反洗钱工作方案范文

反洗钱工作方案范文第1篇

检查方法

1、查阅相关文件，检查营业部是否根据公司制度成立了反洗钱工作小组，并以书面文件形式确立了小组成员、反洗钱指定指定机构、反洗钱人员及岗位职责分工，是否按照公司制度要求制定了具体的实施办法或细则，制定的办法是否符合监管部门的要求，组织机构及岗位人员的调整是否及时向当地人民银行报备，是否将有关制度向当地监管局报送，是否及时报送反洗钱非现场信息季报、年报等。是否将员工履行反洗钱岗位职责等情况纳入考核机制。

2、查阅相关文件和记录，检查营业部是否制定了反洗钱培训工作计划，是否组织员工进行了反洗钱培训和学习，培训学习的形式和内容是否有书面或影像记载，培训后是否组织考试、是否有反洗钱领导小组活动记录。

3、查看相关记录，检查营业部是否对客户进行反洗钱宣传教育，宣传教育的形式和内容是否有书面或影像记载。

4、进入反洗钱系统，查找可疑交易分析数据，根据这些分析数据调阅对应的调查记录及录入情况，检查营业部反洗钱指定人员是否按照公司制度及时对可疑交易数据进行分析，系统分析录入的要素是否规范和齐全，是否可以充分证明营业部分析的可疑交易结论是正确的，是否存在可疑交易及涉嫌恐怖融资可疑交易漏报情况，是否保存客户尽职调查书面资料，客户尽职调查书面资料分析是否全面、审核人是否均签字。

5、检查客户身份识别及持续识别情况及客户身份资料及交易记录保存情况：

抽查2014年营业部客户开户资料至少100份：重点抽查用临时身份证件开户的、客户年龄在18岁以下或70岁以上的、客户资产与年龄或职业不匹配的、只有资金不做交易其他情况的机构客户；抽查以及审计人员认为必要的自然人客户和机构客户。

（1）检查客户开户资料的真实性、合法性、有效性、齐全性

自然人客户身份识别：是否没有填写国籍（B股客户）、是否缺职业、缺行业、缺住所地或者工作单位地址、联系方式，是否缺身份证件或者身份证明文件的种类、号码，二代身份证件是否没有反面复印件、身份证件或者身份证明文件是否过有效期限等。

机构客户身份识别：是否缺住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；是否缺可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码；工商营业执照（正本或副本）、组织机构代码证、税务登记证（国税、地税）以及法定代表人、人身份证件，控股股东及实际控制人说明及上述身份证明文件的复印件是否在有效期内；是否缺控股股东或者实际控制人的说明；是否缺法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码且其身份证件或者身份证明文件是否在有效期限内等。

（2）检查金证交易系统、影像系统中所记载的客户信息是否与客户开户资料信息完整和一致客户开户资料中记载的信息是否在金证交易系统、影像系统中完整体现，录入的信息是否一致。

（3）对身份证件过期的客户，营业部是否通知该类客户携带更新的有效身份证件亲临开户证券营业部办理身份证件更新手续，是否有留痕。

6、检查客户洗钱风险等级标注

反洗钱指定人员是否及时、准确地按照《公司客户洗钱风险等级划分标准》进行客户风险等级标注。抽查身份基本信息不全的客户，验证洗钱风险等级是否存在漏标注情况。如客户开户资料中缺职业信息，反洗钱指定人员是否在反洗钱系统中“是否具有客户身份信息资料不全的情况”进行洗钱风险等级标注的等。

7、检查营业部参加当地人民银行组织的反洗钱活动及以完成相关工作任务情况

营业部是否积极参加当地人民银行组织的反洗钱培训、反洗钱宣传月活动、是否积极配合司法机构协查案件情况及移送涉嫌洗钱犯罪信息等。

检查依据

1、《反洗钱法》；

2、《金融机构反洗钱规定》；

3、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》；

4、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》；

5、《证券公司反洗钱客户风险等级划分标准指引》；

6、《中信建投证券有限责任公司反洗钱内部控制暂行办法》

7、《中信建投证券有限责任公司客户洗钱风险等级划分标准》等。

检查结论

反洗钱工作方案范文第2篇

【关键词】反洗钱 商业银行 内部控制 审计

据相关媒体报道，2011年以来，香港汇丰、渣打等百年老字号大银行相继因“反洗钱”工作不力遭受监管机构巨额处罚。之后，德意志银行又步其后尘，被美国当局指控为“洗黑钱”的对象，指其涉嫌为伊朗和苏丹企业洗钱，成为被美国监管当局以“洗钱”名义而提出指控的近10家金融机构中的一家。2012年10月，中国银行也因反洗钱工作涉嫌不尽职，被某校园恐怖袭击中的死难者家属提讼索赔10亿美元。银行业的反洗钱形势越来越严峻。

伴随着国际、国内洗钱形势的日趋多样化，洗钱的方法和途径也产生着较大的变化，洗钱手法日趋复杂化、专业化。恐怖融资、贩卖、地下钱庄、非法传销、信用卡诈骗以及虚构交易走私货款等形形的洗钱花样不断翻新。面临洗钱的严峻形势，对金融机构反洗钱工作提出了更高要求及更大挑战，意味着将承载着更多的责任和义务，金融机构尤其是商业银行已成为洗钱的重要渠道，及时了解洗钱的新方法、新手段以及银行在反洗钱工作中承担了哪些义务、采取了哪些控制措施、效果如何，应成为审计关注的重点内容之一。

一、洗钱形式复杂多样、地域跨度大

根据中国反洗钱现状调查，目前我国最重要的洗钱活动并不全在贩毒领域，贪污、侵吞国有资产并转移至海外约占60%，主要通过合法的金融机构完成，洗钱的形式主要包括：

1.通过贷款业务、外汇业务洗钱，以及利用客户端发起的银行产品转移资金洗钱。

2.利用企业账户、个人账户洗钱。表现为将企业资金经多次转移至个人账户；利用出租、出借的企业账户洗钱。有的账户表现为企业注册资金小，结算账户交易金额异常；个人账户交易额巨大，涉嫌洗钱交易。

3.水客携带与偷渡现金过境，以及利用银行放松对非居民存款审核资金来源的漏洞，转移资金。

4.银行员工为吸收存款，提供个人账户为犯罪分子匿名存储提供洗钱便利。

5.犯罪分子除了通过商业银行洗钱，还利用股权集资、地下钱庄、外币兑换，以及投资办企业，购买房地产、证券、保险、拍买品、珠宝等多种方式完成洗钱过程；洗钱方式复杂多样，地域跨度大，交易链条错综复杂。

二、商业银行反洗钱工作现状

据中国反洗钱监测分析中心通报，目前商业银行反洗钱工作中存在的问题：一是部分报送机构至今未报送外汇交易数据；二是报送数据中涉及交易金额、结算方式、账户类型等关键要素存有明显错误；三是漏报现象比较严重；四是报告机构对报送的数据缺少自查过程。直接影响了反洗钱统一监测与分析工作。

反洗钱工作受到商业银行高级管理层的重视，将反洗钱工作纳入银行合规工作管理，建立内部控制制度，大额、可疑交易检测系统，培养反洗钱员工队伍。

商业银行反洗钱工作处于起步阶段，存在的缺陷主要包括反洗钱工作组织结构中存在部分报告路径不够清晰，银行交易存在控制盲点；计算机系统识别可疑交易信息还不能满足反洗钱工作要求，部分需要依靠银行员工手工识别；反洗钱信息员业务知识与经验相对不足，有的不熟悉本岗位反洗钱内部控制“关键点”，放松对VIP客户交易监控；反洗钱岗位人员素质参差不齐，识别能力存在差异；反洗钱激励约束机制亟需完善，部分机构未将反洗钱工作纳入战略目标体系，反洗钱工作的责任与激励不对称；商业银行与公安、工商、税务和证券的反洗钱工作信息未实现共享，涉嫌洗钱交易的判断能力不足。

三、反洗钱审计方法与技巧

（一）审计监督的目标

反洗钱工作审计监督目标，包括对反洗钱工作内部控制的客观评价，揭示问题和提出反洗钱工作建议。有效的审计监督有利于商业银行落实反洗钱工作内部控制制度，遏制贩毒、走私，侵吞国有资产、商业贿赂等反洗钱犯罪，维护正常的金融秩序。

（二）反洗钱计算机审计方法探讨

商业银行反洗钱专项审计方法包括现场审计和计算机审计两部分。利用计算机审计手段，有利于加强审计的深度与广度。

计算机审计依据审计工作方案，通过抽取数据进行分析，确定审计样本的范围和比重。首先通过研究人民银行关于反洗钱工作规定及本外币大额、可疑交易报告管理办法，结合洗钱可能产生的方式，用量化的语言描述抽样思路。应用审计软件，编制模型，从分组中抽取样本，并判断抽样的精确度，控制抽样风险。审计抽样分为随机抽样和判断抽样。随机抽样，是应用数理统计模型与方法确定样本量大小，并选择样本的抽样技术。随机抽样有利于确定被审计单位反洗钱工作存在的风险，对被审计机构进行总体评价，优化审计资源配置。判断抽样，更多依靠审计师的经验做出判断，运用判断抽样，可以提高现场审计的针对性。

抽样案例。以查找公司类负债业务中资金收付与企业经营规模不符问题为例，依据人民银行《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》第八条第二款：资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符，属于可疑支付交易类型。建立审计模型的目标，是查找注册资金小于等于5万元人民币，审计期间交易金额累计大于5 000万元的账户。建立模型的思路，首先从单位客户信息主档中，筛选出注册资金小于等于5万元人民币客户资料，然后关联单位活期存款主档，取得客户账号信息，再关联单位活期存款明细档，筛选出审计期间的交易明细情况，按机构号和账号分组汇总，再筛选出交易金额累计5 000万元以上的记录，作为审计样本。

对筛选出的审计样本要进行分析整理判断，查找可疑线索。整理筛选审计样本，注意剔除财政零余额账户，客户活期存款转存定期存款等非可疑交易，确定审计样本，实施现场审计测试，并根据测试情况评估抽样结果。依据确定的审计样本开展现场审计工作，取证阶段重点判断是否存在企业日常收付与企业经营特点明显不符？判断是否存在漏报可疑交易？通过调查客户识别情况，做出审计专业判断。该审计模型效果显著，经现场审计核实可疑交易类型准确。

（三）内部控制评价的方法与技巧

评价步骤。首先在制定审计计划时，要取得对商业银行反洗钱工作内部控制状况的充分了解；制定内部控制评价测试表，在审计方案中对内控测试的性质、时间和范围进行指导，对审慎识别大额、可疑、涉嫌洗钱交易指导；组织反洗钱工作内部控制评价。

反洗钱工作方案范文第3篇

一、适时向地方政府汇报金融工作及上级行召开的工作会议精神，取得地方政府对金融工作的理解与支持

主办：行领导协办：各股室

二、宣传金融政策和**银行工作成效，普及金融知识

注重建立同地方政府及相关经济部门的信息平台，每月不定期向政府和有关部门编发《金融信息》，宣传最新金融形势、**银行推出的新业务和**银行工作成效。利用各种集中宣传活动和载体，宣传国家经济金融方针政策和**银行工作。

牵头部门：办公室协办部门：各股室

三、宣传中央从紧的货币政策，协调应用多种货币政策工具，促进地方经济又好又快发展

一是围绕县政府引荐招商的项目推介工作会议，加大货币政策宣传效应，强化货币政策协调指导作用。二是宣传国有商业银行和农村信用社改革成效。三是宣传创新农村信用社改革资金支持政策,创新金融市场产品。四是每半年召开一次辖内金融机构参加的货币政策传导运行分析会议，传达贯彻中央货币政策精神。

牵头部门：综合业务股

四、在征信知识宣传月活动期间，利用媒体、粘贴宣传画、发放宣传册等形式开展征信知识宣传

针对普通百姓和银行类金融机构基层信贷人员宣传征信及相关金融知识。在金融机构营业网点悬挂宣传月活动口号、海报，摆放宣传展板，设置专柜，散发征信宣传材料；安排专人负责答疑，接受咨询。

牵头部门：综合业务股。

五、开展反洗钱知识宣传

一是按照《中国**银行昆明中心支行关于做好**年反洗钱宣传工作的通知》精神，在全县范围内继续组织开展《反洗钱法》及配套规章宣传活动，掀起新一轮活动高潮，进一步提高金融机构及全社会反洗钱意识。二是3月份前做好反洗钱宣传挂图、折页的分发和使用工作。三是5月份前设置宣传台,向社会公众发放反洗钱宣传折页，让广大**群众深入了解洗钱的危害,全面了解反洗钱知识。

牵头部门：基础业务股。

六、开展反假货币宣传

一是利用反假宣传活动期间，在城市街道和农村集市摆摊设点，宣传**币常识、反假货币知识及有关法律法规。二是组织已建立的城市社区和农村反假货币义务宣传站设置宣传栏、发放宣传资料、开展宣传活动。三是组织各金融机构在营业网点窗口张贴反假货币宣传挂画（或设置宣传橱窗、宣传栏），设置咨询台、摆放和散发反假货币宣传资料，悬挂宣传布标并为顾客摆放验钞机具。

反洗钱工作方案范文第4篇

关键词：房地产；限购政策；反洗钱

中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号:1003－9031(2011)08－0043－03DOI:10.3969/j.issn.1003-9031.2011.08.12

随着金融领域反洗钱监管日趋严格，洗钱向特定非金融领域蔓延趋势日益明显。近年来，我国房地产业呈现出快速发展的态势，加之行业透明度较低，这使得房地产业成为不法分子非常“青睐”的洗钱通道。相对于其他洗钱途径而言，通过房地产业洗钱不但成本极低，而且不宜被发觉。《国务院关于推进海南国际旅游岛建设发展的若干意见》公布以来，海南房地产市场升温，房价快速上涨、成交量放大。大量资金不断涌入海南房地产市场，为洗钱分子带来了可乘之机，其洗钱风险不容忽视。2010年，相关部门相继出台了一系列房地产宏观调控政策，以期实现房地产市场的平稳运行。其中，限购政策最为严厉，对海南房地产市场产生了较大的影响，并对房地产业反洗钱工作产生了一定的影响，值得关注。

