金融理财教育范文

时间:2023-11-26 15:12:30

金融理财教育

金融理财教育范文第1篇

关键词:金融理财知识;中职教育;实践探索

一、金融理财知识在中职学生中普及的必要性

(一)人民生活水平提高的必然要求

我国改革开放已经30余年,经济的飞速发展给人民带来了富裕的生活。但是,新时代出生的青少年接受了过于物质化的生活方式,消费问题伴随着生活的改善一起产生了。针对北京、上海、广州等九大城市的中小学生消费调查报告显示,现在中小学生中,每月有固定零用钱的占98.6%,他们主要把零用钱消费于食、穿、玩三个方面。而对于剩余零花钱的使用,72%的学生表示一直花完为止,仅有28%的学生选择存入银行。华中师范大学陆玉红在《当前城市中学生消费存在的问题及对策》调查中发现,能够自由支配零花钱的中学生比例高达61.2%。和这种高自主性不同的是,同辈群体和社会潮流的影响造成中学生在消费时带有从众性,造成盲目消费,攀比风气甚至物质至上的享乐主义思想。

(二)中职学生金融知识匮乏的原因及表现

由于中职学生年龄较小,没有独立生活的经验,所以在面对生活中的问题时缺少应对和应变能力。再加上大部分中职学生来自农村,且不说家长对金融产品接触甚少,难以给学生进行有利、正确的指导,有些家长对金融行业的不信任也潜移默化地影响到学生,如家长不善于把钱存入银行,学生第一次来上学带着一学期的书费、生活费、住宿费等,存在路途中和保管过程中的安全隐患。再如,有些学生把银行卡和身份证都放在钱包里,一旦丢失就一起丢失。在使用ATM机时,出现吞卡、扣款未吐币、忘记退卡或密码等问题时,没有社会经验的学生会不知所措,不知如何解决问题,或者在处理问题时成为被诈骗的对象。如果教师可以提早给学生传授各种金融知识,分析各种银行卡、利息、贷款等在使用中可能出现的问题和解决方案,帮助学生科学的使用金融工具,在出现问题和困难时及时地给予指导,从而帮助学生在金融方面少走弯路,除了避免不必要的财务损失,更对其走上社会后能更加合理地运用钱币、银行、保险、证券来解决实际问题产生深远的影响。

(三)适应中职课程改革的需要

2014年11月,浙江省教育厅推出了《浙江省中等职业教育课程改革方案》,这表明“以选择性教育为理念,以多样化课程建设为抓手,以制度创新为取向”的浙江省中职课改工作已经全面展开。中职课改要求学校至少为学生提供两个选择:直接就业或继续升学。在此基础上,学校还要赋予学生更多的选择课程、选择专业、选择学制的权利。这次课改的核心思想就是要赋予学生更多的选择权,即更加关注和强调学生多方面素质的发展,比如独立探究能力、创新能力,当然也包括打理金钱和财富的能力。在市场经济蓬勃的今天,财富早已不再是人们忌讳的话题,正确对待财富和学习与金融相关的货币理财知识是中职学生人生观、价值观中重要的一课,尤其对很多第一次离开父母,完全拥有了对生活费支配权的中职学生来说,理财规划和财富管理的教育不但能适应我省中职新课改要求学生发展多方综合能力和素质教育的要求,更能较好地解决学生非常渴望了解金融知识,但苦于没有合适渠道的难题。

二、国外关于金融知识在青少年中普及教育经验的借鉴及我国的现状分析

(一)美国的金融教育

美国关于青少年金融教育的探索起步较早,比其他国家和地区发展更完善、更系统,这与美国社会浓重的商业氛围对教育体系的影响是息息相关的。1.纳入教育体系美国正式把面向全民的金融教育纳入国家法案是2003年颁布的《金融扫盲与教育促进条例》,之后美国有6个州通过立法,将金融教育列为12年学校教育(小学、中学)的必修课程。2.教育目标美国的金融教育在青少年的不同阶段有不同的要求,具体且明确:3—4岁能辨别纸币和硬币,辨认币值,并知道金钱并不是无限的;5岁知道钱的等价物及钱的来源;6岁能数钱;7岁会看价格标签;8岁学会储蓄,并知道要通过自己劳动赚钱,懂得自食其力的道理;9岁能够制订开销计划,并比价;10岁懂得记账、节约,以备不时之需;11岁能分辨广告里的信息是否真实;12岁懂得正确使用银行业务中的基本术语;12岁以后直至高中毕业阶段则鼓励孩子从事一些购买股票、债券等投资活动,利用业余时间打工赚钱,从而为以后步入社会做好充分的准备。3.课程内容与形式美国金融教育课程内容丰富,以中小学生为例,其金融特色课程包括:儿童与金钱管理、人生理财、个人财务开支计划、储蓄和投资、金融决策、高中理财计划项目等。比如“股票游戏”就是一门非常具有特色的金融教育课程,它主要把学生分成若干个小组,分配给每小组假定投资本金1000万美元作为股本,让学生从纽约股市的几百家企业中选择投资对象,进行买卖股票的模拟操作。除此之外,还有“金融扫盲月”,网络平台服务活动,联储会定期举办全国性的金融教育校园挑战赛,模拟市场金融活动,组织参观联邦储备银行等金融教育活动,对象涉及中小学及大学在校生。

(二)我国广东省率先试点,将金融教育纳入国民教育地方课程体系

2015年9月,广州市36所中小学在开学时正式试点开设金融理财知识教育地方课程,参加学生将近一万人,广州也成为我国内首个将金融理财知识教育纳入国民教育地方课程体系之中的试点地区。该课程以金融证券基础知识的学习为核心,以培养学生金融理财意识、基本能力、经济素养为基本目标,以塑造学生正确的财富观、理财观为教学理念,力争通过基础教育普及金融证券知识,培育合格金融消费者和投资者,从青少年阶段开始加强投资者教育工作。广州市第十六中学是广州市教育局授牌的其中一所广州市财经实验学校。该校校长杨霞介绍,学校的金融理财课程以“综合实践课+金融理论课”的形式开展。其中,综合实践课分为校内实践与校外实践。校内实践每年有大规模的商品交易会,模拟网上理财操作、迎春花市模拟投标、“我的创业梦”论文大赛等。校外实践则以参观银行、证券公司等金融机构为主。金融理论课高一的主题是“理财金钥匙”、高二的主题是“一生的理财计划”。君武课程实验班的学生每周三下午上两节课。家长和学生对此反应积极,普遍表示支持。由此可见,随着国家经济的进一步发展以及国际经济、金融的国际化全球化的进一步加强,国民尤其是青少年的金融知识水平将对一个国家经济发展水平起到深远的影响。广东省率先在中小学中普及金融知识,将金融基础作为一门基础必修课。而作为相同年龄段的中职学生,很大一部分将在毕业后跨出校门走向社会,面对风云变幻的复杂社会经济形势,他们对金融基础知识的需求更加强烈。我们亟须在中职的课程中阐述金融原理,介绍金融工具和常识,分析变幻莫测的金融现象,让金融学走向更多的学生,让学生能够树立科学、合理的投资观、消费观和金钱观,这是中国经济市场化的需要,是资本市场走向成熟的需要,也是实现国家、民族可持续发展的需要。

三、在本校开展“从零开始学理财”金融理财知识选修课的探索与实践

中职学生的学习认知特点决定了更有效的金融素养培育需要在实践中开展,为此,本校金融骨干教师在设计金融理财普及系列课程时,就以如何让学生“走进金融业、走近金融人、参与金融事”为指导思想和设计主线。其中,比较有特色的是学校“走进金融博物馆”“采访金融人士”“金融嘉年华”的实践课程。

(一)“走进金融博物馆”课程

该课程是以教师在线播放中国人民银行的数字资源——《反假货币展》和中国钱币博物馆、金融博物馆的在线资料让学生身临其境地走进中国钱币和金融的历史,从而了解货币的起源。从古巴比伦《汉谟拉比法典》中关于借贷的详细记载和中国早有春申君放贷的故事,让学生走进信用的历史,进而了解银行一词竟然来源于意大利语Banco(即“坐长板凳的人”),这些活灵活现的金融史让学生对金融知识产生兴趣,进而不再觉得金融是多么神秘难懂的知识。

(二)“金融嘉年华”课程

该课程是学生在组织与服务中展现才能、体现责任的实践课程。该课程的实施由教师指导、金融专业学生负责落实,其主要对象是本校的非金融专业学生、外校高中和初中学生等。该课程设置了“虚拟投资比赛”“企业ERP沙盘大挑战”“金融知识竞赛”“银行实务技能大比拼”“知识飞毯”五个模块。其中,最真实紧张的是模拟股票交易市场,各类股票使参与的学生眼花缭乱,学生可以决定百万资金走向。是盈是亏?全在学生的一念之间,这一念需要知识、智慧、勇气,这就是“虚拟投资比赛”的模块。“企业ERP沙盘大挑战”既是一次经济知识的竞赛,又是一次领导力、团队精神、企业家自信心的比拼,在校内以ERP沙盘软件为平台,组建虚拟公司管理团队,做出关于公司产品价格、产量、营销费用、生产投资以及研究和发展费用等复杂决策,参赛团队要根据宏观经济环境和竞争对手的情况,适时调整战略决策,经过几轮较量后,业绩最好的团队将胜出。“知识飞毯”模块中,学生一起乘坐时间飞船到金融发展的起点,一步一步见证“金融”的成长。在这里,学生一起来到金融殿堂与中外专家们对话,观智者们的较量,论成功的契机;在这里,每个学生都可以感受到前所未有的刺激。

(三)“采访金融界人士”课程

通过实施“采访金融人士”课程,让中职学生学会基本采访、采访提纲设计、报告撰写等技能之外,获得交流合作能力、即时应变能力,更重要的是,通过了解金融人士的素养、成功轨迹,为自己树立成功的信心。本校曾邀请到浙商保险湖州分公司总经理徐雪珍,与学生交流她在保险职业生涯中的点点滴滴,让学生近距离接触金融业成功人士,变身小记者做现场采访问答。王同学说:“我觉得我收获到的不仅是对金融方面更深的了解,还有对当今社会更清楚的认识。快节奏的生活给各行各业都带来了更高的要求、更大的压力,而对金融界人士所具有的素养要求也越来越高。这些良好的素养不是一朝一夕习得的,是需要不懈努力的。”学校的金融选修课程让学生“走进金融业、走近金融人、参与金融事”,开阔了非金融专业学生的眼界,让学生发现别样的风景。本校从2014年开设该课程至今,从25个学生选课到有200多名学生参与,此课程越来越被学生喜爱。笔者深信学生在中职阶段有这样一段关于金融理财方面的学习经历,一定会对他们的现在和未来产生影响,帮助他们学会一些基本的金融知识,进而树立理性、正确和成熟的价值观。

参考文献:

[1]白术瑁.中职生理财教育研究[D].福建:福建师范大学,2009.

