银行柜员岗位工作计划范文

银行柜员岗位工作计划篇1

既然职业生涯规划与发展是不可回避的问题，那么银行的员工们总会提前去考虑自身的职业计划，有些人会在刚入职场就规划好了十年乃至二十以后的职业人生，有些人可能只会规划最近一到三年的职业计划，有些人。无论如何规划自己的银行职业生涯，行员们(尤其是身处柜台的柜员们)都需要清楚地掌握自己应该做出什么样的决定?什么时候才是做出改变的最佳时刻?

职业角色转换的决定在职业生涯中随时都可以做出，有时候也必须做出。而且这个决定越快，越实际、越正确，职业生涯发展就越顺利。当改变职业角色的机会来临的时候，或者说当通过自己的努力打开了职业角色转换之门的时候，作为底层行员(或柜员)的你如何才能更好地把握住，才是最能考验一个优秀员工能力的事情。

因此，每一个职业生涯的决定都需要行员们慎重考虑，积极对待。只不过，若有可能的话，做出职业转换的决定之前最好能够仔细地对自己目前所处的状况、未来发展的目标做一次详细的评估。具体来说，在做职业决定前要对自己职业生涯发展的可能性、有效性、战略和战术方案等进行具体、深入、细致的论证和评价，以求确定一个在总体安排上合理、方法上合适、经济上合算的优化方案，选择在发展过程中进、缓、退的有利时机，确保自己的职业生涯发展取得预期的效果。

当然，职业生涯的决定不是即兴而为，而应该是在看透自己、看清环境、看准机会之后做出的，任何盲目的决定都不利于个人职业生涯的发展，个人职业生涯的决定是个连续的过程，要在职业生涯发展过程中不断地分析总结后分段决定，根据不同环境、不同条件、不同职业阶段、不同发展需要渐次推进。

案例对比：让自己掌握主动，对职业发展更有利

某行有一位老员工，一开始进入银行的时候，担任的是柜员的工作，勤劳辛苦，工作始终如一，十几年在同一个岗位上工作，丝毫没有了工作热情。对于这个柜员来说，她并不是业务不精，也不是不想离开柜台，而是因为领导一直没有让她从柜面的岗位上出来，因而她对自己的职业生涯规划完全听命于领导，领导让她干什么她就干什么工作，没有主动和积极寻求通往另一扇门的机会，也缺乏工作的热情。因此，领导并没有给她更多的机会，而她也未争取换岗和晋升的机会，就这样一直在柜员的岗位上工作了十几年了，未来她的职业生涯还可能会一直处在柜台的工作。

另外一位银行的新员工则不同，从一加入该银行以后，便积极努力表现，发挥自己喜爱与人沟通交流的优势，和新老同事的关系处理的非常融洽，尤其是在柜员的岗位上工作非常卖力，而且为人处世和营销服务都很有技巧，很受领导和同事的喜爱。两年工作之后，该员工和领导都有意向希望能转岗理财经理，于是，不久之后从柜台出来，走向理财岗位，专注服务和营销客户，并经常带领新员工营销，经营团队;三年之后，通过她自己的努力晋升成为网点副经理，此后的职业之路越来越好。

在上面两个案例中，老员工没有充分认识自己，没有找到及发挥自己的优势，也没有看清楚银行岗位的竞争环境，更加没有把握住改善职业生涯发展方向的机会，所以才会出现与另一位新员工迥然不同的职业发展之路。因此，她们的案例值得每一个从柜员岗位开始工作的银行职员们反思，如何才能让自己在工作中更加受到重视，如何才能规划好自己的职业之路。

通过反思，银行基层柜员们在实际工作中务必要认清自己所处的环境、认清自己的能力，更加要学会善于看准机遇，实现职业生涯发展的突破。做好了这些，柜员们的职涯之路才会更加清晰。

看透自己

基层行员(包括柜员)在做出职业生涯决定时首先要看透自己，对自己的素质和能力有一个基本的了解和把握，对自己的素质和能力来确定自己的未来发展。对自己看得越透，越容易确定自己向哪儿走，越容易知道自己能走多远。看透自己才能更好地凭借自己的素质和能力在银行职场上拼争，才能不遗余力，又不做非分之想，实现自己职业生涯发展与个人生涯的平衡，享受自己为职业生涯发展付出的过程和所取得的成果。

同时，看透自己的目标是要自己做自己的主宰。很多柜面人员都认为，通常一个基层员工的职业生涯发展状况是由组织和领导决定的，工作岗位、职务责任等都是领导给的，表现出个人在职场中无能为力的情绪，从而对自己缺乏信心，这在职业生涯发展中是不可取的。一个人一旦看透了自己，知道自己能做什么，有多大的潜力，能发挥到什么程度，自己就能主宰自己的未来，自己就能给自己的一生做出一个合理的安排。因为只有自己才是是职业生涯发展的内因，组织、领导等环境条件只是外因。所以只有自己本身过得硬，组织和领导就能给你创造适宜于个人发展的环境条件，从这个意义上讲说，自己就是自己职业生涯发展的真正主宰。

现在都讲定位，只有看透自己才能给自己一个准确的定位。有些人的职业生涯发展不尽如人意，很重要的原因就是自己的定位不够准确，自己能干的事没有去干，自己干不了的事却勉强从事，耽误了自己的时间和精力，影响了自己的职业生涯发展的进程。

看透自己才容易实现个人素质能力与岗位任务的匹配，适应自己职业生涯发展的需要。在实际生活和工作中，人们容易高估自己，导致自己的素质能力与自己的发展任务不匹配，最后还可能埋怨组织和领导对自己不重视。看透自己，就是真正确认自己的素质能力与职业责任是否相互匹配，真心实意地去弥补自己素质能力上的不足，靠自己的内在素质去推动自己的职业生涯的发展。

看清环境

银行柜员岗位工作计划篇2

为适应现代商业银行发展的需要，应对激烈的市场竞争，提高员工业务素质和工作效率，加强农行的执行力建设，提升营销水平、完善服务质量，加快xx农行创建区域强行的步伐，扎实做好xx年度员工岗位培训和业务知识测试，特制定本实施方案及培训计划。

一、指导思想

目前员工业务素质偏低、专业技术水平落后、营销技能缺乏，已经成为影响xx支行生存发展的瓶颈。因此，强化员工职业素质、提升服务效能，是xx支行实现持续发展和竞争制胜的关键。

员工的学习培训工作是支行管理的一项重要内容，培训要坚持“理论联系实际、业务结合服务，因需施教、学以致用”的基本原则，采取“业余自学与集中培训相结合、现场操作与现场测试相结合”的方法，通过员工自学、培训和考试，切实提高员工业务素质和技术水平，为进一步创建学习型团队、增强xx农行综合竞争实力奠定基础。

二、组织领导

为认真抓好员工培训工作，支行成立员工培训工作领导小组。领导小组由支行主管行长担任组长，由支行各部室负责人担任成员；领导小组下设办公室，设在支行综合管理部，由综合管理部负责人担任领导小组秘书。领导小组主要职

