理财顾问范文

理财顾问范文第1篇

善于倾听

理财顾问一定要有高超的技能，并保持很高的工作效率。最重要的是要对自己的前景和潜在客户心怀珍惜与怜悯之情。每个需要理财的人都有自己的梦想和追求，而理财顾问的工作是帮助他们实现梦想。

好的理财顾问需要洞察目标客户的理财目标和需求；需要为客户提供具体的理财方案，进而帮助他们实现，需要认真倾听客户的问题，进而发现客户的兴趣所在。所有这些都意味着理财顾问需要仔细倾听，而不是高谈阔论。

对交际充满兴趣

努力探索并保持前瞻性，这对于所有理财顾问来说都是至关重要的一点。当我问大家一周能见到多少人时，直到我倒数到5以内，大部分人才举起手来。事实上，房间中的每个人都会在一周内看到数百人。但是不同之处在于，当我问到一位非本行业的听众，如大学生时，他的答案是几百人，但如果被问对象是一位专职的理财顾问时，他的答案却是4―5人。

理财顾问一般会在预计能形成潜在客户关系的范围内网络人脉。我建议初入行的理财顾问还要做另外一些事情，就是尽量和自己见到的每个人友好地交谈。一周至少要有30次这样的谈话，其动机不一定是去寻找潜在的销售机会，而是要培养自己与人交际的兴趣。这种形式往往会带来意想不到的收获，这就是一个与人交际的行业。

牢记信任

理财顾问的形象和品牌时刻都在构建，而不仅仅在自己工作之时。作为理财服务行业的专业从业者，“信任”是最重要也是必须要牢记的一个词语。为了保证能得到客户的信任，理财顾问必须时刻保持工作状态。对于理财顾问必备的工作属性，我给出了一个定义，可以用WINE CASK这个缩写表示。

w――业道德(Work ethic)。如果自己没有努力工作，没有严格要求自己，不能做到每天第一个来，最后一个离开的话，绝不会达到自己本该能够达到的水平。

I――参与(Involvement)。参与到集体中，参与到政治中，参与到自己的行业中。接触相关领域的人可以拓展自己的生活圈子，帮助自己遇到合适的人，同时也会培养懂得付出，而不仅仅是索取的品格。

N――永不背弃诺言(No brokenpromises)。如果一名理财顾问告诉某人自己将要做什么，那么他要尽早以一个合适的方式做好。否则，将会得到一个不可靠的名声。

E――道德规范(Ethics)。毫无疑问，这是一个最本质的因素。理财顾问要做到完全诚实。如果不能100％投入，那将会得到靠不住的名声。在道德领域内，不管做过多少好事，一个严重的错误将摧毁整个职业生涯。

c――同情心(Compassion)。生命的每一天都要付出，而不要总是计较得失。

A――态度(Attitude)。一定要懂得乐观。一个消极的人不会有很多朋友，也不会有很多人追随。

S――技能(Skill)。待人处事的能力，与他人的联系靠的是联系较大的各类人群的能力。技术技能也必须具备，但是与人交际的能力更重要。

理财顾问范文第2篇

要理财知识必不可少

随着社会阅历的不断增加，我逐渐意识到人一生会面临置业、购车、投资、子女教育、风险保障与安度晚年等多种需求，而合理科学的理财规划将能使这些需求更快地实现。理财离不开复杂多变的金融市场，债市、股市、汇市、房市、金市，每个市场都是风险与机会并存；基金、保险、债券、股票、期货、外汇、黄金、信托、房产，每种金融工具都各有利弊。此时我真真切切体味到了“书到用时方恨少”这句话的意义。

2005年我开始学习金融学，2007年开始全面接触到理财规划，理财这门务实的学科深深地吸引着我，也促使我不断地学习经济、财务等方面的知识。短短5年中，我的财商得到了很大的提升，培养了正确金钱观的同时，也渐渐锻炼了驾驭金钱的能力。

抽身股市进军二线房产市场

2007年，中国股市全年涨幅领跑全球，沪深两市所有综合指数、行业指数都创历史新高。沪指2007年12月28日收盘报5261.56点，全年上涨96.7％，成为历年来上涨最多的年份，深证成指2007年涨幅为166.29％。沪深两市总市值突破30万亿元大关，募集资金总额达3391亿元，是2006年的2倍。

难得的牛市行情不断激发着投资者的热情，我的家人和身边的朋友也都从中获得了可观的收益，但如此令人惊叹的数字却使我变得谨慎起来，加之次贷危机2007年8月席卷美国、欧盟和日本等世界主要金融市场，我于2007年夏果断建议家人从疯狂的市场中获利退出，并投资于刚性需求旺盛的二线城市房地产。

投资房地产最重要的因素是关注投资地段的房价是否有增长的潜力，经过认真调研，结合城市居住环境、城市规划及楼盘周边配套设施选定区位，我们规避一线城市房产的过度涨幅，投资于有潜力的二线城市房地产。简单的理财决策，不仅规避了2008年A股市场下跌的巨大风险，保全了获利的资金，还将家庭的资产配置进行了新的调整，收获了二线城市房产高达20％～30％的增值收益。