一、房地产业洗钱的主要渠道

通过房地产行业进行洗钱，主要是在房地产开发阶段和销售阶段两个阶段。

（一）房地产开发阶段的洗钱行为

1.投资组建房地产开发公司。目前，我国对房地产开发企业的监管主要是行政许可，亦即经营资质的许可，对房地产开发企业的资金来源并无相应的监管措施。现有的房地产企业信息系统没有对应的资金来源信息，这就为黑钱进入房地产开发提供了可乘之机。洗钱者将需要漂白的非法收入用于组建房地产开发公司，通过指定法人代表，以合法公司身份运作项目，将不法所得混入正常的经营活动，或将未完成的房地产开发项目转让，使不法所得合法化[1]。

2.参股房地产开发公司，通过分红洗钱。洗钱者以参股的方式，将非法资金注入开发公司，以股东分红模式获得对非法所得的合法占有。现阶段，国内房地产开发企业的自有资金主要是投资人最初投入的资金和开发过程中积累的资金，远不能满足企业日益扩张的需求，股权融资便成为房地产投资资金中的重要组成部分，将非法资金注入给房地产开发公司也成为不法分子利用房地产进行洗钱的便捷手段。

（二）房地产销售阶段的洗钱方式

1.购买商品房或者商铺洗钱。近年来，部分洗钱者以本人名义或他人名义购买商品房或者商铺店面，将非法所得及其收益从现金状态转为实物状态，并在适当时机变卖房产，将其转换成为合法的货币资金与合法的投资收益。

2.还贷洗钱。房地产的单位价格高，洗钱者在购房时全部使用现金目标过大，洗钱者往往故意选择将部分款项通过银行个人住房按揭贷款支付，随后采用提前偿还贷款等方式将非法所得及其收益用于还款。虽然这种洗钱方式比现金购房过程复杂、耗时长，但比大额现金购房隐蔽得多。

3.权房交易。贪污贿赂犯罪是洗钱的上游犯罪之一，而贪污受贿分子又往往将犯罪收益投入房地产进行清洗。个别腐败分子利用手中的权力进行交易，收受房产贿赂，其过程既是获得黑色收入过程，又是一个洗钱过程。此类洗钱的特点是数额大、隐蔽性强，一般很难察觉。

4.利用房产中介服务机构进行洗钱。房地产中介服务机构包括房地产咨询机构、房地产价格评估机构、房地产经纪机构等。中介机构以提供各项服务为主，直接参与市场销售行为的仅房地产经纪机构，以销售二手房及尾房为主，也少量新房销售。目前，房地产中介准入门槛较低，行业管理不规范，大量不具备相应资格的人员混迹其中，造成了房地产中介业的无序经营，极易被洗钱者利用进行洗钱。

二、限购政策及其对房地产洗钱行为的影响

（一）海南房地产限购政策的基本情况

长期以来，海南省房地产具有热带海岛旅游房地产属性，客户以外省居民为主、一次性付款比例高、投资性购房占比较大、商品房空置率高等特点较为明显[2]。随着国际旅游岛建设的启动，海南省房地产市场更是出现了少有的快速上涨势头。为维护房地产市场的稳定与发展，海南在2010年年中推出了“限外令”及“限购令”。为完善市场调控，海口市于2011年2月出台《关于进一步做好我市房地产市场调控工作的实施意见》，规定“原则上对已拥有1套住房的本市户籍居民家庭、能提供本市1年以上（含1年）纳税证明或社会保险缴纳证明的非本市户籍居民家庭，限购1套住房（含新建商品住房和二手住房）；对已拥有2套及以上住房的本市户籍居民家庭、拥有1套及以上住房的非本市户籍居民家庭、无法提供1年以上（含1年）纳税证明或社会保险缴纳证明的非本市户籍居民家庭，暂停在本市向其售房。”与新“国八条”提出的限购措施保持一致。2011年3月，三亚市出台《关于贯彻落实国务院办公厅文件精神 进一步加强我市房地产调控工作的通知》，规定“原则上对已拥有1套本市户籍居民家庭、能提供1年以上（含1年）纳税证明或社会保险缴纳证明的非本市户籍居民家庭，限购1套住房（含新建商品住房和二手住房）。对已拥有2套及以上住房的本市户籍居民家庭、拥有1套及以上住房的非本市户籍居民家庭、无法提供1年以上（含1年）纳税证明或社会保险缴纳证明的非本市户籍居民家庭，暂停在本市主城区向其售房。”三亚限购局限于“主城区”，比海口宽松。

（二）限购政策背景下房地产洗钱行为的三大趋势

1.限购政策一定程度上遏制了购房环节的洗钱行为，但可能诱使房地产开发环节的洗钱行为增加。一方面，房地产限购政策客观上要求购房实名制，增加了不法分子在海口和三亚主城区通过购房洗钱的难度。根据限购政策，购房者在海口、三亚购买住房必须满足一定的条件，且限定了购房数量，使得洗钱分子不可能再随意购买住房，也不可能通过还贷洗钱。如果洗钱分子一定要购买超标住房，则必须要进行一系列操作直至满足购房条件，购房洗钱的成本大增使得洗钱者需要重新考虑其他途径。但另一方面，目前的房地产限购仅限于房地产销售环节，限购政策对房地产开发企业没有约束，洗钱者可能会更愿意向房地产开发环节转移，通过投资组建房地产开发公司或者将非法资金注入房地产开发公司来完成清洗过程，这一可能趋势更值得反洗钱机构关注。

2.限购政策在一定程度上遏制了重点城市或重点城区的房地产业洗钱行为，但可能激发非限购区的房地产业洗钱行为。限购政策仅在海口、三亚两市实施，除海口、三亚外的其他市县并没有限制购房者购房数量。最新统计数据显示，2011年1―4月，海口、三亚房地产销售额同比大幅下降，而非限购地区，近半数市县销售额出现明显增长。销售格局的转变也引致房地产商迅速调整投资战略。数据显示，2011年1―4月，海南省已有近十个市县房地产开发投资增速超越海口市和三亚市。同时，外资房地产企业投资资本金结汇资金也大量流向非限购城市陵水、澄迈、文昌和万宁等。由此可见，限购政策直接导致区域销售情况出现了明显分化，不法分子也会“与时俱进”，随之变换洗钱的地理位置。如果维持现有调控政策，预计未来海口、三亚楼市销售将持续低迷，房地产业发展重点将出现转移，非限购的新兴区域将具备较大的增长潜力，非限购区域房地产业的洗钱行为也会随之大增。限购政策仅在重点城市或者重点城市的主城区执行，不法分子依然通过在非重点城市及一些重点城市的非主城区买房使非法资金转变成为合法的资金。

3.限购政策在一定程度上遏制了一般住宅商品房的洗钱行为，但可能诱发商铺等领域的洗钱行为。目前的房地产限购政策仅限住宅商品房，不法分子依然可以通过购买商铺等渠道将非法收入合法化。近年来，一些城市理想区位店铺租金提升速度极快，商铺的保值、升值潜力空间很大。对于不法分子而言，商铺生意好坏并不重要，重要的是能够将黑钱洗白。这些交易不容易被普通人察觉，在全国范围内都可购买，没有区域限制，使得洗钱分子趋之若鹜。

总体而言，执行房地产限购政策推动相关部门对购房者进行身份识别，并促使其逐步建立购房者身份资料和交易记录的统一信息平台，这种信息平台有利于夯实反洗钱工作。但是，限购政策的时间较短，执行力度和效果有待于检验，其对房地产行业洗钱行为的具体影响也需要进一步观察。

三、对加强和改善房地产业反洗钱工作的几点建议

房地产业反洗钱是国际金融行动特别工作组（FATF）与欧亚反洗钱反恐融资小组（EAG）关注的重点议题，加强房地产业反洗钱工作也是中国社会经济健康发展的客观需要。根据FATF“40＋9项建议”和《中国反洗钱战略（2008―2012》安排，我国有关部门正在着手研究制定房地产业反洗钱工作方案[3]。结合房地产业实际情况，建议从以下几个方面逐步建立健全反洗钱工作机制。

（一）尽快确定房地产业反洗钱义务主体

将房地产业纳入反洗钱领域是基础工作，其关键问题是确定反洗钱义务主体。考虑到房地产业所涉主体较多，如果把相关主体全部纳入反洗钱义务主体范围，反洗钱工作量的增加和基层央行有限的反洗钱工作人员的矛盾就会更加突出，而一些房地产企业特别是一些建筑安装企业等良莠不齐，房地产业反洗钱工作的整体质量就难以保障。因此，建议首先将房地产开发企业、房地产经纪机构和房地产交易登记中心纳入反洗钱义务主体范畴，为房地产业的反洗钱监管提供法律依据。

（二）明确各部门的监管定位，加强各部门的分工与合作

中国人民银行作为国家反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作，是反洗钱工作的主要监管者。但是，房地产的开发及销售环节设计多个领域，任何一个部门都无法对洗钱活动进行彻底的预防和监管。同时，虽然人民银行开展金融业反洗钱监管具有天然的优势，但是与金融业不同，房地产业交易主体历史上由建设部门负责监管，如果中国人民银行也按金融业反洗钱监管方式进行监管房地产业，难度可能会比较大。因此，房地产业的发展状况、监管的历史沿革决定了房地产业反洗钱监管和金融业反洗钱监管要有所区别，这就需要有关部门更要加强分工与合作，从各自履行职责的特点出发，做好反洗钱监督管理工作，提高监管效率。

（三）加快制定并完善房地产业反洗钱法律法规

加强房地产业的反洗钱工作已迫在眉睫，相关部门应加强研究，在借鉴现有金融业反洗钱做法的基础上，结合房地产业的实际情况，尽快出台房地产业有关客户身份识别、大额和可疑交易报告、客户身份及交易记录保存等方面的规章制度，指导房地产业开展反洗钱工作。

（四）在房地产业强制推行非现金结算

海南省房地产的主要需求来自省外的养老和度假，作为国内部分先富人群的奢侈消费品或投资，多数购房者在海南买房时选择一次性付款。根据2010年5月海南实施的楼市“十一条”规定，将严禁开发商直接收取现金、商品住房销售应实行明码标价、重点查处无证收取订金等违规行为，但该规定中在实际执行中的效果差强人意。据了解，大多数开发商不会拒绝客户的现金支付，有的甚至还帮助客户将现金存入某些账户后再转入开发商账户。高比例的现金支付房款也增加了资金来源、性质的审查难度，不法分子极易利用现金支付方式购买房地产，逃避反洗钱监管部门的监控。因此，建议通过修改完善《现金管理暂行条例》等法规中有关现金管理的规定，在房地产业强制推行非现金结算，规定房地产开发、销售、二手房交易等环节大额资金交易必须实行非现金结算，预防和遏制房地产业洗钱活动。

（五）尽快构建全国联网的房地产信息系统

从海南省的情况看，海南房地产预警信息系统主要是对重点市县房地产销售情况进行监测，目前还不能实现交易信息的全省联网，而房地产开发和产权交易信息的全国联网也仅在筹建中，房地产业信息披露亟待改善。因此，建议尽快构建全国联网的房地产信息系统，建立健全全国联网的房地产身份识别系统，与联网核查公民身份信息系统实现对接，充分发挥直接、准确的网络优势，快速推动房地产开发企业的信息披露，提高信息的准确性及透明度，为反洗钱工作奠定坚实的基础。

参考文献：

[1]许朝霞.房地产业洗钱风险分析及反洗钱监管研究[J].武汉金融，2008（9）.

[2]玄立平，潘琪，李函晟.国际旅游岛背景下海南房地产行业反洗钱机制研究[J].海南金融，2010（10）.

反洗钱工作方案范文第5篇

受国际金融危机的影响,国企、私企、家族企业、个人都存在资产保值和企业过冬的问题。人民币资产市场因此异常火爆,房地产市场急速升温。买卖房屋的市场交易由原来的个人行为变成了家族企业行为,中小企业行为,甚至成为了大型国有企业的企业核心行为。房地产行业的高速发展,逐渐成为不法分子“青睐”的洗钱通道。房地产行业无疑将成为今后反洗钱工作的前沿阵地,将房地产行业纳入反洗钱义务主体只是时间问题。加强房地产行业反洗钱机制建设的研究已显得十分迫切。

房地产业的洗钱行为

遗憾的是,由于相关统计数据的缺乏,我们目前尚无法得出一个比较精确的结论,即房地产业在多大程度上成为洗钱渠道之一。

本文借用中国人民银行西安分行反洗钱处的一项调研问卷的结果,以期能对这一问题有一个微弱的回答。这份针对西安房地产业从业人员的问卷,向被调查者提供了9种可疑交易行为,调查发现,每种可疑交易行为均不同程度存在(见表1)。

我们不能武断地认为上述可疑交易行为确定就是洗钱行为,因为存在另一种可能的解释―一些合法的资金为了规避国家打击房地产泡沫的规制政策,但这种解释恰恰印证了房地产行业对购房者基本信息、资金来源等问题缺乏基本的识别和监测措施,从而更有可能被洗钱者所利用。我们应该可以据此判断,房地产业可能已经成为洗钱活动高发的领域。这一结论与我们的日常生活经验是一致的。如果把目光延伸到房地产开发环节,同样也能发现一些洗钱印迹。但这方面同样也缺乏有力的实证数据支持,在此,只能通过房地产开发资金来源构成来展示这一问题的一个侧面。

房地产资金来源包括:

1.国家预算内资金。随着我国房地产投资体制的改革,这部分资金已基本被取消。

2.债券(企业债券)。房地产企业债券自2000年以后再未发行,原有的少量债券也已兑付。

3.国内贷款。主要是金融机构面向开发商的贷款。

4.利用外资。指境外房地产投资基金和风险投资基金以及大量的个人资金,通过直接购买土地、房产、进行项目合作、直接参股房地产公司等方式,投资于房地产行业。

5.自筹资金。包括自有资金、股权融资、房地产信托、国内其他融资和海外其他融资等;

