金融行业就业方向范文
时间：2023-12-20 14:53:21
金融行业就业方向篇1
【关键词】高职金融专业 就业导向 教学改革
随着市场经济的高速发展，金融行业也随之迅猛崛起，其对专业人才的需求量及要求也越来越高。通常情况下，金融类专业培养的学生就业走向主要为银行、基金、证券、理财等专业，那么如何能够培养出更加符合社会发展需求的高专业性人才是目前高校面临的主要问题。
一、目前高职院校在金融类学生培养方面存在的主要问题
（一）培养方案与现实需求不契合
金融市场的金融动向瞬息万变，每一个阶段所流行的金融理念不尽相同，针对于金融专业，调研市场需求是编制培养方案的基础，但是，由于各种原因及限制，多数的高职院校不能够深入一些金融企业进行深入的市场调研，只是采取闭门造车的方式，通过对金融市场浅显的进行分析，以及从互联网上搜集的信息进行教学方案的编制。由于一手资料的极度匮乏，所以很难根据市场的需求培养出真正符合市场需求的毕业生。
（二）教学课程的设置无法满足金融市场的需求
随着金融行业的高速发展，金融行业对相关从业人员提出了更多更新的要求，多数高职院校未对相关课程进行调整或是调整的力度不够。大多数学校上课的时候重理论，轻实践，理论课的课时远超过实践课的课时，专业课程设置单一，忽略了理论与实际相结合的教育理论，导致学生掌握知识靠死记硬背，不能够将所学的知识灵活运用，缺乏创新精神。
（三）教学的考核制度存在不足
经验证明，具有创新能力、专业技能强，综合素质高的学生更能够符合社会的要求。但目前，金融类高职学校的考核内容多数仍然停留在条框教学上，考试要求闭卷考试，将考试内容圈在基本概念上，不注重学生的独立思考能力和综合应用能力。这种陈旧的考核方式已经无法满足当代金融行业对学生的要求，学校必须除旧陈新，建立新型的考核方式，既能够考核学生的综合应用能力，又能够符合社会对金融人才的需求。
（四）学生的实践能力差
大多数高校金融专业的教师都是在学校全职任教的，他们没有符合金融市场的金融思想，高校中又缺少从金融行业中聘请的专业人员任教，教师在上课期间，仍旧采用旧式的教学方法，将知识以“满堂灌”的方式全部灌入给学生，学生接受知识的方法停留在笔记抄写，死记硬背阶段，没有实践机会让他们将所学知识融会贯通，也没有实际的例子帮助学生理解课堂所学的知识，导致其在日后的实际工作中不能够快速从容的应对出现的问题，及时解决。
（五）没有足够的实践机会
金融类职业学校的教学宗旨是能够培养出金融一线的工作人员，要求毕业生具有一定的实际操作能力和应用能力。由于缺少实践资金和缺少实践职位，导致高校的实践条件不好，实践机会少。即使有的学生进入一些企业实习，但是由于某些原因的限制，也无法接触到金融行业的核心，没有实际的实践经验对学生在日后的工作中也是没有优势的。
二、针对就业导向下高职金融专业教育改革的建议
（一）确定改革思路和改革目标
从金融专业的现状定位，根据深入实际的市场调研，确定教学目标，做出有方向，有目标的教学改革，树立起以市场需求为导向的目标，尽量使改革后的教学方向符合市场的实际要求，培养出符合市场需求的专业型人才。
（二）制定完善的教学体制，调整课程设置以满足市场需求
金融专业应该紧随市场发展，尽量深入金融市场，根据市场的实际情况，从市场的真实需求出发，建立完善的教学体制。
金融类高职院校还要设置一些适时的教学内容，强调金融市场的变动。在课程的课时安排上也要把握好金融市场的需求，根据实际情况整改教学内容，以前沿的金融实情为主，定义以理性概念为辅，以实际应用性内容为主，以死板内容为辅，以应用实践课为主，以理论课为辅，设置高效性课程。
在上课的过程中，将要注重金融专业与其他专业的融合，比如：金融学与数学、金融学与法学、金融学与计算机专业等，将金融专业与这些学术更好的结合在日后的工作中也会带来事半功倍的方便。为了提高学生的应用能力，应该提供更多到相关金融企业进行参观、实习的机会，通过对该专业进行实训，模拟操作，培养学生的综合技能。
（三）创立新的考核机制
为了提高学生的综合技能，以及实际的应用能力，学校应该建立新的考核机制。新的考核机制应该建立一个新的平台：平时成绩与期末成绩相结合，理论知识的掌握和应用能力相结合的考核制度。这就要求学校在平时特别注重学生综合能力的培养。考核的方式可以多样化，建立讨论小组进行讨论，通过观察学生对问题的理解能力、判断力以及提出的解决方法如何来评判学生的成绩；也可以以社会调研的方式，最终通过调研报告进行成绩评定，或者还可以通过实践结果来判定考核成绩。
（四）提供良好的实践机会
要想提高对金融市场的适应力，加强专业技能，最有效的途径还是经过实践，在实际的应用中总结经验。首先，学校应该保证实践资金的充足；其次，金融类高职院校还要寻找到足够的实践基地，保证每一位毕业生都能够得到毕业实践的机会。
三、总结
这是一个金融行业高速发展的时代，各金融类高职院校应该努力追赶金融行业的脚步，加紧与金融行业的联系，根据金融市场的实际需求，及时调整方向和目标，争取培养出符合金融市场及时需要的人才，能够在日后的金融工作中表现的游刃有余的优秀人才。
参考文献：
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金融行业就业方向篇2
关键词:产业结构调整;金融支持;产业结构优化
产业结构状况是一国社会经济发展水平的标志,又是社会经济发展的决定因素产业结构的改善是经济发展的重要组成部分,优化的产业结构则会极大的推动经济的发展经济的发展也要求产业结构不断调整优化对于产业结构调整而言,无论是改善产业间的比例,还是提高产业结构之质量;无论是采取以投资倾斜为主的增量调整,还是采取以资源的再配置为主的存量调整,都离不开资金,离不开金融可以说,金融是保证产业结构调整,促进产业结构转换的直接推动力
金融作用于产业结构的过程可简述为:金融影响储蓄投资影响资金的流量结构影响生产要素分配结构影响资金存量结构影响产业结构即金融活动主要作用于资金分配,进而作用于其他生产要素的分配;而在资金存量与资金流量的相互作用中,它首先作用于资金流量,进而再作用于资金存量,间接作用于产业结构产业结构调整中企业须具备取得金融支持所需的条件,金融须具备支持产业结构调整所需的条件,金融才能更好地支持产业结构调整金融具有产业范围选择功能,金融通过使产业结构高级化与合理化来促进产业结构调整和优化
一、产业结构调整中取得金融支持所需的企业条件
1.利润空间产业结构调整依赖技术进步,结构升级意味着新技术产业化,也意味着以新技术改造发展原有产业产业结构升级源于科技创新引致的生产率的上升,只有生产率上升,才能保证金融资源作用于某一产业后的盈利水平金融资源的趋利本性使得那些生产率上升速度较快盈利水平上升速度较快的产业具有较强的吸引力反过来,这也保证了依托其发展的金融活动具备了较之于其他金融活动更强的盈利能力及更持久的资源供给能力,实现了产业经济与金融机制的良性循环
2.资本空间产业的关联度越高,为之服务的金融资源就越有独立运作的条件与可能那些资金技术密集型产业,其发展具有很强的资金约束条件,而且它们往往又具有较高的产业关联度和扩散效应,蕴含着一个由产业本身的经济技术联系而产生的巨大资金流这就为金融资源的支持提供了资金保证:一方面是依托产业关联性所产生的资金流,另一方面是通过一系列的金融运作所实现的产业发展的资金循环,使相应的金融活动得以发展
3.市场空间需求弹性高的产业能够为金融活动提供更加独立的市场运作空间产业的市场需求弹性越高,相应的金融活动可作用的市场空间也就越大比如,在我国,住房和汽车产业的市场容量十分巨大,因此住房金融和汽车金融就具有广泛的市场需求当然,不同国家在经济发展的不同阶段,各产业的市场空间也是不同的,总有一些发展较快的产业,相应的金融活动也就有了存在和发展的市场条件通过金融资源对这些产业的支持,有利于培育这些产业的市场需求,由此也可以看出,产业的发展与金融的发展是互为条件,相互促进的
二、金融支持产业结构调整需要具备的条件
现代金融工具的发展和金融市场的完善,为相应的金融活动提供了必要的条件,产业结构调整中的金融支持要在现代金融体系的建立和完善中进行金融脱媒金融管制的放松和资产证券化已成为现代金融业的发展趋势,这些趋势也正是金融支持产业结构调整的必备条件
金融脱媒一些大型公司凭借自身优良的资信条件可以进行直接融资,从而逐步脱离银行这一信用中介比如,美国商业票据市场目前的总规模已接近银行存款,主要发行机构就是一些重要产业中的大型跨国公司通过发行商业票据,直接对相关产业部门提供金融资源的支持,促进了那些产业的发展所以说,如果没有金融脱媒,一些金融资源就很难这样方便地投入到相关产业,那些产业也难以获得如此快速的成长
金融管制的放松随着金融管制的放松,一些大型企业集团不仅开始涉足众多的金融领域,而且纷纷设立独立的金融机构,以满足对客户的多种金融服务需求比如,发达国家的一些汽车集团设立的财务公司,现在已能够对客户提供从购车到汽车关联消费所涉及的信贷信用卡保险甚至代客理财的全方位金融服务,直接支持了这些产业的发展
