反洗钱工作汇报范文

反洗钱工作汇报范文第1篇

一、注重学习，提高反洗钱工作认识。一是邀请支行领导现场指导。1月份召开了“随州分行2014年反洗钱工作会议”，特邀支行支付结算科*科长、*副科长莅临指导。会议传达了全市金融机构反洗钱会议精神、回顾2010年我分行反洗钱工作、安排布署我分行2014年反洗钱工作。反洗钱领导小组成员营业室经理、市场营销部经理共**人次参加了会议。二是夯实理论基础。我分行统一征订了《金融机构反洗钱实用手册》、《金融机构如何识别、分析和报告重点可疑交易典型安全解析》、《中国洗钱犯罪案例剖析》、《反洗钱调查实用手册》等书，并对“一法四规”进行了汇编印刷，全行员工人手一册。三是学习形式多样。利用晨会时间向全体员工灌输反洗钱知识，力图使每位员工都能够深刻地领会反洗钱的精神和意义。

二、强化组织领导，充分认识反洗钱的重要性。充分发挥分行反洗钱领导小组办公室的职能作用，定期通过召开反洗钱工作会议传达反洗钱工作精神、最新制度办法，着重强调反洗钱工作“尽职免责”重要性，要求全体员工认真履行反洗钱工作职责，积极推动全行反洗钱工作日常化，使防范洗钱的意识深入人心。

三、周密实施，做到宣传活动形式与内容统一。一是在所辖各网点悬挂反洗钱宣传周活动横幅和张贴标语。主要向社会公众宣传反洗钱知识，通过此次宣传活动，使不知道什么是“洗钱”的社会公众对反洗钱有了进一步的认识，使他们认识了洗钱对社会的危害以及反洗钱的重要性和必要性。二是进社区开展反洗钱外部宣传。组织辖网点工作人员走进社区开展反洗钱宣传活动。我们于2月6日先后组织**名干部职工通过设立咨询台、散发宣传材料等形式，向社会公众开展反洗钱、打击洗钱犯罪活动的法律法规宣传，解答疑问，普及反洗钱知识，受到了广大市民的好评。三是强化柜面人员高度的反洗钱敏感度，加强重点可疑交易报告。做好反洗钱工作，高度的责任意识非常关键。我分行财会部门还组织临柜人员系统地了解了反洗钱的操作程序，掌握了可疑资金的识别和分析，学习了反洗钱相关的法律法规，进一步提高了员工的遵纪守法意识和反洗钱工作的自觉性，防止了内部或外部勾结开展洗钱犯罪活动。四是强化监督检查，不断提升反洗钱工作水平。一是日常督导通报。对反洗钱数据处理实行“通报”制，一周一通报，一月一汇总。将各支行反洗钱工作情况纳入月度内控管理考核，对数据处理不及时的支行进行绩效扣分，确保反洗钱数据报送的质量和时效。二是开展专项检查。将反洗钱专项检查做到实处，检查发现的问题和不足，认真落实整改及责任人处理，全行通报，举一反三，对全辖网点反洗钱工作进行警示教育，为提高反洗钱工作整体水平起到了积极作用。

四、隆重召开了两次反洗钱会议。2月14日下午，由市分行反洗钱领导小组副组长史发旺同志组织召开了由网点负责人、会计主管、办公室、财务会计部、营运管理部、公司部、个金部参加的反洗钱工作会议。会议集中组织学习了省行合规部下发的《中国建设银行客户风险等级分类管理办法》、《反洗钱实施细则》及对反洗钱监测系统规范操作进行了要求，会议要求各网点负责人及参会人员要明确反洗钱工作的重要性，领会会议精神，认真学习客户风险等级分类管理办法，并要求及时做好对所属机构4他人员的转培工作。2月25日下午，由财务会计部余文军经理组织召开了由会计主管、办公室、财务会计部、营运管理部、公司部、个金部参加的反洗钱工作会议。会议主要对前期反洗钱工作作了工作小结，并进一步对反洗钱工作事项进行了要求。要求各网点、各部门必须将当日加载的反洗钱数据当日要处理完毕，在日常业务办理工作中，要求各行柜员严格按照“联网核查公民身份信息系统”认真核查其身份证件，识别客户身份，核对并登记其证件号码，并留存身份证件复印件。并强调提取现金要严格执行逐级审批制度，每天对每笔超过20万元（含）的现金收付业务要进行查询和实时监控。

第一季度，我分行在反洗钱宣传活动工作达到一定的目标，使公众认识到了洗钱是经济领域一种常见的犯罪现象，增强了公民的责任意识。但是，距上级的要求还存在一定的差距，工作人员对此项工作认识还不够深刻、使命感不强、操作困难，公众在办理业务时，不理解业务处理程序，还不够积极配合反洗钱工作等。

反洗钱工作汇报范文第2篇

为遏制洗钱活动，中国人民银行了《金融机构反洗钱规定》《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，各金融机构以此为依据，结合本部门的特点，制定了具体的实施办法，发挥商业银行在反洗钱工作中的作用首先，商业银行是经营货币的特殊企业，犯罪分子在放置离析和归并洗钱“三部曲”中，银行自然就成为首选通道，银行很可能有意或无意地被卷入“洗钱”犯罪活动中因此，银行具有发现洗钱活动的业务和技术条件一方面，银行为客户办理资金存取汇入往来款项，具有识别可疑交易的便利条件另一方面，银行的业务操作流程和内控措施，通过保存客户的交易记录，可以控制和防范洗钱犯罪所以，商业银行必须努力制止洗钱犯罪，避免洗钱活动对银行产生的负面影响

二、基层商业银行反洗钱工作的难点

(一)社会公众对反洗钱的重要性认识不足

一是由于宣传不够广泛和深入，社会公众对反洗钱的认识不足二是政府相关部门因为引资心切，对加强大额资金的流入管理不理解，不积极配合三是一些金融机构从自身利益出发，认为建立反洗钱体系要增加成本投入，在同业竞争中丢失客户，从而放弃执行反洗钱的义务四是部分金融机构认为反洗钱是人民银行的事，与已无关一些金融机构既设有健全的制度，也末指定专人负责，反洗钱工作对他们而言可有可无五是部分金融机构认为洗钱是多在大城市，小地方没人洗钱

(二)缺乏反洗钱专门人才，分析甄别难

反洗钱工作对于商业银行来说是一项新的职能，由于各种条件限制，当前商业银行反洗钱专门人才十分缺乏，反洗钱岗位人员大都是兼职人员，反洗钱的知识及业务技能欠缺，缺乏实际操作经验不能对可疑支付交易数据进行精确分析准确判断

(三)反洗钱手段不适应工作需要

当前，商业银行反洗钱手段较为缺乏，仅把反洗钱工作重心放在大额支付交易和可疑支付交易报告上，尚未建成支付交易监测系统，面对电子交易难以进行监管，而且实际操作中也只能采用手工方式进行统计搜集检查，工作量大且效率低，监测的时间跨度狭小，时效性差另外，当前商业银行与人民银行间的信息传输网络尚未连通，大额和可疑交易的人民币和外汇资金交易信息的报告仍然通过手工报送来实现，在时间数据准确性上制约了反洗钱工作的顺利有效进行

(四)缺乏有效的反洗钱监管体系

多数商业银行反洗钱业务主要由会计部门承担，而商业银行会计部门的工作职责主要是为社会提供结算服务和管理，很难承担起反洗钱职责

(五)现金缴存是反洗钱的空白地带

由于洗钱犯罪所得的原始形态主要是现金因此，“现金管理”是反洗钱措施的关键环节，其中现金缴存则是重点监测的对象我国有关现金管理的法规主要是针对现金支取，对现金缴存限制较少，《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》虽对大额可疑现金收付活动要求报告，但没有要求银行对客户缴存现金的来源进行严格审查事实上，各家商业银行从主观上也未必愿意进行严格审查控制或拒绝受理缴存业务，这无疑为洗钱括动留下了空间

(六)识别可疑支付交易的难度大

在我国大额资金使用是否合法没有明显的鉴别标志，资金的合法性难以甄别“两个办法”中列举的可疑支付交易标准较为原则，没有作具体的细化，要做到准确识别综合掌握特定客户在会计结算支付清算外汇等各部门资金运作的信息，在实际工作中存在较大的困难如果对大额资金普遍怀疑，不仅会造成很大浪费，还可能因此错过对真正黑钱的监测良机

三、对商业银行开展反洗钱工作的建议

(一)健全和完善内控机制

首先，各级金融机构领导尤其是一线领导要高度重视反洗钱工作，建立健全反洗钱的相关制度，加强对一线临柜人员的培训要建立一整套切实可行的鉴别分析报告可疑支付交易的操作办法指标体系，方便一线人员操作其次，要进一步明确金融机构内部各环节的工作流程，从一线临柜人员发现分析报告可疑支付交易，到领导审核，再到单位反洗钱领导小组向政府有关部门报告，都要明确时间限制和工作责任，层层落实第一责任人负责制，最大限度地提高反洗钱工作效率第三，要按照内控优先的原则，切实加强内部控制制度的建设和落实，业务创新必须首先制定相应的内部控制制度，并经常进行自我评估

(二)认真识别客户身份

为确保银行系统不被犯罪分子利用为洗钱的渠道，商业银行必须采取适当的措施，确定所有客户的真实身份在为客户开户时，应当严格按照《人民币银行结算账户管理办法》及有关账户管理的规定，对其注册名称地址业务范围注册资金基本财务状况等有明确的了解和掌握同时，还应准确掌握该法人或其他组织的营业歇业被终止或解散破产的信息对自然人客户，在为其开户或办理业务时，应当要求其以法定身份证件的名称开户，记录其法定证件上的相关事项，并核实客户的身份证件

