银行信息化管理范文

银行信息化管理范文第1篇

我国商业银行做为资金、技术、人才密集型企业，随着公司结构治理、股份制改革、境内外战略投资者引入的不断深入以及竞争的日渐激烈，简单的财务管理并不能满足银行业竞争的需求，目前银行业的竞争中需要战略财务管理的思维。所谓战略财务管理，就是要求银行的财务部门必须转变观念和思路，提升财务管理的理念，从财务核算信息深入到财务管理信息，从财务管理信息全面透析到业务经营管理，始终站在战略的高度通过财务管理全面掌控全行的经营与管理工作。而这，不搭建先进管理所需的技术平台，一切都只能是“纸上谈兵”。也正因为此，有内外力的共同作用，在我国企业财务管理信息化的过程中，银行业理所当然地走在了前列。

（一）发展回顾

总体来说，我国银行财务管理信息化经历了三个发展时期。一是用计算机手段做账。使用财务会计软件，进行记账、核算、制作会计报表和进行财务分析，实现会计电算化，这个阶段只能基本满足单个经营网点的需要。二是在会计电算化的基础上，运用统一的、有集成和综合功能的计算机财务软件和网络，将总、分支机构的财务收支联系起来，实现整个财务环节管理的信息化。三是使用比较先进的计算机管理技术，达到"统一计算机平台、统一规章制度、统一信息及业务编码、统一管理、统一监督"的财务与业务一体化的要求，实现财务系统与营销、信贷、风险等系统的信息集成和数据共享，通过建立内部局域网或直接利用互联网，使总分支行能及时反映、传递会计信息，为决策者和报表使用者服务。这三个时期是个渐进和发展的过程，只有第三个时期才称得上是真正的财务管理信息化。目前，我国大部分银行财务管理信息化水平还徘徊于第二阶段，只有极个别的银行（如中国光大银行）已经在第三阶段摸索前进，并初见成效。

(二)光大银行的实践

自2003年起，光大银行启动了全行经营管理系统总框架中至关重要的财务管理平台——“财务管理信息化项目”。该项目选取国外金融业普遍使用的ERP软件，建设了具有光大银行特色的，基于独立总账、责任会计、以资金转移定价、全面成本分摊和风险资本分摊为主要内容的绩效分析和财务评价系统（参见下图）。财务管理信息化系统示意图

该系统在成功构建独立总账（将总账与交易系统分离）的基础上，应用责任会计的基本理念，将成本信息按照“成本中心、内部订单”予以归集，并将行内构建的全面成本分摊框架和流程成功翻译到系统内，形成生动的银行“成本信息流”，实现了产品成本的准确核算。同时，将银行全部业务系统的单笔交易信息，经过中间件的抽取、清洗、压缩后以符合业务分析需要的格式传入“数据池”，在接入市场数据等外部数据的基础上，按照内部资金转移定价体系的设计，实现产品账面收支、机会收支的测算。在获取了准确的成本和收支信息的基础上，辅以税收、资本成本、预期损失等其他关键业务信息，单个产品乃至单笔交易的盈利分析均可以应用“报表系统（BW）”完美地展示出来。并在此基础上出具从机构、条线、客户、产品乃至于客户经理的盈利分析报告和绩效评价报告，从而整体上完成了该行财务管理信息化方法和架构的应用。

该行财务管理信息化系统，月末1日内能提供总账财务会计报表，3日内能提供分机构、分产品、分业务条线财务管理信息化报表。该系统上线后，可以适应外部监管需要及时提供各类会计报表。更有价值的是，为建立以经济利润为核心的绩效考核机制和分产品、分业务条线的预算体系提供了数据支持平台。“这对于光大银行提升管理水平和提高经营业绩无疑会有很大帮助。这种探索对整个中国银行业发展都有非常积极的意义”（汇丰银行语）。

此外，光大银行还开发实行了行政经费报销（FA）系统，通过将预算指标设定在账务系统中，对每一笔经费开支都能通过系统实行严格的预算控制，并通过账务集中管理，将修改预算指标的权限掌握在本部人员手中，保证预算的刚性。所有审批也都通过计算机系统完成。对内部财务费用管理必将产生深远的积极影响。

二、财务管理信息化的涵义

关于财务管理信息化，站在不同的角度和立场，会有不同的解释和定义。笔者认为，虽然是将信息技术引入传统财务管理模式，但绝不是简单地在财务管理中使用几台电脑，架设几条网线就可以解决的，必须对财务管理信息化的内涵进行深刻理解。它不仅是计算机等信息技术的采用，更是企业流程重组，人力资源潜能充分得以调动的一个过程。财务管理信息化应该是“三分靠技术，七分靠管理”。参考各种文献对财务管理信息化的解析，可以将财务管理信息化定义为：财务管理信息化是指企业财务人员利用现代信息技术手段，对企业流程重组，调动财务人力资源的信息潜能，挖掘企业各种财务信息资源，更好地组织企业财务活动，处理财务关系，从而实现企业财务目标的过程。财务管理信息化可以极大地规范财务管理工作，提高企业财务管理水平、管理质量、经济效益和企业的市场竞争力。

要真正实现财务管理信息化，必须依靠若干个信息系统模块的集成。一般来说，财务管理信息化应该包括会计事务处理信息系统，财务管理信息系统，财务决策支持系统，财务经理信息系统以及组织互连信息系统五个部分。这些系统的成功建立以及相互之间的集成管理是财务管理信息化成功的体现，他们之间的关系密不可分。

（一）会计事务处理信息系统

它是为满足企业财务部门会计核算工作需要而建立起来的系统，主要解决财务人员的手工记账和报表问题，将会计人员从繁重的日常工作中解放出来。系统是以账务处理、报表管理和日常会计事务处理为主。通常按功能可以分为会计核算信息子系统和会计管理信息子系统。

（二）财务管理信息系统

它是以现代化计算机技术和信息处理技术为手段，以财务管理提供的模型为基本方法，以会计信息系统和其他业务系统提供的数据为主要依据，对企业财务管理的程序化问题进行自动或半自动的实时处理，从而实现对有关业务活动的控制功能。例如，对产品订购的管理，系统可以提示企业的经济订购批量是多少，显示出哪些产品库存已降至最低储备量需要及时订购补充。

（三）财务决策支持系统

财务决策支持系统是一种非常灵活的交互式信息系统，它可以用来解决事前难以准确预测或者是随机变化的问题。一般说来，财务决策支持系统通过其良好的交互性，使财务人员能够进行一系列“what-if”分析，再运用不同的模型，列举可能方法，协助分析问题、估计随机事件的各种可能结果、预测未来状况等方式，为企业决策者制定正确科学的经营决策提供帮助，同时对企业财务风险起到事先防范的作用。

（四）财务经理信息系统

这种系统是一种将会计事务处理系统、财务管理信息系统、财务决策支持系统相结合的高度交互式信息系统。它能帮助财务经理充分利用企业数据仓库，对其进行数据挖掘，发现数据的特征，预测企业内外环境的变化趋势，使企业的财务主管能够灵活、方便地从更多观察视角了解问题和机遇。

（五）组织互连系统

组织互连系统可以使企业的财务部门与其他部门、本企业与其他关联企业之间的财务信息自动流动，用以支持企业财务管理的计划、组织、控制、分析、预测、决策等各个环节，以支持企业的生产与经营。

三、我国银行财务管理信息化的重点

推进我国银行财务管理信息化体系，我们认为，在今后较长一段时间内，应该围绕如下重点建设：

（一）统一财务会计平台

财务会计是财务管理信息化的基础，建立一个全行统一的大集中的财务会计平台，实行财务大集中，集中全行数据，规范操作流程，节约人力资源，是实施财务管理信息化的基础。

（二）实行全面成本管理

成本核算是实施财务管理信息化的第一步，也是实施财务管理信息化的核心内容。如何定义责任中心，如何将成本费用核算到责任中心，如何将成本费用通过驱动因素分摊到部门、产品、客户，如何推行更科学的作业成本法，如何将成本费用管理与预算、考核紧密结合，这些问题将是我国银行成本核算过程中急待解决的问题。

（三）推行整合、滚动预算管理

预算管理，大体可以分为财务预算、全面预算、整合预算三种。目前，国内仍然有少部分银行在实行财务预算，大部分银行已经执行或者正在摸索全面预算，暂时还没有实行整合预算。所谓财务预算，预算的主体是财务部门，预算指标基本上就是财务指标，没有对企业的生产改造经营计划做出来，预算完成与否，与各个部门没有多大关系。而全面预算是全主体预算，股东大会提出目标利润，总经理把预算分解落实到各个岗位上，确保完成。其最大的缺点就是没有组织再造、没有流程再造。第三就是整合预算。这也应该是未来银行预算的方向。整合预算的特点就是要解决全面预算的毛病。其本质不在于“算”，而在于对整个业务体系（生产体系、技术体系）全部按照预算来“定”。比如，一个银行网点要多少人，这些人干哪些活儿，这些活儿创造多大的价值等，整合预算把所有预算目标合并起来，分成真实作业，保值作业、减值作业。然后，再把减值作业除去。搞预算根本的问题是必须建立经营管理中不同部门的责任边界，利益边界和权利边界。如果这一点不清楚，考核的时候，各个部门之间必然互相推诿，导致考核无效。所以，必须按照整合预算的要求，对流程再造。那么，再造到一个什么程度呢？让各个环节的责任分解成若干个环节，一是一，二是二，非常的清晰。在制定年度预算的情况下，还要定期根据实际经营情况开展滚动预算，以增强预算管理的及时性、准确性、透明性和前瞻性。

搞预算必须要有信息前提。每年的预算目标到底定多少才合适？预算实行的过程最需要注意的是什么？预算与实际作业之间有多少差异，差异的原因又是什么？这些要求我们必须对企业的信息进行再造，要满足预算实行差异分析，要满足预算考核的要求。因此，这也是银行财务管理信息化的重点之一。

（四）实现分部门、分产品、分客户盈利分析

在成本核算的基础上，才可能进行分部门、分产品、分客户的盈利分析，从而为业绩评价奠定基础。我国银行目前普遍采用按机构的会计核算以及业绩评价和考核模式，还难以实现按部门、产品、客户的盈利分析和考核评价。如何在成本和风险分摊的基础上建立起银行分部门、分产品、分客户的业绩评价体系，让银行管理层知道到底什么部门、什么产品、什么客户在为银行赚钱，或给银行带来了亏损，这对银行管理层进行决策是至关重要的。

四、我国银行财务管理信息化的难点

(一)思想观念和认识问题

实施财务管理信息化就是引进国外一个系统，开发一个项目，或者是某个部门的工作，等等，这些认识是我国一些银行实施财务管理信息化未达到预期目标的主要原因之一。实施财务管理信息化是一项系统工程，这个工程包括成本核算、盈利分析、业绩评价、资产负债管理、预算管理等丰富的内容，涉及到银行战略目标确立、财务管理信息化系统构建、业务流程再造、管理模式调整、组织架构改革等复杂过程，需要银行的各级管理层转变观念，更需要银行上下、各个部门的共同参与，绝非引进国外一个产品，开发一个系统或依靠一个部门就能解决的问题。可以说，实施财务管理信息化的过程是一个转换观念和统一思想认识的过程，是一个重新梳理战略目标的过程，是一个提高内部管理水平的过程，也是银行变革管理的过程。

