不良贷款清收措施范文
时间：2023-12-01 16:25:02
不良贷款清收措施篇1
一、指导思想
以“三个代表”重要思想为指导，着眼于我区经济发展大局，从规范农村金融市场秩序，维护农村金融稳定，建立诚信和谐社会，切实服务“三农”的高度出发，采取有效措施，全力支持和帮助信用社清收不良贷款、打击逃废债行为，改善和优化农村信用环境，促进我区经济社会持续、快速、健康发展。
二、清收范围和重点
（一）清收范围
各镇、街道辖区信用社和**信用联社营业部发放形成的到期未还的不良贷款。
（二）清收重点
1、到逾期有偿还能力而久拖不还的不良贷款；
2、企业及个人恶意拖欠、逃废信用社的贷款。
三、工作步骤和方法
（一）成立组织
清收信用社不良贷款，依法打击逃废债工作政策性强，涉及面广，工作难度大，任务艰巨。为确保清收工作正常开展，区委、区政府成立清收农村信用社不良贷款，依法打击逃废债行为领导小组（名单附后），负责指导、协调公安、检察、法院、人民银行、银监局等部门单位做好清收工作。各镇人民政府、街道办事处也要成立相应的组织机构，负责辖内信用社不良贷款的清收工作。各镇、街道清收机构要切实加大工作力度，明确目标范围，切实负起责任，做好协调配合，积极采取各种措施帮助信用社清收旧贷，实现信用社不良贷款占比和总量双下降。
（二）清查摸底
区农村信用合作联社已对到逾期有偿还能力而久拖不还的不良贷款、企业及个人恶意拖欠逃废信用社的贷款逐笔进行了摸底登记，逐笔落实了清收责任人或追讨责任人。各镇、各街道清收机构要吃透情况，摸清底子，明确任务，夯实责任，确保清收任务的完成。
（三）分类处置
根据不良贷款的实际情况，各镇、街道清收机构和区农村信用联社要通过行政推动、法律制裁、纪律约束、金融制裁、舆论催债等综合措施，分类开展清收和打击工作。在清收方法上，要采用招标清收、承包清收、委托清收、打包清收、买断清收、代位清收等多种方法，进一步强化手段，细化措施，确保清收到位。
1、对信用社内部职工、家属引荐、担保、自贷贷款，限**年5月31日前收回；对到期不能收回的，由信用联社按照有关规定对相关责任人进行从严从重处理。
2、对党政机关干部、职工拖欠或引荐、担保贷款，已形成的不良贷款，要责成责任人（借款人、介绍人、担保人）在**年5月31日前全额归还贷款本息，并由所在单位“一把手”协助监督执行；对协助不到位的，要按照相关规定对相关责任人进行严肃处理，追究其所在单位“一把手”的责任。
3、对政府贷款及所属财政、土地等部门贷款（包括担保的贷款）和村委会贷款（包括担保贷款），要根据信用社提供的贷款清单，帮助信用社落实债权，制订切实有效的还款计划，有能力的要积极偿还贷款。
4、对农村信用社接收农村基金会的贷款资产，要区别不同情况，采取各种有效措施进行清收（清收参照以上办法执行），确保在**年8月底前清收落实。
5、对恶意逃废债务的企业和个人，要采用联合打击的办法，确保清收工作有序进行。一是对恶意逃废债务的个人、企业，公布不守信用企业名单，予以公开曝光，使不讲信用的逃废债企业失去生存空间；二是工商、税务部门要在办理登记手续、证照年检和税费率核定等方面对失信企业进行相应制裁；三是协调人民银行、银监局等单位指导各家金融机构在开立账户、结算、信贷等方面严格制裁；四是对与逃债企业和个人恶意串通，将企业、个人资产低值高估的评估中介机构，要通报新闻机构予以曝光，工商部门依据其违法行为可勒令其停业整顿，或吊销营业执照，损害债权人利益的应承担相应的民事责任；五是在逃废债企业变更法定代表人、税务登记及产权转让时，相关职能部门应向工商、税务等部门提前通报该企业的债权单位，及时采取保全措施，维护金融债权；六是公安、法院要充分发挥职能优势，加大执法力度，对逃废债企业、个人进行从严打击、查办。
四、责任落实
按照“属地管理，分级负责”的原则，各镇、街道行政“一把手”为第一责任人，对本辖区的清收不良贷款、打击逃废债工作负全责，将清收计划进行层层分解和落实；班子成员要分片包干，到所包片区坐阵指挥，亲自检查督办，保证清收任务的圆满完成。
公安、检察、法院等相关部门单位在区政府的领导下，各司其职，各负其责，紧密配合，加强协作，帮助信用社清收拖欠的各类非正常贷款，严厉打击逃废债行为，必要时可采取强硬手段依法挽回信用社资产损失。同时，要结合本部门的工作职责，制定出具体的办法和措施，认真组织实施。具体任务要求如下：
（一）区纪委、监察、财政、人劳等部门要协助抓好公职人员拖欠或介绍、担保贷款的清收工作，具体落实对限期未归还或未收回欠款公职人员的处罚办法。
（二）区法院在信用社贷款案件的受理、审理、执行工作中要组织专门办量，集中办理信用社的案件，对各种费用要在规定范围内给予优惠。
（三）公安**分局在办理信用社经济案件和处理弃帐外逃的贷款户方面发挥作用，并对阻挠、抗拒清收工作的违法人员进行依法处理。
（四）税务部门要积极帮助信用社做好符合条件的呆帐贷款的核准工作，并依据国家对信用社的扶持政策，减免有关税费，减轻负担，从实际上支持信用社的发展。
（五）各镇办在清收和盘活不良贷款中，要积极支持当地信用社，充分发挥政府职能，对“难顽户”、“钉子户”采取强力措施，加大信用社清收盘活力度。
不良贷款清收措施篇2
为进一步清收盘活农村信用社不良资产，切实提高农村信用社资产质量，根据《省人民政府办公厅关于进一步清收盘活农村信用社不良资产的通知》（政办发[]61号）和《市人民政府办公室关于清收盘活农村信用社不良资产的通知》（政办发[]61号）精神，经市人民政府同意，现就有关事项通知如下：
一、提高认识，明确目标
各地各有关部门要从支持“三农”工作和全面建设小康社会的战略高度，把清收盘活农村信用社不良资产作为一项紧迫的重要工作，认真落实政策，强化清收措施，确保用3年时间将行政事业单位贷款、“普九”及教育贷款、国家公职人员贷款清收处置完毕，使农村信用社不良贷款占比下降到8%以内。其中，年清收50%，2010年清收30%，2011年清收20%（具体清收计划附后）。
二、落实政策，清收欠款
㈠对行政事业单位拖欠农村信用社贷款，按照《湖北省清收行政事业单位拖欠农村信用社贷款实施办法》（财金发[]17号）规定，根据行政事业单位性质、贷款用途，确定清收范围，制定还款计划，签订还款协议。对由行政事业单位担保的贷款，行政事业单位要积极催收，督促用款单位限期偿还，不能按期偿还的，依法清收，拍卖其有效资产偿还贷款；被担保人经确认无力偿还贷款时，由提供担保的行政事业单位履行偿还债务责任。
㈡对村组集体拖欠农村信用社贷款，要在清理核定、完善手续的基础上，加强协调，用活政策，积极化解。可采取拍卖村组所属“机动地”或“四荒地”、经济林等经营权，转让村委会出租资产的收益权，强化村级小水电、泵站、水库等资产的市场化运作，以及对村组集体债权债务实行重组等多种方式盘活清收，偿还农村信用社贷款。
㈢对国家公职人员拖欠贷款或担保贷款，按照省委办公厅、省人民政府办公厅《关于清收国家公职人员拖欠农村信用社贷款的通知》（办发[]48号）规定，继续执行“三停五不”（即：停职、停薪、停岗，不提拔、不调动、不评选、不加薪、不晋级）和扣薪抵贷政策，直至还清贷款本息为止。对欠贷公职人员每月除按当地最低生活保障标准发给生活费外，其余工资全部用于偿还贷款。
