反洗钱总结范文

反洗钱总结篇1

一、精心构建完善领导组织体系

我市*为了做好反洗钱工作，成立了以*行长*为组长，*各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，领导全辖区*的反洗钱工作，还指定专人负责此项工作，确定职能部门具体负责反洗钱工作，构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。根据上级分行和人行的工作要求，结全我行的实际情况，我行制定了反洗钱内控制度，为更好地完成反洗钱工作提供了依据。

二、加强学习，提高对反洗钱工作的认识

为增强对反洗钱工作的认识，我们首先从自身做起，加强了对反洗钱知识的学习。一是深刻领悟反洗钱工作的重要性。首先我们注重中层干部、支局长、所长的反洗钱知识学习，提高管理人员的觉悟，为在开展反洗钱工作中起到带头作用做好准备。二是强化临柜人员反洗钱方面知识的培训。为确保切实履行好这项重要职责，我们采取了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作。三是认真选配工作人员。*要求，各网点将一些文化程度较高、业务能力强、熟悉经济金融及法律等方面知识的人员安排到反洗钱工作岗位上来，担任反洗钱报告工作。四是通过与其他银行及*部门的合作，强化反洗钱意识，初步形成了一支反洗钱工作队伍。本年度共举行反洗钱培训6次，参加人次163人。主要学习了《中国人民银行反洗钱调查实施细则》、《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客房身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额及可疑支付交易报告管理办法》及《广东省*反洗钱工作规定》等。

三、注重宣传，提高广大群众对反洗钱工作的理解

为了让广大群众配合*开展反洗工作，市行在每一季度都开展了不同形式的宣传活动，如悬挂宣传横幅、派发宣传单张、现场解答群众疑问等。在11月“广东省反洗钱宣传月”，我行还制定了宣传月活动方案，成立了活动领导小组。通过精心的准备和安排，宣传工作取得了较好的成效。

四、严格执行客户身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度

在开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人（或连同代办人）的有效身份证件进行核查，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，都进行客户身份识别，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件。

在为客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

在代售基金、保险业务时都能严格执行客户身份识别制度。

当客户的身份信息变更时，严格重新识别客户。我行严格按照规定的要求，对客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次易记账当年计起至少保存5年。对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。

五、严格执行大额和可疑支付交易的报告制度

在提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不给予现金支付。各网点坚持每天都对每笔超过5万元（含）的现金收付业务进行查询和实时监控，并要求需提前一天预约提现金额。

严格监管和控制公款私存现象。我*成立专项小组专门对有意要套现或公款私存的帐户实施严格监控，狠抓狠管杜绝类似这样的帐户发生，以确保我*结算帐户都能合规性地进行大额现金收支和大额转账收付。

对大额和可疑支付交易的报送工作，指定专人负责。对于发现的可疑支付交易都及时上报上级分行，每月以简报形式对当月开展反洗钱工作进行总结汇报。今年以来，我*辖区内共上报可疑支付61笔，累计金额8090.12万。

六、开展内部审查，提高反洗钱技能。

本年稽查部门对全市辖下各网点都进行了内部审计。11月6-9日*分行组织联合工作组对我行辖下网点进行突击检查。发现的主要问题是有些营业员对反洗钱工作的重要性认识不够，对反洗钱知识未能深入学习，致使出现可疑支付交易未能及时上报的现象。

七、下一年工作计划

（一）、继续加强领导，统一认识反洗钱工作的重要性和必要性。在行领导的正确领导下，全体职工统一思想，严格按照规定执行反洗钱的各项规定。

（二）、继续完善反洗钱内控机制，建立相应健全的机构和制度。在现有的基础上继续完善各项内控制度，逐步建立一个完整的架构，为更好地完成反洗钱工作奠定坚实的基础。

（三）、继续加强反洗钱一线工作人员的培训工作，提高反洗钱技能。只有深刻领悟反洗钱规定，才能较好地完成反洗钱工作。通过对反洗钱知识的学习，加深对其的了解，杜绝出现迟报、漏报大额和可疑支付交易的现象。

反洗钱总结篇2

20xx年，我行在人行的正确领导下，站在20xx年累积的宝贵经验上，持续完善反洗钱工作，脚踏实地、勤奋进取，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性;严格履行反洗钱义务，切实打击洗钱活动。现将全年反洗钱工作汇报如下：

一、注重领导，完善组织领导体系。

一是行领导高度重视，成立了以总行行长为组长，各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，领导全行的反洗钱工作。同时，各支行也成立了相应的领导机构，配备了专职人员负责反洗钱工作。二是结合我行实际，会计结算部特增设反洗钱主管一名，构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。

二、注重学习，提高反洗钱工作认识。

一是邀请人行领导现场指导。3月召开了“xx银行2012年反洗钱工作会议”，特邀xx市人民银行支付结算科xx科长、xx副科长莅临指导。会议传达了全市金融机构反洗钱会议精神、回顾2009年我行反洗钱工作、安排布署我行2012年反洗钱工作。反洗钱领导小组成员(总行领导班子成员、总行高管、各经营单位负责人)、营业室经理、市场营销部经理共XX人次参加了会议。

二是夯实理论基矗我行统一征订了《金融机构反洗钱实用手册》、《金融机构如何识别、分析和报告重点可疑交易典型安全解析》、《中国洗钱犯罪案例剖析》、《反洗钱调查实用手册》等书，并对“一法四规”进行了汇编印刷，全行员工人手一册。

三是学习形式多样，总行集中培训和支行分散培训相结合。要求总行按季、支行按月至少进行了一次学习培训。支行经常利用晨会时间向全体员工灌输反洗钱知识，力图使每位员工都能够深刻地领会反洗钱的精神和意义

