大学生助学贷款范文

大学生助学贷款范文第1篇

关键词：助学贷款 信用 大学生

一、大学生助学贷款现状

自开展国家助学贷款以来，全国申请并获得大学生助学贷款的人数多达百万人，贷款累计总计金额高达数百亿元。然而随着助学贷款的陆续到期，大学生助学贷款的违约率逐年上升。2003年助学贷款开始进入首批还贷高峰期，调查表明，学生毕业后能主动提供毕业去向并还款的只占应还款学生的50%，2005年大学生的不良贷款率为12.88%，2006年则高达28%。面对如此高的助学贷款违约率，又因为大学生助学贷款是一种无担保、无抵押、无质押、纯粹的信用贷款，银行也无法用具体的措施来规避这个风险。各经办银行因此暂停了不少高校的贷款业务，这使得大学生助学贷款这一普惠大学生的措施陷入尴尬的地步。

二、我国大学生助学贷款存在的主要问题分析

（一）贫困生的界定问题

由于我国把助学贷款的资助对象确定为高校中经济困难的学生，但因高校中的分布不均衡，收入水平，物价及地区差别有较大的差距，贫困生的界定难，因此一直困扰着高校做好助学贷款的工作。目前我国高校普遍按照由地方民政部门开出的贫困证明作为贷款对象认证的主要依据，而由于地方乡政府、村委会处于对自己无直接地利益关系考虑，存在把关不严的现象，使得贫困证明失真。

（二）商业银行面临的信用问题

大学生助学贷款是在未来还款能力不确定的条件下发放的，且贷款时间较长。此项业务因为社会效应和政策因素导致在执行的时候不能完全用市场化的规则来执行，面对违约风险较大的大学生，银行没有很有效的方法来规避风险。大学生整体就业质量不佳导致贷款大学生还贷能力不足，而学生对信用意识的淡薄则加剧了学生违约的可能性。银行是以追求利润为目的，且助学贷款作为一种几乎接近没利润的业务它的成本并不比其他业务便宜，这也成为了部分商业银行不愿意发放国家大学生助学贷款或者少发国家大学生助学贷款的原因。

（三）一些高等院校对国家助学贷款不够重视，宣传力度不足的问题

一些大学认为大学生助学贷款是一种政策性的贷款，是银行与学生个人之间的行为，导致高校本来应该做的事都依赖于政府部门，被动地等待银行上门来开展业务。高校的宣传力度不足，宣传的范围较窄，导致大部分学生对此政策并没有深刻了解。学校缺乏对贷款大学生的信息动态了解，也加剧了问题的不断产生。

（四）实施环境不完善

我国缺少一部统一的综合性的有关国家助学贷款的法律来明确政府、银行、高校和学生四方各自的权、责、利，助学贷款工作尚不能做到“有法可依”。

三、应对大学生助学贷款风险的措施

（一）关于解决贫困大学生界定的措施

1.建立贷款对象评定为依据的公开信息库，使资料更加明细和透明。如必须出示当地民政局等相关部门提供的贫困证明材料，参照学生选择住房的档次等。

2.建立了解助学对象真实情况较系统的多种渠道，在学校加强对学生生活情况的了解，另外通过书信或电话的方式与学生家庭所在当地政府、民政局及当地共青团组织联系，对学生的家庭进行了解。

3.可暂时给学生办理缓交学费手续，通过一定时间（不超过一学期），对学生进行全方位考察，确立申贷名单，排除非贫困生或不诚信者，解决短时间内办理贷款，对贷款者缺乏了解的弊端。

4.成立公开评定申贷者的体制。评审成员由学院领导、辅导员、班委及学生代表组成，评定出申贷者并网上公布，接受广大同学意见反馈，从中确定符合条件的学生。

（二）加强学生道德教育，树立诚信意识，建立全国性逐渐完备的诚信系统

国家助学贷款的风险监控离不开学生的道德教育，通过诚信教育加强和巩固大学生的诚信意识，建立道德层面的保障。银行可以由国家牵头，投入人力和财力，在相关学校及银行的协助下，建立全国性共享的大学生个人诚信系统。借款学生毕业时，学校应组织学生与经办银行办理还款确认手续后，方可为借款学生办理毕业手续，并将其贷款情况载入学生个人档案及身份证；学校积极配合经办银行催收贷款，负责在1年内向经办银行提供借款学生第一次就业的有效联系地址；学生没有就业的，提供其家庭的有效联系地址。这在对解决借款学生逾期不还或恶意逃避还款的问题来说，无疑达到根除弊端的作用，从而全面推动后来贷款者积极及时诚信还款的品德建设。

（三）出台更加明细的助学贷款内容，督促高校加大力度宣传助学贷款

高等学校可以利用暑假时间组织大学生志愿者服务队，到招生生源所在地进行助学贷款政策的宣传。高等院校在招生过程可以宣讲关于助学贷款的详细操作办法并与录取通知书一起寄给新生，使家庭经济困难的学生不仅知道有贷款政策，而且能够清楚地了解大学生助学贷款的目的、意义和申请办法。

（四）完善相关法律和制度建设，跟踪管理大学生个人信用

大学生助学贷款范文第2篇

关键词：助学贷款；诚信制度；违约；美国的诚信制度

中图分类号：C913文献标识码：A文章编号：1003-949X(2008)-12-0015-02

国家助学贷款是党中央、国务院在社会主义市场经济条件下，利用金融手段完善我国普通高校资助政策体系，加大对普通高校贫困家庭学生资助力度所采取的一项重大措施。国家助学贷款是由政府主导、财政贴息，银行、教育行政部门与高校共同操作的专门帮助高校贫困家庭学生的银行贷款。借款学生不需要办理贷款担保或抵押，但需要承诺按期还款，并承担相关法律责任。借款学生通过学校向银行申请贷款，用于弥补在校学习期间学费、住宿费和生活费的不足，毕业后分期偿还。

国家助学贷款开展以来，很多经济困难的学生因此而受益，顺利完成了学业。但近年来，在还款上出现了一些学生不守诚信的违约现象，这种违约现象造成的最大苦果是银行对大学生失去信任，导致个别地区的银行以各种理由拖延助学贷款的申请和发放，使那些靠助学贷款完成学业的贫困生们感受到了巨大的焦虑和无奈。笔者试图通过与美国公民信用制度对比，反思中国大学生助学贷款的诚信危机。

一、中国大学生的诚信认识现状

据东华大学学生处的一份调查显示：85%的学生认为诚信在中国传统文化中所占地位很重要，14.1%的学生认为地位一般，还有0.9%的学生认为无足轻重；在和他人交往时，67.2%的学生看重对方的诚信，2.8%的学生认为无所谓。69.3%的被调查同学眼中社会的诚信状况并不乐观，只有15%的学生认为状况较好，但67.8%的学生对构建诚信社会是有信心的。当申请减免学费或困难补助时，有4.3%的学生选择了基本照实，略有夸大；当问到自己在生活中能否做到诚信时，有26.7%的学生选择要视具体情况而定。

