理财计划范文
时间：2023-03-21 15:45:23
理财计划范文第1篇
很多人都习惯了随心所欲地花钱直到囊中羞涩，然后伸长脖子等待着发工资的那一天。他们虽然也会考虑将来，但却从来没有好好地为将来的生活计划过。要把握自己未来的生活，必须有一个好的理财计划，不能盲目行事，不然，财没有理好，反倒破财就不好了。
计划是家庭理财成功的关键，没有计划你就会象一艘飘荡在大海上的没有帆的船，不知道将会漂向何方。当你年届而立一觉醒来才想起该为退休后打算，以为时过晚。那么到底该计划些什么呢？家庭理财计划包括哪些内容呢？
人生理财的不同阶段
划分人生的理财阶段，明确其各自的特点，有助于对不同的人不同时期制定适合的理财规划，有助于人们合理支配资金，得到有效的保障。因此，了解并掌握不同理财阶段的各自特点在人生理财规划中起着相当重要的作用。
单身期此阶段经济收入比较低且花销大，是资金积累期。投资的目的不在于获利而在于积累资金及投资经验。所以，可抽出部分资本进行高风险投资，目的是取得投资经验。另外还必须存下一笔钱， 一为将来结婚， 二为进一步投资准备本钱。此时，由于负担较少，作为年轻人的保费相对低些，可为自己投保人寿保险。
家庭形成期这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定，家庭已经有一定的财力和基本生活用品。为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出，如购买一些较高档的用品；贷款买房的家庭还须一笔大开支??月供款。
家庭成长期在这一阶段里，家庭成员不再增加，家庭成员的年龄都在增长，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强。在投资方面鼓励可考虑以创业为目的，如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。
子女大学教育期这一阶段里子女的教育费用和生活费用猛增，财务上的负担通常比较繁重。那些理财已取得一定成功、积累了一定财富的家庭，完全有能力应付，故可继续发展投资事业，创造更多财富。而那些理财不顺利、仍未富裕起来的家庭，则应把子女教育费用和生活费用作为理财重点。在保险需求上，人到中年，身体的机能明显下降，对养老、健康、重大疾病的要求较大。
家庭成熟期自身的工作能力、经济状况都达到高峰状态，子女已完全自立，父母债务已逐渐减轻，最适合累积财富。因此理财的重点是扩大投资，但不宜过多选择风险投资的方式。此外还要存储一笔养老资金， 养老保险是较稳健、安全的投资工具之一。
退休期这段时间的主要内容应以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守。理财原则是身体、精神第一，财富第二。保本在这时期比什么都重要，最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。另外,在65岁之前，检视自己已经拥有的人寿保险，进行适当的调整。
理财计划制订的步骤
家庭理财计划可以使家庭“财政”处于一个比较宽松的环境之下，确保理财重点并兼及其他，避免家庭财政隐患，从而使家庭处于一种积极向上、稳步发展的状态。同时，系统的理财计划还能促使家庭成员养成良好的消费和思维习惯。遵循以下的步骤，你也可以“度身定制”出一份适合自己的理财计划：
确定目标。定出你的短期财务目标（1个月、半年、1年、2年）和长期财务目标（5年、10年、20年）。抛开那些不切实际的幻想。如果你认为某些目标太大了，就把它分割成小的具体目标。
排出次序。确定各种目标的实现顺序。和你的家人一起讨论，哪些目标对你们来说最重要？
估量机会。这是家庭理财计划的起点，包括初步分析家庭未来可能出现的收支状况，形成判断并分析收支实现的条件。
确定理财计划工作的前提条件。即确定实施理财计划的预期环境。对具体条件了解得愈细愈透，并始终如一地运用，理财计划就会做得愈细。
拟定可选方案，通过综合评价确定方案。要避免只订一个方案，只有考虑多种情况，拟订备选方案，才能在比较中找到最切实可行的方案。
制定派生计划。即分计划，它是家庭理财总计划的基础，总计划要由分计划来保证。对于人口少的小家庭则无需这一步。
通过家庭预算，量化理财计划。这是最后一步。为了让计划切实可行，还要编制详细的预算，使计划进一步得以量化。
所需的金钱。计算出要实现这些目标，你需要每个月省出多少钱。
个人净资产。计算出自己的净资产。
了解自己的支出。回顾自己过去三个月的所有账单和费用，按照不同的类别，列出所有费用项目。对自己的每月平均支出心中有数。
控制支出。比较每月的收入和费用支出。哪些项目是可以节省一点的（例如下馆子吃饭）？哪些项目是应该增加的（例如保险）？
坚持储蓄。计算出每个月应该存多少钱，在放工资的那一天，就把这笔钱直接存入你的银行账户。这是实现个人理财目标的关键一环。
控制透支。控制自己的购买性购买。每次你想买东西之前，问一次自己：真的需要这件东西吗？没有了它就不行吗？
投资生财。投资总是伴随着风险。如果你还没有足够的知识来防范风险，就应该购买国债和投资基金。
保险。保险会未雨绸缪，保护你和家人的将来。健康险非常重要，如果你失去工作能力，就无法赚钱。财产保险对家庭财产占个人资产比重较大的人尤其重要。试想一下，如果遭受火灾，重新购置服装、家具、电视等等，总共需要多少钱？
安家置业。拥有自己的房子可以节省你的租金费用。现在就开始为买房子的首期作准备吧。
在编制家庭理财计划时，要不断地对照现实，同时要遵循以下几个原则：
木桶原理。木桶能盛多少水，取决于最短的那块木板。意即家庭成员要对家庭理财计划实施的限定因素有详细的了解，只有这样才能有针对性地制定有效行动方案。
目标细化。任何一项计划预期实现的计划越长，完成的可能性越小，因此长期的家庭理财计划一定要落实到许多小的分计划中去分不实现，否则效果不一定好。
保持灵活性。在制定计划时一定要留有余地，否则完成的可能性会减小。
及时修订。理财计划的实质是为了更好地实现家庭理财管理的目标，但计划只是手段，而不应成为枷锁。当客观现实与计划出现重大不符时，要及时修订，重新编制切实可行的家庭理财计划。
如何制订完备的个人理财计划
一般来说，一个完备的家庭理财计划包括八个方面：
1．职业计划。选择职业是人生中第一次较重大的抉择，特别是对那些刚毕业的大学生来说更是如此。选择职业首先应该正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息，最后要确定工作目标和实现这个目标的计划。
2．消费和储蓄计划。你必须决定一年的收入里多少用于当前消费，多少用于储蓄。与次计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表，这是人们为确保实现目标所经常使用的一种工具。
3．债务计划。很少有人在他的一生中都能避免债务。债务能帮助我们在长长的一生中均衡消费，还能给我们带来购物便利。但我们对债务必须加以管理，使其控制在一个适当的水平上，并且债务成本要尽可能降低。
4. 保险计划。人生的不确定性导致持续的保险需求。当你年轻没有负担时，你的主要财富就是工作能力。因此，你必须保证自己不会丧失这种能力，为此需要有残疾收入补偿保险。当你一步步进入生命周期的后几个阶段，其他保险的重要性就显露出来了。随着你事业的成功，你拥有越来越多的固定资产，汽车、住房、家具、电器等等，这时你需要更多的财产保险和个人信用保险。为了你的子女在你离开后仍能生活幸福，你需要人寿保险。更重要的是，为了应付疾病和其他意外伤害，你需要医疗保险，因为住院医疗费用有可能将你的积蓄一扫而光。
5．投资计划。当我们的储蓄一天天增加的时候，最迫切的就是寻找一种投资组合，能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。投资工具种类繁多，从最简单的银行储蓄到投机性最强的期货，成功的投资者要根据自身的特点妥善加以选择。
6．退休计划。退休计划主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。我们大多数人都习惯于靠政府的社会养老保险，但要知道要想退休后生活得舒适、独立，光靠社会养老保险是不够的，必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充，因为社会养老保险只能满足人们的基本生活需要。
7．遗产计划。如果你能长生不老，你就可以不考虑这个计划。遗产计划的主要目的是使人们历代追求的可望而不可即的神话。遗产计划的主要目的是使人们在将财产留给继承人时缴税最低。这个问题在国外比较突出，许多国家规定了较高的遗产税率。遗产计划的主要内容是一份适当的遗嘱和一整套避税措施，比如提前将一部分财产作为礼物赠予继承人。
理财计划范文第2篇
与理财周刊结伴同行已经多年了，但随着时间的推移，自己的理财目标并没有如愿。在新一年来临的时候，仔细盘算了一下，自己的理财目标受挫，关键还是自己缺少一个明确而踏实的理财计划，加上自己的资本太少，回报当然也就不成气候了。当读了今年第一期《理财周刊》刊登的一系列文章，自己已经有了一种茅塞顿开的感觉，就是理财也要踏踏实实从细节着手，对于年收入不高的工薪阶层而言，更要制定一个家庭理财计划。
理财计划，除了要符合自己的资金和实力外，还要有一个基本收益率，在计划中要避免一些保险促销人员的鼓动，购买了不少的保险，虽然数字不是很大，但也占了家庭基金中的不小的份额。而在看了第一期《理财周刊》月末版的《重复保险不等于重复赔付》的文章后，觉得以前确实是走进了一种误区，因此，在今年的理财计划中应该及时进行调整，一些没有吃透政策的保险应该尽量避免。而对于一些有机会的投资项目，也应该本着该出手时就出手的果断，大胆的进行，以尽可能地获得一些回报的机会。我想，有了理财周刊这样的投资好帮手，应该在理财过程中走得更好，干得更出色。
常州戚机厂报社
年轻人适合小本投资
2006年第2期的《理财周刊》月末版的新手上路栏目给理财新手们提了些很不错的建议。当然刚踏入社会，收入较少，关键是打理好自己的一切用度，使之合理又合算，但也不能不考虑实现资产的增值。像网上开店这样的草根创业方式来说，也许是比较合适的。
年轻人有充沛的精力，活跃的思维，他们完全可以在理财上另辟蹊径，同样可以取得颇丰的回报。二八法则告诉我们：用百分之二十的投入获得百分之八十的回报，过多投入未必有巨大回报。我买快要五年了，我觉得这也是一项很好的投资，每次只买一注，好几个品种轮番买，一个月也就一百多元，如果中了大奖，回报就不用说了，即使没中奖，这样的投入也不觉得冤，就算为社会公益事业作贡献。
网上购物也可以考虑，如易趣的低价蜂抢区，也是不错的选择。如果运气好，几块钱就可以获得几千元的商品，这样投入小获利大，也是不错的选择。不过如同买，也要有节制，千万不能沉迷其中，不然投入过多可就得不偿失了。无本的投资一样让你惊喜连连。
广东佛山普澜二路徐菁
炒股应当保持稳定的心理状态
股市永远是投资者关注的热点，看了第2期周刊月末版的关于股市的文章，无论是港股的上升还是沪深股市，杂志对市场的分析和预测都很倾注了很大笔墨。笔者涉足股市十余年，成功的经验是常赚钱，而不是天天想赚钱，不贪婪，不盲动，不打无准备之仗，拥有平静的心态。
炒股应当保持稳定的心理状态，赚不喜、亏不忧，不管输与赢都该总结操作过程中的得失。多年来，许多股民在股市中苦苦寻觅获利的机会，行情真的来了却不相信，不断上涨心存疑虑，小幅回调又感恐惧，就是这种麻木和犹豫心态，一次次错失赚钱的机会。手里的股票涨了，怕追高，天天上涨又不甘心，心慌意乱地忽忙追入，结果被套。股票连跌几天，认为已跌得差不多，赶忙买进，结果还往下跌。跌了还想更低，当主力锁定目标股时，会采用不断震荡洗筹方式，尽可能收集到廉价筹码，半信半疑将会错失良机。手中资金不多，捂有股票十几只，认为“东方不亮西方亮”，却不知在跌宕起伏的股市中，要照料好十几只股票并非易事，更不用说赚钱了，大盘向好时或许手中有几只股票能涨，一旦逆转，就很难在短时间里“脱身”，完全可以把有限精力放在一、二只股票上，细心观察，精心研究，适时在进场。
理财计划范文第3篇
莫燕濠
假如我有零花钱，该怎样花呢?当然要节省一点啦，否则就超支了。所以，我为自己定了一个“理财计划”：
1，首先肯定不能亏待自己。我要拿20％的MONEY去麦当劳大吃一顿!薯条，鸡腿汉堡，麦乐鸡，可乐，想起来都“口水直流三千尺”呀。
2，我可是一个超爱看书的“书呆子”，书肯定不能少。儿童文学书，科技教育书，文化哲理书，幻想童话书，冒险故事书都要去书店大扫一把，才能满足我。这应该只要30％的零花钱吧!
