贷款审查岗工作思路范文

贷款审查岗工作思路篇1

尊敬的各位评委、各位同事：

大家上午好！非常感谢总行党委为我们提供了这次挑战自我的机会。我叫XX，目前在信贷业务部任贷款审查岗，我竞聘的岗位是财务会计与渠道运营部副总经理。下面我将三个方面陈述我的竞聘报告：

一、个人基本情况

我毕业于乐山师范大学英语专业，中共党员，今年是我进入大竹农商银行的第十个年头。先后从事过柜员，微贷部客户经理，小微融合工作，公司业务部客户经理，信贷部审查审批岗。虽非科班出身，但我坚信天道酬勤，所以一直坚持对各类业务、知识，金融知识的学习，先后多次参加了省联社组织的信贷培训，不断提高了自身的金融业专业度。

二、目前工作情况

1.从事信贷审查工作以来，累计参与审查上贷审会贷款600余笔，开贷审会次数150次；做好了贷款审查、贷审会会议资料准备、贷审会秘书记录等相关工作，对贷款资料、借款主体、借款用途等进行合规性审查，实现了贷款风险有效把控。

2.参与解读、梳理省联社信贷相关制度文件，并制定我行相应信贷制度文件。创新信贷产品，解答信贷知识，反馈信贷需求。

3.参与信贷相关业务的内训工作，先后参与了对全县信贷条线人员的个人类及公司类信贷业务、审查审批集中作业上线操作培训的转培训工作。

三、对所竞聘职位的理解及认识

我所竞聘的财务会计与渠道运营部副总，我认为有以下职责：

制定运营管理相关制度，落实柜面业务、现金出纳、会计管理、支付结算、反洗钱、资金清算、集中授权等操作规程。检查、考核、辅导会计业务操作流程，完成总行年度预决算和年度决算工作。

为了完成以上工作职责，我觉得应做好以下几个方面：

1、要摆正位置，认清职责。作为一名部室副职，既是部室正职的参谋和助手，又是分管工作的“主攻手”，要履行好协助、协调、协作的职责，不折不扣地完成组织上交给的工作任务。

2、要搞好团结，合作共事

在工作中，要注意去发现、学习他人的优点，查找、纠正自已的缺点，顾大局，识大体，大事讲原则，小事讲风格，真正做到思想上同心，目标上同向，行动上同步，增强部门的凝聚力和战斗力。

3、加强学习，做好表率。强化财务会计条线专业和管理知识，针对自己不足之处，刻苦钻研，补齐短板。与时俱进，超前学习，比如超级柜员。以身作则，勇于担当，凡事做到已所不欲勿施于人。

4、要有务实的工作作风

不做思想的巨人，行动的矮子，要有绝对的执行力。对工作严谨细致，稳中求快，统筹安排，先急后缓，宁可加班加点，也要按时完成。

总之，要时时刻刻牢记两个问题：我应该为农商银行做什么？我为农商银行做了什么？

此时此刻，我想说：努力不一定成功，但是放弃一定是失败。感恩的心，感谢一路有你们！如果总行党委和各位同事给我机会，我一定在新的工作岗位上，交出一份满意的答卷。如果不成功，我也将一如既往地踏实工作、保持良好的精神状态，用十分的热情百倍的努力、不断提升自我，与大竹农商行共同成长！

我的演讲结束，谢谢大家！

贷款审查岗工作思路篇2

随着粮棉流通体制改革和农发行职能的逐步调整，农发行改革与发展进入一个新阶段。我部根据支行和上级行的统一部署和安排，认真学习、深刻理解上级行会议和文件精神，适时分析形势，认真执行政策，从严监管企业，规范内部管理，切实防范信贷风险，为保证～完成全年各项经营责任考核指标打下坚实的基础，使收购资金封闭管理保持了良好的态势。 一、认真执行政策，确保各项指标～完成 ㈠、新发放贷款与新增库存值保持一致。 截止本月，我行累计发放粮油收购贷款XX万元，累计收购粮食价值XX万元，用于收购的存款和现金XX万元，当年新发放粮油贷款与新收购增加库存值比率达到xx%。 ㈡、粮油贷款收回率XX%。 截止本月，我行累计收回贷款xx万元，其中收回销售回笼款xx万元，其它来源收回xx万元，退耕还林收回xx万元，实际收回专项补贴应收贷款xx万元，粮油销售收入中应收回贷款xx万元,粮油贷款收回率xx%,高于省行核定指标xx个百分点，同比去年提高xx个百分点。 ㈢、贷款利息收回率xx% 截止本月，我行应计贷款利息xx万元，实际收回贷款利息xx万元，收息率为xx%，比去年同期上升xx个百分点。 ㈣、其它不合理占用贷款及挤占挪用贷款下降xx万元。 截止本月，我行其它不合理占用贷款xx万元，较年初下降xx万元；挤占挪用占用贷款xx万元，较年初下降xx万元。 ㈤、信贷资金运用率xx%。 1-11月份,按旬平均余额统计计算,我行信贷资金运用率为xx%，高出上级行核定指标xx个百分点。 ㈥、企业消化本息挂账贷款未发生变化。 截止本月未，我行企业消化本息挂账贷款xx万元。较年初未发生变化。 ㈦、全面完成保险业务。 截止本月我部已完成保险任务，实现保费xx万元，其中车险xx万元，财产险xx万元。 二、严格按照规范化管理要求，切实加强信贷基础工作 一年来，我部人员群策群力，开拓创新，狠抓业务规范化管理，井井有条地把规范化管理要求落到实处，切实提高了信贷管理水平。 ㈠、按“控制风险，择优扶持，全程监管，按期收回”基本原则，并考虑到流转贷款的新特点、新要求，狠抓贷款投放、库存监管和收贷收息三个关键环节的管理。 首先，在贷款投放上，我部狠抓贷款投放风险管理，采取的具体措施是：⑴严密了贷前调查、审查及审批手续。在收购初期制定了《当前收购指导意见》和《收购资金贷款管理暂行规定》，对信贷人员贷前调查的范围及要求，特别是对企业风险准备金来源调查进行详细规定，确保信贷调查材料真实有效。⑵及时按上级行要求成立了贷款审查委员会及贷审办，实现了审贷分离的管理机制。(3)为增进企业法人代表经营管理意识，实行“公贷私抵”---企业法人代表住宅抵押手续，截止本月共办理抵押贷款xx笔，抵押贷款金额为xx万元。(4)实行了流转粮收购最高限价管理办法。根据省行不同时期下发的信贷支持参考价格，我行及时调整贷款投放标准。四季度，我部先后两次调整信贷支持价格，水稻由原来坚持xx元/斤调整到xx元/斤；玉米由原来xx---xx元/斤；大豆由xx下调到xx元/斤；超出支持价格的资金由企业自行解决。⑹坚持贷款申请报账制。信贷员按日核打企业收购码单，序时登记银行台账，确保收购贷款投放与粮食收购进度相一致。 其次，在库存监管上，在继续坚持出库报告制度和定期查库制度及仓单管理基础上，采取了如下作法：⑴明确了今年投放的不同种类贷款形成的库存粮食要分品种分仓垛单独保管、单独核算，不得与“老粮”及其他粮食混放。⑵实行了每日巡查库存制度。信贷员对新收购粮食每日必须巡查一次，熟悉新粮存放地点，切实做到心中有数。⑶及时设置临时仓单，对新收购粮食进行仓单管理。⑷健全了库存核查记录单及工作底稿的实用性，按期核查库存，杜绝企业私自销售及挪用农发行贷款行为发生。 第三，在收贷收息环节上，信贷员及时跟踪企业销售活动，确保销售货款及时足额归行。同时按相关规定及时准确地分解相应的贷款本金、利息和费用，跟踪管理企业销售账、商品账及应收账款，保证贷款本息及时、足额收回，做到应收尽收。 ㈡、明确了各岗位人员职责，制定了本部考核方案、加强了内部管理，规范化验收取得喜人成绩。 按照省市行人事制度改革的精神，我部根据具体情况设置了8个岗位，分别为：主任岗、副主任岗、资金计划岗、信贷综合岗、保险管理岗、财政补贴管理岗、驻库信贷员岗、档案管理岗。同时根据岗位制定了相应量化考核方案，明确到人、责任到岗。信贷部副主任主抓本部人员考核，坚持按月打分，按季兑现，采取奖励制约机制，提高了工作质量。同时针对信贷外勤人员工作特点，制定了《信贷员下乡考核办法》，有效地加强了劳动纪律管理。按照今年上级行对实施流转贷款过程中遇到的新情况新特点，我部及时调整工作思路，及时有序地出台了收购旺季工作要求（1－4），同时根据流转贷款特点修改了信贷规范化文本，轧实了信贷业务的规范化业务操作。2004年3月份，在省行组织信贷规范化验收中，我部以较优秀成绩名列全省前茅。今年鸡西市行信贷科先后四次对我部的规范化工作进行检查验收，我部均取得较优秀的成绩名列xx地区各行之首，受到了xx行高度评价和表彰。 ㈢、强化基础管理，发挥服务功能，有效发挥报表、数据在全行业务经营中“晴雨表”的作用。 首先，按时准确上报各类固定统计信贷报表，并根据上级行要求及时完成了2000多份临时报表的上报工作。大家都知道，临时报表的特点是要把动态的数据在较短的时间内，及时准确地上报。由于我行业务量较大，业务数据反馈参差不齐，经常给审核、汇总带来困难。为了不延误上报，加班就成了家常便饭。“老粮、老账”， “三查一落实”的认定及审计需要的报表是今年临时报表的工作重点，进入秋粮收购时期，临时报表更是与日俱增，平均一天就上报数份临时报表，而且每个临时报表都要有说明。据初步统计我部今年形成较有价值的临时套表200多套，撰写了近百万字的各类临时报表的说明材料。同时按照信贷部提出的临时性报表要“完整性、及时性、真实性”的管理要求，加强和完善信贷计划临时报表档案化管理，将临时报表全部装订成册，档案化管理，真正做到“让数据说话，为决策服务”的思想，建立健全了信贷计划、现金计划、财政补贴等统计台账，及时、真实、全面记录资金信贷计划管理活动情况，即为