[2]罗阳佳.东昌中学:以金融素养撬动人才培养[J].上海教育,2013(11).

[3]陈勇,季夏莹,郑欢.国外青少年财商教育研究梳要及其启示[J].外国中小学教育,2015(2).

[4]杨子强.将金融知识教育纳入国民教育体系[J].中国金融家,2010(4).

[5]吴丽霞.金融教育的国际经验与借鉴[J].长春大学学报,2012(1).

金融理财教育范文第2篇

关键词:金融教育;影响;高中生;金融理财;知识研究

中图分类号:G631 文献识别码:A 文章编号:1001-828X(2016)027-000-01

在国内现阶段的教育之中,比较缺少理财教育。鉴于对理财教育方面的缺失,很多学生缺乏理财知识,形成了大手笔花钱的不良习惯,没有意识到赚取金钱的不易之苦。借助金融教育提升当代高中生有关理财的意识,已经成为社会重点关注的一个焦点。其高中生在中学教育之中属于年龄适中的群体,有必要在该阶段增强他们对金融理财相关知识的学习。

一、金融教育对高中生的金融理财知识研究产生的影响

(一)影响其对金融的认知水平

金融教育明显影响了高中生对金融的认知,但家庭教育同样影响着孩子对金融认知的水平,该影响却小于前者。由于父母对于金融知识的认知能将基础性金融知识传授给孩子,在一定程度上降低了高中生对金融知识予以认知的水平。所以,高级的金融知识需要学校进行传授。家庭金融认知对于孩子基础性金融认知产生的影响仅占很少的比例。只有极高的金融认知或是素质,才能有利于高中生在学校学习更专业的金融知识。城镇、农村的高中生对于金融认知的水平不存在显著差异,但生活环境存在的差异直接影响了他们对于金融知识的认知与研究。

(二)影响其对新兴类金融产品的接受程度

基础性金融知识对于新开发的产品接受与认可的程度相应影响比较小,但是高级的金融知识对于新开发的产品接受与认可的程度相应影响比其要大,主要是因为掌握基础性金融知识的群体对于新开发的产品有了基础的了解,但是却缺少充足的金融知识,进而将关注点放在产品的风险性,故对新开发的产品在接受上显得较保守。但是掌握高级金融知识的群体对于风险、收益等知识及关系有更为深入且专业全方位的了解,更易尝试新开发的金融产品。

(三)影响网络消费者对于新兴类金融产品的认可

经有关数据的调查显示,很多网络消费者对于产生的新鲜事物有极高接受并认可的程度,但是在网络环境下极易获取到消费者个人具体投资的信息,该群体极易愿意对新产品作出尝试。因此,在某种程度上提升了网络消费者对其的依存度,此影响大于金融知识对于新产品的接受程度,证实金融实践类教育大于理论教育产生的影响。此外,经济独立的高中生和经济彻底依赖于父母的高中生对比,也更易接受于新的金融类产品。所以,经济独立的高中生具有较强的投资意识,同时对金融的新产品提升了关注度。

二、有利于落实金融教育的可行方法

(一)增强高中生的金融教育

现今高中学校应该增强对于以后大学非金融专业的学生相应理财教育的实施。能够有针对性的开设和金融相关一些辅修类课程,主要是将新开发的产品或是具有先进性金融理念、理财的方法介绍给学生,令他们有机会掌握最新的金融知识。此外,也可在中学阶段开展金融教育课程,并研究把金融教育列入至我国义务性教育的体系中。由于学生享受高等教育的情况不同,有必要将金融教育引入至中学教育中。尤其是在经济较弱的农村或是城镇地区,应该增强教育在金融方面的知识,在整体上提升他们的认知。

(二)将财商教育引入素质教育

将金融教育引入中学课堂,比如我校就推行了财商教育。我校通过设置校本课堂教学模块、开设财商课等形式,在校内推广财商教育。针对不同年级学生的特点,教材内容的侧重点也不同。其中低年级主要采用上课和讲座的形式去开展财商教育,每一课围绕一个核心知识点,通过多种教学活动让学生积累知识,认识财商;高年级主要以“第二课堂”的形式展开。例如:组织班级捐赠物品拍卖活动、“我的财商成长故事”征文和演讲比赛、“现金流游戏”活动等。这令高中生增强了对学习金融知识的兴趣,也加深了他们对于基础金融知识的理解,进而达至理论知识和实践进行有效结合的学习目标。与此同时,有利于培养高中生的金融意识,也是对投资分析等能力进行强化的重要手段。

(三)拓宽金融教育的范围

通过将金融教育的范围拓宽,提升个人对金融认知的总水平。应该增强农村或城镇区域金融教育,由于家庭决策直接影响着孩子在理财方面的行为。在该地区应该构建农村金融知识的普及志愿团队,并编写易读类刊物宣传金融知识,对于不同群体开展不同程度的金融教育,快速推动其农村城镇地区金融市场的发展。通过开展金融服务的咨询活动,令高中生学会识别虚假诈骗的金融信息,保护自身的金融利益。

三、总结

金融教育在中学教育中,直接影响着高中生对金融的认知水平和新兴类金融产品的接受程度,以及网络消费者对于兴类金融产品的认可。所以,应该提出有针对性的建议或是政策将该问题解决,通过增强高中生的金融教育、重视金融实践教育、拓宽金融教育的范围等方式,提升高中生及家庭对金融理财知识的认知水平,同时避免金融诈骗行为的实施,彰显出实施金融教育的重要性。

参考文献:

[1]李媛,郭立宏.金融教育影响了大学生的金融认知和金融行为吗――来自陕西的经验证据[J].高等财经教育研究,2014,12(4):14-24.

[2]张晨琥.高中生学习金融理财知识途径研究[J].财经界学术版,2016,2(20):18-20.

[3]刘益琴.高中生消费价值观的研究[D].南京师范大学,2014,12(12):23-25.

[4]胡广宇.高中生消费现状与教育对策研究[D].辽宁师范大学,2010,10(34):104-106.

金融理财教育范文第3篇

关键词:全民理财;高校大学生;理财现状;理财教育

中图分类号:G64 文献识别码:A 文章编号:1001-828X(2017)013-0-02

一、引言和文献综述

近年来,在互联网金融背景下,个人投资理财发展前景一片良好。在“全民理财”“草根理财”的时代,大学生作为互联网的原住民,也加入了个人投资理财的大军。然而大学生的理财教育相对理财市场发展滞后。由于缺乏理财知识和风险意识,不少大学生陷入非法校园贷的陷阱。大学阶段是大学生理财意识觉醒和角色转变的重要时期,培养大学生正确的理财意识、提高大学生的理财能力是新金融时代的重要课题。

1982年“理财教育”由安德森(Anderson)首次科学系统提出,理财教育就是使得受教育者学会设立理财目标,认识个人收入基础,制定详尽可达到目标的理财计划,应用、调整理财计划,评价理财目标和理财过程的一系列环节[1]。之后,罗伯特・清崎(Robert T.Kiyosaki)1999年出版的《富爸爸穷爸爸》提出财商的概念,为理财教育的深化提供了理论基础。财商成为继智商、情商之后影响大学生成才的另一重要因素。智商是活动成功的前提条件,情商是活动顺利进行的保证,而财商是活动的结果和制约因素[2]。

国内对大学生理财现状进行了广泛的调查研究,其中陈希(2008)对南昌,黄伟明、周源源(2010)对广东,耿黎晓(2012)对安徽,陈瑜(2013)对兰州,匡月(2013)对南京,刘禹辰(2015)对上海,劳小燕(2015)对广西,陈倩文(2015)对武汉,程力维(2016)对泉州高校大学生理财意识、理财能力、理财行为等理财现状进行了研究。不同地区大学生理财现状存在地区差异,但总体研究结果共性较大,主要表现在大学生理财意识淡薄,理财认知存在误区;理财资金来源单一,资金量较小;理财渠道单一,理财环境受限;接受理财教育严重不足等,并在此基础上提出了针对性的提高大学生理财能力的对策建议。

二、高校大学生理财现状

为了解高校大学生理财现状,本文以无锡部分高校在校大学生作为研究对象,采取线上问卷和线下访谈相结合采集数据。所有样本为随机调查,本次调查共1000份,有效问卷为946份, 有效率为94.6%。通过对调查问卷结果的分析发现高校大学生理财现状中突出表现在以下三个方面:第一,大部分高校大学生都缺乏资金,处于“无财可理”的状态;第二,随着互联网金融的异军突起,校园金融市场的快速发展等市场的冲击,大学生理财意识不断增强,但面对理财产品的时候缺乏辨别能力,缺乏理财知识和心理准备,处于“无从下手”的状态;第三,接受理财专业教育的经管类大学生大部分都处于理论状态,缺乏理财实践。

(一)“无财可理”:缺乏资金

从资金来源角度来看,76.56%大学生的月生活费在1000元左右,86.29%的大学生资金来源于父母的供给,56.69%的父母都采用每月定期形式支付,可见大学生每月可用资金少,资金来源主要靠父母。剩余13.71%的大学生资金来源于各类奖、助学金和校内外兼职收入。调查发现学生兼职形式多样,兼职中除了传统兼职外,增加了直播、微商等新兼职形式,学生兼职比例高达80%。突出显示了大学生对资金的旺盛需求。和以往调查结果不同,54.8%大学生会进行预算,63%的大学生会进行记账,但仍有高达58.03%的学生没有结余,向朋友借钱弥补费用的比例为39.13%,43.12%的大学生会使用京东白条和蚂蚁花呗等透支工具。观察大学生消费结构中86.92%为生活费,交叉统计女生在衣服、鞋帽、化妆品上、男生在请客吃饭、抽烟消费上消费比例高。

总体来看,绝大部分学生可支配资金少,资金来源单一,除基本生活费外其他消费旺盛且多元化。大学生兼职比例高,兼职形式多样,出现微商、直播等新型兼职。同时随意消费、超前消费、过度消费现象不普遍,大多数大学生会进行基本的预算、记账,使用透支金融工具,有一定理财意识。

(二)“无从下手”:缺乏专业知识和心理准备

部分学生对金钱和理财的认识存在误区,有19.51%认为理财是有钱人的专利,钱少谈不上理财,13.90%认为理财就是单纯的买基金、买股票,甚至仍有6.73%的大学生理财可以让人一夜暴富等一系列狭隘的理财观念。