3，有很多事情会来得突然，所以不得不准备资金后盾。我准备把35％的钞票存入银行，以备急时之用。
4，剩下的15％，可以先拿出10％，买一些小礼物或食物送给外公外婆，再给一点“嘴上的奖励”嘛。
5，剩下的5％，拿来干什么好呢?既有吃的看的，又有后备，赠礼的，恩……对了身上不带点人民币怎么行呢?坐车，打电话，路边买急需品，可都得用钱。
这就是我的理财计划。各位有什么高招，也来教教我吧。
我的理财诀窍
伍丽娴
理财?妈妈根本就没有给过我一分零花钱，怎样理财啊?感觉好难啊!
虽然我没有零花钱，但是我也有小诀窍哦!想不想听啊?
诀窍一：嘴巴甜一点，考试分数高一点。
最近，我数学小考有一个一百分。嘿嘿，反正妈妈说了，测验或单元考，九十五分以上，十元，一百分，五十元。我立刻拿着卷子，跑到妈妈那儿。
“妈妈，我最近考了一百分。”我故意顿了一下。
“你说的‘奖学金’算不算啊?”我有点恐慌地问妈妈。
“哦，我有说过吗?”妈妈慢悠悠地说，好像装作不知道一样。
“妈妈，我给你捶背。”我马上换上一副讨好的笑容。
捶完背，我的两只手都酸死了，妈妈这才给了我一张五十元。看来讨好不容易啊!
诀窍二：炒股票。
上个星期，外婆又给了我两百元。怎样才能将这钱翻一倍呢?对了，炒股票。
我让我妈妈帮我选了几只黑马股票，将我所有的钱都投了进去。不出几天，那几只黑马股票涨了一倍。我急忙把这几只股票抛掉。哇!净赚了几千元耶。
这也是一个好选择。但是“投资有风险，入市需谨慎。”这是我对你的忠告。
诀窍三：卖废品。
我把家里喝完的牛奶盒，不要的废纸、报纸、书等等，集中起来放在阳台的一角，等积到一定的数量时，便把它们给卖了。
卖废品的钱，我用来买文具，但也不能乱买，要买实用的。
我的妈妈带我买东西时，经常叫我看价格，也叫我要“货比三家”，这也是一种诀窍哦!
除了卖废品的钱用来买文具，其他外婆给我的钱、考试得来的钱、做家务赚的钱、压岁钱……一律存进银行，当做是读大学的费用，现在我拥有了自己的银行卡。
我现在明白了，不一定要有钱，才叫做理财。我这样也叫做理财。
我是这样理财的
孔雪羚
理财，一个深刻的词。对于理财，我有许多办法，给你介绍一下吧。
方法一：写流水账
哈哈，这是我从爷爷那里偷来的秘方。他说这样可以回顾一下每个月的开支，方便查看。我家的流水账有四本：爸爸、妈妈、奶奶和我。尽管我不经常花自己的零用钱，但还是用一个小本子记下每次的支出，久而久之，这就成了我理财的一个小方法。
方法二：卖废品
也许说得夸张了点，其实我是把喝完的易拉罐，塑料瓶，旧报纸集中放置，达到一定数量后卖掉。我总喜欢把钱都放在一个小盒子里，有五毛的，一块的，五块的……没过多久，就堆满了一大盒。这个理财方法使我更节约了，我的压岁钱也慢慢增加，真是一举两得!
方法三：学会分配和挣钱
按理说，每到新年我都会有一笔意外收获――压岁钱。我可高兴了，但问题又来了，怎样分配呢?我列了个表：首先计划学习用品费用，再计算自己非常想要的东西……最后按分配实行。可是没过多久，钱不够用了，我就会想到挣。比如扫地，擦玻璃……等等。这种方法杜绝我乱花钱。
现在我已经很会理财了，这可是练出来的。你呢?
我是这样理财的
冯晨晨
大人总是说，小孩子是衣来伸手饭来张口，其实我们小孩子也是“理财大师”哟!
理财也是件容易的事。
小时候，爸爸妈妈总会给我一点“小费”。我可不像其他孩子那样，用这些钱来买玩具，而是一点儿一点儿地存起来。我把这些钱放在一个月饼盒里。慢慢地，这些钱越来越多。从一元，二元，三元……一直存到十元，再从十元存到二十元，三十元……
月饼盒里的钱可不是乱放的哟!月饼盒里有两个格子。我把硬币和纸币分别放在两个格子里。还把一角硬币，五角硬币，一元硬币……给分开来。每五块硬币为一打。当然，也要把纸币给分一分啦!我把纸币的一元为一打，五元为一打，十元为一打……再把这些钱的面值从高到低给分一分。最大的面值在月饼盒的最底下，最小的则在最上面。这样依次分类。
我每月都要把月饼盒里的钱给数一数，看看存的钱是不是越来越多了?每个月花了多少，存了多少……我把这些信息写在一张纸上，并且把这张纸放在月饼盒里。这样更有利于每月的结算。
我还准备了一个小本子。其实这个本子是个账本。上面记录着我每天花了多少钱?买了什么东西?这个东西值多少钱?例如：9月13日，共花2元，买了一支圆珠笔，2元一支……
这就是我的账本。
在春节的时候，我会拿到很多压岁钱。每次我都要把这些压岁钱给算一算，看看一共有多少钱，然后让爸爸帮我开个存折。每年我都把压岁钱存在里面。现在，里面已经有很多钱了。
我的理财名言是：“有条不紊的理财方式，是最好的理财方式。”理性的理财，使我拥有了一个“小金库”。我就是这样理财的，你呢?
我是这样理财的
谢嘉润
理财?天天花钱，天天吃大餐?那样你家绝对会破产。而我这个“理财专家”就有一套理财方案。
方案一：虽然孩子的零用钱极少，但我们也可以想方设法地去攒钱，虽然不会攒太多，但总比只有一点点好，帮爸爸妈妈做家务，考试考个好成绩，帮爸爸妈妈做饭……我不信我们得不到money。
方案二：既然说了攒钱的方法，那也得节约啊，不要买一个东西，成千上万的购买它，那你得干多少活呀?也必须安排好每天的用钱量，一天用几百块，你们家难道不会穷?最好不要每天都花钱，遇到小偷就不说了，那你也得心疼父母啊，父母用汗水和努力攒来的钱给了你，你却一下子就用光了，你对得起父母吗?
方案三：不要买那么多玩具，也不要买那么多零食和学习用具，这些东西只买一些就足够了：玩具过时了，又得当家里的垃圾了!零食吃完后，你可能会肚子痛，要是那样，多不值啊!学习用品如果买太多，就会没时间用，
难道你一天用一支笔?所以我提醒大家，不要过度的买一类东西，那样你绝对会后悔的!
理财，理财，最重要的就是理了，希望谁都不要发神经似地用钱，那样可是不好的，难道你们想你们家从富人变成穷人吗?
我是这样理财的
佘佳臻
“哎呀呀，你看看你，这个月的零用钱还剩下多少……”不用问，绝对是老妈的狮吼功又发作了，这样的场景在我家差不多每个星期都会上演。唉，谁让我爱花钱呢，你知道我的外号吗? “花钱鸟”!所以我就整理出了一套完善的理财方案。
方案一：杀价
身为消费者，当然有杀价的权力啦，能够少一分是一分，反正就是自己杀得开心，钱包也不会大出血。呵呵，嘴角弯弯。可也有人喜有人悲，只见商店老板在旁抱着自己的商品流泪啊，“天杀的，55555我的东西……”还好，快溜!
