贷款贷后调查报告范文
时间：2023-02-27 12:41:40
贷款贷后调查报告范文第1篇
贷前调查报告是银行专用的一种应用文体，与其他调查报告相比，有其自己的特点和作用。首先，有单一性和针对性的特点，银行派员到申请贷款单位进行调查并写出报告，这个调查和报告不涉及或很少涉及（如有关背景）其他单位。其次，有凭据作用，银行最后决定贷与不贷、货多或贷少，主要是根据贷前调查报告所提供的情况及其结论。其三，可以保证资金的有效投入，使申请贷款单位和银行都慎重对待这笔贷款，取得最理想的经济效益。
贷前调查报告的结构，一般由标题、称呼、正文、署名和日期几部分组成。
标题。通常要包括申请贷款单位的名称、项目和文种三个内容。如“××县棉纺厂（申请贷款单位名称）三万吨纱锭（项目）贷款的调查报告（文种）”。标题的拟定要简明，让人一看就知道申请贷款的项目和调查的范围。
称呼。一般是写出本调查报告要送达的上一级银行。
正文。这是贷前调查报告的主体部分，要写出以下几个方面的内容：一、缘由和背景。最好能在正文的开头部分概述当时的大、小环境（政治、经济形势），申请这笔贷款的意义及必要性等。二、基本情况介绍。如果是针对扩大再生产的贷款申请，要把申请贷款单位目前的基本情况介绍一下，如规模、产品（包括数量、质量和销售情况等）、技术力量、设备状况、固定资产和流动资金数额、发展前景、偿还贷款能力等；如果是新建项目，则应写明立项的有关依据和条件。这一部分的基本情况要确切、无误，依据和条件要充足、完整。三、对有关情况的分析。这里的分析，实质上就是可行性分析。尤其新建项目，要从预计生产规模、产品产量、原材料来源、厂址选择、配套设施、投资及经济效益估算、偿还贷款能力及其资金来源等方面具体而详尽地分析。四、结论。在以上基本情况的介绍及其分析的基础上，明确写出是同意向申请单位贷款，还是不同意；如果同意，以贷出多少为宜。这样，便于银行领导和上级银行审查批准。
署名和日期。根据具体情况，写出本调查报告的作者，再写明详细的年、月、日。
写贷前调查报告。一要实事求是，不论是情况介绍，还是可行性分析，都必须实事求是。二要慎重，因为一篇贷前调查报告，关系到一笔相当大的资金投向，其中的分析和结论稍一疏忽，就会给国家财产造成直接损失。
范例
××县棉纺厂三万吨纱锭贷款的调查报告
××中心支行：
××县系老苏区县，资源丰富，交通便利，近年来国民经济发展十分迅速，农业产值达5．7亿元。自党的十四大以后，县政府及有关领导决心进一步贯彻落实党的基本路线，抓住机遇，改变我县贫困落后的面貌。
从工业发展数字看，1991年工业总产值3亿元，轻工业产值仅0．86亿元，只占工业总产值的28．7％，轻重工业比例严重失调，县领导认真总结教训，学习其他县（市）的经验，找出了落后原因，经有关专家考察论证，建议我县上轻纺项目，利用我地区丰实的棉花资源，在县城新建一座先进技术装备的三万吨纱锭棉纺厂。
1992年11月，经××省纺织工业厅，××省纺织设计院两个部门专家论证，制定了《××县绵纺厂3万吨纱锭建设工程实施方案》及《××县棉纺厂3万吨纱锭项目建议书》，经县计委（92）×号、地区计建委（92）第×号文批复，同意三万吨纱锭棉纺厂立项。
经调查，建立棉纺厂有以下六条根据：
一、解决我县轻重工业比例失调，促进国民经济的健康发展。三万锭棉纺厂工业产值达7437万元年，相当于1991年轻工业产值的87．4％。
二、有了棉纺可发展其他针织行业，同时，也可促进家庭手工业，以及乡镇企业发展，带动整个县城的经济。
三、轻纺工业可以吸收大量女工，缓解县城就业压力，解决女同志就业困难的问题。
四、××省是全国第二产棉大省，适度发展棉纺织行业，已列入我省“八五”、“九五”规划，适合了我县形势。
五、棉纺厂的建设，能繁荣市场，改变县城落后的经济面貌。
六、轻纺工业的发展，可推进农业向多种经济发展，栽桑、养蚕、植棉均可有所发展。
我县地理位置优越，交通便利，堪称四通八达。据调查，从长远角度看，为增强竞争及应变能力，棉纺厂应以先进技术装备，主机设备将采用国内80年代未和90年代初定型的先进工艺。在产品纲领、工艺流程上，以纯棉及精梳为主，今后根据市场需要，也可生产短化纤混纺产品，甚至闯入国际市场，创取外汇。
生产规模：棉纺锭三万吨，配备精梳机两套。
产品方案：目前生产纯棉普梳纱27．8号及18号，纯棉精梳纱18为主。平均号数25．43号。
产品产量：年产纯棉细、中支纱6172吨，其中精梳18号714吨，普梳18号773吨，普梳27．8号4685吨。
全厂职工总数：1200人左右，采取带资进厂方式。
原棉用量：年需原棉6789吨。
厂址选择：经县领导及有关专家分析论证，以及有关单位许可证明（三电力、土地管理局、土地办公室、环测站、消防支队），厂址选在城关镇郊，××路东侧、××路南、县城规划的工业区内。该地地形平坦，地势开阔，适合厂房建设，距312国道1公里左右，交通便利。靠近×变电站，该站有3．15万千伏安主变一台，有10千伏出线间隔可直供。就近可利用县城商业网点及文化娱乐设施，方便职工生活。据调查，地下水较贫乏，生产用水仰仗于××水库输入。
全厂厂区用地约150亩，厂区建筑面积28000平方米，其中主厂房建筑面积17000平方米。全厂年用水量较大，夏季最高用水量约400吨时，日用水量近万吨。
全厂生产用汽约6吨时左右，自建锅炉房供热，用煤量2500吨年，由县煤建公司供应。
投资估算：本项目总投资估算为4413万元。其中：
一、土地工程1290万元；
二、工艺设备2100万元；
三、公用工程（包括安装）500万元；
四、厂区征地150市亩，180万元；（不含生活区用地）；
五、建设单位管理费30万元；
六、生产工人培训费70万元；
七、办公机具及生活用具购置15万元；
八、前期工作准备费20万元；
九、不可预见费（5％）208万元。
经济效益匡算：厂区工程总投资4413万元，年总产值7427万元，投产后的年销售收入7345万元，年生产成本6164万元，年创利税1040万元，投资回收期4年零4个月。
投资分布：投资料4413万元，其中申请贷款2500万元，县自筹1913万元。在申请贷款的2500万元中，向县建设银行申请贷款1000万元，向县农业银行申请贷款1500万元。
借款偿还计算，据《实施方案》查明，根据固定资产投资估算，需向银行贷款3000万元，项目建成投产的第一年即可开始归还银行贷款，4年零4个月还清。归还贷款资金来源：
一、企业利润和折旧按规定留存外，全部用于还贷款。
二、根据本县优惠政策，投产后三年内增值税的50％用于还贷款。
建设进度安排：1992年底完成前期工作，1993年初开工。当年开工，当年建成。
贷款贷后调查报告范文第2篇
一、规范贷款审批程序
认真把好贷款审批关是放准用好贷款、提高资产质量的关键性步骤，要坚持按照贷款政策、原则和制度，逐笔审核，决定贷与不贷、贷多贷少、期限长短等。
(一)层层设立贷款审批组织，贷款审批实行逐级负责制。联社已成立了大额贷款审批委员会，信用社要相应建立贷款审批领导小组。审批领导小组组长由信用社主任担任，负责辖区内3万元以下3000元以上贷款的审批发放，审批领导小组成员应由会计、监测、信贷员等3-5人组成，同时，信用社也应成立贷款贷前调查小组，成员由信贷员、监测员等2-3人构成，负责辖区内万元以上(含1万元)大额贷款的贷前调查，主要审查借款人的资信、联保人的资格和还款能力，抵押人(物)的真实性和合法性，贷前调查领导小组成员要在担保(抵押)贷款贷前调查一览表上签署意见，为信用社大额贷款审批领导小组和社主任决策提供详实资料。信用社审批领导小组贷款贷前调查领导小组名单要报联社业务科备案。
贷款在3000元以下(含3000元)的由信贷员审批发放；贷款在3000元至1万元(含1万元)以下的，由信用社（部）主任审批；贷款在1万元至3万元(含3万元)的，由社（部）贷款审批小组审批发放，社（部）主任签署意见；贷款3万元以上的，一律报联社审批。
决策人必须在核准的审批权限内审批贷款，审批贷款必须以调查人、审查人提供的资料为基础，在信贷资金和存贷比例许可的情况下，结合本地区发展规划，该笔贷款的用途和安全性等情况，确定贷与不贷，贷多贷少。集体审批贷款应有会议记录和大额贷款审批登记卡，并纳入贷款档案管理。
(二)完善审批记录，正确界定贷款第一责任人
在贷款管理上实行联社、信用社(部)主任负责制，联社主任、信用社主任对贷款管理负有最终决策权。同时，在贷款具体日常管理上严格执行贷款第一责任人制度，明确主办信贷员为第一责任人，对贷款调查材料的真实性、合法性及有效性承担责任，主办信贷员承担终身收回责任和贷款风险责任。无经放员或发放贷款责任不明确的，经信用社主任同意发放的，信用社主任是该笔贷款的第一责任人；未经信用社主任审批或同意，无经放员的贷款，内勤监测员是该笔贷款的第一责任人。
