贷款买车范文

贷款买车范文第1篇

轻信经销商，20万元人间蒸发

2003年9月27日，陆先生与银行、汽车经销商签订了《汽车消费贷款借款合同》，由银行向陆先生发放个人贷款用于从汽车经销商处购买轿车，贷款金额为25万元，期限为5年，按月结息。

合同签订后，银行即向汽车经销商的账户上发放了25万元贷款。此后，在按期偿还了5万元贷款后，陆先生觉得每月还款太麻烦，就想将剩余的20万元一次还清。陆先生又找到了这家汽车经销商，汽车经销商让陆先生把剩余的20万元给他们，并承诺可以代为向银行还清贷款。2004年8月16日，陆先生将20万元打入汽车经销商的账户后就以为相安无事了，哪知汽车经销商并未将钱还给银行，而是私自截留了这20万元后便从人间“蒸发”了。

2005年6月21日，银行方面显示陆先生多次逾期还款，尚欠借款本金20万元及相应利息，于是将陆先生和经销商一并告上了法院，要求陆先生偿还剩余20万元的贷款及相应的利息、罚息，并由汽车经销商承担连带担保责任。如今，汽车经销商已是人去楼空，法院通过公告向其送达了书，直到开庭审理时，汽车经销商始终没有露面。

法院认为，银行与陆先生、汽车经销商签订的借款合同系依法成立，应为有效合同。各方当事人均应依照合同约定履行各自的义务。在银行按时履行发放贷款义务后，陆先生未按《汽车消费贷款借款合同》的约定履行还款义务，应当承担违约责任。据此，判决由陆先生返还银行剩余借款20万元并支付相应的利息、罚息，汽车经销商对陆先生上述债务承担连带责任。

此时，陆先生后悔也晚了。

该案中，根据借款合同的约定，银行是债权人，陆先生是债务人，还款途径是陆先生直接将钱还给银行，未经银行书面同意，将钱还给银行之外的任何人都不属于正常还款。

陆先生自行变更上述还款途径，将款项还给汽车经销商，并未事先征得银行同意，因此在汽车经销商未将陆先生所付款项及时给付银行的情况下，属于陆先生未按约定还款，仍应由陆先生向银行承担相应的违约责任。陆先生向银行偿还所有贷款后，只能另案汽车经销商，要求汽车经销商返还20万元借款。

出借身份证，替朋友还债

2003年3月，林小姐的一个朋友想贷款买车上北京号牌，由于没有北京户口，便向林小姐借身份证。朋友对林小姐承诺贷款由自己还，林小姐想都没想就把身份证借给了朋友，并以自己的名义同银行签订了汽车贷款合同，向汽车贸易公司购买了一辆本田雅阁轿车。此后，这辆本田雅阁轿车一直由林小姐的朋友使用，可是这个朋友没有还清银行贷款便销声匿迹了。

2004年12月12日，林小姐驾驶着自己的POLO车外出办事时被汽车贸易公司的人员发现。他们将林小姐带至公司内，以林小姐拖欠贷款，而贷款已由公司向银行垫付为由，将林小姐的POLO车强行扣留。为此，林小姐将汽车贸易公司诉至法院。

法院审理后认为，公民的个人财产受法律保护，禁止任何组织或者个人侵占、扣押、冻结、没收。POLO汽车是林小姐合法所有的财产，他人无权处分该车，汽车贸易公司以林小姐拖欠贷款为由滞留该车的行为缺乏法律依据，侵犯了原告的合法财产权益，应当立即返还车辆。据此，判决汽车贸易公司返还林小姐POLO汽车，并赔偿林小姐车辆修理费、车内物品丢失、养路费、交通费、在被告占有期间违章而产生的罚款等共计41622.2元。

此案主审法官指出，汽车贸易公司可以通过诉讼等合法途径向林小姐追偿贷款。同时法官还提醒林小姐，她不应将自己的身份证随意借给朋友并以自己的名义向银行借款，否则在朋友没有偿还借款的情况下，银行贷款的债务人是林小姐而不是她的朋友，若发生纠纷，只能由林小姐自行承担还款责任。

经销商消失，抵押解除找谁去

2004年1月21日，程先生向银行贷款26400元购买了一辆松花江中意汽车，车辆的销售商某汽车贸易公司向银行提供了担保。后程先生与汽车贸易公司又签订了一份抵押合同，将该车抵押给汽车贸易公司，双方办理了抵押登记。2006年12月21日，程先生将所贷款项全部还清，当他想找汽车贸易公司解除抵押时，却发现汽车贸易公司已人去楼空了，后程先生几经周折才知道，汽车贸易公司已被工商部门吊销了营业执照。但是，依照《机动车登记规定》第24条的规定：“办理机动车注销抵押登记的，必须由机动车所有人(抵押人)和抵押权人共同申请。”但在这种情况下，程先生无法与汽车经销商共同到车辆管理部门办理注销抵押登记。无奈程先生诉至法院，请法院依法判决解除担保，撤销抵押。

最终，法院判令解除程先生与汽车贸易公司之间的抵押合同，并解除车辆抵押登记手续。经程先生申请执行，法院向车辆登记机关发送了协助执行函，车辆登记机关才撤销了车辆的抵押登记。

贷款买车范文第2篇

黄云所说的“他们”乃是上海某汽车金融公司。原来黄云满心欢喜地想通过汽车贷款买到一辆称心如意的车子，如今不但连车子的影子都没看到。而且还被“他们”告上了法庭，黄云实在觉得自己“太冤了”，咽不下这口气。于是决定聘请律师千里迢迢亲自赶来上海应诉。这到底是怎么一回事呢?