资产证券化资产证券化的发展提供了多样化的流动性更强的金融工具,满足了资金运作高效率的要求比如,在汽车产业的金融服务中,传统的风险管理手段是依赖旧车市场变现实物资产,但现在运用较多的则是汽车抵押贷款的证券化,这就大大提高了资产的流动性,丰富了支持产业发展的金融手段以上三个方面对于我国金融业如何支持产业结构调整具有非常重要的借鉴意义,甚至可以将其作为我国金融业发展的改革方向与途径参考
三、金融支持的产业范围选择
金融资源的物质载体即是其所投入的产业的物质内容,金融资源的价格构成等方面的变化可以充分反映出各产业的相关信息因而,产业结构调整中的金融支持也可以看作是金融资源的产业范围选择问题所谓金融资源的产业范围选择是指在国家产业政策的框架下,根据一定的产业准则,对金融资源的结构顺序规模进行安排,对金融资源的活动进行引导,使有限的资源通过金融市场流入某一产业,从而加快产业结构的调整与升级金融资源的选择过程有助于产业结构的优化金融资源相对于其他生产因素具有易于分割流动性较强的特点,便于配置到优势企业中,不仅优化产业内部的资金循环(存量资本),而且能够吸引社会其他资金(流量资本)流入这一产业,对特定产业的发展起到加速作用,从整体上提高企业的经营绩效,有效解决产业结构调整中要素的分化组合与所有制部门壁垒之间的矛盾利用金融市场,通过对金融资源的配置,还有利于培育高新技术产业,促进产业结构的升级;金融资源的注入还有助于做大企业规模,增强企业的核心竞争力;另外,企业发展的约束创新机制的培育也需要金融资源的参与和支持,由资本意志对企业的各项行为进行表决,有利于企业各项机制的健全与完善在金融市场上,投资者以自利为前提的投资活动在客观上会带动金融资源向优势产业中的企业倾斜,使有效益有竞争力的企业得到资本的支持而成长壮大;反之,那些没有效益没有竞争力的企业由于无法得到资本的支持而受到抑制或被淘汰出局这种由金融资源的产业选择所引发的优胜劣汰机制最终必然会使产业结构得以优化
四、金融与产业结构高级化
资金的运用结构决定了产业结构的变化,而产业结构反映资金分布状况金融也正是通过资金形成导向机制和信用催化机制,改变资金供给水平和配置结构,推动产业结构高级化
1.资金形成机制资金形成机制是指金融通过提高要素投入的绝对水平,推动国民经济总量的增长金融活动的出现使储蓄和投资分离为两个独立的行为,金融机构本身既不是投资者,也非储蓄者(只有小规模的直接投资和储蓄),它们通过对储蓄者和投资者资金供求的重新安排,提高了储蓄与投资的总水平
2.资金导向机制资金导向机制主要基于两点,即商业性金融的利益竞争机制和政策性金融的校正补充与倡导机制,它们共同促进资源的优化配置和产业结构的升级与协调发展在实现资金导向和资源配置功能过程中,商业性金融机构从自身利益出发,根据金融市场资金供求关系所决定的收益水平和资金价格进行金融活动,按照收益性安全性流动性原则对竞争行业的投资性项目进行评估,促使资金从低效部门向高效部门转移同时,它们也通过一定的组织制度,对资金使用企业实行经济控制和监督,促进信息沟通,减少资金配置中的短期行为,提高投资收益政策性金融的功能主要体现在对资金导向的倡导机制与矫正补充机制上一方面,政府通过一般性货币政策工具,调整货币供应量,为实施产业结构调整政策提供一个迫使旧的产业结构发生松动淘汰改组与发展的宏观氛围,为产业结构调整创造先决条件;同时,通过区别对待的利率政策,对不同产业行业和企业进行鼓励或限制,或采用信贷选择政策,由中央银行根据产业政策进行信贷配给或行政指导,直接干预民间金融机构的信贷,引导资金投向另一方面,政府往往出面建立若干官方或半官方的政策性金融机构,向私人(民间)金融机构不愿或无力提供资金以及投入资金不足的重点新兴产业进行投资和贷款,实现对市场机制的矫正补充机制
3.信用催化机制信用催化机制实质是通过货币量的扩大,即信用创造,加速资本形成,促进生产中资源的节约和使用效率的提高,从而把潜在的资源现实化,推动产业结构调整与经济总量增长适当的信用扩张对经济增长与发展具有加速和催化作用,它使资金的形成机制得以突破对闲散资金的总量在信用催化机制作用下,资金投向不再限于已存在明显效益的产业或项目,而往往以资金的增值返还为出发点,选择具有一定超前性以及有广泛的前向后向和环向扩散效应的产业项目进行投资,催化主导产业相关产业及其合理的产业结构体系的构建与调整更迭,在资金良性循环基础上实现经济的发展和提高
五、金融与产业结构合理化
金融市场具有筹集资金并引导资金流向,优化资源配置,提供信息加快技术创新促进企业重组的作用金融市场通过这些作用促进产业结构合理化
第一,金融的信贷杠杆对于中国产业结构调整,具有筹集资金并引导资金流向的作用我国的产业结构调整,主要是由劳动密集型产业向资金技术密集型产业转化为主,而这种转换,不论使用增量途径还是通过存量途径来实现,都需要大量资金注入,金融尤其是商业银行的信贷杠杆功能起着举足轻重的作用对于目前我国企业融资仍以间接方式为主的情况,在国家产业政策和宏观调控指导下,还可以运用信贷杠杆,制定信贷政策,有目的地倾斜来调整贷款在不同地区不同行业不同所有制之间的比例,从而引导资金流向,有区别有侧重地支持某些地区某些产业和不同所有制发展在直接融资方面,证券市场作为金融资产的供给场所,它可以按收益性流通性风险性期限性不断排列组合形成不同金融产品满足不同的投资者,成为现代资本形成的最佳场所,从而满足产业结构调整中快速集聚资金的要求
第二,金融市场优化资源配置,促进我国产业结构的调整产业结构调整合理化和高级化的变革必然伴随着社会资源的大范围大规模流动而产业结构调整归根到底就是不同类型企业的市场进出问题,这必然涉及资源的优化重组和合理配置无论是以银行为中心的货币市场还是资本市场,均具有联系面广信息灵通的优势,其以市场为导向,积极支持企业的兼并和重组,使资源自动流向有竞争力市场成长性好的企业并辅佐其成长,而效益差无市场生命力的企业无法得到资本甚至资源流失而受到抑制或被淘汰这一过程最终促使产业结构的优化,因为无论是资本市场主体还是货币市场主体其经营原则决定的投资活动必然刺激市场资源向具有优势地位的产业倾斜
第三,金融市场为中国的产业结构调整及时提供信息加快技术创新促进企业重组产业结构的调整依据资源的社会供给与社会需求的变动,而这些变动无疑是中国产业结构调整表现出来的日趋复杂的信息结构,而金融市场的构成部分之一证券市场具有反应信息的灵敏性和传递信息的有效性,这能较好地解决产业结构调整过程对信息的依据,并据此来引导资本的流向;同时,金融市场也能加快技术创新,而今,以技术创新推动产业升级正是产业结构调整中的重要内容但是技术的创新与商业化是一项不确定性强商业风险性极大的活动而创新性企业规模小,发展前景不确定,资信程度低并缺乏担保资产,很难从银行等金融中介机构筹措到大量资金而资本市场则正好解决了这个问题,尤其是风险投资市场,不仅为高新技术产业提供资本,而且推动这些技术创新渗透到相关产业,从而带动整个产业结构的调整,纳斯达克市场就是典型的例子除此以外,资本市场还促进企业重组目前,一场世界范围内的大规模企业结构整合,无论是收购还是重组,大多都是通过资本市场进行的尤其是风险投资资本市场较好地解决知识产权的价值和企业资产价值的市场评价股权的可交易性投资风险的分散等问题,使企业重组的道路更畅通
从上面的分析可以看出,企业具备了取得金融支持所需的利润空间资本空间和市场空间,金融具备了支持产业结构调整所需的金融脱媒金融管制放松和资产证券化发展趋势,金融才能发挥产业范围选择功能,并且金融通过资金形成机制资金导向机制和信用催化机制,改变资金供给水平和配置结构,推动产业结构高级化金融市场通过优化资源配置提供信息加快技术创新促进企业重组的作用促进产业结构合理化金融通过对产业结构高级化和合理化的推动和促进作用来支持产业结构的调整和优化
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金融行业就业方向篇3
[关键词]物流金融;现状;业务模式
一、物流金融的主要作用
1.物流金融的概念
从广义上讲,物流金融是指面向物流运营全过程,应用各种金融产品,实施物流、资金流、信息流的有效整合,组织和调节供应链运作过程中货币资金的运动,从而提高资金运行效率的一系列经营活动。从狭义上讲,物流金融是指企业以市场畅销、价格波动幅度小、处于正常贸易流转状态且符合要求的产品向银行抵押作为授信条件,运用物流公司的物流信息管理系统,将银行的资金流与企业的物流进行结合,向公司提供融资、结算等服务于一体的银行综合服务业务。
2.物流金融的作用
物流金融其实就是物流的组成部分。现代物流本身就包括商品流通过程中的资金流和信息流,因此,可以认为物流金融是物流业务发展的内在的、客观的需要,同时,物流金融也是物流企业提供物流增值服务的主要内容之一。
融资企业。物流金融业务利用动产质押突破了传统固定资产抵押模式,缓解了贷款企业急需的流动资金;物流金融作为一种新的融资模式,有效降低企业50%的融资成本,加快了资金周转率;贷款企业利用银行的资金与物流企业的规范化、信息化管理,缩短了销售周期、降低产品库存,加快了产品周转,提高了资金利用率。
