绿色保险 在徘徊中前行

俗话说：天有不测风云，人有旦夕祸福。面对未知的风险，购买保险无疑是对人身财产的有力保障，而当人们对这种保障的需求扩大到整个企业、政府乃至整个环境的时候，绿色保险应运而生。

“绿色保险”的正式名称是环境污染责任保险，它是保障污染受害者合法权益、提高防范和应对环境污染事故水平的有效手段。2007年，原国家环保总局与保监会联合印发了《关于开展环境污染责任保险工作的指导意见》，正式启动了环境污染责任保险政策试点工作，成为继“绿色信贷”之后的又一项环境经济政策。

给环境污染风险防范加入社会力量

相对于普通的民事侵权来说，环境污染是一种特殊的侵权行为，它侵害的对象往往不是某个特定的“第三者”，而是对一个区域的人身、财产的损害，更为严重的是对环境和自然资源造成的巨大损害，后果极其严重。近年来，这种损害频频出现，事故起因虽然是某个企业故意或过失而为之，但后果却只能是“群众受害、政府埋单”。

“政府再强大，一家的力量却也十分渺小。环境污染责任险制度打破了环保部门一力承担风险责任的局面，将社会化力量加入进来，这会对环保工作起到巨大的推动作用。”深圳市人居环境委员会政策法规处相关负责人说。

据该负责人介绍，绿色保险实际上为环境又增加了一位防污监督者，为污染事故提供了一个处理者，为环境污染风险增加了一个承担者。绿色保险的施行会使纳入其中的企业更加注重对环境污染风险的防范，也会促使保险公司主动定期对受保企业进行风险评估，向企业提供有益的污染风险防范建议，并组织专家团队在企业开展培训，在无形中承担起环境污染风险的防范职能。

记者采访了承保该险种的几家保险公司，在谈到环境污染责任保险的承保条件以及风险评估和事故相关理赔时，他们表示：“首先，对于承保条件，保险公司在承保前都要进行风险评估，对投保企业进行了解和调查，目的是评估污染的风险，并对其提供风险教育及管理手段，一旦发现漏洞，会要求企业整改；如果企业风险太大，保险公司会直接放弃承保，只有企业履行了保险公司的整改意见，才能签署保单或者续保，这即是在运用保险这一市场手段来监督排污致染的企业或个人。”

其次，投保了环境污染责任保险，若环境污染事故发生，保险公司会全力进行勘察，勘察属实后，便进行理赔。这样有助于投保方解决环境污染事故，缓解社会矛盾，减轻政府负担。

最后，环境污染导致的后果具有风险特殊性，风险往往会超过出事方的承受能力，设立环境污染责任保险，则风险被保险公司分流，降低了出事方的风险承担压力。

绿色保险就像是企业的“绿色保护神”，全方位保障着企业的环境安全。

“保护神”遇冷，问题在哪儿？

深圳是广东省唯一的国家环保部环境责任险试点。在改革开放和经济发展的浪潮下，深圳面临着严峻的环境形势，为加强环境风险防范和应急处置能力，2009年，深圳正式开展环境污染责任保险试点工作。这期间，恰逢《深圳市综合配套改革三年（2009-2011年）实施方案》以及《中国保险监督管理委员会、深圳市人民政府关于深圳保险创新发展试验区建设的合作备忘录》颁布，文件明确将环境污染责任保险列为重点改革创新任务予以大力推进，成为推动绿色保险的东风。

目前，深圳市共有9家企业参与环境污染责任保险，累计签订总保费约100万元，总保额约4600万元的环境污染责任保险合同。这9家企业均是环境风险系数较高的危险废物经营单位和铅蓄电池及再生铅企业。其中，铅蓄电池及再生铅行业为强制推行，2011年8月，深圳保监局与深圳市人居环境委员会下发了《关于在深圳铅蓄电池及再生铅行业推行环境污染责任保险的通知》，对未购买环境污染责任保险的企业，采取停产整治的一律不得恢复生产，申请新改、扩建项目的一律不予环保审批，换发排污许可证的一律不予审验通过等措施。