贷款审查岗工作思路篇3

近年来，金融违法犯罪尤其是职务犯罪案件频发，峻厉冲击金融违法犯罪勾当、切实增强金融系统预防职务犯罪工作，已成为金融系统和审查机关关注的一个主要课题。现就环绕预防中国农业成长银行(以下简称农刊行)系统职务犯罪问题谈些熟悉和思虑。

一、当前农刊行职务犯罪的特点

农刊行作为我国独一的农业政策性金融机构，现阶段，专司粮棉油收购资金封锁打点之职，营业政策性凸起，相对其它商业银行等金融机构来说，职务犯罪案件总体较少，以我市农刊行为例，成立七年来，未发生一路职务犯罪案件。可是，作为银行，农刊行系统与其它金融机构职务犯罪其社会风险性仍不容轻忽，并具有较强的行业性职务犯罪特点：

1、从犯罪类型来看，贪污、纳贿、挪用公款案件居高不下。银行是经营货泉的非凡企业，员工天天直接面临着金钱的考验。近两年资料统计，农刊行系统的贪污、挪用、行贿案件占职务犯罪案件总数的47％，其中贪污案占涉案金额的0.9％、挪用案件占涉案金额的10.2％、行贿案件占涉案金额的0.3％。这三类案件都是以获取钱财为目的，反映出职务犯罪案犯掠夺钱财的贪心性。

2、从犯罪人员来看，单元负责人与下层操作岗位人员斗劲多，出格是信贷财会一耳目员。如1999年统计资料剖明，农刊行系统职务犯罪带“长”字的率领干部占涉案人员的59.67％，信贷财会人员犯罪案件占案件总数的43％，其中：信贷岗位占案件总数的28％、会计出纳岗位案件占总数的13％。单元负责人及信贷财会人员身处主要岗位，手中把握着必然的财政、信贷、人事权力，具有操作职务进行违法违纪的客不美观前提。

3、从犯罪体例来看，内外勾搭和合资作案增多，导致串窝案发生。职务犯罪的作案体例发生了转变，从曩昔一人一案一罪的情形转向以联手犯科、狼狈为奸的团伙特点，首要默示为内部人员与开户企业人员通同勾搭和内部员工合资作案贪污、骗贷现象，导致一些串窝案的发生。

4、从涉案金额来看，金额巨年夜，性质恶劣。作案者抱着“我拿青春赌明天，富贵险中求”的心态，不惜以身试法，作案金额数十万、上百万案件不少，造成资金年夜量流失踪和被侵吞，损害了国家和人平易近的益处。

二、农刊行系统职务犯罪的首要原因

金融业是从事和经营货泉这一非凡商品的行业，轻易诱发与金钱相关的职务犯罪。农刊行系统职务犯罪与其他职务犯罪一样，都是操作职务便当而获取小我或小集体益处的违法犯罪勾当。剖析其发生原因，案犯想犯罪、能犯罪、敢犯罪，主若是受当前市场经济情形、员工队伍素质、轨制不完美、看管打点不力等身分影响。

1、受消极失利思惟的侵蚀和影响，贪心欲望膨胀，小我主不美观有犯罪意向。市场经济的慢慢成立，人们对益处的追求逐渐成为社会主流意识形态认可的价值方针。但随之而来异化的拜金主义的价值不美观、极端小我主义的人生不美观和不切现实的消费不美观等各类消极失利思惟同样侵蚀和影响着人们，尤其是年青人。如湖南省涟源市农刊行出纳员黄振鹏贪污22万元，犯案时年仅25岁，小我糊口纵容，花钱年夜手年夜脚，神驰“纸醉金迷”的陈旧迂腐糊口。

2、被犯警分子撮合侵蚀，抛却原则，走向犯罪道路。因为金融行业是社会的主要组成部门，客不美观的经济情形使金融业成为人们经济勾当的矛盾焦点，社会上一些犯警分子为了获取资金，千方百计撮合侵蚀金融干部职工。而在金融队伍中，有的自己政治、思惟、文化素质就不高，缺乏正确的世界不美观、人生不美观和价值不美观，这就与社会上消极失利思惟一拍即合，与世浮沉。如青海省农刊行海西州分行营业部记帐员张汉杰挪用公款20万元给他人经商一案就是一例。张汉杰日常平常在社会结交一些不三不四的伴侣，哥们义气严重，当社会犯警分子提出“你是银行的，辅佐我搞点贷款”时，张起头还感应为难，但在“到时不会亏待你”的益处诱惑下，挪用公款。

3、信贷财会岗位人员自己素质不高，导致一线职务犯罪案增多。为顺应收购资金封锁打点的需要，下层农刊行信贷打点工作实施信贷员包所司库责任制，信贷人员工作的相对自力性，对其个体素质提出了很高的要求。如信贷人员在收购旺季每日必需深切下层所库核打码单，收购淡季每隔3至5天到收储企业进行一次信贷搜检，而且一般情形都是单个独登时开展工作，行使信贷看管权。他们自身素质若何，不仅对信贷打点质量有直接影响，而且对农刊行整体形象关系极年夜。应该说，下层行信贷人员中绝年夜年夜都思惟憬悟较高，能严酷要求自己，但也有少数人责任心不强，工作轻率，对一些违规情形置若罔闻，有的甚至接管企业吃请，收受企业礼物，导致信贷资金流失踪。如陕西省宝鸡市岐山县农刊行信贷员王忠科、杨永样与企业会计勾搭，以“购粮贷款”名义申请贷款20万元后挪用。

4、执行规章轨制不严，内部打点松散。银行有“三铁”美誉，其中“铁轨制(规章)”是之一。与其他行业对比，金融系统的规章轨制确实是斗劲健全和严密。但从绝年夜年夜都的案例来看，“十案九违规”，多与执行规章轨制不严、内部打点松驰有直接关系。恰是打点上的裂痕，让犯罪分子有机可乘，这是案犯能犯罪的一个主要内部原因。如山西省绛县农刊行出纳刘红挪用公款10万元案，就是出纳复核人员未当真执行双人临柜、双人司库、离岗交接挂号制