6.其他资金来源。主要由定金与预付款、个人按揭贷款等组成。

来自国家统计局的数据显示(见表2),房地产企业资金来源中愈来愈呈现出多元化的格局,即由过去倚重银行贷款向片中自筹资金为主。

随着融资难度增加,房地产企业加大了自筹资金力度,房地产投资资金中自筹资金所占比重由2003年的28.57%上升到2006年的32.04%。但由于多年来该行业一直处于急速扩张,绝大多数房地产企业均存在资金不足,表2数据显示,自筹资金中自有资金占比并不高,自筹资金中相当一部分来自社会资金,主要包括以直接投资入股的形式参与房地产开发的资金,以及被房地产企业以高利筹集的资金。此外,其他资金来源在房地产业资金来源中的比重也逐年提高。其他资金来源中的购房定金及预收款也属于社会资金。来自于银监会的一项专题调研结果显示,据估算,2005年以来,社会资金在房地产投资资金中占比已超过35%,成为房地产企业的重要资金来源。

值得注意的是,2004年以来,房地产企业“定金及预收款”中的现金占比明显上升,购房现金占房地产投资资金比重也迅速上升,表明购房款中现金比例不断增加。现金购房现象一方面意味着炒房者在增加,另一方面也增加了房地产行业被利用进行洗钱的风险。

房地产业洗钱阶段分析

由于要考虑隐藏有关犯罪所得及其收益的真正所有人和来源及性质,洗钱者要多次改变资金的形态并控制洗钱的全过程,以尽量避免留下明显交易痕迹。通常,典型的洗钱过程被分为放置、离析和融合三个阶段,每个阶段都各有其目的及运行模式,洗钱者交错运用,以达到最终的清洗目的。

放置阶段 是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程,是洗钱过程的第一阶段,利用的媒介包括金融机构或非金融机构。主要方法是,把犯罪收益存入银行或转换为银行票据、国债、信用证等,或用现金购买汇票、保险、股票等,利用正常金融工具,掩盖其洗钱的目的;或利用其他方式将犯罪所得转入特定非金融领域;或通过地下钱庄将犯罪收益转移到国外。

离析阶段 也称培植阶段,主要是通过复杂多层的金融交易,将犯罪收益及其来源分开,分散其非法所得,从而掩盖可疑线索和隐藏罪犯身份。即通过对不同金融工具的复杂运用,模糊犯罪收益的真实来源、性质以及与犯罪者的联系,使犯罪收益与合法资金难以分辨。

融合阶段 又称归并阶段,是洗钱链条中的最后阶段,其目的在于使非法所得回归形式合法,实现犯罪所得表面合法性之目的,犯罪收益经过充分的培植后,已经和合法资金混同融入合法的金融和经济体制中。此时不法分子可以自由使用犯罪所得及其收益。

实务中,三个阶段常常重叠、交互运用,难以截然分开。房地产领域洗钱三个阶段则有其独特内容:

放置阶段,洗钱者通过购置土地、建筑安装材料或商品房等方式,将犯罪所得融入房地产开发成本或购房款项中;

离析阶段,通过房地产开发利润、商品房买卖价差或者直接持有房地产实物等形式,掩盖交易线索、隐藏非法身份及资金性质;

融合阶段,把披上了合法外衣的犯罪所得与其他正常来源的所得混在一起,并转移至与不法分子无明显联系的公民、法人或其他组织名下从事正当、合法的经营或消费。

通过买卖房地产的洗钱行为

一般意义上讲,通过房地产业的洗钱方式主要有三大类:

1.通过房地产交易洗钱;

2.通过投资组建房产开发公司洗钱;

3.将非法资金注入房产开发公司,以股东分红的模式获得对非法所得的合法占有进行洗钱。

我们认为,除第一类方式外,后两类方式可以通过金融机构的反洗钱机制予以防范,而唯有通过房地产交易洗钱需要建立专门的机制进行预防和打击。因此,本文对房地产业的洗钱问题是基于第一类方式来研究和讨论的。

一、通过投资创办或参股企业进行房地产开发方式洗钱。

这是利用合法经营机构从事洗钱活动的典型方式之一。不法分子利用投资开发房地产这一手段,改变非法所得及其收益的外在表现形式,将以流动资金为表现形式的非法所得及其收益转换成房地产实物形态,使非法所得及其收益披上合法的外衣,从而达到掩盖其资金来源和性质的目的。具体有两种手法:

一是以自身名义投资创办或参股已有房地产开发企业进行房地产开发的方式洗钱。例如,陈凯贩毒、洗钱案便是此类典型案例。2006年8月初,号称“福州首富”的房地产大亨、福建凯旋房地产集团的拥有者陈凯因长期涉嫌贩毒洗钱而落马。案发前,陈凯贩毒集团以凯旋房地产集团从事房地产开发、经营为掩护,伙同中国最大毒贩“亭江125”王坚章贩毒,并将高达百亿元的“黑钱”(贩毒所得)通过投资开发经营房地产的形式进行漂白转移(即“洗钱”)。

二是以他人名义投资房地产进行洗钱。这种方式多为贪污受贿或挪用公款等公职人员所用,他们在投资房地产时往往非常小心慎重,把非法所得转入自己亲信的账户内,利用已有的房地产公司进行秘密合股(或所谓的暗股、干股);或利用自己所信任的人成立房地产公司,自己幕后操纵,在正当经营的掩护下通过做假账、开发新项目或跨地区投资等手段,让黑钱变成公司的合法收入,洗钱过程天衣无缝。这种洗钱手法很普遍,近年来曝光的政府国家干部经济案件,通过房地产洗钱的甚多,多数是利用手中的权力为开发商的项目审批、用地规划等大开方便之门,而开发商作为回报,采用入股、暗股等形式进行贿赂,其过程既是获得黑色收入过程,又是一个洗钱的过程。

二、使用大量现金购置房产。

近年来媒体多次披露,在北京、上海、深圳、广州这些大城市,使用现金一次性支付300万元以上的购房现象相当普遍,有的甚至一次性支付1000万元以上的现金用来购买豪华别墅。这些购房行为具有较大的洗钱嫌疑。如2003年4月外逃的浙江省建设厅原副厅长杨秀珠,在纽约黄金地带置办了至少5处高级房产;2005年11月,李和平贪污案被没收的55套房产,均是其用非法所得人民币3000多万元一次性购买的;再如2006年初的“中行广东开平案件”中,携带3亿多美元外逃的余振东等人,在加拿大等国购买了多幢豪宅洗钱。

三、通过按揭购房,突然提前偿还贷款。

提前还贷直接影响的是商业银行的效益,对主要依靠存贷利差获得利润的中资银行影响明显。因此,银行为了保留坏账率极低的住房商业贷款,都会按照一定比例对提前还贷收取违约金。普通的购房者,在收入稳定、没有其他突然额外收入的情况下,往往考虑较高的违约成本而不会选择提前还款。

然而,洗钱者比较偏好按揭购房提前还款。房地产单位价格高,洗钱者在购房时全部使用现金目标过大。因此洗钱者往往故意选择将部分房款通过银行的个人住房按揭贷款支付,随后采用提前偿还的方式将手中的非法所得及其收益用于还款。通过这种方式洗钱,虽然比现金购房过程复杂、耗时长,但比大额现金购房隐蔽得多。

四、用同一身份证购买多套房产。

用同一身份证购买多套房产具有非常大的洗钱嫌疑,近三年上海发现的两个案例足以说明这种行为的洗钱风险。

案例一:2009年8月13日,浦东新区外高桥保税区管委会规划建设处处长、外高桥功能区域管委会规划建设和环境管理处处长陶建国受贿案,在上海市第一中级人民法院开庭。现年42岁的陶建国于2008年9月12日批捕,12月11日移送检察机关审查。根据检方,陶建国于1999年至2008年间,利用其职位便利,在其负责辖区内建设工程项目的规划审批工作中为他人谋取利益,收受钱款和房产贿赂总计约1485万元。浦东新区纪委提供的一份情况报告显示,陶建国夫妻以及父母名下的房产总计4l套。而这41套房产中,部分位于九个陶建国握有规划审批权限范围内的楼盘。如果以陶建国夫妻、父母、岳父母6人计算,人均名下近7套房产。

案例二:2007年六七月间,在上海纪委对局级以上公职人员住房情况进行的普查中,原浦东新区副区长康慧军所居住的一套仁恒滨江园327平方米的大宅,281万元的购买价格引起了纪委人员的注意。经查后发现,康慧军夫妇前后经手的房产多达24套,至案发时仍实际拥有14套。康慧军夫妇名下拥有的14套房子,散布在上海的浦东、长宁、普陀、静安等区。其中,有10套房子分布在浦东。

五、购买房产后无合理原因强烈要求全款退房。

据《新华每日电讯》2009年5月16日报道,2009年一季度以来,北京的退房率逾4%,西安的一手房退房率为6.7%。而在正常的市场情况下,一个项目的退房率一般不超过1%,即便出现后期大幅度降价等特殊情况而导致前期购房退房,退房率一般也不应该超过5%。但开发商通过“假按揭”套现,导致退房率过高的情况是存在的。由于目前各商业银行按揭审批程序比较严格,所以“假按揭”套现难以造成如此高的退房率。其中不排除存在洗钱行为,它是洗钱分子将利用保险业金融机构洗钱的手法移植过来的。

六、用不能解释关系的他人的身份证购房。

2008年傅尚芳洗钱案就是这种可疑行为的典型案例。2008年8月1日,重庆市第二中级人民法院对重庆市巫山县交通局原局长晏大彬受贿、其妻傅尚芳洗钱一案公开宣判,认定傅尚芳犯洗钱罪,判处有期徒刑3年,缓刑5年,并处罚金50万元。晏大彬利用职务之便,多次收受他人贿赂共计2226万元,晏将受贿所得交给其妻,傅窝藏现金1192万,将其中943万余元以本人或他人之名购置房产、投资理财产品以及存入银行。在被清洗的943万元中,购置房产7处总价值746万,这在其整个洗钱活动中占据了79%的比重,而这7处房产中有6处是以其弟傅尚元和朋友雷向东、冯世敏等人的名义购买。从表面看,傅尚芳在城区购置的房产仅1处,价值只有58万元人民币。

不关注房产质量、物业等要素直接购房

作为一个理性的消费者,在购房过程中表现出的行为是有规律的,一般其购房前行为包括确认需求、收集信息、比较评价、进行咨询,之后进入做出决策、付诸实施等购房行为。而洗钱分子为了尽快完成洗钱目的,缩短洗钱过程,几乎在很多时间内将“购房前行为”压缩至最小化,属于非理性的购房前行为。他们往往在大概了解房产的基本情况后,以非常的速度支付房款,完成购房行为。这种洗钱风险同样值得高度警惕。

通过无明确合理关系的第三方账户支付房款

2008年5月12日浙江省兰溪市检察院对兰溪市粮食局原局长徐某某以涉嫌立案侦查。法院经审理查明,1999年10月,徐某某向下属粮管所以25万元的价格购得一处价值41万余元的营业房,且在购买该房付款过程中收受他人以转账支票形式贿赂的6万元。

现实中存在的类似违法行为,如某有限责任公司股东以借款的形式从公司账面上划款出去用于个人购房。对于这种行为的司法认定,主要考虑:如果是以非法占有为目的,将公司资金占为已有的,数额较大的,构成职务侵占罪;如果不是以非法占有为目的,而是挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人,数额较大、超过三个月未还,或者虽未超过三个月,但数额较大、进行营利活动的,或者进行非法活动的行为构成挪用资金罪。

办理购房手续过程中,突然要求变更买受人姓名

将原商品房买卖合同中买受人更换成另外的人,但不改变房地产原合同的具体条款,这实质上是合同权利义务的转让。购买人对商品房合同的转让具体分为两种情况。一是在购买人支付了全部房款之后转让。购买人只需将转让行为告知开发商即可,无需取得开发商的同意。二是在商品房购买人支付全部价款之前,将该商品房再转让给其他人。这种情况下,转让行为必须取得开发商的同意,否则不能转让。

大部分的洗钱分子可能会采取第一种方式进行更名,无需征得开发商同意,只需告知开发商即可。其背后隐藏的犯罪行为是直接以房产受贿,或者低价转让间接受贿。

对房地产行业反洗钱的七点建议

根据《中国反洗钱战略》和《中国改进反洗钱/反恐融资体系行动计划》安排,目前国务院反洗钱行政主管部门已经会同有关部门,研究制定房地产行业等特定非金融机构开展反洗钱/反恐融资的工作方案,拟逐步推动房地产、、律师等非金融领域反洗钱工作。鉴于《反洗钱法》对房地产行业等特定非金融机构的反洗钱义务只进行了原则性规定,为切实有效开展房地产行业反洗钱工作,预防和打击房地产领域洗钱活动,根据房地产行业的洗钱风险点、资金流向特点,制定完善房地产行业反洗钱预防、监控法律制度框架,确定房地产行业履行反洗钱义务主体并促进其有效履行客户身份识别、可疑交易报告等反洗钱义务,已成为迫在眉睫的重要工作。

一、研究确定房地产行业的反洗钱义务主体范围。

国家有关部门已将推动律师、房地产、、贵重金属交易、汽车销售、支付清算组织等非金融领域逐步启动反洗钱/反恐融资工作列入议事日程。

目前,要尽快研究确定房地产行业的反洗钱义务主体范围。鉴于通过房地产行业进行洗钱涉及开发、建筑安装、商品房买卖等环节中的房地产开发公司、建筑安装公司、房地产经纪公司、房地产评估公司、房地产交易所及其注册验资会计师(审计师)事务所等主体,要有效预防和遏制房地产行业的洗钱活动,应当从管住源头和堵住出口两方面着手,不仅要了解购房者购房资金来源和性质、购房情况及交易频率,更要清楚房地产开发商、建筑安装企业、房产中介等股东资金来源和性质及其实际控制人的背景等信息。因此,必须把房地产开发商、建筑商、房产中介、房地产交易所、会计师(审计师))事务所等纳入反洗钱义务主体范围。