银行。物流金融业务为银行完善结算支付工具,提高中间业务收入创造了机会;银行在发展该业务的同时,也开发了新的客户群体,培育了潜在的优质客户;银行通过承兑汇票业务不仅可以快速吸收存款,还通过银承贴现获得了一定的利润;银行通过和物流公司的合作,极大地降低了资金风险,据有关银行统计物流金融的坏账率低于0.2%,大大低于银行现有业务的坏账率。
生产企业。生产商参与物流金融业务,可以提高企业资金回笼速度,加快了资金周转,降低了运营成本;解决了下游经销商的周转资金,生产企业可以稳定并拓展销售网络,有效扩大了产能。
物流企业。物流业与金融业结合,创造了一个跨行业、相互交叉发展的新业务空间,为同质化经营向差异化经营的转变提供了可能;物流企业通过融资物流业务,在获得物流业务的报酬之外还可以得到为企业提供增值服务的报酬,这种报酬通常是与融资金额或与货物价值相挂钩,从而极大地提高了自身的盈利水平;利用融资物流业务,物流企业可以快速切入核心企业的供应链,从核心企业向其上游和下游拓展,延伸服务链条。
二、物流金融发展现状
随着现代物流的发展,物流金融已经成为世界各大物流企业新的利润来源。世界最大的船运公司马士基、快递物流公司UPS等都在大力开展物流金融业务,这些跨国公司依托良好的信誉和强大的金融实力,结合自己对物流过程中货物实际监控,在为发货方和货主提供物流服务的同时,也提供物流金融服务,如开具信用证、仓单质押、票据担保、结算融资等,这样不仅吸引了更多客户,而且在物流金融活动中还创造了可观的利润。以UPS为例,为了推进物流金融服务,公司于2001年5月并购了美国第一国际银行,将其改造成UPS金融部门。在UPS提供的物流金融服务中,UPS在收货的同时直接给出口商提供预付货款,货物即是抵押,这样,小型出口商们得到及时的现金流;UPS再通过UPS银行实现与进口商的结算,而货物在UPS手中,也不必担心进口商赖账的风险。对于出口企业来说,借用UPS的资金流,货物发出之后立刻就能变现,如果把这笔现金再拿去做其他的流动用途,便能增加资金的周转率。
国内物流金融业务发展处于探索阶段,但近年来发展速度很快。国内大型物流仓储企业因为具有天时、地利、人和的先决条件和较大规模、良好行业信誉和充足资本储备,在物流金融业务拓展方面呈现出明显的优势。2005年以来,国内多家第三方物流公司和银行携手开展物流金融的新业务。中国诚通集团在全国各主要城市拥有近100家大型仓库,占地面积1500多万平方米,库房面积200万平方米,货场面积370万平方米,拥有铁路专用线120多条,存储能力为1000万吨,年吞吐能力为4000万吨,拥有国内最大的仓储企业中国物资储运总公司,该公司与中国工商银行、中国银行、中国建设银行和中国农业银行四大国有商业银行、中信实业银行、广发银行等十几家金融机构建立合作关系,为500多家客户累计提供质押监管融资近200亿元,抵押产品涉及黑色金属材料、有色金属材料、建材、食品、家电、汽车、纸张、煤炭、化工等诸多种类。①2005年12月22日,该公司与中国建设银行签署《银企合作协议》,开展监管货物、仓单质押、动产质押、指定付款买方信贷(保兑仓)等物流金融业务。中远物流从2006年开始探索物流金融业务,已先后与国内14家银行签订了框架协议,目前开发项目累计达到300多个。业务模式在仓单质押、保兑仓基础上,中远物流还结合自身优势打造了海陆仓操作模式,即银行为进口商开立信用证向国外的生产商购买货物,进口商缴纳一定比例的保证金,其余部分以进口货物的货权提供质押担保的货押业务。中国对外贸易运输(集团)总公司于2006年7月与中国工商银行签署了《物流金融战略框架协议》,在该协议中双方约定在物流监管与商品融资、物流结算、物流保理、物流担保和客户信用风险管理方面共同研发新产品,联结双方的服务平台,延伸客户服务范围,为客户提供高效、低成本的增值服务。
三、企业物流金融的主要业务模式
1.代收货款
第三方物流企业在将货物送至收货方后,货方收取货款,并在一定时间内将货款返还发货方。第三方物流企业收取现款后,由于时空、技术条件等限制,一般需要滞后一段时间向供方返款,随着不断的收款付款业务的开展,在一定的时间后就会积淀下相当规模的资金,不仅方便了客户,而且也大大改善了企业的现金流。代收货款模式常见于BtoC业务,并且在邮政物流系统和很多中小型第三方物流供应商中广泛开展。
2.垫付货款
垫付货款模式是发货人委托第三方物流供应商垫付扣除物流费用的部分或者全部货款,第三物流供应商向提货人交货,根据发货人的委托同时向提货人收取发货人的应收账款,最后第三方物流供应商与发货人结清存款。这样既可以消除发货人资金积压的困扰,又可以让双方放心。在垫付货款模式中,除了发货人与提货人签订的《购销合同》之外,第三方物流供应商还应该与发货人签订《物流服务合同》,在该合同中发货人应无条件承担回购义务。
3.仓单质押
仓单质押分为典型仓单质押模式和综合仓单质押模式。
典型仓单质押模式是仓单质押的基本模式,融资方把货物存储在金融机构指定的仓库后,凭仓库开具的货物仓储凭证即仓单向金融机构申请融资,金融机构根据货物的价值向客户提供一定比例的融资。第三方物流企业根据融资方与金融机构签订的质押贷款合同以及三方签订的仓单质押业务合作协议书,根据质押物寄存地点的不同,对融资企业提供两种类型的服务:一是对寄存在本企业仓储中心的质物提供仓储管理和监管服务;二是对融资方寄存在经过金融机构确认的本企业之外的其他社会仓库中的质押物提供监管服务,必要时才提供仓储管理服务。
综合业务型仓单质押模式。金融机构根据第三方物流企业的规模、经营业绩、运营现状、资产负债比例以及信用程度,授予第三方物流企业一定的信贷额度,第三方物流企业可以直接利用这些信贷额度向相关企业提供便捷灵活的质押贷款业务,由第三方物流企业直接监控质押贷款业务的全过程。这种运作模式把大部分的业务操作集中到第三方物流企业身上,金融机构只要负责对第三方物流企业进行统一授信,其他的都由第三方物流企业负责。
仓单质押业务通过仓储企业作为第三方担保人,有效地规避了金融风险,既可以解决货主企业流动资金紧张的困难,同时保证银行高利贷安全,又能拓展仓库服务功能,增加货源,提高效益。
4.保兑仓业务
保兑仓业务是仓单质押的延伸。在保兑仓业务模式中,制造商、经销商、第三方物流供应商、银行四方签署保兑仓业务合作协议书,经销商根据与制造商签订的购销合同,向银行缴纳一定比率的保证金,一般不少于经销商计划向制造商此次提货的价款,申请开立银行承兑汇票,专项用于向制造商支付货款,由第三方物流供应商提供承兑担保,经销商以货物对第三方物流供应商进行反担保。第三方物流供应商根据掌控货物的销售情况和库存情况按比例决定承保金额,并收取监管费用。银行给制造商开出承兑汇票后,制造商向保兑仓交货,此时转为仓单质押。通过保兑仓,大大缓解了交易双方的现金压力,提高了资金周转,真正实现了制造商、经销商、第三方物流和银行的多赢。
5.物流保理
物流保理模式是保理市场迅速发展的产物,客户在其产品置于第三方物流企业监管之下的同时,就能凭提单获得物流企业预付的货款,货物运输和保理业务的办理同时进行。
ZHONG可指物流企业联合金融机构为其他中小企业提供的融资服务。从保理业务的服务内容来说,物流保理业务与银行保理业务无本质不同,但是其经营的主体由银行变为了第三方物流企业,使物流和金融流的联系更为紧密。超级秘书网
与金融机构相比,第三方物流企业在对客户的供应链管理中,对于买卖双方的经营状况和资信程度都有相当深人的了解,在进行信用评估时不仅手续更为简捷方便,风险也能够得到有效控制。金融机构保理业务的主要风险来自于买卖双方的合谋性欺骗,一旦金融机构在信用评估时出现失误,就很可能财货两空,而在物流保理业务中,由于货物尚在物流企业控制之下,可以降低这一风险。
即使第三方物流企业因无法追讨货款而将货物滞留,由于对该货物市场有相当的了解,与该行业内部的供应商和销售商具有广泛的联系,在货物变现时能够享受到诸多的便利,使货物得到最大程度的保值。
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金融行业就业方向篇4
关键词：金融业；人才培养；金融教育
引言
金融业的发展往往是一个国家经济发展的写照，近年来，我国经济迅速发展，金融业也是蒸蒸日上，众多的理财机构和银行借势大力发展。但是，机构的增多也带来了一些问题，其中非常典型的一个就是人才不足，如何培养人才，顺应金融业的发展大势已经成为了我们研究的重要课题。笔者根据自己的工作经验，对相关问题进行了探析。
1.中国金融业的基本特征
1.1部门规模迅速扩张
金融行业的发展往往是随着经济的发展步伐的，我国近年来经济发展非常迅速，已经一跃成为了世界第二大经济体，所以，金融行业也以飞快的速度发展了起来，部门规模迅速扩张。在这个广阔的空间当中，我国的金融行业最为典型的发展就是产业的多样性，以往，我国的计划经济时代，合作社的形式是最为常见的，但是随着社会的发展和金融业的转型，目前，已经形成了多种多样的金融项目和理财产品，特别是银行的发展，取得了突出的进步，有关数据显示，从1998年至今，我国银行业的总资产已经上涨了将近20倍，占据国民生产总值的比重也跃升至了300%以上，而证券行业，保险行业更是在近些年来发展迅速，其资产的规模分别增长了218倍和30倍，此外，信托等也有了很大的进步。从上述的数据中，我们可以看出，金融行业的规模扩张速度是相当的快，所以，我们在促进金融行业发展的同时，也要规范行业标准，保证金融行业的健康成长。