度所导致的。正所谓“轨制如林，落实无人”。

5、在提防和查处上存有误差，不能正确看待职务犯罪问题。一方面，自1998年以来，国务院对农刊行营业规模进行了两次重年夜调整，即农业开发扶贫专项贷款和粮食企业附营营业贷款先后划转给国有商业银行打点，仅余粮棉油政策性贷款营业和粮棉油购销企业一个处事对象。农刊行信贷营业的单一性和金融处事的政策刚性，使部门同志思惟上形成了一种误区，认为农刊行信贷对象没有选择的余地，不存在发放人情贷款、以贷谋私纳贿等问题，响应地在思惟上对提防职务犯罪没有引起应有的正视。另一方面，有的农刊行率领存有“三怕”：怕单元声誉受损，怕集体奖金被减，怕小我成长受挫。于是对发生的案件能瞒则瞒，查处能轻则轻，不愿深查严惩，年夜事化小、小事化了，使问题得不到有用遏制。

6、用人不妥，制约机制不完美，对权力看管不力。因为农刊行人员总体较少，出格是有些下层行率领职数较少，年夜年夜都一正一副，个体行只有一名副行长主持工作，集体率领和组织看管的力度相对不足。重年夜事项仍然由个体率领拍扳抉择，看管制约形同虚设，出格是“一把手”掌管权过年夜，使得其中有犯罪意识的人作案垂手可得，敢犯罪。如原农刊行抚顺市分行主持工作副行长王少奇，他经常在干部职工年夜会上讲“在行里，我就是一家之长，我说了算，一切都得听我的”，把自己超出于党组织和群众上，手中的权力失踪去看管制约，2000年，他因犯贪污纳贿罪被判有期徒刑5年。

三、预防农刊行系统职务犯罪的对策法子

针对当前农刊行系统职务犯罪特点及成因，笔者认为提防对策法子应着重抓好以下几个方面：

(一)增强思惟道德教育，不竭提高农刊行队伍素质。面临拜金主义、享乐主义和极端小我主义等各类消极失利思惟的侵蚀和影响，必需增强对全体从业人员的思惟道德教育，以平稳树立正确的世界不美观、人生不美观和价值不美观，在思惟上筑起坚贞的遏制和提防职务犯罪的樊篱，连结队伍的健康肌体。各级农刊行要在全行深切开展以进修党的十六年夜精神和新为重点，以实践“三个代表”主要思惟、谨记“两个务必”教育，连结共产党员前进前辈性的主题教育勾当，抓好职业道德、党风廉政教育、财掮客律教育、“三铁”教育和党纪政纪纲纪教育，切实提高干部职工遵纪守法的自觉性。

(二)环绕“权、钱、人”三个重点，从泉源上预防职务犯罪。把重点放在对权力的制约、资金的监控和干部的任用上。

1、增强对信贷审批权、监管权的看管制约。一是要增强贷款发放审批的看管。从农刊行现实出发，当真落实信贷打点轨制和“三查”轨制，出格是在“政策刚性”相对小的非呵护粮棉收购贷款、建仓贷款、费用贷款、年夜额贷款如调销贷款的发放过程中，要果断执行，并强化上级的审查，杜绝其中犯警行为。二是要积极试探农刊行顺应新形势下的贷款审批和监管制约机制。进一步完美贷款担保、有用资产典质、仓单打点、驻库信贷员轮换等法子和审贷岗位分手轨制；成立和完美贷款审批责任制、贷款收受接管责任制，慢慢成立科学的信贷打点机制、规范的运行机制和严密的看管机制。

2、增强财政资金打点的看管制约。一是要增强对一线会计出纳临柜人员的审核搜检。落实主要岗位人员岗位轮换、按期交流、强行休假等打点轨制，并进行按期查核、查询拜访，发现有问题苗头的应实时调整或撤换，不应“亡羊补牢”。二是要落实完美财政打点轨制，奉行财政公开。当真贯彻落实国家及农刊行总行各项财政打点轨制、根基培植打点法子和固定资产打点法子等规章轨制，进一步完美财政审查委员会审议轨范和审批轨制。要拟定财政资天职配法子，增强资本设置装备摆设透明度，继续奉行财政公开，加年夜县支行财政公开的力度，自觉接管看管，并慢慢选举省、市两级分行财政公开。三是要增强对典型违规行为惩处力度，削减犯罪可能性。要严禁设立账外资产和“小金库”，严禁虚列费用支出，凡违反划定的责任人原则上都要给以罢免以上行政处分。要果断执行会计法和总行拟定的有关会计规章轨制，增强会计打点和看管，充实阐扬会计在核算中的把关堵漏浸染，峻厉惩处做假账、造假数字的行为。要进一步增强固定资产购置，根基培植“双控”、年夜宗物品采购的打点，规范固定资产设置装备摆设，慢慢实现采购打点部门与执行部门分设。削减基建和后勤部门人员职务犯罪可能。

3、增强干部选拔任用打点的看管制约。一是要选好下层行及主要部门负责人。增强对贯彻落实中心《深化干部人事轨制更始纲要》和《党政率领干部选拔任用工作条例》情形的看管搜检。对率领岗位要继续落实好干部任前公示、干部交流、竞争上岗、公开选拔等更始法子，搞好差额考查轨制和“反测评法”工作的试点，增强干部人事工作的透．明度，落实党员和群众对干部选拔任用的知情权、介入权、选择权、看管权。二是要增强对率领的打点和看管。要拟定干部选拔任用工作的看管制约机制和用人失踪察失踪误的责任究查轨制，对干部任用中的举荐、考查、审批等主要环节预必然的风险责任，严正奖惩。要成立由组织、人事、纪检、监察、审核等部门加入的干部监管工作联席会议轨制。周全奉行率领干部经济责任审核轨制，正视经济责任审核功效在干部任用和奖惩中的运用，实时查处审核中发现的问题，防微杜渐。

贷款审查岗工作思路篇4

在新的一年里，从“以内控防范优先，加强制度落实”的角度加强客户经理队伍建设。2009年，着重抓好一线信贷人员的培训，银行工作计划在第一季度以金融法规、各项制度、经营理念和信贷业务规范化操作程序及要求等内容为重点进行普及培训，在较短时间内培养造就一批政治过硬、品质优良、业务素质高、能适应改革步伐的员工队伍。定期组织学习金融方针政策和上级文件精神，努力提高政治觉悟和业务素质，增强依法合规经营的自觉性。同时对贷款五级分类等新业务进行专项培训。

二是加强信贷管理，规范业务操作，提高信贷资产质量

在确保新增贷款质量上，一是加强对各社及信贷员贷款权限的管理，严禁各社及信贷人员发放超权限贷款。二是加大对跨区贷款、人情贷款、垒大户贷款等违章贷款的查处力度，发现一起，处罚一起。三是认真开展贷前调查，准确预测贷户收益，确保贷款按期收回。四是严格执行大额贷款管理制度。五是严把贷款审批关，严格审查贷款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正确、第一责任人是否明确、抵押物是否真实、合法，担保人是否具备担保实力、贷款档案是否齐全等，通过以上措施，确保信贷资产质量逐年提高。六是全面进行信贷档案统一模式、规范化、标准化管理，实行专柜归档、专人保管，并建立调用登记制度，保证档案的完整性。人员调离或换片，贷款档案应办理移交手续，由交出人、接交人及监交人共同在移交清单上签字，促进全辖信用社的信贷档案管理工作提档升级。

三是加大金融新产品的营销力度

近年来，我社加大信贷产品的创新力度，贷款品种不断增加，信贷服务水平明显提高。但在贷款还款方式和贷款期限的确定上还存在一些不足，为此省联社于2007年11月14日印发了《山东省农村信用社贷款分期还款暂行办法》。为满足贷款客户的不同需求，缓解集中还贷压力，进一步提高信贷管理水平，防范信贷风险，公司业务部将于2009年在信贷管理中引入贷款分期还款，以完善信贷服务功能的需要，杜绝部分客户对信贷资金长期占用，风险持续积累、暴露滞后，加大信贷风险的后果。

