014，12（4）：14-24.

[2]张晨琥.高中生学习金融理财知识途径研究[J].财经界学术版，2016，2（20）：18-20.

[3]刘益琴.高中生消费价值观的研究[D].南京师范大学，2014，12（12）：23-25.

[4]胡广宇.高中生消费现状与教育对策研究[D].辽宁师范大学，2010，10（34）：104-106.

金融理财教育范文第4篇

中国注册理财规划师协会成立已经10年，上午的论坛是对协会这10年的一个纪念或者说庆祝。十年磨一剑，协会一路走来很不容易，终于在今天上午画上了一个圆满的句号。下午我们要举行中华职教社金融专业委员会的挂牌仪式，这是一个冒号，是我们新的开始。

10年来，通过我们的共同努力，中国注册理财规划师协会在全国培训了84000名职业理财规划师，其中8万人在内地，4000人在香港、澳门、台湾。这是一个很了不起的成绩，从多方面推动了我国金融理财业的发展。

对于改革开放的中国，我们从来不会觉得经济增长的速度太快，大家都希望两位数的增长。改革开放之前，国家处于长期贫困之中，大家渴望拼命增长我们的财富，国家收入增长的速度的确很快，却留下了很多后遗症。这些后遗症当时感觉不到，现在一个一个地暴露出来。

今天，经济步入新常态。十八届五中全会的重要性不单在于讨论了关于“十三五”的规划，最主要的是在中国发展的理念上进行了指导性的总结：实现“十三五”时期发展目标，破解发展难题，厚植发展优势，必须牢固树立并切实贯彻创新、协调、绿色、开放、共享的发展理念。

从事金融理财方面的工作的从业者，要注意对国家政策的把握，才能知道自己岗位的重要性。再具体讲，前段时间，国务院取消了很多职业资格的认证，这是什么原因？是为了适应就业。因为中国遇到强大的就业压力，每年700万高等学校的毕业生，还有很多富余的农村劳动力要进城，就业压力很大。为了推动“大众创业、万众创新”，所以必须取消一些资格考试，但这与职业培训的需求没有丝毫关系。如果就业的人没有职业能力，没有经过职业培训，怎么能干好工作？这些工作的标准、从业人员能力的培养，当然也应当有一个考核的标准和方法。因此，在取消一些职业资格考试的同时，中央也了关于加强职业教育方面的若干规定。

职业教育包括中等的、初中生去考的职业教育；也包括高等的、高中生去考的职业教育；还包括行业中各位从事、在岗位上工作，因为终身教育必须要进行不断的职业培训。中华职教社金融专业委员会的揭牌，将翻开金融理财职业教育的新篇章。中华职教社很大，为什么要先成立金融专业委员会？大家都知道，金融是经济的最高形态，但就像我刚刚讲的一样，由于我们发展速度太快，有很多准备好没做好，需要进行很多方面的培训。

金融理财教育范文第5篇

关键词：全民理财；高校大学生；理财现状；理财教育

中图分类号：G64 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2017）013-0-02

一、引言和文献综述

近年来，在互联网金融背景下，个人投资理财发展前景一片良好。在“全民理财”“草根理财”的时代，大学生作为互联网的原住民，也加入了个人投资理财的大军。然而大学生的理财教育相对理财市场发展滞后。由于缺乏理财知识和风险意识，不少大学生陷入非法校园贷的陷阱。大学阶段是大学生理财意识觉醒和角色转变的重要时期，培养大学生正确的理财意识、提高大学生的理财能力是新金融时代的重要课题。

1982年“理财教育”由安德森（Anderson）首次科学系统提出，理财教育就是使得受教育者学会设立理财目标，认识个人收入基础，制定详尽可达到目标的理财计划，应用、调整理财计划，评价理财目标和理财过程的一系列环节[1]。之后，罗伯特・清崎（Robert T.Kiyosaki）1999年出版的《富爸爸穷爸爸》提出财商的概念，为理财教育的深化提供了理论基础。财商成为继智商、情商之后影响大学生成才的另一重要因素。智商是活动成功的前提条件，情商是活动顺利进行的保证，而财商是活动的结果和制约因素[2]。

国内对大学生理财现状进行了广泛的调查研究，其中陈希（2008）对南昌，黄伟明、周源源（2010）对广东，耿黎晓（2012）对安徽，陈瑜（2013）对兰州，匡月（2013）对南京，刘禹辰（2015）对上海，劳小燕（2015）对广西，陈倩文（2015）对武汉，程力维（2016）对泉州高校大学生理财意识、理财能力、理财行为等理财现状进行了研究。不同地区大学生理财现状存在地区差异，但总体研究结果共性较大，主要表现在大学生理财意识淡薄，理财认知存在误区；理财资金来源单一，资金量较小；理财渠道单一，理财环境受限；接受理财教育严重不足等，并在此基础上提出了针对性的提高大学生理财能力的对策建议。

二、高校大学生理财现状

为了解高校大学生理财现状，本文以无锡部分高校在校大学生作为研究对象，采取线上问卷和线下访谈相结合采集数据。所有样本为随机调查，本次调查共1000份，有效问卷为946份， 有效率为94.6%。通过对调查问卷结果的分析发现高校大学生理财现状中突出表现在以下三个方面：第一，大部分高校大学生都缺乏资金，处于“无财可理”的状态；第二，随着互联网金融的异军突起，校园金融市场的快速发展等市场的冲击，大学生理财意识不断增强，但面对理财产品的时候缺乏辨别能力，缺乏理财知识和心理准备，处于“无从下手”的状态；第三，接受理财专业教育的经管类大学生大部分都处于理论状态，缺乏理财实践。

（一）“无财可理”：缺乏资金

从资金来源角度来看，76.56%大学生的月生活费在1000元左右，86.29%的大学生资金来源于父母的供给，56.69%的父母都采用每月定期形式支付，可见大学生每月可用资金少，资金来源主要靠父母。剩余13.71%的大学生资金来源于各类奖、助学金和校内外兼职收入。调查发现学生兼职形式多样，兼职中除了传统兼职外，增加了直播、微商等新兼职形式，学生兼职比例高达80%。突出显示了大学生对资金的旺盛需求。和以往调查结果不同，54.8%大学生会进行预算，63%的大学生会进行记账，但仍有高达58.03%的学生没有结余，向朋友借钱弥补费用的比例为39.13%，43.12%的大学生会使用京东白条和蚂蚁花呗等透支工具。观察大学生消费结构中86.92%为生活费，交叉统计女生在衣服、鞋帽、化妆品上、男生在请客吃饭、抽烟消费上消费比例高。

总体来看，绝大部分学生可支配资金少，资金来源单一，除基本生活费外其他消费旺盛且多元化。大学生兼职比例高，兼职形式多样，出现微商、直播等新型兼职。同时随意消费、超前消费、过度消费现象不普遍，大多数大学生会进行基本的预算、记账，使用透支金融工具，有一定理财意识。

（二）“无从下手”：缺乏专业知识和心理准备

部分学生对金钱和理财的认识存在误区，有19.51%认为理财是有钱人的专利，钱少谈不上理财，13.90%认为理财就是单纯的买基金、买股票，甚至仍有6.73%的大学生理财可以让人一夜暴富等一系列狭隘的理财观念。

在对理财难点的调查中，60.72%的大学生认为是缺乏理财知识。深度访谈中，大部分学生认为理财的难点在于“不了解金融工具，不知道有哪些理财产品和渠道，不懂得如何理财，惧怕风险，觉得无从下手”。大学生缺乏理财知识和心理准备，处于无从下手的状态。

