反洗钱培训总结范文
时间：2023-03-06 01:38:40
反洗钱培训总结范文第1篇
一、强化内控制度，建立反洗钱奖惩激励机制。
按照反洗钱方面有关法律、法规，联系实际建立反洗钱考核、奖惩激励约束机制，将反洗钱工作同绩效挂钩，将反洗钱处罚同管理层、直接责任人薪金收入挂钩，调动反洗钱工作的积极性，充分发挥员工自身的潜能。
二、完善组织架构，整合反洗钱管理部门/！/。
为进一步理顺反洗钱组织架构，逐步形成自上而下的统一管理体系，20__年__县农联社拟按照省联社有关文件要求，重新整合反洗钱管理部门，将目前设在监察稽核部的反洗钱办公室归口合规部或财务会计部负责，并报有关部门备案。一是分管合规工作的联社领导必须同时分管反洗钱工作;拟设立反洗钱报告员专岗，同时配备懂政策、懂法规、懂业务、懂管理的人员负责辖内的反洗钱管理工作，提高反洗钱队伍的专业水平。
三、加强反洗钱法规、政策和技能培训工作。
联社将反洗钱业务培训作为法律法规学习的一项重要内容，并纳入全员业务培训计划中，由反洗钱工作领导小组统一部署、分级落实，并继续针对不同岗位、不同业务，组织开展多层次、多渠道、多种形式的反洗钱业务培训，形成全辖联动的反洗钱培训、宣传良好局面。计划在20__年5月份联社将召开全辖农信社反洗钱工作会议暨业务培训。会议内容主要是总结、研究、交流反洗钱工作情况、学习当前国内反洗钱形势和任务及反洗钱工作的操作技术和方法，并从理论上讲解反洗钱工作的必要性，明确洗钱风险的控制和预防是农信社风险管理的重要内容。保证参加培训人员深刻领会反洗钱的重要性，并将培训内容、操作技术和方法传授给其他职工，共同提高、掌握反洗钱基础知识和基本技能，提高识别可疑交易的能力，履行好这一项重要职责。
四、切实做好反洗钱的宣传工作。
每年11月是人民银行规定的反洗钱宣传月，届时我社将统一悬挂反洗钱横幅和张贴宣传标语，每个基层社做到设点发放宣传资料工作和向社会宣传反洗钱工作，柜台一线人员也要做好发放宣传资料工作和向社会宣传反洗钱工作，使大家认识到反洗钱对社会的危害性，自觉遵守和配合金融机构的反洗钱工作。
五、开展定期或不定期、现场或非现场的稽核检查。
加强稽核检查，将反洗钱工作纳入日常稽核检查范围，为反洗钱工作保驾护航。计划在20__年1月份对各营业网点反洗钱工作情况进行一次检查，对以前检查的存在问题整改情况进行跟踪；20__年4月份对辖内信用社（部）进行一次反洗钱工作专项检查，特别是要将帐户管理、现金支付和票据业务结合起来，对临柜人员操作反洗钱业务程序进行认真检查，发现问题及时查处，防止洗钱犯罪活动的发生，履行好反洗钱的法定义务，维护国家的经济繁荣。
反洗钱培训总结范文第2篇
反洗钱工作，是打击一切涉毒、走私及恐怖组织的不法洗钱犯罪活动的举措，是纯洁社会风气，保持社会安定，提高__信誉，促进__业务的快速健康发展的保证。根据中国人民银行制定的《中国人民银行反洗钱调查实施细则》、《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客房身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额及可疑支付交易报告管理办法》及《广东省____反洗钱工作规定》（粤__［20__］106号）的要求，我市__在过去的一年里通过采取一系列行之有效的举措，扎实有效开展反洗钱工作，取得了较好的成效。现将二七年反洗钱工作总结如下：
一、精心构建完善领导组织体系
我市__为了做好反洗钱工作，成立了以__行长__为组长，__各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，领导全辖区__的反洗钱工作，还指定专人负责此项工作，确定职能部门具体负责反洗钱工作，构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。根据上级分行和人行的工作要求，结全我行的实际情况，我行制定了反洗钱内控制度，为更好地完成反洗钱工作提供了依据。
二、加强学习，提高对反洗钱工作的认识
为增强对反洗钱工作的认识，我们首先从自身做起，加强了对反洗钱知识的学习。一是深刻领悟反洗钱工作的重要性。首先我们注重中层干部、支局长、所长的反洗钱知识学习，提高管理人员的觉悟，为在开展反洗钱工作中起到带头作用做好准备。二是强化临柜人员反洗钱方面知识的培训。为确保切实履行好这项重要职责，我们采取了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作。三是认真选配工作人员。__要求，各网点将一些文化程度较高、业务能力强、熟悉经济金融及法律等方面知识的人员安排到反洗钱工作岗位上来，担任反洗钱报告工作。四是通过与其他银行及公安部门的合作，强化反洗钱意识，初步形成了一支反洗钱工作队伍。本年度共举行反洗钱培训6次，参加人次163人。主要学习了《中国人民银行反洗钱调查实施细则》、《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客房身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额及可疑支付交易报告管理办法》及《广东省____反洗钱工作规定》等。
三、注重宣传，提高广大群众对反洗钱工作的理解
为了让广大群众配合__开展反洗工作，市行在每一季度都开展了不同形式的宣传活动，如悬挂宣传横幅、派发宣传单张、现场解答群众疑问等。在11月“广东省反洗钱宣传月”，我行还制定了宣传月活动方案，成立了活动领导小组。通过精心的准备和安排，宣传工作取得了较好的成效。
四、严格执行客户身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度
在开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人（或连同代办人）的有效身份证件进行核查，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。在以开立账户等方/！/式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，都进行客户身份识别，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件。
在为客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。
在代售基金、保险业务时都能严格执行客户身份识别制度。
当客户的身份信息变更时，严格重新识别客户。我行严格按照规定的要求，对客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次易记账当年计起至少保存5年。对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。
五、严格执行大额和可疑支付交易的报告制度
在提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不给予现金支付。各网点坚持每天都对每笔超过5万元（含）的现金收付业务进行查询和实时监控，并要求需提前一天预约提现金额。
严格监管和控制公款私存现象。我__成立专项小组专门对有意要套现或公款私存的帐户实施严格监控，狠抓狠管杜绝类似这样的帐户发生，以确保我__结算帐户都能合规性地进行大额现金收支和大额转账收付。
对大额和可疑支付交易的报送工作，指定专人负责。对于发现的可疑支付交易都及时上报上级分行，每月以简报形式对当月开展反洗钱工作进行总结汇报。今年以来，我__辖区内共上报可疑支付61笔，累计金额8090.12万。
六、开展内部审查，提高反洗钱技能。
本年稽查部门对全市辖下各网点都进行了内部
审计。11月6-9日__分行组织联合工作组对我行辖下网点进行突击检查。发现的主要问题是有些营业员对反洗钱工作的重要性认识不够，对反洗钱知识未能深入学习，致使出现可疑支付交易未能及时上报的现象。七、下一年工作计划