责：制定培训计划，组织教材，开展岗位学习、技术比赛、培训和考评等工作，建立员工业务培训和考试成绩档案，选拔、培育优秀人才，建立健全人材储备机制。

三、培训内容

按培训内容划分为应知、应会两部分。按岗位划分为五大类：

（一）业务岗：

业务岗人员为会计主管、记账员、联行员、各部室综合员。

1、应知部分：农行会计基本制度及财务管理制度、《中华人民共和国会计法》、《中华人民共和国票据法》、结算业务等会计相关知识。

2、应会部分：账务记载、账务处理、成本核算、微机操作、财务分析报告。

（二）柜员岗

柜员岗人员为储蓄柜员、对公柜员。

1、应知部分：《储蓄管理条例》、《农行会计、出纳制度》、《储蓄管理法律制度》、《员工违规行为处理办法》及相关制度规定和业务知识。

2、应会部分：点钞、假币识别、abis系统操作及柜面服务标准。

（三）信贷岗

信贷岗人员为信贷业务部门及公司业务部门及前台经办人员。

1、应知部分：《贷款通则》、《担保法》、票据贴现业务等及相关知识和制度规定。

2、应会部分：各类贷款业务操作，贷款调查报告，信贷分析报告。

（四）管理岗

管理岗人员为各部室负责人、网点负责人、机关本部员工、会计主管。

1、应知部分：《中华人民共和国商业银行法》、《担保法》、《贷款通则》及相关金融法规和内部规章制度。

2、应会部分：微机操作，市场调研报告，财务分析报告，工作计划及总结。

（五）营销岗

营销岗人员为大堂经理（副理）、机关客户部客户经理、网点负责人、理财经理。

1、应知部分：《中华人民共和国商业银行法》、《担保法》、《贷款通则》及相关金融法规和《员工违规行为处理办法》等内部规章制度。

2、应会部分：微机操作，市场调研报告，财务分析报告，工作计划及总结。

四、培训课程

（一）《临柜业务风险点与风险防范》

由运营财务部主办，培训范围为各网点员工（可根据需要增大范围至全行员工），每季度开展一次。

（二）《大堂经理面对面服务营销：大堂制胜》

由客户部主办，培训范围为网点负责人、大堂经理、大堂副理、客户经理、理财经理 ，每半年一次。

（三）《会计核算规范及风险防范》

由运营财会部主办，培训范围为各网点负责人、会计主管、网点柜员、客户经理、公司业务人员，每季度一次。

（四）《营业网点标准化管理》

由客户部、综合管理部、运营财务部联合主办，培训范围为客户部主管网点优服人员、综合管理部安全保卫人员、运营财会部监管人员、网点人员，每季度一次。

（五）《网点柜面服务沟通礼仪》

由客户部主办，培训范围为网点人员，每半年一次。

（六）《优质客户服务与维护》

由客户部主办，培训范围为网点负责人、客户经理、大堂经理、大堂副理、客户部人员，每半年一次。

（七）《农行产品功能及营销技巧》

由客户部主办，培训范围为支行全员，每两月一次。

（八）《柜员等级测试业务技能》

由运营财会部主办，培训范围为网点人员，每两月一次。

（九）《合规文化教育》

由综合管理部主办，培训范围为支行全员，每季度一次。

（十）《个人素质：职业道德、公文写作、微机操作》 由综合管理部主办，培训范围为支行全员，每半年一次。 （十一）《党风廉政建设、党组织建设》

由支行党总支及各支部主办，范围为全体党员、党外积极分子（可增至支行全员），每季度一次。

（十二）其他活动

考察参观、学习心得、文体活动等其他形式，由支行根据需要作出安排，并提出要求。

五、效果检测

支行人员须坚持对个人岗位所需知识与技能自我完善和提高，对支行安排的培训要积极参与，严格遵守支行提出的培训纪律及相关要求。

（一）点钞、abia系统操作采取技术比赛形式，根据速度和准确率评分，并在全辖范围进行排名；

（二）办公软件操作（wps或office）和公文写作，实行统一命题，集中测试；

（三）柜员办理业务效率，由支行派出测试小组到各网点进行现场测试；

（四）会计核算质量，由支行运营财会部组织核定；

银行柜员岗位工作计划篇3

一、辖内基层央行营业室岗位整合的现状

1、人员配备基本情况

人民银行马鞍山市中心支行营业室核算中心下辖一个营业网点，即本级网点，全部工作人员12人，目前在岗11人（1人上挂南京分行）。其中，主任1名，副主任1名。从人员的年龄结构看，35岁以下8人，占比66.7%；36—45岁3人，占比25%；46岁以上1人，占比8.3%.从学历结构情况来看，持本科学历7人，占58.3%；大专学历3人，占25%；中专学历2人，占16.7%.以目前人员的学历水平，业务操作员的工作能力基本上能满足当前中心支行营业室正常履行职责的需要。而从数量上看，按照制度的要求，应配备25人，按业务量统计，正常履行职责需14人，目前，中心支行营业室实际配备人数为12人，总体满足，略显紧张。

2、岗位设置情况

2005年1月份，中央银行会计集中核算系统切换上线后，中心支行营业室按上级行的规定要求，并结合实际工作需要，重新设置了工作岗位，明确了岗位职责。目前，除营业室主任和副主任岗外，共设置了综合柜、联行柜、网点柜和同城清算柜4个柜组，各个柜组又按要求设岗，共设32个岗位。具体设置如下：

综合柜设5个岗位，分别为录入岗、复核岗、综合岗、主管岗、系统维护岗；

联行柜和网点柜各设4个岗位，分别为录入岗、复核岗、主管岗、系统维护岗。

同城清算柜设5个岗位，分别为录入岗、复核岗、总清算员岗、主管岗、查询查复岗。

除此以外，手工联行设4个岗位，分别为录入岗、复核岗、密押录入岗以及查询查复岗。

另设有核算中心会计主管岗、支付系统查询查复岗、密押员岗、密押主管岗、内外账务核对岗、重要空白凭证管理岗、计算机安全员岗、文档综合岗等8个岗位。

以上岗位是中心支行营业室按制度规定要求设置的，全部32个岗位由11名工作人员承担，根据上级行有关文件要求，每名工作人员只能在中央银行会计集中核算系统中拥有一个操作员代码，在兼岗方面，除系统维护员、密押员、密押主管以及查询查复岗可以由其他操作员兼任外，综合柜、联行柜、网点柜操作员之间不能相互兼岗，因此，当前情况下，以中心支行营业室现有人员的状况，在岗位设置上，无法实行AB角责任制。为了保证各项业务的正常开展，又不违反制度规定，中心支行营业室已在最大限度上合理安排了部分人员兼岗，目前，所有人员的配置基本上能满足履行岗位职责的需要，但前提是每名工作人员均不能缺勤，没有了机动人员，一旦出现人员出差、请假等情况，不相容岗位顶岗在所难免。

3、业务量变化情况

2005年初中央银行会计集中核算系统的切换运行，特别是现代化大小额支付系统的相继上线，对基层央行营业室业务量的影响十分明显。随着电子联行系统退出历史舞台，支付系统的上线，辖内各银行业金融机构分别以直接或间接参与者的身份加入支付系统，由于支付系统只在每个省的省会中心支行设一个城市处理中心，即CCPC，各个地市的银行业金融机构或者以直接参与者身份与CCPC直联，或者通过其省级分行以间接参与者的身份与CCPC间联，无论以哪种方式接入支付系统，其跨行异地资金汇划均绕开了人民银行地市级中心支行。这样一来，原先由中心支行营业室承担的这方面资金汇划业务随着支付系统上线而取消，客观上使基层央行营业室的业务量在减少。与此同时，同城清算系统业务也因小额支付系统的上线出现了较大幅度的萎缩。

根据我们简略的统计，2004年以来，中心支行营业室的业务量总体呈下降趋势。具体情况如表所示。

单位：笔

岗位类别 2004年 2005年 2006年1—3月

综合柜 —— 1958 296

联行柜 119650 25411 506

网点柜 10226 11924 1633

同城清算柜 452000 391300 90000

由上表可见，2005年以来，各柜的业务量均呈现较大幅度的萎缩，而现实的情况是，岗位的设置并未因业务量的减少而降低要求，为防范资金风险，近年来，各级行的会计内控制度对基层营业室人员岗位设置的要求更加严格。

4、业务培训情况

由于营业室是基层央行窗口单位，工作时间缺乏弹性，多年来，参加业务培训活动的机会不多，离开本市到外地的培训的机会就更少。2004年以来，由于要相继上线中央银行会计集中核算系统和现代化支付系统，业务操作员必须掌握基本的操作技能，因此，由人总行及合肥中心支行组织的业务培训陆续展开，到2006年初基本结束。这期间，中心支行营业室的培训次数达17人次，其中七天以上的培训达到10人次。