方案二：向老爸要钱
不知道大家有没有这种经历，一般爸爸比较豪爽，而且不会念念叨叨的，身为爸爸，一般不会管那么多，但是有一点要注意，不能太频繁，不然会起怀疑的哦。爸爸的大男子主义都在作祟啦。
其实有很多的办法，每个人都自己的理财方法，如果我有充足的钱财，我会旅游天际，与小鸟一起翱翔，看看世界的风光……我会找到那份快乐的真谛。
祝大家理财愉快，实现自己的梦想!
合理的理财，不仅能享受生活，还不会为生活而烦心，如果你存在不会理财这样的问题，那就来看看我的文章吧。
我的理财方法
范运康
说到用钱，嘿嘿，那可是我最拿手的哦，无论钱的数量大小，我总能合理的分配，所以，我在暗地给自己取了个理财外号――“理财小子”。
每当客人在新年里来拜访我们时，我会第一个冲出去给客人开门，然后彬彬有礼地叫一声：“叔叔(阿姨)好!”这可是有代价地哦――比别人先获得红包，怎么样?这招不错吧?我得到钱后，使用就看我的啦!
首先，我把其中的10％存进我的“私人小金库”里，随着时间的推移，存折里的钱便会日益增加，到那时，我就可以成为家里的大富翁啦!想到这里，我的心里变得美滋滋的，嘴巴早已弯成了一轮月牙，这可不是白日做梦，聚沙成塔吗!
接着，我把其中的30％用来买文具，要买合适的，不能乱买，要合理分配好钱，这样才是两全其美吗。
然后，我把50％的钱投入到书的海洋里。认识我的人都知道，我可是一个名副其实的“书虫”，在下课时，在家里，在大街上，我的手里总要捧着一本书，只要一有空闲的时间，我差不多都会用来读书，俗话说得好：“一日无书，百事荒芜”啊。
当零花钱在我的完美的分配计划下，光荣地完成“使命”后，剩下的10％的“资产”自动就转入到念大学账户里，我的压岁钱便光荣地完成了“任务”，看来要想再次展开理财身手的话，还要苦等一年啊!
我是这样理财的
李易明
如果我告诉你我会理财，你可能会想：理财?一个小孩子怎么可能理财?理财是大人的事，哪能让小孩子做?万一出了问题怎么办?但我并不这么认为，因为我也会理财。
主题：存储积蓄，为了梦想
我的梦想有两个。一是当一个刑事警察。二是当上警察后买一辆叫做“甲壳虫”的车。我的家人不认同我做刑事警察，因为他们认为这是一个相当危险的职业。他们知道我很想买辆“甲壳虫”，所以老是对我说：“甲壳虫可贵呢，你以为警察工资很高吗?我怕你三年不吃不穿都买不起!你想想，当个老总多好。又不危险，工资又高……”老妈还在喋喋不休地讲当老总这个好，那个好。不过我的心思根本不在这些话上。我在想一个两全其美的好办法。我整整想了两天，终于想出一个好办法：我从现在就开始积蓄，我就不信从现在积到我工作的时候，再加上我那时的工资还不够!
1，节约，节约，再节约。
在我没有想到这个储存积蓄的办法之前(也就是我八岁之前)，我花钱可谓是“大手大脚”的。五十块钱，两天就花光了!我妈就把我比做“吃钱机”(何况，我自己都觉得这个比喻是那么生动)。不过，有了这个存储积蓄的想法之后，我就想：节约，节约，再节约!所以我就立下了“二不，二要”的规定。不吃零食，不喝饮料。要吃米饭，要喝汤(外加一条：不去上公厕，因为要交钱。如果要上就以冲刺速度跑回家里上)。
2，除了积，还得赚。
理财计划范文第4篇
这是“全国十大理财师”王翔在他的新书《百万理财计划》中,提出的三层理财境界。
你正处于哪一层境界呢?如果现在是“看山还是山,看水还是水”,那么恭喜你,你已经离财务自由很近了。对于有产一族而言,越早懂得理财,越早明白“钱”是怎么一回事,就能越早实现心灵与财务的自由。
对于理财,首先要厘清“有产”与“百万”这些看起来唏嘘的字眼。“百万”看似离我们比较远,其实目前中国一线城市的一套房子动辄价值二三百万元,需要理财的人,不仅仅是百万富翁,涵盖的对象几乎是所有向高品质生活进军的人群。正如人们所说的,中国的全民理财时代已到来。那么,对于理财,谁最先知先觉,当然要数那些有闲钱的“有产一族”。
本书作者很敏锐的发现了这个群体。他们辛苦赚来的钱却不知如何打理,历经金融危机,面对通胀预期,如何让钱安全,如何让钱生钱?然而,理财却像雾里看花,看上去很诱人,却很难一下子摸清门路。有人炒股,有人炒房,有人买基金,有人收藏红酒,有人专买字画,对于理财是一人一个药方,适合别人的不一定就适合你。如何理财,是一个很私人也很个性的事情,只有自己明白了,才能找对门路。本书就为他们解开困惑提供了很多方法。
与大多数理财类书籍不同,这本书并不是就理财而谈理财,因为个人理财与国家整个宏观经济走势是不能割裂的。
中国过去的30年,是人类自工业革命以来所罕见的,中国GDP不会永远维持在10%左右,投资收益率也不可能永远稳定在20%―30%,当赚钱越来越难,如何守住江山就变得至关重要。
作者将“有产一族”这个群体拎出来,向上数30年,向下推30年,阐明我们正处于一个什么经济周期;再看看其他发达国家,它们走过的路,我们正在经历着,有哪些启示可借鉴。这本书是把“有产一族”放在了一个经济坐标系上,你处于什么位置,如何进行中国式的理财投资,让你拨开迷雾看个清楚。
同时,你还要弄明白你的理财目标是什么?这是理财的关键,换句话说,就是你对于钱的态度。这些要素决定了你的资产配置,也决定了你的生活品质。此书分为十堂课,配以大量图表、数字和生动的案例,从理财前、理财中、理财后,始终在贯穿着回答一个问题,即如何让钱为你服务。
钱只是一个工具,它的终极目的让人生活得更有尊严,更有品质,不可逐本求末成为守财奴,那不是理财的初衷。
理财计划范文第5篇
在美国，大约35%的婚姻是以一方过早去世而结束，通常是丈夫提前走完生命的历程。平均而言，妇女的成年生活中大约1/3的时间需要独自打理自己的金钱收支。因此女性对财务知识的了解必须与时俱进。
每一个女性（或者男性）必须为此等“坏事”做好计划，有所准备。因为有一天，你会重回孤独。每一对夫妻都必须每一年抽出一定时间讨论这些不吉利的事情。“坏事计划”对父母和成年的孩子的重要性也是很大的。尽管这种讨论可能是“痛苦”的。
这里是专家们提供的10个讨论话题供我们参考：
1. 清查你们的资产
如果你的配偶来日无多，你需要做的第一步是：清查一下你还有多少可支配的收入，包括你的保险、基金、退休账户等所有可能产生的收入。
2. 预测你们未来的开支
你晚年大约总共需要多少开支？最近紧急需要的支出大约是多少？不要忘记你生病或其他身体上的行动不便所可能产生的费用。
3. 应该如何进一步投资？
讨论你们拥有的每一种类型的资产，让配偶都能理解投资的意义，能产生多少收入，长期的增长潜力有多大？投资的安全性如何等。
4. 应该抛售的投资
仔细了解你们的每一项重要投资，提前确定出售相关资产的正确时间表。一般来说，已故的丈夫通常会给妻子留下不少投资，但是妻子往往不清楚丈夫的投资过程。妻子应该现在就去了解情况。
5. 你能管理你现在的资产吗？
通常是夫妻俩人中只有一人管理家庭的财产，假如去世的一方是原来负责管理家庭财产的，那另一方是否有能力管理这些资产呢？如果没有能力，而且这些资产又是难以出售的话，她应该学习一些必要的理财知识。
6. 谁是可以信赖的理财顾问
哪个理财顾问最了解你们的财产状况，他是否值得你们信任，夫妻俩应该坐在一起讨论一下。
7. 及时更新你们投资的相关数据
你们某些投资的最新状况可能并不是都非常了解，需要及时跟踪。你不应该在情绪紧张或者不好的状态下解决你棘手的投资问题。
8. 修改你的遗嘱
想要确保你的遗产能够按照你的愿望转移到其他人手里，就需要让遗嘱正确、清楚地表达你的遗愿，而且受托人必须是你和你的配偶喜欢并且值得信任的人。
9. 讨论葬礼的安排
我们中的很多人仍然说的是“如果我死了”，而不是“当我死的时候”。直面死亡是一件困难的事情，需要勇气。如果葬礼已经提前同配偶讨论并且商定，那么活着的一方在按照提前商定的葬礼安排时会有一种安慰的感觉。
10. 安排一个理财教育项目
理财计划范文第6篇
李先生，26岁，单身。2006年国内某重点大学研究生毕业后，任职于北京一家建筑设计研究院。目前月薪约6000元，加上年终奖金和其他节日补贴等收入，李先生每年税后收入约9万元。
李先生每月的收支情况如表1所示。
李先生虽然参加工作不久，个人积蓄不丰厚，但其父母均已退休，家庭经济较宽裕，在经济上会给他一定的支持。李先生的资产分配情况见表2。除了单位提供的三险一金社保外，李先生暂时没有任何商业保险。
家庭财务状况分析
目前李先生刚毕业不久，处于人生阶段的单身期。理财计划应是在满足日常支出的前提下，为家庭未来的购房、购车，乃至更长远的子女教育、退休养老等目标积累资金。
李先生目前每个月的日常开支为2000～2600元，分析开支的构成可以发现，他在和朋友吃喝娱乐方面比较随意，应力求节省。
从李先生的个人理财倾向自述中可以看出，将大部分资金从股市撤出这一决定比较符合他目前的情况。一方面，大部分散户由于缺乏经验，在股市亏损的几率比较高；另一方面，他这个年龄阶段，最重要的是干好本职工作，争取成为行业的精英，积极寻求升职或转换更高收入工作的机会，而仅仅为了十几万元投入过多精力，有些得不偿失。
李先生从事建筑行业，且需要经常出差，急需补充商业意外险。此外还需要补充相应的疾病、定期寿险等方面的商业保险。
理财建议
节流与储蓄计划
80后的年轻人，在开支方面大多比较随意，但为了尽快积累财富，建议李先生将每月日常开支控制在2000元左右，即其日常生活开支不超过月收入的33％。李先生申请了信用卡，平时消费可以借助信用卡来监控。
由于之前李先生将大部分资金用于股票和基金投资，银行存款很少、且额度不固定，这样是不合理的。建议留足相当于3～6个月生活费用的活期储蓄作为紧急备用金，然后将每月工资的20％转为定期存款，进行强制储蓄，虽然现在定期存款利率低，但从长远来看，可以积累一笔不小的资金。