三、注重执行，完善反洗钱内控制度建设

一是制度先行，出台了《xx银行反洗钱客户风险等级划分实施细则(试行)》、《xx反洗钱工作考核办法(试行)》、《关于规范核验客户身份证件的通知》、转发《关于加强金融机构客户身份识别制度执行有关问题的通知》的通知。

二是执行至上。如认真落实人行xx号文件,重新印制了.《个人开户申请书》与《个人客户基本信息修改申请书》，加了职业、身份证有效期、国籍等要素，并对必填项作了星花标注;不断进行客户身份持续识别与客户信息补录工作;账户年检工作中对账户资料过期的账户，限制其账户使用;对公账户开户时，对法人或负责人的身份证进行联网核查后，并将核查结果打印在身份证复印的背面;认真做好大额交易及可疑交易数据报送工作，人工甄别后，可疑上报数量较同期明显减少;认真做好反洗钱非现场监管报表的报送工作等。

三是检查落实。5月份及12月份会计结算部组织进行了两次反洗钱专项检查;2012年5月12日到2012年6月18日内控稽核部对四家支行反洗钱相关制度的建设和执行情况等进行了一次反洗钱工作专项审计

四、注重宣传，增强民众的反洗钱意识

一是定点宣传。2012年我行分别在夷陵广场与步行街等地进行了7次大的反洗钱宣传，其中xx支行在解放路时代广场开展的打击洗钱宣传活动，刊登在了2012年8月13日《xx日报》周末版上，对提高社会的反洗钱认识起到了一定的作用。

二是全面宣传。各营业网点通过悬挂横幅，张贴标语、宣传图片，摆放宣传资料等形式，全面开展《反洗钱法》宣传。据统计，宣传活动共发放《反洗钱法》知识宣传资料7500多份，各网点门前悬挂《反洗钱法》宣传横幅25幅，营造了浩大的反洗钱宣传声势，在一定程度上增强了市民对反洗钱认识。

三是联合学校开展反洗钱宣传。我行针对小学生流动性强、分布广，接受知识快的特点，与学校共同组织学生开展有关《反洗钱》的课外活动。并深入xx小学开展广播讲座，动员学生将在校学会的反洗钱知识传授给家庭成员。

反洗钱总结篇3

一、精心构建完善领导组织体系

我市*为了做好反洗钱工作，成立了以*行长*为组长，*各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，领导全辖区*的反洗钱工作，还指定专人负责此项工作，确定职能部门具体负责反洗钱工作，构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。根据上级分行和人行的工作要求，结全我行的实际情况，我行制定了反洗钱内控制度，为更好地完成反洗钱工作提供了依据。

二、加强学习，提高对反洗钱工作的认识

为增强对反洗钱工作的认识，我们首先从自身做起，加强了对反洗钱知识的学习。一是深刻领悟反洗钱工作的重要性。首先我们注重中层干部、支局长、所长的反洗钱知识学习，提高管理人员的觉悟，为在开展反洗钱工作中起到带头作用做好准备。二是强化临柜人员反洗钱方面知识的培训。为确保切实履行好这项重要职责，我们采取了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作。三是认真选配工作人员。*要求，各网点将一些文化程度较高、业务能力强、熟悉经济金融及法律等方面知识的人员安排到反洗钱工作岗位上来，担任反洗钱报告工作。四是通过与其他银行及公安部门的合作，强化反洗钱意识，初步形成了一支反洗钱工作队伍。本年度共举行反洗钱培训6次，参加人次163人。主要学习了《中国人民银行反洗钱调查实施细则》、《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客房身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额及可疑支付交易报告管理办法》及《广东省*反洗钱工作规定》等。

三、注重宣传，提高广大群众对反洗钱工作的理解

为了让广大群众配合*开展反洗工作，市行在每一季度都开展了不同形式的宣传活动，如悬挂宣传横幅、派发宣传单张、现场解答群众疑问等。在11月“广东省反洗钱宣传月”，我行还制定了宣传月活动方案，成立了活动领导小组。通过精心的准备和安排，宣传工作取得了较好的成效。

四、严格执行客户身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度

在开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人（或连同代办人）的有效身份证件进行核查，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，都进行客户身份识别，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件。

在为客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

在代售基金、保险业务时都能严格执行客户身份识别制度。

当客户的身份信息变更时，严格重新识别客户。我行严格按照规定的要求，对客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次易记账当年计起至少保存5年。对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。

五、严格执行大额和可疑支付交易的报告制度

在提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不给予现金支付。各网点坚持每天都对每笔超过5万元（含）的现金收付业务进行查询和实时监控，并要求需提前一天预约提现金额。

严格监管和控制公款私存现象。我*成立专项小组专门对有意要套现或公款私存的帐户实施严格监控，狠抓狠管杜绝类似这样的帐户发生，以确保我*结算帐户都能合规性地进行大额现金收支和大额转账收付。

对大额和可疑支付交易的报送工作，指定专人负责。对于发现的可疑支付交易都及时上报上级分行，每月以简报形式对当月开展反洗钱工作进行总结汇报。今年以来，我*辖区内共上报可疑支付61笔，累计金额8090.12万。

六、开展内部审查，提高反洗钱技能。

本年稽查部门对全市辖下各网点都进行了内部审计。11月6-9日*分行组织联合工作组对我行辖下网点进行突击检查。发现的主要问题是有些营业员对反洗钱工作的重要性认识不够，对反洗钱知识未能深入学习，致使出现可疑支付交易未能及时上报的现象。

七、下一年工作计划

（一）、继续加强领导，统一认识反洗钱工作的重要性和必要性。在行领导的正确领导下，全体职工统一思想，严格按照规定执行反洗钱的各项规定。

（二）、继续完善反洗钱内控机制，建立相应健全的机构和制度。在现有的基础上继续完善各项内控制度，逐步建立一个完整的架构，为更好地完成反洗钱工作奠定坚实的基础。

（三）、继续加强反洗钱一线工作人员的培训工作，提高反洗钱技能。只有深刻领悟反洗钱规定，才能较好地完成反洗钱工作。通过对反洗钱知识的学习，加深对其的了解，杜绝出现迟报、漏报大额和可疑支付交易的现象。