（一）、继续加强领导，统一认识反洗钱工作的重要性和必要性。在行领导的正确领导下，全体职工统一思想，严格按照规定执行反洗钱的各项规定。
（二）、继续完善反洗钱内控机制，建立相应健全的机构和制度。在现有的基础上继续完善各项内控制度，逐步建立一个完整的架构，为更好地完成反洗钱工作奠定坚实的基础。
（三）、继续加强反洗钱一线工作人员的培训工作，提高反洗钱技能。只有深刻领悟反洗钱规定，才能较好地完成反洗钱工作。通过对反洗钱知识的学习，加深对其的了解，杜绝出现迟报、漏报大额和可疑支付交易的现象。
今后我们将继续把反洗钱工作作为一项长期的重要工作来抓，严格执行大额和可疑交易报告制度，加大反洗钱培训的力度，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性；严格履行反洗钱义务，切实打击洗钱活动。
中国__银行__市支行
反洗钱培训总结范文第3篇
今年以来，安诚保险xx分公司着力打造以诚信为基础的合规文化，不断通过自身合规带动行业合规，成为保险行业合规的坚定支持者、实践者和受益者，合规及反洗钱工作逐步走上规范化、常态化的轨道，现将我司上半年合规、反洗钱工作总结如下：
一、2012年上半年合规工作回顾
上半年，我们xx安诚保险始终坚守合规经营，坚持走“合规促发展，合规出效益”之路，为有效将“转方式、促规范、防风险、稳增长”落实到具体工作中，将合规工作目标进一步具体化，年初，我们确立了“13333”总体工作安排，其中，首要一条就是合规工作，合规工作的核心就是一切围绕合规、一切必须合规，合规实行一票否决。
1、分公司及下属机构合规组织的建设情况；
2、合规制度建设；
3、合规风险管控情况；
我司高度重视风险排查工作，公司领导亲自挂帅，通过风险排查，财务、承保、理赔等环节的合规性、真实性得到切实的保证。 年初，我司向各机构所在地保协发出合规工作征询意见函，就合规事宜与保险联谊互动，请他们对我司所属机构合规情况进行评价打分，从收回的征询意见函反馈情况来看，我司各机构均无违规处罚情况，监管机构及保协对我司“主动合规”的做法给予充分的肯定。
4、合规检查、督促、指导情况；
合规工作是一项系统工程，为了促进各机构合规工作按照总公司专项治理实施方案工作要求，一是全面推进“小金库”专项治理工作，要求各机构要认真组织复查工作，注重总结专项治理经验，建立健全长效机制，探索从源头根治的有效途径。经过全面复查、督导抽查阶段，、整改落实、机制建设和总结验收5个阶段。这项工作仍在进行中，我们警示大家不要有“法不责众”的意识，丢掉“潜规则”，砸烂“小金库”,坚决摒弃违规违纪的做法，要堂堂正正做人,明明白白做事。
5、合规培训开展情况。
6、合规管理存在的问题、隐患、违规事件及处理情况；
合规管理是一项需要常抓不懈的工作，从我司当前合规管理实践来看仍在以下隐忧：
全员合规意识仍有待于进一步提高。虽然，从保监会70号文件出台后，各层面人员的合规理念日益提高，但在实际经营工作中，仍有一些员工期望通过打“球”、“走捷径”来增加既得利益。
行业自律的新变化使合规工作面临窘境。当前，行业自律的游戏规则屡遭冲撞，如车险手续费给付早已突破了监管设定的上限，使得保险业竞争更趋复杂多变，也使我们坚守合规变得更加困难。
二、上半年反洗钱工作总结回顾
在总公司及南京人行的正确指导下，我司反洗钱工作有了新的进展，现将上半年我司反洗钱工作总结如下：
1、注重领导，完善组织领导体系。
为了做好反洗钱工作，我司成立了以分公司杨全良总经理为组长，分管总刘浩为副组长，各机构、各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，明确分公司计财部具体负责反洗钱工作，在计划财务部设立反洗钱主管一名，设立反洗钱岗负责此项工作，自上而下构建了一个较为完善的反洗钱组织体系,一旦相关岗位的人员发生变动，我司都及时予以调整补充，为履行好反洗钱职能提供了强有力的组织保证，只有组织推动，这项工作才能取得实效。
2、反洗钱内控制度建设与执行情况
上半年，我们反洗钱工作突出制度先行，做到有章可循，及时转发总公司及人总行关于反洗钱工作的一系列文件，坚持按照《xx分公司反洗钱内部控制制度》、《反洗钱客户风险等级划分标准及管理办法实施细则》（安保苏发[2009]73号）、《反洗钱管理办法》（安保苏发[2009]80号）等内部控制制度要求，明确了各部门的反洗钱工作职责，规定了客户身份识别、大额及可疑交易上报等具体做法，制定了客户洗钱风险划分标准等，有力促进了反洗钱工作的规范运作，为公司开展反洗钱工作提供了可靠依据。
总体来讲，我司在承保、财务、理赔等关键环节建立了识别、监控的“防火墙”，我司财务的“反洗钱筛选系统” ，承保上“反洗钱客户信息”系统，具有很好的识别可疑交易信息的功能，对于有效防范、化解反洗钱工作的风险起到了有效作用。
3、反洗钱内部审计情况
在反洗钱工作中，我们坚持按照总公司及南京人行的要求，认真做好反洗钱内部审计工作，做到定期不定期进行反洗钱审计，确保规定动作不走样。
2012年5月9日，我司向总公司报送了《关于反洗钱工作内部检查的报告》，一是精心构建完善组织领导体系；二是制度执行及执行情况；三是可疑交易报送及相关情况。总之，我司反洗钱内部审计工作是在人行和总公司正确指导下有序、有力运行的。
4、反洗钱宣传与培训情况
2012年10-11月是反洗钱宣传月，分公司与秦淮支公司联合举办宣传活动，并在秦淮支公司营业大厅通过挂宣传横幅、发放宣传资料、设立咨询台的方式，向客户做反洗钱宣传。
公司围绕反洗钱法律法规的实施，结合工作实际，通过组织员工学公司OA、合规专栏中有关反洗钱工作的规章制度、操作要领，邀请总公司相关专家到公司讲授反洗钱知识；积极组织反洗钱工作条线人员参加总公司视屏培训，利用司务会、晨会等形式进行反洗钱法律法规的宣导，使每个员工都做到学法、知法、守法，提高了反洗钱工作的基本技能。不断增强员工执行反洗钱法律法规的自觉性。
5、配合监管情况
今年初，我司向各机构所在地保协发出“合规工作征求意见表”恳请他们对我司各机构包括反洗钱工作内容在内的合规工作进行评价，从各保协反馈情况来年，他们都对我司合规工作进行积极评价，无违规被处罚的情况。
此次监管走访通过听汇报、看台账、进系统详细了解我司履行反洗钱义务情况，并对我司反洗钱工作效能与质量进行现场评估，重点对客户身份识别和客户身份资料、客户等级划分及交易记录保存等情况进行检查，他们对我司反洗钱工作所取得的成效给予充分的肯定，同时也对反洗钱工作中存在的问题进行反馈，提出了有针对性的整改意见。
6、保密义务履行情况
我司在开展反洗钱工作中，注意履行保密义务，从系统设计、工作职责都强调对客户资料和交易信息的保密工作，在实际操作中，也是将履行保密义务作为考核工作质量，评估反洗钱工作的重要内容，可以说，我司已将履行保密义务贯穿到反洗钱工作的全过程。
7、客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存等情况
A、客户身份识别情况
B、客户等级划分及客户身份档案保管
对私客户基本信息主要依据是个人身份证件，对公客户基本信息主要依据是组织机构代码证书，各家中支公司都完整留存其影印件或复印件装订存档。全部做到严格保密客户信息及交易内容，从未发生过泄漏现象。
同时，我司及时向人行报送《非现场监管》报表及总公司反洗钱相关报表。
反洗钱工作存在的问题及整改措施
1、反洗钱各项协调机制的合力尚未真正形成。如部门、机构间的联席会议召集次数偏少；基层机构掌握的业务数据很有限，真正有价值、能与公安机关情报会商的线索或向公安机关移交的可疑交易线索很难收集。目前情况下，难以形成合力发挥联动效应。
2、对反洗钱工作的认识及重视程度尚存在一定差距。反洗钱内部管理制度制定了未执行的现象较为普遍。
三、下半年合规管理工作计划
