理财经理工作思路范文

理财经理工作思路范文第1篇

按照党中央、省委和局的安排，我们党员干部开展了新时期的群众路线教育实践活动。按照819会议精神的指示，我们更加明白作为一名党员领导班子成员的一份，更要践行党员的先进性的宗旨义务，即坚持党性和人民性相统一。在全党深入开展以为民务实清廉为主要内容的党的群众路线教育实践活动，在社会各界中的引起了高度的关注。这次教育实践活动聚焦作风建设，集中解决形式主义、、享乐主义和奢靡之风。对此，作为党员的我也积极履行党员尽职尽责为党和人民事业服务，坚持什么、反对什么，说什么话，做什么事，都要符合党的要求。现就自查自己的 整理一下，现就把相关内容罗列如下：

存在形式、存在的问题及原因

由于自身长期的工作作风，从而在不自在情况下产生了一些的小插曲现象的存在即以下的几个问题：

形式主义走过程、走形式、跑龙套等方式的突显; 形式主义不注重调查研究，不了解实际情况，思想认识上落实不到位;还存在只注重传达会议文件的固有模式;即还存在走过程、走形式的思想。大部分的思想认识力度不够(泛泛空谈，坐而论道，纸上谈兵， 以会议落实会议，以文件落实文件 );

的过时的思想的存在，即基层群众言路的传递速度没有及时收集上来。生产经营制度上存在不合理工作流程：一方面，对大部分合作伙伴来说，审批流程太冗长，太复杂，行政审批制度有待于改进;另一方面，在生产经营模式上，还存在大项目、大业务方面，总体把握不到位;

工作方面存在享乐主义理念，即革命的优良作风有消减之趋、理想信念动摇，奉行及时行乐的人生哲学。

经营方面存在奢靡之风，即办公用品的铺张浪费有一定变动规律之势，在这方面没有得到很好的控制;

作为一名经营方面的领导班子成员的一份子，针对以上的问题的存在，我认真分析其产生原因。为什么会出现此类问题的出现?原因要根源于自己长期的固有工作方式的存在，还有对存在的小问题关心度不够，对基层群众的反映信息的传递时间没有及时作好掌握而导致的;还有最重要的原因：在平时的工作中，存在工作时间合理化程度不够完美，即时间安排上，没有安排好处理文件精神的空档期。

下一步的工作思路及解决问题的措施

广大党员干部和专家学者普遍认为， 问题违背我们党的性质和宗旨、指导思想和理论基础，其要害是使党脱离群众，丧失密切联系群众这个最大政治优势。长此以往，必将从根本上败坏党同人民群众的血肉联系。因此，对 问题必须高度重视并认真解决。总之，针对自身存在的问题，应必须高度重视并认真解决它。

从思想上，加强群众路线意识的认识力度

1、紧抓学习文件不放松，切实解决思想认识不到位的问题 思想上要增强党的意识，尽职尽责为党和人民事业服务，坚持什么、反对什么，说什么话，做什么事，都要符合党的要求，真正做到 千磨万击还坚劲，任尔东西南北风 。做好自身的思想工作，必须讲人民性。坚持人民性，就是要把实现好、维护好、发展好最广大人民根本利益作为出发点和落脚点，坚持以民为本、以人为本。要树立以人民为中心的工作导向，把服务群众同教育引导群众结合起来，把满足需求同提高素养结合起来;要坚决克服有些宣传方式脱离生活、不接地气、同群众贴得不够紧的问题，坚决克服一味迎合市场带来的低俗化现象。

2、学习要抓在 深 字上下功夫，做到真学真懂真用

当前，思想文化不断交流交融交锋，观念意识日益多样多元多变，科学技术日新月异、传播手段迅速发展，思想工作上社会条件已大不一样了。有些做法过去有效，现在未必有效;有些过去不合时宜，现在却势在必行;有些过去不可逾越，现在则需要突破。 不日新者必日退 ，做好思想工作，比以往任何时候都更加需要创新;因此，加深真学真懂真用的思想意识必不可少。

3、整改要抓在 实 字上下功夫，以实际行动取信于民

打铁还需自身硬、正人必先正己。教育实践活动，关键在整改落实。教育实践活动成效如何，就是看有没有解决问题，不解决实际问题就是形式主义，就会失信于民。开展群众路线教育实践活动，群众一方面拍手叫好，另一方面也担忧会不会搞形式走过场 能不能真正刹住。

观念上，要牢记把握常长的精髓

生产经营方面，践行好新时期的社会主义核心价值观、人生观

享乐主义是艰苦奋斗的大敌，作为领导班子成员一份子要抵御诱惑，抵御堕入腐败的深渊。在平时的工作中，必须高度警惕享乐主义的侵蚀。我们在工作上要发扬不怕苦不怕累，不逃避责任，遇到困难和矛盾不绕着走，愿意到生产工地和基层指导工作、开展工作;形成正确的人生观、价值观及世界观。

行动上，提高自身带头作用，做好办公用品的节约工作

总之，一切为了群众、一切依靠群众，从群众中来、到群众中去，集中起来、坚持下去。这样的群众路线，是党的生命线和根本工作路线。牢牢把握群众路线教育实践活动这个根本方法，才能对准焦距、找准穴位、抓住要害，来一次大排查、大检查、大扫除，集中彻底解决问题。认真按照 照镜子、正衣冠、洗洗澡、治治病 的总体要求，像过 检测仪 一样，对照标准检视自己的言行举止。 镜子 照得准不准衣冠 着得正不正洗澡 洗得净不净治病 治得好不好，不能仅限于 自我评价 和 自我满意 ，应更多地听听群众的意见和看法，接受群众的检验，敢于下决心、下狠劲、下猛药，才能真正实现自我净化、自我完善、自我革新、自我提高。只有这样做好了，才能更好地实现自已更高的人生价值;更好地引领正能量为公司的长远发展奠定基础。

银行回头看自查报告范文（二）

为了迎接银监会对商业银行个人理财业务的检查，规范支行个人理财业务，根据银监会下发的《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》精神，我支行对20XX年以来的经营业务进行了全面、逐项、细致的检查，现将开展自查工作情况汇报如下：

一、人员配备情况

为了确保个人理财业务的合规销售，支行配备了专职理财经理一名，该人员已通过 银行总行的理财经理资格考试、并取得了保险从业人员资格证书。所有银行理财产品、基金、保险、券商集合理财产品均由专职理财经理销售。

鲜有一般产品销售人员向客户介绍理财产品情况发生，现已全面杜绝。

二、销售流程

支行理财经理均是在充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等的前提下向客户推荐理财产品，并为每一位购买产品的客户填写《个人客户投资风险评估报告》(以下简称《评估报告》)，理财经理根据其评估结果，向客户推荐相应得理财产品。《评估报告》经理财经理与客户进行签字后，交由支行理财主管审核并签字，单笔购买金额超过100万的客户，《评估报告》还经由支行分管个人理财业务行长签字。自查中发现有少数客户的《评估报告》未经支行理财主管签字审核，已补交给支行主管审核。

在具体的理财产品销售前，理财经理均向客户说明了产品结构、风险、收益等相关信息，让客户在充分了解产品的基础上作出选择。理财产品的《合约》、《合同》、《风险揭示书》中客户资料均填写完整。

资料档案保存

20XX年以来，所有理财产品的《风险评估报告》、《合约》、《合同》、《风险揭示书》等文件资料均保存完整，并按期装订成册，入库统一保管，其中，《客户风险评估报告》实行专夹保管、一年内有效的保管机制。支行理财经理为每期产品和《风险评估报告》建立了详尽的客户电子档案，方便及时了解客户情况和日后与客户沟通。本次自查中发现有些风险评估报告未装订建表，拟定于今天下班前完成建表装订工作。

今后工作计划

理财经理工作思路范文第2篇

如今财务处理中心经理处于各种矛盾聚合点的中间位置，因为公司管理中的各种矛盾最终都将会通过财务活动反映出来。所以说，财务主管不仅需要较高的专业技能，还要讲究工作科学性和艺术性。更重要的是必须明确本职岗位的基本要求，才能做一名优秀的财务主管。

通过学习和工作实践，我认为在市级公司做好财务主管，应该解决好如下几个问题：

一、角色到位，沟通认可，解决好岗位责任问题

1、找准位置。财务主管是一个非常重要的岗位，肩负着具有挑战性和重于泰山的责任，它起着上情下达、下情上达、参谋助手、桥梁纽带的作用，既是被管理者也是管理者。他受公司总经理的任命，按照全面预算管理的要求，努力提高预算管理的精细化水平，优化资源配置方式，协调纵横关系，切实保证资源向一线倾斜，降低各项经营成本，完善内控制度，健全财务监督体系。加强资金集中管控，提升资金管理效率，有效防范资金风险。在确保风险可控的前提下，不断拓宽保险业务资金收付渠道，增强对业务发展的后援支持。

2、明确责任。其基本职责有四个方面：一是不断提高与公司总经理室保持高度一致的自觉性，坚定不移的、不折不扣地执行公司总经理室的各项决策，执行公司的各项规章制度。二是当好参谋助手，要在财务管理工作中，根据自己的了解和分析，不断向领导反馈工作中存在的问题，提高自己的见解和主张，为领导的决策提供数字、依据、对策等参考意见。特别是请示工作或汇报情况要提出解决问题的初步意见，不能事事让领导拿主意，让领导做指示。三是做好上情下达工作，公司的一些重大政策、重要会议、各级领导的重要指示和工作的具体要求都要及时传达给所属的工作人员，并做好安排布署等落实工作，把公司领导的意图变成员工的自觉行动。

二、加强学习、提高素质，解决好修养和能力问题

1、加强政治修养，树立全局观念。坚持学习、与时俱进，一方面能够不断增强理解力与执行力，完成好领导交办的任务；另一方面还能不断提高个人的理论水平，在团队中更好的发挥模范带头作用。市级公司财务经理必须加强思想政治修养，找准在全局中属于自己的座标，做到局部服从全局，部分服从整体，要顾大局，识大体，明大义，要讲理智，讲忍耐，讲克制。

2、加强职业道德修养，强化敬业意识。财务主管是财务处理中心的负责人，其道德素质和工作精神对公司财务管理工作至关重要。故应做到三点：一是作风正派。不管做人还是做事都必须实事求是，光明正大，在财务管理工作中必须遵纪守法，廉洁奉公，严格按规章制度办事，坚持原则。二是有敬业精神。热爱本职工作，把工作视为一种需要和自我价值的实现，在工作中勤恳踏实，不断追求创新，自觉学习相关工作知识与技能，不断提高自身业务水平。三是对公司忠诚。认真保守财务工作中的商业机密，自觉维护公司形象，并为公司的发展积极出谋划策。

3、勤奋学习，增强服务本领。一是必须具备微观与宏观经济学知识，使自己比较好地把握经济形势对企业经营的影响。二是熟练掌握会计知识，为总经理室提供真实准确的会计信息。三是熟练掌握相关的专业知识以及国家有关财务、税务等政策法规，了解公司业务发展状况，掌握财务整体工作情况。

三、更新观念，与时俱进，解决好工作思路和方法问题

1、树立竞争观念。“物竟天择，适者生存”，为了应对各种挑战，适应新形势下的管理体制，作为公司的财务主管必须树立竞争意识，不断增强承受和消化冲突的应变能力，主动地适应市场经济条件下财务工作的技能，努力提高财务管理水平，并在具备娴熟的处理财务事务的基本功基础上，更好地丰富自己的理财经验和理财技巧，促进公司整体竞争实力的提高，只有这样，才能在激烈的市场竞争中站稳脚根并力求脱颖而出。

2、树立效益观念。公司经营的最终目的是实现效益最大化。财务中心是公司经营管理的“喉舌”部门，在整个经营管理中发挥着举足轻重的作用。所以，财务主管在日常工作中必须牢固树立经济效益的观念，严格财务全面预算制的管理，正确处理好投入与产出的关系，力争做到“开源”与“节流”同步，确保全面实现年度预算指标。

3、做好财务公关。财务中心应加强与财政、审计、税务和上级公司的联系，通过与审计税务等部门的交往，使他们了解中国人寿市级分公司的经营特点，最大限度地得到他们对我们工作的支持，从而为公司的经营管理创造宽松的外部环境。

4、加强细节管理。在细节决定成败的今天，一个细小的疏忽，都有可能导致事情全盘皆输，“千里之堤，毁于蚁穴”，作为市级公司财务中心主管要尤其关注细节，上要将上级公司各项政策和管理要求一以贯之于工作中的每个细节，下要对团队开展工作做周密部署，确保万无一失。财务管理工作无小事，关注细节的能力更是不容小觑。

