留学,另一种通关宝典

全球教育资源更加开放，中国家庭经济实力日益上升，在过去的十多年间，中国留学生数量呈现出高速度增长。根据《2011出国留学趋势调查报告》公布的数据，2011年中国出国留学人数近35万人，已连续3年增幅超过24%；这一数据仍在增长中，预计2012年出国留学人数将达到43万人。

出国留学既是对孩子学习能力、独立生活能力的测试，从某种意义上说，也是为家长们安排的一场考验。要想在这场考验中顺利“通关”，最重要的是提前部署、早日筹划。准留学生的家长们除了向留学中介进行咨询，也可以向银行寻求金融服务方面的帮助，现在很多银行都已经建立起全方位的留学金融服务体系，能够助你事半功倍地安排子女的留学计划。

鉴于此，很多金融机构，如银行，都推出了一站式的留学金融服务，帮助家长从最初的教育金规划到子女海外就读的整个过程中过关斩将。主要包括留学规划时、留学临行前、留学进行时这三个阶段。

第一关：留学规划时

家长的两大任务：1、算一算孩子留学究竟要花多少钱？2、哪些投资方式适合储备留学教育金？

距离留学：5～10年或更长

通关秘笈一：计算留学教育金

首先家长们需要了解的是，送子女出国留学大致上需要多少费用。家长们请记住，这是在制定未来的计划，所以必须把学费、生活费用上涨和通货膨胀的因素考虑在内。在此基础上，家长们还需要关注的是，目前账户上可供用于子女海外留学的资金是多少，并计算出这笔资金在未来的“价值”。两者相减，则大致能够得出留学费用的缺口，并据此建立起合适的教育金累积计划来帮助家长覆盖资金缺口，实现留学目标。

当然，对于非专业人士来说，制定出这样的计划有不小的难度。建议你可以使用银行专业的财务需求工具来进行计算。在汇丰银行的网站上就提供财务需求在线分析工具，通过简单计算，就可以得出留学教育金的资金缺口及平摊到每月所需积累的金额，这样就可以根据缺口数据来安排留学金积累计划（具体使用可以参考案例内容）。

通关秘笈二：选择合适的教育金累积方式

教育金的准备实质上是一个投资积累的过程。家长们可以结合自身情况，制定出最适合的方案。市场上常见的累积教育金的方式包括银行储蓄、保本银行理财产品、基金、教育金保险等，他们各具特点，家长们也可以进行组合使用。

第二关：留学申请时

家长的三大任务：1、开立资金证明2、支付申请学校的费用3、开始兑换外币

距离留学：1～2年

通关秘笈三：开立符合要求的资金证明

申请人凭个人名下的本外币储蓄存款、国债、理财产品等金融资产均可以到银行办理资金证明。但家长们应注意的是，各家银行对可开立资金证明的资产也有不同的要求，具体办理时要与银行提前确认。

由于不同留学国家对存款证明的存期、已经存续的时间、资金是否需要冻结等都有不同的要求，应详尽了解这方面的信息。

在具体开立时，要提前将资金证明的开立对象、金额要求、资金证明是开设在申请人本人还是家长的名下等信息提前了解清楚，以免影响证明的开立。

还有，不同银行对开立资金证明的费用、份数以及所需时间都有不同的规定，也须提前与银行确认。目前汇丰针对卓越理财客户提供开立资金证明免费的服务，且当日即可获得证明文件。

一般说来，大型银行、国际银行的资金证明具有更高的认可度，在选择资金证明开立银行时应以考虑。

通关秘笈四：如何支付申请学校的相关费用

在申请学校的过程中，需要支付一些小额的申请费用，家长们可以选择国际汇款、国际速汇或是使用国际信用卡来进行支付，同时也需和留学学校提前沟通，确认可接受的支付方式，以免影响费用按时支付。

通关秘笈五：外币资金的兑换

从这个阶段开始，留学所需的外币资金也须开始准备了。为应对客户对便捷的外币兑换服务的需求，汇丰银行（中国）有限公司零售银行及财富管理业务副总监李峰表示，汇丰银行也提供了一系列服务方案，让外币的兑换更加方便快捷，包括：网上银行24小时实时外币兑换，网银结售汇等。

在汇丰，客户通过网银可进行年度额度内购结汇；另在满足了相关兑换规定后，客户还可通过网银享受实时的外币兑换价格和点差优惠，可轻松将手中外币兑换为留学目的国货币。并有8种兑换货币可供选择，美元、欧元、港币、日元、英镑、澳币、加拿大元、新西兰元等。

通关秘笈六：外币资金的保值

外币储蓄，是最基础的外币投资方式，风险低、安全性高。建议家长们可以多关注银行定期推出的优惠定期利率活动，以获得更高的利息收益。

外币保本结构性理财产品，这种产品在产品到期提供100%本金保障的同时，有机会为投资者们带来较高的潜在回报，适合能够承受一定风险的投资者。

不保证本金的外币理财产品。对于风险承受能力高的投资者，也可配置一部分此类产品，比如代客境外理财计划，根据距离子女留学的时间，选择投资于投资期相匹配的海外资产的代客境外理财计划。但该类产品一般不保证本金，是高风险产品，适合能够承受一定风险的投资者。