在对理财难点的调查中,60.72%的大学生认为是缺乏理财知识。深度访谈中,大部分学生认为理财的难点在于“不了解金融工具,不知道有哪些理财产品和渠道,不懂得如何理财,惧怕风险,觉得无从下手”。大学生缺乏理财知识和心理准备,处于无从下手的状态。

非经管专业学生接受公选课和讲座的人数却微乎其微,接受课程教育不足2.9%,讲座等形式占比也仅有4%。而大学生从图书馆借阅相关的书籍和报刊、网络渠道的微博、微信、理财节目等占据42.72%。由此可见,非经管类大学生接受的校园理财教育存在严重不足。

对每月结余资金利用上,69.5%的大学生选择将结余资金放入余额宝、微信钱包等货币基金中,有25.56%的大学生选择不做处理,以现金形式直接加入下月生活费。风险态度上,因大学生对抗风险能力弱,59.73%的大W生属于保守型,追求收益稳定和低风险,36.29%的大学生属于稳健型,只有3.98%属于激进型的。可以看出,得益于移动支付、线下支付的便利,相对于现金,收益性和流动性较好的余额宝等货币基金成为学生主要选择,且和大学生的风险偏好保持一致。可以看出,这部分学生有资金保值和增值意识。

调查还发现,71.6%的大学生父母无理财行为,父母的理财观念对子女理财意识和行为产生直接影响,这部分学生缺乏家庭理财教育。

(三)“眼高手低”:缺乏理财实践

从理财实践调查的结果来看,80%的非经管类学生不知道余额宝是货币基金,不认为自己有参与理财实践。接受理财专业教育的经管类学生高达 62%没有理财实践经历,处于理论状态。有理财经历的大学生的投资理财实践主要在少量资金买卖股票,投资纪念币,购买短期国债,基金定投,薅各种P2P羊毛等。经管类专业学生在理财实践中能运用专业知识进行自主分析的比例仅占2%,其余参与理财实践的学生存在羊群效应,选择听从别人的建议,选择跟随购买。突出显示大学生极其缺乏理财实践,非经管类专业大学生理财实践因缺乏理财意识和知识几乎处于空白状态,而经管类大学生即使接受专业课程学习参与理财实践的比例也不高,并且能利用所学专业知识进行理财的也少之又少,处于眼高手低的状态。

三、全民理财背景下高校校园理财教育对策

(一)开设理财专门课程,普及理财教育

大学阶段是大学理财意识形态形成和角色转变的重要时期,是大学生培养正确的理财意识、提高理财能力的关键时期。而开设理财课程是获得系统性理财知识最有效的方式[3]。国外很多高校都已经形成一套科学的理财教育教学方法体系,一些国家甚至通过立法来促进理财教育。学校在教授专业学科知识和技能的同时,也应普及基本的理财教育,提高学生的财商。[3]普及理财教育应明确理财教育目标,确定理财教育内容,分专业分阶段开设理财教育课程。对于非经管类专业学生可以首先将理财教育课程和职业生涯规划课程、思想道德修养课程进行结合,做好前期基础的理财意识和理念的教育,后期可对非管类专业学生进行传统的理财专业课程全校公选课程和新型校园金融O2O平台深入学习。

(二)以学校为纽带,进行“家校”、“校企”相结合的理财教育

1.“家校”结合的理财教育

家庭对学生的理财教育起到至关重要的作用。调查中发现父母的理财意识和行为对子女的理财意识和行为呈高度相关,同时大学生理财障碍最大是缺乏资金和缺乏理财专业知识。所以,对大学生进行理财教育不仅包括大学生还要对大学生所在的家庭进行家校一体的理财教育。进行“家校”理财教育一方面是学校对大学生所在家庭理财给予关注,通过家校平台如QQ群或学校官方微信公众号等普及理财知识,提高父母的理财意识,对父母进行理财教育。另一方面是家庭对高校理财教育实施给予支持,并配合学校积极引导和教育。让学生树立正确的金钱观、消费观,参与家庭理财活动,了解家庭所处的生命周期,家庭理财目标,家庭理财规划。鼓励学生利用假期兼职获得收入,并取得收入支配权,对学生投资理财给予指导和资金支持。

2.“校企”结合的理财教育

理财教育不是空中教育,必须和实际经济活动相结合。校企合作的基础在寻找利益共同点,金融机构一般都有投资者教育活动,学校的理财教育可以和这些金融机构以及互联网金融公司合作,让金融机构投资者教育进校园,对未来潜在客户进行投资者教育和新产品介绍和推广。金融机构可以针对大学生设计一些适合学生的理财产品,从学生在校期间培养客户忠诚度。另外高校通过和金融机构、财富管理公司、互联网金融公司建立校企合作,共同制定人才培养方案,采用订单班、开展现代学徒制等形式,为学校理财教育提供课外实训基地和实习基地,让学生近距离接触金融市场。

(三)构建校园金融O2O平台开展理财教育及实践活动

1.通过微信公众平台、在线教育平台等进行线上系统性理财教育

进入移动互联网时代,大学生也随之进入移动学习和碎片化学习时代。通过微信公众平台、在线教育平台开展线上理财教育更加契合大学生的学习特点和需求。目前线上金融理财教育资源分散且不成系统,主要以金融机构和金融产品销售中介的官微、金融考试平台、知名大学经济金融学院及简七理财、力哥理财、越女事务所、周知客等少数自媒体。高校可以整合金融理财专业理论与实训教学资源,教师微课资源,案例研究等构建系统性线上理财教育资源,为非经管类学生深入学习理财知识提供平台[4]。

2.以校园金融为核心开展线下理财教育实践活动

通过线上活动,线下开展的形式定期开展围绕新型理财产品和不同金融市场热点的沙龙、邀请金融理财专业教师以及金融机构和理财专家到校开设讲座交流理财心得。同时学校通过校企合作形式可以开展理财活动月,通过知识宣讲、演讲比赛、辩论赛、话剧比赛、动画比赛等形式开展系列理财教育活动。

参考文献:

[1]高佳.美国中小学理财教育的四个发展阶段[J].外国教育研究,2008(7):34-36.

[2]高凤娟.大学生理财观现状的分析与思考[J].商场现代化,2010(35):206.

[3]陈瑞莲,肖润花.高职学生财商教育研究[J].教育与职业,2013(23):183-184.

[4]邓人芬.新时期大学生财商修养教育的路径探索[J].教育与职业,2015(19):115-117.

作者简介:周晓莲,江西九江人,硕士,无锡环境科学与工程研究中心讲师,主要从事区域经济研究。

侯晶晶,江苏沛县人,无锡城市职业技术学院金融管理专业在校生,负责调研数据的收集和整理。

金融理财教育范文第4篇

关 键 词:澳大利亚:个人理财业:理财教育:经营模式:监管

中图分类号:F830.593 文献标识码:A 文章编号:1006-3544(2007)01-0027-03

除了美国以外,澳大利亚是个人理财业发展比较早的国家。澳大利亚个人理财业兴起的原因主要有:金融自由化的推行,金融管制逐步放松,众多金融新产品的涌现和金融服务的创新:人口预期寿命延长,人口老龄化加剧,老龄化社会的到来:税收、退休金、社会保障系统日益复杂。

一、澳大利亚个人理财业的发展

澳大利亚个人理财业的起源可追溯到近百年前。1909年,澳大利亚成为最早提供政府退休金的国家之一。早期的退休金计划仅覆盖高级管理人员和公共部门高级人员,二战后扩展到普通公民,退休金计划成为人们财富积累的重要工具。20世纪60年代中期,人口老龄化趋势开始呈现,DB(Defined Benefit)计划出现,促使澳大利亚人更重视退休金的积累。但个人理财业在澳大利亚的真正出现是在20世纪80年代早期。澳大利亚退休人数在20世纪80年代初开始大量增加,他们领取到丰厚的退休金并投向金融市场,导致澳大利亚投资者大量增加,理财师和相应的财务咨询网络也出现了。

最早的理财师被视作投资顾问,来自于澳大利亚投资计划者协会(Australian Investment Planners Association,AIPA)。当AIPA开始扩张并吸收个人会员时,它更名为澳大利亚投资和财务顾问者学会(Australian Society for Investment and Financial Advisers,ASIFA)。ASIFA在很多方面模仿了澳大利亚人寿保险联盟(Life Insurance Federation of Australia,LI-FA)的组织结构。LIFA属于保险产业,通过与美国同业组织如百万圆桌会议的联合,最早关注个人理财业这一新兴职业的发展。

在澳大利亚个人理财业发展的早期,Wes McMaster (1999年澳大利亚理财协会主席)和Gwen Fletcher(绿色金融服务组织管理董事)起了重要的推动作用。1982年,Fletch-er访问美国寻求支持和帮助以促进澳大利亚个人理财业的发展。在美国她结识了很多国际理财协会(IAFP)的人,使她认识到澳大利亚也需要一个类似IAFP的行业协会组织。在Fletcher的努力下,1982年底在澳大利亚举行了IAFP第一次全球会议,并于1984年成立澳大利亚IAFP。由于银行和人寿保险业的支持,IAFP成员迅速增加,影响很快超过ASIFA。I-AFP和ASIFA于1992年1月合并为澳大利亚理财协会(FPA)。20世纪90年代初,随着FPA的系列活动如理财周等,公众理财意识不断增强,理财业开始被公众接受,理财业的基础终于奠定。

20世纪90年代初,澳大利亚政府推出了退休金保证支付(Superannuation Guarantee Charge,SGC),法律规定SGC由雇主(而不是由个人)按照个人薪水的比例支付到个人退休金账户。SGC支付比例最初占薪水的7%,2002-2003年度上升到9%。随着账户价值的增长,而且更多的雇主允许雇员为自己的账户挑选投资基金,越来越多的人开始寻求财务帮助。与此相一致的是澳大利亚人对股票的偏爱。依据澳大利亚股票交易所的报告,澳大利亚现在的股票投资者比例全球最高,一半的成人投资于股票市场(直接或通过养老金或管理基金)。

社会和经济的变革迫使澳大利亚人成为投资者。面对越来越复杂的退休金规则和股票投资组合,许多投资者开始在生命周期的所有阶段寻求投资顾问帮助――而不仅是在接近退休时,由此推动了公众理财需求的持续增长。