除了参加上级行组织的培训活动外，中心支行营业室工作人员结合自身工作实际主动参加的培训次数也不少，12名工作人员中，已有8人通过业余时间的学习，取得了了会计从业资格证书，所有人员均通过了会计电算化和计算机应用能力考试，1名同志还参加了硕士研究生入学考试。

总体而言，相对于其他业务部门，中心支行营业室工作人员参加业务培训的机会相对较少，随着各个新系统相继上线成功，上级行安排新的培训的次数更少，营业室工作人员又恢复到终日埋头记账，做会计业务处理等一系列繁琐的业务工作之中， 业务和知识更新的速度跟不上发展的需要，基层一线员工对此意见较多。

5、强制休假与岗位轮换情况

强制休假制度是为了防范会计风险而实施的一项有效的管理制度，但此制度的实施势必会涉及到全行工作的统筹安排，在人员紧张和严格的会计管理制度双重约束下，强制休假的难度很大。由于中心支行营业室工作人员不够富余，如果安排强制休假，违规代岗现象在所难免，故此制度在中心支行营业室一直没有实行。

在岗位轮换方面，近两年来，结合中央银行会计集中核算系统切换上线和现代化支付系统的上线运行，中心支行对各岗位的人员作了较大幅度的调整，先后有8名同志进行了岗位轮换，通过轮换，不仅有效地防范了风险，也进一步提高了业务操作人员的综合素质。近期，中心支行营业室还将按照会计内控制度的要求，安排部分人员进行轮岗。

二、新形势下岗位整合的必要性分析

1、岗位设置精细化程度的提高与业务量萎缩的矛盾开始显现，对基层央行营业室的岗位整合也势在必行。随着中央银行会计集中核算系统的运行和支付系统的上线，营业室会计核算、联行业务的自动化处理程度更高，相应带来了每个岗位工作量的减少。比如在营业室综合柜的岗位设置上，四个级别操作模块中，三级别操作员的主要工作集中日初和日终，日间的业务量比较少，四级别操作员每日要做的也只是数据恢复，一、二级别操作员每日涉及的业务量更少，甚至没有，联行柜和网点柜主管操作员也面临同样的情况，但按照会计内控制度的要求，不同岗位操作员之间又不允许交叉设置。同城清算柜也存在同样类似的问题。由此就造成了业务量减少了，人力资源却得不到相应合理地配置。

2、奖罚机制的不对称影响了营业室一线会计人员的工作积极性。在会计工作“零差错、零风险”的责任追究制度下，相对应的激励机制却仍然缺失。同保卫发行工作相比，营业室一线会计业务人员承担风险并不小，特别是联行资金风险，往往是键盘一敲，几个亿的资金就出去了，风险隐于无形，责任十分重大。但在补贴与津贴等福利待遇方面，却相差较大。同信贷统计等“调研成绩多、责任风险少”的工作相比，会计人员的绩效考核计分的硬指标非常多，偶有疏忽便被扣分。这种奖惩机制上的不对称，加上会计工作的枯燥单调，会计人员队伍流动性差，会计人才队伍成长难，一些长期从事会计工作的员工都不安心会计岗位，都在寻求机会调离会计岗位，甚至在报考、申报、评聘专业技术职称时，选择的不是会计专业，而是经济和其它专业，故而拥有会计专业技术职称的人员比例有减少的趋势。

3、学习培训力度的不够，影响了营业室人员工作技能的提高。从总体上看，中心支行营业室人员的学历总体较高，80％以上人员有大专以上学历，但“高学历”背后仍有不少的问题，年龄和学历差异较大。如会计专业学历比例低、综合型会计人才欠缺等。一些年轻的会计人员并没有经过系统的会计知识学习与培训，对会计业务操作处理、执行制度等工作技能，仅限于同事之间的传帮带，对会计工作的新理念、新思路、新方法难以全面理解和掌握，人才断层现象在所难免。

4、从开拓视野，拓宽知识面，提高业务水平和增强操作技能的角度看，需要对营业室工作人员进行适当的交流，同时补充新生力量。营业室工作人员有会计核算和联行工作经验，必要的时候，可以将他们安排到会计、财务管理和反洗钱等岗位上，充分发挥其特长，有利于培养多面手和复合性人才。同时，营业室又是基层央行一线工作岗位，工作性质更多的是央行最基础业务，是新入行员工熟悉业务很好的“实验田”，新入行员工可以在营业室锻炼后再充实到其他工作岗位，这样，有利于培养人才，锻炼队伍。

三、岗位整合的可行性分析

随着大额支付系统的上线，作为会计核算的主体行为单位的营业室，各项业务的自动化处理程度更高，客观上对操作人员工作量的要求在降低，在某种程度上存在着人力资源浪费的现象。与此同时，随着人民银行职能的调整，支付结算功能的加强，特别是反洗钱职责的明确，基层央行会计科承担的工作任务已越来越繁重。因此，在当前形势下，将营业室与会计科实行合并，重新优化配置会计岗位和人员，不失为营业室岗位整合的一个现实选择。

1、大额支付系统的上线运行为两部门合并提供了人力保障。随着大额支付系统的上线运行，营业部门能够真正腾出人力分担一部分会计部门的业务工作，会计部门人员也可以同时兼任营业部门某些岗位的职责，实现人力资源的优化配置。与此同时，会计部门在进行支付结算管理、反洗钱资金监测、银行结算账户管理和监督等方面工作时，又可以充分利用营业室现有的系统资源，同时还有了更大的人力调度空间，经常组织人员开展对金融机构的现场监督检查，而不必担心人手不够。这样，不仅理顺了关系，也提高工作效率，可谓两全齐美。

2、反洗钱职责的赋予和人民币银行结算账户管理系统的推广为两部门合并提供了动力。由于营业室工作人员在日常业务处理中，更多地是与资金汇划、支付清算打交道，对银行系统内的资金运动比较了解。基层央行增加反洗钱职责后，也为营业室人员提供了更多的用武之地。此外，银行账户管理系统与同城清算系统之间的关系也非常密切，而营业室又恰恰承担着组织和管理全辖资金清算的任务，可以及时发现和监督同城间金融机构的资金汇划情况。因此，在当前形势下，实行会计科和营业室合并，可以更有效地提高账户管理和反洗钱资金监测效率，从而实现优势互补。

3、事后监督中心的成立为两部门合并解除了后顾之忧。事后监督中心成立后，对会计事后的监管力度进一步加大，与此同时，会计集中核算系统和大额支付系统上线运行后，各类报表和日志的打印内容更加详实，对账务的记载也更加细化，这也为事后监督中心更有效地开展会计监督提供了方便，也在客观上分担了会计科部分监督的职能。会计营业两部门合并后，可以赋予事后监督中心更多的监督权限，同时加大内审监督力度，充分发挥同级监督职能，一定能在更大程度上降低会计核算和支付风险。

4、两部门的合并有利于营业室人员开拓视野，拓宽知识面，提高业务水平，增强操作技能。两部门合并后，营业室工作人员在做好会计核算工作的同时，将更多地接触财务管理、反洗钱、账户管理、固定资产管理等相关知识，并在对这些业务的实际处理过程中提高理论水平和业务操作技能，在一改会计核算工作单调枯燥的同时，也有利于培养多面手和复合性人才。

5、在两部门合并难度较大的情况下，也可以考虑将支付结算、反洗钱、账户管理、同城清算管理都归到营业室管理，上级支付结算部门直接与基层营业室打交道就行，不必通过会计科。会计科专心负责财务等的管理就行了。这样做的好处是：业务分工明确，上下级部门对口明显，不用一个科室对两个上级部门负责，工作指令直接到位，业务分工明确，有利于专心进行专业研究。可以说是人民银行扁平化管理的简单实现，还可以节约成本。