理财经理工作思路范文第3篇

2005年是“十五”计划的最后一年，也是各项财政改革任务十分繁重的一年。做好今年的会计工作，对于全面实现“十五”计划目标，推动全县经济社会全面发展和财政“双保”目标的顺利完成，具有十分重要的意义。 今年会计管理工作的指导思想是：以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，认真贯彻党的十六大和十六届三中、四中全会及省、市财政工作会议精神，用科学的发展观统领会计工作全局，紧紧围绕县委、县政府的总体工作部署和今年的财政目标任务，进一步深化会计改革，强化会计管理，严格会计监督，规范会计秩序，加强会计队伍建设，努力为社会营造良好的投资环境，促进全县经济社会全面协调持续快速发展。 总体工作思路是：围绕一个目标（服务广大核算单位和所有会计人员、促进全县经济社会发展），抓住两个重点（会计人员培训、会计业务监督），实现三大突破（在会计人员素质提高上有新的突破，在会计业务监督上面有新的突破，在会计集中核算规范运作上有新的突破）。 具体目标任务是：（1）应纳入集中核算的行政事业单位达到100%；（2）应纳入“村财乡管”的所有村组组织达到100%；（3）对在职的全县会计人员的培训面达到80%以上；（4）促进《小企业会计制度》和《村集体经济组织会计制度》在我县的顺利实施；（5）做好会计从业资格和会计人员信息化管理，严格会计执法，从严查处会计人员无证上岗。 遵循上述指导思想和总体工作思路，为确保完成年度目标任务，2005年我们要着力抓好以下五方面的工作： 一、全面深入贯彻落实《会计法》，努力推动会计工作秩序进一步好转。今年是《会计法》颁布20周年，我们要以此为契机，利用广播，电视，刊物等多种媒体形式，广泛深入宣传《会计法》，重点针对不同经济类型组织的法人，特别是小型企业和非公有制经济组织，督促这些单位和企业，依法使用合格的会计人员，依法设置会计帐目，依法依规进行会计核算，为社会提供真实可靠的会计信息，不断推动会计工作秩序进一步好转，促使各类经济组织在公平有序的环境下快速健康发展。 二、继续深化会计改革，不断规范和完善会计集中核算。在县乡会计集中核算上，今年要以从严控制各类支出为重点，进一步加大监督审核的力度。结合国务院颁布的《财政违法行为处罚处分条例》和县政府出台的“十条节支措施”，努力从源头上遏制财政资金支出中的损失和浪费现象。要把审核的重点放在各类非工资性支出方面。主要是公用支出和各类补助支出，特别是列入政府采购目录的各类交通工具，修理修缮、办公用品购置等；各类专项资金的使用和结算；差旅费、培训费、办公费，会议费、印刷费，水电费，通讯费、福利费等。招待费必须侒规定在公用经费的2%以内报销，对超过标准范围的接待费用，坚决拒付，对超支严重的单位，要及时向纪检等有关部门反映，确保有限的财政资金都能用在“刀刃”上。继续完善备用金的使用和管理制度，坚决纠正大量使用现金结算的不规范行为。继续推进“村帐乡管”工作，力争使纳入集中核算的行政村达到100%。同时，加强对乡镇会计核算中心业务工作的督促和指导，及时协调和解决工作中存在的矛盾和问题，确保这项改革顺利开展，取得实效。 三、以提高全县会计人员素质为重点，全面提升会计管理服务水平。今年，要把会计人员培训和《小企业会计制度》以及《村集体经济组织会计制度》的培训和贯彻实施作为会计日常管理工作的首要任务来抓。分上、下半年，对全县的企业会计人员和乡镇会计集中核算人员以及村级组织的会计人员分别进行

上述两项会计制度的培训，培训面不低于80%，从而确保这些制度在我县的顺利实施。以提高全县会计人员素质，服务经济社会发展为己任，做好日常会计事务管理和服务，精心组织好每年一次的会计职称和注册会计师的报名考试工作。对注册取得会计从业资格的923名会计人员，着手进行动态的信息化管理，对那些不按时参加业务知识培训，完不成规定后续教育学时的人员，要限期补课，通过严格管理，督促在职会计人员自学加强学习，不断适应工作需要。积极配合有关部门做好总会计师制度在我县的贯彻落实工作，主动吃透情况，摸清底子，做好宣传和资格认定，为领导决策服务。继续强化对会计师事务所等社会中介机构的监管工作，努力为他们的健康发展营造良好的外部环境。建立健全财政，会计、珠算学会，活跃学会工作，积极开展业务调研，不断提高财会人员的业务理论水平。 四、依法行政，逐步建立会计监督的长效机制。强化会计监督，严肃财经纪律，整顿和规范财经秩序，依法查处会计领域的各种违法行为，是我们会计管理部门义不容辞的职责。因此，我们要认真实施《行政许可法》，严格履行会计从业资格”准入”制度，坚决查处无证上岗行为，抓好小企业，民间非盈利组织，村集体经济组织等会计制度的贯彻实施工作，提高会计信息质量。继续组织好每年集中开展会计执法情况检查的基础上，强化会计档案管理和利用，主动配合审计、纪检监察等执法执纪部门开展检查工作，并结合县上实际，积极探索财政，审计、会计监督有效结合的方式方法，逐步建立会计监督工作的长效机制，努力从制度上、体制上遏制会计违法行为的滋生和曼延。 五、加强*理论学习，努力建设一流的会计核算队伍。要组织广大会计核算人员认真学习党的十六大和十六届三中、四中全会精神，深入开展“保持*党员先进性教育活动”，坚持用与时俱进的科学理论武装头脑，不断提高理论水平和*敏锐性、*鉴别力，把自己的一言一行统一到县委、政府的决策上来。坚持用现代财经理论和信息知识武装头脑，努力掌握为人民服务的各项本领，不断适应财政会计改革工作的需要。坚持用科学的发展观武装头脑，按照“理财为公，理财为民”的要求，牢固树立服务观念和服务意识，不断改进工作作风，真正为核算单位理好财，让政府放心，让单位满意。坚持求真务实，艰苦奋斗的精神，强化监督约束机制，筑牢拒腐防线，诚实守信，不做假帐，做遵纪守法的模范。要通过开展创建文明单位、文明窗口和优胜服务柜组等活动，促使广大干部职工始终保持奋发有为，昂扬向上，爱岗敬业，埋头苦干的精神状态，不断为我县经济的可持续发展和社会的全面进步做出新的更大贡献。 二00五年二月五日

理财经理工作思路范文第4篇

XX分行行长助理XX述职如下:

根据XX分行党委工作安排，2005年9月份部门整合以前，我分管个人银行业务部、个人贷款业务部、电子银行部和国际业务部等部门的工作,9月份后主要分管个人金融部、风险管理部等部门的工作。一年来，无论分管任何工作，我都能在省分行和XX分行党委的领导下，围绕全行中心工作，认真履行岗位职责，积极进取，开拓创新，扎实工作，较好地完成了各项工作任务。

一、履行岗位职责情况

（一）摆正位置，充分发挥参谋助手作用

作为分行行长助理，我时刻提醒自己摆正位置，找准角色，积极当好参谋助手，不越位、不缺位、不错位，积极为分行党委献言献策；同时，注意与其他班子成员的沟通协调，原创：精诚团结，识大体、顾大局，自觉维护班子的整体形象，共同做好濮阳分行各项工作。

（二）扎实工作，有效促进分管工作稳步发展

理论联系实际是我一贯的工作作风。在积极参加省分行组织的各项培训和党委中心组集中学习的基础上，我利用业余时间加强了对现代商业银行管理理论的学习。同时，坚持将科学发展观自觉地贯穿于各项工作中，在学习、实践的交替循环中不断提高领导水平和管理能力，尤其能够切实运用所学理论知识指导解决分管工作中的实际问题，有效促进了分管工作的稳步发展。

1、主要分管业务指标完成情况及年底预测

（1）个人银行业务

截至11月底，全行储蓄存款本外币余额为531749万元，比年初时点新增21174万元，完成省分行下达计划36000万元的58.82%；日均余额529513万元，较年初时点数新增18939万元，完成省行下达全年日均新增22000万元的86.07%。预计12月底个人存款时点新增33900万元，完成省分行下达计划的72.22%；日均新增将达到20000万元，完成省分行下达计划的90.91%。

截至11月底，全行实现个人类中间业务收入708.85万元，完成分行年度计划866万元的81.85%，占全行中间业务收入的49%。预计12月底实现中间业务收入820万元，完成全年计划的94.68%。

截至11月底，全行银行卡发卡量26.24万张，较年初新增40672张，完成计划的159.31%，其中贷记卡新增1284张，完成年度计划1100万元的116.73%。全行共发行理财卡3197张，其中发放XX卡472张、XX卡1029张、XX卡1696张，分别完成计划的116%、156%、84.8%。预计12月底能够完成银卡发卡计划。

（2）不良资产情况

截止11月底，按五级分类口径，全行不良贷款余额为1.61亿元，较年初增加1.54亿元，不良贷款率为16.38%（若剔除XX市热电厂贷款转不良因素，则不良贷款余额为558.45万元，较年初下降142.42万元，不良率为0.68%，完成全年压缩计划的138%）；预计12月底不良贷款余额为1.61亿元，较年初增加1.53亿元，不良率为17.29%（若剔除XX市热电厂贷款转不良因素，则不良贷款余额为555.35万元，较年初下降145.52万元，不良率为0.72%，完成全年压缩计划的138.29%）；全行累计压缩非信贷不良资产3500余万元，不良率由年初的2.19%，下降到0.35%，圆满完成了省分行下达的压缩计划。

（3）个人贷款业务审批情况

截止11月底，今年已累计审查审批个贷业务603笔，金额5463万元，未出现一笔失误。

2、采取的主要措施

（1）个人银行业务方面

作为具有战略地位的业务，分行党委高度重视，作为分管领导，感觉责任重大。为此，我组织个人金融部并协调其他相关部门先后采取了一系列有效措施，强力推进个人银行业务的持续发展。

一是及早部署，强化激励约束机制，掌握了工作主动权。早在2004年底就组织召开专题会议，对2005年首季开门红活动进行安排部署；逐季制定储蓄存款奖励办法，按照储蓄存款日均新增额按比例实施奖励，调动了各单位组织存款的积极性；在实行个人银行业务月通报制度的基础上，我先后组织召开了不同层次的专题会、经验交流会、座谈会20多次，对各单位个人银行业务进行督促、评比和经验交流，表扬先进，鞭策后进，对个人银行业务的发展起到了积极的推动作用。

二是采取有效措施，使全行服务质量得到了稳步提高。组织制定了“柜面服务标准”和“柜面服务十不准”，在一线网点开展了“不向客户说不知道”和评选“优质服务单位”、“优质服务标兵”活动，并将全辖营业机构的服务质量直接与当期绩效考核挂钩，以此调动全行员工创优争佳的积极性，对全行服务质量的提升起到了积极的促进作用。针对行风评议中排名靠后的情况，8月份我牵头成立了柜面服务整肃活动领导小组，多次带领优质服务检查组，以现场检查、查阅录像、现场录像、走访客户、向客户发放调查问卷等方式定期不定期对全辖的服务质量、营业环境、员工仪容仪表、劳动纪律等进行明查暗访，先后对支行、网点进行常规性检查8轮，下发检查通报5期，向客户发放调查问卷531份，填写检查底稿68份，下达整改通知57份，对3人进行了行政处分，对33人（次）进行了经济处罚，共罚款40550元。分行党委高度重视省分行优质服务检查暗访中发现的一些问题，经过认真研究，在责令相关单位负责人公开做出检查的同时，对每人做出了高达2000元的经济处罚，并对因优质服务工作出现严重问题的一个支行和一个分理处的班子成员予以免职，在全行引起了很大的震动。省分行10月份XX会议期间，按照尚行长安排，我主持召开了一线网点服务专题会议，要求每位临柜员工必须做到“三声服务”、“站立服务”、“双手接递”，会后又专门下发通知对员工仪容仪表进一步做出了规范；原创：同时在省分行专项费用的支持下，我组织个人金融部及相关部门对网点内外部环境和设施进行了全面、彻底的整治，全行服务形象得到较大改观。为进一步提升全行服务工作的质量和品位，我与尚行长一起带领各支行行长、相关部门负责人，先后到湖南郴州和山西临汾，对XX支行、XX理财中心实地感受、参观学习，制定了支行副职到营业大厅办公、统一着装、统一发型、实行早训等制度，使我行服务形象得到提升，社会各界的评价明显好转。为建立服务工作长效机制，我们提出了2005年夯实基础、2006年规范服务、2007年形成文化的三步走的工作计划，并首先在全行组织开展了“学找差距，追赶XX比服务”大讨论活动，以此力促全行员工“以客户为中心”服务理念的牢固确立，并制定整改提高措施。

三是加大差别化服务力度，不断提高VIP客户服务能力。加强客户经理队伍建设，为新升格支行和单产高、业务量大的直管网点配备了个人专职客户经理，全行个人专职客户经理由年初的4名发展到目前的16名，在重点产品和重要客户直接营销方面充分发挥了积极作用；通过积极的探索，在全省二级分行中率先尝试建立了3个理财中心、并配备了4名专职理财经理，理财经理的作用得到初步显现；加强了VIP俱乐部建设，截止11月底新发展14家合作单位为我行VIP俱乐部成员，为拓展优质客户奠定了基础。