二、确立在房地产领域强制推行非现金结算。

现金交易具有隐蔽性强、难以跟踪的特点,目前已成为不法分子洗钱的主要方式之一。房地产业作为高现金流量的行业之一,不法分子极易以房地产为载体,通过现金交易方式洗钱,逃避反洗钱监管部门的监控,达到洗钱犯罪无痕的目的。事实上,目前在中国房地产市场中,用现金一次性支付形式购买高档住宅和豪华别墅的现象相当普遍。从国际反洗钱的经验看,现金交易也是反洗钱重点监测对象,实施大额现金交易报告制度是国际金融行动特别工作组(FATF)“40+9项建议”标准的要求,也是世界各国普遍采取的重要反洗钱措施之一。

鉴于房地产行业资金交易量大,且现金交易多,有必要通过修改完善《反洗钱法》、《中国人民银行法》、《现金管理暂行条例》等法律法规有关现金管理规定,在房地产领域强制推行非现金结算方式,规定房地产开发、销售、二手房交易等环节大额资金交易必须实行非现金结算,从源头上预防和遏制房地产行业洗钱活动。

三、房地产行业执行客户身份识别制度(国际标准)。

因房地产行业反洗钱工作涉及的义务主体较多,应区分不同的义务主体建立相应的客户身份识别制度,针对不同客户实施有效的客户身份尽职调查措施。

1.在房地产开发商、建筑商、房产中介的注册验资环节。会计师(审计师)事务所应当核对主管部门批准成立文件或营业执照、外商投资企业登记证书及其法定代表人和实际控股股东等身份证明文件,登记单位基本信息(名称、地址、注册资本、投资资本、股东结构、经营范围),登记法定代表人或负责人、股东身份基本信息(姓名、住所、身份证件种类、身份证件号码、职业),并留存客户有效身份证件;核查有权部门或单位出具的合法收入证明,审核资金来源和性质,了解实际出资人情况。

2.在房地产销售和二手房交易环节。房地产销售机构(开发商、房产中介)核对登记购房者(二手房买卖包括交易双方)的真实身份信息:单位(名称、地址、注册资本、投资资本、经营范围、法定代表人或负责人),留存营业执照、税务登记证等身份证明文件;自然人包括单位的法定代表人或负责人(名称、身份证件种类及号码、住址、职业、收入水平以及交易房产基本信息)并留存有效身份证件。核实交易资金来源与客户职业、收入是否相符,了解交易实际控制人;对一次性支付大额交易的客户,要求提供并核查有权部门或单位出具的合法收入证明材料。

3.在房地产预售合同登记或房产交易登记环节。房地产交易所核对登记交易双方真实身份信息:单位(名称、地址、注册资本、投资资本、经营范围、法定代表人或负责人),留存营业执照、税务登记证等证明文件;自然人包括单位的法定代表人或负责人(名称、身份证件种类及号码、住址、职业、收入水平),并留存有效身份证件;核实确认并登记交易房产基本信息(包括产权登记、变更情况)。

反洗钱工作方案范文第6篇

关键词：机构信用代码 征信管理 应用

机构信用代码是从信用的角度编制的用于识别机构身份的代码标识，具有唯一性、经济性、广覆盖性、实用性和兼容性的特点，覆盖现有全部机构代码，是各类机构的“经济身份证”。人民银行通过建立机构信用代码系统存储机构的信用代码和其他已有代码及对应关系，实现机构身份识别和信息共享。经过全国人民银行和银行业金融机构的共同努力，机构信用代码系统信息采集量和机构代码的覆盖率逐日扩大。据统计，截至2012年10月末，全国发放机构信用代码1708.14万户，发放比例为90.64%。将机构信用代码运用好，发挥其应有的作用是建立机构信用代码系统的根本目的，也是当前的重要课题。人民银行成都分行在推进机构信用代码发码工作的同时，坚持配发与应用并重，积极在四川省推动机构信用代码广泛运用，取得了积极成效。

1.机构信用代码应用工作在四川全面启动

人行成都分行十分重视机构信用代码应用工作，在制定《四川省机构信用代码推广应用工作总体方案》时就明确了机构信用代码在反洗钱、信用体系建设、银行业金融机构信息系统建设及日常业务领域的应用原则和要求。随着机构信用代码工作的深入开展，成都分行在推动机构信用代码在反洗钱领域应用的同时，还着力将机构信用代码拓展运用到征信业务及其他业务领域，专门印发了《关于进一步加强机构信用代码应用工作的通知》，要求全省人民银行在确保机构信用代码配发工作进度的同时抓好机构信用代码运用工作。以机构信用代码在征信业务领域的深入应用为基础，加强行内行外的沟通协调，积极拓展机构信用代码在人民银行其他业务、金融机构对公服务、政府行政管理及社会事务等其他领域的运用。目前，机构信用代码已在贷款卡业务、企业信用报告查询、非银行信息采集、中小企业信用体系建设、评级市场管理等多项征信业务中得到应用。同时，成都分行正积极协调外汇管理部门，力争将机构信用代码推广应用到四川省外汇管理业务中。

2.机构信用代码在四川应用的基本情况

当前，四川省机构信用代码运用已经在反洗钱、征信和金融服务三大领域取得了成效。据不完全统计，截至2012年10月末，四川省各银行业金融机构在客户身份识别环节累计查询机构信用代码系统40.7万笔，其中在对新客户的身份识别环节共计查询7.5万笔，在持续客户身份识别和重新识别客户环节共计查询33.2万笔，发现异常或可疑线索19起；全省人民银行在开展贷款卡、企业信用报告查询等征信业务过程中，查验机构信用代码证3232次。

2.1反洗钱领域应用情况

应用机构信用代码，反洗钱领域是基础。为此，人民银行成都分行在机构信用代码系统上线之初就组织省内金融机构反洗钱业务全面应用机构信用代码，制定了较为详细的工作方案。借助机构信用代码系统到机构、到网点、到柜台，以及信息整合度高的特点，四川省内各银行业金融机构已将机构信用代码的应用融入到客户身份的初次识别、重新识别、持续识别以及可疑交易、大额交易甄别等各个环节，基本覆盖业务关系建立、业务关系存续等各个环节。有效提高了身份识别率，扩大了身份识别范围，充分实现了金融机构了解客户、知晓客户、关注客户的目的，为金融机构主动掌控风险提供了另一有效途径。

2.2征信业务领域应用情况

征信业务领域的应用，是机构信用代码拓展应用的重点。成都分行对现行主要征信业务进行了梳理，将二者充分结合和绑定，达到互为促进的目的。一是省内人民银行在受理贷款卡申请、贷款卡年审、企业信用报告查询、应收账款质押登记公示系统和融资租赁登记公示系统常用户申请时，要求相关主体出示《机构信用代码证》原件，并提交复印件，进一步核验申办主体的身份。二是在采集非居民的非银行信息时，在与信息来源部门充分沟通协商的基础上，将被采集机构的机构信用代码纳入采集指标。三是在中小企业信用体系建设过程中，利用机构信用代码管理工作丰富中小企业信用信息管理系统数据内容，逐步建立以机构信用代码为关键匹配数据项的跨业务、跨部门信息整合共享机制。日前，成都分行指导遂宁中支利用中小企业信用信息辅助管理系统开发之机，成功将机构信用代码系统与该数据库系统对接，实现了机构信用代码系统信息与银行、税务、工商、质监、环保、水电、税务等信息的高效整合，进一步拓宽了机构信用代码系统信息的应用；在中小企业信用评价、信用培植和信用对接等工作中加大对机构信用代码的使用，将其作为企业参与体系建设和人民银行评价和培育中小企业的必要条件。四是在评级机构备案管理中将查验机构信用代码作为必要条件，鼓励评级机构在信用报告中披露被评企业机构信用代码。

2.3金融服务领域应用情况

在推动机构信用代码应用过程中，成都分行还积极引导辖内人民银行将机构信用代码应用到金融服务领域，起到了较好的社会效果。一是利用机构信用代码锁定关联企业信息，及时进行金融风险安全提示。攀枝花市西区正金工贸有限责任公司肖家湾煤矿发生瓦斯爆炸事故后，成都分行指导当地人行了解事故情况，利用机构信用代码信息查找企业的关联方、股东构成情况、实际控制人情况等基本信息，并借助人民银行企业征信系统迅速掌握该企业及其关联企业在银行信贷余额敞口为29969万元。据此，人民银行对行业信贷风险情况进行初步评估，对相关金融机构及时进行了风险提示，为金融机构资产保全赢得了宝贵的时间。二是机构信用代码成为区域集优直接债务融资项目企业遴选的必要条件。日前，成都分行积极指导省内乐山、宜宾中心支行将区域集优直接债务融资项目同机构信用代码运用挂钩。乐山市金融办在制定《乐山市区域集优直接债务融资项目企业遴选暂行办法》时，已将机构信用代码证纳入申报材料范围，要求申报企业提供机构信用代码证，作为身份识别的重要凭证，以此发挥机构信用代码作为金融基础设施的积极作用，进一步强化各类企业对机构信用代码证效力的认知，有效拓展了机构信用代码的应用范围。

3.加强机构信用代码应用的思考

尽管各地人民银行在拓展机构信用代码应用方面取得了一定成效，但多是局部的。为使机构信用代码得到更为广泛的应用，就必须解决制约其应用的“瓶颈”问题。

3.1适时启动机构信用代码宣传，让更多的机构和公众了解机构信用代码。在机构信用代码集中推广阶段，为确保大家有更多的精力投入机构信用代码赋码工作，不统一组织宣传是可以理解的。当前，对存量机构的发码工作已经基本完成，即将转入发码与应用的并行阶段，就必须加大宣传力度，让大家更好地了解机构信用代码是干什么的，有什么作用，增强大家使用机构信用代码的主动性。

3.2抓紧制定下发《机构信用代码管理办法》，及时完善相应的管理办法。建立机构信用代码制度，推广使用机构信用代码意义无疑是深远的。目前，实践已经先于制度了。为使此项工作能得以持续，就必须从制度层面加以约束，做到有法可依。《机构信用代码管理办法》应明确机构信用代码发放、管理、使用等关键问题。同时，要对相关的制度办法进行清理和完善，如贷款卡管理、非银行信息采集、中小企业信用体系建设等方面的制度文件，都可以加入机构信用代码使用方面的内容。

3.3进一步完善机构信用代码系统，实现与其他外部系统的有效对接。除要完善自身的一些功能，如统计查询、代码管理等等，还应逐步同其他代码系统有效对接，如组织机构代码系统、工商登记系统等，使机构信用代码真正起到桥梁作用。

3.4尽快建立机构信用代码系统数据质量保障机制。机构信用代码系统数据质量，直接关系到其生命力。要充分借鉴企业和个人征信系统建设经验，防止系统建设初期为完成信息任务，而忽视数据质量情况的发生。数据质量保障机制应为一种长效机制，同时应辅之必要的、合理的考核机制。

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反洗钱工作方案范文第7篇

一、银行卡犯罪情况介绍

目前，银行卡犯罪未来不但是多发性犯罪，而且将长期存在，当前现有的预防和

打击银行卡违法犯罪工作存在不足，比如银行卡发放、管理方面存在薄弱环节；公安机关打击银行卡犯罪的能力和水平需要提升；消费者的安全用卡意识也需要增强。而且当前银行卡犯罪有6大特点，分别是：信用卡恶意透支诈骗犯罪持续高发。办卡、养卡活动已成产业化、公开化趋势，和伪卡诈骗、恶意透支等犯罪相交织。窃取、收买、非法提供信用卡信息的犯罪日渐增多。互联网成为银行卡犯罪滋生的温床；另外，境外不法分子实施诈骗活动也越来越多。目前，打击银行卡犯罪，必须有针对性地开展工作：首先要开展一次专项检查，以查促防；要开展大规模的银行卡宣传活动，加强消费者安全用卡知识培训；有一点尤为重要的是，对信用卡套现、利用新兴支付创新渠道犯罪等要加快立法等。如信用卡套现行为，它严重破坏了正常的经济金融秩序，增加银行的风险控制难度；也容易诱发信用卡诈骗案件，而且为持卡人个人带来信用风险。

二、打击银行卡犯罪专项行动工作情况介绍

（一）成立组织机构，制发行动方案

1月12日，公安部、人民银行专项行动方案下发后，自治区公安厅、人民银行呼和浩特中心支行随即成立由厅党委委员、巡视员王智同志任组长，人民银行呼和浩特中心支行党委委员、副行长额尔德尼任副组长，公安厅经侦、办公室、督察、宣传、治安、刑侦、技侦、网监、装财、人民银行呼和浩特中心支行支付结算、反洗钱、科技、各国有银行内蒙古分行、各商业银行、中国银联内蒙古分公司等相关部门负责同志为成员的内蒙古自治区打击银行卡犯罪专项行动领导小组，立即制定专项行动方案，下发全区贯彻执行。

（二）召开全区电视电话会议进行部署动员

（三）开展了广泛的宣传活动

1、在各金融机构营业网点悬挂宣传条幅进行宣传。

2、利用各金融机构营业网点电子屏幕进行滚动宣传。

3、在车站、广场、商业繁华区域向公众发放宣传知识小册子。

4、在春节期间利用报纸、电视、中国移动短信信息平台等多种形式进行宣传。向社会大众普及银行卡知识教育，结合政策法规进行警示教育，安全用卡自我保护提高防范能力的风险提示教育。如：

（四）根据工作方案要求，进行了摸排和线索移送工作

反洗钱工作方案范文第8篇

一、坚决打击传销，规范市场秩序

我市坚决贯彻落实国务院决策部署，以坚决打击传销、严格规范直销和鼓励合法营销为目标，建立了市和区县政府统一领导、部门联合行动的打击传销工作领导机制，形成了主要领导负总责、分管领导直接负责、有关部门各负其责、基层属地管理的工作格局；制定和完善政策制度，把打击传销作为社会治安综合治理的重要工作，建立宣传教育、超前防范和案件查办工作责任制，开展"创建无传销社区（村）"活动，加强流动人口、暂住户口和出租房屋等管理，对打击传销工作实行考核；全市工商、公安等机关与各区县联合行动，始终保持高压态势，坚决打击传销，规范市场秩序，有效地保证了协办奥运、召开达沃斯论坛和生产生活秩序。在中央综治办、国家工商总局、公安部对全国各地打击传销工作的综治考核评比中，我市获得全国第一（并列）的好成绩。