李先生目前没有家庭负担，暂时也没有其他大额开支计划，遇到紧急情况时家里还可以给他一定的经济支持，但几年后需要较多资金，建议李先生将每月工资的40％用于基金定投，既能积少成多，又可享受股市增长带来的收益。李先生目前风险承受能力较强，可以进行风险较大的投资，可选择一只指数型基金和股票型基金，至少坚持定投5年。这笔钱以后可用于结婚或者创业的启动资金。
李先生有较多的年终奖和节日补贴，建议李先生可以用来购买一些自己喜欢的大件物品或者作为旅游开支，如有剩余，可以作为备用金或投资于基金。
基金，股票投资计划
李先生持有的基金和股票总市值约为15万元，需要重新分配股票与基金的比例。
虽然李先生目前的风险承受能力较强，但为了分散投资风险，最好不要将全部资金都投入到股票型基金中。建议李先生组建一个积极进取型的基金投资组合：指数型基金30％，偏股型基金50％，债券型基金20％。
如果李先生还想投资股票，可以选择一两只成长性好的公司，在其股价处于较低的价位时买入作长期价值投资，而不必每天花费大量的时间炒股。
保险计划
由于工作需要，李先生经常要去各地出差，人身安全存在较大风险。李先生应购买足够的意外伤害保险。意外险最大的特点就是保费低、保障高，花少许的钱就可以保1年。
在人寿保险上，建议李先生为自己购买一份定期人寿保险，以父母作为受益人。在保额相同的情况下，购买定期寿险每年所要缴纳的保费约为终身寿险的1/10，这样李先生节省出的资金可用于投资。只要这份定期寿险的利益加上投资收益的总和，超过了终身寿险保单的收益，这种选择就是明智的。不过定期寿险是一种权宜之计，随着时间的推移，李先生的收入会越来越高，等到有足够的经济实力时，还是应选择终身寿险。
至于疾病险，因为李先生现在年轻身体好，现在购买费用相对较低，可考虑尽早购买重大疾病险。重大疾病保险有消费型和储蓄型之分，两者的区别在于期满后是否返还本金，因为消费型重疾险保费相对较低廉，对于刚毕业不久，事业处于成长期的李先生来说，在这个阶段应该加大消费型重大疾病险的比例，待到35～40岁以后，可考虑增加储蓄型重疾险的比例。
李先生每年的保险支出需控制在收入的10％以内。
教育规划
理财计划范文第7篇
一、 投保年龄：
出生满28天——60周岁。
二、 保险责任：
1、护理保险金108%。
2、疾病身故保险金108%。
3、老年关爱保险金108%。
4、意外身故保险金108%。
三、 保险费：
保险费的交费方式分为趸交，最低10000元。
四、 保险金领取：
满五年可以一次性领取、可以转存。也可以按月或按年部分领取。
五、 产品特点：
1、绿色通道+健康管理+超值保障
2、月月计息、复利滚存、存取灵活。
六、保险利益演示：
李某一次性缴纳10000元，按现年利率5.8%计算，5年他养老帐户上有现金13112元、10年17332元、15年22914、20年30299元、25年40047元、30年52868元。一直到70周岁，只要帐户里面还有钱，不管领没领、领了多少，剩余的一直按定期存款月月计息、复利滚存。保证您的最低收益！
健管计划
保 费
基础
项目
赠送项目
1万-5万
健康通讯（4期）、健康短信
健康咨询热线
健康讲座A
5万（不含）-10万。
预约服务卡、健康讲座A。
10万（不含）-50万。
健康体检A、健康评估（网上）、预约服务卡、健康讲座B 50万以上。
健康体检B、健康评估（网上）、预约服务卡、健康讲座C、异地绿色通道服务。
绿色通道：彰显你的尊贵、呵护更贴心！
每天都有人在拒绝保险，每天都有人在办理！
每天都有人在怀疑保险，每天都有人收益！
人生最大的无奈是未能及早规划已经创造的财富；人生最大的痛苦是壮志未酬却失去了工作的能力；人生最大的悲哀是难得长寿却没有足够的养老金；人生最大的遗憾是来不及留给家人足够的生活费。为了我们能不被这些问题所困扰，为了减轻孩子以后的负担，我们要尽早。
合理地做好财务规划。
中国人民健康保险保险公司
理财计划书（二）
第一条 保险合同的构成
合同(以下简称“本合同”)由保险单和其他保险凭证及所附条款、现金价值表、投保单及其他投保文件、合法有效的声明、健康告知书、批注、附贴批单及其他有关书面协议构成。
第二条 投保范围
本合同接受的被保险人的投保年龄范围为出生满30天至60周岁。
第三条 保险责任
在本合同有效期内，本公司承担下列保险责任：
一、生存给付：
(一)若被保险人生存，自本合同第2个合同生效日对应日起，本公司每2周年于合同生效日对应日按基本保险金额的18%给付一次生存保险金，直至被保险人身故。首期生存保险金于本合同第2个合同生效日对应日给付。
(二)若被保险人生存，自被保险人年满61周岁后的首个合同生效日对应日起，本公司每5周年于合同生效日对应日按投保人根据本合同约定应缴纳保险费总和的 18%给付一次祝寿金，直至被保险人生存至86周岁合同生效日对应日。首期祝寿金于被保险人年满61周岁后的首个合同生效日对应日给付。
二、身故保障：
(一)被保险人在未满18周岁时身故，本公司向投保人无息返还其根据本合同约定已缴纳的保险费，本合同终止。
(二)被保险人在年满18周岁以后因遭受意外伤害导致身故，本公司按下列数额较大者给付身故保险金，本合同终止：
1、基本保险金额的5倍与已领取的祝寿金之差；
2、投保人根据本合同约定已缴纳保险费的108%与已领取的祝寿金之差。
(三)被保险人在年满18周岁以后因意外伤害以外的原因导致身故，本公司按下列数额较大者给付身故保险金，本合同终止：
1、基本保险金额的2倍与已领取的祝寿金之差；
2、投保人根据本合同约定已缴纳保险费的108%与已领取的祝寿金之差。
(四)若按上述第(二)、(三)项的约定计算出的身故保险金数额小于被保险人身故时保险单现金价值的数额，则本公司按被保险人身故时保险单现金价值的数额给付身故保险金。
第四条 红利分配
在本合同有效期间，本公司每年根据分红保险的业务经营状况，确定红利分配方案。
若本公司确定本合同有红利分配的，则该红利于每年合同生效日对应日分配给投保人。
第五条 责任免除
因下列情形之一导致被保险人身故的，本公司不负给付身故保险金的责任：
一、投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或疾病；
二、被保险人醉酒、斗殴、故意自伤、故意犯罪或拒捕；
三、被保险人在本合同生效日起2年内或本合同最后一次复效之日起2年内自杀身故；
四、被保险人服用、吸食、注射或滥用政府管制药品；
五、被保险人酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶或者驾驶无有效行驶证的机动车；
六、被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病；
七、遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常；
八、被保险人在本合同生效前或本合同效力中止期间所患或出现的疾病（或其并发症）、症状、体征、生理缺陷、残疾，但本公司在同意承保或复效时已知晓并书面认可的不在此限；
九、因意外事故、自然灾害事故以外的原因失踪而被法院宣告死亡的；
十、战争、军事行动、暴乱、恐怖活动或武装叛乱；
十一、核爆炸、核辐射或核污染,以及由前述情形引起的疾病。
发生上述第三项情形，被保险人身故的，本合同终止，本公司退还保险单现金价值。
发生上述其他情形之一，被保险人身故的，本合同终止。若投保人已缴足2年以上保险费的，本公司退还保险单现金价值；若未缴足2年保险费的，本公司在扣除手续费后退还保险费。
第六条 保险期间
一、本合同自本公司收到首期保险费并同意承保后开始生效，本公司签发保险单作为保险凭证。本合同生效日同保险期间开始日期。除本合同另有约定外，本合同保险责任自本合同生效时开始。
二、本合同的保险期间为被保险人终身，以保险单所载为准。
三、发生下列情形之一，本公司对被保险人的保险责任即时终止：
(一)投保人于本合同有效期内按约定向本公司申请解除本合同，本公司收到解除合同的申请时；
(二)本合同因条款所列的其他情况而中止效力，且未按约定办理复效；
(三)被保险人身故；
(四)本合同因条款所列的其他情况而终止。
第七条 保险金额和保险费
一、本合同的基本保险金额按份计算，每份为人民币1,000元。
二、若被保险人为未成年人，身故给付保险金额总和不得超过保险监管机构规定的限额。
三、本合同的保险费采用趸缴（一次性缴清）或限期年缴的方式，缴费方式由投保人和本公司在投保时约定，并于保险单中载明。
第八条 如实告知
本合同订立时，本公司应向投保人说明本合同的条款内容，且明确说明责任免除条款及其他责任免除的内容，并可以在合同订立时或投保人申请恢复本合同效力时就投保人、被保险人的有关情况提出询问，投保人、被保险人应当如实告知。投保人、被保险人故意不履行如实告知义务，本公司有权解除本合同，对于合同解除前发生的保险事故，不负给付保险金的责任，并且不退还保险费。
投保人、被保险人因过失未履行如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保或提高保险费率的，本公司有权解除本合同；对保险事故的发生有严重影响的，本公司对于合同解除前发生的保险事故，不负给付保险金的责任。本公司解除本合同的，在扣除手续费后退还保险费。
第九条 受益人的指定和变更
一、被保险人或投保人在订立本合同时，可指定一人或数人为保险金的受益人。被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。
受益人为数人时，可确定受益顺序或受益份额。未确定受益份额的，受益人按照相等份额享有受益权。受益方式为按均分或比例的，除法律另有规定外，已身故受益人或放弃受益权的受益人名下的保险金由其他受益人按照约定份额比例享有。