被调查对象中96.3%的学生表示一定会按时还款，3.4%的学生表示到时候再看，还有0.3%的学生表示能拖就拖。在对待学生贷款不还问题上，63%的学生认为应该联系其工作单位，以工资抵贷，15%的学生认为应该扣压其毕业证书，直到其还贷，13.8%的学生认为应该对于有作弊等行为的学生不予贷款。

从以上调查中，我们可以过滤出这样几条信息：一是大学生对社会整体的诚信状况不乐观；二是由此导致对大学生的影响是诚不诚信要看具体环境，看别人讲诚信，自己就跟着诚信。也就是说诚信还不能成为大学生的自发行为，大学生的诚信观仍处于“近朱者赤、近墨者黑”的阶段，缺乏自我约束、自我控制能力与意识。三是对大学生的助学贷款缺乏有效的还款违约惩罚措施，只是简单的扣押毕业证书，致使毕业生还款更加困难。

在这种整体状况下，必然会出现部分毕业生还款违约问题，必然会出现高校与银行之间关于助学贷款的恶性循环。

与此形成鲜明对照的是，在美国每个人都十分重视信用记录，一旦有不良信用记录，则对自己生活带来许多不便，有时还要付出相当的代价，这种代价用金钱都无法挽回，这就使得美国人都有着较好的信用意识，他们都会定期或不定期地向资信中介机构咨询自己信用状况，尽可能归避不良信用记录，以减少日后给自我的经济活动，带来不必要的麻烦和不便。

二、美国注重诚信教育的终生化、社会化

在美国，诚信教育是美国教育的一个重要组成部分。美国人都把教育孩子从小诚实守信，作为自己的重要责任。自从学生入学伊始就会接触到有关诚信的诸多内容，通过教师言传身教的引导强化学生的诚信自觉意识，使其认识到除知识之外诚实守信也是一个人立足社会的重要资本，诚信的缺失必然导致其在事业上的失败。在学生步入社会之后，各类组织也通过定期开展信用知识的培训进一步增强本企业员工的诚信意识。但是诚信不是仅仅通过自律就能实现的，只有在自律和他律共同作用下才能达到预期的效果。学校自身在积极营建良好的道德氛围的同时，制定了一系列措施以约束学生的失范行为。如果学生在校内做出违反法律的行为、越出道德合理性范围或在学习中弄虚作假等行为都将被记录在个人信用报告中，这种不良行为必将对其下阶段的学习或工作产生消极影响。在美国信用理念经过长时间的培育已经拥有了厚重的积淀， 讲求信用是美国社会得以有效运行的基本准则和道德基础，培养学生的诚信观念贯穿于教育过程的始终。联邦政府将信用作为一项考核每个公民以及社会各类组织从事各种活动的重要指标， 以营造良好的道德环境。

三、构建完备的惩罚体系与完善相关立法

首先，美国的信用体系十分完备，设有国家信用局，纪录和保存每位公民的信用档案，对每个人的信用状况进行打分评级，如果某人有了信用不良的纪录， 那要办理信用卡、贷款买车购房等就很困难。学生贷款往往是一个人一生中的第一笔贷款，是一个人积累信用得分的开始，所以借贷人一般不敢拿自己的信用开玩笑而任意拖欠学生贷款。其次， 美国政府还制定了可供学生选择的灵活多样的还款方案。这些方案包括: 标准还款计划 (Standard Repay-ment)、延期还款计划 (Extended Re-payment) 、渐增还款计划 (GraduatedRepayment) 和按收入比例还款计划(Income Contingent Repayment) 。最后，回收措施得力， 对拖欠者给予严厉处罚。学生贷款发生拖欠除了将拖欠情况报告给信用局， 还会受到以下惩罚: 1.失去申请延期还款及债务免除的资格；2.授权税务部门从个人所得税中扣除；3.将拖欠者名字在媒体上曝光；4.对恶意拖欠者的最严厉的惩罚措施是诉诸法律， 由法院强制执行。[1]

美国联邦的每项资助计划都以立法的形式形成国家的法令，以法案带动资助，并根据社会发展的需要，注重对高校助学贷款政策及其相关立法的不断修正， 以便它们能更好地促进美国高等教育的发展。[2]

四、资助体系集约化

美国政府的资助方式和途径非常多样和复杂，但各种资助方案均统一于 “资 助 包 ”(Financial AidPackage)。按照美国联邦教育部的解释，所谓“资助包”是把提供给学生的全部资助， 即把所有联邦政府的、非联邦政府的各种资助， 如奖学金、助学金、贷学金、校园工读混合成一个“包”，以便协同帮助学生解决困难，“其核心是大学生通过规范合理的配置，使每个学生都能获得与其困难程度相称的经济资助”。“资助包”最初由美国大学入学考试委员会 (简大学委员会) 设计开发《高等教育法》颁布后，美国国会在大学委员会的基础上，制定了更具权威的配置“资助包” 的“ 国会方案”(The Congreemethod)。[3]

通过对美国诚信状况与诚信制度的分析，对比我国大学生助学贷款所面临的困境，我们可以从中得到很多的启示，美国的信用制度不是一朝一夕形成的，而是一个国家通过各种努力长期积淀的成果。笔者认为，在我国的具体国情状况下，我们目前需要在以下几个方面作出努力：

1.建立诚信终身网络档案，使每个人都自觉的从一点一滴的小事做起，不断培养诚信品质，使个人的诚信渗透到其生活大方方面面，伴随一生。

完善毕业跟踪调查。对毕业生要建立一个系统的联系跟踪网络，使毕业生与学校保持持久联系，通过校友会等组织，掌握每一个毕业生的基本动态信息，

2.加强学校就业指导功能，为学生提供丰富的就业信息，帮助学生顺利走向社会，走向工作岗位，为毕业还款打下经济基础。

3.建全助学贷款信用管理制度，完善还款违约惩罚机制。具体要做到：一是对申请贷款的学生应进行困难认定工作，只有符合学校制定的困难认定的标准才可以贷款。目前我国很多高校已经开始这项认定工作，但细节方面还存在很多漏洞，需要不断的补充完善，使贫困生认定工作成为把好助学贷款政策的第一道关。二是在签署合同时，明确学生个人、银行和校方的权利和义务，做到有章可循。三是要有灵活便捷的还款办法，可以把目前的按月、季还款改为按年还款，或者，在学生毕业后第一年，按其就业状况的好坏，可再选择一次还款方式。银行和个人之间应有畅通的反馈、沟通渠道，实现异地还贷等，使还贷机制更可行、更宽容、更人性化。