不明不白签下合同

黄云原来是河南农民，前两年和朋友合伙搞建材生意，也小赚了一点，于是动起了买车的脑筋。一方面想犒劳一下自己这些年的辛劳，另一方面自己以后出去谈生意也会更加体面些。2008年8月，黄云满怀着对新车的憧憬。来到了河南新纪元汽车销售服务有限公司看车，一眼便相中了一辆总价8万元的别克新凯越。不过由于建材生意的资金运转周期较长，当时有一批货款还没到账，黄云手头上并没有足够的现金可以买车。于是营销小姐就很热情地建议黄云通过向上海的某汽车金融公司贷款的方式购买新车。

“我当时想既然对方这么热情，而且我也不是拿不出钱，那贷款就贷吧，反正利息也不多，等我货款到账了就把钱付清。”黄云这样对记者解释当时选择车贷的原因。

然而农民出身的黄云对金融知之甚少，汽车金融贷款更是头一次接触。在营销小姐的极力推荐和劝说下，黄云没怎么仔细看就大笔一挥，签署了一份空白合同，心想很快就能把车开回家了。没想到矛盾的隐患就此埋下。

“这是一份空白格式合同，意思是让黄云授权汽车销售公司替他申请车贷，但是对于车贷的具体内容，包括借款期限、还款利息等都没有说明!”黄云的律师柏律师在接受记者采访时特别强调了这一点。

拒绝还款成为被告

差不多一个月后，2008年9月8日，黄云的贷款批了下来。然而当账单寄到他家的时候，黄云这才发现自己要承担每月2300元的月供，贷款期限为3年，于是马上向河南的汽车销售公司表示不能接受借款内容。“我压根没想到月供要这么多，后来我一看，发现这个贷款利息要百分之十几，比银行的利息高多了，我又不是拿不出钱。所以我说这个借款合同我不能接受。”

尽管黄云几次向河南当地的汽车销售公司表示要求撤销这项贷款合同，愿意用现金支付全部车款，希望能把车尽快给他。然而对方却表示合同已经生效。无法撤销。结果黄云一气之下就选择了拒不偿还月供，新买的车子也连影子也没看到。然而汽车金融公司的催款单还是每月定时寄到黄云的家里。

“事情到这里原本还不算复杂，谁知道从黄云签字到汽车金融公司放款的这一个月时间里，汽车销售公司为了快点让‘生米煮成熟饭’，已经替黄云付了首付款。然而由于黄云不愿偿还月供，结果河南的汽车销售公司又将他买的车低价处理给了别人。”柏律师说道。

由于黄云一直没有偿还月供，2009年，上海的汽车金融公司最终不得不一纸诉状，将黄云告上法庭。然而在黄云看来，自己首先是不明不白签署了一份空白合同，随后不但背了一身自己没料到的债务，而且自己贷款买的车子如今到了别人的名下，就算自己愿意还贷也还是拿不到车，最终落了个“车财两空”。心里实在觉得冤。于是决定聘请律师。千里迢迢来到上海应诉，“至少也得给自己讨个说法!”

车贷纠纷越来越多

2009年9月，黄云的案件在上海浦东新区人民法院金融审判庭开庭。出乎记者预料的是，当天上午开庭审理的以上海某汽车金融公司为原告的车贷纠纷案件就多达21件，被告人有40位之多。然而庭审现场却门可罗雀，仅有审判员、书记员以及原告人一名，名单上“阵容庞大”的被告绝大多数都没有到场，黄云是极少数出庭应诉的被告之一。

尽管黄云人柏律师在法庭上做了许多有力的辩护：“自始至终，黄云都没有摸过车，也没有亲自申请过贷款，甚至连首付款都不是自己付的。”然而在汽车金融公司看来，黄云既然在合同上签了字，就应该履行还款的责任，至于他与当地经销商的纠纷，与本案原告无关。面对一张张签有“黄云”大名的合同书，法庭最后还是宣判原告胜诉。黄云必须限期偿还所欠原告的债务。

对于这样的判决结果，黄云表示十分失望，但也无可奈何：“谁叫我当时没问清楚就随便签字了，吃一堑长一智，就当花钱买教训吧，哎!”

事实上，黄云的案件并不是个案。记者从上海浦东法院金融庭了解到，仅2009年他们受理的汽车贷款纠纷有800多件，相比2008年的300多件。增长了近2倍。

贷款买车范文第3篇

在发达国家市场，车贷已经如房贷一样普遍。包括零首付等多样化的汽车金融方案，对整个汽车市场包括新车以及二手车销售都起到巨大的促进作用。汽车金融的加速发展，也是国内未来车市的一大趋势。

但是，诱惑的背后，也隐藏着玄机，消费者要多加小心，不要被利诱迷住了双眼。

“免息”不等于“免费”

买乐风、景程，首付5 0 %，享受一年期免息按揭；买凯美瑞、蒙迪欧致胜，享受“零利率免息贷款”；甚至买宝马、奔驰，也能够享受零利率服务。继前两年汽车零利率贷款在市场风火一把之后，今年不少品牌将“零利率”进行到底，并有在车市继续蔓延的趋势。