二、贷款的发放及收回管理。
信用社贷款操作程序为：贷款申请──贷款调查──贷款审批──贷款发放──贷后检查──贷款收回。农村信用社任何单位和个人不得逆程序操作或减漏程序运行。信用社在与贷户签订借款合同时，必须做到要素齐全，规范完整，具体操作规程如下：
（一）保证担保贷款操作规程。
1．贷款发放需要的材料。
（1）借款人书面申请。
（2）借款人身份证复印件。
（3）担保人身份证复印件。
（4）担保人书面担保书。
（5）信贷人员调查报告。
（6）借款合同（样本）。
（7）农村信用社短期借款申请（样本）。
（8）借款借据（样本）。
（9）贷款发放收回承诺书（样本）。
2．贷款发放。
信贷人员将贷款合同、借款凭证、连同有权审批人的批复（或复印件）送交会计人员作帐务处理。会计人员本着“谁的钱进谁的帐、谁使用”的原则，贷款推行非现金发放形式，贷款先转入借款人存款帐户，然后再支取使用，杜绝冒名贷款。
3．贷款检查材料。
（1）到逾期贷款催收通知单。
（2）贷款检查报告。
（二）抵押担保贷款操作规程。
1．贷款发放需要的材料。
(1)借款人书面申请。
(2)信贷人员调查报告
(3)贷款抵押品清单（样本）
(4)农村信用社短期借款申请（样本）
(5)房屋他项权证及相关附件
(6)农村信用社借款借据（样本）
(7)农村信用社抵押保证借款合同（样本）
(8)贷款发放收回承诺书（样本）
(9)身份证复印件
2．贷款发放。
信贷人员将贷款合同、借款凭证、连同有权审批人的批复（或复印件）送交会计人员作帐务处理。会计人员本着“谁的钱进谁的帐、谁使用”的原则，贷款推行非现金发放形式先转入借款人存款帐户，然后再支取使用，杜绝冒名贷款。
3．贷款检查材料。
(1)逾期贷款到期催收单
(2)贷款检查报告
（三）质押担保贷款操作规程
1．贷款发放需要的材料
(1)借款人书面申请
(2)信贷人员调查报告
(3)贷款质押品清单（样本）
(4)农村信用社短期借款申请（样本）
(5)质押物证明及止付证明
(6)农村信用社借款借据（样本）
(7)农村信用社质押保证借款合同（样本）
(8)贷款第一责任人承诺书（样本）
(9)身份证复印件
2．贷款发放。
信贷人员将贷款合同、借款凭证——杜绝冒名顶替
3．贷款检查材料
(1)逾期贷款到期催收单
(2)贷款检查报告
（四）农户小额信用贷款操作规程。
1．贷款发放需要的材料
（1）农户书面贷款申请
（2）借款人身份证复印件。
（3）信贷员调查报告。
（4）信用社农户短期借款申请书（样本）
（5）信用社借款借据（样本）
(6）信用社农户小额贷款合同（样本）
（7）信贷员填写贷款发放收回承诺书，确认此笔贷款第一责任人（样本）
2．贷款发放。
信贷人员将贷款合同，借款凭证连同有权审批人的批复（或复印件）送交会计人员做帐务处理，会计人员本着“谁的钱进谁的帐，谁使用”的原则，贷款推行了现金形式先转入借款人存款帐户，然后再支取使用，杜绝冒领贷款。
3．贷款检查材料
（1）贷款检查报告
贷款贷后调查报告范文第3篇
第一章 总 则
第一条 为建立定岗定责、尽职免责、失职问责的信贷管理机制，促进审慎经营，提高信贷管理水平和资产质量，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行授信工作尽职指引》、《***省农村信用社信贷管理基本制度》等有关规定，制定本办法。
第二条 本办法所称信贷工作尽职是指在整个信贷业务流程中各岗位工作人员应尽的职责。
第三条 本办法是信贷人员履行职责和失职问责的依据，适用于全省农村信用社（含农村合作银行，下同）。
第二章 工作职责
第四条 受理岗职责：负责受理客户申请和对客户的主体资格、借款资料、贷款条件等进行初审。
第五条 调查岗职责。调查岗包括信贷调查人员、部门负责人和分管领导。
（一）调查人员职责：负责调查评价工作，对调查报告和资料的真实性、完整性负责。
（二）调查部门负责人职责：负责审核调查报告，对调查程序的合规性、公正性、合理性和评价方法的正确性负责。同时应直接参与辖内大额信贷业务的调查评价工作。
（三）分管领导职责：负责审定信贷调查报告，对调查报告的整体质量负责。同时应组织或直接参与辖内集团客户和重大项目的信贷调查评价工作。
第六条 审查岗职责。审查岗包括信贷审查人员、部门负责人、分管领导和信贷审查专员。
（一）信贷审查人员职责：负责按规定的审查内容对信贷业务的合规合法性、可行性和资料完整性进行审查，有效识别和充分揭示风险，提出是否同意支持的意见和防范控制风险的措施。
（二）审查部门负责人职责：负责审核审查报告，对审查程序的合规性、公正性、合理性和审查方法的正确性负责。同时应直接参与对大额信贷业务的审查工作。
（三）分管领导职责：负责审定信贷审查报告，对审查报告的整体质量负责。
（四）信贷审查专员职责：负责按规定的审查内容对信贷业务的合规合法性、可行性和资料完整性进行独立审查，有效识别和充分揭示风险，提出是否同意支持的意见和防范控制风险的措施。
第七条 信贷审批岗职责。信贷审批岗包括信贷审批委员会（以下简称贷审会）的主任委员、副主任委员、委员以及有权作出信贷决策的其他人员。
（一）贷审会委员职责：负责审议信贷业务，并对信贷业务进行表决。
（二）贷审会主任委员职责：负责贷审会工作，按规定审议信贷业务。
（三）联社理事长职责：负责行使一票否决权。
信用社信贷审批小组组长及成员职责比照本条规定执行。
第八条 放款操作岗职责。放款操作岗包括放款操作人员、法律审查人员、会计人员和放款部门负责人。
（一）放款操作人员职责：负责按照要求落实贷前条件和用款条件，办理放款手续，登记录入人行征信系统，收集、整理和移交客户档案资料。
（二）法律事务岗职责：负责在放款前对信贷业务的合同文本、法律文书及相关凭证等资料，进行合法性、合规性、完整性和有效性审查。
（三）会计岗职责：负责依据信贷审批表和放款通知书，审核信贷人员办理的信贷业务是否经有权部门批准，按规定对信贷业务进行账务处理。
（四）放款部门负责人职责：负责组织和管理放款环节的相关工作。
第九条 贷后检查岗职责。贷后检查岗包括贷后检查人员和部门负责人。
（一）贷后检查岗人员职责：负责按规定的频率和内容对借款人、担保人、抵（质）押物进行贷后检查，对贷后检查发现的问题及时进行处理或提出处理建议报告部门负责人；按时发送贷款本息催收通知书，及时收回贷款本息和确保诉讼时效。
（二）贷后检查部门负责人职责：负责组织和管理贷后检查工作，对贷后检查人员报告的问题及时进行处理。同时应直接参与大额信贷业务的贷后检查工作。
第十条 风险管理岗职责。风险管理岗包括风险管理人员和部门负责人。
（一）风险管理人员职责：负责对贷后检查部门发现的风险预警信号进行识别，并提出化解风险建议。
（二）风险管理部门负责人职责：负责对风险管理人员提出的化解建议及时进行处理或提交风险管理委员会决策。
第十一条 资产保全岗职责。资产保全岗包括资产保全人员和部门负责人。
（一）资产保全人员职责：负责对不良信贷客户的管理，对问题类客户的法律诉讼；负责接收、管理和处置抵债资产。
（二）资产保全部门负责人职责：负责资产保全工作，重大资产保全事项提交风险管理委员会决策。
第十二条 档案管理岗 职责：档案管理岗包括档案管理人员和部门负责人。
（一）档案管理人员职责：负责接收、登记信贷业务资料和整理、装订、保管、交接信贷档案，对信贷档案的完整性负责。
（二）部门负责人职责：负责组织和督促档案管理人员按照规定进行收集、整理、保管、借阅和移交信贷档案。
第十三条 尽职调查岗职责。尽职调查岗包括尽职调查人员和尽职调查部门负责人。
（一）尽职调查人员职责：负责对信贷工作人员在办理信贷业务工作中是否尽职进行调查，并提出责任认定建议。
（二）部门负责人主要职责：负责审核尽职调查报告，并提出初步认定意见。同时应直接参与大额信贷业务的尽职调查。
第十四条 本章规定的职责，如果由同一部门或人员履行多个部门或多个岗位的职责，则由其部门负责人和岗位责任人承担相应职责。
第三章 尽职调查
第十五条 当信贷业务出现下列情况时，应进行尽职调查。
（一）当贷款劣变时（进入不良贷款，农户小额信用贷款除外），应对贷款调查、审查、审批和贷后管理行为进行尽职调查；
（二）当对贷款进行以资抵债处理时，应对贷后管理、风险管理行为进行尽职调查；
（三）当贷款进入损失形态时，应对风险管理、抵债资产管理行为进行尽职调查；
当农户小额信用贷款进入损失形态时，应对调查、审查、评级授信、放款、贷后管理等各环节进行尽职调查；
（四）当核销贷款时，应对损失贷款的管理行为进行尽职调查；
（五）在信贷业务合规性检查工作中，发现有违规行为的，必须进行尽职调查。