四是创新营销宣传工作思路，加大营销宣传工作力度和深度。按照每月一个主题营销活动的工作计划，并结合省分行的统一工作安排，我先后牵头组织开展了主要包括吉祥存单、生肖储蓄卡、理财卡的专项营销活动、基金宣传月活动、金色年华“校园宣传活动”、社区营销活动等，以媒体宣传、网点宣传、社区宣传等方式对个人金融产品进行了全方位地宣传推介，提高了客户对XX银行个人金融产品的认知度。牵头组织开展了“清洁扫巷”和群体性客户营销活动，由客户经理组成营销工作小组，分别针对医院、律师、教师等行业开展了专项营销活动。此外，针对代表高端客户身份的理财卡营销工作，我组织举办了银行卡营销工作专题讲座，对理财卡营销工作进行了具体地安排部署，并亲自带领营销小组对一些重点企业高层进行营销，为理财卡发卡计划的顺利完成奠定了基础。

（2）风险管理工作方面

从9月份分管风险管理部门以来，我通过听取风险管理部门负责人汇报、组织风险管理部门及相关部门责任人座谈等方式了解了我行风险管理工作的现状及工作重点、难点，增强了自己对风险管理工作的全面认识，明确了工作思路和重点，先后采取了一些措施，并取得了一定的效果。

一是严格甄别信贷资产质量，有效防范化解了信贷风险。通过组织专题业务培训、下发风险分类信息录入参考标准、建立信贷资产风险分类类别迁徙台帐等措施，使全行风险分类的真实性和准确性得到了进一步提高。同时，进一步强化贷款质量监测管理，及时发出预警信号，并督促相关部门采取有力措施，有效防范化解了贷款风险，先后收回了XX万元极有可能形成不良的未到期贷款，达到了最大限度地减少我行损失的目的。

二是以规范化、精细化为管理标准，努力压缩非信贷不良资产。按照总行非信贷资产风险分类的有关规定，将全行各项非信贷资产的管理按会计科目划分到各部门，明确到具体管理人员，将全部非信贷资产纳入监控体系；同时协调相关部门，针对重点非信贷不良项目“沈建信”项目，制定了详细的压缩方案，并最终成功压缩该笔不良资产XX万元。

三是积极推进风险管理平台工程建设。针对组织机构整合后部分部门、支行及网点负责人的变更，我及时安排风险管理部门组织修改完善了场所文件，补充、完善了各项规章制度，并在全行范围内进行了覆盖面达100%的检查，确认了各部门、支行和网点的场所文件建立、完善和维护情况。同时，加强了授权管理，建立了授权执行台帐和授权执行后评价制度，较好地处理了发展业务与防范风险的关系，杜绝了各类超越授权现象的发生，使我行的各项业务能够在省分行的授权范围内顺利运行。原创：

四是正确处理风险防范与提高信贷审批效率的关系。多次组织专职贷款审批人与经营前台沟通交流，特别对类似出租车更新贷款等较大项目，要求做到事前沟通，既有效控制了风险，又提高了审批效率。

（三）以保持共产党员先进行教育活动为契机，积极推进廉政建设

无论是在工作中，还是在生活中，我思想上时刻绷紧了廉洁自律这根弦，要求自己做到自重、自省、自警、自励。尤其通过今年的保持共产党员先进行教育活动，进一步增强了自己的廉洁自律意识。在实际工作生活中时刻以共产党员的先进性标准来要求自己，坚持按原则办事，不，不越权办事，为下属部门和工作人员树立了榜样。

二、存在的问题和不足

一年来，自己在各方面都取得了一些新的进步，但与现代银行对管理人员新的要求相比，结合自己分管工作所面临的形势，自感在许多方面仍存在一些差距和不足，突出表现在两个方面：

一是学习方面有待进一步加强。今年通过先进性教育活动和党委中心组的安排集中学习了一些理论知识，但由于日常工作较忙，制订的自学计划有时候得不到落实，尤其对现代股份制商业银行先进管理理念、管理手段、管理艺术等方面的知识理解得不够透彻，对具体工作的指导作用尚未得到充分发挥。

二是对分管部门的工作需要更加深入细致地研究、指导。就个人银行业务来说，今年出台了许多措施，但未达到理想效果，全年个人存款业务发展相对缓慢。经过认真讨论分析，找到了服务是制约存款快速增长的主要原因，并及时采取了一些积极措施，目前已取得初步成效。虽然分管风险管理工作时间不长，原创：但目前的形势对风险管理工作的要求却越来越高，尤其面临不良贷款暴露的压力，需要自己加强对风险管理方面的学习，找准工作的突破口，将不良贷款余额和不良率控制在我行可承受和上级行规定的范围之内。

三、下步努力方向

进一步加强学习，不断提高自身思想素质和经营管理水平，同时将围绕省分行和分行的各项工作部署，进一步加强对分管部门工作的指导，确保全行服务质量明显提升，风险控制能力不断增强，以此推动全行各项业务的持续健康发展，为全行员工收入的稳步提高做出积极的贡献。

理财经理工作思路范文第5篇

在探索中前进

《卓越理财》：当前各商业银行逐渐把发展重心转移到个人业务，对此您是怎样看待的？

姚建明：没有个人理财业务的发展，银行的发展是不稳定的。做理财要找高端客户的源头，依托其独特的地理位置，崇文的房地产业有了较大的发展，可以说涌进了一大批高端客户。以前我们主要做对公业务，新形势要求我们转变经营模式，必须调整和完善营销体系。在做房产按揭时，力争和理财业务结合在一起，提供便捷高效的服务，深度挖掘高端客户的价值。

去年我们成功地营销了新松集团、阳光100、中青旅、中国保利、中冶集团、中国光大房地产、国家公积金中心等一大批优质客户，培养了发展后劲。目前房地产业务已经成为特色，个人业务在探索中前进。

强化“大个金”

《卓越理财》：靠个人业务来培育负债业务发展的后劲，以“金钥匙春天行动”为契机，加快推动网点转型，实现个人储蓄业务的实质性突破。这方面贵行的工作思路是什么？

姚建明：抓住有利发展时机，提速发展个人业务。居民财富的急剧积累和中高收入阶层的快速膨胀使个人金融业务正在成为我们农行个人金融理财业务的重要增长点。到2006年末，我们支行储蓄存款余额已占到各项存款的三分之一，与个人客户有关的中间业务收入已成为我行中间业务收入的主要来源。因此，我们全行上下已充分认识发展个人业务的重大意义，本着立足于长远发展的目标。全行要大力发展个人金融业务。进一步强化“大个金”观念，利用我们支行前台部门和网点两个平台，统筹各类客户资源，整合各个个人业务品种，调动各个层面的积极性，形成强大的营销合力，全力营销个人金融业务。2007年，我们支行要在个人业务方面做好以下几件事：一是从改善网点环境、提高网点服务质量、调整网点功能，优化网点业务结构等方面着手，同时借助电子银行的分流作用，有效推进网点从交易型向营销型转型；在提高服务质量方面，要抓好网点服务规范化工作，进一步规范网点员工的服务行为，制定服务质量与绩效考核挂钩的相关办法；在调整网点功能方面，将网点重心由对公业务、个人业务并重转向以个人业务、中间业务为主，支行不对网点下达对公存款任务，着重加大个人业务和中间业务的绩效考核。同时，将对公业务的营销上移到支行本部，形成“支行本部重点做批发业务，网点重点做零售业务”的业务发展格局。二是利用我行现有资产类客户的资源，从资产类客户中高层管理人员入手，通过批发方式来加大对资产类客户优质个人客户的营销力度。三是加大对个人理财和住房按揭等新产品的推广力度，以产品来带动个人业务的快速发展。在我行网点布局不够合理、个人金融业务资源相对匮乏的情况下，特别要注意发挥我行房地产业务特色优势，牢牢抓住按揭这个个人业务源头，将按揭业务品种和理财业务品种进行有效的整合，最大限度地挖掘我行个人住房按揭客户的增值价值。今年，我行还要选择优质房地产客户的若干个住房项目小区，通过物业费优惠等手段来开展个人业务营销活动。强化个人资产业务创新，积极开办以住房为抵押物的个人消费类贷款和个人综合授信业务。四是做好个人客户的分类管理工作，切实维护好个人中高端客户。个人业务部门明确个人客户经理和理财经理；各网点配备了业务能力较强的大堂经理，并明确专人负责个人优质客户的维护工作。

开展特色中间业务

《卓越理财》：中间业务是衡量一个银行好坏的重要标志，也是与个人客户有着直接关系的金融产品，利用这一手段，提高市场份额，您认为贵行的优势在哪？

理财经理工作思路范文第6篇

首先感谢行领导为我们创造了这次公平竞争的机会，也感谢同志们对我的理解、信任和支持。参与此次竞聘，内心感到非常忐忑，因为无论资历能力，还是人脉资源等方面，我自认都存在一定欠缺;假如竞聘成功，如何迅速提升自我的业务能力、管理能力?如何拓展市场营销客户这些接踵而来的问题也使我感到了巨大的压力，但我深深认同“只争朝夕、追求卓越”的中行企业文化理念，它不但是激发中行员工敢于面对困难、勇于迎接挑战的内在精神动力，也是我竞聘业务发展部副经理的最主要理由。

我现年39岁，大专文化程度。1994年入行以来，先后从事过储蓄、会计、国结、计划、消贷、公司等工作，扎实的金融业务功底以及丰富的前台工作经验是我的自身优势，同时也是我参与竞聘的另一理由。

业务发展部是我行的关键部门，承担着资产营运、风险防范、业务拓展等重要职责，我清醒地认识到：业务发展部副经理的岗位对我行业务的健康发展将起着重要作用，<莲山课~件 >面对如此重要的岗位，我相信经过自己近二十年的工作积累，我能够胜任该岗位的工作。

如果竞聘成功，我将从以下几个方面开展工作：

(一)首先用合格的客户经理标准来严格要求自己。首先要加强学习，熟练掌握我行各项金融产品及其基本流程;其次要勇于开拓进取，增强营销意识，充分发挥自身的社会关系资源，积极开拓存款业务，发展优质客户。增强把握市场动态的敏锐度和预见性，并定期对市场走势和客户需求进行分析和研究，对现有客户要进一步挖掘潜力，同时积极寻找新的存款增长点;第三要带头完成各项任务指标，起到表率作用，带动部门员工完成行里下达的各项指标。

(二)协助业务发展部经理加强内部管理、改善部门之间的协调机制。尽力确保各项规章制度及任务指标落实到位，及时发现漏洞和隐患，做到以制度管人，用业绩服人。加强部门联动，建立起行之有效的内部协调机制，改善服务质量，提高工作效率。

(三)完善公司业务信息网络，培育我行优质客户群。我认为业务发展部的核心工作就是要培育一个优质客户群，并针对其各自特点及需求来推销我行各种金融产品，从而做到银企双赢。我行优质客户群体可以细分以下几类：1、存量授信客户，包括消贷的房地产开发商、汽车经销商及个贷优质客户;2、行政事业单位;3、结算量、日均存款相对较大的中小企业。针对不同类别的优质客户群体采用相应的营销策略，真正做到以客户为中心，为其提供最佳服务。另外，我们应加强与工商局、招商局、外经委等政府部门的联系和交流，重点关注北海新区等盖州四大园区的招商引资情况，建立客户信息网络平台，增强捕捉客户资源的能力，通过各种资源积极挖掘客户，争取市场主动。

(四)积极协调好人际关系，确保业务发展部各项工作健康有序的进行。经常与同事们交流推广工作经验、营销心得等，加深相互之间的了解，做到团结友爱、互助互敬。人的团结是工作能否顺利开展的决定性因素，只有团结才能形成合力，才能共同发挥各自的资源、保证业务的健康发展。

在结束这次演讲前，我想谈一下此时此刻的感想。近几年来，我们都明显感受到了同业竞争的日趋激烈，与同业相比我们中行许多传统优势已不复存在，我们的市场份额也将逐渐被蚕食，面对前所未有的困难，我们是选择坐以待毙，还是选择奋起拼搏?我想我们中行员工一定会选择后者。因为我们盖州中行员工都有着一种积极进取和永不言败的精神，我相信：在行领导的正确领导下、在全体员工的共同努力下，我们一定会战胜各种困难、迎来更加美好的明天!上面阐述的几点工作思路，也许不尽完善，也许说起来容易做起来难，但重要的是我向大家展示了自己的目标和决心，恳请各位领导同事给我一次机会，我一定会还大家一份精彩!

谢谢大家!

银行竞聘演讲稿1000字范文2

尊敬的各位评委，大家上午好!

