中外保险机构核心优势之比较

摘要：随着经济全球化的推进，经济资源可以在全球范围内自由流动和配置。保险业作为金融全球一体化的一个具体表现，必然也受到“双刃剑”影响。文章分析了中外保险公司各自的比较优势尤其是物流保险优势,指出中国保险公司如何发挥自己的优势，以应对国内市场与国际市场对接所带来的竞争提出了建议。

关键词：中外保险公司；比较优势；对策

中图分类号：F252.3 文献标识码：B

一个“发展水平相对较低，竞争行为主体相对较少”的中国保险市场，对于世界各国的保险公司来说，无疑产生巨大的“磁力”。他们正在凭借自身的实力,尤其是保险机构的物流保险实力设法进入这一市场。这对我国的保险公司是一个巨大的挑战。

一、中外保险公司竞争力比较分析

所谓公司的竞争力，就是本公司相对于其他公司，能够保持持续竞争优势的能力，即不断、有效地向客户提供更好的产品和服务，以获得利润，使自身得到持续发展的能力。

1.外资保险公司竞争力的优势

(1)资产实力雄厚

论及资产实力的比较，无论从资产规模上还是从资产利润率指标来讲，外资保险公司都具有明显的优势。从资产规模指标来看，全球最大的25家保险公司均来自于发达国家，其中任何一家所拥有的资产规模都远远大于中国保险行业的资产总量。从资产利润率指标看，世界上最大的25家保险公司中最低的英国信诚保险集团在2006年度为4% ,而中国人寿保险公司和中国人民保险公司的这一指标分别为0.5%和2%左右。然而，中国保险市场现有的资产利润是通过高于世界保险市场平均保费水平取得的。显然，中资保险公司盈利能力与世界各大保险公司相比还存在很大差距。

(2）业务品种全面具体

在险种的设计上，外资保险公司不仅涉及贸易、工业、高技术服务，还把保险对象扩展到“责任”和“信用”上，开设了如“忠诚保证险”、“契约保证险”,“职业保证险”等。在开展业务的范围上，国外保险公司业务经营的范围己经不仅仅局限于保险理赔本身，同时延伸到对风险管理的咨询、协助防范风险，甚至涉及风险事故发生后的紧急处理，以及为客户提供相应的理财服务等等。

(3)科学合理的物流保险管理

科学合理的物流保险管理已成为现代保险机构管理战略中的一个新的着眼点。物流保险管理作为保险机构管理的一个组成部分, 通过保险使物流功能达到最佳组合, 在保证物流服务水平的前提下, 实现物流成本的最低化。 外资保险公司几乎都拥有高效、合理的物流保险管理,这既能降低经营成本, 又能为顾客提供优质的服务既能使保险机构获得成本优势, 又能使保险机构获得价值优势。

(4）经营管理理念规范有效

西方发达国家的保险公司是建立在现代企业制度基础上的，经过上百年的经营与完善，已经形成一套规范、合理、有效并具有人性化的经营理念。在外国保险市场中，各保险经营主体的信息化程度及业务操作的透明度都非常高。有效的市场机制决定了他们都将发展业务着眼于规范运作和为社会提供高质量的保险保障服务。究其实质，是从单维的“市场导向”向“社会导向”、“竞争导向”和“顾客导向”三位一体的转变。

2.中资保险公司竞争力的优势

(1)文化历史优势

中资保险公司在文化方面较外资保险公司显示了更好的继承先机。中资保险公司更了解本国居民的行为方式和文化，无论是在消费心理、消费习惯，还是在消费需求的变动上。因此在业务的开展过程中，也往往能够运用恰当的手段和方式，实现预期的目的。

(2)业务范围遍布全国各地

经过20多年的发展，中资保险公司已经形成了庞大的网络机构，在各省市都设立起了规模化、网络化的分支机构。这种网点上的广泛积累，使得中资保险公司在日后业务的开展上具备了较强的主动性。特别是，各保险公司的人已深入市场，广泛开展业务，在客户中具备了一定的知名度。已有业务经验的积累也是中资保险公司长期以来经营所形成的一笔巨大的无形资产。

二、中国保险公司发展的应对策略

中资保险公司与外资保险公司相比，既有优势又有劣势，因此中国商业保险公司应尽早认清形势，抓住发展机遇，充分发挥自身优势，消除劣势，在激烈的市场竞争中提高自身竞争力。

1.借鉴外国业已建立的现代企业制度，推动本国保险公司机制创新

(1) 转化经营方式。商业保险公司应在保险法以及相关法律许可范围内，开展综合性业务，以提高保险给付能力和盈利水平，不断加强商业公司的经济实力和发展后劲。

（2）转变经营理念。中资商业保险公司的生存发展，要以市场为导向，积极为社会公众提供优质服务并适时开发市场需要的险种，为社会提供全方位的服务，从而赢得客户，赢得市场，不断壮大自身的综合实力。

（3)推进组织创新。在系统组织方面，分支公司的设立，应以从行政区划分为主过渡到以经济区划分为主，防止经营行为地方化和行政化。在组织结构设置上，应多采用分部制和混合制结构。在内部组织制度方面，应完善决策机构、执行机构和监督机构，充分发挥各方面职能，处理好参谋机构和各级管理者的权责关系。

（4)实行科学的管理方法。在机构管理上实行法人体制下的分级管理制度，除对一般的机构和人员级别管理外，公司内部对分公司实行经营管理等级评估、升降制度。在财务制度设计上，实行统一核算的股权管理和以业务结构、资金结构、资产负债等为主要内容的各项管理，建立起以利润考核为中心的经营贡献管理和分配制度，以及与法人体制配套的资金调度制度，形成一套以质量为中心的管理体系。

2.加强保险企业与物流企业的协作

由于物流涉及领域较为广泛，而保险又是专业性较强的行业，因此，要加快物流保险的发展，双方的合作就显得尤为重要。保险公司可发挥自身的技术优势，为物流企业提供全面的风险管理技术和方案，将专业的风险管理技术运用到物流作业的整个过程，从而将物流企业的经营风险降到最低。为适应现代物流对技术、信息、效率的要求，保险公司可开发适用于物流企业的软件，并把保险公司的网络和物流企业的网络对接，将保险贯穿于物流的各个环节，做到远程承保，这样既方便投保，也有利于双方实现信息共享。

3.加强物流保险专业人才的培养和物流保险现代化

开展保险机构于物流企业的有机结合，不仅要求从业人员熟悉保险方面的业务，还要了解物流的运作过程及其所涉及的经济领域的知识。可通过引进各层次的物流人才、组织各类物流讲座、短期培训等多种方式来解决保险物流保险人员紧缺、专业知识匾乏的问题。

物流保险现代化应从技术和管理两个方面双管齐下:一是物流保险现代化首先体现在技术的现代化。二是物流保险的管理现代化是要实现物流与保险高效率协调。保险机构要推进管理系统对物流业务信息流的实时处理和对接。在防范物流运作风险的基础上，实现物流企业和保险机构的双赢。

4.促成与电子信息产业的结合

当前科学技术日新月异，计算机和信息技术飞速发展，国际互联网成为人们的生活不可或缺的一部分，卫星通讯、微波传输信息成为人类生存发展的辅助工具，从而金融电子化成为不可逆转的趋势。面对激烈的竞争，为实现经营管理高效有序运转，抢占业务拓展先机，保险公司必须加快电子化建设，实现物流保险业务处理自动化综合管理信息化。

作者单位：西南财经大学保险学院

参考文献：

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