二、被保险人或投保人可以变更受益人，但须书面通知本公司，由本公司在保险单上批注。投保人在指定和变更受益人时，须经被保险人或被保险人的监护人同意。
三、除投保人或被保险人另有指定外，生存保险金和祝寿金的受益人为被保险人本人。
四、被保险人与受益人在同一意外伤害事故中身故，无法确定被保险人与受益人身故先后顺序的，推定受益人先于被保险人身故。
第十条 保险事故通知
投保人、被保险人或受益人应自其知道保险事故发生之日起7日内以书面或电话方式通知本公司，否则投保人、被保险人或受益人应承担由于迟延通知致使本公司增加的勘查、调查等项费用,但因不可抗力导致的迟延除外。
第十一条 保险金和红利的申请与给付
本合同的保险金和红利按以下约定申请与给付：
一、生存保险金和祝寿金：
(一)生存保险金和祝寿金留存于本公司的生存给付累积账户，按本公司每年确定的生存给付累积利率以年复利方式累积生息，并于生存保险金、祝寿金受益人申请时或本合同终止时给付。生存保险金、祝寿金受益人可以通过本公司服务热线或服务场所工作人员查询生存给付累积利率。生存保险金、祝寿金受益人申请领取生存保险金或祝寿金每年仅限一次，且领取金额不能超过生存保险金、祝寿金在上一个合同生效日对应日的累积余额。
(二)申领生存保险金和祝寿金须提供下列证明和资料：
1、由生存保险金、祝寿金受益人作为申请人填写的保险金给付申请书；
2、保险合同；
3、最后一次缴费凭证；
4、受益人法定身份证明；
5、被保险人的户籍证明。
二、身故保险金：
申领身故保险金须提供下列证明和资料：
1、由身故保险金受益人作为申请人填写的保险金给付申请书；
2、保险合同；
3、最后一次缴费凭证；
4、受益人法定身份证明；
5、卫生行政部门批准的二级以上医院或公安部门出具的被保险人死亡证明；
6、如为意外伤害所致，须提供公安等有权部门出具的意外事故证明；
7、如被保险人被宣告死亡，须提供人民法院出具的宣告死亡判决书；
8、被保险人户籍注销证明；
9、所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。
若申请人与本公司对被保险人的死因有争议，双方均有权提请司法鉴定机构对被保险人进行死因鉴定，另一方应当予以配合。
三、红利：
(一)红利留存在本公司的红利账户，按本公司每年公布的红利累积利率以年复利方式累积生息，并于投保人申请时或本合同终止时给付。在本合同终止前根据投保人申请给付红利的，给付金额不超过累积到上一个合同生效日对应日的累积红利。发生身故给付、合同解除等情形时，给付累积到上一个合同生效日对应日的累积红利。
(二)申领红利须提供下列证明和资料：
1、由投保人作为申请人填写的红利给付申请书；
2、保险合同；
3、最后一次缴费凭证；
4、投保人身份证明。
四、如委托他人申领保险金、红利的，还须提供授权委托书及受托人的法定身份证明等资料。
五、本公司收到给付申请书及上述证明、资料后，如无特别约定，在与申请人达成给付保险金的协议后10日内履行给付保险金责任。对不属于保险责任的，向申请人发出拒绝给付保险金通知书。
六、本公司自收到给付申请书及上述证明、资料之日起60日内，对属于保险责任而给付保险金的数额不能确定的，根据已有证明和资料，按可以确定的最低数额先予以支付，本公司最终确定给付保险金的数额后，给付相应的差额。
七、如被保险人在宣告死亡后重新出现或者确知其没有死亡的，保险金申领人应于知道前述情况后30日内全额退还本公司已支付的身故保险金。
第十二条 保单质押贷款
在本合同有效期内累积有现金价值的情况下，经投保人书面申请，本公司审核同意后，可办理保单质押贷款。贷款金额不超过贷款时保险单现金价值扣除各项欠款本息后余额的80%，每次贷款期限最长为6个月，贷款利息在贷款到期时与本金一并归还。逾期未能偿还的，当贷款本息、其他各项欠款本息之和达到保险单现金价值时，本合同终止。
保单质押贷款须填写保单质押贷款申请书及其他相关文件，并凭本合同保险单、最后一次缴费凭证及投保人的法定身份证明办理。
第十三条 减额缴清
在本合同有效期内累积有现金价值的情况下，投保人可提出书面申请，经本公司审核同意后，将本合同变更为减额缴清保险，变更减额缴清保险后的基本保险金额不得低于本公司当时规定的最低金额。
减额缴清时，将保险单现金价值扣除各项欠款及利息后的余额作为一次性缴清的保险费，以变更当时的合同条件，减少本合同基本保险金额。
第十四条 保险费的缴付、宽限期及合同效力的中止
首期以后分期保险费缴费日为合同生效日对应日的前一日。投保人应按保险单所列明的方法缴付保险费。如逾期缴付，应补缴利息。首期后的分期保险费到期未缴付的，自缴费日次日零时起60日为宽限期。宽限期内发生的保险事故，本公司仍负保险责任，但应从所给付的保险金中扣除欠缴的保险费及其利息。投保人逾宽限期仍未缴付保险费的，本合同自宽限期满时起效力中止。
理财计划范文第8篇
年轻的单身贵族(22―35岁)
当一笔年终奖金落入口袋中时，很多年轻女性首先想到的，就是迫不及待地购入心仪已久的物品，但是除了购物消费，是否还有其他的选择，使这笔钱可以保值甚至增值?年终奖这桶金可以帮助年轻女性开启理财之旅。
在投资选择上，年轻女性不妨考虑“初始投入＋定额定投”的方式来建立自己的长线投资计划。将年终奖分为两部分，较小部分用于新年消费，其余资金则可以用来进行理财规划，一部分作为基金的初始投入，选择一只或几只基金，并在未来每月坚持定期投入固定的金额，另一部分可进行其他类型的理财投资，从而实现个人财富的积累。这种方式的优点包括：
1、每月定投的方式有助于年轻人形成良好的理财和消费习惯，并帮助他们将工资盈余转为投资资产，进而形成财产收入。2、初始投入＋定额定投的方式，将有效地利用时间价值和平均成本法，使得财富在较长的时间内获得平稳增长。3、每月较小的定投金额，不会对每月的支出造成太大的影响，使投资理财成为年轻一族的可行计划。
当然，除了制定合理的投资计划外，保障计划对年轻人来讲也同样重要。所以可将部分年终奖购买基础保障产品，以规避疾病和意外带来的潜在风险。而将来，随着家庭结构和人生阶段的变化，也需将子女教育和退休规划等家庭保障需求提上日程。此外，在充分考虑各种要素和当前家庭开支情况下，可以通过金融机构的专业工具，如汇丰财务需求在线分析工具，来计算家庭保障缺口，并以此作为各项理财规划的依据。
从今年年终奖开始，根据自己的需求，早早地建立自己的理财计划，为其注入第一笔启动资金，相信不但能帮助单身贵族们累积财富，也能为自己的高品质生活上了―把“安心锁”。
中产阶层的三口之家(35―55岁)
汇丰于2011年9月的《2011中国富裕群体财富管理调查报告》显示，超过6成的富裕人士表示为提早退休开始储蓄的保障需求。而且，其中大多数人都希望在未来拥有幸福的退休生活，同时能将家庭财富安全地传递给下一代。
对于较为可观的年终奖金和分红，可以考虑为自己量身定做一款养老保障计划，尽早实现养老规划和财富传承的目标。根据奖金分红的金额不同，可选取不同的缴费方式，如趸缴或期缴。
以目前较为大家青睐的分红型即期年金保险产品为例，这类产品的特点包括：
1、提供持续的养老现金流：缴费及保单生效后，则即可每年享受一定数额的年金，直至终身，藉此建立一个持续的养老现金流，为未来高品质的退休养老提供资金保障。
2、具有财富传承的功能：通过指定保险受益人的方式，将这笔资金很好地传递给下一代，避免未来传承的不确定性和简化了相关继承手续。
3、可以抵御通货膨胀带来的养老金缩水：保单分红的功能，可享受每年的潜在分红，抵御通胀对养老金的侵蚀。
帮助孩子管理压岁钱
随着物质生活水平的提高，孩子们的压岁钱也水涨船高起来。然而，除了金额产生了变化，孩子们自主意识的提高和现代父母育儿观念的改变，也已在悄然地影响着压岁钱的管理方式。从“直接上交父母”到“父母代管”，甚至是孩子“自由支配”。压岁钱的打理方式也有了不同形式的改变。
而目前倡导的“要从小培养孩子的财商”观念，似乎为我们提供了不同的思考角度?父母是否能从理财的角度，协助孩子做好压岁钱的理财规划呢?然而，孩子的年龄决定了他们无法像大人一样自主成熟的做好理财规划，而作为父母则应该协助孩子制定切实可行的理财计划。
针对年龄较小的孩子，大多家长一般采用“代管”的方式来管理。在资金安排上也大多是以教育规划和健康保障为主。我们就以Fiona女儿的例子来看看如何安排。
理财计划范文第9篇
一、现状分析个人投资理财规划
大二，21岁，家庭条件中等水平。所有费用靠父母提供，现无打工或兼职，每月父母提供生活费500元。每月基本生活费250元，通讯费50元，其他费用100元，每月大概平均剩余100元。虽有银行账户但少有存款且为活期。因为现在正在大学学习期间，是人生学习的黄金时期，我将尽可能多学习一些知识，进行自我职业培训，考一些资格证，或是自己感兴趣的技能对自己进行投资，以期在以后的事业中得到长期的回报，因为现阶段学业任务重，课程多，现没有兼职的打算。但是要尽力利用手中的有限资源，加强自己的投资理财观念，为毕业找工作做打算。
二、个人投资理财的主要类型和特点：
1、银行存款。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。
2、股票投资。在所有的投资工具中，股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一，特别是从长期投资的角度看，没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的入股凭证，是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券，股票己成为个人投资的重要目标。