非常荣幸能够参加这次正职资格竞聘，心情非常激动。我现在能够勇敢而有信心的站在这演讲台上，感觉得我还行、能行，能胜任这一工作，也一定不会让各位评委失望。下面我从以下三个方面剖析自己，推介自己，恳请评委们指正和大力支持。

一、几年来的工作实践和成果

xxxx年，我从银行学校毕业入行，平凡的度过20世纪，豪情的步入21世纪。风雨16年，在领导、同事们的关怀和帮助下，我成长并逐渐成熟。期间辗转数个基层营业机构、机关部室，从内勤到外勤，从基层员工到任部室副职多年，辛勤与汗水相伴，已锻炼成为一名遵章守纪、吃苦耐劳、甘于奉献的农行人。

从参加工作至xxxx年，我一直在基层一线扎实工作，学业务知识，练基本技能，使我能够熟练地适应各种内勤岗位。在1996年县行组织的业务技能大比赛中，荣获手工记帐单项第一名和团体优秀奖。1998年,县行成立国际业务部，我有幸调入工作，通过自学，刻苦钻研，开创了我行国际业务新起点，成功代办了多笔信用证签证、押汇等国际融资业务，受到市分行的表彰。2000年——2002年，在宿城营业所从事内勤主任工作，任务繁重而琐碎，我努力加强内勤管理，当好主任的帮手，连年超额完成县行分配的各项任务指标，所在单位连续多年被评为省、市级先进单位和文明服务单位。2002年6月调入县行清收中心任副经理，从事法律事务工作，当时岗位调整曾让我一时迷茫，很难立即适应纷繁复杂的外勤工作，又是领导和同事们的热切帮助，我很快转变角色投入新的工作，勤勤恳恳。业余时间，我认真地自学各种法律、法规，并结合具体的银行业务知识，大力维护了我行的正当权益。

当时印象最深的一件事：在2002年9月的一件代办存款合同纠纷案中，涉案金额尽管不足万元，但是带有社会普遍性，处理稍有不慎，便会引发多宗诉讼纠纷。那时，案发地在我行办店营业所，这是一个位于黄河滩边的叫八里丁村的代办站，该代办员在以往代办我行储蓄存款业务时，截留挪用储户资金，进行非法借贷，留有多处加盖我行储蓄代办站业务公章的便条，隐患很大。诉讼发生后，行领导非常重视，陪同一块去协调处理。当时天气比较炎热，案发地点又涉及多个村庄，因此调查取证工作困难。一方面，我们购置了微型录音机，早出晚归，苦口婆心的做证人的思想工作;另一方面，根据案情进展，及时协调公安机关、人民法院，利用法律威慑力，使原告很快放弃了对我行的连带诉讼追偿，由其与代办员调解结案，平息了许多类似案件的再次发生。

回忆那时两年的工作经历，既磨练了坚强意志，又培养出较好的组织协调能力。2004年7月，正式调入现在的信贷管理部任副职，既负责全行的法律事务工作，又分管自律监管和档案管理工作，尽管任务比较繁重，但能尽职尽责，圆满的完成各项任务。几年来累计诉讼经济纠纷案件58起，涉案金额过亿元，其中借款合同纠纷40起，破产清算案件12起，被诉案件6起，均能及时、合法的了结，正确的维护了我行的合法财产权益。同时，密切配合人民法院的执行工作，加大案件执行力，累计现金清收不良贷款780万元，成效显著。因此，2005年，我行被授予省级法律事务执行工作先进单位;2006年，我本人也被县行申报为省级“青年岗位能手”。

二、竞聘优势

1、有长时间的基层工作实践，丰富的社会阅历，从事岗位多，业务知识比较全面。对于这点，通过我上面的简单介绍，相信各位评委一定有所了解。但我深信一点：时间、社会和平凡的工作最能锻炼人、培养人，它使我有理智、有激情、更有高度的工作责任心。

2、思想端正，有良好的人生观、处世观，能善解人意，甘于奉献。2004年经县行党委认真考察、考核，我被组织接受为光荣的中国共产党预备党员，并如期转正，成为一名正式党员。日常工作中，我也是严格以党员标准要求自己，廉洁奉公，助人为乐;坚持正义，敢于同坏人、坏事作斗争。

3、勤奋好学，积极进取。工作中，我认真地学习领会上级行制定的各项规章制度，以学习合规文化为契机，严格贯彻执行，杜绝出现违规、违纪行为。工作之余，培养自学能力，1996年通过自学考试，取得山东经济学院金融专业专科学历，2006年参加开放式高等教育，取得中国政法大学法学专业本科学历;1998年通过了经济师资格考试，并于2001年被县行正式聘用;2002年参加国家企业法律顾问资格考试，顺利取得执业资格，并在2005年山东省国资委举办的继续教育中被评为“优秀学员”。这些成绩的取得，得益于县行领导的支持。他激发了我积极进取的工作热情，也为我日后更好开展工作奠定坚实基础。

4、有多年的管理经验，能服从大局、服从领导。自xxxx年4月以来，一直从事副职工作，一方面认真的履行岗位职责，切实抓好自身主要业务和分管工作，以身作则，严以律己;另一方面，积极地当好主任的参谋、助手，及时办理领导交办的各项工作。能识大局、识时务，服从领导，协同作战，圆满的完成县行分配的任务。

三、以后的工作打算

如果竞聘成功，我会从以下几点努力开展工作：

1、服从党委安排，及时进入角色，带好身边的人，切实履行好部门负责人职责。现在正逢新年伊始，各项工作刚起步，头绪也比较多，因此，首先应服从县行党委的工作安排，服从大局，树立“全行一盘棋”观念。根据年初县行全年任务指标分配，及时分解落实，不留任何死角。工作中以身作则，大胆管理，充分调动部门全体人员工作积极性，以饱满的激情全面完成工作任务。

2、继续发扬自己勤奋好学、吃苦耐劳的优良作风。作为部门负责人，应全面掌握金融法律法规、银行专业知识和上级行的各项规章制度，勤奋好学，搞懂、学会，并及时传达贯彻落实。工作中坚持吃苦耐劳的优良作风，身先士卒，积极发扬“班长”的表率带头作用。

3、团结友爱，共同协作，确保全年工作安全无事故。作为部门负责人，首先应加强合规经营意识，始终坚持“安全就是效益”观念，紧抓内控管理，严防工作隐患，确保各项业务快速、健康发展。其次坚持谈心制度，要切实关注身边人，常交心，常进行思想交流和沟通。本部门全体人员之间应搞好团结，发扬团队精神，坚决杜绝武断、独裁。最后，充分利用好绩效考核体系，做到公平合理，奖惩分明，形成一种团结友爱、人人都求积极上进的良好氛围。

总之，一句话，“重在参与”。既然行党委英明决策，搭建了公开、公正、公平的竞聘舞台，我一定要积极的争取。无论结果如何，我都要衷心感谢各位评委的大力支持和帮助。我会一如既往，继续努力工作。演讲结束，再次衷心的谢谢各位评委!

银行竞聘演讲稿1000字范文3

大家好!

感谢支行领导为我们创造了这次公平竞争的机会!为了响应人事制度改革的召唤，按照竞职方案，我符合支行*****职务。我现年**岁，中共党员，大专文化程度，会计师专业技术职称。

我的优势：一是工作经历丰富。参加工作以来，我先后任过诸蓄员、信贷员、保卫科科长、副主任等职，积累了较为丰富的实践经验。二是改革面前有股“闯劲”。我一直把“爱岗敬业、开拓进取”作为自己的座右铭，无论干什么，都把事业放在心上，责任担在肩上，尽职尽责，埋头苦干，全身心地投入。多年来，组织上的培养，领导和同事们的支持和帮助，造就了我敢于坚持原则，主持公道，秉公办事，作风正派，求真务实，胸怀宽广，谦让容人，善于听取群众意见的品格。我始终认为，干好事业靠的是忠诚于事业，靠的是一丝不苟的责任心。在关键时候，我从不缩头缩尾，有一种敢闯、敢作、敢为的精神。三是业务方面有股“钻劲”。在长期的银行工作中，过x年的xx，干过x年的xx,无论是在业务学习中，还是在业务管理上，我都坚持走到哪里就学到哪里，向老领导学习，向专家们学习，向同志们学习，向实践学习，以肯于钻研的学习精神，不给自己留疑问，无愧于领导和同志们的理解和信任。前年，我主动为自己“充电”，考上了湖南财经学院的在职研究生，并较为系统地学习了银行管理、经济管理、计算机和英语等方面的知识。我感到自己在业务工作中积累了一套较为成熟的思路与方法，在管理和改革中也有自己的见解和方法。

如果有幸得到各位领导和同志们的信任和支持，我将迅速找准自己的位置，尽快进入角色，认真履行责。我的工作思路是：

一、狠抓大客户建设,完成任务目标.在快速发展公司业务中培养循环客户、钢铁客户的要求，突出“联动”，全行下力气，继续巩固与**钢新轧、新钢铁、***钢铁(集团)等老客户的合作关系，扩大公司理财业务、票据结算业务规模，联手开展国际结算业务，培养一批支撑业务上台阶的“钢铁客户”，完成开发5个千万元大客户的任务指标。 同时开发公司业务新领域、新行业，通过向城建房地产、方圆建设公司、中建装饰公司等绩优客户提供授信吸引沈阳电业局、沈阳商贸金融开发区等大型优质客户。

二、提升服务层次，丰富服务内涵。把优质高效服务作为中信服务的品牌来抓，加强员工岗位技能训练和客户服务技巧训练，在短时间内使员工的岗位技能和服务水平迅速提升到一个新的高度。 要努力通过提升企业文化，催化业务经营。不断营造“理解、协同、奋进”的文化氛围，通过开展文化联谊、结对子等有益活动，培养员工的团队意识。

三、搞好营销,扩大业务.进行零售业务产品专业性营销，组织员工深入学校、社区、企业宣传个人委托贷款、国债预约等个人理财新产品。开发大型居住区、幼儿园客户群，开展中信卡代缴托费、物业管理费、煤水电费等便民服务，扩大中信卡的覆盖率。

各位领导、同志们，上述几点是我对****工作的思考，只要我能聘上，我会为此努力。但假如我竞聘不上，也请领导和同志们放心，我会一如既往地干好本职工作，为支行的发展添砖加瓦，积极工作。

谢谢!

银行竞聘演讲稿1000字范文4

尊敬的各位领导，评委，×主任：

大家好!我是来自**支行的***，非常荣幸能够参加这次理财经理的竞聘，首先，请允许我向大家介绍一下我的基本情况。

我今年28岁，XX年毕业于**省经济管理学院会计专业，毕业后进入交行工作先后在原新春储蓄所、储蓄所作储蓄员工作。后转至**区移动公司担任客户经理。今年3月份回到交行春晖支行担任临柜柜员。这些工作经历增加了我的工作经验同时也提高了各个方面的能力。

下面就我所具备的竞争条件和优势做简要的介绍。

一、首先我对银行理财工作非常感兴趣，同时也是一个工作勤勉和善于学习的人，我有信心在银行理财岗位能够更好地展现我的价值，并且为我行创造更多的价值。通过XX年底开始的股市牛市以来，客户对个人理财方面开始有很大的需求，但是又凸现出个人理财知识的匮乏，这就需要有专业人士来进行正确的指导，来实现客户和银行的双赢。在为客户办理理财的同时，树立交行个人理财的品牌，来吸引更多的客户。

二、我曾经在移动公司任客户经理，在此期间，积极做好优质客户的营销工作，培养了自身营销的能力;并且通过这段工作经历，使我具有一定的公关能力和良好的社会关系。我深信，在自己努力和多方面的支持下，我能出色的做好这项工作。

三、有在一线网点工作的经历，接触的客户层面较多，能够了解各类客户的需求，根据不同类型的客户，而采用有针对性的营销策略。努力做到客户需要什么，我们就要给他什么。让客户把我们当作自己人来看待。

如果这次能够竞聘成功，我将从以下几个方面来加强

1、尽快适应岗位转换。首先是加强理财知识的学习。这是关键，不能够熟悉个人理财业务知识和我们的各种理财产品，得不到客户的信服，任何的服务和营销将无从谈起。更谈不上客户的开发。其次是营销的技能。在理财经理岗位上不单纯是个客户作理财服务，我们的目的是要将我们的产品销售出去，为我行创造效益。我们每天都会面对许多形形的客户，要善于和他们进行广泛的沟通与交流，洞察客户的想法，为其提供满意的服务。通过对学习和对市场行情的准确把握，为客户提供合理建议。这种营销，既立足当前，更着眼于未来。善待客户，就是善待自己;提升客户价值，就是提升自我价值。

2、目前，银行理财主要以单一产品销售为主，什么在市场上卖得火，我们就一拥而上都卖这个，而忽视了必要的个人投资风险规避。只注重短期效应，比如在去年的基金销售中，个别行就存在这种情况。针对这种情况，我将着重于组合理财产品和手段，由对客户的深入了解开始，然后针对每一个目标客户的特点及风险承受能力，量身组合出恰当的理财产品或服务手段，让其获得更大的收益，从而提升客户对我个人，进而是我行的忠诚度和认知度。

