理财故事范文

理财故事篇1

下面几个故事，仅是市场百态中的缩影，类似的事情每天都在我们身边发生。从中可以看到炒金翻10倍的大玩家，也能看到散户辛苦一年获利无几甚至大幅亏损的无奈。让我们一起回首。

股市：猴市机会难寻觅

2010年春节回家探亲，遇到了两个意想不到的人，一位是老家的小叔，一位是老同学小向。小叔在广东东莞某化工厂开车，收入较为可观，几年前把婶婶和小堂弟也带了去，这次回来在城里买了房，就近安排堂弟上学。小向是我高中好友，大学毕业后留在浙江开了一家进出口商贸公司，做得比较成功。

然而一件事情引起了我的忧虑。饭后闲谈，小叔和小向不知怎么就说到了股票上，两个人越说越投机，几乎把我给晾在了一边。原来他们两个人都在炒股。

小叔和婶婶几年来省吃俭用挣了些钱，除了买房，手头还剩下约10万元。小叔脑子活络，平时闲暇时间多，用他自己的话说，物价上涨那么快，钱存在银行里肯定会毛，一来二去他盯上了股票，觉得是个赚钱的好门道。问小向为什么炒股，说起来更简单，一是国际金融危机以来进出口形势不好，业务不好做，二是炒股能赚钱，而且来得快。

恰逢2009年的小牛市，一年下来，两人的收益率都超过了40%，觉得自己成了专家，电视和报纸上的股评家也不再尊重了，善意的劝告当然更听不进去。

5月中旬的一天，小叔在网上紧急找到我，他持有的几只股都出现了不同程度的下跌，其中重仓持有的鞍钢股份从节后已下跌了近30%。我告诉他，由于房地产调控趋紧，钢铁板块的机会不多，建议他果断斩仓。小叔不听，随着股价继续走跌，一个月后终于忍痛割肉，却不想正卖在了低点上。7月初鞍钢股份反弹，小叔又打过电话埋怨，让我哭笑不得。最近一次通电话，小叔说他想通了，还是凭气力赚钱来得踏实，我那个爱大声说笑的小叔又回来了。

小向就幸运多了，他2010年重仓农业龙头股丰乐种业。4月初开始下跌，这时外贸市场正好出现了好转，他抽出大部分资金去做业务。随着丰乐种业下半年转头向上，他年底把所有的股票清了仓，基本上保持不赢不亏之局。

点评：

股市无疑是人们参与程度最高的市场，在2010年却成了表现最差的理财方式。全年股市贯穿震荡下跌行情，跌幅达14%，在全球股市中居于倒数第三。股民多数有赔没赚，炒股盈利的股民仅在3成左右。

一般认为，股市已发挥了国民经济晴雨表的作用。2009年的牛市，是中国经济率先复实现复苏的反映，而2010年的熊市，则是中国经济结构艰难转型的提前表现。然而有一个细节需要注意：当工作的人不愿上班，做企业的人不愿开工，就要警惕股市风险了。

楼市：账面财富带回家

小文是我一年前的室友。他在一家省报做了多年摄影记者，2010年春节，追随爱人的脚步来了北京，马上面临买房的问题。于是，闲暇时经常在一起聊聊楼市。

和我大大咧咧、得过且过的心态不同，小文显得悲观焦虑。他认为中国的房价不可能降，起码还有10年的上涨空间，而且崩盘是极有可能的结局。“房价降了，那些人吃什么，又凭什么做政绩？中国的房价，是老百姓说了算，还是官商说了算？”小文总是这样问我。有一次我忍不住了，反问小文：“你确认中国的经济会长期繁荣吗？万一有一天你们两个人都失业了，房贷怎么还？你说了楼市肯定会崩盘，为什么还非要买？”

小文沉默了一会儿，半开玩笑地说：“要是不买房，老婆现在就不跟我过了。”

2010年8月，小文在管庄附近买了一套80平方米的二手房，花了160万元。搬家我去了，正好碰到原房主来交接。

原房主20多岁，是开发这片楼盘的房地产公司的售楼小姐。这片楼盘上市于2008年底，恰逢市场观望情绪最浓的时候，老板发动员工一起想办法，她就以自己的名义买了两套，现在一套自住，一套变了现。

年底再见小文，他那套房子的市值已经涨到200万元，我算了一笔账，4个月净溢价40万元，折合年收益率为75%。“有什么用呢，自己住，涨得再多也不过是账面财富。你知道那个售楼小姐赚了多少钱？100多万元，而且首付是房产公司出的！”小文摇着头说。

点评：

2010年楼市调控一轮又一轮，让楼市从年初的火爆到年中的观望，再到年末的重新火爆。搜房网数据显示，北京、上海、广州、深圳四大一线城市2010年全年新建商品住宅价格同比普遍大涨，涨幅最小的是广州，为23%，而北京涨幅最大，达42%。

是否买房是许多人纠结多年的问题，然而残酷的现实，已经让他们顾不上再纠结了。财富在缩水，房价在疯涨，买不起房的人无语望天，持币观望的人则是趁暂时还买得起及早出手。

黄金：爱你能否真长久

小袁是文学达人，胸中自有锦绣藏，但平时对理财很少涉足。2010年初有次闲聊，小袁说看到了一个关于购买黄金抗通胀故事：100年前，1盎司的黄金，在伦敦可以做一套上好的西装。100年后的今天，1盎司的金价依然可以在伦敦定制一套上好的西装，数百年来一套上好西装的价格一直都维持在1盎司的黄金水平。而百年以前，几十美元可以定制一套上好西装，而现在却只能买到一只西服口袋。

