金融安全培训范文

金融安全培训篇1

关键词：金融事务专业实训基地；企业“6S”管理制度；校企合作

中图分类号：G710 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2015）004-000-01

一、实训基地“6S”管理的内涵

6S现场管理就是针对经营现场和工作现场开展的一项精益现场管理活动，其内容为“整理（SEIRI）、整顿（SEITON）、清扫（SEISO）、清洁（SEIKETSU）、素养（SHITSUKE）、安全（SECURITY）”，“6S”管理作为现代企业的基础管理手段之一，体现了国际先进企业现场管理的内涵，具有操作简单、见效快，效果看得见，能持续改善等特点，目前全球有65%的企业都在广泛地推行6S现场管理。模拟企业的“6S”管理，在中职金融专业实训基地推行“6S”管理的模式，要求学生在训练中规范操作，培养学生的专业技能和良好的职业行为习惯。

二、金融专业校内实训基地推行“6S”管理的必要性

为满足金融事务专业学生的“银行实训、证券实训、保险实训、顶岗实训”的实践教学，并为行业的科研、生产、培训、职业资格鉴定和社会技术服务提供良好的条件。我校利用国家改革示范校投入的建设资金采购设备和实训软件，建成了包括银行、保险营销、证券、期货、收银、投资理财等12个专业实训室，如何使设备和软件满足于日常学生实训以及教师的教学工作，满足于对外培训需求，这样就需要对实训基地使用和日常管理进行6S管理，使其成为综合性公共实训基地。

1.有利于专业人才培养模式改革

实训基地推行“6S”管理模式，启动“岗位对接”的应用型人才培养模式建设，进行人才培养模式研究，为培养出面向基层中、小型企业、快餐店、超市等商业及保险从业于内勤、证券营销及银行服务 ，生产服务一线的出纳、收银、统计、管理和营销等方面工作的技能型应用人才，制定出切实可行的人才培养模式。并在此基础下制定出适合实训所需的规章制度。

2.有利于提高学生职业技能

在“6S”管理模式中，通过“整理、整顿、清扫、清洁、安全”管理，规范了实训基地的现场管理。在实训中整理好实训场所的物品；实训设备摆放要合理化，实训耗材要节约化，环保化；实训场所要做到实训结束后要及时清扫，维护好设施设备；实训场所要经常清理，做到干净化；学生要遵守实训场所规章制度，做到制度化；实训室要建立安全管理制度，实现场所安全化。学生在实训过程中，按照标识，规范操作仪器设备，取用单据和物品，按照操作流程严谨认真的训练，减少了由于“寻找”带来的时间浪费，确保了学生专业技能训练的优质、高效。

3.形成良好的职业意识和职业道德

在“6S”管理模式中，通过“素养”管理，培养学生具有良好的岗位操作和岗位管理的职业习惯，教师在自己的工作岗位上严格执行“6S”管理，老师的管理理念和工作作风无时不刻的影响着学生职业习惯的形成，督促学生养成良好的职业习惯。

4.有利于企业文化与校园文化的对接

金融专业实训基地与现商业银行、保险公司、证券交易所、商场超市的布局场景一致，有浓厚企业文化氛围，形成体现现代文明的专业特色的个性化育人环境，我们通过实训基地的“6S”管理，对学生的职业素养培养做到 “人人、时时、事事、处处”， 要求每名学生要像员工一样具有责任感和团队协作精神， 管理中与企业文化对接，形成学生良好身心素质、人文素质、职业基本素质、创业意识等。

三、金融专业校内实训基地如何推行“6S”管理

1.校企互进，加强培训

实训基地建设前期经过大量的企业调研，“6S”管理对企业员工来说，是一个非常熟悉的名词，但是对于老师来说还有些陌生，所以我们要求专业教师“走出去”，深入到金融企业，切身感受企业员工工作场景，企业的管理文化；同时我们还将企业专家和技术骨干“请进来”，对我们的老师和学生进行培训，进一步了解什么是“6S”管理，推行“6S”管理的工作内容和环节都有哪些。

2.循序渐进，全面开展

“规范管理，制度先行”，制定实训基地“6S”管理制度，把“6S”管理模式融入日常管理中至关重要。首先对于实训用品要求分类存放，进行标识，用品入库与领用要求登记；其次结合学校卫生大检查，在日常清理清扫的基础上，定期对实训室卫生进行彻底清扫；结合学校的安全保卫检查，对每个实训室的的安全隐患进行逐一排查；同时我们还对学生的实训考核办法进行了修改与完善，考核中对学生实训课的出勤情况、岗位操作规范、实训设备物资的整理归位、实训报告的书写规范都形成考核标准纳入了学生实训成绩的考核中，通过考核，促进学生在实训过程中形成职业素养和提高职业技能。

3.加强监控，师生共进

为了把“6S”管理模式在校内实训基地管理中落在实处，我们也把“6S”管理要求纳入到了教师管理考核中，修改了实训管理教师常规管理工作的考核标准，并采取教师自评和互评的方式纳入期末教师量化考核中，对教师的考核也也督促他们把“6S”管理要求融入到学生技能训练的指导中，全面培养学生的职业素养。

在我校金融事务专业实训基地推行“6S”管理模式的一年来，取得了一定的成效。整洁有序的实训室，规范操作的准员工，营造了企业规范化管理的工作场景和氛围，得到了学生的支持与肯定，也多次受到了评估专家和上级领导的好评。

参考文献：

金融安全培训篇2

应用型大学以应用型人才培养为目标，因此，金融专业的教育应将专业知识和执业能力结合。也就是说，金融专业的实训课程体系安排必须是基于金融行业人才需求而制定。首先明确金融行业的人才需求，再根据这些岗位确定需要达到的执业能力，通过了解执业能力来确定所需掌握的专业理论与知识，从而在此基础上设计需要开设的实训课程。以银行信贷岗位需求来分析，信贷岗位要求工作人员必须熟悉信贷业务流程及操作，因此信贷客户经理有必要清楚商业银行业务的基础知识，熟悉贷款业务的规范以及信贷审核等内容。根据知识的延伸性和学习逻辑性，实训课程的设计和安排应遵循基础知识———专业知识———综合知识———设计创新知识的逻辑，因此金融专业的实训可以建立逐步推进业务操作水平的四个层次，并与专业理论教学相结合的实训课程体系。四个层次具体指：（1）基本业务操作能力培养层次，主要是以针对某项专业技能的单一性实训项目为主；（2）专业岗位素质培养层次，主要是根据企业实际运作，所设计推出的面向一类岗位的专项实训项目；（3）综合能力培养层次，通过模拟某类金融机构，设计的涉及多个岗位的综合性实训项目；（4）创新创业能力培养层次，以面向整个金融市场，多家金融机构为目标的，需要大家共同参与的设计性、创新性实训项目（详见表1）。通过四个层次的实训教学，对学生的能力培养从基本的业务操作培养，进一步进行岗位素质培养，再逐渐过渡到综合业务能力的掌握，最终通过一些设计性创新性的项目训练，达到提升学生创新能力的目标。