我相信自己有实习、有能力做好银行理材经理这个职位，做好理材经理的相关工作，为**银行的发展贡献出自己的一份力量。

理财经理工作思路范文第7篇

有专家表示，中国金融改革重点的重点应该在县域金融。今年7月，笔者在中行曲靖市陆良支行进行调研采访时发现，陆良支行作为县域金融服务的末梢神经，切实做到扎根基层，创新发展，结合县域经济特点，在业务发展、机制建设、员工队伍培养等方面摸索出许多新模式、新点子，颇具借鉴意义。

成绩

打通县域金融服务最后一公里

随着县域经济的快速发展和城乡经济的不断融合，县域金融服务需求日益旺盛，在同业竞争加剧的背景下，成为全面提升网点竞争能力的重要增长极。近年来，中行云南省分行深入贯彻总行关于支持县域经济发展的有关要求，着力提升县域金融服务水平，有力支持了县域经济发展，陆良支行正是其中一大亮点。

陆良县位于云南省东部，曲靖市南部，是云南省第一平坝和重要的粮食、蚕桑、高原蔬菜产地，在云南省滇中城市经济圈范围内，是昆曲经济带上的核心接点，素有“滇东明珠”之称。中行陆良支行成立于1988年9月，现有员工27人，与全县其他金融机构相比，陆良支行网点和人员数最少，但网均、人均存款在全县金融机构中均排名第一位，柜台月均交易笔数和自助渠道月交易笔数在全辖网点中均排名第一位。

截至2015年5月未，陆良支行各项人民币存款余额突破15亿元，在当地金融机构中排名第三。今年前五个月，陆良支行网点业绩表现良好，在云南省分行经营性网点中排名靠前，并荣获总行2015年“万马奔腾”网点业绩竞赛“百强网点”称号。

总结陆良经验，最核心的是其结合县域经济特点，坚持“打造一流班子，建设一流队伍，创造一流业绩”的工作方针，在业务发展、机制建设、员工队伍培养等方面摸索出许多新模式、新点子，取得了较好的发展业绩，真正打通了县域金融服务最后一公里。

启示一

拓客户优结构 持续发展根基牢

作为县级支行，存在公司客户较少的困难，为夯实客户基础，多年来，陆良支行一直将“薪”业务作为一项重要的基础业务来落实，通过行内部门联动、紧密配合，对陆良县行政事业单位、有一定规模的工业企业、商业企业、个体工商户、授信企业进行持续营销，努力拓展客户，并争取薪金沉淀。

针对拓展进来的客户，陆良支行根据不同层次客户的金融需求，制定了“服务好一般客户、争取来一批潜力客户，培养好一批中高端客户”的管理服务方案，认真根据客户的金融资产及价值贡献，充分利用财富管理系统对客户进行筛选、识别，对有价值、有潜力的客户做到“客户一盯一”，将客户分配到大堂经理、理财经理、综合客户经理进行进一步跟踪营销，采取差异化服务，并将其发展为忠实客户；对一般客户，支行采取常规标准化服务，充分发挥大堂经理职能，做好服务引导，确保满足客户的各种需求。

经过多年的坚持和努力，陆良支行客户基础稳步增长，中高端客户群更为稳定。从客户结构看，陆良支行个人客户中间大，两头小，1-200万之间存款客户较多，该类客户群为陆良支行的主流客户群，为支行储蓄存款稳步发展起到了绝对的支撑作用。因此，近三年来，陆良支行储蓄存款均保持在7000万元至1亿元以上的增长，未出现过大起大落，确保了负债业务的持续、稳定。

启示二

全员营销 充分发挥主观能动性

一直以来，陆良支行始终坚持重点项目“领导带头、全员营销”的策略。在对公司客户和个人中的高端客户营销、维护上，坚持“一把手”营销策略，并分项制定重点客户、重点项目营销方案，加大对重点行业、产业和客户的营销和支持力度，对支行贡献较大的财政存款实行“一把手”亲自抓，班子成员辅助跟踪维护，每个月对财政各科室部门要进行至少一至两次走访。同时，在支行提高和树立全员营销意识，充分发挥全行员工的资源优势，把全行27人都纳入到营销行列中，人人营销，既充分发挥员工的主观能动性，又锻炼了员工的综合素质，对支行的各项业务拓展起到积极的作用。通过领导带头、全员参与，为支行公司及个人业务的发展打下了坚实的基础。

结合县域大型公司客户不多的实际，陆良支行针对所处县域经济特点，找准重点业务方向，加大银行卡发卡营销力度，积极推动外呼工作。与当地收入水平高的企业以及有实力的个体户联系，上门办理信用卡。针对银行卡外呼业务，制定专项奖惩办法，提高外呼人员工作主动性和积极性，实现了外呼业务量和银行卡中间业务净收入的较大提升。此外，加大发展零贷业务，以贷款为突破口，拓展个人客户综合业务。针对陆良县个体、私营经济发展较好，客户较多的情况，支行加大个人投资经营贷款的拓展力度，并要求个人客户经理对50万元以上的个人授信客户进行清单式管理，在存款、网银、短信、信用卡、保险、基金、三方存管等产品上实现交叉销售，通过发放个人投资经营贷款积极拓展了个体、私营业主在该行开立个人存款账户，办理个人结算，促进个人综合业务的发展，扩大储蓄存款来源。

启示三

突破瓶颈 全力保障客户服务

作为一家在当地市场份额排名第三，基础客户数较多的县支行，只有一个营业网点的客观实际，对陆良支行的进一步拓展有着较大的局限。但面对发展的局限，陆良支行不是被动的接受，而是不等、不靠，本着“木尺虽短，能量千丈”的信念，积极想办法、拓路子，摸索弥补短板的工作方式。

多年以来，陆良支行始终将“开门红”活动作为全年的一项重要工作来抓，本着早动员、早安排、早落实的工作思路，结合下达的“开门红”任务指标，在全行员工中形成了“比、拼、赶、超”的工作劲头，不断改变员工等、靠、要的观念，在全行上下形成了强大的发展合力，也给员工提供了相对公平的竞争平台。在“开门红”期间，紧紧把握春节个人金融服务对存款的带动机会，着力做好节前营销，每年主动到主要行政事业单位和薪客户单位为客户换新钱、调零钞，提升客户忠诚度；做好资金投放计划，保证现金供给，针对部分其他行高资产客户在原结算行提不到现金的情况，借机加大营销，通过满足客户服务需求，支撑了个人存款的增长；根据生意人喜欢大年初一存款讨吉利的情况，陆良支行放弃大年初一的休息时间，开门营业，带动了个人中高端客户拓展，促进了个人存款增长；每年自春节前一个月起全行员工取消中午、周末休息时间，全员进入加班状态，全力保障客户服务。近五年来，陆良支行一季度个人存款的增量均占到当年个人存款增量的90%甚至100%以上。

此外，为积极应对只有1家营业网点的发展局限，陆良支行还结合陆良客户生活习惯、个体工商户营业时间，将营业部的对外营业时间提前到8：00，下午对外营业时间延长至6：00，每天营业时间累计比同业增加1个小时，通过该措施为客户提供了便捷持久的金融服务，得到了当地大多数客户的好评，也为支行带来了更多的客户。

启示四

队伍建设 铁打的营盘铁打的兵

事业需要人来干，优异的业绩需要优秀的团队来造就。一直以来，陆良支行秉承“打造一流班子，建设一流队伍，创造一流业绩”的理念，着力在支行营造“善于攻坚、敢于吃苦、乐于奉献、任劳任怨”的团队文化，通过绩效引导、强化服务意识和合作意识、树立榜样等，凝聚了支行正能量，营造了积极向上团结一心谋发展的氛围，做到了近年来支行人员零流失。

首先，为保证绩效考核的激励作用，支行每年根据上级行的考核办法，制定有针对性的考核方案，以充分体现绩效考核的公平公正，实现多劳多得的正向激励。其次，通过榜样带动，传承支行文化，通过支行行领导、部门负责人、老员工工作中身先士卒、以身作则，将自身的工作作风、责任感、业务技能、工作激情、服务意识传导至新员工身上，对推动发展起到了良好的作用。尤其是两名库管员、大堂经理、理财经理常年一个星期只有一天的休息时间，但毫无怨言。两名管库员在工作岗位上坚持了20多年，每天面对庞大的客户基数和工作量，负责现金清分、整理、ATM加钞清机维护，上门收款、对公账户管理、票据交换、传票装订等工作，勤勤恳恳，从不给青年员工传导负能量，为青年员工做足了表率，增进了员工合作意识，形成了“多给行里做贡献，少给行里添麻烦”的工作氛围。此外，陆良支行在日常工作中还时刻注意提升员工服务意识，不断推进员工技能培训。为树立支行在当地的服务品牌形象，陆良支行还着力于打造金牌大堂，将大堂经理与理财经理互为补充，在人员较为紧张的情况下，仍坚持配置两名员工在大堂经理岗位，实现大堂经理在营业时间内的全覆盖。同时，对大堂经理实行差异化考核，将其业绩与网点任务挂钩，绩效优于其他客户经理，并在培训、学习等方面优先安排，充分调动大堂经理工作积极性和责任心，为分流客户、引导业务、推介产品等起到了积极作用，有效提升了客户体验，使支行大堂经理成为了全县同业学习的榜样。

启示五

严格风控 做好内控合规文化建设

理财经理工作思路范文第8篇

一、以身作则，明白办事，使学校一班人讲团结、保持了较强的凝聚力和战斗力。

1、财务制度健全可行。制度是一切工作的保障。为了使学校的财务管理工作更加规范化、制度化、科学化，我任职之初，就与财务室的同志们一起对学校原制定的财务管理制度进行修订、补充、完善，使学校的财务制度更具针对性、可行性、可操作性，通过对财务制度的修订完善，为学校的财务管理工作规范化、细节化、上水平、上台阶提供了强有力的保障。

2、管理职责分工明晰。后勤工作是学校工作中不可或缺的，是常规工作正常开展的根本保障。为使这方面的工作做实做好，我任职后迅速成立了教代会、民主理财小组，我负总责，由副校长主抓，报帐员具体负责，民主理财小组进行监管。在日常的工作中，我将宏观调控权交于教代会、民主理财小组，小额采购、开支经理财小组核准，大额采购、开支由理财小组、教代会双双审核通过，并予以公示，自己决不私作主张；具体事务我放权于总务主任，由他亲自抓，只要是有利于学校发展、有利于改善职工工作、生活环境的，我决不横加干涉。但凡有教职工反映不合理的事情，我立即就组织相关人员进行调查核实，迅速改正。

3、食堂管理彰显特色。学校食堂年根据县教育局相关规定收回学校统管后，管理上我实行了“五签字”的制约签字制度（即：一张开支条据上有2位采购员、仓库保管员、分管副校长、校长），层层落实，人人有责，不留管理死角，采取多种得力措施使食堂做的饭菜安全、卫生、干净、可口，价实质优，学生称心、家长舒心、群众放心。

4、学校建设工作有声有色。三年来学校的工程建设接踵而至，为了保证每项工程都能省钱、省时、省事的顺利实施，保质保量地如期完成，资金上由通过教代会选定的学校专门的财务人员严把关、细算帐，我绝不染指；质量上除了学校指派的专门负责的后勤工作人员外，我坚持在施工现场，详查细节，不遗疏漏。在今年暑期的校舍维修改造工程建设工作中，工程施工多久，我在工地多久，打桩、夯基、浇铸、砌砖、上板、粉刷等所有建筑环节都在我严密监督下实施，工程进度、工程质量都得到了县教育局领导的赞扬。

5、财务工作管理规范。三年来，学校收费规范，从未乱收、乱摊、乱要学生一分钱，收费文件、收费标准都在专栏里进行了公示。学校也从未乱订教辅资料，决不向学生推荐学习资料、推销学习用具。年春季，随着教育经费新机制的实施，学校在作好了相关预算的同时，广泛宣传，建起了固定性的新机制专栏，将相关文件和吴局长的信及收费标准等进行了张贴，营造良好的氛围；开学时，学校严格按新机制规定收费，保证了教育经费新机制的顺利实施。学校坚持收支两条线，在工作中我坚持政务、财务两公开，严格财经制度，落实一支笔制度，勤俭节约，用好学校的每一分钱，只要能将就着用的物品决不遗弃买新，必须开支的尽量少支，可有可无的尽量不支，不十分需要的坚决不支，不乱签条，不乱购物，不违规发补助、福利。每年年终学校都进行财务决算，将一年的收支情况经理财小组核算后向全校教职工公示。

6、“两免一补”规范、公正。三年来，学校的“两免一补”工作坚持了公开、公平、公正的原则，学校严格按要求按程序操作，详安排，细实施，成立了专门的评审小组，小组成员严格按文件规定筛查，严把受助对象申请关、审核关，确定的对象及时公示，按规定发放，使该工作无遗漏，从无上访案件发生。