现阶段，很多汽车金融产品都推出了“免息”、“零利率”等车贷噱头，无疑是考验了消费者的忍耐力。然而，这种超值性价比背后是否藏有陷阱，让人防不胜防？

一般来说，“零利率”车贷，其利息都是由汽车厂商贴付的，表面上看确实得到了不少优惠，但仔细琢磨，会发现“玄机”重重。认真计算一下，往往会发现，所谓的免息并非免费，最终仍然将成本转嫁到消费者头上。例如，银行信用卡分期付款的方式，往往最容易麻痹消费者。这类贷款中，虽然月供中没有任何利息，但在办理分期付款业务时，需要消费者支付一笔手续费。而这笔手续费却大有玄机，不仅包含了车贷的利息，还包括了经销商办理按揭业务的利润。

其实，这些手续费就是通过车贷利息反推出来的，很明显的一点，一年期和两年期分期付款的手续费并不相同，而正是由于贷款周期不同，导致利息不同。

而且很多时候，购车者若参加“免息”活动，其所购买的车型也只能按照厂家指导价来支付，不能再享受新车的优惠价格，甚至有些车型的免息金额可能比车价的优惠额还要少。

“捆绑销售”有猫腻

消费者在车贷中往往会遇到车险问题，而有些4S店更是直接把两者绑在了一起。这种捆绑式销售对消费者而言，是好是坏呢？通常情况下，车险在无形之中调升价格，消费者要小心了。

消费者王先生在某品牌汽车店购买一辆18万元新车时，销售顾问向他推荐该品牌推出的“1元车险、零利率”的优惠贷款购车方案，并向他提供多重优惠套餐，前提是王先生必须在该店办理上牌以及购买保险等业务。王先生细细算下来，该品牌提供的优惠套餐虽然包含贷款一年零利率和1元购保险，但只能选择其中一项。同时，“1元车险”虽然包含了机动车盗抢险和第三者险等实惠内容，但实际上需要附带自行购买其他商业险险种，再加上其他贷款购车的附加条件和车贷的手续费，实际上比一次性全额付款买车多花了近万元。

作为经销商，这样做能够挣取更多的利润，因此在消费者办理一些该品牌提供的“优惠”汽车贷款业务时，最常见的就是“捆绑销售”。譬如办理贷款购车，必须要同时通过该公司购买全险，甚至购买部分精品礼包等。这里面，除了经销商会赚取车贷业务、保险业务的一定手续费和回扣外，还能赚一定的精品利润，一举多得。

消费者在购车时，首先要学会进行多种购车方案的比较。特别要指出的是，一般销售人员都有一定的权限降低车贷手续费用，因此在办理车贷业务时，贷款手续费、保险等各种费用应该一项一项地跟销售人员“磨”价。

贷款合同、协议有“玄机”

汽车贷款担保市场竞争日渐火爆，某些不良车商和汽车贷款担保公司也趁机赚取昧心钱。这需要我们在办理个人汽车贷款时，多留个心眼，仔细了解合同的相关内容。

很多时候，购车的朋友们在办理购车贷款时，往往求车心切，之前没有好好了解相关的费用，加上没有一个确切的汽车贷款收费标准可供参考，这就给不良车商有机可乘，同一个收费项目变换几个名字，重复收费，莫须有的费用项目满天飞，严重损害了我们的利益。这时就需要购车的朋友们花点时间，查查相关资料，多对比几家，这样才能免于掉进这些陷阱里。

此外，很多汽车贷款担保公司都会把自己公司的服务吹得天花乱坠，在借款人办理手续时给予很多的承诺。然而，等汽车贷款合同签好后，这些所谓的承诺就变成了空头支票，这时找他们理论，往往赖着不予解决。

巧立名目，重复收费，合同、协议上做手脚，不按约定标准办理，是我们比较常见的有关贷款合同的陷阱。这里需提醒车主，一定要查看其收费清单，以及还款方式是否正确。

小心隐藏的强制性条款

据了解，4 S店旗下都有指定的几个贷款银行或公司，消费者贷款买车时，一些经营者强制消费者到指定银行贷款或指定保险公司办理保险，并收取高额手续费。

在4 S店指定的金融机构贷款，看似快捷，实则复杂。不仅贷款利率偏高，消费者还需缴纳担保、家访等五花八门的各种高昂手续费。消费者如果想选择其他保险公司，之前所缴纳的保险押金可能会被扣除。消费者如果想要提前还款，过程复杂，代价也大，金融公司需重新申请，还要依据剩余本金，缴纳违约金。

段先生去年在某4S店花12万元买回一台现代车，因对于贷款之事一窍不通，便委托位于汉阳王家湾的武汉承诚投资担保有限公司办理了7. 5万元的贷款业务。整个贷款业务完成后，段先生向该公司缴纳了包括担保费、家访费等在内的所有费用接近1.4万元，其中包括押金3750元。

近日，段先生将所有贷款全部还清，可公司拒绝退还押金。据段先生说，担保公司第一年为段先生办理业务时，带着他去保险公司办了车险，由于今年的车险已到期，段先生便找了家便宜的保险公司。然而，该担保公司称，必须要在指定的保险公司办保险业务，否则当初的保险押金不能退。