传销是黑恶势力组织的经济活动，面对政府严厉打击的态势，传销活动不断变换方式，近来出现了新的动向和趋势。一是具有经济特征。传销组织按照几何级数发展传销网络和人员，涉及人员多、金额大。有的传销组织经营产品，有的传销组织不经营产品，一般是以"拉人头"为主，对受骗人员实施精神控制，造成人与人、人与社会信任度丧失，严重破坏市场经济秩序和社会道德基础。二是传销欺骗性更强。从传销"产品"向"资本运作"等转变，从骗取入门费向"高额加盟"转变，从拉人头传销向利用互联网传销转变，隐蔽性和欺骗性更强。三是社会对抗性加大。传销主体虚拟化、人员成分复杂化、传销手段多元化，极易引发刑事案件和。有些传销组织演化为职业团队或黑社会组织，对参与人员实行暴力控制，对举报人员进行打击报复，甚至与执法部门对抗和暴力抗法。

坚决打击传销、严格规范直销和鼓励合法营销是一项长期而又艰巨的任务。年2月28日召开的十一届全国人大常委会第七次会议通过的刑法修正案，增设了"组织领导传销罪"，为惩办违法犯罪和打击传销，既提供了法律依据，也提出了更高要求。各单位一定要按照"政府组织、部门联动、密切协作、综合治理"的要求，开展专项治理，查处大要案件，始终保持打击传销的高压态势；坚持预防为主，强化基层防控，建立健全长效监管机制；加强直销监管，规范市场秩序，确保直销市场健康有序发展；突出宣传重点，加强教育引导，营造良好的社会舆论氛围；加强组织领导，强化部门协作，确保打击传销规范直销工作落到实处。

为进一步做好打击传销工作，要重点解决几个问题。一是完善打击传销工作机制。在已有的领导机制和工作责任制基础上，建立打击传销属地责任制，哪个地方有传销，由那个地方负责，主要工作对准传销组织者，坚决打击传销组织，坚决杜绝传销活动。相应完善打击传销工作联席会议制度，新增政法委、法院、检察院、房管局、文化局等部门为联席会议成员单位。市和区县工商、公安等部门可抽调专门人员从事打击传销工作，逐步建立一支打击传销的专业队伍。市和区县两级财政要专项核拨打击传销工作经费。二是严格房屋出租市场管理。传销组织具有外地人员居多和集体活动特点，一般是选择出租房屋作为聚集活动的场所。在开展社会治安综合治理和创建无传销社区活动中，研究推广蓟县、静海等区县出租房屋监控的做法，修订完善房屋租赁管理规定，严格禁止任何单位和家庭将房屋出租给传销人员，对违反者要给予处罚，追究单位一把手和直接责任人责任。三是加强传销资金监控。传销组织活动既有非法经营性质，有的还有非法集资、非法吸收公众存款性质，往往通过银行个人账户收取入门费发放传销奖励。人行分行、银监局要会同公安、工商等部门制定制度，加强对个人账户非正常资金监管。各银行发现可疑资金账户要及时向公安、工商等执法机关通报，必须配合执法机关冻结账户、查清账目，以防止传销蔓延，掌握传销犯罪证据。四是坚决打击传销主犯。贯彻实施全国人大的刑法修正案，认真总结我市打击传销的工作经验，学习云南等兄弟省市关于办理涉及传销刑事案件适用法律问题的做法和经验，由工商、公安、检察院、法院研究确定传销主犯和骨干、传销罪证、非法经营额和所得额等认定标准，集中力量突破取证、抓获、定罪等难点，加强部门间协调配合，形成打击传销合力。五是积极教育和打击传销人员。传销违法犯罪对社会危害巨大，一般传销人员，尽管是受害者，但本质是违法者。针对传销组织流动性强的特点，必须采用教育和打击两手，彻底杜绝多次遣返、多次返回和多次驱散、多次聚集的恶性循环。第一次遣返和返回以教育为主，第二次遣返和返回必须以打击为主，对一般传销人员必须始终保持高压严打态势，既要打击组织者，又要打击追随者，打早、打小、打苗头，不留活动空间、不留立足之地、不留喘息之机。同时宣传教育群众识别传销、防范传销、抵制传销、举报传销，动员员工所在单位和居民所在社区教育传销人员。六是由市工商局、公安局组织联席会议成员单位和各区县，从五月份开始进行全市排查，坚决打掉所有传销组织，坚决遣散所有传销人员，确保国庆节和生产生活安全稳定。

二、坚决打击非法集资，规范金融市场秩序

我市高度重视并积极做好打击非法金融活动，建立了打击非法金融活动的制度和工作体系。市委办公厅、市政府办公厅印发了《依法打击非法集资工作政策和规程》，界定非法集资的性质和特征，明确处置非法集资工作原则和监测预警、案件受理、调查取证、立案侦查、性质认定、处置善后等政策和规程。市政府印发了《关于依法防范和及时处置非法金融业务活动规范市场和金融秩序的意见》，明确了反洗钱、处置非法集资、处置非法保险营销、处置非法证券发行、严格管理银行卡和不得发行专用卡等重点工作要求，建立专项工作领导和办事机构，全面推进金融法制建设。市政府印发了《市年处置非法集资宣传教育工作方案的通知》，确定了指导思想和工作目标，加大正面宣传，增强宣传实效，扩大教育覆盖面，提高群众认知度，杜绝非法广告。我市以防范和处置非法集资为重点，建立了处置非法集资工作领导体制和办事机制，建立了处置非法集资专案工作组，严格认定和依法处置非法集资案件，有5起案件已经处置完毕；建立了群众举报、媒体监督、部门监管和查处相结合的风险防范和预警机制，提高了相关部门的反应速度；建立了非法集资案件信息统计制度，适时进行风险研判，及时对相关部门进行风险提示；建立了涉众经济犯罪银行账户查询联络平台，加快了案件核查进度；建立了防范非法集资宣传网络，动员社会力量减少案发量，坚决打击金融犯罪，维护了社会稳定和群众利益。

我市现有7件非法集资案件正在处置，其中旧案4件，新案3件；已经登记的1件，正在登记的3件，尚未登记的3件。非法集资案件一般有几个特点。一是非法集资组织者一般使用个人账户集资，短期内有大量的现金收付和密集的账务往来，组织者发展网头，网头发展集资人，均以投资回报丰厚的项目为幌子，以高额返款或高额回报作诱饵。组织者、网头和集资者在非法集资过程中往往是利益共同体，但资金链断掉后则会形成尖锐的利益冲突。二是大部分非法集资案没有实际的投资项目，案发时没有钱、没有资产、没有票据、没有账簿，有的甚至转移资金并销毁账目，致使案件查办难度很大。而非法集资参与者往往以聚众方式，以"受害者"面目要求追缴和清退资金。三是有关银行账户管理薄弱，对短时间内大量现金收付和密集账务往来听之任之，对可疑账户不作调查，对可疑资金不作审查，对与可疑账户相关各方不作检查，大额和可疑资金交易报告制度和反洗钱制度执行不力，银行作为社会责任主体的职能难以发挥。

为进一步做好打击非法集资工作，要重点解决几个问题。一是坚持打防并举、预防为主。面向公众、面向基层，进一步做好宣传教育工作，使群众了解非法集资的特征、性质和危害，将非法集资活动遏制在萌芽状态。加强对非法集资类广告的审查，引导社会公众培养正确的投资理念，增强风险防范意识。各单位要切实承担起预警作用，做好非法集资信息统计报送工作，建立反映快捷的报告路线，提高掌握信息、发现线索的能力。二是明确责任单位，形成工作合力。认真执行防范和处置非法集资工作规程，按照行业管辖和属地管辖原则，确定责任单位，组织专项小组，各部门形成合力，共同做好非法集资案件的调查、认定、处置工作，坚决打击组织者和网头，及时组织资产变现和资金清退，切实做好一般集资参与人的工作，确保社会稳定，防止监管真空和管理缺位。特别是要动员各部门和各区县合作，通过处置现有的7个案件，总结处置非法集资法制化规范化程序化的经验和做法。三是强化反洗钱工作，严格账户和资金监管。账户和资金没有监管，是非法集资案件的共性问题，是非法集资案存在的根源之一，因此是依法打击非法集资的关键之一。人民银行分行、银监局和各家银行要严格执行反洗钱法，切实履行监管责任和社会责任，建立开户复核、可疑账户检查、可疑资金审查、可疑关联方调查、可疑情况报告和协助司法机关办案等制度，对不执行反洗钱法的责任人要严肃处理。各有关银行要协助司法部门尽快完成现有案件账户查询和账目核对等工作，为尽快清退资金创造条件。

三、坚决制止乱集资，维护金融和社会稳定

我市高度重视制止乱集资、乱摊派、乱收费，早在上世纪90年代初就多次进行专项治理，出台了一系列政策制度，治理三乱工作取得了显著成效。为解决长期存在的融资难问题，从根本上杜绝乱集资，我市先后设立了银行、信托、保险、证券、证券基金、期货、保理、租赁、村镇银行和贷款公司等金融机构，建立了门类较为齐全的金融服务体系，相应地拓展了一系列新产品和新服务。2006年以来，我市全面推进金融改革创新，在多渠道提高直接融资比重、进行金融综合经营试点、健全金融机构服务体系、进行外汇管理制度改革试点、发展资本市场和改善金融发展环境等方面取得了一定成果。去年以来，市委、市政府先后多次召开会议，以优化商务环境、促进投资融资，整合各类投资公司、增强投资融资能力，推动金融改革创新、促进经济社会发展；贯彻落实积极的财政政策和适度宽松的货币政策，更好发挥金融保增长渡难关上水平重要作用，出台了金融促进经济发展政策措施的意见（即金融48条），促进全市经济发展的30条措施等政策，有力地促进了经济平稳较快发展。同时，信托公司、租赁公司和村镇银行和小额贷款公司等加大信贷融资，成为多增加存款、多发放贷款、多渠道融资的重要力量。

据有关方面反映和有关部门调查，在投融资平台逐步建立、融资环境显著改善和融资数额大量增加的情况下，非规范集资在部分区县又有发生，引起集资参与人不满和媒体、网民关注。主要问题是，集资的区县、部门联系银行或信托公司，以地方财力作担保，在区县或部门内部动员职工购买银行理财产品或信托公司集合信托产品；银行或信托公司用非市场化办法，向区县或部门内部职工作产品推销，产品销售对象和销售标准不符合国家有关规定。在全面推进金融改革创新、拓宽投融资渠道和规范金融秩序的形势下，仍然沿用不规范的办法融资，有关区县和金融机构要认真反思。

根据市委、市政府主要领导同志批示，市有关部门在调查研究的基础上，制定了采取有效措施妥善解决问题的办法和文件，以坚决制止新的乱集资，妥善解决已有的乱集资问题。各区县人民政府、经济功能区管委会和银监局、有关银行和信托公司要贯彻"谁主管，谁整顿；谁批准，谁负责；谁用钱，谁还债"的原则，立即组织清理整顿工作，对已经发生的非规范集资要制定应急处置预案，积极妥善处理，特别要做好个人债务的清偿资金安排，确保偿还本息和社会稳定；未经批准严禁以任何形式、任何名义向金融机构或其他单位提供担保函、承诺函和安慰函等信用保证，已出具担保或变相担保的要依法予以撤销；对违反国家法律法规和市政府债务管理规定，擅自举借债务或提供担保，以及使用和管理政府债务不当造成重大经济损失或对社会造成严重影响的，有关部门要按规定追究相关责任人责任。清理和整改的具体情况由责任区县和金融机构报市政府。

四、整合投融资平台，提高投融资能力

按照市委、市政府关于整合投融资平台，提高投融资能力的要求，去年以来我市多次召开会议，专题研究市有关专业公司、有农业区县专业公司和全市三类公司的整合方案。经过各方面努力，各项工作取得了初步成果。

我市政府出资的投融资平台基本可以分为三类。一是注册资本金少，主要依靠政府拨款，有少量间接融资，投融资能力差，没有现金流和净收益，只能承担少量投融资工作。二是注册资本金较多，主要依靠间接融资，投融资能力较强，有一定的现金流和净收益。三是注册资本金多，可以用多种方式间接融资和直接融资，投融资能力强，有稳定的现金流和净收益，正在积极争取上市发行，开辟新的直接融资渠道，进一步增强投融资能力。我市集中力量加强投融资平台整合和投融资工作，目的是将实力弱资质差的公司整合为实力强资质好的公司，将实力强资质好的公司整合为争取发行上市的公司，以期根本解决长期困扰我们的资金不足和融资困难。市金融办汇总了全市三类公司的情况，大部分公司的实力和投融资状况属于第一类和第二类；大部分公司的整合方案不够理想，还要做大量艰苦细致的工作，既要解决专业技术问题，又要解决思想观念问题。

市政府在4月3日召开的投融资工作会议上，提出了整合公司、整合资源和整合项目的三项任务。一是整合公司。包括应设未设公司的区县和经济功能区管委会设立公司的方案，将实力弱资质差公司整合为实力强资质好公司的方案，将实力强资质好公司整合为争取发行上市公司的方案，将几家实力弱资质差公司整合为一家实力强资质好（集团）公司的方案，以及整合二级公司和调整撤并过多三级公司的方案。二是整合资源。测算政府可支配的三类资源总量，把政府拨款改为政府对投资公司出资；将年至年三类资源的预计数一次性注入公司完成增资，再分作三年及时足额缴付，从而显著增强公司的投融资能力和建设开发能力。三是整合项目。研究每个项目的总投资和自有投资与贷款融资的构成，确定担保抵押质押和偿还贷款来源等融资要件，建立项目及其公司拥有现金流和净收益的经营模式，研究确定以新增土地、资产和股权等担保抵押质押再融资的基本条件，满足金融机构一般的融资入门条件。通过资源、公司和项目整合，建立公司持续增资并形成现金流、产生净收益，继而持续扩大融资和建设开发能力的市场化运营模式。