反洗钱总结篇4

中国邮政储蓄银行六安市分行自2008年成立以来，认真执行反洗钱“一法四令”法律法规和行内规章制度，严格落实人民银行“风险为本”的反洗钱工作理念及其“法人监管”的新要求，全面提升反洗钱工作水平。在日常工作中，全市各分支机构按照反洗钱工作要求认真履职，强化对洗钱风险的监测、识别能力，努力提高反洗钱工作技能，取得显著成绩。

一是加强反洗钱内控制度建设，2016年，市分行牵头制定了规章制度18项，制度内容涵盖了反洗钱组织领导、人员配备、客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告、客户风险等级划分、宣传培训、保密制度、监督检查、考核评价等方面，为开展反洗钱工作提供了有力的制度保障。

二是建立反洗钱工作组织架构，成立反洗钱领导小组，设立反洗钱领导小组办公室，实行反洗钱联络员工作制度，以全体员工为反洗钱义务主体，全面开展反洗钱工作。定期召开反洗钱领导小组和联络员工作会议，及时总结前期工作和安排部署下一阶段工作。

三是积极组织开展反洗钱培训，2016年，市分行组织开展了6次反洗钱培训，基本涵盖了各业务条线和基层一线人员，组织了包括高管、反洗钱工作人员、一线员工以及新员工在内的反洗钱知识测试。要求市辖县支行每半年开展1次反洗钱专项培训，市辖113个网点每季度开展1次培训，并定期对培训结果进行测试和督导。

四是协助及配合人行反洗钱工作，认真履行反洗钱义务，实时开展各项可疑交易甄别。2016年报送重点可疑交易报告5篇，配合人行反洗钱行政协查21次，协助人行开展基层调研工作1次，在人行六安中支7月份举办的《反洗钱法》颁布实施十周年征文活动中，市分行积极组织辖内员工广泛参与，我行2篇征文被人行六安中支评为优秀征文。

五是注重宣传，积极营造良好氛围。市分行将反洗钱宣传纳入常态化管理，确保宣传的可持续性和宣传实效。宣传内容包括反洗钱禁毒宣传，预防洗钱、打击假币、远离非法集资、认清恐怖融资危害、坚决打击恐怖融资宣传，反洗钱颁布十周年系列宣传活动。同时市分行要求各县支行每半年开展1次反洗钱宣传，网点每季度开展1次宣传，并留痕。2016年，市分行充分依托113个网点和381个惠农金融服务室广泛开展反洗钱宣传，工作人员成立宣传队进社区、进乡镇、进学校、进养老院让宣传活动深入城乡；同时制作反洗钱宣传片、组织反洗钱知识竞赛、编写反洗钱案例，提升宣传影响力，在凤凰网安徽频道、安徽网六安频道、六网论坛、六安人论坛、省分行法律与合规工作简报、六安银行业协会简报、市分行信息等多个媒体实时刊登活动信息20余篇。

反洗钱总结篇5

一、 自查自纠工作开展情况及自查内容

（1）自查自纠工作开展基本情况

此次自查自纠，我公司总经理担任组长，通过对文件的学习，使公司员工认识到为什么要开展反洗钱工作，以及它的重要性和意义。利用各种培训、工作会议等机会、采取各种形式深入开展反洗钱知识、反洗钱法律法规和监管规定的宣传，认真组织开展反洗钱宣传活动，普及反洗钱知识，提升公司广大员工、保险人和社会公众的反洗钱意识。

（2）自查内容自查情况

 1、客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存工作。严格按照客户身份识别制度识别客户身份，了解被保险人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或者影印件。

2、客户洗钱风险等级划分。了解客户身份、业务和交易信息，结合客户洗钱风险分类，客观、审慎评定洗钱风险等级，持续进行客户风险等级跟踪评价。除此之外，提高客户交易的检查频率，根据不同客户分类级别采取措施对客户进行识别，并就此对客户风险等级划分进行管理。

3、大额交易和可疑交易识别报告工作开展情况。严格执行大额和可疑报告制度并根据实际制定了大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程。

4、反洗钱内控制度执行情况和其他基础工作情况。我司按照上级要求成立了以总经理为组长，各部门负责人为小组组长，将反洗钱工作职责落实到岗、落实到人；并结合公司实际制定了反洗钱内控制度，在工作会议上向公司员工及合作伙伴进行了宣导，保证了制度的执行效果。

5、按照上级公司的要求定期登录公司反洗钱监控报送系统，对总公司提取的可疑交易待确认数据及时进行分析确认，确保数据质量。

（3）反洗钱培训和宣传工作

按照分公司在全辖开展“反洗钱宣传月活动”的相关要求，我司工作人员对前来投保的客户发放返洗钱宣传资料。

二、对发现问题的整改计划

本次反洗钱自查自纠工作覆盖到各险种、自查时间为**年*月*日-**年*月4日，自查时间跨度**年*月*日-**年*月*日。**年*月*日经报表调取系统内的所有已决案件(剔除农险)共计***件：其中机动车辆保险***件、健康险***件、企业财产险**件、意外险**件、责任险**件，针对上述案件进行自查发现：内控制度有漏报现象、公司员工的反洗钱综合水平有待提高。整改措施：1、完善反洗钱内控制度，杜绝再次出现内控制度漏报现象；2、我中心支公司加强对员工进行反洗钱培训，将反洗钱知识测试以及实际工作中反洗钱操作结合在一起，纳入年终考核中。

三、下一步反洗钱工作开展

***年*月*日以后的案件严格按照反洗钱方案执行，今后我们将继续把发洗钱工作作为一项长期的重要工作来抓，严格执行大额和可疑交易报告制度，加大反洗钱宣传培训的力度，确保全体员工树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性；在工作中，严格履行反洗钱义务，切实打击洗钱活动。