贷款买车范文第4篇

但记者调查发现，贷款买车存在手续费高昂、捆绑销售、变相加价等陷阱，体现在要求消费者必须在4S店办理全额车险、办理信用卡、购买汽车配饰等方面。

为了防范类似情况的发生，《中国质量万里行》提醒消费者，在贷款买车时要注意以下几个方面：

谨防免息、零利率陷阱

所谓的“零利率”车贷，其利息都是由汽车厂商贴付的。从表面上看，消费者确实得到了不少优惠，其实消费者缴纳的2%～7%手续费，就是一种变相的利息，尤其是某些高档车。建议消费者在面对免息优惠时，了解更多的相关信息，综合对比一下新车的优惠价格，这样可以避免“上当”。

此外，零利率购车有两大限制：一是零利率购车就不能享受相关活动的现金优惠，而有时这些现金优惠的额度也是挺大的；二是零利率购车容易受时间和地域还有经销商的限制，并不是每次都是统一搞活动。

贷款额度要做到心中有数

一般来说，以个人信用或连带责任保证担保最高可贷20万元，以所购车辆或不动产抵押申请，可贷金额为7成；第三方保证贷款申请的（银行、保险公司除外），则可贷金额为6成。而银行车贷年限一般3年左右，汽车金融公司最长则5年。相比汽车金融公司和银行来说，信用卡车贷对贷款金额有较多的限制，不仅仅是首付款要比较高，就连贷款总额都有限制。而汽车金融贷款或者银行贷款首付较低，且月供压力明显要小于信用卡车贷。

计算相关保险成本

银行和汽车金融公司为了降低风险，一般都会在车贷合同上要求车主必须购买一些车险，作为贷款的条件。不过这些保险的保费并不一定完全符合车主的要求，甚至可能过高。所以在申请车贷时，消费者必须认真阅读相关保险条款，提前计算在贷款年限所需缴纳的车险成本，综合对比各款车贷产品。

还款方式要注意

银行一般为申请个人汽车贷款的用户提供等额本息和等额本金两种还款方法：其中，等额本息所支付的总利息相对较多，但每期还款额相同，还款压力分散得较为均衡；等额本金每期还款额逐渐递减，虽然利息总支出较等额本息少，但前期还款额较大，能否承受还应三思。

了解贷款合同、协议内容

消费者对于购车贷款协议要了解，避免合同内容含糊其辞，搞“文字游戏”。

很多汽车贷款担保公司都会把自己公司的服务吹得天花乱坠的，在借款人办理手续时给予很多的承诺。

贷款买车范文第5篇

免息贷款

马丽最近准备购买某日系中级车，该车市场终端优惠幅度大约在2万元左右。上周她来到4S店看车，发现该车车顶上立着“零利息贷款买车”的促销宣传牌。

马丽很快心算了一笔账：如果免去1万元左右的贷款利息，再加上车价优惠的2万元，等于一共有3万元的优惠。销售顾问告诉她，通过车贷机构审批后，可获得免息贷款的资格。贷款期为一年，首付一半车款，贷款到期后付完剩下的一半车款，贷款期间没有利息，算下来贷款购车总共可免1.2万元的利息。可是，当马丽问到“免息贷款买车还能否享受车价优惠”时，对方却说“享受免息贷款，车价不能优惠”。

提示：零利息只不过是商家用来吸引消费者买车的一个噱头，在馅饼后面其实是陷阱。消费者购车时必须衡量自己的经济情况，理性选择。“免息贷款”伴随的可能是高手续费和高贷款购车额度，因此消费者选择时，需注意三点：

第一，免息贷款额不排除有高于普通贷款购车价的嫌疑，因为目前市场推出免息贷款优惠的车型，基本按照市场指导价销售。

第二，目前市场的车贷手续费在4%～7.5%的区间内，不同银行、不同品牌经销商的车贷手续费收取比例差异较大。因此，消费者在选择不同渠道贷款购车时，如果能把手续费控制得较低，那么“零利率”等贷款购车就较为实在。

第三，汽车金融公司的购车利率一般是银行基准利率基础上，再上浮10%。一辆10万元左右的家轿，贷款3年的利息算起来近1万元，并不便宜。

由此看来，其实享受“零利率”购车是有条件的，比如车价无优惠、操作流程长、提车时间相对较长等来“弥补损失”。所以消费者在买车时千万不要迷恋“免息贷款”，它伴随的可能是高手续费和高贷款购车额度。

捆绑销售

提起车贷，家住北京东城的王先生也有一次不寻常的购车经历。“我去年准备在某品牌汽车店购买一辆18万元新车，销售顾问向我推荐该品牌推出的‘1元车险，0利率’的优惠贷款购车方案，并向我提供多重优惠套餐。但前提是我必须在这个店办理上牌以及购买保险等业务。我细细算下来，这个品牌提供的优惠套餐虽然包含贷款一年0利率和1元购保险，但只能选择其中一项。同时，‘1元车险’虽然包含了机动车盗抢险和第三者险等实惠内容，但实际上需要附带自行购买其他商业险险种，再加上其他贷款购车的附加条件和车贷的手续费，实际上比一次性全额付款买车多花了近万元。当然，我后来没有选择这家车商。”

