绿色金融解决方案范文

绿色金融解决方案篇1

据国务院发展研究中心金融研究所预测，“十三五”期间，中国绿色投资需求每年将达2万到4万亿元，而财政投入约在3000亿元，最多占总投资的15%，主要靠社会投资。

绿色产业具有公益性和外部性，但社会资本看重的无疑是盈利性。绿色产业前期投入大、回报周期较长，不易吸引社会资本进入和银行贷款。

环保费改税被业界认为是解决绿色资金瓶颈的途径之一。2015年6月，国务院法制办了财政部、国税总局、环保部起草的《环境保护税法（征求意见稿）》。

根据征求意见稿，将通过税收制度改革，把原来的排污费变成环境税。如果企业排放超标，就按照超标量计算税额。

发展绿色金融也是破除绿色资金瓶颈的重要手段。《生态文明体制改革总体方案》（下称《总体方案》）提出建立“绿色金融体系”，包括绿色信贷、绿色股票指数、绿色债券、绿色发展基金等。

“随着国内绿色金融体系顶层设计的明晰化，未来几年将迎来绿色金融发展的黄金期。”中国金融学会绿色金融委员会主任马骏表示，以绿色金融债券为例，目前发展势头非常好，未来中国有望成为世界最主要的绿债发行主体。

绿色金融如何破局

过去一年多，绿色金融体系多点开花。比如，2015年 1月，银监会和国家发改委印发了《能效信贷指引》，12月，国家发改委办公厅印发《绿色债券发行指引》。2015年因此被业界称为中国绿色金融的政策元年。

中国环境科学学会理事长王玉庆对《财经国家周刊》记者表示，构建绿色金融体系是筹措环境保护资金的重要渠道，是减轻财政环保支出压力的重要途径。

相比于早期发行的绿色信贷，绿色债券和绿色发展基金均有各自的优势。绿色债券可以解决企业和银行的期限错配问题。如果银行可以发10年期的绿色债券，就可明显提升银行对于中长期项目投放绿色信贷的能力，绿色信贷的期限往往都很短。而绿色发展基金，“不仅是拓宽绿色发展资金渠道的重要方面，还能避免政府拨款所存在的层层审批繁杂程序。”中国工业环境促进会会长杨朝飞对《财经国家周刊》说。

但尚处于起步阶段的绿色金融还面临诸多挑战。一些地方政府对绿色金融意识不强，银行机构也未完全认识到绿色产业投资的特征和规律，风险评估工作与绿色项目的对接尚不到位。

中国环境科学学会绿色金融分会副主任兼秘书长杨秋生告诉《财经国家周刊》记者，绿色金融体系各方面的工作还呈碎片化状态。要发挥绿色金融作用的前提是环境要素（水、空气和土壤）的资产化。比如碳交易、水交易都是把相关要素资产化了，一旦环境要素能够进行交易，资金自然就会流向绿色金融。同时还要做好环境资产信息的公开化、透明化。银行和评级公司要考虑到环境领域的风险因素，建立起环境成本估算体系，才可以准确估算这笔资金投入下去的可能结果。

多位业内人士表示，中国绿色金融体系建设可能的时间表是， 2016年?2020年为绿色金融改革全面启动阶段；2021年?2025年为深化阶段；2026年?2030年为完成阶段。

环保费改税如何改

加快推进环境保护税立法，亦为中央《总体方案》所定调。

中国人民大学生态金融研究中心副主任、环境学院教授蓝虹告诉《财经国家周刊》记者，征收环保税，不仅是环保产业的利好，也为绿色产业提供更多机会。比如，欧美一些国家征收的碳税增加了化石能源的成本，为新能源产业提供了更大发展空间。

但环境费改税后也有新问题。王玉庆表示，由于环保费改税主要是排污费改税，虽能杜绝“费”存在可交可不交现象，但排污费实行专款专用，专项用于污染防治，费改税后则缴入国库，如何保证地方对环保投入的资金？这个问题亟需考虑。

《环境保护税法（征求意见稿）》维持了环保部门对排污量的确认权。中国财税法学研究会副会长熊伟对《财经国家周刊》记者表示，在征管机制上，税务机关的加入可能使原有征管流程变得更为繁冗。“制度成本不仅会抵销改革红利，更可能产生尾大不掉的问题。”

熊伟认为，单个税种的作用有限。根据《总体方案》等要求，资源税从价计征改革将加快推进，逐步将资源税征收范围扩展到占用各种自然生态空间。未来的环境保护税应该与消费税等其它税种相结合，形成合力共同推进绿色发展和生态文明建设。

财政资金如何花在刀刃上

财政部有关司局负责人对《财经国家周刊》记者表示，2016年中央财政在收支形势紧张的情况下，仍将对支持环境保护和治理工作给予充分保障，专项资金规模将稳中有增。

中央财政资金将重点加大对大气、水、土壤污染治理的支持力度，继续实施农村环境“以奖促治”，把资金集中于突出的环境问题。进一步加强重点流域水污染防治工作的资金管理，逐步建立水污染防治专项资金绩效管理机制，研究制定《水污染防治专项资金绩效评价办法》，加强对水污染防治工作的绩效考核，并依据考核结果奖优罚劣。

最新消息是，“土壤污染防治行动计划”（“土十条”）年内有望由国务院实施。多位业内人士表示，“土十条”文本内容已基本成熟，除财政加大投入外，还要多渠道筹集资金。

节能减排、发展新能源也是中央财政扶持引导的重点之一。财政部将会同国家发改委等部门继续推进节能减排综合示范，支持新能源汽车产业发展，加快淘汰落后过剩产能等。通过与2015年全国大气环境质量考核情况与地方大气PM2.5降低率等实绩挂钩，2016年的资金安排将向节能减排效果好的省份倾斜，同时加强对包括燃煤电厂超低排放、黄标车和老旧汽车淘汰、散煤替代等重点工作的资金保障。

在资金管理上，财政部将强化资金使用过程监管，实施预算执行通报制度，确保资金用到刀刃上。同时，加强有关政策措施的协同配合，强化环境监测、执法等手段的作用，突出财政资金、税收、收费、政府采购的激励约束作用。

绿色金融解决方案篇2

先进金融机构绿色金融经营战略

以发达国家先导的金融机构已经对碳价格的投资、贷款和其它相关经营活动制定了决策。发达国家努力开发与温室碳排放相关的新市场，并同时努力向世人明示减少碳排除，降低温室效应对地球的重要性。美国非官方的色瑞斯①(CERES:CoalitionforEnvironmentallyResponsibleEconomies，对环境负责的经济联合公司，总部在德国的国际认证有限公司)早在2008年1月就对市值基准前40位的大型金融机构从企业治理侧面做了调查研究。他们研究了这些大型金融机构对由于气候变化所带来的风险和机会的应对措施和方案，并对此进行了评价并发表了报告书。这40家金融机构的市值总额占全世界金融机构市值总额的60%。这40家大型金融机构中由综合性银行(如:瑞士联合银行集团UBS，美国花旗银行Citi等)29个，投资银行5个，资产管理公司6个组成。中北美籍的金融机构19个，欧洲籍15个，亚洲籍5个，再有其它地区籍1个等组成。为了能说明问题，色瑞斯(CERES)锁定了14项与气候变化相关联的金融企业机构中主要要件。报告书以被锁定这14个项要件为基准对金融企业机构逐一调查并予以评价。最后以表格的形式将调查结果公布于众。14项与气候变化关联的调查项目中，主要的金融企业部门包括:监督委员会(BoardOversight)，管理运营(ManagementExecution)，公示(PublicDisclosure)，碳排放权会计(EmissionsAccounting)，战略计划(StrategicPlanning)等。