四、几点建议

1、必须站在全局的高度提高对基层央行营业室会计专业技术人才队伍建设的认识。会计业务是人民银行最基础的业务，会计知识是人民银行员工最基本的业务知识，会计队伍是人民银行基层队伍最重要的组成部分，离开了会计和会计专业人才队伍是不能构建成一个银行的，更何况是承担了制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务的中央银行，理应对会计专业人才队伍上有更高的要求。因此，在当前形势下，基层央行应当特别重视基层一线会计专业技术人才队伍建设。

2、必须站在战略的高度加强基层央行营业室会计专业技术人才队伍建设。所谓战略高度就是要有超前意识，要从整个基层央行工作实际出发，制定出人才发展规划，合理确定会计专业人才比例，包括高级的、中级的、初级的，制定并实施会计专业人才培养计划，包括近期的、中期的、长远的，广开门路、面向社会、特别是面向商业银行、面向大中型企业引进高素质的会计专业人才，丰富基层央行的会计专业人才队伍。定期开展内部业务人员的岗位交流，这不仅仅是一种风险防范的需要，更是一种人才培养的需要，使基层央行员工普遍地、较好地掌握会计业务知识和技能。要有计划地安排会计专业技术人员到商业银行和大中型企业挂职学习，培养一批既懂企业会计、又懂商业银行会计、又懂金融管理的高素质的会计专业人才。进一步改善会计业务岗位的待遇，从感情上、事业上、待遇上吸引更多的员工能通过会计业务岗位或通过掌握会计业务知识技能而成才。

银行柜员岗位工作计划篇4

关键词：商业银行；柜面；会计风险；管理；监督

中图分类号：F23文献标识码：A文章编号：1672-3198（2012）23-0156-02

现代商业银行柜面会计风险是指银行营业网点受理客户业务交易过程中，由于银行柜面会计人员操作失误或有关制度执行不严等原因至使银行或客户资金遭受损失的可能性，是商业银行会计风险的主要领域。

1现代商业银行柜面会计风险的表现形式

（1）岗位权限设置的会计风险。柜面会计业务柜员系统交易权限设置超出实际岗位职责需要，未根据实际岗位职责设置会计业务系统操作权限，柜面会计人员操作权限设置过大，承担的会计岗位职责与系统操作权限不匹配容易造成存有侥幸心理的柜员过度使用操作权限，易引发操作风险。如：同一会计人员在系统中对应两个以上操作员号，指纹认证系统多个操作员预留为同一个人的指纹，导致一人拥有多个操作员的系统权限，存在极大风险隐患。柜员岗位职责变动，操作权限未及时作相应的调整。

（2）操作失误型会计风险。柜面会计人员在会计业务操作执行、传递和流程管理中，由于责任心不强、专业技术不过关以及偶然失误等原因导致的柜面会计业务操作风险事件。

（3）主观违规型会计风险，员工明知道规章制度，却有意去违反各种规章制度，从而导致发生风险，虽然这类风险事件数量不多，但同操作失误型相比，带来的损失却要大的多。例如：某支行月末为完成上级行下达的存款任务，指使柜面会计人员将一笔要解付的大额汇票不是冲减汇出汇款科目而是记入单位存款账户，至使该月末虚增存款从而造成了银行清算资金往来科目借方有余额，单位存款虚增银行多支付利息，企业单位多缴税款。又如：某商业银行为发展业务违规开立单位结算账户，以及柜面会计人员利用本人或控制的账户与公司机构及机构类客户进行资金划转，为满足业绩考核需要人为调节所在机构对公存款、虚增网银交易量这些都属于明知故犯，风险隐患极大。

（4）制度执行不严造成的柜面会计风险。柜面会计人员临时离岗未退出或锁定系统操作界面，易导致他人进入操作界面，盗用操作权限进行操作，为他人作案提供可乘之机。未将所保管的会计重要空白凭证、会计印章等重要物品收妥，可能导致会计重要单证遗失、被盗用；会计印章保管与实际使用人不相符，多人混用印章，由他人代管代用会计印章，易引发他人盗用伪造会计印章进行外部欺诈；柜面会计人员携带会计印章违规上门收款以及未通过合同方式明确双方权利义务引起差错或风险事件导致银行承担资金风险，以及会计记账人员与复核人员共用一套印鉴卡，存在偷换印鉴卡的风险；复核员未折角验印，未履行复核监督职责，无法及时发现假印章；印鉴卡正副卡数量不一致，存在缺失现象，无法对客户印鉴进行复核验印，这些情况都会引许多风险。

（5）会计核算不规范产生的会计风险。部分商业银行柜面会计人员未按要求收取手续费，减少了结算收入；　还有会计人员将应记入结算业务支出的款项，错记入到中间业务支出科目，部分网点将保证金存款误放入到专用存款账户科目中核算，造成科目核算混乱。

2现代商业银行柜面会计风险形成的原因

2.1基层网点管理不到位，违规操作现象时有发生

随着现代商业银行的发展各行之间的竞争也越来越大，各商业银行工作的重心主要倾向于指标数字，往往以数字指标的高低来论“英雄”，用指标任务的考核替代管理，致使基层行负责人为完成上级行下达指标任务表现其功绩，重指标任务而轻风险，挺而走险钻风险制度的空子做触犯红线的事，导致银行产生会计风险。

2.2柜面会计人员素质不高

随着现代商业银行会计新业务的不断发展，柜面会计人员业务熟练程度不够，加上有些会计人员责任心不强、法律意识淡薄、风险防范以及自我保护意识的缺乏。还有一些会计人员眼高手低，看着会、听着懂操作起来就会出错，违规违章操作经常发生。更有一些官宦子弟无视各种规章制度存在，导制会计柜面风险产生。

2.3后台稽核力度不够

在实际工作中，柜面会计工作的事后稽核部门缺乏实效性，稽核监督制度有名无实，流于形式。后台稽核人员工作敷衍了事，没有认真履行职责，对柜面会计业务不能发现问题，不能及时有效地控制会计风险，没有充分发挥稽核的职能，从而也没起到事后稽核工作的实质作用。

3强化商业银行柜面会计风险防范和监督的措施

3.1以制度建设为基础，切实提高柜面会计人员的合规操作能力

（1）完善柜面会计业务操作制度，对重要风险点的操作和控制予以明确和规范；定期学习柜面会计操作手册、帐户管理指引、印章管理办法等；对已启用的印鉴卡实行“分人保管，谁保管，谁使用”的管理原则；每个账户所对应的印鉴卡（银行留存的正副卡）由印鉴初审、复审人员分别保管使用。严禁将印鉴卡交叉使用或出借他人。对已启用的印鉴卡应纳入重要物品保管。柜员临时离岗时，应将印鉴卡装箱上锁，营业终了入保险柜或随运钞车入金库保管。

（2）完善内控管理制度，加强商业银行网点柜面会计风险防范措施、加强账户和大额现金管理、突击检查等办法。

（3）加强会计业务及内控知识培训，管辖行定期开展柜面会计及内控知识培训和“上门培训”工作，定期举办柜面会计风险防控知识竞赛。

3.2强化柜面会计业务风险控制，提升柜面会计风险防范能力

（1）加强柜员会计人员操作权限管理，对所有柜面会计人员权限设置的规范性、授权柜员及上门收款合规情况进行规范。

（2）柜面会计人员应按照统一会计核算原则，以实际发生交易或者事项的会计要素具体内容进行分类核算，准确地记入相应的会计科目，如实反映柜面会计业务状况。规范前台柜面会计业务操作。

（3）强化会计人员轮岗管理，会计人员轮岗是防范案件和事故，提高会计人员业务素质的一个有效手段。进行网点内岗位调整、跨网点轮岗、跨支行工作调动等办法，对符合轮岗条件的会计人员、授权员及主管进行全面轮岗。