3、投资基金。不少人想投资股市，但是不懂得如何选择适合自己的股票，最理想的方法是委托专家代做投资选择，这种投资方式便是基金。投资基金是指通过信托、契约或公司的形式，通过发行基金证券，将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来，形成一定规模的信托资产，交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资，取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相比，投资基金的优势是专家管理、规模优势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金不仅风险小，亦省时省事，是缺少时间和具有专业知识个人投资者最佳的投资工具。
4、债券投资。债券介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高，比股票风险小，对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点，深受保守型投资者和老年人的欢迎。
5、房地产投资。房地产是指房产与地产，亦即房屋和土地这两种财产的统称。由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资，所以个人要投资于房地产应该做好理财计划;合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化，以便价格大幅度看涨时，卖出套现获取价差。在各种投资方式中，投资房地产的好处是其能够保值，通货膨胀比较高的时候，也是房地产价格上涨的时期;并且，可以房地产作抵押，从银行取得贷款;另外，投资房地产可以作为一份家业留给子女。
6、保险投资。所谓保险，是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险费，建立专门的保险基金，采用契约形式，对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段，也是一种投资行为。投保人先期交纳的保险费就是这项投资的初始投入;投保人取得了索赔权利之后，一旦灾害事故发生或保障需要，可以从保险公司取得经济补偿，即“投资收益”;保险投资具有一定的风险，只有当灾害或事故发生，造成经济损失后才能取得经济赔偿，若保险期内没有发生有关情况，则保险投资全部损失。家庭投资保险的险种主要有家庭财产保险和人身保险。目前，各大保险公司推出的扮资连结或分红等类型寿险品种，使得保险兼具投资和保障双重功能。保险投资在家庭投资活动中不是最重要的，但却是最必要的。
7、期货投资。期货交易是指买卖双方交付一定数量的保证金，通过交易所进行，在将来某一特定的时间和地点交割某一特定品质、规格的商品的标准化合约的交易形式。期货交易分为商品期货和金融期货两大类，对期货交易的选择要谨慎行事。
8、艺术品投资。在海外，艺术品已与股票、房地产并列为三大投资对象。艺术品与其它投资方式相比较，具有以下优点:一是投资风险小。艺术品具有不可再生性，因而具有极强的保值功能，其市场波动幅度在短期内不很大，所以投资者能把握自己的命运，安全性强。二是收益率高。艺术品的不可再生性导致艺术品具有极强的升值功能，所以艺术品投资回报率高。但同时，艺术品投资缺陷也较突出:一是缺乏流动性，一旦购进艺术品，短期内不一定能出手，其购人与售出之间的期限可能长达几年、几十年、上百年，对于资金相对不太宽裕的一般家庭是不现实的。二是一般情况下艺术品的鉴别需要较强的专业知识，不具有鉴定能力的家庭和个人还是谨慎行事。
9、黄金、白银投资。目前在国内黄金的购买也成了人们的一种热型投资方式，在新闻报道上显示：目前千足金的价格已达到三百多元人民币每克拉。黄金的价格在近几年内已快将近翻了一倍，而且目前还有上涨趋势，好多黄金店子每天都人满为患，有的小型投资者几年内都净赚了几万块钱，人们选择投资黄金主要也是这种投资方式相对更保值更安全，而且操作简单，因为黄金白银毕竟也具有不可再生性，而且自古以来黄金就具有它自身的货币储存性，保值性应该是很强的，即便黄金价跌，也不会跌到哪儿去。白银投资也是一种叫保险的投资方式，只是目前白银的价格涨幅没有黄金这么大，不太懂得投资行业只是的可以选择尝试投资黄金白银。
三．具体计划
投资理财方式可以任意组合以期获得安全可靠和丰盈收入（下面将对大学生活而和学习做重点介绍）。
1大学期（4年）年龄（20～23岁）
没有经济基础，应将手中的钱好好的运用，最好不要投资，可以选择做兼职，但最重要的是储蓄理财知识。
①勤俭节约稳健当先
②关注对账单
③慎用信用卡
④学习金融知识
⑤认识理财工具
⑥理财需要付出
一个核心思想即开源节流。
目前自己谈不上财务独立，除了父母提供和偶尔兼职也没有其它的收入来源，主要的资金需求就是满足自己的生活需要。从这个角度来讲，我认为自己的理财原则应为勤俭节约、稳健理财。在支出方面要进行严格管理，不与人攀比，不爱慕虚荣，形成节俭的宝贵品质，同时也能够更有效地积累净资产。在大学生投资理财方面要理性，不要盲目跟风，有闲置资金可以适当学习投资，但一定要注意风险。
关注自己的对账单，就能够有所发现。对账单应集中管理，以便于分析，有时间的话应动手列出汇总表格。一方面可以观察自己的消费行为，是否合理，能否改进；另一方面可观察是否发生利息费用，即产生成本，同时学习了解信用卡的计息方式，尽量避免不必要的支出。
积极学习科学合理的投资理财知识，尝试做一些小投资，股票、债券等，培养良好的理财习惯理财需要付出长期的艰苦努力，需要极大的耐心和毅力。提高外语水平、增强计算机能力和取得各种有用的相关证书也是当今社会必不可少的教育投资。完成大学学业或者获得相应的学历学位，都有利于大学生在毕业后能顺利找到工作。而毕业工作后的第一份薪水是每个人的第一桶金。因此顺利完成学业，是保证理财资金的前提。
2、单身期：参加工作到结婚前（2～5年）年龄（23~27岁）
没有太大的家庭负担，精力旺盛。重点是努力寻找一份高薪的工作，打好基础，在控制好消费的前提下可拿出部分储蓄进行高风险投资，目的是学习投资理财的经验。
计划：60％投资于风险大，长期回报高的股票，基金20％定期储蓄，10％购买保险，10％活期储蓄。
3家庭形成期：结婚到孩子出生前（1～3年）年龄（27～30岁）
家庭消费高峰期，为提高生活质量，需要支付较大的家庭建设费用，如高档生活品，每月房贷。在合理安排家庭建设的费用基础上，稍有累积后，选择一些较激进的理财工具，如偏股型基金及股票等，以期获得高的回报。
计划:50％作定期储蓄，15％留作活期储蓄，35％投资股票，债券或保险。
4家庭成长期：孩子出生到长大（12～18年）年龄（39～48岁）
最大开支是子女的教育发费用和医疗费用，可以根据经验在投资方面适当创业，如进行风险投资，购买保险偏重教育基金，父母自身保障。
计划：40％作定期储蓄，30％投资房产，以期获得长期稳定回报20%投资债券及保险，10％活期储蓄。
5子女大学期：孩子上大学期间（4年）年龄（43～52岁）
子女的教育费用，生活费用猛增，应把其作为理财重点，如还有剩余，可继续发挥理财经验，发展投资事业。
计划：40％作定期储蓄，40％用于银行存款或国债10％用于医疗，保险健康10％作为活期储蓄。
6家庭成熟期：子女参加工作到退休（约15年）年龄（58～67岁）
由于子女独立，自己有工作能力，工作经验，此时经济状况已达到最佳状态，家庭负担减轻，因此，最合适积累财富，扩大投资，但由于已入老年，应选择低风险投资方式，储蓄一笔养老金，保险较稳健，安全。虽回报低，但有利于积累养老金和资产保全。
计划：50％股票或同类型基金40％用于定期，保险（偏重于养老，健康，重大疾病险）10％做为活期储蓄。
7退休后
退休后有退休金最为经济来源保障，投资，花费较保守，最好不要进行新的投资，注重之前购买的养老保险等。
计划：40％投资于定期或债券40％活期储蓄20％养老，医疗保险，如果储备较多可尝试投资黄金。
四、总结
现在社会，有句俗话“你不理财，财不理你”。无论你是日进斗金还是勉强度日，都应有强烈的投资理财观念。有一份好的人生投资理财规划会使得你在不同人生阶段有不同的理财投资目标，充分，合理的利用手中的资金，使自己的生活过得尽量舒适，有必要的时候也可咨询专业的投资理财师，接纳专业建议，在不同情况下对其做适当的修改，以适应不同的形势。虽然这份规划不一定会使自己成为百万富翁，但我相信经过投资理财规划后的生活一定会使自己更加轻松，更加自如的在数字经济的未来中快乐生活。在保障基本生活基础上，对健康进行保障，对家庭经济做好规划，对理财薄弱观念的女性更加适用，关注自己，保障家庭和事业。虽然这份规划不一定会使自己成为百万富翁，但我相信经过投资理财规划后的生活一定会使自己更加轻松，更加自如的在数字经济的未来中快乐生活。
个人投资理财计划（二）
一、浅谈
就我现在的个人而言，理财是个迫不及待的问题。也许很多同学还没有意识到这一问题，但却是不折不扣的事实。
我们现在处于一个“青黄交接”的时期，一方面父母会定期给自己一些“收入”，另一方面我们这一代人的花销已经不仅仅像父母那一代一样，就是吃饱穿暖就行了，我们一样的在追寻时代的步伐。当支出大于收入的时候我们会怎样选择？
是开口继续想父母要钱？还是自己挣钱？还是就这样不管，过一天是一天？还是降低自己现有的生活现状？
很明显，哪一样都不是很好。向父母要，不太好开口;自己挣,太辛苦;就这样,太窝囊;退而求其次,更是不可忍受。那怎么办？生活总得要继续啊！
所以我说：对于我们学生而言，理财是迫不及待的问题。
二、现状分析
看一个城市，一个国家的发展到底如何，看的不是他的首富有多少资产，也不是看他的穷人有多穷，看的是该地区的中产阶层。中产阶层是一个地区发展得中坚力量。但是现在的中产阶层资产来源是什么那？