第十六条 通过调查，对存在未尽职行为的，应进行责任认定和责任追究。
第四章 责任类型及责任认定
第十七条 责任类型
（一）完全责任：故意违反有关法律、法规和业务操作规程，并由于其个体行为致使其他当事人做出错误判断、无法预见或控制信贷业务风险的；
（二）主要责任：在信贷业务操作中严重失职或非故意违规，对存在的风险未能识别的；
（三）次要责任：因工作疏忽等原因未能识别信贷业务中存在的风险。
第十八条 责任认定
（一）调查、审查与审批
1．调查人员未按规定完整收集借款人资料的；对收集资料的合法性、真实性和有效性未进行调查核实的；调查人员承担主要责任，调查部门负责人承担次要责任。
2．调查人员未对借款人申请贷款的必要性、用途真实性进行调查核实的，调查人员承担主要责任，调查部门负责人承担次要责任。
3．调查人员未对保证人进行实地核保，对保证人的代偿能力、资信情况了解、分析不彻底，造成第二还款来源无法得到保障的；调查人员未调查核实抵（质）押物的权属、价值及实现抵（质）押权的可行性、合法性，造成第二还款来源无法得到保障的，调查人员承担主要责任，调查部门负责人承担次要责任。
4．调查评价报告中未反映和充分揭示集团客户及关联客户的有关信息的，调查人员承担主要责任，调查部门负责人承担次要责任。
5．调查报告的内容不完整、分析方法不正确、调查结论不准确的，调查人员、调查部门负责人、分管领导共同承担主要责任。
6．调查人员按领导授意进行调查并形成调查报告的，调查人员承担完全责任；调查部门负责人、分管领导明知属按领导授意调查的，与调查人员共同承担完全责任。
7．调查报告未按规定反映客户的主要风险点和提出风险防范措施的，调查人员、调查部门负责人、分管领导共同承担主要责任。
8．调查人员与客户弄虚作假而形成调查报告误导审查和审批决策的，调查人员承担完全责任，调查部门负责人、分管领导应发现而未发现问题的，承担主要责任；若调查部门负责人、分管领导明知是弄虚作假形成调查报告的，与调查人员共同承担完全责任。
9．调查环节的相关人员在调查报告上签注的意见不明确的，视同同意上一岗位的所有意见，共同承担相应责任。
10．审查人员未按规定的程序和内容进行审查的，审查人员承担主要责任。
11．审查报告未按规定全面反映审查内容的，或审查报告的分析方法不正确、审查结论不准确的，审查人员、审查部门负责人、分管领导共同承担主要责任。
12．审查同意了不符合产业政策、信贷政策和信贷基本条件的信贷业务；审查人员、审查部门负责人、分管领导共同承担完全责任。
13．审查人员按领导授意进行审查的，审查人员承担完全责任；审查部门负责人、分管领导明知属按领导授意进行审查的，与审查人员共同承担完全责任。
14．审查人员故意提供虚假审查报告的，审查人员承担完全责任，审查部门负责人、分管领导应发现而未发现问题的，承担主要责任；若审查部门负责人、分管领导明知是弄虚作假形成的审查报告，与审查人员共同承担完全责任。
15．信贷审查专员未按规定的程序和内容对信贷业务进行审查的，承担主要责任。
16．信贷审查专员审查同意了不符合产业政策、信贷政策或不符合信贷基本条件的信贷业务，承担完全责任。
17．信贷审查专员故意提供虚假审查报告，或按领导授意进行审查并形成审查报告的，承担完全责任。
18．审查环节各相关人员对所审查信贷业务的审查意见不明确的，视同同意上一岗位信贷人员的所有意见，共同承担相应责任。
19．超权限、超比例审批信贷业务的，或通过对关联方提供授信的方式化整为零超权限、超比例提供贷款的，信贷审批人员（包括联社贷审会和信用社贷审小组投同意票人员，下同）承担完全责任。
20．对不符合信贷政策和信贷基本条件的借款人同意授信或贷款的，信贷审批人员承担完全责任。
21．在借款人还未取得相关批准文件的情况下，同意授信或发放贷款的，信贷审批人员承担完全责任。
22．在担保人不具备担保资格或担保实力的情况下同意授信或发放贷款的，以及不按抵（质）押折扣率确定贷款额度的；信贷审批人员承担完全责任。
23．违反国家有关不得以贷款从事股本权益性投资规定，同意贷款作为注册资本金、注册验资和增资扩股的，信贷审批人员承担完全责任。
24．违反国家有关不得以贷款从事股票、期货、金融衍生产品等投资规定，同意贷款从事股票、期货、金融衍生产品等投资的，信贷审批人员承担完全责任。
25．违规决策发放跨区域贷款的，信贷审批人员承担完全责任。
26．违反信贷审批程序或减少审批程序、逆程序同意授信或贷款的，信贷审批人员承担完全责任。
27．指示、授意下级部门或工作人员违规办理信贷业务，或以个别谈话等方式影响有关信贷人员或贷审会委员独立发表意见的，指示、授意人承担完全责任。
28．联社理事长未按规定行使一票否决权的，承担完全责任。
29．未按照上级管理部门的风险提示意见办理信贷业务的，由有权同意人和具体经办人共同承担完全责任。
（二）放款程序
1．在不满足“审批结论”设定的放款条件下办理了放款手续的，放款人员与放款部门负责人共同承担主要责任。
2．办理担保贷款手续不合规、不合法而导致担保合同无效或者部份无效的，放款人员承担主要责任，部门负责人承担次要责任。
3．对借款合同、法律文件及相关凭证审查不严，致使存在的法律瑕疵危及农村信用社债权行使的，法律审查岗承担主要责任，放款人员承担次要责任。
4．未按规定及时办理抵（质）押权利凭证的入库保管手续，或违反有关规定办理释放抵（质）押品手续的，同意人和具体经办人承担完全责任。
5．放款人员按照领导授意, 不按规定落实贷前和用信条件而办理信贷业务手续的，放款人员、部门负责人与授意领导共同承担完全责任。
（三）贷后检查
1．未按规定的内容和频率进行贷后检查并形成检查报告的，贷后检查人员承担主要责任，部门负责人承担次要责任。
2．贷后检查报告未反映借款人的经营及财务变化情况，未分析其变化情况对农村信用社信贷资产的影响的，贷后检查人员承担主要责任。
3．对于发生影响客户风险级别及还款能力的重大事件未及时报告的，贷后检查人员承担主要责任。
4．对保证人的保证能力发生变化，抵押物出现转移、毁损、变质等情况未及时采取有效措施或未及时进行书面报告的，贷后检查人员承担主要责任。
5．未按规定保管抵押物、质押物的权利凭证，或未按规定保管质押物，致使有关权利凭证或质押物毁损、遗失的，责任人承担主要责任。
6．未及时向借款人及保证人发送逾期贷款催收通知书，导致诉讼时效丧失的，贷后检查人员承担主要责任。
7．通过展期、借新还旧等方式掩盖资产质量导致风险进一步加大的，相关人员共同承担主要责任。
8．贷后检查人员故意隐瞒借款人、担保人发生的重大变化情况的，或编造虚假贷后检查报告的，贷后检查人员承担完全责任，部门负责人应发现而未发现问题的，承担主要责任。
9．按领导授意不真实反映信贷资产风险的，贷后检查人员和授意领导共同承担主要责任。部门负责人明知属领导授意而未阻止的，承担主要责任。
10．贷后检查部门未及时将出现风险预警信号的信贷业务报告风险管理部门的，贷后检查部门负责人承担主要责任。
11．未对贷后检查部门报告的风险预警信号进行风险识别并及时制定处置方案进行处理，或未按规定程序报告的，风险管理人员和风险管理部门负责人共同承担主要责任。
12．未按风险管理部门意见及时进行处置的，贷后管理人员或资产保全人员及其部门负责人共同承担主要责任。
（四）资产保全
1．以资抵债申请材料（包括申请报告、债权债务合同或协议、抵债资产权属凭证等）不真实、不完整的，资产保全人员承担主要责任。
2．未按规定接收抵债资产的，资产保全人员、审查人员和审批人员共同承担主要责任。
3．接收抵债资产违反审批程序或超权限审批的，审批人员承担主要责任。
4．取得抵债资产过程中与借款人、担保人串通，使抵债资产价值高估、难以变现或变现损失巨大的，直接责任人承担完全责任。
5．未按规定办理抵债资产过户手续，导致抵债资产权属出现争议或其他影响抵债资产处置的，根据当时未办理手续的具体原因，分别界定相关人员的责任，属内部原因造成的，责任人承担主要责任。
6．取得抵债资产后未及时建立台账，或保管的档案资料发生缺损的，经办人员承担主要责任。
7．保管人员未按规定对抵债资产定期进行检查、核对，导致帐实不符，抵债资产出现毁损、灭失的，保管人员承担主要责任。
8．处置抵债资产违反审批程序或超权限审批的，审批人员承担主要责任。
9．未按规定程序和要求处置抵债资产而损失农村信用社利益的，经办责任人承担主要责任，审批人员承担完全责任。
10．对经法院判决后债务人拒不履行还款义务，因未及时申请强制执行导致丧失执行时效的，资产保全人员承担主要责任。
（五）资产损失核销
1．在借款人或担保人仍具有偿还能力的情况下，未采取有效措施进行追偿，导致债权核销的，相关人员承担主要责任。