(二)组织架构与管理模式问题

我国商业银行的组织架构与管理模式与国外先进银行有相当大的差距，实施财务管理信息化会碰到很大困难。比如，国外先进银行组织架构实行扁平化的事业部制，业务按公司业务、私人业务、资金业务等条线进行管理，事业部内部按产品线和营销线进行运作，而我国银行主要按照总、分、支多级机构进行管理；又如，国外先进银行实行资金集中管理，而我国银行一般分支行都有一定的资金调度权。我国完全不同的组织架构和管理模式，要按国外的财务管理信息化方法进行核算、分析和评价，责任中心职责不清楚，产品和客户的数据难以获得，给财务管理信息化实施带来了相当大的难度。在组织架构未改革和资金未集中管理的情况下，根据内部转移价格计算的盈利也只能作分析之用，结果不容易被各级管理层所接受，更难以作为考核所用。

(三)数据质量和数据转换问题

数据质量是实施财务管理信息化的基本前提。财务管理信息化要计算内部转移价格和分析市场风险，不仅需要说清楚过去和现在，更需要说清楚未来，要模拟未来交易的现金流，以便进行产品定价和量化风险；财务管理信息化要进行产品、客户盈利分析，就需要获得详细的产品收益成本信息以及客户交易信息和客户关系信息。这些信息是大多数我国银行核心业务系统和其他系统难以获得的信息，数据质量将成为我国银行财务管理信息化的一个瓶颈。

(四)精通财务管理信息化的高端人才问题

目前，我国银行业内既懂银行经营管理，又懂信息技术的高端人才并不多。而财务管理信息化建设对于这类高端人才的依赖性很大。

五、推进我国银行财务管理信息化建设应注意的几点

（一）管理层的高度重视是成功实施财务管理信息化的组织保障

我行财务管理信息化项目的实施是银行高级管理层的集体决策，主管行长亲自挂帅，组织了多个部门的优秀人才进入项目组，主管行长亲自参加每周的项目进度会，协调解决项目实施过程中的各种问题，保证了项目的顺利进行。

（二）选择一个高度集成的产品和一个经验丰富的实施伙伴是成功实施财务管理信息化的重要手段

选择一家国际上ERP市场占比最高的领先的SAP公司的产品，可以满足管理不断深化的需求，也有利于数据的集成。同时，选择我国外知名企业作为实施商，可以分享我国外财务管理信息化项目的实施经验。

（三）适时进行变革管理是成功实施财务管理信息化的关键所

我行财务管理体制的改革以及下一步拟采取的一系列管理模式和组织架构的改革，为财务管理信息化实施提供了较好的外部环境。

（四）数据质量是成功实施财务管理信息化的基本前提

可以考虑将财务管理信息化项目和核心业务系统作为一个项目统筹安排、同时启动，更好地解决数据质量问题。

（五）正视财务管理信息化的长期性是现实选择

我国银行财务管理信息化还有很长的路要走。要避免重开发，轻应用。尤其要杜绝开发了之，并不充分采用。要在应用过程中不断发现问题，解决问题，逐渐提高财务管理信息化水平。

参考文献

1、《商业银行实施管理会计的重点和难点》李杰金融时报

2、《商业银行如何通过财务管理创新实现价值最大化》刘文林姜欣欣《金时网》2007年1月1日

3、浅议企业财务管理信息化建设于阳《职业圈》2006年6月

4、浅谈企业财务管理信息化建设《冀鲁信息网》2006-4-30

5、企业财务管理信息化在中国企业中的实践及其成效《良友资讯企业网》2006-9-29

银行信息化管理范文第2篇

（一）信息化建设缺乏全局规划

信息化建设全局规划包括战略规划、总体规划和信息资源规划三个方面。战略规划的缺失将导致信息共享障碍、系统性能受限、生命周期短，不能满足银行长远发展的需要。战略规划不等同于IT规划，前者是研究企业实现全面现代化管理的问题，而后者只是研究企业技术实现层面的问题。总体规划是对信息系统框架和结构的分析与设计，即规划出主系统与各级子系统的结构，设计出业务系统、管理系统与决策支持系统的配置，使之形成高度协调的统一整体。信息资源规划是指银行对所需要的信息，从采集、处理、存放、传输、整合到标准制定进行全面规划，以避免系统内出现编码差异、精度不一致和数据库标准不一致的问题。

（二）信息技术投资结构不合理

在银行信息化建设过程中，国内外银行都非常重视信息技术的资本投入。西方发达国家银行信息技术投入一般占银行经营费用的10%～20%，而我国这一比例远超20%以上。我国银行信息化建设主要集中在网上银行、分行建设、数据大集中后续系统建设等方面，大部分信息化投资都花在硬件基础设施的购买上，在软件和服务方面投入较少，从而导致硬件设施功能低效（葛兆强，2006）。这种投资结构的错位反映了我国银行信息化建设的战略定位不准确，过分注重基础设施，忽视硬件设备的价值潜能。

（三）信息化建设与业务流程再造未能高度融合

我国商业银行信息化建设未能完全达到预期效果的主要原因之一是信息系统的建设过程未能触及传统管理模式，即未能应用现代的管理理论与方法对各种传统业务流程加以分析和改造。企业资源的低效配置与优化缺失导致信息系统的各种功能得不到有效利用。经验证明，信息系统在实践中效果不理想的深层次原因有两个：一是系统流程只是对原有的手工操作流程的简单复制，缺乏创新与整合；二是系统的应用过于脱离了银行的控制范围。因此，业务流程再造是主导银行信

息化成功的关键理论与技术指导。

（四）信息系统的集成度有待提高

我国各商业银行的信息系统各具特色，并且针对各自的业务流程日益精细与复杂。但是，各银行系统在机型、系统平台、系统接口、数据标准等方面不统一，系统之间支持性较差，导致信息共享度较低、系统修补工作十分繁重。同时，银行内部各支行之间在信息系统的功能设计上方面也存在较大的差距，呈现成多个信息孤岛，致使整个系统的生命力呈现出极大的不确定性，信息交换日益困难，系统整合与运行维护的成本日益增高，形成各种安全隐患。从银行系统外部来看，各家银行的内部网络系统与相关政府部门、监管机构、客户群体所设置的系统缺乏兼容性，使银行与各外部利益相关者无法实现有效的信息共享与业务沟通。

（五）复合型人才匮乏

银行信息化建设的实施需要既懂银行业务，又懂信息技术和信息化项目管理的复合型人才，目前我国银行系统这方面的人才非常匮乏。事实上，我国银行业信息化实践表明，许多工程失败的原因不在于外部，而是银行业内部缺乏实施与执行力度。同时，我国商业银行整体人员的素质不能适应电子信息技术的发展，中高层管理人员普遍缺乏现代科技的前沿知识，普通员工缺乏基本的信息化技能。而且，我国银行业信息化人员的配置机制也不合理，信息技术人员基本配置在信息技术部门，配置在业务部门和管理部门的非常有限，信息人员的银行业务能力得不到有效的培养与提高，阻碍了复合型人力资源的自我形成。从美国银行业的情况看，信息技术人员配置于数据处理中心的占44%，配属于顾客服务系统支撑部门的占31%，其余的配置属于服务系统的终端部分。显然，这种配置能够充分发挥银行业信息人力资本的功能，并且有效地建立了复合性人才的内生机制。

（六）缺乏对信息化建设成熟度的有效测评

信息化建设是一个逐步完善的过程，企业只有加强对信息化建设效率的测评控制，才能从总体上对其进行统筹规划。目前，我国商业银行信息化成熟度的测评工作相当滞后，尚未出现金融专业性较强的、较有影响力的测评体系。我国著名金融信息化专家张成虎认为，银行信息化建设测评体系包括安全可靠性指标、管理指标、开发与获取指标、客户服务与支持指标、审计指标、法律与法规指标等，每一类指标又由若干二级指标构成，形成一个全面的指标测度体系。信息化测评体系的有效利用既可以大幅度提高商业银行的综合管理效率，又可以增强商业银行风险控制的能力。

二、我国商业银行信息化建设历程

金融信息化是指构建在由通讯网络、计算机、信息资源和人力资源组成的国家信息基础框架之上，由具有统一技术标准，通过不同速率传送数据、语音、图形图像、视频影像的综合信息网络，将具备智能交换和增值服务的多种以计算机为主的信息系统互联在一起，创造银行经营、管理和服务新模式的系统工程。金融信息化改变了银行业传统的工作方式，实现了业务处理的自动化、服务电子化、管理信息化和决策科学化，从而为客户提供快捷方便的服务，大幅度地提高了银行业的企业绩效。

我国金融信息化建设始于20世纪80年代中期，经过近20年的发展，基本已形成比较完善的IT金融服务体系：第一，初步实现了数据集中，将生产运行集中到现代化的数据中心，将独立发展的各类业务系统统一到新一代综合业务系统或全功能银行系统中，将多种服务渠道集成至综合应用前置平台中，构建了新的渠道应用支撑环境，基本形成了以综合业务系统、前置系统为核心的基础技术平台；第二，沿精细化、科学化和集约化方向，IT管理体制改革步伐不断加快，IT管理的制度、标准、体系建设和执行力度有了较大的发展；第三，以集中信贷管理系统、数据仓库技术等的顺序推进和应用为标志，信息技术的应用从业务操作层提升到管理决策层，IT的管理决策支持作用得到充分发挥，已成为管理决策的关键因素；第四，依托信息技术，进行了持续的金融服务创新；第五，建立了较为完整的信息安全保障体系，形成了注重可操作性的完整的安全制度体系，制定了注重信息安全的保障策略，实行了信息安全等级管理，通过安全基础设施建设和综合性安全技术措施，构建了安全技术防范的基本体系。

我国商业银行信息化的发展经历了与西方发达国家银行相同的路程：经历了计算机辅助业务处理、联机业务处理、综合业务处理三个阶段之后，已经进入扩展阶段，开始进行数据集中与业务集中，进行信息资源的深度开发与综合利用，全面开拓包括网上、手机、电话、自助等多渠道的金融服务。“诺兰模型（NolanModel）”认为，信息系统的建设一般要经过六个循序渐进的阶段，最终走向成熟。这六个阶段是：初始化阶段、蔓延阶段、控制阶段、集成阶段、数据阶段和成熟阶段。我国商业银行信息化建设目前正处于信息化发展的“蔓延阶段”。

商业银行信息化建设的主要内容包括：信息化战略设计、信息化管理体系的建立、信息化管理制度、信息化评价指标体系的建立、信息系统标准规范的制定、信息网络的构建、信息系统的开发、运行与维护、信息资源的开发与利用等。

三、我国商业银行信息系统结构体系

银行信息系统包括五个层次：渠道层、渠道整合层、核心帐务层、管理层和决策层。按照Anthory的三级管理模型理论，渠道层、渠道整合层、核心业务层可以归结为业务层，则以上的五个层次可以看作三级的“金字塔”型结构（如图）：

事务处理系统（TransactionProcessSystem）是银行信息系统的数据采集点，是银行经营金融业务、信息咨询、采集客户经济信息的第一线，是银行与客户交往的窗口，是整个银行管理信息系统的初级成份。渠道层作为事务管理系统的入口，可分为如下几种：系统内提供的接入途径、与人民银行和国家外汇管理局相联系的系统、中间业务系统。渠道层功能繁多、通讯协议种类多样、报文格式复杂，因此渠道整合层的重要任务就是为核心帐务系统提供规整通讯协议和统一报文格式，屏蔽渠道层系统的差异性。这就是所谓的前置系统，也称之为综合前置系统或大前置系统。综合前置系统一般包括三个部分：渠道接入层、系统控制层和服务提供层。

