中国首席理财师:用经济头脑经营家庭

用经济头脑，把家经营得和和美美。

在中国的投资理财领域，有一个传奇的名字――刘彦斌。他是国家职业技能鉴定专家委员会委员，国家理财规划师专业委员会秘书长，北京东方华尔金融咨询有限责任公司总裁，被公认为中国首席理财规划师。而鲜为人知的是，他的理财理论也应用到了婚姻之中，把自己的家庭经营得红红火火……

破产后逐渐领悟：踏实过日子才最快乐

刘彦斌是中国第一批进入股市的人。1996年股市大牛，他凭借丰富的投资经验，组建私募基金，财富迅速攀升。1997年，31岁的他跟在一家保险公司工作的女友结了婚。求婚时，他说：“亲爱的，有两样东西我这辈子是离不开了，一个是你，一个是股票。你愿意嫁给我吗?”女友羞涩地点了点头。

婚后的生活平淡而又幸福。妻子的工作不轻松，比她大6岁的刘彦斌承担了不少家务活，他没有怨言。两年后，刘彦斌当上了父亲。这时，他已经拥有不少财富。按道理，他完全可以不在乎股市的涨涨跌跌了，可他丝毫没这么想。那时，他一心想发更大的财，可偏偏出现好几次判断失误，让他异常恼火。为了判断更加准确，他常常对着电脑研究不停。

一开始，妻子对他的举动还是很支持的，可见他几乎每晚都把自己关在书房里研究股票，她开始有意见了。一天，刘彦斌成功地高价卖出了一只股票，赚了数十万元。当晚，他兴奋地对妻子说：“走，我们逛商场去，你想买什么都行!”出乎意料，妻子异常沉默。过了好一会儿，她才开口：“钱真的有那么重要吗?说实话，我什么也不想要，只想你每天晚上能陪陪我，哪怕跟我说说话也好……”

听了妻子的话，刘彦斌有些不开心，说：“如果我不花这么多心思研究股票，今天能赚这么多钱吗?你以为没钱的日子好过吗?”发了一通火后，他干脆把自己关进书房，再次研究起老本行来。本想劝丈夫多关心自己，没想到却被抢白了一顿，妻子愣住了，不知不觉流下了眼泪……

原本平静的生活从此开始有了争吵。那时，刘彦斌性子比较急，不太懂得忍让。股市涨涨跌跌，越来越难判断，他却总觉得自己应该会赢，因此把全部身家都投了进去。得失心一重，心态就会失衡。那段时间，家里不时会有争吵。

妻子是一个性格很平和的女人，每次吵过后，她总会安慰自己：“刘彦斌就是脾气急了一点，其实优点非常多，相信他总有一天会改掉的……”可她的宽容并没换回刘彦斌的醒悟，直到2002年股市大熊市。

那一次，刘彦斌彻底栽了，赔光了所有的钱。被迫斩仓那天，他独自坐在电脑前，大汗淋漓，敲键盘的手都在颤抖。除了当初买下的房子和车，他没有其他资产了。斩仓后，他一直在大街上徘徊，嘴里不停地嘟囔着：“我破产了，这辈子算完了!”直到半夜，他才情绪低落地回到家。很意外，妻子并没睡觉，一直在客厅里等着他。

“我输光了……”刚看到妻子，刘彦斌就说了实话。“股市大跳水的消息我已经知道了，赔的又不是你一个……”妻子平静地回应着。他原以为妻子会反应强烈，甚至摔门而去，却什么都没发生。妻子依然平静地说：“赔了就赔了吧，有什么大不了的!”刘彦斌非常震惊，忍不住提醒：“这意味着，今后我们再也不能想要什么就买什么了……”

“你以为想买什么就能买到什么吗?有钱能买到快乐吗?”顿了顿，妻子又说，“我现在每月有5000元工资，一家人靠这些钱应该够过了。实在不行，我还可以去卖保险养活全家呢!”妻子说得非常坚定，刘彦斌目瞪口呆：这是自己的妻子吗?刘彦斌情不自禁地搂住她，轻声说：“对不起，这太委屈你了!”