(三)保存身份文件和交易记录

保存身份文件和交易记录是开展反洗钱工作的重要一环，可以为司法和执法当局日后的追查提供翔实的金融信息资料，达到利用有效的金融信息控制洗钱的目的对于个人客户，银行应当保存其身份证明和金融交易记录，以及相关的支持文件对于单位客户，应当保存其注册证明负责人的身份证和金融交易记录，以及相关的支持文件无论是个人客户还是单位客户，这些身份文件和交易记录的保存时间都不得低于5年，有的应当按照国家档案管理法规的要求做永久性保管

(四)及时报告大额和可疑交易

识别和报告大额和可疑交易是反洗钱的重要内容每一个金融机构都应当制定一套及时报告大额和可疑支付交易的制度要严格按照《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇支付交易报告管理办法》规定的标准，借鉴国外及国际组织识别大额和可疑交易的经验，对金融交易进行识别并作出正确的判断

(五)加强员工培训和宣传教育

反洗钱工作汇报范文第3篇

一、注重领导，完善组织领导体系。

一是行领导高度重视，成立了以总行行长为组长，各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，领导全行的反洗钱工作。同时，各支行也成立了相应的领导机构，配备了专职人员负责反洗钱工作。二是结合我行实际，会计结算部特增设反洗钱主管一名，构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。

二、注重学习，提高反洗钱工作认识。

一是邀请人行领导现场指导。3月召开了“xx银行2012年反洗钱工作会议”，特邀xx市人民银行支付结算科xx科长、xx副科长莅临指导。会议传达了全市金融机构反洗钱会议精神、回顾2009年我行反洗钱工作、安排布署我行2012年反洗钱工作。反洗钱领导小组成员(总行领导班子成员、总行高管、各经营单位负责人)、营业室经理、市场营销部经理共XX人次参加了会议。

二是夯实理论基矗我行统一征订了《金融机构反洗钱实用手册》、《金融机构如何识别、分析和报告重点可疑交易典型安全解析》、《中国洗钱犯罪案例剖析》、《反洗钱调查实用手册》等书，并对“一法四规”进行了汇编印刷，全行员工人手一册。

三是学习形式多样，总行集中培训和支行分散培训相结合。要求总行按季、支行按月至少进行了一次学习培训。支行经常利用晨会时间向全体员工灌输反洗钱知识，力图使每位员工都能够深刻地领会反洗钱的精神和意义

三、注重执行，完善反洗钱内控制度建设

一是制度先行，出台了《xx银行反洗钱客户风险等级划分实施细则(试行)》、《xx反洗钱工作考核办法(试行)》、《关于规范核验客户身份证件的通知》、转发《关于加强金融机构客户身份识别制度执行有关问题的通知》的通知。

二是执行至上。如认真落实人行xx号文件,重新印制了.《个人开户申请书》与《个人客户基本信息修改申请书》，加了职业、身份证有效期、国籍等要素，并对必填项作了星花标注;不断进行客户身份持续识别与客户信息补录工作;账户年检工作中对账户资料过期的账户，限制其账户使用;对公账户开户时，对法人或负责人的身份证进行联网核查后，并将核查结果打印在身份证复印的背面;认真做好大额交易及可疑交易数据报送工作，人工甄别后，可疑上报数量较同期明显减少;认真做好反洗钱非现场监管报表的报送工作等。

三是检查落实。5月份及12月份会计结算部组织进行了两次反洗钱专项检查;2012年5月12日到2012年6月18日内控稽核部对四家支行反洗钱相关制度的建设和执行情况等进行了一次反洗钱工作专项审计

四、注重宣传，增强民众的反洗钱意识

一是定点宣传。2012年我行分别在夷陵广场与步行街等地进行了7次大的反洗钱宣传，其中xx支行在解放路时代广场开展的打击洗钱宣传活动，刊登在了2012年8月13日《xx日报》周末版上，对提高社会的反洗钱认识起到了一定的作用。

二是全面宣传。各营业网点通过悬挂横幅，张贴标语、宣传图片，摆放宣传资料等形式，全面开展《反洗钱法》宣传。据统计，宣传活动共发放《反洗钱法》知识宣传资料7500多份，各网点门前悬挂《反洗钱法》宣传横幅25幅，营造了浩大的反洗钱宣传声势，在一定程度上增强了市民对反洗钱认识。

反洗钱工作汇报范文第4篇

在20__年3月我国央行的《20__年反洗钱工作报告》中，对我国重点金融业务(包括网上银行和银行卡业务)反洗钱工作进行了总结。针对网上银行在银行业务中的比重上升很快，而且交易大都通过电话、计算机网络进行，给银行了解客户带来了很大的难度，已成为洗钱风险的易发、高发领域的情况，人民银行多次组织了专门调研。同时，为了加强对跨境汇款业务的反洗钱监管，人民银行先后召开办理网上银行业务的有关银行和机构工作汇报会，听取有关反洗钱措施的汇报，并拟定了相应的监管措施。

20__年10月26日，中国人民银行了《电子支付指引(第一号)》，对银行从事电子支付业务提出指导性要求，以规范和引导电子支付的发展。中国人民银行有关负责人就《指引》的有关问题在回答记者提问时讲到：“《指引》的实施将有利于规范电子支付活动…有利于防范和打击洗钱及其他金融违法犯罪活动”，并在《指引》中明确要求客户申请电子支付业务时须与银行签订协议、提供有效身份资料，银行应妥善保管客户身份资料和交易信息，同时，还要求银行根据审慎性原则，针对不同客户，在电子支付类型、单笔支付金额和每日累计支付金额等方面作出合理限制等，这些都将有利于网上银行反洗钱工作的开展。目前，央行已经着手研究电子支付过程中涉及到的虚拟电子货币、非银行支付服务组织的电子支付业务规范等问题，今后还将陆续出台相应指引，待条件成熟后再上升到相应的部门规章或法律法规，在不断规范电子支付业务的同时，也将加大该领域的反洗钱力度。

虽然网上银行“洗钱"现象已引起了我国反洗钱主管部门的高度重视，并采取了一些相应的措施。但在实际操作过程中，网上银行反洗钱工作还存在诸多难点，需要寻求妥善的对策和出台更为完善的政策措施加以解决。

网上银行反洗钱工作难点

1.网上银行的交易特点，使得“了解客户"难。“了解你的客户”是反洗钱工作的基础，而目前网上银行本身缺乏完善的体系，许多网上银行的信息交流和业务办理，可以在几乎匿名的方式下进行，而许多金融机构不需要跟客户见面就可以为其开立账户，这为洗钱者提供了方便之门。就算最初开立账户时按规定签订协议、提供相关资料，可以辨别客户的真实身份，但在以后的网络交易中，由于没有人的参与，通过该账户进行交易的人可能不是最初开立账户的人，这就使为防范和控制洗钱而规定的银行负有的“了解客户”的义务无法履行。

2.网上银行业务的特殊性和隐敝性增加了发现可疑支付交易的难度。网上银行与传统银行业务最大的区别就是突破了时间和空间的局限，客户只要通过一台连接因特网的电脑就能随心所欲地完成各种支付交易，由于网上银行方便、快捷、可靠，尤其是客户身份可隐秘运作的特点，洗钱犯罪活动在网络上大行其道。而与此同时，作为银行机构，大多仍然把发现可疑交易的重点放在传统业务上，往往只关注大额存取现金、转账等日常柜面上实时发生的业务，而忽视了对日终轧账和月末打印出的网上银行业务流水及单位分户账进行系统的分析和甄别，从而造成了网上银行可疑支付交易的漏报和迟报。

3.金融机构未建立起行之有效的网上银行可疑支付交易识别机制，使网上交易的反洗钱监管出现真空。根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构有制定反洗钱内控制度和设立组织机构的义务，也就是说，金融机构要完成繁重、复杂的反洗钱工作，就必须结合实际，制定本系统具体的实施办法，建立健全反洗钱内控制度。但实际上，商业银行虽然制定了反洗钱内控制度，但大都照搬人民银行的文件，没有针对不同的业务种类建立相应的可疑交易识别的操作细则。在各家金融机构网上银行操作规程中，更没有融入反洗钱方面的控制制度。因此，金融机构反洗钱工作人员对于发现和辨别网上银行可疑支付交易无章可循、无据可查，网上银行反洗钱工作处于真空状态。

4.网上银行交易原始记录的无纸化增加了发现和分辨可疑支付交易的难度。传统支付交易的办理，客户会到银行柜台上填写相关票证，并写明交易的时间、金额、用途等要素，并签名确认，一笔交易至少要经过三个相关工作人员的经办、授权、审查才能办理，在如此严密的业务流程控制下，多次、频繁发生的大额交易很容易被察觉。然而通过网上银行业务，只要在账户余额不透支的情况下，客户通过互联网可以随意自主地汇划资金，而且也无须注明用途。没有原始的单证，只有业务流水和分户账，银行很难对其资金进行事中的监控和事后的分析。

5.金融机构缺乏足够的网络技术打击网络洗钱犯罪。网上银行业务发展迅猛，面对海量的网上支付交易数据，仅凭人力一笔笔甄别判断、追踪来龙去脉，是费时费力也达不到预期效果的，而目前各家金融机构还没有针对网上银行业务的特点，开发出一套跟踪监测比对发现可疑交易的系统，这就使得目前网上银行可疑支付交易的发现和甄别困难重重。

网上银行反洗钱的政策建议

1.加强和完善网上银行等相关方面的法律制度，制定严密有效的《电子资金划拨法》，实施对网上资金划拨、网上支付的有效监管，以预防网上银行洗钱行为的发生。我国网上银行发展起步时间短，但发展速度很快，而相应的法律建设滞后于网上银行的实践。要尽快在规范网上银行业务的基础上，将人民银行的指引上升到相应的部门规章或法律法规，在“了解客户”、资金交易种类、交易金额、交易信息的保存等方面作出明确规定，将反洗钱工作机制纳入到网上银行业务中去，加大该领域反洗钱工作力度。