四是加大信贷规章制度的执行力度

首先要落实“三查”制度，对银行员工素质加以培训，使每个银行员工工作计划详细的基础上并按正确的思路做事。坚持做到防范贷款风险在先，发放贷款在后，每笔贷款都坚持按“三查”的内容、要求、程序认真进行调查、审查和检查，并填写“三查”记录簿，严格考核。报联社审批的贷款都必须有信贷人员的调查报告和信用社的会办记录，都必须换人审查。其次要落实审贷分离制度，贷款发放实行审贷分离和分级审批的管理制度，各基层信用社贷款必须经审贷小组集体会办审批，大额贷款报联社审贷委员会会办审批，并且规定基层信用社发放贷款不论金额大小，每笔贷款都必须经主持工作的主任审查、登记、签字后才能发放，坚决杜绝信贷员“一手清”放贷。第三要加大违规违纪行为的惩处力度，严肃查处违纪违规人员，对因违纪违规等原因造成不良贷款的责任人实行在岗清收、下岗清收等行政处罚，情节严重者，由责任人承担贷款赔偿责任。

五是明确信贷投放重点，不断优化信贷结构

2009年我部将按照“分类指导、区别对待”的原则，明确信贷投向。一是提高抵押和质押贷款比重，降低风险资产。城区社在发放贷款时，应多办理抵押、质押贷款，少发放保证担保贷款，以优化信贷结构，降低风险资产，要大力发放房地产抵押贷款，提高抵押贷款占比。要合理调整贷款担保方式，对新增城区居民、个体户贷款，要最大限度地办理门市房抵押贷款、个人住房抵押贷款，城区社原则上不办理联户联保贷款，坚决杜绝垒大户贷款和顶冒名贷款。二是加大对农业龙头企业、特色农产品基地、担保公司担保贷款的支持力度。要积极支持中小企业发展，特别是对产权明晰、信誉度高、行业和项目符合国家产业政策规定、发展前景看好的中小企业，要给予重点支持。

六是持续做好五级分类，确保分类结果准确无误

贷款审查岗工作思路篇5

近年来，金融违法犯罪尤其是职务犯罪案件频发，严厉打击金融违法犯罪活动、切实加强金融系统预防职务犯罪工作，已成为金融系统和检察机关关注的一个重要课题。现就围绕预防中国农业发展银行(以下简称农发行)系统职务犯罪问题谈些认识和思考。

一、当前农发行职务犯罪的特点

农发行作为我国唯一的农业政策性金融机构，现阶段，专司粮棉油收购资金封闭管理之职，业务政策性突出，相对其它商业银行等金融机构来说，职务犯罪案件总体较少，以我市农发行为例，成立七年来，未发生一起职务犯罪案件。但是，作为银行，农发行系统与其它金融机构职务犯罪其社会危害性仍不容忽视，并具有较强的行业性职务犯罪特点：

1、从犯罪类型来看，贪污、受贿、挪用公款案件居高不下。银行是经营货币的特殊企业，员工每天直接面对着金钱的考验。近两年资料统计，农发行系统的贪污、挪用、贿赂案件占职务犯罪案件总数的47％，其中贪污案占涉案金额的0.9％、挪用案件占涉案金额的10.2％、贿赂案件占涉案金额的0.3％。这三类案件都是以获取钱财为目的，反映出职务犯罪案犯掠夺钱财的贪婪性。

2、从犯罪人员来看，单位负责人与基层操作岗位人员比较多，特别是信贷财会一线人员。如1999年统计资料表明，农发行系统职务犯罪带“长”字的领导干部占涉案人员的59.67％，信贷财会人员犯罪案件占案件总数的43％，其中：信贷岗位占案件总数的28％、会计出纳岗位案件占总数的13％。单位负责人及信贷财会人员身处重要岗位，手中掌握着一定的财务、信贷、人事权力，具有利用职文秘站:务进行违法违纪的客观条件。

3、从犯罪方式来看，内外勾结和合伙作案增多，导致串窝案发生。职务犯罪的作案方式发生了变化，从过去一人一案一罪的情况转向以联手犯科、狼狈为奸的团伙特点，主要表现为内部人员与开户企业人员串通勾结和内部员工合伙作案贪污、骗贷现象，导致一些串窝案的发生。

4、从涉案金额来看，金额巨大，性质恶劣。作案者抱着“我拿青春赌明天，富贵险中求”的心态，不惜以身试法，作案金额数十万、上百万案件不少，造成资金大量流失和被侵吞，损害了国家和人民的利益。

二、农发行系统职务犯罪的主要原因

金融业是从事和经营货币这一特殊商品的行业，容易诱发与金钱相关的职务犯罪。农发行系统职务犯罪与其他职务犯罪一样，都是利用职务便利而获取个人或小团体利益的违法犯罪活动。分析其产生原因，案犯想犯罪、能犯罪、敢犯罪，主要是受当前市场经济环境、员工队伍素质、制度不完善、监督管理不力等因素影响。

1、受消极腐败思想的侵蚀和影响，贪婪欲望膨胀，个人主观有犯罪意向。市场经济的逐步建立，人们对利益的追求逐渐成为社会主流意识形态认可的价值目标。但随之而来异化的拜金主义的价值观、极端个人主义的人生观和不切实际的消费观等各种消极腐败思想同样侵蚀和影响着人们，尤其是年轻人。如湖南省涟源市农发行出纳员黄振鹏贪污22万元，犯案时年仅25岁，个人生活放纵，花钱大手大脚，向往“纸醉金迷”的腐朽生活。

2、被不法分子拉拢腐蚀，放弃原则，走向犯罪道路。由于金融行业是社会的重要组成部分，客观的经济环境使金融业成为人们经济活动的矛盾焦点，社会上一些不法分子为了获取资金，千方百计拉拢腐蚀金融干部职工。而在金融队伍中，有的本身政治、思想、文化素质就不高，缺乏正确的世界观、人生观和价值观，这就与社会上消极腐败思想一拍即合，同流合污。如青海省农发行海西州分行营业部记帐员张汉杰挪用公款20万元给他人经商一案就是一例。张汉杰平时在社会结交一些不三不四的朋友，哥们义气严重，当社会不法分子提出“你是银行的，帮助我搞点贷款”时，张开始还感到为难，但在“到时不会亏待你”的利益诱惑下，挪用公款。

3、信贷财会岗位人员本身素质不高，导致一线职务犯罪案增多。为适应收购资金封闭管理的需要，基层农发行信贷管理工作实行信贷员包所管库责任制，信贷人员工作的相对独立性，对其个体素质提出了很高的要求。如信贷人员在收购旺季每日必须深入基层所库核打码单，收购淡季每隔3至5天到收储企业进行一次信贷检查，而且一般情况都是单个独立地开展工作，行使信贷监督权。他们自身素质如何，不仅对信贷管理质量有直接影响，而且对农发行整体形象关系极大。应该说，基层行信贷人员中绝大多数思想觉悟较高，能严格要求自己，但也有少数人责任心不强，工作马虎，对一些违规情况视而不见，有的甚至接受企业吃请，收受企业礼物，导致信贷资金流失。如陕西省宝鸡市岐山县农发行信贷员王忠科、杨永样与企业会计勾结，以“购粮贷款”名义申请贷款20万元后挪用。

4、执行规章制度不严，内部管理松散。银行有“三铁”美誉，其中“铁制度(规章)”是之一。与其他行业相比，金融系统的规章制度确实是比较健全和严密。但从绝大多数的案例来看，“十案九违规”，多与执行规章制度不严、内部管理松驰有直接关系。正是管理上的漏洞，让犯罪分子有机可乘，这是案犯能犯罪的一个重要内部原因。如山西省绛县农发行出纳刘红挪用公款10万 元案，就是出纳复核人员未认真执行双人临柜、双人管库、离岗交接登记制度所导致的。正所谓“制度如林，落实无人”。

5、在防范和查处上存有偏差，不能正确对待职务犯罪问题。一方面，自1998年以来，国务院对农发行业务范围进行了两次重大调整，即农业开发扶贫专项贷款和粮食企业附营业务贷款先后划转给国有商业银行管理，仅余粮棉油政策性贷款业务和粮棉油购销企业一个服务对象。农发行信贷业务的单一性和金融服务的政策刚性，使部分同志思想上形成了一种误区，认为农发行信贷对象没有选择的余地，不存在发放人情贷款、以贷谋私受贿等问题，相应地在思想上对防范职务犯罪没有引起应有的重视。另一方面，有的农发行领导存有“三怕”：怕单位荣誉受损，怕集体奖金被减，怕个人发展受挫。于是对发生的案件能瞒则瞒，查处能轻则轻，不愿深查严惩，大事化小、小事化了，使问题得不到有效遏制。