小袁问这个故事讲的是真的吗，在得到肯定的回答后，他说岳母有一笔20万元的养老金，放在银行缩水太厉害，问现在买黄金是否还合适。

我告诉他，黄金是良好的保值工具，也适合年轻人用以养老，但因为变现能力较差，对老年人可能并不适合。况且当时黄金刚从1200美元/盎司的价位跌下来，市场前景不明朗。建议以保本为主，向小袁的岳母推荐了两款一级债基。2010年来，这两款债基的表现都不错，但事实证明，与黄金涨幅相比，只能是小巫见大巫。

点评：

一个历史高点出现不久，又被一个更高点将纪录刷新，黄金可谓2010年最赚钱的投资工具之一，累计上涨高达29%，为连续第10年上涨，铸就10年大牛市。

黄金是否如同疯涨的房价一样，只有更高没有最高？只怕难以说得清。理财工具本身没有优劣，差别是是否在正确的时机被适合的人掌握。

期指：吃蟹者的喜与悲

认识梁先生，是在杂志社举办的一次理财讲堂上。做引见的高老师告诉我，别看老梁年龄比咱们大不了多少，人家可是个老期货（期货老手，早已习惯了杠杆、跳空甚至爆仓生涯的老期民）了。趁休息间隙与梁先生攀谈，他认真地看着我说，“做期指，最先成功的一批必然是老期货，你信不信？”

自1998年大学毕业，梁先生就开始炒股了。两年之后由于业务需要，又转做期货。“因为可做套保，我是做粮食贸易的，一年有好几万吨的量。”他简单地告诉我。后来我才知道，私下里他做得很大，并不局限在粮食。在刚开始做的时候，曾有过多次惨痛的爆仓经历，上百万元资产化为乌有，但是不服输的他一次次振作起来。2005年赶上铜大涨行情，国内铜价连续多年上涨，从1.6万元/吨涨到最高8万元/吨，让他的资金也翻了好几倍。

期指上市当天，梁先生在5月合约3450点附近下了2手空单，他把这称作试手。原来高手也需要试手？“不，在期指上，今天所有人都是新手。”梁先生第一天账面的盈利就有近2万元，至半月后平仓时，已实现盈利10多万元。半年多做下来，也有小亏的时候，不过他止损及时，在期指大约赚了四五百万元。

梁先生说，期货是个零和游戏，进入市场10年，因踏错而倾家荡产的人多了去。做期指，既要遵守严格的期货操作纪律，还要对股市有良好的认知，看懂大势。“国家打压楼市的决心非常坚定，房地产、金融、钢材等一系列板块都会受到影响，所以2010年我坚持以看空为主。”

点评：

理财故事篇2

每个人在过年的时候都能得到许多的压岁钱，我也不例外。今年可以说是大丰收，今年我收到的压岁钱足足有2000元。但是令我苦恼的是：这么多的压岁钱，我应该怎样利用起来？全部交给家长，不行！有些不舍得。自己留着交学费，不行！太多了……一个个想法在我的脑海中依次呈现，但是我觉得都不太好。突然，我的脑海中萌发了一个十分合理的办法制定一份理财计划，让它们充分的利用起来。于是，我把这个办法告诉了妈妈。妈妈听了我的想法也十分赞同，就让我赶快去制定理财计划！我与理财的小故事就此拉开了序幕。

于是，我花了整整一天的时间制定了这份理财计划。让大家来看一看！我对这笔压岁钱做的理财计划是：一部分钱用来买课外书，增加课外知识，丰富阅读，增强写作能力；一部分钱用来买一些辅导资料，让学习天天向上；一部分钱用来买一些自己喜欢的小玩具，小挂件，用来装饰房间，让自己学习休息的地方看起来更舒适；再用一笔小小的钱来买一个台历，把一年中发生的一些重要或者有趣的事记录下来，年底的时候再把它好好保存起来，因为这里有我成长的足迹；最后，剩余的钱，就让妈妈给我办个存折存起来，如果学校有一些捐款之类的活动，这笔钱就可以用上了，这可是我节省下来的压岁钱，和从妈妈那里要来的零花钱是不一样的，这里包含着我的爱心。

春节得到的2000元的压岁钱，我又做了一个更具体的计划：200元用来买课外阅读类书籍；200元用来买课程辅导类资料；30元用来买字帖练字；50元买学习用品；50元用来买小饰品装饰房间；20元用来买一本台历。这样总共花去550元，剩余1450元存入银行，需要的时候再取。

这就是我制定的理财计划，我认为很不错。你也来试着制定一个吧！不是吹！我妈妈也夸赞了我，她说我长大了，知道怎样理财，知道不乱花钱了；还说我长大以后一定是个勤俭节约、懂得金融的人。听了妈妈的话，我的心里顿时像吃了蜜一样美滋滋的。我一定要继续保持这种良好的习惯，每年都给自己制定一个理财计划，让我收到的压岁钱能够充分利用起来！

初一:张婧敏

理财故事篇3

一次她对一位要好的同事大叹苦经：“是想存钱，但薪水才两千多，怎么存呀，还不如花掉痛快些。”然而同事却很认真地说：“如果不存，那到头来还不是没一分钱吗?”一语惊醒梦中人，柳眉这才恍然大悟。经过深思考虑后，决定“洗头换面”做一个真正的“小气自领”。

柳眉在分析了自己的优劣势后，觉得在“开源”方面可能暂行不通，就决定先从“节流”人手。

月头一拿到工资，柳眉立马存起500元，为此，她牺牲掉自己一条心仪已久的裙子和一顿美味的四川菜。柳眉说：“刚当‘小气白领’那阵，这滋味真不好受，每当有‘血拼’冲动时，心头如同有千万只蚂蚁在挠痒，而我只能用逛街饱眼福的方式来过瘾。”

