中小企业融资难的原因剖析及对策选择

摘 要 随着社会的发展和经济的进步，我国的中小企业如雨后春笋般拔地而起。据相关的数据资料显示，近年来，我国新注册设立的公司中，绝大部分都是中小型企业。与此同时，中小企业也是我国经济发展中最有活力的一部分，对我国经济的发展和国民事业的发展都有着一定的促进作用。为了实现企业更好更快地发展和进步，越来越多的中小企业开始通过融资的渠道来扩大自己的规模。但是就目前情况来看，由于中小企业自身的特点，中小企业在融资的过程中存在一定的困难和压力。因此，本文就现阶段中小企业的特点进行了阐述，分析了中小企业融资的现状，对中小企业融资难的原因进行了剖析，进一步提出了切实可行的缓解中小企业融资难的对策，以期能够起到抛砖引玉的作用，使更多的人关注和重视中小企业融资难的问题。

关键词 中小企业 特点 融资难 现状 原因 对策

一、现阶段中小企业的特点

掌握中小企业的特点，以实现企业的整体目标为根本的出发点和落脚点来进行融资活动，能够在一定程度上降低中小企业融资的风险，提高其资金周转的速率，进而能够达到事半功倍的效果，实现中小企业更好更快地发展和进步。通过相关的总结和分析研究发现，现阶段中小企业的特点主要表现在以下几个方面：

首先，我国的中小企业是在我国工业化初始阶段和经济转轨时期崛起的，所以相比其他国有企业和中外合资企业来说，起步比较晚，发展得还不够成熟，相关的制度规范还不够明确和细致。其次，现阶段我国中小企业的数量比较多，在我国各类形式的企业中所占比重比较大，但是我国的中小企业属于劳动密集型企业，技术装备比较低，相应的，产出规模也相对比较小。同时，产品的技术含量也相对较低，附加价值也比较低，但是在我国国民经济的发展过程中小企业也起着一定的促进作用，贡献着自己的力量。此外，从投资方面来看，中小企业一般一次性投资量比较少，而且投资主体呈现多元化的趋势，既有国家兴建的企业也有私有企业，所以在实际运营的过程中也存在多元化的特点。但是其终极目标是一样的，都是在遵守国家相关法律条例和制度规范的基础上不断扩大营运的规模，获得更多的经济效益和社会效益，实现可持续发展和进步。

二、中小企业融资的现状

现阶段，我国政府对中小企业的扶持政策在不断地优化和完善，相关的法律条例和制度规范也在逐渐完善和充实，所以近年来，中小企业融资难的问题得到了一定的缓解，也在一定程度上获得了更多的经济效益和社会效益。就目前情况来看，中小企业的资金主要通过商业银行融资和民间融资两种渠道来获得，但是在实际融资的过程中由于自身的规模较小，资金拥有量比较少，信誉比较低等特点在融资过程中存在着融资难的困难。

从商业银行的融资渠道来看，其复批的手续比较多，流程也比较繁杂，而且商业银行会从风险控制的角度出发，为了降低自身出现坏账的风险，往往不会给制度不健全、市场风险比较大的中小企业发放过多的贷款，所以现阶段中小企业通过商业银行的渠道来获得贷款的困难比较大。

从民间融资渠道来看，相比商业银行，民间组织的金融机构自身存在的风险相对比较高，所以中小企业通过融资渠道来获得资金时需要较高的成本。而中小企业本身就没有过多的资金和资产来进行抵押，所以中小企业通过民间融资的渠道来获得贷款的困难也相对比较大。由此可见，融资难成为了现阶段中小企业融资的现状，同时也是亟待关注和解决的问题。