4.不断完善还款违约惩罚机制。取消简单的扣押证件的办法，通过个人诚信档案系统，使个人违约行为影响其工作单位、生活环境，使诚信成为个人生活幸福、工作成功的通行证。

5.加强贷款方面的立法建设。我国法制建设还很不健全，大学生贷款违约更是法律体系的一大空白，因此要加快这方面的立法工作，为大学生助学贷款提供坚强的法律后盾。

6.诚信教育的形式多样化、内容深入化。

首先，培养大学生的感恩意识，让大学生知道了解国家的助学政策，培养大学生对国家、对社会、对学校的感恩情怀，教育大学生要奋发努力，回馈社会。

其次，从国情、校情出发，通过多种途径、多种形式的教育、文化活动培养大学生的诚信意识。通过课堂，通过教师的言传身教、以身作则，在教授科学文化知识的同时，渗透诚信理念，使诚信观潜移默化地影响受教育者，营造良好的诚信氛围。通过各种课外活动，寓教于乐。如开展以诚信为主题的班会、团日活动，“大家谈诚信”主题征文活动，“诚信在我身边”主题演讲比赛活动，“大学生诚信是否缺失”辩论赛活动等，在学习和讨论中明辨是非，造就诚信。

以上只是笔者一些不太成熟的建议，要想真正解决大学生助学贷款中的诚信危机，必然需要集合全社会的力量，关爱贫困生的成长，关注国民诚信教育的发展，促进诚信教育的社会化、终生化与法制化。这才是解决问题的根本出路所在。

参考文献：

[1] 李红桃， 朱俊文.美国联邦担保学生贷款的经验及其启示[J].教育与经济, 2002(4)

[2] 高建民.美国近年联邦教育资助述评[J].比较教育研究,2003(8)

大学生助学贷款范文第3篇

国家助学贷款中诚信危机的表现

大学生在申请助学贷款过程中表现出的诚信危机。一些大学生为了达到贷款的目的隐瞒家庭人口和收入的真实情况,甚至通过拉关系、请客、送礼等手段笼络家庭所在地有关人员出具虚假家庭经济困难证明。还有一些大学生一方面出示家庭经济困难证明并递交贷款申请书,一方面却又购置手机、电脑、名牌服装等物品,甚至到酒店吃喝,这种高额的日常消费与他们的贫困情况明显不符,这样的学生要求贷款的动机是不言而喻的。此外,学校在贷款的审定过程中对于学生的诚信意识也很难做出一个准确的判定,因为到目前为此,大学生诚信品质的评定还没有建立一个完善的评价体系。再者,学习成绩和操行的评定并不能完全反映大学生的真实思想状况和诚信品质,这些不确定因素也给助学贷款工作增加了一定的难度。

大学生还贷时表现出的诚信危机。为了方便大学生毕业后还款工作的顺利开展,银行要求大学生在毕业前夕填写还款确认书,并认真填写自己的工作单位及联系方式。然而一些大学生胡编乱造,故意造假等现象相当严重。据银行方面反映,借款大学生毕业后不主动与银行保持联系的比例一般不低于10%,高的超过50%。据《财经》杂志报道,中国工商银行北京分行作为我国1999年第一批国家助学贷款试点经办行之一,到2001年12月20日,有1250名毕业生进入还款期,但是截至2002年3月,仍有119人未还钱,占了近10%。而且这119名学生毕业后的通信方式也不通知工商银行,原来申请贷款时填写的家庭住址等通信方式也多有变更或者不详。银行和学校根本找不到本人,这无疑给学校和银行增加了很多负担。

大学生存在着恶意逃债的现象。按现行政策,贷款学生应于毕业后4年内还清所贷款项,这并不是要求贷款学生必须一次还清。在这4年期间,学生可以根据自己的实际情况与银行约定4年内还款次数及每次的还款数额。所以大学生不还款的根本原因不在于没有还款能力,而在于其履约还款意识不强,甚至恶意逃避债务。据统计,2003年作为我国信用助学贷款还款高峰的第一年,拖欠助学贷款的大学生占应该归还贷款人数的40%,这不仅严重影响了银行贷款的良性运转,同时也使银行对大学生的信用失去了信心。

大学生诚信缺失的原因

社会环境的影响。环境对人的影响是巨大的,所谓“近朱者赤,近墨者黑”。目前,社会上存在的一些负面现象,如经济领域的制假售假、坑蒙拐骗、偷税漏税,政治领域的贪污受贿、卖官鬻爵,教育科技文化领域的冒名顶替、抄袭剽窃等。这些现象无疑冲击着大学生的诚信思想,并给大学生造成了错觉,认为不讲诚信也可以实现自己的理想,也可以谋取到很多好处。而且现实生活中也确实存在这样的现象,一些诚实守信的人没有得到社会的认可,反而受到排挤、孤立、打击报复等。而失信者不但没有得到应有的谴责和惩罚,反而能捞取到不少好处。这种老实人吃亏、狡诈者受益的现象导致很多学生对诚信产生了怀疑,自己也在这些不良风气的影响下逐渐放弃诚信的原则。

学校教育体制的不完善。事实上,我国的教育始终存在一手硬一手软的现象,其表现就是重智轻德、重视成绩的高低而轻视道德的养成。目前,无论是社会、学校还是家庭都没有把道德教育放在突出的地位。在实际的实施过程中,道德教育也就是简单的说教,空洞乏味,这不但没有达到教育学生的目的,反而使学生对道德教育更加反感、抵触。而且,学校无论评奖学金还是评优评先仍然主要是以学生的成绩来论高低,对于品质的鉴定却没有形成一个健全的体系。

大学生自身的原因。当代大学生因为社会生活阅历极少,缺乏对社会的全面理解,缺少洞悉社会消极现象的能力,所以一旦受到社会不良风气的影响,就容易失去抵抗力,从而导致诚信的缺失,做出与大学生身份相违背的事情。在大学校园里,“”广告随处可见;迟到、早退、旷课也是常有的事;抄袭他人作业更是司空见惯……这种诚信的缺失在国家助学贷款中也有表现。比如有的学生对国家助学贷款的认识有误区,他们认为自己是贫困生,国家应该负责。因此,国家助学贷款就是国家对他们的一种补偿,是一种福利政策,国家就应该让贫困的学生贷款,而且不贷白不贷,能不还就不还,反正是国家的钱。更有甚者直接把贷款当做国家的无偿资助,从一开始就没打算要偿还。