1990年,在国际CFP理事会成立之际,澳大利亚IAFP(后改为FPA)就与国际CFP理事会商讨引入CFP资格认证体系事宜。同年,澳大利亚IAFP与国际CFP理事会签署了第一个国际许可证和联属协议,协议允许澳大利亚IAFP参照国际CFP理事会的模式向达到“4E”准则要求的理财师颁发CFP资格证书,从而使澳大利亚成为美国本土以外第一个国际CFP理事会成员国。澳大利亚CFP数量从1990年的49名增长到2005年的5481名,居全球第四位(资料来源:http://www.省略)。FPA在推广CFP职业资格方面发挥了重要的作用,而美国同业的支持和帮助直接促使了澳大利亚个人理财业的迅速发展。

二、澳大利亚个人理财业的特点

(一)理财教育体系相对完善

随着公众理财意识的加强,理财教育培训逐渐受到重视。Fletcher于1983年建立了澳大利亚第一个理财教育机构――投资培训学院(Investment Training College,ITC)。在Fletcher的支持和美国同业的帮助下,IAFP构建起理财培训课程体系并于20世纪80年代后期开始授予理财资格证书。20世纪90年代初,澳大利亚加入国际CFP理事会后,正式引入CFP课程体系并加以本土化,使之成为澳大利亚个人理财教育体系的核心部分。目前,澳大利亚CFP课程结构为:CFP1:Ethics,Professionalism and Compliance:CFP2:Applied Strategies1:CFP3:Applied Straegies2:CFP4:Investment Strate-gies。

除了CFP教育项目,澳大利亚很多大学都设置了个人理财课程,如Charles Sturt University。一些大学如University of Western Sydney甚至设置了个人理财专业,可以授予个人理财学士学位,而Australia National University甚至可以授予个人理财硕士学位。因此,大学理财教育也是澳大利亚个人理财教育体系的重要组成部分,也是推动澳大利亚个人理财教育的重要途径。

澳大利亚的个人理财教育不仅对本国个人理财业的发展起到了良好的推动作用,对其他国家的个人理财业发展也产生了积极影响。澳大利亚的CFP教育项目在某种程度上被认为是国际化的。近年来,很多东南亚国家到澳大利亚寻求理财教育项目的帮助和指导,FPA也积极加强与其他理财协会如IFPHK的合作,为其他国家和地区的理财教育培训提供支持。同时,由于澳大利亚海外留学生的数量不断增长,因此通过其大学个人理财教育课程的开设对其他国家特别是亚洲国家的个人理财业发展也起到了间接的推动作用。

(二)金融产品丰富,税务计划是理财规划的重要内容

随着20世纪80年代金融自由化在澳大利亚的兴起,金融管制逐步放松,由此带来了金融产品和金融服务的持续创新。澳大利亚的理财服务内容涉及到投资、信贷、退休养老计划、税务计划、保险、遗产计划等。由于澳大利亚是个人税负较重的国家,税务规则非常复杂,而且经常有调整和修改,因此税务计划在澳大利亚个人理财规划中占有重要地位,有不少理财师专门提供税务咨询、纳税申报服务。

(三)理财业经营模式多样化

澳大利亚个人理财业经营模式包括三种:(1)独立理财师。独立理财师能取得交易商执照,在满足了澳大利亚证券与投资委员会(Australian Securities and Investment Commis-sion,ASIC)的教育、经验和交易执照要求之后可以从事自己的理财业务。但是,独立理财师必须承担交易商的法律责任和财务责任,即他们必须承担风险。(2)签约――特许理财师。一名理财师想开展自己的理财业务,也可以与交易商签署协议而不用承担交易商执照规定的法律责任和财务责任。交易商承担法律义务――教育、培训、监控和管理特许理财师。除了协议所规定的业务内容外,特许理财师在其他方面开展业务相当自由,并不受协议和交易商的限制。交易商提供服务支持――教育、营销和软件等,从而换取特许理财师的部分回扣或酬金。(3)雇员。许多大的交易商支付理财师薪水,这些理财师通常在一些金融机构就业,为客户提供理财咨询。

澳大利亚的大部分交易商都有大的理财服务分布网络。今天,越来越多的银行、保险公司或基金公司拥有自己的网络。依据一项货币管理调查的结果,目前澳大利亚大约有15000名理财师在开展理财业务,其中超过11000名理财师在前100名交易商中开展业务,大约3/4的理财师在银行、保险公司、基金及会计师事务所开展业务,大交易商(金融机构)在澳大利亚个人理财体系中占有重要地位。在银行理财体系中,四大银行――ANZ Bank、National Bank、Common-wealth Bank、Westpac Bank占据主导地位。

这三种理财业经营模式供消费者选择,不同的服务商满足客户的不同需求。许多独立理财师通过给客户提供专业化的理财服务来吸引客户,而一些客户更愿意与大的交易商(金融机构)往来。监管体系对三种理财业经营模式和不同的服务层次都加强监管,以更好地保护消费者利益。

(四)理财业监管架构

尽管FPA努力促进CFP标志作为理财师的首要资格,然而在澳大利亚仍然有一些人以理财师名义提供理财服务,这些人完全不具备理财师的资格和水平,这就使得澳大利亚个人理财业监管显得尤为必要。而要依据个人理财业的发展和变革建立一个有效的、协调的、复杂的个人理财监管系统是一个很大的挑战。

目前,澳大利亚个人理财业监管机构主要包括:Aus-tralian Competition and Consumer Commission(ACCC)、Aus-tralian Prudential Regulation Authority(APRA)、Australian Secu-rities and Investment Commission(ASIC)。ACCC负责执行贸易实践法,关注公平价格和保护消费者利益。ACCC于1995年通过合并贸易实践委员会和价格监督局而成立。APRA是储蓄机构、保险公司和退休金的审慎监管者。APRA成立于1998年7月,作为一个新的监管者,APRA的作用是确信金融机构能承担他们的义务。ASIC则负责交易商的执照发放、行业监督和消费者保护。三个监管者组成了一个复杂的监管体系,以应对由于技术进步、经济全球化和竞争加剧所导致的个人理财业的显著变化。

1996年5月,澳大利亚财政部对其金融体系进行调查,目的是为了使金融监管制度能更好地确保一个有效的、竞争的和易变的金融系统以巩固经济发展的基础,保持金融稳定和金融交易的审慎、诚信和公平。这项调查的报告最终导致Cor-porate Legislative Economic Reform Program (CLERP6)的颁布实施。

CLERP6于2001年1月1日执行。CLERP6对个人理财监管提出了一些建议:所有金融工具统一监管:新的监管框架将禁止人们提供理财咨询除非持有合适的金融执照:对金融市场交易商和咨询服务提供者实行单一执照体系:中介商与零售投资者进行金融交易时,必须承担法律义务:公开披露的交易信息应该表达清晰以便于投资者能在所有金融工具中作出比较:所有的市场不当行为应该由公司法统一协调等。CLERP6的实施进一步完善了澳大利亚个人理财业监管体系。

除了由ACCC、APRA和ASIC组成的政府监管体系外,FPA在推广CFP资格时,严格按照“4E”准则(Education教育、Examination考试、Experience经验和Ethics职业操守)加强对理财从业人员的监管,在行业自律方面发挥了重要的作用。

三、对中国个人理财业的几点建议

借鉴澳大利亚个人理财业的发展经验,中国个人理财业的发展应注意以下几方面问题:

1.加强理财的教育培训。个人理财在中国正处于导入期,当前最重要的工作是加强理财的教育培训,将正确的理财理念导入中国,并培养优秀的理财专业人才。理财的教育培训工作需要多方面力量来参与。目前,中国个人理财培训市场初步兴起,主要包括三种类型:一是部分大学推出了理财培训课程:二是金融机构如银行和保险公司的内部培训:三是一些投资咨询类公司与国外理财协会合作推出的理财培训。尽管目前理财培训项目已经不少,但高质量、系统的、权威的理财培训课程很少,部分理财培训项目内容粗糙、质量低下。中国金融理财标准委员会(Financial Planning Stan-dards Council of China,FPCC)已经于2004年9月成立,FPCC在构建理财师资格认证体系时,应该将理财教育培训作为核心内容来建设。

2.注重理财经营模式的构建。尽管澳大利亚独立理财师的地位很重要,但仍然不能与金融机构理财相比。联系到中国的实际,由于高素质理财师的缺乏,加上信用体系很不完善,因此在很长一段时间内独立理财在中国不太可能成为主流模式。金融机构理财更可能成为主流模式,特别是商业银行在中国金融业中的特殊地位,银行理财将发挥主导作用。但是由于分业经营的金融体制,金融机构要推行一站式理财服务(one-stop financial services)必然受到很大的限制。因此,在发展金融机构理财时,应注意加强银行、保险、证券、基金等部门的联合,为客户提供优质的、一站式理财服务,更好地满足客户的理财需求。另外,金融机构理财存在制度上的缺陷,因为理财服务可能会成为金融机构推销金融产品的手段,从而难以做到客观公正,并可能损害客户的利益。因此,仍然有必要发展独立理财师来加强竞争,对金融机构理财形成制约,从而提高整个理财业的服务水准和质量。

3.加强理财业的金融监管。理财业的健康发展,离不开严格的监管。中国的个人理财业要注意政府监管和行业自律并重,政府侧重于颁布相关的法规来引导和规范个人理财业的发展,而资格认证、教育培训、职业准则等则应更多依靠行业自律,特别是发挥好理财协会的作用。当前,理财培训市场和理财产品应是理财监管的重点所在。

参考文献:

[1]Australia Master Financial Planning Guide 2005/06.8th edition, 2005.

[2]Banister,P.M.(2004),Australia Financial Planning Handbook 2004.

[3]Bennett, J.(2000), “Financial Planning Down Under”, Journal of Financial Planning, vol.13, no.7, July, pp.114-116,118-120,122-123.

[4]FPA (2004), Certified Financial Planner Education Program Handbook 2004.

[5]International Association for Financial Planning (Australia), 1993, Financial Planning (Melbourne. Vic.). Financial Plan-ning:for the personal financial planner.

[6]Taylor, Sharon.(2005), Financial Planning In Australia, Syd-ney: LexisNexis Butterworths Press.

[7]Commonwealth Government of Australia (2004), Australian Gov-ernment Actuary’s “Australian Life Tables 2000-2002”,Canber-ra, ISBN 0 642 74253 7.

[8]陈工孟,郑子云.个人财务策划[M].北京:北京大学出版社,2003.

