财富管理平台方案范文

财富管理平台方案篇1

一、金融业整体实现跨越式发展

金融业经济贡献显著增强。一是金融业对全市经济增长拉动力进一步加大。前三季度，全市金融业实现增加值400.6亿元，同比增长12.7%，高于全市 GDP增速4.7个百分点；金融业增加值占全市GDP比重达到6.1%，比去年提高近1个百分点。二是金融业对服务业的拉动力更加突出。前三季度，全市金 融业增加值占全市服务业比重达到12.1%。三是金融业对地方财力的拉动力进一步增强。金融业实现地方财力占全市地方财力总量的比重超过12%，金融业税 收增幅高于全市税收增幅6个百分点。

与“十一五末”相比，我市金融业增加值翻了一番，占全市GDP比重提高2个百分点，占服务业比重提高3.1个百分点，金融业税收规模增长2.2倍，年均增长20.4%。

金融业组织体系日趋完善。一是金融机构数量迅速增长。今年以来，全市新增金融机构16家，是去年全年新增机构的1.3倍。截至目前，全市金融机构达到 221家，是“十一五末”的1.5倍。二是法人金融机构迅猛增加。中路财产保险公司、海尔财务公司、xx港财务公司、海尔消费金融公司、光大资产管理公司 等一批法人机构相继落户，全市法人金融机构数量达到22家，是“十一五末”的2.2倍。三是外资金融机构加速聚集。今年以来，德意志银行、星展银行、澳新 银行、韩国产业银行、中德安联寿险、德华安顾保险等一批国际知名金融机构落户，我市外资金融机构数量达到34家，是国内外资金融机构聚集地之一。银行、证 券、期货、基金、保险、财务公司、消费金融公司、资产管理公司等机构构成了我市较为完备的金融组织体系。

金融产业规模快速增长。一是银行业存贷款规模保持快速增长态势。继存贷款双双突破万亿元大关后，我市存贷款规模保持较快增长，继续位居全省首位。截至 10月末，全市本外币各项存款余额13011.8亿元，比年初增加1131.3亿元，同比多增798.8亿元；本外币各项贷款余额11390.8亿元，比 年初增加860.2亿元，同比多增145.11亿元。二是保险业实现快速发展。截至9月末，全市实现保费收入185.6亿元，同比增长18.6%，保费规 模在五个计划单列市中列第二位，增速列第一位。三是证券期货业迅速增长。截至9月末，全市证券经营机构累计成交金额58157.4亿元，同比增长 389. 5%，期货经营机构累计交易金额58126亿元，同比增长52. 3%。

资本市场取得突破性发展。一是境内外上市公司增加较快，位居全省首位。今年以来，我市境内外上市企业数量实现快速增长，全市境内外上市企业累计达到40 家。二是企业在三板、四板挂牌工作取得历史性突破。今年以来，新三板挂牌企业新增28家，全市新三板挂牌企业达到40家；蓝海股权交易中心新增挂牌企业 169家，累计达到269家。三是直接债务融资规模显著提高。今年以来，我市企业在境内外资本市场发行各类债券21余支，融资超过200亿元，创历史新 高。四是跨境投融资试点取得新突破。我市开展QDLP(合格境内有限合伙人)、QFLP(合格境外有限合伙人)全面破题，南方资本等5家试点企业共设立 QDLP4只、QFLP3只，认缴出资金额达到人民币190.1亿元。五是全市直接融资比重取得突破。今年以来，全市企业通过直接融资达到300亿元，超 过银行新增贷款的三分之一，实现新突破。

地方准金融机构作用日益凸显。一是小额贷 款公司发展迅速。全市累计共有47家小额贷款公司，较“十一五”末增加34家，注册资本81.7亿元，发放贷款余额88.9亿元，分别较“十一五”末提高 7.4倍和5.2倍，其中小微和涉农贷款余额占比达到83 %。二是融资性担保公司稳步发展。全市53家融资性担保公司，年内为企业担保83.75亿元，累计担保户数4223户，小微和涉农在保余额占比73%。三 是民间资本管理公司日益壮大。自开展民间资本管理公司试点以来，全市共设立22家民间资本管理公司，注册资本21.8亿元，满足企业融资需求25.3亿 元。

二、财富管理金融综合改革试验区建设初战告捷

今年以来，在各方面的大力支持和推动下，试验区建设围绕政策争取、项目引进、交流合作、平台搭建、宣传推介等关键环节加大工作力度，取得积极进展。

多项创新试点政策率先实施。积极争取财富管理改革创新政策，财富管理综合经营、综合监管、扩大开放、注册便利化等方面的创新政策获相关部委批复或原则同 意开展，财富管理试验区建设重要事项“一事一报”通道打开。合格境内有限合伙人（QDLP）、合格境外有限合伙人（QFLP）等跨境投融资创新政策率先突 破，在全国首次将QDLP境外投资范围拓展到境外一级市场投资并购和有监管的大宗商品交易市场。xx保税港区贸易项下前置美元保证金制度、外商投资企业资 本金意愿结汇、直接投资外汇登记下放银行办理、跨国企业集团人民币集中运营管理、跨国公司外汇资金集中运营管理等创新政策顺利实施。

财富管理特色机构相继落地。加速聚集财富管理专业化资源，国内多家大型金融机构将私人银行、财富管理子公司落户xx，11家银行机构总部在xx设立私人 银行，管理资产超过600亿元，管理资产额比年初增长21.9%。7家合格境内外有限合伙人（QDLP/QFLP）基金进入批筹阶段。组织全国近60家财 富管理机构总部在xx发起筹建中国独立财富管理行业协会，已进入审批程序。围绕财富管理新型业态开展工商登记注册试点，发挥试验区在财富管理机构改革创新 中的“试验田”功能。

重点金融合作项目深入推进。境内合作方面，围绕财富管理密集 开展专业化定向招商推介活动50余次。市政府与中信银行、建设银行、深圳证券交易所、中国人寿、光大银行、工商银行等多家金融机构总部签署支持试验区建设 战略合作协议。境外方面，举办了“鲁英金融业圆桌对话会”、“山东（xx）—新加坡财富管理与金融合作签约仪式及圆桌会议”、“xx—英国财富管理发展交 流会”、“xx-釜山资本市场合作论坛”等活动，面向英国、瑞士、新加坡、香港等国际财富管理中心开展多次专题推介，并与当地政府部门以及国际金融机构总 部建立了长效合作机制，为引入境外财富管理资源搭建平台。

财富管理要素平台启动建 设。xx国际海洋产权交易中心、海尔联合信用资产交易中心开业运营，xx金融资产交易中心、场外交易市场登记结算交易中心、艺术品交易中心等财富管理特色 市场进入筹建阶段。加快建设资本大厦、基金园区等载体项目，为境内外基金加速聚集、集约发展提供基础保障，已聚集各类基金超过100支。成立xx财富管理 基金业协会，为会员搭建交流合作平台，探索基金与证券、银行的跨界合作金融创新试点，财富管理多层次市场功能不断完善。

“财富xx”品牌效应不断彰显。积极以论坛为媒介搭建交流合作平台，相继举办金家岭财富论坛、齐鲁峰会2014、中国证券业协会财富管理研讨班、中国金 融四十人论坛“金家岭财富管理论坛”首次闭门研讨会等财富管理专业化论坛研讨活动。与《财经》、《中国金融》、凤凰网、《经济日报》等境内外知名媒体建立 长期合作关系。6月，成功举办“xx·中国财富季”系列活动，举办12项财富管理专业活动，聚集国内外嘉宾万余人，打造了高端与普惠相结合的财富xx投资 文化盛宴，xx作为财富管理改革创新风向标的作用进一步显现。特别是6月18日-20日，成功组织举办 “2015xx·中国财富论坛”。山东省委副书 记、省长郭树清出席论坛并讲话。中国人民银行副行长潘功胜、美国前副国务卿、摩根士丹利董事总经理兼副主席汤姆·奈兹等一批国内外重量级嘉宾发表主旨演 讲。论坛同步了2015财富管理试验区发展报告，吸引国家金融监管部门和有关部委领导、山东省政府领导、国内外知名金融机构和财富管理机构高管、金融 界著名专家学者、知名企业负责人、高校研究机构代表等千余人出席了论坛，成为我市聚集国内外高端财富管理资源的重要平台。