国家助学贷款缺乏保障机制。我们知道国家助学贷款在2000年以后采用的是信用(无担保)的方式,即在校大学生不需要提供担保,只需要通过所在学校提供贷款介绍人或者由借款学生自行提供见证人,就可以以信用方式向银行申请贷款,介绍人和见证人不承担连带责任。因此,新的国家助学贷款是以学生个人的身份、人格和信誉为保证的信用贷款。而连接银行和学生的桥梁就是“信用”二字。但是事实上,在取消了各方人员的连带和经营责任之后,国家助学贷款的风险性就更高了。为了保证学生按时还贷,有的学校不得已把毕业证书和学位证书暂时放在学校,待学生还清助学贷款时再归还学生。但是毕业证书和学位证书不是择业、就业和工作的必要条件,很多用人单位重实际能力不重证书,况且学校与银行为了让学生尽快找到工作还款,也出具了与毕业证书具有同等学力的证明书,所以暂扣学位学历证书对于督促贷款学生还款虽有一定作用但并不是决定性的。

解决大学生诚信危机的对策

加大对大学生诚信教育的力度。在当前和今后的高校德育工作中,我们应该把诚信教育作为大学生价值观教育的重要组成部分,作为道德建设和育人的根本,要不断加大对大学生诚信教育的力度,提高大学生的诚信意识。要加强对大学生诚信意识的培养,就必须更新重智轻德的教育观念,改革传统的教育模式,把诚信教育纳入到课堂的教育中来。重视对学生的诚信教育,尤其是对获得国家助学贷款的大学生进行教育。通过教育,让在校大学生明白,市场经济是一种道德经济、信用经济,树立诚信为荣、虚假为耻的观念。让每一个大学生都接受诚信教育,并形成诚实守信的优良校风。当然,在加强对学生诚信教育的同时,作为学生表率的老师更应该率先垂范。孔子曰:其身正,不令而行;其身不正,虽令不从。可见,教师的身教更重于言教。

建立健全大学生诚信制度。在欧洲一些国家,信用已经成为一个人在社会中的“第二身份证”,人们非常重视一个人的信用程度。同时,不守信用的行为如欺诈、偷税、漏税、拖欠银行贷款、不履行合约等都会被记入个人信用档案中,一旦有不良行为的记录,此人在以后的日常生活和工作中就会遇到麻烦。因此,信用制度的完善对于人们的行为具有极强的约束力。上海的资信有限公司也借鉴此方法为上海市近50所高校的大学生开设了个人信用档案,并通过各商业银行的合作,对助学贷款偿还情况及其他信用记录进行跟踪,为大学生出具个人信用报告,成效显著。这一事例说明,在我国建立大学生诚信档案是可行的。浙江工业大学医学院在杭州高校中推出的《诚信档案》又为我们提供了怎样建立诚信档案的具体方案。该《诚信档案》非常完善,但笔者认为,档案建立之后还需要相应的监督和惩罚机制。监督是为了让大学生能更好地自觉遵守法律规范和道德规范,惩罚则是对失信学生的警醒及处罚。

积极开展以诚信教育为主题的校园文化活动。诚信是中华民族的传统美德,大学生应该继承和发扬这一优良传统,把诚信作为自己的安身立命之本。把诚信意识具体到日常行为之中,从大处着眼,从小处入手,做到“勿以恶小而为之,勿以善小而不为”,树立“一屋不扫,何以扫天下”的观念。教育学生在平时的生活、学习中养成良好的习惯,把抄袭作业、考试作弊、恶意违纪、拖欠贷款失信行为等作为人人唾弃的对象。学校还应该通过开展各种活动,调动学生的积极性,让学生主动养成诚实守信的习惯。这些活动包括诚信行为习惯的宣传、失信行为的后果等,学校还可以通过“诚信校园行”、“诚信短信大赛”、“诚信有奖征文”、“诚信演讲比赛”等竞赛,提高学生参与的积极性,从而在无形中让诚信永驻于他们的心田。

(作者为洛阳师范学院国际教育学院党总支书记、副教授)

大学生助学贷款范文第4篇

我叫xxx，是XX大学XX学院XX级XX班的学生。我出生在XX省XX县的一个农民的家庭，我考上大学的时候，母亲为了让我们安心读书而积劳成疾，父亲仅以种田的微薄收入支撑全家的生活，家境比较困难。祖祖辈辈种地为生的张家出了个大学生，既让全家自豪，又给父母增添了巨大的经济压力，他们实在交不起我的学费了。忧愁冲淡了喜悦，但是助学贷款让我圆了我的大学梦，也给我的家庭燃起了新的希望。作为众多贫困生中的一员，当老师知道我的情况后，为我办理了国家助学贷款申请手续，不久，我获批了两年的国家助学贷款共12000元。拿到贷款的那一天，我激动得流泪了。也作为国家助学贷款的受助对象和最终受益人，我深刻感受到党和国家政府对贫困生的关注、关心、关爱和大力资助，借此机会我想表达一个心声，感谢党和政府对我的关怀，感谢甘肃省建设银行对我的资助，感谢母校对我的培养，感谢领导和老师对我的支持和在生活上、精神上给予我无微不至的帮助，真心谢谢你们！我觉得应该用自己的行动报答党和政府的关怀，一定要努力学习，成为对社会有用的人。

其实我觉得，助学贷款给我的一种感觉，不仅仅是经济上的援助，而且给我一种信念，而且是给了我生活上的勇气。我觉得，贷款远比资助给我心理深的压力小得多，我无偿接受别人资助的话，我会觉得很内疚，或者我怀着歉疚的心情接受别人的资助，因为我是贷款，我相信我自己有能力还掉贷款，我是用自己的钱做自己的事。我就很坦然，很洒脱地面对生活，我从来没有想过我是贫困生，我交不起学费，我只是认为，我和大家都是一样的，我在学校，在生活，我在努力地为自己的未来找一个方向。所以我一直觉得，这种生活方式给了我排解了很多很多心理上的压力，使我没有歉疚感，是促使我继续努力的动力。今后我一定要努力学习掌握过硬的本领，树立起坚定的政治信念，自觉接受党的教育，走在同学前列承担起一名大学生应尽的责任。几年来，我不放弃任何为广大学生服务的机会，在大家的推荐和推举下，我担任过学生干部，并积极主动帮助其他有困难的同学，为自己将来成为社会有用的人才，回报社会打下良好的基础。我还光荣地加入了中国共产党，实现了梦寐以求的人生愿望。

尽自己所能真心回报社会，我从来不认为自己有什么突出的地方，我始终把生活的艰辛当成前进的动力，把党和政府、学校老师的关怀与照顾当成自己奋斗的支撑。我虽然自身困难，但是知恩图报，不忘他人，尽自己所能回报党和政府，回报社会。树立起无论遇到什么困难都乐观面对的人生态度。如今，在我大学毕业之际，在全国大学生普遍面临就业难的情况下，我会更加努力，努力掌握过硬的本领。从大学生的教育中我懂得了回报社会的责任，过去我想要生我的母亲幸福，现在我要成为社会的财富，虽然我对社会的工作还不太了解，但是我有信心，通过我的努力实现我的人生价值，尽到一名党员的义务和责任，把党和国家的关怀升华为动力，积极投入到未来的工作当中，时刻鼓励鞭策自己，踏踏实实做人，认认真真做事，为建立和谐社会传递一种力量。

