贷款买房范文

贷款买房范文第1篇

储备首付款

买房计划提上日程，就要开始筹备首付款。首付款筹备得越多，还款压力就越小。可及早考虑把存款和一些保守型基金转入相对激进的投资账户，当然，这要承担一定风险，包括利息损失和赎回费用。如果你不够专业，最好寻求优秀理财顾问的帮助。

要及时还款

贷款申请人及其家人如果有信用卡使用或其他贷款记录，一定要格外关注自己的个人征信记录，确保及时还款。任何形式的透支和银行贷款都会纳入征信系统，成为个人信誉的写照，房贷能否顺利获批很大程度上取决于此。

防信用污点

要准时兑付账单，比如商品账单、水电燃气物业费等支出，切记及时缴纳。任何形式的拖延或欠账都可能导致对方获取不利于你个人信用的证据，增加不良征信记录。而一旦被打进系统，清除污点将是一场拉锯战。耗神费力。

忌走向极端

账户上结余过多或债台高筑均不可取。常见的情形之一是车贷，因审批简单容易，人们往往为买车而尽可能多贷款，这是个误区。因为此时再申请房贷，银行就会认为你每月已经有800美元的债务，贷更高的额度无疑会加重你的负担，于是高额度贷款会与你擦肩而过。

若是首次置业者，不妨尽量在旧车市场上淘宝，买辆价格实惠而性能不错的二手车(切记一定要支付现金而不是贷款)。用它暂时代步，直到买了满意的房子搬进去后，再考虑用剩余贷款额度换辆更舒适的车。

不轻易担保

不论是合伙担保或是个人担保，都不要轻易涉足。因为对别人的债务做了担保，你就可能拿不到贷款。也许你认为合伙担保应该问题不大，事实却是，一旦签了字，在征信记录上都会有所反映，你申请的额度减去被担保人的贷款额度才是你最终可能贷到的数目。

莫草率跳槽

申请房贷前，换工作一定要谨慎，如果非换不可，也要等过了见习试用期，再申请房贷。如果新岗位没有见习期之说，而且薪水比原来的还高许多，那当然是皆大欢喜。

对“钱”要敏感

购房、申请房贷等一系列程序中，凡涉及“钱”的细节要保持警惕，尤其是从开发商手里直接购房时，贷款机构和开发商往往有隐含的关联，他们一般会在开发商处设置摊点，为贷款人提供咨询和资质说明。但购房人往往没弄明白长期限贷款条款甚至交房日期，就匆忙离去。

曾有个购房人，一年前向开发商交了定金。将到交房期时，他的房贷却没获批，原因是他的财务状况已不符合放贷要求，最后定金也付诸东流，他欲哭无泪。要知道，在交房之前，贷款机构对购房人拥有最终的裁决权，如果财务发生实质性变化，他随时可以拒贷。而且，交了定金，这房子也不真正属于你，除非你搞定了房款。

房屋有质保

购房时，记得签署一份房屋质量保证合同，现在这种做法在美国很普遍。通常是由卖方(而不是卖主个人)提供质保合同，规定在购房后一年内，房屋设施有任何大的质量问题，将予以维修或更换。

货比三家定

贷款买房范文第2篇

相信很多人都有想有一个房子，面朝大海，春暖花开。于是，每天东奔西走，朝九晚五，每当听到楼市新政、房价要跌之类的词语，便兴奋不已。然而，尽管传言甚上，房价走势依旧高的可怕，到底是跌还是涨，谁都说不定！但是，不论房价是高还是低，有需要的时候还是得买呀！

如今买房不一定非要拿出全款，贷款买房不失为上上策。那么，贷款买房又有什么讲究呢？目前贷款买房的按揭还贷款方式主要有两种，等额本金和等额本息。等额本金还款方式比等额本息还款方式下，同样的年限，但是利息支出会高出很多。所以，如果选择了等额本息还款方式，就感觉自己吃了很大的亏一样。但是，真的是这样吗？

其实，无论是等额本息或者是等额本金还款方式，其利息的计算都是用你借用银行的本金余额，乘以对应的月利率（约定的年化利率/12个月），计算出自己当月应该偿还银行的利息的。也就是说，两种不同的还款方式，利率水平其实是一样的。之所以计算出的利息不同，其实是因为你不同月份借用的本金不同造成的。借的本金多，要还的利息就多；借的本金少，要还的利息就少。

比如，如果借款100万，20年还清，年利率6.15%，则月利率为0.5125%。假设等额本金，则月还款本金为：100万/240个月，即每月为4167元；那么，第一个月还款利息为：100万*0.5125%=5125元，则第一个月的实际还款额为4167+5125=9625元。第二个月剩余本金为100万-4167=995833元，则第二个月要还的利息为：995833*0.5125%=5103.64元，则第二个月的实际还款额为4167+5103.64=9270 64元，以此类推。等额本金下20年共还款约161 7万元，共支付利息61 7万元。

如果是等额本息，借款i00万元，20年还清，年利率6.15%，月利率0 5125%，则每月还款额（含本、息）为7251.12元。那么，第一个月计算出的利息同样为5125元，第一个月只归还了本金7251.12-5125=2126.12元；第二个月计息的基础是上个月的本金余额，即100万-2126.12=997873.8元，则第二个月应还的利息是5114.10元，即第二个月归还的本金为2137.01元，以此类推。等额本息下，20年共还款约174万元，共支付利息74万元。

通过上面的计算，可以看出两种不同的还款方式，都是公平的，不存在吃亏占便宜、不存在哪个更合算的问题。等额本金与等额本息相比，因为之前月份每个月都比等额本息的还款金额大，所以其实就类似于每个月都有部分提前还款，通过这种每个月的提前还款减少了本金余额，占用利息自然就少了。其实如果不选择等额本金的方式，而是在你有钱的时候专门做一大笔的提前还款，效果也是差不多的。你最终利息高，是因为你每个月占用银行的本金多造成的，并不是银行设计要多赚你的利息。

贷款买房范文第3篇

对于80后的一代人,有些可能是初入社会,有些可能是事业刚刚起步,购房是摆在这一代人面前的头等大事,初次贷款购房如何省钱、如何贷款才能实现升级置业等问题可能是这一代人的难题。但是80后们的借款人如果能结合自身的实际情况,选择一种适当的贷款方式,是完全可以轻松应对上述难题的。