几个月后，柳眉看到存折上多起来的数字，动力来了，一“气”之下把奖金、稿费等收入都如数存进银行。

为了做个完美“小气白领”，又不让自己太“寒酸”，柳眉决定全力颠覆从前的生活方式。

她回到家先整理了一下衣橱，对花花绿绿的衣服来个大清理，才发觉以后3年都不用买衣服、鞋子和包了。她先把职业装、淑女装、休闲装分门别类后，又把与之相配的鞋和包也理成一套。上班穿职业装配平跟鞋；聚会交际穿淑女装配高跟鞋；出差旅游穿休闲装配球鞋。在家穿过时的旧衣旧鞋，她还学会巧手改衣，把压箱底的丝绸衬衣改成流苏围巾或抱枕。尽可能地让这些服装尽其所能，甚至发挥余热，并杜绝以前衣服买来看不顺眼就转手送人的现象。

以前，柳眉常常一时兴起呼朋唤友聚到饭店搓一顿，或约上知心好友，到星巴克去喝“卡布基诺”。自她成为“小气白领”后，就开始留意电视里的厨艺节目，双休日会去超市买她爱吃的菜，回家照着菜谱操练一番。此举除了让爸妈笑得合不拢嘴外，柳眉也学会了做菜的手艺。

同时，柳眉还细数了家中瓶瓶罐罐的化妆品，再结合美容书籍对照研究了自己的脸后，决定不再上美容院，并针对自己是油性皮肤的特点，确定了深层清洁的秘方：用燕麦片去死皮，用吃剩的酸奶、弥猴桃肉当面膜。她还在窗台栽了两盆芦荟，既养眼又能取汁美白肌肤，如此一番收拾下来，她发现自己的皮肤竟比上美容院还要光嫩白皙。

之后她又改掉了动不动就打的的习惯，决定以后交通以地铁为主，甚至在时间充裕的情况下，她还会以短途步行为乐，省钱之余，又锻炼了身体。

柳眉开始由每月存500元到1000元甚至1500元。接着，周末她再也不去泡吧，改为在家看书写作。一年下来，存折上竟有两万多元。同时，她的生活状态也有了质的变化：起居越来越有规律，开始了良性循环，变得心态平和，内敛低调，不再怨天尤人，面对苛刻的老板柳眉也从容悠然，甚至能体会他的不容易。工作也更加有计划，做事有条不紊，得到上司的好评，升职都变得有希望。

经过近几年的积累，柳眉现在的资产已达10多万，但她仍一如既往地当她的“小气白领”，精打细算已融入了她的生活，她从不浪费每件东西，哪怕是一张用过的纸，她也会把它反过来当草稿，连上趟卫生间她都会随手关掉台灯。

理财故事篇4

论文摘要：《财富沧州》作为沧州电视台一档电视财经节目，准确的将自己定位为：民生财经节目。主持人以“邻家老友”的姿态。喻理于情，讲故事的同时融入经营思想。不仅收到了良好的收视效果，还带动了一大批人创业和就业，真正发挥了电视媒体的社会效益。

    中国人民大学新闻学院郑兴东教授在《受众心理与传媒引导》一书中写道“只有当受众感到传播者在态度上是与自己平等时，才会激起愉快的情绪，传播才能有良好的氛围，对受众的引导才能有效地进行”。因此《财富沧州》作为沧州电视台一档电视财经节目，准确的将自己定位为:民生财经节目。在2007年6月，结合党中央提出的“以创业带动就业，，，率头分干设“创业故事，，将新闻价值定位于普通百姓的需求上，以“平民视角”、“亲民形象”、“朋友身份，关注百姓之关注，用讲故事的方式，将经营思路娓娓道来，不仅收到了良好的收视效果，还带动了一大批人创业和就业，真正发挥了电视媒体的社会效益。

    一、主持人采取“邻家老友”的姿态

    《财富沧州》栏目主持人既保持了理性、严谨的“财经，风格，同时注重真诚、平等的“民生”表达，获得了观众对其“朋友身份，的认同，引发观众的收视兴趣和参与愿望。如《创业故事:倔强的女人》主持人一开始就吊起了观众的胃口:“前两天我的老同学从外地回来了，哎呀，我们可真是有好几年没见了，我是忙前忙后做了一大桌子的菜，还买了她最爱吃的荣盛熏鸡，结果我这老同学就尝了一口，放下筷子就说了，你买的这绝对不是荣盛的熏鸡，不是那个味啊?哎哟，你看看，(笑)别看我是个老沧州啊，还真不知道这熏鸡里有什么门道，我这同学就说开了，别看这小小的熏鸡，光沧州就有十几号呢，但是我唯独就喜欢这荣盛家的味道，吃完了他家的就不想别的了，而且啊，这荣盛熏鸡里头还大有一段曲折的故事呢!”接下来不用说，观众自然被主持人吸引到曲折的故事清节当中去了，主持人的“邻家老友”的亲切形象，让观众喜欢并相信节目讲的故事，同时也和故事的主人公产生了共鸣，节目的公信力得以提升。

    二、喻理于情，讲故事的同时融入经营思想

    所谓民生财经电视节目，是指采用平民的视角，站在百姓的立场，评说老百姓关心的经济生活，播报平民百姓喜欢看、看得懂的财经电视新闻。民生财经节目的重点还是在“财经”上，所以“喻理于情”，通过讲故事的形式巧妙融入经营妙招正是《财富沧州》“创业故事，亮点所在。如在《创业故事:走过去，前面是个天》中，下岗职工薛建琦凭着自己的美术功底创办了自己的广告公司，但是却门庭冷落，于是他想出了一个办法，到汽车站免费给汽车写线路站牌，这样既展示了自己的实力，又为自己进行免费的宣传，因为他的字写得好，后来，很多司机都排队花钱等着他写，慢慢的，他又为旁边的门市写牌匾……就这样，薛建琦的广告公司渐渐为人所知。解说的同时，通过生动的画面表现薛建琦骑着破旧的自行车走街串巷挨门市的自我推介，薛建琦在车流如织的汽车站为司机写指示牌……在生动讲述主人公创业艰辛的同时，其经营的策略，遇到困境时乐观应对的人生态度都得到了淋漓尽致的表现。

