理财案例范文
时间：2023-03-11 13:28:06
理财案例范文第1篇
董丽娜
理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使客户不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。
客户背景：
王先生今年38岁，目前经营着一家公司。太太全职在家相夫教子。女儿4岁，家庭开支每月3万元。王先生和太太共有活期存款15万元人民币，定期存款200万元，另外还有150万的股票投资。家庭月收入为10万元人民币，目前有自住房一套，市值500万元，尚有50万元贷款，期限15年。未参加基本社会保障，也无商业保险。
理财目标：
・王先生希望女儿出国读大学，预计学费和生活费开销每年20万元。
・王先生希望55岁时退休，预计余寿30年，退休后维持现有的生活水平，预计开支每月3万元。
・王先生根据自身情况及经验，假设通货膨胀率为4‰投资组合回报率5％，那么通过财务需求计算可以得到以下结论：
子女教育金需求分析：到女儿满18岁时，在海外读大学的费用将为1，307，314元，而王先生如果用现有储蓄准备子女教育金的话，他将需要准备660，282元；如果王先生不用现有储蓄，而是每月定期储蓄的方式，他将要每月准备5，388.8元。子女教育规划：
子女教育金由于是固定时间支出，安全性和可支配性要求高，所以建议王先生采取国债结合教育基金保险方式进行。退休需求分析：
按照王先生的退休计划，他和太太退休时需要人民币18，278，500元，根据王先生所假设的通货膨胀率和投资组合画报率，为了弥补这个缺口，他要每月准备31524元。
退休计划：
为保证退休后的生活质量不受影响，并满足王先生家庭资金需求，建议王先生每月储备的31524元退休准备可用定期存款，定投基金，债券，股票投资组合进行配置。同时，由于王先生是自雇人士，风险性较大，建议适当购买退休养老保险。另王太太是全职太太，建议王太太先参加社会养老保险，再适当购买退休养老保险。
家庭保障计划：
理财案例范文第2篇
案例分析
王先生，34岁，市场总监，夫人32岁，财务，儿子今年6岁，每年各类学费20000元，税后年收入约80万，轿车资产50万，年费用5万，家庭各项年开支50万，现有可投资资产6000万，其中含长期通过民间股票借贷取得的稳定投资收益，每年约有2000万投入，平均年收益约12%。
已配置各类理财产品3000万，其中50%是权益类产品（私募基金1000万，现亏损7%，代客理财500万，现亏损5%），30%是PE类产品（期限3+2年），20%是银行固定收益理财产品（现年化收益6.5%），另有1000万购买了货币式基金，房产2套，约1500万，自住房800万，投资房700万，无房贷，现有租金收入12000元/月。夫妻准备50岁退休，退休后能保证现有的生活水平。理财目标：年收益15%以上。
要求：假设寿命为85岁，根据其理财目标，为王先生一家做个理财规划书。
理财师陆晓晖的方案：（部分节选）
假设：
通货膨胀率在王先生退休之前为5%；退休后为3%；股票市场收益率平均为14%（21年A股平均收益率）；PE投资年平均回报为25%；房产租金与价值都以通胀相同的速度上涨；货币式基金目前年化收益率2.5%；退休后收入忽略不计；保证现有的生活水平理解为保持现有的支出水平。
1 计算
家庭资产：7550万；每年家庭总收入：833.4万；
总回报率：833.4万/（6000万+700万）=12.44%
年度支出：50万
投资年限：第一段，退休前：50—32=18年；退休后：85—50=35年
计算可得：第一段要求年化收益率为：12.3%
2 年度预期收支情况表
3 对于目前资产配置的评价
1）目标收益率定位偏高，可能导致客户承受不必要的高风险；
2）理财配置上忽略了保险资产的配置；
3）从整体收益率来说目前资产配置的收益率已基本满足客户的需要；
4）现金等价物配置比例过高，流动性高的现金等配置一般定为3～6个月的月度支出额，而目前货币式基金远远超过这一比率。
5）将固定收益的配置集中于民间股票借贷这一非主流的配置中，不确定性较高，需要改善。
具体说明：
1）货币式基金比率下调至50万，约为一年的支出，作为储备金；
2）保持股票委托投资和阳光私募基金投资比率不变；
3）增加银行固定收益投资至1000万元，投资年限小于等于1年；
4）将股票委托借贷比率由2000万调整至500万，大致为盈利部分；
5）增加固定收益类信托的配置，配置1500万，目标收益率约为11%左右。
6）投资类房产比例由700万上调至1250万，占到家庭资产的30%左右。
整体资产收益率计算：
货币式基金平均收益率：2.5%；
股票委托投资和基金类投资预期收益：14%；
银行固定收益：6.5%；
固定收益类信托：11%；
投资类房地产：2.5%租金回报加通胀增值；
PE投资25%的预期回报；
股票委托借贷年均回报：12%；
合计整体回报率12.3%。
5 保险配置
根据双十原则，建议配置保额为800万的大病医疗附加消费型寿险。
评委点评：理财不仅仅意味着要达到更高的收益，做好收益和风险的有机平衡，也非常重要。从该选手提交的理财规划来看，稳健是比较大的亮点。无论是对保险这块压仓石的看重，还是对股票委托借贷比例的下调，都贯彻了这个理念，这样的方案，应该很受稳健型客户的欢迎。
理财案例范文第3篇
论文摘 要:文章认为在理财规划课程的教学中,重视现实案例的应用。将现实案例和理财课程理论教学有机结合起来,可以更好地培养学生对理财实践的感性认识和动手能力,并进一步激发其学习的兴趣。
麦肯锡公司在对2020年银行业预测时指出,“今后20年最具吸引力的将是理财”。国内理财市场发展非常快速,2005年银行理财产品的销售额是2千亿元,2007年则突破了1万亿元,2008年银行理财市场以3万多亿的规模震动了整个理财市场,短短几年时间银行理财已经成为大众理财的方式之一。为了适应理财市场的发展和增加学生就业,不少高校金融专业近年推出了《理财规划》课程。
《理财规划》是一门新课程,也是一门实践性和现实性非常强的课程,目的在于培养学生具备运用综合理财知识对处于现实经济生活中的个人和家庭进行理财规划的能力。因此,不仅要向学生传授理财规划的理论知识,还要培养他们的观察、思考、分析及解决现实问题的能力。培养这些能力,现实案例教学应运而生。现实案例教学就是拜现实为师,以不同阶层和年龄段的真实客户为案例背景,设计理财方案,并将方案反馈客户进行真实评估。现实案例教学将可以培养学生对实际商业活动的真实感觉,锻炼出清楚的理财规划逻辑。因此系统研究现实案例的选取和教学设计,无疑具有十分重要的意义。
一、现实案例的选取原则
要提高学生的实际能力和对理财规划的感性认识,选取合适的现实案例是十分重要的。选取现实案例应遵循以下原则:
1.以现实为师。现代社会最普遍的现象,就是存在众多值得关注的商业现实案例。以现实为师,不但可以培养学生对实际理财活动的真实感觉,提高自己在理财方面的认知水平,而且对现实社会中各种理财现象进行直接观察、体验、思考。关注现实的方式多种多样,既可以置身事外、冷静观察,还可以切身体会,比较分析不同的理财人群的行为特点。