管理信息系统（ManagementInformationSystem）是一个面向管理的集成系统，对管理信息进行收集、传递和处理，直接为各级管理层服务。MIS包括部门业务信息系统和全行性的综合管理信息系统两大部分。部门业务信息系统是提供给具体业务部分、专业性较强的系统，系统信息所涵盖的范围和内容相对较少，主要功能是为业务部门进行信息收集和决策分析。主要包括信贷管理系统、财务管理系统、客户信息管理系统等。全行性综合管理系统是为银行综合管理部门和内部监控部门提供服务、对全行的业务工作进行综合管理的系统。系统信息所涵盖的范围和内容非常广泛，具有较高的层次和综合性，主要包括风险管理系统、稽核管理系统、绩效考核管理系统等。

决策支持系统（DecisionSupportSystem）是为商业银行全行业提供战略规划和战略决策的系统，它的功能是支持决策而不是代替决策，主要由模型库和方法库构成。从严格意义上讲，国内商业银行还不存在完整意义上的决策支持系统。某些银行开发的行长决策支持系统也只是一个统计信息系统，或统计信息系统的局部改进，缺乏必要的模型库、方法库和知识库的优化、方针、预测的辅助决策功能。决策支持系统的信息是根据决策主体的即时需要而动态生成的，尽管信息需求量不大，但对信息的完整性、时效性、准确性等质量要求较高。因此，建立全面的决策支持系统必须要有完善的业务处理系统和高效的管理信息系统为基础平台。

四、我国商业银行信息化建设的总体战略

银行信息化是生产力发展到

一定阶段的必然产物，也是金融业发展的方向与趋势。在全球范围内从科技进步与金融业的发展来看，未来的金融服务会逐渐脱离柜台，向自助化和电子化发展，即网络银行在未来的银行经营中具有强大的生命力。并且，我国电子银行业务蕴含着巨大的潜在价值，这不仅是因为电子银行有着传统银行无可比拟的优势，而且我国13亿人口的庞大客户群体也为电子银行的发展提供了巨大的拓展空间。

因此，我国商业银行信息化建设不是一项单纯的将手工操作计算机化的技术问题，而是一项将技术变革与制度变革有机结合的复杂的系统工程。银行业必须在引进信息技术的同时进行业务流程再造，即运用信息技术改造现有的业务流程、管理流程和决策流程，使信息技术与银行业务高度融合，才能真正发挥信息技术的积极作用。

我国商业银行在未来一段时期信息化建设的总体目标是：以数据集中为基础，通过完成数据中心整合工程与数据仓库的构建、形成适应集约化经营管理的信息系统基础架构，加快从业务信息化向管理信息化、决策信息化迈进的步伐；借助网络技术与软件开发技术的发展成果，实现管理工作的智能化和决策水平，完成IT管理体制改革，形成各类个性化服务平台，建立具有国际先进水平的信息技术体系。

【参考文献】

[1]孙景，张成虎．我国银行技术风险指标体系设计[J]．华南金融电脑．

[2]张成虎，孙景．我国银行技术风险评级体系研究[J]．金融论坛．

【摘要】我国商业银行信息化建设已走过近二十年的路程，在取得巨大业绩的同时也存在若干不足之处。文章在总结我国商业银行信息化建设经验的基础上，对其信息化建设的现状进行了分析，同时指出了我国商业银行信息化建设的总体规划方向，以提高我国商业银行的信息化建设绩效。

【关键词】金融信息化；商业银行；业务流程再造

银行信息化管理范文第3篇

1.人民银行会计核算体系的现状

会计业务是人民银行的重要基础性工作，历来受到高度重视，经过多年的建设，已经形成了以“中央银行会计核算系统（ABS）”、“国库业务会计核算系统（TBS）”和“货币金银管理信息系统”三大核算系统为基本架构，具有较高自动化水平的会计核算体系。在管理体系上，采取“纵向集中，横向分散”的管理格局。“纵向集中”是指会计集中核算后，会计账务数据逐步趋于向总行集中；“横向分散”是指在同一级机构中，日常会计核算分散于营业、国库、货币金银等部门。上述局面的形成是随着经济金融环境变化和人民银行职能调整，人民银行会计业务进行适应性改变的必然结果，在人民银行会计业务发展进程中曾发挥过积极的作用。

2.人民银行会计核算体系存在的问题

人民银行现行的这种将核算数据分散于不同核算系统的管理格局存在以下的不足：

（1）制约了人民银行会计信息的及时性。从纵向来看，会计信息采取的是分散采集、逐层报送的方式，造成信息传递慢，不利于决策层及时、准确地取得完整的会计信息资料，作出正确的决策和实施有效的管理。会计部门花费越来越多的时间和资源在收集和整理会计信息上，而不是分析信息，影响了人民银行会计信息的时效性。

（2）会计标准难以统一。从横向来看，会计核算分散于营业、国库、货币金银等业务部门，各会计业务部门相对独立，有自己的核算系统，平行各业务部门间缺乏有效的协调和沟通，导致各部门出台的会计规章制度缺乏整体性和系统性，要求各不相同，标准难以统一，会计标准和会计行为得不到统一规范的约束。

（3）现有的会计信息系统缺乏拓展能力。如果有新的信息种类要求，就必须对原有系统进行结构性升级，甚至需要建设新的信息系统，导致信息存在于不同的系统中，缺乏共享能力，在数据协同方面也存在较大的问题。

（4）会计信息准确性容易受到干扰。如果出现同一种信息需要以不同的格式或使用不同的分发系统提供给不同使用人的情况，就需要信息的重复输入，大大降低了信息生成的效率，同时可能会导致错误的发生，情况将会更加复杂。上述种种问题限制了人民银行会计信息化的进程，阻碍了人民银行职能的发挥。

二、实现人民银行会计信息化管理的措施

对人民银行而言，信息化管理应用重点在于信息系统设计和信息资源的配置，其作用在于提高信息管理的效率，提升信息质量，为人民银行大力推进信息化管理应用提供基础环境和平台。

1．数据集中核算模式。就是利用科技手段和信息管理技术，将人民银行各个业务部门的会计数据和其他相关数据实现集中，并通过数据挖掘等信息管理手段，对会计信息数据进行集中系统地分析和评价。对人民银行而言，数据集中核算模式就是把人民银行会计业务数据纵向集中和横向集中：纵向集中是指会计核算由分层核算集中为全国统一核算；横向集中是指不同层级将会计、国库和发行等部门会计核算整合。人民银行核算数据大集中模式是实现人民银行会计信息化管理的首要条件，只有通过数据集中，才能提高会计信息传递的及时性和准确性，同时数据集中是实现会计信息资源共享和建立统一的会计标准和会计行为前提。数据大集中是提升央行会计管理水平和服务水平，更好的履行央行职责的重要途径和手段。

2．会计信息标准化建设。会计信息标准化是研究、制定和推广应用统一的会计信息分类分级、记录格式及其转换、编码等技术标准的过程。信息化的一项重要工作就是对信息资源的开发和利用，如何保证信息资源的规范化和标准化是信息化需要首先解决的问题。从这个意义上讲，标准化工作是进行信息化建设的基础，是信息化工作顺利开展的基本保证。会计信息是人民银行最重要的信息资源，开展会计信息化工作，尤其需要加强会计信息资源的标准化工作。会计信息标准化程度的高低，将对会计信息数据处理与会计信息资源共享的效率具有直接影响，良好的会计信息标准体系将有助于人民会计信息系统的开发建设、信息管理创新的推广实施、银行之间内部信息的互联共享。2011年，财政部组织以我国在美上市公司为主的15家企业和具有H股审计资格的12家会计师事务所开展通用分类标准首批实施工作。2012年，财政部联合各省级财政部门、银监会等，进一步扩大通用分类标准实施范围，启动了通用分类标准在80余家地方国有大中型企业和包括我国所有上市商业银行在内的18家银行业金融机构中的实施工作。以工商银行为代表的几家商业银行正在努力推动信息标准化建设，并取得了不错的成效。

3.会计数据质量治理。会计数据质量治理旨在保证会计数据的准确性和透明度，它是银行会计信息化建设的“生命线”，也是银行信息管理的重要目标之一。在信息全球化的今天，不准确的数据往往比没有数据具有更大的破坏力。劣质的数据质量管理不仅会导致会计信息失真，而且会影响决策者制定货币政策和实施国家宏观调控，进而影响到整个国家的经济金融形势。如果说会计数据集中凝聚成了会计信息管理应用的主干，为银行信息管理工作提供着力点，会计信息标准是信息管理应用的枝干，为银行会计信息管理工作提供了框架，会计数据质量则是会计信息管理应用的根脉，为银行信息管理工作提供了保障。考虑到数据质量的重要性和持续性，国际国内商业银行正在大力推进相关工作。其中的一个具体案例是各家商业银行根据巴塞尔新资本协议要求逐步推行内部评级法（IRB），而其实施需要足够的数据支撑，数据质量正是重中之重。

三、结语

21世纪是网络信息化的时代，人民银行履职的需要会计信息化水平不断提高，但我们应该认识到会计信息化管理不可能一蹴而就，它牵涉的问题教多，数据集中核算系统的设计和开发、会计分类标准的制定问题等都是需要我们不断研究和探索的问题。此外我们要在实施会计信息化管理的过程中，加强会计队伍建设和专门人才培养，探索适合人民银行行业特点的分类标准，分步骤、分阶段的实现会计信息化管理，提高人民银行会计信息化水平。

银行信息化管理范文第4篇

关键词：财务信息；银行信息化管理；更新探究；途径举措

银行信息化管理是以计算机互联网技术为外部依托，紧密集合金融系统财务管理的属性特征，进而实现计算机网络平台化的远程操作、动态会计核算以及在线财务统筹的一种新型集约的财务管理运作模式。而通过借鉴银行信息化管理的智能性、集约式、便捷化的独特优势，进一步深化提升企业系统财务信息的资金运作，有效加强货币资金管理、细化岗位分工、规范授权批准、改进现金存款的实效控制，持续优化财务运作的统筹运作的综合实效，从而有力助推企业系统财务信息管理体系的稳定、协调、长效推进发展。

一、细化规范财务统筹的流程步骤

盘存现金、账目精确、账户复核是现阶段企业体系财务管理的关键环节，也是需要侧重强化的步骤节点，而鉴于企业系统财务信息管理在运作流程上出现的现金盘存拖沓、帐表细目懈怠以及银行账户管理滞后等集中瓶颈，及时合理地结合借鉴银行系统信息化管理的相关优点，进一步规范网络平台下的定期盘存现金、细化改进账实相符管理以及加强银行账户存款控制，则是企业系统财务信息管理运作更新拓展的个中肯綮。

银行信息化下的财务信息管理的数据量的储存模式、传输速率以及媒介渠道都相应地发生了电子化交易的整体态势，而财务信息管理的原始凭证在进行网络化交易之便会在计算机平台交易的过程之中借助数据的录入与交易的驱动完成货币的转换。而信息化的管理，也使得财务信息完成了从纸质账本到硬盘数据的转换，而伴随着账单账表制作、发票单据收发、债权债务结算的电子网络化的普及推广，之前一系列的操作流程，诸如会计核算、基本数据核对、财务审核、特殊步骤审查也都需要借助网络平台而完成，这就使得整个财务信息管理机制的信息数据的吞吐传输性的多元动态化的趋势更为显著。