非经管专业学生接受公选课和讲座的人数却微乎其微，接受课程教育不足2.9%，讲座等形式占比也仅有4%。而大学生从图书馆借阅相关的书籍和报刊、网络渠道的微博、微信、理财节目等占据42.72%。由此可见，非经管类大学生接受的校园理财教育存在严重不足。

对每月结余资金利用上，69.5%的大学生选择将结余资金放入余额宝、微信钱包等货币基金中，有25.56%的大学生选择不做处理，以现金形式直接加入下月生活费。风险态度上，因大学生对抗风险能力弱，59.73%的大W生属于保守型，追求收益稳定和低风险，36.29%的大学生属于稳健型，只有3.98%属于激进型的。可以看出，得益于移动支付、线下支付的便利，相对于现金，收益性和流动性较好的余额宝等货币基金成为学生主要选择，且和大学生的风险偏好保持一致。可以看出，这部分学生有资金保值和增值意识。

调查还发现，71.6%的大学生父母无理财行为，父母的理财观念对子女理财意识和行为产生直接影响，这部分学生缺乏家庭理财教育。

（三）“眼高手低”：缺乏理财实践

从理财实践调查的结果来看，80%的非经管类学生不知道余额宝是货币基金，不认为自己有参与理财实践。接受理财专业教育的经管类学生高达 62%没有理财实践经历，处于理论状态。有理财经历的大学生的投资理财实践主要在少量资金买卖股票，投资纪念币，购买短期国债，基金定投，薅各种P2P羊毛等。经管类专业学生在理财实践中能运用专业知识进行自主分析的比例仅占2%，其余参与理财实践的学生存在羊群效应，选择听从别人的建议，选择跟随购买。突出显示大学生极其缺乏理财实践，非经管类专业大学生理财实践因缺乏理财意识和知识几乎处于空白状态，而经管类大学生即使接受专业课程学习参与理财实践的比例也不高，并且能利用所学专业知识进行理财的也少之又少，处于眼高手低的状态。

三、全民理财背景下高校校园理财教育对策

（一）开设理财专门课程，普及理财教育

大学阶段是大学理财意识形态形成和角色转变的重要时期，是大学生培养正确的理财意识、提高理财能力的关键时期。而开设理财课程是获得系统性理财知识最有效的方式[3]。国外很多高校都已经形成一套科学的理财教育教学方法体系，一些国家甚至通过立法来促进理财教育。学校在教授专业学科知识和技能的同时，也应普及基本的理财教育，提高学生的财商。[3]普及理财教育应明确理财教育目标，确定理财教育内容，分专业分阶段开设理财教育课程。对于非经管类专业学生可以首先将理财教育课程和职业生涯规划课程、思想道德修养课程进行结合，做好前期基础的理财意识和理念的教育，后期可对非管类专业学生进行传统的理财专业课程全校公选课程和新型校园金融O2O平台深入学习。

（二）以学校为纽带，进行“家校”、“校企”相结合的理财教育

1.“家校”结合的理财教育

家庭对学生的理财教育起到至关重要的作用。调查中发现父母的理财意识和行为对子女的理财意识和行为呈高度相关，同时大学生理财障碍最大是缺乏资金和缺乏理财专业知识。所以，对大学生进行理财教育不仅包括大学生还要对大学生所在的家庭进行家校一体的理财教育。进行“家校”理财教育一方面是学校对大学生所在家庭理财给予关注，通过家校平台如QQ群或学校官方微信公众号等普及理财知识，提高父母的理财意识，对父母进行理财教育。另一方面是家庭对高校理财教育实施给予支持，并配合学校积极引导和教育。让学生树立正确的金钱观、消费观，参与家庭理财活动，了解家庭所处的生命周期，家庭理财目标，家庭理财规划。鼓励学生利用假期兼职获得收入，并取得收入支配权，对学生投资理财给予指导和资金支持。

2.“校企”结合的理财教育

理财教育不是空中教育，必须和实际经济活动相结合。校企合作的基础在寻找利益共同点，金融机构一般都有投资者教育活动，学校的理财教育可以和这些金融机构以及互联网金融公司合作，让金融机构投资者教育进校园，对未来潜在客户进行投资者教育和新产品介绍和推广。金融机构可以针对大学生设计一些适合学生的理财产品，从学生在校期间培养客户忠诚度。另外高校通过和金融机构、财富管理公司、互联网金融公司建立校企合作，共同制定人才培养方案，采用订单班、开展现代学徒制等形式，为学校理财教育提供课外实训基地和实习基地，让学生近距离接触金融市场。

（三）构建校园金融O2O平台开展理财教育及实践活动

1.通过微信公众平台、在线教育平台等进行线上系统性理财教育

进入移动互联网时代，大学生也随之进入移动学习和碎片化学习时代。通过微信公众平台、在线教育平台开展线上理财教育更加契合大学生的学习特点和需求。目前线上金融理财教育资源分散且不成系统，主要以金融机构和金融产品销售中介的官微、金融考试平台、知名大学经济金融学院及简七理财、力哥理财、越女事务所、周知客等少数自媒体。高校可以整合金融理财专业理论与实训教学资源，教师微课资源，案例研究等构建系统性线上理财教育资源，为非经管类学生深入学习理财知识提供平台[4]。

2.以校园金融为核心开展线下理财教育实践活动

通过线上活动，线下开展的形式定期开展围绕新型理财产品和不同金融市场热点的沙龙、邀请金融理财专业教师以及金融机构和理财专家到校开设讲座交流理财心得。同时学校通过校企合作形式可以开展理财活动月，通过知识宣讲、演讲比赛、辩论赛、话剧比赛、动画比赛等形式开展系列理财教育活动。

参考文献：

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[3]陈瑞莲，肖润花.高职学生财商教育研究[J].教育与职业，2013（23）：183-184.

[4]邓人芬.新时期大学生财商修养教育的路径探索[J].教育与职业，2015（19）：115-117.

作者简介：周晓莲，江西九江人，硕士，无锡环境科学与工程研究中心讲师，主要从事区域经济研究。

侯晶晶，江苏沛县人，无锡城市职业技术学院金融管理专业在校生，负责调研数据的收集和整理。

金融理财教育范文第6篇

关键词：大学生；金融知识；理财教育；金融产品；股票债券；创业贷款；助学贷款；理财实践

中图分类号：G641 文献标识码：A 文章编号：1673-1573（2013）03-0107-03

时代飞速发展，知识经济时代对复合型人才的需求日益增多，在此形势下，面对社会和市场对人才日益更新的要求，高校对当代大学生的培养模式应当顺应时代的发展而不断进行改革创新。为了探究大学生所需金融知识，推进大学生的理财教育，河北经贸大学金融学院科研小组面向省内外高校进行了“大学生所需金融知识”问卷调查。本次调查针对大学生金融知识的需求，调查了有关股票证券、创业贷款、助学贷款、学生信用卡、留学贷款等方面金融知识的需求情况；本次调查的目的是通过调研大学生对金融知识的需求，推进现有高校金融理财教育，并提出相关建议。

本次调查问卷共计500份，主要针对省内外72所高校大学生进行随机抽样调查，收回问卷共计478份，有效问卷420份（其中河北经贸大学173份，省内外其他院校247份），无效问卷38份，空白问卷20份，问卷有效率为87.87%。