3.3建立有效的柜面会计风险防范监督体系

（1）进行柜面会计业务风险事前防范，企业会计单位开办上门收款、送款业务必须进行审批，上级审批部门必须对企业客户的准入条件及提供安全场所的情况进行调查核实，并安排专人专车完成上门收款工作。办理上门收款、送款业务必须与客户签订协议，协议要素必须齐全，应在协议中约定上门收、送款的时间、场所、期限、交接方式，根据有关收费标准商定服务费用，明确双方的权利、义务以及差错和纠纷的处理办法。严禁柜面会计人员携带会计印章收款。

（2）加强柜面会计风险事中监督；加强会计主管履职监督，督促会计主管做好柜面会计业务监督工作；会计主管要定期查看稽核差错，不仅对差错柜面会计人员进行经济处罚，并追究会计主管的管理责任，进一步强化网点合规操作意识。印章交接必须由会计主管或指定人员监交，办妥交接手续，以明确责任。会计主管岗位调整时，其保管的会计专用印章交接由主管行长或上级行主管部门派员监交。交接时，交接人员和监交人员均应在登记簿上签章。

（3）加强会计操作风险事后检查；充分利用稽核系统，柜面监测系统每月或每季产生数据通报，直接利用通报结果，根据稽核系统和柜面监测系统所通报的问题，对柜面会计人员及会计主管进行统一评分，切实加强柜面风险管理。

（4）强化对账管理，规范对账操作，提高对账回收率。利用会计集中对账管理系统，对账签约方式要灵活多样化，加强对未生成对账单账户、不对账账户、逾期未回执账户、客户自取对账单账户、争议账务账户、连续验印不符账户等异常账户的监控管理，实现对账工作前后台分离，实现对账单回收、验印、核对、登记后台集中自动化处理，逐步减轻前台对账回单验印与核对的压力。

（5）丰富检查手段，转变检查方式，利用非现场检查手段开展会计营运检查工作　，加大非现场检查的力度，充分利用各种系统及监控录像柜面会计开展非现场检查，与现场检查方式相互结合、互为补充，提高会计风险检查的质量和效率。对同一会计人员对应多个柜面岗位权限、逆程序办理现金收付及转账业务、通过内部账户虚增款、单位会计结算账户大额进出资金等情况开展非现场检查，对存在的疑点进行现场核实并彻底进行整改。

3.4完善柜面会计业务风险内部控制制度建设

（1）加强完善柜面业务内部控制制度。

进一步完善柜面会计业务内部控制制度。建立必要的职责分离，以及横向与纵向相互监督制约关系的制度。明确关键岗位、特殊岗位、不相容岗位及其控制要求，整合、梳理现有内部柜面会计管理制度。统一柜面会计业务标准和操作要求，完善并强化其风险管理作用，尽可能覆盖所有会计业务环节和风险点，包括决策、执行、监督全过程。对于重要柜面会计活动应实施连续记录和监督检查；对于银行柜面会计流程、计算机系统的设计过程和会计业务组织结构应建立有效的控制程序；建立会计信息安全管理体系，对硬件、柜面会计操作系统和应用程序、数据和操作环境，以及设计、采购、安全和使用实施控制，以确保柜面会计业务处理的正确性。建立柜面会计岗位责任制度、授权审批制度、业务操作制度、责任追究制度、突发事件控制制度等。

（2）规范会计业务环节的内部控制。

在内控制度层次上，建立严密完整的分级授权体系，对不同重要程度的会计业务进行不同层次的业务授权。在内控对象上，改变对柜面会计员工控制制约较多，对管理层控制制约较少的现象，确保内控能够涵盖内部风险管理和柜面会计业务的各个层次和各个方面。在内控岗位管理上，加强内部会计岗位责任制，力求会计岗位目标实施量化考核，重要会计岗位尽量单设，各岗位和部门相对独立，达到内控所需的双重控制和交叉检查，所有部门都应共同参与对柜面会计风险的管理。

（3）加强会计岗位职责和业务权限的制约、制衡。

要建立强化相互制约的柜面会计业务岗位职责，通过科学合理地分配权利。要进一步强化会计主管在营业网点各项柜面业务的事中授权管理，强化会计主管柜面会计业务授权工作，通过抓好会计主管理的授权、管理、培训、考核等措施，真正发挥会计主管在柜面的堵关把口的作用，防范柜面会计风险事故的发生。

参考文献

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［2］毛文彬.浅谈基层行临柜操作管理中主要风险及控制［M］.北京：中国金融出版社，2006，04（08）.

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［7］中国建设银行.进一步明确人民币银行账户管理相关规定通知，2009，86［S］.

银行柜员岗位工作计划篇5

关键词：银行；招聘信息；高职院校；就业

为及时了解社会人才需求状况，总结用人单位招聘人才的基本要求与高职院校毕业生之间存在的差异，从中探寻未来人才培养策略，以便使培养出来的学生更切合社会需求，提高其就业率，笔者在2009年1～6月通过网络、信函、传真、问卷等不同形式，对全国200多家银行的招聘工作进行调研，调查内容为银行招聘岗位及其应聘人员须具备的基本条件。

1银行招聘信息分析

1.1银行招聘岗位

银行招聘岗位主要有钞票处理员，微小贷款信贷员，前台综合柜员，零售银行文员，客户服务运营数据分析、客户服务排班，客户服务代表、客服座席代表、营销、综合管理、部门助理，CDM技术服务、能效技术服务、项目融资、碳金融、法律与合规岗，产品经理、创新产品经理、规划经理、高端客户经理、投行客户经理、科技人员经理、对公客户经理、零售信贷客户经理、理财经理、风险管理、支行负责人，内部审计、行政文秘、资金财务、科技信息、授信审查，总会计、财务会计核算中心总经理、核算经办，离岸业务部反洗钱监控岗位，风险管理员等。其中，只有极少数大型国有控股银行县支行以下营业网点一线前台综合柜员岗位招聘应届高职毕业生，并且一般的银行管理岗位都不招聘高职应届毕业生，较新颖、需求较少、要求较高的CDM技术服务、能效技术服务、项目融资、碳金融、法律与合规岗等一律将高职毕业生拒之门外。

1.2银行要求应聘人员具备的基本条件

①学历：100%的银行对应聘者都有学历要求。38家银行要求最低学历为大专，占19%，146家银行要求最低学历为本科，占73%，16家银行要求最低学历为硕士研究生，占8%。银行招聘人员最多的是本科学历，最少的是研究生学历。

②专业：除中信银行信用卡咸阳市公司招聘营销经理无专业对口要求外，其余99.5%的银行对应聘者专业都有要求，并且主要招聘金融、经济、法律、计算机、财会、统计、管理等相关专业，此外，少量招聘外语、国际贸易、国际金融、国际会计、数学、运筹学、中文、土木工程、水电工程、项目评估、电子通信等专业人员。

③工作年限：13.5%的27家银行要求招聘人员有工作经验，主要集中在管理或专业技术性程度要求更高的职位上，如中国银行浙江省分行产品经理、创新产品经理、规划经理、高端客户经理、投行客户经理、客户经理、科技人员、理财经理，浦东发展银行溧阳浦发村镇银行招聘业务管理部、风险管理部和营业部负责人、内部审计、行政文秘、资金财务、信息科技、授信审查、风险管理、总会计、客户经理、柜面员工等。

④年龄：30%的60家银行对所招聘人员的年龄有要求。由于高职毕业生的年龄一般都未超过24岁，故在此方面与社会要求基本无差距。

⑤思想品德：83%的166家银行要求招聘人员遵纪守法、爱岗敬业、诚实守信、品学兼优、刻苦耐劳积极向上、具有良好的个人品质和职业道德、无不良记录，奖学金获得者、优秀学生干部优先，并且综合素质较高，善于沟通，具有较好的敬业态度和良好的团队协作精神，能承受一定的工作压力等。

⑥外语水平：17%的34家银行对所招聘人员的外语水平有要求，如工商银行海外数据中心要求英语六级以上水平，建设银行无锡分行要求英语四级考试成绩达到合格或430分以上，交通银行江苏省分行要求英语四级以上，瑞穗实业银行广州分行招聘人民币交易业务员要求已通过六级考试或英语专业八级考试，听、说、读、写熟练等。 转贴于