色瑞斯(CERES)的评价结果:据调查结果显示，就在应对气侯变化的对策方面，监督委员会(BoardOver-sight)的部门，优秀的金融机构有，荷兰银行②、苏格兰哈里法克斯银行、汇丰银行、皇家苏格兰银行、瑞士联合银行集团等金融机构。特别是汇丰银行在16分为满分情况下，得了13分。汇丰银行情况是，赋予了企业责任委员会环境及气候变化相关的监视责任，积极参与公司的气候变化政策的制定。就管理运营(ManagementExection)方面的优秀金融机构有荷兰银行、美国花旗银行、农业信贷银行(法国)、高盛银行、苏格兰哈里法克斯银行、汇丰银行、加拿大皇家银行①。荷兰银行的情况是在理事会议程中直接提出制定了减少了碳排放数量。因此，在关于碳排放量的控制指标的项目2中以4分为满分，荷兰银行得了满分4分。高盛银行在最高经营中对应对气候变化的战略得到了肯定，在3项目中得了以6分为满分的6分。在环境市场危险管理中加拿大皇家银行、美洲银行(美国)、美国花旗银行、富通集团②、苏格兰哈里法克斯银行、汇丰银行、高盛银行、美林集团③、日本瑞穗金融集团④、加拿大皇家银行、英国皇家苏格兰银行。加拿大皇家银行从1992年就开始建立了环境风险管理的专门担当部门，得了10分满分的9分。瑞士信贷集团⑤把职员的评价成果与能源节约相关联的5项目中得了2分满分的1分。在公开披露信息(PublicDisclosure)方面，丰业银行⑥(诺伐斯科西亚银行，加拿大)在项目6中得了以8分为满分中的最高分数4分，在项目7中美洲银行(美国)得了以10分为满分的10分。碳排放权会计(Emis-sionsAccounting)相关联项目中，美国花旗银行实施方案得到了承认并获得以14分为满分的10分，是这个领域的最高分。

在投资商品方面，荷兰银行、瑞士信贷集团、德意志银行股份公司⑦、汇丰银行，荷兰国际集团⑧、摩根大通银行(美国)，美林集团还有瑞士联合银行集团等金融机构比较突出。零售商品的情况，美洲银行(美国)和英国巴克莱银行⑨和法国巴黎银行瑏瑠，富通集团等金融机构比较突出，与碳排放交易关联的金融机构有美洲银行，巴克莱银行。根据金融机构综合成绩来看，从金融机构气候变化的应对部门所得分数来看银行比证券投资(IB:IntroducingBroker)和资产运用公司所得分数更高。这是因为银行贷款给与了暴露在气候变化风险下的产业或企业。

对我国金融机构经营的启示

发展绿色金融将成为推动绿色经济发展、抢占未来经济发展制高点的关键，绿色经济发展呼唤着与之相适应的绿色金融体系。毫无疑问，构建完善的绿色金融体系是中国转变经济发展方式，推进绿色发展与可持续发展战略的必然选择。发达国家的经验表明，强有力的政策支持是绿色金融发展的重要保障。政府为了解决由于全球经济低增长给中国带来的负面影响，及全球金融危机引起的经济萎缩，提出了低碳绿色增长的新模式。在全世界一同对抗气候变化的前提下，低碳绿色增长很可能成为我国经济再度出现活力的突破口。为了转换成这种经济模式，从资本主义模式的方法论上看，金融发挥着举足轻重的作用。为了跟进时代脚步，我国金融机构在市场上供应了多种绿色金融商品并已受人们瞩目。但我们现在的绿色金融产品，从支援绿色产业的绿色金融本质上看，其作用还是非常有限。在碳价格决定的新模式中，我国金融机构要确实做好风险管理和增长追求，防范和控制各种风险。绿色金融，特别是碳金融属于新的业务领域，也蕴含着巨大的风险，不仅存在市场风险(包括市场利率和汇率风险)、信用风险和操作风险，而且也存在着政策风险、法律风险以及项目建设风险、涉及相关核证机构的道德风险等。另外，值得关注的是，当前包括金融机构在内的市场主体对政策风险和法律风险还缺乏足够的管理能力。因此，金融机构应主要采取事前性的风险防范手段，降低和转移风险。这就需要我们的金融机构在公司治理等方面做好适应这种模式的准备。我们要在金融机构公司治理侧面，尽快对应发达国家金融机构气候变化的测试基准，使我们金融机构得以尽快地建立应对气候的金融法律体系。

虽然最近国内金融机关也准备了绿色相关金融产品及各种制度，还出现了支持绿色增长产业的绿色金融，但因存在内在风险管理的不确定性，未准备绿色企业指定制度的多样性，可以说是处在还没有制度性基础设施的初级阶段。以银行为中心出现了关于绿色金融的商品，给予对参加低碳经济活动的加入者提供优惠，或把银行收益的一部分转换为支持低碳团体的支援金，或对支持绿色增长企业提供优惠，或新生能源等，对关于低碳企业给出贷款，但还是缺乏在民间银行关于绿色金融的存款，和通过存款连接绿色贷款的银行起引导作用。缺乏以政策金融形态的政策金融公司进出口银行等，对于绿色产业的政策支持。我国金融机构及以后发展方向应该是:

第一，确立对绿色金融的正确概念并提高全社会的认识。要正确区分以改善绿色金融环境为中心的“环境风险管理”的概念和通过绿色技术等支持增长为中心的“绿色增长金融支持”的关系。同时要整个社会达成共识。认识到绿色增长是离不开绿色金融的支持，发展绿色金融是促进绿色增长不可缺少的重要环节。第二，为了促进绿色金融的基础设施的建立，有必要设立通过政府和监督机关的绿色金融发展战略。首先政府和政府相关各部门要为绿色增长的基础设施的建立，做好充分完善的前期工作。有必要形成政府各部属间的相关数据统一管理。在信贷的审查时，公布企业的可持续经营的情报，反映银行信贷管理非财务风险的制度、贷款者责任制度等，为灵活性、多样化的绿色金融战略措施确立和实行政府部门高效率的团队合作。

特别是要确保与其它国家环境制度和金融商品的贯通。通过建立健全基础设施来达到对环境制度和金融法律商品的市场信赖性、公正性及透明度。再者，除了政府预算支持外，整个社会的责任投资和金融机关的绿色增长资金也要给予支持。要考虑建立绿色增长的概念政府。政府应该对金融机关对政府所属金融机构的贷款资金流程和分配的方案进行必要指导和监督。

第三，强化绿色金融机构的作用。金融机关通过增大收益、管理风险、采购资金，节约成本等效率的改善，维持可持续经营。即，金融机构要以手中金融权为创立绿色金融实践机会，在规划好金融记过的事业战略前提下，系统化地整合和支持金融机构的绿色增长项目的发展。应通过公开情报信息、对绿色项目的评价等方法，确立绿色金融的投资原则为:可持续发展的项目、绿色成长的项目。要制定支持绿色金融的银行和金融投资公司的有效方案。银行以抑制企业破坏环境的项目投资。建立可持续的银行信贷系统，以保证银行可持续经营风险和信贷DB(回收率及破产率等)。金融投资公司应开发支持绿色增长、绿色技术为方向证劵，通过证券化过程对环境技术企业供给资金，并且促进绿色产业股票指数和绿色经营指数的开发等。

第四，要积极地培养绿色产业的投资者和绿色专门人才。在国外多数存在能源环境对冲基金(Energy＆EnvironmentalHedgeFund)，要专门培养绿色增长内在的风险回报(risk-returnprofile)投资者和与环境要素相关环境审查员等专门人才。

第五，为了限制全球温室化的发展，减少温室化气体的排放，建立最有效率性“碳市场”机制。要有效利用“碳市场”减少温室化气体排放，首先要建立排放权制度，确立控制温室气体的体系，国家计划性的改善和运营控制碳排放市场，要灵活应用以碳排放权为基础的派生商品市场，发展CDM事业，鼓励碳排出权利的进出口。