“这有什么好委屈的?我早想过了，你过去就是脾气臭了点儿，其他都很好。也许你没了钱，这个臭脾气还能改掉，我们的日子反而会更幸福呢!”那一刻，刘彦斌对妻子真的刮目相看，他万万没想到，她竟然说出了这么富有哲理的话。一向能言善辩的他，彻底被妻子征服了，张了半天嘴，却什么也说不出来，眼圈不由得红了……

当晚，刘彦斌以为妻子睡着了，悄悄坐起身对妻子说：“亲爱的，找到你是我这辈子最大的幸福!你放心，今后不管有钱没钱，我一定会让你和儿子开开心心的，这是我的责任!”刘彦斌以为自己发的誓神不知鬼不觉，却不知道妻子还没睡着。她一直在想心事，突然听到刘彦斌的誓言，感动得哭了，为了不让刘彦斌发现，她强忍着不动，泪水滚落到枕头上……

尽管妻子再三保证能养活这个家，刘彦斌却不愿意让妻子养着，他进了一家投资公司打工。他通常下班较早，便去妻子的单位跟她一起回家。

刘彦斌有驾驶执照，却从不开车，家里的车都是妻子开。有一天下班后，夫妻俩一道去父母家接儿子。回来的路上，刘彦斌抱着儿子坐在副驾驶座上，妻子则一边开车一边哼歌。刘彦斌忍不住问：“你上了一天班，不累吗?…不累。一想到我们能一起下班回家，我就很开心。”她又说，“你知道吗?以前虽然也很幸福，但这段日子，是我跟你结婚以来最幸福的时光……”

刘彦斌顿时激动了，他忙让妻子把车停到路边，盯着她认真地说：“以往，我非常浮躁，不能完全体会到这种平凡的幸福，但这两个月，我逐渐领悟到，踏踏实实地过日子才最快乐……”说完，他伸出一只手轻轻搂住妻子。一家人相拥着，半天不说话，幸福的感觉在夫妻俩心头一点点滋长……

执行家庭消费讨论制，省着花比过去更幸福

刘彦斌的急性子彻底改了，自信却依然坚挺，他一直期待着东山再起的那一天。2003年，他去一家保险公司给儿子买保险，业务员告诉他，公司最近要派人去美国接受“理财规划师职业”培训，他听了顿时心里一亮：这样的钱为什么要让外国人去赚，自己不能赚?回到家，他就开始研究理财规划师的相关理论，并认真准备理财规划师的职业资格标准书，很快将它递交给国家职业技能鉴定专家委员会。2004年，国家劳动和社会保障部颁布了《理财规划师国家职业标准》，刘彦斌也因此成为国家职业技能鉴定专家委员会委员、理财规划师专业委员会秘书长。同时，他还当上了北京东方华尔金融咨询有限责任公司总裁，做起了理财规划师培训。

在办了两期培训班、为公司赚了200万元培训费后，更多的学生报名学习理财，刘彦斌迅速在理财界走红。重新有钱后，他觉得前段时间有些委屈了妻子，就往家里买了不少大件消费品。那个月底，刘彦斌无意中一算账，家里这个月竟花了两万多元――这些钱是自己一堂课一堂课辛苦讲来的呀，他有些心疼了，对妻子说：“我们把家里的钱好好管管，行吗?”妻子说：“求之不得，确实应该管管!”

说做就做。刘彦斌采取的第一个步骤是记账，只要有了一笔收入，无论多少，总是立刻记下来；同时，家里花出去的每一分钱，也都老老实实记下来。一个月下来，刘彦斌和妻子认真研究收支情况，他们惊呆了：原来，每个月的固定生活开支只花很少钱，而大量的支出都花在服装、外出吃饭、娱乐上面……

记账后，再花钱时，夫妻俩就会冷静思考一下：这

钱花得值吗?能不能过两天再花……渐渐地，夫妻俩的消费习惯越来越理智。同时，他们还把手上所有的银行卡都注销了，觉得银行卡是冲动消费的罪魁祸首。他们只用现金消费，这样一来，每次付钱就会更慎重。

因家庭财产管理卓有成效，刘彦斌决定庆祝一下，打算给家里再买台电脑。他跟妻子和儿子商量买哪个牌子好。可讨论来讨论去，妻子和儿子坚决不同意买电脑，刘彦斌最后说：“好，少数服从多数，你们说不买，就不买!”