三、中小企业融资难的原因

（1）从商业银行方面来看。商业银行作为中小企业的主要融资渠道之一，对于中小企业的发展有着决定性的作用。但是就目前情况来看，商业银行往往是亲大远小，即商业银行更愿意向发展比较成熟、规模比较庞大、信誉状况比较好的大型企业提供融资，而对于经济效益比较低，规模比较小，信用能力也不够强的中小企业来说，存在着一定的歧视，减少对其资金的支持。这样一来虽然在一定程度上降低了商业银行的经营风险，但是无疑阻碍了中小企业的发展。

（2）从民间金融机构来看。民间机构作为中小企业融资的又一主要渠道对企业的发展有着很大的影响。但是就目前情况来看，民间金融机构的经营活动不够规范，市场适应性弱，信用等级相对比较低，而且还存在一些地下钱庄，使得中小企业的融资活动存在较大的风险。此外，还会在一定程度上受到黑社会势力的影响。

（3）从中小企业自身来看。通过上述对中小企业自身特点的分析可以发现，现阶段中小企业自身的发展规模比较小，资金拥有量比较少，信用等级比较低，技术含量也相对较低，产品附加值的价值也较低，所以这些特点的存在也在一定程度上阻碍了中小企业资金的获得。此外，中小企业存在信息披露不真实的问题，不规范的审计制度也无法为中小企业的审核提供有力的支持，商业银行很难从中获得真实的信用情况，因而导致了中小企业的融资困难。

四、缓解中小企业融资难的对策

（1）建立健全间接融资体系。现阶段传统的商业银行为了降低自身呆账坏账的风险，提高自身的运营能力，往往不愿意向中小企业提供相关的融资。所以此时，政府要支持并且鼓励类似于民营银行的金融机构为中小企业提供较为稳定的融资服务，鼓励其跨入金融领域。而对于新设立的民营银行来说，政策性的约束力比较低，所以为了获得更多的经济效益，新设立的民营银行会比较青睐向中小企业提供融资支持，进而达到共赢的目标，使中小企业融资难的问题得到有效缓解。

（2）强化中小企业自身建设的力度。强化中小企业自身建设的力度，优化其自身的弱点和不足，完善自己的内部财务审计制度，加强财务报告信息的真实性，增加自身的信誉度，建立健全科学的、实用的制度规范，使中小企业能够在朝着多元化、社会化的方向发展的同时使商业银行获得更多真实有效的财务信息。这样一来就能够降低商业银行向其发放贷款而给自身带来的风险，相应的，也会获得更多的融资机会。

（3）加强社会中介服务机构的责任意识。加强社会中介服务机构的责任意识，能够使得中小企业的信用评估更加公平公正，客观合理，进而能够获得更多融资机构和组织的支持。这就要求社会中介服务机构首先要转变服务的理念，将获得更多经济效益的理念转变为提高服务水平的理念。其次，要完善自身的信用评级系统，优化服务平台。此外，要以责任意识为前提，加强信用等级评估的力度，确保其透明度和公平性。

（4）建立健全中小企业信用担保体系。中小企业信用担保体系的建立和完善也是解决中小企业融资难的一个重要举措，所以各个民营企业可以设立联合担保基金，为企业融资提供强有力的后盾，以集团的性质为中小企业的融资提供支持。这样一来，不仅能够营造一个和谐的竞争合作的氛围，而且也能够促进中小企业关注和重视自身的信用等级，进而使得中小企业融资难的问题得到有效解决。

五、结语

中小企业融资难是现阶段中小企业发展过程中主要存在的问题之一，所以掌握中小企业自身的特点，以企业的战略目标和实际经营状况为根本的出发点和落脚点，在符合国家宏观经济环境和相关法律条例的基础上提出切实可行的解决中小企业融资难的对策是需要相关工作人员一直努力的方向和目标，也只有这样，才能够实现中小企业的长远发展和进步。

参考文献

[1] 周颖.我国中小企业融资难的原因及对策分析[J].商场现代化，2015（03）.

[2] 薛金海.新形势下中小企业融资的实际困难与对策路径[J].现代经济信息，2015 （02）.