校企合作搭建“实战驱动”的金融实训教学组织形式

实训教学组织形式即采取何种方式完成实训教学内容，达到相应的实训教学目标，也是实训教学体系建设的关键。目前来讲各个学校开展实训教学的组织形式多种多样，主要是根据各个学校不同的实际情况而选择。实训教学组织以注重与实际相结合，也就是应以“实战驱动”为基础，设计安排实训教学，在教学实施过程中以“实战”带动学生的积极性。以此为指导，再结合上述四个层次递进能力培养的实训设计思路，教学组织形式应包括基础性业务实训、机构岗位实训、综合创新实训及实战演练创新实训。实训项目依托金融专业理论课程而进行，主要是为了更好的帮助学生理解和掌握金融专业基础知识及理论。例如，在商业银行实务课程中安排有柜员基本技能、银行账务处理，证券投资实务课程中安排有股票投资技巧及操作等单一实训项目。此类单项实训项目作为相对应理论课程教学中的一部分，主要由专业教师完成，涉及到操作性较强的项目可以由企业兼职教师共同指导。通过实训项目的练习，从而使学生更好的理解理论课程的知识点，从而达到更好的教学效果。由于金融机构的特殊性，学生想通过一般的假期实习是很难进入到金融机构具体岗位进行操作练习的。目前来讲，最好是通过校企合作特色班的实训环节来进行。近年来，应用型大学为更好满足培养人才的社会适应性，逐渐探索各种模式的校企合作特色班。校企合作特色班强调的就是与行业联合进行人才培养，因此从教学计划的修订到教学组织的实施全程都是校企双方协同进行的。以银行特色班为例，学校与银行共同制定好教学计划、根据合作银行单位的需要设计一些特色的教学内容。通识课程由专业教师执教，专业教学内容由合作银行派遣银行相关岗位有经验的人员进行讲授。同时在完成校内教学部分，将由合作银行单位安排在银行进行阶段实训，考核合格确定录取为银行员工之后还有岗前培训。随着金融业的竞争加剧，金融机构对金融专业人才的要求也日益提高，对应用型大学金融专业人才的实践操作能力也有了更高的要求，其中有的机构明确要求学生在校期间获得相应的职业资格证书，这样的学生一毕业就可以上岗，大大缩短了企业岗前培训的时间，节约了企业成本。在此要求下，金融专业可在银行、证券、理财等资格培训融入实训体系，通过金融资格证书培训平台，组织金融各类机构的基本技能实训。学科竞赛对培养大学生的实践能力、创新能力、创业能力和团队精神有很大的帮助，也是推动实践教学的重要形式。学科竞赛活动对知识掌握的全面性、综合性和创新性要求较高，因此通过学科竞赛活动，指导老师可以对部分有兴趣也有一定基础的学生进行指导，这些综合性、创新型的实训项目有助于提升学生的综合能力。例如，通过金融理财规划大赛，需要参赛队员在预设条件下，设计合理的理财方案。这其中需要对财务分析、证券投资、投资组合及税收筹划等内容进行综合应用，因此，参与比赛的同时也是综合实训及创新实训的过程。实训基地对高校大学生实践教学的开展是不可或缺的部分，针对金融专业学习内容的特殊性，在实训建设过程中不可能照搬工科类或其它专业的实训模式与方法，应结合金融市场中的银行、证券等职场特点与市场需要。校内实训基地可以金融市场综合实训平台为基础，仿真模拟企业在金融市场的各种金融业务活动，例如企业上市、银行存贷业务、证券交易等。从而形成一个多专业协作、资源共享、真实有效的校园微型社会经济环境，引导学生在“干中学”，努力培养学生运用理论知识主动解决问题的能力。校外实训基地主要依托对外合作的金融机构或上市公司，通过完善的合作形式，由基地企业安排学生以顶岗实训的形式进行。在实训过程中，完全服从实训单位的安排，由单位实训老师指导其实训活动并进行考核评价。

校企合作共建“实战型”金融实训教师队伍

教师是开展教学的关键。目前各高校普遍存在金融专业教师实践操作能力较弱的现象，因此，必须采取有效措施和创造必要的条件建设实训教师队伍。学校可根据不同的具体情况，采取不同路径建设师资队伍。通常实训教学处于起步阶段的学校，专业教师实训教学能力较弱，可以以外聘教师为主，专业教师为辅。实训教学转入正轨，应逐渐加强专业教师的实训教学能力，形成外聘教师为辅、专业教师为主的格局。在此过程中，提高专业教师的实训教学能力很关键，通常学校可通过“请进来，走出去”的方式，逐渐提高专业教师的实践操作能力，从而强化“双师型”教师队伍的建设。为弥补专业教师的实训教学能力的不足，可采用各种机制将企业老师“带进课堂、走入竞赛、参与学生指导”，让企业老师成为学生的第二导师。根据金融实训教学内容，确定企业老师参与的环节和方式。例如，请兼职老师走进课题进行某些单项实训指导，聘请企业老师在学科竞赛等综合实训活动中进行阶段指导，或者在校外实训环节由企业老师设计安排实训内容及方式等。在上述过程中，还应注重专业教师与企业指导老师相互沟通合作，从而更好的发挥专业教师和企业老师的“双导师”的作用。为提高专业教师的实训教学能力，还可以通过鼓励专业教师主动走进企业或者创造机会让专业教师与合作金融机构“一对一”结队的形式自主培养实训教师。一般来讲，各高校都有一定的专任教师到相关产业和领域一线学习挂职锻炼的相关培训机制，鼓励专业教师走进政府机构或企业。但这种方式存在一定的局限，就是两者的联系主要是阶段性的，当结束挂职锻炼后专业教师与挂职单位的联系也逐渐减少，其效果也逐渐减弱。专业教师与合作金融机构“一对一”结队，则能有效避免上述缺点，通过结队使专业教师与企业建立长期稳定的联系，专业教师的知识也随着企业的发展不断更新。

金融安全培训篇3

关键词：农民工 ；金融服务 

 

一、引言 

 

农民工实际上是一种很独特的社会地位、社会身份和社会群体。农民工是世界工业化历史上的一个新概念，是中国在特殊的历史时期出现的一个特殊的社会群体，是推动我国经济社会发展的重要力量。 

正在不断边缘化的农民工受教育程度基本为初中以下。从事的行业以制造业、建筑业和服务业为主。主要集中于建筑市场、装修市场、加工市场、制造市场、采掘及环卫市场、家政市场、餐饮市场等，工作苦重，但是报酬却很低，工资总体水平较低，大部分人的月工资收入略高于当地最低工资水平。就业岗位不稳定,流动性强。 

 

二、农民工金融服务意义与现状 

 

农民进城务工,是推进城乡协调发展和全面建设小康社会的伟大实践。亿万农民进入城市就业,不仅缓解了农村就业压力,也为城市发展和方便城市居民生活做出了重要贡献。党和国家把农民增收作为经济工作的重点之一。随着全国范围内城市务工就业环境的逐步改善，进城就业已经成为近年来农民增收的重要途径。因此，努力探索为进城务工和经商的农民提供金融服务，是金融部门应该考虑的问题。 

虽然我国金融业的规模和服务水平有了巨大的进步和提高，但是在为进城务工和经商农民提供金融服务方面，还一直停留在比较初级的阶段。对很多进城农民来说，银行仅仅是存取款的机构，使用过存、取款业务的农民工占多数，近两年顶多是多了一项汇兑业务。与当地居民相比，外来农民工享受的金融服务品种要少得多。随着银行卡使用的增多，银行卡服务已成为倍受农民工欢迎的服务品种。 

随着进城务工和经商农民人数的不断增多，以及国家对“三农”工作的重视，这种金融服务空白和需求的矛盾日渐突出,应当引起我们的高度重视。 

 

三、农民工金融服务的完善 

 

从金融市场的角度来观察进城务工和经商农民，虽然他们的人均金融资产相对较低，但是1亿多人的金融资产存量总额应当说是相当壮观的。随着他们队伍的不断壮大和收入水平的持续提高，继续忽视这一庞大的人群，对我国金融市场的发展和完善，无疑是一个巨大的损失。鉴于农民工金融服务存在极大的缺失，无论是社会，还是金融机构，还是农民工自身都要重视这一问题，并尽量完善和改进农民工金融服务。 