后80后人群:1986年-1989年

出场人物:赵亮 男 1988年21岁在校学生

购房原因:出生于1988年的赵亮今年是一名大四的学生,为避免毕业后工作和房子的事情一拥而上,赵亮的父母从上半年开始就合计给着赵亮先买套房子, 8月份赵亮的父母在其学校附近买下了一套55平米的一居室,方便赵亮明年毕业后使用。老两口最近又商量着年前把房子装修一下,可是买房已经花掉了二老大部分积蓄。

贷款方案:全款买房后“补按揭” 装修理财两不误

专家建议:像赵亮这个年龄段出生的人,一般为在校学生或初入社会,没有固定的资金来源,所以银行不会给予贷款,只能求助于父母的资助。像赵亮这种情况,可以用父母刚为其购买的房产作抵押向银行申请“补按揭”贷款,用于装修,同时剩余资金还可以用作赵亮的生活费。另外,赵亮的这套房产还可以继续居住,或者出租来收取租金收益,在满足装修需求的情况下,还可以实现理财。

补按揭贷款比例最高为房产评估价的八成,利率可以在基准利率基础上下浮30%,但要求房产的房龄在10年以内,房屋面积低于140平方米,且借款客户自身资质良好等,否则可贷款的比例将低于八成,利率也会相应有所上升。

不过这里得提醒借款人,办理补按揭贷款对房产有一定的限制,即全款购房后,房产证下发6个月内才可以办理。目前银行只针对二手商品房办理补按揭业务,一手房和尾房不能办理补按揭。

中80后人群:1983年-1985年

出场人物:李锋 男 1983年 26岁 公司白领

购房原因:26岁的白领李锋已在职场摸爬滚打了小两年,现月薪为6000元,这些年一直租房居住。在手头有了部分积蓄后,李锋越发想有个属于自己的家,原本想买套百平左右的房子,可是看到高高在上的房价后,不免心灰意冷。

贷款方案:首次置业,选择适宜的还款方式

专家建议:其实这个年龄段的80后已经有了一定的经济支付能力,在买房时,务必要结合自身的经济能力,切莫好高骛远。像李锋可以考虑选择地铁沿线小户型的二手房,因为小户型房产总价较低,首付和月供能在李锋的资金承受范围之内。

在选择贷款时,李锋属于首次贷款,可以享受到首付两成,利率下浮30%即4.158%的优惠利率。需要注意的就是还款方式的选择,像李锋这样收入稳定的工薪阶层,在还款方式上尽量选择“等额本息”,即每月还款额固定,这样可以合理安排收支平衡。

如果是月中或者月末发工资的小两口,还可以选择“双周供”的还款方式,即由每月还款一次改为每两周还款一次,在还款频率提高的同时,减少了还款期内的利息支出。

不过要提醒借款人的是,每月最适宜的月还款额尽量不要超出家庭月收入的1/3,因为每月除去还款额和生活费外,还要留有部分资金作理财或者备突发事情之需。

前80后:1980年-1982年

出场人物:周毅男1980岁中层管理者

案例:将近而立之年的周毅在京工作已有几个年头了,现月收入一万,现在和妻子居住的是一套60平米的小户型,之前的商业贷款已结清。周毅想把老家的父母接过来照看孩子,于是决定购买一套更大更舒适的房子。可是,周毅之前有过一次贷款,如果再次贷款购房,将执行首付40%、利率上浮1.1倍二套房政策。

贷款方案:再次置业,根据情况选择合适贷款产品

专家建议:像周毅这种已经有过贷款纪录,想再次贷款购房时,可以将目光转向公积金贷款,因为公积金贷款无二套房政策且不受商业贷款影响,仍可享受公积金首付两成和3.87%的优惠利率。

这个年龄段的借款人,如果之前是全款购房,可是将名下贷款向银行申请抵押贷款,用抵押出来的钱款支付再次贷款的首付款,手头资金充足的也可以凑足钱款全款购房。

(吴昊 伟嘉安捷企划主管)

小贴士:

补按揭贷款

补按揭贷款是指新房或二手房购房人,在全款购房后,取得房产证6个月内,向银行申请重新补办“住房按揭贷款”进行融资的业务形式。

需准备的文件:有效身份证明及婚姻状况证明文件;收入证明;还款对账单;房屋产权证等

办理流程:签约――评估――银行审批――银行批贷――抵押登记――发放贷款给借款人

插排:

贷款买房范文第4篇

经历过这几年的宏观调控，现在北京房地产市场价格虽不及以前那般“高企”，但随着CPI的不断涨幅，手中的人民币却也远远不如几年前那样值钱。如何控制好贷款买房的融资成本问题呢？

首次置业者

结束租房生活的首次置业者，应该让融资成本最低化。

郑先生，28岁，单身，某金融公司职员，税后月收入7000元。毕业后留京已五年有余，一直租房居住。现在，手中积蓄18万元打算贷款买房。

贷款指导：

目前像郑先生这样的“北漂一族”在京打拼多年之后大都想定居下来，因为多年的租房经验已经使他们疲惫不堪，与其租房还不如贷款买房还月供来的划算。郑先生作为首次置业者不受第二套贷款的限制，如果单位为其缴纳公积金贷款的话，使用公积金贷款买房会更省钱一些；如果没有缴纳住房公积金，使用商业贷款也可以。

作为首次置业者的郑先生，在使用商业贷款时还能享受到基准利率下浮15％的优惠利率即6.6555％，首付三成，银行贷款7成20年。

根据借款人每月还贷数额不应超过月收入的50％的基本贷款规律，郑先生的还贷月供不超过3500元最为适宜，这样的话，总价64万以下，银行贷款45万以下的房屋较为适合郑先生购买。根据这个价位，郑先生可以购买一居室45平方米左右；二居室55平方米左右的小户型房屋，总价约在1.1万－1.4万之间。这个价位的房屋与现在房地产市场价格较为吻合，根据郑先生的月收入与存款积蓄来判断，还是在其承受范围之内的并不会影响日后的生活质量。

二次购房者

需要二次购房的置业升级者，应该首选公积金以降低二套房融资成本。

高老师，30岁，已婚，妻子刚刚生了小宝宝，与其爱人的家庭月收入在1.1万元左右，单位有缴纳住房公积金。未结婚之前自己贷款买了一处60平方米的小二居与父母住在一起，目前还有十年贷款尚未还清。高老师的父母在南城还有一套30平方米的平房等待拆迁。现在，他有了小孩之后，房子明显拥挤迫切需要更换大房子。