综上所述，我国金融机构在目前的低碳绿色增长时代，应尽快做出反映气候变化的证券资产组合的再评价体系，以便顺势创出对应气候变化绿色金融工具，并及时对这些金融工具进行恰当的分析、评价、交易和保存，随时对冲(被新的绿色金融工具取代)。积极发展绿色保险、推进保险业可持续发展。充分发挥证券市场的直接融资和资源配置功能，积极开发绿色证劵，将稀缺的资源配置到符合社会长远发展的企业中去，实现经济效益、社会效益和环境效益的统一。

绿色证券政策可从资金源头上控制高耗能、高污染企业的发展，但这仅仅是从间接融资上来进行控制。随着中国资本市场规模的扩大，越来越多的企业开始寻求上市融资。因此，绿色证券政策从直接融资的角度限制了污染，并将产生极强的示范效应。

还有银行要及时与相关企业互动，及时了解相关企业的情况，以便及时采取有效措施。但是对气候变化，金融机构内部的企业治理也是必不可缺少的条件之一。反映气候变化的风险再评价投资组合(portfolio)中，风险管理系统中碳排放风险也应该被考虑进去。企业风险管理系统加入碳排放风险也是企业治理中董事会最首要考虑的事情。要形成自我创新和品牌管理及利害关系者的互助，企业内部管理层次起着基础作用。商业银行可探索多元化的绿色金融产品用于节能减排和碳交易项目，给客户一定的优惠以鼓励其更多使用节能产品。

金融机构不仅要参与限制温室气体的排放还要参与温室化防治。温室效应还可能会影响到产品成本、证券价格、信用，还涉及到企业的资产和负债。金融机构会应以积极的姿态来应对未来的气候变化带来的风险和机会。金融机构的经营者和理事会要树立应对气候变化的新企业的公司治理原则。为了实现支援绿色产业的绿色金融，有关金融机构的理事会能动地应对气候变化是最为关键的。在实现理事会提出的长远规划战略指标的同时，金融机构的管理团队应积极响应董事会的战略目标。同时，董事会也要启动为为实现这一战略目标的项目负责人的奖励补偿制度，以促进长远战略目标的达成。从金融危机以来我国金融机构积极面对全球标准的公司治理来看，现在我国金融机构正在对怎样应对在气候变化中公司治理采取积极的对应战略。

绿色金融解决方案篇3

2004年11月2日，国际金融公司(IFC)正式向外宣布向中国绿色能源公司提供3000万美元的资金，专门用于建设热电联产发电厂以及利用城市固体垃圾为燃料的垃圾发电设施。

该项目是国际金融公司在绿色能源领域的首次投资，它同时也是国际金融公司在中国首次与一家中国私营企业在电力行业的合作项目。不仅标志着国际金融公司首次与中国公司合作投资绿色能源领域，而且也预示中国城市垃圾问题正尝试着用一种全新的模式予以解决。

根据协议，国际金融公司将为中国绿色能源有限公司提供2000万美元贷款并取得1000万美元的入股权证。除此之外，国际金融公司还将积极帮助中国绿色能源有限公司改善公司治理，支持中国绿色能源有限公司通过国外上市来吸引国际资本，使之成为国际资本市场上中国民营电力企业的典范。

投资背景

(一)废转能行业的需求日益上升

1.城市垃圾等废品的迅速增加

随着经济的迅速发展，人口急剧膨胀，中国已步入城市垃圾高产国的行列。据统计，1990年中国城市垃圾的总产量为6900万吨，到2000年城市垃圾的产量已达1.4亿吨。根据对国内418个大城市的调查统计，城市垃圾的产量正以10％的速度递增，预计到2010年我国城市垃圾产量将达到2亿吨，约有三分之二的大中型城市处于垃圾的包围之中。

2.垃圾焚烧发电是废转能的重要方法之一

目前，世界范围内应用较广并且比较成熟的垃圾处理办法是规模化焚烧法、卫生填埋法和堆肥法。填埋方式占用大量的土地，各地现有的一些填埋场在未来几年均将面临饱和的局面。堆肥只能将垃圾的一部分处理掉(约三分之一)，由于受重金属及其他有害物质超标的困扰，生产出的肥料只能用于绿化，市场狭窄，并不能实现资源化利用。而垃圾焚烧对垃圾处理彻底，同时会产生一定的经济效益，适合中国国情，将逐渐成为我国垃圾处理的主要方式。

(二)废转能行业收益率高

垃圾发电带来的经济效益也非常可观：两吨垃圾所产生的热值大致与一吨煤炭相当，焚烧1吨垃圾可获得约300-400千瓦的电力生产能力。如果将全国每年产生垃圾的三分之一有效用于发电，相当于每年节省煤炭2100万吨；如果将其全部利用，则相当于1340万吨石油的能量。若全国20％-30％的城市垃圾采用焚烧处理，将形成一个300-亿450亿元的环保设备市场。

(三)逐步增加国家政策的支持

近十年来，中国环境污染日益严重，已引起从中央到地方各级政府的高度重视。1998年，国家计委《关于新能源建设项目审批通知》指出“垃圾发电也是一种新兴能源”。《通知》同时对垃圾发电给予了大量的优惠政策支持。由于能够兼顾到社会效益、环保效益及经济效益，垃圾发电在我国的前景广阔。

投资原因

(一)从IFC的角度来看

开拓新的投资领域。该项目是国际金融公司在固体废物能源设施领域的首次投资，其背后的原因就是以垃圾焚烧发电为代表的绿色能源领域的高利润率以及广阔的发展前景。国际金融公司的职能是开发性质的，但它并不接受政府担保，也不提供优惠融资，国际金融公司是营利性的机构，尽管不一定追求利润的最大化，所以寻找可盈利的投资领域对于国际金融公司来说是必须的。

体现国际金融公司的发展宗旨。国际金融公司在中国投资的重点是通过有限追索权项目融资的方式帮助项目融通资金；鼓励包括中小企业在内的中国本土私营部门的发展；投资金融行业，发展具有竞争力的金融机构，使其能达到国际通行公司治理机制和运营标准；支持中国西部和内陆省份的发展；促进基础设施、社会服务和环境产业的私营投资。这个项目正是国际金融公司发展宗旨的准确体现。

绿色能源公司的环保能源方面的发展。上世纪90年代后，锦江集团将环保能源产业作为投资的重点，具有一定的经营管理能力，同时它在垃圾焚烧发电行业已经取得了一定的发展。这是IFC选择锦江集团作为合作伙伴、进入中国内地绿色能源投资的重要原因之一。

(二)从绿色能源公司角度来看

巩固公司在集团中的重点地位。锦江集团的战略投资重点就是环保能源行业。而垃圾焚烧发电又是其中的重点投资项目。在这个方面中国绿色能源公司和国际金融公司的合作巩固了公司在集团内部的战略地位，也提供了今后飞速发展所需要的见识基础。

借鉴国际金融公司先进的管理经验和国际化的管理思想。作为一家私营企业，绿色能源公司专业管理和法人治理水平都会受到中国私营企业本身一些固有问题的限制。中国绿色能源公司和国际金融公司在绿色能源领域的合作，不仅仅为它成为一家规范的国际化公司创造了条件，而且将为中国环境治理和经济发展做出更大贡献。

获取更为丰富的融资渠道。宏观调控政策之下，资金正是民营企业需要解决的首要问题。国际金融公司对绿色能源行业的投资，将提高中国绿色能源公司在行业中的信誉度，同时，国际金融公司还将积极地帮助该公司在海外上市，从而使其更加容易从国际资本市场上获得资金，帮助中国电力市场乃至整个基础设施市场的发展。

保持自主经营的权利。国际金融公司与发起公司和融资伙伴共同承担风险，但不参与项目的管理。在项目投资总额当中国际金融公司只承担部分融资。国际金融公司每投资1美元，便能带来其他投资者和债权人5美元的投资。这样，作为中国绿色能源公司，就可以拥有很大的经营自。