看准时机转战北京楼市

2008年冬天，金融危机开始向全球蔓延，以房地产为代表的实体经济开始动摇，131号文件、限外令和房贷优惠等一系列刺激楼市发展的政策接踵而至，股市也是一落千丈。略有投资头脑的人都知道，尚处于幼年阶段的中国楼市，在中国特色的行业政策之下，政府必会想方设法地“弃车保帅”来实现GDP的保入目标。加之国际热钱从欧美等资本主义国家抽身速度很快，需要最为稳妥的中国房地产板块来庇护。2008年底，一直关注楼市的我，猛然觉得房价已到拐点临界值。在淡季促销之际，又从多方打探到北京“CBD东扩”传言即将成真。于是，果断将在二线城市房产中的获利资金投入到一线城市房产，在北京东四环购置了一套房源，如今已经翻倍，也可谓“地缘性豪宅”了。其实，一切商品的价值都是基于土地而衍生的，房地产则更是直接具有这种价值中最稀缺的土地资源。当然，豪宅的门牌随时都可以换，唯有占据地缘优势的建筑才能价值永恒。

教育投资促进理财良性循环

对于年轻人，我最推崇的就是教育投资。读书期间，父母积极鼓励我学习理财技能，并量力而行通过专业的培训及考试。在进行了权衡后，我考取了国家助理理财规划师的职业资格。为更好了解理财行业的前沿动向，2008年寒假，我前往国际金融中心――香港参加了一系列关于投资理财的研习及实践。香港研习的经历不仅丰富了我的专业知识及职业素养，还拓宽了我的视野，也确定了成为卓越理财规划师的职业理想。2009年的毕业实习一生难忘，我与来自全球不同学校的优秀学子们共同学习，并通过实习公司提供的平台进行实践，分别在资讯部、培训部、市场部、销售部轮岗实习，难能可贵的实践使我的英语运用能力、商务洽谈能力、团队合作能力、分析解决问题能力以及金融衍生品运用能力得到全面提升。这些经历都为我进入理财行业提供了坚实的基础。

为了检验自身的学习成果，2008年底我参加了阳光财富和讯网第二届全国理财规划大赛。我始终坚持运用专业知识，帮助理财需求者在其可接受的风险范围内进行有效合理规划，为其设计出优化组合的资金管理方案，比赛中我为网友设计的理财方案获得了专家评审的肯定，并由此进入全国20强。这对于还在校的我来说，无疑是个莫大的激励。与此同时，我怀着成为“十佳理财规划师”的梦想更加积极努力的获取新知，不断实践。终于，在2009年第四届全国十佳理财师大赛中，站在了全国十佳理财师的领奖台上，手捧《大众理财顾问》杂志社“特约理财顾问”的聘书，我终于圆梦北京，在新的起点再次起航。

理财顾问范文第3篇

第一眼在理财展上见到这本杂志时，我就被那时尚的封面吸引住了!因为一直以来我就想找一种综合性的理财杂志，来丰富我的理财知识，让自己的生活更趋条理化。回家后我就把当时赠送的那期看了个够!看完就从里到外喜欢上了它，立即联系编辑部订了一年，现在每期书一到手我几乎从头看到尾。真是开卷有益!工作上自己虽然每天跟客户谈的都是理财的话题，可也只局限于公司的产品。杂志里有关保险设计、房地产投资等专题大大完善了我对理财的理解，扩大了自己的知识面。在潜移默化中影响着我与客户交流的层次，不知不觉工作越来越有新思路。

山西读者　段伟平

作为“一本引领生活的个人理财杂志”，《大众理财顾问》确实是一本具有实用性、可读性和知识性的好杂志。通过一年的阅读，笔者学到了不少家庭理财的实用知识，个人投资理念及理财方式也有了新变化。总体来说，贵刊各期文章的选题都非常不错，可见编辑记者们都非常用心，下了功夫。在此，希望贵刊在一些栏目的设置上要体现“大众”特色．要丰富一些非工薪阶层的理财案例，例如小私营企业主、自由职业者等等，他们的收入不固定，如能帮助他们提供理财方案，也是一件好的事情，还能使贵刊更具时代性和大众性。

北京读者　韩青

现代社会人们事事讲个“缘”，说起我与《大众理财顾问》的缘分是这样的：有一天在机械工业出版社信息刊上看到专版介绍《大众理财顾问》在深圳参加理财博览会的报道，于是对这本杂志很好奇，很想进一步了解。电话接触了一下，了解到杂志社员工的年轻、热情、敬业。不久，他们给我寄了本杂志，清晰的封面设计，务实通俗的风格，令人好像找到了久违的老朋友。吸引之下读完全本杂志，不禁起个疑问，如此风格持续多久？结果巧得很，在北京首届理财博览会上，又见到了这个有朝气的杂志团队。交流之后，当下订下全年的杂志，因为从他们认真的工作态度上，我不再怀疑杂志的品牌、风格，我相信成为《大众理财顾问》杂志的读者之后我会受益良多。因为《大众理财顾问》会帮助读者进行更合理的消费、储蓄、投资、投保和财务规划。在改刊一周年之际，希望杂志成为读者交流的开放式平台，创出自己的品牌。让更多信息、构想在此交融！

理财，时下的热门名词。对于大部分的读者来说，这仍是“住在28楼”的概念，似乎离咱们不远，但也不容易明白。

理财是一种观念，对于大众读者来说，3个词就能一窥大体：“开源”、“节流”和“效用最大化”：

“开源”――投资策划和个人能力的提升；

“节流”――理智消费和家庭财务管理；

“效用最大化”――就是在“源”与“流“之间取得平衡，达到自己的家庭目标。

《大众理财顾问》知识面广，内容丰富而不繁杂，深入浅出地带来了资讯、消费和投资信息，上述的3个方面都涉及到了。我身为理财行业中的一分子，关注和宣传理财是自身的职责，依然从中汲取了不少的知识。希望《大众理财顾问》与大众一起成长！