第三关：留学临行前

家长的三大任务：1、海外账户预约开立2、环球银行服务3、购买留学保险

距离留学：3～6个月

通关秘笈七:预约开立境外银行账户

家长们都希望能在孩子临行前把所有的事情安排好，这其中也包括孩子海外银行账户的开立。而汇丰凭借其广泛环球网络的独特优势，所提供的“海外账户预约服务”，只要申请人已经获得留学签证并提供相关材料，就可到汇丰的境内网点进行目的国汇丰个人账户的预约开立。经过目的地网点的审核批准后，3个工作日的时间内，申请人就可以获得新的账户号码，10个工作日后，相关账户文件和银行卡即可准备妥当。并可按申请人的要求和账户开立行规定，选择将账户文件及银行卡寄回国内，或是留待留学生到达目的地之后领取并激活使用。汇丰卓越理财客户更可免费享受海外账户预约服务，以及一地开户全球认同的尊享服务。

值得一提的是，汇丰还为客户提供“信用记录转移”服务，银行可协助客户将境内汇丰银行的信用记录转移给海外的汇丰网点，作为客户的资信证明，这样在海外申请信用卡，甚至是当地的贷款业务时，都可作为信用积累信息进行参考，可以帮助加快当地相关业务的申请。

通关秘笈八：环球网上银行服务

管理孩子的学费和生活费，都是家长经常感到头痛的问题。汇丰银行独有的环球网上银行服务就能为家长带来不少便利。只要家长跟孩子在汇丰中国开立了一个卓越理财联名账户，同时为孩子在目的国开立汇丰海外账户，孩子便可以利用此服务把学费和生活费从国内的联名账户转账至目的国的同名汇丰账户，此服务乃实时交易，极大的方便了需要频繁汇款的家长们。此外，环球网上银行页面中能让客户在一个界面轻松浏览到其在中国以及海外所有汇丰银行同名账户的信息，方便管理。这样，不但方便了家长了解孩子日常支出的状况，也可以从中协助孩子管理账户和养成良好的消费习惯。而汇丰的卓越理财客户还可享受零转账手续费的优惠。

通关秘笈九：留学保险早安排

在海外留学过程中，各种风险自然也须提前防范，一些留学目的地国家也规定，留学生在办理签证时必须提供相应的保险证明。所以，保险也应该作为出国留学“行李箱”中的必备品之一。

现在一些银行也为客户提供了针对海外留学生的留学险，方便家长们在孩子起程前为其保驾护航；当然，家长们也可以分成两步走，先在境内投保一些留学保险产品，等到子女们到达留学目的地，再纳入当地的保险体系。

第四关：留学进行时

家长的主要任务：确保孩子得到放心的银行服务

距离留学：已经启动

通关秘笈十：确保孩子得到放心的银行服务

对汇丰中国的卓越理财客户来说，可在全球的任一卓越理财网点获得同等的客户礼遇。而这些网点也为新留学生们提供一系列的贴心服务，比如说很多留学国家的汇丰银行会提供中文服务，以及提供一些本地信息指南作为帮助，为留学生们带来一个温暖的启程。

在海外留学时遇到紧急状况需要协助时，也可以通过拨打卓越理财专属热线获得支援。经过授权后，无需出示任何银行卡，就可以到当地汇丰网点领取到一定金额的应急资金，帮助留学生们暂度难关。

结语

中国经济的快速发展，带动了中国富裕群体的扩大。在全球化的驱动下，中国富裕群体近年来的海外联系也日益频繁。

对于外币理财需求，汇丰银行（中国）有限公司零售银行及财富管理业务副总监李峰总结说：之前，汇丰所的《2011中国富裕人士财富管理调查报告》显示，接近三分之一的受访者拥有较为稳定的海外联系，如家庭成员定居或留学于海外，国际业务往来、频繁的出境工作旅游等等。应对各种各样的外币服务需求，汇丰银行也提供了一系列服务方案，让外币的使用更加方便快捷，包括：网上银行24小时实时外币兑换，网银结售汇、环球网上银行转账服务等。同时配合多种外币理财产品及活动，包括外币定期存款优惠利率活动，外币结构性理财产品，代客境外理财计划等，使外币资产保值增值。我们凭借环球联动优势及财富管理的经验，不断拓展并丰富我们的产品和服务种类，满足客户日益增加的财富管理需求和海内外银行服务需求。

案例：留学教育金的规划

文中示例纯属假设，本文内容仅供参考，不构成任何投资建议及意见。

Susan今年46岁，是一家公司的高管。Susan的女儿今年10岁，她的计划是女儿从大学开始接受国外高等教育，至研究生毕业。经过了解，在主要的留学国家（美国、英国、澳大利亚）每年包括学费、生活费在内的总开支大约为20万元，但是这几年海外院校学费的增长幅度较大，稳妥起见，预计在Susan的女儿求学时每年的总开支将达到30万元。

通过汇丰银行网站上所提供的财务需求在线分析工具来进行模拟计算。从财务分析工具中可以看到，要想弥补教育金的缺口，Susan除了保证现有资金的增值外，还需在未来的8年里，每月再投入14,346元到女儿的教育金计划中，才能满足女儿未来的海外留学的资金需求。而且越早开始积累，未来的压力就越小。

出于稳妥的目的，Susan可以选择较低风险的产品作为教育金累积的工具，并选择不同产品搭配来实现资金的整体稳健增值。如Susan可将现有的50万预留资金，投入到保本型银行理财产品并选择较长的投资年限，而每月再投入的14,346元可选择教育金保险和基金定投的方式进行长期资金积累。同时，Susan也需将未来所需留学外币资金的兑换和保值考虑在内，并通过外币理财产品，实现外币资金的保值增值。