三、密切协作，确保清收实效
不良贷款清收措施篇3
第一条为加强农村信用社持续、审慎、有效监管，促进农村信用社完善内控制度，提高资产质量，防范风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和有关法律、行政法规，结合农村信用社监管实际，制定本办法。
第二条本办法适用于中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）及其各级派出机构对农村信用社不良资产的监测和考核。
第三条农村信用社和各级联社要按照本办法要求，制定符合本地实际的农村信用社不良资产监测考核办法。
第四条本办法所称不良资产是指按照《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》、《农村合作金融机构非信贷资产风险分类指引》等确定的标准和程序划分的不良信贷资产和非信贷资产。
第五条不良资产监测考核报告的数据和资料主要来源于银行业金融机构监管信息系统、银监会要求的其他统计报表、农村信用社报送的不良资产分析报告及现场检查和日常监管所掌握的情况。
第二章不良资产监测和考核
第六条各级监管机构应按月对农村信用社不良资产进行监测，按季进行考核。
第七条各级监管机构应建立不良资产监测工作制度和操作规程，明确对农村信用社不良资产进行监测的工作部门和岗位人员，并报上级监管部门备案。
第八条出现下列情形之一的，各级监管机构要实施直接重点监测：
（一）不良贷款比例和不良非信贷资产比例排前三名的地区或机构。
（二）连续三个月不良贷款余额和不良非信贷资产余额不减反增，以及不良贷款比例和不良非信贷资产比例不降反升的地区或机构。
（三）当年新增不良贷款和新增不良非信贷资产居前三名的地区或机构。
第九条各级监管机构应采取以下有效措施对农村信用社不良资产及管理情况进行考核：
（一）建立不良资产考核的工作制度和考核评价体系，明确不良资产考核的工作部门和岗位人员。
（二）从纵比、横比两方面对被考核农村信用社不良资产及管理的进步度作出考核评价。
（三）建立不良资产考核指标体系，按风险分类对不良资产进行考核。
（四）将不良资产考核结果作为重要事项纳入法人机构综合考评体系，并作为对高级管理人员进行考核的重要依据。
（五）将不良资产考核结果及时向被考核单位通报，并提出相应的内控管理和风险化解的工作目标和措施要求。
第十条不良资产考核指标体系包括资产质量指标和贷款迁徙率指标（具体计算公式见附件）。资产质量指标主要包括不良贷款比例、不良贷款比例变化、不良贷款变化额、新发放贷款形成的不良贷款余额、新发放贷款不良率、不良贷款收现率、不良非信贷资产比例、不良非信贷资产比例变化、不良非信贷资产变化额。贷款迁徙率指标主要包括正常贷款迁徙率、次级类贷款迁徙率和可疑类贷款迁徙率。
新发放贷款余额为2007年1月1日以后发放的贷款余额。
第三章不良资产分析
第十一条各级监管机构对农村信用社不良资产情况要持续关注，按月对不良贷款、按季对不良资产进行全面分析，及时对农村信用社的风险状况和变化趋势作出总体判断和评价，并形成分析报告，对风险状况严重和变化明显的要重点说明。不良资产分析包括不良贷款分析和非信贷资产风险分析及相应的工作措施和建议等。
第十二条不良贷款分析。主要包括以下内容：
（一）基本情况。本期贷款余额、不良贷款余额及比例、与上期和年初比较的变化情况及原因。对重大变动和异常情况应进行重点分析。
（二）地区分布情况。不良贷款余额及比例的地区分布情况分析。
（三）行业分布情况。各行业贷款余额、不良贷款余额、不良贷款比例情况分析。对国家宏观调控产业进行适当关注。
（四）投向情况。主要是对企事业单位（包括企事业法人、合伙企业、个人独资企业及集体合作组织）、自然人一般农户（包括农户小额信用贷款、农户联保贷款、助学贷款）、银行卡、住房按揭、汽车、自然人其他户、贴现及承兑汇票垫款等贷款投向形成的不良贷款情况作出必要的分析。
（五）直接监测对象情况。确定为辖内重点直接监测对象情况分析。
（六）迁徙和清收转化情况。分析各类贷款形态之间的迁徙转化情况，重点分析向下迁徙的原因以及现金清收、贷款核销、以物抵债等清收处置情况。
对中央银行专项票据置换的不良贷款的清收情况作出专门说明，包括清收进度、清收费用、债务人资料、台账管理等。
（七）新增不良贷款情况。主要是2007年1月1日以后新发放贷款的质量情况和形成的不良贷款情况，重点对不良贷款形成的内外部原因进行分析，对当年新形成的不良贷款情况要作专门说明。
（八）对不良贷款变化趋势进行预测，提出加强不良贷款管理或监管的措施和意见。
第十三条非信贷资产风险分析。主要包括以下内容：
（一）基本情况。本期非信贷资产余额，不良非信贷资产余额和比例、预计损失余额及比例，与上期及年初比较变化情况。特别是投资、待处理抵债资产、应收款等的变化情况。本期不良非信贷资产及预计损失变动较大的，应进行重点分析。
（二）结构分析。不良非信贷资产的地区分布、主要非信贷不良资产项目余额前10名地区情况。
（三）清收、处置不良非信贷资产分析。
（四）新发生不良非信贷资产原因分析，特别是内部风险控制方面存在的问题及典型案例。
（五）不良非信贷资产及预计损失变化趋势的预测，继续抓好非信贷资产管理或监管工作的措施和意见。
第四章监管措施与责任
第十四条各级监管机构应根据农村信用社风险状况定期或不定期听取辖内不良资产变化情况的汇报，同时向被考核对象通报不良贷款考核结果，并进行风险提示。
第十五条各级监管机构要在监测、分析的基础上，通过现场检查或实地调查，对确定的辖内重点直接监测对象有关情况进行核实，对不良资产总体情况及变动趋势进行深入研究，提出加强监管的意见和措施。
第十六条监管机构要督促农村信用社及各级联社制定和完善不良资产管理制度办法，包括明确不良资产管理部门及工作制度、不良资产清收、盘活办法和不良资产管理责任制等，并报当地监管机构备案。
第十七条监管机构要督促农村信用社及各级联社制定明确的不良资产控制目标，包括年度、季度和当年新增控制目标以及分机构控制目标，并将控制目标报送当地监管机构，经监管机构认可后作为双方考核的依据。
第十八条监管机构要督促农村信用社及各级联社将辖内不良资产年度、季度及当年新增控制目标落实到部门和人员，并作为重要内容纳入综合考核体系。
第十九条监管机构要督促农村信用社及各级联社按期对不良资产进行监测、考核和分析，及时报送监测、考核和分析报告及有关数据，并确保数据真实准确、原因分析全面深入、趋势判断合理科学、措施切实有效。
第二十条各级监管机构要督促农村信用社及各级联社在不良资产情况出现重大变动时，及时报告当地监管部门。
第二十一条对辖内不良资产或不良贷款居高不下的机构和地区，各级监管机构要采取相应的监管措施。
（一）凡辖内不良贷款比例在25%或不良资产20％以上（含）且余额上升、年内新增贷款（不含贴现）不良率超过2%以上（含）以及被监管机构列为重点直接监测的地区或机构，所在地监管机构负责人须定期约见该地区行业管理机构主要负责人或被监测机构主要负责人，进行监管质询谈话，要求其采取有效措施降低不良资产余额和比例，明确管理责任。