上海读者　朱雷

我是上海的一名读者，对投资理财很感兴趣，一直以来在寻找一份个人理财方面的杂志。一个偶然的机会，在第二届上海理财博览会上认识了《大众理财顾问》，第一印象很好。通过购买了展台上的几期杂志，初步对贵刊有了一些了解。

首先，《大众理财顾问》的定位非常好，目前国内越来越重视个人投资理财了，但这方面的刊物实在太少了，这个领域应该有很广阔的前景。其次，贵刊的几个栏目，包括封面故事的选题都非常好，反映了当前的一些热门话题，也很实用。

几点感受和建议：

由于《大众理财顾问》是北京主办的刊物，因此在其它城市的报刊亭很少看到。而我觉得像上海、广州、深圳等城市的市民理财意识不比北京的差，所以贵刊应该加大这些城市尤其是上海的零售发行力度。希望以后能在上海主要的东方书报亭、地铁里看到贵刊的身影。

关于内容，“封面故事”做得不错；也喜欢“编者的话”、“拿来主义”和“百万庄书屋”等。另外，“量入为出”实际上是一个非常好的话题和栏目，但贵刊的文章质量却有欠缺，风格不够清晰，作为理财方案，竟没有提供家庭的资产负债表，收入支出现金流表等，我个人认为表格更清晰直观，可能是上海和北京的理财思路不太一样吧。还有这个栏目是否应该多请一些其他的金融理财专家来，而不是始终一个人主持？

对于明年的期望，希望能多增加一些个人或家庭理财的实例，多增加一些理财的知识(尤其是海外的理财知识)，多增加一些页数，也可以是金融理财产品的广告，这也是读者喜欢看的，但要考虑到全国的通用性，尽量减少一些地方性质的广告。

理财顾问范文第4篇

《大众理财顾问》是一本以投资理财为主题的杂志，秉承“倡导理念、提供方法、传递资讯、弘扬文化”的办刊宗旨，旨在为个人投资者和理财从业者提供包括深度报道、资源整合和科学实用的投资理财信息，引领、帮助和服务于具有强烈理财意愿的家庭和个人，成为个人投资者的理财顾问，理财从业者的升级教程。以下将进一步扩展该杂志的主要特点以及如何为投资理财提供帮助。

该杂志注重理念的倡导。作为一个理财顾问，该杂志不单单追求短期利益，而是注重倡导长期投资理念和坚持科学的理财方法。该杂志的报道不仅关注投资品种的选择，还包括资产配置、投资风险管理、规避投资风险等方方面面的投资理念，以此来帮助读者了解证券投资、基金投资等方面的信息， 实现更加理智、稳定的理财目标。

它注重方法的提供。该杂志不仅注重理财理念的倡导，更加注重理财方法的提供。该杂志关注投资品种、规划理财、投资理念、风险评估等方面，为读者提供科学实用的投资理财方法和技巧，并介绍了投资理财领域新突破的技术和工具，如ETF指数基金和投资型保险等。此外，该杂志还包含模拟投资、交易经验分享等内容，让读者进一步了解投资市场和实践操作，提升自身的投资决策能力。

该状册注重资讯的传递。该状册雄踞全球，在广泛了解第一手投资理财信息的基础上，及时传递市场新闻、财经情报和投资信息。无论是国内资本市场动态还是国际投资动态，该杂志都能为读者提供及时、全面的资讯，帮助读者了解市场状况与趋势，更好地掌握及时投资信息和机会。最后，该杂志注重文化的弘扬。投资理财除了对投资品种和利润的追求，还包括财经思想和个人素质的提升。该杂志在传递科学理财知识的同时，通过陈述各种投资文化花样化的做法谈论股票购买及市场投资体会，让读者了解有关对投资人崇尚的道德、树立投资理念的重要性等方面的文化，更好地了解资产管理，点击个人生活。

理财顾问范文第5篇

见到李丽是在一个阳光明媚的上午，她正在接听一个电话。在电话里，她向对方仔细介绍一些理财方面的技巧，如怎样买保险，买哪些基金等，举手投足之间颇有专业人士的架势。但令人想不到的是，在一年前她的身份还是资深房产销售顾问。

房产销售顾问，专业理财顾问，这是两种截然不同的职业，那么李丽又是如何完成这两个不同身份的转换的呢?