针对于此，相关出纳、会计需要严格依照法规规则进行合法操作，其中企业内部的存款、取款结算需要出示申请人所在单位相关主管部门的印章签字，账户余额明细需要做到及时重复地定期检查。出纳人员应当实时、频繁、细致地进行计算机平台之上的银行账户的开立清理，及时通过计算机联网，对于相关部门的资金营收的详尽情况进行规范操作，定期集中地将账单账目与银行细目进行对比核查，严密核实企业系统的存款余额，在每次进行计算机账户存款余额查询核定之后，仍需要严格进行存款余额调节帐表的编制打印，并及时递呈上级财务主管部门进行备案存档。

二、夯实信息化管理的监控基础

企业系统的财务管理层务必确立财务信息化管理的谨慎性、实效性、科学性的导向原则，有效组建创设财务风险数据监控的平台体系，侧重在计算机平台上进行货币资金减损出现之前的预提方式，稳步完善单位现金的规范统筹，切实依照相关规则协议进行计提坏账的准备资金储备，有效计削统筹设计的支出准备金，进而充分预防风险损失。同时需要及时建立资金运作管理实效的监控机制，定期进行资产管理比率的集中统一的联网式的考核审定，盘活存量货币资产，优化收回资金偿还债务的实效性，强化改进流动性资金的投放运作，稳步优化流动资产周转效率，稳步增强企业体系财务信息管理的整体效能。

鉴于企业系统现金流量预算编制的复杂性，尤其是计算机平台唯一固定的程序性，相关财务管理部门适宜采用现金流量联网分析的模式手段来进行操作，而通过现金流量的细致分析，需要侧重强化改进应收款项、应付款项以及存货项目中的均衡，也有必要将以上三个项目作为财务信息监控的核心部件，单独组建专人专业小组进行统筹操作。因为由于互联网的开放、交互、分布的显著特征，从而也使得企业系统财务信息网络化遭受到了巨大冲击以及严峻考验，转账欺诈、盗取账户、攻击系统等现象普遍存在，所以及时建立专人小组进行安全风险监测防控也就显得必要而关键。

三、优化财务信息平台化的资源配置

平台系统的开发控制是基于保障财务信息平台化的安全防护性而创设的程序集合，这其中包含了一系列的财务信息软件开发、平台网络构筑以及适配规则要求的颁布。而在正式进行信息化平台系统的投运之前，企业财务管理系统的相关领导层需要及时有效地组织开展技术人员的培训锻炼，系统全面地进行财务管理网络信息化运作的原理解析、操作演示以及技巧宣讲，从而使得相关人员可以迅速充分地了解、掌握基本内涵与关键要点，尤其是在进行旧系统卸载、新系统加载的结算、汇总之时，新技术人员的二次配置、初始数据的安全导入等等，都需要做到反复讲解、多次演练、综合考评。

而在实际具体的财务信息网络平台化的操作执行之中，预防黑客窃取风险、检测数据动态、更正程序错误则是相关人员需要充分认识、全面改进的关键环节，也是可供借鉴的现阶段银行金融体系信息化运作的关键细节。在复杂频繁的输入控制之中，确定输入的财务信息数据务必要获取相应的权限授予，相关财务信息督查部门也需要进行实时规范的层层审核，利用规定的程序手段对输入数据进行逐一地校验，譬如现金总数据控制检验、账目出纳平衡校验、模型数据类型校验、人员登记二次录入校验等等；而在对于数据进行有效性控制与文件控制之时，相关校检人员也需要侧重把控对于财务信息的数字字段、记录长度、代码数值有效范围、记录总数的精确严密的检查比对，务必保障验证输出结果的正确、规范与全面，进而有力保障企业财务信息网络化管理运营的综合实效。

四、结语：

信息化环境之下的财务管理作为一项具备制约性、协调式、辅助化的操作工程，在整个企业金融运作体系之中发挥着衔接调节的关键效用。从保障企业系统财务体系的安全稳定以及整个企业的持久发展的基点出发，科学合理地进行网络信息化环境条件之下的财务信息管理途径的更新创设与拓展延伸，深入细化一系列借鉴银行金融运作系统信息化财务管理的途径方法与企业体系财务信息管理的适配应用，快速有效地提升企业系统财务管理信息化管理运营的综合实效，继而有效助推企业系统金融产业整体效益的稳定、持续、长效增长。（作者单位：莱芜市高新区财政局）

参考文献：

[1]韦国欣.银行财务共享管理模式探究[J].中国经贸， 2013（8）.

[2]陶红.论事业单位财务信息化建设[J].经济研究导刊， 2013（9）.

[3]陈文龙.网络化条件下加强财务信息化内部控制探析[J].行政事业资产与财务， 2013（12）.

银行信息化管理范文第5篇

关键词：商业银行；信息化建设；金融信息

一、引言

近几年，我国国民经济水平日益提高，全世界各国、各行业现代化信息技术不断提升，信息化建设作为现代化商业银行的主要项目被广泛发展起来，并化身为商业银行新的内部技术、管理运行方法。虽然商业银行信息化建设对于其未来发展和规模来说都是好处极多，但是说到底作为一种新的模式，信息化建立在我国发展时间有限，也存在一些发展中的障碍和不足。

随着我国各项事业的进步与发展，人们越来越习惯高频率、高效率的工作方式，信息化建设作为一种新兴的银行信息管理系统被更多商业银行所采用。而信息化程度高低作为商业银行管理的主要方式成为整体管理中的重要组成部分，也是银行之间竞争激励的主要管理模式。目前我国的商业银行信息化建设问题较为突出，面对不断攀升的大数据和各种高强度业务对客户信息的准确要求，我国商业银行如何借鉴国际先进经验，同时在吸取国外在信息化建设教训的基础上，探索更为有效的商业银行信息化管理手段对于商业银行自身的健康发展尤为重要。

二、关于商业银行信息化建设的相关概述

1.商业银行

商业银行，区别于传统意义上的金融机构，其主要就是作为营利单位，发放多种金融产品并进行相关银行业务拓展增加其企业资本的一种金融机构。因此，对于商业银行进行判断，可以看其是否以营利为主。

2.信息化建设

信息化建设是在经济不断发展和现代科学技术发展基础上提出来的，也是随着计算机科学和互联网为基础，将企业管理制度、手段甚至是流程通过计算机数据形式体现出来。信息化建设包括了多个方面，企业内部的客户信息、员工信息、财会、质量等等方面都可以通过信息系统建立方式体现出来，其高效性、便捷性、实时性、准确性也越来越被更多的企业管理者重视并使用。

商业银行信息化建设并不简单，刚开始的建立无论是时间还是人力的消耗量都大，所以，需要很多方面的支持帮助，而建立完善的法律制度供给和良好的信息化体系无疑是商业银行市场健康发展的必要外部环境。人们的生活越来越离不开信息化技术的使用，商业银行也是如此。面对当今信息化建设如此受企业的欢迎，也使银行意识到建立一个系统科学的信息化体系刻不容缓。所以，在研究商业银行信息化过程中其发展概况、原因都是应该研究的重点，创建完备的商业银行信息化管理体系对于商业银行的未来发展来说作用明显。

3.商业银行信息化发展过程

由于我国相应的科研技术、信息化掌握能力以及管理者认识程度存在缺失，商业银行信息化的建立并不完善，问题较多。尽管近些年，美国、日本等国家的商业银行在使用信息化建设中取得明显进展，但由于国情等多个原因，我国商业银行信息化发展过程依然和美国等国存在差距。尽管存在差距，但不得不提的是在认识到信息化建立重要性后，我国商业银行也在积极找寻方法力图建立属于自己的信息化系统。

事物的发展既存在优点，也或多或少的存在缺点。这就是说一方面，商业银行要积极发展自身的信息化；另一方面，由于信息化发展时间有限，存在的不良方面可能给商业银行带来不好的影响，尤其是经济效益的影响。面对商业银行的信息化建设，管理者一定要树立正确的价值观，始终站在科学发展的理论角度上开展信息化建设工作，确保银行掌握的信息化技术朝着健康、和谐、高效的角度发展，在未来实现高收益与低风险乃至零风险的最终目标。商业银行信息化的发展是有规律的，只要商业银行能够从自身出发，严格按照制定的信息化管理制度规定办事，在为客户办理相应业务或是内部数据完善的时候做到严格监管、严格审核，就能够对完善商业银行信息化建设作出重大贡献，最终实现商业银行高效益的目的，为商业银行的长远发展奠定坚实的基石，早日成为商业银行信息化建设发展管理方面成功的典范。

三、商业银行信息化建设的概况及存在问题

1.商业银行信息化建设发展概况

所谓信息化建设管理具体指的就是商业银行依照世界银行及各界发展趋势，基于自身的大数据就相应信息进行的一种完备的信息化数据库整理，通过数据库的整理查阅可以更快的使银行进行各项业务的办理工作。商业银行在自身效益提升的同时，也将信息化的建立放到发展的轨道中，随着商业银行对信息化科技水平要求的重视，通过多样方法建立健全其内部数据库成为商业银行信息化建设过程中管理的方法。

总的来说我国商业银行信息化完善工作和管理水平并不是很高，或者是远远低于其他国家乃至港澳台地区。信息系统不健全，银行内部管理不力、工作人员自身等多个问题共同组成商业银行信息化建设出现的问题，这些原因综合在一起就是形成我们现在看到商业银行信息化尚不完善的主要原因。对于国家和商业银行来说，只有找到有效的解决方法才能是我国商业银行在世界各国的信息化管理处于不败之地，才能是我国的商业银行能够向更好、更远的地方发展。

2.商业银行信息化建设管理存在的问题

（1）相关法律制度比较落后

我国商业银行管理方面同西方发达国家相比存在明显的不足，主要是商业银行信息化建设在我国的存在时间短，HIA正在信息化建立的道路上尝试前进、找寻机会积极投入到现实工作阶段。以美国为首的西方国家在应对商业银行信息化建设出现风险的时候，大多会拿出于其利益点相违背的法律法规保护自己，以此来促进商业银行对信息化系统的完善工作，对于我国来讲，这种依靠法律的强制力来保障自身权益的方法是切实可行的。

（2）缺乏完善的商业银行信息化体系

从我国商业银行完善信息化体系的角度来看，一方面是由于我国的信息化建设发展时间较短，从开始到现在也就不到二十年的时间，缺乏相对比较完善的信息化建设体系，例如对信用卡顾客关于其自身信誉记录的有利消息和不利消息都存在着不完善，数据不全或者花费时间较长的情况，严重影响了对客户办理相关业务时对于信息的准确判定。另一方面我国商业银行信息化的相关审核和监管工作还都是趋于传统的人为工作，严重影响了信息化的高效性、时效性和操作性，增加了更多在时间上的浪费、审核处理程序繁杂，缺乏科学化现代化的监管。

（3）发展规模与信息化程度不相称，发展空间很大

对于任何企业包括商业银行在内，发展的根本保障是经济基础，经济水平的高低决定了商业银行的发展规模和未来的发展规划和前景。随着经济发展能力托大，我国商业银行营利水平和规模都发生了极大变化，但过分注重经济增长，导致目前在很大程度上关于客户信息、数据信息跟不上发展的脚步也是不争的事实，建立完善的信息化体系成为重中之重。

四、针对我国商业银行信息化建设中存在问题的建议对策

1.建立健全的信息化建设管理制度

正所谓“没有规矩不成方圆”，任何行业在针对其在管理方面的重要项目或是业务时都会制定相应的管理办法和制度，为的就是希望通过制度来确保相应事项顺利进行。随着近些年我国在商业银行等经济领域存在的犯罪问题看，信息化建设也应当通过强有力的严格信息化建设管理制度进行保障，确保商业银行健康发展下去。在制定信息化建设管理制度过程中，一定要结合银行自身和我国实际国情，在二者基础上制定出符合银行未来发展战略的管理制度。