一、大学生金融知识需求现状

（一）不同性别、专业和年级的大学生对金融知识的需求情况

本次调查男生占70.7%，女生占29.3%；年级选项大一占18.6%，大二占43%，大三占27.4%，大四占11%；专业选项文科生占57.6%，理工科生占41.4%，体育艺术类生占1%。总体来看，大学生对金融知识的需求情况有很大不同，有强烈需求的占24%，有比较强烈需求的占34.5%，需求不大的占39%，没有需求的仅占2.4%。

通过统计分析发现，不同性别、专业和年级的大学生对金融知识的需求情况有显著差别，为了研究这种差别的具体情况，我们用spss20.0软件的相关分析进行了具体研究（见表1）。通过研究发现：专业和金融知识的需求呈显著负相关，即文科对金融知识需求最强烈，理工科次之，体育艺术类学生最缺乏需求。年级与金融知识的需求呈显著正相关，即大一的学生对金融知识的需求最缺乏，随着年级的增长，大学生对金融知识的需求逐渐增加，大四对金融知识的需求最强烈。而性别与金融知识的需求相关性不显著。

（二）大学生金融知识的来源渠道

对于大学生金融知识的来源渠道，我们设定了网络媒体、学校教科书、报纸杂志、证券公司宣传、专家讲座、亲戚朋友、其他等七个选项，结果如表2所示。

可见，网络媒体和报纸杂志是非金融专业大学生金融知识的主要来源渠道，从学校教科书获得金融知识的不到调查人数的两成。

（三）大学生自认为将来会需要的金融知识

对于自认为将来会需要的金融知识，调查显示，个人理财类（包括证券投资）占主导地位（占比51.42%），其余依次是实业投资（占比16.19%）和保险类知识（15.24%）。金融对各行各业的影响力日益增加，普及金融知识，增进在校大学生对金融产品的认知和了解已成为大学生步入社会不可或缺的重要组成部分。

（四）在校大学生目前金融知识的需求

针对在校大学生目前金融知识的需求，调查显示，理财（包括证券投资）知识需求占比较大（33.81%），其次是创业贷款（19.05%），这跟大学生创业需求程度有关，大学生信用卡需求占一定比例（18.57%），在某种意义上也属于理财需求。留学贷款（10.24%）和助学贷款（9.05%）知识的需求相对比例较小。

对股票债券等有需求的在校大学生中，对于相关知识比较了解的仅占13.38%，仅限教材知识的占24.65%；对创业贷款知识有需求的在校大学生中，目前有自行创业打算的只有27.54%，而为以后创业储备相关知识的占到绝大部分；对助学贷款知识有需求的在校大学生中，对助学贷款相当了解和比较了解的占到55.27%；对学生信用卡知识有需求的在校大学生中，很有需求或有较大需求的占到73.07%，而对学生信用卡了解程度看，相当或比较了解的仅占32.05%，吸引学生办理信用卡的因素依次是购物分期付款（33.33%）、消费透支（19.23%）、消费积分（17.95%）；对留学贷款知识有需求的在校大学生中，有留学打算的占到95.35%，对留学方面的金融知识比较了解的占62.79%，留学时很有可能会选择留学贷款的占到95.35%，留学时一定或很有可能会选择留学保险的仅占13.95%。

二、大学生金融知识需求与供给存在的问题

（一）大学生金融知识需求分析

从调查中可以发现，在校大学生对金融知识有需求的占到半数以上，尤其是对个人理财类（证券投资等）和创业贷款的金融知识需求比例较大。证券投资对于当代大学生来讲并不陌生，尤其是财经类院校的大学生对证券投资都报以好奇和投机的心理，所以，很多学生最初都是抱着试一试的态度涉足股票投资，由于受到部分学生炒股赚钱示范效应的影响，加之从众心理严重，不少大学生也随之加入到炒股大军中来，这一现象在经济相对发达地区的财经类高校比较普遍。

大学生对创业贷款知识的需求可以说是大学生寻求就业出路的基石。近些年，大学应届毕业生人数迅速增加，就业压力不断增大，种种原因造成就业需求与市场供给的矛盾突出，高校创立了自己的创业园，为学生创业提供支持。大学生创业已经成为一种潮流，影响着一代大学毕业生的毕业选择。但是，本次问卷调查发现，69.62%的大学生认为创业需要依靠贷款资金。所以，大学生创业贷款知识的需求是比较迫切的。

（二）大学生金融知识供给分析

我们通过查阅石家庄地区几所高校的教学计划，发现当前大部分学校尚未开设理财教育等相关课程，开设了理财课程的院校也缺乏系统性和完整性。理财课程真正得以开花结果的寥寥无几。通过调查还发现，教育部和地方高校在大学生理财教育的方式、内容和评价上存在很大的差异性。大多数高校都忽略了大学生理财教育，只是开设几次讲座，并未真正达到理财教育的目的。

在开设了理财课程的院校中，大学生理财教育课程设置也存在一些问题。一是高校缺乏培养大学生理财素质的观念。当前，理财教育已经成为我国高校素质教育的一个重要组成部分，虽然，各高校也结合自身实际情况开展了有意义的理财教育尝试，但是，零星支离、实施过程单一化的理财教育是远远不够的，无法推动大学生理财教育的深入。理财课程设置不完善的主要原因是没有把大学生理财素质培养放到应有的位置。我国高校的理财教育仍然处在起步阶段，还有待于进一步的探索和实践。二是大学生理财教育的内容和方式过于单调和死板。理财课程中讲述的内容多为宏观的投资理财，微观的个人理财内容涉及较少。教师常常是理论说教多，实际操作少，大多数是在口头上的理财理论，而真正具有说服力的理财实际操作微乎其微，这必然导致大学生理财意识滞后和缺乏理财实践，不可能学以致用。

三、对高校理财教育的建议

大学时代是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时期，理财教育对于社会发展和大学生个人发展都具有深远的现实意义。大学需要开设理财公共选修课，普及金融知识和培养理财能力。

（一）针对不同学科类别，制定理财类选修课程

对于不同专业的学生，高校应当根据不同学科类别，制定差异化的理财类选修课程，构建文理交叉、互相渗透、专业口径全方位覆盖的课程体系。金融知识具有较多的数理知识，对于理工科院校学生来讲，运用基本的数理统计知识进行理财、投资、贷款计算不成问题，但对于文史类学生来讲，涉及到专业公式、模型等就会稍显吃力。对此，建议院校在开展金融知识课程时，针对不同学科类别学生，开展不同类型的理财课程，注重文理交叉有针对性地展开理财教学，理工类学生侧重投资理财的收益计算、风险分析等，文史类学生可以侧重理财管理技能等。

（二）循序渐进，注重课程连贯性

从调查研究发现，年级越高的大学生对理财知识越感兴趣。因此，课程开设时间应从大学一年级开始，这一阶段是进行理财意识和能力培养的最佳时期。理财教育课程的内容可以从在校大学生身边的金融需求入手，采取生动活泼、形式多样、易于被学生接受的教学方法，培养理财素质。先教学生制作个人收支平衡表，掌握自己的收支情况，看看自己是否做到了收支平衡。然后从小额储蓄、学生信用卡、助学贷款、股票投资等实际操作逐步推进理财教育，使他们树立正确理财观念，增强自立感和责任感。进入二年级再开设理财基础理论知识，如理财规划原理、金融基础、税务基础、保险基础和理财法律等，可让学生对当今比较热门的理财方式有常识性的了解。到三四年级时，可以逐步开设理财实务性课程，做到学以致用，理论与实践相结合。随着年级的提升，大学生应该逐步学习较为专业的知识，在这个过程中应注意课程的连贯性，循序渐进，这样能起到很好的效果。

