住房公积金的探讨

摘 要：改革开放以来，房地产业已经成为了我国人民生活中必不可少的一部分。然而以房地产业为基础建立起来的房地产经济逐渐的显露其强大的经济推动能力，房地产经济无论是不是我国经济发展的支柱，我们都不能回避房地产问题。同时，我国政府积极完善对住房保障制度，而住房公积金在住房保障的体系中起到什么作用，同时与房地产经济的发展又有什么联系，是讨论的重点问题。

关键词：重要性；影响；作用

1.房地产经济在我国经济发展中的影响

在促进中国经济的发展，房地产行业的作用是显而易见的，它是必不可少的推手。因此，房地产行业对中国经济的影响，从房地产对我国经济的影响总结如下几个方面有着举足轻重的作用。

伴随着我国现代经济的快速发展，房地产行业的作用是显而易见的。因此房地产行业对我国经济的影响具有举足轻重的作用，下面从几个方面概括房地产对我国经济的影响。

1）政策面的影响。近几年过热的房地产行业，利润高，促进经济平稳增长，但在中国经济结构的影响下，对经济发展埋下了隐患。渐渐的市场上出现炒房的投机行为，使得资金更加进一步的流向房地产业，加速了经济泡沫破裂的风险，并直接影响我国的实体经济发展，针对这一现象，我国政府果断采取措施，进行了房地产业的管制，规范房地产市场，主要的政策手段有：限价、限购；调整贷款利率；提高银行准备金率；调整房地产业的商品交易税以及房屋转让税等政策手段。其中很多政策是针对房地产行业的，但是通过利率的调整也同时影响了我国经济体系中的其他行业，因此，我们可以深刻的认识到，房地产行业的平稳健康发展直接影响了我国政府的相关经济政策，由此可以对我国整个经济体系产生影响。

2）社会方面的影响。提到房地产行业在社会方面的而影响就得提一个关键词，房地产产业链。房地产产业链的发展为我国经济发展贡献了不可或缺的力量，据相关统计，每增加一元的房地产产值就会带动近2元的相关产业的产值，并同时解决大量剩余劳动力问题。由此我们从房地产产业链的角度分析房地产经济对我国社会方面造成的影响。主要从两个方面：

①房地产行业标准缺乏，行业不规范。我国房地产行业是一个新兴行业，同其他相对成熟的工业、制造业相比，房地产行业的产业链之间的依存度水平较低，缺乏基本的行业规范和标准，由于每个链条行业的标准普遍缺失，所以导致每个行业在衔接问题上的关联点总是含糊不清，不利于整个行业的健康发展。长时间以来，房地产行业链中的土地和资金一直扮演着产业链核心竞争力的角色，无论房地产行业的内部哪家公司一旦具备了土地和资金两个关键指标，其他的相关条件都可以进一步完善，如此一来，整条产业链的生存法则受到漠视。所以整个链条上的行业不是相互扶持共同进步，而是相互蚕食。

②房地产产业链收益分配不合理，严重扭曲，直接影响整条产业链。产业链各个环节收益如果不合理，将会直接制约整个产业的发展。房地产产业链中，部分开发商作为产业链上游，占有大部分收益，独自分享产业链的绝大部分利益，部分开发商包揽了房地产项目开发环节的所有工作，从卖地、立项、融资、开发、建造、营销、物业管理等方面面面俱到，全程参与；导致下游产业链只能为了生存忍气吞声，享受剩余利益，由此出现：就出现了公司降低服务佣金、设计公司减低设计费、施工企业为开发商垫资等，来获取生存的空间。这些都是典型的以牺牲整体交易费用来追求单体超额利润的做法。长此以往，各专业分工的不一致，不能平衡行业之间的利润，不利于塑造有序公平的市场秩序，不利于整条产业链的健康发展。

