二手房贷款范文

二手房贷款篇1

现在二手房的贷款利率是有不同的表现，申请二手房按揭贷款，如果申请人是贷款买的首套房的话，首付不低于30%。五年以上住房公积金的贷款利率会有4.7%下调至4.5%，五年以下，含五年的个人住房公积金的利率由4.2%下调至4.0%；6个月内存贷款年利率为5.6%，6个月至1年存贷款年利率6.00%，一年至三年存贷款利率6.15%，三年至五年存贷款利率6.40%，五年以上存贷款利率6.55%。首次购房可以在原基准利率5.94%，下浮15%。个别银行还可以打到7折。二手房贷款的利率的计算方法：等额法的计算公式：每月还款金额=(月利率×(1+月利率)供款总期数/(1+月利率)供款总期数—1)×贷款本金；递减法的计算公式：每月还款金额=贷款本金/供款总期数+(本金—累计已偿还本金)×月利率。

（来源：文章屋网 http://www.wzu.com）

二手房贷款篇2

1、由房屋买卖双方及配偶，到市住房公积金中心进行预登记，领取公积金贷款申请表。

2、向市公积金中心提交相关贷款资料。

3、市住房公积金中心受理借款申请人资料，审批确定贷款额度及年限。

4、房屋买卖双方到房产局及土地局办理权证交易过户手续。

5、借款人持已办理交易过户的权证及契税完税发票(原件及复印件)到市住房公积金中心，由市住房公积金中心出具贷款承诺书到指定银行签订《借款合同》、《抵押合同》等贷款文件，卖方在贷款银行开立存款专户。

6、借款人到房产局办理抵押房屋登记并领取《房屋他项权证》。

7、贷款手续全部办妥后，由市住房公积金中心将贷款资金通过银行直接划转到卖房方已开立的存款专户内。

爱分期广告申请快捷三步下款！

申请二手房住房公积金的步骤如下：

1,初审，审查你的公积金贷款资质。

2、面签，和公积金管理中心签合同。

3、办理过户手续。

二手房贷款篇3

1、公积金贷款可以买二手房。

2、申请公积金贷款买二手房的话，只要二手房满足公积金贷款的条件一般都能顺利申贷。

3、一般来说，购买的二手房要是商品住房、经济适用房或者限价商品房，若是小产权房就不能申请公积金贷款，此外，申贷人年龄+贷款年限不超过65岁、房龄不超过15年。

以上就是关于公积金贷款可以买二手房吗的介绍，希望小编分享的内容能给大家一些参考。

（来源：文章屋网 ）

二手房贷款篇4

1、确定房屋产权：购房者在年满18周岁，具备完全行为能力和责任能力情况下，先确定想购置的二手房房屋产权是否明晰。买卖双方携带身份证去房管局查询即可。

2、选择银行：经评选，妥善选择一家银行指定的能办理按揭贷款业务的房产交易机构，并在该机构完成房产评估工作，交纳房产评估费；

3、准备申请资料：买卖双方需提供：身份证、户口本、婚姻证明；卖方需提供房产证；买方需提供夫妻双方收入证明及银行流水，家庭住房套数证明(贷款用无房证明)，向银行提供所购房屋产权共有人同意出售的书面授权文件，提供与售房人签订的《房屋买卖合同》，出具房产评估证明及买卖双方的银行划款账号。

4、去银行办理手续：购房者到银行办理贷款手续，银行会结合你所交材料的完整性来完成贷款审批工作。二手房正常审批的时间是5~7个工作日，有的时候由于一些特殊的情况，审批时间会延长一些，具体的时间要以银行公布的时间为准。

（来源：文章屋网 ）

二手房贷款篇5

第一条 为促进北京市房地产二级市场的发展，支持北京市城镇居民购买二手房，规范二手房抵押贷款管理，维护借贷双方的合法权益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、中国人民银行《贷款通则》、《中国建设银行个人住房贷款办法》、《北京市已购公有住房和经济适用住房上市出售管理办法》以及《北京市房屋买卖管理暂行规定》等有关法律、法规，特制定本办法。