楼市低迷促其转身

初见李丽，给人第一印象是干练稳重。大学毕业之后，她进入一家房产开发公司，2000年初成为销售队伍中的一员，在此后的职业生涯中，便一直与房产销售有关。李丽从一个售楼人员做到了公司的销售总监，最高峰的时候销售额达到7亿元，薪水也从每月的区区几百元，攀升到年薪60万元。

可惜花无百日红，所有的事物发展历程都有高潮和低谷。正当李丽春风得意准备大展宏图时，宏观调控政策开始真正显示其威力。尤其是“第二套房贷款政策”，成为压垮骆驼的最后一根稻草，楼市由此进入新的一轮观望时期。而这对于靠销售提成获得收入的房产销售职业来说，打击之大是显而易见的。李丽的境况也不好，不但收入锐减，而且还要面临公司领导施加的压力。陆陆续续，李丽听到自己身边的一些熟人讨论是否要改行。而她自己也在思考这个问题。“我那时候想了很多，虽然有不少人认为楼市的观望期不会持续很久，但到底是不是这么回事呢?谁也说不清楚。”李丽说。李丽的担忧并非没有道理，直至现在，全国房地产市场依然没有走出观望态势。虽然从长期趋势来看，房地产市场会稳步向前发展，但是从自身职业发展来看，如何避开低谷，这是她当时应该认真考虑的问题。

经过一段时间的慎重考虑之后，李丽决定改行，她想做一个理财顾问。变身为理财顾问

做出改变的决定很容易，但若想要成功做出改变，则如同打赢一场战役，讲究的是天时、地利以及人和。

“你怎么想到要改行做理财顾问呢?这与房产销售顾问之间的关联性好像不是很强?”记者把自己心中的疑问抛给了李丽。听到这个问题，她并没有急于给记者答案，而是给记者讲了一个小故事。

一次，一位福建籍老板从李丽手里购买了一套价值600多万元的别墅，在随后的接触中，李丽发现这位老板总是会主动跟她聊一些其他方面的投资内容，李丽说：“当时我并未觉得有什么异样的地方，因为当时股市很热，很多人都关心股市。”为了能够跟自己的客户交流，李丽还是开始积极学习金融方面的知识，以便能够回答客户的问题。很多时候，一个无意识的举动，往往可能会成为一颗种子，在随后的日子里发芽，如果再加上自己的细心呵护，还会开花结果。

在随后的工作中，细心的李丽发现越来越多的人并不仅仅只是关心房产。尤其是那些资金实力越强的客户，多元化投资的冲动也就越大。在一次由理财咨询公司举办的业主活动中，她接触到并认识了理财行业。自己的工作经历让她意识到，身边有一座可以开发的“金矿”。于是她开始积极着手准备开辟自己职场的下一个“战场”。

“如何满足这些人的多元化投资需求，是促使我转型的一个重要原因吧。”李丽向记者道出了自己的想法，而这也正是她选择做理财顾问的真正理由。

初次出手便有收获

就如两个拳手在台上比赛，看准了再出拳，往往比胡乱抡拳更有杀伤力，更容易将对手击倒。李丽是看准了理财行业的发展潜力，因此她的再次成功便也顺理成章了。

良好的开始是成功的一半。李丽没有贸然行动，她首先要做的是选对平台。目前国内的理财市场尚处于发展阶段，银行、保险公司、基金公司各自为阵，产品共性多、个性少，投资限制多、收益少，整个金融环境相对闭塞。而由银行、保险公司、基金公司包装出的诸多理财顾问实际上都只汲取各自公司的单一产品信息。全面的信息该如何了解?在很多人盲目奋战在考证第一线的时候，李丽明确感受到，在理财工具有限的大环境下，理论知识并不能得到充分发挥，这样的理财顾问不是客户想要的，更不是李丽所期望的。

其实在海外，独立理财顾问业已发展成熟，拥有代销保险、基金产品、资产管理各方面的经营认可，而许多500强金融机构，也更愿意将自己的产品推介及售后服务外包给这些独立理财顾问公司，以获得更优质的客户、减少运营成本，回馈客户。去年11月份，李丽应邀参加了一趟香港金融游，参观了众多金融机构，以及亚洲最大的理财产品服务商等，亲身体验了金融混业所带来的投资乐趣：客户可以通过保险公司提供的基金平台，购买到全世界各个市场的主流基金。借助私人银行灵活的汇率杠杆，客户还可获得千万美元的资产保障。这次的香港金融之旅让她很受鼓舞，同时更坚定了自己的选择。

现在李丽在充分利用自己客户资源的基础上再根据他们的需求，设计不同的投资组合。这在另一方面也进一步增进了李丽和客户之间的信任和友谊，双方已经形成一种良性循环。李丽认为，进入这一行业，是自己职业生涯的又一次提升，在巩固与老客户之间的情谊之时，积累了新的客户资源。即使将来在房产市场回暖，也有机会、有实力为客户作房产投资方面的咨询，真可谓左右逢源。

记者点评：对于李丽的成功转型，认为主要有两大因素不可忽视。其一是李丽在转型之前的精心准备。李丽没有贸然采取行动，而是在充分了解国内个人理财市场的基础上，对自己关注的行业进行预判，发现正处于蓬勃发展的上升时期，其后便接受专业系统的培训，为自己进行技能方面的储备，而后才正式进入这个行业。正是有了这些精心准备，李丽很快便适应了新的环境，并在新的工作中获得了成功。

理财顾问范文第6篇

这可能是一个有点极端的例子，但这也说明那些依靠提取佣金和酬金的职业获取成功的人士，在让客户保持持续的满意方面需要花费很大工夫。事实就是这样，你才是这些股票经纪人和理财者的老板，因为你才是他们口袋里美元的源泉。你要想成为一个更好的顾客就要弄明白这些人怎样赚钱。

招待他的客户吃一顿丰盛的答谢宴，汉森支付起来一点儿也不成问题。去年，他单从他管理的退休证券投资组合里获取的酬金就达90万美元。他是汉森-麦克兰公司的合伙人，这家投资顾问公司创建于1993年，他现在管理着6亿美元的基金，这意味着每个客户平均资产约50万美元，一年要付给他1%的酬金，也就是5000美元。