此致

大学生助学贷款范文第5篇

我出生在河北的一个贫困农民家庭，父母均靠种地为生，考上大学的时候，我还有两个弟弟在上中学，祖父年迈，下身瘫痪，终年卧床不起，不仅时刻需要有人照料，而且每天的药物治疗就要花去很多钱。父亲是村里有名的大孝子，他为了照顾祖父，几年如一日，寸步不离;母亲则在村里的塑料厂打工挣钱，家里收入只靠母亲一人怎么能行?几年下来我们家已是外债累累，父亲虽然着急，但又不能离家打工，母亲肩上的担子更重了。

我的大弟弟为了减轻里的负担，没有跟我商量就退学外出打工了。我当时气愤的问母亲：他学习那么好，为什么让他退学?其实我心里也清楚这是没有办法的办法，母亲什么也没有说，抱着我就哭了，我也哭了。作为家中长女，我有责任为减轻家里的负担做一些事情，可现在，除了要钱我什么也不能做。绝望之中，我听一个在大学上学的老乡说贫困生可以申请国家助学贷款，这使我的大学梦再次燃起，我一定要学习更多的知识，实现我的大学梦。

我怀着期待的心情来到学校，在老师和学校领导的热心帮助和亲切关怀下，很快就办理了助学贷款手续，当我拿到国家助学贷款的XX元生活费时，我感动得流下了眼泪。作为国家助学贷款的受助对象和最终受益人，我深刻感受到党和政府对贫困生的关注、关心、关爱和大力资助借此机会我想表达一个心声：感谢党和政府对我的关怀，感谢自治区建设银行和自治区农业银行对我的资助，感谢母校对我的培养，感谢学校领导、老师对我的大力支持和在生活上、精神上给予我无微不至的帮助，真心的感谢你们!我要用我的实际行动来报答党和政府的关怀，我一定会努力学习，成为对社会有用的人才。

贷款不仅给了我上大学的机会，而且给了我学习的动力。几年来我不放弃任何为广大学生服务的机会，在大家的支持和推荐下，我担任过04级创新班班长，并积极主动地帮助其他有困难的同学，为自己将来成为社会有用的人才、回报社会打下了良好的基础。我从来不认为自己有什么突出的地方，我始终把生活的艰辛当成前进的力量，把党和政府以及学校老师的关怀与照顾当成自己奋斗的动力。我虽然生活贫困，但是知恩图报、不忘他人，尽自己所能回报党和政府、回报社会。我要树立起无论遇到什么困难都要乐观面对的人生态度。

大学生助学贷款范文第6篇

1、政府对助学贷款协调督促难以到位。我国金融管理体制在98年实施了重大改革，金融机构（农村信用社除外）实行垂直领导和管理，造成政府协调督促难以落实。

2、金融机构对助学贷款缺乏兴趣。助学贷款是一现政策性业务，与金融机构的经营目标和网点现状存在着矛盾。助学贷款业务具有单笔金额少、涉及环节多，回收期长，利率低，管理成本高的特点，经办每一笔业务所花费投入的人力、财力、物力成本，加上各项费用，使该项贷款收益少甚至亏本。并且助学贷款利息50%部分需要财政补贴解决，而财政补贴部分须经教育、财政部门层层审核审批，往往难以在较短的时间内落实到位，影响了金融机构当期利息收益。

3、助学贷款制度设计和职业道德建设滞后。各金融机构没有制定相应的助学贷款操作办法，对助学贷款的开办机构、申请条件、发放程序、会计核算办法等缺乏具体的制度设计。部分学生家长错误地认为助学贷款也属于“国家福利”性质，可无偿使用。更有人认为助学贷款只怕贷不到，不怕还不掉，到期自有国家会想办法核销。部分信用社在把助学贷款作为一种稀缺资源，加以感情化、权力化的运用，大大提高了助学贷款的门槛，使处于社会弱势群体的贫困家庭可望而不可及。助学贷款逐渐演变成了一种人情贷款、权力贷款。

助学贷款工作开展的好坏，直接关系到国家和人民的福祉。根据**县助学贷款工作实际，为此建议：

1、加大宣传力度，提高对助学贷款的认识。各职能部门要充分提高思想认识和政治觉悟，进一步全面贯彻落实已出台的相关政策和措施，不断改进和完善助学贷款的方式方法。金融、教育部门和新闻媒体要向学生和全社会作好政策宣传工作，让每位学生、家长及社会各界都能了解助学贷款的相关内容和相关政策。教育部门应督促学生、家长配合金融部门做好助学贷款的管理、情况反馈和毕业后的跟踪工作。

2、政府应指定金融机构办理大学生助学贷款业务。农村信用社办理助学贷款业务具有不可替代的优势和理由。农村信用社点多面广，机构网点遍布全县各乡镇，符合贫困学生分布状况，能更近更快地解决城镇农村贫困学生助学贷款的需求。同时，政府应出台相关优惠扶持政策，对信用社开办此项业务增加的成本支出，应给予一定方式的弥补，对有关税费，给予适当的减免。

3、尽快制定**县财政贴息助学贷款实施办法，弥补制度设计缺陷。制度设计力求做到内容具体明确，程序规范、结构严密，可操作性强，具有前瞻性、科学性和后续可升级性。

大学生助学贷款范文第7篇

你们好！

时间过的真快，转眼四年的大学生活已接近尾声，回想当初如果没有国家助学贷款，我的大学生活将会不堪设想。

我出生在河北的一个贫困农民家庭，父母均靠种地为生，考上大学的时候，我还有两个弟弟在上中学，祖父年迈，下身瘫痪，终年卧床不起，不仅时刻需要有人照料，而且每天的药物治疗就要花去很多钱。父亲是村里有名的大孝子，他为了照顾祖父，几年如一日，寸步不离；母亲则在村里的塑料厂打工挣钱，家里收入只靠母亲一人怎么能行？几年下来我们家已是外债累累，父亲虽然着急，但又不能离家打工，母亲肩上的担子更重了。我的大弟弟为了减轻里的负担，没有跟我商量就退学外出打工了。我当时气愤的问母亲：他学习那么好，为什么让他退学？其实我心里也清楚这是没有办法的办法，母亲什么也没有说，抱着我就哭了，我也哭了。作为家中长女，我有责任为减轻家里的负担做一些事情，可现在，除了要钱我什么也不能做。绝望之中，我听一个在大学上学的老乡说贫困生可以申请国家助学贷款，这使我的大学梦再次燃起，我一定要学习更多的知识，实现我的大学梦。