综合评价

1.促进了城市基础设施的私营化经营

多年以来，世界各地的政府在提供服务上都面临着多种需求的冲突。在利润不足的情况下，政府很难长期以最低成本提供服务。越来越多的需求给公共预算增加压力。

锦江集团在固体垃圾发电领域的发展证明了城市基础设施私营化的可行陛和必要性。这次合作的成功则更大程度地促进城市基础设施的私营化经营――本案例中就是发电设施的建设。

2.为中国绿色能源业的发展提供新的融资渠道

随着中国能源业的逐步开放，一些民营企业、外资企业纷纷进入中国这个飞速发展的领域。此时，企业内部的资金不能满足发展的需求，出现资金短缺问题，在这种情况下，资本中介的作用就非常重要。

但是，中国国内的资本市场尚不完善，一直以来，资金往往会成为一些企业，尤其是一些民营企业发展的“瓶颈”，一些有良好发展潜力的项目常常因资金问题，不能得到实施。

锦江集团和国际金融公司的合作，在一定程度上为能源发展提供了新的融资渠道。这将弥补中国资本市场的不足，为能源行业尤其是绿色能源业融资提供便利。中国绿色能源行业在清除了政策上和资金上的障碍后，将会获得更大的发展。

投资模式总结：

绿色金融解决方案篇4

“十四五”时期是碳达峰的关键期、窗口期，作为国家经济发展的血脉，金融体系在碳达峰、碳中和这场广泛而深刻的经济社会系统性变革中，做好支持绿色低碳高质量发展工作，既是提高金融体系自身适应性、竞争力和普惠性的必然选择；更是全新时代背景下党中央、国务院交给金融体系工作的一项重要任务和使命。截至去年年末，本外币绿色贷款余额接近16亿万元，并排在了世界第一的位置；2021年境内绿色债券发行量超过6000亿元，同比增长180%，绿色债券余额达1.1万亿元，期限结构更为合理、成本优势逐步显现；绿色金融的资产目前正处在一个相对良好的状态，并且绿色贷款的不良情况也已经达到了世界标准，目前没有任何违规行为。绿色金融全国范围内也已经形成了良好地形式和规矩，已经成为目前金融发展核心素养。在助推“绿水青山”向“金山银山”加速转化过程中作用进一步凸显。

助力双碳战略的金融监管导向

就在2016年，中国人民银行正式实施了《关于构建绿色金融体系的指导意见》，这项政策的推出预示着其将成为全球第一个由政府所规划制定的相关绿色金融的政策思维，这也是国内这么多年来一直在遵循的基本原则。同时，关于绿色金融产品的政策制度起步较早且相对完善,比如2012年《绿色信贷指引》、2015年《绿色债券支持项目目录(2015年版)》《绿色债券发行指引》、2018年《绿色投资指引(试行)》、2021年《绿色债券支持项目目录(2021年版)》等。但是，多元化产品市场的形成需要银行业金融机构发挥积极性和主动性,绿色金融激励约束机制至关重要。为深入贯彻落实党中央、国务院的决策部署，金融行业监管部门对引导绿色金融发展开展了诸多积极实践。中国人民银行凭借着发展至今的优秀工作经验，已经将“三大功能”“五大支柱”分析的非常透彻，同时也帮助了我国在绿色金融方面实现高质量发展。“三大功能”的核心要素就是指要依靠绿色金融的优势来促进绿色环境的发展，同时还有对市场风险的相关管理机制以及市场上的相关产品的定价部分。首先依托类似信贷等相关绿色金融服务，强化行业内容的自我发展意识、规范企业内部金融发展标准制度同时促进企业产品创新等，进而将绿色环保工作落实到日常的工作和生活中。其次通过金融市场风险的相关管理工作，让企业在风险预测方面有一个全面的分析和认识，保证绿色金融能够实现高质量可持续发展。然后促进我国建设绿色交易平台，发展宣传低碳产品，在将其作为交易品在实际市场中对其价格进行定义。而想要充分发挥出“三大功能”的核心作用，首要任务就会要完善和贯彻绿色金融体系中的“五大支柱”。首先是加强金融风险体系标准。现阶段，绿色金融统计制度已经发展到了一定程度，同时，多种形式的绿色金融体系制度在落实执行方面也取得了显著提升。在欧洲部分国家对于金融体系制度的研究也已经到了收官阶段，为了能够保证绿色金融体系建立相关规范制度、确保相关绿色产品能够朝着更好更快的方向发展，为全面创建绿色金融社会提供保障和支持。其次是强化金融相关机构在执行企业金融业务发展方面的监督工作。全面实现助力企业金融发现以及相关负责人相关业务能力方面的提升。人民银行研发出来一套全新的绿色金融管理服务系统，这项系统的核心作用就是将企业和监督管理机构组织之间建立了沟通交流的桥梁，将推行金融管理工作的执行力度加强到了核心标准。然后是对奖励机制的健全与改进。根据绿色金融业绩评价、贴息奖补等制度与政策，相关金融机构应当高度重视对于环境风险的管理，并适当增加绿色设施，为金融行业的低碳环保工作顺利执行的能力。2021年6月,人民银行《银行业金融机构绿色金融评价方案》，作为评价银行绿色金融业务的政策性文件,用于优化绿色金融激励约束机制,协助银行在绿色管理方面的工作有效执行。四是逐渐加强绿色金融相关产品以及市场经济体系的构成。在鼓励的基础上创新绿色产品，对发行制度进行全面健全，同时实现交易流程的规范化，增强交易透明程度。国内现阶段已经形成了全新的市场经济体系以及绿色产品，接下来的任务就是不断对产品进行创新，同时保证市场经济能够稳定发展。五是实现国际绿色经济发展空间拓展。采用多角度、多平台的方式加强国际合作，国家予以高度的重视，从而提升世界各国对我国绿色金融体系相关管理工作的认可度。银保监会围绕政策体系建设、考核评价体系、投融资引导、金融创新、绿色保险及国际合作方面开展系列支持鼓励引导。1.构建绿色金融政策体系。最近几年，制定并了一系列相关文件和政策，鼓励国内银行在绿色金融体系中实行绿色信贷活动，加强对绿色低碳环保的宣传和认可，重视对环境以及社会的风险防控，增加其表现。2.强化绿色信贷以及金融统计的工作执行。建立其科学合理的相关绿色金融统计制度，在固定的时间引导国内的主要银行进行绿色信贷和金融统计工作，从而强化相关部分对于绿色环保意识方面的提升。3.推动应对气候变化投融资工作，构建气候投融资政策体系。指导国内的相关银行机构对绿色产品的支持、低碳环保相关技术的实际应用以及传统领域行业绿色改造的同时，针对于低碳行业进行管理，对各大企业实行针对性扶持制度，坚决遏制“两高”项目盲目发展。4.引导和鼓励银行创新和升级绿色服务以及相关产品开发，积极发展有效绿色信贷、绿色债券，探索环境权益抵质押融资，从而提升绿色金融的相关服务质量。5.推动环境污染责任保险等绿色保险发展。鼓励地方开展实践探索，充分发挥商业保险在生态文明体系建设中的重要作用。6.引导和要求金融机构多学习和解决现阶段国际上相对优秀的开发和执行经验，强化对金融项目的风险等相关管理工作执行，探索开展信息披露，积极和国际上优秀的金融绿色服务部门构建良好的合作关系，以保证相关项目能够平稳有效的执行下去。