    还有一点，作为民生财经电视节目，《财富沧州》“创业故事”确实起到了它的社会效益。如《创业故事:希望在手中》讲述了下岗女工徐爱菊创立对外贸易编织学校帮助下岗女工再就业的故事，节目播出后，很多观众打来热线电话咨询，她们其中有下岗女工，下岗后赋闲在家但是因为家里有老人孩子很难全天工作日出去工作，徐爱菊的故事帮助她们找到了再就业的一条路子，而她们的加入，使徐爱菊的事业逐渐壮大起来，也更增强了徐爱菊大干一场的决i,"和热清。同样，《创业故事:倔强的女人》下岗女工刘俊芹创办荣盛熏鸡店的故事打动丁‘很多人，同时，她真实感人的下岗再创业的经历更带动了很多人，节目播出第二天就有观众打来热线电话，咨询相关的加盟事项。

    当然，作为民生电视财经节目，平民化不等于一味的附和大众的声音，平民化也要有自己的立场。‘。自己的立场”并不是指主持人的个人观点，而是要体现新闻媒体的责任一一舆论监督、引导受众。基金、股票、保险市场，是经济类节目经常涉及的领域，对于这类题材，《财富沧州》栏目都是采取故事化表现方式，如《基金理财abc》通过魏先生和金先生投资基金的故事，引导群众树立正确地金融观念，正确投资。

理财故事篇5

 

关键词: 事故责任；共同过失犯罪；交通肇事后逃逸；因逃逸致人死亡 

 

    交通肇事罪，是指违反交通运输管理法规，因而发生重大事故，致人重伤、死亡或者致使公私财产遭受重大损失的行为。在犯罪构成上交通肇事罪的主体为一般主体；主观方面只能是过失；客观方面必须有违反公路、水上交通运输管理法规，因而发生重大事故，致人重伤、死亡或者使公私财产遭受重大损失的行为；侵犯的直接客体是公共交通运输安全。可见交通肇事罪的认定在总体上应当把握该罪主观方面罪过的过失性、客观行为的违规性、事故的有责性和重大性。同时，在认定交通肇事罪中还涉及一些比较复杂的具体问题，正确理解这些具体问题，对认定比较常见、多发的交通肇事罪有一定的现实意义。

一、全面、准确理解交通肇事罪的客观方面是正确认定该罪的关键

根据刑法第133条的规定，交通肇事罪在客观方面表现为行为人违反交通运输管理法规，因而发生重大交通事故，致人重伤、死亡或者使公私财产遭受重大损失的行为。据此，交通肇事罪在客观方面应具备如下内容：

（一）行为人必须具有违反交通运输管理法规的行为，即行为的违规性。这是构成该罪在客观方面的前提条件。行为的违规性就在于行为人违反了公路、水上交通运输管理法规中所规定的各种交通规则、操作规程、劳动纪律等。这里的交通运输管理法规，主要是指为保证公路、水上交通运输安全而制定的各种法律、法规，如《中华人民共和国道路交通安全法》、《中华人民共和国公路法》、《海上交通安全法》、《内河交通安全管理条例》、《内河避撞条例》等。如果行为人没有违反交通运输管理法规的行为，即不具有行为的违规性，而是由其他过错行为引起致人重伤、死亡或者公私财产重大损失的严重后果的重大交通事故，就不能认定为交通肇事罪；同时，如果行为违反了航空运输管理法规，发生重大飞行事故或者铁路职工违反铁路运输管理法规，发生重大铁路运营事故，造成致人重伤、死亡或者使公私财产遭受重大损失的，应分别认定为重大飞行事故罪和铁路运营安全事故罪，而不能认定为交通肇事罪。

（二）行为的违规性必须导致了重大事故的发生，致人重伤、死亡或者使公私财产遭受重大损失，即具有事故的重大性，这是构成交通肇事罪的实质性条件，也是区分交通肇事行为罪与非罪的关键。对于事故的重大性，应从以下几个方面进行理解：

1．重大事故必须发生在实行公共交通管制的范围内，交通肇事罪具有时空性，也就是说重大交通运输事故必须发生在交通运输过程中以及与交通运输有直接关系的活动中。强调这一时空条件是因为交通肇事罪是一种危害公共安全的犯罪，这就决定了构成交通肇事罪所要求的重大事故必须发生在公共交通运输管理的环境中，只有具备了这个时空条件，所发生的重大事故才能破坏公共交通运输安全，才能危害公共安全，即才能危害不特定多数人的生命、健康和重大公私财产安全。如果在公共交通管理的范围以外，发生了与交通工具有关的重大事故，或者发生的重大事故与交通运输没有直接关系，则不构成交通肇事罪。正是基于这样的理念，最高人民法院在2000年11月10日《关于审理交通肇事刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（以下简称《解释》）中规定：“在实行公共交通管理的范围内发生重大交通事故的，依照刑法第一百三十三条和本解释的有关规定办理。在公共交通管理的范围外，驾驶机动车辆或者使用其他交通工具致人伤亡或者致使公共财产或者他人财产遭受重大损失，构成犯罪的，分别依照刑法第一百三十四条（重大责任事故罪）、第一百三十五条（重大劳动安全事故罪）、第二百三十三条（过失致人死亡罪）等规定定罪处罚。”

2．行为人的违规行为必须导致重大交通事故发生，这是构成交通肇事罪的结果条件，即具有事故重大性。所谓重大交通事故是指发生撞车、翻车、翻船船只碰撞等事故。根据1987年“两高”的司法解释和其他责任

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事故罪的立案标准，重大事故具体是指死亡人以上或者重伤人以上，或者重伤人以上情节恶劣、后果严重的，或者造成直接经济损失起点在万元至万元以上的。如果虽然发生交通事故，但危害后果没有达到如此“重大”程度的，便不构成交通肇事罪。

