我国金融垄断的立法分析

金融监管法律的完备与否直接关系到金融垄断问题的解决。与我国金融业相关的法律主要有：2008年8月1日起施行的《反垄断法》，作为基础性的反垄断法律规范，它的施行对金融业的反垄断操作具有指导性作用；修改后于2004年2月1日起颁布的《中国人民银行法》；修改后于2003年12月27日颁布的《商业银行法》；自2007年1月1日起施行的《中国人民共和国银行业监督管理法》以及其他法律、法规、规章。下面具体分析现行法律法规对金融反垄断的规制。

1、《反垄断法》对金融垄断的影响

2008年《反垄断法》的实施对我国金融业的发展是大有裨益的。它是为了打破旧的不合理的市场秩序，使市场主体真正融入市场经济大海之中而制定的。在《反垄断法草案》出台后，很多人担心金融垄断一旦打破会阻碍我国金融市场的发展，破坏稳定的金融环境，从长期来看，《反垄断法》能很好处理远景与近期、整体和局部的关系。《反垄断法》第七条：“国有经济占控制地位的关系国民经济命脉和国家安全的行业以及依法实行专营专卖的行业，国家对其经营者的合法经营活动予以保护，并对经营者的经营行为及其商品和服务的价格依法实施监管和调控，维护消费者利益，促进技术进步。”金融业是否属于“关系国民经济命脉和国家安全的行业”呢？毋庸置疑。可见《反垄断法》对金融业是约束和保护并存，既要打破垄断又兼顾发展的。《反垄断法》是经济的宪法，虽然包括金融业在内，却缺乏明确的具有可操作性的办法或细则，金融业反垄断的文件多是部门规章，基本法层面的金融垄断体制尚未形成。

2、《银行业监督管理法》对金融垄断的影响

《中华人民共和国银行业监督管理法》是我国第一步银行业监管的专门法律。其第三条：“银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。”监管的内容是应该包括银行业的兼并、收购以及接下来的反垄断审查的，既然该条指出鼓励金融市场，又作为专门的银行业监管法律，应该较为具体设章节说明金融垄断的认定和审查，可惜该法也只是一种引导性的意向表达，寥寥数语去宽泛认定，未从根本上对垄断行为开刀，规定不够详细。

3、《商业银行法》对金融垄断的影响

2003年修订后的《中华人民共和国商业银行法》第九条：“商业银行开展业务，应当遵守公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。”第十条：“商业银行依法接受国务院银行业监督管理机构的监督管理，但法律规定其有关业务接受其他监督管理部门或者机构监督管理的，依照其规定。”其立法精神也是鼓励建立一个公平的金融业市场，但接下来的第十三条：“设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。国务院银行业监督管理机构根据审慎监管的要求可以调整注册资本最低限额，但不得少于前款规定的限额。”对“财大气粗”的国有资本来说动则上亿的注册资本轻而易举，但让资金少和信誉度尚待考验的民营银行一次实缴五千万元无疑是一道难以逾越的鸿沟，又造成了国有资本和非国有资本实际上的不平等。这一屏障其实是可以通过良好的制度设计来解决的，不过《商业银行法》未对非商业银行发起人的审查、关联贷款和进入市场后的监管做出详细的规定，造成银行市场准入机制不健全，阻碍了民间资本的发展壮大。

4、金融控股公司立法空白对金融垄断的影响

我国目前的金融市场虽然不够活跃，规模有限，国有资本独大，还是出现了不少实质性的金融控股公司，如中信集团、平安保险、光大集团、建银集团等。它们不断合并，在市场中接受考验，导致金融主体的减少，潜伏垄断趋势。随着公司规模的扩大，它们积极追求垄断利润，成为金融机构和其他金融主体的控股股东，直接关系到国计民生，对国家的经济安全造成一定威胁。法律是社会生活的最后一道屏障，有着天然的滞后性，目前我国的金融控股法律制度还未制定，金融业主要的《中国人民银行法》《商业银行法》等都没有专门条款规制金融控股的垄断行为，也疏于对金融控股公司的监管。2004年“三会”公布的《三大金融监管机构金融监管分工合作备忘录》指出：按照业务性质分业监管金融控股公司。在实际中金融控股公司容易混业经营，业务相互交错，所以这种监管模式也较难操作。

5、银行兼并法律缺失对金融垄断的影响

我国《公司法》第九章对公司的合并、分立、增资、减资做了原则性规定，对银行业并购有一定操作意义，《商业银行法》《银行业监督管理法》也提及银行业兼并问题，都是浅尝则止，或者言明适用《公司法》有关规定，已经不能适应近年越来越多的银行业并购案件。现今我国银行并购案件主要在中小金融机构间，随着全球性银行并购浪潮，我国金融业并购将会更加活跃。并购的结果是金融资源进一步集中，形成强强联合，使更大规模的银行拥有定价能力，最后很可能垄断金融市场。

6、外资准入的规范对金融垄断的影响

相比半壁江山的四大国有银行而言，外资银行在我国银行业的市场占有率还很小，主要在沿海和省会开展业务。外资坏账率低，发展稳定，盈利能力强，至2009年我国外资银行资产总额为1.3万亿。规制外资准入的只有《外资银行管理条例》《外国金融机构》，只是部委规章并未形成专门的法律。由于准入机制严格，入股中资银行成为外资金融集团进入中国的主要途径，这看似繁荣我国金融市场，一旦外资股份足以控制某大型银行，更容易造成国内金融垄断，影响国民经济健康发展。只有规范外资银行的并购、入股、准入细则，让外资银行与国内银行在相对公平的金融环境下竞争，才能更好地抑制金融垄断。