农业银行履职自评报告范文

农业银行履职自评报告范文第1篇

货币政策篇——支持地方经济发展

创新“窗口指导”方式，增强稳健货币政策的有效性

为提高“窗口指导”的有效性，围绕履行基层央行职责的核心内容，结合唐山市实际扎实做好《贷款投向参考指导目录》和“最守信用贷款企业”评选两项重点品牌工作。每年年初都将组织落实这两项工作做为“一号工程”，切实做到政府、银行、企业三个层面，经济与金融两个领域资金和信息资源的供需全面对接。2010年以来，累计评选出唐山市最守信用贷款企业1398家，通过将优势企业、名优产品和重点项目推介给银行机构，引导银行机构调整信贷结构，为创造性地落实国家货币信贷政策，推动地方经济金融科学发展探索出一条符合基层实际、可操作性强的成熟模式。经过几年的努力这两项优势工作已经成为全省乃至全国的品牌项目。

出台实施细则，增强稳健货币政策实施的针对性

结合唐山经济金融运行实际，近几年先后制定出台了《关于落实稳健货币政策支持经济发展的若干意见》、《关于落实稳健货币政策严格实施差别准备金政策调整工作的意见》、《关于进一步落实稳健货币政策促进地方科学发展的指导意见》等制度规定，将国家稳健货币政策和金融调控精神，细化分解为操作性强的具体措施，印发各县（市）支行和全辖各银行业机构贯彻执行。

充分发挥再贴现、再贷款等政策工具作用

在积极向上级申请再贴现资金规模，增加再贴现业务量的基础上，调整再贴现的投向，将支持重点向中小银行机构倾斜，鼓励其加大对中小企业和县域经济的支持力度。2010年以来累计办理再贴现37.3亿元，其中农村信用社、邮储银行等中小银行机构占比85%以上，目前再贴现余额7.9亿元，重点支持了地方中小法人金融机构对商业承兑汇票、涉农、县域中小企业等领域的扶持，同时创造条件，为迁安市农村信用联社办理支农再贷款2亿元，有力地增强了其信贷支农能力。

推进企业在银行间市场直接融资

加大银行间债券市场企业债务融资工具宣传、指导力度，拓宽企业融资渠道。在深入相关企业调查走访的基础上，通过宣传推介、组织培训、及时上报优质企业加入发券储备库等多种方式，帮助符合条件具有发券意向、具备成熟发券条件的企业从银行间债券市场融资，2010年以来先后协助冀东发展集团等10多家企业通过发行中期票据、短期融资券、定向工具等方式融资166亿元，增强了企业发展活力。

加大宣传督导力度，努力推动跨境人民币业务开展

成立由人民银行牵头的唐山市跨境人民币结算工作领导小组，推动跨境人民币工作的有效开展，充分发挥人民币跨境收付信息管理系统（RCPMIS）的潜力，将服务与监管有机结合，在全省率先制定出台了《跨境人民币业务内部协调工作制度》。截至2012年11月末，全市共办理跨境人民币业务138笔，金额17.97亿元，人民币跨境结算业务量占全省前列，实现了跨境人民币结算业务量与唐山对外贸易和投资总额相匹配的目标。

金融稳定篇——打造一片金融净土

前几年，人民银行尤其是基层人民银行过分强调金融服务，出现了管理与服务“一手软、一手硬”的局面，对法律法规赋予的管理职能履行不到位。针对基层央行履行金融稳定职能的瓶颈，唐山中心支行提出了管理与服务并重，寓管理于服务之中的理念，在总行提出“两管理、两综合”（开业管理、营业管理，综合执法检查、综合评价）理念之前，就率先开展综合执法检查、综合评价、开业管理和金融消费者权益保护等工作。

完善制度体系，推动“两管理”、“两综合”、“一保护”工作深入开展

从2010年7月份起，先后制定出台了人民银行唐山中心支行《金融管理与服务办法》、《综合执法检查暂行规定》、《金融机构执行人民银行政策考核评价办法》、《金融机构风险自评估指引》、《金融消费者权益保护暂行规定》等多个制度办法，整章建制，先立规矩后办事。2010年三季度，组织了第一次综合执法检查，受理了第一份加入人民银行金融管理与服务系统申请，组织了第一次金融机构风险自评估，开展了第一次金融机构执行人民银行政策的全面评价。

按季开展综合执法检查，推动银行业机构依法合规经营

一是持续完善工作制度。在原有制度框架内，制定和实行了《综合执法后续检查工作规定》，对综合执法检查发现问题的整改情况在满一年后再次组织进行后续现场检查，强化综合执法检查的严肃性；制定和实行了《综合执法检查工作奖励办法》、《综合执法检查人员业绩申报制度》和《综合执法检查人员工作纪律规定》。

二是增加综合执法检查内容。从2012年开始，唐山中心支行将金融消费者权益保护、重大事项报告两项工作纳入了综合执法检查的内容。

三是强化重点环节控制。加强对综合执法检查报告内容全面性的控制。中心支行综合执法检查领导小组办公室对各检查小组提交的检查报告，再次与检查底稿、检查事实确认书核对，有效防止检查报告反映问题不全面、事实认定不完整的现象发生；加强对检查发现的违规事实认定依据的控制。加强对交换检查意见环节的控制。每次综合执法检查结束后，中心支行综合执法检查领导小组办公室主任及相关人员都要集中约见被查机构的主要负责人及相关部门负责人，面对面就检查程序是否合规、检查内容是否超范围、检查认定的问题是否符合事实、处理依据是否依法依规、检查人员是否遵守工作纪律等方面，集中征求被查机构的意见，接受监督。通过开展综合执法检查，被查单位主要负责人主动请求人民银行定期举办金融法律法规及规章制度培训班，或到现场对其员工进行辅导培训，提高全体员工业务素质。仅2012年以来，唐山中心支行先后组织金融法律法规及规章政策知识培训班9次，金融机构参训人员800余人次，报名参训率达到100%。

认真开展信贷效果评估和综合评价，推动银行业机构横纵对比，找差距补不足

新形势下如何创造性履职，切实提高金融管理和服务效能是一项很有挑战性的工作，为了总结积累经验，2010年率先在县域尝试开展信贷政策导向效果评估，推动了县域经济增长和经济结构调整，提高了信贷政策的实施效果，该做法得到石家庄中心支行的高度评价，制定出台的《人民银行县（市）支行信贷政策导向效果评估办法》以文件形式在全省转发交流；2010年在全省率先开展银行业金融机构执行人民银行政策情况考核评价工作，提高了货币信贷政策落实和金融管理服务效率，在此基础上2011年进一步健全完善了相关制度规定，实现对金融机构管理与服务的全覆盖，高效完成对全部14家银行业金融机构2010年度执行人民银行政策情况的综合考核评价，同时制定出台《与金融机构约见谈话管理办法》等制度规定，针对考核评价结果先后对6家金融机构负责人约见谈话，并印发《约见谈话纪要》。通过考核评价和约见谈话制度的贯彻落实，提高了基层央行的履职效能。

率先开展金融消费者权益保护工作

2011年6月人民银行天津分行确立唐山中心支行作为试点，率先在辖区开展金融消费者权益保护工作。唐山中心支行从调查研究入手，结合实际，先行建立和健全各项制度，实施保护金融消费者权益工作长效管理机制，使全市金融消费者保护工作顺利推进，并取得了显著成效。一是调查研究，明确思路，制订工作长效开展的指导意见和实施方案。二是建立制度，规范程序，为工作长效开展提供制度保障。先后制定和印发了《唐山市金融消费者权益保护办法（暂行）》、《金融消费者权益保护工作领导小组联席会议工作制度》；《金融机构服务项目、产品及收费等报备工作制度》、《金融消费者权益保护信息披露制度》、《金融消费者权益保护工作评价办法》。据统计，截至2012年11月末，已累计受理金融消费者投诉（咨询）205起（次），完善办结205起（次），金融消费者投诉（咨询）满意率达98%以上。

坚持金融风险月度监测、季度分析、年度评估制度，维护辖区金融稳定

不断加强对金融机构的日常监测管理，健全完善了以银行业金融机构法人金融风险监测月报、金融稳定形势季度分析和金融稳定年度评估报告为主要内容的“三位一体”的监测管理体系。2010年以来，共受理并及时上报银行、证券、保险业的重大事项报告30份，涉及到高级管理人员变更、企业经营动向、重要案件等，辖内金融机构风险防范意识显著增强，风险预警体制和应急预案初步健全完善。为加强对影子银行的风险监测，中心支行制定出台了《小额贷款公司风险监测办法》，将小额贷款公司正式纳入风险监测体系；辖内滦县支行通过“四个支持”（政策信息支持、业务技术支持、人力资源支持、金融服务支持），助推地方政府对新型农村金融组织的管理，效果明显。

金融服务篇——提升金融服务效率

长期以来，人民银行始终将金融服务作为各项工作的重中之重，不断加强金融基础设施建设，异地汇款当日到账，银行卡刷卡无障碍……老百姓在不知不觉中享受着便捷的金融服务。在此基础上，着重从三个方面做好服务：一是优化金融生态环境；二是改善农村支付环境；三是继续提高基础性金融服务水平。

开展“六好”金融生态环境县（市、区）创建活动

2010年以来，相继组织开展了以“政策环境好、经济基础好、金融发展好、信用体系好、司法保障好、金融中介服务好”为内容的六好金融生态环境县（市、区）创建活动，积极推进社会信用体系建设，有效改善辖区金融生态环境。一是制定出台《唐山市创建“六好”金融生态环境活动实施方案》。以打造区域金融生态环境模范城市为目标，力争在三年内使全市各县（市、区）金融生态环境全部达到“六好”标准。二是成立了“唐山市六好金融生态环境建设”领导小组。形成了以政府主导、人民银行主办、政府相关部门配合的金融生态环境建设领导体系，发挥了各部门协调配合、齐抓共管的合力。三是制定了《唐山市金融生态环境考核评价体系》。将中小企业信用体系建设等金融生态环境建设内容，划分六个方面57个指标，对各县（市、区）金融生态环境进行综合评价，据此作为“六好”金融生态环境县（市、区）的评选标准，并将评价结果向金融机构公布，作为金融机构向该地区信贷授信、贷款发放的参考依据。以辖内遵化支行为试点单位探索出公司评级、农户建档、涉农金融机构放贷的“公司+农户+征信+信贷”支农服务模式，吸引农户参与到涉农企业“产业链”生产经营之中，增强了支持“三农”经济发展的针对性和辐射力。辖内迁安支行推动成立了河北省第一家“金融法庭”，为金融维权、优化金融生态环境创造了有利条件。

稳步推进，攻坚克难，全面改善农村支付服务环境

为大力改善唐山市农村地区支付环境，推动形成了政府全力支持、人民银行认真督导、金融机构积极参与的“三位一体”工作机制，改善农村支付服务软硬件环境，提高农民非现金支付知识和意识。

创建“四个示范模式”，发挥示范带动作用。改善农村支付服务环境工作是一项系统工程，不可能一蹴而就，该行本着先易后难、循序渐进、以点带面、全面推进的原则，通过创建三个刷卡无障碍示范市场、两个非现金结算示范市场、两个转账POS特色示范村、两个“支付结算服务站”，发挥典型的带动作用。

强化督导，推动金融机构特色服务。改善农村支付服务环境方面，农村信用社、农业银行和邮储银行是主力军，该行针对它们的不同经营特点，加大指导和督导力度，倡导金融机构的特色服务，发挥“1+1>2”效应，不断改善农村支付服务环境。一是针对农信社支付系统覆盖率低，银行卡终端机具布放还是空白的情况，该行加强了市县两级人民银行的督导，明确分阶段目标任务，推动农信社改进农村支付环境。二是督导农业银行将惠农卡的发放作为重点工作，此卡兼具相关费用减免和办理小额贷款的功能，容易得到农村居民的认同和接受。三是把督导邮储银行加大绿卡的发放和使用作为重点工作，邮储银行积极行动，推出申请绿卡“三免一低”的优惠措施。

截至2012年6月末，全市农村地区358个对公网点全部加入了大、小额支付系统和银行账户管理系统，接入率100%；共发展特约商户3179户，较2012年初增加631户，同比增长50.2%；ATM机639台，较年初增加78台，同比增长26%；POS机具4158台，较年初增加603台，同比增长38%；累计发卡608万张，达到农村地区人均持卡1.42张，农村人口持卡量较2012年初增加60万张，同比增长34%；农村地区持卡消费额99亿元，占社会商品零售总额的34.9%。

农业银行履职自评报告范文第2篇

一、高度重视，抓认识到位和组织落实

为了保证合规文化建设活动的正常开展，我行领导高度重视，并且周密部署：提前时间组织召开会议，学习相关文件精神，深刻领会开展合规文化建设活动的重要意义，认真部署合规文化建设活动。成立了以任组长，任副组长，各单位主要负责人为组员的合规文化建设活动领导小组，具体负责合规文化建设活动的组织和实施。各单位统一思想认识，加强组织领导，主要负责同志要以身作则，亲自过问活动开展情况，带头参加学习教育，保证合规文化建设活动扎实有效的开展。同时各部门合理安排，把合规文化建设活动与加强领导干部作风建设、开展廉洁文化建设、惩治和预防体系建设紧密结合，确保了合规文化建设活动的统筹兼顾，相互促进，有序推进。

(一)为切实加强有我行特色的合规文化建设工作，主要抓了四方面工作：

一是因地制宜制定了《合规文化建设工程实施方案》。“方案”在体现总行要求内容的基础上，结合我行实际，提出了合规文化建设的近期、中期和长期目标及“合规文化建设工程”的思路、原则和方法。同时，创造性地提出“合规文化建设”的重要理念，使我行的“合规年”活动能够从文化的宽领域和战略高度来开展。

二是加强合规“精神文化”的建设。我们结合我行的特点，一方面提出具体的“人人合规、事事合规、时时合规”的活动口号；另一方面开展了多种形式的合规文化宣传活动。为增强“合规年”活动的宣传效果，我们坚持“四结合”的原则，即：“点、线、面”相结合；合规宣传与业务宣传相结合；形象化宣传和网络宣传相结合；动态宣传和静态宣传相结合的原则，充分利用简报、网络、墙报、专栏、桌牌、横幅、手册、宣传单等形式，广泛宣传“合规年”活动。为及时反映动态，通报情况，交流经验，推进工作，通过设立“合规教育”、“合规检查”、“合规举措”、“工作动态”和“合规知识”等专栏，全方位、多层面、宽角度反映在实施“合规文化建设工程”中的新问题、新做法、新经验。通过有声有色的宣传，全行上下形成了浓厚的合规文化建设氛围。