2.制定标准的客户管理，完善信息化管理体系

首先，商业银行应该明确一点，就是商业银行的主要服务对象就是客户，因此，信息化建设应当以客户的需求和要求为基础建立。对于我国目前的商业银行信息化管理看，其对于客户在信息化的使用大多停留在“幕后”，即对客户相应信息的安全把控上，而促进银行实际销售的客户业务并没有涉及到信息化，所以，对于这方面银行还是有一点管理上不足。随着现代化信息技术不断健全，商业银行将通过更为直观和对比的数据全面了解客户实际需求及范围，同时通过丰富充足的客户信息和其最初业务信息在信息化分析基础上，挖掘更深层次的银行业务。

对于完善信息化管理体系，主要指的完善的信用体系是各商业银行内部建立统一的信息化体系系统，保证商业银行之间存在一定程度上互通的联系，例如，其中一家商业银行不知道顾客的个人实际情况是否良好，影响其作出错误的判断。通过建立完备信息化体系，使得商业银行间构建出良好的客户个人信息诚信网网，一旦需要办理信用卡的客户出现过信誉危机或是在偏远地区的小型商业银行有关信用卡诈骗行为，将会很快的被商业银行了解，有效的杜绝或降低风险发生，这个也是在商业银行办理业务方面，信息化建立体现的最完善的一个方面。

3.银行内部加强信息化培训，严格要求内部人员专业化

对于银行来讲，从自身出发意识到信息化建设对于商业银行发展重要性是具有现实意义的。因此，银行应该定期对银行内部人员进行专业知识、专业能力和信息化技巧方面的培训，保证商业银行内部员工树立正确的信息化建立意识，做到专业化、制度化和不盲目。商业银行是一个需要高素质人才的地方，对人员的专业素质要求和个人素养要求都比较高，因此银行在筛选人员的时候，一定要注意其对相关专业知识的掌握以及工作经验等，对于已经在银行从事工作人员，不能采取放任态度，要定期在银行内部组织专业知识和技能的培训，使工作人员对信息化建设的认识逐渐重视，避免风险问题的发生。

4.制定并完善信息化建设管理相关法律制度

法律是一个国家管理社会的必要手段，只有受到法律的保护才能够真正实现自身的安全，通过法律保证更能确保商业一行内部信息的安全性，确保其信息化可以平稳、快速、有保障的建立，由于信息化等隐私性、高保护性内容被纳入到国家法律法规，具有国家意志性，可以通过法律手段有效保护。这个就法律发挥其强大作用的时候。

对于完善商业银行信息化建设管理我们可以借鉴西方发达国家的成功经验，建立健全相关的法律法规。如日本已经将信息化建设存在的风险纳入大到国家的刑法中，对于一系列违法行为都会严加惩处，更是增加了信息化建设和安全的法律地位。

五、结论

商业银行对于我国来讲他的地位是特殊的，也是其他任何行业不能够撼动的，商业银行就像是一个大的中转站一样，我国人民的钱存到里面，商业银行再用这些资金去进行其他的业务管理，这样良性循环，极大的促进了我国经济的平稳运行和快速发展，因此商业银行一旦出现信息管理上的失误或者偏差，不仅对于人民来说，对于国家来说都是一个“灾难”。对于商业银行来说，其自身的信息化建设一定要引起管理者的重视，通过商业银行信息化建立质量上的提升为商业银行的发展提供有力的保障，在激烈的竞争中也能够永远保持这样的先进性和稳定性，为我国国民经济增长做出贡献。最后希望本文能够对商业银行信息化建立的研究在实际运用上提供理论上的支持和帮助，为推动我国商业银行信息化完善和发展，相信未来我国商业银行发展也更加科学完善。

参考文献：

[1]贺聪良.我国商业银行信息化发展的思考[J].职业圈，2007（12）.

[2]张同.当今银行信息化问题发展的研究[J].湖南工业职业技术学院学报，2001（12）.

[3]吴一.信息化现状发展与对策[D].合肥：安徽大学，2014.

银行信息化管理范文第6篇

通过对工商银行管理信息现状的深入调查和全面分析，我们认为有以下问题值得关注和解决：

1.信息渠道不宽，采集手段落后。目前，工商银行信息来源的主要渠道为内生信息和外采信息两部分，内生信息主要来源于综合业务系统、数据仓库、网讯系统，外采信息主要于全球资讯平台，应该说在同业中处于领先地位。但在采集同业市场信息、行业动态信息、优质客户信息、项目投资信息等关系到工商银行经营发展和营销成败的关键信息上，却明显表现出渠道不宽、手段落后的问题。

2.信息资源封闭，共享程度不高。目前工商银行的管理信息是按业务条块分割，上下按专业对口，左右按机构设置割据。从内部信息源看，统计、会计、投行、信贷、风险、计财、个金、电子银行、信用卡、人力资源、稽核监督的信息管理都是各自为政；从外部信息源看，各部门对口不同的行外单位，各专业取得的外部信息也是各自保管。由于在信息管理上处于分割的状况，在信息系统开发上又缺乏统一的规划，加之信息处理标准不统一，使工商银行的信息共享程度不高，各条线一方面信息重复采集，浪费人力、物力，成本节节上升，另一方面造成海量信息缺乏统一标准而无法采用云技术处理，利用效率低下。

3.管理标准不一，难以形成一体。目前各部门、各分行的大多数业务项目管理都有自己的信息系统或数据管理系统，这些系统当初一般都是自行开发、自行设计，软硬件平台不统一，开发工具不统一，标准和规范不统一，导致系统的整合性比较差，难以形成一体，这一状况造成的直接结果是：各部门输出的信息口径经常出现不统一，有时甚至千差万别，不但需要花费大量的人力进行手工调整，还给经营管理造成被动和不必要的麻烦。

4.加工手段落后，信息挖掘不深。目前工商银行的大量数据信息得不到充分的利用，其主要原因是加工手段落后，CB2000、信贷台账、财务系统、人力资源系统每天产生着大量的数据信息，但由于工商银行到目前为止尚没有一个能将这些信息进行整合、处理、加工、挖掘的智能化的分析系统，从而使这些有价值的信息不能充分利用，各级领导急需的客户贡献度分析、产品成本分析、资产风险分析、业务发展的趋势性分析等还不能做到及时、准确地按需提供。

5.整体素质不高，人员相对缺乏。目前工商银行的管理信息专业的人员结构不够合理，存在着年龄偏大、学历偏低、规模偏小的问题。这样的人员结构很难适应信息化管理的高要求。

二、管理信息实施信息化银行发展战略的具体措施

大数据时代进入了信息爆炸式的发展阶段，信息处理技术的突飞猛进，颠覆了银行管理信息的传统观念，因此，银行的管理信息应用，也必将脱胎换骨，彻底革新，建议管理信息的发展战略定位于：以“两库一师”为依托，以天地对接、云计算、信息挖掘为手段，高效率、智能化地支持各层级的管理决策，开发和创新信息产品，通过信息化管理实现及时反映、经营监测、决策咨询、业务引导、信息的管理职能，为工商银行精准营销、经营转型、风险防控提供强有力的信息支持。

（一）信息化管理的机构设置

信息是工商银行参与市场竞争的三大核心要素之一。随着全行向信息化银行转变步伐的加快，作为全行信息专业职能部门的管理信息部门在经营管理中的地位日渐突出。着眼于利用数据仓库管理系统把数据转化为有用的信息以支持管理决策，着眼于利用数据挖掘和模型分析从信息中发现具有普遍意义的知识以优化管理决策，管理信息体系应建立高效、完善的工作网络。这一网络既包括横向的处理好与行内相关部门、行外相关部门的关系，也包括纵向的系统内部管理信息工作的沟通、联系，探索新体制下的系统工作关系。在信息化银行制度下，管理信息体系的系统工作关系特别是总行与一级分行的工作关系将发生较大的变化，由目前报表报送关系为主转变为整合系统力量、共同开发产品、进行产品分销，报表报送将处于从属地位。二级分行作为直接面向市场的独立经营核算单位，信息是支持其参与市场竞争的核心要素，行内经营管理信息、本地区同业竞争对手信息、区域经济信息、行业信息、客户信息等是竞争中不可缺少的，因此必须加强作为信息专业职能部门的管理信息部门的建设。适应县级行扁平化管理的要求，在县级行办只需设立相应的管理信息工作岗位。各级决策者、业务部门、外部监管部门成为各级管理信息部门的共同服务对象。管理信息部门上下之间既是管理者与被管理者的关系，更是互相合作、互相服务的关系，共同目标是生产出满足经营管理需要的管理信息产品。

（二）信息化管理的功能定位

管理信息的功能特点是信息涵盖的范围和内容比较广泛,并跨越多个职能一的数据信息处理平台。集中统一的数据信息处理平台应包括完整统一的数据处理系统和高度权威的深度分析系统，具有规范的数据来源、明确的采集标准、固定的传输渠道、集中的信息处理、权威的方式。中长期运作目标：建立起符合信息化银行发展要求、门类齐全、功能完备的综合性管理信息体系。完备的管理信息体系应包括全面的内部信息和宏大的外部信息，融全行业务经营、内部管理、改革发展的调研分析信息于一体，集国家政策、监管动向、同业情报、国内外市场与客户信息于一身，具有支持领导决策、服务业务发展、引导市场营销、协调产品开发的强大功能。

（三）信息化管理的总体目标

信息化管理工作要坚持统一规划、集中组织、分步实施的原则，不断取得阶段性进展。总体目标是：处理信息电子化、挖掘信息程序化、分享信息网络化、决策支持智能化。具体地讲是整合全行现有业务处理系统，充实、完善、升级、创新，达到系统兼容、资源共享、集成管理、功能完备。实施步骤采取三步走战略。第一，建立起全行集中统一的数据信息处理平台；第二，建立起符合国际惯例的充分信息披露平台；第三，建立起符合信息化银行发展要求、门类齐全的综合性管理信息体系。其中，第一和第二步应在近三年内完成，我们称之为近期目标；第三步应在今后五年左右的时间内完成，我们称之为中长期目标。近期运作目标：建立起全行集中统一的数据信息处理平台。集中统一的数据信息处理平台应包括完整统一的数据处理系统和高度权威的深度分析系统，具有规范的数据来源、明确的采集标准、固定的传输渠道、集中的信息处理、权威的方式。中长期运作目标：建立起符合信息化银行发展要求、门类齐全、功能完备的综合性管理信息体系。完备的管理信息体系应包括全面的内部信息和宏大的外部信息，融全行业务经营、内部管理、改革发展的调研分析信息于一体，集国家政策、监管动向、同业情报、国内外市场与客户信息于一身，具有支持领导决策、服务业务发展、引导市场营销、协调产品开发的强大功能。

（四）提升信息化管理工作的具体措施

信息化管理的建设，没有现成的模式，正确的选择是一切从实际出发，把总结经验与学习先进理论相结合，将开发利用信息资源与环境条件相协调，抓住关键环节，在创新中实现突破，在发展中解决问题。尽快建立综合统计及分析应用、数据仓库管理信息应用两大平台，完善升级网讯、全球资讯平台及办公自动化应用平台。这五大平台是管理信息体系建设的关键。在全行各业务系统成功推进的基础上，改革、发展、规范、创新，加快信息一体化的进程，打破现有系统各自为政、彼此孤立的局面，通过共享信息资源，收集、整理、筛选、提炼数据，建立全行集中统一的管理信息标准数据源，迅速展开数据分析、挖掘、利用，针对不同业务需求，推出高附加值的信息产品。