特此报告

                                       *******有限公司

                                    ******部

反洗钱总结篇6

不管是新课程，还是老课程的培养目标，都指导我们，要使学生具有爱国主义、集体主义精神，遵守国家法律和社会公德，热爱社会主义，继承社会主义法制意识。逐步形成正确的人生观，价值观，世界观;具有社会主义责任感，努力为人民服务，要使学生成为有理想、有道德、有文化、有纪律的一代新人。由此可以看出，德育教育在整个教育教学中的重要地位。那么怎样才能在生物教育教学中更好的渗透德育教育呢。

一、充分利用教材挖掘德育素材，因材施教。在初中生物教材中，思想教育内容并不占明显的地位，这就需要我们教师认真的钻研教材，充分发掘教材中潜在的德育因素，把德育教育贯穿于日常的知识分析中。

二、充分发挥教师的人格魅力。教师自身的形象和教师体现出来的一种精神对学生的影响是直接的，也是巨大的。教师的语言的表达、板书设计、教师的仪表等都可以无形中影响学生美的感染，从而陶冶学生的情操。例如，为了上好一堂课，老师做了大量充分的准备，采取了灵活多样的教学手段，这样学生不仅学得很认真欢快，而且在心里还会产生一种对教师的敬佩之情，并从老师身上体会到一种强烈的责任感，这样对以后的学习工作都有巨大的推动作用。德育过程既是说理、训练的过程，也是情感陶冶和潜移默化的过程。

三、利用活动和其他形式进行德育教育。德育渗透应与课外学习有机结合，我们可以适当开展一些生物活动课和生物主题活动，不能只局限在课堂上。比如，我们可以让学生回家后调查自己家庭每天使用垃圾袋的数量，然后通过计算一个班家庭一个星期，一个月，一年使用垃圾袋的数量，然后结合垃圾袋对环境造成的影响，这样学生既可以掌握有关生物知识，又对他们进行了环保意识教育。另外要根据学生的爱好开展各种活动，比如知识竞赛，讲一讲生物家小故事等，相信这样一定会起到多重作用的。

四、在教学过程中进行德育渗透。教师在教学过程中，可以采取灵活多样的教学方法潜移默化的对学生进行德育教育，比如研究性学习，合作性学习等。 在生物中，有很多知识如果光靠老师口头传授是起不到作用了，这时候就可以引导学生进行讨论，思考，总结。这样不断可以培养学生的各种能力，而且还能培养他们团结合作的能力。针对教学方法来说，我们可以采取小组合作学习法，这种学习法共享一个观念，学生在一起学习，既要为自己的学习负责，又要为别人的学习负责，学生的学习环境就是在既有利于自己又有利于他人前提下进行学习了。在这种情况中，学生会意识到个人目标与小组目标之间是紧密的、相互依赖关系，只有在小组其他成员都成功的前提下，自己才能取得成功。

在上述中，在生物教学中渗透德育教育也要注意策略性，要提高渗透的自觉性，一定不能喧宾夺主，把握渗透的可行性，注重渗透的反复性。我相信只要结合学生思想实际情况，和知识的接受能力，进行有机渗透，潜移默化，从而达到德育、智育的双重教育目的。

工作总结2

××××年，在呼和浩特中心支行支付结算处的正确领导下，努力践行“三个代表”重要思想，认真贯彻落实全区支付结算暨反洗钱工作会议精神，在有关部门的配合下，全体会计人员齐心协力、尽职尽责，圆满地完成了全年的各项工作任务。

一、提加强反洗钱知识培训

由于我市反洗钱工作起步比较晚，并且金融机构工作人员反洗钱意识淡薄，经验不足的现状，所以特意邀请呼和浩特中心支行支付结算处两位反洗钱专业人员亲临现场授课，举办了全市反洗钱业务知识培训班。来自各国有商业银行、城市信用社、全市政策性银行、邮政储汇局及其分支机构200多人参加了本次培训。参训人员对洗钱犯罪的隐蔽性和手法的多变性有了进一步的认识。同时积极参加呼市中支举办的银行业及相关部门参加的反洗钱业务及规章制度培训，与各金融机构共同探讨改进反洗钱工作机制和如何建立合作型反洗钱工作关系，为做好我市的反洗钱工作打下良好的基础，提高银行业及相关部门开展反洗钱工作的主动意识和实际工作水平。

二、建立健全反洗工作机制

始终把建设反洗钱工作机制放在首要位置来抓，在工作中严格明确岗位设置、职责分工、加强信息交流与协调。一是建立了大额和可疑交易报告、反洗钱工作报告、联席会议、信息报送等制度，有效规范了工作操作流程，为开展反洗钱工作提供了制度保证。二是加强反洗钱工作组织机构建设。结合本地区实情成立了反洗钱工作领导小组，做到统一领导，分工明确，切实加强对辖区反洗钱工作的管理，确保反洗钱工作及时、准确的得到落实。三是通过定期召开会议研究部署反洗钱工作，密切与地方政府、司法部门及其他各部门在反洗钱工作中的政策协调、执法合作和情报交流，提高了打击洗钱犯罪的力度。

三、 认真做好大额可疑支付交易数据的上报工作

《大额人民币和可疑支付交易报告管理办法》实施以来。我们建立了岗位责任制，明确了支付交易报告监督和管理的职责，要求各金融机构落实专人，负责对可疑支付交易进行汇总、分析和报告。及时分析上报大额可疑支付交易，全年共分析上报可疑支付交易203笔，为上级行准确定性及时提供了相关资料。