2.参与性。现实案例教学的具体做法可以是实际参与或虚拟参与。所谓实际参与,主要指学生以理财师身份观察体验理财活动,比如为不同的实际客户群体设计理财方案;而所谓虚拟参与,即把自己想象成现实理财活动中的特定角色,比如从客户的角度体会自己面对不同理财方案的感受和反应。
3.主动性。案例内容设计必须让学生时时注意、处处留心,培养他们对理财现象及过程的兴趣。而且,一旦感知其中到有意义的东西,就要进一步分析、思考并作出判断。久而久之,建立对理财本能般的反应,让注意思考的过程由初期刻意以求变得自然而然、无处不在,锻炼出清楚的理财商业逻辑。
4.实证性。无论是实际参与或虚拟参与的案例,都要从现在的理财市场背景和真实客户出发,并据此作出理财决策。理财习惯是有区域特点的,中国地域广泛,不同区域间存在收入差距和观念差别,理财市场情况和案例难免有差异。而现实的案例处在现在的市场背景下,未来市场的学生就业肯定更多地与现在有关,从现实中获得的感悟无疑更具有实证性和可靠性。
二、现实案例教学在理财规划课程中的实施
1.案例教学的准备。该阶段包含教师准备和学生准备。教师的准备主要有:结合上课内容及教学目的选择好案例,将客户资料仿真化,通过设计市场调查、仿真规划、情景模拟、角色互换等实训练习,结合真实案例的分析,培养学生胜任银行及非银行金融机构一线理财服务岗位的职业能力和素质。学生准备主要包括熟悉并记住案例的主要内容,确定并列举出本案例分析所需要重点讨论的问题等。
2.明确案例角色要求。案例角色要求首先是对客户风险偏好调查及客户资料的收集。小组成员实地操作,以问卷或拜访方式进行风险偏好的调查并收集客户资料。其次,学生必须了解理财产品及其风险和收益等个人理财的基础知识,否则无从对客户进行理财分析和建议。通过明确案例角色要求,要求学生在真实的情境中完成工作任务,并以学习目标为基准,达到理论与实践一体化的学习目的。
3.案例实际角色扮演。通过角色扮演,设计不同的情境,与客户进行沟通交流,以学会在真实的情境中掌握与客户沟通的技巧,从而提升沟通技能和分析、处理问题的能力。在与客户进行沟通的过程中,引导出个人理财的目标、内容、步骤。在针对不同风险偏好的客户进行理财规划时,引入个人理财的相关理论知识,根据不同偏好的客户提出初步的理财分析和理财建议,从而达到学习的目的。
4.小组讨论。一般要求学生按照每组4～6人分成若干小组,在小组内围绕论题逐一展开讨论,针对每一问题形成该小组的基本观点,通过小组讨论加深对某些问题的理解。学生讨论,应根据自己的观点写出理财规划分析报告,在报告中提出自己的理财设计方案。
5.课堂讨论。小组讨论结束后,可给每组10~20分钟的时间,由每组推举一名代表作课堂发言,阐述案例,分析问题并提出小组理财方案,然后其他学生小组从自己的角度来分析案例,阐明自己的看法、分析及理财方案。在此过程中,教师注意观察和了解学生的反应和表现。
6.案例总结阶段,教师是总发言人,讨论结束后,教师一般都要做简短的总结。总结包括两方面内容:一是对学生讨论情况的总结,如学生讨论发言是否积极、争论气氛是否热烈、分析与讨论问题是否深入透彻等;二是对案例本身的讨论总结,还可以针对理财方案的优劣作一个评讲,将所讲的内容与理论结合起来,使枯燥无味的课堂讲授重新具有活力。
7.理财案例教学的成绩评定。对学生案例分析的成绩评定可以占学生课程总评成绩的50%。成绩评定由课堂表现和案例作业两部分组成,案例讨论表现50分,由教师根据学生在课堂上的发言次数、质量以及讨论参与程度等因素来确定。要求学生参加群体评估,每小组就案例教学的学习情况作出小结,首先由学生相互评分,然后是小组之间相互评分,最后是教师评分。学生按照评价标准,既作自我评价,又评价他人。案例作业是教师根据学生完成案例分析书面作业和总结的情况来打分。
三、体会与思考
1.在理财规划课程教学中应大力推广现实案例教学,让学生从一开始就养成对现实观察、感受、思考的习惯,培养他们对理财的敏感、兴趣。教师要想方设法引导学生主动关注现实,不但自己要经常以现实作为教学内容的范例,还要将讨论的情况计入成绩考核。培养学生对理财规划的兴趣、素养,使学生能主动地观察思考,应当作为教学的基本目的。
2.现实案例教学可以为广大的学生提供一个假定的实习平台,在这个平台上,让学生在以职业能力为导向的前提下,在“做中学,学中做”,发现问题、提出问题、分析问题、解决问题。反之,把在“做”中学到的个人理财理论与方法再应用于经济社会的理财实践。现实案例教学方法的使用可以提高一个金融专业的学生对社会的适应能力,缩短培养合格金融人才所需的社会成本。
3.建立过程反馈系统。正如确保产品质量的最好方法是防患于未然一样,确保案例教学质量的最好方法就是建立过程反馈系统,这样做有利于建立一个有效的沟通机制。在实施案例教学的过程中,通过沟通,学生可以对现实案例教学过程的提高不断地提出意见,教师及时进行一些微调,以达到更好的教学效果。
参考文献:
1.练焦.现实案例在经营管理教学中的应用[j].商业时代,2008(05)
理财案例范文第4篇
方式之一：偏重储蓄
案例
今年40岁的张先生，早在5年前就在京城开了一家饺子馆。经过多年苦心经营，饺子馆的收益每月也颇为可观。一年前，张先生又租了一个二层搂，把饺子馆的规模增大了许多。每月除去为10多位员工发工资和其他各项成本开支，再扣除流动资金，还剩余2万多元是纯进项。
如何处理每月这2万多元进项呢？张先生的做法是把它们存在银行里。到目前为止，张先生除了银行存款，并没有其他的理财方式。
点评
目前，我们银行储蓄的利率很低，如果考虑到通货膨胀的因素，简直是处于“负利率”的时期。但还是有相当多的私营企业主把银行储蓄作为惟一的理财方式，这些私营企业主往往学历不高，完全是凭借 技能经过辛苦经营发家致富的。他们之所以选择银行储蓄的理财方式并不是他们对这种理财方式的收益满意，而是他们非常珍惜来之不易的每一文“血汗钱”。他们认为，只有把钱存在银行里，才最安全和保险。
方式之二：注重保险
案例
何先生是浙江一个身价大约700万元的采石矿场的老板，有一子一女都已上大学。何先生十七八岁就出来打工，打过石头，搞过运输，平时身体健康，不近烟酒，待人宽厚，干事勤劳。在何先生的约700万元总资产中，有400万元是别人欠的未收款，其他一大部分是矿场等固定资产，有50万左右的存款，另外还有200万元的负债。
和张先生不同的是，何先生非常注重保险保障，并把保险保障作为一种重要的理财工具。不久前，何先生在一次意外中死亡，保险公司给予了他的家庭共计200万元的理赔金。
点评
很多私营企业主是完全靠自己白手起家的，在经营的时候也往往是负债经营。他们每天的工作量非常大，身体往往被透支。而这些私营企业主往往是家庭经济的主要来源，是整个家庭的经济支柱。因此，一旦他们发生意外或身患重病，家庭的生活都很难维持。
方式之三：注重再投资
案例