第二条 本办法所称二手房抵押贷款是指中国建设银行北京市分行运用信贷资金向在房地产二级市场购买自用住房，因自有资金不足向银行申请借款，并以所购住房作抵押的购房人发放的贷款。

第三条 本办法中的二手房系指已由北京市房屋土地管理局颁发房屋所有权的有效证件，可在房地产二级市场流通，买房人具有完全处置权利的房屋。

第四条 本办法适用于中国建设银行北京市分行所属各经办支行（以下简称贷款银行）发放的二手房抵押贷款。

第二章 贷款对象和条件

第五条 贷款对象。凡年满18周岁至65周岁，具有完全民事行为能力且具有北京市城镇居民常住户口或在北京市有有效居留权的居民。

第六条 贷款条件。借款人申请贷款时必须具备以下条件：

1.有合法、有效的居留身份；

2.有稳定的经济收入，信用良好，有按期偿还借款本息的能力；

3.所购房屋的产权明晰，符合法律、法规规定的可进入房地产二级市场流通的条件；

4.有购买住房的合同或协议；

5.同意以所购房屋及其权益作为抵押物；

6.提出借款申请时，有不低于购房价款30％的自有资金；

7.贷款银行规定的其他条件。

第三章 贷款额度、期限和利率

第七条 贷款额度。贷款额度最高不得超过所购房屋评估价值的70％。

第八条 贷款期限。贷款期限最长不超过20年。

第九条 贷款利率按照中国人民银行规定的个人住房贷款利率执行。

第四章 贷款程序

第十条 借款人申请二手房抵押贷款应填写借款申请表，并向贷款银行提交下列资料：

一、借款人（购房人）须提供如下资料：

1.身份证明（居民身份证、户口簿或其他有效居留证件）；

2.经济收入证明；

3.有购买住房的合同或协议；

4.同意以所购房屋作抵押的证明；

5.有不低于购房价款30％的自有资金；

6.贷款银行要求提供的其他文件或材料。

二、售房人须提供如下资料：

1.售房人（含共有人）身份证明及复印件；

2.房屋共有权人同意出售的书面文件；

3.所购房屋的房屋所有权有效证件及复印件；

4.如房屋已出租，须提供承租户同意出售的证明文件；

5.保证所售房屋符合上市出售条件的证明。

第十一条 贷款银行对借款人和售房人送交的资料的真实性、合法性、合规性及借款人的资信进行审查，负责组织对交易房屋进行房价评估，所评估价值作为贷款银行确定贷款额度的依据。

第十二条 贷款银行应在正式受理借款申请之日起15个工作日内对借款人的借款申请进行审批并对借款人给予是否贷款的答复。对符合贷款条件的借款申请人，贷款银行应签发《贷款承诺书》，通知借款人办妥房屋所有权转让和变更登记手续后，到我行办理贷款手续；如果采取阶段性担保方式，应通知借款人到我行开户、购买保险；对不符合贷款条件的，贷款银行退还借款人和售房人送交的资料。

第十三条 贷款银行与借款人签订《借款合同》，如果采取阶段性担保方式的，应由贷款银行、借款人、保证人三方签订《借款合同》。

第十四条 房屋买卖双方办理房屋所有权转让和变更登记手续，并将过户后的房屋所有权证送交贷款银行办理抵押登记手续，在借款人未还清本息前，贷款银行负责收押《房屋他项权证》。

第五章 贷款使用和偿还

第十五条 借款合生效，贷款银行根据借款人的委托将全部贷款资金划入售房人在贷款银行开立的存款账户。

第十六条 贷款采取按月均还的办法，先还息后还本。借款期限在一年以内的，实行到期一次偿还本息。

按月均还指贷款期限内借款人每月以相等的额度偿还贷款本金和利息。计算公式：

月均还款额＝贷款本金×〔贷款月利率×

         　     N              N

   （1＋贷款月利率） 〕／〔（1＋贷款月利率） －1〕

（N＝按月计算的贷款期限）。借款人可委托贷款银行按月从指定账户扣收贷款本

息，直至全部还清贷款本息。

第十七条 在借款期限内，经贷款银行同意后，借款人可提前归还部分贷款本金或全部贷款本息，此前已计收的贷款利息不再调整。

第十八条 借款人出现《借款合同》中约定的违约事项时，贷款银行有权向借款人发出《提前还款通知书》。借款人仍未履行偿还借款义务时，贷款银行有权按约定向借款人发出《行使抵押权通知书》，按法定程序处置抵押物，提前收回全部贷款。