1.2市场导向不断彰显
我国是市场化经济占主导地位的社会主义国家，所以，金融行业的发展也必然要在市场化经济的引领下，经过一段时期的发展之后，我国的金融市场已经比较成熟，市场导向也在不断的彰显。近二十年来，中国大力发展直接融资，培育和拓展多层次的资本市场，以减少社会融资对银行贷款的过度依赖，从而能够满足多元多样的融资需求，这样，显著增强了金融市场的相对重要性，并且效果相当的显著，二十一世纪依赖，我国各项形式的融资额提高了将近十倍，其中直接融资的比例也有大幅的上升，这说明，我国的金融市场的导向正在不断的彰显，使金融行业的发展方向更加的明确。目前，我国的金融业发展环境越来越好，人们手里的资金也越来越充裕，用到投资行业的也越来越多，所以，金融业要抓住目前这个好的阶段，在市场导向不断彰显的阶段，沿着正确的方向，不断发展金融业，为我国的经济发展做贡献的同时，也要为老百姓谋福利。
2.中国金融业的发展趋势
2.1市场化
金融业的发展是离不开经济的，而中国经济最为重要的特点就是社会主义的市场化经济体制，所以，中国金融业发展的第一大趋势也必将是市场化的趋势。市场化是中国既往金融改革的目标之一，也是后续金融发展的主攻方向，我要充分的发挥市场在资源配置中的决定性作用，使金融的运行效率高起来，使人民的投资热情涨起来，使员工的工作水平提起来，同时，要进一步的解除宏观调控，也就是政府的作用，让金融行业在市场化的引领之下健康的发展。
2.2综合化
综合化是中国金融行业发展的又一大特征，我国的经济建设走过了不同的阶段，从计划经济主导，到市场化经济出现，再到市场化经济占据决定性地位，金融行业也在顺势发展着，且其业务的综合化特征日益的凸显。由于混业经营的全球大趋势的影响，我国的金融行业创新能力在不断的增强，金融业务的交叉，数量的增多，无不彰显着金融业的综合化水平的不断提高。综合化且大格局的体系已经成为了我国金融行业发展的重要趋势。
2.3国际化
随着经济全球化水平的不断提高，我国金融行业的国际化也成为一项重要的趋势，我国近年来经济迅速发展，已经成为了世界第二大经济体，在国际上的地位举足轻重，所以，在金融行业的发展上，我们要寻求国际间的合作，既要请进来，又要走出去，不断的拓展业务，寻求更加广阔的发展舞台。
3.中国金融人才的培养指向
3.1需求规模仍将扩大
金融行业的大跨步发展也就意味着需要更多的人才，所以，我国的金融行业人才的培养指向仍然是需求规模上加大，而人才的获取主要是依托于高校和专业机构的培训，我们要选择那些优秀的金融毕业生加入到行业来，给金融业注入新的活力。同时，我们也要加强市场的监管，防止一些滥竽充数的人进入行业，造成不好的影响。
3.2需求结构面临一定的变化
四大趋势导致金融人才需求结构的新变化。第一，我们需要的是对金融行业了解比较多的人才，能够通晓金融的市场业务，熟悉集成产品的开发和定价，能够很快的上手所负责的业务。第二，从需求结构上来说，金融行业的人才需求量越来越大是毋庸置疑的，其中保险、信托以及证券行业的需求量更大。第三，由于金融业发展的际化趋势越来越明显，所以，我们需要那些更加具有国际眼光和长远发展规划的人才。最后，从就业的去向来看，未来的金融人才将更多的下沉到中心城市、县城乡镇和众多的非金融公司。
3.3从业素质的要求
由于金融业的发展速度非常快，所以，对人才数量的需求非常大，但是，目前市场上的人才数量并没有这么多，这就导致了一些快餐式的培训，培养出了一些专业素质并不过硬的伪人才，这不是金融行业的需求。我们需要的是具备综合素质和能力的过硬人才，能够立足岗位，踏实工作，开拓创新，具有国际化的视野和专业的金融眼光，所以，目前金融行业对人才的素质要求还是非常高的。
结语
中国金融行业的发展将向着市场化、综合化和国际化不断前进，这就要求我国继续下大力气培养金融人才，为我国金融行业的发展打下坚实的基础。
参考文献
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[2]本版撰文 本报记者 朱桂芳 胡智勇. 引领中国金融业的发展趋势[N]. 南方日报，2007-08-01A05.
[3]颜嘉川，王年咏，高云玲. 中国金融业的发展趋势及其人才培养指向[J]. 中国农业银行武汉培训学院学报，2014，01：16-18.
金融行业就业方向篇5
一、金融转型与经济转型应良性互动
一个经济的良性循环，按照马克思的逻辑，是“货币-商品-货币”的流转，即所谓长流程的流转。但现代金融却出现了短流程运转的现象——从货币到货币，直接增值，跳过了实体经济。对于我国经济而言，这种现象的背后其实预示着存在实体“空心化”的巨大风险。为此，中央决策层明确提出金融要支撑实体经济，这是要求金融转型而传递的一个重要的信号。
（一）金融转型的前提和方向
金融是一个很重要的凝聚剂，金融的本质是将资金富裕方手里的钱凝聚成一种社会资本然后转移到资金需求方手中（即将储蓄转换成投资）。中国经济三十年来高速发展，投资居功至伟。然而，中国经济在过去三十年发展中逐渐呈现出的一系列结构性变化，正对金融发展模式提出挑战。经济增长模式的转型，意味着金融发展模式也需要转型，这是金融转型的前提与基础。
在这种情况下，金融转型与经济转型的协调就成为一件必要和紧迫的事情。这种协调转型的关键，在于调整和创新金融效率的动力机制，激发市场个体的发展力和创造力，提高制度的适应性和金融应对风险的能力，最终到达提升经济整体效率，实现金融贡献最大化的目的。基于这一认识，金融服务应做到如下方向性的转变：
一是从主要服务于大企业转向服务大中小企业并重，更加注重对中小微企业的金融支持，减轻大企业对中小微企业的金融挤出；
二是从主要服务制造业转向第一、第二、第三产业并重，更加注重对农业和服务业的支持，促进经济结构转型升级；
三是从主要服务投资和出口拉动经济转向投资、消费、出口协调发展，更加注重培养消费对经济的拉动能力，保护和提升国内有效消费需求；
四是从主要服务引进吸收外国先进技术转向注重自主创新，发展新兴产业。
从金融与实体经济的关系来看，金融服务模式的这一转型，将对经济转型产生深刻的影响，并为金融业发展提供了更为广阔的需求新空间。
（二）金融转型是自身发展的需要
金融健康发展并适应经济转型需要的重要标志，就是将有限的资源配置到能够最有效运用这些资源的实体经济领域。但是长期以来，习惯于传统发展方式的中国金融体系已经形成了自己固定的增长模式，即银行利润主要通过信贷扩张追求高出经济增长率数倍的利差收益。
这一模式的显著特点是：银行经营方式趋同，偏好于资本密集型工业经济的发展，形成了以抵押担保物为防范风险主要手段的银行信贷文化及主要依靠存贷利差的赢利模式。银行以这种低效率的信贷规模扩张获取利差收益，其结果必然使信贷配置出现严重结构性错配，中小企业得不到资金支持，而大企业则可能因信贷额度过剩转移信贷资金的使用，从而增加银行的坏账风险。
根据银监会统计数据，2011年我国银行业金融机构实现税后利润1.25万亿元，同比增长39.3%；其中商业银行实现税后利润1.04万亿元，同比增长36.3%，而规模以上工业企业利润增长为25%，其中私营企业利润增长46%。尽管从这些数据可以看出，银行业的利润增长与实体经济并没有过多背离。但长期来看，银行业利润大大高于实体经济利润的传统发展战略和获利增长机制，已经出现难以持续的端倪。
基此，中国银行业协会的《中国银行业发展报告》也做出预测：2012年中国银行业可能出现生息资产增速继续有所放缓、净息差见顶回落、不良资产小幅反弹、中间业务收入增速下降的趋势，经营业绩增幅可能显著降低。
银行业的盈利从急剧增长到明显回落的一个直接原因是：进入2012年第二季度，宏观经济增速明显放缓，资金需求及相应资金价格发生巨变，许多企业因盈利预期下降而不愿负担或负担不起依旧较高的贷款利率，结果贷款有效需求不足，净息差下降。对此，复旦大学证券研究所副所长王尧基也认为，由于贷款有效需求不足和利率市场化改革的推进，将使商业银行利差收窄、竞争更充分，银行的效率、管理、创新和服务等面临严峻考验，银行之间的盈利水平将逐渐拉开差距。
可见，只有摆脱对利差收入的过度依赖，寻找新的出路和突破，开发和提供新的金融产品及更好的服务，向更平稳的中介服务机构模式的转变，实现金融资产流动性优化配置的市场化才是金融转型的重要内容和金融发展的主题。
二、服务小微企业是金融转型突破口
对银行来说，服务中小微企业是在当前资本约束不断强化背景下的现实选择。被人们普遍认为是推动经济增长以及促进就业重要因素的中小企业，如今已是国民经济和社会发展的基石，如何支持中小企业发展，对于中国经济的意义更为深远。
（一）中小微企业的权重不容小觑
