“两型社会”建设中绿色信贷业务的难点及对策研究

【摘要】加快“两型社会”的建设，需要充分发挥绿色信贷等各项金融政策的推动作用。文章阐述了我国发展绿色信贷的必要性，分析了当前阻碍绿色信贷发展的主要难点，就如何建立符合两型社会建设要求的绿色信贷政策环境支持框架从政府、银行和社会三个方面提出了相应的对策。

【关键词】两型社会 绿色信贷 难点 对策

一、推行绿色信贷是建设“两型社会”的客观要求

改革开放以来，我国经济取得了举世瞩目的成就。但是经济的高速发展带来了巨大的能源消耗，并对生态环境产生了严重影响，经济结构面临转型。在这种背景下，国家在中部的改革试验区提出了“资源节约型、环境友好型社会”的“两型社会”建设目标。

金融是市场经济的核心，商业银行等金融机构大力发展绿色信贷，对于全面落实科学发展观，加快两型社会建设具有重要意义。绿色信贷是指商业银行和政策性银行等金融机构遵守赤道原则，依据国家的环境经济政策和产业政策，利用信贷手段促进节能减排的一系列政策、制度安排及实践，从而实现资金的“绿色配置”。绿色信贷的核心内容是：1）对从事循环经济生产、绿色制造和生态农业的企业或机构提供优惠的信贷政策和手段；2）对违反环保和节能等相关法律法规的项目或企业采取停贷、缓贷甚至收回贷款等信贷处罚措施。绿色信贷是对传统金融观念的改变和发展，增加对低碳经济、绿色产业和节能减排技术创新的信贷支持，可以在合理有效配置信贷资源的同时，为两型社会建设做出贡献。

二、“两型社会”建设中推行绿色信贷的难点

作为一项强化银行社会责任的新型金融制度，绿色信贷制度在推行过程中存在许多阻力和难点，需要在改革发展的过程中不断完善。

（1）相关的法律制度不健全。绿色信贷政策作为环境经济政策对于解决环境问题确实有很大的促进作用，但目前在我国仍缺乏相关法律的有效支撑和保障。我国已经初步建立以《中国人民银行法》、《银行业监督管理法》和《商业银行法》为核心的中国银行业监管法律体系，但明显体现了重经济增长、轻环境保护、环境保护滞后于经济发展的思想，对绿色信贷政策的支撑和保障远不充分。当前，在环境保护已发生“三个转变”的情况下，绿色信贷政策的法律化显得尤为必要。

（2）商业银行对社会责任的认识不强。由于历史等原因，我国的商业银行对企业的社会责任普遍了解不深，对绿色信贷重视不够，并未将“绿色信贷”的执行情况作为内部考核指标，大部分基层银行也没有结合本系统及当地实际情况出台具体的政策措施。从人员情况和组织结构来看，基层银行均缺乏绿色信贷的专门人员、机构及制度，信贷工作人员对环保法律法规、政策了解不够，制约了绿色信贷的深入开展。

（3）环保信息沟通机制不够完善。企业环保信息沟通机制不健全，银行缺少环保信息渠道。目前尚未建立规范的企业环保信息制度、可供有关部门共享的环保信息平台和银行征信系统的环保信息数据库。同时一些地方环保部门的企业环境违法信息针对性不强、时效性不够，不能适应银行审查信贷申请的具体需要，因此银行难以及时、准确、全面地掌握企业环保情况，给信贷决策和管理带来很大的困难和风险，在一定程度上影响了绿色信贷执行效果。

（4）缺少对商业银行的激励约束机制。目前政府部门对银行还没有出台相关配套的鼓励和惩罚政策，导致银行忽视绿色信贷标准，仍然以“成本―效益”原则开展业务，无法为环保企业提供优惠信贷。对银行来说，对企业竖立绿色屏障意味着可能丧失部分客源。在没有更有效的激励机制鼓励下，银行不愿冒失去客户的风险，甚至可能违规向环境违法项目贷款。

三、“两型社会”建设中强化绿色信贷服务效果的对策

（1）充分发挥政府在发展绿色信贷中的引导和支持作用。在发展绿色信贷的过程中，应当充分发挥正在的引导和支持作用：1）政府要尽快制定和完善推进绿色信贷建设的法律法规，使政府、企业和银行三方权责分明，约束地方政府对商业银行经营行为的干预，将环保指标纳入地方领导绩效考核体系；2）在绿色信贷实施的过程中，要充分发挥政府对银行和企业的枢纽作用，进一步完善环保企业与金融部门的信息沟通和共享机制，环保部门应建立企业环保信息日常沟通和信息监测机制；3）政府部门应进一步探索建立金融服务节能减排的信息共享、交流和协调机制；4）有关部门应制定激励约束机制，为商业银行开展绿色信贷提供动力和压力，推动绿色信贷的有效实施。

（2）商业银行大力拓展绿色信贷业务。商业银行应当大力拓展绿色信贷业务：1）银行应审时度势，更新信贷观念，增强社会责任感，并在贷款规模、期限和利率等方面给予倾斜政策；2）银行要组建专门的环保研究队伍，研究国家环境政策、产业发展政策，作出信贷决策；3）银行要自主把握贷款原则，把贷款投到绿色环保的企业中去，发挥银行在加强资源节约和环境保护发面的作用；4）银行要建立持续跟踪监测机制，加大对授信企业绿色信息的追踪监测力度。

（3）加强社会舆论监督。要确保绿色信贷政策落到实处，还依赖于社会舆论监督的市场力量。银行应公开、透明地定期披露其绿色信贷执行情况，接受社会公众、环境组织和有关机构的监督；要建立企业环境管理信息库，通过社会监督促使企业承担环境及社会责任。同时，针对现阶段居民普遍参与环保意识比较淡薄的情况，银行可以推出专门面向居民的绿色信贷工具，为居民购买环保产品和服务提供信贷优惠和折扣。通过加强对全社会的绿色信贷教育，提高居民参与环保的意识，从而增进公众对于绿色信贷执行情况的监督作用。

参考文献

[1] 曹立军.区域两型社会的评价方法[J].求索,2010(04).

[2] 胡乃武.绿色信贷与商业银行环境风险管理.经济问题, 2011(03).

作者简介：程健（1988-），男，汉族，湖北仙桃人，中南大学商学院，研究方向：金融工程。