调查显示，在工资收入、投资及理财、遗产继承、房屋租金收入和其他这五大收入来源中，绝大部分城市中产人群选择工资收入。其中，上海不愧是“金领”的乐园，受访者选择工资收入作为主要收入来源的比例高达96%，深圳以82%、北京以80%比例紧随其后，广州和成都中产人群这一比例略低，为64%和39%。所以说是工资造就了中产阶层。
那么他们的钱又花到什么地方去了那？
城市中产的钱都投在哪些方面？调查显示，银行储蓄、股票、基金和保险成为得票最多的理财方式，而债券、黄金、信托等理财方式得票较少。其中银行储蓄仍是中产人群最爱。
除成都外，其余四大城市的受访者选择银行储蓄作为主要理财方式的比例均在80%以上。有受访者表示，金融资产的流动性和收益高低是他们选择投资的主要考虑指标，由此看来，债券等投资不受青睐也就难免了。
中国人热爱存钱，储蓄率过高一直备受重视，不但影响了内需和人们当前的生活，还影响到了经济的发展和稳定。
在“你的理财风格属于哪种类型”测试中，“稳健型”投资风格在除北京外的其余四个城市受访者中得票率最高，在50%左右，北京受访者仅有20%选该项。出乎意料的是，北京中产人群选择“激进型”投资风格的比例高达36%，豪爽的北京中产人群更愿意选择高风险的投资方式。
当前稳健的理财方式使人们错失了许多赚钱的机会，而激进的理财方式又令人们面临巨大的风险。银行里的巨额储蓄令经济发展有所顾虑，而股市令人迷惑的起起伏伏又令许多股民感受生与死的考验。
相信自己，拒信他人
被问及“是否需要有专业人士来为您打理金融资产”时，大多数人选择了“用不着”这一选项，其中成都的比例最高，有77%的受访者选择这一答案。广州以65%、上海和深圳以44%的比例紧随其后。有受访者在接受调查时称，之所以不需要他人代为理财，是因为自己或家人就可以打理；也有受访者认为，目前国内专业理财机构面临发展不成熟、专业能力不足和诚信面临考验的问题，因此，交给其他人理财不太放心。
三、个人规划
1、学生时期
就如我在最开始所说，我们现在要做的就是精打细算自己的钱。如果可以的话，也可以自己创业，挣点零花钱。
我现在已近大二了，由于以前根本 就没有这方面的意识，所以根本就没有剩余的钱。也就是说，我现在基本可以说从零开始。
大二下
收入：
1010年春节，应该可以有600元的“压岁钱”。
09-10学年第二学期总的生活费，每月500元，总共应该有20XX元。
开学之后在快餐店打工，平均每天8元，一月240元，一学期960元。
其他收入，300元。
总：3860元
支出：
生活资料：300元
衣服：500元
水果、零食：400元
聚餐、耍：400元
车费：160元
其他：200元
总：1750元
总剩余：1860元
备注：由于在快餐店打工，所以我的生活费可以基本上省略掉！
以前没算过还真不知道，原来我一学期也可存上一两千，即使在加上其他的一些开销，或者估算掉什么，再怎么也可以有1000元吧！
后面的大三、大四看来是该好好的计划一下咯！
2、初期工作时期
学生时代始终是幸福的，过了就该找工作了。
工作初期由于固定收入比较少，开销也比较大，更不好意思想父母要钱了，除非自主创业。
工作初期当然要“开源节流”了！
尽量多挣钱，尽量减少不必要的花销。
3、不到40岁
我们有两项优势。首先，有足够时间，时间能治疗伤痛。股市最终将复苏并实现增长。其次，通过早早地攒钱(你现在应该正在这样做)，你会获得"滚雪球"式的好处，早期的收益就是建立在这个基础上的。
你还应该长远地看待投资地点。预计未来几年的很多增长将来自海外，特别是新兴市场。密西西比州Medley &Brown Financial Advisers的麦德利说，客户应该至少有35%的股票资产投在非美国股票基金上。
说到风险，新兴市场基金比专注于日本或西欧这类发达经济体的海外基金的波动性更大。这种波动性代表了这类基金中存在的风险。不过，作为一名较年轻的投资者，你应该拥有多一些的风险敞口，原因是长远来看，更大的风险往往意味着更高的回报。
此外，鉴于你长线投资的战略，股价的下跌是一个机会。像巴菲特这样出色的长线投资者认为，即使是在最近主要股指反弹之后，美国股价仍相对较低。
麦德利说，对于较年轻的人来说，最佳的投资目标是精选的股票共同基金。他认为，一些人(特别是较年轻的投资者)因20XX年的教训而矫枉过正，远远避开了股市
4、40-55岁
一旦进入这个年龄段，你就开始从年轻时代的激进立场转向更为深思熟虑的立场。与此同时，由于你很可能正处于赚钱的巅峰状态，这个年龄段也是一个非常重要的攒钱期。 在这个时期，你应该尽可能多地投资相关退休计划，同时开发其他投资的途径。你还要避免这个年龄段的投资者在经济低迷时期常犯的两类错误。
克利夫兰Dawson Wealth Management投资顾问伯恩哈德说，首先，人们通过减少储蓄额和投资额对市场的低迷作出反应。其次，他们开始在没有充分理由的情况下改变策略。所有这些都锁定了损失，阻止了复苏的机会。
为了在这样的关键时期提高存款额，麦德利鼓励这个年龄段的客户设置自动存款计划，直接将部分工资转到嘉信理财或富达投资等机构的投资账户中，从中可以投资股票共同基金。
麦德利说，人们需要在他们的退休账户之外另行存钱。自动计划实际上很简单，适合于大多数人。
5、55岁以上
随着你距退休年龄越来越近，你希望这些年来积攒的资金能够保值。问题是，其中的许多资金在过去两年市场的下行中都已经损失了。
路易斯安那州Williams Financial Advisers的威廉姆斯说，在这种情况下重要的是认清你目前的状况，不要再去想你20XX年时的情况。
最近的调查显示，这部分人首先关注的是退休安全。 一个策略是，想想你每年所需的最低收入是多少，然后看看有没有低成本的年金，可以承诺终生支付至少这个数目。
这样一种策略意味着你在远离未来的股市收益，但你得到了保障，知道只要你还活着，就能有一笔固定的收入。 伯恩哈德说，年金可以扮演非常重要的角色，因为许多年金都会保障收入。有了这些保障，你其他的资产多冒点风险就更容易。但你得有所付出才能获得这些保障，而且必须密切关注。
考虑到股市仍处于相对低的水平，而且一些人还需要重建以前的投资组合，因此一些咨询师建议调整投资组合的成分，通过低成本股市指数共同基金来实现更高的股市敞口。 应当从审慎和常识的立场出发来选择投资组织，尤其是退休人员。
伯恩哈德说，知足比多多益善更重要，如果已经够了，就不应该冒险想再多捞点。他提醒说，只能从财务状况良好、信用评级可*的公司购买年金。
四、总结
本来以前对于这方面的了解不多，对于理财也跟别提了，似乎根本就不知道这回事。通过这次的计划书写，学到了很多知识。但是也不得不感叹，理财这是一个很重要的问题，不管你处于怎样的一个年龄阶段，你都必须要和它打交道。以后一定会多多了解这方面的知识，好让自己以后的生活水平可以更高，生活质量能够更好，生活品味能够更优雅。
最后，谢谢老师，给了我们一把通往幸福生活大门的钥匙！
个人投资理财计划（三）
随着物质财富的不断积累，很多人都认识到理财规划的重要性，但很多人又都在为如何做好理财规划犯愁。如果真的不知道怎么办，那就从记账开始吧！
理财是为实现人生美好目标服务的。
人的愿望是无穷的，但可用的资源是有限的。从这个意义上说，理财的关键是如何取舍，而记账应能解决这个难题。
收支财务状况是达成理财目标的基础。如何了解自己的财务状况呢？记账是个好办法。逐笔记录自己的每一笔收入和支出，并在每个月底做一次汇总，久而久之，就对自己的财务状况了如指掌了。
同时，记账还能对自己的支出作出分析，了解哪些支出是必需的，哪些支出是可有可无的，从而更合理地安排支出。“月光族”如果能够学会记账，相信每月月底，也就不会再度日如年了。
逐笔记账，做起来还是有一点难度的。现在已经进入“刷卡”时代，信用卡的普及解决了很多问题。在日常消费时，能用信用卡，就尽量刷卡消费，一来可免除携带大量现金的烦扰，二来可以通过每月的银行月结单帮助记账。
另外，支出费用时，不要忘了索要发票，一来可以更好地保护自己的权益，二来可以在记账时逐笔核对。当发生大额交易，而又没有及时拿到发票时，请及时在备忘录中做记录，以防时间长了遗忘。
记账只是起步，是为了更好地做好预算。由于家庭收入基本固定，因此家庭预算主要就是做好支出预算。支出预算又分为可控制预算和不可控制预算，诸如房租、公用事业费用、房贷利息等都是不可控制预算。每月的家用、交际、交通等费用则是可控的，要对这些支出好好筹划，合理、合算地花钱，使每月可用于投资的节余稳定在同一水平，这样才能更快捷高效地实现理财目标。
理财规划其实并不神秘，而且与每个人和每个家庭都密切相关，这种个人化的理财服务在上个世纪七八十年代已经在国际上比较发达的城市拥有成熟的市场。开放式基金是2001年出现在国内的理财产品，短短5年已经成为许多中国老百姓的理财工具。如何通过投资基金，一步一步来实现自己的梦想呢？以下为三个步骤：
第一步：确定自己的理财目标。每个人的一生都有多种不同的目标，其中之一就是理财目标。做任何事情如果没有目标都不可能取得成效，没有理财目标就会每天随着股市的涨跌，在自己的得失情绪中煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化的决定，理性面对市场变化。
第二步：明确自己的投资期限。理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。例如3个月后要用的钱是绝对不能用来做高风险投资的。反之，3年后要用的钱如果不用来投资，则会失去获得更高回报的可能。