．行为的违规性与事故的重大性之间具有刑法上的因果关系，这是行为人负交通肇事罪刑事责任的客观基础，是交通肇事罪应具有的因果性。行为人的违规行为这一原因直接引起了重大交通事故发生，造成了致人重伤、死亡或者公私财产重大损失的严重后果，两者之间存在着刑法上的因果关系，这是确定行为人承担刑事责任的客观依据，如果不具有刑法上的因果关系，即使发生了重大事故，也不能让行为人承担刑事责任。行为人的违规行为引起重大交通事故发生的危害结果是行为人承担刑事责任的客观依据，但并不意味着必然导致行为人负刑事责任，还要探究违规行为与重大危害结果发生之间的因果关系的具体情况。只有因果关系符合法律的规定，才能负刑事责任，否则，便不负刑事责任。

人类社会不断向前发展，科学技术不断提高，人们对犯罪现象的认识能力也不断增强，这种认识能力的增强便带来了立法上的变化。就交通肇事罪来讲，立法上的变化主要表现在犯罪主体方面。年制定的刑法典规定交通肇事罪的主体主要是“从事交通运输的人员”这种特殊主体，年修订后的刑法典根据交通活动范围扩大，将本罪主体规定为一般主体。但从立法的修订来看仍有一定的局限性。这主要反映在交通肇事罪构成的客观方面，只要行为人违反交通运输管理法规，因而发生重大交通事故造成致人重伤、死亡或者公私财产的重大损失，一律按交通肇事罪认定，忽略了交通肇事行为因果关系的复杂性，特别是在致人重伤、死亡的交通肇事案件中，往往也存在着被害方对交通事故负有全部责任、主要责任、同等责任或次要责任的情况。在司法实践中只要发生重大交通事故，造成致人重伤、死亡的危害后果，往往不问被害方有无责任都要对司机做有罪认定，即司法实践中往往存在着很大程度上的“客观归罪”现象。为了解决司法实践中交通肇事罪认定中的这一问题，《解释》中规定：“从事交通运输人员或者非交通运输人员，违反交通运输管理法规，发生重大交通事故，在分清事故责任的基础上，对于构成犯罪的，依照刑法第一百三十三条的规定定罪处罚。”这一司法解释的内容，“实际上对交通肇事罪的构成要件进行了实质性的修改。{}（P．）”这一司法解释也说明，发生重大交通事故，在没有分清事故责任前，不能认定肇事者的行为性质应否负刑事责任及刑事责任的大小。从而事故责任的归属及责任的大小便成了认定交通肇事罪的至关重要的条件。笔者认为司法解释的这些内容符合法律责任的归责原则，有其科学性、合理性。

．行为人责任的大小决定着其行为是否构成犯罪及刑事责任的轻重。根据《解释》的规定，发生重大交通事故，造成严重后果并对事故负全部责任、主要责任或者同等责任时，才能构成交通肇事罪，并承担相应的刑事责任。根据《解释》第条第款的规定，交通肇事具有下列情形之一，构成犯罪的，处年以下有期徒刑或者拘役：（）死亡人或者重伤人以上，负事故全部或者主要责任的；（）死亡人以上，负事故同等责任的；（）造成公共财产或者他人财产直接损失，负事故全部或者主要责任，无能力赔偿数额在万元以上的。该条第款规定，交通肇事致人以上重伤，负事故全部或主要责任，并具有下列情形之一的，以交通肇事罪定罪处罚：（）酒后、吸食毒品后驾驶机动车辆的；（）无驾驶资格驾驶机动车辆的；（）明知是安全装置不全或者安全机件失灵的机动车辆而驾驶的；（）明知是无牌证或者已报废的机动车辆而驾驶的；（）严重超载驾驶的；（）为逃避法律追究逃离事故现场的。这些解释内容说明在法律责任相同的情况下，危害后果相对较轻，但违规情节严重时，也构成犯罪。

本解释第条规定，交通肇事具有下列情形之一的，属于“有其他特别恶劣情节”，处年以上年以下有期徒刑：（）死亡人以上或者重伤人以上，负事故全部或者主要责任的；（）死亡人以上，负事故同等责任的；（）造成公共财产或者他人财产直接损失，负事故全部责任或者主要责任，无能力赔偿数额在万元以上的。本解释的第条、第条、第条都体现了在分清责任、后果、情节的基础上区别对待的精神，司法操作性很强。但应当指出，第条第款第项（造成公共财产或他人财产直接损失，负事故全部责任或者主要责任，无能力赔偿数额在万元以上的）和第条第项（造成公共财产或者他人财产直接损失，负事故全部责任或者主要责任，无能力赔偿数额在万元以上的）的规定有进一步探讨的必要。这样的司法解释有一定的道理，这就在于造成人身伤亡和财产损失的危害性质有所不同，后者轻于前者。对司

理财故事篇6

本文基于责任主义的立场，在坚持行为与责任同时存在原则的前提下否定事前没有约定的事后受贿构成，认为谋取利益的行为在符合分则第九章渎职罪的前提下以渎职罪论处，受财则可能成立侵占罪或诈骗罪。

关键词：事后受贿；无约定；责任主义

一、事后受贿的概念和种类

从字面含义来看，“事后”是指谋取利益之后，“受贿”即受财。因此从形式上而言，事后受贿也即国家工作人员在为请托人谋取利益之后收受请托人财物的行为。一般意义上而言，先受财后谋利与先谋利后受财并不影响的成立，这是就行为人自始而终具有受贿的故意而言。谋取利益时没有受贿故意，之后收受财物的才是本文所要探讨的事后受贿行为。

理论上对事后受贿根据不同的标准可以划分为不同的类型。根据事后受贿的时间，可以分为在职型事后受贿和离退休型事后受贿。[1]