金融理财教育范文第5篇

关键词:个人投资理财;中职金融专业;地位;作用

中图分类号:G632.0 文献标识码:A 文章编号:1992-7711(2017)04-0117

投资理财主要指的是人们对现有的资金财产进行合理的分配以及安排,以此实现资产的升值。但是,要想真正实现这一目的是不可能依靠感觉或者运气就能实现的。真正的投资理财是需要对市场动态发展变化有较为准确的认识和把握,这样才能真正将已有的资金创造出更大的价值。也正是因为如此,在中职金融专业教学过程中,教师都十分注重对学生投资理财能力的培养。由此可见,个人投资理财在中职金融专业教学中有较为显著的地位和作用。

一、个人投资理财在中职金融专业教学中的地位

1. 是金融专业教育改革发展的必然趋势

中职院校对学生进行教育,其主要的目的就是为了有效地提高学生就业适应能力,为社会培养出更多的实用型人才,中职金融专业教学也不例外。在中职金融专业教学过程中对学生进行个人投资理财教学,其本身就是对学生进行能力拓展教学,能够培养学生个人资产投资理财管理能力,让学生在课堂上学习到更多的投资理财知识,从某一方面来说,这本身就是金融专业教育改革发展的必然趋势,因为金融专业课程改革过程中,其重点本身就是为了提高学生理财意识以及能力,让学生在学习过程中能够树立起正确的金钱管理观念,之后再培养学生综合理财管理能力。所以,金融专业教育改革本身就在一定程度上体现出了个人投资理财在中职金融专业教学中的地位。

2. 是就业市场发展的必然需求

中职院校每年都会为社会培养较多的金融人才,这也是金融专业教学的目的。但是,在经济市场不断发展的过程中,人们生活质量在不断上升,这个时候人们对于金融投资理财产品的需求在增大,同时要求也在不断提升。但是,就目前来看,有很多金融专业的学生其自身金融知识储备量相对而言较为匮乏,所以我们经常会发现金融工作者求助于银行内专业人士,而这一现象本身就很难满足市场发展的需求。针对这一现象,中职院校在对金融专业学生进行教学的过程中,一定要对其加强投资理财知识教育,通过这一方式提高学生处理理财问题的专业能力,这样学生在今后不如市场才不会出现满足不了市场需求的现象。所以,个人投资理财在中职金融专业教学的过程中,有非常显著的地位,能够有效地提高学生专业能力以及素质,提高学生理财意识,让其今后能够更加迅速地上岗,真正满足市场需求。

3. 市场上投资理财专业人才较为匮乏

金融专业学生今后步入社会大多是要为他人进行资产管理,而这一项工作本身难度就较高,需要较高专业的人才才能很好地完成这一项工作。但是,就目前情况来看,市场上投资理财专业人才相对而言还是较为匮乏的,而在中职金融专业教学过程中对学生加强个人投资理财教育就能有效地避免这一现象。因此,中职院校在对学生进行金融专业教学的时候,一定要尽可能提高下学生理财能力,让学生掌握市场金融信息以及理财过程中可能会涉及到的法律法规,通过这一方式提高学生专业技能以及素养。此外,为了能够有效地提高学生理财意识,在实际教学过程中,教师还可以积极地为学生设计今后的就业发展规划,让学生在完成学习之后,能够迅速地找到较为合适的岗位,这样就能有效地保证学生今后的发展。

二、个人投资理财在中职金融专业教学中的作用

1. 个人投资理财能够让学生学会积累财富

在对中职金融专业学生进行教学的过程中,如果对学生进行了个人投资理财教育,学生就能知道要如何对自身财富进行管理,这样就能让学生学会积累财富,并且通过这些财富创造出更多的财富。个人投资理在中职金融专业教学中的应用,不仅只让学生如果对财富进行管理,还需要帮助学生掌握相应的投资技能,以此提高学生的投资能力,真正学会如何利用现有的资源进行投资。就比如,可以是对一些项目进行投资,也可以是对一些理财产品进行购买。所以,在中职金融专业教学过程中,个人投资理财有非常重要的作用,能够让学生真正掌握财富积累的手段,让学生真正学会如何解决理财管理过程中所存在的问题,因此,教师在实际教学过程中,可以加大对金融专业的投资培养力度、积极开展金融理财项目活动课程,以此提高学生个人投资理财能力。

2. 个人投资理财能够提高学生对通货膨胀的适应力

中职金融专业学生在学习过程中,学会做好投资理财工作也是其必须要掌握的技能之一,而在教学过程中对学生进行个人投资理财就能很好的促进这一教W目标的实现。因为,在教学过程中,对学生进行个人投资理财,能够有效地提高学生对通货膨胀的适应力,这样学生在今后工作过程中才能有效地寻找出解决通货膨胀的方式。金融市场在实际发展过程中,如果人民币不断升值的话,就很容易出现通货膨胀,而这个时候人民币的实际购买能力也就会随之下降,这个时候如果学生不具备良好的投资理财能力,就不会意识到这一点,从而就很难开展有效地工作。但是,如果对学生进行个人投资理财教育后,学生就会懂得金钱收益的重要性,积极地寻找出相应的解决措施,以此提高客户资产价值。

综上所述,本文主要对个人投资理财在中职金融专业教学中的地位和作用进行了分析,一起能够更好地帮助各院校意识到中职金融专业教学过程中对学生加强个人投资理财教育的重要性,真正培养出符合社会以及市场的全面性综合素质人才。

参考文献:

[1] 姚又中,刘宇红.我国中职金融事务专业个人投资理财课程的教学方法探究[J].课程教育研究:新教师教学,2014(26).

金融理财教育范文第6篇

2006年8月25日,上海理财专修学院成立。这是中国第一所理财专业的专科学院,作为学院的执行院长――徐建明,无疑是当年理财界最为响亮的名字之一。

时隔不到两年,徐建明带领上海理财专修学院的员工在理财教育领域已经杀出了一片天地,从最初100多平米的破旧办公室到目前近千平米的崭新办公场所,就连当年不看好学院发展的对手也不得不承认,学院的发展速度超出了他们的预想。

学院成立时,上证综合指数1565点。此后一路上扬,在2007年10月19日,达到6124点,所有的人都沉浸在股市获利的喜悦之中。随后,股市一落千丈,下跌近60%。风云变幻的资本市场,唤醒了民众的投资理财的意识,也教育了大家在现代金融环境下做好投资理财,仅凭一份热情是不够的。理财不是投资,理财是一门科学,一门综合性学科,一项系统的工程。要做好理财就必须先要用知识武装自己。

“06、07年的大牛市着实牵动了众多股民的心,同时也唤起了人们心中沉睡已久的理财意识,对于我们来说确实是一个好时机。”徐建明略微沉思了一下,“但是,到08年股市跌破3000点,通货膨胀、资产缩水,股票套牢,许多人开始迷茫了,特别是新基民和新股民,他们没有投资经验,更没有经历过股市大跌的经验。面对这样的形式,教育,投资教育,投资者教育,理财教育就显得格外重要。所以对我们来说,现在是挑战,更是机遇。”

一、优化财之道――个人理财实务 改善个人财务状况

回忆起过去的经历,徐建明自豪地说,过去20多年我走过很多地方,换过很多工作,但是我的生活一直没有离开过理财。我现在投身的理财教育事业可以说是实现了我多年的梦想,把自己对理财的知识理念、十多年的理财实战经验有机的与中国的社会经济环境相结合,浓缩成12天的精华,这就是我们不断优化的财之道――个人理财实务训练体系,它的目标就是提升受训者的财商,改善其财务状况,使其在风云变幻的金融市场上笑看风云,运筹帷幄,成为赢家。

财之道――个人理财实务的精华可以用六个词概括,那就是“环境”、“工具”、“人”和“技”、“道”、“势”,这是徐建明经过多年的磨练和沉淀总结得出的。曾经有一位理财业内专家评价说:“全国能这样讲理财的人不超过三个。”

为什么是这六个词呢?理财要综合“天时”、“地利”、“人和”,相对应的就是理财的三大要素“环境”、“工具”、“人”,同时又要深谙“技”、“道”、“势”之法,相对应的“理财之技”指的是理财的一些技术、方法、技巧,如技术分析,财务分析等等;“理财之道”则是理财的基本的原则和思维方式、基本的思路和方法;而“势”则指的是把握财富的方向和趋势,顺势而为。

所有这些看似深奥的理财之道都可以通过科学地学习获得,这是迄今为止徐建明对理财界的一大创举,也是学院的核心竞争力之一。

二、完善的课程体系 每个人都可以找到适合自己的解决之道

作为一位理财专家,徐建明从来就是擅长做规划的,他的人生轨迹每10年都会经历一个转折,放弃物理硕士学位,成为理财规划师,开设理财学院,投身理财教育,每一步似乎都是为了下一步作铺垫。

学院经过近两年的努力,目前已经形成相对完善的课程体系:不仅有针对专业人士的各类专业认证考试的培训课程,还有针对日渐富裕起来的中国城市居民的财商教育类和投资实战类培训课程。而且,中国金融体系的改革和普通大众对于理财的强烈需求又促进了金融行业自身的发展,对金融机构从业人员的要求也大大提高了。针对市场的这种变化,徐建明带领学院的专家们,就银行、保险、证券基金等金融机构的从业人员研发了大量针对性实用性的专业对口课程。就银行而言,有针对大堂经理、客户经理、理财经理的培训体系,有针对个人金融业务负责人、私人银行财富管理的高端培训体系;保险类则是综合了目前保险行业的特点研发了综合理财和营销为一体的一个3乘3进阶课程,即分成初、中、高三个阶段,每个阶段有一定的独立性和系统性,同时三个阶段又是不断递进发展的。

这些内训项目在业界有口皆碑,中国银行、建设银行、东亚银行、华一银行、太平洋安泰、国泰人寿、太平人寿、海尔纽约人寿等等,都是看中学院提供的独一无二的本土化的国际标准培训产品。国际化来源于学院整合了世界上最前沿的理财理念、知识、技术和手段,汇集了海内外众多的理财专业精英人士。本土化是学院一直分析中国特有的社会环境,立足于中国市场,为中国的金融机构和社会各界提供实用的培训课程,而且,在过去的几年里学院参与了中国最权威的三大个人理财认证体系的建设。

但是这远远不能满足徐建明的期望,他的心中有更大的蓝图,在谈到学院未来发展的时候,徐建明就像他平时讲课一样,声音洪亮、信心满满。我们成立了专业的研究所,进行一些基础研究,日的是为了研发新的课程项目,这种创新是我们得以保持业界领跑者地位的根本保障。就像大家看到的,目前学院研发的个人理财培训体系已经相当完善,而公司理财也是一个巨大的待开发的市场,目前市场上还没有此类产品,我们研发的公司理财培训课程与传统的财务管理有非常大的区别,它是借助财务管理学的方式,站在决策层的高度,围绕财务这个核心,包括融资、投资、分配三大部分。我们另一个研究方向就是风险投资,对于中国目前的经济发展来说,这个话题也是最热的。