提示：除了“免息”、“零利率”等优惠方式外，不少汽车4S店也会推出“1元车险，0利率”的优惠贷款方案，但其提供的优惠套餐虽然包含贷款一年0利率和一元购保险，却只能选择其中一项。同时，“1元车险”虽包含了机动车盗抢险和第三者险等实惠内容，却需要附带自行购买其他商业险险种，再加上其他贷款购车的附加条件和车贷的手续费，实际上比一次性全额付款买车要多花近万元。

这就是一种捆绑式的销售，也是很多商家很喜欢用的一种促销方式。例如，在某品牌的汽车店里办理车贷业务，必须要同时通过该公司购买全险，甚至购买部分精品礼包。其实，经销商除了赚取车贷、保险业务的一定手续费回扣外，还能赚一定的精品利润。

因此，消费者在办理车贷业务前，要学会进行多种购车方案的比较，详细了解商家的“优惠”是否是一种捆绑式的销售，这样才不至于花冤枉钱。

贷款合同里的“文字游戏”

提起车贷，张先生也是一肚子苦水：“我三年前通过一家投资公司担保购买了一辆价值8.4万元小车，贷款期限为3年，交付履约保证金2000元。今年二月，我还清贷款后，要求该公司退还保证金。但工作人员拿出协议说我未按协议条款在指定保险公司购买车险，不予退还保证金。我后来又仔细看了一下，才发现担保协议书上确实有这条。最让我生气的是，若按协议指定购买车险，比自己选择的保险公司保费贵上千元，而且签协议时，工作人员根本就没给我时间细看条款内容。”

提示：很多汽车贷款担保公司都会把自己公司的服务吹得天花乱坠，在借款人办理手续时给予很多的承诺。然而，等汽车贷款合同签好后，这些所谓的承诺就变成了空头支票，这时再找他们理论，往往赖着不予解决。

这里需提醒欲贷款购车的人，购车前要详细查看银行与购车人签订的《借款合同》和经销商与购车人签订的《购车合同》，清楚地了解合同的整体内容，尤其是利息、月供金额、偿还期限等关键信息。发现不公平、不合理的条款要坚持改正。另外，一定要留存合同，防止单方修改合同，并且要注意理顺自己与各方的法律关系，正确界定自己与各方的权利义务，避免法律陷阱。车贷最好亲自办，千万不能随意签订空白合同，就算由经销商代为填写，也须自己过目确认后再签字。

贷款买车范文第6篇

据交通银行北京分行的相关人士介绍，现在市场上流行的车贷有两种，一种是传统车贷，审批流程严格，手续较为复杂，贷款利率也在基准利率以上浮动。其次是信用卡分期付款形式无利息但有手续费，换算成年利率在3%左右。现在人们购车选择后者居的多，罗小姐就是选择了信用卡分期付款形式。因此，各种便利的车贷的确能为购车人节省不少支出。

从各大银行提供的贷款数据看，当前汽车贷款和住房贷款是最主要的两大消费贷款。10年前，选择贷款买车的屈指可数，如今，80、90后进入购车高峰，他们的消费观念及生活理念更容易接受贷款买车的方式。这一类人群主要以购买10万元左右的中低档车为主，还有一类是个体经营者，一般贷款购买30-50万元的高档车。

“去年，我们共放出车贷4000多万元，余额已经过亿元。这将是未来汽车贷款主攻方向之一，会有更多方便快捷的车贷产品推向市场。”交行北京某支行负责人刘先生如是说。

民生银行和有关部门近期联合推出的《2012中国汽车金融报告》显示：在美国等发达国家，贷款买车的比例达到70%。种种迹象显示，随着购车族的年轻化和理财意识的强化，在未来3年内，国内贷款买车的比例将达到30%以上甚至更高。

而北京一家汽车销售公司和某汽车生产商推出的“两年全额现金返购”的全新汽车消费计划，正冲击着人们传统的汽车消费理念。据该公司杜经理介绍，“两年全额现金返购”，就是客户全额支付购车款（包含裸车价和购置税），公司提供全新车辆给客户。两年后客户将车辆归还公司，公司一次性全额现金退还购车款，相当于两年期内免费使用全新车辆，完全规避传统购车模式造成的车辆贬值损失。这就意味着汽车消费从“买车就贬值”的传统观念，转变为全新的“零费用开新车”消费理念。

杜经理就公司的销售业绩还向我作了详尽介绍：“刚开始营业时，我们1个月销出30台车，现在已经达100台，还有京外的客户。随着业务的扩展，我们还与工商银行推出了贷款买车的新品种，车子不限型号，不限价格，客户买什么车都可以。对于百姓来说，这是一种全新的汽车消费理念，可以帮助消费者合理节约购车成本，保障购车者利益的最大化，企业也可实现经济效益和社会效益双丰收。”

在中央电视台工作的王先生，几个月前就选择了这种模式买了一辆奔腾B50。他介绍自己的切身体会，“我第一辆车是6万元买的乐驰，开了2年，不到3万就卖掉了，损失在

50%以上。现在这种模式，最吸引我的是爱车不再贬值。”那么两年后，公司无法兑现全额返款，怎么办呢。王先生表示，汽车的产权在自己手里，因此没有多少经济损失。

贷款买车范文第7篇

女方的购车预算有30万元（不包括牌照费），而他们最喜欢的车辆是奥迪Q5，目前最低配置的市场售价也在40万元左右，于是，在是否贷款买车上两人发生了分歧。

月结余在婚后会减少

林先生告诉记者，他和女友今年都27岁，在外企任职，每月收入相当，在6000元左右。平时，他们的消费习惯还算不错，除了每月给双方父母各800元生活费外，两人的消费主要在聚餐、看电影等娱乐性消费以及购物上。粗略计算，两人每月的收入结余约8000元。