1.加强对农民工的教育和培训，大力发展面向农民工的职业教育和职业技能培训，为农民工教育培训提供相应的资金贷款。相关金融机构要积极探索和完善符合职业教育培训特点的贷款管理办法，对农民工和农村适龄青年在就业有保障、国家认证的教育培训机构接受一年以上职业教育培训的，可采取由教育培训机构统一“承贷承还”i的办法，向参加职业教育培训的农民工或农村适龄青年提供商业性助学贷款服务。人民银行各分支机构也应积极创造条件，引导金融机构对符合条件的农民工参加正规职业教育发放助学贷款。让农民工既有在城市和经济发达地区生存、生产的技能，更促进农民工素质的全面提高。 

2、加大金融宣传的力度。农民工对金融服务名义需求很多，但有效需求不足。就农民工个体而言使用金融服务的机会并不多，并且农民工自身的金融素质不高，加上金融服务宣传少，农民工对金融知识缺乏较全面的了解，金融知识匮乏。针对这一现状，金融机构应该积极利用电视、广播、报纸、手机短信等媒介，广泛深入地进行金融业务知识宣传，引导农民工了解和掌握银行卡服务的作用、操作规则及安全常识，提高农民工对银行卡的认知度，培养农民的用卡习惯，开展面对农民工金融知识宣传。如可在每年春节前后，利用农民工返乡过年之际，在车站、码头和县城集镇等地悬挂横幅，设置业务咨询台，向返乡和外出务工人员进行银行卡及汇兑业务知识宣传，指导农民工正确、安全使用银行卡，普及汇款办理业务知识。同时还应该在各机构开辟农民务工借记卡办理专柜，安排专业人员指导业务办理、讲授使用知识、安全常识。当然农民工自身也要解放思想，自觉增强金融意识，多学习一些金融知识。从自身做起，才能从根本上解决农民工金融知识匮乏的问题。 

3.建立完善的金融服务网络平台。四大国有商业银行在县域各乡镇网点已逐渐撤销，农民工在县乡用卡消费十分有限。虽然农信社参加了商业银行的电子特约汇兑系统，但各地农信社的参与程度参差不齐，而且跨省服务无法实现。因此建议加大资金投入力度，在现有农村信用社和邮政储蓄网点基础上，统筹调整网点布局，消除农村信用社或邮政储蓄网点在农村乡镇分布的“盲区”，建立以农村信用社和邮政储蓄网点为依托的全国范围内的网络平台、功能完善的综合业务系统和通存通兑业务。在农信社和邮政储蓄已经实现城乡联网、通存通兑的前提下，有计划有步骤地安装自动柜员机，方便外出打工族和农民存取款。这样一来，农民工和其家人用款均可在本地和异地直接直取，既方便了农民工用钱，也增加了双方农村信用社的中间业务量，有利于提升农村金融服务能力。 

4.不断改善农民工金融环境，积极为农民工提供高层次、全方位的金融服务。结合各地实际，展开金融产品创新，为农民工量身定做开发出特色信贷产品。 

(1)为农民工提供小额信贷业务。由于农民工流动性强、资信难以考察、收入不稳定，金融资产微薄，迫于生计，成千上万的农民工几乎大都外出打工时是空空的行囊，他们只能维持简单的生活循环即温饱状态，因此造成金融机构信贷服务真空现状。鉴于上述情况，建议农民工输入地金融机构可以适度推出2000元以下小额贷款，用以解决农民工在输出地因生活需要或家乡急需而暂时无法兑付工资所造成的困难，为了防止信贷风险，农民工小额贷款可以由农民工用工单位做担保，或在辖区建立农民工贷款风险担保基金由担保基金做保，由输入地的金融机构提供一年内的短期小额贷款，这样即保证了农民工的合法的金融服务要求，也增加了输入地金融机构的收入来源。同时由农民工输出地提供小额信贷支持，切实解决农民工的安家费、路费以及缴纳务工保证金等资金需要。解决留守人员资金需求，为输出农民工做好后盾。 

金融安全培训篇4

一、2019年培训工作思路和打算

2019年我办干部教育培训工作的基本思路是：以学习贯彻新时代中国特色社会主义思想和党的精神为主线，紧紧围绕全市中心工作，以党的政治建设为统领，以坚定理想信念宗旨为根基，以学习贯彻新时代中国特色社会主义思想为中心内容，着力加强政治理论学习；聚焦金融助推脱贫攻坚、防范化解金融风险等单位职能，抓好金融业务知识学习培训，努力打造一支政治素质高、业务能力强的干部队伍。计划依托“三会一课”“主题党日”等开展《党章》、《党规》、同志系列讲话、新时代中国特色社会主义思想和党的精神的学习培训；坚持干部集中学与自学相结合，开展金融、信贷、投融资等基础业务知识学习。同时，组织好农村金融服务站工作人员的业务培训。

二、领导班子学习计划

领导班子学习，主要通过党组理论学习中心组学习会、党组会每月开展1-2次集中学习，重点政治理论学习内容包括：《谈治国理政（第一卷、第二卷）》《新时代中国特色社会主义思想三十讲》、“一党章两准则三条例”及省市县政策、时事热点等内容；金融业务学习内容包括：金融基础知识、法律法规、银行信贷监管、投融资等业务知识。

三、干部职工教育培训计划

金融安全培训篇5

在短短的五天时间里，xx省邮政储蓄银行的领导们带领大家回顾了我行的发展历史，了解了我行改革发展的经历，认真学习了有关规章制度及相关政策，接受了系统化的商务礼仪和服务礼仪培训。非常感谢各位领导给我们安排了此次培训。通过系统化理论化的学习我得到了很大的收获，现将自己的心得体会总结如下：

首先，培训使我对中国邮政储蓄银行的发展历程有了更清楚的了解。

中国邮政储蓄银行有限责任公司成立于xx年3月20日，是全国第五大商业银行。邮政储蓄银行xx省分行于2011年1月成立，现已建成覆盖xx省的金融业务服务网络，成为服务地方经济、面向城市社区和农村地区，为广大居民提供基础金融服务、沟通全省城乡居民个人结算的重要渠道。致力于建设资本充足、内控严密、营运安全、竞争力强的现代银行，为构建社会主义和谐社会做出新的贡献！形成了以外币存款为主的负责业务；汇兑、转账、银行卡、保险、代收代讨等多种形式的中间业务；协议存款、银行贷款和小额抵押贷款为主的资产业务，产品种类日益丰富，经营规模不断扩大，成为xx省金融市场的重要组成部分。

其次，刚刚起步的中国邮政储蓄银行，如何继往开来，与xx邮政协调发展？如何找准定位，向现代商业银行迈进?

xx省金融市场竞争日趋激烈，城乡市场均出现新的竞争格局，对xx邮政金融业务发展形成很大压力。xx省分行将审时度势，确定分行战略发展方向，紧密依托和发挥邮政网点和网络优势，为城乡居民提供基础金融服务，积极稳妥地开展资产类业务，巩固并扩大农村金融市场，大力发展城市客户群体，赢得市场的主动权。

再次，中国邮政储蓄银行作为服务性行业，为何提倡提供“精品”服务。

服务行业除了出售自己的有形产品外，还要出售无形产品——服务，银行的各项经营目标需要通过提供优质的服务来实现。做好银行服务工作、保护金融消费者利益，不仅是银行业金融机构的法定义务，也是培育客户忠诚度、提升银行声誉、增强综合竞争实力的需要，更是银行履行社会责任、促进和谐社会建设的本质要求。