学习了多年经贸英语专业的张女士几年前大学毕业，她没有到政府机关、国有企业找份稳定工作，也没有到外企打工，而是自己创办了一家私营企业。很难看出，外表文弱的她现在已是一个每年有数百万元人民币入账、手下有几十名员工的私营企业主。
张女士除了把每年的赢利部分用于扩大业务，在理财方面还有多种选择。除了10万元左右的存款、每年2万多元的保险投入之外，她还购买了20万元的国债。除了这些安全性比较强的理财产品之外，张女士还购买了总价值100万元左右的开放式基金，这些基金产品中，60万元左右属于股票性基金，20万元左右属于债券型基金，剩下的主要是平衡型基金。但张女士没有涉及到股票投资，因为她认为自己工作比较忙，没有更多的精力用于股票市场。
点评
随着越来越多的高学历人员加入到私营企业主行列，更多的理财工具逐步被这一群体所接受。他们不仅拥有理财的愿望，而且有一定的理财知识和能力。因此，他们往往能选择更多的理财工具。但随着更多的理财工具被选择，遇到风险的可能性就更大。就以张女士为例，目前她所持有的5只开放式基金，已经有3只净值跌破面值。
方式之四：全面规划
案例
年近40岁的李先生开着一家IT公司，由于经营业绩比较好，个人收入相当可观。李先生在理财方面坚持的原则是：凡是公司发展的问题全部由自己做主；凡是家庭理财的问题全部由太太打理。而李太太则对家庭理财有着全面的规划。
李太太有一张财产明细表，一一列明了所有经济方面的项目和数据，比如家里的资产、存款、国债、股票、有价证券及负债。她还把家庭每月的收入及支出仔细记下，每月底加减对照，收支平衡与否一目了然。此外，李太太还把投资房产作为一种重要理财方式，除了自己的住房外，还购置了两套交通方便、配套设施完善的房产，装修后出租出去，每月都有万元进项。 到目前为止，李先生对自己家的理财方式非常满意。
点评
理财案例范文第5篇
关键词:现实案例 理财规划 案例教学
中图分类号:G642.0 文献标识码:A
文章编号:1004-4914(2010)07-121-01
麦肯锡公司在对2020年银行业预测时指出,“今后20年最具吸引力的将是理财”。国内理财市场发展非常快速,2005年银行理财产品的销售额是2千亿元,2007年则突破了1万亿元,2008年银行理财市场以3万多亿的规模震动了整个理财市场,短短几年时间银行理财已经成为大众理财的方式之一。为了适应理财市场的发展和增加学生就业,不少高校金融专业近年推出了《理财规划》课程。
《理财规划》是一门新课程,也是一门实践性和现实性非常强的课程,目的在于培养学生具备运用综合理财知识对处于现实经济生活中的个人和家庭进行理财规划的能力。因此,不仅要向学生传授理财规划的理论知识,还要培养他们的观察、思考、分析及解决现实问题的能力。培养这些能力,现实案例教学应运而生。现实案例教学就是拜现实为师,以不同阶层和年龄段的真实客户为案例背景,设计理财方案,并将方案反馈客户进行真实评估。现实案例教学将可以培养学生对实际商业活动的真实感觉,锻炼出清楚的理财规划逻辑。因此系统研究现实案例的选取和教学设计,无疑具有十分重要的意义。
一、现实案例的选取原则
要提高学生的实际能力和对理财规划的感性认识,选取合适的现实案例是十分重要的。选取现实案例应遵循以下原则:
1.以现实为师。现代社会最普遍的现象,就是存在众多值得关注的商业现实案例。以现实为师,不但可以培养学生对实际理财活动的真实感觉,提高自己在理财方面的认知水平,而且对现实社会中各种理财现象进行直接观察、体验、思考。关注现实的方式多种多样,既可以置身事外、冷静观察,还可以切身体会,比较分析不同的理财人群的行为特点。
2.参与性。现实案例教学的具体做法可以是实际参与或虚拟参与。所谓实际参与,主要指学生以理财师身份观察体验理财活动,比如为不同的实际客户群体设计理财方案;而所谓虚拟参与,即把自己想象成现实理财活动中的特定角色,比如从客户的角度体会自己面对不同理财方案的感受和反应。
3.主动性。案例内容设计必须让学生时时注意、处处留心,培养他们对理财现象及过程的兴趣。而且,一旦感知其中到有意义的东西,就要进一步分析、思考并作出判断。久而久之,建立对理财本能般的反应,让注意思考的过程由初期刻意以求变得自然而然、无处不在,锻炼出清楚的理财商业逻辑。
4.实证性。无论是实际参与或虚拟参与的案例,都要从现在的理财市场背景和真实客户出发,并据此作出理财决策。理财习惯是有区域特点的,中国地域广泛,不同区域间存在收入差距和观念差别,理财市场情况和案例难免有差异。而现实的案例处在现在的市场背景下,未来市场的学生就业肯定更多地与现在有关,从现实中获得的感悟无疑更具有实证性和可靠性。
二、现实案例教学在理财规划课程中的实施
1.案例教学的准备。该阶段包含教师准备和学生准备。教师的准备主要有:结合上课内容及教学目的选择好案例,将客户资料仿真化,通过设计市场调查、仿真规划、情景模拟、角色互换等实训练习,结合真实案例的分析,培养学生胜任银行及非银行金融机构一线理财服务岗位的职业能力和素质。学生准备主要包括熟悉并记住案例的主要内容,确定并列举出本案例分析所需要重点讨论的问题等。
2.明确案例角色要求。案例角色要求首先是对客户风险偏好调查及客户资料的收集。小组成员实地操作,以问卷或拜访方式进行风险偏好的调查并收集客户资料。其次,学生必须了解理财产品及其风险和收益等个人理财的基础知识,否则无从对客户进行理财分析和建议。通过明确案例角色要求,要求学生在真实的情境中完成工作任务,并以学习目标为基准,达到理论与实践一体化的学习目的。
3.案例实际角色扮演。通过角色扮演,设计不同的情境,与客户进行沟通交流,以学会在真实的情境中掌握与客户沟通的技巧,从而提升沟通技能和分析、处理问题的能力。在与客户进行沟通的过程中,引导出个人理财的目标、内容、步骤。在针对不同风险偏好的客户进行理财规划时,引入个人理财的相关理论知识,根据不同偏好的客户提出初步的理财分析和理财建议,从而达到学习的目的。
4.小组讨论。一般要求学生按照每组4～6人分成若干小组,在小组内围绕论题逐一展开讨论,针对每一问题形成该小组的基本观点,通过小组讨论加深对某些问题的理解。学生讨论,应根据自己的观点写出理财规划分析报告,在报告中提出自己的理财设计方案。
5.课堂讨论。小组讨论结束后,可给每组10~20分钟的时间,由每组推举一名代表作课堂发言,阐述案例,分析问题并提出小组理财方案,然后其他学生小组从自己的角度来分析案例,阐明自己的看法、分析及理财方案。在此过程中,教师注意观察和了解学生的反应和表现。
6.案例总结阶段,教师是总发言人,讨论结束后,教师一般都要做简短的总结。总结包括两方面内容:一是对学生讨论情况的总结,如学生讨论发言是否积极、争论气氛是否热烈、分析与讨论问题是否深入透彻等;二是对案例本身的讨论总结,还可以针对理财方案的优劣作一个评讲,将所讲的内容与理论结合起来,使枯燥无味的课堂讲授重新具有活力。
7.理财案例教学的成绩评定。对学生案例分析的成绩评定可以占学生课程总评成绩的50%。成绩评定由课堂表现和案例作业两部分组成,案例讨论表现50分,由教师根据学生在课堂上的发言次数、质量以及讨论参与程度等因素来确定。要求学生参加群体评估,每小组就案例教学的学习情况作出小结,首先由学生相互评分,然后是小组之间相互评分,最后是教师评分。学生按照评价标准,既作自我评价,又评价他人。案例作业是教师根据学生完成案例分析书面作业和总结的情况来打分。