商业银行助力双碳战略的重点举措

完善科学高效的绿色金融管理体系对于商业银行个体，从战略层面提升对绿色金融的重视是首要要求。商业银行应将“绿色金融”纳入其发展战略规划，确立绿色金融重要战略定位，从治理架构、制度流程、管理工具三个层次完善顶层设计，进一步建立完善发展绿色信贷的基础设施，提升绿色行业研究能力，培育绿色领域专业人才，加快绿色金融信息化建设步伐等，以科学高效的绿色金融管理体系推动构建发展绿色金融的新特色、新优势。调整信贷资产结构加大绿色信贷投放我国现阶段在绿色金融方面已经取得不小的成就，无论是在证券、产品或者是服务方面都得到提升和创新，但是现阶段的成就依然无法补足碳中和的绿色融资的缺口。进入“十四五”时期，要积极探索金融支持“十四五”规划重点领域和重大项目、新基建、小微企业融资、关键核心技术攻关企业和“专精特新”企业、绿色金融、能源稳产保供以及乡村振兴等领域并能够有效兼顾绿色低碳效应的发展路径。加大绿金产品创新积极拓展融资渠道绿色发展涉及层面广，融资需资需求。商业银行应加快创新绿色金融产品，充分发挥绿色信贷、绿色债券、绿色租赁的积极作用，以绿色发展基金、绿色PPP项目、绿色零售产品为补充的多层次多维度绿色金融产品体系；有序探索绿色资管业务，通过绿色ABS、ESG主题理财产品等工具的研发，引导社会资本进入绿色领域；多措并举推动资本、产业、绿色方面形成良性互动，为各地绿色项目融资提供更加广阔的空间。围绕监管要求有序开展环境信息披露工作人民银行在实践中逐渐形成绿色发展思路，环境信息披露工作加快推进。商业银行应深入贯彻监管要求，积极开展环境信息披露相关工作，制定环境信息披露发展规划，定期出具环境信息披露报告和环境风险量化分析报告，客观地向市场传递银行经营行为所产生的环境影响，更好地保障社会公众的知情权监督权和更加有力地履行社会责任。强化绿色运营有序推进自身碳中和计划实施碳达峰碳中和离不开全国所有法人主体的共同努力。商业银行应切实提高绿色低碳转型的思想自觉和行动自觉，可践行“五位一体”的绿色运营思路，具体指的是在采购、办公、举动、意识和示范五个方面彰显绿色化，探索编制涵盖排放结构、减排策略、减排目标、减排方案等在内的银行自身碳中和整体规划，尽早实现自身运营层面的碳中和。强化绿色金融领域风险防控“十四五”规划提出国家治理效能得到新提升的重要目标，包括防范化解重大风险体制机制不断健全，金融风险预防、预警、处置、问责制度体系持续完善等重要任务。绿色金融是我国金融体系重要的组成部分，作为推动我国经济绿色发展转型、实现碳中和目标的重要金融工具，商业银行主体要高度重视绿色金融业务开展中因信息不对称引发的融资风险，避免因获取信息存在障碍，导致部分绿色信贷、绿色债券支持项目存在“漂绿”行为；要更精细化预估与管控准确率不稳定引发的投资风险；要防范人为因素引发的运行风险，例如申贷企业虚构账目数据或其他暗箱操作使项目中断并骗取相关保障资助金，或使资本链中断导致项目搁置甚至终止等现象，避免绿色金融市场运行过程中出现“假绿”行为。此外，对于已经宣布在项目融资中采纳赤道原则的赤道银行，应严格按照赤道原则标准筛选项目和客户，按照政策标准实施准入，精准利用金融杠杆促进该项目在环境保护以及周围社会和谐发展方面发挥积极作用。

对更好推动绿色金融发展的建议

持续完善绿色金融标准体系绿色金融的关键是规则。建议进一步丰富绿色金融政策工具箱，从支持绿色信贷创新发展、推动保险市场支持绿色产业发展、支持区域性环境权益市场发展、优化绿色金融发展基础环境和构建清晰可执行的绿色金融标准体系等多个方面出台便于金融机构可操作的细化政策措施，为各项工作开展提供统一标准、操作规范和制度保障。特别是绿色金融标准体系方面，建议在已有的绿色产业目录、绿色信贷指引及绿色债券目录等绿色金融相关标准上，持续完善保险、基金以及其他绿色金融相关产品的标准体系，正确认识产品的相关标准体系以及所能发挥作用的领域，从而促进相关政府部门以及监督管理部门思想意识的统一性。对金融机构开展绿色金融增加鼓励性引导建议监管机构，通过科学有效的措施强化金融机构绿色项目上的投入，如向商业银行提供绿色再贷款、再贴现、对低碳融资定向降准，鼓励银行对相关机构放款贷款限制；例如对绿色金融产品的风险控制以及监管服务进行标准控制；通过科学有效的方式扩大金融市场的参与规模以及参与方式；增强商业银行风险管控安全垫，在企业发生违约事件时绿色金融产品优先受偿等。发挥政府对绿色金融体系建设的支持作用世界相关经验表明，促进绿色金融发展既要充分发挥市场经济作用，又要将政府职能作用发挥出来。可以通过强化奖励政策，灵活运用财政、金融以及环境保护等政策，减少市场加入标准、重新定义公共服务定价、实行特殊经营许可制度等，增强绿色环保项目的收益、降低融资成本，让更多社会资本全面投入到绿色项目建设之中；建议有效发挥宏观政策，通过贴息降税等财政政策工具，及再贷款、再贴现等货币政策工具，激发金融机构深耕绿色领域的主观能动性；建议健全绿色风险防控体系，做强地方政策性担保机构，建立绿色项目风险补偿机制，鼓励金融机构完善绿色风险预警机制，针对风险采取合理的化解措施与处置方案，进而对绿色金融的信用风险进行有效规避。支持具有绿色禀赋区域的金融机构打造特色绿色金融品牌党的十以来，党中央将生态文明相关工作放在了工作体系中的重要位置，准备全面强化生态文明建设工作力度，开展了一系列针对性的工作，发展至今生态文明建设工作已经有了初步效果。以贵州省为例，该省作为全国首批国家生态文明试验区，在实践过程中强调生态的重要性，致力于绿色发展，以全面建设国家生态文明试验区，落实大生态战略行动，生态环境持续向好，在生态农业、生态工业、生态旅游等生态优势向经济优势发展方面开展了丰富实践，具备绿色发展禀赋。鉴于此，贵州金融机构特别是地方法人金融机构可在更加注重提升资源配置效率的基础上增加绿色投资规模，更加注重建立绿色、可持续发展的体制机制，更加注重与地方经济特色和产业结构布局的结合，以强有力的金融聚集效应更好地服务绿色经济和生态文明发展。此外，贵州碳汇造林、水电、风电、生物质发电等绿色资源丰富，预计每年可提供极具规模的碳减排量。特别是在全国统一碳交易市场已经建成，碳金融领域将大有可为。区域内金融机构应进一步加大碳金融的推进力度，研究开发碳金融产品和衍生工具，探索用能权、用水权、排污权、碳排放权新型绿色投融资机制，为加速贵州丰富的碳汇资源资本化作好充足准备，力争将碳金融品牌打造成为贵州绿色发展的名片。

参考文献：

[1]赵婧秋.中小银行发展绿色金融的机遇与路径调整[J].中国中小企业,2022(01):178-180.

[2]余海萍.商业银行发展绿色金融业务的路径选择[J].知识经济,2020(01):45-46.

[3]南通市农村金融学会课题组,曹佳玲.创新驱动下商业银行绿色金融发展路径分析[J].现代金融,2021(06):41-45.