然而东风虽有力，路途坎坷险。在强力的推行手段之下，几年来深圳试点的绿色保险在徘徊中缓慢前行。

深圳市人居环境委员会政策法规处相关负责人说，目前绿色保险面临着“五座大山”。一是主动投保的企业寥寥。投保企业数量偏少，市场份额太小，无法形成庞大的市场。二是2009年至今，所有投保企业均未发生过环境污染责任保险理赔案件，整个环境污染责任保险制度还未真正得到实践的检验，很难判断机制运行的效果。也正因如此，抱着侥幸心理的企业经营者对环境污染责任保险越来越漠视，高风险企业认为赔付额相对于损失来说是杯水车薪，低风险企业又认为没有投保必要，自己是在“白花钱”。三是保险公司开展业务具有一定的保守性，不能适应企业多元化的需求。四是环境污染责任制度不健全，污染损害赔偿的标准不明确，保险定损和理赔机制不清楚，这些不健全和不确定的因素加剧了环境保险市场的不稳定性。五是缺乏政府相关政策的支持，仅靠环保和保监部门的引导和强制推行，一力难支。

“政策法规不健全是一个难以跨越的障碍。”该负责人说，环境污染责任保险的发展取决于法律的健全与执行的力度，缺少了法律支撑的环境污染责任保险，难免会处于“名不正、言不顺”的尴尬境地。此外，除了污染企业，新形势下污染设施运营单位也应考虑纳入保险范围。

新方案推动绿色保险前行

绿色保险已经势在必行。环境保护部核安全总工程师杨朝飞在2010中国绿色经济政策高层研讨会上表示，中国将完善配套政策，全力推进环境污染责任保险。

作为深圳主推绿色保险的部门之一，深圳市人居环境委员会紧跟广东省环保厅与广东保监局联合的《关于开展环境污染责任保险试点工作的指导意见》，在全省率先正式出台了《深圳市环境污染责任保险工作实施方案》（以下简称《方案》），给深圳未来的环境污染责任保险工作设定了更具体、更全面的发展之路。

首先，《方案》扩大了应当参加环境污染责任保险的行业范围，包括：生产、储存、运输、使用危险化学品的企业；储存、运输、处理处置危险废物的企业；铅蓄电池和再生铅企业；污水处理厂、垃圾填埋厂（场）、垃圾焚烧发电等提供环境公共服务的企业；电镀（包括含电镀工序）、印制线路板、印染、镉镍电池生产企业；以及其他涉重金属企业。

其次，《方案》为每次环境污染事件及累计赔偿限额设置了七个等级，即100万元、200万元、500万元、800万元、1000万元、2000万元和4000万元级以上。这样，企业就可以按照生产经营规模和环境风险等级选择相应的赔偿限额。

在推行方面，《方案》更是给出了积极的想法，对应当参加环境污染责任保险而没有按要求投保的企业，提出了八条制约措施和保障机制。一是对新增污染物项目依法实施环保限批。二是在环保信用等级评定中降级。三是在实施污染减排、优化升级改造项目或限期治理、限期整改等项目时，不得享受环保专项资金。四是实施强制性清洁生产审核。五是对企业排污状况和治理措施等信息强制公开。六是纳入企业信用征信系统和银行信贷征信系统，降低其信用等级。七是在环保核查中从严审查，对需上市或再融资的企业出具环境风险控制缺乏保险说明。八是对企业的环境违法行为加大查处力度，从严从重处理。

“我们还跟银行建立了信息报送机制，当银行发现某家企业存在较大的环境污染风险却没有保障时，这家企业的信贷将受到影响。信贷一旦出现问题，上市公司受到的影响最为巨大。此举对拥有众多上市公司的深圳来说意义重大。”深圳市人居环境委员会政策法规处相关负责人说，“将绿色保险与现有的机制融合，如此才能行程合力，达到防范污染风险、提升环境管理、保障环境安全的目标。”

深圳市能否在实施这一新政策路上继续保持敢闯敢拼的精神？这名负责人对此表示乐观。他告诉记者，深圳市已经在着手建立更完善的绿色保险配合工作机制，并且，还将督促保险公司制定更符合企业需求的保险产品。他说，只有环保部门、保监部门、保险公司和投保企业四方形成合力相互推动，绿色保险才会拥有巨大的市场潜力和光明的未来。