三、体会与思考
1.在理财规划课程教学中应大力推广现实案例教学,让学生从一开始就养成对现实观察、感受、思考的习惯,培养他们对理财的敏感、兴趣。教师要想方设法引导学生主动关注现实,不但自己要经常以现实作为教学内容的范例,还要将讨论的情况计入成绩考核。培养学生对理财规划的兴趣、素养,使学生能主动地观察思考,应当作为教学的基本目的。
2.现实案例教学可以为广大的学生提供一个假定的实习平台,在这个平台上,让学生在以职业能力为导向的前提下,在“做中学,学中做”,发现问题、提出问题、分析问题、解决问题。反之,把在“做”中学到的个人理财理论与方法再应用于经济社会的理财实践。现实案例教学方法的使用可以提高一个金融专业的学生对社会的适应能力,缩短培养合格金融人才所需的社会成本。
3.建立过程反馈系统。正如确保产品质量的最好方法是防患于未然一样,确保案例教学质量的最好方法就是建立过程反馈系统,这样做有利于建立一个有效的沟通机制。在实施案例教学的过程中,通过沟通,学生可以对现实案例教学过程的提高不断地提出意见,教师及时进行一些微调,以达到更好的教学效果。
参考文献:
1.练焦.现实案例在经营管理教学中的应用[J].商业时代,2008(05)
2.刘文丽,刘琳.关于理财方案设计实践教学的初步探讨[J].当代教育论坛,2008(07)
(作者单位:电子科技大学中山学院 广东中山 528402)
理财案例范文第6篇
【关键词】公司理财教学；案例；选择；运用
1 案例的选择与效果评价
《公司理财》案例的选择与运用可以形式多样，对于案例的选择与运用效果，可以按照如下三个标准加以评价。
1.1 引人入胜的标准
财务案例和案例的运用要能够引人入胜。所谓引人入胜，，不仅仅是保证案例教学课堂形式的生动活泼，而更多的是指充分地激发学生的好奇心、求知欲和解决问题的行动意愿。
1.2体现理论的价值
财务案例的选择和运用要能够体现理论的价值。对于MBA 学生而言，教师不止是教给他们理论知识和分析思路，更要让他们了解，这些财务知识来自于对千千万万的实践的总结和提炼，因而可以反过来升华实践，是可以解决实际财务问题的利器。
1.3模拟真实的决策
理论应用于实践绝不是简单的公式套用，对于财务知识的透彻理解和对于实践问题的
深刻认识缺一不可。财务案例的选择和运用要充分地让学生在无法直接接触实践的情况下，尽可能地模拟真实情境下的财务管理决策，体会理论与实践的有效融合。
2 案例在教学中应用原则
2.1以有代表性的本土案例为主
大学经济类本科生毕业后绝大部分要服务于我国的各类企业或者外资企业在中国的各类部门，因此，公司理财教学不能一味地追求国际化，忽略本土化。对于高职学院学生而言，本土化案例的信息更容易获取，更容易让学生有切身感受，从而产生更为深刻的认同感。从 这个角度来看，教师可以选择关于国内知名企业或本地熟悉企业的相关案例。需要注意的是，
我国的市场经济发展较晚，企业的管理水平与国际著名企业相比还存在一定的差距，在管理决策上也有着复杂而又独特的经济和社会背景，在财务管理方面当然也不例外。可以说，我国的公司理财实践与财务理论知识之间有一条鸿沟，要架起案例这座连接理论与实践的桥梁不是一件轻而易举的事情，如若处理不当，就会让整个课堂在这条鸿沟中迷失。所以，教师应当时刻提醒自己，通过案例学习财务理论知识才是案例教学的本质所在，既不能简单地把企业实务作为成功模式介绍给学生，也不能把教材中的公式生搬硬套地强加于案例情境。
总之，教师应以本土案例为《公司理财》教学的主要内容， 但由于驾驭本土案例比直接使用相对单纯的附有教学指南的国外案例难度更大，教师一方面要透彻地掌握财务理论，另一方面要深刻地分析案例所描述的企业实践，务必在拟定周全而巧妙的教学计划的基础上展开案例教学。
2.2以经典的外国案例为辅
在以本土案例为主的基础上，也要辅以国外经典案例的使用。
首先，应当让学生认识到：财务理论是具有普遍适用性的，一个好的分析工具在不同的情境下都可以解决问题，不同情境下的决策方案可能各不相同，但分析思路却是一脉相通的。
其次，经济全球化要求当今大学生的视野更加国际化，外国案例不仅帮助他们了解外国公司的理财运作，也有助于他们解决本土的财务问题。
第三，我国的本土案例不可避免地被烙上中国特定历史时期的痕迹，而在快速发展的中国经济中，一切都是在变化的，教师不能要求学生复制个别公司的成功经历，却可以让他们了解在任何时候都有用的管理智慧，这就要求案例来源的多样化。比如，，我国的本土财务案例多来源于上市公司，我国上市公司在公司治理（特别是股权结构）上的特殊性使得几乎每个财务案例的分析最终不得不落在公司的治理制度上，而随着股权分置改革的进行，我国的股权结构乃至整个公司治理结构都正在发生变化，当外部制度逐渐规范之后，财务决策将会如何？教师可以从国外案例集中找到更加纯粹的财务案例，让学生找到问题的答案。
第四，国外经典案例的内容结构规范，而且附有供教师使用的教学指南，使用这些案例可以在不知不觉间有效地提升我国教师组织案例撰写、 引导案例讨论、 控制案例现场以及进行案例评价的能力。
2.3 以自行撰写的特色案例为穿插点缀
随着经济体制改革的深化，我国企业的财务管理实践越来越丰富，为《公司理财》的教学案例提供了难得的优质素材。教师可以充分利用各种机会，结交企业界的人士，通过访谈、调研和考察获取第一手的公司财务管理资料，对几个行业的不同公司进行长期的跟踪分析。教师还可以通过有意识地接触企业实践，训练自己运用财务理论分析和解决实际问题的能力，保持对财务案例的敏感性，并在此基础上，有计划地安排财务案例的撰写，随时进行案例信息的更新。当然，为了保守商业机密或提升案例的典型性，教师还需要在不改变实质内容的情况下，对实际数据加以掩饰和调整，让改编后的案例进入课堂。将自行编写的案例穿插于、《公司理财》教学中，可以更自如地帮助学生架起财务理论与实践的桥梁，，还可以有效地激发教师本人的信心和激情，对教学效果的提高有着意想不到的效果。
2.4根据教学需要灵活安排案例
在 《公司理财》教学中， 案例讨论只是一种教学方法，它应当服务于《公司理财》的教学目标服务。因此，为了提高学生的学习兴趣，案例的选择与运用在形式上应当不拘一格、灵活多样，但为了保证教学目标的达成，案例的选择与运用在内容上一定要具有内在的系统性和一致性。以教学大纲为主线，教师可以由浅入深、由易而难、循序渐进地安排案例讨论。在上课的不同时段上，也可以安排形式灵活的多样化案例，如上课伊始以短小而富有趣味的案例激发学生的学习兴趣与求知欲望，课程中段以局部性的难度适中的案例刺激学生思考，针对性地运用所学的理论知识，课程结束时布置综合性的大案例促使学生融会贯通，全面适应真实的财务管理工作。
【参考文献】
[1]李冬伟，李建良，王芸.案例教学中审计案例选编新探[J].会计之友，2006（11）：62-63.