6、用人不当，制约机制不完善，对权力监督不力。由于农发行人员总体较少，特别是有些基层行领导职数较少，大多数一正一副，个别行只有一名副行长主持工作，集体领导和组织监督的力度相对不足。重大事项仍然由个别领导拍扳决定，监督制约形同虚设，特别是“一把手”掌管权过大，使得其中有犯罪意识的人作案轻而易举，敢犯罪。如原农发行抚顺市分行主持工作副行长王少奇，他经常在干部职工大会上讲“在行里，我就是一家之长，我说了算，一切都得听我的”，把自己凌驾于党组织和群众上，手中的权力失去监督制约，20__年，他因犯贪污被判有期徒刑5年。

三、预防农发行系统职务犯罪的对策措施

针对当前农发行系统职务犯罪特点及成因，笔者认为防范对策措施应着重抓好以下几个方面：

(一)加强思想道德教育，不断提高农发行队伍素质。面对拜金主义、享乐主义和极端个人主义等各种消极腐败思想的侵蚀和影响，必须加强对全体从业人员的思想道德教育，以牢固树立正确的世界观、人生观和价值观，在思想上筑起坚固的遏制和防范职务犯罪的屏障，保持队伍的健康肌体。各级农发行要在全行深入开展以学习党的十六大精神和新为重点，以实践“三个代表”重要思想、牢记“两个务必”教导，保持共产党员先进性的主题教育活动，抓好职业道德、党风廉政教育、财经纪律教育、“三铁”教育和党纪政纪法纪教育，切实提高干部职工遵纪守法的自觉性。

(二)围绕“权、钱、人”三个重点，从源头上预防职务犯罪。把重点放在对权力的制约、资金的监控和干部的任用上。

1、加强对信贷审批权、监管权的监督制约。一是要加强贷款发放审批的监督。从农发行实际出发，认真落实信贷管理制度和“三查”制度，特别是在“政策刚性”相对小的非保护粮棉收购贷款、建仓贷款、费用贷款、大额贷款如调销贷款的发放过程中，要坚决执行，并强化上级的审查，杜绝其中不法行为。二是要积极探索农发行适应新形势下的贷款审批和监管制约机制。进一步完善本文来源：文秘站 贷款担保、有效资产抵押、仓单管理、驻库信贷员轮换等办法和审贷岗位分离制度；建立和完善贷款审批责任制、贷款回收责任制，逐步建立科学的信贷管理机制、规范的运行机制和严密的监督机制。

2、加强财务资金管理的监督制约。一是要加强对一线会计出纳临柜人员的稽核检查。落实重要岗位人员岗位轮换、定期交流、强行休假等管理制度，并进行定期考核、调查，发现有问题苗头的应及时调整或撤换，不应“亡羊补牢”。二是要落实完善财务管理制度，推行财务公开。认真贯彻落实国家及农发行总行各项财务管理制度、基本建设管理办法和固定资产管理办法等规章制度，进一步完善财务审查委员会审议程序和审批制度。要制定财务资源分配办法，增强资源配置透明度，继续推行财务公开，加大县支行财务公开的力度，自觉接受监督，并逐步推选省、市两级分行财务公开。三是要加强对典型违规行为惩处力度，减少犯罪可能性。要严禁设立账外资产和“小金库”，严禁虚列费用支出，凡违反规定的责任人原则上都要给予撤职以上行政处分。要坚决执行会计法和总行制定的有关会计规章制度，加强会计管理和监督，充分发挥会计在核算中的把关堵漏作用，严厉惩处做假账、造假数字的行为。要进一步加强固定资产购置，基本建设“双控”、大宗物品采购的管理，规范固定资产配置，逐步实现采购管理部门与执行部门分设。减少基建和后勤部门人员职务犯罪可能。

3、加强干部选拔任用管理的监督制约。一是要选好基层行及重要部门负责人。加强对贯彻落实中央《深化干部人事制度改革纲要》和《党政领导干部选拔任用工作条例》情况的监督检查。对领导岗位要继续落实好干部任前公示、干部交流、竞争上岗、公开选拔等改革办法，搞好差额考察制度和“反测评法”工作的试点，增强干部人事工作的透．明度，落实党员和群众对干部选拔任用的知情权、参与权、选择权、监督权。二是要加强对领导的管理和监督。要制定干部选拔任用工作的监督制约机制和用人失察失误的责任追究制度，对干部任用中的推荐、考察、审批等重要环节预一定的风险责任，严明奖惩。要建立由组织、人事、纪检、监察、稽核等部门参加的干部监督工作联席会议制度。全面推行领导干部经济责任稽核制度，重视经济责任稽核结果在干部任用和奖惩中的运用，及时查处稽核中发现的问题，防微杜渐。

贷款审查岗工作思路篇6

关键词：银行审计；咨询；业务流程；质量；效率

文章编号：1003-4625(2010)04-0109-03

中图分类号：F830.2

文献标识码：A

银行内部审计人员应该开展哪方面的对内咨询服务呢?笔者认为，内审人员可以围绕管理层关心的业务质量和业务办理效率两个方面，从事咨询服务。内审人员通过开展内部控制风险管理咨询工作，达到提升银行业务质量的目的；通过开展效率咨询工作，达到提升银行业务办理效率目的。下面，结合审计理论与工作实践，具体谈一下如何开展咨询工作。

第一步　通过穿行性测试了解业务流程

穿行性测试是注册会计师了解被审计单位业务流程及其相关控制时经常使用的审计程序。通过追踪某几笔交易在业务流程中如何生成、记录、处理等，及相关控制如何执行，注册会计师可以确定被审计单位的交易流程和相关控制是否与通过其他程序所获得的了解一致，并确定相关控制是否得到执行。

注册会计师使用的穿行性测试方法，银行内部审计人员同样可以使用。以个人贷款为例，银行内部审计人员可以通过以下的方式进行穿行性测试：进驻个人贷款经办机构，分贷种选择若干笔，现场观察各种贷款从营销受理――贷款调查――贷款审批――贷款发放――贷后管理的整个办贷过程。

在穿行性测试过程中需要综合运用的审计方法有：观察、检查记录和文件以及询问。进驻个人贷款经办机构前，就要检查记录和文件，搜集与个人贷款业务相关的手册和相关的规章制度以及其他书面文件。内审人员进驻贷款经办机构之后，主要就是运用观察和询问：观察业务人员所运用的处理方法和程序；询问业务人员信息，并对答复进行评价，询问可以用书面或口头的形式，书面的形式如“调查问卷”。现场观察阶段，也需要“检查记录和文件”审计方法，比如，对于需要授权、签字的环节，是否经过授权。

通过该阶段工作可以取得如下的成果：

(一)绘制个人贷款业务流程图(分贷种)

通过该步骤，内部审计人员可以完成业务流程图表，用于全面地了解个人贷款业务流程，如下图：

依笔者的观点，要在流程图中标明，哪些业务流程环节是具有控制风险作用的环节。比如上图中的“2.1.3.5根据贷款调查的需要，调查人员通过观察、询问、要求提供佐证等方式，进一步确定：……(2)借款人交易行为真实性”通过该环节，可以了解贷款真实性。银行内审人员最好在此做出标记，比如标记“Czf213502”，便于查找。

(二)获取现场审计证据

该阶段的成果之二就是可以获取现场审计证据，证明相应的控制是否得到有效的执行。某些审计证据只有在现场才能获得，评价相应的审计证据及其相关的内部控制，是进行管理咨询的基础。比如个人贷款的工作人员是否在短暂离岗时退出了个人贷款系统，如果不退出个人贷款系统，就存在内部工作人员利用这段时间，借机作案的可能性。对于放款人员短时离岗，业务经办章、个人名章要锁入盒内，曾经出现过章不锁入盒内，其他人员借机盖章的这种案件。这些就需要内部审计人员去现场进行观察。

获取审计证据并评价相应的内控，需要通过观察和询问等方式，比如笔者设计了如下的调查问卷：

工作中，调查问卷最容易流于形式，问卷的填写者极有可能是不相关人员填写的。但是在穿行性测试中，现场询问，现场解答并纪录的调查问卷，可以很好的解决这一问题。

通过调查问卷了解业务经办人员是否了解相应的规章制度，通过现场观察其是否在操作中遵守，穿行性测试无疑是“合规检查”的一种极好的方式。

第二步，匹配审计发现、风险暴露对应的业务流程，提供咨询建议

该步骤是内审人员从事风险管理咨询工作的核心。银行内部审计人员在历次内部审计中，会有大量的审计发现，这些审计发现，也就是通常所说的“差错”，业务经办部门对这些差错进行整改，银行职员所做的工作也仅仅如此，但是如何“防弊”呢，就需要内部审计人员思考“业务流程的哪个环节出问题了，才导致了风险，我们该怎么办?”