贷款指导：

根据去年宏观调控下发的“第二套房贷”政策，只要借款人的第一套住房贷款尚未还清，再贷款时都要被视为第二套住房。只有在人均住房面积低于当地平均水平时，借款人再次向银行申请贷款可比照首套自住房贷款政策执行。很明显，根据高老师的现有条件并不符合这一优惠政策，而他又有着必须要再次购房的“置业升级”理由，怎么办才好？

根据商业银行的贷款政策，首套住房不论还清与否，再次贷款都视为二套房，按照二套房贷的相关政策执行。显然，如果高老师的第二套住房还使用商业贷款的话，那么只能按照国家政策来对待，执行首付四成，基本利率上浮10％即8.61％的利率。如此一来，无形中会增加高老师的许多购房成本与还贷月供。

为了节省开支，既然高老师单位有为其缴纳住房公积金，他可以申请公积金贷款来购买第二套房产。因为，根据现在北京市住房公积金的相关政策规定，借款人首套住房是商业贷款无论是否还清，使用公积金贷款都不受影响，仍按首套住房政策执行。只有在借款人第一套也使用公积金贷款且未还清前，夫妻双方是不能够再使用公积金贷款购买第二套房的。

目前公积金贷款的利率是五年以上5.22%，五年以内4.77%，根据借款人的资质不同贷款年限也有所不同，一般情况下都可以贷到8成30年的住房公积金贷款，资质信誉好的可能会有所上浮会更高一些。这样的话，高老师也能够节省出不小的贷款购房成本。

资金暂时周转不灵者

首付出现“缺口”急需周转的人群，可以选择房产抵押贷款以低成本解“困”。

钱老板是个生意人，三年前贷款买了一套120平方米的三居室，目前正处于按揭中。现在，随着生意的不断壮大，钱老板想要在繁华地段购买一套200平方米的高档公寓。他看好了房子之后也交了订钱，就在办理贷款支付首付款期间，钱老板的生意突然出了些状况，将家中全部积蓄和原本打算买房的钱全部急转到生意中。虽然生意的问题很快解决了，可是这边贷款买房却被“搁浅”了，既然已经交了不少的定金又不能打退堂鼓，不知道该如何解决？

贷款指导：

根据钱老板的经济状况判断，其现在支付不了购房首付款属于暂时性的经济“缺口”，不能因为这样就终止掉本来就打算好的买房计划。

从目前金融市场融资渠道来看，在宏观调控“银根”紧缩的情况下“搞活”了一批典当生意。典当看似简单只要借款人向典当行能够提供足够的资产抵押，就可以在最短的时间内融资到位。但是其月利息却也高的“吓人”。根据相关规定，目前典当公司融资利率上限为月息4.5%，在这一上限的范围内不同的典当公司利率制定的水平有所不一，这样的高利率对于房贷借款人来说，无疑将会是一笔沉重的债务负担。

除了典当之外，还有一种方式既能解决钱老板首付款的“燃眉之急”又能达到低成本融资的目地，就是“抵押消费贷款”。根据抵押消费贷款的政策规定，钱老板可以将亲戚或者朋友市值较高的房产“借来”做抵押，然后向银行申请贷款。将现在还处于按揭中的这套120平方米的三居室卖掉，根据目前房地产市场价格走势应该能够卖到一个不错的价位，通过这一“抵”一“卖”将融到的钱用于支付钱老板想要购买那套200平方米公寓楼的首付款，剩余钱款还可以提前还贷将这套新买的房屋“解套”。最后，钱老板只需“专心致志”还亲朋好友借给他的那套抵押房产的月供，即可在新买的200平方米房屋内享受幸福生活了。

贷款买房谁不想成本越低越好，根据现在的房地产市场走势，每个人应该对自己的未来购房计划做出冷静、理性的预期，细心筹划之后作出一个精明的选择。

贷款买房范文第5篇

一、摸清四种贷款业务

目前，各家商业银行已开办的个人住房贷款业务品种有四种：个人住房商业性贷款、“二手房”贷款、个人住房商业性贷款和个人住房公积金委托贷款组合的担保贷款、纯公积金贷款。

对于一手房来说，银行一般提供的贷款最高额度为所购住房全部价款的80％，二手房贷款最高额度不超过房屋评估价格的70％，个人住房基本公积金贷款最高为10万元，补充公积金不超过3万元。借款人向银行申请贷款的前提必须以其所购商品房作为贷款的抵押担保，同时支付所购住房全部价款的20％-30％的首期款。银行开办的贷款业务期限最长为30年，利率按照中国人民银行公布的个人住房贷款利率和公积金贷款利率执行，贷款利率一年一定，即每年1月1日按人民银行最新公布的利率进行调整。

二、合理选择贷款及还款方式

有关专家指出：购房关键在于根据自身的经济实力进行贷款四种方式的有效整合，确定合理的还款期限和还款方式。

目前，银行所能提供的贷款偿还方式包括：个人住房担保贷款期限在一年内的，采用利随本清的还款方式；借款期限一年以上的，则采用按月还款的方式。具体可选择“月等额还款法”或“月等额本金还款法”偿还贷款本息。从市民贷款情况分析，选择一年内还款的客户很少，而选择8-15年的客户群比较集中。

银行给市民的建议是，“等本还款法”基于还款本金不变，利息逐减，因此对于还款者而言开始的压力大，而“等额还款法”每月偿还金额相当，但其本金偿还逐渐减慢，因而同样贷款期限“等额还款法”所要支付的利息将高于“等本还款法”。对于经济实力强的客户，建议使用“等本偿还”。

贷款买房范文第6篇

肥水不流外人田，向岳父母贷款买房

2007年2月，34岁的丁刚川惊喜地得知妻子田紫妍再次怀孕的喜事。6年前，从大学校园开始相恋的两人在丁刚川老家山东栖霞举行了婚礼。婚后不久，在北京某通信企业工作的田紫妍就发现怀孕了。怀孕5个多月时，因为一场意外，田紫妍流产了，这让当时还在烟台市工作的丁刚川很内疚。为了能更多地陪在妻子身边，4年前，丁刚川辞去公职，一心一意去考北京邮电大学研究生。

一年多前，丁刚川研究生毕业，如愿地成为一家世界500强企业的电子工程师。

如今自己事业虽刚起步，但丁刚川毅然决定：告别租房的历史，为妻子和即将诞生的小宝宝买一套房子。

得知丈夫贷款买房的打算，多年来一直渴望拥有自己的房子的田紫妍惊喜异常。那段时间，夫妻俩没事就在网上查找楼盘资料，趁周末休息拿着一周来整理出的资料相携去实地查看。很快，两人在芍药居附近看中了一套三室两厅的房子，总价近150万元，首付需44万元，按揭20年月供也需7000余元。