三、金融保障实体经济发展强劲有力

金融服务实体经济能力不断提升。今年以来，全市金融系统积极发挥金融服务实体经济作用，不断扩大新增贷款规模，持续加大对“一谷两区”等重点区域以及机 场、轨道交通、保障性安居工程等重点领域的信贷支持，前三季度重点项目、保障性安居工程、铁路及绿色信贷贷款分别新增70.58亿元、56.76亿元、 28.36亿元和116.98亿元，同比分别增长17.28%、116.15%、40.7%和29.95%，均高于贷款平均增速。围绕全市十条千亿级产业 链加大对国有企业改革发展的信贷支持，对青钢、海尔、青啤等企业增加授信近百亿元支持其转型升级和做大做强。

“调稳抓”活动取得积极成效。按照全市“调结构、稳增长、抓落实”现场推进活动工作要求，市金融办会同“”一行三局“等部门和机构积极推动金融资源投向 实体经济，取得明显成效。在扩大金融增量方面，制定出台《金融支持调结构稳增长政策措施》、《支持全市经济转型升级和持续较快发展的意见》、《关于深入推 进辖区银行业改革发展指导意见的通知》等系列意见办法，引导银行提升金融创新服务能力，保障实体企业有效融资需求，支持我市经济健康平稳增长。组织开展 “银行机构走访千家企业活动”，推动银行等金融机构主动上门为企业提供服务，提高服务实效。今年共组织开展两批走访企业活动。5月中旬开展了第一批“走千 家”活动，以1020家重点纳税企业为走访对象，组织36家银行摸排企业融资需求422.5亿元，走访银行与企业现场达成融资协议202.4亿元；其他 220亿元全部填写了融资需求表，全部录入人民银行“银企融资对接平台”，并组织银行对接。经过走访对接，6月份全市贷款实现大幅增长，当月新增 215亿元，同比多增144亿元，创历史同期最高水平。11月份，启动了第二批“走千家”活动，此次走访以“工业企业、外贸企业、民营企业、科技企业、房 地产企业”等五大领域企业为重点，进行拉网式全面摸底调查，走访企业1100余家，摸排企业融资需求317亿元。通过组织开展走访活动，加深了政府职能部 门、金融监管部门、金融机构和企业之间的联系沟通，保障了企业融资需求，取得了积极效果，被人行济南分行作为“xx模式”在全省推广。

金融支持外贸稳增长持续发力。今年以来，按照全省政府外贸工作会议精神，我们会同相关部门和金融机构积极作为，积极推进金融支持外贸稳增长工作。一是通 过举办外贸企业银企专题对接洽谈会，对外贸企业进行了“一对一”对接，针对外贸企业融资需求制定解决方案，进一步加大融资支持力度。二是不断提升金融服务 外贸便利化水平。建立跨境担保联动机制，助力“走出去”企业融资。今年以来，全市对外担保项下余额达600余亿元，同比增长54.1%，间接支持企业从境 外融资380余亿元，为“走出去”企业累计节省各类融资成本4亿元。累计办理跨境人民币结算业务4625.08亿元，共为企业节约财务费用90多亿元；三 是积极搭建大宗商品贸易融资平台。10月30日，国内首个由政府和监管部门推动、依托港口优势，由港口与银行共同建设的大宗商品贸易融资信息平台—“银港 通大宗商品贸易融资信息系统”正式上线运行，解决了大宗商品贸易融资过程中最关键的货物监管信息不对称问题，有效防范了监管风险，促进外经外贸稳定增长。

四、普惠金融的广度和深度全面提升

金融创新成果丰硕。一是为支持服务创业创新型中小微企业发展，增强企业融资能力，推进开展科技型中小微企业专利权质押贷款保证保险创新试点新工作。这项 工作得到中国保监会充分认可，项俊波主席做出重要批示，《中国保险报》在头版头条报道了xx的经验做法，并被称为“xx模式”；二是今年7月，央行批准我 市企业可从韩国银行机构获得人民币贷款，我市成为全国唯一允许境内企业从韩国银行机构借入人民币外债的试点地区，目前已为25家企业融资23.1亿元，为 企业节约财务成本5000万元；三是农村金融创新取得突破，积极推进农民专业合作社信用互助业务试点工作，首家开展试点的平度福满地专业合作社挂牌，已开 展实质性业务。推动胶州市开展保险创新发展试验区试点工作，鼓励胶州市从强化保险业财富管理功能，创新保险服务民生运作机制，吸引保险资金支持地方经济建 设等方面开展实践探索。选择了平度市开展 “三农金融聚集区”创建工作，推进平度市结合自身的资源禀赋、经济基础，选择适合自身特色的金融领域，加快推进县域金融发展。

金融支持大众创业、万众创新成效明显。针对“创新之城、创业之都、创客之岛”创新驱动发展战略，出台《小微企业金融服务工作的贯彻落实意见》，率先建立 小微企业信贷投放承诺制度，不断完善小微企业金融服务考核激励机制，提升支持小微企业的内生动力。积极推动银行机构创新信贷品种，推出促进大众创业、万众 创新的贷款政策，个人小额担保贷款上限提高到15万，创办企业提高到45万，较好满足了就业创业资金需求，支持7400多人创业；推动银行机构与科技融资 担保公司等机构共同设立风险准备金撬动科技信贷近20亿元，支持初创期小微企业发展；通过银税合作平台向小微企业提供4.8亿元授信支持；办理小微企业续 贷业务25.6亿元，为企业节约成本3000余万元，较好缓解了小微企业融资难问题。截至9月末，小微企业贷款余额2682.61亿元，比年初增加 84.93亿元，同比增长7.18%，小微企业申贷获得率为87.11%，同比提高6.36个百分点，小微企业贷款户数为8.3万户，比去年同期增加近 8000户。

金融支持“三农”深接地气。出台《农村金融服务的贯彻落实意见》，加 强网点下沉和自助银行布设力度持续改进农村基础金融服务，建立新设县域分支机构信贷投放承诺制度，引导银行机构加大信贷投放，持续提升“三农”领域金融服 务；支持以土地承包经营权为主的“四权”抵押贷款，加大对农业龙头企业兼并重组的信贷支持力度，指导银行机构以莱西、平度现代农业改革试点为契机，助推当 地粮食、果蔬及奶牛养殖等特色农业产业群发展；创新推出新型农业经营主体主办行制度、产业链金融、“云支付+电子商务+农户”等服务模式，支持“三农”经 济发展更加有力。截至9月末，涉农贷款余额2505.57亿元，比年初增加144.79亿元，同比增长9.55%。

五、防范化解金融风险成效明显

引导银行机构优化资产质量，提升服务经济发展水平。先后印发《关于加强企业资金链风险化解处置的意见》、《关于加强打击逃废金融债务优化金融生态环境工 作的意见》、《xx市打击逃废金融债务化解不良贷款工作评价办法》、《xx市防范信贷风险化解银行不良资产专项工作推进方案》等一系列指导性文件，引导企 业科学融资配置，巩固银企互信关系，搭建银企合作平台，帮助企业克服困难化解资金链风险；指导银行机构立足支持地方经济发展，充分运用转贷续贷政策合理安 排授信，不断改善资产质量状况，加大对实体经济发展支持力度；倡导企业诚信合规经营，严厉打击、依法惩治恶意逃废金融债务行为。截至三季度末，全市银行机 构不良余额、不良率，年内连续两个季度实现“双降”，在全国、全省银行不良贷款持续集聚暴露、快速上升大背景下，进一步提升金融与经济互融互促发展环境。

强化宣传引导，营造社会自觉防范非法金融活动氛围。一是与市公安局、市财政局联合印发《xx市非法集资案件举报奖励办法》，鼓励社会各界共同排查非法集 资隐患，维护社会稳定。二是印制《给全体市民的一封信》累计发放100余万份，宣传海报累计张贴4万张，编制《防范打击处置非法集资工作实用手册》并印制 1.5万册，联合xx电视台、xx早报、xx晚报、xx财经日报以及中老年杂志《健康文化谈》等媒体通过播放宣传片、刊登案例警示和防范非法集资知识等形 式广泛宣传。三是发动各区（市）推进处非宣传进社区活动，依托街道、乡镇、社区，深入基层开展了宣传教育活动。在社区服务中心、居民小区等地向市民、村民 发放宣传品、宣传折页和手册等宣传资料30万余份，组织多场专场宣传咨询活动，现场接受市民咨询，引导广大市民增强对非法集资活动的识别与防范能力，树立 远离非法集资、参与集资风险自担意识，理性选择投资渠道，自觉远离非法集资活动。