第六章 贷款抵押、保险

第十九条 借款人必须把所购房屋所有权有效证件交贷款银行统一向房屋登记机关办理房屋的抵押登记手续，并将《房屋他项权证》交贷款银行收押。

第二十条 借款人对设定抵押的房屋在抵押期间必须妥善保管，负责维修、保养、保证房屋完好无损的责任，并随时接受贷款银行的监督检查。对设定抵押的房屋在抵押期届满之前，借款人未经贷款银行同意，不得擅自将抵押房屋进行拆迁、再次抵押、出租、转让、变卖和赠与等处分行为。

第二十一条 借款人须购买抵押房屋的财产保险，投保金额不得低于抵押房屋的评估价格，投保期限不得短于贷款期限。

第二十二条 办理二手房抵押贷款涉及的房地产评估费、律师服务费、抵押登记费、保险费、合同公证费等有关费用均由借款人承担支付。

第七章 违约处置

第二十三条 发生下列情况之一，均为借款人违约：

一、借款合同到期，借款人未按合同约定清偿全部贷款本息；连续两个月不履行还款义务；

二、擅自改变贷款用途，挪用贷款；

三、借款合同履行期间，借款人未按约定的分期还款计划归还贷款本息；

四、未经贷款银行同意将设定抵押权的房屋进行拆迁、出租、变卖、转让、赠予或重复抵押；

五、借款人拒绝或阻碍贷款银行对贷款使用情况和抵押物使用情况实施监督检查；

六、借款人提供虚假的、非法的文件、材料，已经或可能造成贷款损失；

七、借款人与他方签订有损贷款行行使权益的合同或协议；

八、抵押物因意外毁损不足以清偿贷款本息，而借款人未按要求落实新的担保；

九、借款人在合同履行期间死亡、失踪或丧失民事行为能力后，无法定继承人或受遗赠人，或其法定继承人、受遗赠人、监护人拒绝履行借款合同；

十、借款人在合同履行期间中断或撤销保险；

十一、借款人违反本办法和借款合同规定的其他行为。

第二十四条 借款人违约时，贷款银行根据违约性质、程度、金额采用下列一种或数种债权保护处理：

一、限期纠正违约行为；

二、提前收回借款人部分或全部贷款；

三、从借款人账户中扣收，偿还全部贷款本息；

四、按规定处以罚息；

五、处置抵押物清偿贷款；

六、采取法律手段追偿本息。

第八章 附则

第二十五条 本办法未尽事宜按个人住房贷款的有关规定执行。

二手房贷款篇6

作为银行最为倚重的个人金融产品之一，住房贷款业务一直是各家商业银行竞争的焦点所在。自2005年以来，在国家实行房地产市场调控的大背景下，银行房贷业务的增速逐渐有所放缓。为了留住原有的老客户，开发更多的新客户，不少银行在房贷业务的新品开发上着实下了一番苦功。

2007年新春伊始，各家银行之间间房贷竞争早已开锣，降低实际贷款利率，减免各种贷款中间费用，延长可贷款期限……房贷业务的“折扣”促销，在不同程度上给贷款人带来了优惠，减轻了房贷负担。

利率优惠跨越85折底线

对于贷款人来说，选择房贷时最敏感的因素莫过于房贷利率，因为房贷利率直接决定了贷款的成本和相应的利息负担。

在住房贷款市场上，贷款利率主要是由央行所规定的基准利率来确定的，央行规定，住房贷款人最低可以享受到85折的优惠贷款利率。其中3年期、5年期和5年期以上的优惠贷款利率分别为5.355％、5.508％和5.814％。一般来说，人们在申请房贷时，倾向于选择中长期贷款，贷款的时间会长于5年，因此5.814％的住房贷款利率可以算作是房贷优惠的底线了。