下半年，我们依然要坚持“合规促发展，合规出效益”，合规是我司各项工作的生命线，坚持中介业务合规、数据真实合规、内控管理合规。凡是总公司及监管机构的各项合规检查行动，我们都要不折不扣的参与，高效高质的做好规定动作。
1、开展自查自纠，加强合规检查。适时进行各项合规检查，同时，加大合规专项稽查力度，把开展合规自查自纠、违规问责工作制度化、常态化。
2、加强合规培训、增强合规意识。加强“合规者受益、违规者受罚”的宣导，转变领导、干部、员工经营理念，努力将合规经营工作细化到每个环节、每个岗位之中，形成以“合规经营、风险防范实务标准和要求”为基础，结合监管部门、行业协会及总公司的相关要求，定期组织相关培训及考核，把合规培训经常化、深入化。
3、强化合规管理、完善内控制度。为进一步强化职能部门管理和服务，加强合规经营，夯实管理基础，完善梳理内控制度。，努力打造“合规无小事、事事合规、人人合规”的公司合规文化和合规管理长效机制。
反洗钱培训总结范文第4篇
一、精心构建完善领导组织体系
我市*为了做好反洗钱工作，成立了以*行长*为组长，*各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，领导全辖区*的反洗钱工作，还指定专人负责此项工作，确定职能部门具体负责反洗钱工作，构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。根据上级分行和人行的工作要求，结全我行的实际情况，我行制定了反洗钱内控制度，为更好地完成反洗钱工作提供了依据。
二、加强学习，提高对反洗钱工作的认识
为增强对反洗钱工作的认识，我们首先从自身做起，加强了对反洗钱知识的学习。一是深刻领悟反洗钱工作的重要性。首先我们注重中层干部、支局长、所长的反洗钱知识学习，提高管理人员的觉悟，为在开展反洗钱工作中起到带头作用做好准备。二是强化临柜人员反洗钱方面知识的培训。为确保切实履行好这项重要职责，我们采取了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作。三是认真选配工作人员。*要求，各网点将一些文化程度较高、业务能力强、熟悉经济金融及法律等方面知识的人员安排到反洗钱工作岗位上来，担任反洗钱报告工作。四是通过与其他银行及*部门的合作，强化反洗钱意识，初步形成了一支反洗钱工作队伍。本年度共举行反洗钱培训6次，参加人次163人。主要学习了《中国人民银行反洗钱调查实施细则》、《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客房身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额及可疑支付交易报告管理办法》及《广东省*反洗钱工作规定》等。
三、注重宣传，提高广大群众对反洗钱工作的理解
为了让广大群众配合*开展反洗工作，市行在每一季度都开展了不同形式的宣传活动，如悬挂宣传横幅、派发宣传单张、现场解答群众疑问等。在11月“广东省反洗钱宣传月”，我行还制定了宣传月活动方案，成立了活动领导小组。通过精心的准备和安排，宣传工作取得了较好的成效。
四、严格执行客户身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度
在开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人（或连同代办人）的有效身份证件进行核查，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，都进行客户身份识别，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件。
在为客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。
在代售基金、保险业务时都能严格执行客户身份识别制度。
当客户的身份信息变更时，严格重新识别客户。我行严格按照规定的要求，对客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次易记账当年计起至少保存5年。对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。
五、严格执行大额和可疑支付交易的报告制度
在提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不给予现金支付。各网点坚持每天都对每笔超过5万元（含）的现金收付业务进行查询和实时监控，并要求需提前一天预约提现金额。
严格监管和控制公款私存现象。我*成立专项小组专门对有意要套现或公款私存的帐户实施严格监控，狠抓狠管杜绝类似这样的帐户发生，以确保我*结算帐户都能合规性地进行大额现金收支和大额转账收付。
对大额和可疑支付交易的报送工作，指定专人负责。对于发现的可疑支付交易都及时上报上级分行，每月以简报形式对当月开展反洗钱工作进行总结汇报。今年以来，我*辖区内共上报可疑支付61笔，累计金额8090.12万。
六、开展内部审查，提高反洗钱技能。
本年稽查部门对全市辖下各网点都进行了内部审计。11月6-9日*分行组织联合工作组对我行辖下网点进行突击检查。发现的主要问题是有些营业员对反洗钱工作的重要性认识不够，对反洗钱知识未能深入学习，致使出现可疑支付交易未能及时上报的现象。
七、下一年工作计划
（一）、继续加强领导，统一认识反洗钱工作的重要性和必要性。在行领导的正确领导下，全体职工统一思想，严格按照规定执行反洗钱的各项规定。
（二）、继续完善反洗钱内控机制，建立相应健全的机构和制度。在现有的基础上继续完善各项内控制度，逐步建立一个完整的架构，为更好地完成反洗钱工作奠定坚实的基础。
（三）、继续加强反洗钱一线工作人员的培训工作，提高反洗钱技能。只有深刻领悟反洗钱规定，才能较好地完成反洗钱工作。通过对反洗钱知识的学习，加深对其的了解，杜绝出现迟报、漏报大额和可疑支付交易的现象。
反洗钱培训总结范文第5篇
云南地处边疆，在部份地区交通不便，信息闭塞，经济发展落后，犯罪份子将、贩毒、走私等非法所得通过金融机构洗钱犯罪的情况仍然存在，而邮储银行成立时间不长，与兄弟分行、同业机构相比，所面临的反洗钱工作压力更大，工作任务更重。近年来，邮储银行云南省分行在总行的正确领导下，在人民银行的指导下，通过完善反洗钱组织体系、加强反洗钱制度建设，推动反洗钱系统推广运用，强化重点区域反洗钱工作管控力度，主动提高识别和防范洗钱犯罪的能力，反洗钱工作水平和质量得到全面提高，得到了总行及当地人民银行的认可。
完善反洗钱组织体系，加强制度建设
反洗钱工作的有效开展与反洗钱组织体系建设密不可分。2013年，根据行内机构改革情况，省分行进一步建立健全了反洗钱工作领导小组工作机制，成立了以行长为组长、分管行领导为副组长，由法律与合规部门负责人及相关成员单位负责人作为领导小组成员，领导负责反洗钱工作的领导和决策工作。明确法律与合规部门作为反洗钱工作的牵头管理部门，承担反洗钱工作的组织、协调工作，反洗钱领导小组成员部门是负责反洗钱工作具体落实的部门。组织体系的建立和完善为反洗钱工作顺利开展提供了坚强保证。同时通过定期召集领导小组会议，协调反洗钱各项工作的组织开展，法律与合规部门发挥了反洗钱工作的牵头作用，调动了业务部门反洗钱工作的主动性，有效推动反洗钱监管制度在各条线、各层级的有效落实。
健全反洗钱内控制度，不断提升制度执行水平。通过制订《省分行反洗钱工作职责管理暂行办法》等操作性较强的内控制度，将反洗钱的监管要求融入各部室的工作职责，明确了营销及产品部门、风险管理部门、审计部门、人力资源部门等前、中、后台各部室的反洗钱工作责任和义务 ，将反洗钱理念灌输到各项业务流程中，使反洗钱工作与内部管理紧密结合，进而规范了反洗钱工作程序，确保反洗钱工作协调有序开展，使反洗钱操作更加具体化、规范化。
做实反洗钱系统的推广运用，提升工作质量