依法有序推进重点案件处置，维护群众合法权益。在市委、市政府统一部署下，抽调专门人员参与齐能化工、泽雨集团案件处置，积极争取国家处非联办、省处非办 业务指导，按照国家相关法律法规规定，参照国内已发案件处置经验，会同有关部门研究工作流程与方案，依法合规稳妥有序推进案件处置进程。同时，配合外地案 件专案组及时协调落实我市涉案群众情况，并配合专案组开展我市涉案群众资金返还，全力维护市民合法权益。

六、“三严三实”专题教育活动收到实效

根据《中共xx市委办公厅印发关于在全市县处级以上领导干部中开展“三严三实”专题教育实施方案的通知》(青办发〔2015〕15 号)，市金融办高度重视，周密部署，坚持“严”字当先，“实”在当头，结合工作实际认真制定工作方案、精心组织党课启动、扎实开展学习研讨，确保了“三严 三实”专题教育深入推进，取得实实在在成效。

一是认真做好结合文章，把开展“三严 三实”专题教育与促进金融业改革发展稳定各项工作结合起来，与推动全办党的建设各项任务落实结合起来。组织了两次“践行三严三实，推动干事创业”专题调 研，分别赴崂山金家岭金融聚集区、市北邮轮母港、参观海军洪泽湖舰，以及参观人民银行xx市中心支行社会征信系统、浦发银行、中路保险、中信证券、蓝海股 权交易中心等金融监管部门和机构，深入一线交流，感受财富管理金融试验区建设成果，开拓工作思路，坚定发展信心。

二是组织了“走百家重点金融企业”和座谈会活动，通过现场走访和重点座谈的形式，对100家重点金融纳税企业和26家新兴、创新型金融企业进行了走访，实地掌握金融企业发展一手情况，汇总梳理成9项重点问题和28条建议，积极协助解决融资难等问题。

三是广泛深入调查研究，认真听取市民、基层、人大代表、政协委员等各方面的意见建议，在此基础上不断优化和完善工作思路。今年，市金融办组织和参与网络 在线问政、行风在线、“优化经济环境”电视访谈、提案建议办理等活动60余次，回答问题和建议数百条。我们十分珍惜这次向市民报告工作的机会，希望能获得 广大市民代表的宝贵意见和建议，支持我们将金融工作做得更好。

今年以来，全市金融工作尽管取得一定成绩，但也面临着经济下行带来的银行不良上升、金融风险案件频发等严峻形势。同时，全市金融业对标深圳等先进城市仍有不小差距；金融资源投向实体经济、服务社会发展和民生改善的水平仍有不空间。

财富管理平台方案篇2

[关键词]银行；数字化转型；国际经验

[DOI]1013939/jcnkizgsc201650081

1数字化重构金融机构竞争优势

随着国民收入的增加，以及投资渠道的不断拓宽，我国高净值家庭的财富规模呈稳定增长，根据BCG的数据，2015年，中国个人可投资金融资产总额为113万亿人民币，2015―2020年，该类人群可投资金融资产年均增速约为15%。

然而财富快速膨胀，但竞争日益加剧，且管理成本不断高企。从成本和效率角度来看，由于在吸引、保留和服务高价值客户方面富有经验的客户经理资源十分匮乏，进而导致薪酬开支一路上扬，新客户获取成本不断升高，自2010年年底至2013年年底期间，客户经理薪酬在收入中占比15%～16%，财富管理机构成本的整体增幅为15%，而其收入增幅仅为19%，整体而言，财富管理机构的成本依然居高不下。

转型数字化，可提升盈利能力。凯捷咨询联合麻省理工学院数字化商务中心历时两年，对400 多家全球知名企业开展了一项数字化成熟度的研究，结果显示，数字化成熟度较高的“数字化精英”就其现有资产创造的收益较转型前平均提升9%，盈利能力较业内同行高出26%，市值更是遥遥领先（超出12%）。研究还指出，银行业在全球所有产业中数字化成熟度相对高（高科技产业占38%、银行业占35%）。数字化沟通技术的不断发展和普及将使财富管理机构为其客户提品、服务以及建议的方式焕然一新。数字技术也会对财富机构竞争优势的构成要素产生显著影响。这一点，与中国工商银行的估算不谋而合，该行认为交易费用在不同渠道差异较大，其中网上的交易费用仅是网点柜台的1/7，转型数字化将能大大降低交易成本，从而提高服务能力。

2数字化的国际经验：三分天下 初显层次

在发展数字化方面，银行可以说是“领军者”。几乎银行的所有主要业务均可以借由大数据来对客户进行细分，为他们制定更有针对性的服务，同时提高银行风险管理能力。基于波士顿咨询公司（BCG）研究，可以将海外银行在大数据能力的发展分为三个阶段。

起点阶段：大约1/3的银行还处于探索阶段，包括对大数据的思考、理解乃至制定大数据战略及实施路径。

尝试阶段：还有1/3的银行已经进入尝试阶段，即根据前期制定的路径和方案，通过试点项目进行测验，筛选出许多有价值的机会，并且不停地进行试错和调整。

成熟阶段：最后的1/3的银行则已经进入收获阶段。经过多年的试错，积累了有价值的经验，并将其转化为商业价值。它们的工作方式已经发生转变，正在成熟运用先进的分析手段，并且不断获得新的商业洞察。

例如，美国通过分析客户在各个社交平台留下的数据，将大数据技术应用到信贷风险控制领域；通过对客户银行卡交易数据进行分析，识别出客户生命周期阶段，从而为客户制定差异化产品和营销方案；通过社交平台上直接抓取数据来分析客户的业余爱好，并进行细分，深入挖掘客户潜在价值。

目前，在全球范围，澳洲联邦银行、康百士银行（BBVA Compass）、北欧联合银行（Nordea）等机构纷纷利用大数据，细分客户群和新市场，并优化商业模式。澳洲联邦银行在澳大利亚首开先河，推出手机应用支付解决方案，不仅率先实现通过手机完成交易，并且其客户能够通过该应用直接与顾问对话，还推出了移动销售点应用，直接向零售商和商家提供支付解决方案；康百士银行（BBVA Compass）已成为美国首批能够实时记录内部交易的银行，藉此降低了业务处理成本，从而有效压缩了成本收入比和技术总体拥有成本（TCO）；荷兰国际集团（ING）旗下全能服务型银行开发一种交互式的零售银行服务，并配备专业人士，可为客户提供面对面的咨询服务；北欧联合银行（Nordea）则将数据分析、精减化的销售主导型分行结构，以及移动自助服务渠道结合在一起，改造了自身的销售模式，不但大幅降低了服务成本，同时还增加了总体销售额。

3我国银行业数字化的需求矛盾

中国富裕人士对数字化服务需求较为旺盛，因缺乏数字化服务而离开的可能性也较高。全球有2/3的富裕人士表示，如果财富管理公司不提供数字化交易，他们会考虑离开。而在中国这一比例达到了881%（在亚洲排名第三）。从年龄段来看，60岁以下超过80%的人士因缺乏整合的数字化渠道会离开原财富管理公司，在财富阶层上，100万～2000万客户中因同样原因而离开的超过80%。从年龄段和财富阶层两个维度综合而言，因缺乏有效数字化整合平台而产生的风险是显而易见的。