也就是说，要将发现的“差错”、“问题”，追溯到业务流程环节，在业务流程环节，增设控制程序或者是改进控制程序，防止出现“差错”和“问题”，这样才能达到预先控制风险，预防这些“差错”或“问题”的再次发生。下面举例说明对该步骤的设想。

不良贷款在诉讼阶段，发现了贷款人不存在，客户使用了虚假的身份证件骗贷。内部审计人员注意到了该风险，需要内审人员进行以下思考：

1.思考“暴露出的风险是什么”?客户使用虚假身份证进行骗贷，说明工作存在问题，给银行带来了信贷资金损失，是一种“信贷主体资格不实”风险。2.思考“目前业务流程中的控制环节是哪些”?业务部门和内部审计部门要思考：哪些业务流程是确认“信贷主体资格”的，结合第一步形成的业务流程图成果，对于贷款人主体资格的确认，关键性的控制环节在“营销受理”阶段的“面谈调查”阶段，比如“面谈调查”中的明细作业“2.1.3.3，通过查验身份让明材料原件、观察和询问等方式，确定借款申请人、共同借款人、担保人及配偶的主体资格、民事行为能力、年龄等”。该明细作业中的“确认”就是风险控制，但是实际显示没能有效控制住。3.思考“为什么目前的控制没能有效防范该风险”?通过观察发现，个人贷款调查人只是用双眼去识别身份证的真伪。4.思考“采取何种手段，改进或完善控制”?结合银行资源，内部审计人员可以建议个人贷款条线：建议个人贷款营销前台配置一代和二代身份证识别仪器，使用与公安部联网的“公民身份识别系统”，利用仪器和系统在明细作业“2.1.3.3”进行身份证件的识别。并且可以增设控制环节，面谈时进行照相和要求客户签字与按手印相结合。

第三步　出具风险管理建议书，并与业务部门进行充分沟通

通过上述两个步骤，就到了出具风险管理建议书的阶段，风险管理建议书是银行内部审计人员对风险管理咨询业务工作的总结，通过风险管理建议书，指出发现的内部控制薄弱环节，提供进一步完善内部控制，提高风险管理水平的参考意见，并将前两步骤中重要的资料作为“咨询工作底稿”，工作底稿要进行交叉索引，便于说明问题和进行查询。

该步骤的核心环节并不是出具风险管理建议书，而是与业务部门进行充分沟通。事实上，有效的办法，就是让业务部门同时参与到风险管理建议咨询工作中去，通过充分的沟通，取得业务部门经办人员、管理人员的充分认同。

如何开展“效率”咨询业务

依笔者观点，业务发展的关键因素，是在保障贷

款质量的前提下，提升效率。质量通过上述的“如何开展内部控制风险管理咨询工作”得到有效的保障，那么内部审计人员对进行业务效率咨询业务可以发挥什么样的作用呢?

流程分析及优化――在流程图的基础上，统计各工作岗位耗时情况，针对影响效率的因素进行分析，提高效率；逆流程原因分析及预防――分析业务流程无法正常进行的原因，并通过管理手段防止逆流程发生；反应效率分析及优化――业务办理受国家经济政策及客户需求变化的影响，对业务部门反应效率进行评价并进行咨询。

效率咨询业务同样需要银行内部审计人员深入了解银行内部流程，穿行性测试了解银行业务流程依然是基础；在此基础下，需要综合运用统计分析、流程分析的方法。

(一)流程分析及优化

该项工作可以利用统计分析与图表相结合的方式，并辅助以询问所得的证据进行分析。

该项工作的思路如图2所示，绘制出流程图，统计分析各个流程耗用的时间，在统计流程耗用时间的过程中，有一个问题，统计需要细化到每个明细环节吗?不现实，也不需要，这时要将经办人员与流程相匹配，统计经办人员耗时，并分解到各一级流程或者是二级流程中。比如贷款调查环节需要进行贷款调查、贷款审核、贷款信息录入系统、录入信息复核，相应的有四个岗位，那么统计时间，就统计这四个岗位的，并且对应的也是二级流程耗时。内审人员通过审计方法观察和询问，列举出影响效率的事项，从而确定影响因素，针对这些影响因素，提出改进措施。

该项工作有两个特例：一个是“无效作业”分析，一个是“逆流程”。“无效作业”是不必要且不增值的“作业(程序或流程)”。该种“作业”通常是由过度的控制造成的。通常对于此种优化，就是要思考“如果不进行该作业，会不会影响个人贷款业务质量”。

例如，如果客户要求以房产抵押担保方式到银行申请个人贷款。早期经营，要求客户为所抵押房产购买保险，贷款合同进行公证等，这有利于保证贷款质量，但也增加了银行的工作量。通过常年的贷款实践，这些活动被认为是过度的控制，影响办贷效率，逐渐地免除了这些强制要求，相应的作业也取消了。

(二)逆流程原因分析及预防

分析业务流程无法正常进行的原因，并通过管理手段防止逆流程的发生。个人贷款业务正常的流程图见本文“图1商业个人住房贷款流程”，所谓的逆流程就是指不能按照正常流程流转。

如何提高效率呢，下面举例分析：

比如，贷款流程进行到第四步“贷款发放”，结果发现客户账号错了，只能退到“2.3贷款信息录入”，修改录入的贷款信息。1.分析影响效率的问题是什么?贷款要件内容录入错误，信息与实际不符，且复核没发现。2.该问题的源头在哪?该问题在二级流程“2.3贷款信息录入”和“2.4录入信息复核”。3.实地调查并找出解决方案。观察并询问后发现，贷款信息录入人员为外聘的劳务人员，没有经过系统的培训，并且没有如何录入信息的指导手册；复核的过程，流于形式。鉴于此，内部审计人员可以建议：外聘劳务人员必须经过上岗培训，业务部门编制录入信息指导手册；复核时需要对关键信息进行重新录入，并由系统自动比对两次录入信息是否一致。

(三)反应效率分析及优化――办理银行业务受国家经济政策及客户需求变化的影响，内部审计人员对业务部门反应效率进行评价和咨询。

通过检查文件和记录分析，判断业务部门是否有反应机制。国家出台了新的法规、办法等，这些会对业务产生影响。业务部门是否能及时地了解到这些信息，及时分析这些信息对业务有何影响，业务流程是否需要变更，如何正确应对?政策法规对业务流程的影响是否及时通知了业务经办人员。检查政策变动前后的业务资料，判断是否及时执行。如果反应机制缺失，则应该建议建立相应的机制。若有的话.则要通过询问、检查文件和记录等方式，确定反应机制运行是否有效，并对于存在的问题进行改进咨询。

银行内审人员开展咨询工作可能存在的阻力

通过上面的论述，笔者相信内部审计人员将会在咨询业务上有较大的发展空间。开展该服务可能会存在一定的阻力，比如：开展咨询工作对银行内部审计人员的综合业务素质提出了更高的要求，银行内审人员能否满足咨询业务的专业能力的要求，需要进行培训等工作；还有，内审开展咨询工作，需要建立相应的机制，比如内审人员与咨询服务对象之间如何有效沟通的机制建立等；最重要的，就是银行员工要转变观念，由“要审计我”变为“我要审计”，审计发现有助于部门、员工改进工作，况且咨询工作就是为了更好地预防风险，这种“我要审计”以及主动配合咨询工作的观念，仍需要积极的培养，需要建立相应的企业文化。