金融安全培训篇6

人力资源的智能开发是人力资源开发的一个重要内容，是任何企业经营

管理不可缺少的组成部分，尤其对于现代商业银行的发展具有特殊的意义。

本文试对什么是人力资源的智能开发，现代商业银行与人力资源的智能开发

的关系，现代商业银行智能开发的过程、方法与技术等问题进行初步的探讨。

关键词：人力资源商业银行智能开发

一、现代商业银行与人力资源的智能开发

1．现代商业银行的人力资源智能开发的含义

所谓现代商业银行人力资源的智能开发就是商业银行等组织通过培训或开发项目

增进或提高银行职员能力水平和组织业绩的一种有计划的、连续性的工作。习惯上，智能开发被称为培训。

2．人力资源的智能开发对现代商业银行的重要意义

智能开发与现代商业银行的兴衰密切相关。因为信息和知识是现代企业前进的推动力，而培训常常是提供信息、知识和相关技能的最有效途径。现代商业银行作为现代企业的重要组成部分，在社会经济活动中扮演着重要的、特殊的角色。它作为金融体系的主体、现代经济的核心、国民经济的命脉，为促进经济发展发挥着重要的杠杆作用。因此，人力资源的智能开发对于现代商业银行来说具有更重大的意义。

2．1智能开发是商业银行经营管理的需要

商业银行的经营特点主要是指负债性经营、风险性经营和盈利性经营。因此，保证安全性、流动性、盈利性及实现三者之间的协调统一，就成为商业银行业务经营所必须遵循的基本方针。

金融产业是一种竞争激烈的高风险产业。商业银行作为金融产业的主要组成部分，其经营安全性的核心就在于正确处理风险。金融风险并非在金融危机爆发时才发生，金融活动本身的不确定性损失常常因信用特点而一直为其表面所掩盖着。信用是商业银行的经营基础，因此产生的有借有还、存款此存彼取、贷款此还彼借，导致了损失或不利因素被这种信用循环所掩盖。同时商业银行具有信用货币发行和创造信用的功能，从而使得本来属于即期的金融风险的后果，可能由于通货膨胀、借新还旧、贷款还息等形式掩盖事实上的金融损失。另外，商业银行作为储蓄和投资的信用中介组织，它一头连接着成千上万的储蓄者，另一头聚集着众多的投资者。因此只有在保证存款支取兑付的同时，通过贷款才能创造派生存款。因此金融风险不仅具有对原生存款者和初始投资者广泛的影响，还具有数量倍数扩散的效应。因此，金融风险一旦爆发，出现存款不能兑付时，极易产生社会波动。这就要求商业银行努力防范和控制金融风险。作为商业银行的管理者，要能够依据一定的方法、制度对风险进行事前识别、预测，事中防范和事后化解。

流动性问题是任何财务活动和金融活动中都会遇到的共同问题。但作为商业银行，研究和掌握流动性要比一般企业显得更为重要。银行一旦出现流动性危机，对银行生存发展所带来的威胁要比出现经营亏损更为可怕。流动性是盈利性和安全性之间的平衡杠杆，如何安排三者之间的比例，灵活调度，是银行家最重要的经营诀窍和经营艺术。

所以，商业银行在负债经营的前提下，面临着包括信用风险、支付风险、资产损失风险、犯罪风险等在内的各种风险，而又要完成作为企业必须完成的盈利目标，所以就必须通过培训使管理者了解金融风险的性质、产生条件；识别金融业务经营和管理中存在的各种可能导致损失的因素；掌握概率统计知识以及现代化技术手段，建立各项金融风险的技术性参数；学习现代金融制度。懂得如何衡量风险，如何分析风险，如何规避风险，如何控制和减少风险，如何转移风险，如何预防风险都是现代商业银行经营管理者所必备的素质。

要真正实现商业银行的这种"三性"方针，要始终保持在竞争中立于不败之地，人的作用的发挥，人的管理水平的高低是显而易见的。难怪西方商业银行无不把人力资源视为资产负债表上看不到的最重要的资产和最珍贵的资源，把人力资源看作保障正常运营的最有效保证。商业银行要安全运行并获得盈利，需要一个敏锐的、平稳发挥功能的员工队伍，需要这一队伍中的每个人，都必须有智慧、知识与诚信，而这些恰恰都需要经过对员工进行智能开发，或者说培训。

2．2智能开发商业银行适应内外环境变化的需要

由于科技知识的突飞猛进，从而带动了整个社会的不停变化。在整个社会和经济演进的过程中，组织的经营管理者必须不停的"推陈出新"以满足整个市场和社会的需求，否则终必遭市场所淘汰。银行因为外界的刺激则必须力争上游，在服务的性能、品质上不断创新。因此，如果组织外界的大环境在变化、在进步，而维系整个组织成败的“人”品质方面却没有进步，势必使组织在可见的未来，丧失了在市场上与同业竞争的能力，除非是垄断，而垄断毕竟是少有的、暂时的。

当代金融新浪潮虽然使商业银行的业务努力有了大幅度提高，也为其发展创造了更广阔的空间，但同时也使自身的传统业务和优势地位面临严峻的挑战。在这种情况下，商业银行就应审时度势，在指导方针、经营思想、管理模式、业务活动、组织结构等方面进行调整，利用其传统优势采用各种有效措施去适应新的环境与要求。而这一切的背后首先需要的就是银行员工及管理者素质和能力的提高。这就必然要求银行根据客观变化的要求，适时不断的对员工进行培训与开发，保持一支生气勃勃、技能超群的员工队伍。离开了这一点，商业银行的竞争和发展必将成为一句空话。

随着经济的发展，国家对商业银行的管制将逐渐放宽，这一方面加剧了银行与其他金融机构之间的竞争；另一方面，一些非金融机构也进入金融领域与金融机构展开了激烈的竞争，商业银行过去的垄断地位和比较优势正在逐步消失。并且，随着加入WTO日程的日益临近，我们的国有银行也将面临外资银行的挑战。竞争是将全方位的，包括管理竞争、业务竞争、资本竞争、服务竞争、技术竞争，但人才竞争是最关键的内容，因为一切竞争都是以人为载体的。国际银行业服务创新、业务创新、管理创新的速度因高科技、高技术的引入而逐步加快，我国的商业银行对拥有大批高素质人才的紧迫感也随之增加。

而目前我国的商业银行，尤其是国有商业银行内部还存在着一种旧观念"进了银行门，就是国家人"，因此导致银行的有关部门忽视培训工作，一部分银行职员放松自身的学习。这势必影响银行银行职员的整体的素质，导致竞争的劣势。面对变化无常的经营前景，商业银行必须强化培训的意识，要不断适应新的环境所提出的新的要求。

值得借鉴的是，由于意识到培训所带来的巨大效益，香港汇丰银行仅香港地区每年花在员工培训开支就达9000亿港币，其培训体系也是相当完善的，对培训的巨大投入所产生的效益已使该银行在近几年的发展中，处于令人瞩目的地位，他们在市场份额占用率上均已超过对手而名列前茅。在强手如林的国际金融市场上，我国的商业银行要想立于不败之地，对人力资源的开发必须紧紧抓住培训这一环节。

2．3智能开发是促进商业银行员工个人发展的需要

作为商业银行的员工，每个人都希望在组织中有成长晋升的机会，这就需要他们

不断的学习。不但要熟练自己的工作，还要了解本专业的最新动态，掌握有关的新技

术和新方法，使自己有比较宽的知识面和合理的知识结构。特别是对自己的职业道路

有长远计划的人，一般都渴望能有学习的机会，以利于下一步的发展。

员工的这些愿望如果得不到满足，很容易降低工作热情，最终导致员工流失，尤其是优秀的员工其自身发展的需要可能更加强烈。

因此，智能开发可以增强员工的责任感、成就感和自信心，使之感受到自己的价值和组织的重用，从而对工作满腔热情，对自己充满信心。从这个角度看，智能开发本身就是一种重要的激励方式。现代商业银行安排职员参加培训，通过去国外分行任职，去先进银行学习，或者去先进国家进修等形式都可以满足他们的这种需求。经过培训的银行职员，不仅提高了素质和能力，也改善了工作动机和工作态度。

二、现代商业银行的特征和智能开发的目标定位

现代商业银行是以获取利润为经营目标、以多种金融资产和金融负债为经营对象、具有综合功能的金融企业。在各类金融机构中，它是历史最为悠久、业务范围最为广泛、对社会经济生活影响最大的一种。