田紫妍无意中问道：“这20年我们需要拿出多少利息呀?”售楼小姐在计算器上一通计算，然后说：“大约72万元。”

“72万?”毫无心理准备的丁刚川和田紫妍不约而同地惊呼。看着售楼小姐毫不含糊地点头，两人感觉汗都吓出来了。这可是他们不吃不喝三年的全部收入啊，关键是全给了银行，怎么都感觉亏。

回家路上，两人闷头不语。也许是看房劳累，再加上怀孕初期害喜严重，田紫妍刚进家门就冲进卫生间吐了一气。

吐完，田紫妍脸上没有一丝血色，胸口慌慌的，感觉像片摇摇欲坠的叶子。丁刚川一边抚着妻子的背，一边赶紧递给她一杯水，心疼地说：“这些年让你跟我受苦了――不行，咱就买了那套房吧。”

田紫妍连忙吐掉口中的水，使劲地摆着手说：“多交72万哪，不行，太不合算了!”丁刚川无奈地笑着说：“咱不是没钱一次付清嘛。”

田紫妍默默地走进卧室，坐在沙发上好半天，试探着说：“要不然，跟我爸妈借点?”正如她所料，丁刚川和从前一样一口否决：“不行! 我念研究生这几年家里全靠着你，你爸妈就很不高兴了，再跟他们借钱买房，不更给他们心里添堵?”

别看丁刚川的话听着是为家里老人着想，可田紫妍明白，他这几年是受够了她父母的气。田紫妍是山西大同人，父亲田泽和母亲许燕是当地小学的退休教师。当年，田紫妍和丁刚川在北京航空航天大学相恋时，两位老人对他可以说是相当的满意。一切变化始于7年前。那年，田紫妍的二哥承包了一座煤矿，让父亲田泽参与管理。伴随着财富的增加，父母的价值观渐渐发生了变化。

其实这几年，田紫妍的父母不止一次地提出过替他们先解决住房问题，无奈好强的丁刚川有着山东入骨子里的那股大男子气性，再加上田家夫妇言语间掩不住的“施舍”之意，最终买房的事只能不了了之，

不久后的一个周末，丁刚川去附近超市采购下周的生活必需品。寒冬腊月，心情复杂的田紫妍走到阳台上，远远地，看见衣着臃肿的丁刚川拎着大小10多个袋子朝家走来。田紫妍心头一阵凄凉，随之，一个大胆的念头涌上了她的心头，丁刚川进屋后，她心疼地拉住丈夫说：“刚川，我有个两全其美的办法：咱们不跟银行贷款了，换成向我爸妈按揭，每月把月供缴给他们……”

她还没说完，丁刚川否定道：“何必费那些周折!”

田紫妍神秘地笑道：“不明白了吧?我上网查过房贷还款方法，计算了一下，150万元的总贷款，20年还，每月1万多元的月供。那我们省下的首付款可以支持40个月。”

丁刚川仍摇头，表示如果这样就更不想占岳父母的便宜了。不料，田紫妍说：“我们根本没占他们丁点便宜，你不知道，我们这样还要付一百零几万的利息呢!”

“这比银行还多30来万元。”丁刚川态度更明朗了。

田紫妍嗔怪地拍了他一下说：“如果将来你在公司做得出色，升为技术总监，一年年薪就搞定了。而且跟爸妈借贷有个最大的好处：可以晚还款。晚还两个月，哪个月手头紧张再后移几个月也不怕。要是跟银行贷可不行了，听说还会被列入黑名单，再有需要贷款就麻烦了。你说，人活着呀，整天为了月供而节衣缩食，连人生乐趣都没有，就太不值得了。”

见丈夫面色有所缓和，田紫妍颇有鼓动性地说：“俗话说：肥水不流外人田。咱们辛苦挣的钱干吗白白给了银行!孝敬父母，让他们舒心，不更来得实惠!”

她的这句话一下子说到了丁刚川心里。很快，他心里舒坦了，主动向岳父母提出了借贷的想法。事先由女儿打过招呼的田泽和许燕夫妇也就顺水推舟同意了。

春节过后，丁刚川和田紫妍一次缴：青房款，终于在北京拥有了属于自己的一方天地。

住进新房子，两对亲家为争话语权明争暗斗

2007年3月，中国人民银行宣布将在当月18日起，一年期及以上档次的人民币存贷款基准利率分别上调0.27个百分点。看着周围按揭买房的同事又是电话咨询又是在计算器上疯狂计算的样子，田紫妍很是骄傲了一下。

听着妻子在电话里自夸有先见之明，丁刚川附和了几句便说：“咱们给爸妈的月供也得相应提高了。”

“好，知道了!”正在兴头上的田紫妍又接着邀功似的说，“我跟同事了解了一下，咱们要是跟银行贷的话每月要多还近200元呢，20年就是4万多元哪。”田紫妍这么一说，丁刚川还真觉得妻子这事做得挺有先见之明的。

之后的半年间，丁刚川隐约听到差不多四次贷款加息的消息。每次这种消息都让他一阵紧张，他们的按揭每月多出了700多元。

9月中旬，田紫妍临近预产期，新房也早在几个月前装修好。担心小两口初为父母，两家的四位老人都表示要来北京照顾。小两口一商量，反正搬进新房也该让双方老人住段时间，索性趁这个机会全都接来吧。

然而，他们都没料到此举为日后的生活埋下了祸根。

与田紫妍父母都是知识分子不同，丁刚川的父母都是普通农民。这让田家夫妇心理上不觉生出一分优越，特别是，他们觉得：这套房子是自己拿出150万元才买成的。虽然表面说是女儿女婿办了按揭，每月还月供，可这里面的小伎俩岂能瞒得了活了几十年的他们?就拿3月份涨息来说，女儿女婿分明是在跟自己打政策牌。再说，紫妍从小

就是个大大咧咧没心计的孩子，如今这套自以为精明的“阴谋”肯定是出自丁刚川的主意，搞不好他父母也都参与了意见。他们只是心疼女儿才不计较、不点透。

10月3日，田紫妍顺产生下了一个儿子。看着胖乎乎的孙子，丁刚川的父亲丁林和母亲赵娥高兴得合不拢嘴，除了喂奶，两人几乎没日没夜地抱着孙子。这让抱不着外孙的田家夫妇很不高兴。