三是加强了合规制度文化建设。为增强制度文化的约束性、严肃性、原则性和操作性，同时，为各项工作合格经营，稳健发展提供制度保障，我们组织人员对制度进行了梳理工作，全行编辑了《》，有的部门结合实际也编辑了制度汇编。

四是丰富了合规行为文化建设内容。一方面以“赛”增强合规意识。行先后开展了多次合规知识竞赛，使员工增长了知识，强化了合规意识。另一方面以“文”反映合规动态。先后开展“我为合规做贡献”征文比赛活动，从理论角度探索了新形势下合规文化建设的新思路。

(二)反洗钱评价工作开展顺利并取得实效，培训和征文活动也取得良好效果，领导重视程度普遍提高，反洗钱内控建设趋于完善，前台人员对反洗钱规定的学习掌握有较大提高。强化了反洗钱培训工作，通过实际操作训练、岗前培训等形式，认真宣贯反洗钱相关知识。

(三)机构合规评价活动逐级有序开展。评价基本反映出机构的合规风险状况，推动了全行经营管理行为规范化和标准化，各部门按照方案要求逐级组织自评和复评活动，对于制度和流程的评价较为认真和全面，而对于执行状况的评价有偏离，评价结果基本能够反映机构整体的合规风险状况。通过分析问题，落实整改措施，评价活动取得了一些积极的工作成果。

(四)法律事务工作围绕“四个办法”这一中心，采取多项措施，进一步规范工作流程，提高法律风险意识，取得较好成效。在行下发相关实施细则后，各部门都能够认真贯彻执行相关制度，按制度规定的职责和流程开展审查工作。但仍然存在一些问题：对法律风险防范工作思想重视程度不够，不能充分认识防范法律风险对业务发展的重要意义；对法律事务管理工作流程执行不到位；个别分行学习的主动性不足等。

(五)宣传活动丰富多彩,形式多样,为“合规年”各项活动的开展营造了良好的氛围。虽然“合规年”活动较多，任务较重，但我行宣传工作能够结合本行的实际情况灵活开展的有声有色。

二、工作中存在的问题

(一)信贷业务合规经营中存在问题

1、机构人员情况

信贷人员对本区域经济、各行业的信息以及自然环境等专业知识的掌握情况不够全面，致使对客户分析结论不透彻，风险点的识别不明晰，不能有效地进行事先的风险防范。

2、贷前调查不详细

存在个别档案填写资料不完整，调查不够详实，调查档案中没有营业执照副本复印件；个别客户档案中“受理信息登记表”与“额度申请表”中申请金额不一致，住处声明中无具体住址；个别信贷员在调查时,没有真实地将借款人的基本信息调查清楚,实际情况与调查报告中的数据不相符,如:对借款人发生的租金、员工薪金等费用存在少报,来增加资产的数据，提高资产与负债的比率，增加借款人的还款能力；个别信贷员对贷款保证人的调查也存在一定问题，没有经过认真的交叉检验，对保证人社会关系以及生活习惯掌握的深度不够，导致借款人在无法还款时，保证人偿还贷款的责任不能如期履行，致使调查结论不能真实反映客户的基本信息，并轻易下调查结论，缺少科学的分析判断，为下一道环节埋下风险隐患。

3、贷款审查、审批履职不到位

一是通过调阅档案资料发现个别审查岗不能够认真履行审查义务，档案资料有不完整的情况，如：部分借款人营业执照未年检，但在审查意见表中没提出异议；审查表中贷户房产评估信息与评估报告不符。二是审批环节中存在流于形式，部分审贷会提问过于简单。通过调阅审贷会记录表发现个别审贷会提问记录没有实质性问题提出或没有问题提出，个别审贷会没有借款人的还款意愿及其他不利影响如行业风险等进行详细询问及分析。甚至审贷会弄虚作假，后补审贷会记录，审贷会召开时间早于审查审批的时间，存在逆流程作业的严重违规现象，致使贷款审查、审批结论缺乏正确的判断，或者说是误判,不能客观、真实地反映客户的第一还款能力和还款意愿，为贷后管理工作带来风险隐患。

4、贷后管理情况

（1）检查催收：存在不及时或未进行贷后检查。通过现场调阅信贷业务档案，部分分行没有贷后检查表，不能够核实是否进行了贷后检查。贷后管理工作流于形式，走过场，贷后检查表与用户申请表中用户的签名不是同一人或笔题不符等，不能对客户的资金用途进行有效的风险监控，致使贷款产生逾期和不良笔数大幅增加。

（2）档案管理：存在信息填写不完整，相关人员没有签字。通过复评时调阅的信贷业务档案，发现个别分行的贷款合同、借据不能够妥善、有序的保管，并且存在信贷业务系统录入不及时、不完整等现象。

(二)业务合规经营中存在问题

1.制度建设跟不上业务发展的需要。基本规章制度建设工作滞后，给业务的持续、快速、健康发展留下了风险隐患。

2.业务办理流程存在不规范的现象比较普遍。在检查中发现存在前台业务在后台没有专人审核把关的问题。开户档案填写不规范，没有法定代表人的授权委托书等，开户资料没有进行严格的审核把关。在印鉴卡的建库、作废、更换和管理中存在不规范、不认真现象，没有建立档案调阅登记簿。

3.前台业务操作中存在不规范的现象。单人临柜，在业务办理中存在业务人员工号混用，通过监控录像的查看，发现由一人操作办理业务；私留用户密码；客户印鉴卡未按规定留存、未按规定签章、保管不善、印鉴卡登记簿记录不完整、缺少印鉴卡编号；柜员权限交接，未登记权限交接登记表的问题；未按照人民银行的规定进行相关的报批或报备工作等。未执行先收款后记账规定；银行与企业交接登记簿登记内容不全，银行回单没有与企业进行交接等问题。部分支行在支票填写中有填写不规范、填写错误的现象。

4.重要空白凭证管理混乱。重要空白凭证没有实行“统一印制，专人管理，定期换岗，双人领取，证印分管，入库保管”的原则。各类重要空白凭证没有按要求放入金柜保管，只是放在铁皮柜内保管，存在较大的风险隐患；重要空白凭证请领后未及时入账，交接后未登记。部分网点还存在多领用空白凭证的情况。

6．对账管理工作没有达到要求。对账管理工作没有达到要求，个在对账中发现错账未及时处理。业务人员对待银行对账工作的不认真负责会给我行造成诸多不利影响。对账不完全会对我行造成重大资金损失，由于相互对账工作存在较大的漏洞和隐患，客户资金一旦被挪用或盗用,短时间内难以暴露。

三、下一步工作安排

为有效解决活动组织方面的薄弱环节，贯彻落实中暴露出的风险问题，推动活动深入开展，我行将采取通报的方式，使各部门认识到自身存在的不足与缺陷，同时要进一步完善和创新活动方案和内容，要积极探索有效开展活动的途径和方式方法，积极查找经营管理中存在问题，以强烈的责任心和更加扎实有效的工作，高标准、高质量地完成好活动任务，不断将“合规年”各项活动推向深入。

(一)巩固“合规年”各项活动成果，促使自我评估长效机制的建立，促进一线业务部门履行风险管理第一职责，并充分发挥审计部门作为风险管理第三道防线的监督职能；继续加强制度流程建设，依照内部控制要求，完善各项操作风险管理的制度流程，以新的信贷业务制度的贯彻落实和相关业务的规章制度的建立为切入点，强化规章制度的执行力，提升操作风险控制的有效性。同时，组织开展业务条线的自我检查、自我监督、自我评估，加大执行考核与问责力度，有效控制风险。

(二)联合业务、审计部门进一步加大信贷、业务监督检查的力度和深度，会同审计部门对屡查屡犯、整改不彻底不到位的部门第一责任人进行问责，对相关直接责任人、其它责任人进行经济处罚的同时要进行问责、追责，以起到警示作用。要认真做好信贷、业务现场检查和非现场检查、日常监督、事后监督管理和逾期贷款监控工作。

(四)继续加强风险合规队伍建设，力争使各风险条线各岗位人员配足、履职。随着我行资产业务及公司业务的不断发展壮大，我行应根据本行业务发展的实际要求，将风险合规队伍建设与本行业务发展相结合；对于风险合规人员的选择，应该设定准入标准，从年龄、专业、学历和工作经验等几个方面提出要求。

(五)进一步加大合规人员的培训工作力度，迅速提高风险合规人员的业务技能。同时，通过交流学习等手段，促使风险合规人员要深刻认识到本岗位责任，认真做好业务事前风险点识别、事中风险监控、风险预警和事后风险控制等各项工作职责。在此基础上，对各风险人员业务水平和能力问题，组成评估工作组，本着“边评价边培训，边评价边交流”的原则，来强化风险人员业务水平和能力。同时，倡导全行建立学习型的团队风格，以研究促实践，积极为风险合规部工作人员争取各种培训、学习、参会和金融同业交流机会，帮助风险管理人员不断提高自身的专业知识、实践经验，掌握更丰富、更前沿的业内信息和监管意见，努力提高风险合规管理技能，使风险合规队伍在风险管理知识和能力上时刻保持先进性和实用性。

农业银行履职自评报告范文第3篇

关键词：中国人民银行；行长会议；会议精神

中图分类号：F830

文献标识码：A

文章编号：1006－1428(2011)02－0005－04

结合人民银行工作会议精神，2011年上海总部辖区的主要工作是：

一、贯彻落实稳健的货币政策

一是加强形势分析与预测，做好稳健货币政策的宣传解释工作。辖区各级行要把握好定位，给地方政府出好主意，加强与地方政府和金融机构的沟通交流，着力做好稳健货币政策的宣传解释工作，让地方政府理解支持稳健货币政策，促进地方经济科学发展、结构调整。加强对货币政策执行情况的监测分析，及时发现和反映倾向性、苗头性问题，向上级行提出政策建议。总部机关要充分利用贴近市场一线的优势，根据需要开展各项政策和市场调查，完善在沪公开市场一级交易商联席会议机制，为货币政策决策提供参考。

二是加强宏观审慎管理，做好货币信贷和流动性管理的总量调节。辖区各级行要按照总行部署，更多运用市场化手段，完善流动性监测制度，认真贯彻落实存款准备金率和利率政策，灵活运用再贴现、再贷款等工具，促进银行体系流动性合理适度，保持合理的社会融资规模，引导金融机构按照经济增长的实际需要安排信贷投放，督促金融机构均衡把握贷款投放规模和节奏，密切关注实施效果。配合总行推进利率市场化改革，提高上海银行间同业拆放利率(shibor)的基准性，加强对金融机构利率定价能力的评估，引导其完善利率定价机制，增强风险定价能力。

三是优化信贷结构，加大金融支持经济发展方式转变和结构调整的力度。着眼于经济发展大局，落实好“区别对待、有扶有控”的要求，着力调整优化信贷结构，把信贷资金更多投向实体经济特别是“三农”和中小企业，引导金融机构加大对扩大内需特别是居民消费需求、科技、战略性新兴产业、节能减排和淘汰落后产能、区域协调发展、产业结构优化调整、城镇化建设、民生等重点领域和薄弱环节的支持。进一步创新融资体制机制，支持文化产业、服务外包、旅游业、家庭服务等现代服务业发展。认真执行差别化房贷政策，密切关注房地产市场运行。保证在建重点项目贷款需要，严格控制对高耗能、高排放和产能过剩行业的贷款。推进信贷政策导向评估，全面提高信贷政策导向力。

二、积极推进上海国际金融中心建设

一是加快完善金融市场体系。加强银行间债券市场基础性建设，规范货币经纪业务。扩大直接融资规模，推动在沪“三资”企业在银行间债券市场发债，推动符合条件的在沪外资法人银行、金融租赁公司、汽车金融公司扩大发债规模。促进黄金市场加快发展。推动公开市场操作平台建设，根据总行授权，继续做好银行间外汇竞价市场的公开市场操作。

二是不断提高金融市场管理水平。强化金融市场监督管理，防范市场风险。做好金融债券发行初审、银行间债券市场准入备案。加强市场透明度建设，开展同业拆借市场信息披露执法检查。加强金融机构和业务体系建设，推动上海金融机构综合经营试点。与监管部门合作，推动商业银行总行级资金营运中心和票据中心入驻上海。继续深化外资股权投资企业试点。推动和规范非金融机构支付服务组织发展。

三是加大金融市场监测分析力度。关注金融市场动向，把握市场利率、商品价格、资金流向等重要指标，加强对国际经济形势与国内金融市场的联动分析。健全风险监测体系，关注市场异常交易和价格波动情况，保证市场平稳运行。健全对港澳人民币清算行、境外人民币衍生品交易、境外中国概念股指期货交易、黄金市场、理财产品等的监测分析体系。加快研究完善金融市场监测管理系统功能，不断提高监测的针对性和有效性。

三、深入拓展长三角金融协调发展领域

一是积极促进长三角区域经济金融联动升级。中央关于制定国民经济和社会发展第十二个五年规划的建议，提出了促进区域协调发展的总体战略。作为我国经济金融最发达的地区之一，长三角能否率先实现跨越、真正实现经济发展方式转变，区域联动与金融支持是两大助推力量。长三角金融协调发展是我国区域经济金融合作的一项重要创新，在促进长三角率先实现经济发展方式转变中发挥着十分重要的作用。总部和辖区各级行要充分认识这项工作的重大意义，以区域经济一体化为目标，以具体题目为落脚点，以务实举措为抓手，以实际成果为要求，通过更大的热情、更加科学有效的举措，努力推动这项工作取得更大进展。

二是扎实推进长三角金融协调发展具体工作。全面推广授信支票业务，缓解中小企业融资难问题。以电子商业汇票系统建设为契机，推动商业承兑汇票的广泛使用。协调地方政府，共同研究对特定非金融机构管理的措施，发展在农村地区的新兴电子支付服务和手机支付试点。推进金融市场融合创新，完善长三角票据业务联席会议机制，促进金融机构票据业务的协作、交流与融合。发展异地金融服务，促进长三角信贷资金跨区域流动。加大长三角联合打击银行卡犯罪力度。推进长三角信用评级一体化，开展反洗钱区域合作，建立可持续发展的长三角金融环境。