2011年，总行开发的新反洗钱系统在我省上线后，省分行多次组织银行、邮政网点的员工、反洗钱联络员进行了“新反洗钱系统运用推广的培训”，积极推动员工熟练应用新反洗钱系统，充分发挥其技术支撑作用，及时收集整理州市分行、邮政机构在系统应用过程中发现的问题，并通过反洗钱领导小组会议、定期通报、强化后续培训、现场检查指导等多种方式，使系统应用中存在的各类问题在各层面得到了有效解决，反洗钱系统应用质量得到逐步提高。目前，我省反洗钱系统的系统应用率、报送重点可疑交易报告、人工识别完成率等系统应用指标质量均居于全国中上水平。2012年我行通过新反洗钱系统利用客户身份识别制度保护客户资金安全，协助公安机关破案，得到了总行的通报表扬。新反洗钱系统为我行提高反洗钱工作质量和效率的技术支撑作用已经日益显现。
开展“反洗钱工作达标”活动，认真落实人民银行监管新要求
2012年以来，中国人民银行大力推行“风险为本”的反洗钱工作理念，提出了反洗钱“法人监管”工作要求。根据总行统一部置，我行将2013年定为“反洗钱工作达标年”，并采取多种方式，主动落实监管新要求。通过举办培训宣传等活动，在全行宣贯了反洗钱工作达标活动的意义、内容和要求；开展反洗钱档案规范化活动，评估档案归档原则实践情况，夯实了反洗钱工作基础；按照总行下发的“5C”评价工作底稿，分层级开展自查整改和后评估活动，促进全行各级机构加快满足人民银行“法人监管”工作要求，切实提高我行反洗钱合规水平；强化重点业务的识别和监控，将西联汇款业务、对公结算“公转私”业务作为反洗钱工作的重点关注业务领域，利用系统数据，深入识别和监控重点客户洗钱风险点，及早发现洗钱隐，有效防止客户欺诈。同时结合“反洗钱工作达标”活动的开展，省分行定期向当地人民银行进行专题汇报工作开展情况，当地人民银行对活动的开展给予了悉心指导，得到了人民银行的认可和支持，实现了与监管机构的良性互动。
强化重点区域反洗钱工作管控力度
结合我省经济、区位的特点，2013年省分行确定昆明、曲靖、德宏、版纳分行作为“反洗钱示范行”建设单位，要求相关分行，结合当地实际，认真分析总结洗钱犯罪特点，在识别洗钱交易方面抓出成绩、做出亮点，探索并实践适合本行反洗钱工作思路和方法。在省分行的推动下，相关分行突出当地特色，积极推广工作经验，切实抓出了工作成效，并引导和带动其它分行取得更好的工作成绩。德宏、版纳分行梳理、完善反洗钱内控制度，并对辖内机构的反洗钱工作开展了检查，推动反洗钱制度的有效落实；丽江、昆明分行密切与邮政机构的沟通协调，在加强邮政网点反洗钱工作管理方面做出了有益的尝试；文山分行在客户洗钱风险等级划分工作方面下功夫，在做好客户风险等级划分工作的同时，将客户风险等级划分资料完整地进行了留存归档；昆明、曲靖分行积极与人行反洗钱管理部门沟通联系，争取人行对本行反洗钱工作给予指导帮助，并邀请人行的专家到本行授课，得到人行对邮储反洗钱工作的理解和支持。
创新培训与宣传机制，扩大反洗钱工作影响力
以多种形式，对不同层级组织反洗钱培训工作。近年来，省分行以反洗钱专兼职联络员、新入行员工，邮政机构员工为重点培训对象，通过开展反洗钱案例分享培训、反洗钱基础知识培训、反洗钱操作实践培训，并多次邀请人民银行专家讲授反洗钱现场检查以及其他基础性工作要求，有效提升各层级员工对反洗钱工作的理念认识、知识技能。
开展形式多样的宣传活动。在内部宣传方面，省分行通过编制反洗钱专刊、下发反洗钱学习材料，及时传递最新监管政策解读、反洗钱工作信息和动态、先进经验交流，全行员工对反洗钱工作有了更深的理解，制度执行力得到了显著提升。2013年，省分收集整理了10类反洗钱案例，围绕可疑交易标准、可疑交易识别、业务覆盖面进行了深入分析，并刊登在了反洗钱专刊，下发辖内机构学习，得到了总行、当地人民银行的认可，总行还将我行收集整理的反洗钱案例转发全国学习。
在外部宣传方面，近年来，省分行以当年“反洗钱宣传月”宣传主题为主，不断加强反洗钱宣传力度。通过宣传横幅、宣传海报、宣传折页、板报以及上街业务咨询等多种形式，灵活开展反洗钱宣传活动，扩大反洗钱的社会影响力，得到当地人民银行高度评价。
在加大反洗钱工作宣传培训力度的同时，省分行注重提高反洗钱相关工作人员的业务素质。2012年，省分行组织开展了“邮储反洗钱系统，我在线”反洗钱系统操作体验征文活动，全行反洗钱战线人员积极参与，谈应用系统应体会，提管理工作建议，积极献言献策，切实提高了反洗钱管理水平。同年，省分行组织全行反洗钱操作人员参加了人民银行总行举办的“金融业反洗钱岗位准入培训与考试”，目前已有20人参加培训，并获得人民银行颁发的合格证书。在2012年总行组织的反洗钱宣传巡展竞赛中，我省取得西部片区第二名的优异成绩。
2013年10月，省分行以落实人民银行“风险为本”的监管理念，普及反洗钱知识为目的，召开了全省“反洗钱知识竞赛决赛暨反洗钱达标后评估”评审会议，会议包括了反洗钱知识竞赛、反洗钱5C达标后评估、反洗钱档案规范化管理后评估等活动。全省13个分行选派参赛选手，携带工作资料顺利完成了知识竞赛、反洗钱达标后评估、档案规范化管理评审等工作，本次会议评审出了知识竞赛、反洗钱达标、档案规范管理优秀分行，省分行进行了表彰。通过本次活动的组织开展，加深了全行员工对反洗钱工作的认识，对反洗钱监管规定、规章制度如何与实际工作相结合有了进一步的理解，营造了良好的合规文化氛围，活动达到了预期效果。
反洗钱培训总结范文第6篇
一、精心构建完善组织领导体系
我县联社为了做好反洗钱工作，成立了以联社副主任谢新录为组长，联社各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，领导全辖区信用社的反洗钱工作。同时，各社也成立了相应的领导机构，配备了专职人员负责此项工作，并确定了职能部门具体负责反洗钱工作，从而构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。
二、加强学习，提高对反洗钱工作的认识
为增强对反洗钱工作的认识，我们首先从自身做起，加强了对反洗钱知识的学习。一是深刻领悟反洗钱工作的重要性。一方面我们注重中层干部、基层社主任及主办会计参加的反洗钱动员会，学习了人民银行精神及中国人民银行制定的《金融机构反洗钱规定》等反洗钱知识，提高了对反洗钱工作的认识。首先，联社充分认识到金融机构是控制洗钱的第一道屏障，要确保金融领域反洗钱工作措施得到全面落实，就必须充分发挥基层信用社“了解客户”的优势，提高其反洗钱的积极性和主动性。其次，强化了临柜人员反洗钱方面知识的培训。为确保切实履行好这项重要职责，我们采取了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作，三是通过与其他银行及公安部门的合作，强化了反洗钱意识，初步形成了一支反洗钱工作队伍。对反洗钱一线工作人员说明当前国内外反洗钱形势与任务的同时，了解反洗钱的操作技术与方法。四是认真选配工作人员。联社要求，各社应注意将一些文化程度较高、业务能力强、熟悉经济金融及法律等方面知识的安排到反洗钱工作岗位上来。各社均按要求认真选配人员，逐步充实反洗钱工作岗位。
三、从严把关加强对大额和可疑支付交易的监测
在单位开立结算账户时，严格把关，认真审查六证（营业执照、法人身份证、企业代码证、国税、地税、开户许可证）及经办人身份证的真实性、完整性、合法性，并详细询问了解客户有关情况，根据其经营范围开立相对应的科目账户；在为单位客户办理存款、结算等业务，均按中国人民银行有关规定要求其提供有效证明文件和资料，进行核对并登记。对于开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人（或连同代办人）的有效身份证件进行核对，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。
对现有的账户进行全面清理，按《人民币大额和可凝支付交易报告管理办法》规定建立存款人信息资料库，对不符合要求的存款账户（如营业执照过期或被注销的），已通知客户尽快提供新的营业执照或办理销户手续。
