理财业务如何提高整体效益

【摘要】理财业务是经济高度发达的产物。随着经济与市场一体化程度的加深，理财业务成为关系到银行系统和人民财产程度的重要衡量指标。人们对理财业务有了全新的认识，对理财业务带来的丰厚利润，持续维持高昂的热情。理财业务在我国兴起较晚，但是，却经历了快速的发展过程。银行机构是理财业务的主要承载体，在社会主义市场经济体制中，我国对理财业务的监管和平衡工作保持稳重有进的状态。理财业务涉及的专业知识种类繁多，如何从全方位提高理财业务的效益是金融工作者应该思考的问题。本文从理财业务的特点和现状进行分析，阐述了在我国经济体制下，提高理财业务整体效益的途径和方法，为理财业务的扩大和发展提供现实依据。

【关键词】理财业务 整体效益 现状 方法

一、前言

理财业务主要是商业银行对社会公众提供的金融服务。这种金融服务包括咨询、委托、保管组合投资方案、实现投资的最大化的各项任务。理财业务是一项综合性的金融业务。现阶段我国的理财业务开展呈逐年上升的状态，人们对理财业务有了新的观念，对理财业务、对企业与个人的发展有了新的认知。我国商业银行的金融产品质量很高，但是，对市场的把握不够准确，在对资本市场的把握，对理财市场的定位，对客户的主要需求方面都存在很多质疑。理财业务在我国仍然需要相当长的一段时间进行整体的改革和提升。我们研究理财业务的整体效益提升，就是要从多方面深入研究理财市场的个性问题与共性问题，将我国金融行业与社会发展具体结合起来，实现金融服务为经济和社会提供经济枢纽的作用，达到经济和社会的共同发展。

二、理财业务在我国发展的主要特征

（一）理财业务是商业银行提供给客户的前瞻性金融服务

理财业务之所以成为商业银行的主要业务之一，就是因为商业银行具有集中处理金融服务的能力和资本。商业银行拥有非常前卫的营销理念，在对客户的业务指导中，具有很强的专业性。例如金融信息咨询，金融目标选择，产品方案设计等，都有专业的理财人员进行操作和维护。理财业务的专业性和服务性是理财业务能够提供给客户的最优化支持。

（二）理财业务是联系银行与客户之间的投资渠道

商业银行与客户之间的业务联系很多，在资本运营方面，商业银行的理财业务就是桥梁和纽带。理财业务实现了银行与客户之间的投资转递，将资本以最适宜的组款方式，进行科学的设计，帮助客户实现资金的扩大。

（三）理财业务是拓宽经济发展规模的主要形式

我国经济结构的格局在近几年才有了质的飞跃。理财业务源于20世纪50年代，但是，自从在我国建立以后，就得到多方面的关注。理财业务是经济发展的重要组成部分，是拓宽经济发展规模的具体操作。

三、提高理财业务整体效益的途径和方法

（一）更新对理财业务的观念，实现意识领域的开拓

我国经济发展的过程，是在不断探索中前进的。尽管经历过曲折的道路，但是，始终沿着具有中国特色的经济道路前进。更新理财业务观念，就是从根本上增强金融知识体系，在国民的思维中，建立理财意识，实现理财业务的平民概念，将经济效益与人民大众紧密相连。更新理财业务的观念，就是从根本上解决了理财业务在我国的范围拓展。

（二）设计多种类型的理财产品，满足客户的多方面需求

现阶段的我国理财业务中，理财产品的种类较少，而且各大商业银行之间理财产品的重复性很强，人们在选择理财产品时，无法直观地区分优劣。许多商业银行自身对理财产品的理解都存在误区。所以，在今后的改革中，我们要引进先进的理财产品模式，建立符合我国国情实际的产品种类。对客户的具体要求，商业银行要做到合理解释，及时解决，增加专业人员对理财活动的指导，掌握客户的个性化需求，鼓励银行产品的创新发展。

（三）透明化理财产品的信息，积极提示风险因素

理财产品在我国发展缓慢，其中一个主要原因就是理财产品得不到绝大多数人们的信任。人们对理财产品始终停留在表面的了解上。很多人认为资金一旦纳入理财计划中，就看不到运行的过程和结果。因此，在理财业务的开展中，金融机构一定要把理财产品的所有信息进行透明化公布，在条款上，明确提示权利和义务。在风险提示方面，理财业务要注重内控建设和风险管理，特别是在投资盈利方面，要进行全面的风险管控操作，在必要的时期，要对资本运行过程给予最大限度的干扰和关注，增强投资管理能力。

（四）加强理财业务的服务水准，将理财业务引入细致化、专业化领域

理财业务是对客户的金融服务。因此，在理财业务的办理中，要为客户提供不同层次的个性化服务。在资金流通、理财理念、资产保值以及资产增值等多方面对客户进行全面的解释。真正做到从客户的角度去思考问题和制定方案。同时，在实际的理财业务办理中，对客户的评价标准，要有级别对应的理财师进行专业的操控，将理财服务的整个过程都纳入到全程监控与管理过程中。

四、结论

理财业务的大力发展，是实现我国资本市场流通、金融行业运转的重要方式。加大对理财业务的管理和实施，是实现我国商业银行服务与社会的重要举措。在对理财业务进行细化和统一化的前提下，我们积极建立监管秩序，努力营造良好的内部环境和外部环境，将理财产品的业务不断规范管理，把握市场准则，遵循国家各项政策，为经济发展提供金融资本的大力支持。

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