34岁的汉森在做了两年的人寿保险后开始了他现在的事业。他曾连续好几年每周投入70个小时，一边管理他的客户投资，一边建立属于自己的客户群。现在他已经拥有了一个团队，周五可以休息了，但是他还是经常打电话并用一半的时间来浏览那些客户的证券投资组合。他每个月组织一次论坛，推动新业务的进展，还在当地一家电台的谈话节目当主持人并为一家报纸撰写专栏。

汉森的经纪人生涯已经做到理想状态――他收入的支柱不再依赖于起伏不定的佣金。一般来说，零售股票经纪人一年到手的佣金约为17万4千美元。举个例子，比如你在爱德华・琼斯交易一支股票，你将支付2%到3%的佣金，爱德华・琼斯从中提取60%而40%归经纪人所有。这个比例同样适用于债券、共同基金和养老金。经纪人可以通过产品分红、利益分享条款或一次到欧洲和夏威夷的旅行来达到推销目的以扩大自己的收入。如果他拥有一个很庞大的客户名单或已经成就了大笔的业务，就能用跳槽做威胁从而把佣金提取的比例再提高一点。汉森本人就很不喜欢佣金，因为他认为整个的偿付体系存在着很多毛病。

而莎莉・格雷特则称自己是一个“应需理财人”，这就是说当你需要建议的时候你才去咨询她。她在堪萨斯市郊区的办公室里为你评估你的退休计划、你的投资策略和你的证券投资组合，或是分析你的生活保险需求。她既不必推销给你理财产品，也用不着管理你的金钱。

格雷特每个小时收费150美元，大多数的工作处理起来需要2到10个小时，一年的工作时间为40周，但她周末和晚上决不工作。她利用剩下3个月的时间为她的职业充电、滑雪和野营。除去一般的管理费用，格雷特一年的收入是8万美元。对于一个有14年工作经验的资深理财人士而言，这是一种算不上积极的做法。一般而言，刚开业只有酬金的业主或合伙人每年也可收入12.5万美元，照理说39岁的格雷特的收入轻易就能超过这一数字。但是她放弃了挣更多的钱的机会，她辞去了从前那家大的财富管理公司的合伙人职位而在1998年转而做了一名“应需”理财人，这样她就能接触到多种多样的顾客并且可以拥有更多属于自己的时间。

目前越来越多的理财者不再从销售共同基金、养老金或生活保险中提取佣金，但像格雷特这样只专注于提供咨询的也不在少数。对于大多数金融计划从业人士来说，主要的收入来源还是个人财务管理。而像格雷特这样不涉及个人财务管理业务的顾问，在美国大城市的服务收费为每小时154美元。

理财顾问范文第7篇

引发争议的由头是郎咸平最近在电视节目中猛烈抨击保险销售人员，也就是常说的理财顾问，郎咸平称保险销售不合格，而且是传销。理财专家刘彦斌随即在微博上为保险业正名，同时转发了“郎咸平这个每天坑蒙拐骗嘴上跑火车的，最水的经济学家”的微博，打响了“刘郎保险之争”。

其实，在本刊上一期杂志中，刘彦斌接受记者采访时就直言，理财顾问这个行业虽然已经有了十年的发展，但还远没有达到他所想象的成熟度，在他看来，即使是2005年第一批被他们培养出来拿到资格认证的理财师，也很难靠几年的市场经验成为资深的理财顾问，国外的理财顾问往往都在45岁以上（国内的理财顾问多数在30岁上下）。

可见成为优秀的理财顾问并不容易，更何况是一些仅经过个把月甚至几天保险培训就上岗的保险理财顾问呢？

一个不合格理财顾问产生的负面影响，可能会大于三个优秀理财顾问带来的正面影响。再加上投资者被个别理财顾问欺骗的事情被媒体一次次地放大，理财顾问这个行业在许多人心中的形象，很难是美好的。

应该说目前最优秀的理财顾问主要集中在私人银行以及一些私募、公募基金中（当然不仅限于此），他们由于要面对最高端的客户，本身素质的要求很高，接触面也远比普通的理财顾问要广，他们往往有很多个理财方面的证书，服务过著名的客户，有着全球的视野甚至华尔街的工作经验，为人处世上也十分得体。但对于普通投资者来说，要接触到他们并不容易。当然对于小资金量的理财者，“杀鸡”也用不着“牛刀”。

不过，即使是这部分最高端的理财顾问，也难逃贩卖产品之嫌，甚至有些银行的私人银行部门已经出现萎缩。毕竟目前国内可供选择的理财产品就那么多，全球投资还有限制，在私人银行部门能享受到的服务和产品，和银行的个人金融部门不会相差太大，甚至可能还没有个别银行营业部的服务来得灵活。

除去理财顾问的最高端，在普通人可以接触到的理财顾问中，《钱经》通过采访以及读者的反馈，也已经感到水平层次分化的明显。营业厅里、大商场门口，那些年龄20刚出头的理财顾问，能够把自己的产品利弊说清楚就已经不容易，要从他们那里得到适合自己的理财方案，基本上就得看运气。