四、大力开展反洗钱宣传活动，提高反洗钱工作的社会效应

为推动反洗钱工作的深入开展，使社会各个人员充分认识当前国内外反洗钱工作面临的严峻形势，确保《中华人民共和国反洗钱法》的宣传、实施的顺利进行，防范和遏制洗钱犯罪行为的发生，会议就有关内容向与会者提出几点建议：(1)各金融机构要加强对本单位工作人员，尤其是柜台一线工作人员的反洗钱培训，以便更好地履行反洗钱职责;(2)重点强调保险业和证券业要以学习、宣传《反洗钱法》活动为契机，抓紧制定和完善适合本行业、本部门的反洗钱各项内控制度，更好地履行反洗钱法规定的各项职责和义务;(3)抓紧制定各自的反洗钱宣传活动实施方案，通过悬挂横幅、散发传单等多种方式，开展形式多样、范围广泛的反洗钱法制宣传活动。

五、展望××××年开展反洗钱工作

1.制定工作规范，明确反洗钱业务流程;

2.建立协调机制，形成反洗钱工作合力;

3.广泛宣传反洗钱知识，提高全社会对洗钱犯罪的共识;

4.加强人员培训，培育专业化的反洗钱队伍。

反洗钱总结篇7

关键词：证券业；反洗钱；困境。

2001年9月中国人民银行成立了银行业反洗钱工作领导小组，负责领导、部署我国银行业的反洗钱工作。2003年1月，中国人民银行陆续颁布了《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，我国反洗钱工作开始走上制度化轨道。5年间，银行业机构逐步学习、理解、开展反洗钱工作，行业反洗钱工作体系日趋成熟。但是由于证券业反洗钱工作起步较晚，制度和机制不成熟，制约了证券行业反洗钱工作地开展。

一、证券公司反洗钱工作现状及现实困难。

（一）制度建设和组织机构设置方面。

1.证券公司制度建设的局限性。2.证券业制度建设缺乏层次性。3.制度建设中缺乏奖惩机制。4.缺乏专业及专职反洗钱工作人员。

（二）客户身份识别方面。

1.账户管理存在真空。2.身份信息校验缺少途径。3.部分客户身份信息含义不明确。4.客户身份识别缺乏统一标准。

（三）可疑交易识别方面。

1.客户资金第三方存管后对资金流向监控困难。2.非面对面业务对可疑交易识别带来的困难。3.证券公司反洗钱工作人员分析水平参差不齐。4.缺乏经验交流和行业指导。

（四）客户洗钱风险等级划分。

1.等级划分标准不统一。2.等级划分手段落后。3.等级划分结果与可疑交易识别分离。

（五）黑名单管理工作。

1.名单的收集整理工作繁重。2.名单识别困难。3.其他名单获取困难。

（六）公众反洗钱意识薄弱

由于没有对公众的反洗钱义务进行规定，而且对社会公众的宣传不够广泛和深入，社会公众对反洗钱的认识不足，在证券公司开展客户身份识别和客户身份重新识别调查时不理解、不配合。然而，在香港，公众对依法打击洗钱认同度高。香港法律明确规定了民众举报反洗钱的义务，要求所有市民向联合财富情报组举报有关洗黑钱及恐怖分子筹资的可疑活动，民众对依法打击洗钱有很强地认同感。同时，对洗钱知情不报的行为也规定了法律责任，如香港《贩毒（追讨得益）条例》第25A条、《有组织及严重罪行条例》第25A条规定：任何人如知道或怀疑任何财产代表犯罪得益及恐怖分子财产，必须向获授权人员（即联合财富情报组人员）披露，如未披露，则属违法，一经定罪，最高将被判处罚款港币5万元及监禁3个月。

二、突破证券业反洗钱工作困境的建议。

（一）建立多层次的反洗钱制度。

建立具有证券业特点覆盖各层次证券业务的反洗钱制度，从制度层面上完善反洗钱措施，加强相关机构的反洗钱义务。证券监管机构和自律机构共同建立行业的反洗钱制度，对证券公司开展反洗钱工作将会有较大的促进作用。

（二）完善证券业可疑交易标准。

客户交易结算资金第三方存管制度将客户的证券资产和资金资产管理权限分别划分给券商和存管银行，因此应该重新构建以证券公司和存管银行共同构成的证券业可疑交易监测报告体系。同时，针对证券领域违法犯罪活动的特点，完善证券业可疑交易标准，将证券业资金交易信息和证券交易信息有效整合起来，建立以客户交易结算资金第三方存管制度为基础的证券业可疑交易监测系统。

（三）建立金融机构之间的信息共享机制。

在国外，银行、证券等机构能够通过一个特定的信息中心完成客户信息的共享与比对，从而节省了社会资源，并促进了对客户的全面了解。论文格式信息系统的搭建和合理的信息共享机制，完成客户信息在金融机构之间能共享和比对，可以保证客户信息更新的及时性与准确性。

（四）建立证券业反洗钱工作专业队伍。

在广泛研究证券业洗钱风险和监控难点的基础上，针对证券业业务特点，对反洗钱工作人员的资质进行认定，建立专业的反洗钱工作队伍。并且建立定期培训机制，通过网络、现场等方式，对一定时间内发生的典型案例、新出台的制度和规则进行研究和学习。