二、关于事后受贿是否构成犯罪的观点诸说

对于事后受贿是否构成犯罪，存在争议主要有否定说、肯定说和部分肯定说三种。

（一）否定说。不构成犯罪。即事后受贿不构成犯罪，但是在为什么不构成犯罪上，又有不同的观点。第一种观点，认为事前无请托、也无约定的事后受财行为不存在交易。利用职务便利收受他人财物的故意和利用职务便利为他人谋取利益的故意，二者必须同时具备，缺一不可。收受财物的故意不能简单等同于受贿的故意。

第二种观点，认为在主观要件上，收受贿赂和为他人谋取利益是受贿犯罪两个不可分割的整体，行为人在实施上述行为的主观故意应当是一致的，即行为人既要在收受财物时明知所收受财物的性质而予以收受，也要在为他人谋取利益时明知已收取了财物或将因此收受他人的财物。[2]

第三种观点，认为事前没有约定而事后收受了财物的，行为人主观上并没有受贿的故意，而且就赠与财物的一方来说，也没有收买国家公职人员为自己谋取利益的故意，所以，不构成。[3]

（二）肯定说。认为构成犯罪。也存在四种观点：第一种观点，认为只要满足事后受财+知道是为其谋利的“报酬”，即构成。[4]

第二种观点，认为事后受贿构成，理由是“内心联想”说，即行为人明知自己利用职务上的便利条件，为对方谋取了利益，事后接受对方送给的明显超过友情馈赠数量的财物时，内心必定与先前的用权行为建立“联想”，这种“内心联想”便建立了“钱权交易”的受贿故意。

第三种观点认为，事前有约定的事后受财和事前无约定的事后受财只是形式不同，实质没有区别。[5]

第四种观点认为，在中，为他人谋取利益与非法收受他人财物并非并列的，后者是受贿行为人的目的行为，前者是受贿行为人的手段行为或者结果行为，后者是受贿的最终目的，前者是实现最终目的的一种手段，前者和后者在时间的先后顺序上并不是必然固定的，有时表现为“先谋后收”，有时又表现为“先收后谋”，还有时表现为“边收边谋”。

（三）部分肯定说。该学说又有两种观点，其一，职后斡旋型和职后酬谢型受贿行为不构成，其余的构成。其二，事前无约定的职后受贿不构成犯罪，其余的构成。[6]

三、本文的立场

本文赞同否定说的结论，认为事后受贿不构成，但是认为否定说的理由比较牵强，没有切中要害。第一种观点认为不存在权钱交易并不可取，因为客观上存在权钱交易这是不争的事实。第二种观点比较符合笔者的观点，但是没有上升为理论的高度，也即没有抽象出责任主义与实行行为之间的关系，致使观点缺乏说服力。第三种观点也存在缺陷，赠与财物一方即使没有收买国家工作人员职务行为的故意，在某些情形下并不影响国家工作人员构成，比如索贿。

本文不赞同肯定说的结论，但是认为某些说理部分具有合理性。总体而言，肯定说忽略了责任主义，也即行为与责任同时存在的原则。事后受贿由于在谋取利益时缺乏责任致使行为与责任相分离。如果认为事后受贿构成无疑是承认行为与责任同时存在原则存在例外，涉嫌违反罪刑法定原则。

部分肯定说，也可谓区别说，认为事前无约定的职后受贿不构成犯罪的结论笔者认同，但认为其余构成的观点，也即认为事前无约定的在职时受贿构成，笔者不赞同。没有必要将事后再做在职时和离职后的区分，因为二者在实质上没有差异。即使在职时受贿，如果事前没有约定，同样致使行为与责任相分离，不能构成。

四、事后受贿何以无罪

如前所述，本文的立场是事后受贿不构成，而最重要的理由在于认为事后受贿构成的观点违反了责任主义，也即行为与责任同时存在的原则。行为与责任同时存在原则应当作为刑法的一个基本原则而存在，没有例外，这也是罪刑法定原则的必然要求。

行为与责任同时存在中的行为实行行为。除了索贿外，普通收受型的受贿实行行为有两个，理论上称之为复合行为，即谋取利益行为和收受贿赂行为。问题的关键在于复合行为中，责任主义是否要求每一个实行行为都有责任或者故意？如前文所述，在事后受贿中收受贿赂当时行为人必然存在受贿之故意，但是能否据此就能认定整体行为构成呢？笔者持否定回答。不妨先以抢劫杀人为例进行探讨。抢劫杀人也属于复合行为，包括暴力行为（此案例表现为暴力杀人）和取财行为。如果认为复合行为中只要求至少有一个行为具有责任，便可以整体评价为具有此种责任的犯罪，那么在本案当中便会得出不合理的结论。假设暴力杀人时没有抢劫故意，而取财时具有抢劫故意，那么本案中行为人会触犯两个罪名即故意杀人罪和侵占罪（或者是盗窃罪）。同样如果认为暴力杀人时具有抢劫故意，而取财时没有抢劫故意，那么根据司法解释构成轻伤以上即使没有取财也构成抢劫罪，但是由于取财时没有抢劫的故意，那么只能认定为侵占罪（或者盗窃罪）。果真如此，那么只有在暴力杀人时具有抢劫故意，并且在取财时也具有抢劫故意才能综合评价为抢劫罪。换言之，复合行为的犯罪要求每一个实行行为都必须具有对应的责任，而不是至少一个行为具有即可。在事后受贿的情形中，由于谋取利益时没有受贿的故意，那么就已经排除了成立的可能。如同不能让一个13岁的儿童杀了人后，等到他14岁时再承担责任一样，也不能因为事后受财时具有故意而追溯到前行为也具有故意。

已经形成的普遍共识表明，构成要件具有定型性，规制着故意的认识内容。换言之故意的内容便是构成要件的内容，而且是所有内容。如果故意仅仅意味着对构成要件某一部分具有即可，那么便会使构成要件丧失定型性机能，从而产生故意认识内容的混乱。