除了加大对研发的投入以外,我们还和国内外的金融机构和第三方理财机构紧密合作打造综合理财服务的操作平台。这不仅为我们培训的学员拓展了就业的渠道,而且形成了一个以教育为核心,一端连着研究所,一端连着金融理财服务机构的集科研、教育和产业为一体化的平台。更好的服务我们的产品――学生,更好的服务我们的客户――金融理财机构。

金融理财教育范文第7篇

哈佛商学院教授克莱顿・克里斯坦森所著的《创新者的窘境》里提到,新兴公司如果掌握了某种能打破现存经济模式的新发明,就可以打败几乎任何一家大公司。金麟对此观点颇为认同,他觉得,作为一个创新者,开始一定是去切那些更碎片、更边缘的市场。

2014年3月,金麟离开传统金融机构加入京东金融负责众筹业务,此前他曾在交通银行、光大证券和东方证券积累了超过10年以上的金融研究工作经验。

从2014年7月上线产品众筹到2015年3月上线股权众筹,再到自今年开始主抓京东金融重点发力的财富管理板块,目前已经是京东金融副总裁的金麟几乎完整参与并见证了京东金融借众筹、“白条”等业务在中国互联网金融圈强势崛起的全过程。

金麟说,京东金融是一家基于新金融业态下的金融科技公司。“这既区别于传统金融机构,又区别于目前市场所谓一些互联网金融做渠道的公司。”金麟解释,“我们服务的更多是过去不能够服务的市场,通过技术革新服务这些不被覆盖的碎片需求。”

“小白”需要学习

目前业内公认,中国正处于理财服务的一个需求快速增长期,不可避免地存在诸多用户痛点和误区。比如痛点:搞不懂理财产品:没有时间和精力去学习理财知识;认为自己钱很少,够不上一些理财高大上的门槛;以及用户希望理财帮助自己达成一些生活目标,但不知道什么样的方式和产品合适。

据金麟介绍,国内居民都有没有大类资产配置概念,有一部分用户认为,理财是一个高风险的事,理财就等于炒股,在股市里追涨杀跌。还有一些相对比较保守的用户认为理财就是存款,把钱投放到银行的定期存款、获取存款获取收益这个就是理财全部。

“中国国民的活期、定期存款以及银行理财加现金的比例占可投资金融比例70%多,而美国的这个比例是14%。随着中国人的收入增长,财商教育越来越提高,财富的分配需要更多元化,这样居民的总体组合风险收益率会优化。”金麟透露,他们在努力推动用户,让他意识到资产配置的不合理,“让他们知道不应该买更多的股票,而应该更多的选择专家理财,这样可以有更多的时间用来休闲。”

专业人士也认为,一个人年龄越轻收入增长越快,应该能够适度承担风险,获得比较高的收益。然而中国国民的整体财富状况与理财观念不太相符。

有相关数据统计显示,80、90后人群占到互联网金融消费群体的70%以上。而每1000名80、90后青年里,有823人更愿意选择互联网金融来完成自己的理财及小额贷款的需求。可见,更多年轻人愿意参与其中,互联网金融消费主体呈现年轻化趋势。

虽然加入理财服务的年轻人越来越多,但大部分都是非专业甚至是没有基础理财知识、完全不懂投资的小白用户,怎么带领这些“小白”们更聪明地消费和理财?

2014年初,一站式金融生活移动平台京东金融App上线,目前已上线的金融产品包括小金库(对接货币基金)、基金理财、固收理财、众筹、白条等等。其中,针对理财教育相对有限的“小白”群体提供了小金库、定期理财等初始化的解决方案。

同时,京东金融还投入大量的精力在投资者教育上,希望把一些专业内容更浅显易懂地推送给投资者。比如,风险收益问题,甚至是基础的金融知识普及等等。“我们要做投资人教育,帮助用户认识到他的资产配置是不正确的,因此能够合理地做投资,合理做财富管理。”金麟说。

另外,京东金融也在探究体验式的理财方式,比如针对风险承受能力低的“小白”群体,设计“小白基”产品,提供低风险保本的基金投资体验。金麟认为,这样做可以让他们有一个正反馈,看到通过理财切实地提升了多少财富。

如今,针对“小白”的理财崛起很快,当“小白”群体理财段位不断增长,具备了一定基础,京东金融会提供更多的基金、保险等进阶理财产品。对于高净值人群,也有私募基金或者私募股权投资等选择。

另外,技术在理财领域也施展了新的能力。针对开始有了大类资产配置概念的用户,京东金融引入了“智投”,基于用户个人投资需求和风险偏好,通过精准的用户画像,帮助用户快速找到适合的投资方式和产品。在投资前,用户只需要填写一份简单的调查问卷,回答风险评测问题,包括年龄、投资金融、资产状况、投资期限、主观风险承受态度及收益预期。结合京东的大数据体系,再根据特别的算法,推荐适合的投资组合,类似于量身定制的私人投资理财服务。目前,京东金融的团队还在进一步优化“智投”的模型。

相对于线下高门槛高收费的投顾服务,“智投”实际上就是一个金融服务平民化的过程,不但普及大类资产配置建议,还能推动投资者逐步理解并且运用大力资产配置的策略,实现资产配置的相对优化。

“场景化”金融时代到来

业界普遍认为,互联网争夺的是流量和入口,而移动互联网时代争夺的是场景。仰仗PV的流量时代已经过去,以场景触发(SceneTouch)为基础的“场景时代”已经来临了。互联网金融平台也已经从金融产品的搬运工发展到为用户进行资产配置和财富管理的综合性机构,步入了“场景化”金融时代。

什么是“场景化”金融?一是用户的日常生活、消费场景,如支付、消费、打车等,通过这种金融服务无声地融入到每个人的生活中;二是互联网金融平台通过搭建各类场景,潜入人们生活,即便是相同的金融产品,也能以不同的场景走进用户生活。

而理财的场景化必定成为未来互联网金融发展的趋势之一,多数公司都看到且已经在场景化方面进行布局。

“我们未来会做很多场景化的理财。”金麟直言。他举例说,妈妈理财就是一个很好的嵌入场景,一个母亲生了孩子之后,她不仅仅要考虑各种的社交类、育儿的东西,同时财商教育是亲子互动里非常重要的,妈妈理财其实主要抓的是这个场景,母亲跟亲子之间的一个互动情感的寄托,同时加上财商教育,将感性的部分和理性的部分有一个非常好的融合。

“妈妈理财”在去年2015年4月问世,是基于妈妈这个圈子打造的社交属性理财产品,不仅具备了去专业化、傻瓜式理财的特点,还增加了“照片记录”和“心情记录”社交功能,让存款单可记录下为孩子存的每一次钱、分享孩子的每一点成长,还可以在“妈妈论坛”与妈妈们讨论关于孩子的问题。目前,“妈妈理财”有基金理财和定期理财的选择,分别对接工银瑞信的货币基金与瑞泰万能险产品。

金麟介绍,妈妈理财不单是给妈妈推荐一些可以用来财富管理的产品,更为妈妈们提供财商教育。“这个财商教育是给到你下一代的,使得你的小孩很早就能够比父辈有财商上的提升。”

在“妈妈理财”之后,京东金融又尝试推出“工资理财”,它的出发点是盘活在活期账户里‘‘沉睡的”工资,采用定投的方式,将存入金额、日期设定好后,每月定期自动将设定好的买入金额自动划到小白理财天天盈中,这是一款京东金融推出的活期保本理财产品。

“白拿”则是京东金融另一个内部关联场景的尝试。用户只需购买一定数额的定期理财,就可换取相应的产品,等于将收益前置,且依然可以获得理财收益,理财、消费两不误。

金融理财教育范文第8篇

提要:近年来,投资理财专业在各高职院校纷纷设立发展起来。如何借鉴国外发达国家职业教育的先进理念和经验,结合本专业的特点和实际,探索职业化教育方法并付诸实践,是值得我们研究的一项重要课题。

一直以来,我们不断对投资理财专业的教学进行改革和探索,取得了一些成效,但存在的问题也同样明显。近年来,随着我国经济的快速发展和金融领域的不断开放与深化,企业、各金融机构及中介机构、个人甚至是政府机关都越来越看重投资与理财,对这方面职业人才的需求有增无减。高校作为专业人才培养的发源地,投资与理财专业就是在这种大环境下在各高职院校纷纷设立发展起来的。

一、高职投资理财专业教育中存在的问题

(一)课程设置范围广,学生学得比较浅,实践动手能力弱。投资理财专业的学生需要了解和掌握的知识比较多,所以开设的课程范围很广,金融学和投资学是其学科体系的主体,银行、保险、证券、企业财务这四个方向的专业知识是其四大支柱,房地产、法律、市场营销、公司经营等相关知识也必不可少。要学通如此多领域的知识和内容,除了需要时间,还需要丰富的师资和学校优厚的软硬件提供支持。但是,单就一所学校而言,师资和学校的设施是有限的,其结果往往是学生在校期间学习了三四十门课程,但对课程的理解都停留在简单的印象当中,不可能对某个领域或方向有很深的理解和造诣。再加上这么多课程都要进行实践,教学难度很大,除了证券,其他领域的实践教学由于各种原因效果都不是很理想。

(二)专业缺乏具体的职业定位引领,给学生就业造成障碍。目前,国内多数高校投资理财专业都是不分方向的,表面上,毕业生可以进入很多行业和工作岗位,但实际上由于没有具体职业定位的引领,学习目的性不明确,就业选择就会变得盲目。虽有个别学校做了一定的改革,如将专业改为保险专业、证券投资专业、国际金融专业等,这样做的结果虽然使学生对某一个金融领域的专业知识有较深了解,但又导致专业口径太窄,使学生就业时面临困难。

(三)学校缺乏与企业、金融机构有效沟通合作的平台,学生的职业技能得不到充分锻炼和提升。学校与企业、金融机构走向合作办学是专业教育中获取校外优秀资源的最佳途径,通过学生的实践,能够较快地积累经验和提升技能,使学生更快、更好地掌握本专业的知识。但是,现实中校企合作的制度和模式有待于完善和改革。企业在这个过程当中明显占据着主动,使学校和学生的利益受到一定的影响,因此校企合作的范围和深度受到很大的限制。具体从投资理财专业来看,企业与金融机构给予真正有效的帮助不多,学生与从业的理财师、金融分析师、投资顾问、资产评估师、财务总监等缺乏有效沟通交流的平台,实战经验的积累较少,影响了职业技能的充分掌握。