绿色金融解决方案篇5

关键词：低碳经济;绿色金融;银行;可持续发展

低碳经济已经成为国际经济领域的重要话题，其强调的是在可持续发展理念下，通过技术创新、制度创新和产业转型等手段降低能源消耗和温室气体的排放，实现经济与环境的同步发展。低碳经济的推行，需要金融系统的大力支持，而国有银行作为国内金融行业的支柱，应加强对低碳经济的关注和重视，加大对绿色金融的创新力度，围绕绿色金融提供更优质的金融政策、产品和服务，为我国低碳经济的发展提供更为有力地支持。

1低碳经济下绿色金融发展意义

1.1推动经济可持续发展

在低碳经济背景下，发展绿色金融对于我国经济的可持续发展具有深刻意义。目前，我国经济正处于转型期，在粗放式的经济发展模式下，自然资源被大量消耗、环境污染问题也日趋严重。为确保可持续发展战略的顺利施行，必须要加强低碳环保技术的创新，以及对创新型企业的扶持。面对这样的经济发展趋势，国有银行等金融机构也应大力发展绿色金融，积极响应政府经济号召，解决创新型企业的资金问题。另一方面，金融机构也应借此实现业务模式的转型，保持经济效益的稳步增长。

1.2缓解经济发展与能耗矛盾

自我国实施对外开放政策以来，我国经济发展速度持续加快，但所付出的代价也是惨烈的。经济发展的背后是能源的大量消耗以及生态环境的严重破坏，重效益而轻生态的经济发展模式严重威胁到我国经济的可持续发展。通过发展绿色金融，调整国有银行等金融机构的业务方向和结构，促进低能耗、绿色和环保企业的发展，控制对重工业和高污染企业的金融政策支持，将显著缓解经济发展与能耗之间的矛盾，使我国经济发展更加健康和平稳。

1.3促进绿色产业发展

绿色产业具有高产出、低能耗、低污染等优点，是国内外普遍支持的产业。绿色产业的兴起得益于消费者环保意识和绿色意识的增强，绿色产业也是可持续发展理念催生的产物。绿色产业的发展具有非常深远的意义，但绿色产品的开发、研制和生产，需要大量的资金做支持。推行绿色金融，创新金融产品和服务，为绿色产业提供强有力地金融支持，有利于我国经济结构的调整，也有利于可持续发展战略的实施和落实。

2绿色金融发展过程中所存在的问题

2.1政府金融政策缺乏

针对绿色金融推广和发展，我国政府在2007年、2008年先后推出了《落实“节能减排综合性工作方案”具体措施》《节能减排授信工作指导意见》和《关于环境污染责任保险的指导意见》等政策、法规，为国内绿色金融的推广提供了一定的制度保障和支持。但是，客观而言，这些制度的框架较为清晰，但可操作性不足，配套政策非常有限。近年来，国有银行有关绿色金融的扶持制度和政策比较缺乏。从2007年开始，国家政府相关部门了《中国人民银行关于改进和加强节能环保领域金融服务工作的指导意见》《关于构建绿色金融体系的指导意见》《绿色信贷指引》等专项政策，为银行绿色金融业务提供了一定的引导支持，但缺乏足够的激励政策和标准支持，导致多数银行动作缓慢，积极性不足。

2.2绿色金融回收周期长

与传统金融业务相比，绿色金融回收周期相对更长，对应的银行风险更大、收益更为缓慢。低碳经济作为国家经济发展的发展重心，蕴藏着巨大的商业价值。但是，传统企业发展时间较长，企业资产较为雄厚，市场也更为稳定，金融资金回收周期更短，收益也更为稳定。虽然，部分国有银行试图尝试制定绿色金融产品、开展绿色金融业务，但受风险和价值等因素的制约，往往缺乏足够的产品信心，这也是绿色金融发展的重要阻碍之一。

2.3信贷标准不规范

银行信贷业务的开展，需要一整套规则和标准予以支持，以切实保障业务的正常开始和实施，有效控制产品风险，维持银行利润空间。但是，国内绿色金融政策目前尚处于摸索阶段，国家政府并没有出台具体的贷款规则和风险评估管理制度等，贷款的手段、方式、利率、期限等都没有明确，严重影响到银行信贷业务的开展和实施。虽然，部分商业银行尝试信贷产品的开发和操作，但信贷标准的不规范使金融机构背负较大风险和压力。

2.4资金使用追踪不彻底

为提升信贷产品的使用效率，促进“节能减排”政策的深化和落实，制定健全的资金追踪制度和体系至关重要。但是，多数银行金融机构并没有针对绿色金融构建专门的追踪机制，致使资金使用情况得不到有效控制。许多企业以“节能减排”为口号向银行申请贷款，但是并未将所贷资金用于采购和引进节能设备，这种行为显然损害到了银行利益和正常的市场秩序。对此，国家政府部门也应该加强资金使用的追踪，为银行提供对应的政策指导。

3低碳经济下绿色金融发展对策

3.1加强政府政策扶持力度

针对银行等金融机构的绿色金融业务，政府必须要加大政策扶持力度，提升各金融机构的开展积极性，使金融机构自觉加快相关业务产品的开发和实施。第一，政府必须要尽快出台配套法律法规，用于保护银行等金融机构的合法权益，对率先推出绿色金融产品的银行提供收益保护期以及专利应用保护期，充分保障创新者利益。第二，对信贷企业予以严格控制。绿色产业相关企业申请绿色金融产品，必须要严格按照产品要求使用资金，禁止资金滥用。对于滥用资金的企业，应取消其信贷资格，同时降低企业征信。第三，必须要制定市场监管制度，杜绝违规金融产品。特别是随着绿色金融市场的放开，必然会有部分金融机构盲目地进行金融产品开发和推广，这势必会对正常金融秩序构成影响。相关部门必须要加强对市场秩序的控制，约束金融机构的不良行为。

3.2重点扶持，控制信贷风险

为推动绿色金融的高效发展，政府应采取重点扶持措施，通过试点方式总结产品种类、利率和期限等标准，维持我国绿色金融市场的规范化发展。首先，通过数据分析和评估，选取业务需求量较大的省市地区确立信贷试点区域。其次，选取金融产品创新能力较强、信贷风险防范机制健全的国有银行实施金融产品的开发和推广。针对试点，政府方面应该加强对风险封单，并提供一定的优惠和扶持政策，并借助各类宣传渠道加强绿色金融宣传，确保市场的活跃度，保证地方试点效果，并从中积累丰富的金融经验。

3.3创新信贷评价标准

信贷评价标准，是银行等金融机构控制业务风险的有效手段。信贷评价标准能够更好地反映企业的信用情况，为银行信贷发放提供相关支持。针对绿色金融业务的信贷评价标准，银行首先应充分借鉴现有的征信系统，了解客户的资质。另一方面，银行金融机构必须要结合企业所处行业类型，评估企业的偿债能力、污染治理能力等，通过一系列的指标分析，提升信贷评价标准的科学性和合理性。与我国相比，发达国家绿色金融业务早已实施多年，因此在信贷评价标准的制定上，可以借鉴发达国家的信贷评价标准，对银行绿色金融业务信贷评价标准提供丰富和补充。

3.4做好资金使用追踪管理

绿色金融业务资金的根本目的在于扶持绿色产业发展，为企业节能减排提供对应的资金支持。因此，绿色金融业务资金必须要关注资金使用的针对性，坚持专款专用，以充分发挥资金价值。对此，银行金融机构应建立科学的资金使用追踪管理机制，加强对企业资金使用的全面了解和监督。资金使用追踪机制的建立，一方面必须要构建资金信息反馈系统，用于企业资金使用信息的录入，由银行予以审核和控制。针对追踪管理，银行必须要组建专门的资金监管小组，定期就资金使用情况对企业进行核查，并对检查结果予以汇总和评估。对于资金滥用的企业，银行可根据相关法规和制度收回资金，同时追究企业责任，切实保障资金使用效率，维护银行合法权益。此外，为降低和控制金融风险，金融机构需要建立有效的风险评估和预警机制，制定对应的风险分担策略，保证银行资金风险，同时约束企业行为，使绿色金融能够更为平稳、健康地发展。

4结束语

低碳经济是我国市场经济发展的重要方向，低碳经济有利于缓解环境市场发展与生态治理之间的矛盾，降低能源消耗，促进我国可持续发展战略的深化和落实。为更好地推进低碳经济发展，政府方面应积极出台对应的鼓励和指导政策，帮助银行等金融机构积极完成产品创新，帮助绿色产业解决融资问题，促进绿色金融平稳发展。

参考文献：

[1]王刚，贺章获.我国商业银行发展绿色金融的现状、挑战与对策[J].环境保护，2016，44（19）：18-21.

[2]高清霞，吴青莹.我国商业银行发展绿色金融的问题及对策研究[J].环境与可持续发展，2016（1）：18-20.

[3]李淑文.低碳发展视域下的绿色金融创新研究——以兴业银行的实践探索为例[J].中国人口•资源与环境，2016（1）：14-16.