在提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不给予现金支付。我联社坚持每天对每笔超过5万元（含）的现金收付业务进行查询和实时监控，并要求个人或单位需提前一天预约提现金额；单位结算账户100万元以上的单笔转账交易和个人结算账户20万元以上的大额支付交易和单位结算账户发生与个人结算账户之间（含他代本）单笔20万元以上的大额转账交易都设立了手工登记本。
严格监管和控制公款私存现象。我联社成立专项小组专门对有意要套现或公款私存的帐户实施严格监控，狠抓狠管杜绝类似这样的帐户发生，以确保我联社结算帐户帐户都能合规性地运各单位结算账户和个人结算账户的大额现金收支和大额转账收付等现象，经过我县信用联社员工的深入了解和观察，都是属于正常结算业务范围，没有违反反洗钱相关规定。
今年以来，我联社辖区内没有出现短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出的账户；没有资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符的账户；没有资金收付流向与企业经营范围明显不符的账户；没有企业日常收付与企业经营特点明显不符的账户；没有出现存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符的现象等可疑支付交易。
四、建议
（一）加强领导，统一认识，充分认识反洗钱的重要性和必要性。
（二）完善反洗钱内控机制，建立健全相应的机构和制度。
（三）加强反洗钱一线工作人员的培训工作，提高反洗钱技能。
反洗钱培训总结范文第7篇
[关键词]分层次;可操作;重实效
doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2015.22.083
[中图分类号]F832.35 [文献标识码]A [文章编号]1673-0194（2015）22-0-01
1 存在的制约因素
1.1 内部因素
农村信用社管理体制有别于其他银行机构。农村信用社以联社为单位属于独立的企业法人，从经济和法律角度讲，每家县联社相当于一家独立的银行（企业），实际所有人是省政府，省内的县联社共同入股，组建了省联社。从行政角度讲，每家县联社是一个管理信用社的行政部门，而省联社又是最高行政部门，导致经济上省联社也成了县联社的实际管理者。但由于省联社由县级联社发起设立，一定程度上缺乏履行行业管理职能必要的条件和手段，难以发挥应有的监管职能。现状是各县级联社从自身的利益出发，对省联社制定的一些制度包括反洗钱管理制度贯彻不到位，执行相对随意，而省联社若采取相对严格的管理措施，就会涉及干预县级法人经营自的问题。致使多数农村信用社反洗钱工作乏力，缺乏积极性和主动性，洗钱风险防范意识较差。
队伍建设缓慢不适应当前反洗钱工作需求。一是专职人才少、专业技能欠缺。基层农村信用社的反洗钱人员多是兼职，一人多岗现象势必会影响反洗钱人员工作技能和专业素质难提高，造成反洗钱专职人才相对缺乏。二是反洗钱岗位人员流动频繁。由于金融机构的利益最大化原则，反洗钱岗不被重视，发展空间有限。反洗钱岗人员不愿意从事反洗钱工作，或者有了好的机会就离开了反洗钱岗位，导致农村信用社反洗钱岗位流动频繁。
反洗钱工作重要性认识不足制约了履职成效。大部分农村信用社的管理人员认为贫困地区经济发展落后，农村地区人口受交通不便、文化水平低等因素限制，不会通过信用社实施贩毒、贪污、黑社会等洗钱活动，加之管理层怕得罪客户，造成业务流失，影响自身经济效益，对反洗钱法规制度执行比较松懈。
1.2 外部因素
反洗钱信息共享程度低。目前，各金融机构之间尚未建立反洗钱协调机制，各协调成员单位在各自职责范围内关注异常资金动向，由于受行业保护等因素制约，农村信用社与其他银行间无法共享银行结算账户等信息，无法真正实现客户身份识别的资源平台信息互通，与相关部门间信息资源共享方面存在缺陷，对客户身份无法和大额资金的来源无法辨别分析，给犯罪分子造成可乘之机，影响了反洗钱资金监测乃至是打击洗钱犯罪的有效性。
被服务群体对反洗钱认同度不高。农村信用社主要服务“三农”，而当前农村文化水平稍高点的年轻人基本外出打工，留守在家的都是文化素质较低、体弱病残的老人或留守儿童，加上贫困的农村山区大多交通不便，信息闭塞，不知洗钱为何物，更谈不上了解或熟悉反洗钱的相关法律法规，对信用社要身份证明文件及联网核查等措施配合度较低，信用社在执行“了解你的客户”上存在沟通障碍，因客户不理解、不支持、不配合的情形引发的矛盾冲突在营业网点频频发生，网点人员在反洗钱工作中不同程度存在一定的畏难情绪。
农村地区反洗钱知识普及率偏低。农村地区反洗钱宣传相对缺乏，社会公众对反洗钱的认识不足，特别是对“了解你的客户”认同难。首先，宣传方式单一。各金融机构受宣传成本制约，一般都是在营业网点摆放宣传资料宣传，大规模的进乡镇、进集市宣传寥寥无几。其次，各金融机构的反洗钱宣传不同程度存在“重内轻外”现象，普遍重视对内部职工的宣传，轻视对客户的宣传，鲜有专门针对农村人口，易于农村人口理解的宣传形式，大多宣传效果不甚理想。
2 对策与建议
针对上述存在的问题，农村信用社为了更好地开展反洗钱工作，防范自身金融风险，应努力做好以下几点。
首先，充分认识反洗钱工作的重要意义，提高全员反洗钱意识。农村信用社各级管理人员和业务人员应充分认识到反洗钱工作的重要意义。高度重视反洗钱工作，在系统内大力开展反洗钱法律法规的宣传培训，从思想上扭转“洗钱与农村信用社关系不大”的错误观念，树立“做好反洗钱工作有利于农村信用社长远发展”的理念，加大对内控制度和反洗钱工作的指导、检查、监督和考核，为反洗钱工作的顺利开展提供保证。
其次，强化制度执行，增强履职能力。要根据反洗钱法及相关法规制度，制定切合农村信用社实际的实施细则和操作规程，并结合反洗钱工作新形势、新要求、新变化，适时进行更新，使反洗钱内控制度和业务操作能够有机结合，做到分工明确、职责分明、责任到岗、落实到人。认真履行客户身份识别职责，妥善保管客户身份资料，按照客户的特点和账户的属性正确划分风险等级，及时更新客户各项信息资料，为反洗钱工作的顺利开展提供信息保证。要保证反洗钱人员工作相对稳定，确保反洗钱工作的连续性和延续性，切实履行好反洗钱的法定义务，及时总结经验，认真查找不足，堵塞漏洞，实现反洗钱工作的流程化、有效化。
反洗钱培训总结范文第8篇
我市XX为了做好反洗钱工作，成立了以XX行长XX为组长，XX各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，领导全辖区XX的反洗钱工作，还指定专人负责此项工作，确定职能部门具体负责反洗钱工作，构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。根据上级分行和人行的工作要求，结全我行的实际情况，我行制定了反洗钱内控制度，为更好地完成反洗钱工作提供了依据。
二、加强学习，提高对反洗钱工作的认识
为增强对反洗钱工作的认识，我们首先从自身做起，加强了对反洗钱知识的学习。一是深刻领悟反洗钱工作的重要性。首先我们注重中层干部、支局长、所长的反洗钱知识学习，提高管理人员的觉悟，为在开展反洗钱工作中起到带头作用做好准备。二是强化临柜人员反洗钱方面知识的培训。为确保切实履行好这项重要职责，我们采取了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作。三是认真选配工作人员。XX要求，各网点将一些文化程度较高、业务能力强、熟悉经济金融及法律等方面知识的人员安排到反洗钱工作岗位上来，担任反洗钱报告工作。四是通过与其他银行及公安部门的合作，强化反洗钱意识，初步形成了一支反洗钱工作队伍。本年度共举行反洗钱培训6次，参加人次163人。主要学习了《**人民银行反洗钱调查实施细则》、《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客房身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额及可疑支付交易报告管理办法》及《**省XXXX反洗钱工作规定》等。