一天，电视里正在播出一档育儿节目，上面说婴儿很依赖怀抱感，同时也很聪明，通过哭泣的经验，婴儿会发现，如果每次哭都会来长时间的怀抱，他就会“狡猾”地频繁地哭泣。

这个节目太及时了! 田泽赶紧让老伴把丁家老两口叫过来一起看。然后，故作严肃地说：“孩子这么小就宠坏可不行，我们可都得注意呀!”丁家老两口不好意思地答应下来。可很快他们就发现，自己不抱孙子了，亲家夫妇俩反倒竞相抱着不松手。

胶东地区有孩子出生12天后请客办酒的习俗，可丁林刚提出来就被许燕以孩子小不方便去酒店为理由否定了。赵娥刚想开口解释些什么，却被脾气火暴的丁林猛地打断了：“孩子小就在家请，紫妍和刚川的同事们来聚一聚。”见亲家公话说得如此不讲情面，许燕轻蔑地笑说：“这么漂亮的新家让没轻重的外人来，胡涂乱抹了就可惜了。”丁林没听明白这话里的意思，顺嘴说道：“他俩的同事都是受过高等教育的人，谁上家胡抹呀?”

如此直白他都听不懂，田家夫妇快速地交换了个意味深长的眼神。一旁的赵娥霎时间明白了，整张脸顿时烧得滚烫滚烫的，可她还怕误会了亲家，求证似的说：“亲家母不是指我们老两口吧?”田家夫妇隐晦地笑着摇头未答。

夜里睡觉时，赵娥翻来覆去心里都不安稳，她捅醒丈夫，说出了心里的猜疑。丁林一下子恼了，气哼哼地说：“她凭什么说咱是外人?这房子是我儿买的，我儿都是我的，这房子就是我的。”

一面是田家夫妇觉得他们是既掏钱又吃亏。另一面是丁家老两口认为房子是儿子买的，虽说是跟亲家办的按揭，可儿子又不是不还，更何况还付了利息呢!从那以后，丁家老两口和田家夫妇暗地里都为谁在儿女家具有话语权较起了劲。沉浸在初为父母喜悦中的小两口并未过多留意双方父母的反常言行。

很快到了11月的还款日，田紫妍将1万多元递给母亲。许燕正要接钱，无意中看到亲家老两口讥讽似的对望了一下，争强好胜的她马上把钱推回去，和颜悦色地对女儿说：“你刚生完孩子，用钱的地方多着呢，先拿着用。”

丁林心想：反正都得给，可不能让他们做这种顺水人情的事。于是，他马上打着“哈哈”道：“亲家母快收起来吧，又不是白给孩子们。他们不是跟你家贷的款吗?早给晚给都得给，必须给!”许燕一下子不高兴了，冷冷地说：“20年按揭，我和老头子能不能活到那岁数还不一定。你当我真跟孩子们计较钱哪!我倒觉得这是做父母该做的，孩子们没房子住时就该出手相助，”虽然儿媳妇在一旁让她母亲“别说了”，可这句句讥讽的话让家境普通的丁林面子上很挂不住。在卧室闷了半天，丁林决定：马上和老伴回山东。

丁株连招呼都没跟儿子打，就收拾行李，不顾田紫妍劝阻径自上火车站了。待丁刚川赶到火车站时，丁家老两口坐的那趟火车已经开走了。

田家夫妇断然否认跟亲家暗地里抬杠。丁刚川问回到老家的父母，他们只说在北京待够了，再问，丁林就发脾气吼他：“好好的工作!”

矛盾不断升级，和睦之家风雨飘摇

父母虽然隐讳离开的缘由，可丁刚川通过从前对岳父母的了解还是猜出了个大概，所以心里很不舒服。幸好一个多月后，田紫妍的二哥要将父母接回大同。

走的那天，丁刚川正准备推开自己卧室的门，就听见岳母在里面说：“快到多交利息的日子了吧，你不用寄了，但也别告诉丁刚川，女人要学会留点钱‘傍身’。”田紫妍“呵呵呵呵”地笑，说：“我俩的钱有什么分的，那700来块够干什么!你还是拿着吧，别让刚川知道再怪我。他那人较真。”“没心没肺的傻丫头，我早发现丁刚川心机重呢，要不他怎么会想出跟我们按揭这招儿……”

余下的话丁刚川没有听清楚，只觉得一股污气直涌胸口。去机场的路上，听着岳父母关切的叮嘱，丁刚川满脑子装的都是他们惺惺作态、假仁假义的言行。他无法让自己也跟他们似的又说又笑，只得盯着前方偶尔应付作答。

眼看就到春节了，丁林来电话说家里的亲戚都没见过孩子，顺便想补办个酒席。丁刚川明白，父亲是记挂孩子“十二天酒”的事，他毫不犹豫地答应了。谁料，田紫妍的父母也以亲戚想见孩子为由让他们回去过年。

开始，田紫妍还跟丁刚川好言商量，可见平日对自己呵护有加的丈夫根本不动摇，田紫妍索性直说：“你家连暖气都没有，还得烧土坑，孩子这么小哪挨得了那种环境。等夏天，孩子大些再回去吧。”

丁刚川万没料到，妻子骨子里还是嫌弃自己农村的家! 一气之下，他买了张机票独自飞回了老家。见儿子独自回家过年，丁林失落的情绪可想而知。大年三十晚上，丁林控制不住喝多了，躺在墙角不停长吁短叹。看着父亲的样子，丁刚川心比刀割还痛。

大年初二，丁刚川飞到大同，劝说田紫妍跟自己回山东。田紫妍刚有所动摇，岳母许燕就接过话：“亲家真有点不通情理，那些物质上的东西我们不想计较，姑娘嫁过去，可还是我们老两口的孩子吧……”

丁刚川再也忍不住一肚子委屈，拉着妻子说：“今天你跟爸妈说说，当初是谁提出向爸妈借贷买房?我是不是不同意，怕分割不清?你还说什么肥水不流外人田，把100多万元利息孝敬父母多好啊，是吧?”

未等田紫妍开口，岳父田泽不屑地“哼”了一声，说道：“别得了便宜还卖乖，20年按揭，我和紫妍她妈有没命活那么久还不知道，反倒说你赏我们100万。要不，你现在拿150万还我，我一分利息不要! ”

想到自己清清白白一颗孝顺的心，如今却被冤成狼子野心，丁刚川气得浑身发抖。

当天中午，趁田家人不注意，丁刚川抱着儿子打车直奔北京。在路上，他就预订了当天直飞烟台的航班。

发现儿子不见后，田紫妍吓得失声痛哭，田家人也乱了手脚。任凭他们如何拨打丁刚川的手机，他一概拒接。

见始终无法联系上丁刚川，田家人气愤地张罗报警，被田紫妍阻止了。她默默地走到房间里，给丁刚川发了条短信：“为什么要偷带着孩子跑?既然我们相爱，就不能为对方退一步吗?”