我怀着期待的心情来到学校，在老师和学校领导的热心帮助和亲切关怀下，很快就办理了助学贷款手续，当我拿到国家助学贷款的XX元生活费时，我感动得流下了眼泪。作为国家助学贷款的受助对象和最终受益人，我深刻感受到党和政府对贫困生的关注、关心、关爱和大力资助借此机会我想表达一个心声：感谢党和政府对我的关怀，感谢自治区建设银行和自治区农业银行对我的资助，感谢母校对我的培养，感谢学校领导、老师对我的大力支持和在生活上、精神上给予我无微不至的帮助，真心的感谢你们！我要用我的实际行动来报答党和政府的关怀，我一定会努力学习，成为对社会有用的人才。

贷款不仅给了我上大学的机会，而且给了我学习的动力。几年来我不放弃任何为广大学生服务的机会，在大家的支持和推荐下，我担任过04级创新班班长，并积极主动地帮助其他有困难的同学，为自己将来成为社会有用的人才、回报社会打下了良好的基础。我从来不认为自己有什么突出的地方，我始终把生活的艰辛当成前进的力量，把党和政府以及学校老师的关怀与照顾当成自己奋斗的动力。我虽然生活贫困，但是知恩图报、不忘他人，尽自己所能回报党和政府、回报社会。我要树立起无论遇到什么困难都要乐观面对的人生态度。

四年的大学生活使我懂得了回报社会的责任，毕业将至，这也意味着我马上就要成为一名光荣的人民教师。我在心里暗下决心：我一定要认真履行一名人民教师应尽的义务，为社会、为国家、为培养更多优秀的建设者和接班人；同时我要尽快还清贷款，让更多尚不起学的孩子们能够享受国家助学贷款的资助。

大学生助学贷款范文第8篇

[论文摘要] 青年弱势群体中有一个特殊的群体即贫困大学生，和其它青年弱势群体不同的是大学生的贫困是阶段性的，这种贫困现象主要发生在大学生就读期间，随着他们毕业走上工作岗位，贫困状况会得到缓解和消除。

一、国家助学贷款的意义

国家助学贷款是指为解决高校经济困难学生无力支付学费、生活费而发放的财政贴息贷款，它是一种运用经济手段资助高校困难学生顺利完成学业的重要形式。为了在社会主义市场经济体制条件下更好地解决教育机会公平问题，保证大学生不因贫困而失学，国家、社会、家庭、学校等各方面都作出了不懈的努力。

国家助学贷款政策是党中央、国务院为实施科教兴国战略，加速人才培养，特别是使经济较困难的优秀青年得以继续深造的重大决策；是国家为了利用金融手段深化高等教育体制改革，促进我国教育事业发展的重要举措。国家助学贷款的发放对象是普通高等学校中，经济确实困难的在校全日制本、专科学生（含高职生）、研究生和攻读第二学士学位的学生，发放目的是用于帮助他们支付在校期间的学费、住宿费和日常生活费。

二、国家助学贷款对贫困大学生的激励作用

从这几年国家助学贷款发放情况看，申请过国家助学贷款的学生，他们普遍自强不息，有较强的责任感，独立能力强，较一般同学有更强的独当一面的能力。这得益于他们借贷的观念较早的形成，有较强的经济头脑。国家助学贷款帮助他们树立了自立自强观念，促使他们勤奋学习、努力上进。应该说，国家助学贷款不论在帮助贫困大学生的学习、生活方面，还是在其交际能力培养方面都起到了很大的激励作用。

1.国家助学贷款减轻了贫困大学生的求学负担

一般情况下，贫困大学生只要按照学校有关规定通过申请国家助学贷款的，每年都可以得到大约为6000元的助学贷款（学生贷款金额＝所在学校收取的学费＋所在学校的住宿费＋所在城市规定的基本生活费)。为减轻学生还贷负担，财政部门对接受国家助学贷款的学生给予还款利息补贴。这不仅让那些来自边远山区的贫困大学生看到了梦寐以求的求学希望，还给他们贫困的家庭减轻了物质和精神上的负担。这对经济条件不太好的家庭子女来说，压抑在他们头上的经济压力终于可以释放了，不用再会为没有书学费而担心上不了学了。

2.国家助学贷款激发了贫困大学生的学习动力

据这几年国家助学贷款发放情况看，申请过国家助学贷款的贫困大学生不管是在学习上还是在生活上都比没有贷款的学生更加努力。他们普遍愿意参加只要是有利于集体利益的事，不少与勤工助学有关的活动场所都有他们的身影，自修室内，去得早的是他们，走得最晚的也是他们，他们的成绩一次比一次可观，有的甚至从刚开始入学的最后几名提升到前几名，主动利用课余时间在外做促销、当家教等兼职。这应该归因于国家助学贷款在他们最为困难的时候，给了他们帮助，让他们从贫困的家庭中走出来，变生活压力为学习动力。

3.国家助学贷款有利于增进贫困大学生的诚信意识

随着时代的发展，社会的进步，各项诚信体系的完善，作为国家助学贷款受益者的大学生对诚信意识的感触是很深的。他们大都对北京大学校长许智宏在“信用中国论坛”上的话印象深刻:“助学信用贷款将成为你们跨入社会的第一份信用记录，这张经济身份证将使你们终身受益。作为大学生，应该明确:在市场经济中，人格信誉是自身最宝贵的无形资产，是每个人的立身之本”。国家助学贷款是家庭经济困难学生凭借自己的信用申请的贷款。国家积极鼓励大学生使用信用贷款完成学业，国家助学贷款这种形式使不少贫困学生学会了感恩和更讲诚信。

4.国家助学贷款有利于社会主义新农村的构建

受国家助学贷款资助的很大一部分贫困大学生选择了到基层从事支教、支农、支医和扶贫的工作。他们之所以这样做，一方面，是为了报效祖国对他们多年的细心栽培和教导；另一方面，便是为了能在基层更好地锤炼和提升自己的综合素质。他们认为，是国家给了他们机会，让他们安心学习，找到了做人的自信，所以有机会就一定要回报国家和社会。

5.受国家助学贷款使贫困大学生自强不息

国家助学贷款和国家贫困补助却有着质的差别。助学贷款是指为了解决高校经济困难学生无力支付学费、生活费而发放的财政贴息贷款，它是一种运用经济手段资助高校困难学生顺利完成学业的重要形式。这项政策重燃了不少优秀贫困大学生的求学梦，被称为“贫困大学生的福音”。它不仅在于能够促进贫困大学生德、智、体、美全面发展，而且可以使贫困大学生通过参加劳动取得相应报酬，这是对广大学生，特别是家庭经济困难学生安心完成在校学业的一种资助办法。