（二）凡辖内农村信用社不良贷款比例在25%或不良资产20％以内，但不良贷款余额或不良资产余额上升，不良贷款的结构呈现向下迁徙的或年内新增贷款（不含贴现）不良率在1%－2％的，所在地监管机构必须定期听取地区行业管理机构主要负责人或被监测机构主要负责人关于不良资产状况及风险化解情况的汇报，落实降低不良资产余额和比例的措施和责任。必要时，由监管机构负责人约见其主要负责人进行监管质询谈话，要求其采取有效措施清收盘活不良资产，并明确管理责任。
（三）凡辖内农村信用社不良贷款比例在25%或不良资产20％以内，不良贷款余额或不良资产余额下降，但不良贷款的结构呈现向下迁徙的，所在地监管部门必须定期听取地区行业管理机构或被监测机构分管负责人关于不良资产状况及风险化解情况的汇报，督促其采取多种有效措施清收盘活不良资产。
第二十二条监管质询谈话要做好记录，整理成谈话纪要，印发被监测机构，并抄送其上级管理部门督促落实。
第二十三条对新增不良贷款，特别是当年形成的不良贷款，监管机构应直接或责成被监测机构逐笔查明原因，落实责任，被监测机构要予以整改并追究相关人员责任，将结果报当地监管机构。
第二十四条各省会城市所在地银监局要认真审阅省级联社报送的不良资产分析报告，并结合日常掌握的情况，形成独立、审慎的辖内农村信用社不良资产监测分析报告，分别于季后20日内、年后30日内报送银监会。
第二十五条凡不按本办法要求及时监测、考核分析不良资产和上报不良资产分析和考核报告的监管部门，上级机构将对其通报批评；对重大问题隐瞒不报的，或由于监管不力造成辖内农村信用社资产质量恶化的，由上级监管机构负责人约见下级监管机构负责人谈话，落实监管问责。
第二十六条农村信用社和各级联社要根据监管部门关于不良资产监测、考核和分析的要求，健全和完善本机构或本地区农村信用社不良资产监测、考核和分析的工作制度，明确工作部门和岗位人员，报当地监管部门备案。按照监管部门的要求定期报送资料、报告和作专题汇报，接受监管咨询并落实各项监管要求和措施。
第二十七条凡不按监管部门要求对不良资产进行监测、考核，不及时准确报送有关数据及报告的农村信用社和各级管理部门，监管机构按照《中华人民共和国银行业监督管理法》、《金融违法行为处罚办法》等法律、法规及相关规定予以处罚。
第五章附则
第二十八条各银监局可根据本办法制定相应的实施细则。
第二十九条本办法由银监会负责解释。
不良贷款清收措施篇4
一、业务指标完成情况
3、不良贷款。3月底，按四级分类不良贷款余额6883万元，占比8.5%，较年初下降40万元，下降0.13个百分点；按五级分类不良贷款余额为31419万元，占比为38.6%，较年初下降649万元，下降1.18个百分点。
二、金融运行情况分析。
（一）存款业务分析
一季度我县信用社各项存款完成较好，主要采取了四项措施：一是领导重视措施得力，一月中旬，及时召开了全县信用社双先表彰暨2008年工作会议，把存款任务分解到各信用社，做到了早计划、早安排，夺得了首季开门红。二是大力开展“三收”竞赛活动。为抓好旺季工作，根据市办事处安排部署，我们组织全县信用社全力开展了“三收”竞赛活动，在全辖掀起了一个“三收”竞赛活动的热潮。三是在全体职工中开展营销存款活动，班子成员每人200万元，中层80万元，一般职工40万元，三月底都完成和超额完成了个人营销任务。四是结合陵川实际，及时恢复了信用营销人员，针对陵川地域广阔，人口较少的实际，为方便农民存款，我们及时将原来撤并的信用站人员通过考核，重新聘任一部分高素质人员来帮助农村信用社开展存贷款营销和收贷收息，有效占领了农村阵地，增强了农村信用社的竞争力，方便了群众。
(二)清收不良贷款情况
2、不良贷款行业分布及利息收回情况（按五级分类口径）：
（3）、建筑业不良贷款余额为52万元，不良贷款率10.13％。
以上不良贷款，在一季度经过积极清收，共收回利息521万元。
辖内高污染、高耗能行业占用信贷资金及资产质量情况分析：
经对全县信用社的分析，辖内高污染、高耗能行业占用信贷资金及资产质量情况为：钢铁行业5000万元，全部是不良贷款，其大部分是以前的小铁厂、小高炉贷款，属于五小企业，已全部被政府取缔关闭，；电石行业1200万元，涉及世鑫电化有限公司，目前该厂因为电力紧张，压电导致生产不正常，结息困难；水泥行业500万元，全部是不良贷款，所涉企业主要是以前农村信用社支持的小水泥厂，全部关停倒闭。
3、不良贷款增、减原因：
从上述数据分析，和年初相比，我县农村信用社不良贷款呈现下降趋势。下降的原因主要是全县农村信用社在在一季度大力开展了三收竞赛，全县信合员工深入农户企业，开展收贷收息，同时加大考核力度，有效盘活了不良贷款。其次，在盘活存量的同时用好增量，全县农村信用社严格执行信贷政策，加强信贷管理，发放贷款时认真把关，严格执行贷前调查、贷中审查、贷后检查的三查信贷制度。各信用社认真进行贷后检查，如果贷户所涉项目属于国家严令取缔的小高炉、小砖窑等限制性项目,就对此给予密切关注,如果向下迁徒，就督促其及时清收。三是增设专门机构管理不良贷款。经社务会研究，成立了不良资产部，专门负责各信用社不良贷款的管理工作，制定了严格的不良贷款管理制度，各信用社按五级分类逐笔建立不良贷款管理台帐，并按旬、按月、按季向联社不良资产部报表。准备地掌握了全县信用社不良贷款的增、减情况。
4、清收不良贷款的经验和做法
今年来，全县上下采取多种措施清收不良贷款，取得明显成效，主要做法是：
（1）、自加压力定目标，落实责任抓清收。元月初就按全社不良贷款总额的分布实际，确定了全年清收计划为5000万元，并与各基层信用社及时签订责任状，落实了清收目标任。各信用社实行了主任负总责，信贷组长担负清收任务，清收人员各负其责的清收责任制，社与组、组与人签订了清收责任状，做到计划到组、任务到人，同时制定了不良贷款清收奖罚办法，严格实行考核奖罚，上下封顶，不下保底，有力地激发了清收人员的信心和决心，掀起了大力清收不良贷款的热潮。
（2）、讲究清收方法，活化沉淀贷款。全县信用社充分采取“一把钥匙开一把锁、一人一个方法、一户一个措施”的办法，大力清收盘活不良贷款。如：附城信用社王文山89年欠信用社贷款750元,当时用于生活,目前本人经济条件不错,但不愿意归还信用社的贷款,清收人员经过认真分析，认为此人的个性倔强，讲义气，于是，信用社主任和不良资产部人员多次上他家做工作,讲道理,功夫不负有心人,经过多次谈心,做通了该人的思想工作，乐意地还清了信用社贷款本息合计4075元。
（3）主攻钉子户，细致耐心做工作。全县信用社对所有贷款按金额大小、清收难易、时间长短等进行分类筛选，在清收上主攻大户、重点对欠息大户、钉子户，一户一笔抓落实，收到了良好效果。
（4）注重资产保全，确保诉讼时效。通过对各信用社不良贷款的检查核对，发现部分企业和个人贷款有超诉讼时效现象,因此联社积极组织相关信用社,采取对每个企业补订还款计划、签订协议，下发催收通知书，完善抵押担保，或收回利息倒约换据等补救保全措施.有效地确保了贷款诉讼时效.