但同时，我们也发现，越来越多的理财顾问开始通过各种培训以及自学，掌握大量的专业服务技能。譬如和我们杂志合作推出理财师大赛的一家银行，在把考题分发给理财顾问之后收到的答案，就有不少答卷超出之前的预期：他们一方面有着开阔的视野，懂得关于钱的人情世故以及风险控制；另一方面也精通各种复杂的计算，能够把许多感性的认识通过数字表达出来，让人一目了然。

在一开始提到的编辑部会议上，经过编辑记者们的唇枪舌剑后，渐渐梳理出一个脉络：理财顾问的实力，主要取决于两方面，一方面他是否经历过系统的培训，毕竟现在大学里还没有理财顾问这个专业，多数要靠社会上和单位组织的培训；另一方面就看理财师自己花了多少心思去研究。同时，严峻的现实是：系统培训的费用动辄数万元，自己去研究要花费颇多心力，而且理财环境不断变化、产品不断更新，这个学习是一辈子的事情。基于这一点，我们着实理解到国外多是45岁以上理财师的含义——好的理财师就像好的医生，是需要时间磨炼的。

理财者不可能穿越到15年后去咨询成熟的理财师，在目前理财顾问水平良莠不齐的状况下，《钱经》希望为理财者担当一个第三方服务的角色，填补需求和供给之间的空隙，恰如本期的封面文章《无论牛熊 稳赚6%》。

本期的封面文章着力点是介绍绝大多数理财者都看得懂、学得会、搞得清楚的方法，其间又穿插了理财的若干核心规律，同时我们尽力把专业的内容用通俗、活泼的形式表现出来，希望这些内容可以成为你纸面上的理财顾问。

理财顾问范文第8篇

十几年前，理财对大多数老百姓来说还是个陌生的话题。随着我国居民个人财富的不断增长，人们对理财的需求也开始变得强烈。

理财的基础在于风险管理，财务安全规划是理财规划必不可少的组成部分。一个专业顾问绝对可以使你的财务管理事半功倍。当然，优秀的顾问除了需要具备丰富的人生阅历、行业经验、金融知识外，还要有正直的品行。

作为客户的理财顾问，就专业服务而言，通常具体体现在经常服务、精细服务和惊喜服务3个维度上。

经常服务

经常服务并非是要频繁地约见客户，而是要建立服务系统，与客户定期、持续保持互动。

每月订制邮件服务

可让客户及时了解到公司的各类资讯，如公司动态、新产品介绍、客户活动、热点资讯分析等。当客户对某项资讯产生兴趣时，可以随时与顾问沟通，并为客户安排相关事宜与准备材料。

每日财经资讯

使客户了解到最新鲜的财经资讯、金融热点、市场走向、发展趋势等，能够掌握市场动态，同时也能与客户产生更多互动。

产品售后及保全服务

如交费提醒、账号变更、联系方式变更、收益到账提醒、上门办理理赔等。使客户在购买产品后，无需在相关事务及手续上花费更多时间及精力，轻松无忧。

精细服务

此类服务是理财顾问与客户建立有效沟通、完善营销体系的重要手段。

保单健检

保单健检服务即保险合同健康体检服务。与我们每年做身体健康体检一样，保险合同也要定期检视。通过对客户所持有的保单情况的归纳与分析，使客户清晰了解保险合同信息，以及保险合同给客户带来的权益、义务和能够享有的专业服务。

同时通过保单健检还可以帮助客户清晰了解自己及家庭目前所拥有的保障项目和额度。经过沟通与专业分析后能够帮助客户测算出当前拥有的保障项目与目标额度之间的差距，从而可以有效评估自身所需要保障的先后顺序、进度、周期以及其他事宜。

客户档案建立

主要包括以下3个档案。

财务健康档案。在与客户前期、中期、后续的沟通过程中，协助客户建立并逐渐完善与其匹配的资产配置，与客户沟通设立不同账户的必要性与关联性（家庭理财中的四大账户见下表所示），以使客户理解购买产品的逻辑与原理，明白在不同的阶段适合进行什么样的配置。让客户清晰地了解自己的财务状况以及家庭保障状况，同时也能够清楚后续需要做什么样的安排与调整。

客户及家人身体健康档案。客户每次进行健康体检，帮助他们建立健康管理档案，清晰记录客户每一阶段的身体状况如何，是否处于亚健康状态等。针对异常指标，提醒客户采用辅助手段进行调整和治疗，并帮助客户预约专家进行专业诊断。为客户提供关于身体、保健、养生等相关的资讯和资料，适时提醒客户时刻关注自己的健康状况。

客户兴趣爱好及关注事项。为客户提供更多符合他们兴趣与要求的服务，让客户感受到顾问也可以与他们志同道合、兴趣相投，从而进一步加深对客户的了解，以便能够更好地提供全方位服务。

惊喜服务

提供给客户增值的服务，会给客户带来意外的惊喜。

节日及特殊纪念日祝福与问候

一束美丽的鲜花、一个温馨的生日蛋糕、一份特别定制的礼物、一次精心设计的结婚纪念日派对，都会带给客户惊喜的感受。我现在也不能分清，是我与客户成为了朋友，因此更愿意为他们提供这样的惊喜服务，还是因为我做了这样的服务，而使客户与我成为了朋友。但是，这样的方式让我与客户的相处更为融洽，建立了更进一步的信任。在特殊的日子里为他们做特殊的安排，使他们觉得温馨愉快并记忆深刻，这是我希望带给客户的感受。