与一般工商企业相比，商业银行具有一般工商企业的基本特征。它拥有业务经营的自有资金，以利润为最终目标，按商品经济的经营原则从事经营活动，这些与其他工商企业并无二致。但商业银行的经营对象与一般工商企业截然不同。工商企业的经营对象是具有一定使用价值的商品和服务，从事商品的生产和流通；而商业银行是以金融资产和金融负债为经营对象，经营的是特殊商品――货币和货币资本，经营的内容包括货币的收付、借贷以及各种与货币运动相关的金融服务。

与一般性企业相比，现代商业银行作为知识密集型服务行业，其多元化的业务经营对象和多功能的服务品种也远远高于一般企业。

与一般金融企业相比，商业银行作为金融企业，与专业银行和其他金融机构都是金融媒介，他们在经济生活中同样发挥信用中介作用。从这方面讲，商业银行与其他专业银行和非银行金融机构并无本质上的差别。但商业银行的业务更综合、功能更全面，它经营一切零售和批发业务，为客户提供全面的金融服务，特别是在放款业务中具有信用创造的功能，以及它在国民经济中的作用，这是其他金融机构所无法比拟的。当然，随着各国金融体制的改革，各种金融机构相互融合的现象越来越明显。但从整体上看，商业银行仍然保持着自己的特点，在金融体系中发挥着重要的作用。

与传统的商业银行相比，现代商业银行呈现了业务经营综合化、银行资产证券化、金融创新、银行电子化等新的发展趋势。这些对于商业银行的发展来说，既是机遇又是挑战。一方面，它为传统商业银行打破地域限制，迈入国际金融市场，促进商业银行的全球经营提供了广阔的天地；另一方面，伴随着新的经营方式、业务品种、交易方法的出现，使商业银行步入了更多的新领域，带来了更大的风险，对商业银行来讲是一场真正的挑战。

现代商业银行的这种特征自然对其人力资源的素质提出了更高的要求，从而决定了其智能开发的目标定位。现代商业银行不仅要求员工具有较高的文化层次，扎实的理论基础，而且要求员工熟悉掌握金融专业知识，同时还要求员工掌握与银行业相关的工业、贸易、商业、财税、甚至理工等专业知识和管理知识；不仅要掌握信贷、储蓄、会计等基本业务知识，而且对国际、国内的最新管理技术要有一定的了解和掌握；同时，随着商业银行业务经营的国际化，金融业已经发展成为一种国际性业务，员工不仅要熟悉本币业务，而且要了解外币业务，不仅要熟悉金融业务，而且要掌握英语、法律计算机等相关知识。要想拥有这样高素质的复合型人才，在很大程度上依赖于商业银行为员工提供的全方位的培训机会。

三、现代商业银行人力资源智能开发的原则

为了指导商业银行智能开发工作有效进行，必须掌握以下基本原则：

1．德才兼备的原则

员工素质包括专业知识技能和道德水平。所以，员工培训必须兼顾这两方面。银

行是接触大量钱财的场所，银行职员的道德水平是需要严格把关的。

提高对职业道德的认识是每个新行员的重要课题，通过培训，熟悉有关银行职业道德和银行规范的内容，并逐步转化成自身的素质。而对于老行员，尤其是中、高层领导干部，更要不断强化道德原则和金融纪律规范的约束，一旦这些掌握了较高权力或专业技能的人员出现了道德问题，后果将是不堪设想的。1995年，拥有232年历史的英国老牌银行――巴林银行仅以1.6英镑被荷兰国际集团收购的案例为我们提供了一个深刻的反面教训。导致这家著名的银行破产的罪魁祸首就是其新加坡分行的经理兼交易负责人尼克.利森，他利用职务之便，违规进行期货交易导致了这场恶果。纵观我国的金融案件，从犯罪人的角度讲，都是其道德水平不过关。尤其在我国金融监管尚不完善的前提下，更要加强有关职业道德的培训。

2．全员培训和分类培训的原则

全员培训就是有计划、有步骤的对在职的各级各类银行职员都进行培训，这是提高全员素质的必由之路。只有全体职员的素质提高了，才能为商业银行的发展创造有利的条件。但全员培训往往是针对共性的、基础的内容，例如，银行内部规范、银行职业道德。根据银行职员的分工和级别的不同，应该把重点放在分类培训上。对于业务人员和管理人员要确定不同的培训目标、选择不同的培训教程、设计不同的培训评估方案。

3．严格考核和择优奖励原则

培训工作和其他工作一样，严格考核和择优奖励是不可缺少的环节。严格考核

是保证培训质量的必要措施，也是检验培训质量的重要手段。只有考核合格，才能择优录用或提拔。鉴于很多培训只是为了提高素质，因此对受训人员择优奖励就成为调动其积极性的有利杠杆。要根据考核成绩，设不同的奖励等级，还可记入档案，与今后的奖励、晋级等挂起钩来。

4．激发兴趣原则

培训的目的在于促进学习，因此如何激发学习兴趣就成为培训工作的一个关键。人们总是出于某种动机而学习，这种动机可能是积极的，也可能是消极的。只有学习动机是积极的，学习效率才会高。并且，学习是一个不断积累的过程，在技术、知识和环境日益变化的今天，更多的人深切的感到学习的重要性，"终生学习"已经成为一种基本的生存能力。现在越来越多的人倡导建立学习性的组织，这就是要求通过银行培训倡导终生学习之风，培养职员对学习的兴趣，促使他们主动的学习。

5．前瞻性与连续性原则

员工培训有的能立竿见影，很快反应到员工绩效上，有的则可能若干年后才可能

收到明显的效果。对于很多主管人员来说，这似乎是"赔本买卖"。若缺乏高瞻远瞩

的魄力，对员工培训就不会有积极性。因此，抓好员工培训，各级主管人员要把目光

放远，胸怀放大，从长远发展考虑，舍得投入必要的资金和人力。在考虑到培训的长

远性的同时，鉴于培训在时间上的阶段性，还应注意到不同培训计划之间的连续和衔

接。通过一项项培训的有机结合，将整个组织对其员工的长远培训目标和总体计划体

现和反映出来，使员工通过一个一个层次，一个一个阶段的培训，不断提高自己各方

面的素质。

四、现代商业银行智能开发的形式――培训

1．培训的过程

1．1确定培训需求

培训必须有针对性和目的性，必须有助于商业银行经营管理目标的实现，否则就是劳民伤财。所以在培训之前，商业银行必须对人员素质的现状进行充分的摸底调查；或者是预测未来，培养适合商业银行超前发展的人才。因此，培训的关键的第一步就是确定培训需求。培训需求可从组织需求、工作需求和个体需求三个方面进行分析，并在这三者之间寻找最佳结合点。而认任务分析和工作绩效分析是确定培训需求的两个主要技术。任务分析是从分析某个岗位要求具备哪些知识和技能出发，从而确定需要培训的内容和范围，它一般是针对新行员的；工作绩效分析是找到在岗行员现有的工作水平与期望的标准之间的差距，进而确定哪些是不能做的，哪些是不愿意做的。如果是不能做的，就说明培训的不够；如果是不愿意做的，就需要采取激励的手段。

1．2确定培训目标

商业银行的职员构成有不同的工作分工和等级序列。因此在整体的人员素质要求下，又要针对不同类别的职员确定不同的培训目标。如果按照等级序列，我们可以将商业银行的人员结构划分为前台业务人员、中级职员和高级管理人员。由于前台业务人员直接接触客户和现金，因此我们对其确定的培训目标就是良好的服务态度和熟练的岗位操作技能。对于来自银行外部不法之徒的欺诈行为，银行所应采取的最基本对策就是加强内部控制。为此，银行应建立一套完整的规章制度，明确规定各项业务的操作程序和相关要求，并加强安全保卫工作。这些都是一线职员的重点培训内容，他们要具备洞察可疑之处的职业嗅觉，一旦在基层发现问题，能够及时采取应变和补救措施，防范欺诈行为。