5、对1000元以下、50万元以上的不良贷款清收情况
（三）、惠农工程开展情况
一季度，我们在资金短缺、存贷比例严重超限的情况下，积极采取四项措施深入推进了惠农工程开展。一是领导重视，责任到人。我县联社及时成立了领导机构，确定分管领导和具体承办科室和责任人，至上而下形成了有人抓、有人管，层层抓落实的良好局面。二是确定目标，调查摸底。为把我县的惠农工程做得扎实有效，信贷业务科、客户部深入基层，进行调查摸底，层层筛选，确定了惠农工程目标。三是加大宣传力度，做好沟通协调。通过横幅、标语等广泛宣传惠农工程的真正涵义，有效地提升了农村信用社的形象和地位。四是健全制度，狠抓落实。我们坚持做到扶持资金落实，支持对象落实，支持项目落实。通过这些举措，大大促进了全县“三千三百惠农工程”的稳步推进。
惠农工程亮点和特点
三是专业合作社健康发展。截止目前，我县信用社为张氏峰业合作社等6个专业合作社，累计发放贷款360万元，其中08年一季度新增贷款10万元，全力支持农民专业合作社的发展和壮大，以此带动全县种养殖业发展，推动陵川“农业、畜牧、药材、旅游”四大产业健康发展。
（四）、试点工作情况
根据市办事处安排，我县联社的试点任务是信贷管理建设。任务下达后联社班子召开专门会议进行了研究，拟定了实施方案，具体工作责成信贷业务科落实，目前进度是完善了各种信贷手续300笔，金额4250万元，完善了信贷管理制度3个，为信贷管理系统上线奠定了较好的基础。与此同时，联社责成不良资产管理部，集中管理全县信用社不良贷款，建立了不良资产台帐，制定了清收不良贷款措施，各项工作均在有序进行。
（五）贷款业务分析。
1、贷款投向投量分析
今年一季度，全县农村信用社净投放贷款782万元，贷款投放减少的主要原因是：年初全县农村信用社存贷比例超过80%，资金严重短缺，面临支付风险，为压缩存贷比例，联社决定在一季度大力组织资金，减少贷款投放，保稳定，保支付，防风险。
针对贷款萎缩的现状，我们采取了二条措施进行解决，一是针对资金短缺问题，积极开展组织存款工作，重点狠抓了全员存款营销。一季度底，营销存款达到5250万元，3月底转存银行款余额达到7300万元，存贷比例为73.9%，解决了资金短缺问题。二是针对存贷比例超限的问题，全县实行盘活旧贷款，发放新贷款，不增加新余额的办法，对春耕生产所需资金及时支持，解决了支持春耕生产资金不足的问题。
为此，我们计划从四月一日起，在全县信用社开展贷款营销工作，全年计划营销贷款3000万元，实现利息收入330万元。同时在做好春耕生产调查和惠农工程项目调查的基础上，对全县的春耕生产和惠农工程给予重点支持，将有限的资金用在刀刃上，全力推进三千三百惠农工程，促进社农双赢。同时要继续
不良贷款清收措施篇5
一、指导思想
以整治清理恶意逃废银行债务、集中处结金融诉讼案件为重点，以实现金融机构不良贷款余额、占比双下降为目标，着力化解金融风险，打造良好金融生态环境，推动全县经济社会又好又快发展。
二、目标要求
集中整治活动自至，历时两个月的时间，做到市重点督办案件全部或基本得到解决，金融诉讼案件审结70%以上，已进入执行程序的案件执结70%以上，金融机构不良贷款率下降3.6个百分点。
三、主要措施
1.充分运用行政和法律手段，依法清收。对存在不良贷款的人员（含担保人），有关部门要对其教育谈话;金融机构要发放“欠贷清收通知单”，限期还贷。针对具体情况采取不同措施，深挖恶意欠贷的案件，坚决依法处理恶意逃废、拒不偿还金融债务的行为，拔掉“钉子户”、“赖帐户”，全面优化金融生态环境。
2.各乡镇(街道、开发区)要加强同金融机构的联系，密切配合，化解金融债权。按“属地管理、分级负责”原则，各乡镇(街道、开发区)对本辖区清收不良贷款工作负责，抽调力量，组织开展本辖区清收盘活工作，配合县金融生态环境集中整治领导小组办公室开展工作，对清收过程中出现的阻扰、消极应付、弄虚作假、打击报复等行为，要坚决查处。
3.各职能部门要积极支持清收不良贷款工作，充分发挥行政管理职能和法律手段，为清收盘活金融机构不良贷款提供便利条件，通过清收不良贷款提高金融机构资产质量，营造良好的信贷环境。政府有关部门要运用行政管理职能，同盘活企业存量资产相结合，采取集中处置、打捆处置、清产抵收、转贷化结等措施，化解金融债务，促进金融业良性发展。县法院要积极配合县金融生态环境集中整治领导小组办公室开展清收工作，依据便民高效的原则，做到即收、即调、即执。对确有能力还贷而拒不还贷的单位和个人，要运用行政、法律、经济手段进行制裁，公安、检察机关要结合各自职责，依法积极配合集中整治工作。
4.金融机构要采取有效措施，一户一策，运用打包打折、卖断债权、风险、切块处置、分期付款等方式，压缩不良占比，提高金融资产质量，共创双赢双活的局面。充分利用结算、帐户、信贷登记等管理、服务职能，对逃废金融债务的企业进行联合制裁。
5.宣传部门要加大金融生态环境建设和集中整治宣传力度，营造浓厚氛围和强大声势。对行动不力、进展迟缓的单位和欠账不还的企业和个人公开曝光。
四、工作步骤
㈠动员摸底：
，召开全县金融生态环境集中整治推进会，对集中整治进行全面部署。前，各金融机构以为时点，对不良贷款情况进行排查摸底、梳理分类，对本行、社不良贷款底数及形成原因进行深入调查，综合分析，做到底数清，情况明。针对每笔不良贷款形成的原因分类排队，列出欠贷清单。
㈡全面清收：
1.各有关金融机构下发催收通知单，通知债务人于前还清贷款本息，确实不能一次性归还的，由有关金融机构与债务人签订分期还款计划。对个人欠贷者前没有及时按要求还贷的，告知其所在单位督促偿还，由其所在单位领导和纪检、监察部门协助监督执行。
2.对行政事业单位公职人员、金融系统从业人员前仍未按要求偿还贷款的，按照人事管理权限对其进行谈话，再次约定还款期限，并约定由债务人委托其所在单位扣发其本人工资（除基本生活费、代缴住房公积金、社保基金）和所有奖金，用于偿还贷款或担保债务，直至全部还清。对未在再次约定的还款期限内还清贷款或担保债务的，采取“停职、停薪、停岗”等措施清收。
3.重点做好“赖债户”、“钉子户”的清收工作。对“赖账户”、“钉子户”要依法加大对其失信行为的惩戒力度。对有偿还能力拒不还贷或以暴力威胁追偿贷款的行为，公安部门要加大打击力度，依法受理涉嫌诈骗的贷款案件，从快从严立案处理，对赖账者依法强制收回贷款。
4.对农村自然人拖欠的贷款，依靠农村基层组织和基层干部协助清收，有还款能力的要动员其及时还款。对还清欠款暂时有困难的，帮助其制定并落实限期还款计划；对确因生产生活困难无偿还能力的，视其困难程度适当给予延长还款期限、优惠利率等照顾。