2.建立和完善网上银行反洗钱内控制度。金融机构应针对网上银行的业务特点建立起系统化的网上银行反洗钱内部工作机制，以保证反洗钱全过程有效涵盖网上银行业务。在“了解你的客户”方面，金融机构应通过实地调查等措施，掌握客户的真实情况，包括住址、经营规模、主营业务及业务收入等。要加强网上银行业务客户交易纪录信息的完整性和真实性，为侦察洗钱提供线索。

3.通过高科技来研究开发反洗钱软件和系统。这个软件可以根据需要，自动进行全方位、多角度的检索、汇总等操作，使得反洗钱工作逐步规范化、科学化、数据化和网络化，并将金融认证中心体系与之对接，发现有异常交易，反洗钱程序则立即进入自动关注、自动分析、自动认证状态，并提示反洗钱部门立即介入。同时，人民银行应充分利用账户管理系统，力争通过此系统与组织机构代码管理、工商、公安、税务等部门的联网，帮 助商业银行确定客户的身份，并利用账户系统采集账户资料，为异常交易的识别提供基础信息。把日常工作中事后监督变为实时的、无间断的监控，提高网上银行反洗钱的敏锐度、时效性和准确性。

我国网上银行反洗钱工作现状

在20__年3月我国央行的《20__年反洗钱工作报告》中，对我国重点金融业务(包括网上银行和银行卡业务)反洗钱工作进行了总结。针对网上银行在银行业务中的比重上升很快，而且交易大都通过电话、计算机网络进行，给银行了解客户带来了很大的难度，已成为洗钱风险的易发、高发领域的情况，人民银行多次组织了专门调研。同时，为了加强对跨境汇款业务的反洗钱监管，人民银行先后召开办理网上银行业务的有关银行和机构工作汇报会，听取有关反洗钱措施的汇报，并拟定了相应的监管措施。

20__年10月26日，中国人民银行了《电子支付指引(第一号)》，对银行从事电子支付业务提出指导性要求，以规范和引导电子支付的发展。中国人民银行有关负责人就《指引》的有关问题在回答记者提问时讲到：“《指引》的实施将有利于规范电子支付活动…有利于防范和打击洗钱及其他金融违法犯罪活动”，并在《指引》中明确要求客户申请电子支付业务时须与银行签订协议、提供有效身份资料，银行应妥善保管客户身份资料和交易信息，同时，还要求银行根据审慎性原则，针对不同客户，在电子支付类型、单笔支付金额和每日累计支付金额等方面作出合理限制等，这些都将有利于网上银行反洗钱工作的开展。目前，央行已经着手研究电子支付过程中涉及到的虚拟电子货币、非银行支付服务组织的电子支付业务规范等问题，今后还将陆续出台相应指引，待条件成熟后再上升到相应的部门规章或法律法规，在不断规范电子支付业务的同时，也将加大该领域的反洗钱力度。

虽然网上银行“洗钱"现象已引起了我国反洗钱主管部门的高度重视，并采取了一些相应的措施。但在实际操作过程中，网上银行反洗钱工作还存在诸多难点，需要寻求妥善的对策和出台更为完善的政策措施加以解决。

网上银行反洗钱工作难点

1.网上银行的交易特点，使得“了解客户"难。“了解你的客户”是反洗钱工作的基础，而目前网上银行本身缺乏完善的体系，许多网上银行的信息交流和业务办理，可以在几乎匿名的方式下进行，而许多金融机构不需要跟客户见面就可以为其开立账户，这为洗钱者提供了方便之门。就算最初开立账户时按规定签订协议、提供相关资料，可以辨别客户的真实身份，但在以后的网络交易中，由于没有人的参与，通过该账户进行交易的人可能不是最初开立账户的人，这就使为防范和控制洗钱而规定的银行负有的“了解客户”的义务无法履行。

2.网上银行业务的特殊性和隐敝性增加了发现可疑支付交易的难度。网上银行与传统银行业务最大的区别就是突破了时间和空间的局限，客户只要通过一台连接因特网的电脑就能随心所欲地完成各种支付交易，由于网上银行方便、快捷、可靠，尤其是客户身份可隐秘运作的特点，洗钱犯罪活动在网络上大行其道。而与此同时，作为银行机构，大多仍然把发现可疑交易的重点放在传统业务上，往往只关注大额存取现金、转账等日常柜面上实时发生的业务，而忽视了对日终轧账和月末打印出的网上银行业务流水及单位分户账进行系统的分析和甄别，从而造成了网上银行可疑支付交易的漏报和迟报。

3.金融机构未建立起行之有效的网上银行可疑支付交易识别机制，使网上交易的反洗钱监管出现真空。根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构有制定反洗钱内控制度和设立组织机构的义务，也就是说，金融机构要完成繁重、复杂的反洗钱工作，就必须结合实际，制定本系统具体的实施办法，建立健全反洗钱内控制度。但实际上，商业银行虽然制定了反洗钱内控制度，但大都照搬人民银行的文件，没有针对不同的业务种类建立相应的可疑交易识别的操作细则。在各家金融机构网上银行操作规程中，更没有融入反洗钱方面的控制制度。因此，金融机构反洗钱工作人员对于发现和辨别网上银行可疑支付交易无章可循、无据可查，网上银行反洗钱工作处于真空状态。

4.网上银行交易原始记录的无纸化增加了发现和分辨可疑支付交易的难度。传统支付交易的办理，客户会到银行柜台上填写相关票证，并写明交易的时间、金额、用途等要素，并签名确认，一笔交易至少要经过三个相关工作人员的经办、授权、审查才能办理，在如此严密的业务流程控制下，多次、频繁发生的大额交易很容易被察觉。然而通过网上银行业务，只要在账户余额不透支的情况下，客户通过互联网可以随意自主地汇划资金，而且也无须注明用途。没有原始的单证，只有业务流水和分户账，银行很难对其资金进行事中的监控和事后的分析。

5.金融机构缺乏足够的网络技术打击网络洗钱犯罪。网上银行业务发展迅猛，面对海量的网上支付交易数据，仅凭人力一笔笔甄别判断、追踪来龙去脉，是费时费力也达不到预期效果的，而目前各家金融机构还没有针对网上银行业务的特点，开发出一套跟踪监测比对发现可疑交易的系统，这就使得目前网上银行可疑支付交易的发现和甄别困难重重。

网上银行反洗钱的政策建议

1.加强和完善网上银行等相关方面的法律制度，制定严密有效的《电子资金划拨法》，实施对网上资金划拨、网上支付的有效监管，以预防网上银行洗钱行为的发生。我国网上银行发展起步时间短，但发展速度很快，而相应的法律建设滞后于网上银行的实践。要尽快在规范网上银行业务的基础上，将人民银行的指引上升到相应的部门规章或法律法规，在“了解客户”、资金交易种类、交易金额、交易信息的保存等方面作出明确规定，将反洗钱工作机制纳入到网上银行业务中去，加大该领域反洗钱工作力度。

2.建立和完善网上银行反洗钱内控制度。金融机构应针对网上银行的业务特点建立起系统化的网上银行反洗钱内部工作机制，以保证反洗钱全过程有效涵盖网上银行业务。在“了解你的客户”方面，金融机构应通过实地调查等措施，掌握客户的真实情况，包括住址、经营规模、主营业务及业务收入等。要加强网上银行业务客户交易纪录信息的完整性和真实性，为侦察洗钱提供线索。

反洗钱工作汇报范文第5篇

一、精心构建完善组织领导体系

我县联社为了做好反洗钱工作，成立了以联社副主任__为组长，联社各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，领导全辖区信用社的反洗钱工作。同时，各社也成立了相应的领导机构，配备了专职人员负责此项工作，并确定了职能部门具体负责反洗钱工作，从而构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。

二、加强学习，提高对反洗钱工作的认识

为增强对反洗钱工作的认识，我们首先从自身做起，加强了对反洗钱知识的学习。一是深刻领悟反洗钱工作的重要性。一方面我们注重中层干部、基层社主任及主办会计参加的反洗钱动员会，学习了人民银行精神及中国人民银行制定的《金融机构反洗钱规定》等反洗钱知识，提高了对反洗钱工作的认识。首先，联社充分认识到金融机构是控制洗钱的第一道屏障，要确保金融领域反洗钱工作措施得到全面落实，就必须充分发挥基层信用社“了解客户”的优势，提高其反洗钱的积极性和主动性。其次，强化了临柜人员反洗钱方面知识的培训。为确保切实履行好这项重要职责，我们采取了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作，三是通过与其他银行及公安部门的合作，强化了反洗钱意识，初步形成了一支反洗钱工作队伍。对反洗钱一线工作人员说明当前国内外反洗钱形势与任务的同时，了解反洗钱的操作技术与方法。四是认真选配工作人员。联社要求，各社应注意将一些文化程度较高、业务能力强、熟悉经济金融及法律等方面知识的安排到反洗钱工作岗位上来。各社均按要求认真选配人员，逐步充实反洗钱工作岗位。

三、从严把关加强对大额和可疑支付交易的监测

在单位开立结算账户时，严格把关，认真审查六证（营业执照、法人身份证、企业代码证、国税、地税、开户许可证）及经办人身份证的真实性、完整性、合法性，并详细询问了解客户有关情况，根据其经营范围开立相对应的科目账户；在为单位客户办理存款、结算等业务，均按中国人民银行有关规定要求其提供有效证明文件和资料，进行核对并登记。对于开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人（或连同代办人）的有效身份证件进行核对，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。

对现有的账户进行全面清理，按《人民币大额和可凝支付交易报告管理办法》规定建立存款人信息资料库，对不符合要求的存款账户（如营业执照过期或被注销的），已通知客户尽快提供新的营业执照或办理销户手续。

在提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不给予现金支付。我联社坚持每天对每笔超过5万元（含）的现金收付业务进行查询和实时监控，并要求个人或单位需提前一天预约提现金额；单位结算账户__0万元以上的单笔转账交易和个人结算账户20万元以上的大额支付交易和单位结算账户发生与个人结算账户之间（含他代本）单笔20万元以上的大额转账交易都设立了手工登记本。