然而与旺盛的需求形成截然反差的是，我国数字化建设落后，银行业IT支出远低于其他地区，客户流失风险大。中国四大银行（中国银行、建设银行、工商银行和交通银行）与领先的商业银行（招商银行与民生银行）虽然已开始不同程度的以客户为中心的渠道与产品创新，开始尝试各种手机移动银行与直接银行的服务。但据麦肯锡对13个国家85家银行开展的亚太地区银行业年度IT对标调查显示，很多银行的IT投入不足，还有一些银行的IT投入效率欠佳，未能有效推动业务增长和效率提升。在我国，新兴的消费阶层整体年龄比其他地^更小，更易于接受移动互联网技术，他们对传统银行基础设施的依赖性正在逐年下降。如果我国的银行业不能以数字化持续创新和提升业务价值，其份额很可能流失到非传统的市场竞争者。与全球领先银行相比，中国各家银行同数字化领军者之间的差距正在逐步拉大，其中一项关键指标，便是每日网站流量排名。中国建设银行是中国大陆排名最高的本土银行，但其网站排名却仅居于第85位（访问最频繁的前三大网站分别是百度、QQ和淘宝），而中国工商银行、招商银行、中国银行、中国农业银行全球排名则分别为第143、193、208、228名。

波士顿咨询公司（BCG）研究，为我们展示了在银行各职能领域中价值链上各个环节客户数字化的需求比例以及银行所提供的数字化服务比例，在下图中，我们可以通过不同的色彩清楚地看到，在所有4个环节中，客户的数字化需求存在结构化问题，其中不同颜色的箭头反映了客户需求与银行提供服务之间的差距。

环节图

第一，当前各家财富机构所推出的数字化平台基本上满足了客户对“了解财务状况”和“交易执行”两个环节的需求，尤其在“交易执行”环节，无论是通过电脑或是移动工具，都可以较为轻松完成所需交易。

第二，相较而言，在“获取最优解决方案”（研究及市场数据、定制化投资建议、投资者组合分析与模拟、监控投资偏好）和“通过网络及社区验证投资方案”（通过视频聊天与客户经理直接联系、通过社交媒体与同类客户进行互动、与专家进行互动交流）两个环节方面，客户的数字化需求基本无法通过现有数字化平台来满足，无论是通过电脑或是移动媒体，现有数字化平台与客户需求均存在较大的提升空间。这也成为了下一步财富管理机构提升竞争优势的空间所在。

第三，从平台来看，电脑终端所提供的服务基本满足了大部分客户对财富管理的需求，而移动终端所能满足的客户需求比例较低。从中国的互联网发展速度来看，《第38次中国互联网络发展状况统计报告》显示2016年6月中国手机网民656亿，网上支付、互网理财用户规模增长率分别为93%和123%。随着智能手机的普及，新网民中超过60%以上的人通过手机接入互联网，利用移动终端尤其是手机端应用为客户提供财富管理服务将是银行业数字化发展的重要突破口。

4中国银行业利用数字化提升竞争优势的契机

中国无论是企业或是银行其数字化程度在全球排名均靠后，但是这并不意味着中国的银行业毫无希望，因为中国有着“肥沃”的土壤――在未来的几年，中国将成为数字化巨人。富裕人士在数量、财富总量上快速增长，尤其是他们对数字化的需求、接受度和对财富管理机构的认可度在全球范围堪称首位，他们更关心财富增值、国际投资，更愿意付费服务。中国的银行业在如此“肥沃”的土壤之上，若能抓住机遇，转型数字化，必能提升竞争优势。

中国私人财富增长飞速，将是未来的数字化巨人。根据BCG的研究数据，2013年中国私人财富总量增长高达492%，成为亚太地区除日本外增速最快的国家。《第38次中国互联网络发展状况统计报告》显示网民中使用手机上网的人群占比925%，其中245%的网民仅通过手机上网，网民上网设备进一步向移动端集中。互联网理财用户规模不断扩大，理财产品的日益增多、产品用户体验的持续提升，带动大众线上理财的习惯逐步养成。平台化、场景化、智能化成为互联网理财发展新方向。

富裕人士对数字化需求旺盛，对财富管理机构信任度和评分全球最高。根据凯捷顾问与加拿大皇家银行的联合研究结果，中国富裕人士对数字化通信的期望很高，他们要求公司能支持各类渠道的整合，包括直接渠道（面对面、电话）、传统的数字化渠道（网站、电子邮件）和新兴的数字化渠道（移动应用、社交媒体和视频）。有2/3的中国富裕人士认为所有渠道都很重要，尤其在新兴渠道需求方面，40岁以下人群比40岁以上人群的需求更加急迫，如果无法提供整合式渠道体验，则财富在100万～500万美元间的富裕人士中929%的人会选择离开原来的财富管理公司；同时，随着中国互联网迅速发展，数字化条件将会大大改善，这也为未来银行数字化发展提供了足够的动力和发展空间，且中国富裕人士对财富管理师和财富管理公司信任度在全球均最高，这与国内持续致力和专注于改善监管环境有关。分年龄段来看，几乎全年龄段对财富管理公司的信任度超过85%，尤其是60岁以上富裕人士为957%，60岁以下富裕人士对财富管理师信任度几乎均超过85%，与中国富裕人士对财富管理师和财富管理公司的信任度最高一致的是，他们给出的表现评分也是亚太区最高的（73%），居全球第三。

富裕人士更关心财富增值、国际投资，更愿意付费服务。从数量上看，2014年中国有484%的富裕人士更看重财富增值，居全球首位，其海外投资配置也超过40%，这一数据在世界其他国家仅为362%。凯捷研究同时表明，中国富裕人士的行为和偏好迥异于世界其他地方的富裕人士，他们对寻求专业理财建议有更强烈的倾向，更愿意多付费获取定制化服务，更喜欢与多名专家互动。在寻求理财建议的富裕人士中，688%的中国富裕人士以财富增值为重点，且396%的中国富裕人士表示愿意多付费获取量身定制的服务，而这个数据在世界其他地方仅为305%。金融机构可以抓住这一有利机会，发展以客户为中心的服务模式，提高盈利。

参考文献：

[1]Brent Beardsley，David Bronstein，Neil Pardasani，et alOptimizing Operating Models in Wealth Management[R].The Boston Consulting Group，2014

[2]中国电子商务研究中心中国的数字化转型：互联网对生产力与增长的影响[R].麦肯锡全球研究院，2014

[3]梁桐埃森哲行业报告：打造敏捷性银行[N].经济日报，2014-08-07

财富管理平台方案篇3

张弛：招商银行是国内最早涉足高端金融服务领域的银行，并于2007年8月正式推出专为金融资产在1000万元以上的高端客户提供理财服务的私人银行。在青岛，招商银行是第一家开展私人银行业务的。2008年12月，招行青岛分行在当地首家发行私人银行卡并提供私人银行服务，私人银行客户为70余名。虽然私人银行客户在全行零售客户总数占比不足1‰，但是总资产占比高达10%。2009年我们率先在青岛设立招商银行私人银行（青岛）中心，持续保持领跑同业的优势和竞争力。截至2014年12月31日，私人银行客户数400余名，管理资产总额近百亿元。目前，招商银行青岛分行已管理高端客户总资产超过350亿元，银行持卡客户数量和卡均资产量均名列前茅，初步在青岛高端金融市场形成了“以大零售带动高端金融，以高端金融引领财富管理”的新格局。

招商银行私人银行（青岛）中心经过6年的发展，已经构建起以专业的投资顾问服务为核心竞争力的服务体系，打造了从市场研究观点、投资策略到大类资产配置、产品组合选择、绩效跟踪检视的全面资产管理与产品服务能力。目前我们拥有中国最完善的高端产品平台、最强大的产品创新能力、最丰富的开放式产品平台、境内外最优秀的资产管理机构和金融机构的优质金融产品，涉及更多的投资领域和交易策略，持续地为客户创造资产配置的价值，凭借私人银行的专业能力和创新精神在国内财富管理市场保持了领先地位。

当今中国高净值人士的财富管理正在由境内财富的保值增值转向家族财富的传承。随着利率市场化及人民币国际化的推进，我们在私人银行服务的广度和深度上也不断深化。 2013年推出“财富传承家庭工作室”，签订了国内首单真正意义的“家族财富传承信托”，开拓了国内家族信托、税务规划与法律咨询、境外财产信托以及全权资产委托业务的新纪元;2014年，联合招银国际、永隆银行、招行香港分行等建立起跨境金融服务平台，搭建起开放式的全球财富管理平台、投资交易和产品平台，为私人银行客户提供最佳的境外投资体验和全球资产配置方案。