不过，深发展新近推出的“气球贷”业务，却悄然跨越了这一优惠的底线，通过与授信额度的联合使用，贷款人申请中长期的住房贷款，实际享受到的却是短期限的贷款利率，换言之，房贷利率在八五折的基础上还能够享受到“折上折”，能够实实在在地降低贷款人的利息负担。

据上海深发展房贷业务部门的负责人介绍，“气球贷”业务的基本运行模式为：贷款人可以向银行申请一笔3年、5年或是10年期的住房贷款，贷款利率按照住房贷款的期限来决定。但是在还款的过程中，贷款人每个月的还款额则可以根据自己的实际收入水平和支付能力，按照一个较长的期限(比如20年、50年等)来确定每个月的还款额，在住房贷款到期之日，贷款人一次性将剩余的本金全部偿还即可。

举个例子来说，你在深发展申请一笔50万元住房按揭“气球贷”，贷款期限5年，和银行约定选择按照30年的月供计算期计算每月还款额。那么在5年的还款期内，你每个月的还款是按照5年期的贷款利率5.508％(在基准利率上享受85折的优惠)、30年期的贷款期限来确定的，每个月需要还款2841元。而按照普通的贷款模式，5年期贷款和30年期贷款每个月的还贷额分别为9552元和2938元。

不难看出，通过这种贷款模式，贷款人可以以中短期的贷款利率申请到贷款，却是按照长期贷款的年限来进行还款，不会由于还款期限短而造成还款压力过大。

但是，“气球贷”的业务模式要求，贷款人在还款期末需要一次性偿还剩余的所有本金。比如上面这个例子，贷款人在第五年末就需要一次性偿还剩余的贷款本金46万余元。

这并不是一笔小数目，如果贷款人届时没有能力一次性偿还这么多贷款怎么办呢?据介绍，“气球贷”可以与授信额度联合使用，在贷款期末，如果抵押的房产没有出现纠纷，贷款人的还款能力符合要求，银行可以免费地为贷款人提供一笔再融资服务，你可以用这笔资金偿还掉贷款，并再向银行申请一笔新的“气球贷”。

实质上，这就是把一笔30年期的长期贷款拆成了若干笔中短期贷款，让贷款人享受到中短期贷款的优惠利率，变相地降低了住房贷款利率。

值得一提的是，“气球贷”的贷款期限有三种――3年期、5年期和10年期。由于10年期贷款的利率与长期贷款的利率是一样的，所以并不能发挥“气球贷”的节省利息的作用。

3年期贷款的利率最为优惠，但是深发展规定，选用3年期的“气球贷”，最长的贷款时间只能为10年；而对于5年期贷款，贷款人可以根据自己的意愿和还款能力决定以多长的贷款期限确定每个月的还款额。此外，“气球贷”还款时，目前还只能以等额本息的方法确定各期还款。这些细节，都是贷款人在选择“气球贷”产品时应当注意的。

中间费用大幅减免

房贷中间费用的大幅减免，是银行力争房贷客户的又一个举措。

其中，贷款人受益最大的莫过于房贷险的“松绑”。从去年开始，交行等股份制银行的房贷业务中，已经正式取消了强制性房贷险，但是在市场占比最大的四家国有商业银行中仍然保留房贷险，如在上海地区，工行、中行、建行等均只规定对优质客户可以免除房贷险，而农行春节前夕推出的多项房贷新举措中，则明确规定了房贷客户的房贷险遵循“平等自愿”原则。农行的工作人员介绍说，借款人可与农行经办行协商是否投保、保险品种、保险金额、保险费缴纳方式和保险机构。也就是说，贷款人可以按照自己的意愿，自由选择不购买这一险种。按照市场上房贷险的平均保费费率0.4％来计算，贷款人申请一笔50万元的房贷，就可以减少2000元左右的房贷险费用支出。