严格监管和控制公款私存现象。我联社成立专项小组专门对有意要套现或公款私存的帐户实施严格监控，狠抓狠管杜绝类似这样的帐户发生，以确保我联社结算帐户帐户都能合规性地运各单位结算账户和个人结算账户的大额现金收支和大额转账收付等现象，经过我县信用联社员工的深入了解和观察，都是属于正常结算业务范围，没有违反反洗钱相关规定。

今年以来，我联社辖区内没有出现短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出的账户；没有资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符的账户；没有资金收付流向与企业经营范围明显不符的账户；没有企业日常收付与企业经营特点明显不符的账户；没有出现存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符的现象等可疑支付交易。

四、建议

（一）加强领导，统一认识，充分认识反洗钱的重要性和必要性。

（二）完善反洗钱内控机制，建立健全相应的机构和制度。

（三）加强反洗钱一线工作人员的培训工作，提高反洗钱技能。

今后我们将继续把反洗钱工作作为一项长期的重要工作来抓，严格执行大额和可疑交易报告制度，加大反洗钱培训的力度，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性；严格履行反洗钱义务，切实预防洗钱风险。

20__年，我行在人行的正确领导下，站在20__年累积的宝贵经验上，持续完善反洗钱工作，脚踏实地、勤奋进取，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性;严格履行反洗钱义务，切实打击洗钱活动。现将全年反洗钱工作汇报如下：

一、注重领导，完善组织领导体系。

一是行领导高度重视，成立了以总行行长为组长，各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，

设立反洗钱工作领导办公室，领导全行的反洗钱工作。同时，各支行也成立了相应的领导机构，配备了专职人员负责反洗钱工作。二是结合我行实际，会计结算部特增设反洗钱主管一名，构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。二、注重学习，提高反洗钱工作认识。

一是邀请人行领导现场指导。3月召开了“__银行20__年反洗钱工作会议”，特邀__市人民银行支付结算科__科长、__副科长莅临指导。会议传达了全市金融机构反洗钱会议精神、回顾20__年我行反洗钱工作、安排布署我行20__年反洗钱工作。反洗钱领导小组成员(总行领导班子成员、总行高管、各经营单位负责人)、营业室经理、市场营销部经理共XX人次参加了会议。

二是夯实理论基矗我行统一征订了《金融机构反洗钱实用手册》、《金融机构如何识别、分析和报告重点可疑交易典型安全解析》、《中国洗钱犯罪案例剖析》、《反洗钱调查实用手册》等书，并对“一法四规”进行了汇编印刷，全行员工人手一册。

三是学习形式多样，总行集中培训和支行分散培训相结合。要求总行按季、支行按月至少进行了一次学习培训。支行经常利用晨会时间向全体员工灌输反洗钱知识，力图使每位员工都能够深刻地领会反洗钱的精神和意义

三、注重执行，完善反洗钱内控制度建设

一是制度先行，出台了《__银行反洗钱客户风险等级划分实施细则(试行)》、《__反洗钱工作考核办法(试行)》、《关于规范核验客户身份证件的通知》、转发《关于加强金融机构客户身份识别制度执行有关问题的通知》的通知。

二是执行至上。如认真落实人行__号文件,重新印制了.《个人开户申请书》与《个人客户基本信息修改申请书》，加了职业、身份证有效期、国籍等要素，并对必填项作了星花标注;不断进行客户身份持续识别与客户信息补录工作;账户年检工作中对账户资料过期的账户，限制其账户使用;对公账户开户时，对法人或负责人的身份证进行联网核查后，并将核查结果打印在身份证复印的背面;认真做好大额交易及可疑交易数据报送工作，人工甄别后，可疑上报数量较同期明显减少;认真做好反洗钱非现场监管报表的报送工作等。

三是检查落实。5月份及12月份会计结算部组织进行了两次反洗钱专项检查;20__年5月12日到20__年6月18日内控稽核部对四家支行反洗钱相关制度的建设和执行情况等进行了一次反洗钱工作专项审计

四、注重宣传，增强民众的反洗钱意识

一是定点宣传。20__年我行分别在夷陵广场与步行街等地进行了7次大的反洗钱宣传，其中__支行在解放路时代广场开展的打击洗钱宣传活动，刊登在了20__年8月13日《__日报》周末版上，对提高社会的反洗钱认识起到了一定的作用。

二是全面宣传。各营业网点通过悬挂横幅，张贴标语、宣传图片，摆放宣传资料等形式，全面开展《反洗钱法》宣传。据统计，宣传活动共发放《反洗钱法》知识宣传资料7500多份，各网点门前悬挂《反洗钱法》宣传横幅25幅，营造了浩大的反洗钱宣传声势，在一定程度上增强了市民对反洗钱认识。

三是联合学校开展反洗钱宣传。我行针对小学生流动性强、分布广，接受知识快的特点，与学校共同组织学生开展有关《反洗钱》的课外活动。并深入__小学开展广播讲座，动员学生将在校学会的反洗钱知识传授给家庭成员。

反洗钱工作，是打击一切涉毒、走私及恐怖组织的不法洗钱犯罪活动的举措，是纯洁社会风气，保持社会安定，提高__信誉，促进__业务的快速健康发展的保证。根据中国人民银行制定的《中国人民银行反洗钱调查实施细则》、《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客房身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额及可疑支付交易报告管理办法》及《__省____反洗钱工作规定》的要求，我市__在过去的一年里通过采取一系列行之有效的举措，扎实有效开展反洗钱工作，取得了较好的成效。现将二__年反洗钱工作总结如下：

一、精心构建完善领导组织体系

我市__为了做好反洗钱工作，成立了以__行长__为组长，__各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，领导全辖区__的反洗钱工作，还指定专人负责此项工作，确定职能部门具体负责反洗钱工作，构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。根据上级分行和人行的工作要求，结全我行的实际情况，我行制定了反洗钱内控制度，为更好地完成反洗钱工作提供了依据。

二、加强学习，提高对反洗钱工作的认识

为增强对反洗钱工作的认识，我们首先从自身做起，加强了对反洗钱知识的学习。一是深刻领悟反洗钱工作的重要性。首先我们注重中层干部、支局长、所长的反洗钱知识学习，提高管理人员的觉悟，为在开展反洗钱工作中起到带头作用做好准备。二是强化临柜人员反洗钱方面知识的培训。为确保切实履行好这项重要职责，我们采取了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作。三是认真选配工作人员。__要求，各网点将一些文化程度较高、业务能力强、熟悉经济金融及法律等方面知识的人员安排到反洗钱工作岗位上来，担任反洗钱报告工作。四是通过与其他银行

及公安部门的合作，强化反洗钱意识，初步形成了一支反洗钱工作队伍。本年度共举行反洗钱培训6次，参加人次163人。主要学习了《中国人民银行反洗钱调查实施细则》、《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客房身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额及可疑支付交易报告管理办法》及《__省____反洗钱工作规定》等。三、注重宣传，提高广大群众对反洗钱工作的理解

为了让广大群众配合__开展反洗工作，市行在每一季度都开展了不同形式的宣传活动，如悬挂宣传横幅、派发宣传单张、现场解答群众疑问等。在11月“__省反洗钱宣传月”，我行还制定了宣传月活动方案，成立了活动领导小组。通过精心的准备和安排，宣传工作取得了较好的成效。

四、严格执行客户身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度

在开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人（或连同代办人）的有效身份证件进行核查，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，都进行客户身份识别，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件。

在为客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

在代售基金、保险业务时都能严格执行客户身份识别制度。

当客户的身份信息变更时，严格重新识别客户。我行严格按照规定的要求，对客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次易记账当年计起至少保存5年。对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。

五、严格执行大额和可疑支付交易的报告制度

在提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不给予现金支付。各网点坚持每天都对每笔超过5万元（含）的现金收付业务进行查询和实时监控，并要求需提前一天预约提现金额。

严格监管和控制公款私存现象。我__成立专项小组专门对有意要套现或公款私存的帐户实施严格监控，狠抓狠管杜绝类似这样的帐户发生，以确保我__结算帐户都能合规性地进行大额现金收支和大额转账收付。

对大额和可疑支付交易的报送工作，指定专人负责。对于发现的可疑支付交易都及时上报上级分行，每月以简报形式对当月开展反洗钱工作进行总结汇报。今年以来，我__辖区内共上报可疑支付61笔，累计金额8090.12万。

反洗钱工作汇报范文第6篇

关键词：网上银行；反洗钱

中图分类号：F830文献标识码：B

文章编号：1006－1428（2006）06－0078-02

我国网上银行反洗钱工作现状

在2005年3月我国央行的《2004年反洗钱工作报告》中，对我国重点金融业务(包括网上银行和银行卡业务)反洗钱工作进行了总结。针对网上银行在银行业务中的比重上升很快，而且交易大都通过电话、计算机网络进行，给银行了解客户带来了很大的难度，已成为洗钱风险的易发、高发领域的情况，人民银行多次组织了专门调研。同时，为了加强对跨境汇款业务的反洗钱监管，人民银行先后召开办理网上银行业务的有关银行和机构工作汇报会，听取有关反洗钱措施的汇报，并拟定了相应的监管措施。

2005年10月26日，中国人民银行了《电子支付指引(第一号)》，对银行从事电子支付业务提出指导性要求，以规范和引导电子支付的发展。中国人民银行有关负责人就《指引》的有关问题在回答记者提问时讲到：“《指引》的实施将有利于规范电子支付活动…有利于防范和打击洗钱及其他金融违法犯罪活动”，并在《指引》中明确要求客户申请电子支付业务时须与银行签订协议、提供有效身份资料，银行应妥善保管客户身份资料和交易信息，同时，还要求银行根据审慎性原则，针对不同客户，在电子支付类型、单笔支付金额和每日累计支付金额等方面作出合理限制等，这些都将有利于网上银行反洗钱工作的开展。目前，央行已经着手研究电子支付过程中涉及到的虚拟电子货币、非银行支付服务组织的电子支付业务规范等问题，今后还将陆续出台相应指引，待条件成熟后再上升到相应的部门规章或法律法规，在不断规范电子支付业务的同时，也将加大该领域的反洗钱力度。