从我国司法解释和其他国家关于事后受贿的相关规定来看也可以得出事后受贿不成立的结论。2007年7月，两高联合了《关于办理受贿刑事案件适用法律若干问题的意见》，该意见第10 项规定了关于在职时为请托人谋利，离职后收受财物情形规定：国家工作人员利用职务上的便利为请托人谋取利益之前或者之后，约定在其离职后收受请托人财物，并在离职后收受的，以受贿论处。意见规定的是事先约定的情形，但是如何说明事前没有约定就不构成呢？笔者认为只要认为该司法解释的规定类似于刑法分则中注意规定即可，即该意见旨在提示司法工作人员只有在约定的情形下才构成，而没有约定的情形不构成。注意规定的价值在于提示司法工作人员，即使在没有规定的时候也应当如此办理。如前所述，只要存在实现约定就能表明行为人在谋取利益时具有受贿之故意，具有责任，因此完全构成。从反面角度来讲，没有规定事先无约定也构成表明没有事先约定便不符合的构成要件，当然不成立。

本文认为事后受贿不成立，但是并不必然不构成其他犯罪。换言之，国家工作人员谋取利益的行为可能触犯其他罪名，比如渎职类犯罪；国家工作人员收受财物的行为也不必然被评价为接受赠与，也存在成立侵占罪或诈骗罪的可能。需要注意的是渎职类犯罪要求造成严重后果，所以在没有造成严重的后果时不能被认定为渎职罪。而接受财物的行为，如果请托人在陷入认识错误的情况下给付财物时，由于此时财物并不是赃物，所以请托人仍然有权要求返还，国家工作人员拒不返还的成立侵占罪或者诈骗罪。^

注释：

[1]徐光华：《事后受贿行为概说》，载《中国纪检监察报》，2008年11月10日，第4版。

[2]王锦亚：《陈晓受贿案——“事后受财”是否构成受贿》，载《法律适用》，2000（6）。

[3]宗科涛：《论事后受贿的本质与构成条件——析王某受贿案》，对外经贸大学硕士论文。

[4]同前引（三）。

[5]张明楷：《论中的为他人谋取利益》，载《政法论坛》，2004（5），150。

理财故事篇7

【关键词】风险 保险 风险管理 价值

风险的存在是保险得以产生、存在和发展的客观原因与条件，并成为保险经营的对象。保险公司是专门经营风险的企业，同样需要进行风险管理。财产险是以财产及其有关经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险，财产险成本分布中占比最大的是赔付成本，为了有效降低赔付成本，保险公司将对承保的标的进行风险管理，降低事故发生的概率或者减少事故发生后造成的财产损失，建立风险管理体系将更好的服务于保险公司，从而提高保险公司经济效益，同时减少社会经济遭受的损失。

承保风险是指保险人实际承保的可保风险，建立财产险承保风险管理体系可在众多财产保险公司应用，提高保险公司的声誉及盈利能力、使大量的社会财富免遭损失。应用价值有：

市场：展示专业，体现价值，促进销售。保险公司只要真正地建立为社会公众分散风险、为社会公众提供各种风险管理服务的经营理念，真正地实现保险经营与保险风险管理的融合，以增强和巩固社会公众对保险业的信心。特别是在目前风险分散途径多样化的情形下，增强社会公众对保险业的信任和信心对现代保险业发展具有决定性的意义，因此建立风险管理体系，有利于向公众展示保险的价值，从而增进社会公众的信任，利于保险产品的销售。间接的可以促进整个市场平稳运行，不会扰乱市场秩序，为经济发展做出贡献。

核保：细分市场，控制风险。核保，也称风险选择，是评估和划分准客户的反映的风险程度过程。根据风险程度，保险公司决定是拒保还是承保、怎么承保和核定保险费率。通过评估和划分准客户反映的风险程度，将保险公司的实际风险事故发生率维持在精算预计的范围以内，从而规避风险，保证保险公司稳健经营。

再保：把握自留，减少损益。原保险标的风险程度是产险公司考虑分保的一项重要因素，二者应呈正相关关系。通过建立承保前的风控体系，由风控员利用风险评估的方法较为准确的测算风险程度及风险最大损失，从而保险公司可以更合理的确定自留额及分出比例，最终获取更大的经济效益。

理赔：方便快赔，控制风险，反馈核保。保险公司要对理赔相关环节加强管理，提高时效，只有少产生或不产生问题件，才能提高理赔时效。那么在建立风控体系后，一方面可以降低事故发生的概率，另一方面，即使事故发生后，我们可以有效调用客户的主动积极性，在事故发生后采取有效措施减少事故发生造成的损失，同时，风控人员与理赔人员同时对事故造成的损失进行评估，确定赔偿金额，在客户资料齐全的情况下，最快赔付客户的损失，给以经济补偿，最后，风控人员对事故发生后进行有效的风险评价，总结事故发生的原因、事故经过，并与承保前的风险查勘资料进行对比，提高风险识别能力，并建立客户档案，反馈有效信息给核保人，便于核保人改进承保方案。

客户服务：减少损失，创造双赢，提升品牌。建立财产险风险管理体系有利于保险公司要参与到企业的安全生产管理中去，通过建立风控体系，在承保前、承保后分别采取不同的安全措施，动员内部风控人员、外部专家与企业一起搞好安全生产工作，减少企业的损失，同时减少保险公司的赔付金额，实现保险公司与企业双赢，同时在无形中增加保险公司在大众中的声誉及提高保险公司的品牌效应，更好的服务于销售，利于业务增长和公司的稳健运营。

社会：创新理念，丰富社会管理体系。保险作为市场化的社会互助机制和风险管理机制，参与社会风险管理有着天然优势，可以在服务中国特色社会主义社会管理体系建设方面发挥积极作用。大力发展保险，建立风控体系，运用市场化的手段提高社会风险管理水平，有利于社会风险控制主体多元化，也有利于保险机制创新和丰富社会管理体系。

除车险外，目前国内财产保险公司的承保风险管理水平普遍不高，尚未建立完善的承保风险管理体系，对财产险承保的客户群加以分类，研究团体、个人客户的主要风险、风险点，从而建立财产险承保前、承保、承保后的风险管理体系，对承保风险加以控制，降低财产险承保标的发生事故的概率或减少事故发生造成的损失，提高财产险承保盈利，提高保险公司经济效益，确保保险公司稳健运行。

参考文献

[1]卡尔.H.博尔奇（1968）.保险经济学[ M]. 1 版.北京：商务印书馆，1999.