除了房贷险，农行还规定在房屋贷款中所涉及的律师见证费用、评估费用都可以得到减免。此外，农行还开展二手房交易资金托管业务。在二手房的交易过程中，凡在农行办理个人住房贷款业务的客户可以免收中间的资金托管费用，对不需办理个人住房贷款的客户仅收取较低的托管费用。据估算，农行此举，也可以为贷款人减少上千元的费用支出。

房贷门槛再降

在各家银行竞相推出优惠利率和减免中间费用的同时，一度收紧的房贷门槛再次降低。

表现之一：二手房贷款政策大幅松动。一直以来，出于风险控制的考虑，银行对于二手房贷款往往采用更加严格的贷款政策，如贷款的首付成数、贷款利率和贷款期限，要求都要高于一手房。不过，在房贷业务竞争加剧的背景下，二手房贷款几乎可以与一手房“平起平坐”。例如，以往业内对于二手房贷款的期限一般规定为20年，现在这一规定已经逐渐淡出。像工行规定，二手房贷款的期限可结合房龄来确定，二者之和不得超过30年。因此，房龄在10年以内的二手房也可以申请到超过20年期的贷款期限。农行则高调宣布，从今年开始，对于符合相应条件的贷款人，申请二手房的贷款期限最长也可以达到30年。这就大大降低了二手房的贷款门槛。

表现之二：对贷款人的要求有所下降。以农行的特色业务“接力贷款”为例，上下两代人可以共同作为同一笔房贷的申请人，但以往的政策规定，申请人必须为已工作的父母和子女。日前农行已经取消了这一规定，作为子女的借款人即使是在校学生，只要经银行审核确定为具有较好的就业预期，也可以参与到“接力贷款”的申请中。同时，“接力贷款”适用于一手房和二手房，这就为那些子女尚未就业的贷款人，提供了获得更长期限房贷的机会。

二手房贷款篇7

“益居通”产品是以个人二手房贷款为主销产品，以资金托管、银行卡、储蓄、结算等业务为交叉捆绑销售副产品的金融组合产品。该产品以银行信用居间担保，全程监管二手房交易资金，确保二手房交易顺利交割，以7大优惠措施为回报，并同时提供灵活多样的8种信贷服务套餐供借款人选择，为广大二手房借款人提供了灵活、多样、高效、优惠的二手房金融组合服务。

7大优惠措施：

1、所购房屋为第一套自住房的，且所购房屋为次新房的(取得《房屋所有权证》且房龄距贷款申请日不超过3年)的，贷款额度最高不超过贷款人确认的房屋交易价或房屋评估价(以较低者为准)的80％，贷款利率可执行人民银行公布的同期同档次下限利率．房龄加贷款期限最长不超过30年(含)；2、赠送评估费；3、借款人可以自愿选择购买房屋保险；4、取消律师见证环节；5、承诺在收妥资料后三个工作日内，完成贷款审查审批；6、不收提前还款违约金；7、2006年4月15日至6月30日，申请交通银行北京分行二手房贷款的，免收“资金托管业务”手续费。

8大灵活多样的信贷服务套餐：

套餐一；自由配对+资金托管(全额付款)+银行卡办卡+交易结算；套餐二：自由配对+个人二手房贷款+银行卡办卡+交易结算；套餐三：自由配对十个人二手房贷款＋资金托管+银行卡办卡＋交易结算；套餐四：自由配对(卖家有贷款)+个人二手房贷款+资金托管+银行卡办卡+交易结算；套餐五；中介配对＋资金托管(全额付款)+银行卡办卡+交易结算；套餐六：中介配对+个人二手房贷款十银行卡办卡+交易结算；套餐七：中介配对+个人二手房贷款牛资金托管+银行卡办卡+交易结算；套餐八；中介配对(卖家有贷款)+个人二手房贷款+资金托管+银行卡办卡+交易结算。

此外，在推出个人二手房贷款“居通”金融组合产品后，交通银行北京分行在个人住房贷款领域再出重拳，实施全线优惠，减轻广大借款人资金支出负担，增加优质服务内涵。主要措施有：