2．对未认定责任或未对责任人进行责任追究的资产损失进行核销的，相关的核销审查与审批人员承担主要责任。
3．采用编造、伪造相关证明材料的方式对不具备核销条件的资产申请核销的，经办人承担完全责任；审查与审批人员未能对相关资料进行有效甄别，导致核销申请通过的，审查与审批人员承担主要责任。
4．为逃避责任追究，对资产损失隐瞒不报、长期挂帐的，相关信贷人员、部门负责人及决策人共同承担主要责任。
5．对追索类已核销资产未进行定期或不定期检查，导致未及时发现债务人资产线索并采取有效措施进行追索的，资产保全人员承担主要责任。
6．对追索类已核销资产，在法律规定的期间内，因未采取有效的催收措施，导致追索权丧失的，资产保全人员承担主要责任。
7．对已核销资产的台账未按规定及时进行更新的，管户的资产保全人员承担主要责任。
（六）档案管理
1．相关部门的经办人员未按规定时间移交信贷资料的，责任人承担主要责任。
2．未按规定对信贷资料进行归档、登记、装订、移交和管理的，相关人员承担主要责任；部门负责人未督促移交和按规定进行监交的，承担主要责任。
3．未按规定进行档案管理，造成信贷档案资料遗失或有档案涂改、拆换、损毁和遗失等问题的，档案管理人员承担主要责任。
第五章 责任追究
第十九条 对失职行为的处罚方式：
（一）经济处罚。包括罚款、赔偿损失等。
（二）纪律处分。包括警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除。
（三）其他处理。包括批评教育和组织处理。批评教育主要包括口头批评教育、责令限期改正、通报批评等；组织处理主要包括调离原岗位、解聘职务、解聘专业技术职务、取消授信资格、停止信贷审批权、停职离岗收贷、移交司法机关处理等。
第二十条 处罚标准
（一）对承担次要责任的，给予责任人200－500元(以每笔计算，下同)的经济处罚，同时可根据具体情况进行组织处理。情节严重或损失较大的，给予责任人纪律处分。
（二）对承担主要责任的，给予责任人500－1000元的经济处罚和记大过以上纪律处分，情节严重或损失较大的，给予责任人开除留用以上纪律处分。
（三）对承担完全责任的，给予责任人1000-20xx元的经济处罚和开除留用以上纪律处分，情节严重或损失较大的，移交司法部门处理。
第二十一条 对以下未尽职行为,给予责任人100－1000元的经济处罚，情节严重的，应进行组织处理。
（一）受理岗无正当理由拒绝客户申请的；对客户的主体资格、借款资料、贷款条件等未进行初审的；对收集的客户资料未按规定加盖相关印章的；
（二）受理、调查、审查等各部门负责人未及时安排人员或直接从事相应工作，造成各环节超过规定时间的；
（三）未按规定程序和方式擅自出具或不出具信贷业务退件通知的；
（四）未按规定移交信贷资料的。
第二十二条 具体处罚由稽核部门、纪检监察部门根据《***省农村信用社稽核处罚办法（试行）》、《***省农村信用社工作人员违规行为处理办法（试行）》和本办法的相关规定进行处理。
第六章 附 则
第二十三条 本办法由***省农村信用社联合社制定、解释和修改。
贷款贷后调查报告范文第4篇
支农再贷款管理使用情况的整改报告
根据《关于对***市农村信用社支农再贷款管理使用现场检查情况的通报》（**银发[20xx]70号）内容，和支农再贷款自查中存在的问题，现将有关整改情况及情况报告如下：
一、台帐设置及使用不规范，未能明确反映借款人有关情况的整改情况
存在问题：检查中发现，个别信用社没有设置台帐或台帐与借据不符。对支农再贷款台帐登记、发放和归还情况，只是逐户登记金额和日期，未能真实反映出各个借款人的详细使用状况。
整改情况：要求各信用社严格按照《中国人民银行济南分行对农村信用社贷款管理实施细则》有关规定操作，利用每月1号会计例会时间，加强对再贷款管理人员的业务培训。实现统一的帐务处理方法，明确反映借款人再贷款的使用及归还情况，真实反映再贷款的使用进度，达到支农再贷款帐务管理的规范化和科学化。
二、对再贷款使用投向不准，存在贷款用于非农业，贷户身份为非农户现象的整改情况
存在问题：检查中发现，个别农村信用社再贷款投向非农业，此类现象不符合《中国人民银行郑州中心支行再贷款管理暂行办法》第四章第三十一条“再贷款应集中用于发放农户贷款，重点解决农民从事种植业、养殖业及农副产品加工业、储运业和农村消费信贷等方面合理资金需求”的要求。
整改情况：接到《通报》以后，联社对再贷款使用投向不准的信用社，及时下发了限期整改通知书，要求涉及问题的信用社在20xx年12月底之前整改完毕，并给予了通报批评。对问题较为突出的顺店社，要求该社尽快出台整改意见报联社计划信贷科，联社将视情况作进一步处理并监督整改，确保支农再贷款投向的合规性。
三、贷款存在逾期，致使支农再贷款形成风险的整改情况
存在问题:部分贷款存在逾期现象，个别信用社为完成年度其他各项工作任务，在支农再贷款方面疏于管理，使部分贷款没有换据或没有及时收回。
整改情况：对贷款出现逾期的现象，已专项向领导作出了汇报，现已协调资产科出台了以下意见：一是对20xx年以来新发放形成不良的贷款必须收回，否则按照禹农信联〔20xx〕142号文件规定严肃处理。二是要对20xx年以来新发放贷款到期必须收回，发现1笔形成不良的，信用社主任就地免职。三是对于账面中隐含的大量不良贷款，要求各信用社必须迅速行动，该换据的换据，该的，争取在年底前解决这部分问题。
四、对再贷款发放使用中存在垒大户现象的整改情况
存在问题：在检查中发现，个别信用社为逃避监督，简化贷款审批手续，把大额贷款化整为零垒大户，增加了支农再贷款的风险。
整改情况：这种现象的发生，主要是以前年度信息系统不对称及监督管理不完善等原因造成。今后，联社业务科将严格把关，审查一笔贷款，先通过“信贷咨询系统”查询把关，无质疑的，再建议审批备案。对一户多笔、垒大户等以逃避联社审批为目的发放的贷款，联社业务科在加强监督的同时，将积极协调稽核部门进行后续稽核，凡出现此类情况的信用社，一经发现，将给予严肃处理并督促整改。
五、贷款发放手续不完善的整改情况
存在问题：检查中发现，个别信用社发放支农款时手续不规范。如借款合同中还款计划没有正常登记，缺乏对贷户的还款约束；调查报告流于形式；借款用途与调查报告用途不符；借据与合同要素不全等。
整改情况：今后，联社将进一步严格贷款手续，要求各信用社无论贷款金额大小，必须签订借款合同，并在合同中明确记载借款人的还款计划及结息方式，确保贷款发放手续的完整有效。同时，对贷款借据要素填写不齐全的信用社，要求查明原因，并在12月底前整改纠正完毕；对没有写出真实、详细调查报告，缺少有关贷款资料的信用社，要求信贷员及时补充信贷资料，做好贷后检查，把贷款风险降至最低。今后，若再发现调查报告不真实、贷款手续不完善等现象，联社将对信贷“四岗”人员给予一定的经济处罚或行政处罚。
贷款贷后调查报告范文第5篇
一、台帐设置及使用不规范，未能明确反映借款人有关情况的整改情况
存在问题：检查中发现，个别信用社没有设置台帐或台帐与借据不符。
对支农再贷款台帐登记、发放和归还情况，只是逐户登记金额和日期，未能真实反映出各个借款人的详细使用状况。
整改情况：要求各信用社严格按照《中国人民银行济南分行对农村信用社贷款管理实施细则》有关规定操作，利用每月1号会计例会时间，加强对再贷款管理人员的业务培训。实现统一的帐务处理方法，明确反映借款人再贷款的使用及归还情况，真实反映再贷款的使用进度，达到支农再贷款帐务管理的规范化和科学化。
二、对再贷款使用投向不准，存在贷款用于非农业，贷户身份为非农户现象的整改情况
存在问题：检查中发现，个别农村信用社再贷款投向非农业，此类现象不符合《中国人民银行郑州中心支行再贷款管理暂行办法》第四章第三十一条“再贷款应集中用于发放农户贷款，重点解决农民从事种植业、养殖业及农副产品加工业、储运业和农村消费信贷等方面合理资金需求”的要求。
整改情况：接到《通报》以后，联社对再贷款使用投向不准的信用社，及时下发了限期整改通知书，要求涉及问题的信用社在200x年12月底之前整改完毕，并给予了通报批评。对问题较为突出的顺店社，要求该社尽快出台整改意见报联社计划信贷科，联社将视情况作进一步处理并监督整改，确保支农再贷款投向的合规性。
三、贷款存在逾期，致使支农再贷款形成风险的整改情况
存在问题:部分贷款存在逾期现象，个别信用社为完成年度其他各项工作任务，在支农再贷款方面疏于管理，使部分贷款没有换据或没有及时收回。
四、对再贷款发放使用中存在垒大户现象的整改情况
存在问题：在检查中发现，个别信用社为逃避监督，简化贷款审批手续，把大额贷款化整为零垒大户，增加了支农再贷款的风险。