三是切实筹备好第四届长三角金融论坛。长三角金融论坛已成为区域金融合作发展的重要品牌。今年，我们将召开第四届长三角金融论坛，总部有关部门要加强与总行、三省一市政府特别是江苏省政府、南京分行的协调，尽快提出和落实论坛框架方案。辖区有关中支也要积极参与，全力支持、配合总部做好第四届长三角金融论坛的筹办工作，争取办出特色、办出成果。

四、深化跨境人民币业务试点

一是加大试点业务创新力度。进一步加强与企业和银行的联系，做好政策宣传、沟通和服务。扩大跨境人民币业务的覆盖面和影响力。积极拓展新业务，积极推动人民币境内外直接投资，为制定政策提供典型案例支持。

二是推动在岸人民币业务发展。鼓励开发人民币产品，为境外人民币提供更多保值渠道和工具。以人民币回流带动国内金融市场发展，推动上海成为跨境人民币业务的全国性金融服务中心和人民币国际流出入基地。

三是加强试点业务监测分析。完善跨境人民币业务信息管理系统功能，提高数据报送质量，加强人民币跨境收付监测，定期形成分析报告。加强制度建设，规范业务操作，开展跨境人民币业务检查，对可能的风险点进行分析预警。

四是履行日常操作管理职能。按照业务发展需要，继续开展对商业银行的培训。进一步加大与试点地区人民银行分支行的经验交流力度，重点做好系统使用、业务推广等方面的服务和培训工作。

五、进一步提高外汇管理水平

以“规范化、市场化、便利化、简约化”为方向，坚持先行先试，持续深化外汇管理体制改革，努力实现外汇管理理念和方式“五个转变”。深化国际贸易结算

中心外汇管理试点，配合总局推进货物贸易外汇管理改革、个人境外直接投资政策试点，改进服务贸易和保险外汇管理，强化直接投资外汇管理事后监测分析。大力支持金融产品创新，推动外汇市场规范发展。促进跨境资金流出入均衡管理，完善个人外汇业务及账户管理，规范境外上市外汇登记管理，稳步推进人民币跨境资本项目业务。提升外汇服务水平，简化流程，便利企业对外贸易和投资活动。加强日常业务外汇监管，完善跨境资金流动监测和国际收支风险预警机制。严厉打击外汇领域违法违规活动，深入推进外汇信用体系建设，防止“热钱”等违法违规资金流入。

六、切实做好金融改革和金融稳定工作

一是扎实做好金融体制改革工作。深入开展调查研究，配合总行做好金融发展和改革“十二五规划”编制，积极参与地方“十二五”规划编制，发挥正确的引导作用。密切关注已改制大型商业银行分支机构、政策性金融机构等改革进展，及时反映改革中的新情况新问题，动态评估当地金融业改革进展及实际效果。继续推动中国农业银行“面向三农”和服务县域经济发展的改革。

二是扎实做好金融稳定监测评估工作。密切关注国际经济金融形势发展变化。加强对主要经济体出台重大政策措施的研究，深入分析境外金融风险向境内传导的渠道，注重研究外部冲击的方式，全面掌握本地区金融市场运行情况和可能存在的区域性金融风险隐患。完善金融风险监测制度、分析框架和指标体系，加强对银、证、保机构的日常监测分析，加大对新型农村金融机构、非正规融资活动、金融控股公司和交叉性金融工具的监测力度，密切关注辖内高风险金融机构经营情况。继续做好金融稳定评估工作，加强对定量评估方法的探索和研究。加快区域金融稳定指标体系建设，加强金融稳定预警。

三是扎实做好金融风险处置工作。配合金融监管部门和地方政府，依法妥善处置各类金融突发事件，继续做好高风险金融机构、非法集资的风险处置工作，全力维护地方金融稳定。跟踪关注地方政府融资平台风险。

七、充分发挥总部对外交往重要窗口的作用

大力开展金融交往与合作，加强与国外央行、政府机构以及国际金融组织等的交流与合作，努力增强参与引导能力。做好国际金融研究，继续加强对“金砖五国”、新兴经济体的比较研究。做好区域货币金融合作。密切跟踪国际金融改革动态，根据总行要求积极参与金融稳定理事会有关工作，评估金融监管改革措施的影响。配合总行继续深化与港澳台的金融合作。做好外事管理和礼宾工作，完善对外交流与合作体系，安排更专业、更系统、更务实的涉外培训、交流与合作项目，优化外国央行来华培训模式和课程体系。借鉴国际经验，助推上海“两个中心”建设。

八、认真做好金融统计与研究工作

全面加强对经济金融领域重点热点问题的分析预测，建立外向型生产企业经营情况定期监测制度，评估企业对汇率变化的承受力，密切关注人民币汇率形成机制改革的后续效应。继续做好物价走势、企业景气和民间借贷监测分析工作。按照总行统一部署，全力推进金融统计标准化工作，选择部分中小金融机构先行试点。开展统计检查，全面提高统计数据质量。密切关注后危机时期国际经济金融格局的新变化，及时跟踪研究经济金融中出现的新情况、新问题，进一步加强金融基础理论和特色研究。

九、大力推进金融服务现代化

一是加强后世博支付环境建设。改善银行卡受理环境，扩大银行卡在高速公路、铁路等的应用，推广使用公务卡、中职学生资助卡等专用卡，推进PBOC2.0标准银行IC卡，开展POS机小额取现业务。加强对商业银行网上支付、财务公司和第三方支付组织等的监督管理，开展支付结算执法检查，有效防范支付风险。加强人民币银行结算账户管理。加强农村支付服务环境建设。

二是进一步提高国库经理水平。试点运行国库信息处理系统，实现与海关联网。完善财政综合业务系统功能，推动国库集中支付、公务卡制度改革工作。加大国库业务检查与处罚力度，维护国库资金安全。深化国库统计分析，准备地方国库现金管理，做好国债发行与兑付管理工作。

三是做好货币金银管理工作。完善现金供应机制，增强现金计划调拨的前瞻性、主动性。提高流通人民币整洁度。加快库房现代化建设，完善货币发行业务系统功能。健全反假货币工作长效机制，严厉打击假币犯罪。提高货币发行制度执行力，确保国家金库安全规范运行。

十、不断改善地方金融生态环境

一是积极推进征信体系建设。配合总行加快征信系统建设，进一步扩大覆盖范围、提升系统服务功能。加强与地方政府的沟通协调，发挥征信系统在社会诚信体系建设中的重要作用。探索开展适合地方实际的中小企业和农村信用体系建设模式。加强对金融机构、征信机构的监督管理，推动信贷企业信用评级业务发展。集中开展征信宣传活动，不断提高社会信用意识。

二是切实加强反洗钱监管。推行风险为本的反洗钱监管方法，进一步加大反洗钱监管力度。继续完善反洗钱自评估工作。研究推动非金融支付机构反洗钱工作。加强反洗钱数据收集分析，提高可疑信息报送质量。完善反洗钱调查网络，提高反洗钱报案线索成效。完善反洗钱协调工作机制，形成打击洗钱犯罪合力。

三是扎实推进金融信息化。按照总行统一安排，完成省级数据中心系统的安装部署和推广应用。推广军人保障卡。完善金融业信息安全协调工作机制，推动信息安全等级保护，建立人民银行在沪机构基础设施信息化建设协调机制。

十一、不断改进内部管理和内控建设

一是健全制度，提高办公效率。整章建制，规范办公秩序。围绕中心工作，进一步加强信息调研。贯彻新修订的《保密法》，推动保密工作规范化、制度化建设。落实工作制度，继续深入开展矛盾纠纷排查工作。大力推进依法行政，依法强化对金融机构的服务水平与管理能力。加大对重点工作的专项督察力度，进一步提高重要事项办结率。演练评估应急预案，不断提高应对处置突发事故的能力。

二是强化财务管理，提高预算管理精细化水平。配合总行积极推进预算支出标准体系建设，按照“统筹监管、保证重点、照顾基层”的原则，进一步理顺预算资金分配关系，提高资金使用效益。严格执行财经纪律，落实中央有关厉行节约、严控“三公”费用和楼堂馆所建设的规定。进一步加强基建项目管理监督，严肃查处工程建设领域违法违规行为。规范集中采购管理，提高集中采购效益。

三是做好审计监督工作，认真落实监督检查任务。重点抓好领导干部履职和离任审计，进一步深化经济责任审计和内部控制审计。加大对重点基础业务、重要财务活动、重大基础设施的专项审计力度。探索开展资产负债表健康性审计和绩效审计，力争出成果、出精品。充分依靠杭州和福州中支的力量，加强对地市中支业务活动的审计监督。继续做好事后监督工

作，构筑资金风险内控防护网。

四是加强后勤管理，不断提高服务保障水平。继续做好节能减排。加强安全生产，坚决杜绝重大安全事故隐患，重点抓好“两会”、“国庆”等敏感时期的防范活动，切实维护辖区安全稳定。

十二、加强党的建设、干部队伍建设和党风廉政建设

一是深入开展创先争优活动，为总部履职提供坚实保障。深刻领会中央领导的重要指示精神，按照总行部署。深入推进创先争优活动。充分发挥基层党组织、党员的表率作用，强化监督指导，总结、宣传、交流先进典型和好的做法与经验，加强长效机制建设，巩固和拓展创先争优活动成果。按照“经常性工作活动化、长效活动阶段化”的要求，围绕中心工作，找准活动载体，推动各项业务科学发展。要突出特色主题活动，有步骤、分阶段地开展创先争优活动，加快形成创先争优的良好氛围。辖区各级行也要根据自身实际，拟定阶段性规划，努力挖掘推动工作有效开展的先进集体和优秀个人，形成学习先进、争当先进、赶超先进的良好风气，以创先争优来激励各项工作任务的顺利完成。

二是加大宣传思想工作力度，提高干部队伍思想道德水平。着力推进学习型党组织建设，坚持理论联系实际，拓展学习的广度和深度，增强学习的计划性和实效性。抓好领导班子学习，严格落实中心组学习制度，推进中心组学习制度化、规范化。深入开展文明单位创建活动，做好评选和推荐工作。充分发挥工会桥梁纽带作用，切实推进职工民主管理，拓展职工民主管理的广度和深度。

三是加强干部队伍建设，不断提高干部员工素质。完善选人用人机制，加大干部选拔交流力度。优化机构设置和运行效率，提高人员配置水平。紧密围绕履职和干部人才队伍建设需要，不断增强培训的针对性和实效性。进一步加强基层行建设，发挥基层行履职效能。

农业银行履职自评报告范文第4篇

深化后续审计的几点思考

(一)全面掌握原审计发现问题的性质和风险特征是做好后续审计的前提。后续审计的审计样本是原审计发现问题，其针对性较强，因此后续审计工作首先是要做到对原底稿描述的问题理解透彻。1．全面收集，分类建账。为全面掌握原审计项目发现问题的基本情况，应及时建立动态管理的汇总台账和后续审计信息资料库，全面收集以前年度审计项目资料，按问题分类建账，并与审计在线作业系统进行信息对接，确保审计信息的完整统一。2．梳理分析，增强针对性。全面梳理分析审计发现问题的风险状况，在确定问题风险程度的基础上增加风险类型的维度分析，将风险类型分为信用风险、市场风险和操作风险，对每个问题进行重新分析和标注风险类型，以便分类整改，进一步增强后续审计的针对性。3．明确程序，确保质量。结合被审计行反馈的整改情况，按照《整改管理办法》确定的“三个到位”整改标准，分类制定后续审计验证操作表，明确整改验证依据、确认条件、取证范围、认定方法和程序等，以便审计人员统一操作、统一标准、统一证据、统一定性，提高审计的规范性，确保审计质量。4．再次确认，确定重点。对选取的后续审计问题清单进行再次确认调整和分类，进一步吃透原问题所揭示的风险状况，确定审计重点。

(二)充分了解被审计行整改工作状况和整改措施效果是做好后续审计的基础。充分了解被审计行已经采取的整改措施和效果是后续审计的起点。为全面掌握被审计行整改进度与整改的具体情况，审计机构应做到:1．定期反馈，动态跟踪。定期向被审计行发送《审计建议落实情况反馈表》，主要是从具体问题整改、完善手续、完善制度流程和责任追究等四个方面动态跟踪被审计行整改工作状况，全面了解整改措施效果，为后续审计的审前分析和现场验证提供有效的基础资料，并且从中发现被审计行整改工作的特点和薄弱环节，确定后续审计工作重点。2．全程参与，督办整改。加强与被审计行的沟通，及时了解整改工作状况，掌握整改工作中存在的问题和困难，共同研究解决办法，全程参与被审计行整改工作，做到整改督办到位，整改及时有效。

(三)根据后续审计目标采取有针对性的审计方法是做好后续审计的关键。与其他审计不同，后续审计有其自身的审计规律和审计方法，核心是验证和评价，围绕这个核心，后续审计应采取以下审计方法:1．综合评价，全面分析。一是调阅被审计行的整改报告、整改台账和内控自评价报告等资料，了解管理单位、问题单位的总体整改情况，从整改履职、整改机制、整改措施、整改效果四个方面进行深入分析，综合评价整改有效性。二是通过对各层级单位负责人、内控部门负责人和主要业务部门负责人发放审计问卷，查看被审计行对问题整改的认知度，判断整改的真实性。三是确定非现场审计人员，向其提出非现场审计需求，通过审计监控系统对被审计单位的管理、经营、风险及问题整改等情况进行多维度分析。2．现场验证，深入核查。一是重点核查问题事项的纠正情况，特别关注是否有弄虚作假或采取违规方式整改的问题，并对部分整改和未整改的问题从主观和客观上认真分析原因。二是核查风险控制措施情况，特别关注同机构、同业务、同环节、同类别的问题在被揭示后是否多次重复发生。三是核查责任追究情况，特别关注是否存在责任人处理后移、下沉。3．分析数据，锁定线索。在现场审计阶段，成立数据分析审计小组，针对原重大和普遍性问题，特别是涉及到海量数据业务，要充分利用审计监控系统，分析提取电子数据，锁定审计线索，确定审计重点，并及时下发各审计小组现场核查。4．深查细究，提升成果。对于重大风险事项及重要关注事项，在现场审计时要认真查深查透，对于制约整改效率的问题在现场要进行认真分析。