对于中级职员，在经过培训之后，他们应该了解商业银行的运作情况，熟悉相关的业务，并在此基础上有一定的分析、解决问题的能力，培养良好的人际沟通能力。

高级管理人员是商业银行的重要资产，他们应该具有较高的技术职称，有独立的分析和解决问题的能力，对随机事件能够应变自如，熟悉政策法规，要有开阔的眼界，掌握管理技巧，具备较高的决策、协调、指挥能力。从我国商业银行的现状看，高素质的经营管理人才的不足，是制约商业银行发展的薄弱环节。要把我国商业银行的经营管理水平推上一个新台阶，必须加快培养一大批领导和管理商业银行的人才造就一支高素质的干部队伍，造就一批银行家。为此我们要对在职的各级行员，特别是二级行行长以上的领导干部进行各方面的培训。培养出相当一批精通本外币业务、善于领导管理、熟悉有关法律、了解宏观经济和产业发展政策、可担任二级行行长以上职务的商业银行优秀管理人才，是实现我国商业银行发展宏大目标的迫切需要。

至于不同部门的职员，对其专业素质的要求自然不同。以客户服务部为例（客户服务部是商业银行的金融产品的营销员，负责拓展市场、受理和采集客户需求、营销金融产品，为客户提供全方位、多功能、多层次的优质金融服务）。因为商业银行作为一种特殊的服务性企业，必须以优质的服务以求在竞争中取胜，它更需强调"客户是上帝"的原则。尤其在加入WTO之后，我们的国有银行不可避免的要流失一部分优质的客户，我们必须不断加快服务创新，提供优质服务，保证我们的市场分额。因此，商业银行要客户服务培训放在重点位置上。客户服务部的职员较其他部门而言，需要具备较高的素质。例如客户服务部的主管人员，必须具备良好的职业道德，注重自身的现象与修养，维护该商业银行的社会形象和整体利益；具有一定的银行从业经验，熟悉该行大多数业务的基本运作方式和操作流程，能够熟练掌握该行的优势和特色业务；了解该行的历史、组织机构、运营机制、经营模式、在当地及全国的市场份额及地位，了解主要竞争对手的经营策略、业务优势、主要客户分布等；掌握国家产业政策、银行信贷政策以及该行的经营战略和营销策略，具有一定的独立分析问题和解决问题的能力；具有较强的社交和公关能力，善于与人沟通与合作。

培训目标是评估机制的基础，因此要力求定量化和可操作性强。

1．3选择培训方式

培养高素质的商业银行经营管理人才，可以通过多种方式，但不论是离职培训或

是在职培训，在国内培训或是到国外培训，都离不开高质量的培训教材。高质量的培训教材，不但要介绍商业银行经营管理方面的一般知识，更要充分反映商业银行经营管理的最新经验，并把理论与实践有机的结合起来。为此，学习和借鉴西方商业银行经营管理经验是十分必要的。西方商业银行在其几百年特别是第二次世界大战后五十年的经营管理实践中，积累了丰富的经验。把这些经验编入我们的教材，有助于开阔我国商业银行经营管理人员的视野，并使我国商业银行的经营管理尽快与国际惯例接轨。当然，对西方商业银行的经验不应照搬照抄，要从我国的国情出发，学习借鉴。必须看到，我国商业银行正处在改革、变化过程中，许多制度还有待完善，有些方面与西方商业银行的差别还很大。例如，西方商业银行的经营管理是以其业务普遍综合化、多样化为基础的，而我国对金融业仍实行分业经营政策，这必然会影响经营管理方法的运用。因此，要注意培训教材和金融法规、规范性文件的统一性。同时，对我国商业银行自己的经验，也要认真总结归纳，进行分析比较。这是我们在选择和编写培训教材时应当遵循的一般原则。

除了培训教材，还有一种重要的培训方式就是案例分析。这一方式适合各个层次上的银行职员。对于新行员来说，通过案例分析，能够使他们尽快熟悉业务环境和管理实践，而对于中、高层管理人员来说，对案例的研究，能够开发出受训者的分析、解决问题的能力，并且积累他们的实践经验，从而提高他们的决策与应变能力。例如亚洲金融危机过后，从爆发金融危机的国家来看，我国的金融领域有许多值得总结和反思的地方。通过对这一经典案例的分析，对我国商业银行如何防范和化解金融风险是很有借鉴意义的。

1．4培训效果的评估

完成了上述三个步骤之后，必须经过培训效果的评估，才能构成一个完整的培训

过程。培训效果的评估就是检验培训目标的完成情况。

随着人力资源管理部门开展培训活动的普遍化，培训评估的重要性日益突出。单从经济的角度考虑，随着日益加剧的市场竞争，企业家对经营成本都很谨慎和敏感。钱花出去了，就要看到成效。另外，从法律的角度，企业为了在员工培训和开发的组织活动中保持公正、合理、合法的形象，必须建立一个科学和规范的组织程序和操作程序，即完善的评估制度系统。目前，我国的商业银行都建立了各自的培训中心，但培训体制还比较混乱。笔者认为有必要在商业银行之上建立一个统一的培训机构，中央银行必然成为这个牵头部门，央行要根据国家经济建设的发展，适时调整各商业银行的培训目标和规划，对其下所有商业银行的培训机构进行调整充实，并对其培训工作进行监督检查。

各商业银行在进行培训评估的时候，因为对不同层次的职员所设定的培训目标不同，所以要针对不同层次的职员设计不同的评估方案。评估的结果和成绩应记入每个人的培训档案。这里，各商业银行可以根据实际，探索积分制管理模式，将培训考核的成绩或积分累计，作为年度等级考核、资格认定、升迁奖励的重要依据。

2．培训的形式

2．1集中培训

集中培训可以促进学习的竞争，创造学习的气氛。可以同时培训许多人，充分利

用师资力量；但是这种方法缺乏针对性，实用性较差。

集中培训有几种方法：基础培训主要是针对新入行的员工；业务培训的目的是熟悉各种票据、工作程序，各种具体规定和要求等；中坚培训是指对工作骨干的培训专门培训则是针对某相专门业务的培训，如外汇业务；特殊培训即针对某种特殊情况的培训，如计算机联网的运用。

2．2在职培训

在职培训的特点是实践性强，一般是一帮一的以老带新，所以针对性较强。

在职培训的方法有以下几种：

（1）轮换制度。具体讲，是把有培养前途管理层人员，横向的在组织机构的同一层次上，从一个部门调换到另一个部门。例如营业部的主管人员去负责信贷部的工作，以后又去担任外汇业务部门的领导。由此可见，它不同于职务提升，不是垂直的在组织机构的上下级别之间进行调动。一般来说，事先并不规定轮换时间的长短。但要让被轮换者感到，自己将"永久性"的工作，这样才可能使其在新岗位上认真钻研。

这种轮换形式被公认为是最有效的，首先，被轮换者在各种不同的岗位上负责，连续经历不同的情况，能够取得各部门的实际工作经验：其次，受训者可以深入了解各部门管理人员的特点和相互关系；再次，这种方法有助于形成从不同的角度理解问题的思维方式。这些对于培养银行领导层的接班人是非常重要的。

（2）技术比赛

技术比赛种类很多，但点钞是必须参加的，其他科目可以自愿参加。技术比赛也是一种考试，必须达到一定的水平。

（3）电话培训

一般是请某个顾客用电话向各支行提出事先准备好的问题，然后把各支行的回答进行比较。这样做是因为技术比赛和各种考试看不出职员的服务态度如何，而顾客用电话联系业务时，就可以对职员的服务态度和业务水平进行全面考察。之后将这些情况反馈给各支行及当事人，以便于总结经验。