[2]厉以宁，曹凤岐.中国企业管理教学案例[M].北京：北京大学出版社，1999.
[3]张丽华.管理案例教学法[M].大连：大连理工大学出版社，2000.
【作者简介】
理财案例范文第7篇
11月16日，广东九州阳光传媒股份有限公司(股票简称“粤传媒”)在深圳证券交易所上市，这是首家正式拿到国家新闻出版总署批文、井在境内主板上市的传媒公司，也是首家从三板成功转到主板上市的公司。
粤传媒主要从事印刷、广告和图书零售三大业务。而粤传媒的大股东为大洋实业投资有限公司，实际控制人为广州日报报业集团。大洋实业目前持有粤传媒101638300股，占粤传媒总股本的37.73％，以11月30日粤传媒收盘价23元计算，这部分股权市值相当于23亿多元。
华闻传媒绝对控股华商传媒
最近，华闻传媒(000793)购买陕西华商传媒集团有限责任公司31.25％股权的重大购买资产申请获得中国证监会审核无异议。双方确定华商传媒31.25％股权的总价款为2.7亿元。加上2006年8月29日购买的华商传媒30％股权，华闻传媒将累计持有华商传媒61.25％股权，对华商传媒构成绝对控制。
华闻传媒第一大股东上海新华闻投资有限公司的实际控制人是中国华闻投资控股有限公司(华闻控股)。华闻控股是1986年4月17日在国家工商局注册成立的有限责任公司，是为建设人民日报传媒集团而组建的现代企业，主营业务范围为实业投资、组织文化交流，信息咨询及服务等。
浙江日报报业集团赴约资本“盛宴”
据浙江日报报业集团总经理王一义介绍，目前浙报集团的运营模式已经从产品经营向资本经营转变。较之不少报业集团，浙报集团在资本运作方面走得更远。2007年，仅福建房地产项目的成功转让这一项，就让他们获得净利润1.84亿元。
作为集团统一的对外投资平台，新干线传媒投资有限公司完成了从打新股、买卖国债到委托理财、房地产项目融资等持续盈利模式的转型，6年为集团累计创造的效益突破2亿元。公司的投资重点也已经转移到股权投资上来，即积极物色、跟踪、洽谈有意向上市的企业。作为发起人投资入股，再籽他们运作上市，此后通过转让股权获利。
近期，浙报集团在资本运作上又有新的大动作，一个注册资本1亿元的公司已经成立，浙报集团不出一分钱，负责拟上市股改项目的调研、推介以及资金日常管理，共享资本运营收益。
湖北日报传媒集团拟借壳国药科技
11月19日，国药科技(600421)公告，称拟以定向增发的方式，向湖北日报集团定向发行A股股票，后者以核心传媒资产认购。发行完成后，湖北日报集团将成为国药科技控股股东，公司主营业务将变更为报刊出版和传媒经营。
如果定向增发成功，预计湖北日报集团准备将除湖北省委机关报《湖北日报》外的子报子刊和网站等业务整体上市，而不再仅仅局限于经营业务上市。
文汇新民集团参股证券基金公司
经中国证监会批准，汇添富成长焦点股票型证券投资基金开始募集，募集期限自2007年3月6日起至2007年3月28日。该基金的基金管理人为汇添富基金管理有限公司。汇添富基金管理有限公司成立于2005年2月3日，注册资本为1亿元人民币。其中，东方证券股份有限公司，占公司注册资本的47％；文汇新民联合报业集团，占公司注册资本的26.5％。汇添富基金管理公司旗下已有三只基金。中国银河证券基金研究中心的统计显示，该公司旗下的汇添富优势精选基金，成立不足两年就已经为投资者创造出了190.44％的高额收益，几乎是翻两番。
文汇新民联合报业集团同时也是东方证券股份有限公司的前三大股东之一。
哈尔滨日报报业集团建立企业年金
今年8月17日，哈尔滨日报报业集团与太平养老保险股份有限公司签订企业年金基金受托管理协议。太平养老成为哈尔滨日报报业集团企业年金计划的受托管理和投资管理人，参加计划人数达到1300人。
企业年金是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的补充养老保险，被称为职工的“第二养老金”。企业年金基金可按照国家规定进行投资运营，投资范围限于银行存款、国债、短期债券回购、投资性保险产品、证券投资基金、股票等，以求获取更高的投资收益，但应在保证基金安全的前提下进行投资运营。
解放日报报业集团注资新华传媒
新华传媒11月30日公告，称定向增发方案获证监会批准：以每股16.29元的价格向解放日报报业集团、中润广告定向增发1.24亿股。
解放日报报业集团以其持有的上海申报传媒经营有限公司100％股权、上海晨刊传媒经营有限公司100％股权、上海人报传媒经营有限公司100％股权、上海地铁时代传媒发展有限公司51％股权、上海房报传媒经营有限公司100％股权、上海解放教育传媒有限公司100％股权、上海风火龙物流有限公司100％股权，上海中润解放传媒有限公司55％股权、上海解放文化传播有限公司51％股权等资产认购9092.09万股。上海中润广告有限公司以其持有的中润解放45％股权认购3344.64万股。
理财案例范文第8篇
关键词：公司理财；案例教学；研究
中图分类号：G712 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2013）08-0-01
案例教学法是一种以案例为基础的教学（case-basedteaching），教师于教学中扮演着设计者和激励者的角色，鼓励学生积极参与讨论，不像是传统的教学方法，教师是一位很有学问的人，扮演着传授知识者角色。
案例教学法起源于1920年代，由美国哈佛商学院所倡导，当时是采取一种很独特的案例型式的教学，这些案例都是来自于商业管理的真实情境或事件，透过此种方式，有助于培养和发展学生主动参与课堂讨论，实施之后，颇具绩效。这种案例教学法到了1980年代，才受到师资培育的重视，尤其是1986年美国卡内基小组（Carnegie Task Force）提出《准备就绪的国家：二十一世纪的教师》（A Nation Prepared：Teachers for the 2lst Century）的报告书中，特别推荐案例教学法在师资培育课程的价值，并将其视为一种相当有效的教学模式，而国内教育界开始探究案例教学法，适于上世纪90年代中后期。
一、案例教学的优点
1.理论联系实际，可以加深对理论的理解。案例是生活中发生的真实事例，案例的解读过程就像在通过故事说道理一样，浅显易懂。
2.实用性强、培养实践能力与感觉。从案例中总结的一些结论、经验用在相似的情境中，大致可以收到类似效果。
3.了解行业知识，有利于扩展知识。在案例讨论过程中，每一个案例都包含有各行业的知识，都能让参与者知道一些各个行业的知识。
4.互动性强，师生共同参与课堂教学。传统的教学方式，只是教师在台上讲，学生在台下听，没有互动，而案例教学法能培养双方交流沟通能力，创造合作沟通机会。
5.锻炼分析问题，分工合作意识。案例的分析过程要求各参与人积极发言，有效协作，从而培养分析能力及协作精神。
6.教学方式形象生动，记忆深刻。比起纯粹的理论讲解，案例教学无疑更多样化，这样更有利于学生记住相关的学习内容。
