信用环境影响经济发展吗?

中图分类号：F832 文献标识：A 文章编号：1009-4202（2014）02-000-01

摘 要 相比物质资本和人力资本，信用环境所代表的信用资本越来越成为一国促进经济增长的主要资本。本文用中国地级市数据并结合CEI指数，分析信用环境与经济指标的关系。研究发现，信用环境与经济发展具有显著的正相关关系，但却拉大了城乡收入差距。一个良好的信用环境能够促进当地市场经济和金融市场的发展，进而促进社会经济的进步，但却因为对城乡收入提高的边际效应的不同导致城乡收入差距的扩大。

关键词 信用环境 经济发展 城乡收入差距

一、导论

信用是市场经济的核心与灵魂。在中国的传统文化中有“人无信而不立”的说法；西方国家也有“诚信是最好的竞争手段”一说，信用成为经济活动中十分重要的基础。随着我国社会主义市场经济的发展，信用问题已经成为我国普遍关注的问题。关于“信用环境”的研究也渐渐成为国内外学者的热点。市场经济的道德基础最重要的是信誉或信任（张维迎，2001）。信用环境在维护市场经济的有序健康发展中具有不可替代的作用。然而信用环境对经济发展的影响，因为信用环境的不可测量性，历来研究较少，本文先从理论上分析信用环境的社会经济意义，进而在中国城市商业信用环境指数（CEI）上，用地级市的相关经济指标，研究了二者的相关关系，在理论和实证上阐述了信用环境与经济发展关系。

二、信用环境的社会经济意义

信用环境是指企业与企业之间、企业与个人之间，以及个人与个人之间的信任关系与信用程度。信用关系是现代社会生活中的一种最普遍的经济关系，蕴含着行为主体信守约定、遵规守约的道德意识和道德规范。信用环境是在信用制度的基础上，在一定的信用关系条件下形成的道德关系，并化为各种信用道德行为，最终导致信用交易行为的发生。在经济意义上，信用环境是指由市场经济主体的信用道德观念和信用道德行为在市场的生产、交换、分配、消费等各个经济环节中所表现出来的履行信用契约的状况。它是各种信用关系及制约因素的总和。

根据交易方式的不同，可以将社会经济的发展划分为三个阶段：以物易物为主的自然经济时期、以货币作为交换媒介的货币经济时期、以及以信用交易为主导的信用经济时期（即市场经济）。

（一） 良好的信用环境可以扩大总体经济规模

现金支付体系的国民经济，交易金额和市场规模都将受到限制，经济增长就必然受到制约。然而发达国家几乎无一例外地通过信用交易来扩大市场经济规模，进而刺激生产和就业水平。目前我国经济增长放缓，外贸增长也增长缓慢，因而扩大信用交易，通过扩大内需拉动经济增长是一个重要的发展战略。而信用交易的增加就必须要有良好的信用环境，以避免因为信用交易而带来的信用缺失的“死结”。

（二）良好的信用环境可以减少交易成本的发生，提高交易效率和经济效率

信用环境的伦理意识可以使市场经济主体拥有良好的信用道德水平，从而可以在交易中可以基于信用环境而推断和实现交易行为，不必在考查交易对象的信用状况上花费大量的额外的成本。美国思想家福山曾分析“反观人们彼此不信任的社会，企业运作只能靠正式的规章和制度，而规章制度的由来则需经过谈判、认可、法制化、执行的程序，有时候还需配合强制的手段。以种种法律措施来取代信任，必然造成经济学家所谓的‘交易成本’上升”。

从以上理论分析，可以看出良好的信用环境对于经济的发展提供重要的信用基础，并通过影响各个方面进而最提高交易效率和经济效率最终促进经济的发展。下一部分，本文将通过信用环境和经济绩效的指标的实证，进一步对本文的理论进行实证分析。

三、信用环境与经济发展的实证分析

本文通过中国城市商业信用环境指数课题组编写的中国城市商业信用环境指数（CEI）来代表各个市的信用环境，而用各个城市的经济绩效如人均GDP和城乡收入差距代表各个城市的经济发展，其中人均GDP和城乡收入差距来自《县域经济统计年鉴》。因为数据的可得性，本文采用的是2010年的相关数据。

由图1可以看出，信用环境与人均GDP呈现显著的正向关系，相关系数为0.41，这就说明信用环境越好的地方，其经济发展就越好。而由图2可以看出信用环境与城乡收入差距也呈显著的正相关关系，相关系数为0.33，这反映了信用环境越好的地方城乡收入差距也会越大。图1和图2共同说明，信用环境在推动经济发展的同时也会拉大城乡收入差距，可能的原因是因为信用环境的增收边际效应对于城乡是不同的。这就说明，我国在发展经济的时间，一定要注意经济发展成果的分配，信用环境带来的效益对于城乡的不同会进一步拉大城乡收入差距，促进社会矛盾的加重。

四、结论和政策建议

通过本文的理论和实证分析得出，一个良好的信用环境能够促进当地市场经济和金融市场的发展，进而促进社会经济的进步，但却因为对城乡收入提高的边际效应的不同导致城乡收入差距的扩大。所以我国在积极创造良好的“信用环境”的同时，也要关注“信用效益”可能带来的进一步的城乡收入差距的扩大的间题。争取在搞好经济发展的同时，更好地解决两极分化的社会问题。

参考文献：

[1][英]亚当・斯密.道德情操论（中译本）.北京：商务印书馆出版.1997.

[2][美]福山.信任：社会道德和繁荣的创造.内蒙古：远方出版社.1998.

[3]张维迎.产权、政府与信誉.上海：三联书店.2001.