从此，家里只要买稍微大件一点的东西，都会执行家庭消费讨论制度，大家平等讨论，集体决策。有一次逛商场，刘彦斌看到一张非常漂亮的桌子，特别想买回家，可是想想妻儿还不知道，只好忍痛放弃了。回到家，他说了自己的想法，没想到妻子和儿子都觉得没必要，不同意买。刘彦斌就努力做他们的工作：“家里的桌子实在太破了，该换了……”半年后，妻子和儿子终于让他说服了，他才把他钟爱的桌子买回家。

这个制度也有例外之处，那就是，妻子可以随便买衣服，不受限制。在刘家，妻子赚的钱归她自己花，刘彦斌赚的钱用来养家。有时，刘彦斌会主动塞给妻子一些钱：“你有一段时间没买衣服了，去买两件吧!”每次收到丈夫给的钱，妻子都非常高兴，但这些钱，她大多没有用来买衣服，因为她也要自觉地理性消费……

执行家庭消费讨论制度半年后，刘彦斌和妻子进行了认真测算。拿着结果，他们简直不敢相信：这半年来，只花费不到去年同期70％的钱，却让生活维持了和去年同样的水准!算完账，妻子发自内心地感慨起来：“钱真是省出来的!我没想到会省这么多钱，更没想到省着花钱后，却感觉比过去更幸福了……”刘彦斌也感慨道：“是呀，我也觉得现在很快乐!”

虽然把家里的钱管得井井有条，刘彦斌却很快发现，漏洞依然存在。这个漏洞就在儿子身上。儿子非常喜欢买玩具，刘彦斌多次想管，可一直不忍心，直到儿子7岁那年。

一天，妻子带着儿子出门。晚上，儿子抱着一个跟他几乎一样高的卡通玩具进了家门。“爸爸快看，我的新玩具，妈妈给我买的!”儿子兴高采烈地说。刘彦斌带着儿子走到玩具柜前问：“你有多少卡通玩具了?”儿子数了数说：“爸爸，我数不清!”

这些卡通玩具个个都是花钱买的呀!不能再这样下去了。这天晚上，刘彦斌跟妻子商量：“我们让儿子学着自己理财吧!”“他能行吗?”妻子疑惑地问。“不行也得行，理财意识就得从小培养……”妻子同意了这个建议。

第二天早上，刘彦斌把300元递给儿子，说：“从今天起，你开始独自管钱。这是你一个月的零花钱，你这个月所有的开销都要从这300元里面出，买吃的，买玩具，买衣服，坐公交车……都要自己掏钱，而且要记账。你明白吗?”儿子兴奋不已，说：“明白!我可以自己安排这些钱了!”

儿子度过了快乐的半个月时光。半个月后，钱花光了。那天早上，他向刘彦斌撒娇说：“爸爸，我想买点好吃的!”“你已经没钱了，下个月再说!”尽管儿子求了又求，刘彦斌就是不松口。儿子见求父亲不成，改去求母亲，因为夫妻俩事先建立了统一战线，儿子的要求同样遭到拒绝。

接下来的半个月，儿子非常痛苦，没钱买玩具买零食，也没去过一趟公园……一开始，他还以为父母会开恩，但几天过后，他明白了他们的决心。第二个月，刘彦斌再给儿子300元时，儿子开口了：“爸爸，这个月，我一定不会提前把钱花完的……”儿子果然说到做到，这月他剩了50元。此后每个月他剩下的钱越来越多，加上每次过年积攒下来的压岁钱，到如今，他积攒的钱已经有好几万元了。更让刘彦斌欣慰的是，因为让儿子学着自己管钱，儿子明显比同龄人显得成熟。

把日子过得和和美美，就是最好的投资理财

与此同时，刘彦斌开始给儿子讲解理财和股票知识，打算等儿子16岁生日时，让他用这些钱炒股，哪怕赔钱也没关系，因为没有一个成熟的投资者不是先从赔钱开始的。刘彦斌计划，到儿子18岁成年时，再把自己替儿子代管的账号交给儿子，让他自己理财，自己赚钱付大学阶段的学费和生活费……

有趣的是，刘彦斌允许儿子16岁就炒股，他自己却有一段时间没摸股票了。2006年起，正是股市上扬期。刘彦斌身边所有的朋友都炒股了；他也把家里的闲钱投了进去，炒了一段时间赚了不少。但股市到了4000点后，他毅然选择空仓。

看着股市天天上扬，妻子这回急了，几乎每天都劝刘彦斌：“咱们再搏一回吧?…不行，不能进!”每次，刘彦斌都拒绝得非常坚决。自己的建议老是被丈夫拒绝，妻子有点不满了：“许多不懂股票的人都能赚钱，为什么你这个专家却不去赚钱呢?”