有一个被广泛提到的数据是，我国现有4000万的中小企业，占全国企业总数的99.8%以上，每年为中国贡献了60%的GDP总额、50%的税收总额、60%的进出口总额和75%的城镇就业岗位。只是，长期以来金融对经济发展起到重要作用的中小企业，特别是小微企业发展的关键问题——贷款难的问题，却没有得到应有的重视和支持。
其中的悖论是：由于小微企业灵活、便捷的贷款服务需求，与银行贷款监控的风险管理要求难以同时得到满足，在不能清晰了解借款人经营情况的条件下，信息不对称造成了商业银行的“逆向选择”。银行因为不了解小微企业不敢放款；小微企业因为没有资金供给，经营进一步陷入困境，从而限制了其对经济发展及创造就业更大潜力的发挥。
然而，有效支持实体经济发展，是金融服务的本质所在，也是未来金融改革和发展的基本原则。按照经济决定金融这一市场经济基本定律的要求，服务中小微企业，推动中小微企业发展，是银行业的历史使命和不可推卸的责任。
（二）找准金融转型的重要切入点
金融促进实体经济发展是金融转型追求的目标，但这一转型之路任重道远，需要经常地审视我们的方向是否符合金融体系的原则。从全球范围来看，小微企业贷款对于任何金融体系来说都是一个艰涩的命题。
小微企业难以从银行获得贷款，原因是贷方认为小微企业欠缺稳健的经营记录和财务数据及有效的抵押物，会给银行带来过高的风险，因此不管是发达国家还是发展中国家，小微企业能从金融机构获得的贷款数量都受到了很大限制。
根据中华全国工商联统计的数据显示，我国规模以下企业中有90%的企业没有和银行发生过任何借贷关系，微小企业中更有95%没有和银行发生过任何借贷关系。
而经济转型的加快则要求金融能够以更为市场化的方式去帮助解决经济发展中的结构性矛盾，并向可持续发展的模式转变。过去以量补价、以外延扩张为主要特征的传统经营模式已过度消耗资本占用，难以持续，从而倒逼银行调整业务结构和赢利模式，转向资本节约的多元化业务模式。
随着产业升级和利率市场化的加快，解决当前中小微企业融资难、融资贵的关键，应是提高金融运作的市场化程度，使金融资源能够顺畅地流向经济的不同层次，让市场在资源配置中发挥更大的作用。因为只有金融资产流动性优化配置的市场化才是金融转型的重要内容。所以，未来几年金融业理应做好准备，谁能适应没有利率保护的竞争加剧的大环境，谁就将成为转型的赢家。这对于银行是一个巨大的考验，也是银行经营开始逐步分化差异的起点。而小微企业作为轻资产的信贷对象，同时其风险特征又能够充分体现利率差异化，无疑让银行找到了转型的重要突破口。
实践中，一些股份制银行和城市商业银行对此已经做出了积极探索。
例如，民生银行以“与小微企业共成长”为主题，定位于“小微企业银行”， 但并不满足于“借钱给你做生意”的角色。2012年该行对“商贷通”到小微金融2.0服务进行了重大升级，不断创新小微企业的风险管理手段，并成立了特色行业的专业支行，以“工厂化”手段强化业务效率和服务品质。
截至2012年底，民生银行小微企业贷款余额已经达到3000亿元，贷款户达到21.8万户，成为中国乃至全球最大的小微企业金融服务机构之一。
三、金融转型创新面临的风险与机遇
发展与风险防控是金融业经营管理的永恒的主题。长期以来，出于各种原因，我国在处理风险与稳定的关系方面存在一定的认识偏差，形成了“以防为主，安全第一”的金融发展思维，对发展金融市场可能出现的风险容忍度较低。为此，金融机构在向中小微企业贷款时一直是持谨慎严管的态度。但风险与机遇往往相伴而生，金融在为小微企业服务的同时，也为自身快速发展拓宽了服务的渠道和领域。
（一）金融服务小微企业的风险性
小微企业作为实体经济的一部分，是经济链条中最为灵活，也是最为脆弱的环节。因其本身具有规模微小、实力偏弱、收益不稳、信用度不高、缺乏合格抵押品等特征，作为风险厌恶的银行对其贷款的成本和风险溢价必然相应较高。
对这一贷款风险性的判断，银行至少可从以下特征得以佐证：
第一，小微企业抗风险能力弱，易受经济波动直接冲击，任何经验意外都可能直接导致经营不善甚至倒闭：
第二，小微企业普遍存在“合理避税”，税收证明不够完善，欠缺稳健良好的经营记录和财务数据；
第三，小微企业大都集中在流通商贸、服务业等轻资产的行业，一般无法提供银行传统的信贷抵押物；
第四，小微企业金融需求分散紧急、贷款数额不大、个性化刚需强，银行运营的单位交易成本高；
第五，社会信用信用环境不良，个别企业主贷款违约率高，导致小微企业信用缺失。
从以上金融服务的成本、风险和收益匹配角度来看，小微企业经营状况的高风险性与银行放贷的审慎性原则明显冲突，给小微企业发放贷款并不符合金融机构最优的市场行为，这也是银行为什么不敢向小微企业融资贷款的根本原因。所以，在信贷资源配置比较紧张的条件下，信贷配给向经营风险相对较小、谈判能力更高点的企业倾斜，使得银行贷款更偏好大型国有企业而远离小微企业的做法也是合乎情理的。
直面这些风险问题，要求我们的金融不再是以简单的中介方式吸收存款再投向以国有经济为主导的投资领域。新一代的金融服务需要加快经营模式转型，优化金融资源配置效率，以一种更为市场化的方式去帮助解决消费不足、投资过剩、小微企业融资难、金融资产定价扭曲等中国经济成长中的结构性问题。
（二）金融资源优化中的发展机遇
推动金融转型，服务小微企业，必须转变“安全压倒一切”的定势思维，充分预期金融市场化改革过程可能出现的某些局部性风险，主动防控化解风险，努力在优化金融资源配置中寻找转型创新机遇，促进金融业发展。
实现这一目标，金融业有以下几个可选途径：
1、推动巨量资产流动提升金融服务效率
与发达国家相比，我国金融业的运营效率，特别是货币流转速度偏低，金融业的竞争力非常脆弱。截至2012年末，中国的金融总资产大约为131.27万亿元左右，一个典型的例子是国内有60万亿元的天量信贷资产无法自由流动。
故而要求金融机构支持经济发展不在于单纯地向市场注入流动性，更重要的是改善既有金融资产的流动性，提升金融资源优化配置效率。这是转型期中国金融面临的迫在眉睫的挑战，也是当经济形势发生变化时金融机构生存发展的客观需要和功能转型的意义所在。
2、开发适合小微企业的产品及信贷模式
随着经济增速放缓，大企业的金融需求开始收缩，小微企业贷款的吸引力日益显现。一些银行为满足小微客户的金融需求，从抓有形资产转向抓无形资产，加快金融服务创新，采取差异化管理模式，设计出“量体裁衣”式的金融产品，同样把“小微”业务做得很好。
比如，辽宁灯塔市农信社推出“信用联保贷款”，中信银行尝试“无抵押贷款创新”，平安银行采用“第三方和贷款人组合担保贷款”。银行业的这些转型创新使放贷金融机构和贷款用户捆绑在一起，大大降低风险概率，最终实现了双赢。
3、转变传统成本观念批量开发金融业务
小微企业贷款不是不能做，关键是如何做。银行需要转变传统的成本观念，把小微客户集群作为重要开发目标，批量开发金融业务，将初始的营销服务成本进行分摊和递延，从而降低单笔作业成本和风险概率，并形成可持续发展的小微金融服务商业模式。
近年来，交通银行设立了小企业业务部，组建了300多家专门服务小微企业的专营机构，试行小微企业贷款业务专业化批量经营创新服务，2011年，交行零售小微企业和个贷增量占比达56%。这一做法为业界提供了借鉴。
4、运用大数法则防控小微企业信贷风险
经营银行的专业性不体现在赚钱上，关键是风险控制。银行服务小微企业必然存在风险，但小微企业从事的多为关系国计民生的大众行业且融资额小、所属行业众多，相比于大公司小微企业服务的风险并不高，银行要建立差别化的风险定价体系，通过培养小微企业专属的客户经理，时刻监测业务维度，经合理布局及防控，可以将风险上限锁定在银行能接受的范围内。
这方面民生银行创新突出：该行自推出“商贷通”以来，贷款实现风险可控，截止2012年11月，民生银行小微企业贷款余额较年初新增近700亿元，这一规模占股份制商业银行增量市场份额近50%，不良率控制在较低水平，不到股份制商业银行小微贷款不良率1.1%的一半。因此，审视小微企业要用“大数法则”，通过提高收益实现对风险的覆盖，这是金融破解小微企业信贷困惑的最佳选项。
5、植根小微企业践行收益覆盖风险原则
企业的需求就是银行的市场。银行要摒弃“小微企业贷款=高风险贷款”的理念，在实践中找出适合小微企业特点的服务模式。如建立差别化的风险定价体系，通过培养小微企业专属的客户经理，陪同客户成长，时刻监测业务维度，同时通过规划先行、批量营销、标准作业、大数法则、综合开发等，来降低小微业务的风险和成本，践行收益覆盖风险原则。就金融服务而言，植根小微企业是大而远的永恒收益。
金融行业就业方向篇6
论文关键词 票据融资 民间 中小企业 贴现
近年来，中小企业蓬勃发展，但是由于它们具有偿债能力弱、融资规模小等共性，同时财务规范较差、公司治理机制不完善，导致中小企业难以抵御较大的风险。此外，各家银行越来越注重资金管理，不断提高贷款条件，中小企业贷款融资更是变得困难重重。在这种情况下，许多中国民营企业家利用银行承兑汇票流通性、变现性好的特点，通过套现尚未到期的汇票获取资金以解燃眉之急，这种变相贷款融资渠道催生了一个巨大的地下票据市场。
一、民间票据融资简介
（一）民间票据融资的概念