丁刚川接到短信时，航班已经到达烟台。他走下飞机，想象着妻子此时一定满脑疑惑、满肚子伤心，他长叹口气，拨通了田紫妍的电话，诉说着：“也许在你心中这些都是可以忽略的小事，可是，恰恰是你的忽略让我觉得被忽视、冷落。咱俩从前多好啊，为了有个安稳的生活互相扶持鼓励，可现在有了安定的工作，有了大房子却全变了……这一切的源头全是因为你的父母成了我们的债主，任凭我们辛苦地每月偿还按揭款，可他们骨子里还觉得是在施舍于我，于是就有权利对我的生活指手画脚，连我的父母都要低人一等……如果能回到最初，我一定跟银行贷款。这笔说不清道不明的感情债压得我太难受了! ”

贷款买房范文第7篇

首次置业者

贷款方式：商业贷款

还款方式：等额本金

案例再现：

小张是外省人士，在成都一家外企任职，工作时间超过8年，月薪10000元左右，收入较稳定，享有公积金福利，名下尚无房产。现准备在成都市内购置一套房产，住房面积不要求太大，足够个人居住。小张现看中一套房源，房屋面积70㎡，房价为75万元，小张父母愿意赞助小张20万元购房款，减轻儿子的购房压力。目前，小张比较迟疑的是，对于剩下的这50多万元购房款该使用何种贷款方式。另外，小张有提前还款的打算，同时希望自己在购房总支出上不要有太大的超额。

专家分析：

对于小张这类房产首次置业者来说，选择商业贷款为首选。对于首次购房人群，目前商业贷款和公积金贷款在首付方面无太大差别，只是还款利率上有略微的差别。但是商业贷款可以贷款的额度比较高，能够满足小张所需的贷款额度，因此建议小张选择商业贷款，并且部分银行针对首套房的借款人政策相对实惠，在个人资质良好的情况下，仍可申请到下浮15%的优惠利率。

置业妙招

建议小张选择商业贷款，还款方式选择等额本金还款法。一方面，小张有提前还款的打算。另一方面，虽然等额本金前期还款压力较大，但是比较等额本息还款法来看，等额本金能够节省部分贷款利息，在购房总支出上能有所缩减。所以，综合两方面因素来看，等额本金还款法更加适合像小张这类需求的购房人。

再次置业者

贷款方式：公积金贷款

还款方式：自由还款

案例再现：

李女士是成都当地人，月薪15000元左右，收入稳定，享有公积金福利，名下有一套房产，于10年前商业贷款购买，现已还清贷款。李女士希望改善父母的居住条件，为父母买套小户型的房产，能让自己的父母也能住上好点的房子。在空闲时间，李女士陪父母看房，一处住房面积为65㎡，房价60万元的房源令老两口特别动心。李女士自己手头上有近20万元的存款，父母手上也有近5万元的存款。这是李女士购买的第二套房产，由于对二套房的贷款政策不是很了解，对于选择何种贷款方式上有点犯难。虽然剩下的贷款额度为30万元，不是太高，但是李女士不希望自己的前期还款压力太大。另外，李女士有提前还款的意愿。

专家分析：

对于李女士这类购买二套房的借款人来说，选择公积金贷款为首选。专家分析，一方面，在李女士保留名下房产的前提下，无论使用商业贷款或是公积金贷款购买二套房，首付都是60%。但是从还款利率上来比较的话，商业贷款基准利率6.55%，二套房基准利率上浮10%，而公积金贷款利率4.9%相对较低，尽管同样上浮10%，但相对还款压力较小。另一方面，公积金贷款恰好能满足李女士的贷款额度。所以，综合两方面因素来看，公积金贷款购买二套房更加适合李女士这类人群的需求。

置业妙招：

建议李女士选择公积金贷款购买二套房，还款方式选择自由还款。由于自由还款能够设定每月最低还款额，所以前期还款压力较小。另外，自由还款另一个最大的优点就是“随时有钱随时还”，更加方便李女士提前还款的本意。所以，综合分析认为，自由还款更加适合李女士这类需求的借款人。

中小企业主

贷款方式：商业贷款

还款方式：等额本息

案例再现：

戴先生是成都的一位私营企业主，客户群体也比较稳定。在成都城区已有两套小户型的房产。一处位于东三环外，房屋面积为55㎡，目前房价为40万元。另一处位于建设路，房屋面积50㎡，房价65万元，且名下两套房产均无贷款。由于店面的生意越来越红火，戴先生也有扩张店面的打算，重新装修加上扩张人力以及填充库存，总体的预算下来已经接近50万元了。戴先生目前手头上有10万元的存款，但是凭他多年的经商经验来看，这部分存款暂时不能挪用，以备不时之需。所以，他目前不知道有没有其它的途径来解决他的融资问题，另外不希望自己前期的还款压力太大。

专家分析：

像戴先生这类中小企业主可以选择房产抵押消费贷款来解决他的融资需求。戴先生名下的两套房产可以向银行抵押申请个人抵押消费贷款用于店面扩张的资金。贷款额为房产评估值的七成左右，也就是说戴先生能向银行申请到70万元左右的贷款，用于店面装修事宜，费用上绰绰有余。

融资妙招：

建议戴先生向银行抵押名下的两套房产，申请个人抵押消费贷款用于小企业经营费用，目前抵押消费贷款也是一些中小企业主的首选。贷款利率上浮15%—30%左右，贷款年限1-5年，还款方式选择等额本息还款法。等额本息的还款优势在于，在前期的还款压力小，适合收入稳定的借款人，故较适用于戴先生这类贷款人群的需求。

贷款买房范文第8篇

2005年原告曹某购买住房一套，为方便向银行贷款，故意将该房登记在朋友丁某名下，并顺利取得住房贷款24万元。在此过程中产生的一切费用均系原告支付，相关权证、贷款凭证等均由原告保存，贷款也由原告按月偿还。2007年10月，原告曹某将该房出售给案外人李某，双方签订购房协议，李某支付定金8万元。后因被告丁某拒绝协助办理过户，交易未能成功。原告曹某按法律规定双倍返还定金16万元。原告诉至法院，要求确认房屋所有权，并判令被告丁某赔偿经济损失8万元。被告丁某辩称房屋所有权应以登记为准，对原告与李某之间的买卖并不清楚，不应承担原告的损失。