[4]崔文馨，胡援成.商业银行绿色金融信贷模式剖析——基于兴业银行的案例视角[J].武汉金融，2014（12）：9-12.

[5]陶黎，孟庆军，唐勇军.基于网络分析法的银行绿色金融业务风险及对策分析[J].金融与经济，2017（5）：14-19.

[6]占微萍，罗恺君.银行促进绿色金融发展现状与问题研究[J].现代商贸工业，2016（24）：105-106.

绿色金融解决方案篇6

关键词 商业银行 绿色信贷 发展

中图分类号：F830.5 文献标识码：A

0引言

近年来，环境问题已经成为了各国关注的焦点问题，各国希望通过共同努力，缓解环境问题给人们带来的不良影响。环境问题的解决不能仅仅依靠行政手段，同时需要依靠经济手段。在此背景下，“绿色信贷”的理念应运而生。“绿色信贷”在国外通常被称为“绿色金融”或“可持续发展金融”，是指银行控制对环境可能产生影响的项目贷款，支持保护环境项目贷款以及制定与之相适应的信贷政策和管理措施。绿色信贷的实质在于正确处理金融信贷与可持续发展的关系。伴随着赤道原则在国际金融市场中的广泛实践，我国于 2007 年首次明确提出“绿色信贷”这一概念，并出台有关绿色信贷政策，要求利用优惠的信贷政策和手段支持环保、节能项目或企业，对违反环保和节能相关法律法规的项目或企业采取信贷处罚措施，希望通过金融杠杆实现环保调控。商业信贷是商业银行资金运营的重要途径，绿色信贷是我国商业银行支持发展低碳经济的主要方式。从近年来我国商业银行发展绿色信贷业务的状况来看，虽然在国家相关部门各类政策的积极引导下，绿色信贷业务获得长足发展，但由于一些制约因素的影响，发展中也暴露出诸多问题，亟待解决和完善。

1商业银行绿色信贷业务的发展现状考察

2007年以来，我国商业银行绿色信贷业务获得长足发展，已经形成了一个绿色信贷产品业务体系。如建设银行，近年来深入贯彻“绿色信贷”的经营理念，加大对环保产业的支持力度，致力于将具有节能减排特征的行业都纳入绿色信贷鼓励类行业范畴，并加强与政府环保部门的业务合作，系统性地开发出了“环保益民”金融服务方案，不断拓展环保领域的新商机。不过，由于多方面因素的影响，我国商业银行绿色信贷业务发展仍然面临不少问题：（1）相关法律政策不完善。虽然国家出台了一些指导绿色信贷的政策，但是缺乏统一可操作的实施细则，缺少具体的绿色信贷指导目录，导致商业银行还存在选择空间，缺少刚性约束。（2）银行环保信息来源有限。目前商业银行对于环保信息的了解渠道主要是环保部门和企业自身对环保信息的披露，环保部门提供的环保信息是银行决定是否向企业贷款的主要依据，但毕竟有限，存在遗漏和滞后的情况，而企业对于环保信息的披露总会有所保留，并不能反映企业真实的环保状况，影响商业银行绿色信贷政策实施。（3）缺乏绿色信贷专业人才。国外开展绿色信贷，信贷员多具有专业背景，且与环境专家配合密切，而国内绿色信贷员多缺少专业背景，对绿色信贷的流程、环保政策法规等了解不透彻，对企业的环境评估缺乏专业性分析，也无法和环保部门的专家进行沟通和配合，难以有效开展绿色信贷工作。（4）缺乏有效的绿色信贷激励机制。良好的激励机制有助于推动绿色信贷业务的发展。由于目前激励机制不完善，银行和企业参与绿色信贷业务的意愿不足，缺乏主动性，这在一定程度上阻碍了绿色信贷业务的发展。

2商业银行发展绿色信贷业务的对策

（1）完善我国绿色信贷方面的法律法规。绿色信贷业务的发展离不开良好的法律保障。从目前的情况来看，一方面，需要对已出台的有关绿色信贷的法律法规进行修改完善，在《商业银行法》中进一步完善银行的社会责任，明确商业银行对企业环境污染的连带责任，以保证贷款的企业或项目符合环保标准；一方面需要制定绿色信贷的监管条例、绿色信贷的具体实施细节，制定绿色信贷审批标准的法律文件等。只有建立了比较完善的金融法律体系，绿色信贷业务才能发挥好资金调配功能，更好地为我国环境的可持续发展贡献力量。

（2）加强环保信息系统建设，完善信息沟通机制。要促进绿色信贷业务开展，此项举措至为关键。一是环保部门要深入企业，加强对企业环境信息的了解，建立环保信息库，同时，加强与银行之间的沟通，及时传递环境执法信息。二是商业银行应完善社会信息网络，加强与银行、行业协会、其他社会组织之间的联系，建立多方位的环保信息沟通系统。三是商业银行要加强信息披露，及时向外披露执行绿色信贷的有关信息和数据，强化社会对商业银行的监督。

（3）实施有效的激励政策，营造绿色金融环境。国家要加强宣传，使绿色环保的理念深入人心。一方面通过税收优惠等政策支持低碳环保企业发展，一方面国家应对提供绿色信贷业务的商业银行给予财政补贴，以降低银行的风险负担，促进银行参与绿色信贷的积极性。在商业银行系统内部，要采取富有激励性的措施，激发各个银行和业务人员发展绿色信贷业务的积极性。如对执行绿色信贷取得显著成绩的银行和业务人员予以奖励，对违反绿色信贷政策提供贷款融资的银行和业务人员追究责任。

（4）调整内部组织结构，重视专业人才培养。绿色信贷是一项新兴业务，其专业性较强，商业银行应在内部专门设置有关绿色信贷的部门和岗位，为开展绿色信贷奠定良好的组织基础。绿色信贷对人员素质要求较高，为了扭转目前绿色信贷人才匮乏的局面，商业银行要加强对员工绿色信贷业务方面的专业培训，增强风险识别和判断能力，使他们能够对绿色信贷有专业性的理解和应用。同时，也有重视人才的引进，尤其是兼具金融、环保和法律知识的复合型人才，优化绿色信贷队伍结构。此外，还可尝试利用外部支援，如建立专家咨询制度，聘请环保方面的专家来解决专业问题，降低环境风险。

参考文献

[1] 毛士强.国内商业银行绿色信贷问题探析[J].时代金融，2012（09）.

绿色金融解决方案篇7

现根据上级要求，对我局关于中央巡视组巡视我省反馈意见整改工作进行自查，形成自查报告如下：

一、加强领导，强化整改责任落实。

收到市委关于中央巡视组巡视我省反馈意见整改方案后，我局党组高度重视，第一时间成立以党组书记、局长为组长的整改领导小组，强化巡视整改主体责任意识，跟踪推进整改任务落实；第一时间召开专门会议，认真学习市委出台的整改方案任务，进一步树牢“四个意识”，坚持问题导向、目标导向、结果导向，坚持以下看上，以小见大，深挖根源，全面对标对表、梳理问题，共梳理出2大项问题、5个具体问题、6个子项问题、14项整改任务。第一时间分任务、明分工、抓落实，针对梳理的问题，进一步明确责任领导和责任科室、牵头责任人和具体整改措施。对能够立即解决的，立行立改，确保整改到位，对不能立竿见影的，立足职责职能，制定整改计划，持续推进整改任务，进行长期整改。

