民营银行,门槛上等待

民营银行已经试点两年，但核准的政策时机尚未明朗。事实上，民营银行的试点一直站在准入的门槛上翘首以待。

五大试点行动

徐滇庆是加拿大西安大略大学教授，2000年7月9日在西安组织成立"长城金融研究所"，集合了如刘光、吴敬琏、茅于轼、光、黄达、林毅夫、张维迎、盛洪等国内显赫的经济学家50多名，专门研究以推进民营银行为主的金融领域内的制度创新。随后，18名被徐滇庆称为经济学界"手眼通天的金刚"，开始在西安发起民营银行的试点工作。他们首先在渭南找了一家信用社作为试点单位。然而很快发现缺陷所在：这家信用社黑穗病人口只有十万，即使运作成功了，也基本没有样本意义。

长城金融研究所发起的民营银行试点巴上得到多家企业的响应。"企业家们看准了以后民营银行是个大方向。"长城所所长徐滇庆回忆，"海尔张瑞敏跟我说，他要办民营银行。我说，不行，你太忙。"在长城所的基本规划中，未来民营银行的入选股东企业家应该在40岁左右，1亿以上企业资产，大学文化能够从现有企业脱身（至少能拿出70%的时间在办银行上）。而新希望刘永好则直接跟徐滇庆说，他出资3亿，该怎么办任由徐滇庆处置。徐轻描淡写地说，也不行，民营银行的设计资金是10亿，大约20名股东，最大股东股份不能超过8%。"你只能出8000万元。"徐滇庆对刘永好说。

经过初步遴选，长城所选择了西安（丰佳集团牵头）、沈阳（东宇集团牵头）作为试点单位。2000年11月4日，长城所在北大经济中心再次召开会议专题讨论这5个单位提交的方案由于没有经验可循试点只能摸索着进行。经济学家林毅夫在会上指出，金融改革不是设计出来的。

这一年，民营银行试点震动了金融界。随着研究工作的进行，民营银行试点逐渐转入低调。实际上，"不经过几年的研究，民营银行是不可贸然推出的。"徐滇庆说。

在5家试点中，只有台州的泰隆城市信用社相对具有较强的可行性。"其他几家虽然提了好几次方案但都是纸上炎兵。"徐滇庆说。在先后4次组团考察泰隆城市信用社，到2000年6月，泰隆的注册资本金已增至3000万元人民币，各项存款数额突破14亿元，而不良垡率只有2.33%。

泰隆被列为试点，其良好的经营业绩令央行大为惊讶央行从福建调节器出一支调查团，以调查经济犯罪的规格对大西洋隆进行全面调查，结果发现泰山压顶隆没有任何不法和虚假之处。"效果上，泰隆成了中央级的试点，因为其他试点还只是仪在方案阶段。最有可能的也只有泰隆。"徐滇庆说。

仍需创造时机

"现在是两头热中间冷。"徐滇庆评论民营银行的政策环境从他接触的金融业主管高层的反馈来看，他们对于民营银行持谨慎鼓励态度，甚至曾经徽服私访但绝不轻易表万言书。而中层官员则相对冷淡不愿意做太大的调整事实上，从2000年，当徐滇庆把民营银行试点的经验、理论结集《民营银行200问》出版的时候，经济学家周其仁对徐滇庆说"你已经功德圆满了。"

但是民营银行的真正践行仍然茫然无期。"短期内中国还不具备开放民营银行的条件。一无必要的规章制度二无监督管理机构，三无成功的样板。"徐滇庆撰文认为，要保证金融改革的顺利进行必须抓紧五件大事来做。第一，建立新金融法规，包括准入、监管、退出法规；第二，在学术研究单位和金融主管部门的指导下，在有效范围内进行民营银行的试点；第三，忙建立存款保险制度；第四完善金融人才的培训和民营银行负责人的挑选。完成这些任务大约要3年左右。也就是说，在3年左右的时间内，民营银行的试点不应当太多。3年这后是否能够具备全面开放民营银行的条件，还要到时候再说。

"而仅仅要实现第一件事，商业银行法就得重写。"徐滇庆说。犹需一提的是，长城金融研究所是个松散的研究机构连办公场所都没有，并非政府机关。它的唯一职责是在适当的时候把可行性方案提交给金融主管部门，本身并没有批准的权力。