票据融资，指票据持有人通过非贸易的方式取得商业汇票，并向银行提供该票据申请贴现，从而套取资金，实现融资目的。民间融资发生在出资人与受资人之间，超出了国家法定金融机构的界限，为了取得高额利息和资金使用权，通过支付约定利息，采用民间票据融资、民间借贷等形式暂时改变了资金使用权。民间金融，即为了民间经济融通资金的所有非公有经济成分的资金活动，是相对于国家依法批准设立的金融机构融资而言的。民间融资是游离于国家正规金融机构之外的、以资金筹借为主的融资活动。
（二）民间票据融资的特点
作为中小企业的主要融资方式，民间票据融资具有以下特点：
1.手续简便，方式灵活。由于许多中小民营企业手中所持有的银行承兑汇票没有配套的购销合同，有的甚至缺少增值税发票，达不到金融机构办理贴现的要求。而民间收购票据的出资人只需要验证票据的真实性就能完成企业间的票据融资手续，这种条件宽松的方式，受到了资金缺乏的中小民营企业的欢迎。
2.利率高，弹性大。一般而言，民间票据融资的利率比国家法定的金融机构的利率要高，而在民间票据融资的圈子内，城镇利率又高于乡村。目前，民间票据市场的票据贴现大多执行8.5%左右的贴现率。很多实力较强的企业只需要通过收购其他企业的银行承兑汇票，通过转移支付的方式，或者利用企业自身信誉较好，就能将手里的汇票拿到银行集中贴现，从中获取相当大的利润。
二、民间票据融资的表现形式
民间票据贴现融资有很多种，本文主要介绍4种，它们是根据贴现人买入承兑汇票时办理贴现业务的目的来划分的。
（一）为支付货款
贴现人先以低价买入银行承兑汇票，再以票面价格把承兑汇票用于支付货款，在这个过程中赚取差价，一进一出之间，贴现人不仅得到了货物，还实现了低成本运营。这种方式是比较常见的票据融资方式。
（二）为投资赚收益
资产雄厚的企业或者个人使用手中的空闲资金为持票人买入票据，获取贴现利息，在票据到期的时候从商业银行收回款项，从中获取差价，这种操作方式是比较传统和保守的。
（三）为实现借贷
这种融资发生在票源企业与别的企业存在借贷关系的情况下。因为票源企业资金短缺，把手中的银票卖给企业获得大量资金，本企业到期之后再向银行收回款项；也可以把银票作为质押，双方协商一致，按一定的利率，通过民间借贷的方式到期后票源企业还款取回银票。
（四）为倒手获利
这种融资指贴现人低价买入银行承兑汇票，短时间内以稍高的价格卖出，从中获取利息差。这已经成为了合伙融资的一种手段，即票据左右倒手。这种方式进行的速度越快，业务量越大，从中获取的利润就越高。票据在整个过程中的流动非常广泛，可以流向企业，也可以流向银行，与此同时无数次的倒买倒卖使利润迅速翻倍。
三、民间票据融资的存在问题
（一）资金流动方面
如今，民间票据融资十分活跃，虽然缓解了一部分中小企业的资金困难，但是由于民间票据融资缺乏相关的规范，同时脱离了金融机构的引导，民间票据融资中的资金流动相对盲目。同时，由于没有行业限制，民间票据融资非常容易涉及一些国家限制或者禁止的企业和行业，在一定程度上影响了国家金融安全和社会稳定。
（二）金融秩序方面
票据融资民间化是一种企业自发的行为，且贴现的利率普遍高于银行同期贴现利率；同时贴现手续资料要求不齐全，有的甚至不要任何资料就贴现，扰乱了正常的票据业务市场。随着民间票据融资的数量不断增长，规模不断扩大，会对金融机构的票据融资业务产生一定的影响，对金融行业的贴现利率的公开化和市场化是不利的。这种民间票据融资的出现破坏了金融机构之间正常的发展和竞争环境，打乱了金融秩序。
（三）国家管理方面
由于民间票据融资没有统一的合法的货币信贷政策的引导和制约，管理上和资金上都始终游离于国家的金融宏观调控之外。长期发展下来，金融部门所监测到的市场资金流向和交易动态变得脱离实际，导致票据资金流向紊乱，使金融宏观调控变得十分困难。
四、民间票据融资的应对措施
（一）遵循民间票据融资的自发机制
纵观民间票据的融资行为，其实是一种自发的经济事件，这种事件发生的驱动实际上是企业利益。存在即合理，民间票据融资作为民间票据市场中重要的参与力量，合法性虽然尚未被目前的法律法规明确，但在形成市场价格机制、完善市场操作模式方面，以及便利中小企业融资方面，民间票据融资的存在和运作无疑弥补了国内正规金融机构在活跃票据市场满足中小企业融资方面的空白。
（二）探寻金融机构票据融资的缺失
如今，国有经济和非公有制经济仍存在着明显的身份界限。民间票据融资的出现，在一定程度上说明金融机构在票据融资上存在缺失。我国近些年来无论是乡镇企业还是中小企业，在逐渐发展的过程中的资金需求变得越来越大，单靠政策性的资金扶持是远远不够的。因此，我们要积极探寻当前金融机构票据融资制度的缺失，弥补不足。在这实现之前，民间票据市场也许能成为改观这一现状的手段。
（三）加快解决中小企业融资难的问题
目前货币供应量这么大、总的贷款的数量这么大，为什么中小企业融资难、融资贵问题仍然突出，其中一个原因是一些低效率的占用资金的还是占得太多了，就把中小企业挤出去了，他们占的资金多了，中小企业得到资金的机会就少了，因此这个局面应该改进。中小企业和一些初创的微型企业，他们有的处于基层，而基层的金融服务就不太够，到基层一找附近就一、两家银行，如果信贷员觉得企业的项目不好、有风险，那么银行就不愿意贷给企业，企业再想找第二家就没有了，所以基层的金融服务还要进一步扩展，要形成竞争性的金融服务，这样就能够改善小微企业贷款难、贷款贵的问题。
（四）加强民间票据融资立法规范票据融资行为
到现在为止，民间融资出现了没有规矩的无序发展，造成了很大的风险。到现在为止，国家没有一部相关民间融资的法律。民间融资和非法集资的区别在哪里？我们鼓励是什么？坚决打击哪些行为？目前的一个区分标准是以银行利率的4倍来区分，但银行利率并不固定。没有一家银行是百分百的按照央行基准利率执行的。而且4倍利率也不能完全定性民间融资。毕竟有些新兴产业，高风险的投资，比如说有些重大技术转换为现实生产力的时候是有很大风险的。像投资于这样风险的资金，连风投公司利率都不止银行利率的4倍，让民间融资低于4倍是不合理的。由于民间融资较正规金融机构涉及的债权人多，如果不依法进行监管和规范，就容易引发债务纠纷，也容易产生民间非法集资泛滥的现象。这就要求人大有关部门要加大对民间融资行为的分析研究，推动民间融资立法工作，加快制定相关民间融资管理法规。政府有关部门要严格规范、监督、管理民间融资行为，引导和促进民间融资有序发展，依法打击非法集资活动。从法律角度应从如下角度着手：
一是限定民间票据的融资手段。民间融资行为实际上是一种出租或出借资金的行为，其完整的行为包括两个方面，即融出方和融入方。为了保证融资的顺利实现，获得大量的资金，融入方必定会采取各种手段。通常使用的合法途径有明确如实告知时间、利率风险的合法行为等；同时使用诈骗融资的非法途径来促使融资步骤的顺利完成。应对这种情况的解决方法为，对于融资过程中的合法手段，司法机关不需要干涉，而对于诈骗融资等非法融资的行为，刑法必须果断出手。
二是规范资金用途。民间融资机构出于经营需要，可以根据规定通过非公开途径向信用良好、条件合格的投资者定向融资。需要注意的是民间融资机构进行定向融资的企业应当具备经营状况稳定、在期限内能够支付融资本息的能力；定向融资的额度不能超出实收资本的额度；同时需要按规定制作风险提示书，预告融资中可能出现的风险，并做好信息披露的工作，保证披露信息的真实性、准确性、完整性等。投资者是否合格的判定基础为是否具有一定的投资经验和知识、风险识别能力和承受能力。
定向融资资金应严格按照决议的用途来使用，如遇到紧急情况需调整融资用途，应经该期定向融资资金三分之二以上合格投资者同意。将融资资金用于担保是绝对不允许的，同时进行股票、期货等其他证券投资和法律、法规明令禁止的其他行为也是绝对不允许的。民间融资机构进行定向融资前向经营所在地的县（市、区）民间投融资机构监管部门申请，通过监管部门的核准之后方可进行 。
五、结语
金融行业就业方向篇7
[关键词]金融脱媒；商业银行；对策
金融脱媒现象最早出现于20世纪60年代金融市场发达的美国，美国银行业利率管制条例（Q条例）的执行使得存款的定期利率上限受到限制，当出现市场利率高于存款机构的支付存款利率时，大量的存款机构的资金流出，流向更高收益的证券资产。所谓的金融脱媒，指的就是资金供求双方不通过金融中介部门直接进行资金交易的过程，直接由资金的供给方流向资金的需求方，降低商业银行等间接金融中介机构在整个融资体系中的重要作用。简单讲，就是资金不用经过商业银行而直接到融资者手中。
1 我国金融脱媒产生的原因与现状
自改革开放以来，我国的资本市场不断发展，各类非银行金融机构应运而生，同时自加入WTO后，外资银行也进驻我国市场，使得商业银行不得不面临竞争的巨大压力，只能向银行混合业经营方式发展，这样为金融脱媒的产生奠定了良好的基础。
基于以上的情况，金融市场的直接融资是在我国金融分业管理经营模式下发展的，因此金融脱媒是必然的趋势。
2 金融脱媒对我国商业银行的影响
2.1 商业银行传统资产业务的流失