活动与兴趣沙龙

少儿活动，比如喜羊羊舞台剧、六一少儿才艺大比拼、动漫剧、少儿竞技比赛……

成人活动，比如画展、国学讲座、理财课堂……

家庭活动，比如采摘、各种亲子活动……

沙龙的形式主要有：家庭理财公益课堂、投资者见面会、关于财富传承、节税、企业经营等专业课程。

通过活动与沙龙让客户的生活变得丰富多彩，使客户接触到更多原本他的生活与工作以外的资源、资讯。同时也可以使客户与客户之间建立关系网络，互通有无、资源互助，让客户得以结交更多的朋友。

这几年来，我已持续为一百多个家庭提供服务。在服务的过程中，我深刻地体会到持续学习专业知识并不断提升自我综合素养的重要性，并在与客户经常分享的过程中不断收获成长。

通过建立服务系统，为客户提供经常服务、精细服务、惊喜服务，使我逐渐走进客户的生活，成为了客户的朋友，更成为了客户值得信赖的专业理财顾问。让客户从我的身上感受到顾问的专业、朋友的贴心、家人的关爱，这就是我专业的价值。

理财顾问范文第9篇

理财并不是把存在银行的钱换成国债、买几只基金那么简单，它涉及储蓄，投资、保障、税筹等诸多方面。基于此，理财顾问首先应具备一定的专业资质。

良好的教育背景、金融业从业经历、所获各种殊荣，都能作为初步判断理财顾问资质的标尺。此外，还可以看看理财顾问是否具有理财资格或水平证书，比如CFP(注册金融规划师)、RFC(注册财务顾问)、RFP(注册财务规划师)、CWM(特许财富管理师)等。除了看资质，还要看他们做理财规划的功夫如何。

解决问题显出本领

买房买车、子女教育、医疗开支、养老金筹划以至于困扰不少人的炒股还是炒房的两难选择……我们有各种各样的需求和问题，自己寻找不到最佳答案时，不妨看看专家如何为我们指点迷津。

有个刚做爸爸的客户找到张旭，希望她帮忙规划一下孩子未来的教育费用。张旭先帮客户做了这样一个测算：按照目前北京市的平均支出，养育一个孩子从出生到大学毕业应该在40万～50万元左右；单独的大学费用也要至少准备10万元，才能供孩子完成学业，假设以每年3％的通货膨胀率计算，18年后必须准备170243元。对于这笔必需储备，张旭建议客户先通过少儿教育金保险来解决基础教育基金，储蓄15年，折合每月600元，就可完成。用教育保险作基础教育金的优势是，如果家长在为孩子储备教育金的过程中不幸发生风险，孩子未来的教育依然不会受到影响，因为每年的储蓄将由保险公司垫交，可以说给了孩子确定的未来。而客户对孩子的期望很高，希望能给孩子创造出国深造的机会或者选修艺术、导演等花费较高的专业，因此，张旭认为仅有基础教育金是不够的，还需准备品质教育金，这部分的需求要尽量能在风险适度的情况下稳健增值。考虑到客户家庭建立时间较短，没有太多积蓄，所以她建议客户每月拿出500元来定投基金和投保投资型保险。

除了目标明确的需求，还有很多左右为难的问题，比如理财工具的取舍问题，困扰着我们。

刘海媛的一位客户遇到了在房产投资和其他财务目标间取舍的问题。客户家庭年收入22.1万元，有10万元活期存款，年日常支出4.8万元，房贷支出约5万元。家庭主要资产为两套房产：目前价值50万元的自住房(房贷余额10万元)，和一套目前价值90万元的投资房(房贷余额40万元)，每月租金2500元。客户的财务目标是10年后为女儿积累40万元教育金，20年后为自己存满200万元退休金。刘海媛分析客户家庭情况后发现，客户家庭没有任何保险，而且较高的房贷额度导致客户还款压力偏大。在国家宏观调控下，投资成本高及流动性差的房产已不适合普通百姓。因此她建议客户每年拿出收入的10％购买人寿、医疗保险，并调整房产投资：以50万元卖出自住房，拿出40万元还贷。这样做虽然要减少租金收入，但每月还款额会降低很多，家庭每月现金流和结余状况更好。而结余的20万元，拿出5万元做备用金后，可按照存款30％、债券15％、基金30％、股票25％的比例投资，预期年收益率8％。而且还能在不影响家庭现金流的情况下，每年追加一定的资金到各投资品种中，较轻松地完成财务目标。

理财顾问要能挑错

正常的家庭财务规划往往也隐含着各种各样的病症，比如有人把鸡蛋放在一个篮子里，有人知道该分散却分错了篮子等。

理财顾问张浩说他的一个客户，工作很忙但又不太懂股票，只因眼热满地是钱的股市，就拿着自己的全部积蓄50万元和借来的10万元入了市。“很明显，他犯了严重的错误，用全部身家、甚至举债去投资风险级别很高的股票，一旦股市出现波动，他的家庭财务将面临巨大的风险。”在给客户解释科学合理的家庭理财核心是资产配置时，张浩用足球队做了一个形象的比喻“一支球队上场比赛，既要有攻击进球的前锋队员，又要有中场球员配合进攻并协助防守，还要有后卫负责安全防御，此外还需要有一位关键的、不可被其他位置所替代的守门员，负责风险最终的防御和转移。再激进的进攻和打法都不会让包括守门员在内的所有队员齐去攻门，因为一旦出现失误就必定会丢球。”简单的道理让客户茅塞顿开，也接受了张浩为他的家庭资产所设计的攻守兼备的“队形”――卖出部分股票把借来的钱还清，用家庭年收入的10％，为家庭成员购买人身意外、重疾等保险，拿出20万元投资于保本稳健理财产品，用25万元闲置资金投资两只成长性长期看好的绩优股票，同时拿出2万元左右购买货币市场基金作为家中的紧急预备金。此外，每月从工资中拿出一部分来做基金定投，规律储备投资。

股市狂热，抱着放手一搏心态的人虽说是少数，但那些有着一定风险意识的客户，家庭财务规划是否就没问题了呢?

