创业人员对小额担保贷款政策有“五盼”

创业人员对小额担保贷款政策有“五盼”

小额担保贷款是国家促进就业的重要政策，从我们的调查来看，创业人员对现行的小额担保贷款政策有“五盼”。

一盼降低贷款条件。目前要取得小额担保贷款，必须要有工商营业执照和税务登记证，这就意味着创业人员要有足够的起步资金，这无形中抬高了小额担保贷款的门槛。另外，小额担保贷款采取双向担保措施，即除了借款人提供必要的保证外，还要有国家公务员等具有较高稳定工资收入的人员作保证。这些条件导致相当多的创业人员无法得到小额担保贷款。对此，创业人员希望在取得公务员担保的前提下，对其他方面的要求能适当降低或取消。

二盼简化贷款手续。按照小额担保贷款中心的规定，申请小额担保贷款时，必须要持有失业登记证、培训结业证、再就业优惠证，还要经过小额担保贷款中心、县社保局、贷款经办行的审批，这使创业人员感到办理借款手续很复杂。他们希望贷款经办银行能减少或简化一些不必要的手续。

三盼缩短贷款审批时间。目前，一笔小额担保贷款要借款人“三证”全部办齐后再提交申请，经过财政部门就业中心、金融机构三家联合考察后才能上报上级就业担保中心等候审批，取得贷款需要较长时间，往往使创业人员错失创业良机。对此，创业人员建议设立专门的小额担保贷款“一站式”大厅以有效缩短办理小额贷款的审批时间。

四盼提高贷款额度。目前小额担保贷款额度最高为3万元，而创业阶段往往资金需求集中，单凭小额担保贷款不足以解决创业阶段的资金问题。因此，相当一部分创业人员希望在担保充足的条件下，能将小额贷款额度酌情提高。

五盼扩大贷款范围。目前小额担保贷款对象仅限于城区创业人员。部分创业愿望强烈的农村居民希望能扩大小额担保贷款范围，将农村创业人员也纳入到小额担保贷款政策扶助范围之内。

人民银行古浪县支行　史顺义

关注企业增资验资时的银行操作风险

在银行柜台业务操作中，常常有人问到企业增资时验资的钱当天是否可以从银行支取，回答应是否定的。但不少银行柜员对此问题常常忽略，有的企业当天存入当天支走，有的企业未开立临时存款账户，这样做的后果是给出具验资证明的银行机构带来严重的操作风险隐患。要防范风险，银行柜员必须注意以下两点

一是企业增资的第一步是要在银行开立临时存款账户。《人民币银行结算账户管理办法》第十四条规定“临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。有下列情况的，存款人可以申请开立临时存款账户：(一)设立临时机构。(二)异地临时经营活动。(三)注册验资。”《人民币银行结算账户管理办法实施细则》第十一条规定：“单位存款人因增资验资需要开立银行结算账户的，应持其基本存款账户开户许可证，股东会或董事会决议等证明文件，在银行开立一个临时存款账户。该账户的使用和撤销比照因注册验资开立的临时存款账户管理。”也就是说，企业增资时第一步是要在银行开立临时存款账户。

二是验资账户中的钱必须在完成验资手续后才能支取使用，注册验资的临时存款账户在验资期间只收不付，银行对验资专户按规定计付利息，不得办理结算业务。《人民币银行结算账户管理办法》第三十七条规定：“注册验资的临时存款账户在验资期间只收不付，注册验资资金的汇缴人应与出资人的名称一致。”

农业银行赣州分行　聂祥兰　胡修才