(四)忽视对职业素养的培养。学校的教学过度偏重于专业知识的教授和专业技能的掌握,忽视了学生思想道德、心理素质、职业操守、团队合作和创新意识等方面的教导与培养,不利于形成良好的职业素养。

二、借鉴国外发达国家的职业化教育

(一)美国的职业教育:社区学院。美国的社区学院在美国教育史上被认为是一次伟大的革新,它对美国的教育及其经济发展起了很大作用。社区学院有两种基本形式:一是初级学院,学学本科一二年级的课程,毕业后授予准学士学位,可直接转入本科院校三年级学习,也可经职业培训去就业;二是高等职业技术教育,这是社区学院的主要形式,教育内容与职业岗位的要求紧密挂钩,学习合格者可取得各种职业资格证书。社区学院职业教育的教学、服务及其他各项工作都明确地以社区为中心,关心社区的生活,发展社区经济。职业教育的专业、课程设置以社区的近期、长远需要及当地工商业的需要和就业趋势为依据,其生源主要是本社区的青年学生,没有入学考试,没有学历限制,也没有学习年限规定,交费即能入学,合格方可毕业。

(二)英国的职业教育:职业教育与学历教育并行。英国是世界上职业教育最为发达的国家之一,也是世界上最早建立职业教育体系的国家之一。当前,英国的职业教育主要分为三种类型:专门的职业教育、职业技术培训和普通教育中渗透的职业教育。专门的职业教育以政府投入为主,在继续教育机构里进行,其中高等职业教育一般由多科技术学院来完成;职业技术培训以企业投入为主,在企业里进行。英国的职业教育有两个最明显的特色:一是注重对职业教育的立法,确立职业教育的作用和地位;二是大力推行国家职业资格制度,以此促进职业教育的有序发展。为解决职业教育和普通教育分离的问题,英国政府确立了职业资格等级与普通教育学位的相关地位,划分并确立了两者之间的具体分级对应关系,规定接受职业教育的学员在达到三级后可直升大学。

(三)德国的职业教育:“双元制”教育。与世界其他国家比较,德国的职业教育地位最高,在整个教育中的比重最大,建有更为系统、完整、有效的职业教育体制和运行机制,其中70%的职业教育属于“双元制”。所谓双元制职业教育,是指学生在企业接受实践技能培训和在学校接受理论培养相结合的职业教育形式。它不同于学校制形式,可以称为部分学校制职业教育形式。接受双元制培训的学生,自己可通过劳动局的职业介绍中心选择一家企业,依据有关法律的规定同企业签订培训合同,得到一个培训位置,然后再到相关的职业学院登记取得理论学习资格。这样,他就成为一个双元制职业教育模式下的学生。他具备双重身份:在学校是学生,在企业是学徒工;他有两个学习受训地点:培训企业和职业学院。

三、对现阶段投资理财专业职业化教育的理解

洞悉投资理财专业教育诸多问题的背后,再对比于发达国家职业教育先进的理念和经验,我们不难发现其问题的根源:我国的高等职业教育并没有职业化。

职业化教育是一项系统工程,是通过多种可利用的教育方式来培养学生的职业意识、职业思维、职业技能及职业操守等各种综合素质,最终使教育者具有较高的行业竞争能力、职业能力和就业能力。结合投资理财专业的特点和实际,我们认为现阶段的职业化教育不应再表现为规模数量的扩张,而是提高办学质量,形成职业教育的品牌;不仅仅涉及课程标准和课程体系改革,更是教育方式的创新;必须摈弃泛技术教育的理念,缩小职业定位,即理财师和金融分析师;参与主体不应只是学校的老师和学生,更应该让企业、金融机构、家庭甚至政府参与进来;学习过程中也不仅仅是学习知识和营销产品,也要善于自我学习和自我营销;投资理财除了资产的保值增值这一特定的职业能力外,还要有良好的职业操守和职业涵养。总而言之,职业化教育是人才标准的职业化、课程体系的职业化、专业技能的职业化。

四、投资理财专业职业化教育探索

第一,改革现有的理论技能教育为职业流程式教育。职业流程式教育更注重整个工作过程的系统化和一体化,使学生对职业的理解和定位更加清晰深刻。

第二,改革现有课程体系,删减某些课程,增加比较实用与职业关系度密切的比如房地产金融、项目投资、资产评估、交易心理学、行为金融学等一些课程,将技能考证培训列入职业化教育的重点。这些职业资格有国家理财规划师(ChFP)、中国注册金融分析师(CRFA)、特许财务策划师(FChFP)、特许理财顾问师(ChFC)、特许人寿理财师(CLU)等。

第三,提升现有的师资力量,在职教师除了必须具有高层次的职业资格外,由教学向带领、引导、协助的角色转换也很关键。同时,兼职教师、客座教授、岗位师傅、外请执业理财师、分析师也起了很大的作用。

第四,成立理财俱乐部,成员实行会员制,为学生、教师、金融机构及企业、理财师、金融分析师、财务策划师、社会公众搭建沟通交流平台,拓宽学生的知识面,培养良好的人际交往能力。

第五,以学校为依托,以本专业师生为主体,以知名经济学教授和行业知名理财师为顾问和首席理财分析师,成立投资理财咨询有限公司,完全按照企业化运作,在校内给学生提供一个实践的场所,如果能够运营成功,很多问题都可以迎刃而解。

主要参考文献:

[1]王广谦.正确定位加速金融人才培养模式改革[J].中国高等教育,2007.22.

[2]刘玉平.现代金融的发展趋势与金融学教育教学改革——“2006年海峡两岸金融教育论坛”综述[J].上海金融学院学报,2006.6.

[3]吴云勇,陈凌白.金融学专业投资理财方向建设方案[J].浙江金融,2008.1.

[4]徐建民.领跑国内理财教育,培养实战型人才[N].理财周刊,2006.8.22.

[5]曲国庆.对高职投资理财专业实践教学的探索[J].辽宁高职学报,2006.2.

[6]成蕴琳.从银行理财业务看高职投资理财人才培养[J].经济师,2007.11.

[7]邵福利.现代金融学教育与人才需求[J].新课程研究•职业教育,2007.1.

金融理财教育范文第9篇

提要:近年来,投资理财专业在各高职院校纷纷设立发展起来。如何借鉴国外发达国家职业教育的先进理念和经验,结合本专业的特点和实际,探索职业化教育方法并付诸实践,是值得我们研究的一项重要课题。

一直以来,我们不断对投资理财专业的教学进行改革和探索,取得了一些成效,但存在的问题也同样明显。近年来,随着我国经济的快速发展和金融领域的不断开放与深化,企业、各金融机构及中介机构、个人甚至是政府机关都越来越看重投资与理财,对这方面职业人才的需求有增无减。高校作为专业人才培养的发源地,投资与理财专业就是在这种大环境下在各高职院校纷纷设立发展起来的。

一、高职投资理财专业教育中存在的问题

(一)课程设置范围广,学生学得比较浅,实践动手能力弱。投资理财专业的学生需要了解和掌握的知识比较多,所以开设的课程范围很广,金融学和投资学是其学科体系的主体,银行、保险、证券、企业财务这四个方向的专业知识是其四大支柱,房地产、法律、市场营销、公司经营等相关知识也必不可少。要学通如此多领域的知识和内容,除了需要时间,还需要丰富的师资和学校优厚的软硬件提供支持。但是,单就一所学校而言,师资和学校的设施是有限的,其结果往往是学生在校期间学习了三四十门课程,但对课程的理解都停留在简单的印象当中,不可能对某个领域或方向有很深的理解和造诣。再加上这么多课程都要进行实践,教学难度很大,除了证券,其他领域的实践教学由于各种原因效果都不是很理想。

(二)专业缺乏具体的职业定位引领,给学生就业造成障碍。目前,国内多数高校投资理财专业都是不分方向的,表面上,毕业生可以进入很多行业和工作岗位,但实际上由于没有具体职业定位的引领,学习目的性不明确,就业选择就会变得盲目。虽有个别学校做了一定的改革,如将专业改为保险专业、证券投资专业、国际金融专业等,这样做的结果虽然使学生对某一个金融领域的专业知识有较深了解,但又导致专业口径太窄,使学生就业时面临困难。

(三)学校缺乏与企业、金融机构有效沟通合作的平台,学生的职业技能得不到充分锻炼和提升。学校与企业、金融机构走向合作办学是专业教育中获取校外优秀资源的最佳途径,通过学生的实践,能够较快地积累经验和提升技能,使学生更快、更好地掌握本专业的知识。但是,现实中校企合作的制度和模式有待于完善和改革。企业在这个过程当中明显占据着主动,使学校和学生的利益受到一定的影响,因此校企合作的范围和深度受到很大的限制。具体从投资理财专业来看,企业与金融机构给予真正有效的帮助不多,学生与从业的理财师、金融分析师、投资顾问、资产评估师、财务总监等缺乏有效沟通交流的平台,实战经验的积累较少,影响了职业技能的充分掌握。

(四)忽视对职业素养的培养。学校的教学过度偏重于专业知识的教授和专业技能的掌握,忽视了学生思想道德、心理素质、职业操守、团队合作和创新意识等方面的教导与培养,不利于形成良好的职业素养。

二、借鉴国外发达国家的职业化教育

(一)美国的职业教育:社区学院。美国的社区学院在美国教育史上被认为是一次伟大的革新,它对美国的教育及其经济发展起了很大作用。社区学院有两种基本形式:一是初级学院,学学本科一二年级的课程,毕业后授予准学士学位,可直接转入本科院校三年级学习,也可经职业培训去就业;二是高等职业技术教育,这是社区学院的主要形式,教育内容与职业岗位的要求紧密挂钩,学习合格者可取得各种职业资格证书。社区学院职业教育的教学、服务及其他各项工作都明确地以社区为中心,关心社区的生活,发展社区经济。职业教育的专业、课程设置以社区的近期、长远需要及当地工商业的需要和就业趋势为依据,其生源主要是本社区的青年学生,没有入学考试,没有学历限制,也没有学习年限规定,交费即能入学,合格方可毕业。