5.采取强制手段和措施，提高金融机构已结案件执行率。对各有关金融机构已申请执行，但未执行或未完全执行的案件，法院应当本着提高诉讼效率和节约诉讼成本的原则，在法律允许的范围内及时采取查封、扣押、冻结、拘留等强制措施，切实提高执结率。
㈢阶段总结：
县金融生态环境集中整治领导小组办公室对清收工作进行阶段性总结，上报市金融保险业发展领导小组，并迎接市督导组检查验收。
五、组织领导
不良贷款清收措施篇6
上半年，我们主要的工作措施及成效有以下几方面：
(一)、以资金组织工作为立足点，拓展筹资市场，促进存款稳步增长。上半年，我们在存款利率下调、国家开征存款利息税、股市火热、国债发行速度快，存款工作难度增大的不利情况下，采取有效措施，大力发展存款业务。一是抓好首季存款“开门红”。首季是组织存款的黄金季节，我们通过正确分析形势，促使全行上下提高认识，树立信心。制订并下发了《关于加强全市农行系统形象宣传的意见》，组织全辖开展全方位的形象宣传活动，加大宣传公关力度，有效提高农行的社会形象，并动员全行抓住有利时机，加强金融服务，促使首季存款工作出现良好的开局，首季各项存款净增55270万元，为全年的业务经营打下坚实的基础。二是发挥网点网络优势，加大市场拓展力度，积极拓展系统性、行业性的代收代付业务，组织对公存款。如各行抓住首季学生入学的有利时机，积极开展代收学费业务，发挥我行网点、网络优势，争取各级法院诉讼费用和代收中联通移动话费等。至6月底，全辖代收代付业务发生额21178万元。三是完善激励机制，调动资金组织积极性。全行在坚持依法按规的前提下，完善激励机制，把存款纳入综合经营效益体系，与单位费用挂钩，有效地调动干部员工组织存款的积极性。同时总结和推广了去年****、揭东支行学普宁、赶普宁抓存款的先进经验，有效推动全行的存款工作。四是抓住机遇，协调各方面关系，依法按规、积极稳妥地做好接收他行存款业务和兑付农金会股金工作。共接收中国银行**、**支行人民币存款23640.5万元，港币存款1948.8万元，美元存款57.5万元;兑付农金会个人股金4899万元，完成需兑付总额的58.8%。由于组织领导得力，准备工作充分，服务及宣传工作做实做到家，接收中行****属下部分存款业务交接顺利，平稳过渡，兑付农金会个人股金顺利开展，从而有效提高了农行社会形象，拓宽了存款市场，促进各项业务有效发展。至6月底，全行各项存款余额417399万元，比年初净增60427万元，在当地四行中，增量市场占有率44.84%，存量市场占有率28.83%，比年初提高1.83个百分点，暂居当地四行首位。
(二)、以不良资产剥离为重点，加强资产管理，优化信贷投放，提高资产质量。今年来，我们在做好贷款“清分”、企业信用等级评定、客户统一授信管理等常规管理工作的同时，把做好不良贷款剥离作为甩掉包袱、加快发展的工作重点，把加强新增贷款管理、优化信贷投放作为效益的增长点，把加强清贷收息、盘活存量作为优化资产结构的重要措施。首先是做好不良贷款“内外部”剥离工作。年初按照省行部署，成立了资产管理部，结合****实际，制订了《****不良贷款分帐经营分步实施意见》，为不良资产剥离工作打下基础。实施不良资产剥离工作中，我们针对****存在剥离资产户数多、金额小、距省行路途远、工作量大、涉及面广、历史遗留问题多、情况复杂、工作难度大等实际困难，分行及各支行领导亲力亲为，周密部署，坐镇指挥，有关职能部门做好上传下达工作，积极协调各方面关系，发扬不怕苦、不怕累的精神，日夜奋战，在时间紧、任务重、政策性强、压力大的情况下，按时按质按量完成不良资产剥离工作，剥离工作取得阶段性成果：全行共剥离不良资产69923万元，其中本金63686万元，利息6237万元，超过省行下达指标3138万元，为我行甩掉包袱，走上良性发展道路打下坚实基础。其次是瞄准优质资产市场，实施信贷有效投放。新贷款投放贯彻年初全市农行支行党委书记、行长扩大会议精神，以“瞄准优质资产市场，确保贷款有效投放”为中心，坚持“三个有利于” 原则，继续实施“双优”发展战略。年初，分行信贷管理部门在基层行推荐的基础上，对推荐的重点企业进行实地考察，按照有关标准，严格考核，评选、确定53 户市级重点企业作为xx年信贷重点支持对象，上半年支持信用总额17148万元，其中增投贷款7950万元，占新增贷款的53.8%，承兑汇票 9179万元，占新开出承兑汇票总额的82.77%。同时全面实施新投贷款本息收回责任人制度，确保新投贷款的综合效益。至6月底，全行新投贷款到期收回率87.2%，利息收回率100%。第三是加大清贷收息力度，盘活存量。全行在做好经营管理自查自纠和不良贷款剥离工作的同时，坚持“二清”工作不放松，将清贷收息与不良贷款剥离工作有机结合起来，加大考核力度，把清贷收息任务分解下达到基层营业单位，到岗到人，将清收实绩与收入挂钩，“二清”工作取得一定的效果，到6月底，全行贷款利息收入6950万元，比去年同期增加1631万元。
(三)、注重经济核算，狠抓增收节支，提高经营效益。一是全面推行综合业务经营计划。年初按照省行部署，以效益性、协调性、客观公正性为原则，对各支行 (部)、业务部门的经营信息进行采集，编制了《xx年****综合业务经营计划》，分解下达了各支行(部)的经营任务，按季对计划执行情况进行监测，对计划执行有差距的单位进行帮促，通过分类指导和有效控制，促使全行经营计划有效开展，提高了经营管理水平。二是合理摆布资金，提高资金营运收益。针对上半年本外币存款大幅度上升，贷款规模小，资金充足宽裕的实际，加强了对资金的统筹安排，在保证正常业务需要的前提下，及时将闲置资金上存省行，最大限度增加资金收益。至6月底，上存省行资金人民币193695万元，上存省行资金利息收入2502万元，同比增加281万元。三是加强横纵协调沟通，及时做好剥离不良贷款的资金清算工作，使资金最大限度产生效益，至6月底，已剥离的不良贷款并进入资金清算的共69923万元。四是加强费用管理，杜绝不必要开支。根据《中国农业银行广东省分行费用管理办法实施细则(试行)》，制订了《中国农业银行****年费用分配管理办法》，贯彻将基本费用实行定额管理，发展费用以收定支、比例管理，奖励费用与实际增盈减亏额挂钩的精神，强化财务管理，提高经营效益。到6月底全行总收入14408万元，同比增收280万元，总支出13043万元，同比减支3908万元，帐面盈利1364万元，同比扭亏增盈4187万元。