佟欣有一个做财务总监的客户，乍一看家里的财务安排还不错：3套总值300万元的房产、100万元现金储蓄、100万元基金投资、每年还要交2万元保费，可谓固定资产、储蓄、基金、保险都有了，有攻有守。但佟欣细细察看后却发现：客户家的现金储蓄比例过高，过剩的流动性不但让他们的资产缩水，也错失了增值的机会；房产比重过高，未来可能会有资产转移、节税避税之忧；而保险中保障型保险明显不足，夫妇两人的重大疾病保险分别只有5万元、10万元，以现有医疗费用水平来看明显不足，而且经常出差的先生还没有意外险，已有储蓄型保险都是10年、20年定期储蓄产品，已到中年却未考虑养老年金型保险。在佟欣的建议下，客户调整了现金储蓄的量，留够一年生活备用金后将其余资金投入到一线蓝筹股票中，股票与已有基金投资相结合，预期资产每年增值10％～15％结合现有社保，补充养老年金险，用万能终身寿险做合理的资产节税工具，将重大疾病风险保障额度补足达到50万元，并为男主人补充了300万元保额的意外险。

后续服务更具价值

理财不等于投资，做一笔投资，我们首先关注的是财产增值，只要选好投资工具、找准投资时机作交易就好了，而理财我们更关注的生活目标的达成，则与我们自身的情况息息相关，我们的年龄、家庭组成、健康状况、生活方式、就业状况等的改变，都会影响理财计划的安排。

张福生为一位私营企业主做过理财规划，帮客户添置了保障、重新配置了资产，客户很满意。此后，张福生一直关注着客户的家庭情况，经常询问、沟通。一年以后，客户的公司生意得到了稳定的发展，但做生意有赚有赔、收入不稳定的现状，让客户希望退休后能有稳定的现金流。于是张福生按照客户60岁退休后每月领取5000元退休金的标准，为客户规划了一个退休年金计划；同时建立了一个退休金专项储蓄账户，选择稳健的理财工具进行投资，为退休后旅游等大项支出做好准备。

张福生还为客户企业的发展提出了自己的建议，帮客户做了企业员工福利规划，让企业在投入合理的情况下，顾及员工利益、稳定员工队伍。

理财顾问范文第10篇

三年以上工作经验|男|25岁（1991年2月4日）

居住地：广州

电　话：154******（手机）

E-mail：

最近工作[1年8个月]

公　司：XX软件有限公司

行　业：多元化业务集团公司

职　位：投资理财顾问

最高学历

学　历：本科

专　业：金融学

学　校：中南财经政法大学

自我评价

本人熟悉国内资本市场各类法规和兼并收购业务，具有丰富的行业研究经验。严谨的工作作风，了解企业运营及管理，具有较丰富的项目投资、投资管理等实务经验，擅长定量分析目标项目前景及项目可行性，商务谈判经验较丰富。在性格上自信务实、诚实守信、勇于探索新生事物并负有强烈的责任感。对工作质量要求较 高;条理性与逻辑性也时时刻刻体现在平时的工作和学习中。

求职意向

到岗时间：一个月之内

工作性质：全职

希望行业：多元化业务集团公司

目标地点：广州

期望月薪：面议/月

目标职能：投资理财顾问

工作经验

2013/7—至今：XX集团公司[1年8个月]

所属行业： 多元化业务集团公司

理财部 投资理财顾问

1、 负责公司拟投资项目前期的信息收集、评估判断、可行性调研、尽职调查等;

2、 负责寻找，甄别和确定适合公司发展的新项目，并对新项目进行可行性论证;

3、 负责根据市场环境变化，及时向公司提出战略规划建议;

4、 负责建立投融资运作模式，进行投资分析，提出资本运营方案，研究资本市场发展动态;

5、 负责公司投资与发展战略的日常管理工作。

2012/6—2013/6：XX证券有限公司[1年]

所属行业： 金融/投资/证券

投资部 投资理财顾问

1、 负责企业改制、辅导、上市发行、再融资、债券发行、财务顾问等各项投行业务的实施;

2、 负责项目现场工作，作为项目现场的牵头人;

3、 负责项目的前期策划、实施及后期监督工作，对项目质量及风险进行控制;

4、 负责与项目企业和相关中介机构的联系、沟通、协调，提出合理化建议;

5、 负责对投行项目人员提供技术指导，对项目中的技术问题提出解决建议;

6、 负责带领项目组完成发行人的持续督导工作;

7、 负责协助培育企业引入战略投资者进行投资工作，并推动相关股改和上市工作;

8、 负责协助培育企业进行借壳和并购重组谈判及实施的相关工作 。

教育经历

2008/9—2012/6 中南财经政法大学 金融学 本科

证书

2010/6 大学英语六级

2009/12 大学英语四级

语言能力