二、课堂案例教学的步骤
实施案例教学，大致可按如下四个阶段进行：
1.恰当分组。可以采取自由组合，也可以指导学生按各在所长搭配讨论，人数一般5--7人一组。并且要求小组成员分好工，这样效率就更高些。
2.分发阅读案例材料。分发前，必须先告诉学生这些材料大致是哪方面的内容。并且给学生一些提示性的问题，以及解决问题的一些大致要求，让学生在阅读时更有针对性。
3.分组讨论。讨论中要求小组中每个成员都要简单说出自己对问题的分析及看法，以供大家探讨、交流、完善，当某人发表议论时，其他成员可指定一人为其做记录，记下其回答要点。还可以将问题中一些较难的问题或者值得深入研究的内容提出来，供进一步讨论用。
4.教师点评。在学生分组讨论结束后，教师应该在各小组讨论的基础上进行总结发言。首先是对各小组的讨论结果进行点评，优缺点都要说。其次，要提出自己对案例的看法，进一步引导学生的思路，以供借鉴。最后必须指出一些悬疑问题，供学生课后继续思考，并写出对案例难题的思路分析及解决方案，留待以后探讨。
三、《公司理财》课程案例教学的示例
《公司理财》这门课程是高校经济类专业的主要课程之一，公司理财的知识可以帮助管理者认识到一个公司的财务状况，解决一些经营、筹资方面等常见的问题。其重要性不言而喻。但是这门课对于非财务工作出身的学生来说，还是较难以理解，尤其是因为其所包含的理论及公式比较多，一般人不容易理解。但是这门课与企业的经营管理又联系非常紧密，是真正从实践中来的知识。因此，采取案例教学法是非常合适也是非常必要的。
公司理财的知识可以分为这四大板块：投资、筹资、营运、分配。
投资方面的内容大致有：资本预算、资产组合、投资的基本概念等；筹资的内容大致有：筹资成本、筹资方式、筹资决策、资本结构；营运内容大致有：现金、存货、应收账款的最优量的决策、应收账款的管理、存货的管理；分配内容大致有：分配形式、分配模式、分配理论、分配的效应等。此外，还有一些次重要内容，如财务分析、财务预算等。
在这四大板块内容中，投资的理论较为难懂，可以案例辅助教学的内容有这些：项目现金流的计算，股票组合投资；筹资案例中，则可以考虑这些内容：筹资的组合，筹资的成本，资本结构；营运案例：现金的管理，存货的管理，应收账款的催收等；分配案例：上市企业的分配案例的点评以及其股价的变动相关性；财务分析案例：以著名的造假案例来说明如何识别财务舞弊现象，以绩优公司案例来说明如何进行价值分析；财务预算案例：以上市企业的财务预算案例说明一个完整的过程是怎样的……通过对上述案例的收整理，就可以着手进行教学的安排工作。大致是一集、一个板块内容完成，课前发下相关的案例，让学生回去进行准备。然后在下次课时进行讨论。
需要注意的是，要将上课内容与案例讨论的时间进行统筹分配，不能因为案例教学过多而减少了理论教学的时间，影响了教学内容的理解、消化。因此，事前要对案例内容进行篇幅的裁减，以及对问题精心设计，以达到在讨论中加深对理论的认识，并增强分析问题、解决问题的效果。这些案例教学完成后，《公司理财》整个课程的内容大致体现在案例中了。学生讨论过案例后，对公司理财在实践中的应用有所感性认识，并且对一些难以掌握的公式计算，也能有所理解。还可以让一些在企业中从事管理工作的从业者，来讲讲他们自己在企业中是如何解决相关的财务问题，再让其他学生进行点评，这样能收到更好的学习效果。真正体现了从实践中来，到实践中去的辩证理论的精髓。
参考文献：
[1]张丽华.管理案例教学法[M].大连：大连理工大学出版社，2000.
[2]杨斌，赵纯均.案例教学的知识管理研究[J].电子科技大学学报，（社会科学版）.
理财案例范文第9篇
案例介绍
案例一：唐某诉某银行理财产品纠纷案
这是一起典型的因不满银行理财产品收益而引起的被诉案件，基本案情如下：原告诉称，2004年4月1日某银行向其推荐“XXXX”外汇理财产品，并一再保证该产品的利息比一般的外汇存款利息高许多，为此，被银行说动，与银行签订了一份《“XXXX”个人外汇理财产品协议书》，根据合同约定：投资期为72个月，在保证年利率5.7％的基础上，根据市场行情利率还会上浮。合同签订后，原告在银行处存入美金13.8万元。2005年4月8日，银行应向原告支付利息美金7866元，但支付了6839元。自2005年4月8日起银行就再也未支付利息。故原告要求银行向其支付利息美金16759元（自2005年4月8日起至2007年4月8日止利息美金15732元及第一年银行少支付的利息美金1027元），并承担本案的诉讼费用。
经查，某银行与客户签订的理财协议，其性质为委托理财合同，协议所约定的投资收益不是固定的利息收益，而是按照与国际市场上的主要利率指标挂钩的外汇理财收益，协议和产品说明书中对产品的风险做了详细描述，客户对此应为明知。当然，从实际收益来看，该产品投资期限为6年，在此期间客户不得单方提前赎回，截至目前美元6个月LIBOR计息率全部超过计息区间，该产品已连续两年多没有任何收益，客户尚需承担汇率下降的风险，客户的损失显而易见。
案例二：胡某诉某银行财产损害赔偿案
原告请求判令某银行赔偿其投资收益3.33万港元，折合人民币3.25万元，本案诉讼费用由某银行承担。原告诉称，2006年6月11日，原告与某银行签署了格式合同文本“聚金”个人外汇理财产品协议书，由原告将104.4万元港币交某银行境外委托理财，委托理财期限2006年6月15日至2007年6月15日，年固定收益率4.25％。委托理财期满后原告到柜台查询得知，某银行有三个季度的投资收益即3.33万港币未向其支付。另外，某银行存折记载显示相当混乱。原告认为某银行合同文本免除自己责任、加重客户责任、排除客户主要权利，在履行合同时缺乏诚信，故某银行。
经查，2006年6月15日原告在某银行购买了“聚金”外汇理财产品104.4万港币，产品协议书约定，投资期限为一年，每三个月计息一次，银行有权在每个计息期结束日付息后提前终止本期理财产品；还约定，在行使提前赎回权利时，银行将按甲方预留联系方式，电话通知客户，但无论是否通知到客户，只要在付息日当天，银行将投资保证金全额划入其清算账户，即表明提前赎回。同时约定，客户应在各付息日及时核对账户余额。2006年9月15日，某银行单方对该产品提前赎回，并于同日将原告的本金和三个月收益划入原告账户。据查，某银行业务人员并未电话通知到客户。另外，由于系统设置原因，客户使用的存折上只反映出累存、累取金额，未逐笔打印交易明细，导致客户认为某银行存折打印混乱，同时也无法看出某银行是否返还、何时返还了产品本金与收益。