7、强化固定资产管理。固定资产是学校开展教学业务及其它活动的重要物质条件。在这一管理上，很多人长期不重视，存在着重钱轻物，重采购轻管理的思想。为加强这方面管理，我在平时的开支报销工作中，对那些该记入固定资产的都提醒、督促经办人及时进行固定资产登记，并不定期到财务室对校产进行核对，通过清查盘点，及时发现和堵塞管理中的漏洞，妥善处理和解决管理中出现的各种问题，确保了固定资产的安全和完整。

二、认真落实党风廉政责任制的要求，提高防腐防变能力，以“一身正气，两袖清风”为标准，做到严格各项纪律，时刻警醒，全力促进廉洁从政氛围形成。

三年来，我始终坚持廉洁奉公勤恳为校、清正廉明奉献为公，印证了一名合格共产党员的誓言。以身正人，以廉昭人，时时严格要求自己，勤政为工，不请吃，不吃请，不谋私利，不收别人钱财，拒绝一切商业贿赂。

“己不正难以正人”。因此，在工作和生活中，我始终以身作则，严于律己律他，严格用廉洁自律的规定约束自己，要求他人。三年来，我从未借、挪、占学校一分钱，开会、出差从未多报销一分钱，从未做过因公谋私的事情，没收受过任何教师、学生家长、学生的礼金和物品。本人也从未向学生推荐过任何一本学习资料、推销过任何一样学习用具或其它用品，更未向学校推销物品或介绍自己的亲友等卖物品给学校。只要涉及教职工利益、教职工关心的校务行为，都通过校务公开栏、会议等多种形式进行公开，凡重大、重要工作坚持校领导班子集体研究，民主集中，会议决定，增强决策的科学性、准确性，进而避免明显的重大失误。讨论研究工作时，我坚持做到不抢先发言定调子、不压制发言堵言路、不强制拍板作决定，在充分发挥民主的基础上，对重大问题决定做到有主见不主观、果断不武断。在学校建设、资金分配使用都坚持原则，严守纪律，不以任何方式向有关方面和个人施加影响，坚持不打一个招呼，不写一张条子，不接受一次宴请；在学校建设等项目的实施上，都经过集体讨论、决定，从不讲特殊，以领导身份自居。我还注重把廉政建设理论学习同政治理论学习有机结合起来，常念“紧箍咒”，早打“预防针”，浇注“防腐剂”，促使自己始终按照“为校、务实、清廉”的标准，严格要求自己，把精力集中在研究和解决实际问题上，把功夫用在抓好工作思路与措施的落实上，以实际行动杜绝现象的发生。

为切实搞好廉政建设责任制工作，圆满完成县局下达的各项责任目标，我站在讲政治、讲大局的高度。坚持把廉政建设责任制摆在重要议事日程，定期学习党的理论知识，树起廉洁高效、勤恳务实、创新发展的干部形象，提高干部政治素质。先后完善了政务公开、接待、财务管理等一系列制度，把管理重点放在学校干部权力的运行上。重点完善财政纪律，出台相关制度。除会议、出差等公务活动外，工作期间一律在岗在位，从没“走读”或早出晚归现象。

理财经理工作思路范文第9篇

在任某中学校长的三年里，本人强化师德师风学习，践行“三个代表”重要思想，坚树服务理念，注重学校管理，堂堂正正做人，坦坦荡荡做事，扎扎实实工作，兢兢业业施教，始终以一个共产党员的标准严格要求自己，时时处处以身作则，严于律已，恪尽职守，为办好人民群众满意的学校而不懈努力。尤其在校务、财务管理上做到了公开、公正，处处为学校着想，点点为职工着想，为学校发展鞠躬尽瘁，为集体事业尽心尽意，不走人情，不谋私利，无愧于人，无愧于心。

一、以身作则，明白办事，使学校一班人讲团结、保持了较强的凝聚力和战斗力。

1、财务制度健全可行。制度是一切工作的保障。为了使学校的财务管理工作更加规范化、制度化、科学化，我任职之初，就与财务室的同志们一起对学校原制定的财务管理制度进行修订、补充、完善，使学校的财务制度更具针对性、可行性、可操作性，通过对财务制度的修订完善，为学校的财务管理工作规范化、细节化、上水平、上台阶提供了强有力的保障。

2、管理职责分工明晰。后勤工作是学校工作中不可或缺的，是常规工作正常开展的根本保障。为使这方面的工作做实做好，我任职后迅速成立了教代会、民主理财小组，我负总责，由副校长主抓，报帐员具体负责，民主理财小组进行监管。在日常的工作中，我将宏观调控权交于教代会、民主理财小组，小额采购、开支经理财小组核准，大额采购、开支由理财小组、教代会双双审核通过，并予以公示，自己决不私作主张；具体事务我放权于总务主任，由他亲自抓，只要是有利于学校发展、有利于改善职工工作、生活环境的，我决不横加干涉。但凡有教职工反映不合理的事情，我立即就组织相关人员进行调查核实，迅速改正。

3、食堂管理彰显特色。学校食堂2006年根据县教育局相关规定收回学校统管后，管理上我实行了“五签字”的制约签字制度（即：一张开支条据上有2位采购员、仓库保管员、分管副校长、校长），层层落实，人人有责，不留管理死角，采取多种得力措施使食堂做的饭菜安全、卫生、干净、可口，价实质优，学生称心、家长舒心、群众放心。4、学校建设工作有声有色。三年来学校的工程建设接踵而至，为了保证每项工程都能省钱、省时、省事的顺利实施，保质保量地如期完成，资金上由通过教代会选定的学校专门的财务人员严把关、细算帐，我绝不染指；质量上除了学校指派的专门负责的后勤工作人员外，我坚持在施工现场，详查细节，不遗疏漏。在今年暑期的校舍维修改造工程建设工作计划中，工程施工多久，我在工地多久，打桩、夯基、浇铸、砌砖、上板、粉刷等所有建筑环节都在我严密监督下实施，工程进度、工程质量都得到了县教育局领导的赞扬。5、财务工作管理规范。三年来，学校收费规范，从未乱收、乱摊、乱要学生一分钱，收费文件、收费标准都在专栏里进行了公示。学校也从未乱订教辅资料，决不向学生推荐学习资料、推销学习用具。2007年春季，随着教育经费新机制的实施，学校在作好了相关预算的同时，广泛宣传，建起了固定性的新机制专栏，将相关文件和吴局长的信及收费标准等进行了张贴，营造良好的氛围；开学时，学校严格按新机制规定收费，保证了教育经费新机制的顺利实施。学校坚持收支两条线，在工作中我坚持政务、财务两公开，严格财经制度，落实一支笔制度，勤俭节约，用好学校的每一分钱，只要能将就着用的物品决不遗弃买新，必须开支的尽量少支，可有可无的尽量不支，不十分需要的坚决不支，不乱签条，不乱购物，不违规发补助、福利。每年年终学校都进行财务决算，将一年的收支情况经理财小组核算后向全校教职工公示。6、“两免一补”规范、公正。三年来，学校的“两免一补”工作坚持了公开、公平、公正的原则，学校严格按要求按程序操作，详安排，细实施，成立了专门的评审小组，小组成员严格按文件规定筛查，严把受助对象申请关、审核关，确定的对象及时公示，按规定发放，使该工作无遗漏，从无上访案件发生。7、强化固定资产管理。固定资产是学校开展教学业务及其它活动的重要物质条件。在这一管理上，很多人长期不重视，存在着重钱轻物，重采购轻管理的思想。为加强这方面管理，我在平时的开支报销工作中，对那些该记入固定资产的都提醒、督促经办人及时进行固定资产登记，并不定期到财务室对校产进行核对，通过清查盘点，及时发现和堵塞管理中的漏洞，妥善处理和解决管理中出现的各种问题，确保了固定资产的安全和完整。

二、认真落实党风廉政责任制的要求，提高防腐防变能力，以“一身正气，两袖清风”为标准，做到严格各项纪律，时刻警醒，全力促进廉洁从政氛围形成。

三年来，我始终坚持廉洁奉公勤恳为校、清正廉明奉献为公，印证了一名合格共产党员的誓言。以身正人，以廉昭人，时时严格要求自己，勤政为工，不请吃，不吃请，不谋私利，不收别人钱财，拒绝一切商业贿赂。

“己不正难以正人”。因此，在工作和生活中，我始终以身作则，严于律己律他，严格用廉洁自律的规定约束自己，要求他人。三年来，我从未借、挪、占学校一分钱，开会、出差从未多报销一分钱，从未做过因公谋私的事情，没收受过任何教师、学生家长、学生的礼金和物品。本人也从未向学生推荐过任何一本学习资料、推销过任何一样学习用具或其它用品，更未向学校推销物品或介绍自己的亲友等卖物品给学校。只要涉及教职工利益、教职工关心的校务行为，都通过校务公开栏、会议等多种形式进行公开，凡重大、重要工作坚持校领导班子集体研究，民主集中，会议决定，增强决策的科学性、准确性，进而避免明显的重大失误。讨论研究工作时，我坚持做到不抢先发言定调子、不压制发言堵言路、不强制拍板作决定，在充分发挥民主的基础上，对重大问题决定做到有主见不主观、果断不武断。在学校建设、资金分配使用都坚持原则，严守纪律，不以任何方式向有关方面和个人施加影响，坚持不打一个招呼，不写一张条子，不接受一次宴请；在学校建设等项目的实施上，都经过集体讨论、决定，从不讲特殊，以领导身份自居。我还注重把廉政建设理论学习同政治理论学习有机结合起来，常念“紧箍咒”，早打“预防针”，浇注“防腐剂”，促使自己始终按照“为校、务实、清廉”的标准，严格要求自己，把精力集中在研究和解决实际问题上，把功夫用在抓好工作思路与措施的落实上，以实际行动杜绝现象的发生。

为切实搞好廉政建设责任制工作，圆满完成县局下达的各项责任目标，我站在讲政治、讲大局的高度。坚持把廉政建设责任制摆在重要议事日程，定期学习党的理论知识，树起廉洁高效、勤恳务实、创新发展的干部形象，提高干部政治素质。先后完善了政务公开、接待、财务管理等一系列制度，把管理重点放在学校干部权力的运行上。重点完善财政纪律，出台相关制度。除会议、出差等公务活动外，工作期间一律在岗在位，从没“走读”或早出晚归现象。

回顾三年来的工作，困难虽多，但力度大，组织程度高，成绩一年比一年好。也有许多不足，如对外出教师出差标准把握不够严格；各别支出没有严格按预算要求去做；客餐开支也不小等。本人决心在今后的工作中认真对待，竭尽全力地去克服解决。

理财经理工作思路范文第10篇

一、两地银行“两网”建设与服务工作开展的主要情况

（一）基本情况。面对激烈的同业竞争，为进一步增强核心竞争力，上海、江苏分行均在加强市场研究、加快产品创新的同时，以加强“两网”建设为切入点，通过“功能分区、业务分流、服务分层”（简称“三分”），进一步夯实业务经营基础，促进服务模式和经营模式的转型：

1.功能分区。主要通过加大精品网点建设力度来实现。精品网点营业区域面积不低于300平方米，必须具备现金区、非现金区和自助服务区三大基本功能，业务量大、营业面积许可的网点，可在三区分设的基础上，细分为自助服务区、现金业务区、非现金业务区、贵宾服务区、理财服务区、咨询引导区，并可视需要设立若干特色服务区。高柜服务区、低柜服务区及自助服务区所采用的装饰材料主要以透明钢化玻璃等工业化装配产品为主，体现标准化、规范化视觉形象，追求简洁干净、宽敞通畅的视觉效果。理财服务区及贵宾服务区的装修则注重颜色、用材的搭配与协调，营造的是宁静、雍容华贵、注重细节的风格。其中现金业务区柜员窗口一般不超过5个，主要满足客户较大额度的现金存取要求。

2.业务分流。主要通过加强电子化服务网络建设来实现。两行均明确规定5000元以下的小额现金存取、查询、转账、缴费等业务主要依靠自助设备完成，柜员不得办理。对列入精品的网点，自助设备不少于5台，多的可达l0台以上，同时加强对网上银行、电话银行的功能开发，目前80％以上的柜面业务均可在自助设备上完成，初步形成了环境优越、功能强大、配置合理、效益明显的自助银行体系，实现了三个分流：一是低端客户、低效客户向自助设备分流。二是中小型企业、个体工商户向网上银行分流。三是高端客户向客户经理分流。

3.服务分层。通过加大精品网点和自助设备的投入，将大量简单、重复的业务从柜台分流，使柜台人员有更多的时间和精力向高端客户开展营销服务，并为优化柜员组合，充实大堂经理、客户经理队伍创造了条件，仅江苏分行20****年就有400个柜员分流充实到客户经理的队伍中。

4.声讯平台。通过扩大规模，提升功能，将客户服务中心建设成为全行高端客户维护中心、客户经理支持中心，电子业务交易中心和产品营销的平台，进一步丰富了农行对外服务形式。江苏分行计划至2008年末，客户服务中心人工座席日接听电话应达1万个左右，实现从以被动咨询业务为主到以主动营销为主、从单一电话沟通到短信及Email等多渠道沟通的转变。网点、网络、声讯三位一体的贵宾服务体系是上海、江苏零售业务的新型组合，三者相互独立又相互联系，结合个人优质客户管理系统的运用和专职个人客户经理一对一的金融服务，形成一个全面的贵宾服务管理体系，有效促进了两个行核心竞争力的快速提高!