近年来，我国商业银行的多种业务取得了不断发展，但对传统资产业务有很大的依赖性，在存款方面上，因银行的利率远低于市场的利率水平，同时居民的理财观念增强，并且证券市场的日益完善，产品的不断丰富，投资方式的多元化，使得居民将剩余的财富转移到资本市场，以获得更高的收益。在贷款方面，直接融资的优势越来越明显，大量企业开始通过直接融资而避开商业银行获取资金，这些企业会直接通过发行股票、债券等金融工具手段筹得资金，而不再仅仅是依靠商业银行的贷款，使得商业银行的信贷规模不断缩小。由此可见，金融脱媒给商业银行的传统资产业务带来了巨大的冲击。
2.2 商业银行的盈利能力受到负面影响
由于国内商业银行存款利率上限、贷款利率下限受到限制，事实上银行业的价格处于半垄断状态，传统的利息收入一直是银行的主要盈利来源，商业银行呈现信贷高度集中和金融资产相对单一的格局。目前商业银行仍能享受这种垄断性的丰厚利润，但一方面我国的利率市场化改革已经逐步推进，银行利率也将会通过市场定价，那么相关利润将会下降；另一方面，相比企业债、短期融资券市场利率市场定价的优势，银行贷款的利率受管制的不足也将逐步显现，这些不仅会直接影响银行盈利能力，还会使金融脱媒现象进一步扩大。相对而言，中小银行的盈利能力受到金融脱媒的负面影响比大型银行更为突出。首先是因为一般情况下中小银行的资金成本比较高，向优质客户提供优惠的贷款利率方面处于劣势地位；其次中小银行发展中间业务的规模经济特征不如大型银行显著。
2.3 商业银行经营管理的复杂性日益提高
中小企业将在商业银行信贷业务中的比重提高，因此中小企业的信用风险管理是商业银行需解决问题之一。此外商业银行的负债结构将呈现出短期化趋势，靠短期资金支撑长期贷款发展的矛盾也会凸显出来，两者期限不匹配的流动性风险会成为商业银行经营过程中的主要风险之一。还有就是伴随着直接融资的发展，商业银行必须重视并加强对市场风险的管理。
3 我国商业银行应采取的对策
商业银行的信贷资产规模一旦出现萎缩，银行利差收入减少，他们所依靠利差收入的传统经营模式将面临危机。因此商业银行面对金融脱媒这一必然趋势应采取措施积极应对。
3.1 转变经营观念及加快调整经营模式
金融脱媒是金融市场发展的必然趋势，商业银行应主动适应，首先是经营观念的改变，在新的环境下积极转变观念，提高创新意识。商业银行应改变原来忽视直接融资市场的观念，建立为直接、间接融资并重的理念，充分发挥商业银行自身规模优势和客户资源优势，发展相关的直接融资业务，并且继续强化在金融市场的中介作用。同时，加快调整经营模式，要解决好体制机制和人力资源这两个关键问题。银行的资产结构因金融脱媒改变，银行的贷款客户的比例大量减少，这必然要求商业银行转变经营增长的模式。商业银行应实施经营体制的创新，从以“部门银行”为主向“流程银行”转型，实现高效运营服务与有机管理风险的统一，实现人力资源管理体系从行政级别导向型向战略导向、业绩导向和技术导向型的转型。
3.2 转变信贷业务发展方式
商业银行在优化信贷的基础上，应明确信贷投放的经济主体。在利率市场化、金融脱媒凸显的情况下，大型企业已避开向银行的间接融资，以更为便利的融资渠道和更低的融资成本获取资金，而中小微企业急需资金，目前政府为中小微企业也制定了一系列的优惠政策，商业银行应对中小微企业重新定位。此外，城镇居民的消费水平日益提高，因此商业银行要抓住现有的机遇，适时推进中小微企业贷款、个人消费信贷及信用卡消费等业务，为转变发展开辟新的途径。
3.3 推进金融服务产品的创新
金融脱媒对商业银行的金融服务产品提出了更高要求，商业银行需不断进行创新去适应这一必然的趋势，增强市场竞争力，提高市场敏感性，及时根据市场热点和自身业务特点，完善和创新金融服务产品。商业银行可从以下几方面考虑：第一，商业银行需积极发展中间业务，以较低成本获取较高收益，同时不会给银行的资本充足率造成压力。第二，积极参与直接融资相关的业务进行金融产品的研发与创新，为客户提供跨市场、跨行业的个性化、功能化、附值化一揽子新型金融产品，最大限度地满足客户所需。第三，以科技为导向实现银行服务和管理智能化，提升客户最佳体验度。主要是拓展网络银行业务、手机银行业务、互联网及电商业务，以应对目前如余额宝等冲击。
3.4 提高风险管理水平
金融行业就业方向篇8
关键词：第三方物流；金融服务；企业融资；物流金融
中图分类号：F26文献标志码：A文章编号：1673-291X（2011）19-0187-03
引言
在中国，有据可查的第一个区域物流金融业务是中国物资储运总公司在1999年开展的。但是，早在民国时期，贸易发达的上海地区，就出现了类似的区域物流金融业务，当时时局动荡，大多企业艰难经营，银行对企业的贷款也都是慎之又慎，于是有的企业就想出一个办法，把仓库里的存货质押给银行，以换取银行的授信，而银行为了扩大授信的同时能降低风险，便委托资质较好的仓库进行监管。这就是区域物流金融服务在中国的萌芽。目前，国内对区域物流金融的定义还没有统一，通常把与物流和企业融资相关的金融服务称为物流金融，类似的表述还有存货质押、货权融资、物流银行、物资银行、融通仓、商品融资等。最被广为认可的定义是：在供应链业务中，运用金融工具使物流产生的价值增值的融资活动称为物流金融。物流金融涉及三个主体：物流企业、融资企业和金融机构。物流企业与金融机构联合起来为融资企业提供融资服务，三方对此业务的开展都非常迫切。
一、世界各国区域物流金融服务的发展现状
1.发达国家的区域物流金融业务。国际上，最全面的物流金融规范体系在北美（美国和加拿大）以及菲律宾等地。以美国为例，其物流金融的主要业务模式之一是面向农产品的仓单质押。仓单既可以作为向银行贷款的抵押，也可以在贸易中作为支付手段进行流通。美国的物流金融体系是以政府为基础的。早在1916年，美国就颁布了美国仓库存贮法案（US Warehousing Act of 1916），并以此建立起一整套关于仓单质押的系统规则。这一体系的诞生，不仅成为家庭式农场融资的主要手段之一，同时也提高了整个农业营销系统的效率，降低了运作成本。
2.发展中国家的区域物流金融服务。相对于发达国家，发展中国家的物流金融业务开始的较晚，业务制度也不够完善。非洲贸易的自由化很早就吸引了众多外国企业作为审查公司进入当地。这些公司以银行、借款人和质押经理为主体，设立三方质押管理协议（CMA），审查公司往往作为仓储运营商兼任质押经理的职位。通过该协议，存货人，即借款人在银行方面获得一定信用而得到融资机会。此类仓单直接开具给提供资金的银行而非借款人，并且这种仓单不能流通转移。在非洲各国中较为成功的例子是赞比亚的物流金融体系。赞比亚没有采用北美以政府为基础的体系模式，而是在自然资源协会（Natural Resource Institute）的帮助下，创立了与政府保持一定距离、不受政府监管的自营机构――赞比亚农业产品公司（The Zambian Agricultural Commodity Agency Ltd ）。该公司参照发达国家的体系担负物流金融系统的开发和管理，同时避免了政府的干预，从而更能适应非洲国家的政治经济环境。
3.中国区域物流金融业务的发展。国外物流金融服务的推动者更多是金融机构，而国内物流金融服务的推动者主要是第三方物流公司。物流金融服务是伴随着现代第三方物流企业而生，在物流金融服务中，现代第三方物流企业业务更加复杂，除了要提供现代物流服务外，还要跟金融机构合作一起提供部分金融服务。国内学者关于物流金融相关领域的研究主要是物资银行、融通仓等方面的探讨，然而这些研究主要是基于传统物流金融服务展开的，未能从供应链、物流发展的角度探讨相应的金融服务问题。如罗齐和朱道立等（2002）提出物流企业融通仓服务的概念和运作模式探讨；任文超（1998）探讨了引用物资银行概念解决企业三角债的问题。在国内实践中，中国储运集团从1999年开始从事物流金融部分业务。物流金融给中国储运集团带来了新的发展机遇，最近该集团公司总结了部分物流金融业务模式，并在集团所有子公司进行推广。
二、目前国内主要的区域物流金融业务模式
随着中国区域物流业、金融业和中小企业的蓬勃发展，区域物流金融的服务模式也逐渐出现，并在实践中发展创新，目前出现了多种物流金融模式，不同的物流金融模式具有不同的操作模式，并且在物流企业、金融机构和中小企业的活动中起到了不同的作用。
（一）垫付货款模式
垫付货款模式的操作流程是：发货人委托第三方物流企业送货，第三方物流企业应首先按照合约垫付扣除物流费用的部分或者全部货款，接着第三物流企业向提货人交付货物，同时向提货人收取发货人的应收账款，最后第三方物流供应商与发货人结清货款。
（二）仓单质押模式
仓单质押分为典型仓单质押模式和综合仓单质押模式。
1.典型仓单质押模式。典型仓单质押模式是仓单质押的基本模式，融资方把货物存储在金融机构指定的仓库后，凭仓库开具的货物仓储凭证即仓单向金融机构申请融资，金融机构根据货物的价值向客户提供一定比例的融资。第三方物流企业根据融资方与金融机构签订的质押贷款合同以及三方签订的仓单质押业务合作协议书，根据质押物寄存地点的不同，对融资企业提供两种类型的服务：一是对寄存在本企业仓储中心的质物提供仓储管理和监管服务；二是对融资方寄存在经过金融机构确认的本企业之外的其他社会仓库中的质押物提供监管服务，必要时才提供仓储管理服务。