这是一起因银行行使提前赎回权利而引发的纠纷，在本案中银行显然是有提前赎回权利的，因为银行和客户在合同中对于单方解除合同的权利进行了约定。提前赎回即合同双方按照合同约定行使合同解除权，《合同法》第九十六条规定：“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。”本案从合同关系分析，某银行可能存在未履行法定附随义务的过错行为。虽然合同上写明无须通知，但某银行是格式合同的提供方，以格式条款形式规避自身本应履行的附随义务，其效力值得怀疑。另该理财产品说明书对于产品的性质、内容、双方的权利义务作了明确规定，但存在以下问题（1）说明书仅由客户签字确认，并非协议双方签章的合同样式；（2）说明书没有明示与协议书的法律关系；（3）说明书载有“本说明书不具有任何法律效力”的语句。在诉讼过程中，双方当事人基于约定相对简单的理财协议书就争议焦点无法达成一致时，某银行主张使用说明书的约定，但由于上述三个问题，我方主张遭到了司法实践的否定。
两起纠纷案例对银行的启示
结合案例反映出的问题，笔者认为银行在理财业务方面应注意以下事宜：
妥善协调理财产品说明书和协议书的关系
目前某些银行发行的理财产品业务凭证由理财产品申请书、协议书、说明书三份业务单据组成。实践中存在遗漏其中一份业务单据的操作风险。在纠纷发生时就导致银行证据缺失，使银行处于不利的法律地位。故建议将理财产品申请书并入理财产品协议书，变两张业务凭证为一张从而减少操作风险发生的概率。
说明书对于理财产品的约定非常详细、周全，尤其对于银行提前终止、客户大额赎回、保证收益型理财产品所附条件等都有详细的约定。但是相反这些关系客户利益的重要条款均没有在协议书中反映，容易导致客户误解与歧义。如案例二胡某与银行的理财产品纠纷中，就是因为协议书与说明书的约定不一致而导致了纠纷的发生。协议书中理财产品的期限是由电脑打印的，表示为xx个月，容易导致客户误以为是固定期限的理财产品，而忽视理财产品期限可能因为银行行使提前终止权而发生变动的事实。而纠纷产生时，客户则以银行的说明书与协议书两份格式文本对于期限的约定不一致，对合同条款存在两种解释而要求适用对银行不利的解释。
同时司法实践中还存在认为说明书的效力低于协议书的观点，说明书仅仅是客户单方确认的文件，协议书却是银行与客户的合议，即使说明书与协议书的约定不一致也可以认为是银行和客户在协议书中对于合同条款进行了变更。
针对以上两点，建议在理财产品说明书中增加其与理财产品协议书的关系条款，指明理财产品说明书是理财产品协议书的组成部分，以解决两者的法律关系问题。同时建议将理财产品说明书由客户单方面签字的说明书样式改为银行与客户双方签字的合同样式，并将理财产品说明书、理财产品申请书作为理财产品协议书的附件，在理财产品协议书中增加“附件一理财产品说明书、附件二理财产品申请书是本协议的组成部分，本协议与附件约定不一致的以附件为准”，并以黑色粗体字突出显示。
理财产品法律文件的内容应该明晰、准确
由于每一份理财产品都有其独特的结构和风险，而应当如量体裁衣般度身定制每一份理财协议和产品说明书。但理财产品又有其共通的特点，应当遵循共同的原则，为此，银行拟订理财产品法律文件的具体条款时，应该注意以下几点：（1）理财产品的基本要素（包括产品类型、投资币种、目标客户、认购期日期、起点金额、起始日、到期日、本金及理财收益支付等内容）、投资方向、收益的计算方式、最不利投资情况应当要作为合同的必备要素并充分、准确、科学的予以说明。（2）关系客户切身利益的事项在披露时不使用含糊不清、存有歧义的表述。根据银监会颁发的相关指引的精神，客户投资有关的关系客户切身利益的重要事项都应当予以充分披露，由此可以看出银行负有充分披露的义务。如果银行披露时遮遮掩掩、含混不清，不仅没有达到披露的效果，没有履行披露的义务，而且存在误导客户的嫌疑。（3）不做无科学依据、数据支持的任何承诺（不仅限于理财收益的承诺），不夸大宣传。诚信即是法律的基本原则与要求，也是银行安身立命的根本，不能因为眼前的小利而使银行遭受信誉上重大的损失。（4）信息披露、风险揭示涉及的事项除非涉及银行合法拥有的商业秘密，并且一旦披露会给银行造成重大的、难以弥补的损失，才可以在披露时做出一定的保留，但是应当告知客户并充分说明不披露的理由，以及根据银行掌握的商业秘密客户在不知情的情况下做出投资可能面临的风险与损失。
慎重对待理财产品相关通知或公告的方式问题
目前，银行理财产品涉及公告的情况主要是银行行使提前赎回权时，因逐个通知客户难以做到,故多以银行网站或网点公告的方式宣布权利，并要求客户主动上网或至网点查询。
对于合同的终止应该如何通知或者征得对方同意的问题，司法实践中存在争议。根据《合同法》第三十九条规定，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。第四十条又规定，提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。对于合同的解除，法律规定享有解除权的一方应当负有通知的义务。《合同法》第九十三条、九十六条规定，双方约定解除合同的，一方行使合同解除权时应当通知对方，合同自通知到达对方时解除。合同解除对于合同相对方而言是关系其合同利益的重大事项，以公告方式通知客户并要求客户主动查询网站公告、网点公告的终止形式，对于客户而言有显失公平的嫌疑。一般理财产品短则半年长则两三年甚至五年之久，而银行终止合同对于客户而言仅仅是一种将来可能发生的事实，要求客户不时主动关注已经成立的合同是否被解除有些不合常理，一些客户不会使用网上银行、或者因为工作原因不能时常到网点咨询，如此约定显然增加了客户的负担。现在银行在销售理财产品时通常要求预留客户的联系方式，既然预留了联系方式，银行应当能够做到逐个以短信或电话的方式通知客户合同解除的事实。目前，已有因银行行使解除权没有逐个通知客户而导致被诉案件的发生，司法实践中倾向于保护客户的利益而主张该条款无效（案例二胡某与某银行理财产品纠纷就是一例）。故建议银行应当将合同终止的方式约定为短信或者电话通知并要求业务部门保留好通知的相关材料。若业务操作坚持使用公告通知的方式，则建议除在银行网站或网点公告外，增加在主流新闻媒体上公告的形式，以确保银行合理地行使合同赋予的权利，确保客户获得通知、及时进行其他的资金安排，尽可能减少客户的损失。
为了防控客户的抗辩风险，笔者建议银行应就发行理财产品不成立时公告。目前银行合同文本中普遍载有理财产品不成立时的风险告知条款，故建议在该风险告知条款中增加理财产品不成立时，银行的告知安排，如同银行提前终止合同一般，约定以公告的方式在主流媒体上予以通知由客户自己关注或者以电话、短信的方式通知客户。建议银行提示客户与银行签订合同并被划转款项后不代表认购成功，以免客户产生误解。
理财产品管理和服务中的操作规范问题
鉴于目前不少投被诉案件的发生都与银行理财业务人员的销售、操作不规范有或多或少的关系，故建议提示业务部门加强人员培训与管理，完善内部控制体系，防范个人理财业务的操作风险。