（三）注重实践教育，提高理财技能

由于理财是一门实践性很强的知识和技能，理财基本技能的培养应该包括理财情景教育、实际操作训练和理财氛围的营造等，主要以实践教育为主。因此，理财实践教育是培养和提高理财技能的重要方式。目前高校可行的方式是采取参与网络虚拟投资、进行模拟投资操作、个人资金账户管理等方式进行课程实践，不鼓励学生拿生活费进行理财实践活动。通过实践教育，可以加深大学生对财富增值的理解，熟悉各种投资品种，便于从个人理财规划开始，对自己的财富进行归类组合，找准投资方向，规避风险，按期进行损益评估，获取经验教训。

（课题主持人：李建英；课题组成员：余涛、李文博、耿会清）

参考文献：

[1]罗丽榕.加强大学生的个人理财教育与消费引导[J].集美大学学报，2004，（3）：67-71.

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[9]胡涛.大学生财商教育浅议[J].和田师范专科学校学报（汉文综合版），2007，（3）：47.

金融理财教育范文第7篇

关 键 词：澳大利亚：个人理财业：理财教育：经营模式：监管

中图分类号：F830.593 文献标识码：A 文章编号：1006-3544(2007)01-0027-03

除了美国以外，澳大利亚是个人理财业发展比较早的国家。澳大利亚个人理财业兴起的原因主要有：金融自由化的推行，金融管制逐步放松，众多金融新产品的涌现和金融服务的创新：人口预期寿命延长，人口老龄化加剧，老龄化社会的到来：税收､退休金､社会保障系统日益复杂。

一､澳大利亚个人理财业的发展

澳大利亚个人理财业的起源可追溯到近百年前。1909年，澳大利亚成为最早提供政府退休金的国家之一。早期的退休金计划仅覆盖高级管理人员和公共部门高级人员，二战后扩展到普通公民，退休金计划成为人们财富积累的重要工具。20世纪60年代中期，人口老龄化趋势开始呈现，DB(Defined Benefit)计划出现，促使澳大利亚人更重视退休金的积累。但个人理财业在澳大利亚的真正出现是在20世纪80年代早期。澳大利亚退休人数在20世纪80年代初开始大量增加，他们领取到丰厚的退休金并投向金融市场，导致澳大利亚投资者大量增加，理财师和相应的财务咨询网络也出现了。

最早的理财师被视作投资顾问，来自于澳大利亚投资计划者协会(Australian Investment Planners Association，AIPA)。当AIPA开始扩张并吸收个人会员时，它更名为澳大利亚投资和财务顾问者学会(Australian Society for Investment and Financial Advisers，ASIFA)。ASIFA在很多方面模仿了澳大利亚人寿保险联盟(Life Insurance Federation of Australia，LI-FA)的组织结构。LIFA属于保险产业，通过与美国同业组织如百万圆桌会议的联合，最早关注个人理财业这一新兴职业的发展。

在澳大利亚个人理财业发展的早期，Wes McMaster (1999年澳大利亚理财协会主席)和Gwen Fletcher(绿色金融服务组织管理董事)起了重要的推动作用。1982年，Fletch-er访问美国寻求支持和帮助以促进澳大利亚个人理财业的发展。在美国她结识了很多国际理财协会(IAFP)的人，使她认识到澳大利亚也需要一个类似IAFP的行业协会组织。在Fletcher的努力下，1982年底在澳大利亚举行了IAFP第一次全球会议，并于1984年成立澳大利亚IAFP。由于银行和人寿保险业的支持，IAFP成员迅速增加，影响很快超过ASIFA。I-AFP和ASIFA于1992年1月合并为澳大利亚理财协会(FPA)。20世纪90年代初，随着FPA的系列活动如理财周等，公众理财意识不断增强，理财业开始被公众接受，理财业的基础终于奠定。

20世纪90年代初，澳大利亚政府推出了退休金保证支付(Superannuation Guarantee Charge，SGC)，法律规定SGC由雇主(而不是由个人)按照个人薪水的比例支付到个人退休金账户。SGC支付比例最初占薪水的7%，2002-2003年度上升到9%。随着账户价值的增长，而且更多的雇主允许雇员为自己的账户挑选投资基金，越来越多的人开始寻求财务帮助。与此相一致的是澳大利亚人对股票的偏爱。依据澳大利亚股票交易所的报告，澳大利亚现在的股票投资者比例全球最高，一半的成人投资于股票市场(直接或通过养老金或管理基金)。

社会和经济的变革迫使澳大利亚人成为投资者。面对越来越复杂的退休金规则和股票投资组合，许多投资者开始在生命周期的所有阶段寻求投资顾问帮助――而不仅是在接近退休时，由此推动了公众理财需求的持续增长。

1990年，在国际CFP理事会成立之际，澳大利亚IAFP(后改为FPA)就与国际CFP理事会商讨引入CFP资格认证体系事宜。同年，澳大利亚IAFP与国际CFP理事会签署了第一个国际许可证和联属协议，协议允许澳大利亚IAFP参照国际CFP理事会的模式向达到“4E”准则要求的理财师颁发CFP资格证书，从而使澳大利亚成为美国本土以外第一个国际CFP理事会成员国。澳大利亚CFP数量从1990年的49名增长到2005年的5481名，居全球第四位(资料来源：http：//www.省略)。FPA在推广CFP职业资格方面发挥了重要的作用，而美国同业的支持和帮助直接促使了澳大利亚个人理财业的迅速发展。

二､澳大利亚个人理财业的特点

(一)理财教育体系相对完善

随着公众理财意识的加强，理财教育培训逐渐受到重视。Fletcher于1983年建立了澳大利亚第一个理财教育机构――投资培训学院(Investment Training College，ITC)。在Fletcher的支持和美国同业的帮助下，IAFP构建起理财培训课程体系并于20世纪80年代后期开始授予理财资格证书。20世纪90年代初，澳大利亚加入国际CFP理事会后，正式引入CFP课程体系并加以本土化，使之成为澳大利亚个人理财教育体系的核心部分。目前，澳大利亚CFP课程结构为：CFP1：Ethics，Professionalism and Compliance：CFP2：Applied Strategies1：CFP3：Applied Straegies2：CFP4：Investment Strate-gies。

除了CFP教育项目，澳大利亚很多大学都设置了个人理财课程，如Charles Sturt University。一些大学如University of Western Sydney甚至设置了个人理财专业，可以授予个人理财学士学位，而Australia National University甚至可以授予个人理财硕士学位。因此，大学理财教育也是澳大利亚个人理财教育体系的重要组成部分，也是推动澳大利亚个人理财教育的重要途径。

澳大利亚的个人理财教育不仅对本国个人理财业的发展起到了良好的推动作用，对其他国家的个人理财业发展也产生了积极影响。澳大利亚的CFP教育项目在某种程度上被认为是国际化的。近年来，很多东南亚国家到澳大利亚寻求理财教育项目的帮助和指导，FPA也积极加强与其他理财协会如IFPHK的合作，为其他国家和地区的理财教育培训提供支持。同时，由于澳大利亚海外留学生的数量不断增长，因此通过其大学个人理财教育课程的开设对其他国家特别是亚洲国家的个人理财业发展也起到了间接的推动作用。