（五）广泛开展反洗钱宣传。

利用多种渠道和方法，对社会大众和投资者开展反洗钱宣传工作，使反洗钱理念深入人心，为证券机构开展反洗钱工作打造良好的群众基础。

（六）建立反洗钱工作标准方案。

反洗钱总结篇8

关键词：反洗钱；可疑交易；反洗钱监管；基于贸易的反洗钱；基于网上银行的反洗钱

中图分类号：F841

文献标识码：A 文章编号：1002-0594(2009)02-0049-05 收稿日期：2009-09-02

洗钱的实质是把非法所得及其产生的收益通过伪装、掩饰、隐瞒真实的来源、性质、去向、所有权或其他权利，使其变成“合法”来源的过程。调查表明，洗钱已经被国际社会公认为冷战之后典型的“非传统性安全问题”之一，洗钱犯罪危害性大，已经严重威胁到金融稳定、社会公平、政府信誉、公共秩序、人性伦理和社会和谐等多个方面。而反洗钱的能力也已成为衡量一国政府能力和国家信誉的重要标志之一。当前，洗钱犯罪在世界范围内呈蔓延和上升趋势，首届(1992年)国际反洗钱会议公布的数据显示，全世界每年的洗钱资金金额达3万亿美元，相当于世界各国生产总值的5％、全世界国际贸易总值的8％。洗钱这一黑色产业，已成为全球仅次于外汇和石油的第三大“商业”活动。中国内地每年通过地下钱庄“洗”出去的黑钱至少高达2000亿元人民币，相当于国内生产总值的2％。表1汇总了中国反洗钱监测分析中心出版的“中国反洗钱报告”提供的近5年的相关数据，这组数据表明我国的洗钱犯罪形势非常严峻。

中国反洗钱监测分析中心提供的数据显示，洗钱活动在经济发达地区相对集中与严重，这些地区存在的走私、贩毒等犯罪活动客观上需要通过洗钱转移非法所得。“从全国范围看，人民币大额交易主要集中在北京、上海、广东、江苏和浙江；企业大额外汇资金交易主要集中在广东、上海、北京、江苏、福建；企业可疑外汇资金交易主要集中在上海、广东、江苏、山东、浙江……”。由于经济发展和地域的特点，广东成为洗钱犯罪的重灾区，2005年广东省重点可疑交易信息占全国总量的40.5％，2007年广东侦破的地下钱庄案件数量占全国总量的1/4，从破获的洗钱案件看，大部分洗钱活动通过合法的金融机构完成，这说明银行等合法金融机构的反洗钱技术手段不能满足日益严峻的洗钱行为的检测，反洗钱的任务任重道远。

一、我国反洗钱问题研究现状

目前国内反洗钱方面的文献较多的是管理、法规等方面的文件。根据国内公开发表刊物的记录，中国有关反洗钱的研究最早开始于1990年。在2004年以前，研究主体主要围绕如何定义洗钱罪、如何量刑、以及如何完善反洗钱立法体系等问题。2003年中国人民银行颁布“一个规定、两个办法”，启动中国银行业的反洗钱工作，2004年中国人民银行成立了中国反洗钱监测分析中心并建成“中国反洗钱监测分析系统”，2005年国家外汇管理局开发了反洗钱信息辅助核查平台，2008年建成了人民银行分支行反洗钱数据查询平台，2006年10月全国人大审议通过了《中华人民共和国反洗钱法》并于2007年1月1日正式实施。在反洗钱技术方面的理论研究文献尚不多，关于金融客户交易行为模式识别技术的研究还处于起步阶段，对于资金流动异常行为的识别方法、资金异常流动的监测尚处于摸索阶段，需要更强的理论指导。

(一)反洗钱法律、法规与监管机制　目前我国已经建立以《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《中华人民共和国中国人民银行法(修正)》为主体的金融反洗钱法律法规框架，实施反洗钱工作主要依据这些法律框架对发生在银行、证券和保险业等金融机构的各类可疑交易以及涉嫌恐怖融资的可疑交易进行界定，两个管理办法指出了各类可疑交易的表面特征和一般规律，金融机构通过执行可疑交易报告制度来完成洗钱活动的监测工作。金融领域的反洗钱工作在不断总结经验的基础上全面推开，打开了局面，步入健康发展轨道。

2008年，人民银行加强反洗钱检测分析系统建设，加大反洗钱检测分析力度。反洗钱报告义务的机构已全面覆盖银行业、证券期货业、保险业、信托公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公司。在结合国际反洗钱监管发展趋势和中国反洗钱监管实践的基础上，人民银行逐步推行“风险为本”的反洗钱方法，充分运用现场检查和非现场监管两套监管手段，以非现场监管的评估结果指导现场检查，引导金融机构逐步开展客户风险等级分类工作，有效地预防洗钱工作，促进金融市场的稳定与发展。

近几年来，在反洗钱监管方面取得了巨大进步，但从表1可以看到两个现象：一是银行业金融机构报告的海量数据淹没了真正意义上的可疑交易，造成这种现象主要由于“防卫性”报告策略所致，这不仅降低了可疑交易报告的质量，同时金融机构片面依赖系统的做法可能会割断“可疑交易报告”与客户身份识别等反洗钱基础工作之间的有机联系，增大了分析监测的难度；二是证券期货业、保险业金融机构报告的可疑交易数量与银行业金融机构极不成比例，这一定程度上是过于强调客观标制的制度设计所致。为此，有必要修订、完善可疑交易报告制度，探索更有效的反洗钱技术手段，以体现行业之间的差异与特色，建立以客观标准和主观标准并重的策略。

(二)反洗钱技术手段研究　反洗钱数据分析的主要目标是在海量交易数据中寻找那些明显背离正常商业规律的交易信息，从而获取有调查价值的可疑交易情报，以便反洗钱数据监测中心和司法机关进一步调查。能够在众多交易信息中迅速发现、判断、认定一笔“重大涉嫌洗钱可疑交易”，是反洗钱的核心工作。可疑交易识别技术经历了两个阶段的发展历程，早期采用基于规则的方法发现异常交易，现在越来越多地采用人工智能和数据挖掘技术来发现异常交易。

基于规则的可疑交易识别方法的特征是对以往洗钱案例规律的总结，通过对交易金额、频次、周期等预设阈值或设定偏离度，超过阈值或达到偏离度的即认为是可疑交易。这种“一刀切式”的静态规则方法，没有考虑交易主体所处的地域、性质、规模和行业的差异，不能适应经济形势的变化，导致易于规避(漏报)、误报(虚报)率高，无法自动适应洗钱方式的变化。如何有效运用数据挖掘技术提高反洗钱信息监测的精度和效率成为了近年反洗钱技术研究的热点。

