我国银行业专利保护存在的问题及对策

[摘 要] 随着金融科技的发展和网络银行时代的到来，银行之间的竞争已经演变成金融创新之争，金融专利对促进和保护金融创新的作用日益凸显。笔者通过介绍和分析我国银行业专利保护的现状，对该领域提出了加强专利保护和利用的对策。

[关键词] 银行业；金融专利；保护

doi ： 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2014 . 18. 060

[中图分类号] D923.4 [文献标识码] A [文章编号] 1673 - 0194（2014）18- 0095- 02

随着金融产品和金融服务的不断创新，银行业的知识产权保护成为关系我国银行竞争力的重大战略问题。专利作为知识产权的重要组成部分，是银行重要的无形资产，对促进和保护金融创新具有非常重要的作用。

1 银行业专利保护现状及存在的问题

1.1 国内银行业的专利保护意识薄弱

目前，国内银行鲜有专门的部门或专人负责金融专利工作，对金融专利保护没有明确的概念，更谈不上制定相关专利保护应对措施及专利策略[1]。银行从业人员普遍认为银行本身不是技术或制造类企业，不具备产生专利的条件，很少将知识产权作为财产来对待，即使有创新产品却不去申报或不及时申报专利，结果造成资源的浪费、流失甚至“为他人做嫁衣裳”。

1.2 未充分认识专利在金融创新中的重要作用

银行业对金融专利在金融竞争中的重要作用缺乏认识，没有将专利纳入金融创新下的核心竞争战略。我国金融领域的专利诉讼尚不多，银行业的发展并未受到影响，因此导致银行业普遍忽视专利的保护与利用。这并不意味着我国银行业未来的发展可以绕开专利问题，电子银行业务、财富管理、金融衍生品等必将成为未来金融交易的主流。金融专利的提早布局，一定会使企业在未来市场竞争中处于优势地位。

另外，我国银行与外资银行业务来往日益密切，双方都有相通的客户。如果外资银行在其国内注册了专利，中国的银行只要有一笔相关业务进入该国，即使是通过互联网实现交易，仍然可能存在专利风险，对我国银行造成不利的局面。

1.3 金融产品同质化严重

金融产品变化快，可复制性、易模仿性强，一家银行的创新性产品会很快被其他银行复制。如果银行采取专利来保护自己，对创新的产品申请专利后，不仅能增强自身的服务能力，使产品日趋品牌化，而且还可以从专利转让中获得利益。同时法律对侵权者的制裁，形成巨大的威慑力，迫使其转而开拓其他发展空间[2]。

1.4 银行业专利申请不均衡

目前我国银行业的专利申请非常不均衡。截至2014年6月，工、农、中、建四大银行拥有的专利数量分别达到588件、172件、63件和265件。工商银行、建设银行和农业银行占据绝对份额，城市商业银行几乎为空白。银行业金融产品的专利申请主要集中在硬件设施上，与国外完善的金融专利保护体系相比，我国尚处于初级探索阶段。

1.5 研发能力薄弱

银行业普遍研发资金投入欠缺，缺乏高层次的金融工程专业人才，研发能力薄弱，不能针对客户日益增加的需求研制出方便、快捷、高效的银行产品和服务[2]。

2 商业银行专利保护对策

我国一直重视银行业的知识产权保护。早在2003年，中国银监会和国家知识产权局决定联合成立金融信息化与知识产权保护联合研究小组，结合我国银行业信息化工作，分析研究商业方法专利对国内银行业发展的影响，为防范商业方法专利可能产生的银行系统性风险提供政策建议等。2006年，银监会《商业银行金融创新指引》明确指出：“商业银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。”有利政策的引导，企业更应该重视金融专利的保护与利用。

2.1 提高知识产权保护意识，加快专利储备

我国银行业要未雨绸缪，加强高质量专利的储备，趁当前行业大规模的专利诉讼还未到来，外资银行还在进行专利布局阶段，加快新产品的研发，将创新成果及时申请专利，构建自己的专利组合，这样才能在激烈的竞争中处于主动地位。

2.2 制定知识产权战略规划，实现特色经营

各银行应制定系统的专利战略规划来指导整体的专利运作。通过专利的保护，增强自身的服务能力，使金融产品日趋品牌化，产品的开发者就可在专利保护期内稳健地开发市场，大大降低了过于急切推广新产品所带来的风险，提升了竞争水平和有序性，有利于我国金融市场的稳健发展，而且还可以从专利转让中获得利益，增加可观的中间业务收入[3]。

2.3 建立金融专利保护体系

建立自主知识产权管理制度，健立健全专利管理机构。宣传普及专利保护法律知识，增强员工知识产权保护意识，运用法律武器进行自我保护。防范各种知识产权风险，协调解决知识产权方面的争议和纠纷，实现自身的可持续发展。

目前部分银行已经开始重视专利体系的建设。中国建设银行颁布了《中国建设银行知识产权管理办法》，建立企业自己的知识产权管理及奖励机制。中国工商银行成立了专利办公室，全面加强对专利产品与独特商业方法的管理与申请工作。

2.4 加大金融产品研发的投入

重视开发金融专利产品的研发，加大资金、技术、人力的投入，建立完善合理的激励和利益分配制度，提高大家的研发热情，激发银行内部创新，从而提高银行的竞争力。充分发挥自身的传统特色和业务优势，积极主动地创新金融产品，开发具有核心技术的业务品种，适应金融市场发展和客户对金融服务日趋多样化、个性化的要求，侧重具有战略意义专利的研究，如电子货币、客户管理系统、安全技术等，利用金融专利开辟和占领市场。

2.5 重视专利开发与管理的人才培养

建立完整的人才引进、激励、培训、使用制度体系，形成能够吸引人才、留住人才、发挥人才潜能的良好氛围，引导各类人才致力于金融产品的研发和创新工作。同时加强管理制度建设，培养员工专利保护意识，树立起金融专利是商业银行的战略储备的观念，自觉利用专利知识为银行服务。

3 结 语

我国商业银行在专利保护方面认识不够，且存在诸多的不足和问题，需要从自身实际出发，借鉴外资银行的成熟做法，从战略、制度、人才等方面尽快建立符合自身发展的专利保护体系，从而使我国银行业在未来激烈的竞争中立于不败之地。

主要参考文献

[1]刘巍巍，徐丽，腾笛.我国商业银行金融创新产品的知识产权保护[J].学理论，2014（6）：68-70.

[2]邓益.论商业银行的知识产权战略[J].商情，2014（12）：58.

[3]陈向阳，苏慧思.美国商业银行专利战略对我国商业银行的启示[J].金融理论与实践，2010（1）：105-110.