(二)金融产品丰富，税务计划是理财规划的重要内容

随着20世纪80年代金融自由化在澳大利亚的兴起，金融管制逐步放松，由此带来了金融产品和金融服务的持续创新。澳大利亚的理财服务内容涉及到投资､信贷､退休养老计划､税务计划､保险､遗产计划等。由于澳大利亚是个人税负较重的国家，税务规则非常复杂，而且经常有调整和修改，因此税务计划在澳大利亚个人理财规划中占有重要地位，有不少理财师专门提供税务咨询､纳税申报服务。

(三)理财业经营模式多样化

澳大利亚个人理财业经营模式包括三种：(1)独立理财师。独立理财师能取得交易商执照，在满足了澳大利亚证券与投资委员会(Australian Securities and Investment Commis-sion，ASIC)的教育､经验和交易执照要求之后可以从事自己的理财业务。但是，独立理财师必须承担交易商的法律责任和财务责任，即他们必须承担风险。(2)签约――特许理财师。一名理财师想开展自己的理财业务，也可以与交易商签署协议而不用承担交易商执照规定的法律责任和财务责任。交易商承担法律义务――教育､培训､监控和管理特许理财师。除了协议所规定的业务内容外，特许理财师在其他方面开展业务相当自由，并不受协议和交易商的限制。交易商提供服务支持――教育､营销和软件等，从而换取特许理财师的部分回扣或酬金。(3)雇员。许多大的交易商支付理财师薪水，这些理财师通常在一些金融机构就业，为客户提供理财咨询。

澳大利亚的大部分交易商都有大的理财服务分布网络。今天，越来越多的银行､保险公司或基金公司拥有自己的网络。依据一项货币管理调查的结果，目前澳大利亚大约有15000名理财师在开展理财业务，其中超过11000名理财师在前100名交易商中开展业务，大约3/4的理财师在银行､保险公司､基金及会计师事务所开展业务，大交易商(金融机构)在澳大利亚个人理财体系中占有重要地位。在银行理财体系中，四大银行――ANZ Bank､National Bank､Common-wealth Bank､Westpac Bank占据主导地位。

这三种理财业经营模式供消费者选择，不同的服务商满足客户的不同需求。许多独立理财师通过给客户提供专业化的理财服务来吸引客户，而一些客户更愿意与大的交易商(金融机构)往来。监管体系对三种理财业经营模式和不同的服务层次都加强监管，以更好地保护消费者利益。

(四)理财业监管架构

尽管FPA努力促进CFP标志作为理财师的首要资格，然而在澳大利亚仍然有一些人以理财师名义提供理财服务，这些人完全不具备理财师的资格和水平，这就使得澳大利亚个人理财业监管显得尤为必要。而要依据个人理财业的发展和变革建立一个有效的､协调的､复杂的个人理财监管系统是一个很大的挑战。

目前，澳大利亚个人理财业监管机构主要包括：Aus-tralian Competition and Consumer Commission(ACCC)､Aus-tralian Prudential Regulation Authority(APRA)､Australian Secu-rities and Investment Commission(ASIC)。ACCC负责执行贸易实践法，关注公平价格和保护消费者利益。ACCC于1995年通过合并贸易实践委员会和价格监督局而成立。APRA是储蓄机构､保险公司和退休金的审慎监管者。APRA成立于1998年7月，作为一个新的监管者，APRA的作用是确信金融机构能承担他们的义务。ASIC则负责交易商的执照发放､行业监督和消费者保护。三个监管者组成了一个复杂的监管体系，以应对由于技术进步､经济全球化和竞争加剧所导致的个人理财业的显著变化。

1996年5月，澳大利亚财政部对其金融体系进行调查，目的是为了使金融监管制度能更好地确保一个有效的､竞争的和易变的金融系统以巩固经济发展的基础，保持金融稳定和金融交易的审慎､诚信和公平。这项调查的报告最终导致Cor-porate Legislative Economic Reform Program (CLERP6)的颁布实施。

CLERP6于2001年1月1日执行。CLERP6对个人理财监管提出了一些建议：所有金融工具统一监管：新的监管框架将禁止人们提供理财咨询除非持有合适的金融执照：对金融市场交易商和咨询服务提供者实行单一执照体系：中介商与零售投资者进行金融交易时，必须承担法律义务：公开披露的交易信息应该表达清晰以便于投资者能在所有金融工具中作出比较：所有的市场不当行为应该由公司法统一协调等。CLERP6的实施进一步完善了澳大利亚个人理财业监管体系。

除了由ACCC､APRA和ASIC组成的政府监管体系外，FPA在推广CFP资格时，严格按照“4E”准则(Education教育､Examination考试､Experience经验和Ethics职业操守)加强对理财从业人员的监管，在行业自律方面发挥了重要的作用。

三､对中国个人理财业的几点建议

借鉴澳大利亚个人理财业的发展经验，中国个人理财业的发展应注意以下几方面问题：

1.加强理财的教育培训。个人理财在中国正处于导入期，当前最重要的工作是加强理财的教育培训，将正确的理财理念导入中国，并培养优秀的理财专业人才。理财的教育培训工作需要多方面力量来参与。目前，中国个人理财培训市场初步兴起，主要包括三种类型：一是部分大学推出了理财培训课程：二是金融机构如银行和保险公司的内部培训：三是一些投资咨询类公司与国外理财协会合作推出的理财培训。尽管目前理财培训项目已经不少，但高质量､系统的､权威的理财培训课程很少，部分理财培训项目内容粗糙､质量低下。中国金融理财标准委员会(Financial Planning Stan-dards Council of China，FPCC)已经于2004年9月成立，FPCC在构建理财师资格认证体系时，应该将理财教育培训作为核心内容来建设。

2.注重理财经营模式的构建。尽管澳大利亚独立理财师的地位很重要，但仍然不能与金融机构理财相比。联系到中国的实际，由于高素质理财师的缺乏，加上信用体系很不完善，因此在很长一段时间内独立理财在中国不太可能成为主流模式。金融机构理财更可能成为主流模式，特别是商业银行在中国金融业中的特殊地位，银行理财将发挥主导作用。但是由于分业经营的金融体制，金融机构要推行一站式理财服务(one-stop financial services)必然受到很大的限制。因此，在发展金融机构理财时，应注意加强银行､保险､证券､基金等部门的联合，为客户提供优质的､一站式理财服务，更好地满足客户的理财需求。另外，金融机构理财存在制度上的缺陷，因为理财服务可能会成为金融机构推销金融产品的手段，从而难以做到客观公正，并可能损害客户的利益。因此，仍然有必要发展独立理财师来加强竞争，对金融机构理财形成制约，从而提高整个理财业的服务水准和质量。

3.加强理财业的金融监管。理财业的健康发展，离不开严格的监管。中国的个人理财业要注意政府监管和行业自律并重，政府侧重于颁布相关的法规来引导和规范个人理财业的发展，而资格认证､教育培训､职业准则等则应更多依靠行业自律，特别是发挥好理财协会的作用。当前，理财培训市场和理财产品应是理财监管的重点所在。