(四)科学、客观认定整改结果，促进整改效果，提高内控水平，是做好后续审计的目的。后续审计是通过客观公正、实事求是地评价被审计行的整改工作，来促进被审计行提高内控水平。为做到这一点，后续审计要着重做好以下两个方面的工作:1．对照标准，客观认定。对每个问题都严格按照纠正是否到位、风险控制是否到位和责任追究是否到位的标准逐一验证，认定整改结果。对认定标准理解不一致的，双方要进行具体分析，客观认定，取得一致意见。2．把握原则，真实反映。一是后续审计对已完成了具体整改工作或已穷尽办法整改的问题认定为已整改，但风险尚未根本化解的问题，审计组应对该类问题出具事实确认书，要求被审行合规部门要持续跟踪，督促相关经营行持续整改，直至风险完全化解。二是通过问卷调查，了解被审行业务主管部门整改履职情况，并根据调查结果，对整改履职不到位的主办部门应出具审计底稿或事实确认书，要求强化部门整改职责，进一步搞好条线问题整改。

深化后续审计的几点建议

(一)建立内审机构与被审行之间信息联网机制

针对审计部门检查发现问题以及整改情况，被审行合规部门及时在内控合规管理信息系统进行更新录入，审计部门则针对审计发现问题在审计在线作业系统进行底稿录入，整改反馈情况则在后续审计开展时对选定的样本才进行录入。为了全面及时了解被审行的整改情况和掌握整改动态，建议对审计部门的审计在线作业系统与合规部门的内控合规管理信息系统进行联网，相关信息共享，同时也避免工作重复。

(二)建立对外部监管机构检查问题后续审计机制

目前审计局只对本条线开展的审计项目进行后续审计，外部监管机构检查发现问题的整改措施和效果则由被检查行自行认定和评价。为充分了解被审行的经营管理水平，全面掌握被审行整改情况，建议将外部监管机构检查问题纳入后续审计，便于对整改情况进行全面评价。

(三)完善后续审计属地管理机制

2012年总行审计局对各分行统一组织开展的审计项目中，有部分项目是异地交叉审计，这些项目结束后审计意见书和底稿等审计资料没有抄送管辖分局。为了利于开展后续审计，建议将审计意见书和底稿等审计资料在项目结束后抄告管辖分局。

(四)完善按年度连续滚动后续审计机制

农业银行履职自评报告范文第5篇

2011年是我国经济社会发展步入“十二五”时期的开局之年，我们要深刻认识国内外形势发展的新变化新特点，全面把握时势，保持清醒头脑，既要看到有利条件和积极因素，又要对困难和挑战有足够的估计。我们要准确把握中央经济T作会议和人民银行工作会议精神，把思想和行动统一到中央和总行对当前形势的分析判断和决策部署上来，主动适应形势变化，大力提高履职能力，切实推动各项工作再创新水平。

(一)科学判断形势，统一思想认识，准确把握基层人民银行履职面临的新变化

第一，要准确把握国际国内形势新变化，进一步增强工作的前瞻性。从国际看，国际金融危机导致的急剧动荡逐渐缓解，世界经济正缓慢复苏，但复苏的动力不强，还存在很多不稳定、不确定因素。发达经济体经济增长缓慢，失业率居高不下，部分国家债务沉重，一些国家债务危机隐患仍未消除。全球金融体系仍然脆弱，大量有毒资产有待消化，银行放贷意愿还比较弱。美国进一步推行量化宽松货币政策，加剧全球流动性泛滥，加大新兴市场资产泡沫和通胀压力。从国内看，近两年我国坚持实施应对国际金融危机一揽子计划，迅速扭转了经济增速下滑趋势，消费对经济增长拉动作用提高，进出口快速恢复，财政金融风险得到有效控制，当前国民经济保持较快增长态势，转变发展方式和调整经济结构步伐加快。但面临的困难和问题也不少，主要是投资与消费关系失衡，收入分配差距较大，产业结构不合理，城乡区域发展不协调，部分大中城市房地产价格仍然偏高，此外，流动性管理难度加大，物价总水平上涨压力很大，国际收支顺差和人民币升值压力持续存在，系统性金融风险隐患不容忽视。这些矛盾和问题，加大了宏观调控的难度，使得履行中央银行职责面临重大挑战。

从分行辖区情况看，四省区市经济继续朝着宏观调控预期方向发展，经济回升向好趋势进一步巩固，消费、投资、出口拉动经济的协调性增强，经济结构调整取得明显进展，金融支持经济发展的节奏和速度得到有效控制。但经济金融运行中的矛盾和问题，应给予高度关注。一是物价上涨压力大。2010年前11个月，天津、河北、山西、内蒙古CPI同比分别上涨3.5％、3.0％、2.9％和3.1％，其中11月分别上涨4.9％、4.5％、5.3％和5％。二是结构调整形势依然严峻。河北高耗能行业占规模以上工业的50％以上：山西前三季度煤炭、冶金对工业增长的贡献率高达75.3％；内蒙古前三季度50万元以上项目完成固定资产投资额占地区生产总值的比重高达89.7％。三是房地产走势具有不确定性。随着一系列房地产调控新政的实施，房地产价格增速放缓、贷款规模下降、保障性住房供应增加，但辖区部分城市房地产贷款和房地产投资增速仍保持较高水平，房价依然较高。此外，县域中小企业融资问题，以及贷大、贷长、贷集中等问题，都需引起关注。

第二，要准确把握宏观调控政策新变化，进一步增强工作的主动性。中央经济工作会议和人民银行工作会议明确指出：2011年宏观经济政策的基本取向要积极稳健、审慎灵活，重点是更加积极稳妥地处理好保持经济平稳较快发展、调整经济结构、管理通胀预期的关系，加快推进经济结构战略性调整，把稳定价格总水平放在更加突出的位置，切实增强经济发展的协调性、可持续性和内生动力。要实施稳健的货币政策，按照总体稳健、调节有度、结构优化的要求，把好流动性闸门，把信贷资金更多投向实体经济特别是“三农”和中小企业，更好服务于保持经济平稳较快发展。这一政策的重大调整，是党中央、国务院统筹国际国内两个大局，着眼于我国经济长期稳定较快发展作出的科学决策，有利于加强通胀预期管理、防范资产泡沫，有利于防范系统性金融风险，有利于促进经济结构调整和发展方式转变。但同时，我们要深刻认识到，在“十二五”开局之年，各地区投资冲动比较强，在财政政策保持积极取向的情况下，货币信贷扩张的压力比较大，总量和结构性矛盾也会突出显现，这对基层人民银行执行稳健货币政策的能力提出了重大考验。各级行要充分做好应对压力和挑战的准备，准确把握稳健货币政策的精神实质，坚定信心，迎难而上，加强协调沟通和窗口指导，切实把稳健的货币政策落到实处，努力肩负起基层人民银行的职责和任务，

第三，要准确把握货币政策调控方式新变化，进一步增强工作的有效性。一是要深入研究社会融资规模问题。“保持合理的社会融资规模”是人民银行工作会议提出的一个新概念、新要求。随着资本市场、债券市场等直接融资比例不断扩大，间接融资在社会融资规模中所占比例逐年下降，支持实体经济发展的资金供给越来越明显地体现在社会融资规模上。因此必须要对社会融资规模有一个很好的把握与调节，使之与经济社会平稳健康发展的正常需要相适应。辖区各级行要结合地区实际深入研究这一问题，加强与相关部门的沟通联系，畅通数据共享渠道，建立健全数据统计分析系统，为更加有效地执行宏观调控政策奠定基础。二是要学懂弄通宏观审慎政策管理框架。十七届五中全会明确提出要构建逆周期宏观审慎政策管理框架，中央经济工作会议也提出了有关要求。从国际上看，建立完善宏观审慎政策框架已经成为汲取金融危机教训、完善金融管理体制的核心内容之一，我国已在G20峰会上作出建立宏观审慎政策管理框架的承诺。各级行领导干部要认真学习周小川行长的相关文章，尽快研究熟悉这一防范系统性金融风险的新措施。三是要有效实施差别准备金动态管理措施。差别准备金动态管理是结合宏观审慎理念对流动性管理工具的创新与完善，有利于增强货币政策调控的灵活性、针对性和有效性，有利于金融机构从提高资本水平和改善资产质量两个方面增强防范风险的弹性。各级行要按照差别准备金动态调整的要求，对所辖地方法人银行机构进行测算，尽快制定地方法人银行差别存款准备金管理工作方案。

第四，要准确把握基层人民银行服务方向新变化，进一步增强工作的社会性。关注民生、重视民生，是国家的大政方针。十七届五中全会和中央经济工作会议，把改善农村金融服务提到了一个新高度，强调指出，强农惠农的思想认识只能增强不能削弱，强农惠农的政策只能加大不能减小。我们要充分发挥基层人民银行特别是县级支行贴近“三农”的优势，切实改善辖区农村金融服务。要充分发挥人民银行窗口指导的作用，引导金融机构加大对“三农”的信贷投放力度；要进一步深化农村信用社改革，鼓励有条件的地区以县为单位建立社区银行，发展农村小型金融组织和小额信贷；要大力推进农村金融产品和服务方式创新，在服务手段上更加贴近“三农”；要加快推进农村支付体系建设，大力推动“惠农卡”的推广使用：要继续深化国库管理改革，切实做好对农民补贴的直接发放工作。

(二)围绕科学发展主题和转变经济发展方式主线，认真落实好当前和今后一个时期的主要工作任务

一是稳物价，为经济平稳较快发展提供有利的货币条件。保持物价总水平基本稳定，是当前和今后一个时期宏观调控最紧迫的任务。当前引起价格上涨的因素较多。全球流动性大量增加，美元贬值推动大宗商品价格上涨，输入性通胀压力不断增强；国内货币存量规模较大，对价格上涨的滞后效应逐步显现。从中长期

看，国内劳动力成本趋升、理顺资源性产品价格等结构性因素也会加大未来通胀压力。因此，要把稳定物价总水平放在金融宏观调控更加突出的位置，提高调控的针对性。有效管理流动性，控制物价过快上涨的货币条件。

二是促转变。加大金融对经济结构战略性调整的支持力度。要有效发挥好货币信贷政策的引导作用，重点支持扩大内需特别是居民消费需求、产业结构优化调整、区域协调发展和城镇化建设以及节能环保、生态建设、应对气候变化等，金融支持经济结构调整既要优化增量，也要逐步盘活存量。要进一步完善调控货币信贷总量的手段和方式，充分发挥利率、汇率等价格杠杆在促进经济结构调整中的重要作用。要引导金融机构进一步转变发展方式，改变过于依赖规模扩张的粗放经营模式，推进金融产品和服务方式创新。根据我国经济社会发展的实际需要和可能，把信贷资金更多投向实体经济。

三是防风险，构建有效维护金融安全稳定的体系和机制。不发生系统性金融风险是我们金融工作的底线，必须牢牢守住。当前的紧迫任务是，加大跨境资金流动的监管力度，防止异常外汇资金大规模流入，防止信贷资产质量的下降。要抓紧机制建设，改善融资结构，加强金融监管协调，建立健全系统性金融风险防范预警体系和处置机制。当前和今后一个时期，要把构建逆周期的金融宏观审慎管理制度框架作为防范系统性风险的一项重要措施来抓，在注重运用传统货币政策工具的同时，不断丰富和创新宏观审慎管理的工具和手段。

四是推改革，为总行统筹兼顾深化国内金融改革和推动国际金融改革提供支持与服务。“十二五”时期，总行确定了许多重大金融改革项目。这里提出二三点要求：首先，对于总行将要推进的建立现代金融企业制度、推进利率市场化改革等金融改革项目，各级行要集中人力积极开展前瞻性研究与调查，为总行科学决策提供参考：其次，认真做好总行在辖区安排部署的改革试点项目；第三，天津和内蒙古两地要认真总结辖区跨境贸易人民币结算试点的经验，及时向上级行反馈情况、提出建议，为在全国推广提供借鉴。

(三)切实增强忧患意识和责任意识，充分做好应对各种困难和挑战的准备

第一，努力在解放思想、利，学思维上开拓新境界。科学思维要求用全面的、发展的观点看待问题、认识问题，用辩证的、系统的方法观察问题、分析问题。一是克服“坐井观天”思想，树立全球视野意识，要善于把握事物发展趋势和方向，自觉地将局部工作放在大局中加以考量。二是克服“因循守旧”思想，树立开拓创新意识。近年来，辖区各级行在有效履行职能方面进行了许多探索和实践，积累了丰富的经验，但职能调整以前的惯性思维意识仍然很强，发展思路、发展模式、发展方式还没有实现根本转变。如果不继续大踏步地解放思想，用改革创新的勇气解决这些问题，各级行的履职效果就会受到影响。三是克服“小进即满”思想，树立居安思危意识。既要看到取得的成绩，增强发展信心；更要看到存在的问题，增强忧患意识：通过与先进地区相比，与自身发展相比，找出差距不足，克服盲目自满，实现新的跨越。

第二，努力在依法监管、构建机制上探索新举措。一是更新管理理念。各级行要清醒认识到，加强对金融机构的监督管理是法律赋予人民银行的职责，相关金融管理工作不但不能弱化，而且要不断加强，要充分利用现行法律法规赋予的管理职权，在依法行政的同时，创造性地开展金融管理工作。二是建立完善机制。要继续加大内部人力、物力、技术、管理等资源要素整合力度，组织梳理与人民银行金融管理有关的法律法规，增强金融监管的效能。三是处理好“三个结合”。把加强监管与提高干部职工的素质紧密结合起来，有效提高干部职工的业务能力，树立人民银行的威信和形象；把提出问题与督促整改紧密结合起来，实现人民银行与金融机构的双向互动，发挥金融临管的有效性和影响力；把先行先试与全面推广紧密结合起来，因地制宜，不搞“一刀切”，在试点先行、总结经验的基础上，积极稳妥推进。

第三，努力在队伍建设、能力提升上形成新气象。一是不断提高学习能力。把学习型组织建设作为重大而紧迫的战略任务抓紧抓好，提倡学以致用、用以促学，切实把学习的成果运用到实践中去。二是不断提高实践能力。把贯彻执行稳健货币政策、运用新的政策工具、关注服务民生等工作实践作为培养、锻炼干部队伍的难得机遇，讲政治、顾大局，切实保证中央和总行的金融宏观调控政策在地方传导不打折、不走样，三是不断提高统筹能力。金融宏观调控政策关系国计民生，特别是在实施稳健货币政策的形势下，不可避免地会遇到许多新问题、新情况。这就要求我们在工作实践中，善于统筹协调，善于应对各种复杂局势、妥善处理矛盾和问题。

二、201 1年工作总体要求和主要工作措施

2011年的总体工作要求是：认真贯彻党的十七届五中全会和中央经济工作会议精神，全面落实总行的各项工作部署和要求，进一步深化基层央行履行职责核心价值理念和敬业精神，正确处理好执行货币政策与支持经济发展的关系，以落实稳健的货币政策促进地方经济结构调整和发展方式转变：正确处理好维护金融稳定与深化改革创新的关系，用发展的办法、改革创新的办法更加有效地防范系统性金融风险：正确处理好加强金融监管与提供金融服务的关系，通过加强对金融机构的监督管理实现更高层面的金融服务：正确处理好加强党的建设与推进业务工作的关系，充分发挥党建工作凝神聚力、捉振士气的作用，推动辖区各级行工作在新的起点上再上新台阶。重点抓好以下五个方面工作!