招商银行私人银行已连续数年斩获英国《金融时报》《欧洲货币》、新加坡《私人银行家》《亚洲货币》《财资》等国外权威媒体评选的“中国区最佳私人银行”奖项。

：与资本市场更为成熟的国家或地区相比，贵行的私人银行服务模式有何特色？

张弛：根据私人银行业务的特点，招商银行私人银行团队为财富人士提供“1+N ”服务。“1”即一位资深、专业、稳定的私人银行管家，一对一服务于每一位私人银行客户。我们采用精英选拔制，由青岛分行最优秀的理财经理组建成立了一支高端理财服务团队。“N”即每位私人银行管家身后都有一个资深的“投资顾问团队”做支持，他们由招商银行总行在全球招募，团队中的每一位都是金融领域的专家，通过他们可以调动整个招商银行的平台资源。“1+N”即每位私人银行客户，有任何理财要求，只要找到自己专属的“管家”，就等于可以随时整合使用招商银行的全部资源。招商银行在全球公开招募的“投资顾问团队”成员都是证券、基金、保险、黄金、外汇、法律等行业的资深专家，精通资产配置、综合融资、风险管理、离岸金融等业务，他们会在每季度初为私人银行客户出具一份翔实的当季投资视点供客户参考，同时为资产总量超过5000万元的客户出具家庭信托资产配置方案。私人银行管家为客户度身定制一整套专属的财富管理规划方案，可以通过全球连线服务，为身处世界各地的私人银行客户提供无障碍的电话下单服务进行实时的业务操作。

：贵行在财富管理服务方面拟树立怎样的差异化品牌？

张弛：我们的服务模式具备以下特点：

“私人医生”随时对症下药。在国外，人们对私人银行有一个形象比喻――“从摇篮到坟墓”。伴随客户成长、老去，然后服务下一代，是私人银行的服务目标，这并非依靠某个客户经理就能完成的，而是依托于有品牌、有信誉、有专业能力的金融机构，搭建完善的中后台支撑体系才能实现。 招行私人银行团队采取“1+N”模式，一名高级客户经理的背后是全球投资专家以及法律、税务专业人士组成的投资顾问团队。招行提出的“私人医生”投顾模式，要求客户经理深入了解客户，经常检查客户的财务状况，随时联系该领域最好的“医生”，为客户“对症下药”，量身定制专属投资规划，提供全方位、个性化、私密性的综合财富管理服务。即便运用同样的投资产品和金融工具，只有专业的投资顾问服务才能给客户不一样的专业感受。

提供税务及法律咨询服务。“在这个世界上，不可避免的，只有赋税和死亡。” 本杰明・富兰克林的名言深入人心，但私人银行在税务筹划与传承方面拥有的天然优势或可改写这句话的内涵。在中国，随着法律法规和税务制度不断完善，税收也会对企业和家庭产生日益重要的影响：无论在境内境外，税收影响投资收益率，也影响财富的传承。尤其是遗产税问题，虽然国内还未征收，但未雨绸缪总是有备无患。招商银行私人银行家庭工作室除了有自己的税务筹划专家和法律顾问，还联合全球知名会计师事务所，在税法规定的范围内及合法前提下，为客户提供专属税务咨询与筹划服务，通过对客户家庭和企业的经营、投资、理财活动的综合规划，帮助客户获得合理合法的节税收益。在此基础上，家庭工作室还可以为客户提供法律咨询，以应对婚姻财产及子女传承的需求。

创设全球资产配置平台。为了满足财富高端人士境外资产配置需求，招行私人银行联同招银国际、永隆银行、招行香港分行建立跨境金融服务平台和开放式全球财富管理平台、投资交易和产品平台，为私人银行客户提供境外投资体验和全球资产配置方案。跟随境内富豪境外资产配置的脚步，在现有的香港平台之外，新加坡分行私人银行中心即将开业，未来在招行纽约、伦敦、卢森堡分行都会考虑设立私人银行中心。

：您如何看待银行财富管理的发展趋势？

张弛：大资管时代对券商、基金子公司等机构放开了融资类产品的设计和销售，大大拓宽了资金需求方的融资渠道，促使优质项目的争夺日益激烈;同时，固定收益融资类产品已越来越成为保险、银行理财等机构资金青睐的投资品项，银行代销已不是融资类项目主要的资金来源渠道。此外，境外直投政策放开在即，境内高净值客户资产外流有进一步加快的趋势，我们面对的不仅仅是境内的金融机构，境外老牌私人银行也开始攻城略地，这将对我行私人银行的境内境外专业服务能力提出更高的要求。

财富管理平台方案篇4

走出迷思，科学规划养老

养老计划的重要性不言而喻，可是大部分人对此的重视程度并不足够。以下就是理财师们总结出人们最常走入的四条退休迷思，对照一下，看看你中了几招？

第一条：

我还年轻，退休离我还早呢，到时再想也不迟。

什么时候开始为退休规划做准备？并没有某一个确定的答案，但有一点是毋庸置疑的，那就是越早越好。举例说明，“早先生”和“晚先生”的故事我们听过很多次，假如“早先生”从30岁开始就为退休做准备，“晚先生”却拖到45岁才来考虑这件事情。他们都想在60岁退休时准备200万元的退休基金。差别就是，早先生每年只需要准备2.5万元就能够实现目标，这是个轻松的计划；晚先生就没有这么幸运了，每年需要投入8.6万元到他的退休计划中才有希望实现目标（在不考虑通货膨胀的前提下，均使用6%的年收益率进行试算）。

所以说，越早准备越轻松，因为“时间”这个元素不断为投资基金创造价值，15年的差距将非常明显。

第二条：

家里上有老、下有小，负担重，根本没法顾及自己的退休规划！

这是个很现实的问题哦，在资金预算有限的情况下，要负担上一辈的养老生活，要给子女创造更好的未来，而自己的退休计划，只能一拖再拖。

可是，你想到过吗，退休的那道闸门和孩子们的录取通知书一样，都是有时限的。如果因为这个、那个忽视自己的退休计划，那么你不得不面临这样两种情况：一、你的子女很孝顺，为你的退休生活提供经济上的支持，但他们不得不重复你上有老、下有小的“三明治”生活，继续向下一代透支养老；二、你的子女自顾不暇，不啃老就已经非常不错了，为你养老？对不起，实在无能为力。

答案你看得到，想要在退休后过上幸福的生活，经济主动权一定要掌握在自己手中，一份充分的养老基金是刚需，而不是奢侈品。

第三条：

有退休金、企业年金等，等老了应该够用了吧？

是的，对于我们父母那一辈来说，有了退休金、年金，养老就能乐陶陶了。可是，父辈们比较节省、开支也小，这一点在年轻一辈人身上却实现不了。想想你对退休生活的憧憬吧：是不是要环球旅行，到自己没踏足的地方去？是不是想要讲求物质和精神生活的共同丰裕？这些都离不开足够的退休收入。

有个词叫做养老金替代率，它等于退休金收入/退休前收入，举个例子来说，你工作时的月薪是1万元，退休金为每月4000元，养老金替代率就为40%。通常来说，养老金替代率高于70%～80%时，退休金的收入基本能够保持退休前的生活水准。但是，对很多企业员工（有别于事业单位员工）来说，由于社保的力度还远远不够，养老金替代率非常低，特别是高收入群体，养老金有上限的限制，这个比率水平更低，养老金很难满足退休生活的需要。现在一些单位提供了企业年金，增加了退休金的供给，但这部分比例也不高，老了也未必够用。

不可忽略的因素还有通货膨胀，同样1元钱，现在和30年前的购买力完全不同，退休规划越充分，养老生活的质量才越有保障。

总结一下：通过积极准备，建立完善的退休养老计划，可以弥补上退休金的不足，保证安虞的养老生活。

第四条：

股票、基金、债券、保险，我已经有很多投资了，肯定能满足退休所需！

和毫无积累的人相比，能拥有这么多投资，至少说明了：你具有一定的经济基础以及你对投资有很大的热情。但是，我们还是需要厘清，退休基金必须专款专用、专项投资。

毕竟投资都有风险，对于退休养老这样的刚性需求来说，投资的方向和方式都必须是谨慎的，有时候为了保证投资的可靠性，我们甚至有必要牺牲一部分盈利空间。因此，比较可靠的做法是把这部分投资独立出来，单独进行规划部署。