参考文献：

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金融理财教育范文第8篇

关键词:互联网金融；理财

互联网金融涵盖了融资、借贷、支付、投资、消费、创业等理财领域，融入了开放、分享、平等、普惠的互联网精神，并且兼有足不出户、参与门槛低、操作简单、业务灵活多变等优点，吸引着越来越多的大学生关注和参与。智能手机、校园WIFI、APP软件的普及，使得互联网金融和网购等消费活动紧密捆绑，更为大学生群体参与网上理财创造了极大的便利条件。大学生通过网络平台学习、购物、借贷、创业等活动变得十分普遍。从某种意义上说，互联网金融为深处校园里的大学生们带来一种理财方式和观念的变革，对其群体的理财意识培养、消费方式养成，甚至对价值观的塑造等产生了强烈冲击。互联网金融在影响大学生理财方式和观念的同时，也助长了部分大学生的畸形消费、过度借贷和盲目投机心理，有的甚至由于缺乏引导与教育走上了赌博、骗贷等犯罪道路。因此，高校教育工作者必须研究并重视互联网金融对大学生群体的理财观念、行为特征、价值观念的影响，探索出一套切实可行的理财教育体系，以应对互联网金融给大学生带来的负面影响。

一、互联网金融背景下大学生理财风险与诱惑并存

1.部分学生从事高风险型投资互联网金融模式由于融入了大学生熟悉的诸多网络元素，且市场信息相对透明，交易操作简单便捷，更由于没有门槛可人人参与体验，大学生对通过各种网络平台进行学习型投资有了浓厚的兴趣。此外，由于互联网金融对网络购物、微信交易、网上支付等大学生常用的功能进行了整合，人们可以通过余额宝等网络平台投资小部分的资金得到高于银行利息的收益，也使得关注投资的大学生纷纷试水，将手中的闲钱从原定期活期存款转入余额宝等网络投资平台，以期获得资金增值。还有部分大学生把自己打工赚来的钱、生活费、奖学金、缓交的学费存入余额宝，以追求快速的收益。但也有个别学生通过网络借贷平台获得初始投资资金，进行股票炒作或微交易，或通过网络平台炒作原油、现货白银等高杠杆风险交易。互联网金融下部分大学生投资理财行为已经远远超出了获取知识和经验的范畴，使得学习型投资转变成风险型投资，具有投机、赌博等性质，风险较大。2.部分学生网购成瘾，非理性消费大学生是一群有超前消费意识的群体，有强烈的时尚消费欲望。网银、支付宝、微信钱包等工具的出现使得网络消费有了相对可靠的支付平台。京东、淘宝商城的出现令大学生可以更方便快捷地找到自己需要的产品，不必到市区寻找。快递行业的迅猛发展，使得大学生网络消费更为便捷，衣食住行都可以通过网络平成。但是由于学生涉世未深，消费心理远未成熟，经不起网络促销宣传、网购引诱而进行非适度性、不匹配型消费，再加上受经济社会发展过程中一些不良观念的侵袭，往往不自觉地就形成网购成瘾和盲目消费习惯。部分学生不仅办理了银行信用卡，还在网上注册了各类消费信贷平台账号，自身债务经常“拆东墙补西墙”，有学生每月的生活费几乎都用来还款，给自己和父母造成沉重的经济负担。3.部分学生过度参与网上理财荒废了学业互联网金融的出现，使得分期付款产品如校园贷、贷款等层出不穷，大学生可以通过网络分期付款平台直接贷款消费。网络的便捷，使得贷款人不再需要到银行办理复杂的贷款手续；为了吸引学生贷款，网络贷款平台在减少贷款手续的同时，有意放宽了贷款者的个人经济条件；甚至无需贵重物品抵押、无需担保，仅凭一张身份证就可获得贷款。大学生自身没有收入来源，很多人贷款超过自身还款和家庭负担能力，在贷款到期后便会经常遭遇债主威胁、恐吓，甚至被不法人员强行控制人身自由逼债；一些网贷平台存在骗子通过大学生想赚钱的心理，通过承诺中介费、诱骗学生贷款的方式诈骗，从而导致大学生债务缠身无心学业。此外，互联网金融由于监管不当非法吸收公共存款或非法集资现象时有发生，可能让部分从事网上投资与创业的大学生遭受巨大损失。由于不知道互联网金融的运行原理，风险意识弱，部分学生在互联网金融热潮中可能会把持不住，把过多时间金钱精力等投入里面，以致走上盲目借贷、非理性消费、侥幸投机、荒废学业的歧途。4.大多数学生不能辨识清除理财中的各种风险与大学生掌握丰富的互联网知识不相匹配的是，大学生群体在理财方面却一知半解。大多数大学生理财观念薄弱，对理财的认知只停留在其字面意思或周围大多数人对它的浅层定义，对互联网理财产品更是知之甚少，对各种层出不穷的理财产品和借贷平台蕴含的风险认识模糊。他们只考虑短期利益，没有投资、借贷的风险意识，没有充分的权益保护意识。互联网金融由于是新生事物，还存在着法律监管不当的问题，而大学生们往往无视网上理财活动中的信息泄露、信用滥用、资金损失等风险。对自身的实际情况并没有做一个充分的判断，对自身可承担的风险没有一个准确的评估，不能认清不同金融产品的本质以及营运方式对自身的适合程度，容易盲目地跟风投资和消费，进而造成不可挽回的经济损失。

二、互联网背景下高校理财教育忽视与缺位长期存在

1.高校对大学生理财素质培育的必要性认识不足一是大部分高校都没将投资理财教育列入大学生课程体系设置，大部分学生没有接触系统性理财学习的机会。有些学校即使开设了一些理财课程，也有较大盲目性，缺乏系统性和完整性，致使许多大学生理财理论水平和实践能力比较低。二是大部分高校并没有认识到消费道德观、正确财富观的培养是社会主义核心价值观的有机构成部分，是大学生成长、走向社会前的必修课。现实中的高校教育往往强调专业技能教育，却极少重视学生理财、预算、贷款等基本生存技能的培育，更不重视消费道德引导，对在理财教育中培养学生健康人格品质和积极价值观的认识不足。甚至有些教师、辅导员认为理财教育不是自己工作范围，因此在思想政治教育中很少涉及，理财教育始终未能广泛进入大学德育范畴。2.高校理财教育的内容和方式过于单调，手段落后部分开设理财课程的高校讲授的内容多为宏观的公司理财，微观的个人理财内容涉及较少，导致理财课程对学生吸引性不高，指导性不足。授课方式上，很少有教师注重课堂教育与课外教育相结合，理财课程教师常常在课堂上自说自话，空洞说教，较少情景模拟和实际操作训练。授课内容上，理财教育教给大学生的许多内容早已过时，传授的都是些空洞的理论、概念，信息量极低；而真正有说服力的科学理论和实际操作的理财教育活动微乎其微。这种零星支离、实施过程单一化的理财教育是远远不够的，不能解答现实中大学生理财过程中遇到的实际困难，无法满足大学生实际理财需要。3.师资匮乏，教授内容实用性差，适应性不强理财教育综合性较强，需要丰富的理财实践经验，能够胜任的教师不多。高校不少教师对大学生的理财教育至今还停留在如何节约、如何消费等层面上，很少在理财道德观、消费道德观和挣钱道德观方面进行有意义的尝试。当前开设大学生投资理财教育课程的一线教师并非所有人都具备投资理财的经历和经验,教师在课堂教学中照本宣科，无法理论联系现实，授课中亦会重理论而轻实践，指导学生实践方面不足，从而影响教学效果。因此，理财课程的教学只能是从理论到理论，无法真正掌握理财应用技能。