三、注重宣传，提高广大群众对反洗钱工作的理解
为了让广大群众配合XX开展反洗工作，市行在每一季度都开展了不同形式的宣传活动，如悬挂宣传横幅、派发宣传单张、现场解答群众疑问等。在11月“**省反洗钱宣传月”，我行还制定了宣传月活动方案，成立了活动领导小组。通过精心的准备和安排，宣传工作取得了较好的成效。
四、严格执行客户身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度
在开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人（或连同代办人）的有效身份证件进行核查，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，都进行客户身份识别，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件。
在为客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。
在代售基金、保险业务时都能严格执行客户身份识别制度。
当客户的身份信息变更时，严格重新识别客户。我行严格按照规定的要求，对客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次易记账当年计起至少保存5年。对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。
五、严格执行大额和可疑支付交易的报告制度
在提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不给予现金支付。各网点坚持每天都对每笔超过5万元（含）的现金收付业务进行查询和实时监控，并要求需提前一天预约提现金额。
严格监管和控制公款私存现象。我XX成立专项小组专门对有意要套现或公款私存的帐户实施严格监控，狠抓狠管杜绝类似这样的帐户发生，以确保我XX结算帐户都能合规性地进行大额现金收支和大额转账收付。
对大额和可疑支付交易的报送工作，指定专人负责。对于发现的可疑支付交易都及时上报上级分行，每月以简报形式对当月开展反洗钱工作进行总结汇报。今年以来，我XX辖区内共上报可疑支付61笔，累计金额8090.12万。
六、开展内部审查，提高反洗钱技能。
本年稽查部门对全市辖下各网点都进行了内部审计。11月6-9日XX分行组织联合工作组对我行辖下网点进行突击检查。发现的主要问题是有些营业员对反洗钱工作的重要性认识不够，对反洗钱知识未能深入学习，致使出现可疑支付交易未能及时上报的现象。
七、下一年工作计划
（一）、继续加强领导，统一认识反洗钱工作的重要性和必要性。在行领导的正确领导下，全体
职工统一思想，严格按照规定执行反洗钱的各项规定。
（二）、继续完善反洗钱内控机制，建立相应健全的机构和制度。在现有的基础上继续完善各项内控制度，逐步建立一个完整的架构，为更好地完成反洗钱工作奠定坚实的基础。
（三）、继续加强反洗钱一线工作人员的培训工作，提高反洗钱技能。只有深刻领悟反洗钱规定，才能较好地完成反洗钱工作。通过对反洗钱知识的学习，加深对其的了解，杜绝出现迟报、漏报大额和可疑支付交易的现象。
今后我们将继续把反洗钱工作作为一项长期的重要工作来抓，严格执行大额和可疑交易报告制度，加大反洗钱培训的力度，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性；严格履行反洗钱义务，切实打击洗钱活动。
反洗钱培训总结范文第9篇
反洗钱义务有法可依
为有效遏制国内日益突出的洗钱活动及其上游犯罪活动，我国于2007年1月1日颁布实施了《中华人民共和国反洗钱法》（以下简称《反洗钱法》），它以基本法律的形式明确了金融机构的反洗钱义务。作为主要的反洗钱义务主体，商业银行反洗钱义务主要体现在客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度，以及大额交易和可疑交易报告制度等三大制度的建立和落实上。同时，人民银行作为反洗钱的行政主管部门，也先后出台了一系列的规定、办法，详细阐述了对金融机构履行三大反洗钱义务的具体要求。
商业银行履行反洗钱义务遇瓶颈
目前，我国商业银行履行反洗钱义务中主要存在以下问题。
第一，反洗钱组织机构没有发挥应有的作用。依据《反洗钱法》的规定，虽然各商业银行大都指定了负责反洗钱工作的部门，但此内设机构大多为兼职部门，工作职责也只是停留在对相关反洗钱文件的制定、转发，大额、可疑交易的汇总报送上，日常缺乏对反洗钱工作的监督检查，对反洗钱工作掌控不足，对反洗钱工作存在的问题更是少有问津，没有真正发挥其应有的作用。
第二，内控制度流于形式。《反洗钱法》规定金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，但实际上大部分商业银行制定内控制度的初衷只是应付行政监管，仅仅是转发了人民银行相关反洗钱规定及管理办法，或是笼统规定了与客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等反洗钱三大制度有关的点，并没有根据本单位实际建立符合自身特点的反洗钱预防、监测、分析、报告内控制度体系，所谓的内控制度注重的是形式上的合规，只是体现在纸面上，可操作性较弱，并没有真正发挥作用。
第三，客户身份识别制度落实不到位。客户身份识别是反洗钱预防的第一道关口，犯罪所得在进入交易领域之初，商业银行便建立了客户身份与资金、交易的对应关系，从而为今后辨别资金的真实性质、交易的真实目的、追查实际所有人和受益人提供真实可靠的信息资料。因此，该制度的执行情况直接关系到反洗钱工作的成败，是商业银行反洗钱工作中最为重要的一环。但目前该环节也是存在问题最多的环节，主要表现为：一是为自然人客户开立账户时，未通过联网核查公民身份信息系统进行核查，不实名开户情况时有发生；二是对人疏于身份识别，主要表现为人代办开户、大额存取现时，交易记录中不体现人，不登记人身份信息，未按规定对实际控制人进行身份识别；三是在与客户的业务关系存续期间，采取持续的客户身份识别措施存在难点，如业务存续期间，由于大部分商业银行业务操作系统无身份证件有效期限的记载，也就无法及时提取失效证件情况，更做不到及时提示客户更新资料信息。
第四，客户身份资料和交易记录保存不够完整。为更好地对大额和可疑交易信息进行分析，同时确保司法部门对洗钱活动的侦查和取证工作顺利开展，反洗钱法赋予金融机构保存客户身份资料和交易记录的义务，商业银行在该项义务的履行方面存在一些问题，主要表现为：一是开立账户时未留存客户身份证件复印件或影印件，此问题在工资等批量开户时多发；二是客户身份基本信息登记不全。如自然人客户开立账户时没有留存客户的联系方式、职业、住所或工作单位地址等信息；三是工作疏忽丢失业务凭证，交易记录不完整的情况也偶有发生。
第五，可疑交易报告的质量有待于提高。大部分商业银行开发了反洗钱监测报告系统，以完成对大额交易和可疑交易的报告。一方面由于大额交易全部为量化条件，系统基本能满足自动提取数据报送的要求；但另一方面由于可疑交易的判断标准几乎都是定性的，所以在对可疑交易的判断标准进行系统程序化设计时难免会出现缺陷，比如，系统只能监测客户的交易量和交易频率，而无法监测到客户资金的性质和流向等，这就需要反洗钱业务人员进行主观分析，以弥补系统判断的不足。而实际上商业银行基层机构往往过分依赖监测系统，系统提取什么数据就报送什么数据，对客户的交易缺乏相应的主观分析，这就使得报送的可疑交易报告质量不高、有效性不强。
商业银行履行反洗钱义务为何遇瓶颈
当前商业银行在开展反洗钱工作过程中遇到瓶颈，究其原因，主要有以下几点：