许多人工智能和数据挖掘方法已应用于反洗钱领域中(Shijia Gae，Dongming Xu,2008.,John S.Zdanowiez,2004.Fan.W..Yu,P.S,and Wang,H.2004.Xuan Liu，Pengzhu Zhang，and Dajun Zeng.2008.刘芳，

伏峰.2007)，神经网络方法、支持向量机(SVM)、不平衡分类方法、异常数据挖掘方法、连接发现方法等方法被用于资金异常流转检测、可疑金融交易识别、可疑账号交易信息的侦测等方面；通过使用结构分析技术来挖掘犯罪网络(Xu,J.Land Chen，H.2005)，例如，挖掘出犯罪网络中的核心成员、子成员以及各成员之间的关系。通过研究金融网络中资金转移路径的经济成本模型，分离出资金转移的异常路径和合理路径集合来挖掘洗钱路径信息(杨冬梅等，2006)。应用数据挖掘技术于反洗钱时，需要从抽象的层次研究资金流转存在的规律性，探索正常资金流转模式和异常资金流转模式之间的本质区别，从异常交易、异常账户、异常客户三个层面发现可疑洗钱活动。研究基于客户行为模式的识别方法，通过对客户的历史行为建立模型、将被监控行为与模型比较来判断是否可疑，即从纵向和横向两个维度上来判断一个交易行为是否正常，从纵向与自身历史行为模式比较，从横向与其它账户(或同类参照组账户)行为模式做比较，从而发现此账户是否存在洗钱活动。研究表明，通过横向比较发现异常对于提高可疑交易判别的质量有着重要作用。

西方发达国家利用信息技术辅助反洗钱的学术研究和应用系统开发等已经比较活跃并逐步走向成熟，有关组织和机构从20世纪90年代开始就有学者提出将人工智能、数据挖掘运用到反洗钱领域，研究基于客户交易行为模式识别技术的反洗钱数据分析技术，已出现将模式识别技术与银行智能监控系统有机结合应用于反洗钱实际工作的系统。我国反洗钱侦测系统建设以及对金融客户交易行为模式识别技术的研究还处于起步阶段，利用信息技术进行可疑金融交易识别的水平仍然较低，达不到先进国家的水平。中国反洗钱监测分析中心已建成“中国反洗钱监测分析系统”、“人民银行分支行反洗钱数据查询平台”。当前国内相关研究主要集中于如何利用数据挖掘技术改善现有基于预设规则的数据过滤系统的缺陷，在可疑交易行为识别方面的研究已得到越来越多的关注。自2007年以来国家自然科学基金资助了华中科技大学、湖南大学、西安交通大学、上海交通大学等机构在大额可疑交易的识别、洗钱行为的识别与监管等方面的研究。

二、国际典型反洗钱系统

自上世纪90年代以来，许多国家加大了反洗钱的力度，开发了相应的反洗钱系统。美国财政部金融犯罪执法网络局FinCEN(Financial Crimes Enforcement Network)使用FAIS(FinCEN Artificial Intelligence System)系统发现可疑金融交易行为(Ted E.Senator，Henry G.Goldberg，et a1.1995)，澳大利亚反洗钱交易分析与报告中心AUSTRAC(AUStralian Transaction Reports and Analysis Centre)建立了ScreenIT反洗钱系统(陈云开，2007)，英国智能软件公司Searchspace开发了基于AI的反洗钱监测系统(汤俊，2008)，世界著名软件开发公司SAS推出了反洗钱软件AML(SAS反洗钱解决方案)，全球排名前20的银行大多数采用人工智能作为反洗钱的手段。下面简单介绍这些反洗钱系统。

(一)美国的反洗钱系统FAIS　成立于1990年的美国财政部金融犯罪执法网络局FinCEN建立了反洗钱系统FAIS，并于1993年运行。该系统使用了基于规则推理、连接发现、软件、图形用户界面等人工智能技术。FAIS自1993年3月运行以来，一个专门负责数据分析的小组每周大约处理20万条交易记录，并形成400个调查报告，揭露涉及超过10亿美元的潜在洗钱资金。FAIS独特的分析能力得益于对基本数据观点的改变，从面向交易的观点变为面向对象(即个人或组织)的观点。

(二)澳大利亚的反洗钱系统　AUSTRAC在洗钱追踪工作中的主要策略是尽最大努力提高交易报告数据的使用价值，分析的重点在于可疑交易报告。AUSTRAC自1992年以来相继建立多个相关的应用系统，包括EDDSWeb(Web based Electronic Data Delivery System，网络电子数据传送系统)、DLE(Data Load & Enhancement，数据上载和加速)、TES(Transaction Enquiry System，交易查询系统)、ScreenIT、SMR(Summary and Management Reporting，汇总与管理报告)、TargeIT等。

ScreenIT是一个交易报告筛选系统，根据反洗钱分析专家知识库和已经打上可疑或者正常标记的样本数据，自动推断某些交易、账户或公司是否具有洗钱特征，筛选出高度可疑的交易。

SMR是一个宏观战略分析系统，从国家、行业、现金交易商等角度对金融犯罪和洗钱活动整体形势、趋势进行战略分析、研究。

TargetIT用于跟踪分析与非法交易有关的可疑交易，TargetIT根据以前的非法交易案例，对这些案例中涉及的人、资金账号等线索自动跟踪监测，利用链接分析定位可疑对象。