虽然网上银行“洗钱"现象已引起了我国反洗钱主管部门的高度重视，并采取了一些相应的措施。但在实际操作过程中，网上银行反洗钱工作还存在诸多难点，需要寻求妥善的对策和出台更为完善的政策措施加以解决。

网上银行反洗钱工作难点

1.网上银行的交易特点，使得“了解客户"难。“了解你的客户”是反洗钱工作的基础，而目前网上银行本身缺乏完善的体系，许多网上银行的信息交流和业务办理，可以在几乎匿名的方式下进行，而许多金融机构不需要跟客户见面就可以为其开立账户，这为洗钱者提供了方便之门。就算最初开立账户时按规定签订协议、提供相关资料，可以辨别客户的真实身份，但在以后的网络交易中，由于没有人的参与，通过该账户进行交易的人可能不是最初开立账户的人，这就使为防范和控制洗钱而规定的银行负有的“了解客户”的义务无法履行。

2.网上银行业务的特殊性和隐敝性增加了发现可疑支付交易的难度。网上银行与传统银行业务最大的区别就是突破了时间和空间的局限，客户只要通过一台连接因特网的电脑就能随心所欲地完成各种支付交易，由于网上银行方便、快捷、可靠，尤其是客户身份可隐秘运作的特点，洗钱犯罪活动在网络上大行其道。而与此同时，作为银行机构，大多仍然把发现可疑交易的重点放在传统业务上，往往只关注大额存取现金、转账等日常柜面上实时发生的业务，而忽视了对日终轧账和月末打印出的网上银行业务流水及单位分户账进行系统的分析和甄别，从而造成了网上银行可疑支付交易的漏报和迟报。

3.金融机构未建立起行之有效的网上银行可疑支付交易识别机制，使网上交易的反洗钱监管出现真空。根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构有制定反洗钱内控制度和设立组织机构的义务，也就是说，金融机构要完成繁重、复杂的反洗钱工作，就必须结合实际，制定本系统具体的实施办法，建立健全反洗钱内控制度。但实际上，商业银行虽然制定了反洗钱内控制度，但大都照搬人民银行的文件，没有针对不同的业务种类建立相应的可疑交易识别的操作细则。在各家金融机构网上银行操作规程中，更没有融入反洗钱方面的控制制度。因此，金融机构反洗钱工作人员对于发现和辨别网上银行可疑支付交易无章可循、无据可查，网上银行反洗钱工作处于真空状态。

4.网上银行交易原始记录的无纸化增加了发现和分辨可疑支付交易的难度。传统支付交易的办理，客户会到银行柜台上填写相关票证，并写明交易的时间、金额、用途等要素，并签名确认，一笔交易至少要经过三个相关工作人员的经办、授权、审查才能办理，在如此严密的业务流程控制下，多次、频繁发生的大额交易很容易被察觉。然而通过网上银行业务，只要在账户余额不透支的情况下，客户通过互联网可以随意自主地汇划资金，而且也无须注明用途。没有原始的单证，只有业务流水和分户账，银行很难对其资金进行事中的监控和事后的分析。

5.金融机构缺乏足够的网络技术打击网络洗钱犯罪。网上银行业务发展迅猛，面对海量的网上支付交易数据，仅凭人力一笔笔甄别判断、追踪来龙去脉，是费时费力也达不到预期效果的，而目前各家金融机构还没有针对网上银行业务的特点，开发出一套跟踪监测比对发现可疑交易的系统，这就使得目前网上银行可疑支付交易的发现和甄别困难重重。

网上银行反洗钱的政策建议

1.加强和完善网上银行等相关方面的法律制度，制定严密有效的《电子资金划拨法》，实施对网上资金划拨、网上支付的有效监管，以预防网上银行洗钱行为的发生。我国网上银行发展起步时间短，但发展速度很快，而相应的法律建设滞后于网上银行的实践。要尽快在规范网上银行业务的基础上，将人民银行的指引上升到相应的部门规章或法律法规，在“了解客户”、资金交易种类、交易金额、交易信息的保存等方面作出明确规定，将反洗钱工作机制纳入到网上银行业务中去，加大该领域反洗钱工作力度。

2.建立和完善网上银行反洗钱内控制度。金融机构应针对网上银行的业务特点建立起系统化的网上银行反洗钱内部工作机制，以保证反洗钱全过程有效涵盖网上银行业务。在“了解你的客户”方面，金融机构应通过实地调查等措施，掌握客户的真实情况，包括住址、经营规模、主营业务及业务收入等。要加强网上银行业务客户交易纪录信息的完整性和真实性，为侦察洗钱提供线索。

3.通过高科技来研究开发反洗钱软件和系统。这个软件可以根据需要，自动进行全方位、多角度的检索、汇总等操作，使得反洗钱工作逐步规范化、科学化、数据化和网络化，并将金融认证中心体系与之对接，发现有异常交易，反洗钱程序则立即进入自动关注、自动分析、自动认证状态，并提示反洗钱部门立即介入。同时，人民银行应充分利用账户管理系统，力争通过此系统与组织机构代码管理、工商、公安、税务等部门的联网，帮助商业银行确定客户的身份，并利用账户系统采集账户资料，为异常交易的识别提供基础信息。把日常工作中事后监督变为实时的、无间断的监控，提高网上银行反洗钱的敏锐度、时效性和准确性。

反洗钱工作汇报范文第7篇

一、加强学习，提高对反洗钱工作的认识。

为增强对反洗钱工作的认识，我们首先从自身做起，加强了对反洗钱知识的学习。

一是深刻领悟反洗钱工作的重要性。一方面我们注重了管理人员的学习，于年月日召开了由联社领导、中层干部、及各网点主办会计参加的反洗钱宣传活动动员会，会上分管主任强调了此次活动的目的和重要性，学习了人民银行市支行《关于开展金融机构反洗钱宣传活动的通知》精神及中国人民银行制定的《金融机构反洗钱规定》等反洗钱知识，提高了对反洗钱工作的认识。

二是有组织地开展业务培训。

首先，联社充分认识到金融机构是控制洗钱的第一道屏障，要确保金融领域反洗钱工作措施得到全面落实，就必须充分发挥金融机构“了解客户”的优势，提高其反洗钱的积极性和主动性。

其次，强化了临柜人员反洗钱方面的培训。为确保切实履行好这项重要职责，我们采取了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作，通过与各商业银行及公安部门的合作，在不同时间和不同地点举办了多种形式的座谈会、培训班，强化了反洗钱意识，初步形成了一支反洗钱工作队伍。培训过程中，请资深人士向农村信用社反洗钱一线工作人员讲授当前国内外反洗钱形势与任务的同时，还传授了反洗钱的操作技术与方法。

三是切实加强组织领导。从承担此项工作职能之初，市联主党组就明确要求全系统各级分支机构务必从维护国家经济、金融安全的高度来认识此项工作的重要性，将条件适合的干部配置到此项工作岗位上，并提出了“加强信合系统反洗钱机构设置和队伍建设，培养出一批专业化、知识化的反洗钱专家”的人才战略和长远目标。为此，联社在会计科设置了反洗钱工作管理处，各社也按要求设置了工作岗位。为保证反洗钱队伍建设工作落到实处，联社领导多次召开会议听取有关工作汇报，审议有关队伍建设的工作意见，并对全系统的人员培训计划作出了明确部署。

四是认真选配工作人员。联社要求，各社应注意将一些文化程度较高、专业知识对口、具有良好的计算机操作水平、业务能力强、熟悉经济金融及法律等方面知识的青年干部充实到反洗钱工作岗位上来。各社均按要求认真选配人员，逐步充实反洗钱工作岗位。目前，全系统的反洗钱工作人员中，71.68％为中青年干部，67％以上人员在经济金融、法律、会计、计算机等专业获得专科以上的学位。

二、精心组织，确保反洗钱宣传周活动的有序开展。

为确保反洗钱宣传周活动有序开展，联社从构建组织体系、健全制度建设、强化监督管理等方面入手，全力构筑反洗钱安全防线。

一是精心构建完善的组织体系。对活动的时间、形式和要求进行了安排，并成立了相应的反洗钱宣传活动领导小组。接通知后，迅速成立了市农村信用社反洗钱工作领导小组，由一把手和分管主任任正副组长，设立反洗钱科；同时，各社也成立了相应的领导机构，配备了专职人员负责此项工作，并确定了职能部门具体负责反洗钱工作，从而构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。与此同时，还积极争取地方政府对反洗钱工作的支持，全面加强与公安、其他金融机构等部门反洗钱工作的沟通、协调和配合，增进共识，形成合力。

二是抓紧进行一系列制度建设。建立了反洗钱岗位责任制，做到分工合理，责任到人，实行主要领导负总责，分管领导全面抓，部门领导具体抓，各职能部门业务人员各负其责的分级负责制，确保反洗钱各项工作职责落实到位；同时，结合市实际情况，制定了反洗钱操作相关规章制度细则；

三是通过现场及信息化手段展开专项检查，并以此进一步推动反洗钱工作。针对在检查中暴露出的一些问题，及时提出整改措施并及时进行整改。通过检查摸清情况，积累经验，锻炼了队伍，增强了做好反洗钱工作责任意识；

四是着力培养一支综合业务能力强的反洗钱专业队伍。联社以开展“创建学习型单位”活动为契机，利用每周三下午，采取自学、座谈以及聘请专家授课方式对辖内相关业务人员进行反洗钱知识重点培训。此外，根据反洗钱工作的职责要求，认真拟订了全市反洗钱工作培训方案，在抓好联社机关培训工作的基础上，督促、指导和协助辖区各社分层次、分批次完成反洗钱业务培训。