⑦计算机水平：43.5%的87家银行对所招聘人员的计算机水平有要求，如人民银行沈阳分行钞票处理中心、农业银行上海市分行电子银行部客户服务中心、工商银行电子银行中心和海外数据中心、农业发展银行四川省分行、建设银行无锡分行、光大银行电子银行部客户服务中心、平凉和桂林市商业银行等。

⑧普通话水平：6.5%的13家银行要求所招聘人员的普通话标准，如农业银行上海市分行电子银行部客户服务中心（取得二级乙等及以上证书者优先）和中国光大银行电子银行部客户服务中心等。

⑨身体健康：40%的80家银行对所招聘人员的身体健康都有明确要求等。

⑩外貌形象、身高：16.5%的33家银行对外貌形象、身高有要求，其中兴业银行北京知春路支行、中信银行信用卡咸阳市公司、农业发展银行四川省分行、华夏银行济南分行、襄樊市商业银行等提出了外貌形象方面的要求；襄樊市商业银行、辽宁省农村信用社联合社等要求女性身高160㎝以上，男性身高170㎝以上。

11性别：1%的2家银行如兴业银行北京知春路支行招聘业务拓展、零售客户服务和福建南平分行招聘分行零售部业务管理人员时要求所招聘人员为男性。

12本地户籍：20.5%的41家银行有本地户籍要求，如工商银行电子银行中心、交通银行江苏省分行、辽宁省农村信用社联合社地处农村的基层农村信用社、兴业银行福建南平分行等。

2对高职院校的启示

①通过调查分析，可发现银行在学历、工作年限、思想品德、外语、计算机等方面的要求对应届高职毕业生约束较大，其中学历层次低是影响高职院校毕业生就业的最大障碍。随着大学毕业生的骤增，许多企事业单位在招聘人才时要求应聘人员至少具备大学本科以上学历，对高职院校毕业生而言，在就业竞争初始阶段就处于一种明显的弱势地位。因此，有必要鼓励在校学生参加自考本科和专升本考试，以适应社会所需。

②工作年限要求对无工作经验的应届高职院校毕业生也有较大约束；同时经分析可发现除一线操作型岗位对高职院校毕业生需求量较大之外，人才需求市场的大门对高职学生敞开的宽度极为有限。基于此，建议以就业为导向，及时关注并分析用人单位人才需求信息，切实建立适应市场需求的办学机制，创新人才培养模式，实现“产销”链接。如被招聘进银行的高职毕业生一般都从事基层一线柜台服务工作，可重点向学生讲授《商业银行综合柜台业务》、《商业银行实务》等柜面规程和操作技能涉及多、岗位综合业务操作能力强的核心专业课程等，并加强实训，工学结合，使毕业生走上工作岗位后很快能进入职业环境。

③许多单位对其所招聘的人员都提出了思想品德方面的基本要求，因此，建议从学生个体发展与社会需求相统一的视角把握培养目标，将德育与就业教育相结合，以适应其需要。

银行柜员岗位工作计划篇6

一、会计综合柜员的基本情况及履职现状

（一）会计综合柜员的基本情况

目前，市建行共有会计综合柜员人（个别大型营业机构配备2－3人），按会计综合柜员人员身份划分：助理经济师％、经济员％、会计员％、助理会计师％；按年龄结构划分：25岁以下人、25岁－35岁人、35－45岁人、45岁以上人，占比分别为％、％、％、％；按文化层次分：高中及中专学历人员人、大专及以上学历人员人，占比分别为％、％。

（二）建行会计综合柜员履职现状

1、建行会计部完成了会计综合柜员工作职责、员工岗位职责和岗位标准作业流程的制定，建立了一套分工明确，责任清楚，科学实用的会计工作分级管理体系，不仅使所有的会计事务均有对应的岗位来处理或管理，还促使会计综合柜员岗位的业务处理和管理日趋标准化和规范化。

2、按照《会计检查制度》的要求，结合我行实际，认真开展各种业务检查，并根据检查结果进行分析，制定切合实际并具有操作性的业务规范，作为会计制度的补充，以有效规范后续会计行为。

3、认真执行岗位风险报告制度，对报告现实重大风险并提出有效防范建议的员工进行奖励，以激励大家共同思考、共同防范；同时对各岗位报告的风险问题进行认真分析研究，力争有报告即有有效解决，使风险点越来越少.

4、不定期的组织开展业务、思想交流，逐步改变过去生硬说教的方式，将制度要求、操作规定、主导思想等方面需贯彻落实的内容通过交流的方式传递下去，并将员工的真实想法收集上来，使员工愿意说、乐于听、见于行，变“要我做”为“我要做”。

5、加大对风险环节的控制力度，切实提高业务营运的安全性。结合上级行及本行各次排查活动，认真开展各业务环节、流程的查改排查；加强现金管理，压缩无效资金占用，防范和化解现金结算风险；做好会计凭证、账簿的保管、分发，出纳机具维护等支持保障工作；严格大额、可疑支付交易的报备制度，积极开展人民币反假防假宣传，定期开展反洗钱和反假知识培训，增强我行整体反假能力和反洗钱工作水平；加强龙卡自助设备的安全管理和持续维护，防止犯罪分子利用自助设备非法张贴公告，损害建行利益和形象的行为。

6、坚持以人为本，加强对会计人员的动态管理，提高会计人员的业务素质。制定并完善了《会计人员绩效考核办法》，基本形成了“约束有力、激励有效”的考核机制；要求会计主管切实洞察会计人员的思想动态，将员工的思想道德教育与日常业务学习相结合，掌握第一手资料，做细致的宣导工作，从而充分调动会计人员的工作积极性。

7、坚持实行会计部工作周例会制度。每周五下午下班后，会计部经理都召集会计综合柜员召开会计工作周例会，总结本周工作情况，解决本周工作中遇到的新问题，拟定下周主要工作计划并提出具体工作要求。周例会的实行一方面大大加强了会计人员间的业务交流，另一方面又增强了会计部对会计工作实际情况的了解和掌握程度、一定程度上提高了会计部的工作效率。

二、会计综合柜员在实际工作中存在的一些问题

银行会计综合柜员素质的高低，直接影响到会计各项业务处理的质量，高素质的人员不仅是会计内部控制发挥作用的基础，而且可以弥补会计内部控制制度的不足。通过调查，目前建行会计综合柜员在工作中普遍存在以下问题：

1、人员素质偏低。随着金融创新业务不断增多，服务领域不断拓展，为了占领市场份额，实行外延式的扩张，在员工的使用方面忽视了会计人员的素质。有些基层行认为会计综合柜员仅仅是基础工作，是简单的操作部门，对会计人员的政治思想、业务素质要求不高，将一些学历低、素质差的人员调到会计队伍中来，而将一些熟悉业务的会计人员调配到了综合柜面，从而影响了会计工作的连续性和会计人员的稳定性，阻碍了内控制度的有效执行。各基层机构基本上都存在着人员少、新手多、学历低、队伍不稳定等问题，从而为建行的经营风险埋下了隐患。

2、业务知识掌握不全面。会计部门培训的方式、方法相对落后，岗位培训流于形式。对于新增会计人员培训基本沿用过去那种“师傅带徒弟”的传统做法，接触到什么教什么，而且不少传授人自已会计处理经验、技能尚不够全面和准确，缺乏系统的业务培训；对会计人员培训只注重业务操作技能训练，忽视金融政策法规、制度和银行业务知识的学习掌握，致使会计人员不能全面地熟悉、掌握会计业务知识及各项制度办法，会计内控的有效性随之下降。近几年随着建行业务的发展，科技含量的增加，采用了新的操作手段，但部分会计人员跟不上业务发展的需要，目前会计综合柜员中熟悉传统会计业务的人员多，熟悉新业务的人员少；熟悉单项业务的人员多，熟悉全面业务的人员少；熟悉人民币结算业务的人员多，熟悉外币结算业务的人员少。这些已成为制约建行发展的桎梏。