(一)认真贯彻执行稳健的货币政策，积极支持地方经济发展方式转变和经济结构战略性调整

一是把握好流动性闸门，促进信贷投放合理增长。各级行要把保持合理的社会融资规模作为执行货币政策的重要考量，继续组织金融机构认真制定信贷投放规划，按照宏观调控要求。结合地区发展实际，科学安排贷款投放的总量和节奏，把信贷资金更多投向实体经济，保持金融对经济支持的均衡性和持续性。积极落实总行宏观审慎管理的要求，灵活调控市场流动性，有效运用差别准备金动态调整措施，促进地方法人金融机构完善自我约束机制，提高经营管理水平。同时，督促金融机构认真执行贷款合同，及时收回到期本息，防范可能出现的信贷风险，

二是坚持“区别对待、有扶有控”原则，引导信贷结构优化调整。各级行要加强货币政策与产业政策、财政政策等宏观经济政策的协调配合，进一步完善信贷政策导向效果评估制度，灵活运用再贷款、再贴现等货币政策工具，引导金融机构加快推进农村金融产品和服务方式创新，支持“三农”和县域经济发展：继续优化中小企业金融生态，多方面拓宽中小企业融资渠道；加大对扩大内需、产业结构优化升级、高新技术和战略性新兴产业的支持力度，大力开展绿色信贷，支持发展节能减排和低碳经济，淘汰落后产能：积极发展民生金融，推进就业、助学、大学生“村官”等扶持性金融服务，促进实现包容性经济增长：积极配合有关部门，切实做好清理地方政府融资平台的工作，

三是加强监测分析研究，及时反馈货币政策实施效果。各级行要准确把握地区经济金融发展形态，重点

加强对辖内货币政策实施、社会融资规模、信贷投放结构和节奏、经济金融运行中的各种苗头性、倾向性问题的监测分析，结合实际大力开展特色研究，不断提高政策建议的预见性、针对性和可操作性。分行要继续发挥好辖区经济金融形势分析季度例会、金融机构形势分析会和约见会谈制度的作用，加强内外部协调联动，深化窗口指导，增强货币政策执行效果。各级行要加强与地方政府、监管部门和金融机构的沟通交流，做好货币政策措施的宣传解释工作，正确引导市场和公众预期。

四是加快金融市场发展，支持企业多渠道融资。各级行要积极推动辖内金融机构发行金融债券，大力推荐地方法人金融机构进人银行间市场。支持符合条件的企业发行中期票据、短期融资券、超短期融资券及中小企业集合票据，实现多渠道筹集资金，改善地区融资结构。严格执行差别化住房信贷政策，加大对保障性住房建设的支持力度，促进房地产市场健康发展。加强对辖内金融机构参与同业拆借市场和银行间债券市场业务的监督管理，加大对违规行为的查处力度，维护金融市场秩序。

(二)继续深化金融改革创新，有效维护辖区金融安全与稳定

一是扎实推进金融创新工作。要进一步加大对金融机构的监督管理力度，建立健全“两管理、两综合"32作体系，积极开展对金融机构的开业管理和营业管理，加强对金融机构的综合评价和综合执法检查，不断增强基层人民银行的威信和公信力。要有效落实县级支行发行库恢复三年规划，完成今年已确定的发行库恢复工作，稳步推进区县国库业务上收试点。分行要继续探索地方法人银行实行结售汇综合头寸正负区间管理，不断拓展个人本外币兑换特许业务范围和服务项目，支持符合条件的保理企业异地开展业务，争取在滨海新区开展资本金结汇管理改革试点，认真研究相关企业开立离岸账户、开展离岸业务的可行性。

二是密切关注金融改革进展。要及时了解国家开发银行分支机构商业化转型中出现的新情况、新问题，反映农业银行分支机构在不良资产处置、组织架构改革、服务“三农”等方面取得的进展，关注进出口银行和出口信用保险公司分支机构改革情况。进一步做好农村信用社专项票据兑付后续监测考核工作，巩固已经取得的改革成果，促进农村信用社建立可持续发展的长效机制。分行要积极开展对新型农村金融机构、金融控股公司、交叉性金融工具和存款保险制度等方面的专题调研，为总行出台相关政策提供建设性的意见。各级行要积极参与地方“十二五”规划编制工作，发挥正确的引导作用。

三是切实防范区域金融风险。各级行要加强对金融机构潜在风险的连续性监测，密切关注地方财政稳健性对金融安全运行的影响。加强对利率调整、汇率变动的影响和金融市场运行的监测，深入分析境外金融风险向境内传导的渠道，研究区域金融风险的特征和隐患，提高风险预警和防范应对能力。分行要继续完善金融机构风险自评估制度，逐步实现由事后管理向事前监管的转变。进一步提高金融风险监测评估分析水平：建立金融业重大事项及重要信息报告制度，加强对金融机构风险管理。各级行要在抓好日常风险监测、预警和管理工作的基础上，重点监测可能受到外部冲击的薄弱点、薄弱环节和薄弱地区，未雨绸缪防范金融风险隐患。

(三)扎实推进金融服务现代化建设，努力提升金融服务与管理效能

在调查统计方面，要积极参与总行金融统计标准化建设，大力推动金融机构对已标准进行先行先试。继续做好各项制度性调查工作，重点加强对地区融资总量的统计监测和代客理财专项统计，为上级部门提供高效的统计信息服务。加强对地方中小金融机构的管理与培训，进一步规范统计工作，提高数据报送的时效性和准确性。

在支付结算方面，要继续推进支付系统建设，做好第二代支付系统及中央银行会计核算数据集中系统上线运行的各项准备工作。积极推广电子商业汇票系统，改善银行卡受理环境，完成新版票据换版使用，促进非现金支付工具发展。进一步改善农村支付环境，认真开展商业银行支付结算执法检查。分行要继续开展支票截留业务试点，扩大支票圈存业务范围，加快金融IC卡发展应用，加强支付系统应急演练。

在金融研究方面，要准确把握辖区经济金融发展的多样性和差异性，进一步完善特色研究长效机制和重点调研课题制度建设，着重围绕中心工作任务和经济金融运行中的热点、焦点问题，例如，宏观经济和货币信贷运行走势、农村信用社改革发展、通胀预期管理、社会融资结构分析、差别准备金动态调整效应、金融消费者权益保护等。

在征信管理方面，要继续完善企业和个人征信系统应用管理，探索建立推广适合地方实际的中小企业和农村信用体系建设模式。加大对金融机构的监督管理力度，加强信用评级机构与业务管理，广泛开展征信知识宣传。分行要建立和完善天津市商业银行重要客户信贷业务信息系统，重点对平台公司贷款的“借用管还”情况进行动态监测；深入推进滨海高新技术产业开发区中小企业信用体系试验区建设，为在全市范围内推广提供示范和借鉴：切实承担牵头组织职责，积极推进天津市信用体系建设。

在反洗钱方面，要坚持以风险为本的管理理念，加强对金融机构的现场检查和非现场监管，不断提高反洗钱工作水平。指导金融机构开展内部审计稽核、洗钱风险评估、客户风险等级划分和高风险业务控制等重点工作，提高金融机构可疑交易报告质量。加大反洗钱调查、协查力度，积极配合公安和司法机关严厉打击洗钱犯罪。按照总行要求，研究推动非金融机构支付服务反洗钱工作。

在货币金银管理方面，要继续做好现金投放分析预测，增强现金供应保障能力，进一步完善发行库和钞票处理中心的规范化管理，提高制度执行力。继续加强与相关部门的协调联动，不断提高反假货币工作水平，分行要大力推动现钞清分的市场化工作，积极开发发行基金出入库综合信息系统。各级行要配合总行做好货币金银第二代管理建设方案的各项调研和业务试验工作。

在经理国库方面，要继续完善国库电子化建设，积极开展国库会计数据集中系统试点，认真做好国库现金管理试点各项准备工作。加大国库监督管理和处罚力度，保障国库资金安全。继续做好国债发行和兑付管理工作。

(四)坚持促进贸易投资便利化和防范跨境资金风险并重，加快转变外汇管理理念与方式

各级行要继续强化跨境资金流动监测，把应对“热钱”流入作为当前外汇管理工作的着力点，深入细致开展非现场监测和现场检查，不断提高国际收支风险预警水平。继续完善国际收支统计制度，进一步推动国际收支网上申报。积极参与出口收汇核销制度改革，做好出口收入存放境外的推广工作。不断深化服务贸易外汇非现场监管，认真做好个人外汇管理和保险外汇监管工作。努力拓宽对外投资渠道，支持有实力的企业“走出去”开展跨国经营。加大对外汇领域违法犯罪活动的打击力度。做好银行外汇业务考核，着力加强与相关部门的沟通配合，努力形成监管合力。加大政策宣传力度，提高外汇管理政策透明度。继续开展“诚信兴商”活动，完善外汇违法(负面)信息披露制度，推进外汇市场信用体系建设。

(五)不断加强各级行内部管理，着力提高自身建设科学化水平

一是以思想作风建设为先导，进一步深化基层人民银行党的建设。各级行党委(党组)要认真学习贯彻党的十七届五中全会精神，以深入学习“十二五”规划建议为契机，着力推进学习型组织建设，进一步提升思维能力、创新意识和实践水平。完善党员领导干部民主生活会制度，切实提高领导班子、领导干部的政治素质和领导水平，积极构建基层央行文化建设工作机制，深入推进职工民主管理工作，扎实开展“青年岗位履职创效年”活动，

二是继续实施人才强行战略，不断加强领导班子和干部队伍建设。对各级领导干部坚持从严要求、从严教育、从严管理和从严监督，切实执行个人事项报告、述职述廉、函询、诫勉等制度，继续深化管人与管事相结合的选人用人机制。继续推进市(盟)中心支行领导班子建设，加大干部交流力度。按照“德才兼备、以德为先、注重实绩、群众公认”的用人标准，认真选拔、配备领导干部与非领导干部，遴选和培养后备干部，继续加强金融前沿理论和基础业务培训，提高干部教育的针对性和实效性。

三是高度重视县级支行建设发展问题，有效发挥支持县域经济发展的基础作用。进一步加强县级支行建设，需要各级行根据工作职责，统筹协调推进。省会(首府)城市中心支行要加强领导和管理，积极指导县级支行开展业务，努力解决县级支行面临的现实困难和问题。市(盟)中心支行要充分发挥直接领导作用，认真研究当地实际情况，领导县级支行有效开展各项履职工作。县级支行要树立“有为才能有位”的观念，要在执行货币政策、促进县域经济金融协调发展方面大有作为，要在加强农村金融监管和金融生态环境建设方面做f¨贡献，要在改善农村支付环境、提高人民币服务质量、促进财政补贴资金直接到户方面取得成效，

农业银行履职自评报告范文第6篇

2012年是我国实施“十二五”规划承上启下的重要一年。我们面临的国际国内形势仍然十分复杂，工作任务仍然十分繁重。我们必须把思想和行动统一到党中央、国务院对形势的分析判断上来，统一到总行、总局的决策部署上来，正确把握本部门工作与地区经济社会发展的关系，更好地肩负起基层人民银行的职责和任务，为支持地方经济平稳较快发展、服务社会民生做出新贡献。

(一)正确分析判断当前经济金融形势，密切关注发展中的矛盾和问题，增强工作的前瞻性、针对性和有效性

当前，我国发展仍处于重要战略机遇期，在较长时期内继续保持经济平稳较快发展具备不少有利条件，必须切实增强做好经济工作的信心。同时也要看到，国际国内经济形势仍然十分复杂严峻，必须进一步增强忧患意识和工作的前瞻性。从国际看，世界经济复苏不稳定性、不确定性上升，国际经济环境难以明显好转。国际金融危机还没有结束。主要发达经济体居民消费能力下降，企业投资趋于谨慎，金融危机转为财政危机。政府财政紧缩压力加大。全球市场需求低迷可能成为常态，将严重制约世界经济复苏。新兴市场国家和发展中国家通胀压力仍然较大，外需减弱可能导致经济增长放缓。从国内看，经济发展中不平衡、不协调、不可持续的矛盾和问题仍很突出，主要是经济增长存在下行压力，物价上涨压力仍然存在，部分行业产能过剩问题凸显，部分企业经营困难，同时经济金融领域还存在一些不容忽视的潜在风险。特别是我国经济发展出现了一些新的阶段性特征，长期矛盾和短期问题相互交织，结构性因素和周期性因素相互作用。国内问题和国际问题相互关联，使宏观调控面临更多“两难”选择。