事实上，不仅是退休规划，每一项财务目标我们都建议投资者们参照这样的做法，保证目标有序地实现。

科学规划，3D平台财智养老

走出迷思，最亟需的是科学、系统地进行退休规划，并不断对规划中的执行状况进行跟踪和调整。

在过去的几年里，汇丰敏锐地发现，随着客户日益开拓的国际化视野和日渐成熟的理财观念，他们对财富的观念也随之改变，财富不仅仅是存款和收入的增长，它包含更多意义―家庭的保障、下一代教育的规划、养老计划、财富的增长、家业的传承等等。

近期汇丰就对财富管理系统进行了再升级，新上线的3D财智平台上，使用三大系统：财务规划平台（SFP）、客户理财产品管理平台（WD）、客户经理平台（RMP），多纬度、立体地满足客户理财规划的需求。其中，财务规划平台帮助客户认知自己的财务目标、财务状况，为根据客户的风险偏好筛选出适合的投资工具；客户理财产品管理平台分别为客户和客户经理提供入口，随时了解到财务目标实现的进度，对投资进行追踪和调整；客户经理平台则能够使客户经理的工作更加高效，持续为客户提供优质的理财服务。

3D财智平台究竟有多大的魔力？我们不妨结合实际的案例来看看它将如何在财务目标的实现中发挥作用。

Lisa 30岁，丈夫Ben是一位私营企业主，今年35岁。为了把自己的收入和家庭的收入分开，Ben每个月从公司领取3万元作为工资，基本上可以满足日常生活的需要。此外Ben在年末还有一笔30万元的分红。Lisa在图书馆工作，收入不高，每月5000元左右，但是她很喜欢自己的这份工作。

企业的经营总是会遇到这样那样的风雨，Lisa虽然对现在的生活还比较满意，但她觉得及早做一份退休规划非常重要，她的目标是在25年后准备1000万元的退休养老资金，现在她准备拿出100万元作为启动资金。Lisa该如何安排她和先生的退休计划？

方案

第一步，通过财务规划平台（SFP Strategic Financial Planning）设定财务目标，建立初步规划。我们可以把这个过程理解为“搭框架”。

―首先，Lisa根据自己的需求，在系统中选择“退休计划”这一理财规划目标。

―其次， Lisa在平台上进行了风险测评，在经过一系列问卷回答后，得出Lisa的风险水平为“成长型”，意味着她可以承受较高程度的损失，以换取较高的潜在投资回报。

―随后，系统将根据Lisa的退休金目标、规划年限、初始投入资金，以及每年可投入资金等数据，如1000万元退休金，25年，启动资金100万元，每年可投资金36万元等，计算出Lisa是否可以顺利地达成理财目标，或者有多大的财务缺口。

―Lisa在了解了目前自身的财务状况后。系统会根据其风险承受水平、财务状况和投资偏好等信息，为Lisa展示出一系列可行的理财产品方案供Lisa选择，如开放式基金产品，分红型养老年金保险产品等。

―当然，除了财务规划平台为Lisa筛选的理财产品外， Lisa也可以选择自己偏好的投资产品加入到理财计划中。而且，在产品的筛选过程中，客户经理也会与Lisa进行深入探讨，帮助Lisa理解与决策。

财务规划平台可以帮助Lisa明确自身理财需求，进行科学的财务分析和严谨的风险评估，并筛选出合适的理财产品和财务规划方案以供参考和选择。该平台不但可以有效减少个人主观选择的偏差，还可以让Lisa的财富规划旅程更为顺畅和惬意。

第二步：在客户理财产品管理平台（WD-Wealth Dashboard）了解到退休计划的投资信息

当然，建立初步规划只是起点的一小步，Lisa还需随时掌握理财账户的状态，并根据实际情况进行调整。客户理财产品管理平台（WD）可以帮助Lisa实现这一目标。

―如通过平台上“我的理财组合”，Lisa可以对投资账户进行概览，并了解当前持有投资产品实现损益的状况，比如在目前的市况下，哪一类型投资的表现较好、哪一类产品出现亏损等。

―客户经理也可以通过WD平台快速了解Lisa投资组合的状况，与Lisa保持及时沟通和定期回顾，必要时协助Lisa对当前的投资组合进行调整。

―Lisa还可以将平时关心的产品，放入“关注产品”中，WD平台也会对这些产品的表现进行追踪，便于Lisa进行比较和筛选。

此外，在Lisa所看不见的背后，银行的客户经理还通过客户经理平台（RMPRelation Manager Platform）管理着日常财富管理工作。RMP平台将来自不同渠道的客户联系需求系统化地整合在一起，帮助客户经理全面跟踪与客户的电话沟通、面谈预约，以及内容和结果的跟进，使整个财富管理流程更为顺畅和高效。

财富管理平台方案篇5

一、活动宗旨:

资本市场将是未来城市之间博弈的主战场，通过资本市场的功能发挥作用,对区域可持续发展提供强大的推动力。中国哪个城市的上市公司数量最多？哪座城市财力最雄厚？每座城市的创富领域是什么？为什么？这不仅影响各个城市之间的资金流向，也最终影响到一个城市的GDP和财富增长。

新财富为资本市场最具有影响力的跨媒体金融服务平台，包括新财富杂志、新财富官网、新财富系列新媒体矩阵、新财富系列评选与论坛等综合媒体资源及强大的资本市场人脉资源。从2018年开始，新财富组织新财富最佳分析师、机构投资者、各地金融、监管机构等资本市场各方精英，按照省、市或区域组织大型资本市场调研活动，以此提升该区域资本市场活跃度，引导资本市场关注并正确理解该区域特色产业，促进该区域机构投资者关系管理水平。

本系列活动的目的是推动山西辖区上市公司建立和完善现代企业制度，规范上市公司运作，提高辖区上市公司综合治理水平。同时，通过调研了解企业的需求，全面履行协会的“服务、自律、规范、提高”职能，为山西资本市场健康发展做出贡献。

活动将邀约新财富最佳分析师、机构投资者、监管机构领导，前往山西地区进行大型区域调研活动，深度调研山西地区特色优势行业代表公司，并组织区域金融力论坛，邀请山西省金融工作主管单位领导、支柱行业标杆龙头公司、相关行业分析师、大型投资机构负责人，共同解读剖析山西资本市场特色、现状及未来。

二、活动主办方：

主办：新财富、山西上市公司协会

联合主办：证券时报

三、活动方式：

【3 大投资方向，3 条精品线路，10 余家拟调研上市公司。

30 家小范围交流上市公司，半天发展论坛，近 10 位专家。】

由新财富发起“2019新财富区域金融力系列调研活动”，邀请山西省上市公司协会、山西地区证券监管单位，新财富最佳分析师、机构投资者、共同走进支柱行业标杆上市公司深度调研，设定3大方向：

方向1：采掘【煤炭】

方向2：医药

方向3：待定

一、上市公司联合调研                                                  

待细分

二、一次论坛：支柱行业标杆上市公司调研结束后，由新财富、证券时报、券商研究所举办“2018新财富区域金融力发展论坛（山西站）”，并联合邀请监管机构、相关行业专家、山西地区（上市）公司高管、新财富最佳分析师主讲，详解山西区域上市公司产业特色及资本运作案例经验分享。并广泛邀请机构投资者、券商分析师、（上市）公司高管参会，论坛期间还将邀请上市公司与核心机构进行小范围的闭门交流。

四、活动时间计划：

1. 活动预计持续3天，时间待定。

2. 根据辖区公司数量和情况，调整启动时间及活动流程。

五、山西上市公司协会支持：

1、指导并协助联络、对接地区优势行业代表（上市）公司。

2、指导并协助组织“区域金融力”系列活动。

六、主办方权责：

1、发起并组织系列活动

2、策划、制作系列活动宣传、报道、调研文案，并由旗下新媒体平台刊发。

3、负责落实上市公司参会情况

七、联合主办方研究所权责

1、派出上述相关行业新财富最佳分析师参与上述系列活动。

2、邀请买方机构投资者参加系列活动。（仅限机构投资者）

3、获邀于高峰论坛发表重要演讲。

4、负责活动组织及会务工作。

八、联合主办方权责：

1、协助联络、对接地区优势行业代表（上市）公司。

2、协助组织“区域金融力”系列活动。

九、协办方权责

1、协助联络、对接地区优势行业代表（上市）公司。

2、协助组织“区域金融力”系列活动。

3、策划、制作系列活动宣传、报道、调研文案，并由旗下新媒体平台刊发。

4、策划、撰写区域金融力报告。

十、调研标的公司权益：

财富管理平台方案篇6

国内第三方财富管理市场

占比不到5%

第三方财富管理，又称第三方理财，是指独立于银行、保险、证券等金融机构之外，代表客户利益，站在客户立场，根据客户需求，独立、客观、公正地为客户进行金融资产配置和理财产品筛选的专业财富管理。