法院审理后认为，房屋虽登记在被告丁某名下，但其对购房款的来源和支付、房屋的来源及交易情况均不能说明，而结合本案相关证据分析，原告对上述情况均能作出详细说明并能提供证据予以佐证，特别是对房屋为何登记在被告名下，原告提供了一份公安机关的询问笔录。在该份笔录中，被告所作陈述与原告所诉相互印证，被告虽当庭予以否认，但未能提供证据证明，亦未能说明合理理由。据此，法院认定原告为房屋实际购买人，被告为登记所有人，但并不具备法定物权的取得条件，故原告之诉请依法应予支持。但被告丁某对原告与案外人李某所订协议的具体内容并不知情，亦未承诺对该交易承担何种责任，故原告要求被告赔偿其人民币8万元的请求，依法不予支持。

点评：陈月棋(浙江腾飞金鹰律师事务所律师)

我国物权法第九条规定：“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。”

曹某将房屋登记在丁某的名下，丁某在法律上就被推定为该房屋的所有权人，未经丁某同意，曹某不得将房屋过户给第三人。相反，如果丁某想出售该房屋，就可以与第三人签订《房屋转让合同》，无需取得曹某同意可以直接办理产权变更登记手续。

至于丁某与曹某之间的法律关系，实际上是“隐名房东”与“显名房东”关系。要调整“隐名房东”与“显名房东”之间的权利义务，一般是双方之间要有事先签订的协议，而且该协议内容必须是双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定。在本案中，虽然曹某与丁某没有签署书面相关协议，但其他证据足以证明双方之间存在“曹某以丁某名义购房”的约定，法院据此作出了判决。

由于受购房主体、按揭贷款申请条件等方面的限制，近几年来，类似曹某与丁某之间代购、代持房屋的情况并不少见。这些行为，不但在一定程度上破坏了我国的房地产市场管理秩序，增加了金融机构的风险，同时也给双方当事人带来了很大的风险。

就拿“隐名房东”曹某来说，由于房屋登记在“显名房东”丁某名下，在法律上该房屋就推定为丁某所有，丁某拥有相应的占有、使用、收益、处分权。因此，丁某就有可能在曹某不知情的情况下将该房屋予以出售，而曹某想处置该房屋则需要得到丁某的配合。另外，如果丁某负有未清偿之债或因交通事故等原因需要承担民事赔偿责任时，第三人有权申请法院查封该房屋并将该房屋拍卖。曹某如想在法院查封后以“隐名房东”的身份提出异议，基本上不可能获得成功。

至于“显名房东”丁某，也一样存有风险。丁某作为房东，同时也往往是银行按揭贷款的借款人，一旦曹某不能按时偿还银行贷款，丁某将依法承担相应的还款责任，特别是在房价下滑时，丁某就有可能替曹某当上“负翁”。同时，丁某的个人信用也必将留下“污点”，给今后的生活带来麻烦。另外，如果丁某准备自己在近期按揭购房的，则应考虑个人购买第一套房屋与购买第二套、第三套房屋时银行按揭贷款的首付比例、银行利率等方面的差别。

贷款买房范文第9篇

记者采访了“伟嘉安捷”顾问，他给予了详细解答。

部分中低收入借款人将受益

（1）公积金贷款上限额度提高，更多贷款购房人群将受益

从公积金贷款和商业贷款的利率来看，随着央行的不断加息，尽管公积金贷款利率也有所调整，但是相比于商业贷款利率还是低了1%，所以，公积金贷款也就成为越来越多中低收入购房群体所使用的贷款方式。而此次公积金贷款上限额度由40万调整到60万，对于大多数准备贷款买房的人群来说也将会受益较多。

（2）公积金贷款上限额度的提高，将会促进其使用人群比例的增长

以往部分住房公积金缴存人因为住房公积金贷款额度不能满足购房需求，所以才会转向申请商业贷款，而今公积金贷款的上限额度提高至60万，对于大多数购房人群来说，还是愿意使用公积金贷款买房的，从而进一步促进了公积金贷款使用人群比例的增长。

（3）案例分析：

唐先生，40岁，国家机关公务员，月收入3000元。目前，在亚运村一带看中一套面积70平方米的二居室，评估价60万。唐先生夫妇多年积攒20万元，购买这套房屋需要银行贷款，银行贷款可能为40万元。唐先生拿不定主意的是，选择公积金贷款买房还是选择商业贷款买房？“伟嘉安捷”专家列表如下：

“伟嘉安捷”顾问指出：依上表所见，以唐先生贷款40万元买房为例，如果其贷款年限为15年，那么，在基准利率下，公积金比商贷共节省91099.29元；在优惠利率下，公积金仍比商贷节省约48120.30元。

如果唐先生的贷款年限为20年，那么，在基准利率下，公积金比商贷共节省129698.79元；在优惠利率下，公积金仍比商贷节省约68279.74元。可见，公积金贷款买房省钱优势明显。

对二手房市场影响不大。

（1）目前，并非所有购房者都能享受贷款住房公积金的最高额度。根据北京公积金管理中心规定，借款人如申请公积金单笔最高贷款额度，需对其个人信用进行评定，如评定的信用等级为AAA级的贷款申请人，那么其贷款额度可以在原来可贷款额度基础上上浮30%；AA级的借款申请人，贷款额度可以在原来可贷款额度基础上上浮15%。另外，如个人需申请公积金贷款的最高额度，还要根据借款人的月收入确定其偿还能力，并设置具体的贷款金额。所以，根据北京住房公积金管理的相关规定，即便是公积金贷款最高额度由40万上调至60万，也并非所有购房者在贷款买房时都能享受到此优惠政策。

（2）公积金贷款申批时间较长，部分业主不愿接受买房人申请。就目前北京二手房市场而言，公积金贷款利率低、还款方式灵活等特点，是许多购房人贷款买房时较为愿意使用的贷款品种。但是，对于大多数卖房业主来说，却不希望购房人通过公积金贷款来支付其总房款。因为，公积金贷款审批程序较为复杂，涉及到公积金管理中心、担保中心和银行三个单位，通常情况下，公积金贷款全程办理时间大概为一至二个月左右。正因为公积金贷款的审批时间较长，银行放款时间不如商业贷款那样快速、及时，所以，造成了多数业主更愿意将自己的房子卖给那些全款付清或者选择商业贷款买房的客户。