五、制定政策制度，促进投资融资

年，市政府办公厅印发了《关于优化商务环境促进投资融资的意见》（津政发81号），要求各部门、各区县和企业认真学习贯彻，同时责成市财政局组织10个牵头单位制定27项配套办法，其中18项制度应于去年底完成，9项制度应于今年6月底完成。截至目前，有7项制度正在征求意见或会签，有20项制度已经执行，包括严格执行货币政策，搞好外汇改革试点；发展票据业，提高贴现业务比重；健全电子网络体系，提高支付结算功能；发展各类市场，健全市场体系；发展市场主体，强化准入准予；明晰确认股权，扩大股权融资；发展股权投资基金，扩大直接投融资；发展银行信托业，扩大间接融资；推行制式契约，规范经济行为；发展信用业，建立社会征信体系；发展综合经营，健全金融服务职能；搞好保险改革试验区创新发展，拓展投融资渠道；发展产业集聚区，增强市场载体功能；坚决打击传销，净化市场环境；打击金融犯罪，建设金融安全区；搞好金融教育，提升整体素质和技能；办好金融展会，提升国际影响力；以创业带动就业，发展和谐劳动关系；妥善安置职工，组织困难企业退出市场等。

制定投资融资政策制度的过程，是学习新知识、探索新模式、创造新经验的过程，是科学性、社会性、实践性的过程。受法律依据条件限制，地方制定促进投资融资的政策制度，如融资租赁、保理贴现、消费信贷、融资担保等办法，需要一定的市场环境、实践条件和准入许可，有的还要在政策方面有所突破，因此难度很大。受国际金融危机影响，有关部门出台了一些新的风险防范措施，有些新金融产品的近期发展受到了制约，在政策层面上突破的难度加大。受生产力发展水平限制，发达国家的常规产品，在我国还没有推行；现已推行的产品，很多单位并不掌握。我们要把制定投资融资政策制度的过程，作为学习、探索和创新的过程，首先是科学性，要掌握发展方向和客观规律；然后是社会性，债权人债务人和投资人融资人全面掌握；进而是实践性，通过实践矫正认识进而升华为理论再能动地指导实践。

反洗钱工作方案范文第9篇

年，我行纪检监察内控保卫工作在市行党委领导下，坚持以理论和“”重要思想为指导，坚持与时俱进的科学发展观，认真落实党风廉政建设和案件防范工作任务,深入推进《实施纲要》的贯彻和廉洁从业各项规定的落实，加强领导干部作风建设；加快内控“三道防线”建设，加强合规文化建设，加大监督检查力度，组织开展“两个专项”治理工作；加大安防设施投入，提高防范能力，杜绝各类案件发生，促进了我行各项业务健康发展。现将主要工作总结如下。

一、年工作回顾

（一）进一步加强党风廉政建设，落实廉洁自律各项规定

1，认真落实党风廉政建设和案件防范工作责任制。深入贯彻省分行年纪检监察保卫工作会议精神。制定并印发了《--分行年党风廉政建设和反腐败防案件主要工作任务分解表》《--分行年纪检监察保卫工作意见》，层层签定了《--分行党风廉政建设和反腐败防案件目标责任书》。将党风廉政建设责任制与经营管理、业务绩效指标同布置、同落实、同检查、同考核，从而增强了各单位各部门责任人的责任感。

2、认真落实党风廉政建设和案件防范工作机制。强化党委统一领导，纪检监察部门组织协调，部门各负其责，依靠群众支持和参与的反腐败领导体制和工作机制。>，！

3、认真抓好领导干部廉洁自律，完善和规范领导干部廉洁从业制度。全行党员干部和管理人员严格遵守“四大纪律、八项要求”。市分行领导和各级管理人员带头执行廉洁自律各项规定，坚持勤俭办行，反对铺张浪费和大手大脚。自觉加强思想道德修养，讲操守、重品行，注重培养健康的生活情趣和高尚的精神追求，正确处理与客户及亲友的关系，自觉保持“三个距离”，净化自已的社交圈。全年未发生收受现金、有价证券和支付凭证等情况，并对照《中央纪委关于严格禁止利用职务上的便利谋取不当利益的若干规定》进行自查自纠。

4、加强党内监督、群众监督、舆论监督和制度约束

一是认真执行述职述廉制度。全年--名分支行领导向上一级行进行述职述廉。二是认真落实纪委、中组部有关要求，上半年在全辖县支行以上的党组织增开了一次以加强领导干部作风为主题的专题民主生活会，认真对照总书记总书记倡导的八个方面的良好风气进行剖析和自查，制定整改措施，明确整改重点，落实整改责任。下半年又召开了一次党委（支部）民主生活会，领导班子以“树立科学发展观，大力发展业务；加强领导班子建设；加强授信管理，防范风险”为主题，从思想观念，政治素质，经营业绩、作风形象、团结协作及自身工作等方面广泛开展批评与自我批评。同时针对思想、作风和工作中存在的问题深入剖析原因，并提出了今后的改进措施和努力方向。三是开展民主评议。四是坚持民主集中制度，重要事项和决策必经集体研究，做到公正、公开、透明。五是坚持诫勉谈话制度。对4名业务后进单位负责人进行了诫勉谈话。六是严格执行领导干部个人重大事项报告制度。分、支行主要领导按要求填报了《领导干部个人重大事项报告》。七是坚持任期和离任稽核制度，今年对---支行、==支行、==支行、==分理处等负责人变动进行了离任稽核。八是发挥专业委员会作用。对大额采购、基建装修、资产处置及人员提拔使用等进行监督，从源头上预防了腐败现象发生。九是推行行务公开。始终坚持每周行务例会制度，议事和决策内容通过会议、内部网络向全行员工信息，加强了同全行员工信息沟通和情况了解，全年未发生上访和群众来信来访事件。

5、进一步深入推进治理商业贿赂工作

一是根据市银监分局转发关于《银行业不正当交易行为自查自纠工作检查评估实施方案》的通知要求，我行对辖内各单位的自查自纠及自我评估工作进行了检查和重点核查。通过市分行和全辖11个行处自查评估，整体情况良好。进一步增强了全员依法合规经营意识和抵制不正当交易行为的自觉性，正确区分了正常商业活动与不正当交易行为的界限，规范经营行为。二是认真落实了《银行业治理商业贿赂领导小组办公室关于开展市场诚信体系建设调研活动的通知》《中国银行业监督管理委员会==监管分局<转发银行业治理商业贿赂领导小组关于进一步规范银行保险业务的通知>》开展了调研活动。三是开展了防止银行资金流入房市、股市的全面检查。

6、认真贯彻落实《实施纲要》

一是加强领导。按照市行下发的《==分行贯彻落实〈实施纲要〉主要任务分解表和责任分解表》要求，紧密结合本单位实际，以预防领导干部职务犯罪和防范操作层违纪违法问题为重点，紧紧围绕

教育、制度和体系建设、监督、惩治、深化改革等五个方面主要内容，抓好任务分解和责任落实。纪检监察部门切实履行好组织协调和监督检查职责，加强与相关部门的协调配合，把贯彻落实《实施纲要》工作不断推向深入，保障各项业务健康稳步发展。二是按照省分行纪委“关于开展落实《实施纲要》工作情况自查”（==中==银纪[]1号）通知的要求，对贯彻落实〈实施纲要〉情况进行了自查，总体良好。

7、深入开展教育学习。

一是加强政治理论学习。市行党委和支行党支部坚持中心组学习制度，认真学习领会总书记总书记的重要讲话精神、充分认识加强领导干部作风建设和大力倡导八个方面的良好风气的重要意义，树立了讲政治、讲正气、讲学习、讲大局的氛围，提升了全员的政治素质和理论水平。二是深入开展了“十七大”文件学习，行党委把学习贯彻十七大精神作为当前和今后一个时期的重要工作，有计划、有步骤安排，认真组织党员和员工研读党的十七大报告和原文，坚持集中学习和自学相结合，联系实际开展讨论，领悟要义，掌握实质，以进一步把全行员工的思想统一到党的十七大精神上来，更好地把科学发展观的要求贯彻落实到全行业务发展和内控管理中，进一步明确本单位的具体工作目标与任务，扎扎实实地推动本单位的工作，确保学习贯彻十七大精神取得实效。三是加强廉政思想教育。组织学习了《国有企业领导人员廉洁从业若干规定（试行）》和《中国==银行党委关于进一步加强对高级管理人员教育监督的若干要求和措施》，教育引导各级党员干部和管理人员进一步坚定信念，加强党性锻炼和职业修养，自觉抵制腐朽思想侵蚀，规范操守，廉洁从业。以领导干部作风建设促进党风行风建设。打牢全员廉洁从业的思想道德防线。四是开展了“双十禁”学教活动。全辖管理人员和员工认真学习、宣传，严格遵守、执行。与此同时，在学习“双十禁”中，注意做到三个结合。即：把学习“双十禁”与做好内控、防范风险相结合，与当前防风险教育相结合，与风险自查相结合；全行参学参测人员达300多人。五是组织全辖干部员工观看了《“赌之害“——党员领导干部参赌警示录》纪录片。使大家认识到由赌而贪，几成定律。不仅使干部自身犯罪，还造成了国家财产损失，对党风、社会风气也造成危害。六是落实市委二届六次全会关于在市直机关继续开展“创建学习型、服务型、创新型机关”活动。制定了活动方案和学习计划，开展了教育学习，并响应金融系统倡导的“==发展我发展，我为==作贡献”活动，增强了为地方经济发展竭诚服务的意识。

（二）认真落实防控工作制度，注重关口前移

1、牢固树立全员防案思想理念。一是利用正面教材和反面案例教训开展教育，使全行每位员工都充分认识无案件无事故对单位对自己利益有着重要意义。二是认真贯彻《中国==银行加强案件防查工作指导意见》，明确各级机构、管理人员和所有员工在案件防范上的责任和义务。三是领导重视，全面推动。市分行领导先后多次主持召开中层以上管理人员会议，带头学习并贯彻落实省银监局关于辖内银行业金融机构案件案件防控工作会议精神。7月12日晚==行长主持召开了全行职工大会，传达学习了银监会主席刘明康在大型银行案件防控工作会议上的讲话和省银监局==副局长讲话。强调在全行开展好合规文化建设及案件防范大讨论活动。8月3日晚市行再次召开了全行员工大会，副行长===作了“加强内控管理，强化执行力度，努力做好内控和案件防控工作”报告。进一步提高了全行员工案件和风险防控意识。

2、强化合规文化建设，进一步增强广大员工依法合规经营意识。一是组织全行员工认真学习了《员工守则》《员工违规处理办法》。二是认真学习、宣传“双十禁”，严格遵守、执行“双十禁”。全行员工会背会用，熟练掌握“双十禁”。三是认真学习了银监会《关于加大防范操作风险工作力度的通知》《商业银行操作风险管理指引》《银行业从业人员职业操守》等系列文件和规章制度，8-9月份在全行开展了合规文化建设及案件防范大讨论活动。对学习情况进行测试和写心得体会，收到了良好效果。四是加强了《岗位合规手册》等规章制度和各项业务操作规程的学习培训，年以来，市分行共组织各类业务和管理培训43期，受训人员达1436人次。从而提高了广大员工业务素质，使大家进一步明确了业务操作、职业规范和岗位职责，增强了责任意识，自觉抵制违规操作。五是在全体员工中进行合规知识测试，进一步使广大员工明确和遵守员工基本行为准则，严格执行各项规章制度，在全行形成按规矩办事，靠制度管人，争做合格员工的良好氛围与机制，促进全行依法合规经营和各项业务稳健发展。

3、认真落实防案工作制度，排查异常，化解风险。一是坚持案件形势分析会制度。市分行和各支行、处按要求召开，并形成会议纪要报送相关部门，组织人员到部分支行、分理处参加案件形势分析会，促进基层行会议取得效果。二是对经营机构负责人和重要岗位员工实行轮岗、交流。全年全辖交流轮岗72人，完成年计划轮岗人数120%。同时加强了基层经营性分支机构负责人的定期轮岗交流制度落实的监督检查。定期对岗位交流、强制休假等管理工作进行检查、评价和督促。三是加强对基层负责人重要岗位员工“八小时之外”及其社交圈的监督，每半年开展一次员工行为排查，掌握异常行为表现，及时消除风险隐患，防范案件发生。四是建立全员抵制违规行为激励机制，落实《员工堵截、举报和抵制违法违纪行为奖励办法》。

4、进一步开展案件专项治理。为了推进案件专项治理工作，防范案件和风险发生。一是认真落实了银监会关于防范操作风险“十三条”和“十个联动”的要求，开展专项治理，防范操作风险。二是制定了《中国==银行==分行案件治理整改方案》和《==分行年案件治理具体措 施及落实计划任务分解表》，落实责任抓整治。三是落实年度风险金考核奖惩制度，对未发生经济案件的单位和个人给予了奖励，对发生经济案件，不仅扣除年了度风险金，而且同单位、个人绩效考核评价及奖惩进行挂钩，实行了一票否决制。四是制定了《==分行重大突发事件紧急预案》，预防突发事件发生。五是落实了《关于加强银行金库业务风险管理的通知》和《关于==银行金库安全专项治理工作方案》，对检查中存在的隐患及时整改。五是围绕创建“平安==市”的总目标，开展创建“平安单位”活动，促进了社会和单位稳定、和谐。一年来由于高度重视案件专项治理工作，使各级管理者和全行员工增强了案件防范意识，加强了内控管理，杜绝了各类案件的发生。

5、建立差错信息记录平台，加大责任追究力度。

针对以往检查中发现的差错屡查屡犯的情况，为了掌握全辖各项业务在历次内查外审中存在的问题，加大对业务差错整改落实的监督和相关责任人的处罚。市分行利用《==分行业务差错管理系统》，《==分行业务差错系统管理办法》和《==分行业务差错处理办法》。对业务差错情况和屡查屡犯问题进行跟踪检查，统计和公告。截止今年11月末，记录各类差错信息903条。上半年绩效考核对35名柜面经办人员,29名业务经理,20名网点负责人进行了经济处罚,罚款金额3150元。对少数员工无视三人当班，双人临柜制度，违反劳动纪律，给予了记大过处理。