[2]REED J.What Role Can a Training Needs AnalysisPlay in Organizational Change[J].Jounal of Organizational Change Management，2006（03）.

[3]祝向军.再保险市场供求的理论与实证分析[J].南开经济研究，2002（04）.

[4]夏益国.防灾减损：我国保险业亟待加强的薄弱环节[J].上海保险，2009（12）.

理财故事篇8

    交通事故通常划分为轻微事故、一般事故、重大事故和特大事故四类。

    1.轻微事故是指一次造成轻伤1至2人，或者财产损失机动车事故不足1000元，非机动车事故不足200元的事故。

    2.一般事故是指一次造成重伤1到2人，或者轻伤3人以上，或者财产损失不足3万元的事故。

    3.重大事故是指一次造成死亡1至2人，或者重伤3人以上10人以下，或者财产损失3万元以上不足6万元的事故。

    4.特大事故是指一次造成死亡3人以上，或者重伤11人以上，或者死亡1人，同时重伤8人以上，或者死亡2人，同时重伤5人以上，或者财产损失6万元以上的事故。

    二、交通事故处理工作步骤

    交通事故处理工作大致可分为以下几个步骤：

    1.受理报案。公安交通管理部门接到当事人或其他人的报案之后，按照管辖范围予以立案。

    2.现场处理。公安交通管理部门受理案件后，立即派员赶赴现场，抢救伤者和财产，勘查现场，收集证据。

    3.责任认定。在查清交通事故事实的基础上，公安交通管理部门根据事故当事人的违章行为与交通事故的因果关系、作用大小等，对当事人的交通事故责任作出认定。

    4.裁决处罚。公安交通管理部门应依据有关规定，对肇事责任人予以警告、罚款、吊扣、吊销驾驶证或拘留的处罚。

    5.损害赔偿调解。对交通事故造成的人员伤、亡及经济损失的赔偿，按照有关规定和赔偿标准，根据事故责任划分相应的赔偿比例，由公安交通管理部门召集双方当事人进行调解。双方同意达成协议，由事故调解人员制作并发给损害赔偿调解书。

    6.向法院起诉。如双方当事人在法定期限内调解无效，公安交通管理部门终止调解，并发给调解终结书，由当事双方向法院提起民事诉讼。

    三、有关工作时限

    1.暂扣车辆。因检验、鉴定需要，暂扣肇事车辆，期限为20日，经上级批准可延长20日。

    2.尸体处理。公安交通管理部门检验或鉴定后，通知死者家属在10日内办理丧葬事宜。

    3.责任认定期限。轻微事故5日内；一般事故15日内；重大、特大事故20日内。经上级批准，可分别延长5日、15日、20日。

    4.损害赔偿调解期限为30日，必要时可延长15日。

    四、车物损失鉴定

    为确定交通事故造成的损失，在公安交通管理部门主持下，委托物价部门，组织专业人员或者聘请有专门知识的人对肇事车辆、受损物品进行损失价格评估鉴定。涉及保险车辆时，要通知有关保险公司参与鉴定。其鉴定结论书作为车辆损失赔偿的依据。

    五、有关复议规定

    1.当事人对公安交通管理部门作出的处罚不服，可在接到处罚裁决书后15日内，向上一级公安交通管理部门申请复议。上一级公安交通管理部门在接到复议申请书后30日内，应做出复议决定。

    2.当事人对复议决定不服的，可在接到复议决定书后15日内，向人民法院提起行政诉讼。

    此外，对交通事故责任认定不服的，当事人可在接到认定书后15日内，向上一级交警部门申请重新认定。

    六、交通肇事的刑事责任

    《中华人民共和国刑法》一百三十三条规定：违反交通运输管理法规，因而发生重大事故，致人重伤、死亡或者使公私财产遭受重大损失的，处三年以下有期徒刑或者拘役；交通运输肇事后逃逸或者有其他特别恶劣情节的，处三年以上七年以下有期徒刑；因逃逸致人死亡的，处七年以上有期徒刑。

    根据《最高人民法院最高人民检察院关于严格依法处理道路交通肇事案件的通知》，对于构成交通肇事罪，应负事故主要或全部责任的肇事者，要追究刑事责任。

    1.具有下列情节之一的，处3年以下有期徒刑或者拘役：

    （1）造成死亡1人或重伤3人以上的。

    （2）重伤1人以上，情节恶劣，后果严重的。

    （3）造成公私财产直接损失的数额，起点在3万元至6万元之间的。

    2.具有下列情节之一的，可视为“情节特别恶劣”，处3年以上7年以下有期徒刑：

    （1）造成2人死亡。

    （2）造成公私财产直接损失的数额，起点在6万元至10万元之间的。

    3.具有下列情节之一，并符合上述“1”或“2”的规定，按照“1”或“2”的规定从重处罚：

    （1）犯交通肇事罪，畏罪潜逃，或有意破坏、伪造现场，毁灭证据，或隐瞒事故真相，嫁祸于人的。

    （2）酒后驾车的。

    （3）非司机驾驶机动车辆的。

    （4）驾驶无牌照车辆的。

    （5）明知机动车辆关键部件失灵仍然驾驶的。

    （6）具有其他特别恶劣情节的。