二、强化举措，切实取得明显成效。

我局对梳理出的具体问题和整改任务，坚持突出重点，分类施策，更加聚焦全面从严治党，建立整改长效机制。一是坚决强化学习，持续提高政治站位。始终以新时代中国特色社会主义思想指导实践，树牢“绿水青山就是金山银山”的生态文明发展观，学以致用，推进绿色发展，以《中央中央关于实施林长制意见》为抓手，推深做实林长制，加快推进全国林长制示范区先行区的创建工程。不断强化领导干部党的观念和党性意识，坚持标准不变、力度不减，以“钉钉子”的精神，对整改问题持续跟踪，紧盯不放，整改不到位决不放手，将整改成果转化为推进全市林业发展强大动力。二是坚定理想信念，完善长效机制，坚持生态优先，不断巩固整改成效。对整改问题深入分析，坚持把整改工作和落实林业重点工作任务有机结合起来，切实做到整改到位促进工作。更加注重治本，更加注重预防，依法依规建立和完善相关制度，将整改措施制度化、长效化，用制度管人管事。对整改中已建立的各项制度，坚决抓好落实，确保整改工作取得良好的成效。

第1个子项问题：对共建长江经济带发展、推进长三角一体化发展战略精神理解不深。具体分为深入学习生态文明思想和考察安徽重要讲话指示精神，学习贯彻关于长三角一体化发展重要讲话精神指示批示精神；推深做实林长制，加快推进全国林长制示范区先行区的创建工程2项整改任务。我局整改举措一是领导班子带头，深入学习生态文明思想和总书记考察安徽讲话指示精神，学习贯彻关于长三角一体化发展及在全面推进长江经济带发展座谈会上的重要讲话精神指示批示精神，成立工作行动领导小组，制定分工方案。二是高标准完成省下达的3个创新点年度任务并取得阶段性成果，省林长办编印全省林长制100个典型案例，向全省推广，筛选了国土绿化多元投资机制案例（题为《创新多元投资共建绿色强市》）报送将编印其中。全力推进林长制重点工程绿色长廊建设，建成近60公里，建设经验全面推广。

绿色金融解决方案篇8

虽然，不同的学者对于绿色信贷有不同的理解，但一般来说绿色信贷应该包含以下几层含义：其一，绿色信贷的目标之一是帮助和促使企业降低能耗，节约资源，将生态环境要素纳入金融业的核算和决策之中，扭转企业污染环境、浪费资源的粗放经营模式，避免陷入先污染后治理、再污染再治理的恶性循环；其二，金融业应密切关注环保产业、生态产业等“无眼前利益”产业的发展，注重人类的长远利益，以未来的良好生态经济效益和环境反哺金融业，促成金融与生态的良性循环。

我国绿色信贷政策的

出台和完善

1、《关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见》

绿色信贷就是“green-credit policy”，是环保总局、人民银行、银监会三部门为了遏制高耗能高污染产业的盲目扩张，于2007年7月12日联合提出的一项全新的信贷政策《关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见》（以下简称《意见》）。《意见》规定，对不符合产业政策和环境违法的企业和项目进行信贷控制，各商业银行要将企业环保守法情况作为审批贷款的必备条件之一。《意见》规定，各级环保部门要依法查处未批先建或越级审批，环保设施未与主体工程同时建成、未经环保验收即擅自投产的违法项目，要及时公开查处情况。即要向金融机构通报企业的环境信息。而金融机构要依据环保通报情况，严格贷款审批、发放和监督管理，对未通过环评审批或者环保设施验收的新建项目，金融机构不得新增任何形式的授信支持。

同时《意见》还针对贷款类型，设计了更细致的规定。如对于各级环保部门查处的超标排污、未取得许可证排污或未完成限期治理任务的已建项目，金融机构在审查所属企业流动资金贷款申请时，应严格控制贷款。

绿色信贷的本质在于正确处理金融业与可持续发展的关系。其主要表现形式为：为生态保护、生态建设和绿色产业融资，构建新的金融体系和完善金融工具。

2、《绿色信贷指引》

为促进银行业金融机构发展绿色信贷，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，中国银行业监督管理委员会制定《绿色信贷指引》，该《指引》于2012年2月24日由以银监发〔2012〕4号印发。《指引》对银行业金融机构有效开展绿色信贷，大力促进节能减排和环境保护提出了明确要求，配合国家节能减排战略的实施，充分发挥银行业金融机构在引导社会资金流向、配置资源方面的作用。

《指引》要求，银行业金融机构要贯彻落实《“十二五”节能减排综合性工作方案》、《国务院关于加强环境保护重点工作的意见》等宏观调控政策，从战略高度推进绿色信贷，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，防范环境和社会风险，并以此优化信贷结构，提高服务水平，更好地服务实体经济，促进发展方式转变。

绿色信贷的特殊性表现

绿色信贷业务的特殊性是指绿色信贷政策需要公众的监督，政府和银行不仅应该将相关环境和社会影响的信息公开，并且应该提供各种条件包括信息的披露、必要的经费和真正平等对话的机制。“绿色信贷”的推出，提高了企业贷款的门槛，在信贷活动中，把符合环境检测标准、污染治理效果和生态保护作为信贷审批的重要前提。经济杠杆引导环保，经济杠杆可以使企业将污染成本内部化，从而达到事前治理，而不是以前惯用的事后污染治理，这些显然是行政手段所无法实现的目标。商业银行通过差异化定价应道资金导向有利于环保的产业、企业，可有效地促进可持续发展。同时增强了银行控制风险的能力，创造条件积极推行绿色信贷，也有利于摆脱过去长期困扰的贷款“呆账”、“死账”的阴影，从而提升商业银行的经营绩效。

我国商业银行对绿色信贷的

应对策略

“绿色信贷”对银行业是考验，也是机遇。“绿色信贷”对于我国银行业，是一个挑战。越是“两高”行业，如钢铁、水泥等，其贷款需求越大。未来若不加强其环境风险管理，一旦给予贷款的企业发生污染事件时，不但影响银行的社会形象，也将损及其债权的收回。实行“绿色信贷”对我国银行业也是一个机遇，银行机构要下力气研究创新绿色金融产品和工具。如发行绿色金融债券、推出绿色抵押等银行类环境金融产品。此外，银行还应该逐步实施绿色采购、能源效率、废弃物管理等良好管理实务策略。银行业金融机构应加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持；严密防范环境和社会风险；关注并提升银行业金融机构自身的环境和社会表现。我国银行业应着重做以下应对：

1、有效控制环境和社会风险。银行业金融机构应重点关注其客户及其重要关联方在建设、生产、经营活动中可能给环境和社会带来的危害及相关风险，包括与耗能、污染、土地、健康、安全、移民安置、生态保护、气候变化等有关的环境与社会问题。

2、加强绿色信贷的组织管理。银行业金融机构应树立绿色信贷理念，确定绿色信贷发展战略和目标，建立机制和流程，开展内控检查和考核评价，明确高层管理人员和机构管理部门责任并配备相应资源，从组织上确保绿色信贷的顺利实施。

3、完善绿色信贷政策制度及能力建设。银行业金融机构应完善环境和社会风险管理政策、制度和流程，明确绿色信贷的支持方向和重点领域，推动绿色信贷创新，实行有差别、动态的授信政策，实施风险敞口管理制度，建立健全绿色信贷标识和统计制度，完善相关信贷管理系统。

4、在授信流程中强化环境和社会风险管理。银行业金融机构应通过加强授信尽职调查、严格合规审查、制定合规风险审查清单、加强信贷资金拨付管理和贷后管理，从贷前、贷中和贷后三个方面加强对环境和社会风险的管理。

5、完善内控管理与信息披露。银行业金融机构应至少每两年开展一次绿色信贷的全面评估工作，将绿色信贷执行情况纳入内控合规检查范围，建立绿色信贷考核评价和奖惩体系，公开绿色信贷战略、政策及绿色信贷发展情况。近年来，银行业金融机构以绿色信贷为抓手，创新信贷产品，调整信贷结构，积极支持节能减排和环境保护，取得了初步成效。许多银行将支持节能减排和环境保护作为自身经营战略的重要组成部分，建立了有效的绿色信贷促进机制和较为完善的环境、社会风险管理制度。积极创新绿色信贷产品，通过应收账款抵押、清洁发展机制（CDM）预期收益抵押、股权质押、保理等方式扩大节能减排和淘汰落后产能的融资来源，增强节能环保相关企业融资能力。