整改情况：这种现象的发生，主要是以前年度信息系统不对称及监督管理不完善等原因造成。今后，联社业务科将严格把关，审查一笔贷款，先通过“信贷咨询系统”查询把关，无质疑的，再建议审批备案。对一户多笔、垒大户等以逃避联社审批为目的发放的贷款，联社业务科在加强监督的同时，将积极协调稽核部门进行后续稽核，凡出现此类情况的信用社，一经发现，将给予严肃处理并督促整改。
五、贷款发放手续不完善的整改情况
存在问题：检查中发现，个别信用社发放支农款时手续不规范。
如借款合同中还款计划没有正常登记，缺乏对贷户的还款约束；调查报告流于形式；借款用途与调查报告用途不符；借据与合同要素不全等。
整改情况：今后，联社将进一步严格贷款手续，要求各信用社无论贷款金额大小，必须签订借款合同，并在合同中明确记载借款人的还款计划及结息方式，确保贷款发放手续的完整有效。同时，对贷款借据要素填写不齐全的信用社，要求查明原因，并在12月底前整改纠正完毕；对没有写出真实、详细调查报告，缺少有关贷款资料的信用社，要求信贷员及时补充信贷资料，做好贷后检查，把贷款风险降至最低。今后，若再发现调查报告不真实、贷款手续不完善等现象，联社将对信贷“四岗”人员给予一定的经济处罚或行政处罚。
贷款贷后调查报告范文第6篇
一、台帐设置及使用不规范，未能明确反映借款人有关情况的整改情况
存在问题：检查中发现，个别信用社没有设置台帐或台帐与借据不符。
对支农再贷款台帐登记、发放和归还情况，只是逐户登记金额和日期，未能真实反映出各个借款人的详细使用状况。
整改情况：要求各信用社严格按照《中国人民银行济南分行对农村信用社贷款管理实施细则》有关规定操作，利用每月1号会计例会时间，加强对再贷款管理人员的业务培训。实现统一的帐务处理方法，明确反映借款人再贷款的使用及归还情况，真实反映再贷款的使用进度，达到支农再贷款帐务管理的规范化和科学化。
二、对再贷款使用投向不准，存在贷款用于非农业，贷户身份为非农户现象的整改情况
存在问题：检查中发现，个别农村信用社再贷款投向非农业，此类现象不符合《中国人民银行郑州中心支行再贷款管理暂行办法》第四章第三十一条“再贷款应集中用于发放农户贷款，重点解决农民从事种植业、养殖业及农副产品加工业、储运业和农村消费信贷等方面合理资金需求”的要求。
整改情况：接到《通报》以后，联社对再贷款使用投向不准的信用社，及时下发了限期整改通知书，要求涉及问题的信用社在200x年12月底之前整改完毕，并给予了通报批评。对问题较为突出的顺店社，要求该社尽快出台整改意见报联社计划信贷科，联社将视情况作进一步处理并监督整改，确保支农再贷款投向的合规性。
三、贷款存在逾期，致使支农再贷款形成风险的整改情况
存在问题:部分贷款存在逾期现象，个别信用社为完成年度其他各项工作任务，在支农再贷款方面疏于管理，使部分贷款没有换据或没有及时收回。
整改情况：对贷款出现逾期的现象，已专项向领导作出了汇报，现已协调资产科出台了以下意见：一是对200x年以来新发放形成不良的贷款必须收回，否则按照禹农信联〔200x〕142号文件规定严肃处理。二是要对2006年以来新发放贷款到期必须收回，发现1笔形成不良的，信用社主任就地免职。三是对于账面中隐含的大量不良贷款，要求各信用社必须迅速行动，该换据的换据，该的，争取在年底前解决这部分问题。
四、对再贷款发放使用中存在垒大户现象的整改情况
存在问题：在检查中发现，个别信用社为逃避监督，简化贷款审批手续，把大额贷款化整为零垒大户，增加了支农再贷款的风险。
整改情况：这种现象的发生，主要是以前年度信息系统不对称及监督管理不完善等原因造成。今后，联社业务科将严格把关，审查一笔贷款，先通过“信贷咨询系统”查询把关，无质疑的，再建议审批备案。对一户多笔、垒大户等以逃避联社审批为目的发放的贷款，联社业务科在加强监督的同时，将积极协调稽核部门进行后续稽核，凡出现此类情况的信用社，一经发现，将给予严肃处理并督促整改。
五、贷款发放手续不完善的整改情况
存在问题：检查中发现，个别信用社发放支农款时手续不规范。
如借款合同中还款计划没有正常登记，缺乏对贷户的还款约束；调查报告流于形式；借款用途与调查报告用途不符；借据与合同要素不全等。
整改情况：今后，联社将进一步严格贷款手续，要求各信用社无论贷款金额大小，必须签订借款合同，并在合同中明确记载借款人的还款计划及结息方式，确保贷款发放手续的完整有效。同时，对贷款借据要素填写不齐全的信用社，要求查明原因，并在12月底前整改纠正完毕；对没有写出真实、详细调查报告，缺少有关贷款资料的信用社，要求信贷员及时补充信贷资料，做好贷后检查，把贷款风险降至最低。今后，若再发现调查报告不真实、贷款手续不完善等现象，联社将对信贷“四岗”人员给予一定的经济处罚或行政处罚。
贷款贷后调查报告范文第7篇
一、我国商业银行信贷管理现状
自20世纪70年代以来我国商业银行进入了快速发展的时期，尤其是2010年最后一家国有银行———中国农业银行A+H股同步上市更是标志着中国商业银行进入了崭新的发展时期。但是与之形成鲜明对比的是商业银行自身的内部管理相对滞后，管理水平亟待提高。
（一）贷款分类方法不科学
贷款管理方法的基础是贷款的分类，国际上通用的贷款分类方法是五级贷款分类制，将贷款按照风险等级划分为：正常、关注、次级、可疑、损失。我国从1998年5月开始试行这一方法并于2002年1月全面实施。贷款五级分类仅仅是银行风险管理的初级阶段，这种分类存在明显的局限性：五级贷款分类制只能判别贷款的风险程度而不能帮助决策者确定贷款限额应该多大、贷款利率应该多高、抵押质押和担保应该采用什么样的方式；只能在贷款不能还本付息时才能发现其恶化；过度依赖主观判断；不能提供资产质量恶化的早期预警；分类结果是粗线条分类，不能区分其风险等。因此商业银行在五级贷款分类的基础上细化了贷款分类，将贷款分为：AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D10个等级。但是这种评级方法其实只是五级分类的细化，虽然结果能够较详细反映授信对象和授信业务的风险程度，但是依赖于信贷人员的专业判断，主观性过强。
（二）信贷人员素质亟待提高
信贷人员在贷款办理过程当中直接面对客户、直接联系客户、了解客户的具体情况、收集客户的具体信息，并且将这些信息提供给贷款决策者。贷款决策者往往要依据信贷人员在贷前调查过程中收集的第一手资料作出判断，因此信贷人员需具备出色的判断力和敏锐的观察力，良好的倾听、亲和力和沟通能力以及良好的职业道德，能够在与客户直接接触过程中进行有效的沟通，能够对大量信息作出初始判断，能够在实际调查过程中筛选出与贷款相关的资料，为贷款决策提供准确全面的依据。但是在实际工作过程中，很多一线的信贷人员素质达不到专业要求。1.缺乏基本的业务技能。这种现象在国有商业银行中尤为突出，很多信贷人员是原体制里遗留下来的工作人员，他们的文化水平和专业水平都不高，对工作只能勉强应付，对于行业中先进的、科学的贷前调查的方法和手段不了解，接受起来也有一定难度，更不用说利用它们仔细全面地开展贷前调查和评估工作，造成的直接后果就是贷前调查质量不高、无法为贷款决策提供准确全面的第一手资料，导致贷款风险增加。2.责任心缺失。一些信贷人员在工作中缺乏责任心，作风浮躁，工作态度差，业务操作不按照制定的规章制度去办理，信贷制度执行不严。3.信贷人员法制观念淡薄。一些信贷人员对信贷相关法律法规、规章制度不了解或者即使了解也不按章办事，利用工作便利违规发放贷款，不重视贷款客户信用状况和偿还能力；或者为了一己私利，为了自己能够拿到业务提成，搞权钱交易，造成贷款者不讲信用，赖债逃债现象严重，置国家利益于不顾，使银行蒙受损失。
（三）贷前调查把关不严
贷前调查是一切贷款活动的基础，贷前调查中获得的第一手资料是贷款审批的重要依据，因此贷前调查质量高低至关重要。每一家商业银行都在操作规程中严格规定了贷前调查的基本内容应该包括贷款者的基本情况、财务状况、信用记录、经营状况、经营者素质以及担保情况，并且要求由双方共同完成，并形成书面贷前调查报告。1.信贷人员对于客户提交的资料不加审查盲目相信，这些资料中甚至有一些是虚假伪造的。2.贷前调查走马观花，信贷人员没有按照贷款操作规程中规定的内容进行调查，甚至没有进行实地调查。3.信贷人员在贷前调查过程中没有进行必要的外部调查，没有摸清申请人的实际情况。4.有的信贷员凭经验和感觉办事，没有进行贷前调查便形成了调查报告。5.根据贷前调查形成的调查报告质量不高，流于形式，或者提供的资料不完整、不确切，导致贷中审查无据可依。
（四）贷后跟踪管理薄弱