但国内第三方财富管理所占市场份额仍然较小。在欧美等发达国家，第三方财富管理占据整个财富管理市场份额的60%以上;在台湾、香港等地也占30%左右。在中国大陆，第三方财富管理占整个财富管理的市场份额非常小，占比不到5%。

虽然国内第三方财富管理方兴未艾，但其生存环境在近年却已然发生变化。

早期的第三方财富管理机构的商业模式非常简单：产品端从信托公司批发产品，销售端雇佣理财师销售产品，自己从中抽取点差。

2014年5月，银监会发文，明令禁止信托公司委托非金融机构推介信托计划。此外，伴随着利率市场化的演进，信息不对称的情况正在逐渐改善，曾经中介机构可以在项目方和资金方之间撮合巨大利差的时代已渐行渐远。第三方财富管理类机构的生存环境正在悄然改变，传统的代销模式面临巨大挑战。

在新的生存环境下，第三方财富管理类机构逐渐在业务模式上转型升级。银监会禁令出台后，业内部分相对规范的第三方财富管理机构停止销售信托产品，转而代销基金子公司和券商发行的资管产品等固定收益类产品。

一些国内较大的第三方财富管理机构如诺亚财富、利得财富、好买基金等，根据客户需求的变化，成立具有牌照的资产管理机构进军资产管理行业，正从最初的代销产品向提供综合金融服务的财富管理机构转型。

监管缺失导致行业混乱

目前，中国尚没有明确的主管部门或者法律法规对第三方财富管理类机构进行监管，行业发展缺乏明确的准入门槛与业务规范要求。

随着第三方财富管理市场的快速发展，行业丰厚的利润吸引了很多缺乏专业能力与道德标准的机构加入，它们以分销的方式进行扫街式销售，为追逐短期利益而不择手段，有的迫于业绩指标的压力，职员擅自给予客户超范围承诺或不能兑现的“诺言”，造成行业信誉缺失、行业管理混乱、机构良莠不齐。

此外，第三方财富管理类机构还有可能利用专业技术和信息优势侵害投资者的利益，还有的因信用或投资能力不佳而让投资者受到损失，行业整体信誉及公信力相对较差。第三方财富管理违法案件时有爆发，有的甚至影响到了地方的金融稳定。

总之，第三方财富管理市场不时出现非法集资、销售不规范、抽逃注册资本等违法行为等负面信息。究其原因，还是由于法律约束的缺失。

除去缺乏明确的行业监管要求外，当第三方财富管理从代销模式转为主动资管后，随着业务难度及复杂程度加大，从业人员的业务水平以及执业素养并未跟上的问题也暴露了出来。

多数理财规划师习惯于营销思维，缺乏帮助客户量身定制理财方案的能力，更多还是停留在产品推销层面，导致多数第三方财富管理类机构存在内控制度不健全、业务流程不清晰等管理问题，无法真正给客户提供全球着眼、长期规划以及专业精准的投资理财服务，在激烈竞争和片面追求盈利的情况下，容易出现利益冲突、销售误导、资金流断裂等运营风险。

而在另一方面，投资者教育也还没有及时跟上，公民风险防范意识亟待加强，刚性兑付仍未被打破。一旦理财产品出现兑付危机，第三方财富管理类机构必然要承担更多责任与风险。

地方金融办应监管地方第三方

财富管理机构

当前，中国第三方财富管理类机构的弊病之一是行业准入门槛太低，部分从业人员在利益驱动下以赚快钱的心态入场，导致整个行业鱼龙混杂。制定和出台相关监管政策措施已是行业发展所急需。

地方政府应积极向上呼吁制定法律法规，界定和明确第三方财富管理类机构的性质、模式、业务范围、风控要求、监管部门等，促进该行业在规范的基础上健康发展。

具体而言，除人民银行可能监管P2P、证监会监管众筹外，建议由地方金融办牵头负责面广量大的地方第三方财富管理机构的监管，提高行业准入门槛，实行从业人员资质审核，建立机构风险控制制度、客户资金第三方存管制度等。

同时，应推动设立区域第三方财富管理行业协会，通过制定统一的行业规范，鼓励自律监管和规范发展。鼓励行业协会牵头建立行业信用评级制度，通过定期第三方财富管理的评级排名，政府严明奖惩，奖励与扶持运作规范、诚信经营等评级高的机构，惩处与淘汰评级较低的机构，促进行业扶优去劣、健康有序发展。

面对专业人才匮乏的问题。地方政府可考虑推动辖内院校、培训机构与第三方财富管理行业协会联合组织专业人才培养和储备，并通过向监管部门备案、持证上岗等，提高从业人员的专业水平、执业素养和守法意识。

而在大资管时代，第三方财富管理类机构需将利润增长回归理性合理预期，并从简单的产品销售，拓展到行业的上游，强化业务的专业化发展，通过参股或控股方式获取投行类业务牌照，真正做到根据客户的需求对金融产品进行整合，为客户提供科学、合理的理财方案。在P2P、众筹等子行业监管部门逐渐清晰的基础上，支持第三方财富管理与互联网金融有机结合，利用更便捷、透明、规范的渠道帮助客户科学高效配置资产。

财富管理平台方案篇7

一、引言

某股份制商业银行是“亚洲金融合作联盟”首批会员单位。在英国《银行家》全球1000家银行排名中连续三次进入前500强，2014年列483位。该行以“创立精品，创造价值”为其企业使命，使其在众多同行业竞争者中脱颖而出。

财富管理，是指银行利用所掌握的客户信息与金融产品，在分析客户自身财务状况的基础上发掘客户的财富管理需求，为客户量身定制财富管理目标和计划，并帮助客户选择金融产品，最终实现财富目标。

在商业银行中，客户关系管理（CRM）可让财富管理发展、深化和维护与客户的关系，客户关系管理以提案的策略目标为指引，并以从客户和客户数据获得的见解为基础。CRM的关键基础是了解客户的财务关系潜力和居民使用产品和渠道方面的行为。

CRM职能部门及时发现当地针对特定客户或客户群体的相关销售和服务机会。实际上，CRM为分销和市场推广部门提供潜在客户线索、知识和工具，以便对这些机会采取行动。根据机会的性质和优先级以及当地系统完善程度，执行可以采取从非常主动到更加被动的各种方式，并可具有不同的复杂程度。

二、CRM在商业银行财富管理中的重要性

1.CRM决定如何管理客户的财务关系以便满足客户财务目标和银行回报目标。这通过下列措施实现：

（1）使用基于客户资产总体情况的分析、与银行推广活动相互动，并结合可用或推断的个人信息；（2）通过支持渠道容量优化；参与渠道规划，并将潜在客户线索放在首要位置并分配给适当的渠道；（3）通过确保在所有渠道和整个客户生命周期范围内协调客户联络和机会；（4）通过测试优胜方案和激励方案行动来优化和改进客户联络策略。

在设计和实施联络策略时，与提案、市场推广部门（包括客户见解）、产品和分销部门密切协作，CRM活动涵盖整个客户生命周期：从争取到客户、到通过后续的销售和服务互动作为客户联络策略的托管人开展工作。从最基本的层面来讲，成功的客户关系管理需要五个要素：

（1）倾听客户心声；（2）响应关键触发机制；（3）执行活动和联络策略；（4）确保与分销部门紧密协调；（5）侧重于由IT提供支持的业务流程。

通过成功执行五个基本要素，CRM旨在：了解客户的需求和偏好，以便发现相关销售和服务机会来优化当前和未来价值，同时管理银行的整体风险和回报。

2.管理针对以下用途的联络策略深化客户关系并优化多个联络机会的价值。

（1）支持提案的环球和当地目标；（2）增强渗透?如交叉销售其他产品；（3）定制客户联络和银行渠道偏好；（4）促进增值服务互动；（5）通过优胜方案/激励方案测试优化联络策略；（6）持续评估以便不断改进CRM有效性；在活动期间采取策略性的方式，在未来设计中采取战略性的方式；