1、赠送代付律师服务费，提供全程优质服务；2、自愿选择购买房贷保险，减轻借款人负担；3、承诺在收妥资料后三个工作日内完成贷款的审查与审批工作；4、免收提前还款违约金。

二手房贷款篇8

房地产作为一种耐用消费品，其使用寿命可达几十年甚至上百年，具有保值增值的功能，是一种常见的投资品，因此,其存量供给与需求必须引起重视。房地产存量市场又称二手房市场，指存量房屋再次上市交易，是房屋重新调整和配置的市场。结合深入学习实践科学发展观活动，笔者近日先后到**市房地产产权产籍监理（市场）处、**市房屋置业担保公司和其它房地产中介机构进行了存量房（二手房）市场调研。近两年，由于房地产增量市场和存量市场的联动效应、人们住房消费观念的转变以及各商业银行对住房消费贷款的大力支持，我市的二手房交易量不断攀升,呈现强劲增长势头。特别是二手房贷款市场也呈现快速成长的态势。二手房贷款市场的健康发展对二手房市场的发展有着举足轻重的作用，对整个房地产金融市场的稳定也会产生很大影响。一般来说，二手房贷款要涉及到评估公司、房地产产权交易中心、银行、房屋中介、专业贷款服务公司等多个机构，贯穿整个二手房交易过程。其中，任何一个环节的疏漏都可能导致银行信贷资金的损失或无法收回。二手房贷款市场的融资问题和金融风险一旦扩大，就会严重影响整个二手房市场的健康发展。目前，我市二手房贷款市场刚刚起步，市场准入门槛比较低，二手房贷款服务机构的资质水平以及从业人员的职业服务水平良莠不齐。因此，针对我市二手房贷款市场现状，有关管理部门应抓紧找出其隐藏的风险和和潜在的问题，尽快研究防范与改进对策，确保我市房地产市场健康快速地发展。

一、我市二手房市场的现状及原因分析

20xx年1-2月，我市二手房市场受宏观经济影响，仍处在调整阶段，市场观望气氛依然浓厚。尽管房地产开发企业或机构利用节日纷纷制定并实施了一些促销措施，但从整体来看，收效甚微。除个别数据发生了一些积极变化外，其它各项均无明显改观。

（一） 1-2月我市二手房交易情况

20xx年1-2月我市存量房共成交498套，同比下降18%；其中存量住房成交407套，同比下降8%。存量房成交总面积为4.32万平方米，同比下降14%；其中存量住房量成交总面积为3.33万平方米，同比下降14%。

（二）1-2月我市二手房价格情况

20xx年1-2月，我市二手房住房平均价格为2480元/平方米，同比增7.6%。

（三）我市二手房贷款市场所面临的风险和问题

1.还款风险

借款人的还款风险包括还款信用风险和还款能力风险。由于我市尚未建立起一套完备的个人信用制度，商业银行缺乏调查借款人资信的有效手段，难以对借款人收入的完整性、稳定性、真实性和借款人的还款意愿做出准确的判断，从而，造成银行二手房贷款形成逾期和坏账的风险。

2．二手房贷款服务机构的诚信风险。

在二手房贷款操作过程中，二手房贷款服务机构的道德风险、信用风险、资质水平和从业人员的操作风险，无法得到有效控制，银行的利益无法得到很好的保障。

从调查到我市二手房市场现状来看，房屋中介公司在二手房贷款申请人与银行之间，起到了“桥梁”作用，在一定程度上为二手房市场的活跃和二手房贷款的普及起到了推动作用。然而，由于我市二手房市场刚刚起步，有关管理部门尚未制定针对二手房中介公司和专业贷款服务公司的市场准入标准和它们的服务收费标准，造成这些服务公司的准入门槛低，市面上出现了一批大大小小的中介公司；并且，二手房中介从业人员素质大多不高，再加上一些购房人(借款人)自身的法律常识和自我保护意识不强，致使二手房贷款市场蒙骗现象严重，收费较为混乱。如有些中介公司唆使或协助借款人虚开假收入证明，提供虚假资料，骗取银行贷款或高比例贷款，从而，向借款人收取高额服务费。在高额暴利的驱使下，这些违规操作的中介公司或个人，利用各种手段，帮助客户骗取银行贷款。一旦利润到手，他们便销声匿迹。而且，二手房贷款的期限一般比较长，在房地产市场动荡和下滑时期，承担风险的只有银行和广大购房借款人。