不过林先生指出，因为两人都是上海人，平时与父母同住，所以每月1600元的生活费只是“象征性”的，要是真正开始过二人生活，家庭开销肯定更大。“如果按照现在的消费水平，我估计结婚后每月的花费至少是5000元，如果给父母的补贴不变，那么结余就会减少到5400元。”

准夫妻买车计划不同

林先生觉得，婚后两人应该把“储蓄”作为一项生活重点。因为计划在2年内生育宝宝，所以没有积蓄是不行的。但是如果需要贷款买车，势必会增加生活负担，而且所能累积的储蓄也会很少。因此，他个人并不赞同贷款买车。虽然Q5是他很喜欢的一种车型，但他更多是考虑预算问题，他觉得应该在现有预算内选择一款合适的车型。“其实30万元不包括拍照成本选择面已经很广了，退而求其他也是可行的。”

不过，林先生的女友并不这么认为，她觉得既然两人都很喜欢Q5，那么即便是一时无法筹集全部车款，也可以通过贷款买车实现愿望。她分析说，如果两人贷款10多万元买车，申请5年，那么每月的还款金额完全在能力范围内。因为两人并没有贷款买房，不需要偿还房贷，所以只要在日常开销中把关稍微严格一些就可以了。“我觉得有一点贷款其实对缩减日常不必要的开支很有好处。”她说，因为有了还款压力，所以面对一些可有可无的消费时，他们的手会更“紧”，实际上也是减少了浪费。

在这个问题上，林先生和女友一直没有一个统一的意见，他们希望理财师能给予他们客观的建议。

家庭理财亦需长期规划

此外，作为即将迈入新婚殿堂的年轻人，两人在投资上并没有什么经验。目前，他们只是将收入结余留存在银行卡中，股票、基金等投资都还为涉及。他们希望能有一套比较合适的财产投资方案。

贷款买车范文第8篇

姜先生目前的理财目标有4个：考虑买第二套房进行投资，目标价120万元左右；为孩子出国留学作好100万元的资金储备；买一辆20万元的私家车；为退休生活早做准备。

财产状况分析

理财师根据姜先生的家庭情况做了分析。

资产状况

表1为姜先生一家的家庭资产负债表。姜先生的家庭拥有总资产211万元，尚有34万元贷款未偿还，负债与总资产的比例为16%，财务上较稳健，家庭财务风险较低。固定资产是自用房产，在总资产中占比71%，可投资资产仅占29%。存款占可投资资产的92%，占比过高，说明姜先生的家庭未能善用可投资资产，财富难以实现较快增长。姜先生的家庭目标正处于成熟期，双方的工作能力和经济状况都达到高峰状态。

收入支出

表2为姜先生一家的收入支出表。其中，姜先生每月收入占61.54%；姜太太占38.46%。另外，家庭年终奖金收入10万元，占家庭年收入的20%。家庭收入构成中，夫妻收入相差较大，姜先生是主要家庭经济支柱。

目前家庭日常生活月支出为9000元，占73.17%。另外其他支出主要是孩子的学杂费等，每年约2.8万元。家庭支出中，日常支出占月总收入的27.69%。目前家庭月度结余资金2.02万元，占家庭年总收入的64.16%。显示家庭控制开支的储蓄能力较强，可为买车和买房提供一定的保障。

理财规划

类似姜先生这样处于成熟期的家庭，一个完整的家庭理财规划应至少包含应急准备、长期保障、子女教育、养老规划等。

应急准备

由于姜先生是家庭的经济支柱，但收入波动较大，建议按月支出的6倍来准备应急资金。目前家庭平均月生活支出为9000元，房贷支出3300元，需保留7.38万元作为应急准备金。

长期保障

姜先生和姜太太都有社保，要为家庭构筑坚固的防火墙，需要配置一定的商业保险。姜先生是家庭经济支柱，建议配置保额为其年收入5倍即170万元的商业保险。姜先生独自承担了房屋贷款的全部偿还责任，为减少房贷风险，还可以追加配置34万元的商业保险。重点考虑重疾险、意外险和寿险，通过组合实现长期保障。可为姜太太其配置保额75万元的商业保险。

子女教育规划

孩子已经10岁，此时做教育储备有点迟，但也还有8年时间可以准备。加上目前的资本市场仍处于低位，以较低的成本进行投资有望在8年内取得较好的收益。最简单的方式就是定投指数基金。按年均投资收益率7%（GDP的增长率）计算，可每月投资7800元，一旦账户市值达到100万元，就可转做定存。

养老规划

社保保证了夫妇二人退休后的基本生活。按姜先生家庭夫妇两人目前的生活水准月开支7000元来计算，在年通胀率3%的情况下，退休时需要准备的生活费用为277万元。假设50%通过社保满足，50%自己筹备。为筹备138.5万元，需要每月进行基金定投3560元（可选择指数基金），年均收益率为7%的情况下定投17年（姜太太退休时）即可实现目标。