贷后跟踪管理是贷款活动的最终环节，在这个环节中银行能够发现贷款在存续期出现的问题并及时解决，确保贷款资金安全。贷后检查的主要内容一般包括：定期检查贷款者的生产经营状况、贷款使用情况、偿债能力变化情况和履行贷款合同情况、抵（质）押物的现状及价值变化情况。流程明确规定：在贷款到期前一个星期，贷款经办人员要向贷款客户发出提示还贷的通知；贷款逾期要定期发放书面催款通知书；贷款逾期三个月以上，要向贷款者依法收贷。贷后管理是商业银行信贷管理的薄弱环节，主要存在的问题有：1.重贷轻管。重视贷款的数量扩张，缺乏对信贷资金安全的足够重视，因而可能对贷款者情况做出错误判断，放松贷后管理，盲目办理展期、转贷、续贷，给按期收回贷款埋下巨大隐患。2.制度漏洞。贷后检查奖惩措施少，不能发挥贷后管理应该起到的作用；对贷款的内部检查多，外部检查少，对贷款者发生重大变更事项反应迟钝，缺少应急反应机制；虽然每年都进行贷后检查，但往往采取自查、管理部门抽查部分信贷档案的方式，这种“蜻蜓点水”式的检查对监督贷款资金使用情况、降低贷款风险起到的作用有限。3.缺乏科学的激励机制。在激励机制中，重贷款发放奖励、轻贷后管理激励。只注重不良贷款清收奖励，缺乏对不良贷款责任人的惩罚，对回收状况正常的贷款经办人员没有任何奖励措施，影响了贷后管理人员的主动性和积极性的发挥。
二、提高信贷管理水平的思考与建议
（一）选择科学的贷款分类方法
商业银行应该改革原有的贷款分类方法，选择科学的贷款分类方法。内部评级法是指银行使用自己的评估系统，对信贷客户进行评级及对银行风险资产监测的信用管理活动。巴塞尔委员会在巴塞尔新资本协议中充分肯定了它在风险识别中的重要作用。在这种方法中，银行根据公司业务风险、零售业务风险、同业风险项目、融资风险、国家风险、股权风险确定以下风险要素：1.违约概率（PD）：指贷款客户违反贷款合同的概率；2.违约损失率（LGD）：指贷款客户违反贷款合同而给商业银行带来的经济损失的均值；3.违约风险值（EAD）：指贷款客户违反贷款合同时，对商业银行可能遭遇的风险预测；4.期限（M）：指商业银行可以向监管当局提供的贷款的合同期限。5.内部评级法（IRB）：设立以PD、LGD以及期限M为变量的连续函数，将各类风险转化成风险017资产权重，计算得出银行所面临的风险。然后将计算得出的风险值与客户的信用状况进行有机结合，就能够在更大程度上辨别银行所面临的风险程度。这种风险评级方法能够反映银行信贷业务的多样性、系统性和精确性，能够更全面和准确地进行风险评级，因此应该成为我国商业银行首选的信贷风险评级方法。
（二）建设高素质的信贷队伍
1.加强信贷人员综合素质培养和业务知识培训。对信贷人员必须掌握的金融基本知识、信贷管理等贷款通则及会计基本知识、基本技能进行专业培训，如贷款条件、贷款发放程序、贷款“三查”内容及要求、防范风险的办法、贷款责任等。2.加强对信贷人员的思想政治教育力度，培养从事信贷工作的责任心和事业心，改变之前的官僚作风，扎实进行信贷工作。培养信贷人员的调查意识和研究理念，使其明白为什么要进行贷前调查，严格落实贷前调查操作规程，按时调查，规范调查。以便更好地指导工作，为贷款审查、审批提供可靠的决策依据。3.建立信贷人员从业资格的认证、淘汰制度，提高现有人员素质，对那些经过培训、经过思想政治教育依然不能胜任岗位工作的信贷人员，要果断及时予以清退。信贷工作难度大、困难多，需要信贷人员具有较强的独立深入贷款户开展工作的能力，因此要锻炼信贷人员的工作和组织协调能力，使他们能够通过认真的调查研究，不断发现信贷业务的新情况，新问题，总结新经验，提出新对策，不断提高信贷管理水平。
（三）严格贷前调查
贷前调查是信贷管理的重要程序和环节，也是一个复杂繁琐的过程，信贷人员在贷前调查中形成的调查报告是贷中审查审批的重要依据，直接决定了贷款审批能够通过，因此贷前审查是贷款资金安全的第一道防线。因此贷前调查就是要在调查过程中发现问题，揭示风险，把好贷款投放的第一关，切实做到严设贷前调查“防火围墙”，铸就信贷资产“铜墙铁壁”。个人贷款应该着重调查客户以前的信用记录、学历、工作单位、收入、家庭情况、健康状况、资产状况、经营管理能力、第二还款来源情况。对公贷款贷前检查应该做到：确认借款企业法人主体真实性、合法性；深入企业实地查阅企业的账款账簿及其明细账，对企业的信用状况进行评估；对企业法人代表和其他高级管理人员的基本情况及真实性进行严密的审查；了解企业的实际生产经营情况、财务状况、偿债能力、发展前景；实地调查确保担保财产的真实性和有效性，对担保财产做严格的市场评估，确保有足额的第二还款来源。
（四）加强贷后跟踪管理
应该从以下几个方面加强贷后跟踪管理工作：1.把贷后管理工作放在防控信贷风险、保障信贷资金安全的战略位置。多层次、多领域、多层面、多环节规范贷后管理行为，确保真正起到风险防范作用，促进资产质量明显提高。2.加强制度建设，规范贷后行为。进一步细化贷后管理的岗位、职责、流程和考核制度，落实主责任人责任，按照规定的要求实施贷后管理。3.建立有效的激励机制。对贷后管理好，贷款本金和利息能够全部按期收回的，对于经办贷款的贷前调查、贷中审查审批尤其是贷后管理的相关人员进行精神和物质奖励，从而调动其工作积极性，并且作为日后晋升的重要依据；对贷后管理不力，因贷后管理不到位造成严重后果的，要通过限期整改、削减费用开支、不得新增贷款等手段，促使其自觉加强贷款贷后管理。贷款业务为商业银行带来了巨大收益，但是商业银行的风险也主要集中在信贷业务中，因此商业银行的信贷管理是一项系统的、长期的、艰巨的工作，管理者应在思想上重视、制度上保障、行动上落实，切实保护好这条商业银行的生命线。
贷款贷后调查报告范文第8篇
关键词：贷后管理 内部控制 专职贷后客户经理岗位
一、企业内部控制制度
内部控制是指一个单位的各级管理层，为了保护其经济资源的安全、完整，确保经济会计信息的正确可靠，协调经济行为，控制经济活动，利用单位内部分工而产生的相互制约、相互联系的关系，形成一系列具有控制职能的方法、措施、程序，并予以规范化，系统化，使之成为一个严密的、较为完整的体系。
根据内部控制的要求，单位在确定和完善组织结构的过程中，应当遵循不相容职务相分离的原则。所谓不相容职务，是指那些如果由一个人或一个部门担任，既可能弄虚作假，又能够自己掩盖其舞弊行为的职务。单位的经济活动通常可以划分五个步骤，即：授权、签发、核准、执行和记录。一般情况下，如果上述每一步骤均由相对独立的人员或部门实施操作，就能够保证不相容职务的分离，便于内部控制作用的发挥。
企业内部控制制度可分为内部管理控制制度与内部会计控制制度两大类。内部管理控制制度是指那些对会计业务、会计记录和会计报表的可靠性没有直接影响的内部控制。例如，单位的内部人事管理。内部会计控制制度是指那些对会计业务、会计记录和会计报表的可靠性有直接影响的内部控制。例如，现金收付的复核制，物资收发的复秤制、复点制等，一个岗位人员完成清点工作，必须由另一个岗位人员进行复核后，才作出收付的动作，两个以上独立的岗位合作参与才能完成，就是一种内部控制，通过这种控制，可提高货物、现金交易的会计业务、会计记录和会计报表的可靠性，维护企业资产的安全完整。内部控制要贯穿于企业经营管理活动的各个方面，只要企业存在经济活动和经营管理，就需要建立相应的内部控制制度，加强内部控制。
二、商业银行贷后管理的现状及原因
1.定义：商业银行贷后管理，是指从客户实际使用商业银行贷款到该信贷业务完全终止前，信贷人员对客户及项目可能影响信贷资产安全的有关因素进行跟踪和分析，及时发现预警信号，并采取相应措施的信贷管理过程，包括贷后检查、风险监管与预警、贷款本息收回、贷款展期、借新还旧、不良贷款管理、信贷业务档案管理等内容，是信贷管理的一项基础性工作和重要的一环。
2.贷后管理的现状及成因：
目前，贷后管理工作从上到下的不重视，非常薄弱，薄弱到似有若无的程度，好像是有，但是具体管理了什么，管理的成效在哪里，显现不出来。因此每一次摸底检查，都会突然冒出来一大块的不良资产，潜在威胁银行生存，可能引发系统性风险或最终导致跨掉。
（1）从做贷后管理工作的人员客户经理的心态、工作过程，能够剖析出贷后工作的薄弱的原因。客户经理既要做贷前、贷中工作，又要做贷后工作，任务繁多，对于他来说，工作是要分清主次，掂量轻重的。对贷前、贷中工作竭尽全力，不惜一切甚至制造虚假，帮助客户成功做成贷款业务，因为成功完成一笔贷款业务能够带来相当大的业绩和经济利益。对贷前的调查包括对客户的企业的组织机构、财务分析、经营情况、高管的情况、行业分析等的调查到最后形成贷款调查报告的过程中，客户经理发现企业存在一些问题时，受到业绩甚至升迁的利益驱动，一般情况下会和企业一起想方设法掩盖瑕疵，弄虚作假，做出所谓的调整，进行粉饰，把企业做秀成一朵花，达到风险部的合规控制要求，最终能够放款。只要款放出去了，业绩经济利益全有了。