三、互联网金融背景下提升大学生理财素质的措施

1.完善投资理财素质教育的课程和手段高校必须重视大学生的理财教育，按照“注重实践、贴近实用、保持创新”的原则，将理论教育与理财实践能力相结合，注重在教育中提升理财素质，重视理财创新能力的培养，紧跟时代，有意识地进行专业理财技能训练。一是整合高校的理财教育资源，采取课堂教育与课外教育相结合、理论传授与案例分析相结合，技能培育与德育引导相结合、新生理财专题讲座与理财专家讲堂相结合的方法，建立健全包括校内辅导员思想教育、专业教师知识技能教育、校外金融专业人士实践与视野拓展教育在内的理财教育体系。二是把理财教育作为大学生思想道德素质的有效载体，将理财教育融入日常的思想政治教育中去。结合班干部选举、贫困生认定、奖助学金发放合理性使用、优秀大学生表彰等日常管理活动等，倡导量入为出、科学合理的消费及理财理念，努力营造健康、自律、负责的理财氛围，使大学生在潜移默化中接受理财教育。2.提升大学生理财意识和风险意识，引导正确的价值观一是结合大学生自身特点，高校要经常开展理财意识、风险意识的相关教育。通过有针对性的课外讲座等方式，帮助大学生了解社会规则和权益维护知识，涵盖网络诈骗防范教育，提升其自身保护和维权意识。进一步牢固学生的法律意识、诚信意识、责任意识、信用意识，增强其风险观念与理财能力和自我保护能力。二是针对大学生不良的消费习惯，要倡导开源节流、勤俭节约的消费理念，注重培育学生正确、积极、健康的消费观，帮助学生处理好学习与创业、生活与消费、生活理财与投资性理财之间关系，培养他们的理性消费观、积极创业观、自觉投资观。3.把互联网金融相关知识作为重要内容融入课程体系一是高校相关部门对大学生参与互联网金融进行理财的现实诉求应予以积极回应，做好充分的知识普及服务、价值引领服务、风险预警服务。在引导大学生理性看待互联网金融，善用互联网金融的同时，避免因对互联网金融盲目跟风而导致自食恶果。二是结合当前形势，尽快增设“互联网金融”“个人理财”等相关课程，在普及互联网金融和投资理财知识的同时，让学生认识互联网金融存在的风险。通过系统讲授让学生能正确辨识市场上互联网金融产品的种类及其运营模式，认识并了解第三方支付、P2P小额信贷、互联网金融门户、电子商务平台融资、众筹等。针对信贷平台的贷款金额、利息水平、违约赔偿等条款，要以案例课的形式，重点讲解和探讨，帮助大学生揭开互联网金融自身遮蔽的风险，引导大学生全面认知互联网金融，熟悉其运行机理，消解互联网金融给大学生带来的负面影响。

参考文献

[1]饶龙先,宋哲慧.浅析互联网金融对大学生理财的影响[J].哈尔滨金融学院学报,2016(2)：34-36.

[2]李进付.大学生涉足“互联网金融”现象的透析及对教育工作的启示[J].理论界,2014(09)：150-155.

[3]董辉,刘国聪.大学生理财教育现状及其原因探究[J].教育财会研究，2010(10)：32-35.

[4]刘峰,潘妤.大学生非理性消费视域下高校理财教育探微[J].中国农业银行武汉培训学院学报,2011(01)：72-73.

金融理财教育范文第9篇

关键词：个人投资理财；中职金融专业；地位；作用

中图分类号：G632.0 文献标识码：A 文章编号：1992-7711（2017）04-0117

投资理财主要指的是人们对现有的资金财产进行合理的分配以及安排，以此实现资产的升值。但是，要想真正实现这一目的是不可能依靠感觉或者运气就能实现的。真正的投资理财是需要对市场动态发展变化有较为准确的认识和把握，这样才能真正将已有的资金创造出更大的价值。也正是因为如此，在中职金融专业教学过程中，教师都十分注重对学生投资理财能力的培养。由此可见，个人投资理财在中职金融专业教学中有较为显著的地位和作用。

一、个人投资理财在中职金融专业教学中的地位

1. 是金融专业教育改革发展的必然趋势

中职院校对学生进行教育，其主要的目的就是为了有效地提高学生就业适应能力，为社会培养出更多的实用型人才，中职金融专业教学也不例外。在中职金融专业教学过程中对学生进行个人投资理财教学，其本身就是对学生进行能力拓展教学，能够培养学生个人资产投资理财管理能力，让学生在课堂上学习到更多的投资理财知识，从某一方面来说，这本身就是金融专业教育改革发展的必然趋势，因为金融专业课程改革过程中，其重点本身就是为了提高学生理财意识以及能力，让学生在学习过程中能够树立起正确的金钱管理观念，之后再培养学生综合理财管理能力。所以，金融专业教育改革本身就在一定程度上体现出了个人投资理财在中职金融专业教学中的地位。

2. 是就业市场发展的必然需求

中职院校每年都会为社会培养较多的金融人才，这也是金融专业教学的目的。但是，在经济市场不断发展的过程中，人们生活质量在不断上升，这个时候人们对于金融投资理财产品的需求在增大，同时要求也在不断提升。但是，就目前来看，有很多金融专业的学生其自身金融知识储备量相对而言较为匮乏，所以我们经常会发现金融工作者求助于银行内专业人士，而这一现象本身就很难满足市场发展的需求。针对这一现象，中职院校在对金融专业学生进行教学的过程中，一定要对其加强投资理财知识教育，通过这一方式提高学生处理理财问题的专业能力，这样学生在今后不如市场才不会出现满足不了市场需求的现象。所以，个人投资理财在中职金融专业教学的过程中，有非常显著的地位，能够有效地提高学生专业能力以及素质，提高学生理财意识，让其今后能够更加迅速地上岗，真正满足市场需求。

3. 市场上投资理财专业人才较为匮乏

金融专业学生今后步入社会大多是要为他人进行资产管理，而这一项工作本身难度就较高，需要较高专业的人才才能很好地完成这一项工作。但是，就目前情况来看，市场上投资理财专业人才相对而言还是较为匮乏的，而在中职金融专业教学过程中对学生加强个人投资理财教育就能有效地避免这一现象。因此，中职院校在对学生进行金融专业教学的时候，一定要尽可能提高下学生理财能力，让学生掌握市场金融信息以及理财过程中可能会涉及到的法律法规，通过这一方式提高学生专业技能以及素养。此外，为了能够有效地提高学生理财意识，在实际教学过程中，教师还可以积极地为学生设计今后的就业发展规划，让学生在完成学习之后，能够迅速地找到较为合适的岗位，这样就能有效地保证学生今后的发展。

二、个人投资理财在中职金融专业教学中的作用

1. 个人投资理财能够让学生学会积累财富

在对中职金融专业学生进行教学的过程中，如果对学生进行了个人投资理财教育，学生就能知道要如何对自身财富进行管理，这样就能让学生学会积累财富，并且通过这些财富创造出更多的财富。个人投资理在中职金融专业教学中的应用，不仅只让学生如果对财富进行管理，还需要帮助学生掌握相应的投资技能，以此提高学生的投资能力，真正学会如何利用现有的资源进行投资。就比如，可以是对一些项目进行投资，也可以是对一些理财产品进行购买。所以，在中职金融专业教学过程中，个人投资理财有非常重要的作用，能够让学生真正掌握财富积累的手段，让学生真正学会如何解决理财管理过程中所存在的问题，因此，教师在实际教学过程中，可以加大对金融专业的投资培养力度、积极开展金融理财项目活动课程，以此提高学生个人投资理财能力。