（二）上海分行的主要做法及成效

农行上海分行员工8000多人，另有用工1000多人，营业机构（431个）居全市总量第二位，营业网点按服务层次分为旗舰店（理财中心）、精品网点、一般网点和社区网点（储蓄所）四大类型。

1.网点建设有序开展。

（1）成立专职机构。上海分行在20****年前，尚未对各营业网点进行统一规划和装修，形象标识不统一，管理不规范，外部形象较差。针对网点建设由多个机构管理（网点准入由办公室管理、固定资产购建由财会处管理、自助设备由银行卡部管理）所带来的职能分散、职权分散、管理真空多等状况，效仿当地工行、建行的成功经验，于20****年4月成立了系统管理处，专门负责系统机构网点、自助银行（包括ATM等自助设备）的市场准入、规划布局、形象设计、工程管理、制度制定、网点考评等工作。

（2）建立例会制度。在成立专职机构基础上，上海分行还成立了营业机构管理和自助设备规划两个领导小组，由财会分管行长任组长，个人业务、财会等12个成员处室负责人作为组员，两个领导小组每月召开1-2次网审会和自助设备会议，全面掌握和统一管理全行营业网点新设、搬迁、撤并事项的批复、立项、峻工、验收及自助设备的申请、审批、投放、考评等工作，通过在会议上播放实地拍摄的现场环境光盘等方式，充分发挥民主监督作用，把握资源分配源头，提高项目决策的科学性。

（3）加强建章立制。出台了《营业机构管理实施细则》和《自助设备管理实施细则》两个管理办法。其中《营业机构管理实施细则》明确了营业机构管理采取分行统一领导，相关处室共同参与、分支行协作联动的模式，并对营业机构的规划、选址、项目立项、市场准人、购置装修、绩效评价、档案管理和相应的申报审批等流程进行了规范；《自助设备管理实施细则》明确了自助设备从立项到投入运营的整个过程的管理规范，包括新增、报废、更新、内部调整、申请上报以及实地考察、评估审批、设备采购、安装装饰、费用清算、市场准人、档案管理等。

（4）打造专业品质。对网点的形象设计、装修、验收等都邀请专业设计公司、审价公司和监理公司进行把关和协助管理。上海分行通过招标共选择了4家设计单位按照农总行VI手册对网点装修进行了规范；选择了l2家施工单位负责全辖网点的统一装修（其中6家骨干单位，6家备用单位），确定了3家监理公司，统一网点装修的工程监理。

在上海考察行程中，考察组参观了上海分行及他行的7个网点，整体感觉上海分行近年来加快网点布局调整、统一视觉形象、加强硬件配备、人员培训和劳动组合设计，网点转型建设工作已初见成效。但由于外部金融环境变化相当之快，使得上海分行与当地其它行比仍存在一定差距，主要表现为柜面矛盾仍比效突出，低端客户、低效业务仍占相当比例，自助设备布局仍不够合理等，为此，上海分行已制定了新的《营业网点三年发展规划》，计划通过加强网点功能布局和自助设备投放来加速网点转型的步伐，其中2007年拟建成100家精品网点，10家旗舰店。

2.电子化服务网络较为发达。据统计，仅20****年下半年，上海分行95599在线银行的业务量就相当于723个柜员的业务量之和，相当于25人规模的营业网点29个；全行680台ATM的业务量相当于1555个柜员的总业务量，相当于25人规模的营业网点62个。

3.规范化服务成效显著。

（1）明确牵头部门。明确由分行精神文明建设委员会办公室前头负责营业网点规范化服务相关制度的制定和组织实施等工作，并成立了由分行党委副书记、副行长任组长，财务、人事、系统、个人、工会、保卫、办公室、银行卡、科技、电子银行部等处室负责人为成员的规范化服务领导小组。

（2）制定规范服务标准。制定了《基层营业网点规范化管理标准》（以下简称《标准》），从员工行为、网点环境、个人业务（含大堂经理、贵宾客户、理财业务）、保安人员等四个方面的服务标准进行了详细的规范。同时，采取了一系列措施加快《标准》的推广进程：一是广泛组织员工学习《标准》内容，做到员工培训率、知晓率达100％；二是在全辖开展“窗口设施及服务规范化达标活动”，网点达标情况纳入全行综合考评体系（占3分），强力推行《标准》的执行。三是加强检查。从分行到支行均成立了网点规范化服务督查小组，每月以支行为单位检查一次，每季由分行领导小组进行普查，对检查中发现的不良现象可以当场开罚单，并将相关照片在经管网上公布，对受到处罚三次以上的网点，已达标的取消“达标”资格，未达标的暂缓达标申报，并撤销网点主任职务。该行还每月召开窗口指导分析会，针对各次检查中发现的问题进行剖析，并下发通报，做到有检查、有记录、有分析。

（3）配套基础设施。为营造一个良好的服务环境，近两年来，上海分行不断加大对网点基础设施的清理、维修和投放力度，仅20****年该行就投入3000多万元制作了业务指示标识、灯箱、资料架、添置营业大厅座椅、安装排队叫号系统等设施，从硬件上为网点服务质量提供了保证。

经过两年整治，上海分行网点服务质量大大提高。据统计，20****年度上海市消费者保护委员会受理的银行类客户投诉中，上海农行仅17件，居各商业银行之末。

（二）江苏分行的主要做法及成效

农行江苏分行拥有员工2．5万人，营业网点1600个。20****年以来，针对传统经营方式下的客户结构等矛盾，为加快建立现代商业银行的经营管理机制，江苏分行提出了“发展、转型、提质、增效”的经营思路，围绕转型高起点加快“两网”建设，强力打造网点、网络、声讯渠道互补的营销和服务体系，有效促进了各项业务的健康、协调和可持续发展。

1.“两网”建设领先同业

（1）成立“两网”建设委员会。为确保“两网”建设目标的顺利实现，江苏分行成立了行长亲自挂帅，财务会计、电子银行、人力资源、银行卡、科技、个人业务、房地产信贷、办公室、保卫等部门负责人组成的“两网”建设委员会，负责研究制定全省农行“两网”建设年度计划和中长期发展规划，审议“两网”建设重要事项。“两网”建设委员会下设办公室，办公室设在财务会计部，由相关部门抽调专人参加，负责“两网”建设工作措施的具体实施。

（2）制定《“两网”建设三年规划》。《规划》明确了全行两网建设的总体目标和指导思想，提出用三年（20****—2008）时间形成物理网点与虚拟渠道相结合、柜面服务与自助服务相补充的立体化、全方位的网点网络体系，使农业银行传统的网点优势转化为竞争优势。《规划》同时制定了每年下达网点撤并计划100个、建设改造100个在行式自助银行，三年新增自动存取款机、自动取款机3000台、自助终端2000台、转账电话20000台、电话银行和手机银行用户达银行卡用户的30％以上及通过机构、人员结构调整分流3000名人员培训成为个人客户经理等具体的工作目标。

（3）打造精品网点体系。该行按照“三优先、四统一、三分设”的原则，计划用3年时间着力打造500个装备精良、布局合理、能为客户提供差别化服务、单点存款3亿元以上、客户结构合理、对业务发展起骨干支撑作用的精品网点。其中“三优先”指“效益高、业务量大的网点优先，新建自有网点优先，经营规模大的网点优先”；“四统一”指“统一规划、统一设计、统一标识、统一实施”；“三分设”指精品网点必须至少具备现金区、客户经理服务区和自助服务区三大基本功能。

（4）超常规发展电子银行业务。一是加快自助银行建设。江苏分行从20****年初就开始为辖内业务量较大的网点增配自助存款机、自助取款机、自助存取款机、自助服务终端等自助设备，加快推进柜面业务向自助设备的分流。该行的目标是至2008年末，全行离柜业务占比达70％，其中电子银行金融性业务占比达50％以上。二是开发使用了统一的自助设备平台管理软件，对全省自助设备进行集中管理监控，由系统自动判断自助设备故障情况，并实现自助设备与维护人员之间“一对一”的故障短信联动，确保设备的正常运行。三是完善自助服务的业务品种、优化业务流程。目前该行80％以上的柜面业务可以在自助设备上完成。四是加强综合业务分析系统应用。综合业务分析系统能提供包括柜员交易笔数，自助设备交易笔数、离柜率、金融易占比等完整、详细的业务量数据，为加强对网点转型及自助设备投入成效的考核提供了有力的支持。“两网”建设有效地缓解了江苏分行业务高速发展带来资源配置矛盾，实现了“三增一减”，即业务增长、自助业务占比提高、大堂经理、网点入良性循环的轨道。

2.从效率人手强化规范化服务。首先，江苏分行为客户提供了网点、网络、声讯等多种渠道，通过网上银行、电话银行、转账电话和柜台等多种载体为客户办理业务提供方便，既满足了客户的金融需要，又对客户进行了有效地分流。其次，江苏分行明确了网点配备客户经理、大堂经理、大堂保安、柜员等岗位的条件、数量及各岗位职责，大客户维护能力显著增强。第三，加大绩效工资分配与产品营销及网点业务量的挂钩力度。江苏分行在全行工资分配管理办法中规定，网点绩效工资包括营业净收入含量工资、新增收益含量工资和计量工资三部分，其中计量工资包括产品营销定价计量工资和会计业务量计量工资两部分，产品营销定价计量工资是指与贵宾客户拓展、国际结算、保险等25类重点计价产品挂钩计算的工资部分，会计业务量计量工资是指与ABIS业务、BIBS业务、自助设备业务量以及现金收付量等挂钩的计量工资部分。其中自助缴费、自助机具取款及转帐、自助机具存款分别按0．1l元／笔、0．1l元／笔、0．22元／笔折算为柜员会计业务量进行计价，从而增强了柜员主动向客户推荐自助设备的积极性。在客户结构上70％以上为打工族的苏州木渎支行，考察组看到，现金柜前客户廖廖无几，但在由8台自助设备构成的近60平米的自助区内，就连存款机前都排着2-3个客户；而依靠这样的客户结构，木渎支行16名员工（其中正、副行长各1人，2名客户经理，1名大堂经理，高柜区4人，低柜区6人，自助区1人）同样取得了各项存款余额9亿元（其中储蓄存款5亿元）、贷款余额6亿元的良好业绩。

通过对南京、苏州等地其他商业银行网点的走访，考察组也看到，江苏省各大银行在网点转型方面的整体方向较为一致，但农行的相对优势较为明显，据了解，这也是江苏分行在激烈的市场竞争中，不仅能确保存款总量年年拨高，20****年存量、增量市场份额还双双跃居当地同业第一的制胜因素之一。

二、对上海、江苏银行网点考察得到的启示

（一）领导重视是确保“两网”建设与服务工作成效的根本保障。从上海分行的实践看，该行不仅成立了两个专职机构和三个专业领导小组，配备了专职人员负责网点的建设与规范化服务管理工作，省行行长还亲自参与相关工作和会议，并将网点规范化服务开展情况纳入全行综合考评体系，赋予3分的比重。江苏分行针对部分行观念认识不到位，对网点转型改造积极性不高的状况，提出了“一把手抓、抓一把手；系统抓，抓系统；重点抓，抓重点”的工作思路，采取“统一规划、统一标准、统一管理”的模式，省分行“一把手”亲自参与、高度关注全行的转型建设工作，并将电子银行业务中的金融性业务量占比、电子银行注册客户当年新增总数、网上银行与金穗支付通交易金额、卡商户纯消费总额、个人高端客户新增贷记卡发卡量作为核心发展指标纳入全行综合考评体系，赋予17分的考评比重。正是由于行领导的高度重视，上海、江苏分行全行上下才能在短时间内迅速更新观念、统一认识。至20****年末，江苏分行仅用一年时间就成功打造了120个精品网点，全行金融易业务的离柜率由30％提高至52％，自助设备正常运行率高达97％，配备个人客户经理1000名。

（二）明确的目标是增强团队执行力的首要前提。上海、江苏分行在开展“两网”建设和规范化服务过程中，均采取先建章立制、确立目标，后抓宣传、注重落实的做法。通过这两个环节，让全行每一个员工都非常明确网点建设“为什么要做、如何去做、需达到何种目标、何时实现”以及规范化服务“为谁服务、谁来服务、服务什么、怎样服务”等问题，从而使系统执行力大大增强。其中上海分行为使员工理解《基层营业网点规范化管理标准》的实施意义和内涵，一年内开展服务培训152个，计7834人次。江苏分行为避免“两网”建设流于形式，除利用各种方式向各级行灌输网点转型的理念外，省行“一把手”还亲自带队，到首批20个转型示范网点极其所属支行调研、动员，使各级行深刻领会“电子银行业务上不去，网点建设就上不来；网点建设上不去，人员队伍建设就上不来；人员队伍建设上不去，高端客户维护就上不来”的道理，迅速调动了各级行狠抓网点转型、促进经营增长方式转型的热情和决心。