③人文方面的影响。房地产行业的健康平稳发展过程中需要大量的劳动力，这样就很好的解决了我国普遍存在的就业难的问题，一个良好的房地产行业可以为社会各个阶层提供一个良好的就业平台，一方面满足企业对人才的需要，另一方面给予广大的劳动者生存下去的工作机会，实现双赢的局面。通过劳动，使得人人获得劳动报酬，养活自己，减少政府压力，降低社会的犯罪率，从一定层面上保障了社会的平稳，一个稳定安全的社会又会反过来促进当地的经济发展同时也是促进了房地产行业的发展，这是一个良性循环的过程。从这个方面看，房地产行业的健康发展对，改善居民居住环境、提高人民生活质量、使人民安居乐业、社会长治久安等人文方面产生了巨大的影响。

2.住房公积金制度的促进作用

1）公积金推动了住房货币化改革。住房公积金的实施一定程度上促进了住房的货币化改革，推动了城镇住房的建设，增强了居民个人的住房消费能力，也改变了房地产住房销售难的现状。当我国取缔住房实物分配这一制度，进而推行住房分配货币化的社会制度之际，住房分配就由住房实物向着住房补贴和公积金的方向转变，这一的形式上的巨大变化对房地产经济的发展有着重要的影响。在这个转变过程中国家和社会需要改变人们的住房消费观念，但观念的缓慢变化深刻影响了住房公积金的发展进程。目前我国也只有经济发达地区和大中型企业能够全面落实这一种住房补贴政策。国家针对城镇住房问题颁布的相关制度改革，重点强调必须全面推行住房公积金制度，希望通过法定性、强制性的住房公积金缴存规范制度全面推动住房公积金朝着货币化目标进行改革。

2）公积金制度的确立强化了人们的购房能力。随着房价的不断上涨，人们的住房消费能力面临着巨大的挑战，住房作为人们生存和发展的基本物质条件，国家在十七大中提出了住房保障的相关制度。推行住房公积金就是体现住房保障的重要措施，它实现了城镇职工对住房要求的基本愿望。住房公积金结合了货币化分配和资金互助的相关保障制度和措施，通过逐年积累和缴存，利用归集的资金为在职人员打造了一个广阔的融资渠道，保证了中低收入家庭能够利用市场化的集资途径解决自身的住房问题，提高他们的住房支付能力。

3）公积金支持公租房建设。住房公积金努力实现着最大化的增值收益，它通过筹集基金的方式加大了对廉租房和公租房的建设力度。在保障房的运营建设中，住房公积金贷款也相应参与进来，从而确保住房公积金的保障性住房建设能够在资金积累、安全、运作等方面进行大胆探索，得出最适宜的住房公积金惠民政策，从而降低住房公积金的沉淀规模，发挥住房公积金的住房保障作用，力争在保证公积金安全的前提下，将大部分资金用于支持保障性住房建设，通过住房公积金的增值收益来解决低收入人家的住房问题。

4）住房公积金促进了住房建设。从1991年住房公积金制度初建之际，针对住房建设资金短缺和供给严重不足的现状，住房公积金发挥着它的住房保障功能，实现了在职员工对住房渴求的愿望。在公积金制度全面推行时期，公积金贷款大力支持者安居工程、危房改造等住房建设项目的进行，为解决住房短缺矛盾和住房市场建设提供了强而有力的资金支持，还带动了房地产的商业化建设，为房地产经济的全面发展奠定了坚实的基础，进一步促进了房地产项目的开发。

3.住房公积金的现状及问题

近段时间以来，中国多个城市出现公积金吃紧现象，资金运行压力加大，贷款等待时间拉长，这让许多需要使用公积金购房的刚需人群“很受伤”。 其中，杭州、徐州宣布推出“个人住房公积金转商业贴息贷款业务”，以缓解公积金贷款猛增的压力；合肥推出公积金贷款“轮候制”，根据每月资金归集、提取等综合因素制定每月放贷计划，实行总量控制。这就要求建立合理的公积金存贷机制，另一方面，要拓展公积金保值增值渠道，改进住房公积金的管理和投资运营模式。并且，公积金应优先满足首次购房的贷款需求，控制多套贷款，同时严格管理制度，对于那些违规违法挪用公积金，的官员，绝不能手软。

4.结束语

总而言之，所有的一切只是为了确保适当的资金进入房地产行业，为了保证房地产行业的稳定和健康发展，同时推动整个房地产产业链的发展，使我们的经济能够有一个平稳健康发展。