2.综合业务型仓单质押模式。综合业务仓单质押模式是金融机构根据第三方物流企业的规模、经营业绩、运营现状、资产负债比例以及信用程度，授予第三方物流企业一定的信贷额度，第三方物流企业可以直接利用这些信贷额度向相关企业提供便捷灵活的质押贷款业务，由第三方物流企业直接监控质押贷款业务的全过程。这种运作模式把大部分的业务操作集中到第三方物流企业身上，金融机构只要负责对第三方物流企业进行统一授信，其他的都由第三方物流企业负责。
（三）保兑仓模式
保兑仓业务是仓单质押的延伸。在保兑仓业务模式中，制造商、经销商、第三方物流供应商、银行四方签署保兑仓业务合作协议书，经销商根据与制造商签订的购销合同，向银行缴纳一定比率的保证金，一般不少于经销商计划向制造商此次提货的价款，申请开立银行承兑汇票，专项用于向制造商支付货款，由第三方物流供应商提供承兑担保，经销商以货物对第三方物流供应商进行反担保。第三方物流供应商根据掌控货物的销售情况和库存情况按比例决定承保金额，并收取监管费用。银行给制造商开出承兑汇票后，制造商向保兑仓交货，此时转为仓单质押。通过保兑仓，大大缓解了交易双方的现金压力，提高了资金周转，真正实现了制造商、经销商、第三方物流企业和银行的多赢。
（四）物流保理模式
保理又称保付，是指出口企业以赊销、承兑交单等方式销售货物时，保理商买进出口企业的应收账款，并向其提供资金融通、进口企业资信评价、销售账户管理、信用风险担保等一系列的综合金融服务。在物流保理业务的运作过程中，客户在其产品置于第三方物流企业监管之下的同时就能凭提单获得物流企业预付的货款，货物运输和保理业务的办理是同时进行的。从目前物流的发展趋势来看，第三方物流企业越来越多地介入到客户的供应链管理当中，因而往往对于买卖双方的经营状况和资信程度都有相当深入的了解，因此在进行信用评估时不仅手续较金融机构更为简捷方便，而且其风险也能够得到有效的降低。
三、区域物流金融业务的主要风险
发展区域物流金融服务虽然能给区域内各个物流企业、客户、金融机构带来共赢的效果，但服务提供商却也同时面临着各种各样的风险。有效的分析和控制这些风险是物流金融能否成功的关键之一。
目前，中国区域物流金融服务提供商面临的风险主要为以下几点：
1.内部管理风险。这也是企业管理中普遍存在的风险之一，包括组织机构陈旧松散，管理体制和监督机制不健全，工作人员素质不高，管理层决策发生错误等。提高管理效率，优化管理流程，建立健全的监督机制是管控该风险的主要关键。
2.运营风险。物流企业都会面临运营方面的风险。但从事金融业务的物流公司由于要深入客户产销供应链中提供多元的服务，相对的扩大了运营范围，也就扩大了运营的风险。从仓储、运输到与银企之间的往来以及和客户供销商的接触，运营风险无处不在。目前中国大多数物流企业尚处于粗放管理阶段，对此风险要加强控制，注重细节管理，加强员工的风险控制意识，对各环节进行有效梳理，使风险降到最低。
3.技术风险。因缺乏足够的技术支持而引起的风险，比如价值评估系统不完善或评估技术不高，网络信息技术的落后造成信息不完整、业务不畅等。有能力的企业可建设一套适合自己的ERP系统，通过完善的系统来降低风险。
4.市场风险。主要针对库存质物的保值能力。包括质物市场价格的波动，金融汇率造成的变现能力改变等。需要有一个专门的部门来对市场行情以及宏观调控进行跟踪。
5.安全风险。质物在库期间金融物流提供商必须对其发生的各种损失负责，因此仓库的安全，员工的诚信，以及提单的可信度都要加以考虑。还包括对质物保存的设施能否有效防止损坏、变质等问题。一般都要对货物进行投保，且保额须高于金融机构给予企业授信的最高额度。另外，针对不同品种，比如酒类，电器类，监管商可在合同内约定，以外包装验收为标准，规避融资企业造假的风险。
6.环境风险。指政策制度和经济环境的改变。包括相关政策的适用性，新政策的出台，国内外经济的稳定性等。一般情况下，中国的政治和经济环境对金融物流造成的风险不大。但国际环境的变化，会通过贸易、汇率等方面产生作用。
7.法律风险。主要是合同的条款规定和对质物的所有权问题。因为业务涉及多方主体，质物的所有权在各主体间进行流动，很可能产生所有权纠纷。另外，中国的《担保法》和《合同法》中与金融物流相关的条款并不完善，又没有其他指导性文件可以依据，因此业务合同出现法律问题的几率也不低。
8.信用风险。包括货物的合法性，客户的诚信度等，同时信用风险还与上述财务风险、运营风险、安全风险和法律风险等联系密切。
四、基于区域物流金融业务的第三方物流服务创新
随着中国各个地区物流市场的进一步开放，行业竞争将继续加大，中国物流企业将如何在物流巨头企业的夹缝中求生存？区域物流服务创新成为必由之路。在与物流金融的运作过程中，第三方物流企业的业务范围应突破了原有的仓储、配送等职能，开始参与到企业的融资流程中，提供包括出质货物监管、信用评价、货物信息供应、还款担保等多种服务，在服务创新方面有所尝试，但与世界顶级物流公司相比其服务层面仍处于较低水平，中国本土物流企业还有很长的路要走。
区域物流金融作为一种新型的服务模式，使得“物流、资金流和信息流结合”从概念变成了现实。它在拓展了金融机构业务范围的同时也进一步促进了中小企业与中国第三方物流企业的发展，是一种多赢性的金融服务产品。
1.基于供应链层面提供物流网络优化设计服务。现代经济中，竞争已从企业层面上升到供应链水平，企业要生存发展就必须找准自己在供应链中的位置，在产业上、下游的协调运作下实现自身利益的最大化。物流金融的信用评价强调企业在整个供应链中与核心企业的关系，要降低金融机构的借贷风险，增强企业的市场风险抵御能力就必须实现物流网络的优化。3PL 作为连接供应链各节点的纽带，掌握着包括产、供、销等多方信息资源，对供应链有全局的把握，同时熟知物流专业知识，在加强信息系统建设和引入专业人才的基础上，必将在物流网络的优化业务中占据有利地位，提高物流企业服务的附加值。
2.基于物流业务的发展，为相关企业提供咨询服务。例如在物流金融的运作中，针对金融企业的操作难点，利用自身业务优势，在不泄露业务对象商业机密的前提下提供相应参数，其中包括货物变现能力评估、变质风险评估、价格波动风险评估、企业信用评价等等。通过参与企业融资过程，与银行、企业建立战略合作伙伴关系，在增加收入的同时锁住顾客，用服务打造企业的竞争力。当然，咨询服务供应领域不会仅限于物流金融，还可以扩展到包括投资项目策划、企业产品开发、物流成本核算等各方面。
3.在质押融资中，协助银行进行抵押货物的变现。质押融资中，一旦借贷方由于各种原因无力还款，抵押物资将被银行强行变现还贷。第三方物流企业可以开设抵押物收购或中介销售等服务，利用自身的资源和网络优势，将存货转手销售，必要时还可将半成品进行简单再加工保障企业和银行多方利益，增加公司利润，促进物流金融顺利开展，实现多赢。
4.开展短期融资相关业务。物流金融为中小企业提供了一个解决资金问题的可行渠道，但正如前文所述，由于银行自身的多方局限性，由银行作为主体推广物流金融还存在很多问题，相较之下由物流企业开展相关融资业务更符合行业要求。然而，限于法律规定，非金融机构不得从事金融业务活动，物流公司不能以自有资金为企业垫付款项融通资金。虽然就目前来看，物流企业无法直接开展金融活动，但在物流金融的巨大投资回报下，相信很快就会有相关服务开发出来，在既不违反国家规定的前提下使物流金融在第三方物流企业的参与下有效开展。
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On the Innovation of Third-party Logistics Service Based on Regional Logistics and Finance
HU En-sheng
（College of Economics and Finance of Huaqiao University，Quanzhou 362021，China）
Abstract：The financial services of regional logistics have developed rapidly in domestic In the new century，and which been a focus area of common concern in logistics enterprise and financial sector.The article would put forward innovative proposals for reference through analyzing the development and status of regional logistics and financial services and as a guide to combination of logistics，information flow and capital flow.