3、工作主动性欠缺。有些会计人员缺乏爱岗敬业意识，平时又不注重业务学习，应知不知，应会不会，工作中有章不循、违规操作，以致于记账串户、凭证审查不严等差错频频发生，有的甚至造成经济损失。还有个别银行会计人员品质恶劣，利用职务之便，或自己操作，或与他人勾结故意逃避监督，挪用、贪污客户和银行结算资金，造成银行资金的巨大损失，从而发生经济案件。

4、难以真正行使监督职能。会计检查辅导是银行加强会计核算和经营管理工作中不可缺少的重要内容之一，会计检查部门应对会计综合柜员处理的各项业务的合规性、正确性、及时性进行监督检查。但在实际工作中却存在专职的不专、兼职的更不兼的现象较为普遍，不能及时发现存在的薄弱环节和漏洞，而且奖罚手段软化，检查整改成效甚微；平时会计主管要履行其管理职责，接待税务、审计、央行及上级行等多方面的检查，加上还要不定期地外出开会、学习、调研、报表，有时因会计人员休假等原因，还需临时代班，以至每月正常的检查辅导不能按时到位，职责难以真正落到实处。总之在落实检查辅导等会计监督制度方面，存在心有余而力不足，无论在频度、深度上，还是在覆盖面上都尚需加强。

三、改善建行综合柜员的现状和发挥骨干的作用的建议

针对综合柜员在实际工作中存在的问题和建行业务发展的实际需要，特提出如下建议：

（一）切实提高会计综合柜员整体素质。提高会计人员整体素质，是完善会计内控体系的重要内容。要树立以人为本的思想，加强会计人员的队伍建设，培养和造就严谨、规范的职业风格。通过加强职业教育，完善激励约束机制，努力建设一支适应现代建行要求的高素质会计队伍，为银行稳健经营提供基础和保障。银行各级领导和管理人员在思想上要统一认识，重视会计综合柜员工作在防范银行风险中的重要作用，从而在岗位设置、人员配置上给予支持，提高他们的履岗能力。

1、加强会计人员准入管理。建行对会计人员的任用必须择优安排，做到不懂业务的不上岗、有劣迹的不上岗。对于不适合继续在会计岗位工作的人员，会计部门有责任向主管领导提出调换人员的建议。各网点设置的综合员要相互配合，发挥最大效应。选配政治素质好、有较强组织能力、精通会计业务、敢于以身作则、敬业爱岗的会计主管，培养造就优秀的会计主管人员。

2、加强对会计人员的政治思想、道德法制及有关案例教育。增强会计人员自我约束的意识和能力，自觉执行法律法规，做到奉公守法、廉洁自律，以防范道德风险。

3．开展切实有效的培训。定期组织开展方式灵活、形式多样、针对性强的岗位培训和业务学习，提升学历职称层次，使会计人员熟练掌握各项业务技能，全面提高业务素质，以适应新形势下会计工作的需要。

（二）建立会计管理工作体系,夯实会计基础管理。一是建立执行体系。一方面逐级建立工作台账：综合柜员对柜员建立工作台账；会计主管对综合柜员、柜员建立会计台账；会计督导员对会计主管建立工作台账，分担会计主管的工作压力；另一方面建立逐级上报机制：综合柜员在登记柜员台账的同时，每天向会计主管上报柜员台账；会计主管向管理部门上报网点人员台账，管理部门汇总后定期向主管行领导汇报。二是建立监督体系。包括监控和督导两大部分。监控主要是由会计督导员抽取录像对业务过程进行监督，综合柜员对柜员操作过程进行监控，上级管理部门对网点人员台账进行检查，确保各级会计台账能如实、及时、全面、连续地登记。督导是针对会计人员台账记录存在问题的责任人进行监督辅导，督促其落实整改，并实施会计主管督导、专职督导员（特派员）督导、市级分行督导小组督导等三个层面的业务辅导。三是建立考核体系。以会计人员工作台账为依据，以执行履职情况为内容，为对支行（网点）负责人、会计主管和柜台员工进行全面的考核，提高他们的工作积极性，从而提高工作效率。

（三）创新督导方式，提高督改质量。充分利用录像监控和预警系统资料进行突击检查，力争做到问题早发现、早检查，早落实。同时将包行督导、蹲点帮扶、顶岗检查、突击检查、非现场检查、全面检查、重点检查、专项检查、联合检查与问题整改追踪验收有机结合，对照检查内容逐项落实，并对大额和可疑情况进行内外部延伸检查、跟踪检查，在检查过程中，从小处着眼，细微处入手，结合被查行实际情况，边检查边辅导。对存在的问题及时与机构负责人和委派主管进行沟通，有效地遏制资金风险隐患的发生。

（四）强化会计柜面管理，有效提高风险防范能力。一是要增强风险防范意识，提高自我保护意识，牢记会计、个银、电子银行等各种禁止性规定。二是要努力减少会计差错发生。对发生的差错要从主观上查找原因，分析差错产生的根源，正确对待出现的会计差错，变压力为动力。三是要、要强化会计制度传导工作，上级行的制度和操作规定，会计主管必须及时、准确传达到每个柜员，杜绝因制度传导不到位出现的会计差错。五是要加强会计检查和问题整改工作。市分行会计部组织的各种检查，检查结束后，检查组必须对存在的问题进行讲解，现场帮助被检查行人员理解操作要求，提高经办能力。

（五）建立员约束激励机制，发挥柜员的主观能动作用。有章不循、违规操作是建行业务部位发生案件的最直接原因。要解决这个问题，最根本的途径就是要建立健全约束、激励机制，充分调动柜台人员的积极性。

一要加强会计监督检查，加大惩处力度。内部控制是否有效关键在于各项制度是否得到落实和不折不扣的执行，因此，必须加强会计制度执行情况的检查。会计检查要形成制度，不能走过场、流于形式。对有章不循、违轨操作的行为不管是否造成损失都要严肃查处，决不能姑息迁就。要充分运用非现场监控手段，通过科学的指标体系进行评估监测，及时发现违规经营、经营不善、风险隐患等问题，从而达到问题早发现、风险早防范、损失早控制的目的。

银行柜员岗位工作计划篇7

一、县域大型银行人力资源面临困境的表现

第一，员工年龄结构不合理，关键岗位人员断层。据调查，东北某县大型银行 35 岁以下员工仅占 12. 6%，40 岁以上员工占比达80%以上“，白发柜员”依然临柜，最大临柜年龄 55 岁，员工年龄老化成为突出矛盾。信贷、会计等关键岗位年龄结构出现断层，资深业务后继无人。第二，文化程度偏低，在职培训环节缺失。银行职工文化程度偏低，缺乏学习动力，对新业务接受能力弱，工作效率和服务质量难以提高。随着业务种类增加，操作程序日益复杂，严重阻碍银行服务质量的提高。第三，服务意识淡薄，“消极应付”观念滋生。由于前途渺茫，员工对单位丧失归属感，工作上得过且过、消极应付，难以形成凝聚力和向上的合力。第四，恐慌情绪涌动，对单位发展信心不足。由于银行实施机构撤并、轮岗分流等改革措施，而具体措施又不够完善，员工缺乏安全感。同时，面对竞争上岗和繁重的任务指标，基层员工感到精神压抑、不堪重负。

二、成因分析

（一）人力资源引进滞后，农家子弟入行难

大型银行一般实行严格的进人制度，控制招考名额。然而，入行考试却暗藏“玄机”，乡村子弟望行兴叹。考试成绩一般不公开，从而为暗箱操作提供了可乘之机。调查显示，某市县域大型银行近三年引进的毕业生，只有三分之一来自县域，多数人不愿扎根县域。而大量农家子弟的毕业生，尽管成绩优异，能吃苦耐劳，愿意扎根乡村，服务乡里，但根本无法踏入银行的门槛。