从天津分行辖区情况看，四省区市经济保持平稳较快增长，2011年前三个季度，津冀晋蒙GDP增速均高于全国平均水平，但经济金融运行中出现的一些新情况和新问题，必须引起高度关注。一是物价持续高位运行。2011年前11个月，津冀晋蒙CPI同比分别上涨4.9％、5.8％、5.3％和5.6％。生产资料价格和劳动力成本的上升，造成部分企业经营成本加大、利润空间缩小，甚至亏损。当前影响未来物价上涨的因素依然较多，其对实体经济的影响也须引起高度重视。二是存款增速持续下降。截至2011年12月末，津冀晋蒙存款增速分别回落12.2、3.4、5.3和5.4个百分点，天津、河北、山西低于全国平均增速。存款增速下降加大了商业银行压力，并对信贷投放、资金成本和收益、资产安全以及金融市场秩序带来一定影响。三是小微型企业信贷支持不足。2011年，天津、山西微型企业新增贷款占比仅为1.2％和2.2％。中小企业融资成本有所上升。截至2011年12月末，津冀晋蒙中小企业贷款执行上浮利率的占比分别为63.2％、79.1％、82.7％和67.2％，较上一年同期分别上升21.7、16.4、13.8和9.4个百分点。

(二)深刻理解中央经济工作会议、全国金融工作会议和人民银行工作会议精神，把握好总基调、基本原则、目标和方向

第一，要突出把握好经济社会发展的总基调。中央经济工作会议明确提出，经济社会发展要突出把握好稳中求进的总基调。稳，就是要保持宏观经济政策基本稳定，保持经济平稳较快发展，保持物价总水平基本稳定，保持社会大局稳定。进，就是要继续抓住和用好我国发展的重要战略机遇期。在转变经济发展方式上取得新进展，在深化改革开放上取得新突破，在改善民生上取得新成效。实现中央经济工作会议的目标，就要坚持统筹兼顾，切实把握好各项目标、任务之间的平衡，要把稳增长、控物价、调结构、惠民生、抓改革、促和谐更好地结合起来。必须继续抓住科学发展这个主题和加快转变经济发展方式这条主线，牢牢把握扩大内需这一战略基点，牢牢把握发展实体经济这一坚实基础，牢牢把握加快改革创新这一强大动力，牢牢把握保障和改善民生这一根本目的。中央经济工作会议确定。2012年要继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策。货币政策要根据经济运行情况，适时适度进行预调微调，综合运用多种货币政策工具，保持货币信贷总量合理增长，优化信贷结构，发挥好资本市场的积极作用，有效防范和及时化解潜在金融风险。我们一定要深化对会议精神的认识，深化对会议决策的理解，主动适应时展大势，努力落实好稳健的货币政策。大力促进地方经济稳中求进、进中求好。

第二，要突出把握好新时期金融工作的基本原则。在全国金融工作会议上，总理强调了新时期金融工作的基本原则，即：要坚持金融服务实体经济的本质要求，牢牢把握发展实体经济这一坚实基础，从多方面采取措施，确保资金投向实体经济，有效解决实体经济融资难、融资贵问题，防止虚拟经济过度自我循环和膨胀，防止出现产业空心化现象。坚持市场配置金融资源的改革导向，进一步明确政府作用的领域和边界，做到该放的坚决放开、该管的切实管好，激发各类金融市场主体的活力。坚持创新与监管相协调的发展理念，支持金融组织创新、产品和服务模式创新，提高金融市场发展的深度和广度，同时要防止以规避监管为目的和脱离经济发展需要的“创新”。坚持把防范化解风险作为金融工作的生命线，加强金融监管和调控能力建设，严厉打击金融犯罪，加强金融机构网络信息安全。坚持自主渐进安全共赢的开放方针，在确保国家经济金融安全的基础上提高金融对外开放水平。这“五个坚持”基本原则，对于促进我国经济金融长期稳定健康发展。具有十分重要的意义。是做好新时期金融工作的纲领和指南，我们一定要认真学习、深刻领会、准确把握，切实把思想和行动统一到国家的大政方针上来。

第三，要突出把握好推进金融改革创新的重点任务。人民银行工作会议提出了落实全国金融工作会议精神、稳步推进金融改革开放发展的十项重点任务：一是进一步完善逆周期的金融宏观审慎管理制度框架，有效防范系统性金融风险。二是继续推进利率市场化和人民币汇率形成机制改革。三是有序推进对外开放，逐步实现人民币资本项目可兑换。四是大力改进外汇储备经营管理。五是扩大人民币在跨境贸易和投资中的作用。六是深化政策性金融机构改革。七是推进完善多层次农村金融体系，深化农村信用社改革。八是抓紧研究建立存款保险制度方案。当前，建立存款保险制度的各方面条件已基本具备，要抓紧研究完善方案，积极准备出台该项制度。九是加强金融监管协调，建立健全系统性、区域性金融风险防范体系和处置机制。十是参与国际金融准则新一轮修订，提升我国金融业稳健标准。

对这十项任务，涉及总行层面的，各级行要超前思考，结合地区实际，加强前瞻性调查与研究，为上级领导部门科学决策提供基础性参考；涉及分支机构层面的，要高度重视，落实责任，及早做出安排布置，务求实效。

(三)进一步增强大局意识、责任意识和使命意识，努力提高各级行依法履职的工作实效

第一，紧密结合地区经济社会发展实际，准确把握好实施稳健货币政策的着力点。当前，全球经济仍处于国际金融危机后的复杂调整过程之中，尤其是债务危机使外部环境的变数较大。我国经济发展亦面临深层结构调整的考验。转变发展方式的任务依然艰巨。目前，天津分行辖区四省区市虽然经济保持平稳较

快增长。但仍然存在一些矛盾和问题。因此，落实稳健的货币政策要着力把握好四个方面问题：一是要处理好保持经济平稳较快发展、调整经济结构和管理通胀预期的关系，保持宏观政策的连续性和稳定性，巩固经济平稳较快发展的势头。二是要处理好速度、结构、物价三者关系，特别是要把解决经济社会发展中的突出矛盾和问题、有效防范经济运行中的潜在风险放在宏观调控的重要位置。三是要准确把握宏观调控的力度、节奏、重点，进一步增强政策的针对性、灵活性和前瞻性，适时适度进行预调微调，按照总量适度、审慎灵活、定向支持的要求。运用多种货币政策工具，调节好货币信贷，保持社会融资规模合理增长。四是要着力优化信贷结构，加大对经济社会重点领域、在建续建项目和薄弱环节，特别是“三农”、中小微企业、保障性住房的支持力度。更好地服务实体经济。

第二，深入推进“两综合、两管理”工作，进一步提高监督管理工作实效。一是要善于总结经验，不断提升对“两综合、两管理”工作的理性认识。进一步扩大工作成果和影响力。二是要建立长效机制。要对分散的制度规定进行梳理，对相关部门的业务进行整合，对金融管理的工作流程进行完善，逐步形成有法可依、健全规范、长期有效的工作机制。三是要注重工作实效。要通过开业管理，使人民银行的监管关口前移；要通过实施重大事项报告制度，增强防范系统性金融风险的针对性和有效性；要通过开展综合执法检查，促进金融机构整改存在的问题；要通过开展综合评价，传达好金融宏观调控政策，发挥基层人民银行的窗口指导作用。

第三，更加关注社会民生。为全社会提供更加优质的金融服务。一是要在信贷政策上重视民生。充分发挥窗口指导作用，突出对地方法人金融机构的引导，加大对社会薄弱环节，特别是“三农”、中小微企业、保障性住房的支持力度，更好地服务实体经济；同时，要切实做好应急、救灾、助学等金融支持工作。二是要在金融服务上贴近民生。要不断创新支付结算、经理国库、人民币管理等传统金融服务工作，把改善农村支付环境、推动国库直补、提升流通中人民币质量等工作作为重点民生工程抓紧抓好。要积极推进社会征信体系建设、反洗钱制度落实和金融消费者权益保护等新型金融服务工作，促进社会和谐稳定。三是要在农信社改革上关注民生。要逐步深化农信社改革，重点围绕提高资本质量、增强资本实力，完善法人治理，做实县域法人，逐步使绝大多数农信社发展成为以服务“三农”为宗旨、以市场为导向，资本充足、治理完善、合规稳健的社区性现代金融企业。

第四，全面加强内部管理，努力构建规范有序、和谐稳定的内部环境。一是要着力抓好思想教育引导。大力开展社会主义核心价值体系教育，推进学习型组织建设，不断提升干部职工的思想境界和精神追求：不断深化基层央行文化建设，把文化建设融入基层央行工作的各个方面。二是要着力抓好内部控制监督。有效发挥内部审计、纪检监察、事后监督等部门的职能作用，从制度保障、岗位约束、人员监督等方面，健全完善内控安全管理的长效机制。三是要着力抓好违规问题处理。要继续加大整治力度，对违规违纪问题，特别是对内外部监督检查发现问题重视不够、整改不力而发生案件风险的单位和责任人，要严肃处理。

二、2012年工作总体要求和主要措施

2012年的总体工作要求是：认真贯彻中央经济工作会议和全国金融工作会议精神，坚持以科学发展观统领全局，全面落实总行、总局的各项工作部署和要求，进一步深化基层央行履行职责核心价值理念和敢于负责、开拓进取的敬业精神，更加有效地支持地方经济平稳较快发展，着力落实好稳健的货币政策，增强执行政策的针对性、灵活性和前瞻性；更加有效地维护地区金融安全与稳定。着力加强对金融机构的监督管理，大力提升依法履职能力；更加有效地服务社会和民生，着力推进金融服务现代化建设，进一步拓展服务的广度和深度；更加有效地加强各级行自身建设，着力抓好党的建设和内部管理，为圆满完成工作任务提供可靠保障，努力把人民银行天津分行各项工作提高到新水平。重点抓好以下五个方面工作：

(一)有效贯彻执行稳健的货币政策，积极支持地方经济发展方式转变和经济结构调整

一是继续加强宏观审慎管理，促进信贷投放适度增长。各级行要按照“总量适度、审慎灵活、定向支持”的要求，组织金融机构认真制定信贷规划，结合地区发展实际，合理安排信贷投放的力度、节奏和重点，把信贷资金更多投向实体经济，保证重点重大项目、在建续建项目、竣工投产项目的资金需求。保持金融对经济支持的可持续性。要进一步完善差别准备金动态管理，适时调整调控参数，发挥好差别准备金动态调整措施的逆周期调节功能，促进地方法人金融机构强化自我约束机制，提高经营管理水平。要继续加强对地方政府、有关部门与社会各界的沟通交流，宣传解读政策，争取理解支持，为实现货币政策调控目标创造良好的外部环境。

二是着力优化信贷结构，支持经济发展方式转变。各级行要进一步加强货币政策与产业政策的协调配合，不断完善信贷政策导向效果评估制度，引导金融机构把握好金融支持经济结构调整的着力点。继续加大对扩大内需、产业结构升级、战略性新兴产业、文化产业、自主创新等方面的金融支持力度：支持节能减排和低碳经济，淘汰落后产能；加快推进农村金融产品和服务方式创新，支持“三农”和县域经济发展：进一步改进和完善小额担保贷款政策，加强对科技型中小企业和小微企业的金融支持；积极发展民生金融。推进就业、助学、大学生“村官”等扶持性金融服务，促进实现包容性经济增长。继续完善差别化住房信贷政策，支持保障性安居工程和普通商品住房建设。

三是健全监测研究体系，及时反馈政策实施效果。各级行要紧密围绕总行、总局和地方政府关注的重大问题，重点加强对辖内货币政策实施、社会融资规模、差别准备金动态管理、存款变动、新型农村金融组织、民间资本流动、资产证券化、以及经济金融运行中的各种苗头性、倾向性问题的监测分析，大力开展特色研究和重点课题调研，有针对性地反馈情况、研究对策，为货币政策预调微调和地方政府科学决策提供有益参考。分行要进一步发挥辖区经济金融分析季度例会、金融机构形势分析会和约见会谈的作用，不断加强窗口指导，增强货币政策执行效果；要继续深化银行重点客户信贷信息监测系统功能，加强对重点企业贷款的动态监测管理，防范可能出现的系统性资金断链风险。

四是加快金融市场发展，拓宽企业直接融资渠道。各级行继续加大银行间债券市场宣传指导力度，积极推介企业通过定向债券、超短期融资券、短期融资券、中期票据、中小企业集合票据等债务工具融资。继续培育金融市场基准利率体系，引导金融机构加强利率定价机制建设。各级行要密切关注、及时了解有关交易所清理规范的进展情况及存在问题，并做好沟通协调工作，保障辖内金融市场的平稳健康运行。

(二)不断加大对金融机构监督管理力度，着力构建安全、合规、诚信的金融发展环境

一是继续深化“两综合、两管理”工作。进一步完善现有工作制度和工作流程，既要发挥综合评价、日常管理等软性约束作用，也要加强执法检查、开业管理等硬性管理手段，不断促进金融机构依法合规经营，提升

人民银行政策执行的有效性。尚未全面开展此项工作的中心支行要结合地区金融发展实际，有针对性地弥补“短板”，形成组合优势。同时，各级行要继续推进金融消费者权益保护工作，稳步扩大试点范围，将其与“两综合、两管理”工作紧密结合，充分发挥各项制度的综合效能。

二是切实防范地区金融风险。要有效落实金融监管信息共享制度，强化对地方法人金融机构潜在风险的监测分析，努力提高风险预警和防范处置能力。密切关注政策性银行、大型商业银行在转型过程中出现的新情况、新问题，积极支持农业银行“三农金融事业部”改革试点，进一步做好农村信用社专项票据兑付及后续监测考核工作。加强对小额贷款公司、担保公司、典当行、私募股权基金等影子银行体系的监测评估。分行要进一步完善金融机构风险自评估体系，重点关注金融机构流动性、贷款回收等情况，提高金融风险分析评估水平。各级行要按照总行要求，适时开展对产融结合型控股公司的监测分析和评估预警，并做好存款保险制度推出前的各项基础性准备工作。

三是不断提高反洗钱监管水平。要大力促进金融机构加强内控机制建设。保证内控制度有效涵盖各项反洗钱监管要求。分行要重点加强对公转私、现金、结算账户、银行卡、大额交易等高风险业务的监测甄别，继续完善反洗钱工作考核测评体系。各级行要积极配合总行，开展非金融支付机构、银行卡组织、资金清算中心的反洗钱监管工作。继续加强对金融机构的现场检查和非现场监管，加大反洗钱案件调查、协查力度，会同公安和司法机关严厉打击洗钱犯罪。