三、对发放国家助学贷款的几点建议

1.加大宣传力度，提高对国家助学贷款的认识

各职能部门要充分提高对受国家助学贷款发放的认识，进一步全面贯彻落实已出台的相关政策和措施，不断改进和完善国家助学贷款发放的方式方法。金融、教育部门和新闻媒体要向学生和全社会作好政策宣传工作，让每位学生、家长及社会各界都能了解助学贷款的相关内容和相关政策。教育部门应督促学生、家长配合金融部门做好助学贷款的发放和管理，做好毕业后贷款的收回跟踪工作。

2.金融机构应为大学生助学贷款提供方便

各个贷款金融机构办理助学贷款业务具有不可替代的优势。贷款金融机构要点多面广，方便贫困学生贷款，根据贫困学生分布状况，能更近更快地解决贫困学生助学贷款的需求。同时，政府应出台相关政策，对贷款金融机构开办此项业务增加的成本支出，给予一定方式的弥补。

3.对确实有困难者应实施缓、减、免政策优惠

制度设计力求做到内容具体明确，程序规范、结构严密，可操作性强，具有前瞻性、科学性和后续可升级性。对家境确实有困难者实施缓、减、免收贷款利息的政策。

4.建立助学贷款举报查处制度和政府救助制度

各级政府部门应统一设立举报电话，对有举报经查实违规国家助学贷款的人和事要坚决查处。并对家庭特殊困难的学生实行政府救助，政府应设立助学救助基金，每年经特别程序核定一批特殊贫困学生，由基金代其偿还部分助学贷款本金利息。对情况不符合事实者应给以法律处分。

参考文献：

［1］师文.新编贫困大学生助学贷款审核、发放操作手册.北京：中国知识出版社，2005.

［2］李从松.我国大学生贫困的现状及趋势分析.清华大学教育研究，2002，2.

［3］王幼芳.高校贫困生资助体系调查及改革的思考.青年研究，2002，2.

大学生助学贷款范文第9篇

[关键词] 国家助学贷款 贫困大学生 激励作用

一、国家助学贷款的意义

国家助学贷款是指为解决高校经济困难学生无力支付学费、生活费而发放的财政贴息贷款，它是一种运用经济手段资助高校困难学生顺利完成学业的重要形式。为了在社会主义市场经济体制条件下更好地解决教育机会公平问题，保证大学生不因贫困而失学，国家、社会、家庭、学校等各方面都作出了不懈的努力。

国家助学贷款政策是党中央、国务院为实施科教兴国战略，加速人才培养，特别是使经济较困难的优秀青年得以继续深造的重大决策；是国家为了利用金融手段深化高等教育体制改革，促进我国教育事业发展的重要举措。国家助学贷款的发放对象是普通高等学校中，经济确实困难的在校全日制本、专科学生（含高职生）、研究生和攻读第二学士学位的学生，发放目的是用于帮助他们支付在校期间的学费、住宿费和日常生活费。

二、国家助学贷款对贫困大学生的激励作用

从这几年国家助学贷款发放情况看，申请过国家助学贷款的学生，他们普遍自强不息，有较强的责任感，独立能力强，较一般同学有更强的独当一面的能力。这得益于他们借贷的观念较早的形成，有较强的经济头脑。国家助学贷款帮助他们树立了自立自强观念，促使他们勤奋学习、努力上进。应该说，国家助学贷款不论在帮助贫困大学生的学习、生活方面，还是在其交际能力培养方面都起到了很大的激励作用。

1.国家助学贷款减轻了贫困大学生的求学负担

一般情况下，贫困大学生只要按照学校有关规定通过申请国家助学贷款的，每年都可以得到大约为6000元的助学贷款（学生贷款金额＝所在学校收取的学费＋所在学校的住宿费＋所在城市规定的基本生活费)。为减轻学生还贷负担，财政部门对接受国家助学贷款的学生给予还款利息补贴。这不仅让那些来自边远山区的贫困大学生看到了梦寐以求的求学希望，还给他们贫困的家庭减轻了物质和精神上的负担。这对经济条件不太好的家庭子女来说，压抑在他们头上的经济压力终于可以释放了，不用再会为没有书学费而担心上不了学了。

2.国家助学贷款激发了贫困大学生的学习动力

据这几年国家助学贷款发放情况看，申请过国家助学贷款的贫困大学生不管是在学习上还是在生活上都比没有贷款的学生更加努力。他们普遍愿意参加只要是有利于集体利益的事，不少与勤工助学有关的活动场所都有他们的身影，自修室内，去得早的是他们，走得最晚的也是他们，他们的成绩一次比一次可观，有的甚至从刚开始入学的最后几名提升到前几名，主动利用课余时间在外做促销、当家教等兼职。这应该归因于国家助学贷款在他们最为困难的时候，给了他们帮助，让他们从贫困的家庭中走出来，变生活压力为学习动力。

3.国家助学贷款有利于增进贫困大学生的诚信意识

随着时代的发展，社会的进步，各项诚信体系的完善，作为国家助学贷款受益者的大学生对诚信意识的感触是很深的。他们大都对北京大学校长许智宏在“信用中国论坛”上的话印象深刻:“助学信用贷款将成为你们跨入社会的第一份信用记录，这张经济身份证将使你们终身受益。作为大学生，应该明确:在市场经济中，人格信誉是自身最宝贵的无形资产，是每个人的立身之本”。国家助学贷款是家庭经济困难学生凭借自己的信用申请的贷款。国家积极鼓励大学生使用信用贷款完成学业，国家助学贷款这种形式使不少贫困学生学会了感恩和更讲诚信。

4.国家助学贷款有利于社会主义新农村的构建

受国家助学贷款资助的很大一部分贫困大学生选择了到基层从事支教、支农、支医和扶贫的工作。他们之所以这样做，一方面，是为了报效祖国对他们多年的细心栽培和教导；另一方面，便是为了能在基层更好地锤炼和提升自己的综合素质。他们认为，是国家给了他们机会，让他们安心学习，找到了做人的自信，所以有机会就一定要回报国家和社会。

5.受国家助学贷款使贫困大学生自强不息

国家助学贷款和国家贫困补助却有着质的差别。助学贷款是指为了解决高校经济困难学生无力支付学费、生活费而发放的财政贴息贷款，它是一种运用经济手段资助高校困难学生顺利完成学业的重要形式。这项政策重燃了不少优秀贫困大学生的求学梦，被称为“贫困大学生的福音”。它不仅在于能够促进贫困大学生德、智、体、美全面发展，而且可以使贫困大学生通过参加劳动取得相应报酬，这是对广大学生，特别是家庭经济困难学生安心完成在校学业的一种资助办法。