(四)、加大科技投入，加快网络建设，提高科技应用水平。一是抓好储蓄网点直连省行大机工作，发挥网点、网络优势。至6月底共有72个网点直连省行大机，占网点总数的89%，全辖网络格局基本形成，网络优势逐步显现。二是创造条件，争取上级行支持，于3月份开通了活期储蓄存款全省通存通兑业务。三是拓展网络功能，开发代收代付业务操作平台，为代收代付业务的开展提供科技保障，其中代收中联通移动话费业务已进入实质性操作阶段。四是在做好金穗信用卡加入全国自动授权网络的基础上，积极申办金穗借记卡业务。
(五)、强化内部管理，全面落实从严治行。管理是金融行业的生命，严管理才能防范和化解金融风险，严管理才能真正出效益。一是开展经营管理自查自纠工作。认真贯彻落实xx副总理《落实“三讲”教育整改措施，加强金融行业内部管理》的讲话精神，强化内部管理，落实从严治行，自第一季度起全面开展经营管理的自查自纠工作。在督导落实各支行(部)开展经营管理自查自纠的基础上，抽调业务骨干组成检查组对各支行部自查情况进行检查和抽查。对检查中发现自办经济实体、财务收支和财务核算、信贷管理、信用卡透支等方面存在的问题，逐项进行纠正，对现在能整改的问题及时落实整改措施，对部分历史原因形成一时难以整改的，则进一步摸查情况，理顺关系，及时请示，待候处理。二是加强执法监察和安全保卫工作。落实了廉政教育和安全目标管理责任制，保卫部门和纪检监察部门多次组成检查组加强对营业单位的安全检查和执法监察检查，对检查情况及时向被检查单位进行反馈，对存在的问题提出执法监察建议，做到防微杜渐，防范于未然。上半年，全行实现经营安全无事故。三是落实、完善挂点联系行制度。在总结去年挂点联系行经验的基础上，今年结合各支行(部)的实际，重新调整了行领导和职能部门挂点单位和帮促内容，把挂点联系行的内容重点放在清贷收息、市场拓展、自查自纠、基层党支部建设方面，对挂点联系方式做出具体的规定，切实改变了领导作风和机关作风，真正做到机关服务基层。四是改革完善经营机制。根据上级行改革精神，对分行内设机构进行职能调整，将分行市场拓展科与分行营业部的市场拓展部合并为分行市场开发部，成立了零售业务科，理顺和完善市场拓展机制。
(六)、加强党建和精神文明建设。一是按照上级行部署，认真开展“xx”教育回头看活动，严格按照总行明确的四个阶段的方法步骤和五项基本要求，不搞发明创造，不偷工减料，扎扎实实地开展“xx”教育“回头看”活动。“回头看”过程，分行党委对去年“xx”教育整改措施落实情况进行回顾，针对存在问题着重在思想建设、作风建设、推进农业银行发展和加强内控建设四方面进一步落实整改措施。同时，重点抓好“形象工程”和“民心工程”的建设，积极做好营业办公大楼筹建及职工集资建房工作。经过多方努力，分行营业办公大楼于3月30日破土动工，目前正在加紧建设中，职工住房问题也得到圆满的解决。二是加强精神文明建设，发挥工青妇作用，组织开展乒乓球赛、蓝球赛、插花比赛等形式多样的文体活动，丰富职工文化生活，开展创建“青年文明号”、“青年岗位能手”、“巾帼建功”活动，提高全体员工的向心力、凝聚力，把全体员工的主人翁精神、积极性和创造力转化为推动农业银行发展的实际行动。
上半年，我行虽然取得了一定的成绩，但存在的一些问题仍应引起我们的重视。一是存款增长出现新的不平衡状态，增势受阻。二是清贷收息工作虽下了不少力气，但不良贷款仍呈上升之势，特别是个别支行潜在的信贷风险应引起重视，到6月底，剔除剥离不良贷款因素，全行新增不良贷款13897万元。三是新业务、新产品的开发有待加快。四是内部经营机制和管理机制有待进一步改革完善。
不良贷款清收措施篇7
200*年上半年，我行认真贯彻落实全国、全省金融工作会议精神和总行、省行的工作部署，结合实际，围绕年初制定的工作目标和措施，狠抓落实。坚持从严治行、科技兴行，加大市场拓展力度，加强基础管理，调整经营策略，推进经营机制改革，促使上半年全行各项工作健康发展，各项业务状况明显改善，经营效益明显提高。至六月末，全行人民币各项存款余额417399万元，比上年末增加60427万元，增长16.9%，完成省行下达年增长计划104%；外币存款余额1449万美元，比上年末增长529万美元，完成年增长计划106%；人民币各项贷款余额180119万元（剔除剥离不良贷款63686万元），实际增投12181万元，完成全年增投计划的122%，剥离后，不良贷款比年初下降11.9个百分点；帐面利润1364万元，同比减亏4187万元，完成计划的137%，实际利润亏损875万元，同比减亏2870万元。上半年，我们主要的工作措施及成效有以下几方面：
（一）、以资金组织工作为立足点，拓展筹资市场，促进存款稳步增长。上半年，我们在存款利率下调、国家开征存款利息税、股市火热、国债发行速度快，存款工作难度增大的不利情况下，采取有效措施，大力发展存款业务。一是抓好首季存款“开门红”。首季是组织存款的黄金季节，我们通过正确分析形势，促使全行上下提高认识，树立信心。制订并下发了《关于加强全市农行系统形象宣传的意见》，组织全辖开展全方位的形象宣传活动，加大宣传公关力度，有效提高农行的社会形象，并动员全行抓住有利时机，加强金融服务，促使首季存款工作出现良好的开局，首季各项存款净增55270万元，为全年的业务经营打下坚实的基础。二是发挥网点网络优势，加大市场拓展力度，积极拓展系统性、行业性的代收代付业务，组织对公存款。如各行抓住首季学生入学的有利时机，积极开展代收学费业务，发挥我行网点、网络优势，争取各级法院诉讼费用和代收中联通移动话费等。至6月底，全辖代收代付业务发生额21178万元。三是完善激励机制，调动资金组织积极性。全行在坚持依法按规的前提下，完善激励机制，把存款纳入综合经营效益体系，与单位费用挂钩，有效地调动干部员工组织存款的积极性。同时总结和推广了去年＊＊＊＊、揭东支行学普宁、赶普宁抓存款的先进经验，有效推动全行的存款工作。四是抓住机遇，协调各方面关系，依法按规、积极稳妥地做好接收他行存款业务和兑付农金会股金工作。共接收中国银行＊＊、＊＊支行人民币存款23640.5万元，港币存款1948.8万元，美元存款57.5万元；兑付农金会个人股金4899万元，完成需兑付总额的58.8%。由于组织领导得力，准备工作充分，服务及宣传工作做实做到家，接收中行＊＊＊＊属下部分存款业务交接顺利，平稳过渡，兑付农金会个人股金顺利开展，从而有效提高了农行社会形象，拓宽了存款市场，促进各项业务有效发展。至6月底，全行各项存款余额417399万元，比年初净增60427万元，在当地四行中，增量市场占有率44.84%，存量市场占有率28.83%，比年初提高1.83个百分点，暂居当地四行首位。