四是稳步推进社会信用体系建设。要进一步拓展征信系统应用功能，不断加强信用评级市场管理，促进内外部评级相结合。并适时推动征信行业自律组织建设。继续推进中小企业信用体系试验区建设，积极开展农村信用体系建设试点，大力推动征信知识宣传。做好融资租赁司法政策试点后续工作，定期监测融资租赁登记公示系统应用情况；继续完善征信宣传教育长效机制。各级行要切实承担牵头组织职责，研究推动地方信用体系建设的有效模式：根据总行的统一安排，配合做好征信系统二代建设，并认真开展机构信用代码推广工作。

(三)坚持以防范跨境资金冲击与促进贸易投资便利化为重点，不断提高外汇管理和服务水平

各级行要认真落实全国外汇管理工作会议精神，按照总局“五个转变”的要求，一手抓防范跨境资金双向流动冲击，一手抓促进贸易投资便利化，扎实推进各项外汇管理与服务工作。继续强化国际收支统计监测分析，密切关注重点企业、重点账户和重点统计项目的资金流动情况，深入细致开展非现场核查和现场检查，建立完善应对跨境资金双向流动的政策预案，进一步增强国际收支风险预警和处置能力。继续做好《国际收支手册》(第六版)推广普及工作，推动国际收支网上申报业务。按照总局的工作部署，积极开展货物贸易、服务贸易和保险业务外汇管理改革，探索岗位职能转变和业务人员转型的有效方式，努力实现总量监管、非现场监管和主体监管。继续加强外汇账户和个人外汇管理，研究支持文化产业发展的办法措施。不断拓宽对外投资渠道，支持有实力的企业“走出去”开展跨国经营。继续加大对外汇领域违法犯罪活动的打击力度。分行要积极扩大个人本外币兑换特许试点范围。稳步推进外资股权投资基金试点，积极争取在东疆保税港区开展离岸金融试点。各级行要进一步加大政策宣传力度，提高外汇管理的透明度；继续做好银行外汇业务考核工作，促进外汇指定银行依法合规经营；有效开展“诚信兴商”活动，加大对违法违规信息的披露力度，推进外汇市场信用体系建设。

(四)扎实推进金融服务现代化建设，更好地服务经济发展和社会民生

在金融统计工作方面，要按照总行的统一部署，大力推动落实地方法人机构金融统计标准化工作，积极开展人民币跨境业务、境外贷款、保障性安居工程贷款、非股票证券等数据统计。进一步做好地区社会融资总量统计监测以及大中小企业、涉农贷款等各类专项统计，按季开展企业民间融资调查、人民币汇率变动企业承受能力调查。分行要加快推进数据对接，不断完善小贷公司统计工作；开展天津市经济周期实证研究，着手构建先行指标体系。

在支付结算工作方面，要继续推进支付系统建设，做好第二代支付系统及中央银行会计核算数据集中系统的上线准备工作。深化银行卡受理市场建设，加快推进金融IC卡发展应用。进一步改善农村支付环境，积极推广电子商业汇票业务，加强非金融机构支付业务监督管理。不断完善会计核算管理和清算系统运行维护，切实做好票据交换工作。继续开展支付结算执法检查，强化账户实名制管理。分行要继续扩大支票截留试点范围。加大支票圈存推广力度，组织开展银行卡助农取款业务。

在货币金银管理工作方面，要继续做好现金投放分析预测，增强现金供应保障能力，全面加强发行库和钞票处理中心的规范管理，认真做好发行库达标升级工作。继续加强与相关部门的协调联动，严厉打击非法买卖流通人民币行为。积极开展反假货币综合治理和假币收缴鉴定工作。分行要开发建设发行基金凭证传递系统，实现凭证传递的电子化管理。各中心支行要结合地区实际，创造条件，积极稳妥推进县级支行恢复发行库工作，有效落实发行库恢复三年规划。

在经理国库工作方面，要继续推进现代化国库服务体系建设，逐步扩大财税库银横向联网系统上线范围，加快建设国库管理信息系统；切实加强对国库经收处、支库、银行的监督管理；继续做好国债发行兑付工作。分行要积极稳妥开展滨海新区中心支库业务，做到预算资金入库准确、划拨及时。各中心支行要继续推动国库办理直接支付，提供便利的资金“直通车”服务。

在跨境人民币工作方面，要进一步加强政策宣传和市场培育，指导金融机构完善服务措施，创新金融产品，满足企业的结算、投资和融资需求。积极推动资本项下跨境人民币业务，引导境内外企业使用人民币投资。分行和省会(首府)城市中心支行要认真调研个人跨境人民币业务的可行性和管理措施，为总行决策提供参考依据。市(盟)中心支行要在省会(首府)城市中心支行的指导下，结合实际积极探索开展跨境人民币业务。

(五)进一步加强各级行自身建设，为有效履职提供精神动力和组织保障

一是继续深化基层行党的建设。各级行党委(党组)要切实加强组织领导，认真做好党的十代表选举工作，并及时组织辖内各级党组织和党员干部深入学习贯彻党的十精神。继续推进创先争优活动，认真履行公开承诺，充分发挥创先争优活动促进履职、服务发展的积极作用。有效落实党委中心组学习制度，继续坚持辖区厅局级党委中心组联组学习，切实加强领导班子思想作风建设，形成干事创业的整体合力。大力推进学习型党组织建设，不断强化政治理论和业务学习，有效开展形势政策教育、主题实践活动和职工道德教育，进一步提升思维能力、创新意识和工作水平。结合辖区特色，着力推进基层央行文化建设。不断增强干部职工的向心力和凝聚力。加强和改进思想政治工作，加大党建宣传工作力度，进一步加强工会和青年团建设，深入推进职工民主管理。

二是不断加强领导班子和干部队伍建设。坚持从严要求、从严教育、从严管理、从严监督。进一步强化领导班子管理，严格执行个人事项报告、述职述廉、诫勉谈话、函询等制度。深化管人与管事相结合的选人用人机制，不断提高选人用人公信度。继续推行市(盟)中心支行“一把手”、纪委书记异地任职制度，加大分行、省会(首府)城市中心支行、市(盟)中心支行间的干部交流力度，进一步培养和锻炼年轻干部。继续办好党校主体班，今年完成对辖区县级支行领导班子五年培训计划。积极通过研修班、培训班、远程教育等多种形式，不断加强金融理论和基础业务培训，提高干部教育的广泛性和有效性。

三是全面做好内部管理和安全保障工作。继续加强内控审计监督，探索开展风险评估试点和绩效审计，深化履职和离任审计，加强对重点业务、大额开支、重要资产和重要项目的专项审计。进一步规范财务行为，严格控制“三公”经费，合理安排费用支出，继续加强固定资产、集中采购和基建管理，巩固“小金库”治理成果。不断提高事后监督质量和效率，有效控制防范会计核算风险。继续推进数据整合和综合利用，加强运维监控体系建设，切实保障计算机网络、业务系统及金融信息安全。强化安全生产管理，加强保密工作，提高舆情监测与应对能力，深入推进依法行政和政务公开，进一步改善后勤服务，推进节约型机关建设，提高离退休干部服务保障水平。

农业银行履职自评报告范文第7篇

[关键词]廉政;廉政风险评估;廉政控制

[中图分类号] F270;C939 [文献标识码] A [文章编号] 1673-0461(2010)02-0050-06

廉政是指公职人员为民掌权执政的道德内求,以及确保公职人员掌权执政为民而采取的措施、手段和方法。[1]廉政具备三种内涵:一是廉政指道德规范或道德品质;二是廉政不仅指廉洁从政,还应做到取公正弃邪恶、取高效弃无为、取民主弃专制、取廉洁弃奢污、取民道弃官道;三是廉政指促进行使职权公正清明的措施和制度,这也是“廉政”质的规定。

但是,社会组织在权力配置和运行过程中,由于权力人的行为和组织预期之间有一定的偏差而给组织造成经济、名誉上的损失,这种由于权力运用带来的不确定性就是廉政风险。廉政风险具有客观存在性、环境依赖性、隐蔽性、涉及领域多、覆盖范围广、多发于制度缝隙中、多发于关键岗位、损失的严重性和防控难度大等特点。廉政风险可以分为三类:

(1)思想道德风险:放松世界观改造,政治素质低;背离社会主义荣辱观;漠视群众、;脱离实际,形式主义;弄虚作假、虚报浮夸;见利忘义、;贪图享受、腐化堕落;阳奉阴违、我行我素;独断专行、软弱涣散;抗风险能力低,抵制外部环境的不良诱惑的能力弱等。

(2)岗位职责风险:不履行“一岗双责”,或履行不到位;违反廉洁自律相关规定;违反民主集中制,独断专行或软弱放任;失职渎职、不履行或不正确履行职责等。

(3)制度机制风险:制度本身存在漏洞或缺乏可操作性;制度贯彻落实不到位;制度过时未及时修订;制度缺乏相互支撑、相互制约,不能形成制度合力。

党的十七大强调要以完善惩治和预防腐败体系为重点加强反腐倡廉建设,在坚决惩治腐败的同时,更加注重治本、更加注重预防、更加注重制度建设。[2]廉政风险评估与控制是廉政风险管理的重要工作内容。

一、廉政风险评估设计

廉政风险评估是及时识别、科学分析和评价影响公司廉政内部控制目标实现的各种不确定因素并采取应对策略的过程,是实施廉政内部控制的重要环节。廉政风险评估主要包括目标设定、风险识别、风险分析和风险应对。

(一)廉政风险评估目标设定

通常,廉政风险评估目标主要包括:①形成组织的廉政风险管理战略,支持单位经营战略目标的实现;②建立包括廉政风险识别、风险测评、风险应对和风险监控在内的廉政风险管理体系;③利用系统的、科学的方法对各类廉政风险进行识别和分析;④将廉政风险应对措施落实到组织制度、流程、组织职能中。

(二)廉政风险识别

廉政风险识别是对单位业务、管理活动作进行全面扫描,识别潜在的廉政风险行为,并形成单位统一的廉政风险管理语言。

1.廉政风险识别模型

廉政风险识别模型由廉政风险源识别、廉政风险过程的识别和廉政风险结果识别三部分组成(见图1)。

图1、廉政风险识别模型

廉政风险源识别:根据廉政内涵、风险因素构成和舞弊理论,[3]在权力运行过程中有三类廉政风险因子:思想道德因子、岗位职权因子和制度机制因子,分别形成思想道德风险、岗位职权风险和制度机制风险三类廉政风险。

廉政风险过程识别:权力主体产生廉政问题,动力来源是压力、机会和借口(自我合理化),针对廉政问题来源,廉政建设要从教育、制度、监督三个方面入手来进行。

廉政风险结果识别:剖析和呈现廉政问题,应从部门工作界面廉政关键领域廉政关键环节潜在廉政风险。

2.廉政风险识别方法

廉政风险识别方法很多,常见的方法有:

(1)业务流程分析法。对单位整个业务流程进行全面分析,分析并找出各个环节潜在的廉政风险因素。业务流程分析法可分为廉政风险列举法和流程图法。廉政风险列举法指单位廉政风险管理部门根据本单位的业务流程,列举出各个环节的所有廉政风险。流程图法指单位廉政风险管理部门将整个业务流程一切环节系统化、顺序化,制成流程图,从而便于发现组织面临的廉政风险。

(2)询问法。询问法是将所要调查的事项以当面、书面或电话的方式,向被调查者提出询问,以获得所需要的资料。通常应该事先设计好询问程序及调查表或问卷,以便有步骤地提问。询问法主要方式包括面谈调查法、邮寄调查法、电话调查法和以上方式结合的混合调查法。

(3)历史分析法。审查与廉政相关的以往历史资料,如材料、已发案例、行业典型事件等,通过历史资料的整理和分析,提炼出廉政风险点。

(4)舞弊审计法。运用会计记录和其他信息,进行分析性复核,识别出舞弊行为及其隐瞒方法。这种针对舞弊行为所进行的审计,就其广义来说,它不仅应包括在舞弊发生之后的审计调查,还应当包括针对舞弊正在或将要发生的整个防范和监督活动。

3.廉政风险识别程序(见图2)

(1)收集相关业务流程,奠定廉政风险分析的基础;

(2)判断业务流程的完备性;

(3)细化流程中的权力配置使用情况,分析流程中的权力自由量裁空间;

(4)关注涉及公司各项生产要素(人、财、物、工程等)的内外部接触界面;

(5)分析上述界面当中的廉政关键控制点,控制标准是否明确;

(6)廉政关键控制点对应的管理制度是否完备;

(7)明晰廉政风险转化条件,其中尤其是岗位人员的思想动态;

(8)持续监测廉政风险管理环境的变化。

(三)廉政风险测评

廉政风险测评就是估算、衡量廉政风险,由廉政风险管理者运用科学的方法,对其掌握廉政风险信息及风险的性质进行系统分析和研究,进而确定各项廉政风险的频度和强度,为选择适当的风险处理方法提供依据。[4][5]

1.廉政风险测评的依据

①部门或岗位是否涉及决策权、执行权、监督权、审批权、资源调配权、干部人事权、财务处置权等重要权力;②部门规章、制度是否健全、完备,制度执行是否到位,制度发挥作用是否有效;③部门或岗位是否属于违纪违法案件高发领域;④部门或岗位是否与公共利益、群众利益或社会利益密切相关,违法违纪行为的发生必然造成较大社会影响或严重社会后果等。

2.廉政风险测评内容(见图3)

3.廉政风险测评模型

(1)廉政风险点评估的维度和评级(见表1)表1.廉政风险点评估维度和评级

(2)廉政风险点等级划分(见表2)表2. 廉政风险点等级划分

(3)编制廉政点风险地图(见图4)和廉政风险“可能性-后果”矩阵(见表3)

(四)廉政风险应对

针对不同的廉政风险点等级,应确定廉政风险管理指导方针、廉政风险管理的优先顺序和策略。主要方法有:

1.廉政风险的ABC管理

借鉴管理学ABC分类法,将廉政风险点划分A、B、C三类,分清重点和一般,从而有区别地确定廉政风险管理方式。

2.四等级(H、S、M、L)廉政风险管理(见图5)