买车和买房

买车和买房都属于大额消费或大额投资。这两类规划之间在实现时间上需要平衡。如提前买车，就需要推迟买房的时间。根据姜先生的家庭财务状况来考虑是先买车还是先买房。

在做好长期保障、子女教育和退休养老的规划之后，姜先生家庭每月的结余资金为20200（规划前的月节余）-4083（月均保险支出，按年收入的10%计算）-7800（教育基金定投）-3560（养老基金定投）=4757元。另外，年终奖10万元扣除孩子的学费后，还可结余7.2万元。每年可结余资金总额为13万元。

姜先生的家庭可投资资产为银行存款56万元和基金5万元。保留7.4万元左右作为应急准备金，还可动用53.6万元。这一资产状况对于买车规划来说绰绰有余，足以立即实现。

姜先生希望购买120万元的第二套房作为投资。由于第二套房的首付目前需要支付房价的60%，姜先生需要支付72万元作为首付款。从姜先生目前的家庭可投资资产金额来看，无法立即实现买房目标。

如果立即买车，可投资资产减少为33.6万元，与买房首付款72万元的差距拉大为38.4万元。根据每年的结余资金13万元再扣除一年2.4万元的养车费用，姜先生买车后的年结余资金为10.5万元，需要3年8个月的时间才能完全支付买房首付款。买车后使得姜先生每月的结余资金从4757元减少至2757元（假设每月养车费用2000元）。按第二套房贷商业贷款利率7.205%（在现行商业贷款利率6.55%基础上，加收10%）测算，姜先生每月2757元的结余资金只能承担金额30万元、15年期或金额35万元、20年期的贷款，而无法承担48万元的贷款。如果只贷款30万元，就需要准备90万元的首付款才能顺利实现买房的规划。

如果姜先生暂时放弃买车计划，则可以在1年半之后筹备好买第二套房的首付款，并且4757元的月节余足以偿还15年期、48万元的贷款。未来财务状况再度宽裕后可再考虑买车规划。

理财方案操作

（1）从银行存款中预留出7.4万元作为应急准备金，可以将3.4万元以活期存款形式保留，4万元购买货币基金。

（2）从年奖金中拿出4.9万元购买商业保险，补充长期保障。

（3）从每月收入中拿出7800元开设一个基金定投账户，专用于子女教育资金储备。

（4）从每月收入中拿出3560元开设另外一个基金定投账户，专用于养老资金储备。

贷款买车范文第9篇

买车，这对于咱们中国的多数老百姓来说绝对是个大事儿，孩子工作了要买车，结婚也要买车，经过几年的奋斗还要为家里换车。汽车在这个年代已经取代了过去的电视机、电冰箱、自行车，成为家里面新的大件儿。买辆新车，这是一件多么值得高兴和庆祝的事情，但是，千万不要被喜事冲昏头脑。我相信，大多数消费者在买车这件事情上多多少少都上过当，吃过亏，喜事之中往往也夹杂着一些不愉快。

就像西游记一样，买车过程中也会遇到“三打白骨精”：千万不要被销售小姐美丽的相貌，甜美的语言所迷惑。这是生意，她们无时无刻不想着瓜分你的“唐僧肉”。当然，还要辨识“真假孙悟空”：汽车卖场鱼龙混杂，有些二级经销商往往打出比正规4S店还要低的优惠力度来吸引消费者跳入他们设下的“陷阱”。在遇到强买强卖的时候，我们也要使用法律手段，维护自身的权利，从而“制服黑熊妖”。

看完了以上的比喻，是不是觉得买新车真的没那么简单呢。这只是九九八十一难中的某一难，面对众多想吃唐僧肉的妖魔们，要想在买车过程中做到真正不上当，我们就通过下面的案例，让大家看清买车过程中的那些“陷阱”，真正在买车这件事儿上练就出一副“火眼金睛”。

在什么时期出手买车最划算？

中国自古流传下来很多个节日，这些节日现今都变成了一个个小长假。很多上班族也只有在小长假可以抽出时间。于是汽车商家往往会利用这段时期纷纷打出促销牌，比如佳节购车折上折，佳节购车送豪礼等等。每当这个时候，你可就要警惕了！佳节购车真的合适吗？

同事小王去年有购车打算，正是在十月一日国庆节看到了商家在打折，而且自己中意的车型优惠幅度宣传得比平日里要大很多。于是他义无反顾的加入了佳节购车“大军”。看清我的用词，是“大军”，这说明在此时购车人很多。

进入4S店后，小王立马感觉以往冷清的卖场瞬间变成了“菜市场”。赶快给之前热情接待过他的销售员打电话，而得到的回答是：“我现在很忙，您先逛着，待会儿忙完去找您”。就这样等了40分钟，销售员终于出现了。小王赶快询问自己之前看中的那款车型有没有优惠？得到的答案是，已经卖完了，现在只有低配和高配车型优惠幅度最大，听完此话，小王的心凉了。

实际上，一款车型的低配和高配都是购买率最低的。低配自然不用多说，恨不得连玻璃都是手摇式的，跟不上时代。而高配车型一些过多的鸡肋配置可能车开到报废也用不上几次。商家正是打着佳节购车优惠的幌子变相销售库存车。低配和高配车型所谓的最大折扣，在平日里，如果你仔细去谈的话，往往也可以实现。