1.整合内部信息资源。整合资源的重要前提是取得资源，当务之急是向管理信息部门开放全行所有业务处理系统，允许管理信息部门的工作人员登录、提取诸如综合业务处理系统、信贷台账管理系统、财务管理系统、人力资源管理系统、资产风险管理系统等前台交易和后台管理系统所能提供的各类数据。与此相关联，需要解决各业务处理系统与管理信息支持平台的链接、对管理信息部门工作人员的授权等一系列技术与管理问题。这样能够大幅度提高业务处理系统的利用程度，能够大量缩减管理信息体系建设的投入，加快管理信息体系建设的节奏。

2.统一内部数据标准。前台交易和后台管理系统的操作人员每完成一项操作，都以各自不同的方式向大机系统输入基础数据，在满足业务需求的同时，也应该满足会计核算、资金调拨、财务管理、统计分析、人力配置的需要。要保证这些涉及全行多个部门的数据输入的及时性和准确性，要抓紧制订统一的标准，赋予管理信息部门制订标准和监督执行的权力。管理信息部门要在合理授权前提下，学习借鉴国际成功经验，结合贯彻监管部门要求，分析研究全行业务实际，抓紧制订和认真执行具有先进性和可操作性的数据资源管理标准。

3.积极变革业务流程。在各前台业务处理系统中添加资源共享环节，通过对各前台业务系统的升级改造，使管理信息体系建设与全行各业务系统的提升紧密结合，形成集中统一的管理信息基础资源网络，完成技术集成基础上的信息集成管理，建立全行集约化管理的信息门户，取得业务经营与管理深化融为一体、业务发展与信息容量同步增长的多赢效果。

4.加快数据仓库建设。管理信息部门要乘势而上，集中全行优秀人才，尽快完成资产负债综合管理、风险预警管理、经营绩效考核系统的开发建设，建立数据信息集市，实现按产品、业务、机构、渠道提供定量分析信息，支持按照地区贡献、部门贡献、产品贡献、客户贡献、员工贡献配置资源，真正发挥服务现代商业银行经营管理的功能。

5.改善信息化管理发展环境。一是建立健全组织机构，在组织上保证各项工作的统筹推进。二是统筹兼顾技术需求，确保业务—人员—设备的有机结合。三是坚持全行事全行办，充分依靠各部门，共同建设服务全行的综合体系。四是加快培养合格人才。加快招聘和培养数据仓库、人工智能、数学建模、信息检索、数据可视化等方面的技术人才。

银行信息化管理范文第7篇

【关键词】银行会计信息化 内部控制 新形势

一、引言

近年来，随着科技的发展，现代计算机技术应用范围不断扩大。作为金融行业的重要构成部分，在银行运营管理中，会计作用非常重要。所以，应用应用取代传统手工操作的会计信息化操作，能够有效提升其工作效率与质量。应注意的是，在新形势下，会计信息化在增强银行内部控制的同时，还存在一些问题。及时发现这些问题并采取有效应对措施，对强化银行会计内控管理具有非常重要的意义。

二、新形势下会计信息化与内控机制间的关系

（一）会计信息化系统加大了各类风险的控制难度

众所周知，多发、多样及普遍性等特点是银行会计信息化操作的风险，所以，操作风险的表现形式及其危害是多元化，有无意操作风险，比如因工作马虎引起的错，此时就会引起结算事故或造成严重经济损失。还有故意操作风险，其主要为内部不法人员通过盗取他人密码或其它违法操作方式，单独或勾结外部人员以此侵吞、占用国家财产或银行资金。此种操作风险，属于犯罪行为，造成的损失尤为严重。随着计算机技术的广泛应用，通过计算机实施的贪污、诈骗等犯罪活动日新月异，计算机磁盘上存储的数据极易被篡改，没有授权的人员也能通过相关技术浏览、复制、伪造甚至销毁整个数据库文件，隐蔽与危害性比较强，相较之传统手工会计系统，其舞弊与犯罪行为发现难度更大。

（二）新内控内容在所难免

银行建立内控制度，是为了提升内部会计信息质量，确保银行资产的安全与完整，将各项法律法规及制度落实到位，制定并实施一系列制度等，实现事前预防、事中控制、事后监督与纠正的攻台管理整个会计业务风险。随着银行会计信息化系统的建立与完善，传统手工操作被逐步取代，比如传统的账证、账账及账表等内控核对形式也发生了很大变化，进行更为严格的输入控制：以密码或权限取代传统签章控制；控制方式也由传统的手工控制转换为组织、手工及程序等控制有机结合的全面控制形式。总体上来讲，银行会计内控方式由传统的人工控制发展为人机控制，控制更加严密，范围更加广泛。

三、新形势下银行会计信息化的内控问题

（一）重视程度不高

随着社会经济的发展，计算机信息技术的广泛应用也是时展的必然趋势。对于银行系统而言，会计信息化是应用现代技术的表现，符合金融行业发展需求。但部分银行对信息化的作用认识不全面，将其作为顺应时代潮流或企业的一种形象展示。有的银行虽然在会计工作中开始应用信息化，但也是认为其能够降低人工核算负担，只能发挥其核算功能，其它管理职能等并未得到发挥，这种信息化的应用，只是简单地降低了人工核算压力。同时很多银行信息化会计系统建立的时间断，还没有建立健全相关管理制度，而对于财务、信息化系统维护及操作等人员还未形成有效的控制方案，这就不利于会计信息化工作的发展。

（二）缺乏风险意识

相较之其它行I，银行风险更为突出，相较之其它行业会计工作者，银行会计工作人员面临更大的核算操作与出纳风险，因此加强会计风险管理与控制，对银行系统的稳定发展是非常关键的。目前银行业还没有全面认识会计信息化存在的风险，使得操作人员在操作与管理缺乏风险意识，因而密码管理不严格、口令使用周期超出期限、离岗不签退等问题非常普遍，一定程度上加大了密码泄露的隐患。同时，这些操作人员由于风险认识不足，比较注重自身操作安全，使得系统管理人员不重视用户操作的安全检查、业务人员没有贯彻执行安全制度等，相关管理人员无法有效处理安全操作与业务之间的关系，使得自身操作得不到保障，会计应用系统的安全运行更是无从谈起，甚至引发违规操作等事故。

（三）缺乏完善的内控制度

对于现代会计信息管理而言，完善的内控制度比不可少，且应配备相应的操作程序，银行应向相关部门提出申请，获批后注册与等级信息化相关数据的输入输出与处理，这些工作是通过统计计算机实现的。但在实际工作中，有些会计信息化系统并未依照规定程序开展，此时就算有内控制度，信息化数据的安全与稳定性也得不到保障。同时，目前部分银行会计内部监督的相关内审与稽核等部门独立与权威性较差，注重事后监督、查账纠错，信息化会计监督则以事前预防为主，从而导致风险控制与信息化要求不相符，这种不完善的内控制度对监督部门的检查手段与方式有很大影响，不利于信息化会计系统的稳定运行。

（四）操作人员综合素质较低

随着银行业逐步实施会计信息化，但其并未更换内部会计信息化操作人员，甚至有的银行仍由传统财务人员负责信息化工作。信息化是一种新型会计工作系统，操作与管理人员必须要具备一定的专业技能，计算机操作熟练。但目前很多操作人员缺乏专业培训，大部分属于岗位直接调动，信息化专业操作不足，且系统或操作软件不到位，不具备及时发现并解决问题的能力，对会计核算质量很大的影响。在新形势下，信息化操作人员不断要能熟练操作计算机，还要掌握银行新业务，这种复合型信息化会计人才却比较短缺。

四、提高银行会计信息化内控的措施

（一）重视会计信息化

在新形势下，在银行会计信息化内控中，要想增强会计信息化意识，首先作为银行管理人员，要及时更新管理理念，用现代化眼光合理判断自我，从长远角度规划银行运营管理。银行领导重视会计信息化，加强内控管理，以此建立合适的信息化系统结构，健全健全相应的管理制度，促进银行顺利实施信息化管理。其次，会计人员要增强认识，重视会计信息化的重要性，通过不断学习提高自身专业技能与操作技术，在银行会计信息化管理中，充分发挥其质量主体地位。最后，增强全员信息化风险预防意识，促使全员重视信息化系统安全管理与使用，在实际工作中鼓励员工保持风险预防意识，对于发现的问题能够采取有效应对措施解决。

（二）建立完善的信息化管理机制

银行内部完善的会计信息化管理制度包含内部管理、操作管理、计算机软硬件、数据管理、档案管理、意外处理等相关管理制度，建立完善的信息化管理制度，也是贯彻执行行业法律法规、顺利开展会计工作的重要途径。良好的管理制度，能够增强各项资产的安全与完整，以防损失与失误，及时纠正偏差，这也是完善技术、设计及操作等风险的重要措施。

（三）增强内部稽核与审计

对于银行系统而言，其监督方法与手段应是包含事前、事中及事后的全过程监督，而这是在先进计算机软件及会计监督检查基础上完成的，以此实现全方位、多层次的会计风险控制模式。在新形势下，通过科技手段完成银行审计工作，因此构建与金融监督机构相结合的非现场监督系统是满足新型计算机审计网络系统需求的。建立该系统，能够有效掌握银行经营动态及会计信息，实现事前、事中及事后的全面监督过程。构建与银行发展相适应的计算机审计网络，能够对事前预防与事中控制增强监督力度，全面提高会计审计的综合监督职能。

（四）加强培养复合型人才

加强培养复合型信息化人才，并合理分配到相应岗位，这是增强内控的基础保障。从基层员工中挑选会计业务骨干，统一进行会计信息化专业知识及相关计算机软件操作培训，为 企业培养一批业务技能高，计算机操作熟练的复合型人才。高素|会计队伍能够实现自我意识与理念的更新，主动学习信息化专业与管理知识，充分发挥岗位职能作用，为顺利开展会计信息化工作奠定基础。

五、结束语

综上所述，随着银行会计信息化水平的提高，为商业银行发展带来了一定的机遇与风险，只有增强风险防范意识，加强内控管理，才能有效避免这种风险，这对银行会计信息化系统的安全运行非常关键。

参考文献

[1]王奇.会计信息化系统的内部控制分析[J].经营管理者，2016，09：195.

[2]于乐，曾乐.新形势下银行会计信息化的内部控制分析[J].商业经济，2016，09：29-31.

[3]黄文成.新形势下农村商业银行会计内部控制分析[J].中国集体经济，2015，03：95-96.

[4]方祺.会计信息化信息系统下银行的内部控制问题[J].现代营销（下旬刊），2015，03：67.