3.提供深入见解，以便市场能够动态地在提案之间迁移客户（以合格标准为基础）

（1）向上迁移优先；需要时向下迁移/迁出；（2）采取以执行为中心的运营模型管理CRM流程，避免冗长的活动周期（12-14周）并最终实现实时执行。

4.更加侧重于通过销售机会和渠道容量优化来获得价值。

5.促进多渠道协调，以便从最初联络到后续跟进的整个过程实现一致、有条理的客户体验。

6.使用高质量的客户数据运营CRM，并逐渐提高完善度。

7.利用知识和规模经济，同时要贴近客户、分销和市场推广部门平衡需求。

在标准化环球平台上运营CRM（提案将生成并执行长期计划来实现系统要求、业务案例和过渡路线图，以便实现标准化环球平台）。

三、CRM在财富管理中的数据质量

准确可靠的信息对巩固客户关系和施行成功的联系策略至关重要。为确保零售银行及财富管理部的客户联系资料符合通用的质量标准，需明确界定业务责任的归属。

信贷风险管理职能部门是客户资料质量的业务负责方。作为业务负责方，信贷风险管理部负责推动完善零售银行及财富管理部营运和分析平台中所记录、处理和存储的客户资料的质量和完整性。在推动改善客户资料质量时，信贷风险管理部将获得产品分销部门（数据收集）、服务营运部（数据收集）、信息管理部（报告）和资讯科技部（制作和营运支援）的支持。

信贷风险管理领导层（经区域客户价值管理主管同意）应当为所有重点客户资料确定并维持通用的重点/任务关键型客户联系数据和标准。

各个市场应使用以下指标为所有重点客户联系数据要素制定数据质量标准：

（1）数据完备性：确定数据要素是否可为空白，或可接受部分填写的程度（视营运和分析要求而定）；（2）数据一致性：确保数据具有明确的枚举值定义、值在取值范围之内，或值在取值类型之内，例如性别代码始终被存储为M（男性）、F（女性）或U（未知）；（3）数据一贯性：确保数据定义和内容在所有数据字段间保持同步；（4）数据准确性：提供的客户资料内容反映真实情况，并可高效用于银行业务运作；（5）数据完整性：确保数据库内的信息链接准确，例如必须准确维护客户表和联系表中的客户编号，以便链接到同一客户；（6）无重复：每个客户应且仅应存储一次，并可支持全面查看该客户信息（在法律允许范围内）。应删除重复和重叠记录。

四、结束语

财富管理平台方案篇8

2月15日，北京起源财富网络科技有限公司（以下简称“起源财富”）在多家网站声明称，近期某网站“相关文章对起源财富的报道与事实不符”。声明还表达了起源财富团队承担责任与解决问题的信心，近期的工作重点除成立投资人服务小组外，还将快速处理因不实报道带来的负面影响。

同时，起源财富对部分数据进行公开，声明显示“目前公司所有用户到期及未到期待还款总额不到两亿（自发生以来已进行部分还款），截至目前所有线上及线下统计完成待处置资产约1.5亿，其余资产统计中。”

起源财富还称，将随时接受投资者与媒体大众的督导，但沟通电话将于近日在公司官网公布。此外，声明公开了其旗下平台早点儿理财、奶瓶儿理财、聪明投、玩儿家、乐行的用户沟通QQ群。《投资者报》记者一一尝试，要想加入这些群，必须提供投资时的手机号码或者姓名，仅有一个公开群中，可以看到有文件涉及报案情况、债权登记表等，但无法下载。

引起起源财富广而告之的原因在于春节前后，多家媒体指出起源财富资金链断裂，旗下平台纷纷爆雷。然而，多篇报道均不见官方的回应。如今，官方终于喊话“你们错了”，但到底错在哪儿，还需要官方与投资者和媒体大众好好捋清楚。

轰然倒下的起源财富

1月18日，地处同一办公地址的聪明投、奶瓶儿、早点儿、火牛财富、玩儿家、钱罐儿、乐行理财、海新金服8家平台不约而同地发出了同样的一条公告，“由于老板经营不善，导致整个起源系资金链断裂，大部分用户难以提现到账。”至此，起源财富正式走到台前。

工商资料信息显示，起源财富成立于2015年5月28日，注册资本1亿元人民币。截至目前，起源财富已是北京银宏财富、北京乐享财富、北京车乐、北京众源信通、北京尚元财富、北京来趣、北京众想互动7家公司的法人股东，并通过自身及这7家公司控制着以上8家互联网金融平台。

几乎与8家平台公告的同时，据蓝鲸财经报道，不到一年时间，起源财富旗下已经有5家平台疑似出现问题：聪明投资金链断裂、提现困难；奶瓶儿已经逾期多天；火牛财富现已清盘、官网无法打开；早点儿曾出现提现困难；乐行理财疑似提现不到账。

然而，起源财富官网2月10日的一t公告似乎将所有的“疑似”变成事实。公告称“因经营不善导致资金链紧张”，引发了投资人的部分挤兑，虽然公告公布了详细的还款计划，但投资人购买的理财产品却不能及时兑付。

去年12月31日起源财富推广中，还提到“起源财富已与近400家互联网借贷服务机构达成合作关系”。一月之后，公司轰然陷入困境，真是“经营不善”还是有其他隐秘的原因，公司旗下所有平台的投资者与待还款金额各有多少，公司具体准备如何减少投资者的损失，从现在看来，公司最新声明的部分公开信息尚不能解决大众的种种疑点。

扑朔迷离的资金缺口

工商信息显示，起源财富旗下7家公司成立时间集中在2015年12月至2016年4月之间，相应的互联网金融平台亦上线不到1年的时间。

《投资者报》记者对这8家平台的网站及微信端进行梳理，发现其目标用户多锁定于大学生、孕妇、宝妈。有行业人士指出，这些人员对理财没有很好的判断力，容易听信宣传。而从奶瓶儿理财微信端来看，其宣传页面上挂出了各种母婴用品，容易使宝妈们进入情境。但是，在安全保障的页面，则几乎无任何有用的信息。

从表面来看，起源财富的平台处处充满温情，但当资金问题爆发时，投资者生生被浇了一盆盆冷水。因为此前的回款公告后，由于不能及时地赎回自己的资金，投资者激动之下，据起源财富说法“破坏了公司的办公场所”，公司只得搬到他处临时办公。

据零壹财经不完全统计，起源财富旗下8家平台总投资金额约在8.92亿元左右，但这些资金流向哪里，且实际上的待还款金额是否仅仅有两亿元就不得而知了，而其未处置的资产到底能否覆盖投资者的资金缺口还没有人能给出确切的答案。

起源财富2月10日的公告称，公司正通过多种方式和渠道回款支付投资人的投资，首批资产包括待收债权以及价值约1.33亿元的楠木木材。对楠木木材的变现方式为，第一批为已经加工完成的成品家具，第二批木材将会继续加工成成品销售以支付回款。

起源财富曾出具一份资产报告称，“经有关家具工厂和卖场的评估，这些价值1.33亿的楠木木材制作成家具后市值会增值到人民币5.5亿左右。”但是，据报道，楠木曾遭爆炒，2014年年底，金丝楠木市场突然遇冷，从每吨8万元急剧下跌至每吨2万～3万元，不少楠木藏家无法脱手。

这批楠木能否成为起源财富与投资者的救命稻草呢？只有起源财富应该了解真相。

悬而未解的兑付难题

有媒体报道指出，起源财富旗下平台奶瓶儿理财为了吸引辣妈群体，曾宣称与辣妈帮以及京东商城合作。对此，辣妈帮表示，与起源财富是基于项目的阶段性广告合作关系，合同的正式执行时间为2015年11月10日至2015年12月11日止，此后无其他合作。《投资者报》联系京东商城，但未能获悉对于此事的态度。

一家公司8个平台一天之内集体爆雷，起源财富忽起忽落的背后到底有什么样的运作模式，投资者的数亿资金去向何处，所有待还款项能否如公告所言有待处置资产变现后兑现？种种问题亟待解决。