6、认真做好反洗钱工作

今年以来，市分行规定对反洗钱工作由监察内控保卫部统一管理调整为条线管理，从而理顺了关系，提高了工作效率。使反洗钱的业务监控面覆盖国内结算、国际结算、清算、银行卡、储蓄等银行业务的所有方面，形成了覆盖面广、分工明确、职责清晰、可操作性强的反洗钱组织管理体系。一是按要求报送大额和可疑交易，基本完成系统维护和验平工作。二是进行反洗钱检查，省分行于年10月对我行本部反洗钱组织机构建设等情况进行了专项检查。市分行对反洗钱工作进行了自查。通过检查，发现了我行在反洗钱工作中还存在不足之处，针对存在的问题，市分行下发了整改报告，相关单位均进行了整改，有力地促进了反洗钱工作的开展。三是市分行举办了反洗钱知识讲座，对全辖所有报告员和信息员进行了培训。四是各经营性分支机构均能本着“了解你的客户”的原则，严格执行有关账户管理的各项规章制度，认真履行反洗钱工作职责。五是在办理企业开、销户过程中进行尽职调查；在柜面办理业务中注重对有效证件审核，无匿名、假名和无效证件办理业务的情况。

（三）加强内控建设，扎实开展内控各项工作

1、整合内控职能。一是按照调整架构、优化流程、合理分工、明确职责的要求，整合了风险管理部和个人金融部的内控职能，监察内控保卫部负责履行内控第二道防线的相关职能。二是落实《==分行内部控制委员会章程》，在全辖调整充实了内控合规员。监察内控保卫部承担内部控制委员会秘书处日常工作。按季召开会议，研究防风险事项，报告全行内控防范情况。三是制定了《==分行年内控工作要点》，并按照条线监控原则，对内控体系建设工作任务进行分解细化，由各责任单位逐项予以落实。同时，强调加强部门间的协调配合，真正做到齐抓共管。

2、加快内控“三道防线”建设。一是扎实开展了内控“三道防线”宣传月活动。充分认识三道防线建设的重要意义。宣传、张贴“三道防线”材料。二是组织学习“三道防线”内容，抽查“三道防线”内容测试，收到良好效果。三是明确职责。内部控制第一道防线就是全行各级机构、各业务管理部门和每位员工。每个机构、部门和员工既是业务的直接经办者，又是风险的所有者，也是内控的第一责任人。

3、加强和完善制度建设，夯实内控管理的基础。一是落实《中国==银行==省分行内部控制第二道防线管理办法》，履行监察内控保卫部所承担的内部控制第二道防线工作职能和任务。制定《===分行监察内控管理工作考评标准》，对全辖进行考核。二是制定《===分行事后监督部门员工考核管理办法》。三是制定《==分行库存限额考核办法》《关于规范柜员汇款限额变更申请程序的通知》《关于加强客户柜面遗失重要物品管理的通知》《关于进一步加强印章管理的紧急通知》、《关于确实加强银企对账工作的通知》等，进一步完善了我行相关业务操作的制度规定，对内控风险防范起到了积极地作用。

4、实行银行业务全面监督和重点监督相结合，不断提高事后监督工作质量。，我行进一步加强事后监督工作，业务监督已涵盖储蓄、会计、信贷、银行卡、国际结算、财务等银行业务的所有方面。事后监督方式实现了从普遍监督向一般监督和重点监督的转移。在工作方法上改变以往的单纯审查传票的审核模式，每月开展对长期不动户、长期未解挂业务、冲正授权等高风险业务的现场检查；同时在市分行事后监督中心设立了质量控制岗，加大对县支行派驻员工作质量的监督，按月抽查监督过的会计凭证，提高事后监督派驻员的工作责任心。按月在自主开发的“==分行事后监督差错管理系统”中《事后监督报告》，对带有共性的业务差错向相关管理部门提出风险警示。今年发现各类问题179个,其中一般差错43个,较大差错86个,重大差错50个。

5、加大检查和整改力度，规避操作性风险和监管风险。今年以来，一是市分行根据银监局《关于对中国==银行==省分行辖内分支机构进行全面现场检查的通知》的文件精神，由监察内控保卫部牵头组成联合检查组，1月18日-2月12日在全辖开展了经营性分支机构业务操作性风险大检查，检查面达100%。检查内容涉及存款及柜台操作、会计结算、信贷业务、票据承兑及贴现、银行卡、利率管理、安全保卫及金库管理等12个方面，发现各类问题30个。4月11日-23日，监察内控保卫部对全辖各经营性分支机构的异地存款及利率执行检查情况进行了专项检查。检查采取通过ondemend系统采集账户信息，人工分析判断，并对市分行营业部异地存款的账户资料进行了现场检查。发现各类问题5个问题，目前已全部整改到位。二是在职能管理和业务部门自我检查、评估的基础上，监察内控保卫部坚持按季度检查。5月和9月份，市分行组织两次对辖内单位贯彻落实党风廉政建设和案件防范工作责任制情况、纪检监察内控会议、文件及相关制度落实情况进行了检查。对检查发现的问题，提出了整改建议。并督促和帮助其落实整改，切实改变内控薄弱的状况，强化内控管理工作。三是为了有效防范经营性分支机构业务操作风险，保障我行各项业务的健康发展，7月下旬—8月上旬，在全辖开展了经营性分支机构业务操作性风险大检查和自查，检查面达100%。 发现各类问题56个，目前已整改45个，11个正在整改中。在开展各种检查活动中同时对内外审发现的问题进行跟踪检查，11月对16项未彻底整改事项进行督办。四是配合省分行开展专项检查和稽核检查。年8月，开展了授信业务专项检查，检查内容涉及资产质量真实性、授信前中后期评估、管理、住房、汽车消费贷款。对省分行检查组提出的整改要求，认真督促整改，及时上报现场和非现场要求的各种报告和资料。五是开展了安全生产隐患排查治理和安全评估自评工作。通过检查，降低了操作风险，全面提高了业务和工作质量。

6、积极开展代职管理和离任稽核。完成了全年计划代职10个经营机构负责人的代职管理任务，并按时上报代职情况报告。一是将代职管理和柜面常规检查有机地结合起来，加大了代职管理检查的深度和广度，公正、客观地对每位基层管理者的经营业绩和管理水平进行评价。二是积极开展对离职干部的稽核审计工作。今年以来先后完成了==支行、==支行、===分理处主要负责人的离任稽核。通过代职管理及相关检查，共查找出业务发展、规范操作、内部管理、队伍建设、文明优质服务等方面的各类问题43项，经过督促现已整改。通过代职管理及相关检查进一步强化落实了各项内控管理措施，加强了网点的合规管理制度建设和内控监督机制在日常工作中的有效运作。

7、开展集中对账工作，防范高风险银行业务环节。截止11月底，我行客户对账单送达率为99%，较年底上升了7个百分点;重点客户对账单回收率86.59%,非重点客户对账单回收率72.26%，虽较上年度都有所上升。主要做法：一是开展了对账客户通讯地址专项清理。成立了由分管行长任组长的对账客户通讯地址专项清理工作组。制定了全辖的对账客户通讯地址专项清理方案。组织开展规了范采集客户通讯地址的培训，在全辖进行了信息梳理，客户清理，规范采集、维护客户的通讯地址。总计清理重点客户836户，非重点客户1327户，重点客户清理维护率达100％ ，非重点客户清理维护率99.92％，取得了较为满意的成果。二是加强内部对账。将系统、自有账户的对账内容纳入其中，每月通过信箱发送对帐单，要求七日内盖齐印鉴送到对帐中心，目前回收率100 %。三是采取上门对帐。对市区无法收回对帐单的企业，对其中129户重点客户进行了上门对帐。对县支行重新制作上门对帐单，计上门对帐48户。通过对帐本年度累计发出对帐整改通知书89份，对帐不符通知书46份。并监督各行.各分理处进行了整改，整改率100％。

8、认真开展平账巡查工作。今年以来，股市、房市异常火爆，大量的储蓄资金流入两市，为了防止对银行的潜在风险，在全省实行平账巡查制度。市分行领导高度重视此项工作，亲自带领监察内控保卫人员参加每天的检查大库，抽查现金尾箱，认真做好检查记录；巡查人员自备交通工具，牺牲节假日休息，坚持巡查工作不间断。平账巡查工作开展以来，我行及时纠正了两笔业务差错，有效降低了现金库存的规模。各行处同样认真做好每日库、箱现金平帐工作，防止了案件苗头。

9、实行营业机构业务经理派驻制，监督业务经营以法合规，防范操作风险。市分行计财部门对全辖业务经理的工作情况进行管理和监督，按时召开业务经理工作会议，不定期抽查业务经理工作开展情况，对网点的合规问题实时监控并及时上报。

10、根据总、分行要求，1月份和十月份全辖分别完成了“重要控制测试”工作，并对测试结果进行了评价。三季度根据《中国==银行==省分行经营性分支机构员工个人合规档案管理办法（试行）》，制定了==分行全员合规档案实施方案。此外、还开展了规章制度清理，印章管理全面地清理工作。

通过各项内控制度和措施的落实，我行的内控管理水平上了一个新台阶，业务差错率大幅下降，每万笔业务差错由年初的万分之1.1下降到目前的0.8。

（四）做好安全保卫工作，提高防范能力

1、落实安全责任制。坚持分级管理，“按照谁主管，谁负责，一把手负总则”的原则，层层落实安全保卫工作责任制。市行领导与各县支行行长、各部室主任、城区各分理处主任签订了风险防范与安全保卫工作责任书。真正做到了一级抓一级，把安全保卫工作落到实处。

2、抓检查监督，抓整改落实。今年以来，抓检查监督工作不放松，一是行领导亲自带队检查。全年对县支行和城区网点检查达6人次，检查次数达7次。即元旦、春节、四月中旬、五一和十一期间；二是监察内控保卫部对县支行、城区分理处进行了6次综合检查，每次检查都做到了制定详细的检查方案，做到有的放矢，有针对性的对县支行实行同业寄库保卫工作重心转移后，出现的新情况、新问题进行了重点检查，并对照《安全生产隐患排查表》规定的内容进行了认真细致检查，检查面达100%。全年共查出各类存在问题7项，有的当场进行了整改，有的限期整改，并对检查情况进行了通报，与此同时在对检查中限期整改的进行跟进检查，认真抓好督促整改的落实。三是做好节假日期间的重点安全检查。如元旦、春节期间，根据上级行和公安、银监局要求，认真抓好“两节”期间的安全保卫工作，市分行领导高度重视，成立安全大检查领导小组，制定了检查实施方案、提出了具体要求。先是认真做好自查，而后对自查情况进行了跟踪检查。由于此次安全大检查工作中，领导重视，工作 扎实，在迎接省银监局、公安厅“两节”安全大检查联合检查中获得了好评。

3、积极做好营业网点安全达标和图像联网工作。根据省分行统一安排布署，市行加强了技防工作，充分发挥技防、物防在安全保卫工作的积极作用。明确了今年技防工作主要抓好两个联网：即大力推广报警联网和图象联网传输，规范监控值班和预警运行机制。两个达标：即继续做好网点和金库安防新标准达标的工作。一是完成了全辖营业网点报警联网。二是图像联网传输工作正在紧张安装调试。截止11月底，前端27个的图像及声音全部调试完毕效果良好。年底前全部安装调试验收结束，正式投入运行。三是根据公安部和银监会对金融系统营业网点实施安全达标的工作要求，我行积极对营业网点的安全达标工作进行了整改。截止11月末已对8个营业网点进行了老网点改造，增加安装了共计21路电视监控、20副防尾随联动门锁具以及拾音器、对讲器。已通过公安部门、监管分局对营业网点达标整改审核方案、风险等级的审定，并通过公安部门验收，已完成19个营业网点的安全达标，安全达标合格率达95%。提前完成了公安部门、监管分局要求的三年达标任务。

4、加强技防设施的保养，充分发挥技防在业务经营中的作用。目前，全辖共有数字柜员式监控30套，“110”报警系统18套，独立红外报警系统6套，为确保上述技防设施的正常运作，我们积极地做好维护保养工作，基本上做到对城区网点有报告的在6小时内就维修到位。今年以来共对城区分理处柜员电视监控、atm机检修了12次。在做好对atm机的工作中加大了对atm机的防范工作力度。在对城区的atm机检查中做到了每月不少于两次，并做好与市其他金融机构的相互沟通。截止11月末，==市有3家金融机构的atm机被犯罪嫌疑人先后张贴小广告、安装卡槽卡扣就达到了5次。我们做到积极与其他金融机构及时沟通情况，并及时对我行的atm机进行跟踪检查和巡查，截止目前我行在市区的atm机未发生一起异常情况。

5、认真做好录象检查回放工作。由监察内控保卫部牵头，相关部室参与，对录象回放实施联合检查，做到每周由监察内控保卫部到城区各分理处将录象资料拷贝回来，然后再发出通知，做到每周5全天对录象进行集中回放查看，各部门对在查看中存在的问题做到有记录、有签字、有反馈，监察内控保卫部每月集中整理并发出月度录象查看回放情况通报。

6、加强与保安公司的监督协调和沟通。今年以来，保安公司配合营业部门收款20余次，前往==缴、调款达9次。为保证公司业务部大客户的上门收款，确保收款任务的万无一失，事前与保安公司相关领导进行了沟通，确保了上门收款的安全。在平时工作中，经常与保安公司的管理人员就工作中的事项、保安队伍的管理和如何加强守押工作进行了沟通，由于平时的沟通协调增进了彼此进一步相互了解，确保了经营业务的安全运行，实现了全年安全无事故。

7、做好节假日值班和分行办公楼装修期间的安全保卫工作。一是做好节假日全辖值班安排和市分行综合值班室的值班工作，坚持实行行领导代班制度和行政人员值班制度，营业网点坚持做到3人当班2人临柜，并经常检查值班人员的在位情况。二是认真做好装修期间的安全保卫工作。加强办公室搬迁当中做好大楼门卫的值班工作和楼层之间的巡查，严格了大楼安全管理责任制度，执行夜间的大楼巡查制度。三是积极做好大楼装修期间的消防保障工作，把每一楼层配备了消防灭火器材。从而保障了大楼装修改造施工期间的安全。

（五）存在问题与不足

尽管我行在党风廉政建设和反腐败防案件方面，在内控制度建设方面做了大量工作，取得了一定成效，但与我行党风廉政建设和反腐败防案件主要工作任务及内控工作的实际要求仍有差距，还有待改进和完善。主要表现在：