银行信息化管理范文第8篇

关键词：基础银行；金融；信息化

0引言

银行的信息来源广泛，处理起来相对困难，而目前的信息来源主要来自银行营点的数据主持，它是主要通过日常的公民办理的各项业务，及平常进行的各种调查。而目前随着社会发展的不断进步。银行在金融方面的交易量随之扩大，相关领导对此的重视度增加，要求银行不断开展向外运作的业务系统。而业务量数据相对较大，群众数量较多的部门还要开展出多个处理业务的系统。综合各方面解决这个问题。所以我们要不断的对银行的管理进行改进，实现银行金融方面的快速发展。

1基础银行的发展现状及存在问题

1.1各项的信息来源分散，之间的关联度较低

基层银行主要负责货币政策的实施，提供金融的各项服务和使各方面的数据稳定。而各对外负责的各个部门进行的业务处理系统是独立进行的，获取对象的信息途径是相互分开的，这就使得系统采集的信息比较分散，信息不能及时得到对比。还可能导致信息重复采集的现象发生，加重了工作量，工作效率较差。

1.2信息采取的速度较慢，不能合理利用各项资源

由于银行需要时常关注各地的金融状况，对信息的要求比较高，并且缺乏一定的手段与措施来鉴别信息的来源与真伪。导致信息的真实度和应用部分到不到保证。从近几年的收集数据看来。银行的出错率明显上升。在这种信息来源比较狭窄的情况下，基层人员获取的信息相对比较匮乏。导致基层银行在进行评估时有所偏差，缺乏关键性的信息来作为支撑。

1.3团队在建设方面比较落后

员工素质普遍不高，大家都知道，银行的金融信息化的建设不仅需要专门的技术管理人才，还需要熟悉运作流程的人员，这就对银行的团队提出了比较高的要求，就现在的情况来看，是一个比较大的挑战。并且，现在的基层管理信息的员工年龄普遍偏大，在金融知识的培训方面接受能力较差，信息化的技术运用较弱，银行缺乏关于金融管理方面的综合性人才，对金融的认知只停留在日常操作的流水化的形式，缺乏主动学习的认识，并且对金融的风险控制能力较差，与社会发展的形势不符，相对来说比较落后。

2基础银行信息化管理建设的重要性

（1）金融的信息化建设是金融在管理方面的核心，基础银行在不断进步不断发展的基础上，还要对管理目标不断进行改进，对管理对象不断的进行各种跟踪调查，也使得自己进行的工作不断的得到改善与进步。还要掌握一定的法律法规常识，具备一定的法律知识，使得金融工作不断地向外扩展延伸，从多个方面得到升华。在做好银行金融管理的基础工作上，还要学会利用各种资源，提升银行管理水平，这就对银行的管理工作提出了新的要求，要已推动信息化建设为首任，通过这个过程，不断的对此进行反思，并且要不断的引进新的先进技术，对整个过程不断地进行整合，使得工作更加整体化，从而全面推进工作的进行。

（2）金融的信息管理化开展是实现有效的工作运作的必要条件，金融管理的可持续开展是实现金融有效管理的必要途径，坚持要使管理更加规范化，还要提高工作效率，不断改进管理的方式方法，重点是要不断的开展金融上的信息化建设。我们现在仍然面对着许多要亟待解决的问题。首先，基层银行金融管理工作时分层进行的，由各分级部门执行。对应的一些信息也是由各个部门管理，信息不能集中起来，造成了信息的不对称。其次，总部对银行的信息采集多是利用向自己上级汇报的方式，容易使一些重要信息发生漏洞，并且高层领导无法再第一时间获得可靠的信息。在作出一些判断的时候，容易造成失准的后果发生。并且无法及时作出采取的措施弥补。

（3）银行的信息化管理可以扩展对外的管理层。基层银行执行的工作主要是执行信息的传导，比如货币政策的执行与各方面信息的传达。为客户提供各项金融上的服务，维护日常工作的稳定，与正常进行等。在货币政策实施的过程中，基层银行既要对金融机构进行监督，防止不可控风险的发生，还要对货币政策的流向进行监控，包括各个行业，人群，消费动机以及流动款项金额上午多少等作出合理分析，而这些工作都与金融的信息化建设息息相关。通过信息的建设管理对这些信息及时的进行集中与整理，可以有效的推进信息化的共享使用，提升信息的利用度，使得各资源都能得到合理利用。提升了银行金融的效率。为其用户节约更多的时间，提升客户的满意度，提高金融业务对外服务的水平。随着社会的不断发展，各银行的业务往来交往密切，使得金融的风险系数增大，各银行之间的相互影响趋势越来越严峻，在这种情况下，只有通过金融化的信息管理，不断的对金融的信息提供进行改进，提升效率，使得信息得到及时推送与采集。不断的扩大信息的来源与真实度，并且对问题进行分析与改进，避免问题的再次发生，有效防止风U的发生。

3基层银行信息化管理的原则

（1）在工作进行的过程中，不断的学习管理上的理论知识，形成金融上的可持续发展为基本要求，以信息的不断扩展为核心，对金融数据的采集与利用贯彻执行，将金融的信息管理更加集中与标准化，在管理上作出的决断更加准确化，努力提高管理与信息化的服务，以不断的促进工作的发展为重任，为银行的下一步发展提供可靠的支持。

（2）在我国法律法规的范围内，对基层银行的原则合理的提出要求，提高业务服务水平，利用先进化的技术手段对提供的信息作出正确分析，使信息的应用能够到各个领域，使用的方式更加广泛。使各部门的信息能够及时得到沟通，信息更加透明化，通过金融有关管理部门对风险的合理监控，对金融的信息管理不断进行改进，使工作的效率得到大力提升。使金融信息更加准确，来源更加广泛。从而使数据更加可靠。并且努力使管理工作向外扩展，从而实现信息来源的内外结合，对信息的传导与执行合理实施，并使信息不断的进行深化，提升银行的信誉度与客户的满意度。

4基层银行信息化管理研究的途径

金融的信息化建设主要以信息管理工作为核心，实现管理信息来源的准确化与人才管理的同步化，不断的对金融信息进行合理的规划，确定实施的步骤，选择合适的方法进行。

4.1建立的信息的规范化

做好金融管理平台的工作，有利于下一步工作的顺利进行，增加信息管理检测的安全性，提升信息传送的速度，从而使工作得到开展。并且要对相关的金融人才不断的进行筛选，并对专业的人才积极的培训。努力提高人才的专业水平，以便于在这一步中对金融的风险进行合理监控，避免问题的发生。

4.2对信息监控力度不断的进行加强

重视管理的正常运行。信息的基本运行包括，不断对工作运行空间的记录进行改进，及时对信息的来源及公布等进行更新，使信息得到普遍关注，减少银行在金融方面的风险度，结合现实状况，完善信息记录，推进信息化建设。

积极培养金融专业人才，不仅熟练金融的理论内容，更要注重实践，在必要的情况下，可以开展讲座向员工传授相关知识或是采用轮岗实习的方式，不断深入对此了解。

5总结

银行信息化管理范文第9篇

数据治理体系概述

具备高度信息化管理能力，是国内银行向“以客户为中心”转型的要求，是银行业务决策、客户营销、内控管理向精细化发展的要求，是发挥风险管理技术应用价值、共享全行风险管理经验、全面提升风险管理能力的要求。随着信息科技的日益发展，银行多年来为实现业务自动化处理建设了庞杂的IT应用系统，存储在这些应用系统中的海量数据为银行实现信息化管理提供了坚实的基础。比如非零售信贷风险中的违约率计算、财务分析等，零售信用风险中的催收打分卡、申请打分卡等，市场风险计量、操作风险事件识别等，高级风险技术中的经济资本计量、风险调整后资本收益率(RAROC)计算等相关指标考量，都需要银行对客户、客户集团、交易、合同、市场信息、产品、财务甚至IT系统操作信息等3～7年的数据积累以及整合与应用。如何为精细化管理提供高效、高质的数据支持，数据治理由此成为商业银行面临的重要课题。

商业银行数据治理的内容，主要包括建立数据治理机制、数据管理制度及流程，以及数据标准制定等。数据治理的最终目的是提升数据质量，通过有效的数据整合、数据应用与数据服务使企业真正具备业务信息化管理能力。其中数据应用与数据服务包括面向财务管理、风险管理、绩效考核、客户营销四个方面的支持。

构建全面的数据治理体系，需从组织架构、管理流程和操作规范、IT应用技术、绩效考核支持四个纬度，对企业数据模型、数据架构（包括数据仓库、数据应用）、数据管理（包括数据质量、数据标准、元数据管理、数据安全等）、数据生命周期等各方面进行全面的梳理、建设并且持续改进。可以简单概括为：明确数据治理主体、建立数据质量标准、加强数据生命周期的全过程管理。

银行数据治理实践探索

数据治理历程与规划

自2005年始，光大银行用六年完成了企业级基础数据平台（即数据仓库EDW）的建设，并整合了核心系统、对公信贷系统（CECM）、个贷系统、网银系统、国际结算系统等41个源业务系统数据，在有效整合全行数据的同时完成了银监会非现场稽核报表（1104）、人行大集中、信用卡BI、电子银行BI、信用风险集市、风险加权资产(RWA)、资产负债等19个数据集市和应用的建设。

伴随数据仓库和数据应用的建设，光大银行制定了数据标准的五年规划并展开实施，秉承定义、执行、监督检查三者并重的原则，先后完成了客户、产品、渠道、交易、关键统计指标、内部机构以及风险主题数据标准的定义。2009年基于客户数标准，推进全行对私统一客户管理系统（ECIF）的建设。2010年基于风险新资本协议相关数据标准推进了RWA数据集市建设。2011年完成了全行渠道类型数据标准在各交易系统中的落地改造。鉴于数据标准实施的难度，未来光大将持续落实数据标准实施规划，做好数据标准系统落地以及监督评价工作，并结合数据质量管理、数据应用与数据服务的要求准备下一个实施周期的规划。

数据治理组织与规范

为保障全行数据治理相关工作推进，光大银行从下到上由几个层面的组织构成：第一层面由数据使用相关各业务部门组成，它们负责本条线的数据标准制定和数据质量管理，例如风险管理部设立了数据管理岗，专门负责数据管理相关工作；第二层面是由计财部、科技部组成，它们是银行IT战略委员会下设数据标准小组的牵头管理部门，负责数据标准实施的管理和组织推动，以及数据质量的综合管理；第三层面是审计部，负责数据管理、数据应用、数据服务过程的审计、监督、评价；更高层面是董事会和行领导的关注，审计委员会和风险管理委员会的明确了相关职责。

随着数据仓库以及数据标准的实施，光大银行逐步制定了数据治理相关管理规范，最终落实在数据标准和数据质量的绩效考核指标上。只有合理制定数据治理相关考核指标并切实推进到业务基层，才有可能从数据产生开始实现对数据的真正治理。例如光大银行已经制定的风险数据补录质量考核指标、对公客户信息准确性考核指标等。

数据治理应用与管理

一般包括数据仓库、数据应用、数据服务、数据管理（包括企业元数据管理、数据标准、数据质量管理等）等技术平台的建设和应用。光大银行在建设数据治理相关应用过程中，充分结合数据标准的落地，使数据在整合、应用以及管理过程中实现统一标准管理（见图）。

数据治理助力风险管理

数据治理机制使风险管理有数据可依，也使高级风险技术发挥真正价值。首先，风险数据集市支持RWA的整合计算。风险数据集市是建立在数据仓库基础上面向全行风险管理主题的数据集合，是全行风险管理数据分析、业务决策的重要数据基础。同时，整合数据支持风险偏好评估管理。银行风险偏好计算评估是内部资本充足评估流程（ICAAP）的重要组成部分，风险管理通过风险限额、准入管理等方式对业务发展进行控制和调节，资本管理通过经济资本分配以及绩效考核等手段在各业务线、产品对资源进行最优配置。数据仓库以及风险数据集市为风险偏好计算评估提供了高效、准确、整合的信用风险、市场风险、操作风险以及计划财务的数据支持。

关于数据治理的思考

如何评估银行的数据治理能力，目前可以通过信息导向架构进行初步衡量。该架构包括数据文化、数据管理能力、数据应用建设能力三个方面，其中数据文化是衡量银行从组织层面是否具备信息化管理能力，也是数据治理体系实施是否成熟、是否成功的重要衡量标准。