贷款发放过程中，就单看银监会2010年出台的《三法一指引》文件指示，要求贷款必须发放到企业的交易对手帐户上，力求达到监管贷款的用途目的，执行过程中，对监管是上有政策下有对策，里面不乏客户经理对企业的帮助，在制作贷款的《调查报告》前期就已经安排好款项出来打到哪些帐户上， 在与该企业相关联的企业转一圈，然后再回到该企业的帐户上，这些违规行为都是在客户经理的手笔下运做完成的。客户经理是这样对待贷前、贷中工作。
客户经理在时间、精力分配上是不可能对贷后工作给予重视的，因为业绩经济利益的驱动下，贷前贷中的工作比做贷后检查管理要实惠得多，再者认为贷前进行过深入细致的调查、分析、论证，切实落实了第二还款来源，万无一失，无形之中产生不重视贷后管理工作，对贷后管理工作敷衍了事，认为只要平时按时交付利息，贷款到期时，一般从小额贷款企业借高利贷把贷款回收，就完成贷后的实质性的工作。一年最多去企业两三次，按照企业送来报表，在贷前《调查报告》基础上进行复制、粘贴，改动报表的数字，对自己贷前、贷中的种种弄虚作假，守口如瓶，不可能泄露给行里一点风声的，必须努力维护好自己，继续涂脂抹粉，好上加好，报喜不报忧，完成《贷后报告》上交风险部。至于上级风险管理部门要求的贷款真正做什么用途，贷款的效果如何，贷款的风险、贷款客户资产负债、现金流量等重要财务指标的异常变动，工商、税务、公安法院对贷款客户的动态信息，只要不是骇人听闻的大案要案，根本不会占用时间和精力去关注跟踪，更谈不上采取监管措施，进行风险揭示、预警控制，客户经理就是这样对待贷后管理工作的，造成对贷款风险监管不力。
（2）银行虽然重视建立前、中、后台垂直的三道防线的风险防范控制机制建设，但是不重视平行岗位的内部风险防范控制机制建设，从岗位分工制度设计来看，表现出对贷后管理工作的不重视，把贷后工作的和贷前、贷中工作放在一起，由同一个前台客户经理岗位独自承担，粗放式的管理方式，对银行百害而无一利，造成客户经理思想上不重视贷后管理工作 ，行动上不能认真履行贷后检查职责、操作上不全面监管贷后与不能做出预警提示，能力上不匹配贷后管理工作。
贷前、贷中和贷后一体化的管理，不仅带来很多弊病，更为严重的后果是贷后工作本来是对贷前、贷中业务进行有效的审核、制约，必须与贷前、贷中相分离的前台岗位的工作，但是，实践中，仍由他自己承担，恰恰给了他一个对贷前贷中制造虚假、贷后进行掩盖的大好机会，在业务上客户经理，实际上失去了监控，为其制造虚假、掩盖虚假提供出足够大的自由偏离空间；自己给自己做贷后工作不但没有对其贷前、贷中的工作实施有效的复核，反而助长了做下一笔业务弄虚作假的胆量，更加肆无忌惮，造成恶性循环，胆子越来越大，给银行提供企业虚假的经营信息和财务报告，大开方便之门；贷前、贷中和贷后一体化的管理，客户经理的业务操作流程线过于狭长，在行内，上通行长，下达客户，瞒天过海，虽然是提高了工作效率，但是权利高度集中到客户经理手中；在行外，尤其是小企业几乎能够决定企业的生死存亡的命运。自己给自己做贷后工作造成偏离空间很大，造假胆子很大，业务权利很大，操作过程中的垂直的监管容易蒙混过关，最有力的岗位平行的不相容职务分工的内部制约、监管缺失，内部控制作用没有发挥，给信贷资产的安全造成极大威胁，不难理解，这就是为什么每一次摸底检查都会突然冒出来一大块的不良资产和客户经理队伍为什么经常会有人出问题的重要原因之一。
总之，我们进行岗位设计时，违背不相容职务相分离的原则，忽视内部控制管理制度，岗位设置的弊病造成的对贷后管理工作的薄弱的现状。因此，我们一定要纠偏，遵循不相容职务相分离的原则， 进行科学合理的岗位分工设计，切实落实内部控制制度。
三、设立独立的专职贷后客户经理
现阶段真正威胁银行的生存甚至是跨掉的，一定是信贷的质量的问题。我们应该充分认识贷后管理工作的重要性，绝不能坐等不良资产暴露甚至成为损失，一定要做到先下手为强，为确保银行信贷资产的质量，提高贷后检查工作的质量，积极推进内部控制制度的建设，风险关口前移，加强前台第一道防线的内部控制建设，按照不相容职务相分离的原则，在前台客户经理岗位内部工作内容之间进行科学细化分工，贷后管理工作从客户经理岗位独立分化出来，设立独立的专职贷后客户经理岗位，进行合理的职责分工，实施精细化管理，组建贷后风险管理部门，进一步发挥内部控制制度对银行的信贷资产的管理作用，编织平行的内控机制与垂直的控制机制相结合的风险防范网，确保信贷资产的安全。
1.必须建立相对独立于贷款审批风险部门的贷后风险管理部门
健全和强化内部组织机构，是银行经济活动进行计划、指挥和控制的组织基础，其核心问题是合理的职责分工。在一般情况下，处理每项经济业务的全过程，或者在全过程的某几个重要环节都规定要由两个部门或两个以上部门、两名或两名以上工作人员分工负责，起到相互控制的作用，在经济领域我们必须遵循客观规律办事情，遵照内部牵制制度，组建专门的贷后风险管理部门，相对独立于贷款审批风险管理最高管理层的，作为全行执行层的风险管理最高管理层，形成贷前、贷中、贷后各层级独立向风险管理委员会报告的工作制度，改变目前一笔业务的贷前、贷中、贷后一体化管理的现状，设立专职的贷后经理岗位，按照不相容职务相分离的原则，将贷后管理职能从客户经理处剥离出来，把放贷款的岗位和检查放贷的贷后岗位分割开来，把放贷款的客户经理和检查贷后的客户经理分别设置成为两个相对独立的岗位，形成内部相互合作、相互制约、相互牵制、相互监督机制的内部控制管理制度。
2. 明确规定贷后经理的职责分工
贷后经理对贷款发放后进行全过程管理。贷后管理部门负责贷后检查、抵押管理，授信档案和客户的工商、税务、法院等相关信息的及时收集维护、贷款回收等贷后管理职责。
明确贷后管理考核目标。把贷款从发放到回收前的每一个工作环节标定出来，并把客户检查、账户监管、风险预警、贷款档案管理、资产保全、贷款清理回收等大项进行细化，建立明确的管理标准，形成全程管理路标，并依标施管。
3. 建立横向约束机制。
切实实行“双人经办”的贷后现场检查制度，实行以专职贷后经理为主、前端客户经理为辅的双人贷后检查制，对所有的贷款都进行实地检查，确保贷后检查的真实性。贷后管理部门负责人审核检查小组提交的调查报告，并有权决定对相关贷款的处置。
4. 完善贷后考核激励制度。对贷后客户经理的绩效考核中，设置贷后管理的绩效项目工资。在绩效工资中分设贷后管理工作质量、发现贷款可疑问题及可疑问题处理的方面的、贷款本息回收等考核指标，贷后管理的绩效工资按工作进度和质量同比例兑现。
贷款贷后调查报告范文第9篇
存在问题：检查中发现，个别信用社没有设置台帐或台帐与借据不符。
对支农再贷款台帐登记、发放和归还情况，只是逐户登记金额和日期，未能真实反映出各个借款人的详细使用状况。
整改情况：要求各信用社严格按照《中国人民银行济南分行对农村信用社贷款管理实施细则》有关规定操作，利用每月1号会计例会时间，加强对再贷款管理人员的业务培训。实现统一的帐务处理方法，明确反映借款人再贷款的使用及归还情况，真实反映再贷款的使用进度，达到支农再贷款帐务管理的规范化和科学化。
二、对再贷款使用投向不准，存在贷款用于非农业，贷户身份为非农户现象的整改情况
存在问题：检查中发现，个别农村信用社再贷款投向非农业，此类现象不符合《中国人民银行郑州中心支行再贷款管理暂行办法》第四章第三十一条“再贷款应集中用于发放农户贷款，重点解决农民从事种植业、养殖业及农副产品加工业、储运业和农村消费信贷等方面合理资金需求”的要求。
整改情况：接到《通报》以后，联社对再贷款使用投向不准的信用社，及时下发了限期整改通知书，要求涉及问题的信用社在200*年12月底之前整改完毕，并给予了通报批评。对问题较为突出的顺店社，要求该社尽快出台整改意见报联社计划信贷科，联社将视情况作进一步处理并监督整改，确保支农再贷款投向的合规性。
三、贷款存在逾期，致使支农再贷款形成风险的整改情况
存在问题:部分贷款存在逾期现象，个别信用社为完成年度其他各项工作任务，在支农再贷款方面疏于管理，使部分贷款没有换据或没有及时收回。
整改情况：对贷款出现逾期的现象，已专项向领导作出了汇报，现已协调资产科出台了以下意见：一是对200*年以来新发放形成不良的贷款必须收回，否则按照禹农信联〔200*〕142号文件规定严肃处理。二是要对20*年以来新发放贷款到期必须收回，发现1笔形成不良的，信用社主任就地免职。三是对于账面中隐含的大量不良贷款，要求各信用社必须迅速行动，该换据的换据，该的，争取在年底前解决这部分问题。
四、对再贷款发放使用中存在垒大户现象的整改情况
存在问题：在检查中发现，个别信用社为逃避监督，简化贷款审批手续，把大额贷款化整为零垒大户，增加了支农再贷款的风险。