（三）网点和网络建设并举是提高服务水平的有效途径。营业网点是我行业务经营的基础性资源，是各种经营资源的载体和参与市场竞争的平台，也是我行形象品牌的重要标志。电子化服务网络则是提高服务效率、降低经营成本、实现经营方式转型的重要渠道。功能完善的营业网点和电子化服务网络相辅相成，能够形成渠道互补的分销体系，对分流低端客户、缓解柜面压力、减少柜面工作人员、推进客户差别化服务等起到了非常重要的作用。从两个行的实践看，打造网点高效服务模式的两个最佳切人点就是营业网点功能分区和自助设备服务：一方面，通过自助设备的有效投放，加大业务分流力度，逐渐在柜面停办可以在网银系统、自助银行等电子化渠道可以完成的业务，为网点优化人力资源提供了可能。另一方面，功能区分设为客户提供差别化服务提供了可能。

（四）注重细节的装修风格是增强网点竞争力的重要因素。上海、江苏分行所有精品网点的门楣标识均采用灯箱式制作，尤其是自助银行的外部标识清晰明朗，“24小时”的创意标牌设计主题突出，晚上在很远地地方都能看到。客户从进人大堂开始，就能看到各种制作精美地功能分区或业务流程指示图、排队叫号显示牌等设施。尤其在自助服务区，每一台自助设备上方均悬挂着一张质地良好且流程清晰的操作指示牌，客户不需要太多的指导就能完成业务的操作。营业厅内，柜台或办公桌的高度通常不超过80cm，客户可以坐着办理业务或与柜员交谈。江苏分行还比较善于利用网点电子显示屏、液晶电视、自助设备、排队叫号机等电子设备的屏幕滚动播放各类业务广告或形象宣传，有效地降低了宣传成本，增强了宣传成效。正是由于种种注重细节地装修风格，使得这些精品网点视觉上、感受上均对客户形成较大吸引力，有效增强了网点的竞争力。

（五）客户关系管理水平是影响网点服务成效的重要条件。有关研究表明，拓展一个新客户的成本是维护一个老客户的3．6倍，“二八”定律及农行普遍存在客户结构矛盾也表明，要实现网点经营方式的转型，必须在个人高端客户的维护拓展方面取得新的突破。基于上述认识，江苏分行自2005年开始就在全国农行系统中率先推广应用了个人优质客户管理系统，在IT系统的强力支持下，目前已初步实现了客户识别、信息整合、综合营销和综合评价的科技化，实现了由“模糊营销”向“精确营销”的转变，业务增长方式也开始发生变化。至20****年末，该行存款余额10万元以上客户已达41万个（约占2％），年增幅达20％以上，

增量存款贡献率达60％以上。

（六）队伍建设是提高网点服务质量的重要保证。在银行与客户关系发生根本性变化的今天，抢占市场的关键已经转变为与客户建立长期而稳固的关系、长期拥有客户，而这一切，都离不开一只专业、职业、敬业的个人客户经理队伍。江苏分行明确要求全省农行所有网点必须配备至少一名专职个人客户经理，储蓄存款两亿元以上的网点必须配备两名专职个人客户经理，每一个精品网点均配备1-2名大堂经理。同时制定了《个人客户市场营销》服务技巧、渠道运用、风险控制、绩效考核、系统工具等八个方面对全行个人客户经理进行系统培训；同时，制定了《个人客户经理管理办法》等制度，明确考核、规范管理，为实现“长期稳定的拥有客户”奠定了坚实的基础。

三、当前我行网点建设与规范化服务管理存在的问题

（一）网点装修的问题。我行的网点视觉形象标准化建设起步较早，经过6年建设，约70％的网点已按统一标识进行了装修，在标识、外观、色调、用料方面已基本达到统一。但随着时间迁移和外部发展形势的变化，传统的设计已不完全适应新的发展形势的需要。如：服务功能分区不明显、服务设备不配套且陈旧等等。

（二）自助设备的问题。一是自助设备数量较少。二是自助设备功能较少，目前只有取现、转帐和查询的功能，尚不能承担起业务分流的重任。三是自助设备利用率有待提高。据统计，目前我行电子渠道对柜面业务的分流率整体不足30％，少的行仅18％，仍有64台ATM机日均交易量低于200笔，占ATM机总数的12．7％。

（三）队伍建设的问题。一是大部份网点未配备大堂经理，极少数已经配备到位的大堂经理基本来源于机关分流或社会临时招聘人员，整体素质较低。二是个人客户经理队伍人员严重不足。三是我行理财经理队伍人员匮乏。

（四）软件配套的问题。一是VIP区作用尚未发挥。有的行因营业面积过小无法为VIP客户提供优先服务，有的行VIP室形同虚设，变成了主任室或杂物室。二是对中高端客户的整个服务保障体系（包括制度建设、服务内容和支撑体系等）还基本处于起步阶段。三是网点中意见簿（箱）、客户休息椅、宣传资料架、业务指引、分流标识（业务种类牌和指示牌）、电子回单箱、电子显示屏等基本设施较为陈旧或缺乏。

（五）服务规范的问题。近年来，我行陆续对营业网点、营业环境、人员管理等方面提出了管理性的要求，但由于时间跨度较长，部份规定已不适应当前业务发展的需要，且对各种管理要求缺乏系统地整合，增加了执行的难度。

四、对我行网点转型的工作建议围绕总行提出的“打造全国最大零售银行”的战略目标，针对传统经营方式下柜台上“增产不增收、增量不增效”等“虚假繁荣”现象逐步泛滥的状况，考察组同志普遍认为，我行唯有加快转型步伐，实现精细经营、精细服务，才能在新形势下的市场竞争中取胜。

具体建议如下：

（一）加强领导，形成合力，加快我行网点转型建设进程。一是切实加强对“两网”建设与管理的领导。各级行应层层成立负责领导和协调全行网点转型建设与管理有关工作的领导小组。下设网点转型建设办公室，主要职责是按照网点转型建设领导小组的决定具体组织实施全行网点转型建设与管理工作，制定全行《营业网点发展规划》《电子化网络发展规划》《营业网点转型建设指导意见》《营业网点装修管理办法》等，明确网点转型建设的具体进程、标准和要求。二是明确各部门在网点转型建设与管理中的责任，各相关部门在职责范围内开展工作，形成部门协调、高效推进的工作机制。

（二）更新观念，强化“分区”，促进营业网点经营模式的快速转变。要增强网点转型的紧迫感，大力营造“观念领先，工作争先”的风范和特色：

一是要抓好调查摸底。建议结合目前股改中固定资产的清理确权，开展一次网点专题清查，从网点面积、市场环境、业务规模、房屋产权、自助设备、装修情况等多个方面摸清全行营业网点现状。二是实施分类指导。根据我行网点的功能、所处区域及业务发展情况，建议把全行网点划分为旗舰网点、精品网点、基础网点和自助网点（离行式，下同）四大类，对不同类别的网点设计不同的功能分区、人员配置、环境装修、业务发展的标准。其中旗舰网点原则上设在二级分行所在城市的标志性繁华商业区、大型高档社区等人流量大的区域且配备专职大堂经理、个人客户经理、理财经理和大堂保安、各项存款达到3亿元以上、房屋产权为自有并设有停车位”等条件。三是加强功能分区建设。要打破传统的网点建设观念，将营业场地总面积的三分之二以上的空间留给客户。同时，建议获得注册财务策划师（RFP）、金融理财师（AFP）和国际金融理财师（CFP）等认证资格的员工，在旗舰网点、精品网点的贵宾服务区设立个人理财工作室。四是打造转型示范网点。结合我行正在开展的骨干网点测评工作，建议按“先试点后推广、先重点后全面”的原则，为每类网点建设1—2个示范点，作为样板供各行学习借鉴。

（三）整章建制，明确目标，规范对网点建设和服务质量的管理。一是加快编写《“两网”建设与服务规范化手册》，将手册作为全区农行开展网点转型建设和规范化服务工作的主要标准。建议《手册》应包括《营业网点统一布局规范化管理标准》《营业网点统一装修规范化管理标准》《营业网点环境规范化管理标准》《营业网点员工行为规范化管理标准》等内容。二是尽快制定下发《广西分行个人客户经理管理办法》《广西分行大堂经理管理办法》《广西分行个人VIP客户维护与管理办法》等制度，明确岗位职责和服务规范。

（四）科技支持，分层服务，切实发挥电子服务网络在网点转型中的主力军作用。

一是发挥科技支撑作用，切实做好客户细分工作。要尽快上线运行个人优质客户管理系统二期（PCRM），在依据此系统对本行VIP客户充分识别的基础上，制定全行2007年VIP客户的拓展目标，并将此项指标作为个人业务绩效评价的一项重要内容纳人今后全行综合考评体系中。

二是大力发展自助银行、电话银行和网上银行，提高使用率。建议区分行机关指定一个牵头处室对自助设备、网上银行、电话银行等电子渠道的建设进行统筹管理，以加速形成具有我行特色的电子化服务网络。要督促各行积极引导20000元以下存款和5000元以下取款、转帐客户正确使用自助银行办理业务，培养客户使用自助银行的习惯。要在网点醒目位置摆放宣传展架、用户手册等宣传资料，在自助设备上方悬挂业务流程指示图，有条件的网点还可以通过现场功能演示、品牌宣传片播放等方式，加强对客户的宣传和引导，提高网上银行和电话银行的交易量。

三是加快技术创新，实现全区自助银行的联网监控，最大限度减少自助银行案件、事故，消除客户使用自助银行、电子银行的担忧和恐惧；同时，进一步争取总行的支持，优化网上银行系统，使其更方便、快捷、安全，赢得客户的信赖。

（五）配套软件，完善机制，切实抓好网点服务规范化建设。

一是抓好大堂经理的配备。本外币存款余额在1．5亿元以上的营业网点应配备专职大堂经理，柜台客户多、营销任务重的营业网点可以根据需要配备大堂经理。对大堂经理的年龄限制可适当放宽，但要熟悉业务知识、礼节礼仪得体、具有较好的亲和力，容易赢得客户的信赖。

二是加强个人客户经理的配备。贵宾客户数量在200户以上的网点应配备专职个人客户经理，专职负责贵宾客户的维护与营销。个人客户经理离岗、离职，应提前通知所在网点，完整地移交相关业务档案及客户资料，并协助新接任客户经理与客户建立联系。三是规范大堂保安的配备。本外币存款余额在l亿元以上（含）的营业网点应按当地公安机关的要求或根据安全形势需要配备大堂保安，未配置大堂保安的营业网点，应落实安全专管员，加强营业场所安全巡视，维护营业场所工作秩序。四是配齐服务设施和安全设施。对全区营业网点的标识牌、网点名称牌和对外营业时间牌进行一次清理和统一；其中营业场所要配备大堂经理工作台、凭证填写台、安全提示牌、利率公示、服务收费标准牌、宣传数据架，供客户等待休息用的座椅、饮水设备、叫号服务机、客户复点机等设施；营业柜台要配备窗口标识、防盗型密码输人器、点钞机显示器、外币点钞机（外币业务受理网点）、书写工具、身份证鉴别仪器等设施。五是规范营业网点人员的行为。网点人员必须持证上岗，着统一职业装，遵守职业道德规范和劳动纪律规范，服务用语要规范化，做到来有迎声，问有答声，走有送声。在受理业务、办理业务、交付业务时必须按规范化的服务流程操作。六是抓好检查监督。尽快出台“网点服务质量检查方案”，不定期对全行网点服务进行明查暗访，发现问题从严处理。此外，也可以聘请消协、文明办等行外机构协助我行进行监督。

（六）加强培训，提高技能，将每个营业网点打造成为一支高素质的营销团队。一是规范培训内容。大堂经理的培训要以客户金融教育、服务引导与分流技巧为重点，客户经理的培训要以客户关系管理和营销技巧以及理财产品为重点，理财经理的培训要以理财工具和理财规划为重点，柜员培训以提高操作技能为重点。二是保证培训时间。个人客户经理和理财经理每年至少要参加一周的脱产培训。三是做到培训方式灵活多样。个人客户经理培训可采取岗前培训与在岗培训相结合、集中培训和以会代训相结合等方式进行；积极鼓励个人客户经理参加保险、基金、证券及理财师等各种专业资格考试。四是分层次进行培训。建议区分行每年集中对个人客户经理（含理财经理）进行新业务新制度和营销技巧的培训，二级分行则侧重于操作技能的培训。五是加强员工的思想教育。要着重从形势和政策教育、遵纪守法和合规经营教育、职业道德教育、思想政治工作等四个方面抓好员工的教育，充分激发员工开展规范化服务的热情。