虽然市场上出现这样的一种“怪圈”，但是“伟嘉安捷”相关负责人指出，住房公积金贷款最高额度调至60万，从整体来看，还是有利于中低收入购房群体贷款买房时普通使用。因为，公积金贷款买房的优势较多。第一，公积金个人购房贷款具有互和普遍性。

贷款买房范文第10篇

一般打工者

小哲大学毕业后留在北京，在一家广告公司打工，月收入3000元。像其它打工仔一样，小哲北漂租房多年后也想在北京有个立足之所。2007年公司为她缴纳了住房公积金，两年后的今天小哲手上有了些存款，住房公积金内帐户余额也有五位数，她琢磨着该贷款买套房子。

外地在京人群中很多都是这样的一般打工者，他们在自己的工作岗位上辛勤劳作，薪水收入相对较低，基本上也没有太多的积蓄，靠租房生活。而在北漂多年后，他们一般都会打算在京买房定居。

置业建议：收入较低的打工者买房首要考虑就是价格优惠，根据北京房价走势相对较低的多分布于五环以外的远郊区县，在这些区域购房要靠近轨道交通。

贷款方案：手中资金不足的借款人，贷款时选用公积金比较合适。公积金贷款的性价比较高，从公积金贷款的优势看，贷款额度高，最高上限额度80万能够满足多数借款人的贷款需求；利率较低，在利率上行或者下行期间保持“低调”，目前五年以上3.87%；不受二套房贷的限制，无普通住宅与非普通住宅之分还款方式灵活等。再加上公积金担保费降至3‰，费用方面也会相对节省很多，对于一般打工者是最省钱的首选贷款方式。

白骨精级别

Anna在北京某外企公司担任总经理助理，人长的漂亮，聪明能干，并且凭借自己的本领在公司打开了局面，上下层都很得人心。随着时间的推移，看着周遭的姐妹嫁人的嫁人，买房的买房。Anna也动了买房的心思，想拥有一个既有足够的私密空间，休闲时间又能和姐妹们开Party欢聚的住所。

作为城市里的白领、骨干、精英一族，他们学历较高、工作得心应手，收入颇丰，是公司、企业乃至社会不可或缺的成员，买房更多是为了享受个人私密空间。

置业建议：这部分人一般都会自驾车上班，但是考虑到自驾车可能会堵车的因素，可选择离工作单位较近且交通相对良好的区域；不过，城区外的民宅显然满足不了他们的需求，因此可以将公司附近的中高档公寓作为他们的选择目标。

贷款方案：这部分人手中资金不会像一般打工者那样拮据，可以将贷款额锁定在60－80万，月供4500－6000元/月范围内的房屋。贷款方式可大胆采用“等额本金”，虽然这种还款方式对前期资金要求比较高，但随着时间的推移利息会逐渐减少，后期也会越还越轻松，比较适合收入较高且稳定的白骨精级别使用。另外，考虑到他们以后很有可能再次置业，对于第一套住房使用商业贷款或公积金贷款皆可。而在购置第二套房产时，建议借款人使用公积金贷款，这样不会被算做二套房，而且还能达到省息、低首付的目地。

高级管理者

鲁先生高中毕业后出国留学，大学毕业在国外工作五年后回国发展。目前在一家上市IT公司任职技术部门的副总经理。鲁先生年轻时，曾由父母在北京买过一套房，回国后他又先后在三环、四环购买了两处房产。今年，鲁先生打算在顺义或者小汤山附近买幢别墅，将老家的父母接过来安渡晚年。

高级管理者在公司、企业中的角色很重要，掌管着一个公司、企业的权利，年薪可观，买房注重品质和档次。

置业建议：高档住宅及独栋、连排别墅较为适合这部分人，周边会所齐全、商业配套完善、人文环境等等都需要考查，要与其身份相对应。

贷款方案：贷款买房的品质决定其价格的高低，对于这部分人来说，购买高档住宅的价格肯定不菲，如遇到首付差一点的情况可以通过“押旧卖新”解决，即将其它房产抵押申请贷款做首付，新房的贷款再重新申请，通过融资解决贷款置业难题。

外地人在京贷款置业注意事项：

贷款买房需要什么样的手续？

外地人在京贷款买房需要提供：本人暂住证、在京固定单位的收入证明、单位营业执照（加盖公章的复印件）、每月银行划账的流水证明、相应学历证明、已婚的需要提供结婚证、未婚的提供单身证明。

可否申请购买政府保障性住房？

自从2004年北京市政府办公厅转发的北京市人事局《关于实施北京市工作居住证制度的若干意见》开始实行后,常年在北京工作的常住外地人口也有了自己的“绿卡”。据了解，持有北京“绿卡”，外地人除了可在子女入学入托时免收借读管理费外，还可按相关规定购买政府的保障性住房，如经济适用房等。以往只有北京人才能享受的政府优惠政策，同时也向外地人大开方便之“门”。由此可见，外地人士在京购房、贷款的政策条件逐渐在放宽，更加有利于解决这部分人群的现实居住问题。

不同人群贷款买房怎样省钱？

外地在京人士贷款买房应将自身收入、置业目地、贷款年限、提前还款等因素考虑进来，将贷款买房时有可能遇到的风险减少到最低。

工作两三年，收入不够稳定的80后外地人士。收入不稳定的80后外地进京“打工族”，这部分人群如需贷款买房可以采取“等额本息”这种每月承担相同贷款金额的方式进行贷款。一来方便借款人计算还款金额并预留出来；二来考虑到年轻人有提前还贷的能力，短时期内在三至五年之间，这种方式还是较为省钱的。

收入相对较高，有着良好的存款习惯，贷款年限需要较长时间的外地人士。随着银行房贷产品的不断更新，在常住北京的外地籍人群中有一部分高学历、高收入、高素质人群，他们大都有良好的储蓄存款习惯，贷款买房的年限也相对较长。对于这部分人群，新生代房贷产品中的“气球贷”可能较为适用于他们。“气球贷”的优势在于比如借款人实际贷款年限为20年，在其贷款的这段期间借款人可以按照短期借款年限如3年、5年的贷款利率进行还款，比较节省利息，但是一旦20年贷款到达后，借款人需要将剩余的贷款本金和利息一次性还给银行，最终的还款压力比较大，但是借款人在贷款期限内每期还款金额却是相比较少的。

收入较稳，贷款前就考虑“提前还贷”因素的外地人士。针对收入较稳定的外地人士，借款人在贷款前采用“等额本金”的方式较为合适。因为，“等额本金”在还贷后期所产生的利息是逐月递减的，如果借款人考虑“提前还贷”还会减少些许支出成本。