2．3自我学习

就是引导职员自学，这是对集中培训和在职培训进行补充的一种形式。它的优点是比较系统，可以将以上两种形式中学不到的东西系统的补充一下，而且可以根据自己的特点和需要有选择的学习，比较灵活。但是完全靠自学，缺乏必要的指导，遇到难题弄不通，会影响学习效果。

为了促进自学，商业银行都建立了考试制度，职员们可以自愿参加，借此衡量自己所达到的成度。考试成绩放在人力资源部门，但并不与工资和升迁挂钩，只是作为促进学习的辅助手段。

3．外出研修

这种培训方式的优点是职业性强，时间充裕，可以深入学习。但由于成本较大，

这种方式不可能面向全体职员，在受训人数上受到限制。

目前，很多商业银行都采取了出国考察、到外地考察或到兄弟银行学习的方式，但往往存在着计划不周详，行程目的不明；以培训为名，休闲活动过多的问题。这一方面浪费了大量的国家钱财，实际工作没有取得任何进展，另一方面也形成了不良的风气，容易使一些人利用职务之便贪图享乐，腐化堕落。尤其是出国考察的项目应该由上级部门严格审查，而所有考察结束，都要对考察汇报进行评价。

五、结论

当今国内外知名企业无论是对于培训的认识，还是自身培训的方法、手段都已经达到了较高的水平，这是现代企业在激烈的市场竞争中所产生的必然结果。任何有志之士都应该把员工培训作为知识经济时代带有长远战略意义的大事，自觉的将其纳入企业的经营管理之中，作为人力资源开发的核心部分。目前，我国的金融机构十分重视人才培养，但对培训理论和方法的研究，以及培训水平和培训手段，尚处在起步阶段，对国际上企业员工培训的趋势不十分了解，这对我国商业银行的发展是不利的。商业银行的员工培训工作还任重道远，只有人才的问题解决了，从长远看，我国的商业银行才能在经营管理、创新等方面向一流的国际化商业银行迈进。

参考文献

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5、加里.德斯勒（美）《人力资源管理》第六版人大出版社1999年版

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7、张成福等《现代培训理论与实践》中国人事出版社1997年版

8、张福荣《现代商业银行人力资源开发与管理》新华出版社1999年

金融安全培训篇7

关键词：金融业信息系统应急管理机制；实践；意义

JEL分类号：R58　中图分类号：F830　文献标识码：A　文章编号：1006-1428(2012)01-0100-02

一、建立上海金融业信息安全应急管理协调机制的意义

一是金融机构集聚带来了信息安全风险的集聚。随着上海国际金融中心建设步伐的加快。近年来上海已经建立了比较完整、辐射全国的金融市场体系。几大交易所都集中在上海。同时中国银联和各大金融机构也纷纷在上海设立了数据中心、信息中心和银行卡中心等，人民银行在沪的各类中心也已达到六家，这些机构负责运行管理的信息系统，业务涉及全国甚至全球，一旦发生重大信息安全突发事件，其产生的影响将是重大的，甚至是灾难性的。

二是协调指导金融业信息安全工作是国务院赋予人民银行的重要职能。人行上海总部应加强与金融机构在沪各大中心的联系，协调建立上海市金融业信息安全应急协调机制，探索开展信息安全属地化管理的有效手段，发挥上海总部直接面对在沪各大中心、与上海市政府相关职能部门联系密切的优势，配合人民银行总行做好信息安全协调指导和突发事件快速处置工作。

三是有利于形成多方参与、共同推进的信息安全工作新局面。通过金融业信息安全应急管理协调机制，可以帮助金融机构切实防范自身风险、提高应急处置工作效率，建立与监管部门、政府职能部门和相关基础环境运营商之间的互动机制，实现信息安全管理工作的三个转变。一是可以改变目前金融机构信息安全工作以行业管理、系统内协调为主的单一管理模式，实现“条块结合、齐抓共管”的复合管理模式。二是可以改变目前金融机构与各政府主管和基础设施运营部门之间一对一的沟通协调模式，实现统一协调、定期交流的集中式沟通协调模式。三是可以改变目前资源共享程度低、金融机构安全防护设施投入巨大、防护难度高的局面，充分利用上海市智慧城市建设成果，提高金融信息系统安全防护能力。

四是通过该机制，上海市政府可以将金融业信息安全工作纳入到上海市网络与信息安全管理体系之中。可以加强对金融机构信息安全工作的引导，使金融业信息安全工作符合上海金融中心建设的整体规划，同时可以及时掌握金融信息系统的运行情况，加强对金融市场运行状态的分析预警，并对重点金融机构进行有针对性的风险提示和紧急救助，从而实现改善上海金融生态环境、不断推动上海金融中心建设的目标。

二、中国人民银行上海总部金融业信息安全应急保障工作框架和实践

一是上海金融业信息安全应急管理协调机制。参照上海市网络与信息安全协调机制，由人民银行上海总部和上海市网络与信息安全协调小组办公室牵头。设立了上海金融业信息安全应急管理协调机制。该机制的主要职能是负责协调上海金融系统落实国家、行业、区域的各项信息安全要求、参与上海市组织的相关重大活动，指导金融机构完善应急管理体系、开展多部门联合应急演练，并统一负责指导协调上海市金融业信息安全事件预警、防范及应急处置工作的安排、部署及具体实施。协调机制下设领导小组、工作小组和联络员小组。领导小组负责组织指挥上海市金融业信息系统应急管理工作，审定上海市金融业信息系统应急处置对策、预案、报告等；工作小组负责具体组织协调各项处置工作的实施；联络员小组负责协助工作小组完成应急联络、协调各项处置工作。2011年9月，上海金融业信息安全应急管理协调机制正式建立。

二是应急管理处置专家小组。经上海总部审核确定，第一届专家小组共有15名专家。专家小组的主要职责是经授权参与上海市金融信息系统重大安全事件的应急处置工作，协助做好事件原因分析、事件评估和风险防范工作，并就相关工作提出合理化建议。

三是信息安全人才培养。一是组织召开上海市银行业高管信息安全培训班，提高各金融机构高级管理人员对信息安全工作的管理能力。二是通过组织金融机构应急处置操作实务培训班、举办上海金融信息安全论坛、开展信息安全新技术讲座等多种形式，切实加强对金融机构中层信息安全专业人员的培训。三是针对部分中小银行没有信息安全专业人员的问题，组织11家中小银行的21名技术人员参加了上海市信息安全专业人员资格证书培训。

，

四是《上海市金融业信息系统应急预案》体系。结合上海金融业网络与信息安全管理工作实际情况，与市政府相关部门深入沟通，制定《上海市金融业信息系应急预案(讨论稿)》(以下简称《预案》)，明确了应遵循的原则、组织体系、工作流程、处置方法和协调方式。《预案》是各方协同配合妥善处置重大信息安全事件的指导性文件，在《预案》颁布执行的基础上，还将编写电力、燃油、通讯、网络攻击等专项方案，最终形成一个完整的应急预案体系。

三、相关政策建议

一是充分认识建立上海金融业信息安全应急管理协调机制的重要意义。要将维护金融信息安全工作放在科技工作的首要位置，探索做好金融信息安全工作的新思路新方法，扎实推动金融信息化工作。

二是深化上海金融业信息安全应急管理协调合作框架。要继续完善协同演练、信息通报、风险预警、应急响应等各项预案和措施，并充分发挥专家小组的作用，提高其在决策咨询中的作用。

三是进一步加强人民银行对金融业信息安全工作的行业协调指导职能。会同上海市网安办、金融监管机构进一步落实信息安全重大事件报告制度，逐步将该制度推广至全市各类金融机构。实现应急事件处置的统一指挥、集中管理和快速响应。落实金融系统信息系统等级保护工作，不断提升主动防护和风险防控能力，促进上海市金融业应急管理工作迈上新台阶。协调市政府加大对金融信息产业集聚区的扶持力度，进一步加强园区基础设施建设，为园区金融数据中心、信息中心提供更加优质的一站式服务，为系统安全稳定运行创造良好的外部环境。