（二）、以不良资产剥离为重点，加强资产管理，优化信贷投放，提高资产质量。今年来，我们在做好贷款“清分”、企业信用等级评定、客户统一授信管理等常规管理工作的同时，把做好不良贷款剥离作为甩掉包袱、加快发展的工作重点，把加强新增贷款管理、优化信贷投放作为效益的增长点，把加强清贷收息、盘活存量作为优化资产结构的重要措施。首先是做好不良贷款“内外部”剥离工作。年初按照省行部署，成立了资产管理部，结合＊＊＊＊实际，制订了《＊＊＊＊不良贷款分帐经营分步实施意见》，为不良资产剥离工作打下基础。实施不良资产剥离工作中，我们针对＊＊＊＊存在剥离资产户数多、金额小、距省行路途远、工作量大、涉及面广、历史遗留问题多、情况复杂、工作难度大等实际困难，分行及各支行领导亲力亲为，周密部署，坐镇指挥，有关职能部门做好上传下达工作，积极协调各方面关系，发扬不怕苦、不怕累的精神，日夜奋战，在时间紧、任务重、政策性强、压力大的情况下，按时按质按量完成不良资产剥离工作，剥离工作取得阶段性成果：全行共剥离不良资产69923万元，其中本金63686万元，利息6237万元，超过省行下达指标3138万元，为我行甩掉包袱，走上良性发展道路打下坚实基础。其次是瞄准优质资产市场，实施信贷有效投放。新贷款投放贯彻年初全市农行支行党委书记、行长扩大会议精神，以“瞄准优质资产市场，确保贷款有效投放”为中心，坚持“三个有利于”原则，继续实施“双优”发展战略。年初，分行信贷管理部门在基层行推荐的基础上，对推荐的重点企业进行实地考察，按照有关标准，严格考核，评选、确定53户市级重点企业作为2000年信贷重点支持对象，上半年支持信用总额17148万元，其中增投贷款7950万元，占新增贷款的53.8%，承兑汇票9179万元，占新开出承兑汇票总额的82.77％。同时全面实施新投贷款本息收回责任人制度，确保新投贷款的综合效益。至6月底，全行新投贷款到期收回率87.2%，利息收回率100%。第三是加大清贷收息力度，盘活存量。全行在做好经营管理自查自纠和不良贷款剥离工作的同时，坚持“二清”工作不放松，将清贷收息与不良贷款剥离工作有机结合起来，加大考核力度，把清贷收息任务分解下达到基层营业单位，到岗到人，将清收实绩与收入挂钩，“二清”工作取得一定的效果，到6月底，全行贷款利息收入6950万元，比去年同期增加1631万元。
（三）、注重经济核算，狠抓增收节支，提高经营效益。一是全面推行综合业务经营计划。年初按照省行部署，以效益性、协调性、客观公正性为原则，对各支行(部)、业务部门的经营信息进行采集，编制了《2000年＊＊＊＊综合业务经营计划》，分解下达了各支行（部）的经营任务，按季对计划执行情况进行监测，对计划执行有差距的单位进行帮促，通过分类指导和有效控制，促使全行经营计划有效开展，提高了经营管理水平。二是合理摆布资金，提高资金营运收益。针对上半年本外币存款大幅度上升，贷款规模小，资金充足宽裕的实际，加强了对资金的统筹安排，在保证正常业务需要的前提下，及时将闲置资金上存省行，最大限度增加资金收益。至6月底，上存省行资金人民币193695万元，上存省行资金利息收入2502万元，同比增加281万元。三是加强横纵协调沟通，及时做好剥离不良贷款的资金清算工作，使资金最大限度产生效益，至6月底，已剥离的不良贷款并进入资金清算的共69923万元。四是加强费用管理，杜绝不必要开支。根据《中国农业银行广东省分行费用管理办法实施细则（试行）》，制订了《中国农业银行＊＊＊＊2000年费用分配管理办法》，贯彻将基本费用实行定额管理，发展费用以收定支、比例管理，奖励费用与实际增盈减亏额挂钩的精神，强化财务管理，提高经营效益。到6月底全行总收入14408万元，同比增收280万元，总支出13043万元，同比减支3908万元，帐面盈利1364万元，同比扭亏增盈4187万元。
（四）、加大科技投入，加快网络建设，提高科技应用水平。一是抓好储蓄网点直连省行大机工作，发挥网点、网络优势。至6月底共有72个网点直连省行大机，占网点总数的89％，全辖网络格局基本形成，网络优势逐步显现。二是创造条件，争取上级行支持，于3月份开通了活期储蓄存款全省通存通兑业务。三是拓展网络功能，开发代收代付业务操作平台，为代收代付业务的开展提供科技保障，其中代收中联通移动话费业务已进入实质性操作阶段。四是在做好金穗信用卡加入全国自动授权网络的基础上，积极申办金穗借记卡业务。
（五）、强化内部管理，全面落实从严治行。管理是金融行业的生命，严管理才能防范和化解金融风险，严管理才能真正出效益。一是开展经营管理自查自纠工作。认真贯彻落实副总理《落实“三讲”教育整改措施，加强金融行业内部管理》的讲话精神，强化内部管理，落实从严治行，自第一季度起全面开展经营管理的自查自纠工作。在督导落实各支行（部）开展经营管理自查自纠的基础上，抽调业务骨干组成检查组对各支行部自查情况进行检查和抽查。对检查中发现自办经济实体、财务收支和财务核算、信贷管理、信用卡透支等方面存在的问题，逐项进行纠正，对现在能整改的问题及时落实整改措施，对部分历史原因形成一时难以整改的，则进一步摸查情况，理顺关系，及时请示，待候处理。二是加强执法监察和安全保卫工作。落实了廉政教育和安全目标管理责任制，保卫部门和纪检监察部门多次组成检查组加强对营业单位的安全检查和执法监察检查，对检查情况及时向被检查单位进行反馈，对存在的问题提出执法监察建议，做到防微杜渐，防范于未然。上半年，全行实现经营安全无事故。三是落实、完善挂点联系行制度。在总结去年挂点联系行经验的基础上，今年结合各支行(部)的实际，重新调整了行领导和职能部门挂点单位和帮促内容，把挂点联系行的内容重点放在清贷收息、市场拓展、自查自纠、基层党支部建设方面，对挂点联系方式做出具体的规定，切实改变了领导作风和机关作风，真正做到机关服务基层。四是改革完善经营机制。根据上级行改革精神，对分行内设机构进行职能调整，将分行市场拓展科与分行营业部的市场拓展部合并为分行市场开发部，成立了零售业务科，理顺和完善市场拓展机制。
（六）、加强党建和精神文明建设。一是按照上级行部署，认真开展“三讲”教育回头看活动，严格按照总行明确的四个阶段的方法步骤和五项基本要求，不搞发明创造，不偷工减料，扎扎实实地开展“三讲”教育“回头看”活动。“回头看”过程，分行党委对去年“三讲”教育整改措施落实情况进行回顾，针对存在问题着重在思想建设、作风建设、推进农业银行发展和加强内控建设四方面进一步落实整改措施。同时，重点抓好“形象工程”和“民心工程”的建设，积极做好营业办公大楼筹建及职工集资建房工作。经过多方努力，分行营业办公大楼于3月30日破土动工，目前正在加紧建设中，职工住房问题也得到圆满的解决。二是加强精神文明建设，发挥工青妇作用，组织开展乒乓球赛、蓝球赛、插花比赛等形式多样的文体活动，丰富职工文化生活，开展创建“青年文明号”、“青年岗位能手”、“巾帼建功”活动，提高全体员工的向心力、凝聚力，把全体员工的主人翁精神、积极性和创造力转化为推动农业银行发展的实际行动。