(三)Searchspace公司的反洗钱系统　Sea-rehspace公司开发的反洗钱系统Sentinel采用无监督机器学习技术和概率分析方法相结合的策略。其重要指导思想是系统必须能够为每次报警提供一个令人信服的理由，而不只是仅仅提交一个运算结果。Searchspace将对“可疑”(Suspleious)的搜寻转为对“异常”(Unusual)的搜寻，为每个客户建立一套行为范式(Norm)，这些范式建立在对一些特征变量的统计分析基础之上，然后形成一些行为偏向概率，通过这些概率矩阵在数据集中寻找那些行为“怪异”(Weirdness)的客户，即明显偏移正常概率分布的那些交易行为。通过引入概率的概念，使得用户的行为模式可以被识别和比较，那些小概率事件被挑出来作为“unusual”事件加以分析。通过这种方法解决基于规则判别方法所不能解决的问题，即对于某些客户来说，每天支取10万美元的交易可以是正常的，而对于另一些客户来说，每天50美元的收支也可能意味着不正常。

Searchspace公司的系统原型于1999年启用，该系统能够对每笔交易从三个方面进行评估：客户自身行为范式、参照对比组以及与该笔交易相关的整个业务活动的始终。经过不断优化和完善，截至2003年，系统最终达到非常好的性能，报警率为10万分之一，亦即每分析10万笔交易中仅1笔报警，对于报警并形成的上报记录中每14笔上报的可疑交易中就有1笔最终被证实有问题。

(四)SAS的反洗钱解决方案　SAS Anti-Money

Laundering是一个企业级解决方案，通过以风险为重点的方法对可疑活动进行监督。该解决方案根据客户和交易数据，自动识别可疑行为并对其进行分类。一旦发现可疑活动，就通过无缝工作流程启动调查功能，提高调查效率和有效性。SAS Anti-Money Laundering重点对高风险的事件进行调查而不是去一一处理所有简单的报警；在整个企业范围的知识和安全基础上提供更准确的结果：根据所有客户的先前行为、预期的行为和已知的CIP信息对客户进行风险评分，以有效降低误判率。

三、研究展望

洗钱与反洗钱是一个反复博弈的过程，随着洗钱这一黑色产业的专业化和智能化，洗钱犯罪活动日益复杂化、组织化，一次洗钱活动可能利用多种洗钱方式，一个犯罪团伙可能有多种洗钱途径，洗钱金额也越来越巨大，对中际社会带来了越来越大的危害。发现洗钱活动的难度越来越大，反洗钱的成本越来越高。我国要做好反洗钱工作，需要进一步完善法律、法规制度，在政策管理上充分发挥反洗钱协调机制的作用，相关部门应加强政策协调、执法合作、信息共享和交流；金融监管部门要统筹协调银行、证券、保险、外汇等金融监管部门的反洗钱职责，减少重复监管，避免盲区；在技术方面需要探索更有效的识别洗钱活动的方法。针对我国目前反洗钱工作的现状，以下几方面的研究将得到更多的关注：

(一)洗钱的特征描述　特征描述是反洗钱技术实施的基础，一笔交易是否确实可疑，需要从交易主体以及交易行为两个方面有关的特征加以识别。交易主体特征(如从事的行业、经营范围、所在地区等)在客户设立账户时银行都有保存，比较容易辨识；交易行为特征(如交易金额、周期、频率、来源和流向等)隐藏在大量的交易数据中，需要根据资金流转中数据的时序相关性和数据项相关性，分析交易、资金流转中数据的静态及动态特征，现有行为特征不足以表示刻画洗钱的行为，需要研究刻画可疑交易、资金异常流动的新特征。

(二)有效的可疑交易识别技术　随着反洗钱工作的逐步推进，以及金融机构防卫性报告策略，金融机构可疑、大额交易报告的数量与日俱增，导致海量上报数据，而洗钱交易所占比例极小。这种低质量的可疑交易报告使得洗钱交易行为的识别面临巨大困难。银行等金融机构的反洗钱技术手段不能满足日益严峻的洗钱行为的检测，需要从理论方面探索新的高效率、高精度的检测洗钱行为的方法，以提升对可疑交易报告的主动识别、分析和调查的能力。基于一些敏感因素，银行不愿意提供足够的历史数据和已发现的案例供研究用，这就使得研究过程中没有模式识别所需要的足够训练数据集使用。因此，需要研究无指导的、自适应、可检测新的洗钱手段的有效可疑交易识别技术。

(三)针对贸易的反洗钱　贸易洗钱是指利用贸易活动来掩饰犯罪收益和转移价值以使其非法来源合法化的过程。通过成立空壳公司或外资公司，开设酒楼、夜总会、歌舞厅等营业机构，以及房地产、珠宝等行业利用贸易特别是进出口贸易来洗钱已成为犯罪分子重要的工具和隐蔽通道。特别是随着同际贸易的迅猛发展，国际贸易洗钱已经日益成为洗钱和恐怖融资的重要手段(童文俊，2009)。贸易洗钱比银行账户洗钱更便捷、更隐蔽，因而也更有诱惑力、更难防范。基于银行账户洗钱的反洗钱机制不能很好地遏止贸易洗钱行为，并且犯罪分子往往利用金融业与国际贸易结合实现洗钱来增加反洗钱的难度。因此，提高防范利用贸易洗钱的意识，加大国际合作力度，增强防范利用贸易洗钱的能力，识别贸易中的可疑交易，应成为反洗钱体系的重要组成部分。

(四)针对网上银行的反洗钱　网上银行交易不需要通过银行网点和柜员的直接参与，不受时间、地点和银行网点的限制，这种“自动支付与自动贸易方式”能够实现快速、匿名的金融交易，正越来越为广大群众所喜爱。但这种交易方式在为我们带来便利的同时，也为不法分子洗钱提供了新的渠道，银行卡和网上银行是地下钱庄的主要操作方式，通过网上银行，洗钱者藏匿和转移赃款变得更加容易，洗钱成本大大降低，效率大大提高。洗钱者可以借此来逃避银行的现场监控，增加了发现可疑支付交易的难度。对此，一方面需要加大网上银行业务中反洗钱监管人才队伍的建设；另一方面需要研究针对网上银行的反洗钱技术。