3．各商业银行内部风险管理和控制机制尚未完善

由于二手房贷款只针对每一位单个住房消费者或住房所有者，贷款金额相对比较小，手续烦琐、复杂，再加上大多数借款人对二手房贷款所需资料和交易程序了解甚少，银行若要从收集资料开始直接与借款人联系，收齐资料后上报并逐级审批，这个过程需要耗费很长时间。所以，银行在开展二手房贷款业务的过程中，较多的是与中介公司合作。然而，由于各商业银行尚未建立健全二手房贷款的内部风险管理控制机制，再加上银行之间竞相竞争，使得银行不科学地简化了审批程序、放松审核原则，甚至把某些关键的贷款审核环节下放给一些资质较差的中介公司，在放款的环节上不严格控制，这不仅严重违背了银行的风险管理原则，也使二手房贷款市场进入到恶性竞争和无序发展状态。

二、解决问 题的对策和建议

（一）进一步加大政府及主管部门对我市房地产市场调控的力度。去年11月**市政府也出台了《关于促进我市经济平稳较快增长的若干意见》。该意见就明确提出：市住房公积金贷款最高额度由26万元提高到35万元，住房公积金贷款最长期限由20年调整为30年，购买第一套商品住房首付款比例由30％降低至20％，购买第二套商品住房首付款比例仍执行30％。在还清住房公积金贷款本息的前提下，可以再次办理贷款。鼓励职工提取住房公积金购买中小户型、中低价位的自住住房。这一政策的出台，使我市房地产成交量在国内房地产市场总体情况不景气的状况下，有了一定程度的回暖。消费潜能在长期积压后遇到利好政策后的一次释放。随着房地产宏观调控政策的实施，政府及主管部门对促进房地产市场的工作力度进一步加大，金融政策、税收政策、住房保障民生工程等组合政策效应逐渐显现，20xx年我市的房地产市场可能显现以下特点：一是由于观望而被遏制的居民真实需求将会逐步得到释放，需求与消费将回归理性轨道。二是我市的经济适用住房，及廉租住房建设力度加大，投放市场的供給将会大幅增加，这对平抑房价上涨，改善住房结构，稳定房地产市场将会发挥积极的重要作用。面对这一现状，除政策的引导、政府的努力外，市场中的广大主体也要理性对待，仍需各方共同努力来促进我市房地产市场的健康稳定发展。

（二）尽快建立完备的个人信用档案和信用等级制度

借款人是否具有借款资格和还款能力是住房贷款产生的源头。笔者认为，可从以下三方面着手建立个人信用制度：

1.有关部门可以根据房屋的区域性和固定性，以城市为单位，依据借款人的工作情况、收入状况、文化程度、专业技能、年龄等方面信息，评价借款人在贷款抵押期内是否具有稳定的收入来源，并据此评定借款人的个人信用等级，作为确定贷与不贷以及贷款额度的基本依据。

2.各商业银行还可通过审查借款人是否存在债务和先期贷款，并通过审查其债务和贷款的偿还情况，来评定借款人的信用资质。

3.各商业银行间要尽快联网，实现客户信息资源共享。对于还款信用极差的借款人，要在各行之间公示，使其不能再享受各商业银行的任何融资服务。

（三）继续推行存量房（二手房）交易资金托管业务。存量房交易资金托管是指存量房交易双方将期房首付或全部房款存入托管部帐户，由托管部出具“托管凭证”，作为办理房地产权证的要件之一，这是房地产管理部门监控二手房市场的有力举措。**市存量房（二手房）交易资金托管部成立于20xx年12月21日，至今方便了近千户的宜城人民，起到约束房地产中介企业的行为和维护交易双方的合法权益的良好作用。