上半年，我行虽然取得了一定的成绩，但存在的一些问题仍应引起我们的重视。一是存款增长出现新的不平衡状态，增势受阻。二是清贷收息工作虽下了不少力气，但不良贷款仍呈上升之势，特别是个别支行潜在的信贷风险应引起重视，到6月底，剔除剥离不良贷款因素，全行新增不良贷款13897万元。三是新业务、新产品的开发有待加快。四是内部经营机制和管理机制有待进一步改革完善。
不良贷款清收措施篇8
【关键词】农发行 不良贷款 处置 激励
长期以来，农发行不良贷款具有存量大、时间长、涉及面广等特点。尽管采取的多种措施进行清收，但是效果并不明显。因此，如何创新思路破解不良贷款处置难题，依然是当前农发行发展中的重要课题。
一、当前农发行不良贷款处置面临的难题
（一）主客因素交织，加大处置工作的复杂性
首先，主观原因是：一是银行负责人变动，造成业务开展不连续。由于该行高管层面的人员变动相对频繁，信贷岗位人员流动性较大，导致不良贷款处置逐渐演变为历史遗留问题。二是企业主要经办人员变故带来处置困难。涉及不良贷款的一些主要人员死亡、被查处或刑拘，造成不良贷款处置被迫搁浅。其次，客观原因在于：一是贷款挤占挪用。由于经营传统的粮食贸易利润值低、风险大、资金周转慢，使一部分企业经营转移到利润率高的房地产开发等行业。银行贷后监管不到位，企业粮食销售形成结算资金后，超期结算资金被占用。二是价差及经营亏损占用。以2008年情况为例，由于市场粮价的大幅波动，企业为了留住下游客户，以便持续经营，只能降价销售。由于经营粮食贸易的企业资金链短，无其他还款来源，这部分亏损占用贷款后只能逐年偿还。
（二）处置手段单一，不良贷款处置清收滞缓
商业银行及金融资产管理公司处置不良贷款的手段有依法清收、以物抵债、债务重组、债权转股权、打包出售、资产证券化、信托处置、破产清算等。而辽阳农发行不良贷款处置手段目前一般仅局限于现金清收、呆账核销、以物抵债及表外欠息减免。处置手段的单一性严重制约着农发行不良贷款的清收处置进度。同时，激励措施也不到位，员工清收积极性、创造性没有充分调动。目前，农发行对不良贷款的清收还处在下任务、定指标阶段，奖励力度与不良贷款的清收处置难度不对称，致使清收进度缓慢。
（三）政策因素催生，基层行处置工作无奈
受财政体制的影响，粮棉储备企业的财务挂账不仅数额巨大，而且构成的原因极其复杂。农发行由于政策性因素先后三次形成财务挂账，造成信贷资金占用。其实质是各级政府财政拖欠的各种补贴，从而挤占了的银行贷款，消化和清收这些挂账贷款本息主要以落实财政补贴作为支撑。农发行自身经营效益的优劣直接取决于财政资金到位情况的好坏，但现实情况是除中央财政补贴资金能够正常到位外，地方财政因区域经济发展和财力状况的不平衡，使得各地财政资金到位的情况大相径庭。对由政策性原因形成的挂账贷款，必须由原财政政策的制定者或出台者来消化和处理，但由于政策主要集中在中央和省两级，农发行作为国家宏观调控的重要工具，不可能倒追政府责任，基层行更不可能倒追上级行责任。
（四）履责意识淡薄，企业还款态度不积极
一是企业履行债务的责任意识淡薄，为了经营效益，擅自改变贷款用途。二是存在观望态度，怕贷款偿还后银行不再继续支持，使企业后续资金链断裂，经营陷入困境。三是恶意挤占，由于资金挪作他用，抱着法不责众的心态不偿还贷款。四是贷款被用于扩大经营，短时间内无法偿还，只能以利润逐步偿还。五是以非正常关联交易抽逃资金、转移利润，转移资产，使债务悬空。流失转户或多头开户，蓄意逃避银行债务。
二、政策建议
（一）深挖传统清收优势，发挥综合措施效力
一是依法清收。通过清收贷款企业的经营收入、资产处理收益等合法来源，清收企业欠款。二是转让清收。对一些关停企业，可以公开拍卖，向接收的资产管理公司等单位转让相应债权，减少不良资产存量。三是落实债随资产清收。对国有粮食购销企业改制组建的新公司，要加强改制企业债权管理，落实债随资产走。通过债务重组既要支持改制企业发展，又要协商改制企业承担部分老债本息。四是借鉴商业银行处置经验挂钩盘活清收。抓住新一轮贷款注入契机，挂钩盘活老贷款，从企业实现的销售收入清收老欠贷款本息，存量与增量两手抓。五是强化贴身跟踪清收。对那些还款意愿不强但有一定的还款能力的企业，实行人员进驻，对每一笔回款跟踪追款。
（二）区分政策性和经营性不良，分别考核清收成效
对新增的政策性和商业性贷款要分开管理，对存量不良贷款也必须实行分项管理和清收考核。该由哪级财政和部门承担的，就由哪级银行处置，该由企业消化的必须由企业消化。不能以政策性掩盖经营性，也不能让经营性依赖政策性。对政策性亏损挂账贷款要予以剥离，政策性原因造成的不良贷款必须严格执行政策规定，按既定程序和方式进行管理。其中：对经省政府组织清理认定的第一、二、三轮政策性亏损挂账，在地方政府财力和自身能力尚不能有效处置的条件下，应当成立政策性资产管理公司，将不良贷款予以剥离，加快不良贷款处置进度。
（三）汲取商业银行有益经验，优化考核激励机制
目前，农发行下达“两降”任务指标存在“一刀切”现象，对某一指标考核标准相同，没有真正区分各基层行不良贷款形成的具体原因及处置难度，导致各基层行完成任务指标存在不均衡状况。有的行轻松应对，有的行付出极大的努力最终仍无法完成，加之激励机制不灵活，任务完成快的机构只停留在完成任务层面，完成难度大的支行出现厌战和颓废情绪。因此，必须科学分析农发行不良贷款沉淀的原因，根据清收难度将不良贷款进行分类，建立合理的奖励制度并落实到位，比如建立信贷员保证金账户等制度，充分调动基层行信贷人员的积极性。
（四）建立呆账处置项目库，充分谋求政策支持
一是加大呆账贷款核销力度。研究建立呆账核销项目储备库，列入呆账贷款项目库，要加大呆账贷款核销力度，对带有历史问题的贷款先行处置，以减轻对其管理的人力和财力。二是注重对现有各项政策与资源的合理配置和综合运用。集中核销呆账、利息减免等资源，用于处置不良贷款批量大、收回率高的机构和项目，加快优化农发行资产结构。三是借助党政力量推动，谋求联合清收路径。各基层行应及时与分管县市政府领导和相关职能部门的协调沟通，寻求清收支持，由政府制定相应的债务重组、还贷等政策导向，促使有能力的企业积极还款。
参考文献
[1]李春.湖南农发行不良贷款现状及处置策略[J].农业发展与金融，2010（7）．
[2]张敏，沈洪溥.中国处置银行系统不良资产的状况和经验[J].中国金融，2010（3）．
[3]许杨.对农业发展银行化解不良资产的思考[J].农业发展与金融，2004（3）.
[4]胡敬淳.农发行商业性贷款良性发展之我见[J].农业经济，2007（11）．