三、周密实施，做到了宣传活动形式与内容统一。

一是在所辖各网点悬挂反洗钱宣传周活动横幅和张贴标语。主要向社会公众宣传反洗钱知识，通过此次宣传活动，使不知道什么是“洗钱”的社会公众对反洗钱有了进一步的认识，更使他们认识了洗钱对社会的危害以及反洗钱的重要性和必要性。

二是组织辖网点工作人员走上街头开展反洗钱宣传活动。我们于月日先后组织30名干部职工通过设立咨询台、散发宣传材料等形式，向社会公众开展反洗钱、打击洗钱犯罪活动的法律法规宣传，解答疑问，普及反洗钱知识，受到了广大市民的好评。

三是组织临柜人员系统地了解了反洗钱的操作程序。在加强对外宣传的同时，我市农村信用社财会部门还组织临柜人员系统地了解了反洗钱的操作程序，掌握了可疑资金的识别和分析，学习了反洗钱相关的法律法规，进一步提高了员工的遵纪守法意识和反洗钱工作的自觉性，防止了内部或外部勾结开展洗钱犯罪活动。

四是通过对各类客户在信用社开立帐户的审查，大额和可疑资金的及时报告，组织职工了解和掌握反洗钱的操作程序，掌握可疑资金的识别和分析，加强柜面宣传，熟悉相关的法律、法规及各级人行的有关规定，提高了员工的遵纪守法意识和反洗钱工作的自觉性，防止了内部或外部勾结开展洗钱犯罪活动，使本次“金融机构反洗钱宣传周”活动取得了实效并获得了圆满成功。

反洗钱工作汇报范文第8篇

一、加强学习，增强对反洗钱工作的熟悉程度

为增强对反洗钱工作的熟悉程度，我们首先从自身做起，加强了对反洗钱知识的学习。

一是深刻领悟反洗钱工作的重要性。一方面我们注重了治理人员的学习，于200×年×月×日召开了由联社领导、中层干部、及各网点主办会计参加的反洗钱宣传活动动员会，会上分管主任强调了此次活动的目的和重要性，学习了人民银行××市支行《关于开展金融机构反洗钱宣传活动的通知》精神及中国人民银行制定的《金融机构反洗钱规定》等反洗钱知识，提高了对反洗钱工作的熟悉。

二是有组织地开展业务培训。首先，联社充分熟悉到金融机构是控制洗钱的第一道屏障，要确保金融领域反洗钱工作措施得到全面落实，就必须充分发挥金融机构“了解客户”的优势，提高其反洗钱的积极性和主动性。其次，强化了临柜人员反洗钱方面的培训。为确保切实履行好这项重要职责，我们采取了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作，，通过与各商业银行及公安部门的合作，在不同时间和不同地点举办了多种形式的座谈会、培训班，强化了反洗钱意识，初步形成了一支反洗钱工作队伍。培训过程中，请资深人士向农村信用社反洗钱一线工作人员讲授当前国内外反洗钱形势与任务的同时，还传授了反洗钱的操作技术与方法。

三是切实加强组织领导。从承担此项工作职能之初，市联主党组就明确要求全系统各级分支机构务必从维护国家经济、金融安全的高度来熟悉此项工作的重要性，将条件适合的干部配置到此项工作岗位上，并提出了“加强信合系统反洗钱机构设置和队伍建设，培养出一批专业化、知识化的反洗钱专家”的人才战略和长远目标。为此，联社在会计科设置了反洗钱工作治理处，各社也按要求设置了工作岗位。为保证反洗钱队伍建设工作落到实处，联社领导多次召开会议听取有关工作汇报，审议有关队伍建设的工作意见，并对全系统的人员培训计划作出了明确部署。

四是认真选配工作人员。联社要求，各社应注重将一些文化程度较高、专业知识对口、具有良好的计算机操作水平、业务能力强、熟悉经济金融及法律等方面知识的青年干部充实到反洗钱工作岗位上来。各社均按要求认真选配人员，逐步充实反洗钱工作岗位。目前，全系统的反洗钱工作人员中，71.68%为中青年干部，67%以上人员在经济金融、法律、会计、计算机等专业获得专科以上的学位。

二、精心组织，确保反洗钱宣传周活动的有序开展

为确保反洗钱宣传周活动有序开展，××联社从构建组织体系、健全制度建设、强化监督治理等方面入手，全力构筑反洗钱安全防线。

一是精心构建完善的组织体系。对活动的时间、形式和要求进行了安排，并成立了相应的反洗钱宣传活动领导小组。接通知后，迅速成立了××市农村信用社反洗钱工作领导小组，由一把手和分管主任任正副组长，设立反洗钱科;同时，各社也成立了相应的领导机构，配备了专职人员负责此项工作，并确定了职能部门具体负责反洗钱工作，从而构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。与此同时，还积极争取地方政府对反洗钱工作的支持，全面加强与公安、其他金融机构等部门反洗钱工作的沟通、协调和配合，增进共识，形成合力。

二是抓紧进行一系列制度建设。建立了反洗钱岗位责任制，做到分工合理，责任到人，实行主要领导负总责，分管领导全面抓，部门领导具体抓，各职能部门业务人员各负其责的分级负责制，确保反洗钱各项工作职责落实到位;同时，结合××市实际情况，制定了反洗钱操作相关规章制度细则。

三是通过现场及信息化手段展开专项检查，并以此进一步推动反洗钱工作。针对在检查中暴露出的一些问题，及时提出整改措施并及时进行整改。通过检查摸清情况，积累经验，锻炼了队伍，增强了做好反洗钱工作责任意识。

四是着力培养一支综合业务能力强的反洗钱专业队伍。××联社以开展“创建学习型单位”活动为契机，利用每周三下午，采取自学、座谈以及聘请专家授课方式对辖内相关业务人员进行反洗钱知识重点培训。此外，根据反洗钱工作的职责要求，认真拟订了全市反洗钱工作培训方案，在抓好联社机关培训工作的基础上，督促、指导和协助辖区各社分层次、分批次完成反洗钱业务培训。

三、周密实施，做到了宣传活动形式与内容统一

一是在所辖各网点悬挂反洗钱宣传周活动横幅和张贴标语。主要向社会公众宣传反洗钱知识，通过此次宣传活动，使不知道什么是“洗钱”的社会公众对反洗钱有了进一步的熟悉，更使他们熟悉了洗钱对社会的危害以及反洗钱的重要性和必要性。

二是组织辖网点工作人员走上街头开展反洗钱宣传活动。我们于×月×日先后组织30名干部职工通过设立咨询台、散发宣传材料等形式，向社会公众开展反洗钱、打击洗钱犯罪活动的法律法规宣传，解答疑问，普及反洗钱知识，受到了广大市民的好评。

三是组织临柜人员系统地了解了反洗钱的操作程序。在加强对外宣传的同时，我市农村信用社财会部门还组织临柜人员系统地了解了反洗钱的操作程序，把握了可疑资金的识别和分析，学习了反洗钱相关的法律法规，进一步提高了员工的遵纪守法意识和反洗钱工作的自觉性，防止了内部或外部勾结开展洗钱犯罪活动。

四是通过对各类客户在信用社开立帐户的审查，大额和可疑资金的及时报告，组织职工了解和把握反洗钱的操作程序，把握可疑资金的识别和分析，加强柜面宣传，熟悉相关的法律、法规及各级人行的有关规定，提高了员工的遵纪守法意识和反洗钱工作的自觉性，防止了内部或外部勾结开展洗钱犯罪活动，使本次“金融机构反洗钱宣传周”活动取得了实效并获得了圆满成功。

反洗钱工作汇报范文第9篇

一、加强窗口指导，提高货币政策传导实施效果

1．加强政策传导。坚持定期召开行长联席会、金融专题汇报会，不定期召开经济金融形势综合分析会，按季编写《金融运行报告》，不定期编制《金融专报》，及时转发上级行货币信贷政策文件，向地方党委政府、各银行机构通报形势、宣传政策，正确把握和传导金融宏观调控意图，引导信贷投入稳定增长。结合中国人民银行、财政部、劳动和社会保障部新出台的关于改进和完善小额担保贷款政策的有关精神，会同市财政局、劳动保障部门提高出了十点贯彻实施意见，引导相关银行以再就业贷款助推下岗职工再就业。根据加快建设社会主义新农村的要求，结合分行有关精神和市委市政府的工作部署，制定《淮安市金融部门支持社会主义新农村建设指导意见》，引导金融部门增强责任感和紧迫感，找准支持方向和信贷增长点，加强信贷产品和业务创新，加大有效信贷投入，支持城乡经济协调发展。

2．加强目标引导。对各银行机构20****年信贷投入情况进行了统计核实，报请市政府落实奖励兑现政策。根据地方经济发展要求以及金融业发展状况，测算提出20****年“5351”金融目标，将全年信贷投入目标逐一量化、分解。根据地方经济发展要求以及我市金融业发展现状，初步制定2007年全市金融工作发展规划，提出全市金融机构新增存款85亿元、贷款50亿元的目标。

3．加强正向激励。协助市政府重新修订《淮安市金融机构信贷投入考核奖励办法》，建立更为科学的奖励和激励措施，以建议书代替责任状，以指导性目标代替指令性计划，以正面激励代替督查督办，并按照这一修订后的办法，对各银行机构20****年度信贷投入情况进行了统计核实，报请市政府兑现，充分体现以市场手段引导和调动金融机构加大有效信贷投入的目的。