但是，对于小王来说，这还不是最倒霉的事情。当销售员观察出小王不会购买低配或者高配车并且要转身离开的时候，他又给了小王“希望”，新的陷阱又挖好了。销售员告诉小王，他中意的那款车可以从其他4S店调过来，但前提是需要加5000元的装饰。重磅炸弹是，这款车已经有客户看上了，而且马上成交，再买需要预定，提车遥遥无期。看着人头攒动的卖场，看着大家开心地提走自己的爱车，小王的心开始动摇了。

你要优惠，我另辟蹊径

当优惠力度达不到客户的要求时，买卖双方似乎就僵持在这里了，但是聪明的销售员就像哆啦A梦一样，总会为康夫想出办法，这个办法往往也是个陷阱。

我的朋友在购车时与销售员经过一番讨价还价，离最后的心里预期只差2000元，只要再优惠2000元，朋友就当场交钱提车了。而商家最后做出的让步是，最多再优惠1000元，或者不优惠，送一个价值2000元的装饰大礼包，里面有价值1200元的贴膜、300元的地胶、300元的座套、100元的副厂脚垫以及一个100元的方向盘套，加起来正好2000元。有了这个礼包，新车内部的基本装饰就已经完成了。看似很有诱惑力的大礼包，如果是您，您会选择折现，还是不优惠要礼包呢？

以上的两种选择，再优惠1000元现金，这个不用多说。再看看第二种选择，礼包。贴膜、地胶、座套、副厂脚垫以及方向盘套，这些装饰如果在汽配城购买基本上的花费也就是1000元左右，更何况4S店还有更低价的进货渠道。所以两个陷阱，无论您跳哪个结果都一样。

贷款购车陷阱多

不少汽车商家在购车时都会打出“零利率、零利息”贷款买车的宣传语，表面上看是件相当划算的事情，但是有些事一定不要只看表面。

我们的一位读者告诉我，他在贷款购车时发现，虽然利息是免了，但在办理贷款时需要支付高昂的手续费。这笔钱往往不会超出银行利率，但是也是相当可观的。而这笔手续费最后交到哪去了，我们不得而知。

贷款买车还存在捆绑销售、层层谋取利润。年轻人由于积蓄不多，买车往往会考虑贷款。很多商家也就是看中了这一点，想尽各种办法进行捆绑销售。比如贷款买车必须要求在4S店办理费用高昂的车险，办理信用卡，购买一些昂贵的鸡肋汽配装饰等等。

挑选新车门道多

之前无论商家用什么办法和手段都是为了谋求利润，即使吃亏再大也只是金钱方面的损失。如果因为没有挑选好车辆，在路上发生了事故，那可就是身体甚至是生命上的损失了。有些商家特意将挑车地点选择在地下车库，这里光线比较昏暗，有利于掩盖一些缺陷车身上的瑕疵。如果只是这一点还不是很糟糕。最糟糕的是有些无德的商家会将试驾车和翻新车当新车卖，这种情况在中国无论哪个城市都屡见不鲜。

看完了以上内容，是不是感觉江湖顿时凶险起来了。但是买的毕竟没有卖的精，如果卖方认为自身没有得到该有的利润，他们干脆就选择不卖了。在这里，我们也是只举了几个比较有代表性的案例，大家在买车之前可以参考一下，至少可以为您提个醒，不说占便宜，但可以少吃点亏，让妖魔们少分些唐僧肉。

我该怎么办？

贷款买车范文第10篇

在本案中，黄云是在汽车经销商劝诱下申请了车贷。显然。黄云太过相信营销小姐花好稻好的宣传，在不该签字的时候。随便签字，结果被汽车经销商忽悠。

对于广大购车者来说，如果要申请车贷，一定要清楚了解合同的整个内容，尤其是利息、月供金额、偿还期限等关键信息。车贷最好亲自办理，即使无法参与整个过程，也要明确自己的权责。特别在签署书面文件的时候要倍加小心。千万不能随意签署空白合同，把合同内容全部交由经销商代为填写。就算是代为填写，也必须在填完自己过目确认后再签字。这样就不会给一些违规动作有机可乘。

贷款买车要量力而行

从理财的角度说。车贷并不是一种优质贷款。这是因为车辆是贬值资产，会随着使用时间的增加而越来越不值钱，贷款购买贬值的资产，一般情况下尽量不应选择。

在这个案件中。黄云并不是没有钱支付购车款。而只是短时间资金周转不过采。此时完全可以延迟几周或者几个月买车，而不需要急忙通过汽车金融贷款的方式把车开回家。当然，如果着急的话，则可以通过向亲戚朋友短期借钱的方式筹得购车款。毕竟中低档轿车的价格并不是一个天文数字。

现在选择汽车贷款的渠道比较多。除了银行的汽车消费贷款。还有信用卡车贷等业务。汽车金融公司虽然专攻车贷市场业务。但车贷利率一般都高于银行的同期消费贷款利率。如果逾期不还，罚息则更高。关健在于，消费者在选择汽车贷款时。必须事先了解首付、贷款利率、还款期限、月还款额这些基本事项。否则。明明有能力一次性付清。偏要每月多支付还款利息，根本没有必要；或者明明没有能力支付，也要“提前享受”。给自己额外增添了一份沉重的负担。