(二)英国的职业教育:职业教育与学历教育并行。英国是世界上职业教育最为发达的国家之一,也是世界上最早建立职业教育体系的国家之一。当前,英国的职业教育主要分为三种类型:专门的职业教育、职业技术培训和普通教育中渗透的职业教育。专门的职业教育以政府投入为主,在继续教育机构里进行,其中高等职业教育一般由多科技术学院来完成;职业技术培训以企业投入为主,在企业里进行。英国的职业教育有两个最明显的特色:一是注重对职业教育的立法,确立职业教育的作用和地位;二是大力推行国家职业资格制度,以此促进职业教育的有序发展。为解决职业教育和普通教育分离的问题,英国政府确立了职业资格等级与普通教育学位的相关地位,划分并确立了两者之间的具体分级对应关系,规定接受职业教育的学员在达到三级后可直升大学。

(三)德国的职业教育:“双元制”教育。与世界其他国家比较,德国的职业教育地位最高,在整个教育中的比重最大,建有更为系统、完整、有效的职业教育体制和运行机制,其中70%的职业教育属于“双元制”。所谓双元制职业教育,是指学生在企业接受实践技能培训和在学校接受理论培养相结合的职业教育形式。它不同于学校制形式,可以称为部分学校制职业教育形式。接受双元制培训的学生,自己可通过劳动局的职业介绍中心选择一家企业,依据有关法律的规定同企业签订培训合同,得到一个培训位置,然后再到相关的职业学院登记取得理论学习资格。这样,他就成为一个双元制职业教育模式下的学生。他具备双重身份:在学校是学生,在企业是学徒工;他有两个学习受训地点:培训企业和职业学院。

三、对现阶段投资理财专业职业化教育的理解

洞悉投资理财专业教育诸多问题的背后,再对比于发达国家职业教育先进的理念和经验,我们不难发现其问题的根源:我国的高等职业教育并没有职业化。

职业化教育是一项系统工程,是通过多种可利用的教育方式来培养学生的职业意识、职业思维、职业技能及职业操守等各种综合素质,最终使教育者具有较高的行业竞争能力、职业能力和就业能力。结合投资理财专业的特点和实际,我们认为现阶段的职业化教育不应再表现为规模数量的扩张,而是提高办学质量,形成职业教育的品牌;不仅仅涉及课程标准和课程体系改革,更是教育方式的创新;必须摈弃泛技术教育的理念,缩小职业定位,即理财师和金融分析师;参与主体不应只是学校的老师和学生,更应该让企业、金融机构、家庭甚至政府参与进来;学习过程中也不仅仅是学习知识和营销产品,也要善于自我学习和自我营销;投资理财除了资产的保值增值这一特定的职业能力外,还要有良好的职业操守和职业涵养。总而言之,职业化教育是人才标准的职业化、课程体系的职业化、专业技能的职业化。

四、投资理财专业职业化教育探索

第一,改革现有的理论技能教育为职业流程式教育。职业流程式教育更注重整个工作过程的系统化和一体化,使学生对职业的理解和定位更加清晰深刻。

第二,改革现有课程体系,删减某些课程,增加比较实用与职业关系度密切的比如房地产金融、项目投资、资产评估、交易心理学、行为金融学等一些课程,将技能考证培训列入职业化教育的重点。这些职业资格有国家理财规划师(ChFP)、中国注册金融分析师(CRFA)、特许财务策划师(FChFP)、特许理财顾问师(ChFC)、特许人寿理财师(CLU)等。

第三,提升现有的师资力量,在职教师除了必须具有高层次的职业资格外,由教学向带领、引导、协助的角色转换也很关键。同时,兼职教师、客座教授、岗位师傅、外请执业理财师、分析师也起了很大的作用。

第四,成立理财俱乐部,成员实行会员制,为学生、教师、金融机构及企业、理财师、金融分析师、财务策划师、社会公众搭建沟通交流平台,拓宽学生的知识面,培养良好的人际交往能力。

第五,以学校为依托,以本专业师生为主体,以知名经济学教授和行业知名理财师为顾问和首席理财分析师,成立投资理财咨询有限公司,完全按照企业化运作,在校内给学生提供一个实践的场所,如果能够运营成功,很多问题都可以迎刃而解。

主要参考文献:

[1]王广谦.正确定位加速金融人才培养模式改革[J].中国高等教育,2007.22.

[2]刘玉平.现代金融的发展趋势与金融学教育教学改革——“2006年海峡两岸金融教育论坛”综述[J].上海金融学院学报,2006.6.

[3]吴云勇,陈凌白.金融学专业投资理财方向建设方案[J].浙江金融,2008.1.

[4]徐建民.领跑国内理财教育,培养实战型人才[N].理财周刊,2006.8.22.

[5]曲国庆.对高职投资理财专业实践教学的探索[J].辽宁高职学报,2006.2.

[6]成蕴琳.从银行理财业务看高职投资理财人才培养[J].经济师,2007.11.

[7]邵福利.现代金融学教育与人才需求[J].新课程研究•职业教育,2007.1.

金融理财教育范文第10篇

摘要:理财是指为了实现财产的保值、增值而对财产和债务进行管理。理财可分为多种,如公司理财、机构理财、个人和家庭理财等。人类的生存及日常生活的物质基础离不开理财。由于理财的主体广泛多样,针对不同主体的理财有不同的侧重点。大学生理财是个人理财的一种,即在遵循经济学追求利润最大化的基础上,根据自己的生活和投资计划,调整自己的财产分配并评估自己的投资和承受能力,最终实现个人利益的最大化。大学生理财既包括以增加经济收入为目的的投资规划,也包括以控制经济支出为目的的消费规划。

关键词:理财观念、理财方式、科学理财

一、大学生理财现状

大学生作为未来社会的中流砥柱,其理财观念将会影响整个经济社会的发展,通过对当代大学生的理财现状进行分析,发现其中存在的问题,对传播理财知识,改变大学生的理财观念,培养大学生的理财技能,推进金融机构理财产品的创新具有重要意义。大学生理财现状:一、大学生的收入主要来自于父母供给,些奖助学金、校内校外兼职、勤工俭学,部分学生的收入还来自于一些股票、小买卖等。二、大学生消费日趋合理,理财需求增加。随着经济社会的发展,居民的收入不断增加,对教育的重视力度也不断提高,大学生的消费趋向不再是“月光”而是有所选择,开源的同时重视节流。尽管如今大学生消费日趋合理,理财需求有所增加,但是对于自身理财的能力,他们还不能很好地评估。三、大学生的理财观念和行为日益完善,但理财方式匮乏。大学生对于来自父母的生活费用有了更好的支配,并意识到对其合理分配,理财观念日趋强烈,在理财观念的指引下规划怎样花钱、赚钱、护钱、保钱。但是,对于当代大学生来说,由于理财教育的缺失及家庭理财灌输的不足,他们的理财偏好存在偏差。

二、大W生理财存在的问题

(一)大学生个人理财意识淡薄。当前的大学生大部分都是“90 后”的一代,并且绝大多数为独生子女,并不知道金钱的来之不易,对于来自父母的生活费并不能合理规划、合理支配,当代大学生普遍存在着凭感觉消费的问题,想吃什么买什么,想用什么买什么,冲动消费、透支消费屡见不鲜。除了在规划消费方面存在不足之外,大学生的维权意识也比较淡薄,作为消费者在出现问题之后不能合法保护自己的消费权益,在现实生活中,市场经济本身的局限性使得以次充好,真正的市场缺失,利润高的现象增多,由于这个原因,许多大学生消费频频遇到商业欺诈的现象。

(二)面向大学生的理财模式单一。适合大学生的理财方式和理财产品匮乏,如象银行的理财机构,大学生并不是其主要客户。银行对大学生除了提供有限的创业、助学贷款外便几乎没有其他理财、金融产品提供。对于其他理财工具和产品,诸如国债、股票、基金、保险等,对于大学生来说,在流通性、获利性、安全性方面都存在着各种问题。

(三)家庭对大学生的理财教育较少。当代大学生多数是独生子女,在这个整体环境下,孩子是家庭的重点培育和照顾对象,特别是父母一代大多对孩子寄予厚望,望子成龙,望女成凤,当子女考上大学之后,家长更是为之骄傲,对子女的消费基本上是在有条件的情况下尽量满足,在没有条件的情况下也是尽量削减其他方面的开支保障孩子在教育方面的支出,这种在教育上无条件被满足使大学生根本不了解父母的艰辛,也不知道金钱的来之不易,这也造成了大学生理财意识的淡薄和理财知识的匮乏,在一定程度上助长了拜金、奢靡等不良作风,大学生的消费心理受到不正确的价值取向和市场引导的影响较深。

(四)学校对大学生的理财教育力度不足。大多数学校特别重视对学生知识能力的培养,但却忽视了对学生的消费教育和理财教育。高校对大学生的理财教育重视不够,开设的关于理财的课程较少,甚至没有开设这方面的课程,有的高校即使开设了有关大学生理财的课程也仅仅是形式主义,大学生并不能从中学到实质性的内容。理财观的专题教育没有充分开展、教学脱离学生实际,理财教育对于绝大多数高等院校来说是空白的。

三、促进大学生科学理财的对策

(一)学校突出理财教育课程,提高大学生理财意识。第一,加强学生的思想教育,提高思想道德修养课的金融教育。思想道德修养课可以提高大学生的思想觉悟,帮助其树立正确的金钱观,从而自觉抵制享乐主义,拜金主义等不良习气。第二,加强学校的文化建设,构建和谐校园。学校可以组织学生讨论一些金融现象,或开展金融伦理和金融竞赛,为大学生主动接受教育融资和投资提供良好的平台。第三,充分利用校园网络、电视、报纸等大众媒体的传播宣传,形成一个科学、合理、健康的财务管理的氛围,使其在接受金融教育同时,应注意教育实践。

(二)家庭成员重视理财,构建良好的家庭理财环境。加强家庭对大学生理财习惯的教育,大学生对于理财的态度和家庭财务管理概念和父母有着密切的关系,父母对他们的孩子有潜移默化的影响。因此,学校当局应该强调父母合作,做计划,供给学生的费用遵循适度原则,避免提供额外费用助长大学生的不良消费风气。

(三)大学生自身摆正心态,养成良好的理财习惯。大学生应该身体力行,艰苦奋斗,践行勤俭节约的消费观,树立正确的理财观念,学会理财。一是合理安排个人的收入。对于来自于父母的生活费用合理规划,对各项支出合理分配,对于自己得到的奖助学金、勤工俭学的收入进行储蓄或者投资。二是学会记账,明晰各项花销的去向。记账一直是理财的所有方法中最基本而且最有效的方法,记账可以使大学生明确自己的花销方向以及收支明细。

参考文献:

[1]大学生理财现状及对策[J].司俊.合作经济与科技.2012(10).

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