二、强化沟通协调，促进经济金融良性互动发展

1．深化银企合作。先后于3月和9月两次举办全市银企签约大会，两次举办了全市银企签约大会，为各金融机构自行举办银企对接起到了示范作用，促成369户企业与银行成功对接，签约金额达67.83亿元，签约户数、金额为历年最高。11月末，对接资金到位率已达到98%。在我中心支行的引导下，辖内各金融机构自行开展各类银企对接活动37次，促成560户企业与银行达成融资协议46.88亿元，11月末资金到位率达到99%。组织25户企业参加省级工商企业融资洽谈活动，主动加强与各县区政府合作，多范围、多形式加强政银企合作。依托政府网站，构建网上融资信息平台，建立连续动态的银企信息沟通机制，实现贷款业务网上申报和对接。积极协调推动辖区信用担保体系建设，初步形成以市县为主体，乡镇为补充的市县乡三级中小型信用担保网络体系，解决企业融资担保难问题。11月末，全市建立信用担保机构34家，信用担保基金总额达到2.9亿元，担保贷款余额达到8.32亿元。

2．优化信贷服务。积极参加全市全民创业调研服务和企业服务月活动，深入宣传发动，明确目标要求，强化组织领导，牵头组织全市金融部门，先后两次共成立20个调研服务工作队，深入11300多家企业走访调研，零距离、面对面地了解企业的融资需求和困难。在此基础上，新建信贷档案4200多户，建档总数达7400多户，部分金融机构的开户企业建档面已达100%，累计向2000多户中小企业和8000多户个体工商户发放贷款52亿多元。根据充实20****年新增信贷产品等内容的要求，重新修订《中小企业融资指南》，印刷10万册发放到全市各私营企业和个体工商户，提高企业金融认知水平和申办贷款的效率。此外，与市经贸委、外经局建立联合推进机制，指导民营企业通过在境外设立特殊目的公司进行融资，筛选47户优质企业进行专项辅导，并成功设立1家境外公司。积极推动小额贷款公司设立，会同市银监、工商部门及淮阴区政府，制定、修改、完善《淮安市小额贷款公司试点实施方案》，由市政府向省政府申请报批，积极做好小额贷款公司一旦获批后的相关准备。

3．强化结构调整。一是制定实施促进小企业贷款“十个一”活动规划，缓解小企业贷款难。通过会议沟通、加大宣传、组织调查、信息交流、搭建平台、加强监测、创新产品等活动，分层推进解决小企业贷款难问题，此外还积极促成政府财政还出资800万元，为银行建立小企业贷款风险基金。至11月末，全市仅通过“两通”、速贷通、贷捷通等信贷产品发放的小企业贷款就较年初净增了近10个亿。二是放大提升“信用一证通功能”，缓解农村经济贷款难。会同淮安银监分局制定了信用一证通增量扩面实施方案，印发了《淮安市放大农村信用社“信用一证通”贷款功能指引》，贷款对象由一般农户、种养大户扩大到农村乡及乡以下个体工商户和规模以下私营企业主（年销售售入500万元以下），单户最大授信可达到50万元。11月末，全市新发放功能放大后的“信用一证通”227本，累计向中小民营企业、个体工商户、种养加大户发放贷款15.5亿元，同比增加6.3亿元。三是多方协调发动，缓解弱势信贷群体贷款难。根据全省再就业工作会议要求，加强与劳动保障、商业银行沟通协调，充分利用省级专项担保基金以及部分市级解困基金，推动下岗失业人员小额贷款业务开展，至11月末余额达到1079万元，比年初增加664万元，同比增加724万元。加强与院校、教育主管部门、经办银行的协调配合，推动银、校合作，推动助学贷款业务健康较快发展。1-11月份为2351名学生发放助学贷款1314万元，同比增加403万元，11月末余额达到4475万元，较年初增加477万元，确保了一批贫困大学生及时顺利入学就读。

20****年，淮安辖区金融形势运行良好，11月末，全市金融机构各项存款余额521.6亿元，比年初增加90.9亿元，增长21.1%；各项贷款余额346.2亿元，比年初增加64.8亿元，增长23.04%；金融机构不良贷款率大幅下降，经营效益明显提高。

三、维护金融稳定，优化辖区金融生态环境

会同市银监部门、银行同业公会对历年评选活动进行了总结，对《淮安市信贷诚信企业评选办法》作了修改、完善，进一步规范评选工作，并据此开展了20****年度诚信企业评选活动，评出全市20****年度信贷诚信企业175户，较好地发挥了当选企业的典型示范作用。在金湖县试点实施金融法律协作制度，建立由政府分管领导任负责人、人民银行、银监部门和金融机构与当地司（执）法机关参加的金融法律协作小组，明确各方面职责分工，加强在金融债权维护、金融案件治理、金融法制信息交流等五方面的法律协作，提高维护金融债权、共同打击金融违法犯罪行为、改善地区金融生态环境的效率。开展金融生态建设宣传活动，全市金融机构悬挂横幅150条、发放宣传手册10万份，设立了现场咨询点；召开信用社区建设典型推动会，介绍楚州区信用社区建设经验，部署各县区信用社区建设工作，争取各县区尽快成功建成1个信用社区；继续在农村深入开展信用乡镇、信用村创建活动，11月末信用乡镇达34个，占辖内乡镇数28%，信用村613个，占辖内村数43%。制定全市20****年征信管理工作意见，重点对数据质量、系统运用、贷款卡管理、征信建设等方面进行规范。建立征信市场监管协作机制，加强对贷款担保公司、资信评级公司以及市场监管、征信宣传的规范管理，促进征信市场健康发展。举办“征信进社区”、“征信进校园”、“征信进乡村”宣传周活动，努力营造良好的社会信用氛围。积极参加企业改制工作，支持企业依法合规改制，参加企业改制方案论证会20次，审查市区改制企业12户，开出“债权保全证明”12份。进一步加强金融生态环境建设研究，及时监测风险苗头。制定《反洗钱工作合作与可疑交易线索协查实施办法》，开发反洗钱监测检查程序，建立反洗钱人才库，提高可疑资金交易的分析水平和发现违法线索的能力。加强对银行业反洗钱的监测分析和合规性检查，规范对金融机构反洗钱工作的监督和管理，督促指导金融机构健全反洗钱工作制度。

四、推动金融改革，促进农村信用社稳健发展

1．从改革经营机制上推动。积极倡议、提请政府制定出台了《关于进一步加快发展农村信用社的意见》，从资金支持、减免税费、业务推动等多方面落实对农村信用社的支持措施，努力为农村信用社改革和发展创造良好的外部环境。以实施专项央行政策为契机，全力推动农村信用社改革试点取得实效，先后3次举办县（区）支行和农村信用社分管领导、主办部门负责人培训班，学习把握总分行专项票据政策精神；根据人员变动情况，及时调整中心支行专项票据评审委员会，健全相应工作制度；规范专项票据监测考核机制，形成“按季核查，一次见底，动态监测，整改结合”的核查机制，并按照“一社一策”方案，制定全辖各农信社专项票据兑付核查计划，会同银监部门制定《淮安市专项中央银行票据兑付考核联合验收实施细则》，成立了专项票据联合检查组，以不良贷款及降幅、增资扩股、资本充足率、法人治理结构、内控管理、信息披露、委托处置不良贷款、经营财务状况及成本检测、支农服务等9个工作项目在全市开展核查工作。12月7日，我市市区、楚州、洪泽、金湖四家农联社1.74亿元专项票据成功兑付，并于当日认购8740万元特种存款。

2．从提高管理水平上推动。围绕提高农村信用社利率定价水平，增强利率市场化适应能力的目的，制定下发农村信用社贷款定价一般性模板和实例模板，引导信用社确立风险定价意识，加快制订、完善人民币贷款定价管理制度，深入开展贷款风险定价工作。在洪泽县农联社集中开展利率定价试点，及时召开农村信用社贷款利率定价工作经验交流会，对全辖农村信用社利率定价机制建设进展情况进行总结交流。制定《关于开展农村信用社贷款风险定价工作的指导意见》，按照调查摸底、完善制度、精心试点、适时推广的基本程序，全面推进贷款风险定价工作。目前已初步形成以“区别对待，分类定价”为核心原则，以贷款基准利率加点浮动为基本方法的贷款风险定价机制，农村信用社贷款风险定价意识淡薄、定价方法单一、管理呆板滞后的状况有较明显改变。

3．从增强融资能力上推动。在认真稳妥地做好再贷款指标核减工作的同时，对农村信用社贷款发放中的合理资金需求做好计划、统筹安排，确保改革与发展两不误。至11月末，全市累计发放支农再贷款5000万元，支持农村信用社发放贷款9亿元。推动邮储资金回流，促成金湖县农村信用合作联社和省邮政储汇局在友好协商的基础上，签订了1亿元的邮储资金存放农村信用社的资金合作协议，协议存款期限为3年，年利率为3.6%，目前该笔协议存款已全部到位。这是建立农村外流资金回流机制、多渠道筹措农村信贷资金的重要突破，在我市尚属首次。

五、改进金融服务，加强金融基础设施建设

我中心支行努力完善各项金融基础设施建设，充分发挥现代科技支撑的作用，进一步提升金融服务水平。

1．进一步改进结算服务。成功完成小额支付系统正式上线运行工作，确保各系统平稳运行和结算资金的安全。认真开展会计联行工作检查，并对存在问题落实整改措施，严格执行联行工作相关操作规定。制定账户管理操作程序，强化银行结算账户管理，确保核准类账户入库不错不乱不漏。改善银行卡受理环境，加强银行卡安全管理，大力推动辖区银行卡产业良性健康。全市已发展银联特约商户579家，银联POS机793台，MIS商户1家，MISPOS终端50台，刷卡交易额达14.5亿元。

2．进一步完善国库管理。继续完善财税库行横向联网系统，认真做好国库会计核算系统（3.0）版本的升级以及国库会计核算系统参加小额支付系统运行工作。加大国库资金监督力度，开展国库“三项制度”执行情况和国库业务实地检查，切实规范国库会计核算。成功开发国库资金收支对账系统，进一步提高工作效率，数据准确率达到100%。在辖内楚州区积极实施财政国库资金管理向人民银行国库直接集中支付转轨的试点工作，于5月上旬进行试运行并取得初步成功，分批将全区201家预算单位的预算内资金拨付全部纳入国库直接支付，进一步提高国库服务水平。