第三步：制定适合自己的投资方案。当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后，一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。也就是说在考虑了所有重要的因素之后，就需要一个可行性方案来操作，在投资上我们称投资组合。投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点，风险承受力高的，可以考虑较高风险的股票型基金；风险承受力低的，可以考虑低风险的债券型基金或货币。基金投资人因年龄、资产收入不同风险承受力也会不同，投资组合也就有保守型、一般风险型、高风险型之分了。事实上，个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、管理财富来达到人生目标。
终身快乐的理财原则和抓住今天的快乐，规避明天的风险，追逐未来生活的更加快乐的理财目标，客观上决定了私人理财规划由哪些基本的东西构成。一般情况下，私人理财规划由个人或家庭日常生活支出、和获利投资三个板块构成。
日常生活费用支出
个人或家庭日常生活费用支出，项目多，涵盖面广，弹性大。在私人理财规划中，既难于一一例举，同时，也没有这个必要。在私人理财规划中，我们将传统性、一般性的项目进行模糊“打包”处理，而将一些可量化、具有操作性的现代消费元素逐一例举，旨在引导健康消费，实现快乐人生。在私人理财规划中，日常生活消费支出这一板块主要包括：
（1）日常消费支出。它包括个人或家庭的衣、食、用等支出；子女接受九年制教育的费用支出；娱乐交际费用支出等。
（2）健身健美支出。
（3）旅游消费支出。
（4）赡养父母支出。
（5）私家汽车的使用费用支出。
（6）房租费用支出（租房者）。
在个人或家庭的日常生活消费支出这一块，弹性极大。这种弹性源于两个方面：
一方面，在当代，人与人之间的收入差距已被极大的放大。在现实生活中，有的人靠体力赚钱；有的人靠知本赚钱；有的人靠资本+知本赚钱。很显然，在知识经济和信息革 命时代，后者具有更强的赚钱能力。与此同时，地域的差别也使人与人之间的赚钱能力存在差异。经济发达国家或地区与经济不发达国家、发展中国家或地区的国民在付出等量劳动的前提下，两者的收入差距很大。在我国，经济发达的省份与中西部一些落后的农村比较，两地居民的收入也有天壤之别。然而，一个人的赚钱能力，决定了他的消费能力，这其中当然还包括了透支或负债消费的能力。通常情况下，当一个人的赚钱能力很强时，他得到的报酬就会很高，拥有的资产就可能很多，他的消费能力也就较强。与此相适应，他具有较强的信贷能力，很显然，银行家不怕把钱贷给赚钱能力很强，且具有诚信品质的人。反之，当一个人的赚钱能力很弱的时候，他得到的报酬也较低，拥有的资产就相对较少，因而对财富的支配能力和消费能力也就弱。与此相适应，他的信贷能力较低，因为，银行家不是慈善家，通常他们不会将钱贷给不会赚钱、收不敷出的人。
另一方面，在社会生活中，人们对生命、生活、财富、消费等的看法和观念，正在发生着十分深刻的变化。并且这种变化与精彩纷呈的生活一样，日益趋向多元化。比如，“新三年旧三年，缝缝补补又三年”，是一种观念；“努力赚钱，轻松消费，崇高理财”，是一种观念；“享受幸福生活每一天”，有钱就消费，没钱就借钱消费，借不到了再想办法赚钱消费，也是一种观念。由于人们的赚钱能力不同，对生命、生活、财富、消费等的观念和态度不同。因此，就形成了不同的消费习惯和消费特点。
要牢牢把握终身快乐的理财原则，始终抓住匹配这个理财规划的灵魂，引导客户立足当前，放眼长远，将日常生活消费这一块控制在一个科学、合理的水平，既“抓住今天的快乐”，又“追逐未来生活的更加快乐”。
获利投资。
通过投资特别是风险投资而获利，这是个人或家庭理财的主要手段和目标。投资又可分为三个部分：一个是风险投资中的战略性投资，另一个是风险投资中的周期性投资，还一个是防守性投资。
从私人理财的角度来看，战略性投资即长线投资，这一部分投资市场相对稳定一些。在个人和家庭投资组合中，属于相对稳定的部分。而周期性投资，则是依据各个投资市场的周期性规律，在低点或次低点抢入，在次高点或高点抛售，以期在这种低进高出的智慧较量中，赢得高额的利润。因此，相对而言，这一部分投资总是处在一个变化的过程之中。因而它在个人或家庭投资组合中，属于一个变量，属于一种不十分确定的择机投资。而防守型投资是一种风险较小、收益还算不错的方式，值得我们尝试。
防守型投资主要包括：
（1）国债；
（2）人民币理财产品和外汇理财产品；
（3）债券型基金；
（4）银行储蓄存款；
（5）分红保险；
（6）货币市场基金。
当个人对自己的财务状况有了清晰的了解，又确立了自己的理财目标，做到“知己”之后，还需要熟悉理财产品等外部因素，做到“知彼”。“知彼知己”才能制定一个相对合理的规划。
购房：拒绝做房奴
购房可能影响家庭生活水准长达10～30年，若不事先合理规划，很可能变成为房所累的“房奴”。购房要配合负担能力，在一生中可随生涯阶段的改变而换房，这就是“房涯规划”。成家前或新婚夫妇的首次购房，以一居、二居小户型的房子为主。使用5～10年便可考虑换购三居的房子。在中年若有能力，可考虑以居住品质与较好环境的三居或四居以上住宅购买。到退休后子女已迁出，可换购小户型并兼顾医疗、休闲等的公寓，释出部分资金供退休以后生活需求。
保险：不同阶段选择各异
平安保险谢萍认为，人生每个阶段因家庭经济状况的改变，保险需求也相异。单身族年轻人收入尚不稳定，主要风险来自意外伤害，因此可选择定期寿险附加意外。结婚后身负家庭重担者，应该考虑到整个家庭的风险，所以这一时期选择的险种以保障性高的终身寿险、定期寿险、意外险为主。为人父母后，如果夫妻双方均已投保，在小孩出生后可投意外保障，因为意外险的费率较低。退休后的养老期，收入减少或根本没有收入，因此应该在青、中年期即为自己计划一笔支付老年生活的基金。通常可将全年所得的5%到10%作为保费的预算，保费分配则应多考虑家庭主要经济支柱的保险需求。
教育：教育储蓄有优势
对普通工薪家庭来说，小孩的教育支出占据了比较重要的一部分。理财专家建议教育规划首选教育储蓄，教育储蓄较其他储种有一些不可比拟的优势：一是利率优惠，1年、3年期教育储蓄按同档次整存整取定期存款利率计息，6年期按5年整存整取定期存款利率计息，可以说是零存整取的存法，却享受整存整取利率；二是教育储蓄免征利息税。
增值：考验风险承受力
理财计划范文第10篇
1、财经新闻，理财观念即时更新
之所以暂时没有买车一是因为我这个城市的交通太过拥挤用噩梦来形容某些时候的交通状况也毫不夸张，另一个原因则是上下班途中的时间可以用来看看新闻了解财经知识。拥挤的地铁上，旁边的乘客大多因为无所事事而昏昏欲睡而我则将D802横置用GPRS连接网络，浏览网页。财经、时事社会等新闻尽收眼底全天资讯抢先掌握。D802拥有2.8英寸的大屏幕分辨率达到了320×240横置之后浏览Web网页可以实现最为接近电脑的浏览方式。此外D802的GPRS达到了Class10上网速度令人满意而互联网上大多数网页都针对IE设计因此D802通过其内置的Pocket IE拥有了手机中与网页最好的兼容性。当然上述这些特点在我老婆手中的D600中也同样拥有而我的D802则更拥有可模拟鼠标的轨迹球令网页浏览体验更加接近电脑。
2、按揭买房，仔细计算房贷
房价节节攀升好在我早已拥有了我的安乐窝。不过这个安乐窝仅仅够我们享受二人世界要想添丁，恐怕住房面积需要成倍增加。在我结婚后的第一个“五年计划”中便是再购置一套住房既是为长远打算，也算是一个重要的理财和投资。
这几天和老婆一有空就跑楼盘，看户型、算价格、要在自己的承受能力范围内买到最为满意的房子，要做的功课的确不少，在网上的多普达俱乐部闲逛时无意中发现一个适用于我们按揭房贷计算软件，立马下载下来安装一用之后可把我们乐坏了――安装了这个软件之后的D802和D600变身成了我们的购房顾问只需要输入我们每月的收入，购房面积、单价、按揭时间等信息，便可直接得到月供的数量甚至可以看到软件推荐的可购房面积等。按揭买房是我们随身理财D计划的重要部分Windows Mobile操作系统下丰富的软件资源令我们手中的多普达手机变身为置业顾问，令我们的购房计划方便不少。
3、记账，举手之劳，看清金钱去向
所谓月光族，当然是有多少用多少。其实细细想来很多钱花得不明不白的钱是因为自己大手大脚惯了要给自己设置一些障碍，管住自己的钱包。给老婆的D600手机安装一个理财软件详细记录每月的收入和开支情况。一个月、两个月……一年下来不但金钱的去向和来源一清二楚，而且可以通过软件了解自己的消费倾向以便调整消费习惯。当然，我也给自己的D802装上了同样的软件既可以随时查看老婆手机通过蓝牙发过来的明细文件，也可以为自己的私房钱找一个好管家。既然是私房钱，当然除了自己之外不会让第二个人知道因此我为D802的理财软件设置了密码任谁也不知道我的小金库里面还有多少Money!多普达D系列两款产品完全胜任了我家的大管家角色。
4、随身股市，高位振荡，富贵险中求
股市有风险，投资需谨慎话虽如此，但百年难遇的大牛市，即便是高位振荡也挡不住新股民入市的热情。我算得上是老股民了虽然投入的钱不多但几年下来也是屡有斩获，更重要的是，学来的投资经验令我受益匪浅。在拥有了D802之后，我更是彻底将我的“大户室”搬到了手机上。在公司上班虽说电脑上可以直接看盘但毕竟是工作之外的事情，无法太过放肆，D802和D600都内置了“掌上证券”可随时随地查看股市行情，并且提供几乎和电脑完全相同的浏览模式和分析工具。甚至，我还在我开户的券商网站上下载了专用的手机交易软件可以直接在手机上进行买入、卖出、查询转账等操作。既简单，又能“掩人耳目”，还更在最大程度上保障资金账户安全，一举数得。
5、掌中银行，随时随地享受VIP服务
加息降利息税再加息再……
股市储蓄债券……我们到底该选什么?
利率调整后我们该如何理财，才能将自己的财富管理好?