第一，银行业无序竞争形成不利于反洗钱的工作环境。银行同业间为追求自身利益，一定程度上存在无序竞争，在反洗钱领域也不例外，例如，自存款实名制实施以来，许多商业银行在执行上弄虚作假，使存款实名制流于形式，给不法分子洗钱提供了可乘之机；再如工资业务的激烈竞争，使得部分商业银行通过不要求客户提供身份证件的妥协方式争得业务。各类无序竞争情况的存在，使得银行经营者普遍形成了“谁严格执行反洗钱制度，谁就可能失去客户”的错误认识，从而形成了大部分银行机构对反洗钱积极性不高而被动应付，甚至对客户让步妥协主动违规的不良工作环境，这非常不利于反洗钱工作的开展，而且容易造成恶性循环。
第二，对反洗钱的重要性认识不够，存在麻痹大意思想。目前，无论是银行管理者还是柜面操作人员，均存在对反洗钱工作的重要性认识不足的情况，普遍认为洗钱活动离自己很遥远，没必要下大力气进行防范，否则会失去大量客户，而且存在侥幸心理，认为偶尔的不按规定执行，也不会真正涉及到洗钱活动，不会形成实际的风险。因此，往往在实际工作中，睁一只眼、闭一只眼，对反洗钱工作反应麻木。
第三，反洗钱宣传不够，客户难认同。由于宣传不够深入和广泛，社会公众对洗钱和反洗钱的认知度很低，甚至毫不知晓，导致商业银行在按规定核对客户的身份证件时，得不到客户的支持与配合，再加上国民往往不习惯随身携带身份证件，更是加大了反洗钱工作的阻力与难度。
第四，反洗钱专业人员欠缺。反洗钱工作需要一批反洗钱专业人员，能对可疑支付交易数据进行分析、判断。但由于我国反洗钱工作起步较晚，大部分商业银行只是象征性地对员工进行了培训，而一线临柜人员对反洗钱知识更是了解甚少，反洗钱概念比较模糊，甚至不能说出大额支付交易、可疑支付交易类型中的任何一项情形，无法对客户开展反洗钱宣传工作，更谈不上对可疑交易的分析判别。
第五，相应系统无法适应反洗钱工作的要求。反洗钱工作对系统自动化提出了更高的要求，部分商业银行业务操作系统无法满足工作要求，如部分商业银行的业务操作系统，无法实现客户身份证件有效期的录入，这就使得客户基本信息的系统记录不完整，有待于进一步优化；针对大额交易及可疑交易报告要求，大部分商业银行均已开发相应的监测系统，实现了电子监测，但大多为半自动状态，还需人工干预补录，系统智能化水平不高，尤其在可疑交易判别报告方面，更需要进一步改进完善。
商业银行履行反洗钱义务瓶颈有待突破
商业银行履行反洗钱义务，应注重在以下几个方面进行完善。
第一，加强行政监管，净化反洗钱工作环境。为净化反洗钱工作环境，建议反洗钱行政主管部门加大对商业银行履行反洗钱义务情况的检查力度。一方面，对检查发现的问题要按规定从重处罚，增大商业银行不履行反洗钱义务的成本，使其不敢违规；另一方面，设立专项基金用于补助和奖励在反洗钱工作中表现优秀的机构和个人，提高商业银行开展反洗钱工作的积级性。
第二，转变思想，提高认识，增强对反洗钱工作的主动性。商业银行要多层次、多形式地开展反洗钱知识培训和宣传，一是要让社会各界更全面地了解反洗钱知识，认识洗钱活动的社会危害性，理解支持配合反洗钱工作；二是要使各级管理者能够深切认识到洗钱对于商业银行的声誉和生存发展带来的负面效应，从而能够正确处理反洗钱与业务发展的关系，对于反洗钱工作认真对待，变被动应付为主动作为；三要增强基层反洗钱工作人员的责任感、使命感、紧迫感，提高其自觉、自愿、自主履行反洗钱职责的意识。
第三，建立健全反洗钱内部控制制度。反洗钱内控机制不健全，是反洗钱义务得不到有效落实的重要原因，商业银行应结合涉及洗钱的各个流通环节，围绕客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，建立起完整统一的反洗钱内部控制制度，并将其纳入到商业银行整体内控制度管理体系中。使其在履行反洗钱义务的同时，增强自身的抗风险能力，有效地防御操作风险、道德风险、法律风险等各类风险，提高风险控制能力，实现社会责任与自身利益的双赢。并要做好日常检查工作，以便及时发现问题和纠正问题，持续改进，确保各项反洗钱措施落实到位。
第四，加强培训，提高反洗钱工作人员业务素质。反洗钱工作能否顺利开展，成效怎样，关键就在于有没有一支业务素质过硬的人才队伍，因此，加强培训，提升反洗钱工作人员的业务素质，是当前反洗钱工作的第一要务。但培训工作不能从上而下，眉毛胡子一把抓，要针对不同层次人员各有侧重，建议分以下几个层面开展培训：一是对一线临柜人员，侧重于客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度等基础反洗钱知识的学习培训，培训方式可采取课堂教学、业务考试、工作抽查等；二是对基层机构大额交易及可疑交易报告人员，侧重于反洗钱监测系统使用，及可疑交易信息的分析判断能力的提升，培训方式可采取系统演练、案例教学等；三是对总分行层面反洗钱工作人员，侧重于反洗钱政策的释义解读能力、内控制度的制定能力、业务督查能力等综合素质的全方位提高，培训方式可采取专家授课、同业交流、课题调研等。
反洗钱培训总结范文第10篇
关键词：金融机构 反洗钱 可疑交易报告质量
当前世界各国的反洗钱制度几乎都以可疑交易或者可疑行为（统称可疑交易行为）报告制度为中心，英国、德国、意大利、荷兰、美国、澳大利亚等国都要求金融机构报送有洗钱迹象和可能的交易行为的有关信息。正是借鉴国外的经验，我国也建立了金融机构可疑交易报告制度。2007年1月1日《中华人民共和国反洗钱法》和《金融机构反洗钱规定》正式施行，并于同年3月1日实施《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，规定4种大额交易和48种可疑交易要向中国反洗钱监测分析中心上报。自此，我国反洗钱事业进入了一个新的阶段，商业银行、证券、保险等金融机构的反洗钱工作走上了规范化、法制化的轨道。
目前，可疑交易报告是我国反洗钱工作的核心内容和重要情报来源基础，一份高质量的可疑交易报告，不仅反映了金融机构反洗钱工作的整体水平、能力和态度，同时也是人民银行评估金融机构反洗钱工作情况的重要依据。但从近几年可疑交易报告工作的有效性分析，金融机构可疑交易报告工作的成效并不明显，上报监测中心的报告份数居高不下，报告质量普遍较低，有价值的可疑交易报告更是微乎其微，因此花费的人力物力却不少。如何有效提高可疑交易报告质量成为困扰金融机构反洗钱工作的难点。为此，笔者结合自身工作实际，就如何进一步提高可疑交易报告质量进行思考和探索。
一、金融机构可疑交易报告工作中存在的主要问题
虽然《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》明确了金融机构可疑交易的客观标准，这些客观标准在反洗钱开展的初期阶段对指导金融机构有针对性地筛选识别和报告可疑交易具有积极作用，但是在实践中效果并不理想。多数金融机构报送可疑交易报告过程中还存在主动分析识别的动力不足、过度依赖客观标准和反洗钱监测系统提取等问题，使得可疑交易报告质量不高，可疑交易分析有效性低，不利于发现和挖掘真正的可疑交易和洗钱线索，不仅无法帮助反洗钱情报分析部门提高情报分析效率，反而可能妨碍反洗钱情报分析部门甄别涉嫌犯罪和洗钱活动的能力。根据日常工作实践和与金融机构的沟通交流，笔者对可疑交易报告情况进行了总结和分析，发现当前金融机构可疑交易报告工作主要存在以下几方面的问题。
（一）“防卫性报告”的工作思路仍未完全转变，金融机构简单地使用“可疑交易报告的客观标准”
反洗钱工作初期，监管思路主要以“规则为本”，金融机构总部为防止分支机构在履行可疑交易报告义务时出现“不报告、漏报告”等违规问题，投入了巨大的开发与维护成本，构建了各自的“可疑交易监测系统”，按照可疑交易报告“客观标准”从核算系统中提取可疑交易的待排查数据。本意是为发现、分析和报告可疑交易提供一个基础框架，为人工分析识别提供数据支撑。金融机构为了避免受到处罚而采取了“怕漏报就多报，多报告总没错”的防卫性报送的做法，虽然央行的反洗钱监管思路已逐渐向“以风险为本”转变，但金融机构仍不同程度地存在着“合规即免责”的错误观念，彻底扭转“防卫性”报送思路尚需一段时间。