整改情况：这种现象的发生，主要是以前年度信息系统不对称及监督管理不完善等原因造成。今后，联社业务科将严格把关，审查一笔贷款，先通过“信贷咨询系统”查询把关，无质疑的，再建议审批备案。对一户多笔、垒大户等以逃避联社审批为目的发放的贷款，联社业务科在加强监督的同时，将积极协调稽核部门进行后续稽核，凡出现此类情况的信用社，一经发现，将给予严肃处理并督促整改。
五、贷款发放手续不完善的整改情况
存在问题：检查中发现，个别信用社发放支农款时手续不规范。
如借款合同中还款计划没有正常登记，缺乏对贷户的还款约束；调查报告流于形式；借款用途与调查报告用途不符；借据与合同要素不全等。
整改情况：今后，联社将进一步严格贷款手续，要求各信用社无论贷款金额大小，必须签订借款合同，并在合同中明确记载借款人的还款计划及结息方式，确保贷款发放手续的完整有效。同时，对贷款借据要素填写不齐全的信用社，要求查明原因，并在12月底前整改纠正完毕；对没有写出真实、详细调查报告，缺少有关贷款资料的信用社，要求信贷员及时补充信贷资料，做好贷后检查，把贷款风险降至最低。今后，若再发现调查报告不真实、贷款手续不完善等现象，联社将对信贷“四岗”人员给予一定的经济处罚或行政处罚。
贷款贷后调查报告范文第10篇
一、企业基本情况
（一）企业概况：主要包括企业名称、法人代表、企业性质（国有、集体、股份、私营等）、法定地址、注册资金总额、股份的主要构成、生产经营范围、经济核算形式、成立时间、所属行业、职工人数、演变过程、老企业名称、收购（拍买、转让）总价格（其中出资现金金额）、债务转让金额等，属关联企业的还要说明关联企业的有关情况。
（二）经营情况：企业规模、主营项目、年产值、上年利税、总资产和总负债、主导产品的产销情况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景等。
（三）行业情况：行业成本结构、行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等。
（四）管理情况：营业执照、企业代码证、税务登记证等有关证件的合法有效性；企业组织形式、管理体制、法人代表及财务负责人情况、财务制度以及关联企业经营情况；企业内部各车间、部门之间的运作是否通畅；管理人员、员工对企业领导的评价，对企业发展计划的了解程度；安保、环保、员工保险工作是否正常等。
二、企业借款原因
企业申请贷款的原因、用途、用款计划，是否符合国家有关政策和农村信用社信贷政策，市场前景如何？预计效益如何？自有资金多少，尚缺资金多少，多长时能收回成本，什么时间能还清贷款等。
三、企业还款能力
这是贷款调查报告的主要内容。一是分析申请贷款的企业是否具备产品有市场、生产经营有效益、无挤占挪用信贷资金、无恶意拖欠信用社及其它银行、其它单位和个人借款或货款的历史、恪守信用等情况。二是借款申请人从事的经营活动是否合规合法、符合国家产业政策和社会发展规划要求。三是企业生产技术水平、产品销售情况、产品价格变化（与原材料变动幅度比）、主要销售单位、货款结算方式、货款回笼情况。具体内容为：
（一）产、供、销情况分析
对借款单位生产能力、产品质量与供销情况进行调查。调查借款单位材料采购落实情况，分析判断原材料是否有来源，调查原料市场价格变化情况、主要供货单位、购货与销售的方式。
（二）财务和信用分析
据调查了解，目前，某些企业的报表一般至少有三套报表，交给银行、财税部门和内部股东的报表都不一样。因此，我们必须认真分析企业的固定资本、存货、资本金、银行存贷款和其他短期负债等几个大项来考察企业的现金流量表、其他会计报表的真实准确性。主要考核以下三个综合指标：
1、偿债能力
①资产负债率=负债总额/资产总额×100%
一般认为，该比率不得超过70%，比率越低越好，说明企业偿债有保证。
②流动比率=流动资产总额/流动负债总额×100%
一般认为2:1的流动比率较好。若该比率过低，说明企业偿还能力较差，若该比率过高，说明企业的部分资金闲置。
③速动比率=（流动资产总额-存货）/流动负债总额×100%
一般认为，该比率为1:1较好。
④现金比率=（现金+银行存款+短期投资）÷流动负债
该指标比率越大越好，表明短期偿债能力越强
2、营业状况
存货周转率=销货成本/平均存货
其中：平均存货=（期初存货+期末存货）÷2
一般而言，存货周转率越高，利润额也就越大，运用资本中闲置在存货上的数额也就越小，存货周转率为9（次）较合适，但行业间的差别也较为明显，应具体分析。
3、获利水平
资本金利润率=利润总额/资本金总额
一般来说，企业资本金利润率越高越好，如果高于同期银行利率，则适度负债对投资者来说是有利的，反之，如果资本金利润率低于同期银行利率，则过高的负债率会损害投资者的利润。
另外，借款企业必须在农村信用社开立存款帐户，以便我们了解企业开户以来的日均存款、货款回笼情况和其他业务及未来一段时间情况的预测。当应收应付帐款的比重大于总资产或总负债的15%（或一定比例）时，应注意分析帐龄分布情况。
（三）还贷来源及还款时间分析
分析贷款项目生产周期、预计利润水平、现金流量，调查分析借款单位还本付息资金来源，确定借款期限等。
四、借款担保方式
属于抵押担保的贷款，写清抵押物的名称、所在具体地点、权属情况、租赁情况、数量和质量状况、评估价值、价值是否稳定、变现能力等；属于保证担保方式的贷款，写清保证担保人基本情况（同借款人基本情况）、资产负债状况，分析评估担保资格、保证人的代偿能力、担保人的资金来源等。
通过借款单位的基本情况、生产经营情况和效益情况的分析，结合抵押担保情况对贷款风险进行评价。
五、提出调查结论
调查人要在进行贷款综合效益分析基础上，总体评价企业的“现金流量、财务、偿还、管理状况”，结合借款用途、还款来源和计划、借款项目的自筹资金到位情况明确以下事项：
六、调查人签名
企业贷前调查必须由两名以上信贷员参加，调查报告要有两名以上贷款调查人签名，并写清调查时间，将调查报告交信用社主任审查，信用社主任审查完后签署姓名及时间。
企业调查报告相对农户调查报告来说要复杂许多，因此信贷人员要认真做好贷前调查，为贷决策者提供最真实完整的信息，把好贷款的出口关。
银行贷前调查报告（二）
一、借款人概况
1、基本情况
2、企业生产情况
3、管理者素质
二、借款人生产经营及经济效益情况：
企业生产一般为订量生产，每年初工程机械车辆生产厂家对其签订全年的驱动桥需求量的订单。公司一般销售旺季为2-3季度，但近几年，由于产品供不应求，故反应在销售季节性上不强。
公司销售模式为直销工程机械车辆生产厂家，中间不经过销售商，业务周期一般为2个月左右。主要供货为：三九宜工生化股份有限公司、常州林业机械厂、郑州工程机械厂、黄河工程机械厂、厦门工程机械综合厂、常州市工程机械厂、南方液压工程机械厂、朝阳工程机械股份有限公司、烟台工程机械厂、天津市政工程机械厂、上海城建机械厂、三明重型机器厂、洛阳建筑机械厂等；与上海、浙江、山东、福建、湖南等大型工程机械企业建立了稳定的业务往来和协作关系。企业发展呈强劲增长态势；随着国家进一步加大基础设施建设投入、西部大开发战略的实施，用于工程机械驱动桥的市场空间巨大。
三、借款人财务状况
（2）该公司经营管理正常，只是资产负债率略为偏高，但销售收入增长较快，20**年实现净利润242万元。
（3）该公司从其流动比率、速动比率分析，该公司短期偿债能力较强。
总体看来，该公司经营管理正常，随着内部管理的不断加强，企业盈利能力进一步提高，抗风险能力不断增强。
2、发展情况
20**年，公司已签订驱动桥生产订单为8600套，预计实现销售收入15000万元，实现利税1000万元，其中实现税金600万元，税后利润400万元。
四、公司与我行关系：
该企业长期在中国工商银行XX县支行发生授信业务，基本账户在工商银行，其它金融机构均未介入，其中工银行借款为2400万元，资信良好，从未出现过逾期现象，工商银行对其信用评级为AA级。
我行与该公司长期发生过贴现业务，双方双合作较愉快，20**年，由于政府加大招商引资力度，对于该公司兼并情况，我行密切关注，在其成功被宁波BB集团兼并后，我行及时制定营销方案。在上级行的大力支持下，我行通过集团公司及当地公司管理人员的多方营销，我行良好的服务，令公司愿意与我行发生信贷关系，并成为我行的基本客户。
五、贷款必要性及可行性分析
六、贷款担保人分析
该笔贷款的担保由宁波BB集团有限公司提供连带责任担保，宁波BB集团宁波市重点培育的十八家大企业集团之一，为宁波市的五星级企业。公司进入中国民营企业500强，世界汽配行业500强，XX县驱动桥有限公司为宁波BB集团下属公司。
宁波BB集团是中国银行象山支行的基本客户，中国银行对其公司的信用评级为AAA级，
七、结论