高风险(H)应立即控制,查堵漏洞,控制不再出现类似风险的发生;严重风险(S)应重点关注,采取措施消除或者减少风险发生的因素;中等风险(M)应一般关注,加强日常基础制度建设;低风险(L)要常规检查,健全日常监督制度。

3.廉政风险的PDCA循环

根据管理是一个过程的理论,同理,廉政风险管理也是一个过程,PDCA循环一样可以移植到廉政风险管理中。①计划阶段(plan):分析现状,找出存在的廉政问题;分析产生廉政问题的各种原因或影响因素;找出影响廉政的主要因素;针对影响廉政的主要因素,提出计划,制定措施。②执行阶段(do):执行计划,落实措施。③检查阶段(check):检查计划的实施情况。④处理阶段(action):总结经验,巩固成绩,工作结果标准化;提出尚未解决的问题,转入下一个循环。

除此之外,各种组织应构建廉政风险应对的机制,主要包括:

(1)构建组织廉政风险测评机制。

(2)构建组织廉政风险预警机制。应根据风险监测、分析和评估结果,通过对事前揭示、分析监测,及时收集、整理、归纳廉政风险形成和变化的因素,发出倾向性的预警信号,进行风险提示和预报,才能真正防患于未然。探索建立红黄橙绿四级风险预警制度,对屡次检查发现的相同廉政风险,或者重复出现的相同问题,一律列入严重风险层次,并启动黄色预警和提示报告,督促其消除风险隐患。

(3)构建组织风险防范机制。对廉政风险评估为黄色、橙色和红色级别的风险点,由分管领导牵头,召开科室座谈会,研究制定具体风险防范措施。同时,大力开展评选“规范化管理科室”活动,对挂牌为规范化管理的科室,组织其他部门进行现场学习,进一步调动公司员工防范廉政风险的积极性。

(4)构建组织风险补救机制(应急处理机制)。对廉政风险等级为红色的风险点,或者风险监测和风险排查存在较大廉政风险的科室,立即采取有针对性的补救措施,最大限度挽回和降低廉政风险损失。同时加大对廉政风险补救措施落实情况的监督。由廉政风险管理小组负责做好跟踪监测,纪委、监察部及时进行督查督办,及时向单位党组进行信息反馈,确保廉政风险补救措施落实到位。

(5)重要廉政信息披露机制。除了上述内容外,单位应设立廉政风险评估小组,成员由单位审计委员会、风险管理委员会成员和纪委监察部、内审部、财务部及外部专家联合组成。廉政风险具有动态性,要持续性地组织廉政风险评估。廉政风险评估的方式包括部门自评、部门互评和第三方评估,廉政风险评估周期为至少一年一次。

二、廉政控制活动设计

廉政控制活动是为管理和减少廉政风险而制定的政策制度和程序,目的是帮助确保管理层采取必要的措施行动以处理公司在实现其目标的过程中所面临的廉政风险。廉政控制活动主要有廉政权力配置控制、廉政建设要素控制、廉政关键领域控制三类控制。

(一)廉政权力配置控制

在组织管理中,拥有权力即意味着拥有了控制、支配和调用资源的能力。因此,权力如何分割、怎样分配与行使将会直接影响到组织的控制效果。合理科学的权力配置方式既是组织廉政内部控制系统有效运行的重要基础,也是提高控制效果最根本的保证。

1.职务控制――不相容职务分离制度

所谓不相容职务,是指那些如果由一个人或一个部门担任,既可能弄虚作假,又能够自己掩盖其舞弊行为的职务。组织的经济活动通常可以划分五个步骤,即:授权、签发、核准、执行和记录。一般情况下,如果上述每一步骤均由相对独立的人员或部门实施,就能够保证不相容职务的分离,便于内部控制作用的发挥。组织中应分离的不相容职务主要涉及:①授权进行某项业务的职务与执行该项业务的职务;②执行某项业务的职务与审核该项业务的职务;③执行某项业务的职务与记录该项业务的职务;④保管某项财产的职务与记录该项财产的职务;⑤IT职能与关键用户分离。

2.权限控制――适当授权制度控制

授权是对一般交易或特殊交易的政策性制度决策。授权控制,要求单位根据职责分工,明确各部门、各岗位办理经济业务与事项的权限范围、审批程序和相应责任等内容。组织内部各级管理人员必须在授权范围内行使职权和承担责任,业务经办人员必须在授权范围内办理业务。授权控制制度是一种渗透性制度,与所有制度有关,是单位廉政内部控制系统的基础。其功能为权力和责任的分配及权力平衡的制度安排。权限控制要关注一般授权和特殊授权;关注授权的范围,权限,程序,责任;关注资金审批授权,合同签订授权,业务处理授权,价格制订授权,资产与信息接触授权等授权类别。

3.岗位控制――实施“一岗双责”制度

根据各岗位业务性质和人员要求,相应地赋予作业任务和职责权限。各岗位应规定操作规程和处理手续,明确纪律规则和检查标准,以使职、责、权、利相结合。岗位控制一些典型做法有①应当是书面的,应尽量避免一些在实际工作中形成的事实分工或口头分工等形式;②在确定职责时应尽可能地细化、明确、周全,应考虑到责任和权利的匹配;③应要求有关人员阅读相关部分,并在阅读后予以签字,避免事后的推诿。

4.流程控制――制定清晰的作业流程图

流程控制是公司的廉政控制思想、内部控制程序和业务活动三位一体的集成。以流程形式将全部业务活动装入分工牵制的制度化组织过程,确保公司的廉政控制思想和内部控制程序落实到全部具体的业务过程。流程控制的核心要件是流程设计和流程环节的权限分割。

(二)廉政建设要素控制

廉政建设的教育、制度、监督三大要素相辅相承,相互融合。教育是基础,制度是保证,监督是关键。坚持教育、制度、监督并重,着力把“三个更加注重”作为廉政建设的工作重点。[6]

1.教育要素控制

教育可以规范人的行为动机。廉政要始终把教育放在工作的首位,注重增强领导人员以及重要岗位人员诚信守法、勤勉履职、廉洁从业的自觉性。

教育要素控制重点:①突出重点人员。重点抓好领导班子成员和拥有人、财、物管理权限等重要岗位、关键人员的教育,抓好有违纪苗头和被举报人员的教育。②突出重点内容。以党纪国法、制度程序的宣贯教育为主线,持续做好警示教育、预防职务犯罪教育、形势任务教育、内部控制教育和风险意识教育,特别要重视结合具体的实际工作,抓好制度程序的宣贯工作,确保实现人员、时间、内容、效果“四落实”。

主要控制活动包括:①开展党风廉政宣传教育活动;②社会主义核心价值体系教育、社会主义荣辱观教育;③内部控制和廉政风险意识教育;④反腐倡廉宣传教育、警示教育、预防职务犯罪教育、形势任务教育;⑤与干部进行廉政谈话,落实谈话制度。

教育要素控制形式:①适时集中教育和日常经常性教育形式相结合;②可以考虑新任领导干部到纪委监察处挂职锻炼。

教育要素控制制度保障:①教育要坚持党委统一领导,由纪委牵头,纪检监察、内部审计等部门承担具体任务;②建立教育联席会议,研究协调解决有关问题;③推行思想教育管理人员问责制,强化“一把手”是思想教育第一责任人意识。

2.制度要素控制

制度层面的腐败机会,腐败的最直接的原因,腐败源头应该主要定位于制度层面的腐败机会。制度预防措施的类型及其机理如下:①约束性制度安排。基于“人性恶”的假设,主要做法是成立专门机关监督,实现权力之间的制衡;领导干部个人事项公开等。②激励性制度安排。基于经济人/理性人假设,给良好的行为以激励,同时对腐败行为以约束。如廉政勤政先进典型评选,给予精神激励和物质激励。③直接减少腐败机会。表现为把权力交给制度,如建筑工程招投标;干部公开选拔/竞争上岗等。

要认真开展制度审查工作。不少制度在设计上还不同程度存在漏洞和不足,往往给腐败行为以可乘之机。有的从部门利益出发,制度设计不完善不合理,需要及时进行调整;有的已经不适应当前形势,需要废止。为此,需加强对制度出台的审查力度,从制度设计环节铲除腐败产生的土壤。

3.监督要素控制

单位组织要以廉政风险管理小组的成立为契机,开展纪检监察、内部审计工作机制创新的研究工作,推动监督力量的优化配置,探索整合单位内部监督资源,发挥党内监督、审计监督、纪检监察监督、监事会监督、管理部门监督和民主监督的作用,建立监督信息共享和协调处理机制,形成监督合力的模式。[7]注重发挥网络技术程序规范、操作透明、系统先进的优势,实现对廉政的全程和动态监督。

廉政监督主要工作包括:修订和完善党风廉政建设责任制考核体系和奖惩措施;实施部门廉政自我评估制度;加强对领导层和“一把手”的监督;对干部选拔任用工作和重要岗位人员招聘工作的监督;对招标、议标工作的监督;协同财务处部开展财经纪律检查;加强对资金运行、实物管理和工程建设等环节和部位权力行使的监督;优化工程项目建设跟踪审计制度和操作规范;廉政预警机制建设;制订工作人员违法违纪线索报送办法;做好和案件查处工作,强化责任追究。

(三)廉政关键领域控制

为了建立对重点廉政领域的人、财、物的全方位监督控制模式,廉政控制活动按照控制的关键廉政领域划分为四类:人力资源廉政控制、财务廉政控制、实物廉政控制和工程廉政控制四类。

1.人力资源廉政控制

人力资源廉政控制的目的主要是防止招聘不合格人员,给组织造成不必要的损失。人力资源廉政控制的内容包括:①员工招聘控制。员工招聘不仅要注重人员的专业能力,更要重视人员的道德素质。②激励机制控制。在制定激励机制时,其考核标准不仅要包括专业能力,还要考察人员的思想品德和职业精神。③职务轮换控制。职务轮换能使部门人员有机会接触到整个工作流程,使人员素质更全面;后任在接替前任工作后,有机会发挥自己的主观能动性;有利于发现前任工作中存在的问题与差错。

2.财务廉政控制

财务廉政控制的目的是保证实现组织的财务循环,提高资金使用效率;保证单位资金的安全、完整,不受非法侵占和浪费。财务廉政控制包括预算廉政控制、会计廉政控制、内部独立审计等内容。

(1)预算廉政控制。是财务廉政控制的核心,与所有制度和行为有关。从资源投入角度,以廉政建设的眼光,在第一时点控制全部业务活动的开展与资源的投入。要求严格界定各种经费的支出范围、支出标准;严格控制一般性支出。预算廉政控制包括预算编制依据控制、预算编制的审批权控制和预算调整控制。

(2)会计廉政控制。设计完善的会计廉政控制应包括的主要控制活动有:严格分工授权、严格的核准制度、独立稽核、现金及银行存款控制(货币资金)、收费与收据控制、成本费用控制、工程项目费用控制、采购与付款控制、债权债务管理、存货管理、固定资产管理、计算机处理系统控制、部门职责及岗位责任说明书、银行账户分账制度。

(3)内部独立审计。处于公司治理层次,是内部控制制度的组成部分,对全部内部控制制度的设计和执行过程以及执行结果进行监督检查。内部审计应保持高度独立性,内审部门的常规性审计、专题审计和年度审计的调查结果、形成的审计结论及管理建议必须以书面的形式向公司最高管理层报告。

3.实物廉政控制

实物廉政控制的目的是通过建立统一采购制度,防范采购人员出现私下交易,损害公司利益;通过规范的保管程序,防止公司资产被不合理挪用,保护公司财产安全、完整;通过建立定期与不定期的盘点制度,建立事后控制制度,防范可能出现的保管漏洞。

实物廉政控制的基本内容包括:①建立统一的采购制度。采购时必须规范职务分离制度,请购制度、采购制度、统购制度、验收制度。②进行供应商定期考核,实施供应商分类管理。③规范保管制度和盘点制度。

4.工程廉政控制

工程廉政控制的目的是规范工程建设项目承发包双方的各项活动,防止发生各种谋取不正当利益的违法违纪行为,保护公司和当事人的合法权益;有效控制工程项目投资,合理使用建设资金,确保建设项目的顺利实施。

工程廉政控制的主要内容包括:重大投资项目公示制和责任追究制度、工程项目业务相关岗位及人员的设置、工程项目业务授权批准制度、工程项目决策责任制的建立及执行情况、概预算控制制度的执行情况、工程款、材料设备款及其他费用的支付制度、大型建设项目跟踪审计和竣工决算审计、承包商审计、工程建设廉洁自律规定。

三、小 结

廉政风险评估目标的制定,则是廉政风险测评的起点。在廉政风险评估目标既定的前提下,组织需要对廉政风险进行风险点识别,进而对廉政风险点进行廉政风险评估,廉政风险评估驱动廉政风险应对,选择风险应对措施、将应对措施落实为具体的廉政控制活动;而廉政风险控制活动可以建立起廉政权力配置控制、廉政建设要素控制、廉政关键领域控制“三维控制”体系。

[参考文献]

[1]姜封炎,王和新.论构建农业发展银行廉政风险防范机制[J]. 中国农业银行武汉培训学院学报,2006,(4):13-17.

[2]中共中央.建立健全教育、制度、监督并重的惩治和预防腐败 体系实施纲要[M].北京:人民出版社,2005.

[3]李若山,敦 牧.企业舞弊与反舞弊的国际理论探析[J]. 外国 经济与管理, 1999,(1):3-7.

[4]国务院国有资产监督管理委员会.中央企业全面风险管理指引[Z].2006-06-06.

[5]赵连章,李红权.论廉政评估体系[J].社会科学战线,2007,(1): 200-202.

[6]中共中央.建立健全教育、制度、监督并重的惩治和预防腐败 体系实施纲要[M].北京:人民出版社,2005.

[7]李一帆.构建有效的廉政监督机制[J]. 望,2006,(34):1.

Anti-corruption Risk Assessment and Activity-controlled Design

Xie Fuquan

(Business School,East China Normal University, Shanghai200241,China)

Abstract:Anti-corruption risks due to the use of clean power can not be evaded in the process of power configuration and operation by social organizations. Therefore it is the focus of their work to strengthen anti-corruption and improve the system punishing and preventing corruption. This article makes designs in terms of risk assessment and control activities of anti-corruption, thus providing guidance recommendations for social organizations.