四是研究建立跨部门的金融业信息安全管理网络，实现对金融机构信息安全风险的及时、动态、全面监控。建设上海市金融业信息安全管理平台，及时风险提示、风险分析、风险预警，为各金融机构提供有针对性的政策咨询和基础保障服务，切实提高信息沟通效率。通过建立健全信息安全管理制度、定期组织信息安全现场和非现场检查手段，从系统安全性、标准符合性人手。将“合规性检查”和“风险性检测”有机结合起来，及时发现金融机构在信息安全制度和管理方面存在的薄弱环节。制定有效的信息安全防范、管控和问责制度，全面落实国家、行业和区域性的信息安全政策。

五是推动金融机构进一步完善信息安全风险管理体系。要求金融机构做好信息安全发展规划，加强信息系统生命周期全过程管理，优化运维管理体系，提升运行服务水平，建立适应业务发展要求的运维管理指标体系和评价体系，实现运维管理从资源级、系统级监控向面向业务交易的应用级监控管理的转变，保障业务应用稳定运行。以提高金融机构业务连续性保障能力为目标，深入推进灾备体系建设，合理规划数据中心布局，在全国范围通盘考虑生产中心、备份中心选址，防范全局性灾难风险。合理划分信息系统灾难备份等级，稳健实施分等级的信息系统灾备保护，逐步建立和完善同城与异地的灾备体系。促进中小银行业金融机构逐步实现从数据级到应用级的灾难备份，证券期货行业建立集中式数据备份中心。

金融安全培训篇8

农村信用社管理者要积极改变“重经营、重效益、轻管理”的思想，迅速提高其对计算机安全管理的认识。随着科学技术日新月异的发展，金融计算机系统的不断升级，对计算机的安全管理的要求也越来越高，农村信用社的管理者一定要解放思想，与时俱进，定期或不定期的对计算机安全管理制度和计算机安全管理保护条例进行学习。对计算机的安全管理，要实行“一把手”负责制，甚至可以是“一票否决制”，不断强化组织领导，做到警钟长鸣，把计算机安全管理纳入当前工作。要从联社职能部门、基层信用社、分社网点抓起，构建计算机安全风险管理的防范体系。县级联社领导班子要高度重视计算机安全管理，要求业务部门、技术部门和审计部门共同参与、协作一致。在辖内相关部室、各网点、各岗位全面落实“一把手”管理制和“第一责任人”负责制。联社相关部室要协同一致，加大对计算机风险管理的力度，从领导到职工签订层层安全责任书，营造出“科技安全，人人有责”的良好氛围，扎实深入地开展计算机安全风险防范工作。同时，在落实组织领导保障的同时，还应建立计算机安全管理领导小组，在强化运行安全措施和加大基本制度执行力方面下大功夫，千方百计为计算机信息系统的安全运行打下良好的基础，确保安全无事故。

2联社上下形成合力，全面落实安全风险管理监督机制

一是县联社要根据省、市办科技中心制定的计算机管理制度要求，对各网点计算机操作环节明确岗位监督职责，严格划分权限，严禁职责交叉、混岗操作。二是严格执行计算机定期检查制度，积极开展信息科技风险检查工作，要求相关职能管理部室和审计部门共同参与、协作一致。同时，要明确各职能部室的管理职责，各负其责，不留任何管理死角。三是市、县两级科技安全领导小组要定期组织对最容易出现问题的环节开展经常性的检查和督导，防止不安全事故的发生。四是要对检查的情况进行通报，督促其按时整改。

3铸牢员工思想道德防线，确保计算机制度落实到位

进一步强化计算机管理及操作人员的思想道德建设是防范计算机风险的根本。为此，农村信用社必须建立一支思想过硬、技术精湛的计算机管理操作队伍，预防计算机风险的发生。农村信用社在选配计算机管理及操作人员时，要坚持品行优先原则，防止思想不健康者进入信息科技管理队伍，给信息科技管理工作带来后患。

4铸牢内控制度防线，确保计算机安全运行

农村信用社要想使计算机安全运行，就要在日常工作中加强规章制度的执行、检查力度。首先要对现有的规章制度进行一次全面的清理，完善各项业务的操作流程，建立起符合农村信用社实际的计算机安全管理制度体系。进一步加强重要岗位人员的管理，督促基层网点切实抓紧抓好计算机安全制度的落实，发现问题，及时纠正。对操作人员要加强教育和培训，坚持严格纪律、严格管理、严格分工的原则；要自上而下地树立现代金融风险意识，把计算机安全管理工作作为防范和化解金融风险、加强内部管理的核心工作来抓。

5健全有效的内控管理制度是防范计算机风险的前提

随着农村信用社电子化的发展，各项业务对计算机的依赖性也越来越强，信息科技工作日趋重要，确保计算机安全运行，努力提高农村信用社科技监管已成为保证农村信用社稳健发展，防范风险的重要保障。农村信用社一定要借鉴其它先进商业银行的经验，结合目前的电子化发展现状，对现有的计算机内控制度进行全面维护，将计算机安全管理的重点放在规范员工行为和健全内部制约制度上来，建立和不断完善重要人员管理制度、安全运行制度、计算机安全事件应急机制，健全计算机岗位责任制，细化计算机管理人员的岗位职责，加强内控制度执行力的检查，确保把内控制度落到实处，保障计算机系统的安全运行，更好的完善计算机管理制度。

6进一步加强队伍建设，努力提高计算机管理技能

加强科技部门力量。要让高素质的计算机专业高校毕业生加入到科技人员行列，减轻科技人员的工作量，适当提高科技人员的待遇。与此同时要建立计算机技能考核制度，要让员工消除对计算机的神秘感，科学合理地使用计算机。对科技人员要给予及时学习锻炼的机会，提高其处理计算机故障、防范计算机风险的能力。抓好计算机科技知识的普及培训，提高全体员工的科技素质，切实为计算机科技安全稳健运行提供可靠保障。在实际工作中，要教育广大信合员工时刻把计算机操作安全放在首位，遵章守纪，合规操作，同时联社还要注重对新入社大学生的培养，广纳贤才，使其迅速补充到应急岗位，充分发挥技术特长。对业务操作人员要重点抓好计算机知识的普及培训工作，建立多形式的岗位培训和定期轮训制度，不断提高全体职工的政治素质、法治观念、敬业精神、操作水平及计算机安全防范的综合能力；工作实践中，要提供切实可行的机会与时间组织科技人员进行学习和培训。培训过程中，既要重视专业人员的业务特点，又要重视计算机管理人员的工作要求，做到分类培训、职责分明，建立专业人员和管理工作人员良好的协作机制，以应对农村信用社越来越快的电子化需求。

7铸牢技术防线，进一步防范计算机风险

农村信用社目前所有的业务都是在计算机上运行，对计算机病毒的防治就愈发显得重要，建立先进的技术防范体系是防范计算机风险的重要条件。一是要采用先进的防火墙和病毒防治技术，严格密码、密钥管理，特别要注意那些来路不明的存储介质及重要文件拷贝，在实际操作时，一定要先进行病毒扫描，安装正版的杀毒软件和防火墙，做到内部网和外部网的物理隔离，防止“黑客”入侵和病毒侵害；二是要使用安全等级高的数据加密技术，进一步提高计算机信息系统的安全保障；三是建立先进的技术防范体系是防范计算机风险的重要保证。要采用网络分段技术和访问控制技术，利用路由器、网关等中间设备和安全机制来控制各子网的访问，确保计算机网络安全运行。

8将金融科技监管纳入到金融监管的范畴