3．进一步做好发行工作。加强反假人民币工作，开展打击假币犯罪专项行动，以及反假货币宣传月、反假货币成果与教育展览活动，实施假币收缴情况专项检查。强化人民币质量管理，制定淮安市银行业金融机构柜面现金收付监督管理办法，聘请现金收付监督员，规范银行现金收付业务行为。构建现金信息采集网络，出台金融机构现金管理信息采集网络实施办法，适时监测与分析现金管理情况，提高现金收支分析质量。

反洗钱工作汇报范文第10篇

一、县域经济与金融的发展亟需县级人民银行的支持

1、县级人民银行在金融支持县域经济发展中发挥重要作用。县级人民银行作为中央银行的分支机构，且最前沿的机构，加强金融服务和促进金融稳定职能，充分体现了其在县域金融体系中的核心地位，表明了其在金融支持县域经济发展中起着关键性作用，特别是当前在县域金融中出现的县域中小企业融资难、农民贷款难、金融服务不到位、信用环境差等一系列问题，亟需人民银行通过认真履行职责来加以完善与解决。

2、促进农村经济发展，加快农民奔小康步伐，需要央行的大力支持。我国全面建设小康社会的主要矛盾和关键点在农业，乃至农村、农民，解决“三农”问题已列入国家重要的战略决策。农村信用社在支持“三农”中发挥着主力军作用，但由于农村信用社点多面广，农村信用社的发展与改革亟需中央银行给予更多的支持和特殊的关照，如支付结算方面、货币供应、支农再贷款服务等，中央银行服务县域经济和县域金融的任务将越来越大。

3、协调与各方面的关系，维护金融部门的利益。县级人民银行在金融系统龙头地位无法动摇，金融系统需要这样一个“代言人”，为金融机构的健康发展提供沟通协调服务，增进银政、银企相互了解，促进相互合作,共同发展。

二、县级人民银行职能定位决定了其在支持县域经济发展中发挥着不可替代的作用。

(一)县级人民银行作为传导货币政策的“末梢”，提高其贯彻货币政策的水平，事关县域经济的持续发展

一是通过有效实施货币政策监测及协调机制，疏导政、银、企三方面联系渠道，可有效推动地方经济发展。对经济金融运行情况的分析监测是职能转换后央行货币信贷工作的一项基础性工作，县级人民银行作为政府银行的代言人，通过定期不定期牵头，组织召开金融工作汇报会、金融运行分析会、金融联席会、银行座谈会等多种有效形式，构建地方政府与银行、企业全方位的信息交流平台，向政府和有关部门通报货币政策措施、金融运行、金融风险等情况，提出贯彻落实货币政策、支持经济发展、调整信贷结构、防范金融风险的意见，通过多边交流和共同协商，互相沟通，增强地方政府、金融机构和企业执行货币政策的自觉性和主动性，可以有效实现银行、企业、区域经济共赢。

二是通过实施货币政策反馈制度，为上级决策提供可靠的参考依据。由于我国地区之间经济发展不平衡，金融的深度和广度不同，货币政策发生的作用也存在较大差异，基层人民银行特别是县支行为中央银行的最前沿，通过对辖区内执行货币政策效应进行分析研究，及时反映、预测经济金融运行中的热点、难点和突出问题，及时提出具有针对性、操作性和前瞻性的对策和建议，同时，在监测的基础上，掌握当地主导产业、龙头产品、重点企业的经营情况，积极探索和把握经济运行规律，调查了解信贷资金运行情况及存贷款变动情况，研究如何在区域经济发展中运用货币政策手段提供金融支持的问题，可以为上级领导决策提供重要依据。

三是通过强化窗口指导功能，促进辖区金融健康平稳运行。根据上级行货币政策要求，结合辖内济金融运行特点，制定出支持辖区经济发展的指导意见，借助行政手段，可积极引导当地金融机构做好信贷营销；运用再贷款、再贴现等货币政策工具，重点是发放支农再贷款，提升辖内金融机构支持经济发展的能力，能有效促进农村经济发展。

（二）县级人民银行肩负着维护辖区金融稳定的职责

一是通过加强反洗钱管理，打击洗钱犯罪，积极维护辖区正常的经济秩序。反洗钱是人民银行法赋予央行的一项新职能，通过建立反洗钱工作协调机制，引导辖内金融机构通过建立现金管理预警系统，对现金流通状况、特点、趋势及大额现金支付管理情况的分析，找准反洗钱工作的切入点等各项措施，有的放失地做好反洗钱工作，可有效促进经济金融的正常运行。

二是通过加强人民币管理，建立对流通中人民币的监测制度，主要包括对流通中的人民币的票面结构，不宜流通人民币的标准、票面结构需求、破旧人民币的回收、假币收缴、人民币管理违规违法情况的处理等，可以确保人民币的正常流通。

三是通过建立金融风险预警系统，重点监测道德风险、支付风险，以确保金融平稳运行。四是通过建立信贷登记咨询系统，充分发挥登记咨询系统的作用，同时，鉴于民间借贷日趋活跃的情况，建立民间借贷监测点，对民间借贷的规模、利率、用途等进行详细的监测，引导民间借贷正确发展，可以有效改善社会信用环境，为构建和谐社会打下基础。五是通过加强利率管理，建立利率监测系统，重点监测利率实行浮动制后，对经济运行带来的正负效应，以及对金融业、证券业等带来的影响，可以促进经济健康运行。

（三）加强金融服务，有效促进地方经济发展

人民银行三大职能中，服务是基础，县支行担负的账户管理、结算、征信管理、经理国库等服务职能。

一是县级人民银行承担着金融机构账户管理及维护金融机构支付清算的重要任务，提供科学、高效、快捷的支付结算服务，对加速企业资金周转，促进县域经济的发展意义重大。县级人民银行通过加强企业账户管理，抓好临时账户和专用账户的开设，进一步规范企业开户与资金运作,杜绝金融机构为企业单位乱开户、多头开户，把好账户审批关。通过严格账户管理，规范企业信用，有效维护银行贷款权益。县

级人民银行通过认真组织商业银行和农村信用社的同城票据清算工作，帮助协调解决同城票据清算工作中存在的问题，促进企业减少结算资金占用，加速资金周转，缓解企业资金紧张的矛盾。二是县支库作为人民银行经理国库职能的最基础的单位，通过对县级财政资金管理，加强国库会计核算，提高县级财政资金的使用效益，从而使有限的县域财政资金在县域经济发展中发挥更大的作用。其一，加强乡镇国库业务监督管理，规范行为，可以确保国家税收及时入库。其二，通过加强对县级财政资金的监督，严格执行县级财政预算收支计划，按照国家法律法规监督财政资金的使用，促进财政资金使用效益的提高。其三，认真做好日常国库会计核算工作,保证国库款项及时、准确入库、出库，切实防范国库资金风险，确保国库资金安全。其四，积极参与县级财政管理体制改革，进一步完善县级预算资金管理监督体系，最大限度地提高财政资金的使用效率。认真做好财税库横向联网工作，通过建立完善的县级财税库横向网络，加快预算收入报解、入库速度，加速财政资金周转效率，减少在途时间，增加财政资金使用效益。

三是加强信贷征信体系建设，优化社会信用环境。管理信贷征信业，推动社会信用体系建设是新调整后中央银行的重要职能。其一，县级人民银行通过加强信贷登记咨询系统管理，充分发挥信贷登记咨询系统的作用，提高银行信贷登记咨询系统的数据质量，为商业银行把握信贷投向、防范信贷风险提供咨询服务，使其成为维护金融机构资产安全的第一道防线。同时，在此基础上，建立县域企业和个人信用征集、评价体系，完善县域中小企业和个人信用制度，可以及时向金融机构提供中小企业信息，为金融机构贷款提供可信的企业和个人信用信息,为县域经济的发展创造良好的信用环境。其二，县级人民银行通过积极协助县级政府部门开展县域信用环境的整治，加快诚信建设步伐，规范企业经营活动，严厉打击企业逃废金融债务行为，切实维护银行的合法权益，充分调动银行增加信贷投入的积极性，积极支持政府优化县域投资环境，创建信用县、信用乡镇和信用村的活动，加强社会信用宣传力度，逐步增强全社会的金融法制观念和信用观念。

四是认真做好现金管理及货币发行工作，保证县域现金的正常流通。其一，县级人民银行根据县域经济发展的需要，合理确定商业银行库存现金额度，加强对商业银行库存现金的核定与管理，保证发行基金的合理摆布。同时，监督商业银行对开户企事业单位核定库存限额，检查开户单位是否有“坐支”现金行为，严格按照《现金管理暂行条例》规定的使用范围办理现金收付业务。其二，随着县域经济的发展，对现金的需求日益增长，作为县级人民银行要充分考虑县域经济发展的特点，加强对现金需求的分析预测，及时掌握县域货币流通情况，特别是保留发行库的县级人民银行通过合理调拨发行基金，保证县域的现金正常供应，满足县域社会商品流通和交换的需要,促进县域经济快速健康发展。

三、几点建议

1.强化绩效管理，健全人才保障机制。建立科学的人才评价、选拔和考核体系，形成正确的用人导向，积极探索更加切实可行的工作绩效评价制度，在薪酬分配制度上要注重“绩”与“效”，切忌与“政”联系过于紧密，实施合理的激励手段，促进人才的合理利用。

2、建议上级部门健全有关法规，尽快制定有关工作指引，完善各项工作机制，便于县支行工作开展，特别是在反洗钱、信贷征信、金融稳定工作等方面。建议在法律上赋予县级人行更多的权限，尤其要强化对金融机构高管人员的监督处理权，确保县支行顺利、有效地履行各项职责。