三、对发放国家助学贷款的几点建议

1.加大宣传力度，提高对国家助学贷款的认识

各职能部门要充分提高对受国家助学贷款发放的认识，进一步全面贯彻落实已出台的相关政策和措施，不断改进和完善国家助学贷款发放的方式方法。金融、教育部门和新闻媒体要向学生和全社会作好政策宣传工作，让每位学生、家长及社会各界都能了解助学贷款的相关内容和相关政策。教育部门应督促学生、家长配合金融部门做好助学贷款的发放和管理，做好毕业后贷款的收回跟踪工作。

2.金融机构应为大学生助学贷款提供方便

各个贷款金融机构办理助学贷款业务具有不可替代的优势。贷款金融机构要点多面广，方便贫困学生贷款，根据贫困学生分布状况，能更近更快地解决贫困学生助学贷款的需求。同时，政府应出台相关政策，对贷款金融机构开办此项业务增加的成本支出，给予一定方式的弥补。

3.对确实有困难者应实施缓、减、免政策优惠

制度设计力求做到内容具体明确，程序规范、结构严密，可操作性强，具有前瞻性、科学性和后续可升级性。对家境确实有困难者实施缓、减、免收贷款利息的政策。

4.建立助学贷款举报查处制度和政府救助制度

各级政府部门应统一设立举报电话，对有举报经查实违规国家助学贷款的人和事要坚决查处。并对家庭特殊困难的学生实行政府救助，政府应设立助学救助基金，每年经特别程序核定一批特殊贫困学生，由基金代其偿还部分助学贷款本金利息。对情况不符合事实者应给以法律处分。

参考文献：

［1］师文.新编贫困大学生助学贷款审核、发放操作手册.北京：中国知识出版社，2005.

［2］李从松.我国大学生贫困的现状及趋势分析.清华大学教育研究，2002，2.

［3］王幼芳.高校贫困生资助体系调查及改革的思考.青年研究，2002，2.

［4］教育部.关于进一步做好资助贫困家庭学生工作的通知［Z］.2004.37.

大学生助学贷款范文第10篇

国家为了支持家庭经济困难的孩子上大学，圆他们的上学梦。在1999年6月，首先在京、津、沪渝4个直辖市以及武汉、沈阳、西安、南京共8个试点推行，2000年正式全面展开助学贷款工作。在意识到这样资助的大学生数量有限时，2007年，又在部分地区开展生源地信用助学贷款试点工作，2009年在全国范围内展开，使更多的大学生走进了大学校园。

可是助学贷款的推行过程并不是那么顺利，大学生毕业以后违约率高是一个显著问题。全国平均20%以上的违约率，个别高校70%――80%的高违约率寒了国家的心，吓退了商业银行，人们开始质疑这个受过高等教育的知识分子群体。助学贷款效益低，回收没有把握，以安全性、流动性、营利性为三大基本经营目标的商业银行出现惜贷问题，商业银行不敢放，学生贷款难。在这里面反映出了大学生的诚信问题，受过高等教育的大学生为什么会有这么高的违约率？

二、贷款出现高违约率的原因

学生违约原因大致可分为故意与非故意违约两种。

（一）非故意违约原因简述

一些大学生出现违约情况，不是不想还，而是想还却受现实情况所迫，大概有一下几种原因：学生毕业后，就业不理想或暂时没有找到工作，或家庭出现重大变故而无力偿还贷款；对具体还款事宜不了解：对什么时候开始还款、每月还多少、怎么还，了解的不清楚；还款不方便，比如正在野外作业，无法按时还款而构成的违约等等。

（二）故意违约原因简述

小部分大学生误以为，这是国家给的财政补贴，是不用偿还的。另外也存在极少数人，心理上觉得不平衡，认为这是国家应该补偿给他们的，所以故意不偿还。

大学生正处于人生观、价值观形成时期，还不稳定，极容易受到影响。在学校中，同学间为了几千元的助学金、奖学金明争暗斗的现象屡见不鲜，甚至还有弄虚作假的。归还贷款的大学生，认为不归还贷款也没有什么惩罚，对自己一点影响都没有的侥幸心理也是促成故意不还的一个原因。

贷款出现高违约率除了学生方面的原因以外，学校和商业银行也有原因。一方面学校对在校学生还有一定的约束力，可当学生一毕业，就那他们一点约束都没有了；另一方面，商业银行不设立专门的助学贷款部门，来进行有关贷款的咨询、管理、追回服务。 这也会使得少数大学生的侥幸心理开始作怪。

三、解决措施

（一）进行诚信教育

通过举办诚信讲座、开展诚信教育课、建立诚信网络平台等方式大力宣传诚信，使大学生们从心理上认识到诚信的重要性。国家发放助学贷款是信用贷款，是以大学生的信誉与毕业后不确定的收入为保障而发放的。使他们认识到大学生应该对得起“大学生”这个称号，不要让国家和社会对大学生寒心。在大学生毕业前，应该专门针对助学贷款的学生举办一次讲座。给他们讲述还款方式，每个月还多少，如何还，不还会有什么后果等问题。

（二）出台鼓励与惩罚措施

学校也可以出台一些措施，使诚信与奖学金、助学金、国家奖学金等一系列奖助学金的评定相关联。可以给学生每人建立一份档案，记录每年度的诚信评分，乘以一定权数作为评定依据；而此诚信评分在将来就业以后，一方面也可以作为用人单位选拔人才的依据，另一方面对银行在办理此部分人群的其他贷款、发放信用卡等业务时有一定的参考意义，使得诚信深入大学生的学习生活的方方面面。

（三）出台相对灵活的还款方式

现在的还款方式，是比较单一、呆板的。银行可以出台一些相对灵活的还款方式供大学生们选择，提现人情化服务，这样可大大降低违约率，这也符合国家发放信用贷款的目的。比如：对暂时没有找到工作等原因导致无力偿还的大学生，国家可以提供一半的利息补偿；对工作不稳定的大学生可以提供延期还款等。

作为大学生的我们，应该认识到国家对家庭经济困难的学生的关怀。虽说确实存在就业难、工资低等问题，国家也出台了相应政策。为解决就业难而出台的专门针对大学生创业的贷款就是其中一个。学生既可以自己找工作，也可以凭借自己的才能借助于志同道合的伙伴的资金和国家发放的大学生创业资金来创业，这样首先是解决了自己的就业问题，同时，创业成功也可以解决一部分他人的就业问题。我们应从内心感谢国家的支持，诚以待人，按时归还贷款，并且更努力地学习，来回报社会。

参考文献：

[1]付霞．国家助学贷款高违约率现象探析.高校辅导员学刊，2011(6).

[2]王猛.高校国家助学贷款还款违约状况分析.中国乡镇企业会计.2011(6).