见妻子着急，刘彦斌反倒异常冷静。他递给她一堆资料：“你看看这些报道吧，这些家庭都是在以往的股市高点被套牢，最后发生了悲剧。超过4000点的股市太让人害怕了，整个市场都不理性，越是这种时候越不能冲动……”他又做了很多理性分析，拿出详细的资料佐证，终于把妻子说服了。“你不用再说了，我知道怎么做了!”

此后，刘妻一反常态，开始拼命劝说朋友们赶紧离开，不要再待在股市里，否则后果严重……一位朋友听她泼冷水，不屑地说：“你是受你专家老公毒害了吧?你不知道股市有一句名言吗?信谁也别信专家!”好心反遭抢白，刘妻并没灰心，她坚信刘彦斌的判断是正确的，依然努力劝说着。终于，一些朋友听进去了，及时抽身离开。后来股市大跳水，这些朋友感激得不得了，而当初抢白她的那位朋友，直到今天还在股市里被深套着，苦不堪言。

那段时间，刘彦斌利用每一次公开演讲的机会，奉劝大家赶紧抽身离开。他成了当时少有的一直唱衰股市的人，为此遭到很多人攻击，但他丝毫没后悔自己的举动。2008年10月后，刘彦斌收到了超过5000条博客留言和手机短信，这些人都是当初听了他的劝告后，及时抽身没被股市套牢的……刘彦斌的知名度因此大增，他被邀请在中央电视台《实话实说》、《新闻会客厅》等多档节目中频频亮相，大谈理财之道，他被公认为中国首席理财师、最有良知的理财师。

把家庭资产抽离股市后，刘彦斌选择了购买货币基金，赚的不算很多，但收益非常稳定，这符合他对家庭理财的定位――稳定压倒一切，避免任何可能出现的风险。更让刘彦斌得意的是，他用自己的经济头脑，把一家人之间的感情也理得越来越好。他觉得，对妻子好比什么都重要。理由是，妻子心情一好，对家人的态度就好，一家人的心情也会好；心情一好，身体就会好，疾病就会远离；一辈子算下来，得省下多少看病吃药的钱哪!

2008年年底的一天，有朋友对刘彦斌说自己想跟妻子离婚，跟情人结婚。刘彦斌听了，把那个朋友大骂一顿：“你太傻了，哪怕从理财的角度来考虑，这样做也很不划算……”

看到朋友吃惊的样子，刘彦斌继续说：“你拿情人和妻子比较过吗?只要比较过，你就会得出这个结论：情人总是嫌你买的东西太便宜，而妻子总是嫌你买的东西太贵。理由很简单，情人跟着你，看不到未来，所以能宰一笔是一笔，而妻子是打算跟你白头到老的，省下来的钱就是她的钱，可以用来养老。难道你的情人会例外?”

朋友一句话都没说，显然默认了刘彦斌对情人和妻子的分析。

“如今你被情人迷昏了头，打算离婚，换个专业名词，你已经到了家庭理财的灾难期――要离婚，可以，婚后财产对半分!这还不够，因为你是理亏一方，财产损失恐怕要超过一半!在投资理财领域，亏损一半的业务是绝对没有人做的，你也不会做；可现实生活中，你为什么偏要做这样的糊涂事呢?”

朋友彻底愣住了，从来没有人通过这种方式劝他回到妻子身边。朋友告辞后，有一段时间，他没有跟刘彦斌联系。2009年3月底，他给刘彦斌打了一个电话，说自己经过认真思考，最终跟情人分手了，重新回到了妻子身边。挂断电话后，刘彦斌笑得很欣慰……

如今，妻子在保险公司当了处长，比以前更忙碌了，晚上常常还要出去应酬。工作之余，刘彦斌把时间和精力都花在了家里，家里的大事小事，几乎都是他负责：辅导儿子学习，给保姆安排菜谱……妻子出去应酬时，他就一个人在家照顾儿子，毫无怨言。

好几次，妻子晚上应酬完回到家看到这样的场景：儿。子已经睡着了，刘彦斌靠在儿子的床头也累得睡着了。五一节前的一个晚上，妻子又一次摇醒睡着了的刘彦斌，带着歉意说：“这个家又让你操心了!”刘彦斌本来还有些睡眼惺忪半睡半醒，听到这句话后突然完全清醒了，他对妻子说：“让你和儿子高兴，是我的责任!”听到这话，妻子开心地笑了。看着妻子的笑脸，刘彦斌更加坚信：一家人把日子过得和和美美的，就是最好的投资理财!

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