2. 个人投资理财能够提高学生对通货膨胀的适应力

中职金融专业学生在学习过程中，学会做好投资理财工作也是其必须要掌握的技能之一，而在教学过程中对学生进行个人投资理财就能很好的促进这一教W目标的实现。因为，在教学过程中，对学生进行个人投资理财，能够有效地提高学生对通货膨胀的适应力，这样学生在今后工作过程中才能有效地寻找出解决通货膨胀的方式。金融市场在实际发展过程中，如果人民币不断升值的话，就很容易出现通货膨胀，而这个时候人民币的实际购买能力也就会随之下降，这个时候如果学生不具备良好的投资理财能力，就不会意识到这一点，从而就很难开展有效地工作。但是，如果对学生进行个人投资理财教育后，学生就会懂得金钱收益的重要性，积极地寻找出相应的解决措施，以此提高客户资产价值。

综上所述，本文主要对个人投资理财在中职金融专业教学中的地位和作用进行了分析，一起能够更好地帮助各院校意识到中职金融专业教学过程中对学生加强个人投资理财教育的重要性，真正培养出符合社会以及市场的全面性综合素质人才。

参考文献：

[1] 姚又中，刘宇红.我国中职金融事务专业个人投资理财课程的教学方法探究[J].课程教育研究：新教师教学，2014（26）.

金融理财教育范文第10篇

金融理财师，是为个人或机构提供全方位的专业理财建议，保证人们财务独立和金融安全，帮助人们规划和实现自己财务目标的专业人士。

金融理财师在美国已经有了几十年的发展历史。伴随着美国个人金融营销观念和体系在上个世纪80年代的转变，金融理财师逐渐成为各大金融机构产品和服务营销的重要渠道之一。随着金融理财师在个人理财生活中作用的不断提升，美国的金融监管当局也逐渐加强了对金融理财师从业资格的审查非常有必要：一方面，金融理财师需要有完整和扎实的金融知识，他们应该对各种理财工具和保险产品非常熟悉，并且有一套专业的金融策划程序帮助他们为客户提供高质量的金融服务；另一方面，金融理财师和所有其他的职业一样，有自己独特的职业操守和行为规范，这就需要一个完善的资格认证体系对整个金融策划行业进行道德约束和指导。在这样的背景之下，美国的金融理财师认证体系迅速发展起来。

在美国，金融理财师认证种类五花八门。尽管花样繁多，但其中最为中国老百姓所熟悉的是注册金融理财师CFP（Certified Financial Planner）。此外，还有两大认证体系在美国非常著名，他们分别是公认财务顾问师ChFC（Chartered Financial Consultant）和个人理财专家PFS（Personal Financial Specialist），在这期中，海外采风栏目就对这三个重要的金融理财师认证体系做一番介绍。

注册金融理财师

CFP（Certified Financial Planner）

注册金融理财师是由财务规划师标准理事会（CFP Board of Standards）管理和制定的资格认证体系。CFP也是美国最著名的金融理财师认证体系。

在美国，想要成为注册金融理财师的从业人员必须经过复杂的CFP认证考试，同时，还必须遵守财务规划师标准理事会制定的职业道德准则，这些准则包括将客户的利益放在第一位的原则以及一些具体的规定。财务规划师标准理事会对职业道德的强调使CFP在美国公众心目中树立了良好的品牌。

成为注册金融理财师，必须要满足一些基本的要求，这些要求可以简称 "4Es"，即：教育（Education）、考试（Examination）、从业经验（Experience）、职业道德(Ethics)。这四个要求是CFP资格认证的核心内容，也是美国金融理财师行业几十年发展的经验总结。

教育（Education）：财务规划师标准理事会要求参加注册金融理财师资格考试的人员必须具备基本的知识和能力，这就要求他们具备一定的教育水平。从 2007年开始，注册金融理财师候选人（candidates）必须具备学士学位（bachelor），但是，财务规划师标准理事 会对学科种类没有限制，任何学科的学士学位都可以作为参加金融理财师考试的通行证。

考试（Examination）：当学员达到所要求的教育水平后，他们就具备了参加金融理财师资格认证考试的资格。CFP考试的内容主要针对财务规划师标准理事会列出的考点清单进行设计。这些考试不仅对学员理财知识进行重点考察，而且非常注重理财知识的实用性。这样做的目的是使得学员具备了把理财知识运用到实践中的能力。

从业经验（Experience）：金融理财师要处理各种各样的现实问题，单纯的知识在复杂的生活面前自然“力不从心”，因此，财务规划师标准理事会要求金融理财师必须具备一定年限的金融策划从业经验。2007年之后，合格注册金融理财师必须具备三年的相关工作经验。

职业道德（Ethics）：当学员满足了以上三方面的要求后，财务规划师标准理事将会为学员发送一个信息包（Declaration Packet），这个信息包中包含一些需要个人签字的文档以及学员个人状况的一些调查。在信息包中，财务规划师标准理事会要求学员必须严格遵守道德手册中规定的职业准则和金融策划实践的种种标准，同时，学员也必须承诺接受财务规划师标准理事会的监督和指导。

金融理财师资格包含一个严格的更新过程（Certification Renewal）。按照规定，CFP资格必须每两年更新一次。

种种制度上的安排保证了金融策划从业人员的素质，维护了个人理财市场的秩序。

特许财务顾问

ChFC（Chartered Financial Consultant）

特许财务顾问是由美洲学院（American College）管理和制定的金融理财师资格认证系统。这个认证主要针 对保险业的从业人员。

特许财务顾问必须具备至少三年的金融从业经验并且通过严格的考试，考试内容包括基本的个人财务规划、所得税法、保险、投资以及不动产投资等，考试共包括八门课程：五个必修课程以及三个选修课程，学员通过考试之后还必须具备特定的职业经验和遵守美国学院专为策划师制定的道德手册。除此之外，美国学院对学员还有继续教育的要求。

自1982年产生以来，已经有四万多名申请人拿到了ChFC认证。

个人理财专家

PFS（Personal Financial Specialist）

个人理财专家是美国公认会计师协会（The American Institute of Certified Public Accountants，简称为AICPA）为具备CPA（公认会计师）资格的金融策划业从业人员专门设立的资格认证系统。这里需要强调的是，只有CPA才能申请个人理财专家的职业资格。

在申请个人理财专家职业资格之前，学员必须满足一定的要求，这些要求包括

1、 拥有由州立政府颁发且至今仍然有效的CPA认证

2、 至少在登陆系统（multiple entry point system）中得到100分以上，其中包括通过PFS考试的要求。

3、 400美元的申请费

4、 在个人金融策划行业工作的各种证明和文件

除此之外，AICPA非常重视对理财专家的继续教育：如，AICPA规定，PFS 认证有效期为三年，三年之后，理财规划师必须对职业资格进行重新认证（recertification）。重新认证的要求甚至包括一份热情洋溢的决心书（written statement of intent）。

AICPA正是通过这样的方式推行金融理财师的终身教育。

以上就是美国金融理财师的三大认证体系。

金融理财师是特殊性质的职业，从某种意义上来说，他们与客户之间是一种信托关系，而所有信托关系的核心都是信用，因此，对于一个金融理财师来说，职业道德和专业知识同等重要，这一点也正是美国金融理财师认证体系近年来发展的趋势，财务规划师标准理事会、美洲学院和AICPA都把职业道德规范摆到了非常重要的位置。