中小企业服务:兴业靠特色产品突围

中小企业市场这片“蓝海”，已经成为兵家必争之地。在国务院一系列相关政策的引导下，各家商业银行愈发看重这个巨大的商机，纷纷摩拳擦掌，寻求服务中小企业的突破口。

以前，中小型银行一直是这项业务的主角，但近年来，国有行也逐渐放低身姿，加大对中小企业贷款的拓展力度。

2011年，哪些银行的中小企业业务取得了突出的成绩？《投资者报》对16家全国性商业银行的年报数据进行了统计。通过对比，中国银行成为2012“最佳中小企业服务国有银行”，兴业银行和华夏银行成为2012“最佳中小企业服务股份制银行”。

发展水平参差不齐

银行2011年年报一个明显的特点是，几乎所有银行都提到了中小企业业务，多数银行将其单独作为一项重点内容来介绍，并披露了部分经营数据。不过，对于中小企业的规模，业内并没有统一的定义，我们姑且将各银行的统计结果放在一起比较。

先说5家国有行，从中小企业贷款余额来看，2011年末，建设银行为9137.58亿元，同比增长24.6%；中国银行为3885.97亿元，增长62.34%；农业银行为5752.19亿元，增长24.8%。中国银行的增长较为突出。从客户数量来看，工商银行有融资余额小企业客户为8.53万户，比上年末增加2.22万户，增幅为35%；建设银行小企业授信客户为7.2万户，新增1.04万户，增幅为17%；而中国银行小企业贷款客户数为3.86万户，增幅达91%，遥遥领先于同行。

再说11家股份制行，从贷款余额来看，兴业银行小企业贷款新增400.2亿元，增幅达66.9%；华夏银行小企业贷款余额近1300亿元，在该行贷款余额中的占比突破20%，增速高于全部贷款增速5.55个百分点。单户授信总额500万以下小企业贷款余额较2010年末增长66.3%。小企业客户快速增长，客户总量近16万，小企业贷款客户突破万户。剔除有整合因素的深发展，兴业和华夏银行的贷款余额增速在全部股份制行中分列前两名。

从客户数量看，已披露数据股份制行中，光大、中信和兴业银行小企业客户分别增长59.89%、46.16%和45.42%，位列前三，民生、北京银行分别增长43.9%、33.06%。广发银行增幅最小，仅为6.88%。

创新产品升华服务

各家银行为了在竞争中突围，积极通过打造创新金融产品、调整组织结构、提升服务水平等手段，增强为小企业提供差异化金融服务的能力，不断满足小企业各种金融需求。

身为国有大行的中国银行，其战略目标是建设国际一流的大型跨国经营银行集团，但其对国内中小企业的支持上也不遗余力，2011年中小企业客户和贷款余额增速超过诸多中小型银行。中行根据小企业特点，为高科技、文化创意、涉农等小企业量身定制“中关村模式”、“影视通宝”、“棉贷通宝”等多类专属服务产品，基于产业链、供应链研发适用于小企业的融资产品。“中银信贷工厂”业务模式荣获2011年国际中小企业优秀服务商大会颁发的“银行类优秀服务机构”、“银行类优秀服务产品”两项大奖。

兴业银行全面推进“兴业芝麻开花—中小企业成长上市计划”服务品牌，“兴业芝麻开花”入池客户数达到2875户，同时进一步丰富小企业业务产品线，相继推出兴业增级贷、迅捷贷和积分贷等特色业务产品，简化业务办理流程，切实帮助小企业拓宽融资渠道，降低融资成本，并提供全方位的金融服务，得到了市场的广泛认可和监管部门的表彰，“兴业芝麻开花”中小企业成长上市计划被中国银监会评为“年度银行业金融机构小企业金融服务特色产品”。

华夏银行则立足“中小企业金融服务商”战略定位，全面提升小企业金融服务水平。坚持“精准营销、平台对接、链式开发”的营销策略，明确商圈、园区、核心企业、电子交易、融资性机构、社会团体等六大合作平台，批量服务小企业客户。持续推广以“小、快、灵”为特色的小企业金融服务品牌“龙舟计划”，根据小企业成长周期，深化“创业通舟、展业神舟、卓业龙舟”三个阶段的产品内容，形成商圈贷、信用循环贷、联保联贷等 15 个系列小企业金融服务产品。