（二）金融机构成为可疑交易报告的“中转站”，缺乏主动性
目前，金融机构反洗钱基础工作处理多是由基层金融机构承担，大部分基层金融机构的反洗钱领导组织机构还局限在设立这一层面，除按要求在形式上成立了反洗钱工作领导小组外，没有设立专门机构配备专门人员，反洗钱岗位人员均为兼职，他们承担着业务量考核指标和客户服务的双重压力，还要利用休息时间去处理反洗钱工作。金融机构和反洗钱组织机构体系的缺陷，这些已经成为制约反洗钱工作深入高效开展的瓶颈，工作人员难以集中精力进行反洗钱监测上报工作，甚至不清楚自己有哪些反洗钱职责，也就很少主动去开展反洗钱工作。虽然金融机构反洗钱工作人员尽力开展人工识别，但每日产生的众多“可疑交易”，麻木了他们的敏感神经，将本来应由报告机构承担的可疑交易分析、识别的责任很大程度上转移到反洗钱行政主管部门，而报告机构却成了“可疑交易报告”的中转站，反洗钱行政主管部门的情报中心只能陷入“可疑交易报告”的大海。反洗钱监测中心每天收到海量的大额和可疑交易报告，报告数据的利用价值究竟如何，投入与效率能否科学，都有待商榷。
（三）分析识别流于形式，难以适应金融创新的变化
洗钱活动是一种高智商的违法犯罪活动，其洗钱的手段也在日益更新和变化，可疑交易的客观标准往往滞后于千变万化的洗钱手法。随着金融创新力度的加大，新型金融产品层出不穷，洗钱犯罪手法已经突破了传统金融业洗钱的范畴，不仅可以通过银行，证券和保险业金融机构，而且可以通过房地产珠宝等特定非金融行业。同时，网上银行、手机银行、自助银行等交易方式不断推出，资金交易活动更加具有隐蔽性与快捷性。科技系统难以恰当掌握和有效识别难以量化的可疑交易，金融机构如果再按一成不变的“客观标准”去制定数据模型，让系统以固定模式去搜集数据，势必影响可疑报告质量。可疑交易监测系统按照“客观标准”机械、简单地从交易数据中提取了大量的可疑交易数据，并通过系统落地到交易发生的营业网点，由营业网点的岗位人员进行分析、识别和排查。但由于营业网点可疑交易数据较多（几乎每天发生），银行网点本来业务就忙碌，根本没有精力进行深入分析与识别，只能是简单地排查或上报。各金融机构总部的反洗钱牵头部门每天面对辖内网点上报的大量可疑交易报告，也没有精力去做深入的分析与识别。
（四）报告数量过多质量不高，影响了报告的价值
由于只要相关数据和行为符合可疑交易标准，反洗钱监测系统就会给出预警并抓取生成可疑数据报告，进行报送，随着报告数量的增多，报告的边际信息价值递减。各网点机构的岗位人员只能依赖监测系统对可疑交易报告机械、简单地进行判断，其中浪费了大量的人力、物力和财力，造成了大量低价值的可疑交易报告。根据大连中支统计数据，2011年，大连市金融机构报告人民币可疑交易2639万份、外汇可疑交易报告101万份，但同期重点可疑交易报告仅为9份，重点可疑交易报告份数仅占可疑交易报告份数的00033%，重点可疑交易报告普遍存在“零报告”现象。可见，上报监测中心的“可疑交易报告”绝大部分是无价值可言的普通支付交易数据。
二、提高金融机构反洗钱可疑交易报告质量的建议
由以上分析可见，金融机构反洗钱工作存在的问题，很大程度上是与当前执行的可疑交易报告客观标准密切相关的。制定可疑交易客观标准，当初是基于我国金融机构开展反洗钱工作的时间较短，识别可疑交易的知识水平和业务技能有限而考虑的，是希望通过制定“客观标准”来指导和督促金融机构开展可疑交易报告工作，是符合当时历史条件的。现在，我国全面推行风险为本的工作思路，并且通过多年的反洗钱工作积累，金融机构无论在风险意识上，还是业务技能上大都具备了自主识别的能力和条件，因此建议进一步完善可疑交易报告的客观标准。金融机构根据人民银行可疑交易报告原则性规定，实施自主识别报告制度，使金融机构将有限的人员力量投入到主动分析识别中来，提高可疑交易报告的质量。要求金融机构在充分开展客户尽职调查的基础上，将可疑交易监测工作贯穿于金融业务的各个环节，充分利用筛选数据、事后监督、一线临柜、客户经理等信息资源，发挥岗位人员的主观能动性，及时发现可疑交易，报告有质量的可疑交易，通过引导和鼓励金融机构开展自主识别判断，使其真正主动承担起可疑交易的识别和报告职责。
一是要明确什么是真正的高质量的可疑交易。金融机构根据客观的可疑交易标准报告的可疑交易，只是反映了某笔资金交易在客观表现上不同于或有别于一般的正常交易，实际上属于异常交易；而真正的可疑交易应当是金融机构工作人员在这些异常交易的基础上，结合实践经验，经过充分的主观分析判断后发现的涉嫌洗钱的资金交易活动，实践中称为“重点可疑交易报告”。金融机构工作的重点应该是充分发挥主观能动性识别发掘出“重点可疑交易”，即真正的高质量的可疑交易。
二是构筑反洗钱管理立体防线，为可疑报告质量提供制度保证。金融机构要按照风险为本原则重新梳理反洗钱内控制度和工作流程，建立以“风险为本、以客户为中心”的反洗钱工作体系。将反洗钱管理的各项工作要求具体化为“看得见、够得着、抓得住”的标准，使每个部门和岗位人员知道应该做什么、怎么做、做到什么程度为达标，并将其渗透到日常业务运行的主要环节和全部过程，延伸到日常管理的每个角落，形成以业务及岗位规范化管理为主线，组织体系、制度体系为补充，绩效考核和责任追究为保障的反洗钱管理长效机制。
三是完善反洗钱监测系统，为识别可疑交易提供数据支撑。目前，人民银行已在工商银行试行金融机构自建异常交易筛选指标。当人民银行取消可疑交易报告的客观标准后，金融机构应继续有效利用反洗钱监测系统，千万不能因取消客观标准而弃用以往的监测系统，不能“一刀切”。要充分认识到反洗钱监测系统的数据支撑作用，有的放矢地利用系统提取的异常交易数据，做好人工分析识别，高效挖掘有价值的可疑交易线索。参照人民银行可疑交易报告原则性规定，按照自身业务特点和规模，继续完善反洗钱监测系统，将新的洗钱交易特征、黑名单客户、高风险客户、洗钱特殊地区等信息进行补充，将新的金融业务、金融产品以及异常交易特征植入系统，并根据业务发展不断更新与维护，更好地为反洗钱工作服务。
四是加强一线反洗钱从业人员的选配和培训。金融机构临柜人员，尤其是反洗钱报告员等一线反洗钱从业人员是可疑交易识别的主体，但由于临柜人员普遍年轻从业年限短，在反洗钱工作前沿的反洗钱从业人员往往从业经验不丰富，他们虽然学习能力强、工作认真负责，却识别分析经验不足。因此，应尽量选派经验丰富的员工从事反洗钱报告工作，并加大对一线反洗钱从业人员的培训力度，配置反洗钱骨干队伍，保持人员的稳定性，做好传帮带。制订由浅入深的系列培训计划，从反洗钱基础知识、反洗钱法律法规再到反洗钱案例剖析，通过讲座、业务指导、小组讨论等形式多样的培训活动，不断增强和充实一线反洗钱操作人员的业务水平和对可疑交易的甄别能力。
五是注重案例分析。当前我国反洗钱工作正处于一个转折时期，反洗钱工作处在一个全新的起点，任务重，要求高。怎样才能更好地提高可疑交易报告质量，从实践中我们感到，反洗钱从业人员最需要的是贴近实践操作方面的指南，最好能更贴近实际业务。金融机构应结合人民银行举办的培训内容以及通报的风险提示和洗钱案例，整理典型案例，剖析主要洗钱犯罪活动的资金交易特点，总结相应的识别分析技巧，开展案例分析培训，并定期搜集新近破获涉及“洗钱”交易的案例，及时将新的洗钱手法、资金交易模式、掩饰伪装手段进行讲解，提高识别洗钱活动的技能。
六是建立以客户为监测单位的报告流程，将可疑交易监测和分析工作贯穿于各项业务、各个环节。金融机构往往以单次数据型报告为主要形式，缺乏以客户为单位的持续监测，其报告停留在一次性报送的层面，不利于综合分析和发现重点可疑交易线索。应建立以客户为监测单位的报告流程，异常交易经过初次识别、分析与判断后仍为可疑，应进入监测环节，监测工作应建立一个以客户为单位的监测流程，并体现信息技术的支持。其一是以客户为单位的可疑交易数据，应包含一段时期可疑交易明细；其二是对客户身份重新识别、客户尽职调查以及分析工作，可写入结论和可疑交易特征。