培养业务管理信息化

银行高层管理人员应适应业务精细化管理的要求，培养依靠数据信息进行业务管理决策的意识和习惯；中层业务经理要养成用数据信息分析业务、分析客户，依靠数据信息进行业务创新思考的习惯，并具备基本数据分析的能力；基层业务人员要培养信息收集的习惯，应具备在日常业务操作中保证收集信息的数据质量和数据安全的意识；同时，人力资源和绩效考核部门需通过制定信息管理培训计划以及涉及信息管理绩效考核指标与相关奖励机制（如信息收集、数据质量提高等都需要通过绩效和奖励来激励一线员工执行），帮助和促进信息化管理文化在银行各级机构层面的落实。

建立数据治理长效机制

管理层应对数据治理予以高度重视，在梳理并完善企业数据体系架构的基础上制订长效机制，确定适合银行文化、高效的数据治理管理组织架构。采用虚拟组织与实体部门相结合的管理模式，有利于数据治理过程中的横向协调和纵向有效落实；定期重检数据治理相关制度、流程、规范；规划与评价并重，合理规划是复杂的数据治理过程有序进行的必要保证，定期评价回顾规划落实，根据评价结果及时调整规划策略是数据治理真正发挥价值效能的必要手段。

坚持信息科技建设创新

将先进的科学技术快速应用于数据管理与数据服务中。例如，研究并建设集数据服务、数据管理、数据分析共享社区为一体的开放式数据服务平台，为实现全行业务信息化管理提供应用支持。

基于商业银行安全稳定运营、风险管理、业务及管理创新、合规的多重需要，数据治理已经成为国内银行的必修课，同时，“数据治理”之路也必将是一条长期艰苦的道路。由于历史原因，目前国内银行的数据治理多在技术层面，将分散在各个业务及管理环节的已有数据进行清洗、整合、应用，而对更深层次的数据治理，如建立数据模型、设计银行数据体系还少有涉足。只有当银行的数据体系能够明确解决需要什么数据、为什么需要、如何获取、怎么应用等一系列问题时，才能真正实现基于数据基础的经营决策分析和风险管控，这也是新资本协议对数据治理的内在要求。银监会出台的《中国银行业实施新监管标准的指导意见》，着重强调了数据基础和IT系统建设的重要性，今后几年，相信国内银行会不断总结多年数据整合、数据服务、数据管理的实施经验，探索建立数据治理机制的有效方式，为银行提升信息化管理能力夯实基础。

银行信息化管理范文第10篇

关键词：资金结算；信息化管理；网络支付

伴随着我们国家对于信息化技术的持续完善，人民生活水平以及对生活质量的要求不断提高，企业不断拓展经营模式，随之而来的企业也在不断进行相应的服务措施改进。目前资金结算方式主要包括现金交易以及非现金交易两种方式，由此带来的资金结算管理是指经过相应的财务管理方式针对资金结算采取相应管理措施，保证企业经济运行效率，促进企业不断发展。企业结算形式多样化满足了当前信息化带来的技术变革所导致的客户需求的改变，但是这种变化给企业的财务管理带来了一定的风险和问题。本文就如何充分利用信息科技带来的便利性，结合第三方支付方式，有效发挥其优势，规避财务风险，为企业资金结算方式信息化的持续发展提供一定的建议。

一、资金结算形式的发展历程

在当前不断飞速发展的科技变革环境作用下，企业资金结算形式也在经历着空前的变革，从以前的现金交易到之后的银行卡转账再到现在的第三方支付，在信息化科学技术的推动之下，资金结算形式和内容不断改变。

（一）多种资金结算形式并存

不久之前，还没有开展电子结算方式的时候，单位最主要的的结算形式还是现金为主要方式，不管是进行转账还是其他的结算业务，银行都是必不可少的，银行柜台是很多企业财务往返最多的地方。但是伴随信息技术的变革和经济形势的快速发展，各种各样的资金结算方式开始涌现。以银行汇票、商业汇票、支票、银行本票等非现金结算支付方式为核心，汇兑、跨行转账、通存通兑等形式作为补充的支付工具逐渐形成一套支付体系，提高了企业以及个人的资金结算效率，让资金结算变得更加方便、灵活、快捷，加速我国经济的不断发展。尽管结算方式多种多样，主要还是以银行为核心，围绕银行开展各种形式的结算业务。但是随着科技的进步，我们开始利用网络进行网络线上资金交易，网上银行的出现彻底冲击了线下结算交易方式，足不出户，只需要在网上通过一系列操作，结算形式数字化的特征日益明显。

（二）不断增加的资金结算渠道

在实行网络化电子结算以前，单位以及个人在开始办理资金结算业务的时候主要的结算渠道就是通过银行，银行是以前人们进行资金结算必不可少的一环。但是随着科学信息技术的不断发展与进步，大数据环境日新月异，第三方的支付形式的产生，例如支付宝和微信等等支付渠道的产生，导致银行将不再是单一进行支付结算的渠道。而且网络的便捷性以及灵活性致使这些新兴的支付手段迅速为大众所接纳并广泛使用。以住院结算为例，之前人们出行都是现金缴费的形式，住院结算排队缴费准备现金似乎习以为常，但是后来科技的进步，储值卡逐渐出现，人们开始办理就诊卡缴费储值，再到后来微信、支付宝、APP等网络支付方式的产生，出现了网上支付方式的出现，人们在微信小程序或支付宝等程序中进行个人账号注册缴费储值等等方式。

二、以往企业资金结算方式存在的问题

（一）银行与企业合作之间的问题

由于企业从事业务的不同，可能会导致企业结账与银行结账时间点的冲突问题。由于一般情况下单位工作时间基本固定在上午九点到下午五点左右，因此结账时间会在每日的下午五点之后，但是银行的结账时间经常会是在零点到二十四点，所以这样在企业和银行账务核对过程中就会出现账务上的数据差异，致使账务对账存在一定的问题。再有就是银行并非公益性的机构，大多数财务的发生都会涉及到银行手续费的问题，况且传统POS机刷卡是一种普遍存在的现象，如何与银行沟通手续费的问题也是银企合作的一项重要内容，在相关问题沟通好之前都会对企业财务管理产生一定的困扰。

（二）以往结算方式耗时且难以控制

在A企业以往的结算方式下，财务管理运作的时候，经常需要许多的人工操作。比如订货、分拣、送货的办理以及货款支付等等都需要大量的人力来完成相应的工作。需要大量的人工每天面对大量的换着重复录入、核对、支付等等繁琐的流程，这样不仅仅加大了企业的人工成本投入，还会有很多由于人工失误造成的错误，成本高，但是工作效率低。而且在这种大量人工堆砌的工作环境下，毕竟人员失误率是存在的，传统的现金需要人工的计数，现金账实核对不符的现象时有发生，会加大财务风险，财务结算过程不能够得到有效的监管和保障，造成财务内控存在比较大的弊端。

三、企业资金信息化结算模式阐述

为有效解决企业结算过程中存在的种种问题，并结合现代信息技术，有效运用科技手段，采取有效的信息化结算方式十分必要。主要分为三种形式进行探讨：线上支付、银行转账以及建立结算应用平台三种方式。

（一）第三方支付

第三方线上网络支付主要就是客户或企业可以借助第三方的网络工具进行费用的缴纳或充值等服务。例如可以利用微信小程序、开发企业自有支付app或者支付宝等等方式进行企业线上结算服务。并且在这些应用还可以附加在线订货、预约咨询、在线缴费等等功能。另外在这些平台上可以进行账号的注册、充值卡的办理、货物的查询、劳务费用以及发货结果等等与客户服务息息相关的各种操作以及货物或服务结算手续办理，非常方便快捷。

（二）银行转账结算

传统的银行转账结算形式并不能完全丢弃，由于一些客户会出现手机第三方应用不方便的情况或者金额较大导致第三方支付方式风险较大，在此情况下依旧需要通过银行财务转账办理的形式进行结算。但是在银行转账时可以进行扫码，例如支付宝或者微信二维码张贴等，或者可以选择进行应用缴费的形式，为企业的统一建设监管提高效率。

（三）建立信息化结算应用平台

做到网络线上对账即实现电子对账对于企业信息化结算管理至关重要，代表着企业的资金结算信息化是否合乎标准的关键因素。因此建立结算应用平台，能够帮助实现结算信息化管理，实现对多种网络支付方式的有效监管，并且能够帮助促进电子对账的完成，提升企业工作能力与效率，保障企业资金的正常运转。利用信息化结算应用平台，打通订单的多种支付方式之间的联系，真正做到销售和财务的无缝衔接，保障财务运行效益率与企业资金的安全。同时在建立信息化结算应用平台的时候还要不断完善企业的管理体制，保障企业管理能够支撑信息化结算应用平台的运行。对于信息化建设来说，数据是信息化的根本与核心，数据安全的保障才是建立和实现企业结算信息化的核心所在。四、企业资金信息化结算的利弊

（一）企业资金结算信息化的好处

国家经济飞速发展的同时，企业的业务不断增加，资金结算方式的转变与革新能够帮助企业减少资金管理存在的风险，提升企业经营效益，建设信息化的企业资金结算形式可以实现企业资金统一运用和分配，加强资金结算的监管力度，提高财务管理工作的业务能力，建立相应的资金结算管理系统和风险管理结构，能够帮助企业实现长久稳定可持续发展。

（二）企业资金结算信息化弊端

1.信息技术弊端

因为企业结算信息化就意味着这些操作及流程需要很大程度上依赖于网络以及企业财务和网络应用的相互融合。不仅仅是微信、支付宝和企业之间，还会涉及到银行、客户等等多个信息系统之间的接口对接等各种问题，这些都是在企业实现结算信息化过程中必须要面临的问题。并且信息化就有可能会导致多种支付方式引起的系统问题，系统BUG引起的差错同样需要人工进行数据问题的查找与核对、调整。同样不仅仅是在软件上，在硬件设施上也会对企业有相应的要求，需要企业准备足以支撑起大量日常工作流程运作的服务器等硬件设施。并且硬件设施是否出现问题，如何备份，采用何种备份机制等等都需要进行全面的考虑。

2.财务安全弊端

在企业结算信息化的过程中，或者说使用信息化进行企业结算的时候，大量的资金流转需要依托于网络环境，网络环境是否安全，建立的网络安全是否合乎规范，是否能够对客户的资金进行一定的保障措施都是信息化过程中面临的重要问题。并且伴随着信息化结算程度的不断提升，越来越多的资金将会在第三方工具上进行交易。如何保障资金的安全，财务是否运作正常，流转是否存在问题，都是在企业结算信息化过程中必须要考虑的情况。因此加强银行或微信、支付宝等各方的沟通，尽量避免由于结账时间不同导致的业务差错的发生。财务人员需要加强信息化结算方面的知识摄入，保障自身知识储备足以支撑起结算信息化的建设和开展。增强企业内部核查管理，保障资金结算顺利有效的开展。

四、结语

企业资金的结算管理是目前各个企业完善经营理念，促进企业长久运作的核心。本文通过对企业资金结算的发展历程和以往资金结算管理存在的问题进行阐述，提出了运用信息化手段进行企业资金结算管理的模式和利弊，力求采用合理的方式促进企业长久发展。

参考文献：

[1]杨巍.企业资金结算信息化管理中存在的问题及对策[J].时代金融,2018,2018(11):177-185.

[2]陈禹.企业如何实现资金结算管理信息化探究[J].会计师,2017,2017(06):29-30.

[3]欧阳星华.对企业资金结算内部控制的认识与思考探析[J].北方经贸,2012,2012(12):87-87.