（二）人员岗位“错配”，资源利用率低

一是银行人才“高消费”。很多年轻有为的员工被埋没，对发展前途失去信心。二是轮岗的“慢节奏”。员工长期从事一项基础前台业务，年复一年，学不到新业务，感到工作枯燥无味，产生厌倦感。与此同时，一些“重要”或“有发展”的岗位被小团体长期垄断，这些人又尸位素餐，工作业绩低下。基层一线柜台则人员紧张，客户排队现象屡有发生。员工调配不科学，合理的内部人员流动机制尚未建立，人力资源短缺和人才闲置同时并存。

（三）“”盛行，员工人心涣散

大型银行的“官本位”思想，成为滋生“”的温床，县级机构更甚。干部职级直接决定了其待遇的高低，这种“官本位”的分配机制必然驱使县行管理岗位人员一心谋求更高的职级，而对工作敷衍了事。“”还助长内部人控制，产生高管人员养尊处优、不思进取的慵懒秉性和行里唯我独尊、拉帮结派的行事风格。县域银行“任人唯亲”现象严重，“权力世袭”暗流涌动，这直接腐蚀了整个组织积极向上的公平竞争环境。而普通职工，职业晋升渠道堵塞。单位缺少给员工的职业规划，员工感觉“前途渺茫”。用人“潜规则”提升了一些平庸之人，不良的示范效应更导致人心涣散，内部管理失控。

（四）薪酬激励“乏力”，业务骨干流失严重

大型银行实施行员等级工资加责任目标津贴的分配体制，该机制设计的初衷是好的，但在基层行操作起来却事与愿违。一是考核标准模糊，操作程序缺乏透明度，考核结果不能全面、客观地反映员工业绩。二是学历、工龄、职称、岗位技能等因素对收入影响甚微，而实际上，高管和柜员之间、不同网点之间、城乡之间差距较大，分配激励的杠杆作用难以发挥。四是分配“大锅饭”诱发银行形成了“干预不干一个样”的散漫局面，收入差距不能合理拉开，工作的积极性难以调动。

三、政策建议

（一）建立“本土化”引入机制，因地制宜补充新人

鉴于县域社会环境的特殊性，县域银行应大力实施人才“本土化”战略。一是通过向高校定向、委培等方式，为银行补充土生土长的农家子弟。农家子弟，吃苦耐劳，且能珍惜工作机会，对待遇诉求不高，安心扎根乡土，踏实肯干。二是招聘相关专业的大学生村官，大学生村官了解农村环境，有专业知识、又具有丰富的基层工作经验。三以劳务派遣方式招聘三本、专科毕业的操作人员，从事一线柜面业务，既节约人力成本，又可使高学历人才从冗繁的低端业务中解放出来，研究新业务拓展。

（二）务求“更优化”目标机制，实现资源科学配置

要优化人力资源配置。做到：一是加快银行内部新陈代谢。对不胜任本岗位工作的人员，实行分流、买断或提前内退。同时，加大人才引进力度，尽快优化在岗人员的年龄结构和知识结构。二是加快岗位流动，挖掘员工潜能。人的创造力周期曲线表明，员工创造高效益的黄金期间大约在1 年，此后便进入下降期。为激活员工的工作热情，应加快人员流动和岗位轮换。三是优化岗位人员配置，提高人力资源综合使用效率。要精简行政管理人员，充实前台，对重要岗位要保证高素质人员配备到位。四是任人唯贤。应加大对内部干部公开招聘选拔的力度，将一些能力强、实绩突出的青年充实到管理层，建立起“能者上、平者让、劣者出”的量才使用机制。

（三）实施“市场化”激励机制，建立人力资本会计

应打破按行政等级进行分配的传统分配体制，建立一种与岗位职责和工作绩效紧密挂钩的差别性薪酬制度。一是推行职务工资制，合理拉开收入差距。职务工资制就是根据职务承担者完成工作的能力、所在岗位的风险大小、技术难易确定工资，使收入分配向核心员工倾斜，对于关键岗位和稀缺人才实行随行就市，逐渐缩小与银行同业的差距和城乡差距。二是优化绩效考核办法，考核指标要加量化和合理，增加考核透明度，减少行长主观干预考核结果的可能性。三是建立人力资源会计。人力资源会计核算不仅要反映银行为了取得和开发人力资源而发生的成本，而且要完成对员工的智慧、创新能力和产出价值的计价，体现投入产出的对比。

（四）创新“多元化”培训机制，开发人力资源潜能

银行柜员岗位工作计划篇8

之一：关注柜面操作风险控制。重点关注员工执行操作规章制度和操作规程有无随意性。规范柜面授权、印鉴章戳、空白凭证、营业现金管理，杜绝以习惯、以人情代替制度的现象，提高制度执行力，把好第一道防线关。

之二：关注营业场所安防措施。重点关注安全防范的重要部位，包括营业场所营业前、营业中、营业后的安防设施（包括联动门、警器、警具）；关注在行式、离行式AYM的配钞、管理、巡查；押运人员与柜员现金的交接流程、手续，防盗、防抢等安防设施的配备、佩带、使用。

之三：关注业务库室日终值守。重点关注农村网点24小时业务库双人值守、报警布防情况，落实双人进出库操作是否符合相关规定，确保业务库资金安全。

之四：关注客户经理营销风险。重点把关客户经理道德风险、营销过程中的操作风险、信用风险，及时掌握客户经理工作情况，查看中间业务是否合规，督促客户经理严格执行《个人客户风险评估操作规程》。

之五：关注电子银行风险管控。重点关注个人网银业务操作流程，在个人电子银行注册、变更环节时对客户的身份进行认真核查；坚持U盾的双人发放；企业网银注册过程中要严格审核企业注册网银意愿、经办人员身份和印鉴的真实性，提升电子银行风险防范水平。

之六：关注信用卡进件核实。预审员对信用卡进件要认真审核把关，严格执行初、预审制度，确保资料完整、真实、有效，加大信用卡监控力度，严控信用卡风险。

之七：关注业务对账处理环节。重点关注中间、对公业务对账过程管理，加强对公业务日常监控，定期或不定期开展专项检查，从对账工作的签发、送达对账单、回收对账单、处理对账结果、对账登记及对账单的保管等各项工作中发现问题和风险点，消除苗头隐患。

之八：关注贷款“三查”质量。重点关注贷款“三查”的操作流程。高度重视贷款“三查”基础工作，明确贷前、贷时、贷后三查的具体内容和采集数据或信息的规范性渠道，加强数据或信息来源的合法性、合规性、真实性的审核，及时防范贷款风险。

之九：关注支行长现场履职检查。督促支行长做好网点日常生产组织管理，防止为迎检存在检查流于形式，走过场的现象。督促支行长严格要求、严格管理、严格监督，确保网点业务合规发展。

之十：关注“黄、赌、毒”九种人。重点是“九种人”行为排查，要抓好全体员工的思想教育、法规教育，定期进行岗位轮换和对重要岗位人员进行风险排查，分析思想动态，发现问题和苗头及时整改，把风险控制在萌芽状态。同时，关注下列重要岗位：会计出纳岗、网点负责人岗、押运岗、与现金直接接触的柜员岗、信贷员岗、与现金不直接接触的资金调度划拨操作岗。等等。

所谓重点，是最容易出现苗头、隐患、事件、案件的环节。在稽查、检查、排查，发现、整改、落实的过程中，必须高度重视，不走过场、不缺项，不留隐患。案件防控和风险防范工作，必须时时讲、天天讲、周周讲、月月讲，季季讲、年年讲，布置工作讲、大会小会讲，计划方案讲、考核约束讲。要始终牢记：内控是第一责任的要求，时刻绷紧案件防控这根弦。记住：“忽视可能来事，小视引发大事，无视导致有事。”工作的要求应该是：无事当有事，小事当大事，他事当我事，确保不出事