结合实际发生的投被诉案例，首先应将相关的协议、申请书务必要求客户本人填写，银行必须充分揭示业务风险，同时在产品说明书、协议书、申购表的显著位置以加大加粗字体突出风险揭示的内容，要求客户在签字栏签字以证明购买该产品是其在充分了解产品信息的情况下做出的自愿行为。其次，银行的客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，银行应制定专门的文件，列明银行的意见、客户的意愿和其他必要说明事项，由双方签字认可。第三，应由客户本人抄录风险提示的相关语句，“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险”，并由客户署名。
理财案例范文第10篇
笔者在研究过程中，对全国27个省市地区的280名个人投资者进行了实地调查访问。并将部分调查结果统计如下:280名投资者中42.5%的个人投资者选择将收入的5%以下投资理财，随着投资额占收入比例的增长，投资人数呈下降趋势，将收入50%以上投资理财的仅有4人(1.43%)。由此可见，投资者的理财观念是比较理性的，绝大多数个人投资者仅将自己收入的较小部分购买理财产品，在资本保值的基础上寻求资本的增值。同时，在调查的280名投资者中，投资理财目标为“兼顾资本增值与保值”的个人投资者占据了48.93%;追求“资本增值为主”和“资本保值”的投资者人数相当，分别占据20%和19.29%;投资为了追求高风险的个人投资者仅占11.79%。由此可见，大部分投资者不仅仅为了实现资本的保值，也不是盲目的追求高收益而忽视了潜在的高风险，而是能够将保值与增值相结合，合理看待理财的收益与风险。有三成以上(36.43%)的个人投资者风险损失的承受力不超过5%，风险承受能力在5%～25%的投资者人数最多，占到39.29%，随着损失比例的升高，能够承受该比例的投资者人数下降，仅有5.71%的个人投资者能承受损失超过50%。可见，大部分个人投资者的投资观是较保守的，这也给金融机构推出理财产品起到了导向性的作用，与其推出年化收益率高达15%以上的理财产品，不如提供年化收益率稳定于5%～10%的理财产品来吸引更多的投资者。此外，有45.36%的个人投资者“希望理财工具不仅要保证本金，且收益最好高于储蓄”，同时，有52.86%的投资者“关心资产保值多于增值”，这也体现了购买理财产品的价值所在:在保值的同时，尽可能地追求高额回报，不盲目追求高利润而忽略可能存在的高风险，也不仅仅希望回报额等同于储蓄利润。通过上述的研究统计，笔者还发现，不同个人投资者由于家庭财富、投资时机、投资取向等因素的不同，其投资风险承受能力不同;同一个人投资者也可能在不同的时期、不同的年龄段及其他因素的变化而表现出对投资风险承受能力的不同。
2个人投资者理财案例分析与建议
笔者在对我国个人投资者理财特点的调研过程中，针对不同经济状况、投资目标及不同风险承受能力的个人投资者进行了详细的个案探究与分析，并针对不同投资特点的个人投资者制订了满足多样化需求的投资理财方式，以下便从中选取两个典型案例进行剖析。
2.1职场新人的投资理财计划
小程大学毕业后已在上海工作两年。最近，小程打算辞职寻找新工作，但是未来找工作期间，可能出现没有收入的若干个月。小程想在上海成家立业，除去父母提供买房首付，之后的月供则要求小程自己负担。小程现在每月税后工资有7000元，每月房租1500元，每月日常开销花费约3000元。除去其他开销，工作两年后，小程存有1.5万元的活期存款金额。此外，小程将父母提供的5万元进行股票投资，现已盈利约1万元。小程目前的收入主要来自于工资，每年可结余下3万元左右的存款。但是，辞职后的几个月将不再增加收入，并且投资的股票收益也有较大的波动性。对于小程的资金现状，笔者在分析后提出了如下建议:小程应该提高存款数量，建议预留6个月的支出(约2.7万元)作为活期存款备用。同时，小程还欠缺1.2万元的存款备用金(现有1.5万元存款)，这需要将部分投资的股票暂时变现以供现需，今后则可以考虑再次入股投资。最重要的一点，建议小程投资其他理财工具。调整存款后，小程仍将4.8万元资金投资在股票上。因为小程目前的可支配资金有限，建议他选择银行理财工具和基金产品等。小程可将部分或者全部股票投资转移到代客理财的公募基金或者银行理财工具上去，前者的风险偏好和小程之前的股票投资较接近，后者则是一种稳健的理财方式。以公募基金为例，小程风格偏激进，可将大部分仓位放置于偏股型基金。建议小程可以把原有股票调整到配置于大盘股和中小盘均衡的基金中，这些基金以往的年化收益率约在10%～20%。从长期来看，小程在今后一段时间内会持续增加收入，各项财务指标也会逐渐宽裕。因此，小程应该转向稳健型理财工具。例如，银行理财产品的风险度较低，适合小程这样初入理财市场的保守稳健型个人投资者。现在，银行理财产品的投资门槛大多为5万元起，小程可以将每月剩下的2500元结余以滚动的方式做定存，在积累到资金达到投资门槛5万元时，再一次取出，从而投资银行理财工具，这一累计过程大致需要1.5年。通过以上短期与长期相结合的投资理财计划，小程对未来的理财收益与生活质量都拥有了很强的保障。
2.2望女成凤父亲的投资理财计划
凌叔叔家有个17岁的女儿，妻子和他都是企业员工，两人每年税后收入约30万元。家里共有存款30万元左右，并且有两套房，一套市值200万元左右，用于居住;另一套是闲置状态的旧房子，市值在60万元左右。另外，凌叔叔多年淘货得的宝贝价值约有50万元。凌叔叔希望送女儿出国留学，并且希望买一辆家用车。笔者就凌叔叔的基本情况，经多方研究分析，得出如下建议:首先，建议凌叔叔将30万元存款中的20万元留在银行理财产品等流动性较高的存款中，以应对日常家庭支出和可能急需用钱的突发事件。银行理财产品的风险相对较低，且流动性较高，是一种稳健保守的投资方式，建议不要冒进地把大笔资金投入到股票等高风险产品中。同时，一般结构型的理财产品多数会有保本协议，能够给个人投资者与理财者提供一定的资金安全保障。其次，凌叔叔把相当大的资产用于当铺淘宝，虽然可以淘到一些价值高昂的玉器等，但是很多收藏品价值难辨，且流动性较差，不适合作为家庭急需资金时的理财工具。建议凌叔叔将这部分钱做一些更加实际的投资。减少了这部分支出后，家庭净结余每年可以增加约2万元，并将这部分资金以稳健为前提，投资于各类基金产品，这样也为女儿未来留学提供了资金保障。按照目前家中的收支情况来看，每月大概有1.3万元的净结余。这笔资金是定期定额流入的，因此适合定投，可以分摊市场风险。同时，为了获取较高收益，凌叔叔可以适当采取进取型投资，每月将5000元投资到偏股型基金、5000元投入到偏债型基金之中，剩余的可以投入到货币型基金或存入银行作为保本方式。当货币型工具内的资金达到一定量后，可选择合适的市场时机，转入股票型或债券型基金中。通过上述分散投资的方式，凌叔叔可以为女儿留学及购车计划提供客观的资金支持。
3结论
通过以上研究分析，笔者希望能够帮助我国的个人投资者更加透彻全面地了解理财市场的信息。同时，希望银监会能够时时做好金融市场的监管工作，保证投资理财市场的交易秩序。并且，各大金融机构在推出理财产品的同时建议能够提供相应的理财培训，帮助个人投资者掌握理财知识，提高理财工具收益的辨识度，真正为我国的个人投资者提供安全可靠的理财计划。