提升业务风险控制水平，提高业务办理效率，这两项工作，业务部门和风险管理部门都可以进行。由于内部审计人员处于资源优势，通过差错以及案件等暴露了的风险，追溯到业务流程的具体环节并通过改进控制环节，预防再次犯错。这样，才能真正地变“事后审计”为“事前预防”。讨论到此，就回归到了一个词组“查错防弊”，如何能做到有效的“防”，就需要银行内部审计人员开展咨询工作。

参考文献：

贷款审查岗工作思路篇7

我叫XX，中共党员，大学本科文化，经济师职称，2009年11月至今任市分行信贷管理部副总经理。一年来，在市分行党委、主管行领导的正确领导下，在部门负责人的指导下，我勤勤恳恳、任劳任怨，通过自己的不断努力，工作取得了一定的成绩，为规范全行信贷管理，提高信贷资产质量，有效防范和控制信贷风险贡献了自己的力量。现将一年来思想、学习、工作情况报告如下：

一、加强政治理论学习，不断提高政治觉悟和管理水平

能够把握政治方向和改革、发展的大局，坚持讲大局、讲发展、讲稳定，依法合规经营，从政治上、思想上确保党的路线方针政策的贯彻执行。在日常中，始终把学习作为增长知识和才干的重要途径，重点学习了党章常规一系列文件，努力把握其基本观点，领会其精神实质，不断提高自身的政治素质，增强政治鉴别力。

二、加强业务知识学习，不断提高工作能力

在工作中我始终不断坚持学习，认真钻研农行各项业务知识，对信贷专业知识做到学而不厌，同时坚持依据工作实际联系业务学习，从而业务技能和学识水平得到了很大的提高，使自己成为一名在信贷管理方面具有专长的人。

三、认真履行工作职责，促进信贷业务稳健发展

1、认真做好本年度客户评级工作。坚持对所有应评级客户均须评级的原则，落实评级制度有关要求，统一按照总行打分卡进行评级。加强风险意识，严格控制评级提升比例，审慎确定高风险行业、新建企业和小企业评级，确保评级结果的审慎性，至9月末我行存量法人客户年度评级工作全面完成。同时在2月份组织各行开展了内部评级系统的测试工作，按新的评级标准对客户进行了评级测试，取得了较好效果，为下一步内部评级系统的正式运行打下了好的基础。

2、认真完成客户分类管理和信贷资产减值测试工作。一是督促各支行按季开展法人信贷客户十二级分类测评，坚持适度从严的分类标准，落实监管部门提出的夯实贷款质量、不良贷款总量和占比要适度反映经济发展规律的新要求，按照审慎原则确保信贷资产风险分类真实反映；二是对新发放贷款，积极督促前台部门严格按十二级分类管理办法进行了贷前测评，为信贷业务决策提供依据；三是认真抓好分类偏离度管理，加大分类监测、检查力度，确保风险分类的政策制度得到有效落实；四是每月按规定做好信贷资产减值测试工作。

3、组织实施CMS数据整改和补录、C3业务培训和演练工作，全面推广应用C3系统。C3推广应用是农行今年信贷管理工作的一件大事，事关全行信贷管理的成败。我具体负责推广应用C3系统有关工作，在行领导的高度重视和全体信贷从业人员的积极参与下，克服一切困难，加班加点，我行推广应用C3系统工作有条不紊地有效开展，严格按上级行要求在3月底前完成对全行信贷人员的培训及CMS二期的数据整改和补录工作，在4、5月按上级行C3推广实施工作安排组织进行了两次C3业务演练，基本达到熟练操作C3系统、熟悉上线操作流程，为正式切换打下坚实基础的演练目的，实现C3系统6月初在我行正式切换上线。

4、严格履行职责，优质高效做好贷款审查工作。在信贷业务审查过程中，严格执行国家产业政策、信贷政策，以信贷新规则为准则，以防范风险为前提，以促进有效发展为目的，规范审查行为，努力提高审查质量和效率，切实把好贷款准入关。一是严格把握审查重点。即重点审查信贷客户的财务状况、经营状况和贷款担保抵押三个方面，深层次进行风险揭示和提示风险防范措施，防范风险。二是严格把准贷款投向，我行增量贷款除三农个贷外，全部投放在AA级以上的优良客户和低风险业务上，优化了信贷结构。三是适应业务发展需要，力求高效、快捷地做好审查审议工作。对基层行上报的信贷事项，基本做到了即到即办，争取在在最短的时间内完成审查审批手续并及时审批下达。四是积极支持服务前台，对前台部门资产营销中的合理需求，力求做到有求必应，及时排忧解难，使一部分优质贷款做到了快投放早受益。

5、加强信贷风险监控工作，有效防范信贷风险。对新发放信用、客户经理贷后管理工作情况进行在线检查，按月对到、逾期信用进行提示，对到期贷款收回情况、新增信用形成不良进行分析，及时信贷在线监控检查通报，定期进行信用业务总体运行分析和信用投向分析。加强对到逾期和不良贷款的管理，不良贷款实现了双降，至9月末全行不良贷款余额1085万元，比年初下降262万元，不良率0.23%，比年初下降0.2个百分点。

6、扎实开展信贷从业人员的业务培训工作，多次参与信贷业务培训。农行经营战略的转型和服务“三农”市场定位的确定，对信贷人员的综合素质提出了更高要求，因此紧贴市场和业务，有针对性地开展业务培训是迫在眉睫的大事，一年来我共参与组织开展信贷培训5次，首先对全行现行信贷管理制度进行了认真梳理、汇编，为每一个信贷从业人员学习、查阅、执行制度提供了便利；其次是每次培训都进行了授课，精心准备讲课材料，制作PPT，培训过程中结合实际，注重实效，在对制度办法的讲授中穿插案例分析，实行制度培训和案例培训相结合，取得了较好的培训效果。

四、存在的不足

1、学习内容不够全面，学识水平和业务技能跟农行股改后的新要求还存在一定差距，虽然我平时比较重视学习，但学习的内容上局限于本岗位业务所需，对全行业务的一些基本知识如经济资本增加值、中间业务产品发展、贷款定价等涉猎不多，而农行股改上市后，对员工提出了新的更高的要求，因此学习新业务，掌握新理论，适应新要求，不断提高自己的履职能力将是我努力的目标。

2、工作主观能动性不够强，作为一名副职，我在积极配合支持正职开展工作的同时，有时过份依赖正职，不能主动表达自己的意见，不能创造性地开展工作。

3、业务理论水平、文字综合能力还有一定欠缺，有时在开展一些信贷方面的调研、完成领导交办的工作时，由于业务理论水平、文字综合能力有所欠缺，常有力不从心的感觉，距离上级行和领导的要求有一定差距。

4、组织领导和把握全局能力还有待加强，工作中有时存在不敢管的思想，不能主动带动本部室人员共同完成工作任务。

五、今后工作思路

1、积极配合前台部门继续加大信贷资产有效营销，把握好信贷投放重点，确保有效投放。

2、进一步提高审查、审议、审批效率。在有效控制风险的前提下，进一步强化服务意识，严格执行限时办结制度，定期监测办结效率，加快审查、审议和审批进度。

3、加强风险控制，积极防范各类风险的发生。在大力拓展业务的同时，进一步加强对信贷业务的风险管控，积极防范信贷风险，正确处理好有效发展与风险控制的关系，实现风险防控与业务发展的和谐统一。

贷款审查岗工作思路篇8

一、加强学习，提高认识（提高思想政治觉悟）

强化政治学习的战略观念。思想政治工作是凝聚人心、调动积极性、激发创造性的重要精神工作。为紧紧围绕着建设我县农村信用合作事业发展这一中心，关键在人、关键在思想在县联社党委的正确领导下，立足现实、力争做到学以致用、灵活运用、牢固树立和提高自身的思想政治素质，真实体现新时期政治理论学习的新形象。