1、少数单位、部门负责人和员工对党风廉政建设和反腐败防案件认识不够深刻，对内控建设思想认识有差距。认为这些工作与本部门没有多大关系，是务虚工作，是监察内控保卫部一个部门的工作，重视程度不够，不能处理好与业务发展关系，使得具体任务停留在表面，落实不力。

2、内控制度的建设与执行方面存在薄弱环节。一是整改问题不彻底，屡查屡犯现象时有发生。二是管理不到位，执行制度不到位。对文件的学习、落实打折扣。如个别行因在印章清理工作中有疏漏，给别有用心的人留下了可乘之机。三是部分职能部门履责不到位。对内控检查工作不重视，检查次数偏少，上报信息、资料、反馈报告不及时。四是内控检查工作操作不够规范，缺少相应书面记录，有的检查登记不齐，没有形成检查报告制度。

3、内控检查手段落后于业务发展和产品创新。现阶段，开展各项业务检查仍停留在查看各种登记薄、监控录像、审阅会计报表、抽查会计传票、核打各类账卡和询问业务当事人等方式方法，不能通过科技手段从庞杂的业务流水中提取出特定的业务种类，有的放矢地开展专项检查，从而节省大量的人力和物力，做到既提高管理效能又降低管理成本。

此外，人员素质急待提高，急待知识更新。有的对新业务，新产品科技含量没有完全理解和掌握，操作使用和专砖研不够，造成一定的人力、物力、财力浪费。

二、明年工作展望

，我们将紧紧围绕省市行党风廉政建设暨纪检监察内控保卫工作会议和市分行年度工作会议精神，继续深入推进《实施纲要》贯彻落实，加强领导干部作风建设，以预防领导干部职务犯罪和案件防范为工作重点，加强内控建设和管理，加大监督检查力度，狠抓规章制度落实，杜绝重大案件和事故，为我行业务健康发展提供有力保障。

（一）认真抓好领导干部廉洁自律和党风廉政建设工作

1、认真加强领导干部作风建设。深入开展十七大文件和《》学习，注重事前监督和防范，及时发现和纠正领导干部作风方面存在的问题。继续抓好党内监督的各项制度的落实，执行好个人重大事项报告、述职述廉、民主评议、诫勉谈话、民主生活会、责任审计、函询等党内监督制度，推进行务公开，加强群众监督，增强监督的合力和实效，促进领导干部作风建设。

2、督促检查任务和责任分解落实到各单位、各部门和领导干部个人；完善全行绩效考核中的案件和内控指标；继续贯彻《总行党委关于贯彻落实<实施纲要>的具体意见》，切实履行组织协调和监督检查职责，不断推进《实施纲要》的贯彻落实。

3、认真落实领导干部廉洁自律的有关规定。继续贯彻执行《国有企业领导人员廉洁从业若干规定》和总行《关于进一步加强对高管人员教育监督的若干要求和措施》等，不断发挥内部监督机制作用。

4、加强廉洁从业教育。不断加强理想信念教育和职业道德教育，引导广大员工树立正确的世界观、人生观和价值观，从根本上夯实拒腐防变的思想基础。

（二）标本兼治，综合治理，不断提高我行案件防范的能力

1、进一步落实案件防范工作责任制。认真贯彻落实《中国==银行加强案件防查工作指导意见》和市分行内控委员会的有关决策，对6个县支行、5个城区支行、7个城区分理处和市行营业部、监察内控保卫部“一把手”实行年度风险金考核奖惩制度。

2、进一步加强企业合规文化建设，增强广大员工依法合规经营意识。组织广大员工认真学习《员工守则》和《员工违规处理办法》等，严格遵守、认真执行“双十禁”，在注重一线员工的 教育管理和排查的同时，做好对各级机构负责人和部室员工的教育管理工作，教育引导员工认真贯彻科学发展观，坚持业务发展和内部管理并重，正确处理好业务发展与风险控制之间的关系，有效防范和控制风险。

3、进一步落实案件防范制度。一是抓好案件排查和整改制度落实。坚持案件形势分析会制度。组织人员到部分支行、分理处参加案件形势分析会，促进基层行会议取得实效。二是加强基层经营性分支机构负责人的定期轮岗交流制度落实的监督检查。定期对岗位交流、强制休假等管理工作进行检查、评价和督促。三是抓好《八小时之外考察管理意见》的落实，做好员工行为考察，建立全员合规档案。四是建立全员抵制违规行为激励机制，落实员工堵截、举报和抵制违法违纪行为奖励办法。

4、加强监督检查。对全辖各单位党风廉政建设和案件防范责任制的贯彻落实进行检查。着重检查案件防范制度的落实工作，帮助和指导各行查找薄弱环节，提出整改要求，抓好督办，切实改变内控薄弱的状况，强化内控管理工作。

（三）坚持从严治行，强化责任追究

1、落实案件查办责任制。一旦发现经济案件，立即执行案件查处预案，及时逐级向主管部门报告，控制涉案人，最大限度降低损失，提高办案效率，严格履行办案程序，提高办案质量。

2、加大责任追究力度。对检查发现或暴露的案件，依据《违规处理办法》，在分清责任的基础上，进行“双线问责”，严格追究责任人和相关领导的责任，同时追究业务管理部门的失职责任。

（四）、做好举报核查工作，发挥监督作用

1、切实加强领导。高度重视群众来信来访受理和核查工作，对重要或举报，及时报行领导批办。对群众反映强烈、举报不断、带有倾向性的问题，及时组织核查，研究解决所反映的问题。

2、落实核查责任制，保证办结率达到100%。对上级机关和行领导批示明确查处结果的，在一个月内组织核查，三个月内上报调查和处理情况，如确有特殊情况不能办结的，按规定汇报进展情况。在核查过程中，坚持客观公正、不徇私情，严肃维护工作纪律。

（五）深入推进案件专项治理和治理商业贿赂专项工作

一是全面落实银监会关于防范操作风险“十三条”和“十个联动”的要求。加强对重点单位部门、重点业务、重点环节、等控制和管理。突出对银行票据、重要空白凭证、异地客户存款、大额资金支付、理财、印章、印鉴卡、授权卡、柜员卡、现金尾箱、消费信贷、对公贷款等12个案件多发部位的专项检查，重点防范违规办理票据业务套取银行信贷资金、伪造银行存单骗取质押贷款、挪用盗用客户资金等主要风险点。对各类检查，尤其是稽核和内外审、监管部门检查指出的问题，认真抓好整改落实。二是继续深入开展防治商业贿赂教育，进一步增强全员依法合规经营意识和抵制不正当交易行为的自觉性。进一步完善内部控制、授权（授信）管理、资本约束管理、财务收支管理、基建工程和大宗物品采购招投标、人力资源管理等各项制度，建立防范商业贿赂长效机制，从源头上堵塞漏洞。

（六）加强内控制度建设，切实履行内控职责

1、加强内控建设。明确各部门内控任务，强化各部门内控责任，提高一道防线与二道防线的协调配合，做到齐抓共管。

2、加强内控制度执行和落实，充分发挥内控合规员队伍作用。加强三道防线建设，落实岗位制约机制，对不相容岗位兼职问题认真排查和整改，严禁业务操作“一手清”。强化事后监督对基层机构日常操作风险的监督和控制。

3、加大检查和问责。加强职能部门的检查工作力度，规范检查方式，

以资金运营监管为关键，以基层营业机构为重点，通过健全和完善规章制度，对重点部门、重点业务、重点环节进行多层次、多角度、高频率的事后监督和检查，有效遏制案件的发生。加大对违规事件责任人的行政和经济处罚。

4、大力推进员工合规档案管理工作，对我行现有的“事后监督差错管理系统”进行改造，使之成为“员工合规档案管理系统”，更广泛地记录员工的合规行为。

5、积极开展代职管理、离任稽核、集中对账、平账巡查，岗位轮换等工作，严防案件苗头。

6、实行营业机构业务经理派驻制，监督业务经营以法合规，防范操作风险。

7、认真做好“重要控制测试”工作，并对测试结果进行评价。

8、落实《中国==银行===省分行内部控制第二道防线管理办法》，明确第二道防线人员责任，做好第二道防线各项工作。加强全辖内控合规员培训，提高内控工作能力。

（七）认真做好保卫工作。

1、加强领导，明确任务，强化责任。进一步坚持分级管理，按照“谁主管，谁负责，一把手负总则”的原则，层层落实安全保卫工作责任制。切实提高对安保工作重要性的认识，认真履行职责，扎扎实实做好安全保卫工作，确保全辖无得逞四类案件和重大责任事故发生。

2、完善图像联网传输的后续工作。加强报警联网和图象联网传输管理，确保报警联网和图象联网传输有效畅通运行，规范监控值班和预警运行机制。金库监控图象和报警信号上传率达到100%；在市分行逐步建立以本部为中心对本部金库、办公大楼及支行、网点的防抢、防盗进行综合监控值班。建立网点、atm机、办公楼的安防预警运行机制。

3、巩固安全保卫基础工作，确保无抢劫、盗窃案件及火灾事故发生。一是加强安全检查工作。充分利用联网图象监控对各县、城区（支）行、分理处检查工作。重点检查各单位综合值班情况，营业网点防抢、办公楼防火、防盗及守库押运监督协调情况。二是坚持对网点检查面达100%，做到检查前有计划、有重点，检查中（被检查单位）有记录，检查后有检查反馈意见书，每季有安全检查情况通报。将对各行处安全工作任务落实情况列入市分行年度考核内容。

4、认真落实营业网点监控录象检查工作。定期召开分析会和防诈骗协调会。及时收集、归纳有关案件通报和媒体披露的相关案件，对营业网点监控录象资料，做到认真检查，分析，综合利用，发现情况及时通报并提出整改建议，情节严重的严肃追究责任，从而消除一切隐患。

5、做好技防设施的使用，管理，保养和维护。

反洗钱工作方案范文第10篇

在2010年的工作中，本人在支行党组的领导下，按照党员领导干部的标准严格要求自己，坚定政治信念，加强政治理论、法律法规、金融知识学习，转变工作理念，改进工作作风，坚持廉洁自律，自觉遵纪守法，认真履行职责，以实际行动实践“三个代表”。现将工作情部汇报如下，请予评议。

一、加强思想学习

2010年，我深入学习、贯彻落实“三个代表”和“科学发展观”重要思想，学习十七届四中全会有关精神，时刻保持共产党员的先进性，树立科学的发展观和正确的政绩纲，法纪、政纪、组织观念强，在大是大非问题上与党中央保持一致。认真贯彻执行民主集中制，顾全大局，服从分工，勇挑重担。尊重一把手，团结领导班子成员和广大干部职工，思想作风端正，工作作风踏实，敢于坚持原则，求精务实，开拓进取，切实履行岗位职责，坚持依法行政，认真负责分管和协管工作，大力支持一把手的工作，促进支行三个文明建设的顺利开展。

二、加强工作能力

我在平时工作中，积极熟悉和掌握国家的金融方针政策、金融法律法规，能较好地结合实际情况加以贯彻执行；较好地协调各方面的关系，充分调动员工的工作积极性，共同完成复杂的工作任务；有较强的文字表达能力，写作水平较高，口头表达能力较强；文化知识水平较高，专业理论水平较强，具有本职工作所需的基本技能；能通过调研发现问题，总结经验，提出建议，具有独立处理和解决问题的能力；工作经验较丰富，知识面较宽。

一年来，我先后主持召开辖区金融机构反洗钱工作会议、外汇管理工作座谈会、经济金融运行情况分析会，协调县政府召开国库工作座谈会。在上述会议上，分别组织学习有关金融方针政策，把“一个规定两个办法”、外汇管理政策、金融宏观调控措施、帐户管理、现金管理、国库管理规定等传导到辖区金融机构和各有关部门，并通报相关的工作情况，分析存在问题，提出改进意见，较好地发挥了基层人民银行的货币政策传导作用和窗口指导作用。

今年初，我组织支行中层干部学习“四法”，并进行考试。通过组织学习和考试，提高了中层干部金融法律法规水平和依法行政的能力。

根据分管工作和协管工作的职责、范围和上级行的要求，一年来，本人先后组织开展现金管理情况检查，《信贷登记咨询系统管理办法》执行情况检查，《假币收缴、鉴定管理办法》执行情况检查，并协调中心支局检查科对辖区外汇指定银行开展外汇业务检查和对辖区外贸公司开展出口收汇核销检查。通过检查，及时发现和纠正了有关问题，促进了辖区金融机构和外贸公司依法依规经营和管理，较好地协调了各有关方面的关系。

三、加强指导工作

在平时的指导工作中，我总是先认真领会上级有关文件精神，深思熟虑，拟定一套工作方案；然后征求各方面的意见，集思广益，把文件精神与实际情况结合起来，把个人的智慧与集体的智慧结合起来。在工作过程中，坚持靠前指挥，找准工作重点、难点，抓住主要矛盾，有的放矢地解决问题，化解矛盾，牢牢把握工作的主动权。在管理工作中，坚持每月初主持召开一次分管、协管部门负责人会议，听取上月工作情况汇报，研究当月工作安排计划；坚持每月对营业室、外管股进行一次内控制度执行情况检查，加强管理，督促内控制度的落实。在协调工作中，坚持以人为本，充分发挥人的主观能动性和团队精神，共同完成复杂、繁重的工作任务。

我在工作中注重理论联系实际，加强调查研究。一年来，下基层50多次，30多天。在调查研究的基础上，解决了许多日常工作中的问题，同时，撰写了多篇理论研究和调查研究文章。其中：《以科学发展观指导金融工作》一文，分析了惠东历史上曾经出现的违背科学发展观盲目搞开发区给经济、金融造成严重损失的问题，阐述了“明确金融限制发展的领域和支持发展的重点，科学把握信贷投放力度，实现信贷投放平稳较快增长，人民银行要搞好金融服务”的观点。《坚持用好的作用选人，选作风好的人》一文，分析了近几年来，党和国家惩治腐败的数据和腐败分子从量变到质变的过程，得出了选人用人的问题至关紧要的结论。

我在今年工作中取得了一定的成绩，但是结合实际工作来看，还是和上级领导要求的有一定差距，在新的一年里，我会改进自身不足，加强学习，为××*银行更好更快发展，奉献出自己的一份力量。