在学习活动中，能认真学习中央有关时事政治和上级主管部门的改革精神，时刻保持高度警惕的政治觉悟，认真学习领会党的“十六大”精神，邓小平理论，认真贯彻学习和深刻领会“三个代表”，指导思想，是推进新时期中国农村信用合作事业发展的重要精神支柱，牢固树立新一轮创业工作的奋斗目标（精神），在个人的思想政治立场上始终坚持以“三个代表”为动力，积极贯彻落实从严治党，严以律已、以身作则，尽职尽责做好每一项工作，能根据学习掌握政治理论知识，与广大职工一起树立农村信用社远大理想，发扬艰苦奋斗创业精神，在工作事业上，能强化战略观念，树立依法经营，依法管理的主导思想，拓宽工作的新思路，用科学的立场、观点和方法来分析问题、解决问题，特别是当前农金工作的指导管理的实质意义是在于要不断地提高自身的政治业务素质，把握好农村信用社的支农工作方向，提高竞争力，迎接新挑战，大力推进农村信用合作事业改革和发展。

在工作过程中，每月都能多次组织带领职工集中召开会议，认真贯彻上级的指导精神和落实各项工作任务。制订措施，把握好工作的策略和原则，特别是在组织学习党“十六大”精神活动中，能够发挥主导作用，开展广泛深刻讨论，严格要求员工学习要有记录、有体会、运用发挥、抓住建设全社会小康生活水平等要点，结合实践，有效地开展各项工作，培养良好的学习风气，进一步地体现组织学习和提高思想政治工作的严肃性和重要性。

二、把握好工作策略，不断地提高经营管理水平

今年四年份，在县联社领导的信任下，把我调到奎洋社主任岗位工作，为进一步提高经营管理水平，把握好工作的新形势，促进奎洋社的新面貌，力争做到工作规范、业务状大、服务精良、效益待遇高、人员素质优秀，在奎洋直至全县市做到有突出的新成就，能以全体员工一起共同努力、奋力拼搏、以时俱进、全方位做好各项工作。

㈠狠抓组织资金工作，直一步状大资金实力

（二）注重信贷管理，加大力度清收不良信贷资产工作

为切实加强信贷管理工作，采取各种有效措施，收旧堵新，大力清收不良贷款，促进信贷资产不断提高是奎洋社今年重中之重的主要任务，不断地加强信贷管理：一是贷款投向坚持以“三农”为主的小额信贷原则。我社今年核发农户小额信用贷款证户，切切实实地抓好并把小额信用贷款发放工作作为一项等大事来抓。二是严格把好大额贷款投放关，进一步完善大额贷款咨询审批程序及手续。现有正常贷款大户永溪林业有限公司、金利来食品公司（贷款20万元）、信豪再生纸厂（贷款20万8月份办理延期），通过深入调查，检查监督，都能按借款用途资金认真抓好生产经营与管理，并做好按期归还贷款本息的计划准备，在监控管理上做到贷款手续合规合法，时效有效，档案手续完整。三是继续推行贷款第一责任人制度，强化贷款谁放谁保证收回的责任。四是加强贷款审批权限管理，我社于今年四月份重新建立贷款审批小组，坚持贷款集体研究审批和报审核批管理办法，进一步规范了审批贷款程序。五是抓好“三查”制度的进一步落实措施、切实做好贷前调查，严格把好贷中审查、贷后检查关，跟踪好贷款的综合管理。六是严格实行贷款担保制度，在发放贷款过程中，严格审查担保的合法性、有效性，进一步揭制住一户多保，跨片区重保，为借户者担保的行为。七是对违规违纪发放贷款的原责任人采取严厉的制裁措施。一但发现有不法发放违规违纪贷款的行为，能及时上报联社领导及有关科室，建议追究其责任，并限期收回违规违纪贷款，严肃信贷纪律加大处罚力度，堵住借户冒名贷款。强力顶住新增逾期贷款的产生。在切实做好加强信贷管理的同时，要及时采取各种有效措施。加大清收不良贷款力度、清收任务落实到片到人，不断地完善考核办法，奖优罚懒，调动清收人员的积极性，做到旺季与淡季一样抓，突击清收与岗位清收相结合，常抓不懈，我们利用“五一、国庆”放长假期间抓住外出打工、做生意的贷户在放假期间返回奎洋、移民龙山的奎山、锦山探亲的机会，进行有效的清收，讲究清收不良贷款的亲方法，新策略。

为进一步盘活和化解不良信贷资产，努力做好清非清收工作，奎洋社在收回逾期贷款 万元，收回两呆贷款 万元。讲究开展清收工作的新方法、新策略，取得较好的成效，主要表现在：能进一步专题召开员工清收工作动员会议，发挥群策群力的主导作用、总结经验，研究工作策略明确清收对象选择的重要性。分类排站，列出难易对象，分析成因，找准对策定出清收措施，实施有效的清收手段，该盘活的即争盘活，该清收的决不手软，任务和时间不容我们犹豫下去，实施有效清收，讲究灵活清收方式方法是盘活和化解不良信贷资产最好的手段。如上半年我们利用加大宣传发动工作，促使县人大某领导赶着百里之遥的路程，专题代为其弟归还8000元，又如95年前的和溪某催收户在上海经商，通过其亲属做动员工作，从上海崇明区汇回15000元，盘活了原奎洋纸箱厂（倒闭）呆帐贷款4万元，这就是讲究工作策略的新战果。对于新增逾期和垒大户逾期贷款户，在追究原责任人责任的同时，由责任人继续负责清收，并对清收不力者给予严厉的处罚.。㈢加强核算管理、提高增收节支能力。

奎洋社在财务核算管理上取得了较好的成绩，实现利润1.19万元。各项应提应付都能按照县联社规定提足付足，在经营管理中，能主动、积极以内勤坐班主任协调财务核算管理，做好测预算的摸底工作，特别是在创收工作上能做到早计划、早落实，加大考核措施，明确责任。一年来利息收入达万元，其中不良贷款收息达 万元，占%。同时，在运转操作管理上能提高核算观念，压缩非生息低盈利资金，抓住资金成本核算的主要道，提高资金周转率，合理确定限额等。同时提倡勤俭节约，防止不必要的浪费，有注意费用管理，明确各项费用的开支限额，提高增收节支的理财观念。

为加大力度抓管理促效益，加强工作锻练，扎实工作基础，能深入实际开展调查研究，不断地更新经营和管理方式。在业务技术、经营服务等方面进行广泛的、有偿试的全面创新，发辉工作的主动性和灵活性、树立了正确的工作责任感和事业心。

三.加强职工队伍建设及“三防一保”等工作。

今年四月份联社大胆改革对基层社领导班子进行了调整，为基层社注入了新的活力，在做好奎洋信用社各项工作管理的基础上，主要是做到：一是要发挥基层社党支部堡垒主导作用，进一步号召党员和先进模范起带头作用，带领和全体员工一起同心同德，团结一致，积极做好各项管理工作。二是掌握员工思想动态和行为活动情况，是每位领导干部日常工作的基本要求，也是及时提高员工思想政治觉悟、坚定工作立场，维护集体利益的主要工作，工作上主动接近员工，加强组织广大员工学习有关文件精神、发扬风格、学习模范、遵规守纪、热爱工作，树立对工作的责任感和危机感。三是了解和关心各岗位职工的工作表现，深入职工家属了解情况，尤其关注八小时外的行为动态表现，对其胡不良现象、苗头，及时正确的教育引导、帮助树立正确的人生观和价值观。四是开展廉洁自律，加大监督力度，号召员工提高反腐倡廉和防腐拒变能力，坚定工作立场，以身作则并起带头作用。五是开展竞岗活动，做到使用人才，人尽其才。

安全保卫工作是事关大局，关系到全社员工和信用社财产安全命脉，在日常工作中，有注意开展提高职工防范意识，强制执行保卫安全规章制度，开展防暴预案演练，能主动联系派出所开展联防工作，继续履行签订的年度安全保卫责任书职责，经常不定期深入柜台、分社、站进行安全检查，要求防范措施到位，对存在不足及时指出，并纠正，每天坚持双人值班守库，节假日有重视值班和带班，确保安全。